¿El banco cobra una comisión por el cambio de divisas? El Banco Central endureció las reglas para la compra y venta de divisas

Las nuevas disposiciones cambiarias entraron en vigor muy recientemente. Hasta hace poco, para vender o comprar divisas a partir de 15 000 rublos, las empresas de crédito tenían que realizar una identificación. Solo se requería un documento: un pasaporte. Un empleado de una institución financiera anotó el nombre del cliente. Las nuevas reglas de cambio de moneda en Rusia aparecieron a fines del año pasado en diciembre de 2015.

El endurecimiento de las reglas de cambio de divisas en Rusia

No hace mucho tiempo, entraron en vigor nuevas reglas con respecto a las transacciones de divisas en las oficinas de cambio. El Banco Central ha endurecido las reglas de cambio de moneda para aquellas personas que quieran realizar una transacción financiera por un monto de más de 15,000 rublos.

Antes se utilizaban procedimientos menos complejos para establecer la identidad, ahora la nueva ley obliga a las entidades financieras a realizar la plena identificación de los ciudadanos.

El Banco Central aseguró a los rusos que las nuevas reglas no crearían dificultades adicionales. Si el monto no supera el umbral establecido, el cambio de moneda de acuerdo con las reglas de 2017 no diferirá de los anteriores. En caso de que el monto exceda el umbral establecido por el Banco Central, también necesitará un pasaporte y, además, deberá completar un formulario. El endurecimiento de las reglas de cambio de moneda conducirá al hecho de que tomará un poco más de tiempo completar las transacciones de divisas.

El cuestionario lo completará un empleado de un banco o casa de cambio, pero el cliente deberá proporcionar información adicional, como la dirección residencial o el número de TIN. Las respuestas se ingresarán en el cuestionario, que el propio cliente puede completar. Si lo completa un empleado de la institución, todos los ítems del cuestionario se completan con base en el testimonio del cliente.

Cambio de moneda en 2017

Las nuevas reglas de cambio de moneda entraron en vigencia el 28 de diciembre del año pasado. Ha pasado bastante tiempo y muchas personas aún no saben cómo esta innovación afectará sus transacciones de divisas.

El objetivo de las nuevas reglas es hacer que el esquema de conversión de moneda sea lo más transparente posible. En los países desarrollados, esta práctica ya se ha convertido en un hábito.

Es bastante difícil exportar dinero en efectivo desde países desarrollados, ya que se permite exportar grandes cantidades en una tarjeta o de otra manera que no sea en efectivo. Si bien las regulaciones de cambio de divisas se están endureciendo, las principales instituciones han dicho que los ciudadanos no verán restringido su derecho a realizar diversas transacciones de divisas. Incluso si un empleado de la oficina de cambio le pide al cliente un número TIN, su ausencia no debería convertirse en un obstáculo para la conversión. El dinero también se puede cambiar con la ayuda de un pasaporte extranjero, sin embargo, en este caso, un empleado del banco puede solicitarle que proporcione la dirección de registro. Si se utiliza un documento civil general, la dirección de registro después del primer intercambio se ingresará en la base de datos automáticamente. Las reglas de cambio de moneda en Rusia son más leales que en los países desarrollados. No debe tener miedo a las innovaciones, ya que esta medida no va en detrimento de los ciudadanos, sino en beneficio.

Cuestionario para el cambio de moneda

La mayoría de la gente ya sabe que han entrado en vigor nuevas reglas de cambio de moneda. A partir del 27 de diciembre de 2015, para cambiar moneda por un monto superior a 15 mil rublos, se requerirá una tarjeta de identidad y, además, deberá completar un cuestionario especial. El expediente registra todos los datos que recibe la entidad de crédito durante la identificación de un ciudadano.

Con respecto a las reglas de cambio de divisas recientemente establecidas, el Banco Central ha establecido una lista para el cuestionario, que incluye 17 ítems. De acuerdo con estos puntos, el banco puede formular sus propias preguntas. Determinar el grado de riesgo del cliente es responsabilidad total de los empleados del banco.

