Довідка отримання кредиту формою банку. Навіщо заповнюється довідка про доходи за формою банку

Майже кожна людина рано чи пізно стикається з необхідністю отримання кредиту на ті чи інші цілі. Для офіційно працевлаштованої людини ця процедура найчастіше не становить труднощів. Адже підтвердити свою платоспроможність може досить легко.

А що робити тим, хто одержує заробітну плату «в конверті»? Для таких претендентів багато фінансових структур пропонують інший варіант — довідку за формою банку. До речі, такий документ значно збільшує шанси на те, що кредит буде схвалено. Адже при заповненні тут можна вказати будь-який вид одержаного доходу: сіру та білу зарплату, разові виплати, бонуси та інші фінансові надходження.

Де взяти зразок довідки для отримання кредиту та як правильно її заповнити? Про це й поговоримо.

Вимоги до довідки для отримання позики

Як уже говорилося, практично не існує фінансової установи, яка не вимагала б підтвердження платоспроможності клієнта у тій чи іншій формі. Виняток можуть становити лише мікрофінансові організації. Тут вам видадуть невелику суму під нечувані відсотки і не будуть дуже докладно цікавитися, з яких коштів ви погашатимете заборгованість.

Перед тим, як розглядати зразок довідки для отримання кредиту, варто сказати, що такий документ буває трьох варіацій:

• 2-ПДФО;
• з розробки банківської установи;
• В вільній формі.

Яку саме інформацію та у якому разі вимагати, фінансова організація вирішує самостійно. Найчастіше це залежить від суми, яку претендує клієнт. Кожна з форм має як свої переваги, і недоліки. Тому далі ми детальніше поговоримо про те, які довідки потрібні для отримання кредиту та де їх взяти.

Документ 2-ПДФО

Ця форма є власне звітом роботодавця перед фіскальними органами. У ньому міститься інформація про те, які саме суми було перераховано співробітнику підприємством та за які місяці.

Бланк довідки для отримання кредиту 2-ПДФО ніде брати не потрібно. З таким документом абсолютно точно знайомий навіть рядовий бухгалтер будь-якого підприємства. Тому все, що потрібно зробити людині для отримання такого документа, - це звернутися до бухгалтерського відділу організації, де він працевлаштований. Співробітник бухгалтерії підготує її за кілька днів. У поодиноких випадках процедура може затягтися приблизно на тиждень.

Сам зразок довідки для отримання кредиту можна легко переглянути в цій статті. У ній містяться такі відомості:

• Найменування та реквізити організації, що її видала.
• Дані про фізичну особу, якій видається документ. Його прізвище, ІПН, рік, число та місяць народження, номер та серія паспорта та адреса місця реєстрації.
• Помісячні суми нарахувань за конкретний період та бухгалтерські коди.
• Коди та суми податкових відрахувань.
• Чинний друк підприємства та підпис посадової особи, яка завізувала документ.

Довідка з місця роботи для отримання кредиту не має певного терміну давності, адже в ній містяться відомості про подію, яка вже мала місце і не може бути змінена. Але деякі фінансові установи вимагають надання "свіжого" документа. Не варто сперечатися та відмовлятися. Тим більше, що замовляти такий документ у своїй фірмі ви можете хоч щодня. Підприємство, в якому ви працевлаштовані, не може відмовити вам у видачі такої довідки.

Довідка за формою банку

Щоб полегшити процедуру кредитування та залучити якнайбільше клієнтів, багато банків відмовляються від роботи з 2-ПДФО. У разі фінансові організації самостійно розробляють бланк довідки отримання кредиту. Її перевага полягає в тому, що туди можна внести відомості про будь-які доходи клієнта, у тому числі й не цілком офіційні.

Як правило, людині просто видається зразок довідки для отримання кредиту і називається термін, протягом якого вона вважатиметься дійсною. До документа вносять такі відомості:

• Найменування підприємства, його реквізити.
• Прізвище, ім'я працівника (здобувача кредиту).
• Посада, яку займає співробітник.
• Термін роботи у організації.
• Термін закінчення трудового договору та ймовірність його продовження.
• Середньомісячний розмір заробітку за останні півроку.
• Наявність преміальних, бонусів та інших привілеїв.
• Деякі інші відомості (на вимогу).

Довідка має бути неодмінно засвідчена підписом керівника чи головного бухгалтера фірми, де працевлаштований претендент на позику. Також потрібна наявність друку.

Вільна форма документа

У тому випадку, коли потенційний позичальник претендує на досить невелику суму, заповнення довідки для отримання кредиту взагалі може зводитися просто до формальності. Наприклад, вас попросять принести будь-яку довідку з місця роботи, надруковану на бланку організації. Документ може бути поданий у вільній формі і містити, наприклад, такі дані:

• розмір середньомісячної заробітної плати;
• суму річного (піврічного) заробітку за попередній період;
• розмір фактичної заборгованості із зарплати перед співробітником;
• інші відомості.

Звичайно, довіра фінустанов до такого документа буде набагато нижчою, але іноді це може стати непоганим виходом із ситуації, коли інших варіантів підтвердити дохід просто немає.

Як ще підтвердити свою платоспроможність

Іноді бувають ситуації, коли роботодавець не тільки не оформлює ваші трудові відносини офіційно, а й повністю відмовляється надати вам будь-який документ, який підтверджує ваші прибутки. Що робити? Як підтвердити свою платоспроможність у разі?

Тут може бути кілька варіантів. Наприклад, ви можете подати до банку виписку вашого банківського рахунку, який час від часу надходить та чи інша сума. Як підтвердження платоспроможності підійде документ, що свідчить про наявність депозиту або право власності на якесь цінне майно.

Варто пам'ятати, що чим менше підтверджених відомостей ви дасте про себе банку, тим ретельніше вас перевірятиме служба безпеки. Існує безліч методів перевірити спроможність потенційного клієнта. Отже, якщо ви не плануєте отримати відмову, найкраще повідомляти про себе лише достовірні відомості.

