Все про тюнінг авто

Як підключити термінал для оплати пластиковими картками Що таке еквайрінг? Де придбати ККМ з еквайрингом

Малий бізнес – це представник сегменту великих клієнтів ринку банківських компаній. І, нехай на такому ринку не найбільші товарно-грошові обороти, він відрізняється подібними запитами на технології та обслуговування. І один із обов'язкових елементів оплати – це термінали. Але як працює платіжний термінал для оплати товарів чи послуг банківськими картками?

Що являють собою POS-термінали

У переважній кількості випадків основна мета, яку дотримуються POS-термінали – це реалізація розрахунково-касових послуг. Установка POS-терміналів, як і інкасація, платежі контрагентам та інші елементи складають розрахункове та касове обслуговування.

За допомогою платіжних терміналів магазин може списувати кошти з рахунку банківської картки свого покупця та переказувати їх на рахунок компанії-продавця. Розрахунки за допомогою пластикових карток – це одна з невід'ємних частин сучасного життя людини. На даний момент майже всі існуючі сервіси та магазини не тільки знають, як виглядає термінал, а й використовують його для реалізації товарів та послуг. Такі термінали отримали назву POS (Point of Sale), або, якщо перекладати російською, точка продажу.

Для зручності користувачів у тих точках продажу, де можуть бути прийняті платежі по картах, на вході або біля каси стоять спеціалізовані наклейки з логотипами тих платіжних систем, які цей касовий апарат приймає.

Наявність платіжного терміналу приваблює клієнтів та збільшує прибуток організації

Принцип дії

Як для клієнта, так і для продавця важливо знати, як працює термінал оплати карток. Будь-який платіжний термінал працює за такою схемою:

  1. Клієнт вибирає товари чи послуги та говорить про свій намір заплатити банківською карткою.
  2. Після цього продавець або клієнти вставляють картку в POS-термінал (або прикладають її до терміналу), активуючи її.
  3. Інформаційні дані про картку направляються до процесингового центру.
  4. Комп'ютер уточнює залишок рахунку на карті.
  5. Необхідна сума переказується в банк-еквайєр.
  6. Відбувається друк сліпу – платіжного документа з даними фінансової операції.
  7. Один екземпляр дістається касиру, а другий – покупцю.
  8. Банк віддає гроші компанії, передаючи їх не її рахунок із вирахуванням обов'язкової комісії.

Ці кроки виконуються за будь-якої оплати банківською карткою.

При цьому магазин, збираючись активувати для подальшого використання послуги банку-еквайрингу, має право на те, щоб:

  • підключити касу до системи платежів;
  • орендувати один або більше POS-терміналів;
  • використовувати власний термінал для оплати за безготівковим розрахунком.

Сьогодні існує безліч типів та різновидів POS-терміналів, які відрізняються один від одного різними параметрами, включаючи розмір, вартість, алгоритм дії та кількість комплектуючих елементів.

Вид пос-терміналу залежить від торгового об'єкта

Види POS-терміналів з оформлення

Усього існує три типи POS-терміналів, якщо дивитися на них, з точки зору компонування складових. Це моноблочні та модульні термінали, і саме через них здійснюються різні процеси, які визначають, як користуватися терміналом оплати карткою, скільки знімати та до якого банку відправити.

Моноблочні

Моноблочні термінали створені так, що все обладнання знаходиться у єдиному корпусі. Встановлюються вони там, де невелика пропускна здатність. Це можуть бути бутіки, невеликі магазини промтоварів чи кіоски.

Модульні

p align="justify"> Модульні POS-термінали складаються з декількох модулів, з'єднаних в одну мережу. При цьому деякі модулі можуть мати окремий корпус. Наприклад, окремо може бути сканер штрих-кодів, клавіатура, принтер та інші компоненти. Відрізнити термінал, що складається з модулів, монолітно можна лише за наявності декількох кабелів, що з'єднують компоненти в єдину систему.

Перевага такої системи в тому, що модулі можна розташовувати на деякій відстані один від одного, що робить процес купівлі та продажу зручнішим для клієнта та продавця. Крім того, в залежності від типу та модифікації модульної системи можна укомплектовувати її різними елементами.

Модульні POS-термінали підійдуть для тих місць, де багато покупців. Це продуктові магазини, гіпермаркети.

Дисперсно-модульні

Відмінність від модульної системи лише тому, що тут можна переміщати компоненти на відстань 5 метрів. Використовуються у закладах харчування – ресторани, кафе, громадське харчування, швидке харчування тощо.

Різновиди банківського еквайрингу та терміналів POS

Торгові термінали монтуються та використовуються у різних торгових, сервісних та інших компаніях. Їх можна зустріти у магазині, перукарнях, готельних та інших подібних закладах. Відмінна риса POS-терміналів даного типу полягає в тому, що тут існує прямий контакт, що проходить між стороною, що продає, і купує.

