Чи банк бере комісію за обмін валюти. ЦБ посилив правила купівлі та продажу іноземної валюти

Нові положення обміну валют набули чинності зовсім недавно. Донедавна на продаж чи купівлі валюти від 15 000 рублів кредитні фірми мали проводити ідентифікацію. Потрібен був лише один документ - паспорт. Співробітник фінансової установи записував ПІБ клієнта. Нові правила обміну валют у Росії з'явилися наприкінці минулого року у грудні 2015 року.

Посилення правил обміну валюти в Росії

Нещодавно набули чинності нові норми, що стосуються валютних операцій в обмінниках. Центробанк посилив правила обміну валюти тим людям, які хочуть зробити фінансову операцію у сумі понад 15 000 рублів.

Раніше для встановлення особи використовувалися менш складні процедури, тепер новий закон зобов'язує фінансові установи проводити повну ідентифікацію громадян.

Центробанк заспокоїв росіян тим, що нові норми не створять додаткових труднощів. Якщо сума не перевершуватиме встановлений поріг, то обмін валюти за правилами 2017 року нічим не відрізнятиметься від минулих. У разі коли сума перевищує встановлений ЦП поріг, то також знадобиться паспорт, а крім цього потрібно заповнити форму. Посилення правил обміну валют призведе до того, що для виконання валютних операцій знадобиться трохи більше часу.

Анкета буде заповнюватися працівником банку або обмінного пункту, але клієнту буде потрібно надати додаткову інформацію, наприклад адресу проживання або ІПН номер. Відповіді вноситимуться в анкету, яку зможе заповнювати і сам клієнт. У разі заповнення співробітником установи всі пункти анкети заповнюються, виходячи зі свідчень клієнта.

Обмін валюти у 2017 році

Набули чинності нові правила обміну валют з 28 грудня минулого року. Пройшло зовсім небагато часу, і багато людей досі не знають, яким чином позначитися на їхніх валютних операціях це нововведення.

Сенс нових правил полягає в тому, щоб зробити схему конвертації валют якомога прозорішою. У розвинутих країнах така практика вже стала звичкою.

Вивозити гроші готівкою з розвинених країн досить важко, оскільки великі суми дозволяється вивозити на карті або в інший безготівковий спосіб. Незважаючи на те, що правила обміну валюти посилюються, великі установи заявили, що громадяни не будуть обмежені в праві здійснювати різні валютні операції. Навіть якщо співробітник обмінної каси запросить у клієнта ІПН номер, то його відсутність не повинна стати перешкодою для конвертації. Гроші можна буде обміняти і за допомогою закордонного паспорта, однак у цьому випадку співробітник банку може вимагати назвати адресу реєстрації. Якщо використовується загальногромадянський документ, адресу реєстрації після першого обміну внесеться в базу автоматично. Правила обміну валюти у Росії проти розвиненими країнами є лояльнішими. Налякатися нововведень не варто, оскільки цей захід спрямований не на шкоду громадянам, а на користь.

Анкета для обміну валют

Більшість людей уже знають, що почали діяти нові правила обміну валют. З 27 грудня 2015 року для обміну валюти на суму, що перевищує 15 тисяч рублів, буде потрібно посвідчення особи, а також потрібно заповнити спеціальну анкету. У досьє фіксуються всі дані, які одержує кредитна установа під час ідентифікації громадянина.

Щодо нещодавно встановлених правил обміну валюти, то ЦБ встановив для анкети список, що включає 17 пунктів. Згідно з цими пунктами, банк може формулювати власні питання. Визначення ступеня ризикованості клієнта повністю лягатиме в обов'язки банківських співробітників.

Правила обміну валют із 28 грудня спрямовані на боротьбу з фінансовим тероризмом. Оскільки вони з'явилися зовсім недавно, існує величезна кількість питань з боку звичайних громадян, так і працівників кредитних організацій. Ще немає чіткого і конкретного визначення, якого громадянина можна вважати підозрілим. Співробітники кредитної фірми самі повинні встановлювати, чи є той чи інший клієнт підозрілим. Працівник кредитної організації може бути насторожений великою сумою, також підозрілим може здатися неадекватна поведінка клієнта. Нові правила обміну валюти з кінця 2015 року необхідні для перестрахування фінансових установ. ЦБ розіслав усім фінансовим установам загальний шаблон опитувальника. Банки вправі доопрацювати анкету на власний розсуд.

