Як підключається термінал оплати карткою. Тарифи для ІП. Документи для юридичних осіб

Сама можливість платити карткою – очевидний плюс, і далеко не єдиний.

Шість суттєвих плюсів для мене як для власника картки:

1. карта - це можливість витрачати чужі гроші, поки свої працюють. Завдяки кредитному ліміту, grace-періоду в 50 днів та мінімальній самодисципліні я не плачу %% за кредит. Мої гроші на поточні витрати лежать на дебетовій карті під 10% річних.
2. за покупки нараховуються бали чи бонуси (cash back)- 3%. Це не самоціль, але якщо намагатися скрізь платити карткою, то раз на місяць можна прикупити щось корисне, а раз на кілька місяців — щось цінне.
3. можна відмовитися від зберігання касових чеків. Якщо виникнуть питання щодо гарантії на товар — роздрукував витяг з інтернет-банку, це й буде підтвердженням покупки.
4. дуже просто контролювати свої витрати. Гроші нікуди не зникають та не розчиняються.
5. це найвигідніший спосіб виведення грошей із платіжних систем. Qiwi, Yandex або кобрендингові WebMoney карти - платити такою карткою реально вигідніше, ніж знімати готівку в банкоматі або переводити кудись;
6. не люблю тягати дрібницю, перераховувати здачу та питання типу «а 20 рублів не подивіться?».

Ok, але тоді чому кожний підприємець не приймає картки до оплати? Раніше було недоступно, потім дорого, а зараз уже пора. Платежі за картами навряд чи потіснять готівку, але гарантовано підвищать лояльність клієнтів, а разом з цим конверсію оплат і середній чек.

Існує два основних способи приймати банківські картки: інтернет-еквайринг— оплата через інтернет-сайт за реквізитами картки, та торговий еквайринг— оплата через POS-термінал за фізичним носієм картки (магнітною смугою або emv-чіпом). Мобільний еквайрингє різновидом торгового, проте з ризиками та комерційними умовами, характерними скоріше для інтернет-еквайрингу. Кожен із способів має свою сферу застосування, вартість рішення та ризики:

Мобільний еквайринг - найпростіший і найдоступнішийна сьогоднішній день спосіб приймати оплату за картами, що особливо цінно для малого та мобільного бізнесу:

• це спосіб запустити проект із «низького старту», тобто. швидко, практично з нульовими витратами та комісією від 2.5%. Все що потрібно – це смартфон та міні-термінал.
• це можливість оснастити терміналами співробітників в офісі та «в полях»- всіх без винятку і навіть безкоштовно. Погодьтеся, носити з собою девайс габаритами із сірниковою коробкою куди краще, ніж POS-термінал вагою як два жорсткі диски на 3.5" і розміром з черевиків. Устаткування для мобільного еквайрингу є сучасним і не вимагає навчання співробітників.
• мобільний еквайринг доступний фізичним особам, але є нюанси та обмеження.

До недоліків можна віднести:

• великі банки-еквайєри не пропонують рішень на базі міні-терміналів.
• недовіра до технології з боку власників карток. Потрібно якийсь час, щоб виробилася звичка та розуміння у людей. Для подолання цього бар'єру сервіси активно використовують популярні бренди, наприклад, «Зв'язковий» для Sum Up, «Білайн» для Pay-Me.
• середній рівень безпеки для власника картки. Факт у тому, що смартфони на Android уразливі для вірусів, а найпростіші (аналогові) міні-термінали не шифрують дані картки при передачі додатку. Це об'єктивний ризик, що дає можливість масового зливу реквізитів карток та крадіжці грошей. Ось чому більшість із розглянутих тут сервісів постачають лише цифрові міні-термінали, а у всіх промо використовують девайси від Apple.
• низький рівень безпеки для мерчанта. Прокатуючи магнітну смугу карти, яка має emv-чіп, всі ризики несе банк-еквайер, а за фактом він їх перекладає на мерчанта. Утримувач картки може опротестувати таку транзакцію. І тоді без наявності у мерчанта якихось осудних підтверджень (крім кривого підпису клієнта пальцем на екрані) довести що-небудь буде неможливо.
  При оплаті через emv-чіп і введення pin-коду всі ризики бере на себе банк-емітент, які він успішно перекладе на власника картки. Це називається перенесенням відповідальності (Liability Shift).
  Найближчим часом цей ризик виключити не вдасться, т.к. більшість представлених над ринком терміналів здатні зчитувати лише магнітну смугу карти.
• низькі швидкість та зручність проведення оплати. Для того, щоб прийняти платіж, потрібно здійснити 6-7 дій: підключити термінал, запустити програму, пройтися по всіх кроках меню, отримати підпис клієнта пальцем на екрані, ввести його номер або email. До того ж обмін даними може здійснюватися по мережі в зоні невпевненого прийому.

