Un depósito de un día para otro es un depósito en condiciones especiales. Pero antes de utilizar este tipo de servicio, debe familiarizarse con sus características principales. Hoy, dichos productos están representados por un número limitado de empresas: Sberbank y algunas otras. Es necesario estudiar cuidadosamente los parámetros principales.

Definición

Por el momento, el término "overnight" significa un depósito bancario especial en efectivo, que se coloca por un período muy corto. Este concepto se traduce literalmente del inglés como "por una noche".

Tal producto a corto plazo tiene una gran cantidad de características diferentes. La familiarización con todos ellos permite evitar la aparición de cuestiones controvertidas.

El proceso de este tipo de servicio es bastante simple. La cantidad requerida de dinero se deposita en una cuenta de cliente especial al final de la jornada laboral. A la mañana siguiente, todas las finanzas junto con

el beneficio recibido en forma de interés se devuelve a la cuenta corriente del cliente. Se brindan servicios similares para ambas personas. personas físicas y jurídicas. El estatus legal afecta la apuesta nocturna.

Este producto se puede abrir por períodos de tiempo:

• en un día laborable por una noche;
• en un día festivo;
• en un día libre.

Varias empresas o grandes inversores suelen utilizar un método similar para obtener ganancias. Dado que durante un período de tiempo tan corto puede generar ingresos solo si es realmente significativo. Además, muchos bancos establecen límites mínimos para abrir un depósito de este tipo.

Video: Depósitos con capitalización

Condiciones para la colocación de fondos, de las que dependen

Hoy en día, muchos bancos en Moscú ofrecen servicios de este tipo, pero las condiciones en ellos pueden diferir significativamente. En primer lugar, se refiere al valor de la tasa de interés. Este parámetro está influenciado por un gran número de factores diferentes.

Los más significativos son:

• la situación en el mercado de valores;
• el tamaño del depósito;
• el tipo de producto elegido - muchas entidades de crédito ofrecen una extensa lista de diferentes productos;
• moneda en la que se abre la noche.

Es importante recordar la característica más importante del tipo de depósito que se está considerando: se trata de una tasa relativamente baja.

La razón principal de este hecho es el corto plazo de colocación de dinero. Al mismo tiempo, el valor mínimo, en presencia del cual es posible abrir el tipo de depósito en cuestión, es de 1 millón de rublos en casi todas las instituciones.

La característica principal de este tipo de servicio es la posibilidad de abrir una cuenta tanto en rublos regulares como en moneda extranjera.

Por ejemplo, en dólares o euros. Es por eso que tales pernoctaciones tienen una gran demanda entre las empresas que operan fuera de la Federación Rusa. Así como ciudadanos que perciben sus salarios en moneda extranjera.

Las condiciones en diferentes instituciones difieren bastante seriamente. Pero al mismo tiempo, es posible señalar los límites principales dentro de los cuales varían los parámetros del depósito a la vista.

Estas opciones incluyen:

Antes de elegir un banco en particular, debe familiarizarse con la lista completa de empresas que ofrecen productos similares. Ya que algunas instituciones se enfocan específicamente en cierta clase de clientes. Por ejemplo, en VTB es más rentable hacer depósitos para personas jurídicas. En general, la noche está diseñada principalmente para ellos.

Además, este tipo de contribución puede ser utilizada por un individuo, pero la lista de empresas que ofrecen dicho producto es limitada. En caso de dificultades, simplemente puede comunicarse con el corredor. Seleccionará la contribución óptima, teniendo en cuenta todas las condiciones en un caso particular.

Qué bancos ofrecen y cómo solicitar

Hoy en día, la lista de instituciones que ofrecen colocar financiamiento para generar ingresos por una noche es extensa. Solo es importante recordar la necesidad de una conclusión preliminar de un acuerdo especial.

Las condiciones óptimas para colocar dinero actualmente las ofrecen las siguientes:

• "VTB";
• "Sberbanco";
• "Banco Alfa";
• "Banco de Moscú";
• Promsvyazbank.

Independientemente del nombre de la empresa en la que se emita el tipo de servicio de que se trate, el proceso para obtenerlo es estándar.

Para poder colocar fondos en la cuenta para recibir ingresos por esta vía, será necesario realizar los siguientes pasos:

• las negociaciones preliminares se llevan a cabo por teléfono con una persona que desea colocar dinero;
• se concluye un acuerdo especial: establece las condiciones generales, así como el procedimiento de colocación;
• el acuerdo debe celebrarse antes de las 16.30 horas;
• después de recibir la confirmación del cliente y la acumulación de dinero, se realiza un aumento de interés.

Al colocar fondos en un depósito por el método de un día, se debe prestar especial atención a un acuerdo especial.

Esto se refiere principalmente a las siguientes preguntas:

• el valor del saldo fijo;
• la hora y fecha exactas de vencimiento del depósito;
• formato para mantener un saldo fijo en la cuenta;
• el monto de la tasa de interés;
• fecha de inicio de la cuenta regresiva;
• el valor de todas las finanzas;
• detalles para colocar dinero;
• varias otras condiciones que se reflejan en el acuerdo.

Todos los intereses sobre un saldo fijo comienzan a acumularse para el cliente desde el día siguiente a la fecha de inicio del plazo hasta la fecha de finalización.

Ventajas y desventajas

Hoy en día, este tipo de depósito presenta un gran número de características muy diferentes, así como ventajas e inconvenientes. Antes de colocar dinero, independientemente de su cantidad y otros factores, debe familiarizarse con las características principales de la noche a la mañana.

Los beneficios significativos incluirían:

• es posible recibir ingresos de una gran cantidad de financiación en un corto período de tiempo;
• la compañía de crédito da una garantía de devolución de fondos con ingresos;
• la capitalización es posible;
• se cobran intereses sobre el saldo;
• está permitido abrir un depósito en cualquier moneda (rublos/euro/dólar);
• es posible la colocación de cualquier cantidad - a partir del límite mínimo.

Las grandes entidades legales suelen utilizar la noche a la mañana. La razón de esto es la ocurrencia de situaciones en las que se retiran de la circulación grandes cantidades de dinero.

Pero al mismo tiempo, definitivamente deberían regresar dentro de unos pocos días. Es en este caso que el uso de la noche a la mañana será más apropiado. Sin embargo, existen algunos inconvenientes significativos.

Las desventajas más significativas hoy en día incluyen:

• tasa de interés relativamente baja;
• la dificultad de redactar un acuerdo y llegar a ciertos acuerdos;
• hay algunas restricciones en las cantidades;
• hay una gran cantidad de matices diferentes asociados con este tipo de procedimiento;
• los fondos se colocan solo para una noche;
• limitación de la cantidad mínima.

Pero, a pesar de algunas deficiencias, este tipo de depósitos sigue ganando popularidad. Hoy, todos los grandes bancos están trabajando en esta dirección.

Ya que de esta forma es posible aumentar la cantidad de capital de trabajo por un corto periodo de tiempo. En consecuencia, al mismo tiempo, el banco recibe alguna ganancia al realizar varias operaciones financieras.

Hoy, de la noche a la mañana se está generalizando debido al aumento del bienestar de los ciudadanos de la Federación Rusa, así como al desarrollo de las pequeñas, medianas y grandes empresas. Cada vez más, se hace posible colocar grandes sumas de dinero por un corto período de tiempo.

Solo es importante recordar leer cuidadosamente los términos del acuerdo. Por lo tanto, será posible evitar una gran cantidad de diversas dificultades y dificultades.



apuesta nocturna

(tarifa nocturna)

El concepto de préstamos de un día para otro

Información sobre el concepto de créditos night,night

Designación

Préstamos a la noche

Durante la noche - este es el término estándar para atraer o colocar recursos crediticios por un día.