Las reglas de cambio de moneda del 28 de diciembre tienen como objetivo combatir el terrorismo financiero. Dado que aparecieron recientemente, hay una gran cantidad de preguntas tanto de ciudadanos comunes como de empleados de organizaciones de crédito. Aún no existe una definición clara y específica de qué ciudadano puede ser considerado sospechoso. Los empleados de una empresa de crédito deben determinar por sí mismos si un cliente en particular es sospechoso. Un empleado de una organización de crédito puede desconfiar de una gran cantidad y el comportamiento inapropiado del cliente también puede parecer sospechoso. Se necesitan nuevas reglas de cambio de moneda a partir de finales de 2015 para reasegurar a las instituciones financieras. El Banco Central envió una plantilla de cuestionario común a todas las instituciones financieras. Los bancos tienen el derecho de modificar el cuestionario a su propia discreción.

Cuáles podrían ser las consecuencias de endurecer las reglas de cambio de divisas del Banco Central

Las nuevas reglas de cambio de moneda que entraron en vigor el 28 de diciembre fueron percibidas por los ciudadanos de manera ambigua. Algunas personas entienden la importancia de tales innovaciones, pero la mayoría de la gente se preocupa acerca de si las innovaciones se reflejarán de manera negativa. Es necesario comprender lo principal: el Banco Central ha endurecido las reglas de cambio de divisas para que los bancos puedan asegurarse contra esquemas y maquinaciones fraudulentas. El público a fines del año pasado se sorprendió un poco por la introducción de nuevas reglas de cambio de moneda. En los foros, puede encontrar muchas preguntas sobre cómo la innovación afectará las transacciones de divisas en curso. Algunos expertos dan pronósticos positivos sobre si algo cambiará en el sector bancario tras la entrada en vigor de la ley. Algunos expertos creen que algunas instituciones de crédito pueden declarar falta de rentabilidad y reducir la red de intercambio. Muchos esperan que aumente la comisión cobrada por realizar conversiones de divisas.

Un momento positivo para los bancos es el hecho de que la información sobre las transacciones de divisas de cada cliente se almacenará durante 5 años en un dossier. Si una entidad de crédito necesita obtener más información sobre el cliente, puede hacerlo sin ningún problema. Hasta el momento, lo peor que le espera a los ciudadanos es la pérdida de algún tiempo al momento de convertir para llenar un cuestionario de acuerdo a las nuevas reglas.

La comisión al comprar una divisa es el principal indicador que hay que tener en cuenta a la hora de comprar billetes de otros estados. Todos los que planeen irse de vacaciones o comprar algo en sitios extranjeros lo enfrentarán, así como con la búsqueda del curso más rentable.

Por eso vale la pena entender qué es un cambio de moneda y qué "trampas" puede contener. Sin embargo, vale la pena mencionar de inmediato que la compra de dólares y otro dinero en efectivo extranjero en mano está prohibida en Rusia, por lo que nos centraremos exclusivamente en los métodos legales de adquisición.

Actos legislativos y reglamentos

Para comprender mejor qué comisión se cobra al comprar una moneda, no está de más familiarizarse con las reglas que rigen este tipo de transacciones financieras.

Reglamento del Banco de Rusia No. 499-P del 15 de octubre de 2015

Fue adoptado para contrarrestar el tráfico financiero ilegal y el patrocinio de entidades terroristas. Según este documento, la venta y compra de un dólar (o cualquier otro efectivo extranjero) en exceso de 15 mil rublos. sólo es posible después de la identificación de la persona física.

Con pequeñas cantidades de cambio de moneda (por ejemplo, 10 mil rublos), será suficiente para proporcionar un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa. Si se supera el límite establecido de 15 mil rublos. tendrá que proporcionar al operador:

• pasaporte;
• información sobre ciudadanía y TIN;
• datos personales (fecha de nacimiento, domicilio, etc.);
• contactos a través de los cuales puede ser contactado;
• otra información (por ejemplo, información sobre la situación financiera), que cada banco determina de forma individual.

Según los datos recibidos, el operador completará un cuestionario especial y lo ingresará en la base de datos electrónica del banco. En cada institución financiera, esta operación se realiza una sola vez, pero puede tomar algún tiempo. Por lo tanto, si desea comprar dólares (u otra moneda) en un banco diferente, donde siempre lo atienden, planifique su viaje con anticipación.