Які можуть бути наслідки посилення правил валютного обміну від ЦП

Нові правила обміну валюти з 28 грудня, що набули чинності, були сприйняті громадянами неоднозначно. Деякі люди розуміють важливість таких нововведень, проте більшість непокоїться, чи не позначаться нововведення негативним чином. Необхідно зрозуміти головне - ЦБ посилив правила обміну валют для того, щоб банки змогли застрахуватися від шахрайських схем та махінацій. Громадськість наприкінці минулого року була дещо вражена запровадженням нових правил обміну валют. На форумах можна знайти багато питань, що стосуються того, як позначитися нововведення на валютні операції, що здійснюються. Деякі експерти дають позитивні прогнози щодо того, чи зміниться щось у банківському секторі після набрання чинності законом. Деякі експерти вважають, що деякі кредитні організації можуть оголосити про нерентабельність та скоротити обмінну мережу. Багато хто очікує, що зросте комісія, яка стягується за виконання валютних конвертацій.

Позитивним моментом для банків є той факт, що інформація про валютні операції кожного клієнта зберігатиметься 5 років у досьє. Якщо кредитної організації потрібно отримати про клієнта більше інформації, це без проблем можна буде здійснити. Поки що найстрашніше, що чекає на громадян - це втрата деякого часу, при виконанні конвертації для заповнення анкети за новими правилами.

Комісія при купівлі валюти – головний показник, який доводиться враховувати під час придбання грошових знаків інших країн. Зіткнутися з нею, як і з пошуком найбільш вигідного курсу, доведеться кожному, хто планує відправитися у відпустку або придбати щось на іноземних майданчиках.

Ось чому варто розібратися, що ж є обмін валюти, і які «підводні камені» він може містити. Однак варто відразу обмовитися, що купівля доларів та іншої іноземної готівки з рук у Росії заборонена, тому йтиметься виключно про легальні способи придбання.

Законодавчі акти та положення

Щоб краще розуміти, яка комісія стягується при купівлі валюти, не завадить ознайомитися з правилами, що регулюють цей вид фінансових операцій.

Положення Банку Росії №499-П від 15.10.2015 р.

Було прийнято для протидії незаконному фінансовому обігу та спонсоруванню терористичних утворень. Згідно з цим документом, продаж та купівля долара (або будь-якої іншої іноземної готівки) на суму понад 15 тис. нар. можлива лише після ідентифікації фізичної особи.

За невеликих обсягів обміну валюти (наприклад, 10 тис. рублів) достатньо буде надати паспорт громадянина РФ. При перевищенні встановленого ліміту 15 тис. р. н. вам доведеться надати оператору:

• паспорт;
• інформацію про громадянство та ІПН;
• особисті дані (дату народження, адресу проживання тощо);
• контакти, за допомогою яких можна зв'язатися з вами;
• іншу інформацію (наприклад, відомості про фінансове становище), що кожний банк визначається в індивідуальному порядку.

На підставі отриманих даних оператор заповнить спеціальну анкету та внесе вас до електронної бази банку. У кожній фінансовій установі ця операція проводиться лише один раз, проте може зайняти якийсь час. Тому якщо ви хочете купити долари (або іншу валюту) не в тому банку, де завжди обслуговуєтеся, плануйте похід заздалегідь.

Інструкція ЦБ РФ №136-І від 16.09.2010

Більшість фінансових операцій із іноземними грошима у банках комісією не оподатковується, т.к. їхній дохід – різниця між курсами купівлі та продажу. Однак згідно з підпунктом 2.1.4. глави 2 інструкції ЦБ РФ №136-І, фінансова організація має право стягувати додаткову комісійну винагороду, але тільки в тому випадку, якщо відповідна інформація зазначена на інформаційному стенді, на вікні каси або в іншому доступному для огляду місці.