Préstamo durante la noche(ing. Overnight - for the night) - ultracorto plazo préstamo, utilizado en el mercado de préstamos interbancarios, por un período de un día o un fin de semana, desde el viernes por la tarde hasta el lunes por la mañana. Se utiliza principalmente en el sistema de préstamos interbancarios, para la pronta liquidación del saldo de un banco.

Préstamo nocturno(Inglés) Durante la noche préstamo) - un préstamo a corto plazo proporcionado "de la tarde a la mañana" para regular el equilibrio comercial. Frasco y una posición de reserva en el banco central. Común en préstamos interbancarios entre socios financieros a largo plazo dentro de límites de préstamo predeterminados, generalmente sin el uso de garantía de deuda.

Préstamo nocturno- préstamo a corto plazo término por un día o por el fin de semana - desde el viernes por la noche hasta el lunes por la mañana; se ha extendido a mercado préstamos interbancarios.

Préstamo nocturno- un préstamo del Banco Central de Rusia, siempre que banco al final de la jornada laboral de la unidad de red de liquidación banco central ruso/ RNKO autorizado (al final del tiempo de recepción y procesamiento de los documentos de liquidación presentados en las cuentas bancarias de los clientes Banco Central de la Federación Rusa/ RNCO autorizado) por el importe del préstamo intradía no reembolsado por el banco.

P = (C x I x T)/360/100 donde:

P - interés acumulado;

C - monto del préstamo a un día (som);

I - tasa de un día (en % anual);

T es el plazo del préstamo (en días).

Asegurar un préstamo de un día para otro

Además de los requisitos para el tipo de garantía establecidos por la Junta del NBKR de conformidad con la cláusula 2.4 de este Reglamento, los valores gubernamentales proporcionados como garantía para un préstamo a un día deben cumplir en el momento de la transferencia desde la subcuenta de inversión de la cuenta de depósito. a la subcuenta de reserva (garantía) de la cuenta de depósito en el Depositario a los siguientes requisitos:

pertenecen al banco en el derecho de propiedad;

almacenarse y contabilizarse en la subcuenta de inversión de la cuenta "depo" del banco con el Depositario;

no cargar con otras obligaciones.

El incumplimiento de la garantía con los requisitos establecidos por el NBKR para la garantía es la base para negarse a proporcionar al banco el monto del préstamo a un día solicitado.

Artículo seguridad de deuda como hipoteca se considera transferida por el banco a la posesión del NBKR desde el momento en que el NBKR otorga el préstamo a un día al banco.

Procedimiento de devolución del préstamo

El reembolso del monto principal del préstamo a un día y los intereses devengados sobre el mismo se realiza el siguiente día hábil después del día en que se emitió el préstamo, al final del día hábil, de la siguiente manera:

si el préstamo de un día para otro se recibe a través de la UTS TS, el reembolso del monto del capital del préstamo de un día para otro y los intereses devengados sobre el mismo lo realiza el banco a través de la UTS TS;

si se recibe un préstamo a un día sobre la base de una Solicitud de préstamo a un día proporcionada por el banco en papel, el banco realiza el reembolso del monto principal del préstamo y los intereses devengados sobre la base de la EPD.

Si es imposible pagar a través del ETS TS por razones técnicas, el banco debe pagar el préstamo a un día y los intereses devengados sobre la base de la EPD.

un préstamo a un día emitido como resultado de la prórroga de un préstamo intradía pendiente se reembolsa de conformidad con este Reglamento y el Acuerdo Marco sobre un préstamo a un día.

préstamo a un día y devengado interés en él debe ser reembolsado en su totalidad, no se permite el reembolso parcial.

En caso de que el banco cumpla a tiempo y por completo con sus obligaciones en virtud del préstamo a un día y los intereses devengados sobre él, el NBKR transfiere los valores gubernamentales proporcionados como garantía de la deuda en forma de hipoteca de la subcuenta de reserva (garantía) de la cuenta “depo” a la subcuenta de inversión de la cuenta “depo” del banco en el Depositario antes del final del día hábil de reembolso del préstamo a un día.

un préstamo a un día se considera vencido si el banco no cumple con sus obligaciones de reembolsar el monto principal del préstamo a un día y/o los intereses sobre el mismo dentro del plazo especificado en la cláusula 6.1 de este Reglamento.

Si el préstamo a un día está vencido, el pago no se aplaza y se cobra una suma global del 1% del monto del préstamo a un día otorgado al banco.

El NBKR, si el préstamo a un día otorgado al banco de conformidad con este Reglamento está vencido, puede:

cancelar sin aceptación de la cuenta corresponsal de los fondos bancarios para pagar el préstamo en una cantidad suficiente para pagar el monto principal del préstamo a un día, los intereses acumulados y una multa;

reembolsar el préstamo a un día, los intereses devengados sobre el mismo y bien debido a la ejecución hipotecaria en el tema de la hipoteca de conformidad con la Legislación de la República Kirguisa.

El procedimiento para el reembolso de las obligaciones vencidas del banco sobre el monto principal del préstamo, los intereses devengados y bien establecido en el Contrato Marco sobre un préstamo a un día.

Provisiones finales

El presente Reglamento podrá ser modificado y complementado por el NBKR con el fin de mejorar el rendimiento de las operaciones de préstamo a un día.

Los préstamos a corto plazo (correctivos) se otorgan, por regla general, para ajustar la posición financiera del banco en caso de que surjan problemas financieros como resultado de las siguientes circunstancias:

Una fuerte e impredecible disminución de los depósitos;

La ocurrencia de dificultades temporales en la obtención de préstamos de ordinario

fuentes;

Aumento de la demanda de préstamos bancarios durante los períodos

crédito "hambre";

Circunstancias especiales que afectan a la situación financiera

condición bancaria.

Los préstamos correctivos no pueden utilizarse para realizar transacciones especulativas o financiar inversiones dudosas: por ejemplo, para comprar valores, redimir deuda prestatarios privados y otros préstamos similares se otorgan bajo la garantía de valores, principalmente del gobierno. A veces se los denomina "préstamos a plazo" (por ejemplo, en Italia, donde se pueden obtener por un período de 1 a 22 días para cumplir con requisitos financieros imprevistos).

Un lugar especial en la práctica de los bancos centrales lo ocupan los préstamos de un día a muy corto plazo emitidos para el ajuste diario de los balances bancarios. Este tipo de préstamos es costoso porque los préstamos de un día para otro se otorgan a tasas de interés más altas.

Préstamos a un día otorgados por el banco central ruso a partir del 19 de junio de 1998. Estos son préstamos garantizados que reemplazan las deudas de liquidación a un día anteriores. Pueden ser recibidos por bancos ubicados en regiones con un sistema de liquidación moderno, que permite realizar liquidaciones teniendo en cuenta los recibos del día hábil en curso. Se proporciona un préstamo cargando fondos de la cuenta corresponsal del banco de acuerdo con los documentos de pago en ausencia o insuficiencia de fondos en la cuenta bancaria en la división de liquidación del Banco Central de Rusia.

El objetivo de los préstamos a un día es garantizar el buen funcionamiento del sistema de liquidación. Para que el banco complete las liquidaciones al final del día operativo, el monto del préstamo se acredita a la cuenta corresponsal del banco y los fondos se cargan en los documentos de pago pendientes. Dichos préstamos se otorgan a bancos con los que se ha firmado el Acuerdo General de Crédito, que prevé el derecho a recibir un préstamo de un día para otro.

Razones para conceder un préstamo:

Presencia al final del día de negociación de documentos de pago no ejecutados y/o la presencia de un préstamo intradía pendiente (es decir, la presencia de un saldo deudor en la cuenta corresponsal del banco en la unidad de liquidación del Banco de la Federación Rusa dentro de el límite establecido de reinversión de capital)

La presencia del banco en el momento de otorgar un préstamo de valores contabilizados en la sección "Bloqueado por el Banco de la Federación Rusa" de su cuenta de depósito, cuyo valor es suficiente para recibir una cierta cantidad de un préstamo a un día, teniendo en cuenta los intereses devengados por el mismo.