Що буде, якщо довідка виявиться підробленою

Щонайменше, що може статися у разі надання недостовірних відомостей, вам просто відмовить у наданні позики. Крім того, працівники фінансової організації можуть внести відомості про такий факт у внутрішні бази банку та зробити запис про спробу шахрайства у вашій кредитній історії. Це може призвести до того, що вам буде відмовлено в кредиті в будь-якому місці, куди б ви згодом не звернулися.

Але все може виявитися набагато гіршим. Багато банків не лінуються карати таких «клієнтів» відповідно до букви закону. Надання підробленої довідки про доходи "тягне" на ст. 159 або 327 КК РФ, що означає шахрайство або використання свідомо недостовірного документа відповідно. А це вже зовсім інша історія...

Січень 2019

Будь-який банк розглядає свого клієнта платоспроможність. Для отримання кредитних коштів у фінансовій установі необхідно довести банку, що ви регулярно віддаватимете гроші за кредит без прострочок платежів. Усі докази своєї платоспроможності слід підтверджувати документацією. Документами підтвердження трудової зайнятості та регулярного отримання заробітної плати для оформлення позики є довідка про доходи за формою банку або 2-ПДФО довідка.

Що таке довідка за формою банку?

Не варто плутати довідку 2-ПДФО з довідкою про доходи за формою банку між собою. Розшифровка першою – податок на доходи фізичних осіб. У рамках цієї статті не стосуватимемося цієї теми, дамо визначення довідки 2-ПДФО в іншій публікації.

Деякі роботодавці видають своїм працівникам сіру зарплату з метою скорочення податкових виплат. Тому часто людям буває проблемно підтвердити свою заробітну плату. Але є альтернативний спосіб підтвердження розміру свого доходу за допомогою довідки про ЗП за формою банку. Це дозволяє уникнути вищезгаданих неприємностей.

Довідки формою банків - це головний документ підтвердження своїх доходів. Для банківських організацій вагомішим документом буде 2-ПДФО, оскільки ця документація видається податковою, і приховати від банку дані про власну заробітну плату не вийде.

Щоб підтвердити свій прибуток, потрібно коректно заповнити бланк відповідно до зразка. Потім достовірність цих даних підтверджує ваш роботодавець або бухгалтер у заповненому бланку підписом та печаткою. Після цього документ уже можна надати банку.

Де взяти довідку про доходи за формою банку?

Довідку про доходи формою можна отримати у друкованому вигляді у якомусь відділенні банку, де ви бажаєте оформити кредит. Простіший варіант – завантажити довідку з офіційного сайту тієї чи іншої фінансової організації та роздрукувати її на принтері. Щоб не шукати на просторах інтернету такий документ, нижче у статті зібрано довідки про заробітну плату за формами найпоширеніших банків. У самому низу публікації ви можете скачати шаблони цих документів для фінансових організацій, що вас цікавлять.

Зразок заповнення довідки про доходи для оформлення кредиту

У будь-якому банку свої особливості заповнення такої довідки, і рядки, які потрібно заповнити, відрізнятимуться. Загалом усі бланки за формою банку однотипні. Проблем із їх заповненням виникнути не повинно. Якщо ви не знаєте, як правильно здійснити заповнення такої довідки, попросіть бухгалтера надати вам допомогу.

У довідці про доходи за формою банку слід зазначити:

• дату;
• дату на момент початку роботи та назву юридичної особи (організації) повністю із зазначенням ІПН;
• адреса юридичної особи;
• фактичну адресу роботодавця;
• посаду та стаж роботи позичальника;
• обсяг середньої зарплати працівника протягом останніх 6, чи 12 місяців;
• ПІБ та підпис керівника або бухгалтера з печаткою.

Усі дані для заповнення ви можете дізнатись із трудового договору або запитати у відділі кадрів.

Зразок заповнення довідки про доходи за формою банку УБРіР

Щоб переглянути, як правильно заповнити бланк УБРіР, пройдіть за цим посиланням .

Як банк перевіряє довідку про доходи?

Буде помилкою думати, що перевірка достовірності наданих вами даних не проводитиметься банком. Надурити кредитора не вдасться, оскільки у всіх фінансових організаціях є відділ безпеки, який займається перевіркою та отриманням даних про позичальника.

В першу чергу банк перевірить вашу кредитну історію, а потім може зв'язатися з вашою організацією і дізнатися про ваш сімейний стан, вашу біографію, чи є у власності нерухоме або рухоме майно, та інші супутні питання. Тому всю інформацію у довідці формою банку варто заповнювати гранично достовірно. Після всіх перевірок вам дадуть остаточну відповідь на отримання кредиту.

Як підтвердити неофіційний дохід банку?

Про підтвердження офіційного доходу написано вище. Але не всі люди працюють на постійній роботі. Хтось займається своєю справою, має інші джерела доходу, які не підтверджені у податковій службі. Як із цим бути, якщо потрібно взяти кредит у банку? Розглянемо це питання нижче.

Деякі люди здають нерухомість в оренду, і це їхнє основне джерело доходу. Такий заробіток можна підтвердити. Для цього треба надати банку документ про сплату податків із отриманих грошей. Не всі захочуть показувати свій неофіційний дохід та виплачувати частину власних грошей у податок державі. Це стосується не лише «орендного» способу заробітку, є чимала кількість інших джерел доходу. До категорії громадян з таким видом заробітку можуть належати: програмісти, веб-розробники, дизайнери, копірайтери, відеоблогери, музиканти, письменники, художники, приватні ремонтні майстри квартир та багато інших.

Є ще один спосіб довести банкам вашу платоспроможність, але він є сумнівним. Для цього можна завести пластикову картку в банку, який ви обрали для оформлення кредиту, та регулярно робити на неї перекази коштів. Згодом ви можете продемонструвати банку свої «регулярні прибутки». Разом з цим можна надати приклад своєї роботи, з якої ви отримуєте дохід.

Залучення поручителя

Розглянемо ситуацію, коли зірвалася підтвердити свій доход. І тут можна залучити поручителя. Це може бути родич, друг чи знайомий. Поручитель повинен мати високу офіційну зарплату. Відповідно до кредитного договору, вся відповідальність за виплату кредиту ляже на поручителя, якщо у вас немає грошей на оплату позики. Такий спосіб для отримання кредиту краще не використати. Якщо у вас не виявиться коштів на оплату за кредитом, то ви створите чимало проблем своєму поручителю.