Інша особливість, більш приємна стороні, що продає - це те, що для застосування в торгівлі терміналу необхідно укласти договір між продавцем і постачальником терміналу. Згідно з цим договором, банк постачає до магазину:

  • сам термінал;
  • інше обладнання;
  • програмне забезпечення;
  • витратні матеріали;
  • можливість проходити навчання на безоплатній основі.

Власник магазину зобов'язується за договором створювати необхідні умови для монтажу апаратів для оплати товарів та послуг через картку банку. Усі ці та інші особливості зробили термінал популярним.

Тариф та вид еквайрингу залежить від різновиду об'єкта торгівлі та одержуваного доходу

Інтернет-еквайринг

Для подібного типу еквайрингу характерною рисою є відсутність будь-яких прямих контактів між сторонами, що продає і купує. В онлайн режимі клієнти здатні більш простим і швидким шляхом оплачувати послуги та товари за допомогою власної картки банку в будь-якому інтернет-магазині. Для того, щоб зробити це, достатньо ввести номер своєї картки, термін дії, а також решту даних, включаючи CVC2.

У 99% випадків списання певної кількості фінансових коштів відбувається миттєво після підтвердження транзакції за допомогою SMS-повідомлення.

Мобільний еквайринг

Ще один різновид POS-терміналів за принципом роботи – це мобільний еквайринг. При цьому відбувається встановлення POS мобільного терміналу, необхідного для оплати послуг та товарів банківською карткою. Також цей термінал зветься mPOS.

Зовні це кард-рідер, що здійснює підключення до гаджета і дає можливість переказувати кошти від клієнта до продавця за допомогою програми.

Використання в торгівлі терміналів у процесі оплати банківською картою зручне не тільки в магазині, а й у кур'єрській службі, лікарській діяльності, вантажоперевезеннях та інших подібних послугах.

mPOS підійде тим підприємцям, чий оборот недостатній для використання стандартних POS-терміналів.Через проблеми з реалізацією бізнесу в Росії на ранніх етапах mPOS стає все більш популярним і оптимальним рішенням, тому слід зупинитися на такому платіжному терміналі.

Принцип роботи мобільного POS-терміналу

Тут все так само просто, як і в стандартних POS-терміналах. Підприємець або магазин набуває спеціального кард-рідера та інсталює додаток на гаджет. Після проходження реєстрації у магазину з'явиться справжній мобільний термінал, який працює від 3G та здатний приймати карти для оплати послуг та товарів.

Вартість

Вартість самого кард-рідера залежатиме від вимог компанії, проте найменша ціна – це три тисячі рублів. Є компанії, які або пропонують отримати кард-рідери безкоштовно або компенсувати вартість за допомогою комісії.

Середньоринковий комісійний розмір може змінюватись у межах від 2,5 до 2,75 відсотків від суми транзакції, тому вона не залежить від обороту за день чи місяць.

Які види mPOS-терміналів існують

Підключаються через різні інтерфейси. Це можуть бути Bluetooth, mim-jack та USB. Найбільш бюджетні моделі в цьому плані - це ті, що підключаються до головного пристрою через mini-jack або аудіо-роз'єм. Щодо Bluetooth моделей, то вони дозволяють проводити повну авторизацію з наступним введенням ПІН-коду під час оплати.

Зчитують магнітну смужку, чіп або комбіновані модифікації. У Росії її майже всі пристрої продаються у вигляді, що можуть працювати з магнітними смужками, розташованими на картах.

Аналогові та цифрові. Шифрові модифікації здатні шифрувати інформацію з картки перед тим, як надсилати її в телефон.

Використання пост-терміналів має не лише перевагу, а й недоліки

Переваги та недоліки платіжних терміналів

Використання платіжних терміналів під час бізнесу – це чудовий спосіб ведення товарно-грошових оборотів. Використання таких систем аргументовано кількома перевагами:

  • термінали продаються за невеликою вартістю (особливо це стосується мобільних терміналів), що дозволяє заощадити кошти ще на стадії впровадження торгової системи;
  • термінали, залежно від виду, відрізняються мобільністю;
  • підвищений рівень безпеки угоди, що проводиться;
  • можливість продавати товари та надавати послуги, а також працювати та вести бізнес цілодобово;
  • платіжні термінали можна швидко оформити та впровадити у свій робочий проект, причому це корисно для ведення бізнесу через невелику комісію та мінімальні ресурси. А у випадку і mPOS-терміналами достатньо лише мати смартфон та кард-рідер.

