Депозит овернайт є внеском на особливих умовах. Але перш, ніж використовувати подібну послугу, необхідно ознайомитися з її основними особливостями. Сьогодні представляють подібні продукти обмежену кількість компаній - Ощадбанк та деякі інші. Необхідно уважно вивчити основні параметри.

Визначення

На даний момент під терміном "овернайт" має на увазі спеціальний банківський грошовий вклад, який розміщується на дуже короткий термін. Дослівно перекладається це поняття з англійської як «на одну ніч».

Такий короткостроковий продукт має велику кількість різних особливостей. Ознайомлення з усіма ними дозволяє уникнути виникнення спірних моментів.

Процес роботи такого роду послуги досить простий. Необхідна кількість грошей вноситься на спеціальний клієнтський рахунок наприкінці робочого дня. Наступного ранку всі фінанси разом з

отриманим прибутком у вигляді відсотків повертаються на розрахунковий рахунок клієнта. Подібні послуги надаються як для фіз. осіб, так юридичних осіб. Правовий статус впливає на ставку по овернайту.

Цей продукт можна відкрити на періоди часу:

• у робочий день одну ніч;
• у святковий день;
• у вихідний день.

Подібним способом отримання прибутку зазвичай користуються різні підприємства або великі вкладники. Так як на такий короткий проміжок часу може принести дохід лише у випадку, якщо він буде справді суттєвим. Крім того, багато банків встановлюють мінімальні ліміти на відкриття вкладу типу, що розглядається.

Відео: Вклади з капіталізацією

Умови розміщення коштів, від чого залежать

Сьогодні багато банків Москви пропонують послуги такого роду, але при цьому умови в них можуть відрізнятися досить суттєво. Насамперед це стосується величини відсоткової ставки. На цей параметр впливає велика кількість різних факторів.

До найістотніших варто віднести:

• ситуація над ринком цінних паперів;
• величини депозиту;
• обраного типу товару – багато кредитні установи пропонують великий перелік різних товарів;
• валюти, у якій відкрито овернайт.

Важливо пам'ятати про найбільш істотну особливість типу вкладу, що розглядається, - це відносно невисока ставка.

Основною причиною цього є короткий термін розміщення грошей. При цьому мінімальна величина, за наявності якої стає можливим відкриття типу вкладу, що розглядається, становить 1 млн. рублів практично у всіх установах.

Головною особливістю такого роду послуги є можливість відкривати рахунок як звичайний карбованцевий, і у валюті.

Наприклад, у доларах чи євро. Саме тому подібні овернайт мають великий попит серед підприємств, які ведуть свою діяльність поза межами РФ. А також громадян, які одержують свою заробітну плату у валюті.

Умови у різних установах відрізняються досить серйозно. Але при цьому можна виділити основні межі, в межах яких параметри депозиту варіюються овернайт.

До таких параметрів належать:

Перш, ніж вибирати певний банк, слід ознайомитися з повним переліком компаній, що пропонують подібні продукти. Оскільки деякі установи орієнтуються саме певний клас клієнтів. Наприклад, у ВТБ найвигідніше здійснювати вклади юридичним особам. Загалом овернайт в першу чергу розрахований саме на них.

Також подібного роду вкладом може скористатися фізична особа – але перелік компаній, що пропонують подібний продукт, обмежений. У разі труднощів можна легко звернутися до брокеру. Він підбере оптимальний внесок з урахуванням усіх умов у конкретному випадку.

Які банки пропонують і як оформити

Сьогодні перелік установ, які пропонують розмістити фінанси з метою отримання доходу на одну ніч, є великим. Важливо лише пам'ятати необхідність попереднього укладання спеціального договору.

Оптимальні умови розміщення грошей пропонують на даний момент такі:

• "ВТБ";
• "Ощадбанк";
• "Альфа Банк";
• "Банк Москви";
• "Промзв'язокбанк".

Незалежно від найменування підприємства, у якій здійснюється оформлення аналізованого типу послуги, процес її отримання є стандартним.

Для того щоб розмістити на рахунку фінанси для отримання доходу, таким чином необхідно буде виконати такі дії:

• проводяться попередні переговори телефоном з особою, яка бажає розмістити гроші;
• укладається спеціальна угода – вона встановлює загальні умови, і навіть порядок розміщення;
• домовленість має бути укладена до 16.30;
• після отримання підтвердження від клієнта та нарахування грошей здійснюється приріст відсотків.

Окрему увагу при розміщенні коштів на депозиті методом овернайту необхідно приділити спеціальній угоді.

Насамперед це стосується таких питань:

• величина фіксованого залишку;
• точний час та дата закінчення дії вкладу;
• формат підтримки фіксованого залишку на рахунку;
• величина відсоткової ставки;
• дата початку відліку часу;
• величина всіх фінансів;
• реквізити розміщення грошей;
• різні інші умови, що відображаються в угоді.

Усі відсотки на фіксований залишок починають нараховуватись клієнту з дня, який слідує за датою початку терміну і до дати закінчення його.

Гідності й недоліки

Сьогодні розглянутого типу депозит має велику кількість різних особливостей, а також переваг і недоліків. Перш, ніж розміщувати грошей, незалежно від їх кількості та інших факторів, необхідно ознайомитися з основними особливостями овернайту.

До суттєвих переваг можна буде віднести:

• можливо, за короткий проміжок часу отримати дохід з великої кількості фінансів;
• кредитна компанія дає гарантію повернення коштів із доходом;
• можлива капіталізація;
• нараховуються відсотки залишок;
• допускається відкривати депозит у будь-якій валюті (рублі/євро/долари);
• розміщення можливо будь-яких сум - починаючи від мінімального ліміту.

Нерідко овернайтами користуються великі юридичні особи. Причиною є виникнення ситуацій, коли великі суми грошей виведені з обороту.

Але при цьому маємо обов'язково повернутися протягом буквально кількох днів. Саме в такому випадку використання овернайту буде максимально доречно. Але при цьому є деякі суттєві недоліки.

До найістотніших мінусів сьогодні можна буде віднести:

• щодо невисока відсоткова ставка;
• складність укладання угоди та досягнення певних домовленостей;
• на суми накладаються деякі обмеження;
• існує велика кількість різних нюансів, пов'язаних з подібною процедурою;
• кошти розміщуються лише протягом однієї ночі;
• обмеження за мінімальною величиною суми.

Але, незважаючи на деякі недоліки, такий різновид депозитів продовжує набирати популярності. Сьогодні всі великі банки працюють у цьому напрямі.

Тому що в такий спосіб вдається підвищити кількість оборотних коштів на невеликий проміжок часу. Відповідно, при цьому банк за рахунок виконання різних фінансових операцій одержує деякий прибуток.

Сьогодні overnight набуває все більшого поширення через збільшення добробуту громадян РФ, а також розвитку малого, середнього та великого бізнесу. Все частіше з'являється можливість розмістити великі суми на короткий термін.

Важливо лише пам'ятати необхідність уважно читати умови угоди. Так можна буде уникнути великої кількості різних складнощів, труднощів.



Ставка овернайт

(Overnight rate)

Поняття овернайт, кредити овернайт

Інформація про поняття овернайт, кредити овернайт

Позначення

Позики Овернайт

Овернайт -це стандартний термін залучення чи розміщення кредитних ресурсів на добу.