Завантажити довідку про доходи за формою банку

Для більшої зручності нижче представлені зразки довідок про доходи формами різних банків. Усі документи взято з офіційних джерел банківських установ.

Натисніть на рядок необхідного банку для завантаження довідки про доходи за їх формою на свій комп'ютер або на інший пристрій.

— альтернативний довідці 2-ПДФО документ, що підтверджує дохід потенційного позичальника.

Як скласти довідку про зарплату: для центру зайнятості, для кредиту, для податкового відрахування

Банк запитує цей документ у разі, якщо позичальник, який працює за наймом, не може надати довідку встановленого зразка (не вся заробітна плата, що виплачується на підприємстві, видається "в білу"). Також як і довідка 2-ПДФО цей документ підписується головним бухгалтером та директором підприємства, скріплюється печаткою організації. Дія довідки становить до 30 днів і може змінюватись в залежності від вимог банку.

Зразки заповнення

← Довідка про доходи 3-ПДФО

Коментарі (1)

При оформленні кредитного договору, як правило, банк вимагає надати документи про платоспроможність позичальника. Це може бути звичайна довідка з роботи або довідка за формою ПДФО. Як правило, чим більша сума кредиту, чим вигідніше для позичальника його умови та процентна ставка, тим більше документів вимагає банк і тим менше шансів отримати кредит офіційно непрацюючій людині.

Однак існує багато категорій громадян, підтвердити дохід офіційно для яких неможливо. І це зовсім не означає, що такі люди неплатоспроможні або не мають наміру відповідально підходити до виплат за кредитами. У цій статті ми розглянемо, яким чином можна довести банку, що, видаючи вам кредит, він не наражає себе на небезпеку.

Витяги з банківських рахунків

Деякі банки намагаються врахувати такі об'єктивні чинники російської реальності, як доходи з оренди житлової площі, що належить потенційному позичальнику, «сіра» зарплата, додаткові заробітки з віддалених робіт (фриланс), як допомога родичів, наприклад, молодій сім'ї, та різні соціальні виплати.

Втім, все це вам доведеться довести.

Що таке довідка за формою банку про доходи - зразок і як заповнювати для оформлення кредиту

Найбільш оптимальним у цьому випадку є надання виписки з вашого банківського рахунку, де будуть зафіксовані всі ваші доходи та витрати протягом певного періоду (зазвичай банки просять виписку за останні півроку щодо того моменту, коли ви звернулися за кредитними коштами).

Якщо ви не маєте іншого виходу, як довести вашу платоспроможність за допомогою банківських виписок, слід підійти до цього питання з усією відповідальністю. Найкращим варіантом рішення тут буде відкриття дебетового рахунку саме у тому банку, де ви збираєтеся згодом оформляти кредитний договір. Однак навіть якщо вам незручний такий шлях, і ви користуєтеся дебетовим рахунком в іншій банківській установі, все одно: намагайтеся користуватися цим рахунком! Сформуйте у себе звичку регулярно класти гроші в банк, при покупках користуватися не готівкою, а вашою банківською картою, щоб виписка була «активною», щоб рух коштів міг простежуватися по ній у повному обсязі.

Інші можливості підтвердження платоспроможності

Деякі банки як підтвердження платоспроможності «приймають» такі непрямі факти, як, наприклад, закордонний паспорт позичальника, що діє, за наявності в ньому відкритих віз і доказів туристичних виїздів за кордон.

У цьому є певна логіка: подорожі - справа дорога, і якщо потенційний клієнт банку здатний кілька разів на рік організувати для себе та своїх близьких поїздку Європою, Таїландом, Кубою та іншими туристичними країнами (а кожен тур це не менше, а то і більше 25-30 тисяч рублів), то, швидше за все, така людина буде здатна сплачувати щомісячний внесок за споживчим кредитом або кредитною карткою.

Довідка про доходи за формою банку— альтернативний довідці 2-ПДФО документ, що підтверджує дохід потенційного позичальника. Банк запитує цей документ у разі, якщо позичальник, який працює за наймом, не може надати довідку встановленого зразка (не вся заробітна плата, що виплачується на підприємстві, видається "в білу"). Також як і довідка 2-ПДФО цей документ підписується головним бухгалтером та директором підприємства, скріплюється печаткою організації.

Довідка до банку про доходи фізичної особи для отримання кредиту.

Дія довідки становить до 30 днів і може змінюватись в залежності від вимог банку.

Як заповнювати довідку про доходи за формою банку

Довідка за формою банку не є однаковим документом для всіх банків та має різні форми, але практично у всіх банках запитувана інформація однакова:

ПІБ співробітника - тут ви просто пишете як вас звати;

повне найменування юридичної особи де працює позичальник — її вам дадуть у відділі кадрів чи бухгалтерії, деякі організації можуть складатися з кількох юридичних осіб, у даному випадку необхідно вказати саме те, де ви фактично працевлаштовані та з ким у вас укладено трудовий договір (якщо він у принципі);

посада, стаж роботи — можна взяти також із трудового договору або у відділі кадрів (за його відсутності — у бухгалтерії);

ІПН/ОГРН організації - можна взяти в бухгалтерії, які дадуть вам копію свідоцтв або всі реквізити потрібної вам юридичної особи) або на будь-якому договорі з тією юридичною особою, в якій ви працевлаштовані;

фактичну/юридичну адресу юридичної особи, в якій працює позичальник — інформацію також можна отримати з будь-якого договору з цією організацією;

телефон організації - краще вказати кілька телефонів: один - секретаря керівника або самого керівника, другий - телефон вашого відділу, справа в тому, що служба безпеки банку продзвонюватиме по ньому і уточнювати, чи дійсно позичальник працює в організації із зазначеним телефоном, і якщо вони додзвоняться кілька разів, а вас не зможуть покликати до трубки — буде дуже проблематично потім довести, що ви справді працюєте;

середня заробітна плата співробітника за останні півроку або рік (залежно від вимог банку) — інформація може бути надана бухгалтерією або вказана особисто вами з вашої пам'яті (на відміну від довідки 2ПДФО у довідках за формою банку, заробітна плата вказується в основному без податків — фактично отримана сума на руки);

термін дії трудового договору, якщо він терміновий — береться з трудового договору;

підписи керівника та головного бухгалтера організації.