Всі описані недоліки некритичні, якщо платник і мерчант мають час і немає явних причин не довіряти один одному.

Види мобільних терміналів

Принципи роботи будь-яких POS-терміналів однакові. Різниця рішень полягає у їх вартості, надійності та вимогах до швидкості проведення оплати.

POS-термінали: касові, банківські та мобільні:

• Касовий POS-терміналпередає дані картки в касовий апарат або касову систему, яка додає до них суму, формує платіж та відправляє його до банку. Застосовується у більшості великих рітейлерів, де багато кас, великий потік покупців та єдина інформаційна система.
• Банківський POS-терміналне підключається до касового апарату — він є автономним та самостійним пристроєм з акумулятором, термопринтером, WiFi-адаптером або 3G-модемом. Сума оплати вводиться безпосередньо з його клавіатурі, а сформований платіж бездротового зв'язку передається до банку. Застосовується в HoReCa та більшості роздрібних магазинів.
• Мобільний міні-терміналзчитує дані карти та передає їх у запущений на смартфоні мобільний додаток. Додаток запитує суму, формує платіж та надсилає дані до процесингового центру банку. Сфера застосування – малий бізнес та мобільні співробітники з незначним обсягом платежів за картками.

Мобільні міні-термінали бувають наступних видів:

• Читають магнітну смугу, чип, або комбіновані.
  Існують зчитувачі магнітної смуги ( Мал. 1, 3, 4) та зчитувачі карт з чіпом ( Мал. 2, 5, 6). У Росії 99% міні-терміналів представлені для карток з магнітною смугою.
• Підключаються через usb-порт, аудіо-роз'єм або bluetooth.
  Пристрій може підключатися до смартфону через Bluetooth ( Мал. 5), 30pin-роз'єм від Apple ( Мал. 6) або аудіо-роз'єм mini-jack ( Мал. 1, 2, 3, 4). Пристрої, що підключаються до смартфону через Bluetooth, часто називають "Chip-and-PIN", т.к. вони дозволяють провести повноцінну авторизацію та оплату по чіповій карті з безпечним введенням pin-коду на окремому пристрої. Пристрої, що підключаються по USB, вимагають сертифікації виробника обладнання (наприклад MFi для продукції Apple). Найбільш універсальними та недорогими є термінали на базі mini-jack.
• Аналогові та цифрові.
  Бувають аналогові ( Мал. 3) та цифрові рідери ( всі решта). Цифрові більш стійкі до можливих перешкод та помилок під час зчитування, здатні шифрувати лічені з карти дані перед передачею у смартфон.

Ми фокусуємо увагу тільки на найбільш поширених у Росіїмобільних міні-терміналах, які підключаються до смартфону через аудіо-роз'єм (mini-jack), зчитують дані з магнітної смуги, випускаються в аналоговому чи цифровому виконанні (Рис. 1, 3, 4). Це найдешевше, найменш захищене та сумісне практично з будь-якими смартфонами обладнання – ідеальне рішення для старту на несформованому ринку.

А поки ми вставляємо диво-девайси в гніздо для навушників, решта просунутого світу робить так:

SumUp. Міні-термінал для читання карток з emv-чіпом. Підключається через mini-jack. Доступно тільки для Європи, російський SumUp в особі Связного Банку такі не пропонує:

iZettle. Міні-термінал для читання карток з emv-чіпом. Підключається через Apple 30pin-порт.

PayPal Here. Автономний міні-термінал з pin-pad для карток з emv-чіпом. Підключається через bluetooth:

Сервіси мобільного еквайрингу в Росії

Проектів з мобільного еквайрингу в рунеті чимало — є стартапи, інтегратори, постачальники та розробники рішень «під ключ». Т.к. дана стаття орієнтована на простих людей та малий бізнес, то були виділені послуги, що задовольняють критеріям:

• пропонують готове рішення: прийшов на сайт, зареєструвався, оформив документи, отримав міні-термінал, скачав додаток та почав працювати;
• є діючими проектами, не прототипами і не тільки запущеними стартапами. Є куди подзвонити або написати, щоб поставити всі питання, що цікавлять;
• легально працюють на території Росіїі обслуговують картки Visa та MasterCardу партнерстві з будь-яким банком;
• пропонують сертифіковане обладнання, в ідеалі мають сертифікат PCI DSSі Visa або MasterCard як партнер.