Однак використання платіжних POS-терміналів є і свої недоліки:

  • не всі банки підтримують достатньо кевайринг;
  • є деяка недовіра до будь-яких POS-терміналів від власників банківських карток;
  • відсутність гарантії якісної та безперебійної роботи при неполадках з обладнанням;
    боргу процедура оплати (стосується мобільних платіжних систем).

Для тих ІП та компаній, чий оборот перевищує 1 мільйон, компанії-виробники платіжних терміналів можуть надавати знижки або цікаві умови для співпраці.

Деякі нюанси використання POS-терміналів

Використання платіжних терміналів для оплати карткою дозволяє відкрити для малого бізнесу велику кількість різних можливостей, включаючи такі, як:

  1. Збільшення продажів. Як показує міжнародна статистика, після монтажу POS-терміналів обсяг продажу підвищується в середньому на 30 відсотків. Таке підвищення прибутковості закладу пояснюється дуже просто – власники банківських карток більше схильні до покупок з великою вартістю.
  2. Співпраця. Компанії, що підключають собі POS-термінал, можуть розпочати взаємовигідну співпрацю з тим банком, який надає еквайринг.
  3. Застосування у торгівлі терміналів виключає появу та поширення у компанії фальшивих грошових купюр.
  4. Можливість безкоштовного навчання та підвищення кваліфікації своїх працівників.

Насамкінець слід зазначити, що установка класичного, покращеного або мобільного POS0-фільтра буде вигідна як малому бізнесу, так і банківським компаніям. Понад половину ринкової частки еквайрингу у Росії поділена між кількома великими учасниками – Російський стандарт, ВТБ, Ощадбанк та інші. Перед цих підприємств припадає близько 74 відсотків ринкової частки РФ.

Але перед тим як придбати і встановити термінал, необхідно вивчити тарифи та наявні пропозиції, а також особливості та плюси. Виходячи з вимог та специфіки у своїй справі, можна підібрати максимально вигідну та оперативну пропозицію.

З кожним новим роком все більше магазинів, ІП та інших юридичних осіб малого бізнесу приєднується до загальної системи безготівкових платежів при реалізації послуг та товарів. При цьому компанії можуть отримати ще більший прибуток і додаткові вигідні можливості.

Вітаю! Сьогодні поговоримо про торговельний еквайринг та тарифи банків.Також розповімо, що це, як працює, як підключити і т.д. Для цього ми зв'язалися з фахівцями банків та підготували для вас банківські пропозиції із найвигіднішими умовами на сьогоднішній день. Крім цього, ви дізнаєтеся про плюси та мінуси цієї послуги для вашого бізнесу.

Що таке торговельний еквайринг

Найзручніша форма оплати на сьогодні – це банківська картка. Все частіше в готелях, магазинах, ресторанах та інших компаніях люди замість звичних банкнот для оплати послуг простягають пластикову картку. У зв'язку з цим кількість компаній, що впроваджують торговельний еквайринг, збільшується з кожним днем. Не лише великі гравці на ринку, а й навіть приватні підприємці розуміють, що йдеться про боротьбу за клієнтів!

Існує 3 види еквайрингу:

  • торговий еквайринг

Про останній і йтиметься у сьогоднішній статті.

Торговий еквайринг – це банківська послуга, яка дозволяє всім торговим представникам приймати банківські картки замість готівкового розрахунку під час оплати товарів та послуг за допомогою спеціального терміналу. Про те, як отримати цю послугу, детально ви дізнаєтеся в цій статті.

Крім загального визначення безготівкового розрахунку торговельний еквайринг має інший бік. Насправді цей вид послуг передбачає надання банківською організацією спеціальне обладнання, а так само розрахункове, технологічне та інформативне обслуговування. Скористатися послугою може будь-яке підприємство, яке здійснює прийом платежів банківськими картками з будь-якої з відомих платіжних систем.

Суб'єкти цього процесу є:

  • покупець;
  • продавець;
  • банк-екваєр;
  • платіжні системи.

Іноді між магазином (продавцем товару/послуги) та банком додається процесингова компанія.Великі банки зазвичай мають свій процесинговий центр.

Загалом завдання процесингової компанії це встановлення та реєстрація екварингового обладнання, а також обробка та зберігання інформації по всіх операціях, що проходять через термінал.

Представлена ​​послуга обумовлена ​​величезним рядом переваг, які є актуальними як для великих торгових компаній, так і для приватних підприємців. Завдяки цьому еквайринг зараз лише набирає обертів.