ЗаймОвернайт(англ. Overnight – на ніч) – надкороткостроковий позик, що використовується на ринку міжбанківських позик, терміном на добу або у вихідні - з вечора п'ятниці до ранку понеділка. Застосовується переважно у системі міжбанківського кредитування, для оперативного врегулювання балансу тієї чи іншої банку.

Позика Овернайт(англ. Overnight loan) - короткочасна позика, що надається "з вечора на ранок" для регулювання балансу комерч. Банкута резервної позиції в центробанку. Поширений у міжбанківському кредитуванні між давніми фінансовими партнерами у межах встановлених заздалегідь лімітів кредитування, як правило, без використання забезпечення боргу.

Позика Овернайт- надкороткострокова позика, терміномна добу або у вихідні - з вечора п'ятниці до ранку понеділка; має поширення на ринкуміжбанківських позичок.

Позика Овернайт- Позика російського ЦП, що надається банкунаприкінці дня роботи підрозділу розрахункової мережі російського центрального банку/уповноваженою РНКО (наприкінці часу прийому та опрацювання розрахункових документів, пред'явлених до банківських рахунків клієнтів Центрального банку Російської Федерації/уповноваженою РНКО) у сумі не погашеного банком внутрішньоденної позики.

P = (C x I x T)/360/100, де:

Р – нараховані відсотки;

С – сума позики «овернайт» (сом);

I – ставка «овернайт» (у % річних);

Т - термін надається позички (в днях).

Забезпечення позики «овернайт»

Додатково до вимог щодо виду забезпечення, що встановлюються Правлінням НБКР відповідно до пункту 2.4 цього Положення, ДЦБ, що надаються для забезпечення позики «овернайт», повинні відповідати на момент переведення з інвестиційного субрахунку рахунку «депо» на резервний (заставний) субрахунок рахунку «депо» у Депозитарії таким вимогам:

належати банку на праві власності;

зберігатися та враховуватись на інвестиційному субрахунку рахунку «депо» банку в Депозитарії;

не бути обтяженими іншими зобов'язаннями.

Невідповідність заставного забезпечення вимогам, що пред'являються НБКР до забезпечення, є підставою для відмови у наданні банку запитуваної суми позики «овернайт».

Предмет забезпечення боргуу вигляді заставнийвважається переданим банком у володіння НБКР з надання НБКР банку позики «овернайт».

Порядок погашення позики

Погашення основної суми позички «овернайт» та нарахованих за ним відсотків провадиться на наступний робочий день після дня видачі позики, у строк до кінця операційного дня, так:

якщо позику «овернайт» отримано через ТЗ ЄТС, погашення основної суми позички «овернайт» та нарахованих відсотків за ним здійснюється банком через ТЗ ЄТС;

якщо позику «овернайт» отримано на підставі Заявки на отримання позики «овернайт» наданої банком на паперовому носії, погашення основної суми позички та нарахованих відсотків за ним провадиться банком на підставі ЕПД.

У разі неможливості здійснення погашення через ТЗ ЄТС з технічних причин, банк повинен здійснити погашення позики «овернайт» та нарахованих відсотків за нею на підставі ЕПД.

позика «овернайт», оформлена внаслідок пролонгування непогашеної внутрішньоденної позички, погашається відповідно до цього Положення та Генеральної угоди про позику «овернайт».

позику «овернайт» та нараховані відсоткиза ним мають бути погашені у повному обсязі, часткове погашення не допускається.

У разі своєчасного та повного виконання банком своїх зобов'язань за позикою «овернайт» та нарахованими відсотками по ньому, НБКР здійснює переведення ДЦБ, наданих на забезпечення боргу у вигляді заставного з резервного (заставного) субрахунку рахунку «депо» на інвестиційний субрахунок рахунку «депо» банку у Депозитарії до кінця робочого дня погашення позики «овернайт».

позика «овернайт» вважається простроченою у разі невиконання банком своїх зобов'язань щодо повернення основної суми позики «овернайт» та/або відсотків за ним у строк, зазначений у пункті 6.1 цього Положення.

У разі, якщо позика «овернайт» прострочена, відстрочка платежу не провадиться і стягується одноразова у розмірі 1% від суми виданої банку позики «овернайт».

НБКР, у разі якщо позика «овернайт», надана банку відповідно до цього Положення прострочена, може:

у безакцептному порядку списувати з кореспондентського рахунку банку кошти на погашення позички у вигляді, достатньому на погашення основний суми позики «овернайт», нарахованих у ньому відсотків і штрафу;

здійснити погашення позички «овернайт», нарахованих за ним відсотків та штрафуза рахунок звернення стягнення на предмет заставної відповідно до законодавства Киргизької Республіки.

Порядок погашення прострочених зобов'язань банку за основною сумою позики, нарахованих за ним відсотків та штрафувизначено Генеральною угодою про позику «овернайт».

Заключні положення

До цього Положення можуть вноситись НБКР зміни та доповнення, спрямовані на вдосконалення проведення операцій з надання позички “овернайт”.

Короткострокові (коригуючі) позики надаються, як правило, для коригування фінансового стану банку в тому випадку, якщо фінансові проблеми виникли внаслідок таких обставин:

Різкого, непередбачуваного зменшення депозитів;

Виникнення тимчасових труднощів при отриманні позик із звичайних

джерел;

Підвищений попит на банківські позики в періоди

кредитного «голоду»;

Особливих обставин, що впливають на фінансове

стан банку.

Коригувальні позики забороняється використовувати для здійснення спекулятивних операцій або фінансування сумнівних інвестицій: наприклад, придбання цінних паперів, погашення боргуприватним позичальникам та інших. подібні позики надаються під гарантію цінних паперів, переважно державних. Іноді вони називаються «позиками на обумовлений термін» (наприклад, в Італії, де вони можуть бути отримані терміном від 1 до 22 днів для покриття непередбачених потреб у фінансових ресурсах).

Особливе місце у практиці центральних банків займають надкороткострокові одноденні позики, що видаються для щоденного коригування банківських балансів. Цей вид позичок відноситься до дорогих, оскільки одноденні позики надаються за вищими відсотковими ставками.

позики «овернайт» надаються російським центральним банком, починаючи з 19 червня 1998 р. Це забезпечені позики, що прийшли на зміну одноденним розрахунковим боргам, що раніше надаються. Отримати їх можуть банки, розташовані в регіонах з сучасною розрахунковою системою, яка дозволяє здійснювати розрахунки з урахуванням надходжень поточного операційного дня. Надається позика шляхом списання коштів з коррахунку банку за платіжними документами за відсутності чи недостатності коштів на рахунку банку у розрахунковому підрозділі Центробанку Росії.

Метою позик "овернайт" є забезпечення безперебійного функціонування системи розрахунків. Для завершення банком розрахунків наприкінці операційного дня на коррахунок банку зараховується сума позики та проводиться списання коштів за невиконаними платіжними документами. Такі позики надаються банкам, з якими підписано Генеральний кредитний кредит, який передбачає право на одержання позики «овернайт».

Підстави для надання позики:

Наявність наприкінці операційного дня невиконаних платіжних документів та/або наявність непогашеної внутрішньоденної позички (тобто наявність дебетового сальдо за коррахунком банку у розрахунковому підрозділі Банку Російської Федерації в межах встановленого ліміту повторного вкладення капіталу)

Наявність у банку на момент надання позики цінних паперів, що враховуються в розділі «Блоковано банком Російської Федерації» свого рахунку депо, вартість яких достатня для отримання певної суми позички «овернайт» з урахуванням нарахованих відсотків за ним.