У рунеті щонайменше десять сервісів, які вдалося знайти і які більш-менш задовольняють цим критеріям:
(якщо хтось знає інші – прошу повідомити у коментах)

Критерії оцінки

Оцінював основні параметри сервісу за інформацією, яка була взята з відкритих джерел.

Такі другорядні властивості як підтримка карт Maestro, платформ PC/Java/Symbian не враховував. Партнерство з МПС Visa чи MasterCard також вирішив виключити, т.к. ніяких явних переваг вона не несе, а рівень надійності сервісу формально можна оцінити за наявності сертифіката PCI DSS. Сертифікатів PCI PTS ніхто з розглянутих сервісів немає.

Оперативність виплат як не розглядав, т.к. сумніваюся, що сервіси та банки у своїх договорах прописують зобов'язання виловлювати чітко наступного робочого дня та санкції у разі невиконання цих умов.

Щодо тарифів, то 2.5% або 2.75% — різниці жодної (∆ = 10%). А ось 2.89% або 3.7% - різниця з 2.5% суттєва (∆ = 15.6%...48%).

"Плюсики" - це true, "мінуси" і "питання" - false. У кого більше балів – той і молодець.

1. Перше місце у моєму рейтингу займає сервіс 2can.
2. Друге місце по праву поділили LifePay, Sum Upі Pay Me.
3. Третє гідне місце посідають iPayі iBox.
4. Сервіси Simple Pay, RBKCard, Терміт та Paybyway - на даний момент аутсайдери рейтингу.
   Однак час йде, ситуація змінюється, і я не закликаю зовсім скидати їх з рахунків.

Вирішено розглянути автоматизовані послуги: один з доступних лише юридичним особам - , і всі доступні фізичним особам - і . Чому пріоритет надано саме фізичним особам? Все дуже просто. Охочих зайнятися бізнесом завжди набагато більше, ніж тих, хто займається ним.

Недоліки 2can:

Переваги 2can:

• лояльні та прозорі умови— після відвідування сайту не залишається питань щодо умов підключення. Це Вам не «залишіть заявку, і ми з Вами зв'яжемося...».
• повністю автоматизований сервіс- Мінімум взаємодій з менеджером по email. Зручний особистий кабінет, що повністю супроводжує процес підключення та роботи з сервісом. Доступний відразу після реєстрації та до підписання договору. Велику увагу приділяють можливості.
• допустимі бізнес-ризики. Більшість ризиків полягає у самому технологічному рішенні — рідері магнітної лінії карти — насправді загальне всім працюючих над ринком сервісів. Доступ до мобільного додатку за кодом, використання тільки цифрових міні-терміналів, процедура прив'язки терміналів та активації мобільного додатка – це плюси.
• високий рівень довіри до компанії— компанія нова, судячи з загальнодоступних відомостей з ЄДРЮЛ, утворена в квітні 2012 р., однак у неї серйозні інвестори та партнери в особі Visa та топових банків. Є сертифікат PCI DSS.

Масові безконтактні платежі — це, безумовно, далеке майбутнє для безмежної Росії за межами default city. Але вже зараз Банк Російський Стандарт активно замінює всі POS-термінали в фаст-фудах, що обслуговуються, на нові з підтримкою Visa Paywave і Mastercard Paypass. За підтримки платіжних систем Альфа-Банк, РайффайзенБанк та інші російські банки активно просувають безконтактні банківські картки у всіх регіонах. Компанія i-Free випустила NFC-гаманець для смартфонів, а Банк Тінькофф (ТКС) пропонує віддалено випустити банківську картку, яка підвантажиться в цей самий гаманець.

Банківська карта - це зручний спосіб розплачуватися за покупки на торгових точках та в інтернеті. Власник картки не обмежується у своїх витратах лише готівкою, але й може купувати товари за допомогою кредитки. У зв'язку з цим багато банків пропонують послуги торговельного еквайрингу як для ІП, так юридичних осіб. Існують апарати різного виду: POS-термінали, мобільні та інтернет-модулі. Сьогодні розглянемо еквайринг Ощадбанку. Наскільки це вигідно, які є тарифи та умови, і чи це допоможе розвитку бізнесу?