Підключаючись до торгового еквайрингу, ви отримуєте:

  • Підвищення конкурентоспроможності вашої організації.
  • Збільшення грошового обігу завдяки залученню власників банківських карток.
  • Споживачі зможуть пускати у хід великі суми, оскільки вони не обмежені готівкою.
  • Знижується ризик отримання фальшивих банкнот.
  • Підвищується швидкість проведення торговельно-розрахункових операцій.
  • Власники банківських карт частіше вирішуються на великі та незаплановані покупки.
  • Зменшення витрат забезпечення безпеки коштів (інкасацію).
  • Підвищується рівень оптимізації процесу обслуговування клієнтів.
  • Безпека платежу гарантована! Втрата, крадіжка, пожежі і навіть помилка касира – це йде на другий план.

Тарифи та умови банків на торговельний еквайринг

Розглянь найвигідніші умови торговельного еквайрингу та порівняємо тарифи провідних банків.

Важливо!Для роботи з торговим еквайрингом, вам спочатку необхідно (у цій статті наведено найкращі умови банків для відкриття розрахункового рахунку та деякі банки ми зараз розглянемо по торговому еквайрингу).

Банк Російський Стандарт

Комісія за транзакцію – 2,5%.

Вартість підключення, включаючи обладнання (термінал) - від 12 000 грн.

Можлива робота з розрахунковим рахунком іншого банку.

Модульбанк

Торговий термінал – надається у власність! Існує можливість придбати його в кредит за ставкою 16% вартості терміналу. Доставка протягом 5-7 робочих днів після оплати. Усі налаштування обладнання під ваш бізнес роблять представники банку. Вам залишається тільки включити термінал та почати приймати платежі.

  • Комісія за транзакцію – фіксована – 1,9%.
  • Вартість обладнання – 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/GPRS провідний), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS бездротовий), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносний). Устаткування фірми Ingenico.

Більш детальну інформацію про торговий еквайринг у Модульбанку ви можете знайти на сайті банку.

Банк Точка

Відмінний банк для підприємців та ТІЛЬКИ для підприємців!

Щоб оформити послугу, клієнту не потрібно нікуди ходити, достатньо увійти до інтернет-банку та підписати там заздалегідь підготовлений договір. Не потрібно сплачувати жодних додаткових платежів та забезпечувального внеску. Отримувати гроші на рахунок можна вже наступного робочого дня. Термінал не потрібно купувати: його можна взяти в оренду на рік, а потім він залишиться у клієнта у власності.

  • Комісія за транзакцію - 1,6 - 2,3%
  • Вартість підключення терміналу – безкоштовно.
  • Вартість обладнання – від 23 000 рублів до 31 000 рублів. Є розстрочка на 12 місяців. Термінали фірми Verifone моделі 520 (переносна та стаціонарна) та 675.

Більш детальну інформацію про торговий еквайринг у Точці ви можете знайти на сайті банку.

Райффайзенбанк

Комісія за транзакцію – від 1,9 – 2,2%

Щомісячна плата за користування електронними терміналами: від 190 до 990 грн. за 1 термінал.

Вартість підключення та реєстрації терміналу від 490 грн. до 29 990 грн. за термінал.

Усі цифри від і до залежить від вашого обороту. Чим вищий оборот, тим вигідніший ваш тариф.

Ось докладніше про тарифи на торговельний еквайринг від Райффайзенбанку:

ВТБ

Комісія за транзакцію:

- Зворот до 100 000 руб. у міс. на 1 термінал 27%;

- Зворот від 100 001 до 150 000 руб. у міс. на 1 термінал 2,2%

- Зворот від 150 001 руб. у міс. на 1 термінал 1,6%

Обслуговування терміналу- від 0 до 1000 грн. в місяць. (залежно від тарифу)

Подробиці на офіційному сайті ВТБ.

Ціна терміналу:

  • Стаціонарний POS-термінал від 10 000 грн. за один шт.
  • Переносний POS-термінал від 16 000 грн. за один шт.
  • У тарифі «Малий бізнес» POS-термінал від 2600 грн. за один шт.

Ось детальніше про тарифи на торговельний еквайринг ВТБ 24:

Торговий еквайринг в Ощадбанку

Це найтаємничіший банк із усіх існуючих. Ми дзвонили, писали, просили та відповідей не отримали. Відповідь співробітників завжди одна: "Приходьте у відділення банку і вам співробітник прорахує умови індивідуально". Навіть відсоток комісії ВІД та ДО вони не говорять.

Але ми довго копалися в інтернеті і з інших джерел вдалося дізнатися про приблизні тарифи на торговельний еквайринг «Ощадбанку».

Подробиці на офіційному сайті Ощадбанку.

Обов'язково:

  • Наявність розрахункового рахунку у Ощадбанку.
  • Встановлення терміналу віддаленого обслуговування клієнтів.

Комісія за транзакцію- Залежить від обороту.

  • Якщо понад 1000000 р, то 1.8%;
  • до 1 000 000 грн. до 2,4%.