Заяви банку отримання позики непотрібен. Ініціатором видачі позички "овернайт" є банк Російської Федерації. При цьому банк повинен відповідати критеріям, встановленим для банків, які одержують позики, забезпечені забезпеченням боргу цінних паперів.

позики «овернайт» надаються терміном від початку проведення кредитної операції (з дати зарахування коштів на коррахунок банку) до її завершення (до дати погашення позики та сплати відсотків за ним).

Документами, що підтверджують факт надання Центральним банком Російської Федерації позички «овернайт» є:

Виписки за кореспондентським та позичковим рахунками даного банку,

Оформлене та підписане Центральним банком Російської Федерації (Банк Росії Повідомлення.

Обсяг відсоткові ставки за заборгованостями «овернайт» встановлюється Радою директорів Центробанку Російської Федерації і офіційно публікується у «Віснику Центробанку РФ».

У 1998р. різко зросла рухливість ринкових ставок та, відповідно, оперативність реагування окремих інструментів самостійного інвестування. Так, російський ЦБ оперативно приймав рішення, які змінювали як рівень ставок, а й їх співвідношення, змінював режим встановлення окремих ставок: він перейшов до щоденного встановлення ставок за позиками «овернайт». Необхідність отримання цієї позики виникає в комерційного банку тоді, коли залишок грошей і сума поточних надходжень не дозволяють завершити всі розрахунки до кінця операційного дня.

На відміну від ломбардних позик позика овернайт видається без попереднього подання заяви.

позики "овернайт" надаються Центробанком Росії банкам, розташованим у регіонах, розрахункова система яких здійснюють здійснювати розрахунки з урахуванням надходжень поточного операційного дня, шляхом списання коштів з кореспондентського рахунку банку за платіжними документами, за відсутності або недостатності коштів на рахунку.

позики "овернайт" надаються Центробанком Російської Федерації для завершення банком розрахунків наприкінці операційного дня шляхом зарахування на кореспондентський рахунок банку суми позички та проведення списання коштів з його кореспондентського рахунку за невикористаними платіжними документами, що перебувають у розрахунках.

Підставою для надання Центробанком РФ банку позики "овернайт" є:

1. Наявність наприкінці операційного дня невиконаних ПП банку та інших платіжних документів та/або наявність непогашеної внутрішньоденної позички, наданої банку відповідно до генерального кредитного договору.

2. Наявність у банку на момент надання позики державних цінних паперів, що враховуються в розділі "блоковано російським ЦП" свого рахунку депо, відкритому в депозитарії, вартість яких достатня для отримання певної суми позички "овернайт" з урахуванням нарахованих відсотків за ним.

При цьому надання до російського центрального банку заяви банку на отримання позики "овернайт" не потрібно, позики надаються, якщо банком виконуються встановлені умови.

Для видачі позички "овернайт" є день зарахування суми позики на кореспондентський рахунок банку в розрахунковому підрозділі Центрального банку Російської Федерації.

позики "овернайт" надаються російським центральним банком терміном, обчислюваний від початку проведення кредитної операції до її завершення.

Факт надання Центральним банком Російської Федерації позички "овернайт" банку підтверджується документами:

Витяг по кореспондентському рахунку банку, що офіційно підтверджує зарахування коштів на кор. рахунок банку;

Витяг з позичкового рахунку банку;

Повідомлення про надання позики Центральним банком Російської Федерації (Банк Росії, забезпеченого забезпеченням боргу державних цінних паперів, що є невід'ємною частиною генерального кредитного договору Ці документи передаються банку-позичальнику у порядку.

Джерела

wikipedia.org Вікіпедія Вільна енциклопедія

forex2.info валютний ринок

finance_loan.academic.ru Фінансово-кредитний енциклопедичний словник на Академік.ру

buhgalterskiy_slovar.academic.ru Великий бухгалтерський словник на Академік.ру

" Положення про порядок надання Центробанком Росії кредитним організаціям позик, забезпечених забезпеченням боргу (блокуванням) цінних паперів " (утв. Центробанком Російської Федерації 04.08.2003 N 236-П) (ред. від 25.11.2011) (зареєстровано в Минюсте820.03. N 5033)

Вікіпедія - ціна грошової позички, що визначається ставленням суми грошей, що виплачуються в одиницю часу як плата за позику, до величини позички. Словник фінансових термінів Процентна ставка Процентна ставка плата за кредит у відсотковому вираженні до суми … Фінансовий словник

Процентна ставка- (англ. interest rate) це сума, зазначена у відсотковому вираженні до суми кредиту, яку сплачує одержувач кредиту за користування ним у розрахунку на певний період (місяць, квартал, рік). З позиції теорії грошей, відсоткова… … Вікіпедія

Номінальна процентна ставка- відсоткова ставка (англ. interest rate) це сума, зазначена у відсотковому вираженні до суми кредиту, яку сплачує одержувач кредиту за користування ним у розрахунку на певний період (місяць, квартал, рік). З позиції теорії грошей, процентна… Вікіпедія - процентна ставка (англ. interest rate) це сума, зазначена у відсотковому вираженні до суми кредиту, яку сплачує одержувач кредиту за користування ним у розрахунку на певний період (місяць, квартал, рік). З позиції теорії грошей, відсоткова… … Вікіпедія

Прості відсотки- відсоткова ставка (англ. interest rate) це сума, зазначена у відсотковому вираженні до суми кредиту, яку сплачує одержувач кредиту за користування ним у розрахунку на певний період (місяць, квартал, рік). З позиції теорії грошей, відсоткова… … Вікіпедія

Ставка овернайт (Overnight rate) – це процентна ставка для кредиту на одну добу

Інформація про поняття овернайт, кредити овернайт, депозити овернайт, позики овернайт

Розгорнути зміст

Згорнути зміст

Ставка овернайт (overnight rate) - це визначення

Ставка овернайт – цевідсоткова ставка за надкороткостроковими кредитами (на одну добу, або з вечора до ранку, або на уїкенд), що надаються між комерційними банками або надаються комерційним банкам центральним банком країни, для оперативного регулювання фінансового балансу, як правило, без забезпечення боргу.

Ставка овернайт – анг. Overnight Rate, - цепроцентна ставка, за якою депозитарні інститути залучають негайно доступні кошти в інших депозитарних інститутів як одноденні кредити. У країнах, де банківська система передбачає наявність центрального банку, банки учасники системи можуть отримати кредит овернайт у центрального банку, який видасть його за рахунок своїх резервів. Оскільки центральний банк значно впливає на ставку овернайт, вона є гарним індикатором, що дозволяє передбачити зміни за короткостроковими відсотковими ставками.

Цільова процентна ставка по позиках овернайт - цетой рівень відсотка, який хоче бачити Банк Японії (Bank of Japan - BoJ) як середній на ринку короткострокових депозитів. Є основною відсотковою ставкою у Японії. Банк Японії впливає рівень цієї ставки з допомогою операцій із державними цінними паперами. Рада з грошово-кредитної політики складається з дев'яти осіб, у тому числі Керуючого Банком та двох його заступників. Будь-які зміни грошово-кредитної політики мають бути схвалені радою. Керуючий повинен подати пропозицію щодо зміни грошово-кредитної політики, що відображає консенсус членів ради.