Ліцензія на право надання фінансових послуг

У 2017 році в одній тільки Москві було закрито кілька десятків фінансових установ. При цьому під роздачу потрапили не лише незаконні обмінники, а й банки, які ведуть цілком легальну діяльність. Для покупця ризик полягає у наступному: що гірше справи в організації, то вище ймовірність отримати фальшиву готівку чи бути обдуреним іншим способом. Тому перш ніж нести свої кровно зароблені до банку, обов'язково перевірте:

• його рейтинг у зарубіжних рейтингових агенцій;
• відгуки користувачів;
• інформацію про власників;
• фінансове становище організації (наприклад, ставлення обсягу виданих кредитів до суми прийнятих вкладів);
• наявність ліцензії (через довідник кредитних організацій ЦБ РФ).

Подібні запобіжні заходи не заберуть багато часу, зате значно знизять ваші ризики на зустріч із шахраями.

Чи варто вдаватися до допомоги «сірих» обмінників

Після посилення вимог до ідентифікації особи при купівлі валюти, багато жителів Москви та інших великих міст РФ кинулися в обмінні пункти. Нібито там і курс вигідніший, і вимоги м'якші, і комісії ніякої немає. Але чи так все райдужно насправді? Зрозуміло, що ні.

Ті фінансові організації, що працюють у суворій відповідності до російського законодавства, пропонують умови, які не сильно відрізняються від того ж «Сбербанку». У тіньових конторах покладатися доводиться лише на успіх. Тут вас і обрахувати можуть і взяти незаконну грабіжницьку комісію, і навіть по-справжньому обдурити.

Для прикладу досить проаналізувати відгуки жителів Москви, як одного з провідних міст за кількістю операцій з іноземною валютою. Найчастіше клієнти «сірих» фінансових організацій стикаються з такими шахрайськими схемами:

1. Махінація на курсахВіддавши валюту, ви отримуєте менше грошей, аніж розраховували. Схема проста: курс або чарівним чином змінюється буквально за пару хвилин до початку вашої угоди, або дійсний тільки при виконанні певних умов (наприклад, купівлі від 5 тис. $). При цьому, якщо ви виявите бажання виконати озвучені умови, виявиться, що обмінник на даний момент необхідних обсягів валюти не має. І вам все одно доведеться робити угоду за менш вигідним курсом.
2. Прихована комісія.У банку оператор одразу озвучує і ту суму, яку ви отримаєте, і ту комісію, що буде утримана (якщо вона взагалі мається на увазі). Більшість «сірих» обмінників працює за наступною схемою: комісія з вас утримується потай, а інформація про її розмір і умови хоч і прописана в документах, але ретельно завуальована.
3. Недобір.Нерідко громадяни звертаються за обміном рубля на іноземні валюти у свою обідню перерву і не перераховують гроші, сподіваючись на чесність касира. Тим часом у недобросовісних працівників регулярно є «проблеми» з підрахунками, липкі лотки, до яких «випадково» прилипає частина банкнот та інші безглуздя, що загрожують користувачеві серйозними фінансовими втратами.

Довести такі шахрайські схеми складно, повернути свої гроші практично нереально. Єдиний варіант – викликати поліцію, не залишаючи територію обмінного пункту та вести запис на камеру телефону. Чи варто так ризикувати заради вигоди у пару доларів, кожен вирішує сам.

Купівля валюти в Ощадбанку або будь-якому іншому банку РФ

Придбання іноземних грошових знаків через банк вважається найбільш безпечним варіантом, хоч і не найвигіднішим. Тут всі операції, що проводяться, засвідчуються документально, можливостей для користувача більше, а ризик бути ошуканим мінімальний. Головне, уважно читати всі умови (представлені як на сайті організації, так і в її офісах) та не соромитися звертатися за роз'ясненнями до консультантів.

Для наочності розглянемо, як відбувається обмін валют у Ощадбанку. Згідно з інформацією на сайті (актуальною на листопад-грудень 2017 року), у будь-якій з філій ви можете:

1. Купити чи продати іноземну валюту. Комісія банку у цьому випадку становитиме 0%.
2. Обмінювати готівку однієї іноземної держави на гроші іншої (здійснити конверсію). Ця процедура також не оподатковується комісією.
3. Розміняти грошовий знак іншої країни на її грошові знаки (наприклад, розміняти 100-доларову банкноту по 10 доларів). Комісія у разі складе 5% від суми розміну. Іншими словами, розмінюючи 100 $ по 5 $, на руки ви отримаєте лише 95 $.
4. Обмінювати чи купити пошкоджений грошовий знак іншої держави. Ці операції оподатковуються комісією 10%. Якщо ви принесете на обмін рвану банкноту номіналом 100$, оператор видасть вам на руки лише 90$.
5. Надіслати гроші на інкасо. Комісія банку у разі складе 10%.
6. Перевірити справжність банкнот. Тут однозначно визначити розмір не можна, оскільки все залежить від того, яким способом ви вирішите проводити перевірку.