No se requiere solicitud de préstamo bancario. El iniciador del préstamo a un día es el Banco de la Federación Rusa. Al mismo tiempo, el banco debe cumplir con los criterios establecidos para los bancos que reciben préstamos garantizados con títulos de deuda.

los préstamos a un día se otorgan por un período desde el comienzo de la operación de crédito (desde la fecha de transferencia de fondos a la cuenta corresponsal del banco) hasta su finalización (hasta la fecha de reembolso del préstamo y pago de intereses).

Los documentos que confirman el hecho de que el Banco Central de la Federación Rusa otorgó un préstamo a un día son:

Estados de cuentas de corresponsalía y de préstamo de este banco,

Emitido y firmado por el Banco Central de la Federación de Rusia (Aviso del Banco de Rusia.

El monto de las tasas de interés sobre las deudas a un día lo establece la Junta Directiva del Banco Central de la Federación Rusa y se publica oficialmente en el Boletín del Banco Central de la Federación Rusa.

En 1998 la movilidad de las tasas de mercado ha aumentado considerablemente y, en consecuencia, la capacidad de respuesta de los instrumentos individuales de inversión independiente. Por lo tanto, el Banco Central de Rusia tomó rápidamente decisiones que cambiaron no solo el nivel de las tasas, sino también sus proporciones, cambió el modo de establecer las tasas individuales: cambió a tasas de fijación diarias en préstamos a un día. La necesidad de este préstamo surge de un banco comercial cuando el saldo de dinero y el monto de los recibos actuales no permiten que se completen todas las liquidaciones al final del día de negociación.

A diferencia de los préstamos de casas de empeño, los préstamos de un día para otro se emiten sin la presentación previa de una solicitud.

El Banco Central de Rusia proporciona préstamos a un día a los bancos ubicados en las regiones, cuyo sistema de liquidación realiza liquidaciones teniendo en cuenta los recibos del día hábil actual, cargando fondos de la cuenta corresponsal del banco de acuerdo con los documentos de pago. en ausencia o insuficiencia de fondos en la cuenta bancaria de la división de liquidación del Banco Central de Rusia.

El Banco Central de la Federación de Rusia proporciona préstamos a un día para que el banco complete las liquidaciones al final del día hábil acreditando el monto del préstamo en la cuenta corresponsal del banco y debitando fondos de su cuenta corresponsal utilizando documentos de pago no utilizados ubicados en la liquidación. división del banco central ruso.

La base para la concesión de un préstamo a un día por parte del Banco Central de la Federación Rusa a un banco es:

1. Presencia al final del día de negociación de órdenes bancarias no ejecutadas y otros documentos de pago y/o la presencia de un préstamo intradiario pendiente proporcionado al banco de conformidad con el contrato general de préstamo.

2. Disponibilidad en el banco al momento del préstamo valores gubernamentales, contabilizado en la sección "bloqueada por el Banco Central de Rusia" de su cuenta de depósito abierta con un depositario, cuyo valor es suficiente para recibir una cierta cantidad de un préstamo "overnight", teniendo en cuenta el interés devengado sobre él.

Al mismo tiempo, no es necesario presentar una solicitud bancaria al Banco Central de Rusia para un préstamo a un día, se otorgan préstamos si el banco cumple con las condiciones establecidas.

Para la emisión de un préstamo a un día, el día en que se acredita el monto del préstamo en la cuenta corresponsal del banco en la unidad de liquidación del Banco Central de la Federación Rusa.

Los préstamos a un día son otorgados por el banco central ruso por un período calculado desde el comienzo de la operación de crédito hasta su finalización.

El hecho de que el Banco Central de la Federación de Rusia otorgó un préstamo a un día al banco se confirma con los siguientes documentos:

Estado de cuenta corresponsal del banco, que confirma oficialmente la transferencia de fondos a la cuenta corresponsal. cuenta bancaria;

extracto de préstamo bancario;

Notificación de la provisión de un préstamo por parte del Banco Central de la Federación Rusa (Banco de Rusia garantizado por deuda valores gubernamentales que forman parte integrante del contrato general de préstamo. Estos documentos se transfieren al banco prestatario en la forma prescrita.

Fuentes

wikipedia.org Wikipedia La enciclopedia libre

mercado de divisas forex2.info

finance_loan.academic.ru Diccionario enciclopédico financiero y crediticio en Akademik.ru

buhgalterskiy_slovar.academic.ru Gran diccionario de contabilidad en Akademik.ru

"Reglamento sobre el procedimiento para la concesión de préstamos por parte del Banco Central de Rusia a instituciones de crédito garantizadas por garantía de deuda (bloqueo) de valores" (aprobado por el Banco Central de la Federación de Rusia el 4 de agosto de 2003 N 236-P) (modificado el 25 de noviembre de 2011) (Registrado en el Ministerio de Justicia de la Federación Rusa el 29 de agosto de 2003 No. 5033)

Wikipedia: el precio de un préstamo en efectivo, determinado por la relación entre la cantidad de dinero pagada por unidad de tiempo como pago de un préstamo y la cantidad del préstamo. Diccionario de términos financieros. Tasa de interés Tasa de interés tasa de préstamo como porcentaje del monto... Vocabulario financiero

Tasa de interés- (Tasa de interés inglesa) es la cantidad indicada como porcentaje del monto del préstamo, que paga el beneficiario del préstamo por utilizarlo durante un período determinado (mes, trimestre, año). Desde la posición de la teoría del dinero, el interés ... ... Wikipedia

Tasa de interés nominal- La tasa de interés es la cantidad indicada como un porcentaje del monto del préstamo, que el prestatario paga por utilizarlo durante un período determinado (mes, trimestre, año). Desde la posición de la teoría del dinero, el interés... ... Wikipedia: la tasa de interés es el monto indicado como un porcentaje del monto del préstamo que el beneficiario del préstamo paga por usarlo durante un período determinado (mes, trimestre, año). Desde la posición de la teoría del dinero, el interés ... ... Wikipedia

Interés simple- La tasa de interés es la cantidad indicada como un porcentaje del monto del préstamo, que el prestatario paga por utilizarlo durante un período determinado (mes, trimestre, año). Desde la posición de la teoría del dinero, el interés ... ... Wikipedia

La tasa de un día es la tasa de interés de un préstamo por un día.

Información sobre el concepto de préstamos a un día, préstamos a un día, depósitos a un día, préstamos a un día

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La tasa de un día es la definición

La apuesta nocturna es tasa de interés de los préstamos a ultracorto plazo (para un día, o de la tarde a la mañana, o para el fin de semana), que se otorgan entre los bancos comerciales o que el banco central del país proporciona a los bancos comerciales, para la regulación operativa de el equilibrio financiero, por regla general, sin garantía.

Apuesta nocturna - ing. La tarifa nocturna es la tasa de interés a la que las instituciones de depósito captan fondos inmediatamente disponibles de otras instituciones de depósito como préstamos a un día. En países donde el sistema bancario presupone la presencia de un banco central, los bancos que participan en el sistema pueden recibir un préstamo a un día del banco central, que lo emitirá con cargo a sus reservas. Dado que el banco central tiene una influencia significativa en la tasa de interés a un día, es un buen indicador para predecir cambios en las tasas de interés a corto plazo.