Цільова процентна ставка по овернайт - цетой рівень відсотка, який хоче бачити Банк Канади (Bank of Canada) як середній на ринку короткострокових депозитів. Цільова процентна ставка по овернайту Банку Канади є основною процентною ставкою в країні. Для контролю рівня процентних ставок на ринку овернайт Банк Канади встановлює так званий операційний діапазон шириною 0.50%, серединою якого завжди є цільова процентна ставка по овернайт.

Rates

Овернайт – цеодин із видів короткострокового депозиту, що дозволяє розміщувати вільні кошти в рублях або іноземній валюті строком на один робочий день або одну ніч за ставками, що встановлюються банком щоденно.

Овернайт – цестандартний термін залучення чи розміщення кредитних ресурсів однією добу.

Кредит овернайт (англ. overnight – на ніч) – ценадкороткостроковий кредит, використовуваний над ринком міжбанківських кредитів, терміном добу чи вихідні - з вечора п'ятниці до ранку понеділка.

Овернaйт - це, як правило, одноденний кредит, договір РЕПО і т. д. У банківській діяльності широко поширене використання терміна як позначення одноденних кредитів, як правило, міжбанківських. У операціях з активами використовуються також договори РЕПО овернайт, тобто договори РЕПО, укладені на 1 день.

Позика Овернайт (англ. Overnight – на ніч) – ценадкороткостроковий позику, що використовується на ринку міжбанківських позик, терміном на добу або на вихідні - з вечора п'ятниці до ранку понеділка. Застосовується переважно у системі міжбанківського кредитування, для оперативного врегулювання балансу тієї чи іншої банку.

Позика Овернайт (англ. Overnight loan) – цекороткочасний позику, що надається «з вечора на ранок» для регулювання балансу комерч. Банку та резервної позиції в центробанку. Поширений у міжбанківському кредитуванні між давніми фінансовими партнерами в рамках встановлених заздалегідь лімітів кредитування, як правило, без використання забезпечення боргу.

Позика Овернайт - ценадкороткостроковий позику, строком на добу або на вихідні - з вечора п'ятниці до ранку понеділка; має поширення над ринком міжбанківських позичок.

Позика Овернайт - цепозика російського ЦП, що надається банку наприкінці дня роботи підрозділу розрахункової мережі російського центрального банку/уповноваженої РНКО (наприкінці часу прийому та обробки розрахункових документів, пред'явлених до банківських рахунків клієнтів Центрального банку Російської Федерації/уповноваженої РНКО) у сумі не погашеного банком внутрішньоденної позики.

Ставка овернайт – цепроцентна ставка за перенесення відкритої позиції наступного дня.

Овернайт – цеперехід відкритої позиції на наступний робочий день.

ОВЕРНАЙТ (англ. overnight) – цеправочин "на ніч", тобто з терміном дії з поточного торгового або банківського дня до наступного, а під час уїк-ендів (вихідних днів) - з п'ятниці до понеділка.

Угода овернайт - цеугода терміном на початок наступного робочого дня (наприкінці тижня - від п'ятниці до понеділка).

Цільова процентна ставка овернайт у Канаді

Процентною ставкою по овернайт називається відсоток, що є оптимальним для канадського банку, і являє собою певну середню величину, що найбільше підходить для ринку короткострокових депозитів.

Тобто канадська ставка по овернайту - це основна відсоткова ставка Канади, виходячи з цієї ставки будується вся взаємодія фінансових інститутів цієї країни.

Щоб якось контролювати відсоткову ставку овернайт, центральний канадський банк встановив спеціальний «операційний діапазон», ширина якого становить 0,5 відсотка. А в середині цього діапазону завжди знаходиться цільова процентна ставка овернайт.

Механізм впливу: високі ставки знижують темпи зростання споживчого кредитування та стимулюють зростання заощаджень, що призводить до уповільнення зростання економіки. Зростання ставок зазвичай призводить до зростання припливу капіталу до країни та зростання національної валюти в середньостроковому плані, однак, якщо зростання ставок не ґрунтується на високих темпах економічного зростання, це може призвести до стагнації економіки та негативного впливу на валютні ринки у довгостроковому плані.

Говорячи іншою мовою, якщо ця відсоткова ставка зростає, то привести це може лише до одного: споживчих кредитів банки видаватимуть менше, а обсяг заощаджень у населення буде більшим. Це, своєю чергою, веде до повільного, але впевненого гальмування економіки Канади. Коли відсоткові ставки починають зростати, до Канади починається приплив капіаталу з-за кордону. Це, у свою чергу, веде до того, що канадський долар у середньостроковій перспективі починає зростати. Тут слід сказати, що з відсотковою ставкою далеко не все так просто. Тому що якщо збільшення процентної ставки не підкріплене високими темпами розвитку економки (а бувають і такі ситуації), то економіка Канади може піти в період стагнації, і ця обставина може негативно вплинути на валютний ринок форекс, причому вплив це може бути дуже і дуже. довгим.

Як неважко здогадатися, публікує цю важливу відсоткову ставку Центральний Банк Канади. Періодичність публікації цієї процентної ставки – 8 разів протягом року, графік публікації оголошується Банком Канади заздалегідь.

Менш значимою ставкою, але й широко використовуваної Банком Канади є банківська ставка.

Цільова процентна ставка овернайт у Японії

У Японії цільова процентна ставка затверджується Керівною Радою Банку Японії, вона ж приймає рішення про її зміну.

Ці рішення приймаються на засіданнях керівництва банку з питань грошової політики. Результати щомісячних засідань Рада надає також кожного місяця, результати стають відомими одразу після засідання, у день його проведення. Банк Японії може проводити розмір ставки з допомогою проведення операцій із державними цінними паперами.

Крім цільової процентної ставки в Японії також використовується дисконтна ставка, проте її значення є другорядним порівняно з цільовою ставкою по овернайт позиках.

Інструменти банківської системи Євросоюзу.

Основні операції з інвестування кредитних організацій головним чином спрямовані на забезпечення банківської системи Європейський Союз достатньою ліквідністю. З цією метою використовуються такі інструменти:

Основні операції з додаткового вкладення капіталу (MROs - main refinancing operations) терміном до 14 днів;

Довгострокові вкладення інвістицій (LTROs – longer-term refinancing operations) від одного до трьох місяців;

Заставні позики (операції класу РЕПО);

Позики "овернайт" (одноденні позики) та ін.

Управління ліквідністю відіграє у реалізації єдиної грошово-кредитної політики Центральний банк Європи. Воно залежить від оцінки потреб банківської системи у ліквідних коштах, що виникають із резервних вимог, надлишкових резервів та інших автономних факторів. Останні належать до деяких статей балансу центробанку, як, наприклад, готівка (банкноти) в обігу, кошти уряду та чисті іноземні активи.

Одночасно для регулювання ліквідності в банківській системі ECB та національні центральні банки залучають кошти кредитних організацій на свої депозитні рахунки, якщо ці кошти є надлишковими, а кредитні організації у свою чергу залучають тимчасово вільні кошти фірм та домашніх господарств у депозити.

Операції на відкритому ринку (в розумінні та практиці European Central Bank) - це операції, які здійснюються з ініціативи центробанку на фінансових ринках.