В інших банках ці значення можуть відрізнятися як у більшу, так і меншу сторону. Тому перш ніж купувати валюту в Москві або будь-якому іншому місті РФ, зверніться за уточненнями до філії відповідної фінансової організації.

Що важливо пам'ятати під час обміну

Отже, купівля/продаж валюти – справа серйозна. Не розібравшись у питанні, клієнт ризикує зробити угоду собі на збиток. Тому, підсумовуючи сказане вище, можна сформулювати основні правила, яких слід дотримуватися:

1. Не ризикуйте марно.

   При продажі з рук або через обмінник вам завжди будуть пропонувати вигідніший курс, ніж у банку. Ось тільки ця угода захищена нічим не буде, а історій про обман довірливих громадян з кожним роком стає все більше.

2. Не поспішайте.

   Перш ніж купувати долар, наприклад, в Ощадбанку, знайдіть в інтернеті інформацію про курси купівлі/продажу на сьогодні в інших банках, що працюють у вашому місті. У Москві, наприклад, у деяких випадках пропозиція буває вигіднішою майже на карбованець.

3. Бережіть з розумом.

   Якщо після покупки доларів або євро відразу ж витрачати всю суму ви не плануєте, покладіть залишок на картку Momentum Ощадбанку. Вартість обслуговування у неї нульова (тоді як у класичної «Візи» – 750 р. на рік), а функціонал лише трохи поступається Visa Classic.

4. Утримайтеся від покупки під час різких валютних стрибків.

   Як правило, коли валюту «лихоманить», різниця між її курсами купівлі та продажу максимальна. Якщо у вас немає особливого чуття для гри на біржових коливаннях, ризикувати не варто, все одно підете в мінус.

5. Будьте уважні, вирушаючи за кордон.

   Комісії та умови закордонних пунктів продажу валюти відрізняються від російських. І, як правило, не на краще. Тому, якщо ви збираєтеся у відпустку, всі операції з карбованцевим рахунком варто проводити завчасно, щоб не потрапити на подвійну конвертацію.

З 1 січня 2019 року дещо ускладнено правила купівлі та продажу валюти. Передбачається, що заходи, що вводяться, дозволять краще контролювати грошові потоки і знизять обсяги незаконного відмивання грошей.

Якщо сума угоди не перевищує 15000р, ідентифікація особи не буде потрібно.Коли сума вища за зазначену, банк має право вимагати у контрагента:

• Паспорт;
• Свідоцтво ІПН;
• Контактні дані (телефон, ел. пошта);
• Відомості про джерело походження коштів;
• Дані, що характеризують фінансове становище контрагента та відгуки про його ділову репутацію.

Перелік документів визначає банк. Він може вимагати надати додаткові відомості на власний розсуд. Плюсом для клієнта є те, що анкету в електронному вигляді будуть заповнювати та вносити до бази співробітники банку. Пакет документів треба буде надати один раз. Але не виключено, що ці заходи призведуть до збільшення завантаженості банківських службовців, а сама процедура обміну буде більш тривалою.

Податок 13% - вводять чи ні

Тривогу населення викликали повідомлення, що з'явилися в засобах ЗМІ про те, що Міністерство фінансів планує ввести прибутковий податок у розмірі 13% на будь-які операції з валютою, навіть якщо йдеться про незначні суми.

Проте 5 лютого 2018 року із заявою виступив заступник голови Мінфіну Ілля Трунін. Він повідомив, що запровадження податку на такі операції не планується, оскільки неможливо визначити дійсний дохід людини під час обміну валюти. Люди можуть обмінювати кошти, накопичені за тривалий час, і встановити походження цих грошей не завжди є можливим.

Трунін підкреслив, що ці чутки, швидше за все, виникли внаслідок вільної інтерпретації нововведень Мінфіну, ухвалених у 2015 році. Тоді володіння валютними коштами стали прирівнювати до майновим правовідносин, отже, ними діють правила обчислення ПДФО.