La tasa de interés objetivo para los préstamos a un día es el nivel de interés que el Banco de Japón (BoJ) quiere ver como promedio en el mercado de depósitos a corto plazo. Es la principal tasa de interés en Japón. El Banco de Japón influye en el nivel de esta tasa a través de operaciones con valores gubernamentales. El Consejo de Política Monetaria está integrado por nueve miembros, incluido el Gobernador del Banco y dos de sus suplentes. Cualquier cambio en la política monetaria debe ser aprobado por la junta. El gobernador debe presentar una propuesta para cambiar la política monetaria, reflejando el consenso de los miembros del consejo.

El tipo de interés a un día objetivo es el nivel de interés que el Banco de Canadá quiere ver como promedio en el mercado de depósitos a corto plazo. El objetivo de tasa de interés a un día del Banco de Canadá es la principal tasa de interés del país. Para controlar el nivel de las tasas de interés en el mercado a un día, el Banco de Canadá establece el llamado rango operativo de 0,50 % de ancho, el centro del cual es siempre la tasa de interés a un día objetivo.

tarifas

la noche es uno de los tipos de depósito a corto plazo que le permite colocar dinero en efectivo gratis en rublos o moneda extranjera por un período de un día hábil o una noche a las tasas establecidas por el banco diariamente.

la noche es el plazo estándar para la captación o colocación de recursos crediticios es de un día.

El crédito de la noche (inglés night - for the night) es crédito a ultracorto plazo utilizado en el mercado de crédito interbancario, por un período de 24 horas o durante los fines de semana, desde el viernes por la noche hasta el lunes por la mañana.

la noche es, por regla general, un préstamo a un día, un acuerdo REPO, etc. En la banca, el uso del término está muy extendido como una designación para los préstamos a un día, generalmente interbancarios. En las operaciones con activos también se utilizan contratos REPO de un día, es decir, contratos REPO celebrados a 1 día.

Préstamo nocturno (ing. Overnight - por la noche) es un préstamo a ultracorto plazo utilizado en el mercado de préstamos interbancarios por un día o un fin de semana, desde el viernes por la noche hasta el lunes por la mañana. Se utiliza principalmente en el sistema de préstamos interbancarios, para la pronta liquidación del saldo de un banco.

préstamo de un día para otro es un préstamo a corto plazo proporcionado "de la tarde a la mañana" para regular el equilibrio comercial. Banco y una posición de reserva en el banco central Común en los préstamos interbancarios entre socios financieros a largo plazo dentro de límites de préstamos predeterminados, por regla general, sin el uso de garantía de deuda.

préstamo de un día para otro es préstamo a muy corto plazo, por un período de un día o un fin de semana, desde el viernes por la noche hasta el lunes por la mañana; está muy extendida en el mercado de préstamos interbancarios.

préstamo de un día para otro es un préstamo del Banco Central Ruso otorgado a un banco al final del día de operación de una subdivisión de la red de liquidación del banco central Ruso/RNKO autorizado (al final del tiempo de aceptación y procesamiento de los documentos de liquidación presentados a cuentas bancarias de clientes del Banco Central de la Federación Rusa/RNKO autorizado) por el monto del préstamo intradía no reembolsado por el banco.

La apuesta nocturna es tasa de interés para trasladar una posición abierta al día siguiente.

la noche es transferencia de una posición abierta al siguiente día hábil...

OVERNIGHT (inglés de la noche a la mañana) es una transacción de un día para otro, es decir, con un período de validez desde el día hábil bursátil o bancario actual hasta el siguiente, y durante los fines de semana (fines de semana) - de viernes a lunes.

Una transacción nocturna es transacción por el período hasta el comienzo del siguiente día hábil (al final de la semana, de viernes a lunes).

Tasa de interés objetivo a un día en Canadá

La tasa de interés a un día es el porcentaje óptimo para un banco canadiense y representa un cierto valor promedio que es más adecuado para el mercado de depósitos a corto plazo.

Es decir, la tasa de un día canadiense es la principal tasa de interés de Canadá, en base a esta tasa se construye toda la interacción de las instituciones financieras de este país.

Para controlar de alguna manera la tasa de interés a un día, el banco central canadiense ha establecido un "rango operativo" especial, cuyo ancho es del 0,5 por ciento. Y en el medio de este rango, siempre hay una tasa de interés objetivo a un día.

Mecanismo de influencia: las tasas altas reducen la tasa de crecimiento de los préstamos al consumo y estimulan el crecimiento del ahorro, lo que conduce a una desaceleración del crecimiento económico. Un aumento en las tasas generalmente conduce a un aumento en la entrada de capitales al país y al crecimiento de la moneda nacional en el mediano plazo, sin embargo, si el aumento en las tasas no se basa en altas tasas de crecimiento económico, esto puede conducir al estancamiento económico y un impacto negativo en los mercados de divisas a largo plazo.

En otras palabras, si esta tasa de interés aumenta, esto solo puede conducir a una cosa: los bancos otorgarán menos préstamos de consumo y la población tendrá más ahorros. Esto, a su vez, está provocando una desaceleración lenta pero constante de la economía canadiense. Cuando las tasas de interés comienzan a subir, el capital fluye hacia Canadá desde el exterior. Esto, a su vez, lleva a que el dólar canadiense comience a crecer en el mediano plazo. También hay que decir aquí que con el tipo de interés, no todo es tan sencillo. Porque si el aumento en la tasa de interés no está respaldado por las altas tasas de desarrollo económico (y existen tales situaciones), entonces la economía canadiense puede entrar en un período de estancamiento, y esta circunstancia puede afectar negativamente el mercado de divisas Forex, y este impacto puede ser muy, muy largo.

Como puede suponer, el Banco Central de Canadá publica esta tasa de interés más importante. La frecuencia de publicación de esta tasa de interés es de 8 veces durante el año, el calendario de publicación es anunciado por el Banco de Canadá con anticipación.

Una tasa menos significativa, pero también muy utilizada por el Banco de Canadá, es la tasa bancaria.

Tipo de interés objetivo a un día en Japón

En Japón, la tasa de interés objetivo es aprobada por el Consejo de Gobierno del Banco de Japón, que también toma decisiones sobre su cambio.

Estas decisiones se toman en reuniones de la gerencia del banco sobre temas de política monetaria. El Consejo también proporciona los resultados de las reuniones mensuales todos los meses, los resultados se conocen inmediatamente después de la reunión, en el día de su celebración. El Banco de Japón puede influir en el tamaño de la tasa realizando transacciones con valores gubernamentales.

Además de la tasa de interés objetivo, Japón también utiliza una tasa de descuento, pero su importancia es secundaria a la tasa objetivo para los préstamos a un día.

Instrumentos del sistema bancario de la Unión Europea.

Las principales operaciones de inversión de las entidades de crédito están dirigidas principalmente a dotar de liquidez suficiente al sistema bancario de la Unión Europea. Para ello se utilizan las siguientes herramientas:

Operaciones principales de inversión de capital adicional (MRO - operaciones principales de refinanciación) hasta por 14 días;

inversiones de inversión a largo plazo (LTRO - operaciones de refinanciación a largo plazo) de uno a tres meses;

Préstamos colateralizados (transacciones de clase REPO);

Préstamos "overnight" (préstamos de un día), etc.

La gestión de la liquidez juega un papel importante en la implementación de la política monetaria única del Banco Central de Europa. Depende de una evaluación de las necesidades de liquidez del sistema bancario, que surgen de los encajes, excesos de reservas y otros factores autónomos. Estos últimos se refieren a ciertas partidas del balance del banco central, como el efectivo (billetes) en circulación, los fondos del gobierno y los activos externos netos.

Al mismo tiempo, para regular la liquidez en el sistema bancario, el BCE y los bancos centrales nacionales atraen fondos de las entidades de crédito a sus cuentas de depósito si estos fondos son excesivos, y las entidades de crédito, a su vez, captan temporalmente fondos libres de empresas y hogares a los depósitos.

Las operaciones de mercado abierto (como las entiende y practica el Banco Central Europeo) son operaciones iniciadas por el banco central en los mercados financieros.