Instrucción del Banco Central de la Federación Rusa No. 136-I del 16 de septiembre de 2010

La mayoría de las transacciones financieras con moneda extranjera en los bancos no están sujetas a comisión, porque. su ingreso es la diferencia entre las tasas de compra y venta. Sin embargo, según el inciso 2.1.4. Capítulo 2 de la Instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia No. 136-I, una institución financiera tiene derecho a cobrar una comisión adicional, pero solo si la información relevante se indica en el puesto de información, en la ventana de la caja o en otro lugar accesible para su visualización.

Licencia para el derecho a prestar servicios financieros

En 2017, varias docenas de instituciones financieras cerraron solo en Moscú. Al mismo tiempo, no solo los cambistas ilegales cayeron bajo la distribución, sino también los bancos que realizan actividades completamente legales. Para el comprador, el riesgo es el siguiente: cuanto peor le está yendo a la organización, más probable es que reciba dinero falso o que lo engañen. Por lo tanto, antes de llevar el dinero que tanto le costó ganar al banco, asegúrese de verificar:

• su calificación de agencias calificadoras extranjeras;
• Opiniones de los usuarios;
• información sobre los propietarios;
• la condición financiera de la organización (por ejemplo, la relación entre el volumen de préstamos emitidos y la cantidad de depósitos aceptados);
• disponibilidad de una licencia (a través del directorio de organizaciones de crédito del Banco Central de la Federación Rusa).

Tales precauciones no tomarán mucho tiempo, pero reducirán significativamente el riesgo de encontrarse con estafadores.

¿Vale la pena recurrir a la ayuda de los intercambiadores "grises"?

Después de endurecer los requisitos para identificar a una persona al comprar moneda, muchos residentes de Moscú y otras grandes ciudades de la Federación Rusa se apresuraron a acudir a las casas de cambio. Supuestamente, la tarifa es más rentable allí, los requisitos son más suaves y no hay comisión. ¿Pero es todo realmente tan color de rosa? Claro que no.

Aquellas instituciones financieras que trabajan en estricta conformidad con la ley rusa ofrecen condiciones que no son muy diferentes del mismo Sberbank. En las oficinas turbias, solo debes confiar en la suerte. Aquí pueden engañarte y tomar una comisión depredadora ilegal, e incluso engañarte de verdad.

Por ejemplo, basta con analizar los comentarios de los residentes de Moscú, como una de las ciudades líderes en cuanto al número de transacciones con moneda extranjera. Muy a menudo, los clientes de las instituciones financieras "grises" se enfrentan a los siguientes esquemas fraudulentos:

1. Curso de fraude. Al dar la moneda, obtienes menos dinero del que esperabas. El esquema es simple: la tasa cambia mágicamente solo un par de minutos antes del inicio de su transacción, o es válida solo si se cumplen ciertas condiciones (por ejemplo, al comprar desde $ 5,000). Al mismo tiempo, si expresa el deseo de cumplir con las condiciones anunciadas, resulta que el cambista actualmente no tiene los volúmenes de moneda requeridos. Y todavía tiene que hacer un trato a una tasa menos favorable.
2. Comisión oculta. En el banco, el operador anuncia inmediatamente tanto la cantidad que recibirá como la comisión que se le retendrá (si es que está implícita). La mayoría de los cambistas "grises" funcionan de acuerdo con el siguiente esquema: la comisión se le oculta en secreto y la información sobre su tamaño y condiciones, aunque se especifica en los documentos, se oculta cuidadosamente.
3. escasez. A menudo, los ciudadanos solicitan el cambio del rublo por moneda extranjera durante la hora del almuerzo y no cuentan el dinero, confiando en la honestidad del cajero. Mientras tanto, los empleados sin escrúpulos tienen regularmente “problemas” con los cálculos, bandejas pegajosas, a las que se pegan “accidentalmente” algunos billetes y otros disparates que amenazan al usuario con graves pérdidas económicas.