Відповідно до такого продажу з молотка пропозиції вищі за граничні ставки (ставки усічення, які встановлює Рада управляючих) задовольняються повністю і в першу чергу за запропонованими ставками покупців, тоді як пропозиції щодо граничних ставок задовольняються в останню чергу і пропорційно.

Тенденції такі, що середня кількість учасників торгів короткострокового додаткового вкладення капіталу (MROs) скорочується. Лише за 2002 р. кількість контрагентів зменшилась на 25%. Хоча водночас загальна сума торгів (купівля короткострокових позичок із боку комерційних банків та інших кредитних інститутів) подвоїлася.

Справа не в тому, що все менше банків потребує рефінансування безпосередньо з Євросистеми для підтримки своєї ліквідності. Насправді конкуренція за отримання короткострокових позик (MROs), а також на ринку "овернайт" (одноденних позичок) зберігається на високому рівні. У такому випадку, скорочення числа учасників у короткостроковому рефінансуванні (MROs) пояснюється консолідацією банківської індустрії в Єврозоні, зростанням концентрації активності по управлінню портфелями казначейськими та іншими цінними паперами всередині банківських груп і, нарешті, збільшеною ефективністю грошового ринку, що відсікло частину контра запозичувати ліквідність безпосередньо із Євросистеми. Слід також зауважити, що ставки Євросистеми та грошового ринку є майже ідентичними, що свідчить про високий рівень конкуренції фінансових ринків Євросоюз.

Практика довгострокового повторного вкладення капіталу показує, що середньорічна кількість банків, що беруть участь у цих аукціонах, також скорочується, в основному з тих же причин, що і кількість учасників у короткостроковому рефінансуванні (MROs).

Операції класу "овернайт" Європейський центральний банк провів двічі і на великі суми для того, щоб забезпечити банківську систему Єврозони додатковим обсягом ліквідності. дані операції були проведені на початку 2002 р. відразу після введення готівкового євро через те, що попит на готівку євро виявився набагато вищим за прогнозне значення. Ставки по овернайту становили 3,25%. У цих двох операціях брало участь понад 120 комерційних банків Єврозони, і загальний обсяг "овернайту" становив значну суму - понад 65 млрд. євро. Щодо операцій класу РЕПО з використанням операцій із правом зворотного викупу, то за весь час існування Європейського центробанку вони були проведені один раз – наприкінці 2002 р. строком на шість днів за мінімальною ставкою 2,75%. У цій операції (fine-tuning operation), метою якої знову ж таки було забезпечення банківської системи ліквідністю, брало участь 50 комерційних банків; сума угод становила 10 млрд. євро за граничною ставкою 2,80%, а середньозважена ставка становила 2,82%.

Депозит overnight

«Депозити «овернайт» дають можливість розміщувати кошти в рублях та іноземній валюті строком на один робочий день за ставками, які банк встановлює щодня. На відміну від інших видів депозитів, кошти по «овернайту» фактично розміщуються на 1 ніч».

«Основною відмінністю цього виду депозиту є те, що депозит дозволяє оперативно управляти вільною ліквідністю підприємства з отриманням додаткового доходу. Як правило, в "овернайт" розміщуються кошти, накопичені на розрахунковому рахунку протягом дня, або великі суми коштів, які компанія планує витратити найближчим часом.

Компанія, розміщуючи кошти в овернайт, має можливість скористатися ними в повному обсязі вже наступного дня».

«У цей депозит кошти можуть розміщуватися як у рублях, так і в іноземній валюті – доларах США та євро.

Цей продукт дозволяє клієнтам - юридичним особам та індивідуальним підприємцям, оперативно управляти фінансами організації, впливати на ліквідність підприємства, щодня отримувати додатковий дохід».

«Кошти по «овернайту» розміщуються клієнтами, як правило, наприкінці робочого дня. На ранок наступного дня кошти за депозитом «овернайт» повертаються на рахунок клієнта разом із нарахованими відсотками. Якщо кошти розміщуються у п'ятницю на вихідні чи святкові дні, то нарахування відсотків провадиться за фактичну кількість днів, що дуже зручно для клієнтів. Клієнт відпочиває, а його кошти працюю, приносять дохід».

«Депозит розміщується терміном на 1 робочий день (при розміщенні коштів у п'ятницю повернення провадиться у понеділок, відсотки нараховуються за фактичну кількість днів), можлива сума депозиту від 1 млн. руб. до 1 млрд. руб. Процентна ставка встановлюється щодня та змінюється залежно від ринкової ситуації.

Поповнення, дострокове розірвання та пролонгація депозиту не передбачено».

«Угоди «овернайт» укладаються з клієнтами у сумі від 10 млн. рублів, 200 тис. USD/євро. Розміщення коштів здійснюється на підставі укладеної з банком угоди про загальні умови залучення коштів у вигляді обміну підтвердженнями. У підтвердженні зазначаються узгоджені сторонами суттєві умови правочину: сума, ставка. Відсоткові ставки встановлюються щодня та залежать від ринкової ситуації. Станом на 08.11.2013 р. Ставки, залежно від суми депозиту, становлять від 5,14% до 3,38% річних. Перерахування коштів у депозит можливе з будь-якого розрахункового рахунку клієнта. У разі, якщо рахунок відкрито у філії Ощадбанку, де розміщується депозит, банк за дорученням клієнта (зазначається у підтвердженні), може самостійно перерахувати кошти на депозитний рахунок - платіжного доручення від клієнта не потрібно. Обмін підтвердженнями здійснюється за системами ДПВ, або на паперовому носії».

«При розміщенні коштів у депозит на умовах «овернайт» з клієнтом укладається Генеральна угода, в рамках якої клієнт має можливість щодня розміщувати залишок вільних коштів, які він має на кінець дня. Мінімальна сума, яку можна розмістити в "овернайт" у банку ВТБ становить 1 млн. рублів або еквівалент у доларах США та Євро. Розміщення коштів може здійснюватися як із рахунків клієнта, відкритих у банку ВТБ, так і з рахунків інших кредитних організаціях. Ставки, як я вже говорила, котируються у банку ВТБ щодня».

«Банк Москви надає можливість розміщувати кошти в «овернайт» без відкриття розрахункового рахунку в банку, що досить зручно для клієнтів, які обслуговуються в сторонніх банках, які не надають цей банківський продукт.

Розміщені в депозит кошти з відсотками повертаються на той розрахунковий рахунок клієнта, з якого вони були перераховані до банку на ранок дня, що настає за днем ​​розміщення».

Ощадбанк, поряд з угодами «овернайт», пропонує клієнтам розмістити на 1 день кошти на незнижуваний залишок на розрахунковому рахунку. Ставки за даними угодами такі самі, як за депозитами «овернайт», але при цьому немає необхідності відкривати депозитний рахунок і перераховувати на нього кошти з розрахункового рахунку. Відмінність між угодами депозиту та НСО на 1 день у тому, що відсотки за угодами депозитів нараховуються та виплачуються клієнту після закінчення кожної угоди, а за угодами НСЗ відсотки за всіма угодами, укладеними протягом місяця, нараховуються та виплачуються наприкінці місяця».