Bajo esta subasta, las ofertas por encima de las ofertas marginales (tasas de truncamiento establecidas por la Junta de Gobernadores) se satisfacen en su totalidad y primero en las ofertas de los postores, mientras que las ofertas en las ofertas marginales se satisfacen en último lugar y proporcionalmente.

Las tendencias son tales que el número promedio de postores en inversiones de capital incremental (MRO) a corto plazo está disminuyendo. Sólo en 2002, el número de contrapartes disminuyó un 25%. Aunque al mismo tiempo se duplicó el monto total de operaciones (compra de préstamos a corto plazo de bancos comerciales y otras instituciones de crédito).

No es que haya que refinanciar menos bancos directamente del Eurosistema para mantener su liquidez. De hecho, la competencia por los préstamos a corto plazo (MRO, por sus siglas en inglés), así como en el mercado nocturno (préstamos nocturnos), sigue siendo alta. En este caso, la reducción del número de participantes en operaciones de refinanciación a corto plazo (MROs) se explica por la continua consolidación de la industria bancaria en la Eurozona, el aumento de la concentración de la actividad en la gestión de carteras de tesorería y otros valores dentro de la banca y, por último, la mayor eficiencia del mercado monetario, que corta parte de las contrapartes que quieren tomar liquidez directamente del Eurosistema. También cabe señalar que los tipos del Eurosistema y del mercado monetario son casi idénticos, lo que indica un alto nivel de competencia en los mercados financieros de la Unión Europea.

La práctica de reinversión de capital a largo plazo muestra que el número medio anual de bancos que participan en estas subastas también está disminuyendo, principalmente por las mismas razones que el número de participantes en refinanciaciones a corto plazo (MRO).

Clase de operaciones "overnight" el Banco Central Europeo realizó dos veces y en grandes cantidades, con el fin de proporcionar liquidez adicional al sistema bancario de la Eurozona. estas transacciones se llevaron a cabo a principios de 2002, inmediatamente después de la introducción del efectivo en euros debido a que la demanda de efectivo en euros resultó ser muy superior al valor previsto. Las tasas nocturnas fueron del 3,25%. Más de 120 bancos comerciales de la eurozona participaron en estas dos transacciones, y la cantidad total de "overnight" ascendió a una cantidad impresionante: más de 65 mil millones de euros. En cuanto a las operaciones REPO con uso de operaciones con derecho de recompra, durante toda la existencia del Banco Central Europeo se realizaron una sola vez - a finales de 2002 por un período de seis días a una tasa mínima de 2,75%. Esta operación (operación de puesta a punto), que tuvo como objetivo nuevamente dotar de liquidez al sistema bancario, involucró a 50 bancos comerciales; el importe de las operaciones ascendió a 10.000 millones de euros a un tipo marginal del 2,80%, y el tipo medio ponderado fue del 2,82%.

Depósito durante la noche

Los "depósitos a la noche" permiten colocar fondos en rublos y moneda extranjera por un período de un día hábil a las tasas establecidas por el banco diariamente. A diferencia de otros tipos de depósitos, los fondos nocturnos en realidad se colocan para 1 noche.

“La principal diferencia de este tipo de depósito es que el depósito te permite administrar rápidamente la liquidez libre de la empresa con ingresos adicionales. Como regla general, los fondos acumulados en la cuenta corriente durante el día, o grandes cantidades de fondos que la empresa planea gastar en un futuro próximo, se colocan durante la noche.

La empresa, al colocar los fondos durante la noche, tiene la oportunidad de utilizarlos en su totalidad al día siguiente.

“En este depósito, los fondos se pueden colocar tanto en rublos como en monedas extranjeras: dólares estadounidenses y euros.

Este producto permite a los clientes (personas jurídicas y empresarios individuales) administrar rápidamente las finanzas de la organización, influir en la liquidez de la empresa y recibir ingresos adicionales diariamente.

“Los fondos de la noche a la mañana son colocados por los clientes, por regla general, al final de la jornada laboral. En la mañana del día siguiente, los fondos del depósito nocturno se devuelven a la cuenta del cliente junto con los intereses acumulados. Si los fondos se depositan el viernes en fines de semana o días festivos, el interés se calcula por la cantidad real de días, lo cual es muy conveniente para los clientes. El cliente está descansando, y sus fondos están trabajando, generando ingresos.

“El depósito se coloca por un período de 1 día hábil (cuando los fondos se colocan el viernes, la devolución se realiza el lunes, el interés se calcula por el número real de días), el monto del depósito posible es de 1 millón de rublos. hasta mil millones de rublos La tasa de interés se fija diariamente y cambia dependiendo de la situación del mercado.

No se prevé la reposición, la terminación anticipada ni la prolongación del depósito.

“Se concluyen acuerdos de la noche a la mañana con clientes por un monto de 10 millones de rublos, 200 mil USD/EUR. La colocación de fondos se realiza sobre la base de un acuerdo celebrado con el banco sobre las condiciones generales para la captación de fondos mediante el intercambio de confirmaciones. La confirmación deberá indicar los términos esenciales de la transacción acordada por las partes: monto, tasa. Las tasas de interés se fijan diariamente y dependen de la situación del mercado. A partir del 08 de noviembre de 2013, las tasas, dependiendo del monto del depósito, oscilan entre 5,14 y 3,38 por ciento anual. La transferencia de fondos al depósito es posible desde cualquier cuenta corriente del cliente. Si la cuenta se abre en la sucursal de Sberbank donde se realiza el depósito, el banco, en nombre del cliente (indicado en la confirmación), puede transferir fondos de forma independiente a la cuenta de depósito; no se requiere una orden de pago del cliente. El intercambio de confirmaciones se realiza a través de sistemas de banca a distancia o en papel.

“Al colocar fondos en un depósito durante la noche, se concluye un Acuerdo General con el cliente, en virtud del cual el cliente tiene la oportunidad de colocar diariamente el saldo de fondos libres que tiene al final del día. La cantidad mínima que se puede colocar de un día para otro en VTB Bank es de 1 millón de rublos o su equivalente en dólares estadounidenses y euros. Los fondos se pueden colocar tanto desde cuentas de clientes abiertas con VTB Bank como desde cuentas con otras instituciones de crédito. Las tarifas, como dije, se cotizan diariamente en VTB Bank.

“El Banco de Moscú brinda la oportunidad de colocar fondos durante la noche sin abrir una cuenta bancaria, lo cual es bastante conveniente para los clientes atendidos por bancos de terceros que no brindan este producto bancario.

Los fondos depositados con intereses se devuelven a la cuenta corriente del cliente desde la que fueron transferidos al banco en la mañana del día siguiente al día de la colocación.

“Sberbank, junto con las transacciones nocturnas, ofrece a los clientes colocar fondos durante 1 día en un saldo mínimo en su cuenta corriente. Las tasas para estas transacciones son exactamente las mismas que para los depósitos a la vista, pero no es necesario abrir una cuenta de depósito y transferir fondos de la cuenta corriente a ella. La diferencia entre las transacciones de depósito y el IVA por 1 día es que los intereses de las transacciones de depósito se acumulan y pagan al cliente al final de cada transacción, y en las transacciones de IVA, los intereses de todas las transacciones concluidas durante el mes se acumulan y pagan al final. Del mes.

“Al colocar fondos en un depósito de un día para otro, el cliente puede no preocuparse de que si es necesario un pago urgente, enfrentará el problema de rescindir el acuerdo como con un depósito a plazo regular y perderá los intereses que se le adeudan. La desventaja es que la tasa "overnight" siempre es más baja que para los depósitos regulares".