Зразки заповнення

Для того, щоб було зрозуміло, яким чином заповнювати такі довідки, ми навели кілька зразків заповнених довідок з вигаданими позичальниками. Наприклад наведені найбільші банки - Ощадбанк, Банк ВТБ24 і Банк Уралсиб.

Зразок заповнення довідки за формою банку ВТБ24

Зразок заповнення довідки за формою Ощадбанку

Зразок заповнення довідки формою банку УралСиб

Особливості при наданні довідки про доходи за формою банку

Не варто думати, що в такій довідці можна вказати збільшений дохід, що не відповідає дійсності, як це пропонують деякі сірі та чорні кредитні брокери. Якщо банк розкриє обман, можна отримати цілком реальний термін за шахрайство. Причому до відповідальності буде притягнуто всіх — і позичальників, і генерального директора, і головного бухгалтера організації.

Незважаючи на те, що загалом ситуація на ринку кредитування змушує банки приймати як доказ такі довідки, вони їх чесно кажучи як мінімум недолюблюють. У деяких банках в умовах надання кредитів є пункти, які збільшують відсоткову ставку тим клієнтам, які підтверджують свій дохід таким чином.

Не дивлячись на те, що ця довідка не буде передана нікуди, окрім банку, керівництво деяких фірм все-таки побоюється видавати навіть їх. У такому разі одним з можливих варіантів підтвердження доходу може бути довідка по оборотах зарплатної картки. Якщо по ній видно постійні та рівномірні надходження, такий документ також може бути для банку доказом зазначеного вами доходу.

← Довідка про доходи 3-ПДФО

Строк розгляду заявки за кредитом →

Коментарі (1)

Цей спосіб вам підійде навіть якщо ви працюєте, але не офіційно, а вам терміново потрібно взяти кредит.

Як отримують довідки та підтвердження по телефону про те, що ви працюєте у солідній та надійній компанії та отримуєте велику зарплату?

Для такої довідки зазвичай використовують існуючу на ринку компанію, яку знаходять в інтернеті, у довідниках. За пошуком можна знайти відповідну потрібну професію компанію на ринку, далі по ІПН на сайті http://egrul.nalog.ru/ отримують всі необхідні реквізити, юр. адресу та інші дані.

Для довідки замовляється друк з назвою та ІПН знайденої компанії. За фразою замовити друк ви знайдете велику кількість компаній, а саме замовлення можна зробити через інтернет. Далі самостійно робиться довідка у вільній формі або формою банку. Прізвища та імена керівника та головного бухгалтера ставлять вигадані. У банках таку інформацію не перевіряють, а просто звіряють ІПН із юр. адресою та перевіряють статус самої компанії працює чи ні.

Вартість простого ручного друку близько 200 рублів.

Як робочий номер телефону можна вказати будь-який стаціонарний номер (квартири або робочий номер ваших знайомих). По ньому маємо підтвердити, що ви працюєте у зазначеній у довідці компанії. Банк не перевіряє, на кого зареєстрований номер, оскільки ця інформація закрита, а номер, який використовується організацією, може бути зареєстрований на будь-кого.

Частий випадок, коли людина надала довідку про доходи, але не має змоги надати номер телефону. Зазвичай, це прямий міський номер. І тут можна на місяць орендувати прямий міський номер. Зробити це можна через інтернет.

Довідка про доходи за формою банку - скачати зразки заповнення

Наберіть у пошуку оренда прямого міського номера та знайдете безліч пропозицій.

Вартість оренди номера починається із 300 рублів. Наприклад:

http://youmagic.pro/
http://www.telphin.ru/
http://freezvon.ru/prices.php
https://beta.metrika.yandex.ru/calls? 330 рублів на місяць

Орендований номер переадресовує на ваш мобільний телефон (налаштування вам нададуть при оренді), тому банкіри насправді зателефонують вам. Після отримання схвалень на кредити номер не продовжуєте, оскільки він більше не знадобиться.

Таким чином, цей метод дозволяє трохи обхитрити банк і надати довідку з надійної компанії, підтвердити хороший дохід, надати стаціонарний телефон. Виходячи з цього набору, шанси на схвалення кредиту на велику суму значно підвищуються. Крім того, не забувайте, що ви можете отримати кредити одразу в кількох банках.

Це цікаво:

1. Трохи теорії
2. Мінімальний пакет документів
3. Основний пакет документів
4. Оформлення
5. Що зрештою?

Етап збору документів – найважливіший для отримання кредиту. Банки та інші кредитні організації дуже ретельно ставляться до того, чи є у підприємця в наявності всі необхідні папери, чи правильно вони оформлені. Через дрібні неточності та помилки в документах банк може відмовити навіть у відкритті розрахункового рахунку, не те що у видачі позикових коштів!

Трохи теорії

У кожного банку свої вимоги до кількості та типу документів, які має принести молодий бізнесмен. Банківський менеджер у будь-якому разі вручить вам повний та остаточний список паперів після того, як ви отримаєте попереднє схвалення своєї заявки на кредит. Але є ті документи, які однозначно вимагатиме будь-яка кредитна організація.

Довідки для отримання кредиту - зразки довідок 2 ПДФО, за формою банку, про доходи

Вони перелічені у наступному розділі.

Багато залежить і від типу кредитування. Наприклад, при класичному мікрокредитуванні від вас буде потрібно максимально розширений пакет документів, у тому числі фінансових, детально опрацьований бізнес-план. При експрес-кредитуванні паперової тяганини в рази менше (натомість відсоткова ставка в рази більша). Банки вимагають купу фінансових та заставних документів, а Центри розвитку підприємництва дивляться здебільшого на бізнес-план та досягнуті вами успіхи.