«Розміщуючи кошти в депозит на умовах «овернайт» клієнт може не турбуватися про те, що при виникненні необхідності проведення термінового платежу він зіткнеться з проблемою розірвання договору як при звичайному терміновому депозиті, і втратить належні йому відсотки. До недоліку можна віднести те, що за «овернайтом» ставка завжди нижча, ніж за звичайними депозитами».

«Основними перевагами цього виду депозиту є:

Можливість короткострокового розміщення вільних коштів за ставками ринку;

Можливість оперативно керувати вільною ліквідністю, що дуже затребуване серед підприємств із значним грошовим обігом за розрахунковими рахунками. У цьому підприємство може не відволікати кошти з обороту.

Серед переваг надання цієї послуги Банком Москви можна назвати:

Можливість розміщення коштів у депозит за спрощеною процедурою оформлення: в рамках генеральної угоди, укладеної між клієнтом та Банком Москви, клієнт у будь-який день може розмістити кошти на підставі Підтвердження (Заявки), при цьому відкриття розрахункового рахунку в банку не вимагається;

Підтвердження про розміщення коштів у депозит «овернайт» може бути надіслано системою дистанційного банківського обслуговування».

«Головний плюс розміщення коштів у «овернайт» – це можливість управління ліквідністю та отримання додаткового доходу. Цьому продукту властива простота та оперативність оформлення угод. Погодження умов здійснюється в он-лайн режимі, немає необхідності укладати договори банківського депозиту, а клієнтам банку – перераховувати кошти у депозит. При цьому кошти не виключаються з господарського обороту організації, тому що на ранок наступного дня повертаються на розрахунковий рахунок клієнта. Недоліків немає».

Кредити овернайт. Кредитування Банком Росії комерційних банків

Рефінансування банків здійснюється Банком Росії у вигляді надання внутрішньоденних кредитів, кредитів " овернайт " і ломбардних кредитів, зокрема шляхом розширення переліку територіальних установ Банку Росії, які надають такі види кредитів. Крім того, існує практика надання ломбардних кредитів за фіксованою процентною ставкою.

Внутрішньоденні кредити. Механізм їх надання дуже простий: протягом дня роботи платіжної системи Банку Росії за відсутності (недостатності) коштів на кореспондентському рахунку / субрахунку кредитної організації в Банку Росії (далі рахунок кредитної організації) допускається оплата розрахункових документів, пред'явлених до рахунку кредитної організації, у межах встановленого за рахунком ліміту внутрішньоденного кредиту та кредиту овернайт, цим кредитної організації надається внутрішньоденний кредит. Ліміт внутрішньоденного кредиту та кредиту овернайт розраховується та оперативно коригується протягом дня залежно від наявного у кредитної організації забезпечення - цінних паперів, що обліковуються на окремому розділі рахунка депо кредитної організації у Депозитарії. Кредитна організація може змінювати розмір ліміту, встановленого за рахунком, виробляючи у час дії із забезпеченням, наприклад, дати доручення депо Депозитарію і додати чи дати заяву Банку Росії і зменшити кількість цінних паперів, врахованих окремому розділі свого рахунки депо. Про те, які активи можуть бути забезпеченням кредитів Банку Росії, йтиметься пізніше. Протягом дня роботи платіжної системи Банку Росії внутрішньоденний кредит погашається з допомогою поточних надходжень з цього приводу кредитної організації.

Внутрішньоденні кредити Банку Росії для кредитної організації абсолютно безкоштовні, оскільки плату право користування внутрішньоденними кредитами Банку Росії встановлено у вигляді - нуль.

Якщо до кінця дня роботи платіжної системи Банку Росії (у московському регіоні це близько 21 години) внутрішньоденний кредит кредитною організацією не погашено, Банк Росії автоматично (в рамках повноважень, які заздалегідь отримав від кредитної організації) надає кредитній організації кредит овернайт на суму непогашеного. наприкінці дня внутрішньоденного кредиту. Кредит овернайт надається в той момент, коли вже жоден фінансовий ринок не працює і на міжбанківському ринку кредит отримати вже не можна. Термін кредиту овернайт становить один робочий день.

Альтернативи кредитам овернайт Банку Росії на ринку немає, тому ставка за ними досить висока і в даний час дорівнює ставці рефінансування, яка сьогодні становить 16% річних. Але, як свідчить статистика, останні п'ять років кредитні організації переважно воліють отримувати внутрішньоденні кредити: на початку дня, починаючи розрахунки, допускають виконання своїх розрахункових документів чи документів своїх клієнтів, пред'явлених до рахунку кредитної організації, з допомогою внутрішньоденного кредиту, чекаючи протягом дня надходжень з цього приводу. Кредит овернайт використовується як страховка – якщо заплановані надходження на рахунок не надходять.

Для використання механізмів отримання внутрішньоденних кредитів та кредитів овернайт Банку Росії кредитної організації необхідно укласти з Банком Росії безстроковий генеральний кредитний договір за типовою формою, відповідно до якого Банк Росії бере на себе обов'язок щодня в режимі on-line відстежувати потребу кредитної організації у внутрішньоденних кредитах та кредитах овернайт, наявність у кредитної організації достатнього забезпечення за кредитами та за необхідності оперативно надавати їх. Таким чином, кредитна організація у будь-який час може скористатися допомогою Банку Росії: оперативно перевести на окремий розділ свого рахунку депо цінні папери та оперативно отримати внутрішньоденний кредит чи кредит овернайт. Статистика свідчить, деякі кредитні організації, уклавши з Банком Росії генеральний кредитний договір ще 1998 року, лише кілька разів зверталися за кредитами рефінансування. Однак така кредитна організація завжди має страховку - у разі потреби вона може протягом години заблокувати папери і отримати за своїм рахунком у Банку Росії будь-який із запропонованих ним кредитів.

Сьогодні у Банку Росії у всіх регіонах країни встановлено оперативний зв'язок, по-перше, з платіжною системою Банку Росії, в якій проводяться платежі кредитної організації, і, по-друге, із всеросійською депозитарною системою – НП «Національний депозитарний центр». Це дозволяє Банку Росії в режимі on-line отримувати та оперативно використовувати з метою рефінансування кредитних організацій інформацію Національного депозитарного центру про те, скільки цінних паперів на окремому розділі свого рахунку депо в Депозитарії кредитна організація заблокувала.

У кредитних організацій є можливість отримувати внутрішньоденні кредити і кредити овернайт на відкритий в Банку Росії рахунок у будь-якому регіоні Росії: рахунок головного офісу кредитної організації - кореспондентський рахунок кредитної організації, а також будь-який субрахунок кредитної організації. Необхідність отримання цієї позики виникає у комерційного банку тоді , коли залишок грошей та сума поточних надходжень не дозволяють завершити всі розрахунки до кінця операційного дня.

На відміну від ломбардних позик позика овернайт видається без попереднього подання заяви. Надаються російським ЦП для завершення банком розрахунків наприкінці операційного дня шляхом зарахування на кореспондентський рахунок банку суми позички та проведення списання коштів з його кореспондентського рахунку за невиконаними платіжними документами, які перебувають у розрахунковому підрозділі Центрального банку Російської Федерації (Банк Росії). позику «овернайт» надається з дотриманням загальних принципів кредитування: терміновості, платності, повернення та забезпеченості.

Підстави надання Центробанком РФ банку позики овернайт.

Підставою для надання Центробанком РФ банку позики "овернайт" є:

1. Наявність наприкінці операційного дня невиконаних ПП банку та інших платіжних документів та/або наявність непогашеної внутрішньоденної позички, наданої банку відповідно до генерального кредитного договору.