“Las principales ventajas de este tipo de depósito son:

Posibilidad de colocación a corto plazo de fondos gratuitos a tasas del mercado monetario;

La capacidad de administrar rápidamente la liquidez libre, que tiene una gran demanda entre las empresas con una importante rotación de efectivo en las cuentas de liquidación. Al mismo tiempo, la empresa tiene la oportunidad de no desviar efectivo de la circulación.

Entre las ventajas de brindar este servicio por parte del Banco de Moscú se encuentran:

Posibilidad de depositar fondos bajo un procedimiento de registro simplificado: en el marco del acuerdo general celebrado entre el cliente y el Banco de Moscú, el cliente puede depositar fondos sobre la base de una Confirmación (Solicitud) en cualquier día, mientras abre un no se requiere cuenta bancaria;

La confirmación de la colocación de fondos en el depósito a la vista se puede enviar a través del sistema bancario remoto.

“La principal ventaja de colocar fondos de la noche a la mañana es la capacidad de administrar la liquidez y recibir ingresos adicionales. Este producto se caracteriza por la sencillez y eficiencia en el procesamiento de transacciones. Las condiciones se acuerdan en línea, no es necesario celebrar acuerdos de depósito bancario y los clientes del banco no necesitan transferir fondos a un depósito. Al mismo tiempo, los fondos no se excluyen de la facturación económica de la organización, ya que a la mañana siguiente se devuelven a la cuenta corriente del cliente. No hay defectos".

Créditos de noche. Préstamos del Banco de Rusia a los bancos comerciales

Los bancos son refinanciados por el Banco de Rusia mediante la concesión de préstamos intradía, préstamos a un día y préstamos de casas de empeño, incluida la ampliación de la lista de instituciones territoriales del Banco de Rusia que ofrecen este tipo de préstamos. Además, existe la práctica de otorgar préstamos lombardos a una tasa de interés fija.

préstamos intradía. El mecanismo para proporcionarlos es muy simple: durante la jornada laboral del sistema de pago del Banco de Rusia, en ausencia (insuficiencia) de fondos en la cuenta / subcuenta corresponsal de una institución de crédito con el Banco de Rusia (en adelante denominada la cuenta, la cuenta de la entidad de crédito), se permite el pago de los documentos de liquidación presentados en la cuenta de la entidad de crédito, dentro del límite del crédito intradía y del crédito a un día fijado en la cuenta, por lo que se proporciona a la entidad de crédito un crédito intradía. El límite de crédito intradía y de un día para otro se calcula y se ajusta puntualmente durante el día en función de la garantía en poder de la entidad de crédito, valores registrados en una sección separada de la cuenta de depósito de la entidad de crédito en el Depositario. Una institución de crédito puede cambiar el monto del límite establecido en la cuenta realizando acciones con la garantía en cualquier momento, por ejemplo, instruyendo al Depositario para que deposite y agregando o presentando una solicitud al Banco de Rusia y reduciendo el número de valores contabilizados en una sección separada de su cuenta de depósito. Los activos que pueden servir como garantía para los préstamos del Banco de Rusia se discutirán más adelante. Durante la jornada laboral del sistema de pago del Banco de Rusia, el préstamo intradía se reembolsa de los recibos corrientes a la cuenta de la institución de crédito.

Los préstamos intradía del Banco de Rusia para una institución de crédito son absolutamente gratuitos, ya que la tarifa por el derecho a utilizar los préstamos intradía del Banco de Rusia se establece en cero.

Si al final del día hábil del sistema de pago del Banco de Rusia (en la región de Moscú son alrededor de las 21:00) la institución de crédito no reembolsa el préstamo intradía, el Banco de Rusia automáticamente (dentro de los poderes que recibido de la entidad de crédito por adelantado) proporciona a la entidad de crédito un préstamo a un día por el importe del crédito intradiario pendiente al final del día. Un préstamo de un día para otro se proporciona en un momento en que ningún mercado financiero ya está funcionando y ya no es posible obtener un préstamo en el mercado interbancario. El plazo del préstamo de un día para otro es de un día hábil.

No hay alternativa a los préstamos a un día del Banco de Rusia en el mercado, por lo que la tasa de ellos es bastante alta y actualmente es igual a la tasa de refinanciación, que hoy es del 16% anual. Pero, como muestran las estadísticas, en los últimos cinco años, las entidades de crédito en general prefieren recibir préstamos intradía: al comienzo del día, comenzando las liquidaciones, permiten la ejecución de sus propios documentos de liquidación o documentos de sus clientes presentados a la cuenta de una entidad de crédito, a expensas de un préstamo intradía, a la espera de día de ingreso a la cuenta. El crédito nocturno se utiliza como seguro, si los recibos planificados no llegan a la cuenta.

Para utilizar los mecanismos para obtener préstamos intradía y de un día para otro del Banco de Rusia, una institución de crédito debe celebrar con el Banco de Rusia un contrato de préstamo general indefinido en un formulario estándar, según el cual el Banco de Rusia asume la obligación. Supervisar diariamente la necesidad de la entidad de crédito de préstamos intradía en línea y préstamos a un día, que la entidad de crédito tenga suficientes garantías para los préstamos y, si es necesario, proporcionarlos con prontitud. Por lo tanto, una institución de crédito puede utilizar la asistencia del Banco de Rusia en cualquier momento: transferir valores de inmediato a una sección separada de su cuenta de depósito y recibir de inmediato un préstamo intradía o de un día para otro. Las estadísticas muestran que algunas instituciones de crédito, que firmaron un acuerdo de préstamo general con el Banco de Rusia en 1998, solicitaron préstamos de refinanciación solo unas pocas veces. Sin embargo, dicha institución de crédito siempre tiene seguro: si es necesario, puede bloquear documentos dentro de una hora y recibir cualquiera de los préstamos que ofrece en su cuenta con el Banco de Rusia.

Hoy, el Banco de Rusia en todas las regiones del país tiene una conexión operativa, en primer lugar, con el sistema de pago del Banco de Rusia, en el que los pagos se realizan a una institución de crédito y, en segundo lugar, con el sistema de depósito de toda Rusia. - Centro Nacional de Depósito del NP. Esto permite que el Banco de Rusia reciba en línea y utilice rápidamente con el fin de refinanciar a las instituciones de crédito información del Centro Nacional de Depósitos sobre cuántos valores ha bloqueado una institución de crédito en una sección separada de su cuenta de depósito en el Depósito.

Las entidades de crédito tienen la oportunidad de recibir préstamos intradía y préstamos a un día en una cuenta abierta en el Banco de Rusia en cualquier región de Rusia: la cuenta de la oficina central de una entidad de crédito es una cuenta corresponsal de una entidad de crédito, así como cualquier subcuenta de una institución de crédito La necesidad de este préstamo surge de un banco comercial cuando el saldo de dinero y el monto de los recibos corrientes no permiten que se completen todas las liquidaciones al final del día de negociación.

A diferencia de los préstamos de casas de empeño, los préstamos de un día para otro se emiten sin la presentación previa de una solicitud. Proporcionado por el Banco Central de Rusia para que el banco complete las liquidaciones al final del día hábil acreditando el monto del préstamo en la cuenta corresponsal del banco y debitando fondos de su cuenta corresponsal en documentos de pago no ejecutados ubicados en la división de liquidación de la Central Banco de la Federación Rusa (Banco de Rusia). un préstamo a un día se otorga de conformidad con los principios generales de préstamo: urgencia, pago, devolución y seguridad.

Motivos para la concesión de un préstamo a un día por parte del Banco Central de la Federación Rusa a un banco.

La base para la concesión de un préstamo a un día por parte del Banco Central de la Federación Rusa a un banco es:

1. Presencia al final del día de negociación de órdenes bancarias no ejecutadas y otros documentos de pago y/o la presencia de un préstamo intradiario pendiente proporcionado al banco de conformidad con el contrato general de préstamo.