Важлива порада підприємцям: не витрачайте свій час навіть на прості рутинні завдання, які можна делегувати. Перекладайте їх на фрілансерів Виконаю.ру. Гарантія якісної роботи у строк чи повернення коштів. Ціни навіть на розробку сайтів починаються від 500 рублів.

Мінімальний пакет документів

Це папери, які потрібні банку прийняття попереднього рішення про можливість кредитування.

1. Анкета-заява. Це стандартна заявка на кредит малому бізнесу, яку підприємець заповнює у банку.
2. Копії установчих та реєстраційних документів (а також перереєстраційних, якщо ви вносили зміни до установчих паперів). Це Статут, рішення про створення фірми. Якщо ви берете кредит у тому самому банку, де у вас відкрито розрахунковий рахунок, приносити ці документи не потрібно.
3. Копії особистих паспортів (як вашого, так і вашої дружини/чоловіка та інших учасників угоди, якщо вони є). Потрібні копії всіх сторінок, включаючи пусті.
4. Свіжа (терміном до 30 днів) витяг з ЄГРЮЛ або ЄГРІП. Можна принести і виписку з терміном давності більше одного місяця, але тоді доведеться додавати до неї письмове повідомлення про те, що вона справді вірна і жодних змін до установчих документів не вносилося.
5. Згода на обробку персональних даних. Це стандартна розписка, яку видають у банку.
6. Бізнес план. Без детального бізнес-плану кредит вам не дадуть. Про те, на які моменти потрібно звернути увагу при складанні цього документа, йдеться у статті Де взяти кредит на відкриття фірми.

Основний пакет документів

Ці документи потрібні банку щодо глибокого фінансового та заставного аналізу. Їх попросить надати банківський службовець, який приїхав до вашого офісу (або інше місце ведення бізнесу) оцінити ситуацію.

• довідка з податкової інспекції про наявність/відсутність заборгованості перед бюджетом та позабюджетними фондами;
• довідка звідти про відкриті розрахункові рахунки (або лист ІФНС з відмовою надання цієї довідки);
• довідки з банків, що обслуговують ваш бізнес, про стан картотеки № 2;
• довідки звідти ж про наявність чи відсутність заборгованості за кредитними договорами, а також договорами поруки та застави (копії цих договорів також потрібно буде надати);
• довідки звідти ж про обороти за розрахунковими рахунками за останній рік;
• картка із зразками підписів та відбитка печатки ІП (це стосується лише ІП);
• копії ліцензій на право зайняття видами діяльності, що вимагають офіційного дозволу;
• документи управлінської та офіційної фінансової звітності;
• податкові декларації;
• докладне розшифрування основних статей балансу;
• папери на приміщення, що використовуються під офіс і склад (договори оренди та купівлі-продажу, свідоцтва про власність тощо);
• папери про право власності на майно (договори купівлі-продажу обладнання, ПТС, ПСМ тощо);
• актуальні, діючі договори із трьома основними покупцями чи постачальниками (якщо ви – орендодавець, то договори здачі у найм нерухомості);
• контракти щодо цільового використання коштів, які ви збираєтеся отримати у кредит;
• документи щодо заставного забезпечення (залежно від виду застави);
• якщо угоду з банком здійснює довірена особа, а не сам бізнесмен – оригінал або завірена у нотаріуса копія довіреності.

Це максимальний перелік паперів, вимагати чогось ще від підприємця складно. Кредит для малого бізнесу має бути документально обґрунтовано – таке правило кредитних організацій.

І не забувайте, що ІП можуть взяти звичайні споживчі кредити. Щоправда, суму підприємцям дають меншу, ніж приватним громадянам. 200-300 тисяч - це небагато, але чому б і не взяти, якщо вам треба лише закупити пару одиниць обладнання або терміново влити додаткові фінанси в оборот? Добре, що документів знадобиться небагато – паспорт, довідки про доходи та якесь додаткове посвідчення (трудова книжка, права водія, закордонний паспорт тощо).

Оформлення

Усі копії документів, які ви приносите до банку, потрібно пронумерувати, прошити, скріпити печаткою та підписом. Розбиратися у величезній невпорядкованій купі паперів ніхто не буде. Обов'язково має бути позначка «копія вірна». Її можна або проставити самостійно (якщо така можливість), або попросити зайнятися цим співробітника банку. В останньому випадку працівник повинен вказати на кожній копії свою посаду та дату завірення.

Що зрештою?

Як підприємець ви розумієте все значення «паперових справ» у нашій країні. Завжди перевіряйте документи кілька разів, перш ніж віддати їх на розгляд. Випадковий розбіжність даних, неточність в оформленні - і папери напевно відправлять на переробку. Тут терміново потрібний кредит, а вам доводиться, чортихаючись, копатися у деклараціях та виписках. Неприємна ситуація.

І головне, завжди уточнюйте у банківського менеджера будь-які незрозумілі моменти. Замучайте бідолаху питаннями - нехай викладеться на повну, зате вам потім не доведеться гаяти час і нерви. Точнісінько дізнайтеся у нього, які документи потрібні, щоб отримати кредит для малого бізнесу в банку, але спочатку будьте готові надати будь-який папір з тих, що перераховані в цій статті. Подумайте, скільки часу знадобиться для отримання документів, яких у вас ще немає на руках, попросіть знайомого юриста проконсультувати вас з питань оформлення. Все це дозволить вам почуватися впевнено перед службовцями відділу фінансового моніторингу.

Що робити, якщо потрібно терміново взяти кредит, а фінансова установа вимагає від вас підтвердження прибутків? Купити довідку за формою банку в переході – сумнівна витівка, адже ви можете придбати неякісну підробку. Надайте її - і отримайте від співробітників відмову (та ще й репутацію собі зіпсуєте). Якщо ви не знаєте, як підтвердити статус та розмір доходів, звертайтесь до «МЮК-Московської юридичної компанії».

Що є довідкою за формою банку?

Документ, який служить для того ж, що й ПДФО-2 (тобто вказівка ​​доходу та його підтвердження). Щоправда, складається довідка не на єдиних та затверджених урядом формах, а відповідно до вимог банку. У кожної фінансової організації вони можуть бути своїми, але в більшості випадків необхідно зазначити:

• ПІБ співробітника підприємства та паспортні дані;
• назва компанії та її реквізити, контактні відомості;
• посада;
• трудовий стаж;
• розмір середньої зарплатні, а також відрахувань за необхідний період;
• термін дії трудового договору;
• реквізити сторін та інші відомості.