При цьому наголошується, що банки мають право стягувати комісію під час обміну та самостійно визначати її розмір.

Тема вигідної угоди купівлі/продажу долара є актуальною для більшості громадян країни. То як правильно, і головне, де здійснити валютну операцію, щоб вона виявилася максимально вигідною? Стаття намагатиметься розкрити відповідь на це запитання.

Як і де вигідно продати долари

Більшість громадян воліють продавати американську валюту через пункти обміну. Проте продаж валюти через обмінники – не завжди найкращий варіант. При продажу доларів у невеликому обсязі витрати операції не такі великі. Що ж до угоди у великому розмірі, то втрати при реалізації, наприклад 10 тис. USD, можуть становити кілька тисяч рублів.

Тому бажаючи продати велику суму американської валюти і не маючи потреби в терміновості угоди, не варто відразу ж кидатися до першого ж обмінного пункту, що трапився на шляху. Слід вивчити інші можливі варіанти реалізації доларових заощаджень:

1. Продаж шляхом проведення безготівкової операції. Як правило, банківські установи передбачають у таких випадках вищий курс обміну. Щоправда, здійснення операції вимагатиме значно більше часу, ніж обмін готівкою. Клієнту знадобиться внести долари на банківський рахунок з подальшою конвертацією в рубль.
2. Здійснення продажу безпосередньо на Московській валютній біржі (ММВБ).

Як змінити рублі на долари

Угоду обміну вітчизняної валюти на долар доступно здійснити тими самими способами, що його продаж. Для операцій готівкою:

• скориставшись послугою обмінного пункту;
• звернувшись до каси будь-якої банківської установи, яка здійснює реалізацію інвалюти.

Для безготівкових угод:

• шляхом проведення конвертації між рахунками/картрахунками клієнта;
• придбанням валюти на ММВБ з подальшим її виведенням з брокерського рахунку та переведення в готівку.

Як відбувається покупка долара на біржі

Починаючи з 2012 р., доступ до проведення операцій на ММВБ отримали і прості громадяни. Безпосередньо з фізособами біржа не працює. Тому для укладання угод необхідно скористатися послугами брокера. Саме він надасть клієнту прямий доступ до валютної секції. На сьогоднішній день компаній, які надають такі послуги, досить багато.

Процедура придбання валюти на біржі:

1. Вибір брокерської компанії та укладання угоди.
2. Відкриття торгового рахунку та переказ коштів на нього.
3. Визначення способу купівлі долара.
4. Безпосереднє здійснення покупки.
5. Виведення придбаної доларової валюти на банківський рахунок.

Біржовий курс купівлі долара, на відміну від пропонованого банками, практично завжди вигідніший. Його показник приблизно відповідає встановленому Центробанком.

У якому банку обміняти валюту

Вибір установи щодо валютної конвертації – суто особиста справа кожного. Звичайно, головним критерієм є курс, запропонований фінустановою. Дізнатися актуальне котирування базових валютних одиниць доступно будь-кому, хто має доступ до інтернет-ресурсу.

Благо, на сьогоднішній день в мережі є безліч сайтів, що дозволяють ознайомитися з чинними курсами обміну. На їхніх сторінках користувачі в режимі реального часу знайомляться із запропонованими параметрами обміну в розрізі конкретних фінорганізацій.

Плюс до всього можливості таких ресурсів дозволяють відвідувачу сайту підібрати найближчий обмінний пункт/банківське відділення. Сервіс відобразить його адресу з візуальною демонстрацією розташування на карті.

Виведення валюти з брокерського рахунку

Зняти гроші безпосередньо з брокерського рахунку неможливо. Для отримання придбаної валюти доведеться здійснити її виведення на валютний банківський рахунок, що діє. Така операція зазвичай обкладається комісією. Кожна компанія має її розмір відмінний.

Якщо брокер і банк, у якому відкритий рахунок, працюють під одним брендом, то переказ коштів займає, як правило, 2-3 години. Також при афілійованості (зв'язку) організацій переказ коштів між брокерським та клієнтським рахунками здійснюється без комісії.