Es difícil probar tales esquemas fraudulentos, y recuperar su dinero es casi imposible. La única opción es llamar a la policía sin salir del territorio de la oficina de cambio y grabar en la cámara del teléfono. ¿Vale la pena el riesgo por un par de dólares? Cada uno decide por sí mismo.

Comprar moneda en Sberbank o en cualquier otro banco de la Federación Rusa

La compra de billetes extranjeros a través de un banco se considera la opción más segura, aunque no la más rentable. Aquí, todas las operaciones están documentadas, hay más oportunidades para el usuario y el riesgo de ser engañado es mínimo. Lo principal es leer atentamente todas las condiciones (presentadas tanto en el sitio web de la organización como en sus oficinas) y no dude en ponerse en contacto con los consultores para obtener aclaraciones.

Para mayor claridad, consideremos cómo se realiza el intercambio de monedas en Sberbank. De acuerdo con la información del sitio web (vigente a noviembre-diciembre de 2017), en cualquiera de las sucursales se puede:

1. Compra o venta de moneda extranjera. La comisión bancaria en este caso será del 0%.
2. Cambiar efectivo de un estado extranjero por dinero de otro (hacer una conversión). Este trámite también es gratuito.
3. Cambiar el billete de otro país por billetes propios (por ejemplo, cambiar un billete de 100 dólares por 10 dólares). La comisión en este caso será del 5% del importe del cambio. En otras palabras, al cambiar $100 por $5, recibirás solo $95 en tus manos.
4. Cambie o compre un billete dañado de otro estado. Estas transacciones están sujetas a una comisión del 10%. Si traes un billete roto de $100 para cambiarlo, el operador te dará solo $90.
5. Enviar dinero para el cobro. La comisión bancaria en este caso será del 10%.
6. Comprobar la autenticidad de los billetes. Es imposible determinar el tamaño sin ambigüedades aquí, ya que todo depende de cómo decida verificar.

En otros bancos, estos valores pueden diferir tanto hacia arriba como hacia abajo. Por lo tanto, antes de realizar una compra de divisas en Moscú o en cualquier otra ciudad de la Federación Rusa, comuníquese con la sucursal de la institución financiera correspondiente para obtener aclaraciones.

Lo que es importante recordar al intercambiar

Por lo tanto, comprar/vender divisas es un asunto serio. Sin comprender el problema, el cliente corre el riesgo de hacer un trato con pérdidas. Por lo tanto, resumiendo lo anterior, podemos formular las reglas básicas que se deben seguir:

1. No corra riesgos innecesarios.

   Al vender en mano o a través de un cambista, siempre se le ofrecerá una tarifa mejor que en un banco. Pero este acuerdo no estará protegido por nada, y cada año hay más y más historias sobre el engaño de ciudadanos crédulos.

2. No te apures.

   Antes de comprar un dólar, por ejemplo, en Sberbank, busque información en Internet sobre las tasas de compra / venta para hoy en otros bancos que operan en su ciudad. En Moscú, por ejemplo, en algunos casos, la oferta es más rentable en casi un rublo.

3. Almacene sabiamente.

   Si después de comprar dólares o euros no planea gastar inmediatamente el monto total, deposite el resto en la tarjeta Sberbank Momentum. Su costo de mantenimiento es cero (mientras que la Visa clásica tiene 750 rublos por año), y la funcionalidad es solo ligeramente inferior a la Visa Clásica.

4. Abstenerse de comprar durante un período de fuertes fluctuaciones monetarias.

   Como regla general, cuando una moneda está en "fiebre", la diferencia entre sus tasas de compra y venta es máxima. Si no tiene un instinto especial para jugar con las fluctuaciones bursátiles, no vale la pena el riesgo, aún así entrará en números rojos.

5. Tenga cuidado cuando viaje al extranjero.

   Las comisiones y condiciones de los puntos de venta de moneda extranjera difieren de los rusos. Y por lo general no para mejor. Por lo tanto, si se va de vacaciones, todas las transacciones con una cuenta en rublos deben realizarse con anticipación para no caer en la doble conversión.

Desde el 1 de enero de 2019, las reglas para comprar y vender divisas se han complicado un poco. Se supone que las medidas introducidas permitirán un mejor control de los flujos de efectivo y reducirán el volumen del lavado de dinero ilegal.