2. Наявність у банку на момент надання позики державних цінних паперів, що враховуються в розділі "блоковано російським ЦП" свого рахунку депо, відкритому в депозитарії, вартість яких достатня для отримання певної суми позички "овернайт" з урахуванням нарахованих відсотків за ним.

При цьому надання до російського центрального банку заяви банку на отримання позики "овернайт" не потрібно, позики надаються, якщо банком виконуються встановлені умови.

Для видачі позички "овернайт" є день зарахування суми позики на кореспондентський рахунок банку в розрахунковому підрозділі Центрального банку Російської Федерації.

позики "овернайт" надаються російським центральним банком терміном, обчислюваний від початку проведення кредитної операції до її завершення.

Факт надання Центральним банком Російської Федерації позички "овернайт" банку підтверджується документами:

Витяг по кореспондентському рахунку банку, що офіційно підтверджує зарахування коштів на кор. рахунок банку;

Витяг з позичкового рахунку банку;

Повідомлення про надання позики Центральним банком Російської Федерації (Банк Росії, забезпеченого забезпеченням боргу державних цінних паперів, є невід'ємною частиною генерального кредитного договору. Ці документи передаються банку-позичальнику у порядку.

Обсяг відсоткові ставки за заборгованостями «овернайт» встановлюється Радою директорів Центробанку Російської Федерації і офіційно публікується у «Віснику Центробанку РФ».

У 1998р. різко зросла рухливість ринкових ставок та, відповідно, оперативність реагування окремих інструментів самостійного інвестування. Так, російський ЦБ оперативно приймав рішення, які змінювали як рівень ставок, а й їх співвідношення, змінював режим встановлення окремих ставок: він перейшов до щоденного встановлення ставок за позиками «овернайт». Необхідність отримання цієї позики виникає в комерційного банку тоді, коли залишок грошей і сума поточних надходжень не дозволяють завершити всі розрахунки до кінця операційного дня.

На відміну від ломбардних позик позика овернайт видається без попереднього подання заяви.

Позики "овернайт" надаються Центробанком Росії банкам, розташованим у регіонах, розрахункова система яких здійснюють здійснювати розрахунки з урахуванням надходжень поточного операційного дня, шляхом списання коштів з кореспондентського рахунку банку за платіжними документами, за відсутності або недостатності коштів на рахунку.

Позики "овернайт" надаються Центробанком Російської Федерації для завершення банком розрахунків наприкінці операційного дня шляхом зарахування на кореспондентський рахунок банку суми позички та проведення списання коштів з його кореспондентського рахунку за невикористаними платіжними документами, що перебувають у розрахунках.

Вимоги до банку для отримання позики овернайт

Для отримання позики «овернайт» банк повинен відповідати таким вимогам:

мати ліцензію НБКР для проведення банківських операцій;

Не перебувати у режимі тимчасового керівництва з управління банком чи консервації;

мати кореспондентський рахунок у національній валюті в НБКР;

Мати в наявності підписану з НБКР Генеральну угоду про позику «овернайт»;

Не мати непогашених грошових зобов'язань перед НБКР за раніше отриманими позиками «овернайт» та відсотками за ними, погашення за якими здійснюється у день подання заявки на отримання позички «овернайт»;

Не мати прострочених грошових зобов'язань перед НБКР з інших позиках і відсотках із них;

мати достатнє заставне забезпечення, що відповідає вимогам, встановленим НБКР;

бути підключеним до міжбанківської комунікаційної мережі;

Мати в наявності працездатний АПК ЕЦП;

Надати в НБКР список відповідальних осіб банку, уповноважених підписувати від імені банку електронні документи до АС ЄТС на отримання позики «овернайт» та резервування ДЦБ.

Розрахунок суми відсотків за позикою «овернайт»

Розмір ставки за позикою «овернайт» доводиться до банку через електронні торгові системи НБКР і публікується на Web сторінці НБКР.

Нарахування відсотків на суму позики «овернайт» провадиться за формулою простих відсотків за період фактичного користування позикою «овернайт», виходячи з кількості 360 днів на рік, за такою формулою:

P = (C x I x T)/360/100, де:

Р – нараховані відсотки;

С – сума позички «овернайт» (сом);

I – ставка «овернайт» (% річних);

Т - термін надається позики (в днях).

Забезпечення позички «овернайт»

Додатково до вимог щодо виду забезпечення, що встановлюються Правлінням НБКР відповідно до пункту 2.4 цього Положення, ДЦБ, що надаються для забезпечення позики «овернайт», повинні відповідати на момент переведення з інвестиційного субрахунку рахунку «депо» на резервний (заставний) субрахунок рахунку «депо» у Депозитарії таким вимогам:

належати банку на праві власності;

зберігатися та враховуватись на інвестиційному субрахунку рахунку «депо» банку в Депозитарії;

не бути обтяженими іншими зобов'язаннями.

Невідповідність заставного забезпечення вимогам, що пред'являються НБКР до забезпечення, є підставою для відмови у наданні банку запитуваної суми позики «овернайт».

Предмет забезпечення боргу як заставної вважається переданим банком у володіння НБКР з надання НБКР банку позики «овернайт».

Погашення основної суми позички «овернайт» та нарахованих за ним відсотків провадиться на наступний робочий день після дня видачі позики, у строк до кінця операційного дня, так:

Якщо позику «овернайт» отримано через АС ЄТС, погашення основної суми позички «овернайт» та нарахованих відсотків за ним здійснюється банком через АС ЄТС;

Якщо позику «овернайт» отримано на підставі Заявки на отримання позики «овернайт» наданої банком на паперовому носії, погашення основної суми позички та нарахованих відсотків за ним провадиться банком на підставі ЕПД.

У разі неможливості здійснення погашення через АС ЄТС з технічних причин, банк повинен здійснити погашення позики «овернайт» та нарахованих відсотків за нею на підставі ЕПД.

Позика «овернайт», оформлена внаслідок пролонгування непогашеної внутрішньоденної позички, погашається відповідно до цього Положення та Генеральної угоди про позику «овернайт».

Позика «овернайт» та нараховані відсотки по ній мають бути погашені у повному обсязі, часткове погашення не допускається.

У разі своєчасного та повного виконання банком своїх зобов'язань щодо позики «овернайт» та нарахованих процентів за ним, НБКР здійснює переведення ДЦБ, наданих на забезпечення боргу у вигляді заставного з резервного (заставного) субрахунку рахунку «депо» на інвестиційний субрахунок рахунку «депо» банку у Депозитарії до кінця робочого дня погашення позики «овернайт».

позика «овернайт» вважається простроченою у разі невиконання банком своїх зобов'язань щодо повернення основної суми позики «овернайт» та/або відсотків за ним у строк, зазначений у пункті 6.1 цього Положення.

У разі, якщо позика «овернайт» прострочена, відстрочка платежу не провадиться та стягується одноразовий штраф у розмірі 1% від суми виданої банку позики «овернайт».

НБКР, у разі якщо позика «овернайт», надана банку відповідно до цього Положення прострочена, може:

у безакцептному порядку списувати з кореспондентського рахунку банку кошти на погашення позички у вигляді, достатньому на погашення основний суми позики «овернайт», нарахованих у ньому відсотків і штрафу;

здійснити погашення позички «овернайт», нарахованих за ним відсотків та штрафу за рахунок звернення стягнення на предмет заставної відповідно до законодавства Киргизької Республіки.