Але відгуки в інтернеті про торговий еквайринг Ощадбанку свідчать про те, що це не межа комісії. За дрібних оборотів були випадки підвищення відсотка до 3,4% і навіть до 4%. Більш того. Якщо ви не погоджуєтесь з підвищенням відсотка, то до вас швиденько приїжджають та забирають термінал.

Якщо з оборотом у вас все стабільно, то зазвичай процентна ставка, як і вказана 1,8 – 2,4%.

При цьому Ощадбанк є лідером торговельного еквайрингу.

Альфа Банк

Ми зв'язалися зі співробітниками Альфа Банку та отримали відповідь, що «Наземним» еквайрингом вони більше не займаються. Клієнтам пропонують партнера UCS. На даний момент саме Альфа Банк надає лише інтернет-еквайринг.

Як відбувається оплата в торговому еквайрингу

Загалом вся процедура займає не більше 60 секунд. Процес оплати товарів чи послуги та перерахування коштів на розрахунковий рахунок підприємця відбувається у кілька етапів.

Подробиці на офіційному сайті Альфа-Банку.

  1. Пред'явлення продавцеві картки для оплати товару або послуги;
  2. Надсилання продавцем запиту та отримання дозволу на здійснення операції від процесингового центру (або процесингового центру банку);
  3. Процесинговий центр пов'язується з банком, який випустив картку;
  4. Власник картки (покупець) авторизується за допомогою введення PIN-коду;
  5. Грошова сума списується з рахунку власника картки;
  6. Власник картки (покупець) отримує чек (сліп) про досконалу операцію.

Для проведення всієї операції необхідно спеціальне обладнання імпринтер, або POS-термінал,у деяких випадках і те, й інше. Істотна відмінність двох цих видів обладнання лише в одному:

  • зарахування коштів на рахунок продавця, який використовував імпринтер, відбувається на третій день після виконаної операції. А тих, хто використовує POS-термінал на наступний.

Приклад: До вас у магазин прийшов покупець і вирішив розрахуватись за покупки карткою, ви вставили його картку у термінал, він ввів пін-код, ви видали йому чек.

Права та обов'язки сторін

При встановленні обладнання в торгових точках банківська організація зобов'язана надавати кваліфіковану технічну допомогу, а також надавати консультацію з будь-якого питання.

Також варто відзначити інші обов'язки банківських організацій:

  • Виготовляється установка POS-терміналу, а також проводиться первинне тестування обладнання.
  • Інформаційний супровід та допомога у навчанні співробітників, з обслуговування клієнтів та роботи з обладнанням.
  • Перерахування коштів рахунок клієнта у встановлені терміни, прописані у договорі.
  • Проведення перевірки платоспроможності банківських карток.
  • Надання технічної підтримки 24 години на добу.
  • Надання витратних матеріалів (сліпи, чеки тощо)

Що ж до торгових організацій, всі вони мають право вимагати якісне виконання послуг, а як і обов'язків. При цьому торгові компанії мають виконувати низку умов.

  • Підготувати місце для встановлення спеціалізованих терміналів.
  • Виплачувати встановлену комісійну винагороду.
  • Приймати банківські картки до сплати.

Є ще одна особливість: банки-екваєри залишають за собою право стягувати комісію, відштовхуючись від вартості товару чи послуги не зі споживача, а з продавця . Інші особливості надання послуг та обов'язки прописуються у договорі.

Як підключити послугу торгового еквайрингу для ІП та ТОВ

Ви вже зрозуміли весь механізм дії наданої послуги. Тепер слід визначити послідовність дій під час підключення еквайрингу. Від заявки до кінцевого результату лише 6 етапів, які ми розглянемо далі.

  1. Вибір на користь банку

Багато процесингових компаній пропонують працювати з ними безпосередньо. Порівнюючи тарифи та умови, вам варто зробити вибір на користь банку як постачальника послуг. Процесингові компанії є лише посередниками, яким сплачується комісія, тому не варто переплачувати даремно. До того, як вже було сказано вище, багато провідних банків мають свої процесингові центри.

  1. Заявка на послугу

Після того, як ви визначилися з банківською організацією, вам необхідно зв'язатися з нею та повідомити про бажання скористатися послугою торговельного еквайрингу. Зробити це можна як через онлайн операторів, скориставшись гарячою лінією або ж звернувшись до офісу.

  1. Документи

Вашу кандидатуру схвалено? Тоді вам потрібно буде підготувати певний пакет документів. Для того, щоб дізнатися точний перелік, зверніться до банку. У деяких банках (наприклад Точка) можна оформити обладнання не виходячи з дому, через особистий кабінет. Деякі банки (Сбербанк) для отримання терміналів у користування вимагають наявність розрахункового рахунку в їхньому банку.