Як торгувати на біржі валютою

Здійснювати торгові операції на біржі можна двома способами:

1. Самостійно. Для цього доведеться встановити торговельний термінал. Сервісні можливості програми дозволяють користувачеві самостійно сформувати необхідну заявку на проведення необхідної операції. Плюс до всього, програма дає можливість відстежувати актуальне положення котирувань в режимі реального часу.
2. Доручити проведення угоди брокеру. Здійснюється, як правило, у телефонному режимі шляхом подання відповідної голосової заявки на проведення операції.

Мінімальна сума конвертації коштів становить 1000 у. За проведені торгові операції слід сплатити комісію. Її середній брокерський розмір становить 0,013% обороту. Комісію 0,0015% від суми угоди зніме сама біржа.

Скільки можна обміняти доларів у банку

Будь-яких законодавчих обмежень за сумою угод купівлі-продажу доларової валюти не встановлено. Фізособа має право здійснити бажаний обмін у будь-якому обсязі. Щоправда, слід зважати на той факт, що певні ліміти за такими операціями можуть передбачати самі банківські установи.

Залежно від поточних потреб конкретного банку його керівництво має право приймати рішення щодо встановлення низки обмежень. У тому числі щодо розміру максимальної межі обмінної операції.

Правила обміну великої суми доларів на рублі

З грудня 2015 р. Центробанк посилив правила проведення валютно-обмінних операцій за участю фізосіб. Нововведення торкнулися угод, що перевищують еквівалент 15 тис. нар. Відповідно до правил при обміні від клієнта потрібно:

• пред'явити паспорт;
• пройти повну ідентифікацію – ІПН, контактні дані тощо;
• пройти процедуру анкетування.

Форми анкети банківських установ різні. Також відрізняється підсумкова кількість інформації, що запитується за документом. Обсяг питань безпосередньо залежить від суми бажаної операції, а також від благонадійності клієнта. Ступінь цього показника визначається фінустановою самостійно.

Стандартний порядок обміну доларів на рублі

Здати валютну готівку в обміннику - найпростіший і найшвидший варіант її продажу. Лише необхідно знайти пункт із найбільш демократичним курсом. Відразу ж варто зазначити, що менш вигідним для проведення такої операції є пункти, що знаходяться в торгових центрах, готелях, аеропортах, вокзалах тощо.

Курс купівлі долара в таких точках свідомо на кілька пунктів нижче, ніж у банківському відділенні, яке володіє цим обмінником. Плюс до всього, великі шанси при здійсненні угоди отримати на руки фальшиві купюри.

Угода конвертації валюти у сумі, не перевищує еквівалент 15 тис. р., відбувається у стандартному режимі. Тобто клієнт просто вибирає на власний розсуд будь-який пункт обміну/касу банку та проводить бажану операцію. При цьому не потрібно пред'являти будь-який ідентифікуючий його особистість документ. Також не відбувається і анкетування.

На тлі рецесії (спаду) вітчизняної економіки питання доцільності та вигідності обміну рублевих заощаджень на долари хвилює більшість громадян. Не секрет, що переведення національної валюти в американську найкраще здійснювати в період зростання економіки, коли показник іноземної валюти дешевшає в порівнянні з рублем.

Сьогодні ринок рубля знаходиться в динаміці підвищеної невизначеності, яка часто переходить у ринкову турбулентність: різкі курсові коливання пов'язані з багатьма факторами. На жаль, прогнози більшості експертів зводяться до думки, що найближчим часом варто очікувати на падіння вітчизняної валюти.

Комісія при купівлі валюти – головний показник, який доводиться враховувати під час придбання грошових знаків інших країн. Зіткнутися з нею, як і з пошуком найбільш вигідного курсу, доведеться кожному, хто планує відправитися у відпустку або придбати щось на іноземних майданчиках.

Ось чому варто розібратися, що ж є обмін валюти, і які «підводні камені» він може містити. Однак варто відразу обмовитися, що купівля доларів та іншої іноземної готівки з рук у Росії заборонена, тому йтиметься виключно про легальні способи придбання.

Законодавчі акти та положення

Щоб краще розуміти, яка комісія стягується при купівлі валюти, не завадить ознайомитися з правилами, що регулюють цей вид фінансових операцій.

Положення Банку Росії №499-П від 15.10.2015 р.