Порядок погашення прострочених зобов'язань банку за основною сумою позики, нарахованих за ним відсотків та штрафу визначено Генеральною угодою про позику «овернайт».

Причини видачі кредитів овернайт.

Короткострокові (коригуючі) позики надаються, як правило, для коригування фінансового стану банку в тому випадку, якщо фінансові проблеми виникли внаслідок таких обставин:

Різкого, непередбачуваного зменшення депозитів;

Виникнення тимчасових труднощів при отриманні позичок із звичайних джерел;

Підвищений попит на банківські позики в періоди кредитного «голоду»;

Особливих обставин, які впливають фінансовий стан банку.

Коригувальні позики забороняється використовувати для здійснення спекулятивних операцій або фінансування сумнівних інвестицій: наприклад, на придбання цінних паперів, погашення боргу приватним позичальникам та ін. подібні позики надаються під гарантію цінних паперів, переважно державних. Іноді вони називаються «позиками на обумовлений термін» (наприклад, в Італії, де вони можуть бути отримані терміном від 1 до 22 днів для покриття непередбачених потреб у фінансових ресурсах).

Особливе місце у практиці центральних банків займають надкороткострокові одноденні позики, що видаються для щоденного коригування банківських балансів. Цей вид позик відноситься до дорогих, оскільки одноденні позики надаються за вищими відсотковими ставками.

Позики «овернайт» надаються російським центральним банком, починаючи з 19 червня 1998 р. Це забезпечені позики, що прийшли на зміну одноденним розрахунковим боргам, що раніше надаються. Отримати їх можуть банки, розташовані в регіонах з сучасною розрахунковою системою, яка дозволяє здійснювати розрахунки з урахуванням надходжень поточного операційного дня. Надається позика шляхом списання коштів з коррахунку банку за платіжними документами за відсутності чи недостатності коштів на рахунку банку у розрахунковому підрозділі Центробанку Росії.

Метою позичок «овернайт» є забезпечення безперебійного функціонування системи розрахунків. Для завершення банком розрахунків наприкінці операційного дня на коррахунок банку зараховується сума позики та проводиться списання коштів за невиконаними платіжними документами. Такі позики надаються банкам, з якими підписано Генеральний кредитний договір, який передбачає право на одержання позики «овернайт».

www.allfi.biz/ - словник інвестора

delay-money.com - портал про фінанси

finansist-kras.ru - фінансовий портал Красноярська

forextimes.ru - інформаційно-аналітичний портал

http://fxinfo.at.ua/ - інформаційний портал

forex-investor.net - фінансовий портал

refine.org.ua - реферати та курсові

termin.bposd.ru - вільний словник

finam.ru - словники

prime-tass.ru - агентство економічної інформації

forex.ua - портал Forex Club

youtube.com - відеохостинг

У клієнтів Тінькофф Інвестиції іноді з'являється повідомлення про те, що їм нараховані відсотки за овернайт. Так як у тарифах про це нічого не сказано, то виникає закономірне питання: що це – відсотки за овернайт у Тінькофф, як і за що вони нараховуються і чи є для клієнтів якісь ризики?

Що таке відсотки за овернайт у Тінькофф

Коли ви купуєте папери на біржі, ви стаєте їх власником. Брокер немає права ними розпоряджатися. Інформація, що ви – власник акцій Apple чи Газпрому, зберігається у депозитарії, брокер просто вносить відповідні записи (або видаляє їх, коли ви продаєте папери).

Він має право розпоряджатися лише вашими грошима, але на практиці він їх не чіпає, тому що їх обсяг, як правило, невеликий. А ось активи його цікавлять більше. Але без спеціального розпорядження клієнта він ними користуватися не може - порушення правила йому загрожує кримінальна відповідальність.

Тому і був придуманий овернайт. Дослівно це означає «через ніч». Отримавши від клієнта дозвіл на позику, брокер бере ввечері з депозитарію його акції та зобов'язується повернути їх завтра. Таким чином він може розпоряджатися ними.

Чому саме вночі, пояснюється просто: фондовий ринок працює цілодобово, і коли у Росії ніч, то у США – розпал дня. Отже, отримавши у позику цінні папери, брокер може проводити спекуляції з ними в інших торгових секціях.

За дозвіл на використання ваших акцій вночі брокер виплачує вам, як їх власнику, винагороду. Це і є ті самі відсотки за овернайт у Тінькофф. Іншими словами, це додатковий бонус за користування активами.

Так як клієнти купують акції та облігації в Тінькофф через БКС, то фактично відсотки за овернайт виплачує БКС. Однак, для зручності вони відображаються в особистому кабінеті банку.

Умови нарахування

Отже, тепер зрозуміло, що таке відсотки за овернайт у Тінькофф, точніше у БКС. Умови їх нарахування визначаються у Додатку 13 до договору обслуговування та перераховані на сайті брокерської компанії.

Основні положення:

• власник паперів надає кошти чи фінансові активи як короткострокового позики компанії БКС за винагороду;
• позику надається на один день, тому клієнт може розпоряджатися ними на свій розсуд під час усієї торгової сесії без обмежень;
• БКС виступає поручителем за позичальника, який стає фактичним власником активів, та зобов'язується від свого імені компенсувати всі витрати незалежно від фінансового результату угод;
• за користування активами та грошима брокер виплачує винагороду – відсотки за овернайт у Тінькофф (конкретний розмір винагороди залежить від обсягу запозичень та визначається тарифами);
• власник акцій отримає дивіденди, якщо позичальник придбає папери на день закриття реєстру (тобто дивіденди будуть перераховані власнику цінних паперів, а чи не брокеру).

Словом, овернайт допомагає клієнту заробляти додаткові кошти, коли він не користується своїми активами, тобто вночі після закриття російської торгової сесії.

Можливі ризики

Можна припустити, що передача активу довірчу позику іншій юридичній особі несе у собі ризики. Насправді, відсотки будуть перераховані, навіть якщо брокер отримає фінансовий збиток. Він у будь-якому разі виконає свої зобов'язання і поверне і папери, і відсотки за їхнє користування. Тому мінуса на рахунку клієнта не з'явиться у жодному разі.

Єдиний істотний ризик – банкрутство брокера. Якщо БКС закриється, то клієнти втратять папери, що знаходяться в оберніть. Імовірність цього визначається фінансовим станом компанії, яка зараз є досить стійкою.

Як вимкнути овернайт у Тінькофф

Незважаючи на те, що в цілому овернайт дозволяє отримати додатковий прибуток, деякі клієнти вважають за краще його відключити з різних причин. Наприклад, їм не було до ладу пояснено, що таке відсотки за овернайт у Тінькофф, і вони побоюються можливих ризиків.

Послуга овернайту підключається за умовчанням під час підписання договору на брокерське обслуговування БКС.

Щоб відмовитися від неї, необхідно:

• звернутися до найближчого офісу БКС із договором;
• оформити заяву на відключення овернайту;
• чекати протягом 3 днів відключення послуги.

Звертатися безпосередньо в Тінькофф немає сенсу – обслуговуванням інвесторів займається саме БКС, він же отримує фінансову вигоду від овернайту.