Загалом вам потрібно буде укласти 2 договори:

  • договір на сам еквайринг- На обслуговування в процесинг центрі та умови;
  • договір оренди обладнання(якщо обладнання надається у найм, а чи не в постійне користування).

Крім цього, потрібно буде підготувати наступний пакет документів:

  • *Статут (юр особі);
  • паспорт керівника підприємства;
  • Свідоцтво про державну реєстрацію як ІП або юр.організації;
  • Довідка із податкових органів про відсутність заборгованості;
  • Довідка про відкриття розрахункового рахунку;
  • *Свідоцтво про постановку на облік у податковій (на вимогу банку);
  • Інші документи (на запит Банку).
  1. Підписання договору

Наступний крок – це укладання та укладання договору з постачальником послуг. Цей документ покликаний регулювати різні спірні моменти, які можуть виникнути між сторонами під час співпраці. У договорі прописуються всі правничий та обов'язки сторін.

  1. Устаткування

Вам запропонують взяти в оренду обладнання, яке дозволить проводити безготівкові операції. Це може бути стаціонарний або переносний POS-термінал. Останній варіант підійде для ресторанів, кафе чи кур'єрських доставок, оскільки переносний POS-термінал є мобільним. Щодо стаціонарних пристроїв, то вони чудово підійдуть для магазину, салону краси та інших організацій, де клієнти самі підходять до місця оплати.

  1. Встановлення та запуск системи

Від вас потрібно заздалегідь обговорити час, в який буде здійснено встановлення обладнання. До вас на об'єкт прибуде фахівець та виконає встановлення. Після цього буде проведено тестовий запуск системи перед стартом обслуговування. Також вам необхідно звернутися з проханням проведення навчання ваших співробітників.

Виникнення труднощів не може бути виключено, але, незважаючи на це торговий еквайринг може стати чудовим інструментом для збільшення прибутку! Підключення послуги сприяє зміцненню позицій компанії на ринку торгівлі та послуг. Крім того, це високий показник надійності, оскільки компанія тісно співпрацює з однією з банківських організацій.

  1. Вимоги до місця встановлення терміналу

Загалом вимоги до місця встановлення терміналу будуть приблизно однакові.

  • Місце для встановлення обладнання на горизонтальній поверхні приблизно 30 х 40 см.
  • Наявність розетки.
  • Наявність Wi-Fi, виділеної телефонної лінії чи патч-корту (кабелю).
  • Наявність сім-карти та стільникового телефону.

Покупці дедалі частіше розплачуються картками. За даними дослідження MasterCard, 15% росіян не користуються готівкою, а 60% - розраховуються безготівковим платежем щонайменше раз на тиждень. Якщо хочете приймати оплату банківськими картками, та підключайте еквайринг.

Підключимо еквайринг за 1 годину і 2900 грн.
Передзвонимо протягом 10 хв!

Залишіть заявку та отримайте консультацію
протягом 5 хвилин.

Як працює онлайн-каса з еквайрингом

Ви підписуєте договір із банком-екваєром - посередником, який приймає оплату з карток покупців. Він переказує гроші на ваш розрахунковий рахунок, а за послуги бере комісію.

  1. Клієнт оплачує товар карткою в інтернеті або магазині через термінал.
  2. Ваш еквайєр блокує суму на рахунку покупця. Якщо грошей не вистачає, платіж переривається.
  3. Якщо коштів достатньо - на ККМ надходить повідомлення, що все гаразд. З картки клієнта знімаються гроші.
  4. Касир пробиває на онлайн-ККТ чек та видає його покупцю.
  5. Еквайєр бере комісію, а решту відправляє на ваш розрахунковий рахунок. Банк виплачує вам гроші раз на 1–2 дні. Терміни залежить від умов договору.

Як приймати картки на терміналі


Приймати безготівкові платежі повинні всі, крім мікропідприємств. Тим, у кого річний прибуток менше 120 млн р. н. (40 млн р. з жовтня 2017 року, згідно з виправленням закону), ставити термінал для еквайрингу необов'язково. Про це йдеться у статті 16.1 закону № 112-ФЗ. Організації, які не приймають банківські картки, отримають штраф 30.000–50.000 грн.

Еквайринг – прийом грошей тільки з пластикових карток. Якщо ви працюєте в інтернеті і бажаєте, щоб клієнти оплачували товари через платіжні термінали або з електронних гаманців, підключіть агрегатора. Наприклад, Яндекс.Касу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist або Robokassa.

Чи потрібна онлайн-каса при еквайрингу

Так. Розрахунок банківською карткою – це електронний платіж. Ви повинні встановити онлайн-ККМ та видавати покупцю. Якщо ви не використовуєте ККТ, вас . Виняток - види діяльності із статті 2, 54-ФЗ, яким касовий апарат не потрібен за законом.