Навіщо потрібен еквайринг?

Такий спосіб розрахунку є вигідним для кожного учасника процесу. Власникам карт не доводиться шукати банкомати і переводити в готівку кошти. Усі покупки здійснюються через картку, що обмежує покупця. Відповідно, торгова точка отримує більше прибутку, що з більшою платоспроможністю клієнта. Банк-емітент скорочує витрати на утримання банкоматів та отримує додатковий прибуток за рахунок комісії за надані послуги еквайрингу. Детальніше дізнатися можна дізнатися за посиланням.

Найменший оборот готівки знижує ризик помилок у розрахунках касира. А також виключає можливість отримання фальшивих банкнот, що також призводить до збільшення прибутку в довгостроковій перспективі. Повний перехід на еквайринг може виключити потребу інкасації.

Види еквайрингу

Той чи інший тип еквайрингу залежатиме від діяльності підприємця. Для кожного бізнесу може підійти один вид обладнання, але не підійде інший. Розглянемо, який еквайринг є у Ощадбанку.

POS-термінали

Це апарати, які зчитують інформацію із банківської картки. Такі прилади працюють як із магнітними картами, так і з чиповими. Сучасне обладнання оснащене безконтактною системою прийому платежів. Клієнту достатньо піднести картку до екрану терміналу, що зчитує, і покупка відбудеться автоматично без додаткових запитів. Як правило, такий спосіб обмежений у транзакціях до 1000 рублів.

Касові термінали можна розмежувати у свою чергу на провідні та переносні. Дротові підходять для стаціонарних кас. Прикладом може бути продуктовий магазин або магазин одягу. Усі ті торгові точки, де каси перебувають у певному місці.

Бездротові будуть зручні для сфери обслуговування, пов'язаної з громадським харчуванням, або для бізнесу, що не здійснює основних продажів у певному місці. Прикладом можуть бути ресторани або інтернет-магазини з доставкою кур'єром.

Бездротові термінали відрізняються швидкістю інтернет-підключення. Більш ефективне обладнання працює за допомогою Wi-Fi-підключення або Ethernet. Повільніше функціонують пристрої на GPRS чи GSM-з'єднаннях.

Мобільний еквайринг Ощадбанк також пропонує індивідуальним та юридичним особам. Ця програма, яка завантажується в мобільний телефон. Така послуга підійде для таксі або кур'єрської доставки.

Послуги мобільних еквайрингових операцій замінюють на касовий апарат. Щоб здійснити оплату, клієнту достатньо піднести картку до мобільного телефону, де встановлено програму. Для завершення угоди необхідно вказати суму та підтвердити дію. Індивідуальні підприємці можуть вести комерційну діяльність без каси, якщо мають на це дозволи, використовуючи лише мобільний еквайринг Ощадбанку.

Інтернет-еквайринг

Цей вид еквайрингу підійде для торгових компаній, які здійснюють комерційну діяльність через Інтернет. Підключення послуги дозволить приймати оплату клієнтів банківськими картками. Користувачі інтернет-еквайрингу від Ощадбанку перед тим, як оформити договір, повинні скласти заяву на сайті банку. Там необхідно вказати інформацію:

• про організацію, керівника та головного бухгалтера;
• інтернет-магазині та сайті з доменним ім'ям;
• обороті коштів на місяць та середнього чека;
• контактних даних організації;
• найближчий офіс Ощадбанку для оформлення договору.

Після цього модуль потрібно розмістити на своєму сайті. Ощадбанк пропонує інструкцію, як підключити сервіс. А також з будь-яких питань можна буде звертатись у техпідтримку компанії.

Вартість послуги

Вартість еквайрингу в Ощадбанку залежить від обраного тарифу. Оренда обладнання обійдеться близько 1 500-2 000 рублів на місяць в залежності від типу пристрою. Крім цього, за кожну транзакцію банк стягуватиме комісію від 1 до 4%. Комісію банк бере з торгової точки, при цьому користувачам карток додатково доплачувати нічого не потрібно.

Ставка безпосередньо залежить від суми обороту коштів у місяць. Чим більше здійснюється операцій, тим менше відповідно буде комісія банку. Тому в еквайрингу Ощадбанку вартість буде нижчою для більших юридичних осіб, хоча умови обговорюються індивідуально.