2. En el momento de otorgar el préstamo, el banco tiene valores gubernamentales contabilizados en la sección "bloqueada por el Banco Central Ruso" de su cuenta de depósito abierta con un depositario, cuyo valor es suficiente para recibir un cierto monto de préstamo a un día. , teniendo en cuenta los intereses devengados por el mismo.

Al mismo tiempo, no es necesario presentar una solicitud bancaria al Banco Central de Rusia para un préstamo a un día, se otorgan préstamos si el banco cumple con las condiciones establecidas.

Para la emisión de un préstamo a un día, el día en que se acredita el monto del préstamo en la cuenta corresponsal del banco en la unidad de liquidación del Banco Central de la Federación Rusa.

Los préstamos a un día son otorgados por el banco central ruso por un período calculado desde el comienzo de la operación de crédito hasta su finalización.

El hecho de que el Banco Central de la Federación de Rusia otorgó un préstamo a un día al banco se confirma con los siguientes documentos:

Estado de cuenta corresponsal del banco, que confirma oficialmente la transferencia de fondos a la cuenta corresponsal. cuenta bancaria;

extracto de préstamo bancario;

Notificación de la concesión de un préstamo por parte del Banco Central de la Federación Rusa (Banco de Rusia), garantizado por títulos de deuda del gobierno, que son una parte integral del acuerdo general de préstamo. Estos documentos se transfieren al banco prestatario de la manera prescrita .

El monto de las tasas de interés sobre las deudas a un día lo establece la Junta Directiva del Banco Central de la Federación Rusa y se publica oficialmente en el Boletín del Banco Central de la Federación Rusa.

En 1998 la movilidad de las tasas de mercado ha aumentado considerablemente y, en consecuencia, la capacidad de respuesta de los instrumentos individuales de inversión independiente. Por lo tanto, el Banco Central de Rusia tomó rápidamente decisiones que cambiaron no solo el nivel de las tasas, sino también sus proporciones, cambió el modo de establecer las tasas individuales: cambió a tasas de fijación diarias en préstamos a un día. La necesidad de este préstamo surge de un banco comercial cuando el saldo de dinero y el monto de los recibos actuales no permiten que se completen todas las liquidaciones al final del día de negociación.

A diferencia de los préstamos de casas de empeño, los préstamos de un día para otro se emiten sin la presentación previa de una solicitud.

El Banco Central de Rusia proporciona préstamos a un día a los bancos ubicados en las regiones, cuyo sistema de liquidación realiza liquidaciones teniendo en cuenta los recibos del día hábil actual, cargando fondos de la cuenta corresponsal del banco de acuerdo con los documentos de pago, en el ausencia o insuficiencia de fondos en la cuenta bancaria de la división de liquidación del Banco Central de Rusia.

El Banco Central de la Federación de Rusia proporciona préstamos a un día para que el banco complete las liquidaciones al final del día hábil acreditando el monto del préstamo en la cuenta corresponsal del banco y debitando fondos de su cuenta corresponsal utilizando documentos de pago no utilizados ubicados en la liquidación. división del banco central ruso.

Requisitos para que un banco reciba un préstamo de un día para otro

Para recibir un préstamo de un día para otro, el banco debe cumplir con los siguientes requisitos:

Tener una licencia del NBKR para realizar operaciones bancarias;

No estar en gestión interina de banco o en modalidad de conservación;

Tener una cuenta corresponsal en moneda nacional con el NBKR;

Tener el Acuerdo Marco de préstamo a un día firmado con el NBKR;

No tener obligaciones monetarias pendientes con el NBKR sobre préstamos a un día recibidos anteriormente e intereses sobre ellos, cuyo reembolso se lleva a cabo el día de la presentación de una solicitud de préstamo a un día;

No tener obligaciones monetarias vencidas con el NBKR sobre otros préstamos e intereses sobre ellos;

Contar con garantía suficiente que cumpla con los requisitos establecidos por la NBKR;

Estar conectado a la red de comunicación interbancaria;

Tener disponible un AIC EDS viable;

Presentar al NBKR una lista de personas responsables del banco autorizadas para firmar en nombre del banco documentos electrónicos en AS ETS para obtener un préstamo a un día y reservar valores gubernamentales.

Cálculo de la cantidad de interés en un préstamo de un día para otro

El tamaño de la tasa de préstamo a un día se informa al banco a través de los sistemas de comercio electrónico de NBKR y se publica en la página web de NBKR.

Los intereses sobre el monto del préstamo a un día se calculan de acuerdo con la fórmula de interés simple para el período de uso real del préstamo a un día, en función del número de 360 ​​días en un año, de acuerdo con la siguiente fórmula:

P = (C x I x T)/360/100 donde:

P - interés acumulado;

C – monto del préstamo de un día para otro (som);

I – tasa de un día (en % anual);

T es el plazo del préstamo (en días).

Asegurar un préstamo de un día para otro

Además de los requisitos para el tipo de garantía establecidos por la Junta del NBKR de conformidad con la cláusula 2.4 de este Reglamento, los valores gubernamentales proporcionados como garantía para un préstamo a un día deben cumplir en el momento de la transferencia desde la subcuenta de inversión de la cuenta de depósito. a la subcuenta de reserva (garantía) de la cuenta de depósito en el Depositario a los siguientes requisitos:

pertenecen al banco en el derecho de propiedad;

almacenarse y contabilizarse en la subcuenta de inversión de la cuenta "depo" del banco con el Depositario;

no cargar con otras obligaciones.

El incumplimiento de la garantía con los requisitos establecidos por el NBKR para la garantía es la base para negarse a proporcionar al banco el monto del préstamo a un día solicitado.

El objeto de la garantía de deuda en forma de hipoteca se considera transferido por el banco a la posesión del NBKR desde el momento en que el NBKR proporciona al banco un préstamo "overnight".

El reembolso del monto principal del préstamo a un día y los intereses devengados sobre el mismo se realiza el siguiente día hábil después del día en que se emitió el préstamo, al final del día hábil, de la siguiente manera:

Si se recibe un préstamo a un día a través de AS ETS, el banco realiza el reembolso del monto principal del préstamo a un día y los intereses devengados a través de AS ETS;

Si se recibe un préstamo a un día sobre la base de una Solicitud de préstamo a un día presentada por el banco en papel, el banco realiza el reembolso del monto principal del préstamo y los intereses devengados sobre la base de la EPD.

Si es imposible pagar a través de AS ETS por razones técnicas, el banco debe pagar el préstamo a un día y los intereses devengados sobre la base de la EPD.

Un préstamo a un día emitido como resultado de la prórroga de un préstamo intradía pendiente se pagará de acuerdo con este Reglamento y el Contrato Marco de Préstamo a un día.

El préstamo de un día para otro y los intereses acumulados sobre el mismo deben reembolsarse en su totalidad, no se permite el reembolso parcial.

En caso de que el banco cumpla a tiempo y por completo con sus obligaciones en virtud del préstamo a un día y los intereses devengados sobre él, el NBKR transfiere los valores gubernamentales proporcionados como garantía de la deuda en forma de hipoteca de la subcuenta de reserva (garantía) de la cuenta de depósito a la subcuenta de inversión de la cuenta de depósito del banco en el Depositario antes del final del día hábil de reembolso del préstamo a un día.

un préstamo a un día se considera vencido si el banco no cumple con sus obligaciones de reembolsar el monto principal del préstamo a un día y/o los intereses sobre el mismo dentro del plazo especificado en la cláusula 6.1 de este Reglamento.

Si el préstamo a un día está vencido, el pago no se aplaza y se cobra una multa por única vez por el monto del 1% del monto del préstamo a un día emitido al banco.