Si el monto de la transacción no supera los 15000r, no se requiere la identificación de la persona. Cuando el monto sea superior al especificado, el banco tiene derecho a exigir de la contraparte:

• Pasaporte;
• certificado NIF;
• Datos de contacto (teléfono, correo electrónico);
• Información sobre la fuente de origen de los fondos;
• Datos que caracterizan la posición financiera de la contraparte y revisiones de su reputación comercial.

La lista de documentos la determina el banco. Puede solicitarle que proporcione información adicional a su discreción. La ventaja para el cliente es que el cuestionario será cumplimentado electrónicamente e introducido en la base de datos por los empleados del banco. El paquete de documentos deberá enviarse una vez. Pero es posible que estas medidas conduzcan a un aumento en la carga de trabajo de los empleados bancarios, y el procedimiento de cambio en sí sea más largo en el tiempo.

Impuesto 13% - introducido o no

La alarma de la población fue causada por informes en los medios de que el Ministerio de Hacienda planea imponer un impuesto sobre la renta del 13% sobre cualquier transacción de divisas, incluso si es una cantidad pequeña.

Sin embargo, el 5 de febrero de 2018, el viceministro de Finanzas, Ilya Trunin, hizo una declaración. Dijo que no está prevista la introducción de un impuesto sobre tales transacciones, ya que es imposible determinar el verdadero ingreso de una persona al cambiar moneda. Las personas pueden intercambiar fondos acumulados durante un largo período de tiempo y no siempre es posible establecer el origen de este dinero.

Trunin enfatizó que estos rumores probablemente surgieron como resultado de una interpretación libre de las innovaciones del Ministerio de Finanzas adoptadas en 2015. En ese momento, la tenencia de divisas comenzó a equipararse a las relaciones jurídicas de propiedad, lo que significa que están sujetas a las reglas para el cálculo del impuesto a la renta personal.

Al mismo tiempo, se enfatiza que los bancos tienen derecho a cobrar una comisión por el intercambio y determinar de forma independiente su tamaño.

El tema de un negocio rentable para la compra/venta del dólar es relevante para la mayoría de los ciudadanos del país. Entonces, ¿cómo es correcto y, lo que es más importante, dónde realizar una transacción de divisas para que resulte lo más rentable posible? El artículo intentará revelar la respuesta a esta pregunta.

Cómo y dónde es rentable vender dólares

La mayoría de los ciudadanos prefieren vender moneda estadounidense a través de puntos de cambio. Sin embargo, vender divisas a través de casas de cambio no siempre es la mejor opción. Al vender dólares en cantidades pequeñas, los costos de transacción no son tan altos. En cuanto a un trato a gran escala, las pérdidas durante la venta, por ejemplo, 10 mil USD, pueden ascender a varios miles de rublos.

Por lo tanto, si desea vender una gran cantidad de moneda estadounidense y no necesita la urgencia de la transacción, no debe apresurarse de inmediato a la primera oficina de cambio que se encuentre en el camino. También se deben explorar otras opciones posibles para implementar ahorros en dólares:

1. Venta mediante la realización de una transacción no en efectivo. Por regla general, las instituciones bancarias prevén un tipo de cambio más alto en tales casos. Es cierto que la implementación de la operación requerirá mucho más tiempo que el intercambio de efectivo. El cliente deberá depositar dólares en una cuenta bancaria con su posterior conversión en rublos.
2. Implementación de la venta directamente en el Cambio de Divisas de Moscú (MICEX).

Cómo cambiar rublos a dólares

Es posible realizar la transacción de cambio de moneda nacional por dólar de la misma forma que se realiza su venta. Para transacciones en efectivo:

• utilizar el servicio de una oficina de cambio;
• comunicándose con la caja de cualquier institución bancaria que venda moneda extranjera.

Para transacciones que no sean en efectivo:

• mediante conversión entre cuentas/cuentas de tarjeta del cliente;
• la adquisición de divisas en el MICEX con su posterior retiro de la cuenta de corretaje y cobro.