Було прийнято для протидії незаконному фінансовому обігу та спонсоруванню терористичних утворень. Згідно з цим документом, продаж та купівля долара (або будь-якої іншої іноземної готівки) на суму понад 15 тис. нар. можлива лише після ідентифікації фізичної особи.

За невеликих обсягів обміну валюти (наприклад, 10 тис. рублів) достатньо буде надати паспорт громадянина РФ. При перевищенні встановленого ліміту 15 тис. р. н. вам доведеться надати оператору:

• паспорт;
• інформацію про громадянство та ІПН;
• особисті дані (дату народження, адресу проживання тощо);
• контакти, за допомогою яких можна зв'язатися з вами;
• іншу інформацію (наприклад, відомості про фінансове становище), що кожний банк визначається в індивідуальному порядку.

На підставі отриманих даних оператор заповнить спеціальну анкету та внесе вас до електронної бази банку. У кожній фінансовій установі ця операція проводиться лише один раз, проте може зайняти якийсь час. Тому якщо ви хочете купити долари (або іншу валюту) не в тому банку, де завжди обслуговуєтеся, плануйте похід заздалегідь.

Інструкція ЦБ РФ №136-І від 16.09.2010

Більшість фінансових операцій із іноземними грошима у банках комісією не оподатковується, т.к. їхній дохід – різниця між курсами купівлі та продажу. Однак згідно з підпунктом 2.1.4. глави 2 інструкції ЦБ РФ №136-І, фінансова організація має право стягувати додаткову комісійну винагороду, але тільки в тому випадку, якщо відповідна інформація зазначена на інформаційному стенді, на вікні каси або в іншому доступному для огляду місці.

Ліцензія на право надання фінансових послуг

У 2017 році в одній тільки Москві було закрито кілька десятків фінансових установ. При цьому під роздачу потрапили не лише незаконні обмінники, а й банки, які ведуть цілком легальну діяльність. Для покупця ризик полягає у наступному: що гірше справи в організації, то вище ймовірність отримати фальшиву готівку чи бути обдуреним іншим способом. Тому перш ніж нести свої кровно зароблені до банку, обов'язково перевірте:

• його рейтинг у зарубіжних рейтингових агенцій;
• відгуки користувачів;
• інформацію про власників;
• фінансове становище організації (наприклад, ставлення обсягу виданих кредитів до суми прийнятих вкладів);
• наявність ліцензії (через довідник кредитних організацій ЦБ РФ).

Подібні запобіжні заходи не заберуть багато часу, зате значно знизять ваші ризики на зустріч із шахраями.

Чи варто вдаватися до допомоги «сірих» обмінників

Після посилення вимог до ідентифікації особи при купівлі валюти, багато жителів Москви та інших великих міст РФ кинулися в обмінні пункти. Нібито там і курс вигідніший, і вимоги м'якші, і комісії ніякої немає. Але чи так все райдужно насправді? Зрозуміло, що ні.

Ті фінансові організації, що працюють у суворій відповідності до російського законодавства, пропонують умови, які не сильно відрізняються від того ж «Сбербанку». У тіньових конторах покладатися доводиться лише на успіх. Тут вас і обрахувати можуть і взяти незаконну грабіжницьку комісію, і навіть по-справжньому обдурити.

Для прикладу досить проаналізувати відгуки жителів Москви, як одного з провідних міст за кількістю операцій з іноземною валютою. Найчастіше клієнти «сірих» фінансових організацій стикаються з такими шахрайськими схемами:

1. Махінація на курсахВіддавши валюту, ви отримуєте менше грошей, аніж розраховували. Схема проста: курс або чарівним чином змінюється буквально за пару хвилин до початку вашої угоди, або дійсний тільки при виконанні певних умов (наприклад, купівлі від 5 тис. $). При цьому, якщо ви виявите бажання виконати озвучені умови, виявиться, що обмінник на даний момент необхідних обсягів валюти не має. І вам все одно доведеться робити угоду за менш вигідним курсом.
2. Прихована комісія.У банку оператор одразу озвучує і ту суму, яку ви отримаєте, і ту комісію, що буде утримана (якщо вона взагалі мається на увазі). Більшість «сірих» обмінників працює за наступною схемою: комісія з вас утримується потай, а інформація про її розмір і умови хоч і прописана в документах, але ретельно завуальована.
3. Недобір.Нерідко громадяни звертаються за обміном рубля на іноземні валюти у свою обідню перерву і не перераховують гроші, сподіваючись на чесність касира. Тим часом у недобросовісних працівників регулярно є «проблеми» з підрахунками, липкі лотки, до яких «випадково» прилипає частина банкнот та інші безглуздя, що загрожують користувачеві серйозними фінансовими втратами.