Ви можете шукати, де купити довідку "Сбербанку", "ВТБ 24", "Тінькова", "Московського кредитного банку", "МКБ", "Россільгоспбанку", "Райфайзен-банку", "Альфа-Банку", "Промзв'язокбанку", "Росбанку", а також багатьох інших. Проблема лише у тому, що в інтернеті з'явилися шахраї. Як тільки ви перераховуєте їм гроші, вони «зникають із радарів». Щоб не було подібних проблем, краще звертатися до перевірених компаній. Наші юристи готові не просто допомогти з отриманням тих чи інших документів, а й супроводити весь процес оформлення кредиту та підготовки пакету до нього.

У яких ситуаціях люди наважуються купити довідку за формою банку з підтвердженням та до чого це призводить?

1. Вам потрібно оформити кредит на споживчі потреби. Наприклад, збираєтеся придбати одяг, меблі, автомобіль, побутову техніку, дорогі гаджети. Банк вимагає, щоб ваш рівень доходів підтверджувався документально. Загвоздка у тому, що ви ніде офіційно не працюєте. Кажуть, що можна купити довідку до банку у Москві і не «паритися». Але це не так.
2. Ви збираєтеся отримати іпотеку та вирішити житлове питання. Фінансова установа просить надати відомості про працевлаштування та розмір зарплати, щоб бути впевненою у вашій благонадійності (і можливості повернути кредит).
3. Ви маєте намір «перекредитуватися» та скористатися послугою рефінансування. Для укладання угоди доведеться підтверджувати статус, але ви не можете це зробити. Ви не раз проходили повз «крамників» у метро і думали про те, щоб купити довідку про доходи за формою банку.

Але ви повинні розуміти, що «купівля» подібних документів загрожує серйозними ризиками. Що ви дасте відповідь на слова співробітника: «Ми перевірили надані вами відомості та зв'язалися з наймачем. Він зазначив, що ви не працюєте і ніколи не працювали в компанії №№№…». Чим виправдовуватиметеся перед фінансистом і як проситимете про надання коштів?

Чому багатьом клієнтам потрібно купити довідку за формою банку для кредиту?

Був час, коли від позичальників вимагали лише 2-ПДФО. У довідці зазначалися розміри прибутку за попередній період + сплачені внески. Але не все так просто. Наймачі не завжди відображали в документах реальний дохід через сіру касу. Грубо кажучи, офіційно ви отримуєте 5 000 рублів, але "в конверті" приносять ще 50 000. Дохід становить 55 000 рублів, але він ніде не видно. На руки ви отримуєте довідку із зазначенням 5 000 руб. Відповідно, банк бачить низьку зарплату та відмовляє у наданні кредиту.

Довідка формою банку дозволяє уникнути подібних проблем. У документі можуть зазначатися всі ті реальні прибутки, які працівник отримав на руки. Якщо у 2-ПДФО сувора форма, то довідка за формою банку не має встановленого зразка.

При поданні заявки на кредит кожен претендент стикається з необхідністю підтвердження своєї платоспроможності. Довідка за формою банку про доходи значно підвищує шанси на отримання позики, адже під час заповнення в ній зазначаються оклад та бонусна частина зарплати працівника. При цьому папір має юридичну силу та приймається більшістю фінансових установ. Однак усі кредитні організації висувають свої вимоги, які важливо враховувати.

Що таке довідка за формою банку

Більшість росіян сьогодні мають неофіційний (сірий дохід). Це пояснюється тим, що роботодавці заощаджують на податкових виплатах. Через невисокі офіційні зарплати, які претенденти можуть документально підтвердити при подачі заявки на кредити, фінансові організації вирішили запровадити такий папір, як довідка про доходи за формою банку. Ініціатором нововведення був Ощадбанк Росії, який поряд з іншими приймає такий варіант підтвердження платоспроможності.

Кожна кредитна організація висуває індивідуальні вимоги до оформлення документа, тому варто ознайомитись з ними, перш ніж брати папір у бухгалтерії за місцем роботи. Як правило, зразок довідки для отримання кредиту можна завантажити на офіційному сайті емітента або отримати у найближчому відділенні. Крім правил оформлення, має цей документ термін придатності 14-30 днів (залежить від кредитної установи). Іноді печатка форм для заповнення здійснюється на фірмових бланках компанії-роботодавця, але частіше екземпляр беруть безпосередньо у банку.

Документ повинен включати обов'язкові розділи та містити всю необхідну інформацію для емітента. Така довідка для оформлення кредиту у багатьох кредитних організаціях заповнюється без інформації про податкові відрахування та інше, адже ліміт встановлюється клієнтам без урахування цих даних. Винятком є ​​ПАТ Ощадбанк Росії, який вимагає відбивати повну деталізацію витрат. Заповнений бланк обов'язково підписується головним бухгалтером, керівником підприємства роботодавця, засвідчується печаткою.

Навіщо потрібна

Якщо кредитні установи при розгляді заявок від претендентів прийматимуть лише 2 ПДФО, кількість клієнтів у них значно скоротиться і прибуток зменшиться. З цієї причини з'явилася спрощена схема підтвердження платоспроможності. Отримати кредит за довідкою банку можна практично у всіх фінансових організаціях, включаючи ВТБ 24, Альфа-банк, Ощадбанк Росії, Россільгоспбанк. Однак іноді емітенту недостатньо одного підтвердження і претенденту потрібно подати обидва документи.

ПДФО не відображає «сіру» зарплату заявника, яка іноді вища за «білу». Навіть витяг з банківського рахунку потенційного позичальника не відображає реальних доходів претендента, адже частину зарплати він отримує готівкою на роботі. В результаті претендент на документи виглядає обличчям за межею бідності і не може претендувати на кредит, тим більше на іпотеку. Довідка, альтернативна 2 ПДФО за формою банку, не є бухгалтерським документом, ніде офіційно не фіксується, але відображає фактичний дохід працівника.