El NBKR, si el préstamo a un día otorgado al banco de conformidad con este Reglamento está vencido, puede:

cancelar sin aceptación de la cuenta corresponsal de los fondos bancarios para pagar el préstamo en una cantidad suficiente para pagar el monto principal del préstamo a un día, los intereses acumulados y una multa;

reembolsar el préstamo a un día, los intereses devengados y una multa mediante la ejecución del objeto de una hipoteca de conformidad con la legislación de la República Kirguisa.

El procedimiento para el reembolso de las obligaciones vencidas del banco sobre el monto principal del préstamo, los intereses devengados y una multa están determinados por el Acuerdo General sobre el préstamo a un día.

Razones para emitir préstamos a un día.

Los préstamos a corto plazo (correctivos) se otorgan, por regla general, para ajustar la posición financiera del banco en caso de que surjan problemas financieros como resultado de las siguientes circunstancias:

Una fuerte e impredecible disminución de los depósitos;

Dificultades temporales para obtener préstamos de fuentes ordinarias;

Aumento de la demanda de préstamos bancarios durante los períodos de "hambre" de crédito;

Circunstancias especiales que afecten la condición financiera del banco.

Los préstamos correctivos no pueden utilizarse para realizar transacciones especulativas o financiar inversiones dudosas: por ejemplo, para la compra de valores, el pago de deudas a prestatarios privados y otros préstamos similares se otorgan con garantía de valores, principalmente gubernamentales. A veces se los denomina "préstamos a plazo" (por ejemplo, en Italia, donde se pueden obtener por un período de 1 a 22 días para cumplir con requisitos financieros imprevistos).

Un lugar especial en la práctica de los bancos centrales lo ocupan los préstamos de un día a muy corto plazo emitidos para el ajuste diario de los balances bancarios. Este tipo de préstamos es costoso porque los préstamos de un día para otro se otorgan a tasas de interés más altas.

El banco central ruso ha proporcionado préstamos a un día desde el 19 de junio de 1998. Estos son préstamos garantizados que reemplazan las deudas de liquidación a un día anteriores. Pueden ser recibidos por bancos ubicados en regiones con un sistema de liquidación moderno, que permite realizar liquidaciones teniendo en cuenta los recibos del día hábil en curso. Se proporciona un préstamo cargando fondos de la cuenta corresponsal del banco de acuerdo con los documentos de pago en ausencia o insuficiencia de fondos en la cuenta bancaria en la división de liquidación del Banco Central de Rusia.

El objetivo de los préstamos a un día es garantizar el buen funcionamiento del sistema de liquidación. Para que el banco complete las liquidaciones al final del día operativo, el monto del préstamo se acredita a la cuenta corresponsal del banco y los fondos se cargan en los documentos de pago pendientes. Dichos préstamos se otorgan a bancos con los que se ha firmado el Acuerdo General de Préstamo, que prevé el derecho a recibir un préstamo de un día para otro.

www.allfi.biz/ - diccionario de inversores

delay-money.com - portal de finanzas

finansist-kras.ru - portal financiero de Krasnoyarsk

forextimes.ru - información y portal analítico

http://fxinfo.at.ua/ - portal de información

forex-investor.net - portal financiero

refine.org.ua - resúmenes y trabajos finales

termin.bposd.ru - diccionario gratuito

finam.ru - diccionarios

prime-tass.ru - agencia de información económica

forex.ua - Portal de Forex Club

youtube.com - alojamiento de videos

De vez en cuando, los clientes de Tinkoff Investments reciben un mensaje que indica que han acumulado intereses nocturnos. Como las tarifas no dicen nada al respecto, surge una pregunta lógica: ¿cuál es el interés por pasar la noche en Tinkoff, cómo y por qué se cobran, y hay riesgos para los clientes?

¿Qué es el interés nocturno en Tinkoff?

Cuando compras valores en la bolsa de valores, te conviertes en el propietario de los mismos. El corredor no tiene derecho a disponer de ellos. La información de que usted es el propietario de las acciones de Apple o Gazprom se almacena en el depositario, el corredor simplemente realiza las entradas correspondientes (o las elimina cuando vende valores).

Tiene derecho a administrar solo su dinero, pero en la práctica no los toca, ya que su volumen suele ser pequeño. Pero él está más interesado en los activos. Pero sin una orden especial del cliente, no puede usarlos; por violar la regla, enfrenta responsabilidad penal.

Por lo tanto, se inventó la noche a la mañana. Literalmente significa "a través de la noche". Habiendo recibido el permiso del cliente para un préstamo, el corredor toma sus acciones del depósito por la tarde y se compromete a devolverlas mañana. Por lo tanto, puede disponer de ellos.

Por qué de noche es fácil de explicar: el mercado de valores funciona las 24 horas, y cuando es de noche en Rusia, es mediodía en los EE. UU. En consecuencia, habiendo tomado valores prestados, el corredor puede especular con ellos en otras secciones comerciales.

Por permitir el uso de sus acciones por la noche, el corredor le paga a usted, como propietario, una tarifa. Este es el interés por pasar la noche en Tinkoff. En otras palabras, esta es una bonificación adicional por usar sus activos.

Dado que los clientes compran acciones y bonos en Tinkoff a través de BCS, de hecho, BCS paga los intereses de la noche a la mañana. Sin embargo, por conveniencia, se muestran en la cuenta personal del banco.

Términos de acumulación

Entonces, ahora está claro cuál es el interés nocturno en Tinkoff, más precisamente en BCS. Las condiciones para su devengo se determinan en el Apéndice 13 del contrato de servicio y se enumeran en el sitio web de la empresa de corretaje.

Disposiciones básicas:

• el tenedor de valores proporciona efectivo o activos financieros en forma de préstamo a corto plazo a BCS por una tarifa;
• el préstamo se proporciona por un día, por lo que el cliente puede disponer de ellos a su discreción durante toda la sesión de negociación sin restricciones;
• BCS actúa como garante del prestatario, que se convierte en el propietario real de los activos, y se compromete a compensar todos los costos en su propio nombre, independientemente del resultado financiero de las transacciones;
• por el uso de activos y dinero, el corredor paga una tarifa: interés por la noche en Tinkoff (la tarifa específica depende del monto del préstamo y está determinada por las tarifas);
• el accionista recibirá dividendos si el prestatario compra los valores el día de cierre del registro (es decir, los dividendos se transferirán al propietario de los valores, no al corredor).

En una palabra, la noche a la mañana ayuda al cliente a ganar fondos adicionales en un momento en que no usa sus activos, es decir, por la noche después del cierre de la sesión de negociación rusa.

Posibles riesgos

Se puede suponer que la transferencia de un activo en un préstamo fiduciario a otra entidad legal conlleva riesgos. De hecho, los intereses se transferirán incluso si el corredor sufre una pérdida financiera. En todo caso, cumplirá con sus obligaciones y devolverá tanto los papeles como los intereses por su uso. Por lo tanto, un menos en la cuenta del cliente no aparecerá en ningún caso.

El único riesgo significativo es la quiebra del corredor. Si BCS cierra, los clientes perderán sus valores nocturnos. La probabilidad de que esto suceda está determinada por la situación financiera de la empresa, que actualmente es bastante estable.

Cómo deshabilitar la noche en Tinkoff

A pesar de que, en general, la noche a la mañana le permite obtener ganancias adicionales, algunos clientes prefieren apagarlo por varias razones. Por ejemplo, no se les explicó realmente cuál es el interés por pasar la noche en Tinkoff, y tienen miedo de los posibles riesgos.

El servicio de noche se activa por defecto al firmar un contrato de servicios de corretaje en BCS.

Para optar por no participar, debe:

• comuníquese con la oficina de BCS más cercana con un acuerdo;
• presentar una solicitud para apagar durante la noche;
• espere el cierre del servicio dentro de 3 días.

No tiene sentido ponerse en contacto con Tinkoff directamente: es BCS el que presta servicios a los inversores y también recibe beneficios financieros de la noche a la mañana.