Надання техпідтримки Ощадбанк здійснює на безоплатній основі. Також у вартість обладнання входить підключення апаратів та надання півгодинної лекції про торговий еквайрінг Ощадбанку, де докладно розповідається, як користуватись обладнанням.

У разі поломки терміналу банк силами власної техпідтримки проводить ремонт чи замінює програмне забезпечення. Щоб користуватися Ощадбанком еквайрингом, знадобиться відкрити рахунок РКО. Його ціна варіюється від 0 до 2 000 рублів на місяць, виходячи з тарифів та умов обслуговування.

Як оформити договір?

Щоб оформити договір еквайрингу Ощадбанку, необхідно спочатку скласти заяву. Воно надано на сайті компанії у розділі «Малому бізнесу». У заявці вказуються контактні дані та місто, в якому розміщено торгову точку. Також потрібно описати діяльність компанії в короткій формі та вказати, який тип обладнання знадобиться у роботі.

Після чого попрямувати до відділу Ощадбанку та надати комплект документів. Банки беруть обслуговування як юридичні, і фізичні особи. У комплект документів входить:

• довідка про державну реєстрацію;
• довідка про постановку на облік у податковій інспекції;
• довідка, що підтверджує право вести комерційну діяльність;
• документ із ЄДР;
• документи на осіб, які мають право підпису.

Після передачі всіх цих документів банк протягом 3 днів розгляне заявку та запросить до офісу для укладання та підписання договору. На той час необхідно буде ознайомитися з еквайрингом Ощадбанку, тарифами, відсотками та умовами договору, визначитися з типом обладнання.

При оформленні документів слід вибрати дату, коли проводитиметься безпосередньо встановлення апаратів. Для тих, хто бажає відкривати розрахунковий рахунок у Ощадбанку, додатково знадобиться оформити відповідний договір.

Після цього запрошуйте спеціалістів банку та підключайте еквайринг. Співробітники банку здійснять установку моделей та проведуть інструктаж для продавців та зацікавлених осіб про те, як користуватися терміналами. Надалі з усіх питань можна буде звертатися телефоном гарячої лінії на підтримку для клієнтів, які оформили еквайринг.

Як здійснюються розрахунки?

Вранці касир відкриває касу, потім підключаємо термінал у роботу та приймає платежі від клієнтів торгової точки за безготівковим розрахунком. Апарат зчитує інформацію з карти через магнітну смугу або запитує ПІН-код. Касир має право спитати паспорт у клієнта, щоб провести ідентифікацію власника картки.

Сучасні технології зробили покупки у магазинах максимально простими. Це стало можливим завдяки спеціальним терміналам POS. Така передача коштів від покупців вважається найбільш зручною, доступною. Чимало підприємців уже обрали платіжні термінали Ощадбанку для ІП.

Які переваги має платіжний термінал

Підприємства продовжують розвиватися завдяки застосуванню терміналів тими, хто організовує роздрібну торгівлю. Ось лише деякі причини, з яких варто вибрати цей варіант обслуговування:

1. Відсутність обмежень за номіналом купюр. Тобто є можливість здійснювати більше покупок, на великі суми.
2. Безготівкова торгівля приносить продавцеві серйозний прибуток. Нема небезпеки натрапити на тих, хто використовує фальшиві купюри. І відсутня потреба шукати дрібниці для розміну.
3. Близько третини населення обирає безготівковий варіант розрахунку. Якщо точка продажу не оснащена подібними пристроями – велика ймовірність того, що покупці просто пройдуть повз.

Багато хто віддає перевагу безготівковій формі оплати

Порівняно із звичайними купюрами, робота з картами завдає менше незручностей. Розрахунок за товарами та послугами надходить за кілька секунд. Перерахунок купюр касирами більше не потрібний. Імовірність нестачі коштів каси зведена до мінімуму, коли застосовуються POS термінали Ощадбанку.

Не варто забувати і про законодавчі аспекти. З 2014 року було ухвалено новий закон. Він каже, що установка POS-терміналів обов'язкова для всіх представників роздрібної торгівлі, які в рік отримують дохід понад 60 тисяч рублів. У такому разі оплата покупок безготівковим методом – найзручніший варіант для взаємодії з покупцями.

Росспоживнагляд – організація, співробітники якої суворо стежать виконання закону. Співробітникам загрожують штрафи до 30 тисяч рублів, якщо вони відмовляються приймати картку у покупця. Підприємець у цьому випадку віддасть до 50 тисяч.