Електронний чек, сформований на онлайн-касі

Щоб приймати платежі:

  1. Укладіть договір із банком.
  2. Купуйте або орендуйте термінал для прийому карток.
  3. Підключіть його до каси.

Подивіться коротке відео, в якому розказано головні моменти використання еквайрингу та касового апарату:

  • як пробити чек;
  • як рахувати карту;
  • повернення еквайрингом на онлайн-касі;
  • підключення пін-паду до касового апарату.

Як підключити термінал до каси та пробити чек


Запитання:Чи потрібна онлайн-каса при інтернет-еквайрингу у 2017 році? Я чув, що під час розрахунку електронним платежем ККТ не потрібна до 1 липня 2018 року. Але ж оплата карткою - це електронний платіж, а отже техніка поки що не потрібна?

Мобільний еквайринг - для кур'єрів, послуг та малого бізнесу

Мобільні термінали – автономні моделі з клавіатурою, принтером чеків та дисплеєм. Відрізняються від стаціонарних тим, що працюють від акумулятора. Такі термінали схожі на . Вам не потрібні інші пристрої, щоб приймати платежі.

Приклад мобільних терміналів: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Деякі моделі поєднують у собі термінал та касовий апарат. - Мобільна онлайн-каса з еквайрингом, для оплати готівкою та картами. Ще приклади: , .

Пройдіть тест та дізнайтесь, яка онлайн-каса підійде саме для Вашого бізнесу!

Термінал – це пристрій, який зчитує банківські картки. Коли покупець платить, термінал передає інформацію до банку інтернетом. Банк списує суму покупки і апарат друкує чек.

Пристрій використовують за бажанням ті ІП, які хочуть приймати оплату за безготівковим розрахунком. Якщо оборот компанії вище 60 млн рублів на рік, вона встановлює пристрій згідно із законом.

Встановлення терміналу для оплати банківськими картками для ІП

Щоб розпочати роботу з пристроєм, ІП відкриває розрахунковий рахунок. Це рахунок для бізнесу, з якого підприємець сплачує податки, переказує зарплату, розраховується з партнерами. До розрахункового рахунку підключають послугу прийому банківських карток — еквайринг.

Є різні термінали для оплати карткою для ІП:

  • стаціонарний апарат - встановлений на касі, працює від мережі, підключений до інтернету кабелем або по вай-фай;
  • мобільний апарат знаходиться у кур'єра, працює від батареї, підключається до інтернету через вай-фай або сім-карту.

Якщо компанія приймає платежі в таксі або в покупця будинку, знадобиться термінал на сім-карті для ІП. В інших випадках краще купувати стаціонарний апарат – у ньому більше функцій. Наприклад, інтеграція з онлайн-касою та друк чеків.

Навіщо потрібно встановлювати термінал для оплати банківськими картками

Якщо у підприємця є свій апарат, йому простіше працювати:

  • менше черг, тому що касир не витрачає час на здачу;
  • більше клієнтів - деякі не платять готівкою;
  • витрати на інкасацію нижче;
  • знижується ризик одержати фальшиві гроші.

Щоб встановити пристрій, потрібно укласти договір із банком. У деяких банках заявку можна залишити прямо на сайті. Підприємець вказує у заявці:

  • Назва компанії,
  • вид підключення до Інтернету,
  • оберт компанії.

Якщо компанія поки що без обороту, потрібно вказати приблизний оборот. Чим він вищий, тим нижча комісія за еквайринг — мінімум 0,5% від суми купівлі.

З появою банківських карток їх функціонал постійно розширювався. Згодом оплата пластиком стала звичним явищем спочатку у великих супермаркетах, а потім у всіх місцях, де здійснюється продаж товару або надання послуг. Забезпечити таку процедуру стало можливим із запровадження еквайрингу. Багатьох цікавить питання: як підключити еквайринг Ощадбанку та тарифи для ІП.


Оплата банківськими картками- це не просто і зручно, це вигідно та сучасно

За значимістю в житті сучасної людини сервіс з безготівкового розрахунку в торгових точках можна порівняти з не менш звичним для всіх мобільним телефоном, без якого будь-який вже не мислить свого існування.

Що таке еквайринг

У ширшому значенні це поняття передбачає банківську послугу, суть якої – надання організаціям можливість їх клієнтам проводити розрахунки з допомогою платіжних карток. До переліку послуги входить інформативне, розрахункове обслуговування та надання обладнання, яке дозволяє проводити безготівкові платежі. Завдяки такому сервісу фізособи отримують можливість розплачуватись картками за будь-яку покупку в будь-якому магазині та в інтернеті, не вдаючись до використання готівки.