Де взяти

Якщо кредитор приймає такий документ про заробітну плату, зразок його можна завантажити на офіційному сайті кредитної організації або отримати паперовий варіант у відділенні. Існують установи, де конкретний шаблон не заданий. Здобувачі можуть подати документ, заповнений у вільній формі. Однак довідка обов'язково має містити певну інформацію про підприємство-роботодавця, підпис, печатку. Іноді потрібний фірмовий бланк організації.

Важливо враховувати, що папір видається лише один раз. Якщо компанія не передбачає наявності посади головного бухгалтера, то папір має підписати безпосередньо керівник підприємства. І тут документі має бути відповідна відмітка у тому, що посада головного бухгалтера у компанії відсутня. Є обставини, за яких довідка не може бути видана. До них належать випадки, коли співробітник з якихось причин підлягає звільненню або з його зарплати регулярно утримується понад 50% за рахунок сплати штрафів, аліментів, кредитів та іншого.

Як заповнити довідку за формою банку

Кредитування фізичних осіб активно розвивається у Росії. Перш ніж надати здобувачеві позику, система безпеки кредитної організації обов'язково перевіряє достовірність наданої інформації, кредитну історію, трудовий стаж потенційного позичальника, наявність утриманців та інше. Це потрібно для страховки фінансової установи від ризику невиконання клієнтом своїх зобов'язань за договором.

Недобросовісні претенденти можуть спробувати зробити фальшивий документ для отримання кредиту на більшу суму. Однак обман може розкритися, після чого на відповідальних співробітників компанії, яка видала документ, чекає адміністративне покарання, а у заявника зіпсується репутація (кредитна організація внесе його до чорного списку), після чого отримати позику буде дуже складно.

Обов'язковими даними при заповненні таких документів є:

1. Ім'я, Прізвище та По батькові претендента.
2. Посада у компанії, що надала документ.
3. Трудовий стаж.
4. Повні офіційні реквізити компанії-роботодавця.
5. Номер трудового договору підприємства з претендентом та термін його дії.
6. Розмір заробітної плати працівника за конкретний період.

Усі кредитні організації встановлюють різні терміни дії документів про доходи, важливо враховувати цей момент. Іноді формуляр включає дані про податкові відрахування та вимагає розбивки доходів співробітника на місяці. Приклад заповнення довідки за формою банку та чистий бланк можна знайти на сайті емітента та роздрукувати чи отримати у відділенні. Заповнюється папір головним бухгалтером компанії-роботодавця або іншим уповноваженим співробітником (іноді керівником).

Россільгоспбанк

У цій фінансовій установі можна отримати споживчий кредит, підтвердивши свою платоспроможність формою кредитної організації. Крім того, цей варіант актуальний для поручителів і співпозичальників з іпотеки, які також мають надати інформацію про зарплату. Документ можна отримати як на роботі, а й у ПФР, оскільки емітент бере до уваги пенсійні виплати в оцінці платоспроможності майбутніх позичальників. Россільгоспбанк встановив термін дії документа - 30 днів з моменту видачі за місцем роботи.

Папір повинен містити такі дані підприємства та потенційного позичальника:

• ПІБ, дата народження претендента;
• інформація про зайнятість/призначення пенсійних виплат;
• реквізити підприємства;
• посаду претендента;
• середній розмір зарплати останні півроку;
• обсяг податкових відрахувань;
• підписи керівника, головного бухгалтера;
• друк організації.

Ощадбанк

Найбільша фінансова установа Росії готова оцінювати платоспроможність потенційних позичальників за таким документом, як довідка за формою банку. Важливо враховувати, що умова поширюється споживчі позички без забезпечення. Мінусом для клієнтів є те, що крім паперу про зарплату, вони повинні підтвердити документально свою офіційну зайнятість і стаж. Інакше емітент може відмовитися кредитувати претендента.

Ощадбанк вимагає детальні відомості про зарплату за кожен місяць плюс податкове відрахування, утримання в рахунок аліментів, погашення кредитів, невідпрацьований аванс та інше. Решта інформації вказується стандартна (реквізити підприємства, посада претендента та інше). Самостійно заповнити документ претенденту буде складно, тому рекомендується ознайомитись із зразком та проконсультуватися з бухгалтером. Дійсним папір вважається 30 днів із моменту отримання.

Уралсіб

Ще одна фінансова установа, де дохід можна підтвердити формою кредитної організації – Уралсиб. Тут росіянам доступні програми споживчого кредитування без забезпечення. Кредитна організація пред'являє потенційним позичальникам лояльні вимоги. Щоб оформити кредит у цій фінансовій організації або виступити співпозичальником/поручителем, потрібно зазначити у довідці інформацію про себе та підприємство-роботодавця. Дані про зарплату вносяться до таблиці за останні 6 місяців роботи за вирахуванням податків. Документ діє протягом 30 днів.

При заповненні заявник повинен зазначити таке:

• стаж роботи (з якого дня співробітник прийнято до штату);
• повна назва підприємства, реквізити, адреса, телефон;
• посада заявника;
• інформація про зарплату за 6 місяців;
• термін дії трудового договору із співробітником;
• ПІБ керівника та головного бухгалтера компанії повністю;
• друк підприємства.

ВТБ 24

Ця кредитна організація з державною участю висуває потенційним позичальникам високі вимоги. Однак подати заяву на позику від ВТБ 24 можна, представивши папір формою фінансової установи. Умови поширюються на програми кредитування без забезпечення (готівкові, нецільові, споживчі кредити). Заповнена довідка діє 30 днів із моменту отримання.

Папір повинен містити таке:

• ПІБ заявника;
• посада;
• назва підприємства;
• ІПН, ОКПО;
• адреса;
• інформація про доходи працівника за останній рік помісячно (за вирахуванням усіх наявних утримань);
• підпис керівника, бухгалтера.