Установка терміналів у точках роздрібної торгівлі

Для цього потрібно укладати договори на еквайринг. Тільки юрособи та індивідуальні підприємці отримують доступ до послуги. Крім того, не обійтися без відкриття власного розрахункового рахунку. При цьому необов'язково робити це в Ощадбанку, допустимо варіант зі зверненням до іншої організації для вирішення проблеми. Просто при відкритті рахунку саме в Ощадбанку операції із зарахування коштів проходять набагато швидше.

Щоб встановити ПІС термінал, достатньо звернутися до співробітників банку, в одному з відділень або через форму онлайн-заявки. Залишається дочекатися зворотного зв'язку представників організації.

Представник компанії має виїхати на особисту зустріч та огляд самої торгової точки. Після цього уточнюються різні деталі за такою послугою, як обслуговування, на кшталт типу терміналу, що використовується, підтримуваних платіжних систем і так далі. Після цього переходять до збору пакету документації, особистого візиту до банку. Останній етап – оформлення договору еквайрингу

Умови договору та його зміст впливають терміни, протягом яких проводиться процедура. Але рідко вона займає понад 10 днів.

Сам клієнт робить вибір, спираючись на основні види діяльності:

1. Варіант, інтегрований у касове обладнання.
2. Автономний. Пристрій, що працює самостійно без зв'язку з касами.

Автономні термінали оплати працюють мобільно чи стаціонарно. Останній тип моделі ставиться безпосередньо усередині приміщення. Джерело живлення є обов'язковим, як і встановлення там, де безпосередньо обслуговуються клієнти. При роботі мобільних пристроїв основними джерелами стають:

1. Батарея.
2. Dial-Up.
3. Ethernet.
4. GPRS.

Актуальна альтернатива, якщо підприємець здійснює діяльність у домашніх умовах, виконує роз'їзди.

У цьому будь-які типи пристроїв можна як купувати, а й брати у найм. Будь-який пристрій має відповідні характеристики, виконує вимоги стандартів.

POS-термінали інтегрованого типу: інструкція з використання

Після закінчення процедури встановлення працівники магазину проходять навчання з експлуатації пристроїв. Додатково видаються брошури, де описано основну інформацію, пов'язану з пристроєм. Менеджер Ощадбанку буде спочатку спеціально приставлений до організації, щоб контролювати поточну роботу.

Термінали даного типу обладнуються такими компонентами:

1. Клавіатура, яка використовується під час введення ПІН-коду.
2. Принтер для друку чеків.
3. Пристрій, що реалізує безконтактну оплату.
4. Пристрій зчитує дані з магнітних смуг.
5. Пристрій для зчитування відомостей із чіпа.
6. Графічний різновид дисплея.
7. Клавіатура, що полегшує керування різними функціями.

Основні відмінності пристроїв один від одного криються у зовнішньому вигляді. Але у будь-якого різновиду є червона та зелена клавіші. Одна підтверджує виконання операції, інша скасовує введення даних за необхідності. Іноді застосовуються кнопки жовтого кольору, які допомагають скоригувати інформацію.

Термінал для оплати

Проводимо операцію по карті з чіпом

Наступна інструкція описує експлуатацію пристроїв для оплати з чіпами:

1. Якщо пристрій використовується вперше, то обов'язково треба вставити папір, щоб не виникло проблем із роздруком чека.
2. Окремо перевіряється сума для оплати.
3. Вставляючи картку в торець внизу, чіп повинен знаходитися нагорі.
4. Поява повідомлення на дисплеї з проханням про введення PIN-коду. Головне – не допускати помилок.
5. Підтвердження виконаної раніше дії здійснюється за допомогою кнопки зеленого кольору.
6. При успішному проведенні операції залишається лише забрати чек.

Витягування картки неприпустиме, доки операція не пройде.

Використання карток з магнітними смугами

Інструкція складається з таких кроків:

1. Відображення суми оплати на дисплеї. Залишається ввести карту всередину, смуга з магнітом також направляється всередину.
2. Деякі пристрої просять вказати платіжну систему, Visa або MasterCard. Або можна вибрати відповідний варіант зі списку, що випадає на дисплеї.
3. Залишається чотири останні цифри з номера картки.
4. Вводиться ПІН-код. На останньому етапі операція підтверджується за допомогою зеленої кнопки.

Іноді мобільний термінал підтримує так званий безконтактний варіант оплати. Достатньо просто прикласти карту до пристрою, якщо на ній є логотип PayWave, PayPass. Головне – щоб на корпусі біля самого терміналу був спеціальний миготливий індикатор. За його відсутності операції проводяться лише зі зчитуванням магнітних смуг, чипів.