Довести такі шахрайські схеми складно, повернути свої гроші практично нереально. Єдиний варіант – викликати поліцію, не залишаючи територію обмінного пункту та вести запис на камеру телефону. Чи варто так ризикувати заради вигоди у пару доларів, кожен вирішує сам.

Купівля валюти в Ощадбанку або будь-якому іншому банку РФ

Придбання іноземних грошових знаків через банк вважається найбільш безпечним варіантом, хоч і не найвигіднішим. Тут всі операції, що проводяться, засвідчуються документально, можливостей для користувача більше, а ризик бути ошуканим мінімальний. Головне, уважно читати всі умови (представлені як на сайті організації, так і в її офісах) та не соромитися звертатися за роз'ясненнями до консультантів.

Для наочності розглянемо, як відбувається обмін валют у Ощадбанку. Згідно з інформацією на сайті (актуальною на листопад-грудень 2017 року), у будь-якій з філій ви можете:

1. Купити чи продати іноземну валюту. Комісія банку у цьому випадку становитиме 0%.
2. Обмінювати готівку однієї іноземної держави на гроші іншої (здійснити конверсію). Ця процедура також не оподатковується комісією.
3. Розміняти грошовий знак іншої країни на її грошові знаки (наприклад, розміняти 100-доларову банкноту по 10 доларів). Комісія у разі складе 5% від суми розміну. Іншими словами, розмінюючи 100 $ по 5 $, на руки ви отримаєте лише 95 $.
4. Обмінювати чи купити пошкоджений грошовий знак іншої держави. Ці операції оподатковуються комісією 10%. Якщо ви принесете на обмін рвану банкноту номіналом 100$, оператор видасть вам на руки лише 90$.
5. Надіслати гроші на інкасо. Комісія банку у разі складе 10%.
6. Перевірити справжність банкнот. Тут однозначно визначити розмір не можна, оскільки все залежить від того, яким способом ви вирішите проводити перевірку.

В інших банках ці значення можуть відрізнятися як у більшу, так і меншу сторону. Тому перш ніж купувати валюту в Москві або будь-якому іншому місті РФ, зверніться за уточненнями до філії відповідної фінансової організації.

Що важливо пам'ятати під час обміну

Отже, купівля/продаж валюти – справа серйозна. Не розібравшись у питанні, клієнт ризикує зробити угоду собі на збиток. Тому, підсумовуючи сказане вище, можна сформулювати основні правила, яких слід дотримуватися:

1. Не ризикуйте марно.

   При продажі з рук або через обмінник вам завжди будуть пропонувати вигідніший курс, ніж у банку. Ось тільки ця угода захищена нічим не буде, а історій про обман довірливих громадян з кожним роком стає все більше.

2. Не поспішайте.

   Перш ніж купувати долар, наприклад, в Ощадбанку, знайдіть в інтернеті інформацію про курси купівлі/продажу на сьогодні в інших банках, що працюють у вашому місті. У Москві, наприклад, у деяких випадках пропозиція буває вигіднішою майже на карбованець.

3. Бережіть з розумом.

   Якщо після покупки доларів або євро відразу ж витрачати всю суму ви не плануєте, покладіть залишок на картку Momentum Ощадбанку. Вартість обслуговування у неї нульова (тоді як у класичної «Візи» – 750 р. на рік), а функціонал лише трохи поступається Visa Classic.

4. Утримайтеся від покупки під час різких валютних стрибків.

   Як правило, коли валюту «лихоманить», різниця між її курсами купівлі та продажу максимальна. Якщо у вас немає особливого чуття для гри на біржових коливаннях, ризикувати не варто, все одно підете в мінус.

5. Будьте уважні, вирушаючи за кордон.

   Комісії та умови закордонних пунктів продажу валюти відрізняються від російських. І, як правило, не на краще. Тому, якщо ви збираєтеся у відпустку, всі операції з карбованцевим рахунком варто проводити завчасно, щоб не потрапити на подвійну конвертацію.