Пошта Банк

Нова фінансова організація, відкрита на базі Пошти Росії та ВТБ 24, стає дедалі популярнішою. Вона пропонує привабливі кредитні програми з лояльними вимогами до позичальників. Довідки про доходи 2 ПДФО або за формою кредитної організації для отримання позики у цій установі не потрібні. Кредит оформляється за паспортом, СНІЛЗ та ІПН. Перевіряється кредитна історія заявника та на підставі цього приймається рішення.

Райффайзенбанк

У цій фінансовій організації підтвердити свою платоспроможність потенційний позичальник/співпозичальник/поручитель може бути папером вільного формату. Умова поширюється на всі іпотечні та споживчі програми кредитування без винятку. Довідку можна завантажити на офіційному сайті фінансової організації або скласти самостійно. Документ повинен містити стандартну інформацію про заявника та підприємства-роботодавця, середню зарплату за весь час зайнятості в компанії, підписи керівництва та печатку.

Тінькофф

Цей банк відомий найлояльнішими вимогами до потенційних позичальників. Більшість продуктів від Тінькофф доступні росіянам взагалі без довідок за наявності паспорта. Емітент перевіряє кредитну історію претендента та приймає рішення про надання/ненадання позики. Однак якщо йдеться про великі суми або іпотечні програми, які нещодавно запустив цей банк, то довідка за формою установи або 2 ПДФО значно підвищує шанси на схвалення заявки та значну суму.

Документ заповнюється у вільному форматі, але обов'язково має містити таке:

1. Дані працівника.
2. Реквізити підприємства.
3. Доходи працівника за останні 6 місяців.

Абсолют

Ця фінансова організація пропонує населенню кілька програм кредитування. Усі продукти банку передбачають можливість підтвердити доходи формою емітента. Однак вимоги змінюються залежно від вибраної програми. Якщо заявка подається на споживчий кредит, документ повинен відображати дані про зарплату претендента за останні півроку. За програмами автокредитування, рефінансування та іпотечними позиками довідка приймається з даними про доходи за останній рік.

Документ передбачає наявність наступних розділів:

• дані про роботодавця;
• інформація про співробітника (посада, зарплата за вирахуванням податків);
• дані про відповідальних осіб.

СКБ

У цьому банку більшість кредитних програм доступні населенню за наявності довідки за формою емітента. Вимоги фінансової установи лояльні. Банку не потрібна інформація про відрахування та щомісячні виплати. У довідці слід відобразити загальний дохід потенційного позичальника за останні 6 місяців. Решта інформації про компанію-роботодавця та співробітника стандартна.

Відродження

Ця фінансова організація пропонує кілька програм кредитування. Усі види позик надаються без забезпечення. При поданні заявки на будь-який вид кредиту можна підтвердити платоспроможність довідкою 2 ПДФО або за формою банку. У другому випадку вимоги до заповнення бланка є стандартними. Інформація надається протягом останніх 12 місяців роботи.

Документ повинен включати такі пункти:

• ПІБ співробітника;
• реквізити підприємства;
• дані про зарплату з урахуванням усіх утримань за останній рік;
• підписи головного бухгалтера та керівника.

Банк Москви

Ця фінансова установа відноситься до групи компаній ВТБ 24, тому список вимог до потенційних позичальників у цих банків схожі. Інформація надається за останній рік роботи співробітника компанії. Важливо вказувати у довідці всі утримання та відрахування. Бланк документа можна завантажити на сайті або отримати у відділенні банку. Усі дані вносяться у вільні клітини. Бланк засвідчується підписами керівництва та печаткою. Документ діє протягом 30 днів з моменту отримання.

Центр Інвест

Ця фінансова установа пропонує росіянам кілька різних кредитів на споживчі потреби, купівлю автомобіля чи житла. Зарплатні клієнти та вкладники банку Центр Інвест можуть отримати кредит без довідок про доходи. Нові позичальники мають право пред'явити будь-який варіант підтвердження своєї платоспроможності. Зразок довідки можна завантажити на сайті банку або скласти документ у вільній формі. Термін дії такого паперу після одержання на роботі – 30 днів.

Дана кредитна установа вимагає відображення наступної інформації:

1. Дані підприємства-роботодавця: назва, ІПН, КПП, розрахунковий рахунок, ОГРН, БІК, контакти.
2. Дані співробітника: ПІБ, ІПН, інформація про заробітну плату за останній рік (іноді за 6 місяців).
3. Дані про утримання із заробітної плати працівника на місяць.
4. Підпис керівництва, друк.

Юнікредит

Щоб отримати кредит у цій фінансовій установі, заявник може подати довідку у вільній формі. Важливо, щоб документ містив таке:

• інформацію про підприємство-роботодавця;
• дані співробітника;
• доходи потенційного позичальника за останні 3 місяці;
• підписи відповідальних осіб та друк компанії-роботодавця.

Ренесанс

При поданні заявки на кредит у цій фінансовій установі претенденти можуть замінити довідку 2 ПДФО документом за формою банку. Умови поширюються на програми споживчого та автокредитування. Відрізняються умови емітента тим, що актуальним є папір лише 2 тижні після отримання на роботі. Банк Ренесанс Кредит вимагає детальну інформацію про доходи заявника з розбивкою за місяцями за останній рік до податкового відрахування.

Обов'язково при заповненні, крім даних про доходи, зазначити таку інформацію:

• особисті дані співробітника (здобувача);
• реквізити компанії роботодавця (ІПН, ОГРН, ОКПО, назва);
• телефони: відділ кадрів, керівник, бухгалтерія;
• адреса установи (юридична/фактична).

Дельтакредит

Підтвердити платоспроможність документом, заповненим у вільній формі або за зразком емітента, можна не тільки при поданні заяви на споживчу позику. Філія Росбанку - Дельтакредит приймає таке підтвердження, як альтернативу 2 ПДФО. Вимоги емітента стандартні. Папір для заповнення можна завантажити на офіційному сайті або отримати у відділенні.

Довідка про зарплату за формою банку цієї фінансової установи має три розділи, які необхідно заповнити:

1. Реквізити компанії-роботодавця (контакти, адреса, ІПН та інше).
2. Дані співробітника потенційного позичальника (посада, оклад, бонусна частина, вид доходу).
3. Підписи керівництва та друку.

Відео: що означає довідка за формою банку