Еквайринг - це цілий пакет переваг для кожного клієнта

Ощадбанк, як найбільший банк-еквайєр у Росії, пропонує такі види еквайрингу:

  • торговий,
  • інтернет,
  • мобільний.

Найпопулярніший торговий: він дозволяє проводити розрахунки практично у всіх магазинах, які торгують різним товаром, а також в організаціях, що надають послуги (готелі, ресторани, кафе тощо). Оплата здійснюється за допомогою картки та POS-терміналів, встановлених на касі. Під час оплати покупки термінал зчитує реквізити з картки та списує з неї суму покупки, яка перераховується на рахунок організації торгівлі. POS-термінали є власністю банку та надаються юридичним особам після укладання договору про надання послуги. За оренду обладнання юрособа оплачує банківській установі комісію, розмір якої залежить від обсягу грошового обігу.

Інтернет-еквайринг на сьогоднішній день стає все популярнішим завдяки тому, що росіяни стали все більше робити покупки в інтернет-магазинах та на сайтах.

Зручність у тому, що не потрібно встановлювати спеціальне обладнання: еквайєр підключає клієнта до спеціальної програми. ПЗ стає доступним після подання юрособою заявки та укладання договору. Покупці в такий спосіб оплачують як товари, а й різні послуги – комунальні платежі, штрафи тощо. При цьому вони не сплачують комісію.
Сьогодні платежі за допомогою платіжних карток розраховані не лише на великі торгові мережі, а й орієнтований на середній та малий бізнес

Мобільний тільки починає набирати популярності. У цьому варіанті використовують мобільні міні-термінали, які не прив'язані до певного місця, як це буває на касі в магазині. Наприклад, ним користуються під час доставки кур'єром товару додому, коли покупець платить за товар карткою. Такий сервіс підходить тим фірмам, яким дозволено приймати платежі без касового апарату або тим, хто працює за ЕНВД.

Комісія та тарифи

Розмір комісії насамперед залежить від виду послуги. У торгового еквайрингу Ощадбанку найнижчі тарифи. До нього входить вартість оренди за надане обладнання та комісія за безготівковий розрахунок. Банк-еквайєр знімає відсотки тільки з юросіб, для власника картки така послуга безкоштовна. Таким чином, банк мотивує покупців не знімати готівку з банкомату, а купувати за допомогою пластику.

Найдорожчим на сьогодні є мобільний варіант. За використання міні-терміналів необхідно заплатити 2,5-3% від платежу. Але такі високі відсотки окупаються безпекою платежів та зручністю розрахунку клієнтам, що дозволяє компаніям розширювати клієнтську базу.

В Ощадбанку інтернет-еквайринг передбачає тарифи для ІП у розмірі 2-2,5%. Комісія береться не лише за дистанційні платежі, а й за безпеку користувачам.


Вже кілька років можливість розрахуватися карткою у торговій точці – обов'язок кожного власника бізнесу

Торговий еквайринг Ощадбанк: тарифи та умови

На цю послугу банківська організація встановила такі тарифи – 0,5-3%. У вартість входить оплата терміналів, що орендуються, і відсоток за обсяг проведених платежів по пластику. Сума залежить від обраного юридичною особою тарифного плану та щомісячного обігу торгової точки. Для підключення потрібно виконати низку умов:

  • наявність розрахункового рахунку у банку-еквайєрі;
  • встановлення POS-терміналів.

Для власників торгових організацій важливо визначитися з вибором платіжних інструментів, адже залежить сума оренди за обладнання. Комісія за одну транзакцію загалом 1,7-3%. Для мережевої торгівлі з великим обсягом може знизитися до 0,5 %. Тут діє правило: що більше платежів, то менша комісія. Тариф на термінали також залежить від кількості апаратів, у деяких випадках він зовсім відсутній.


Можна виділити два різновиди послуги: торговельний та інтернет-еквайринг

Тарифи для ІП

У банку ціни на послугу для ІП відрізняються за вартістю. На них впливають такі фактори:

  • оборот торгової точки – що він більше, тим нижче комісія;
  • тип карток, що приймаються до оплати – для Maestro VisaElectron комісійний збір нижчий, ніж при обслуговуванні інших платіжних пластиків.

Безпека та зручність платежів

За безготівковими розрахунками майбутнє. Покупці вже давно оцінили всю перевагу таких покупок. Це безпечно та зручно: немає необхідності носити готівку при собі, наражаючись на ризик бути пограбованим. Крім цього, рідше трапляються помилки при розрахунках на касі, саме обслуговування відбувається миттєво, що значно економить час покупцю. Немає ризику отримати при здачі фальшиві купюри. Покупцеві немає потреби шукати найближчий банкомат, щоб зняти гроші на покупки.