Термінали оплати дозволяють збільшити потік покупців

Еквайринг від Ощадбанку: особливості послуги

У Ощадбанку можна укласти угоди трьох основних видів:

1. Мобільні.
2. Торгівельні.
3. Інтернет.

Найпопулярнішим варіантом став торговий. Адже завдяки цій схемі легко провести безготівковий розрахунок у будь-яких торгових точках. Те саме стосується організацій, які надають послуги. Карти та POS-терміналів на касі в цьому випадку достатньо, щоб здійснити оплату. Термінал автоматично зчитує відомості з платіжного засобу, що подається. Сума купівлі одразу надходить на рахунок підприємства.

Платіжний термінал Ощадбанку магазин знаходиться у власності банку. Вони надаються у володіння юридичним особам лише після того, як укладається відповідний договір. Обсяг грошового обороту підприємства впливає те що, якою буде комісія у зв'язку з наданням устаткування у найм.

Інтернет-еквайринг теж стає популярним, разом із покупками через інтернет-магазини. Підключення до спеціальних програм для клієнта автоматичне, не потрібно купувати додаткове обладнання. У цьому головна перевага.

Висновок

Вище наведено опис основних функцій, з якими може справлятися банківський термінал для пластикових карток. Замовники не мають жодних обмежень за їх кількістю. Моделі можуть підтримувати навіть звіряння результатів за підсумками зміни. Краще заздалегідь проконсультуватися з менеджером від Ощадбанку, щоб зрозуміти, які функції становлять найбільший інтерес. Використання карт прискорює будь-які операції. Але багато залежить і від того, наскільки якісний зв'язок налагоджений з банком у тому чи іншому випадку.

Пройдіть тест та дізнайтесь, яка онлайн-каса підійде саме для Вашого бізнесу!

Термінал – це пристрій, який зчитує банківські картки. Коли покупець платить, термінал передає інформацію до банку інтернетом. Банк списує суму покупки і апарат друкує чек.

Пристрій використовують за бажанням ті ІП, які хочуть приймати оплату за безготівковим розрахунком. Якщо оборот компанії вище 60 млн рублів на рік, вона встановлює пристрій згідно із законом.

Встановлення терміналу для оплати банківськими картками для ІП

Щоб розпочати роботу з пристроєм, ІП відкриває розрахунковий рахунок. Це рахунок для бізнесу, з якого підприємець сплачує податки, переказує зарплату, розраховується з партнерами. До розрахункового рахунку підключають послугу прийому банківських карток — еквайринг.

Є різні термінали для оплати карткою для ІП:

• стаціонарний апарат - встановлений на касі, працює від мережі, підключений до інтернету кабелем або по вай-фай;
• мобільний апарат знаходиться у кур'єра, працює від батареї, підключається до інтернету через вай-фай або сім-карту.

Якщо компанія приймає платежі в таксі або в покупця будинку, знадобиться термінал на сім-карті для ІП. В інших випадках краще купувати стаціонарний апарат – у ньому більше функцій. Наприклад, інтеграція з онлайн-касою та друк чеків.

Навіщо потрібно встановлювати термінал для оплати банківськими картками

Якщо у підприємця є свій апарат, йому простіше працювати:

• менше черг, тому що касир не витрачає час на здачу;
• більше клієнтів - деякі не платять готівкою;
• витрати на інкасацію нижче;
• знижується ризик одержати фальшиві гроші.

Щоб встановити пристрій, потрібно укласти договір із банком. У деяких банках заявку можна залишити прямо на сайті. Підприємець вказує у заявці:

• Назва компанії,
• вид підключення до Інтернету,
• оберт компанії.

Якщо компанія поки що без обороту, потрібно вказати приблизний оборот. Чим він вищий, тим нижча комісія за еквайринг — мінімум 0,5% від суми купівлі.

POS-термінал – це пристрій, який дозволяє здійснювати оплату послуг та товарів практично у будь-якому доступному місці. Користувач вставляє картку та вводить ПІН-код для ідентифікації клієнта банку. Далі інформація надсилається в банк-екваєр і гроші списується з рахунку банку-емітента власника пластику. Пристрій у свою чергу виписує чек про досконалу операцію. Сьогодні у статті ми розглянемо питання – скільки коштує термінал для оплати пластиковими картками?

ПРИМІТКА!Даний сайт є інформаційним і не є магазином. Всі ціни, які надаються нижче, є середніми значеннями в інтернет-магазинах. Також список товарів не вичерпний. В онлайні можна знайти варіанти, як краще, так і гірше для будь-якого бізнесу та справи.

Види

1. Автономні- де головний мозковий модуль знаходиться в самому пристрої і не вимагає підключення до ПК, смартфона або іншого обчислювального пристрою. Поділяється на:
   1. Стаціонарний– надається без акумулятора та знаходяться на одному місці.
   2. Мобільний– великий блок із акумуляторною батареєю для перенесення у будь-яке місце.
2. Модульні- Як з назви зрозуміло, має кілька робочих модулів, які відповідають за свою функцію. Зазвичай поділяється на окремі блоки з карт-рідером та пін-падом та окремим блоком з обчислювальним модулем – цю функцію може виконувати і ПК, смартфон тощо.
3. MPOS- Мініатюрний термінал невеликих розмірів. Зазвичай їх підключають до мобільних пристроїв.
4. Пристрої, що підключені до вендінгових пристроїв розрахунку покупця. Можливості практично нічим не відрізняються від стандартних пристроїв.

Автономні

Апарат PAX S80

VeriFone Vx510

Є можливість налаштувати оплату та перерахування не лише на банківський рахунок, а й на рахунок мобільного зв'язку тощо. Модель трохи гірша за попередню, оскільки не має безконтактної технології оплати. Зручний пристрій для оплати товарів карткою у магазині, супермаркеті та великих торгових центрах.

Ingenico iCT220

Стаціонарний зручний та компактний термінал зі зручним інтерфейсом для програмування. Безготівкові платежі відбуваються за всіма типами прийому даних.

Мобільні

Ярус М2100Ф

Поєднує в собі не тільки POS-термінал, а й онлайн-касу, що досить зручно для деяких торгових точок. Розрахунки за операціями відбуваються у касі.

VeriFone Vx610

Практично нічим не відрізняється від 510 моделі за характеристиками, тільки має модульну структуру і потужніший акумулятор, що дозволяє використовувати його дистанційно. Середня ціна від 10 000 рублів за штуку.

PAX S90

Характеристики у нього як і у стаціонарної версії та за продуктивністю нічим не відрізняється крім більш ємної батареї. Ціна: 32 750 рублів на ринку.

Пін-пади

Дані пристрої мають лише невеликий блок для введення PIN-коду та взаємозв'язок покупця та продавця з обчислювальним касовим пристроєм. Дані пристрої підходять тим торговим точкам і продавцям, які вже мають діючий касовий блок. За нього може виступати як окремий спеціалізований пристрій, так і персональний комп'ютер із встановленим на ньому необхідним ПЗ.

ЯРУС Р2100

Пам'ять	По 16 МБ
Процесор	АРМ9
Операційна система	Linux
Ціна	8200 руб.

VeriFone Vx805

При передачі інформації та реквізитів усі дані шифруються за останніми світовими стандартами.

PAX SP30

MPOS

Мобільні термінали для пластикових карток мають мініатюрні розміри і дозволяють підключати їх до звичайного смартфона, із встановленим на ньому спеціалізованим додатком. Такі моделі часто використовують у таксі або в службі доставки їжі: суші, піца, роли та ресторанної їжі. У РФ часто використовуються бренди: 2-CAN, Яндекс.Касса та Pay-Me.

Дані модулі все більше набирають популярності через компактність та простоту підключення до будь-якого пристрою. При цьому зберігаються всі типи захисту. Усі дані передаються в еквайринговий банк у зашифрованому вигляді. Такі пристрої найчастіше дають в оренду, оскільки вони коштують дуже недорого. І якщо клієнт захоче підключити все обладнання разом з онлайн-касою, то це коштує всього 500 рублів на місяць.

Як встановити

Після придбання пристрою юридичній особі, компанії чи підприємству потрібно укласти договір з еквайринг-банком, який надаватиме послуги з транзакцій. Він у свою чергу братиме певну комісію за кожну покупку. Цей відсоток потрібно враховувати під час продажу.

Встановлення POS-терміналу для оплати банківськими картками відбувається лише фахівцями та співробітниками цієї кредитної установи. Оскільки за умовами та правилами договору змінювати самостійно або вносити зміни до налаштувань програми заборонено. Підключення зазвичай відбувається безкоштовно після укладання договору.