Cómo es la compra del dólar en la bolsa de valores

A partir de 2012, los ciudadanos comunes también recibieron acceso a transacciones en el MICEX. El intercambio no funciona directamente con individuos. Por lo tanto, para realizar transacciones, debe utilizar los servicios de un corredor. Es él quien proporcionará al cliente acceso directo a la sección de divisas. Hoy en día, hay una gran cantidad de empresas que ofrecen este tipo de servicios.

El procedimiento para comprar moneda en el intercambio:

1. Elegir una empresa de corretaje y celebrar un acuerdo.
2. Abrir una cuenta comercial y transferir fondos a ella.
3. Determinar cómo comprar un dólar.
4. Compra directa.
5. Retiro de la moneda dólar comprada a una cuenta bancaria.

El tipo de cambio para comprar el dólar, a diferencia del que ofrecen los bancos, casi siempre es más rentable. Su indicador corresponde aproximadamente al fijado por el Banco Central.

En que banco cambiar moneda

La elección de una institución para la conversión de moneda es un asunto puramente personal para todos. Naturalmente, el criterio principal es el curso ofrecido por la entidad financiera. Para averiguar la cotización actual de las unidades monetarias base, está disponible para cualquier persona que tenga acceso al recurso de Internet.

Afortunadamente, hoy en día hay muchos sitios en la red que le permiten familiarizarse con los tipos de cambio actuales. En sus páginas, los usuarios se familiarizan en tiempo real con los parámetros de intercambio propuestos en el contexto de organizaciones financieras específicas.

Además, las posibilidades de dichos recursos permiten al visitante del sitio elegir la oficina de cambio/sucursal bancaria más cercana. El servicio mostrará su dirección con una demostración visual de la ubicación en el mapa.

Retiro de moneda de una cuenta de corretaje

No es posible retirar dinero directamente de una cuenta de corretaje. Para recibir la moneda comprada, deberá retirarla a una cuenta bancaria válida en moneda extranjera. Dicha operación suele estar sujeta a una comisión. Cada empresa tiene un tamaño diferente.

Si el corredor y el banco en el que se abre la cuenta trabajan bajo la misma marca, la transferencia de fondos generalmente demora de 2 a 3 horas. Además, en caso de afiliación (conexión) de organizaciones, la transferencia de fondos entre la correduría y las cuentas de los clientes se realiza sin comisión.

Cómo negociar en la bolsa de valores

Hay dos formas de negociar en la bolsa de valores:

1. Por propia cuenta. Para hacer esto, deberá instalar una terminal comercial. Las capacidades de servicio de la aplicación permiten al usuario formar de forma independiente la solicitud necesaria para la operación requerida. Además, el programa permite realizar un seguimiento de la posición actual de las cotizaciones en tiempo real.
2. Confíe la transacción a un corredor. Se realiza, por regla general, por teléfono mediante la presentación de una solicitud de voz adecuada para la operación.

La cantidad mínima para convertir fondos es de 1000 USD. Debe pagar una comisión por las operaciones comerciales realizadas. Su intermediación media es del 0,013% de la facturación. El propio intercambio eliminará una comisión del 0,0015% del monto de la transacción.

cuantos dolares se pueden cambiar en el banco

No existen restricciones legislativas sobre el monto de las transacciones de compra y venta de divisas en dólares. Un individuo tiene derecho a hacer el intercambio deseado en cualquier cantidad. Es cierto que se debe tener en cuenta el hecho de que las propias instituciones bancarias pueden proporcionar ciertos límites a tales operaciones.

Dependiendo de las necesidades actuales de un banco en particular, su administración tiene derecho a tomar decisiones sobre el establecimiento de una serie de restricciones. Incluido en relación con el tamaño del límite máximo de la operación de cambio.

Reglas para cambiar una gran cantidad de dólares por rublos.

Desde diciembre de 2015, el Banco Central ha endurecido las reglas para la realización de transacciones de divisas con la participación de personas físicas. Las innovaciones afectaron las transacciones superiores al equivalente de 15 mil rublos. De acuerdo con las reglas, al intercambiar, el cliente deberá:

• presentar un pasaporte;
• identificación completa - TIN, datos de contacto, etc.;
• pasar por el proceso de la encuesta.

Las formas de los cuestionarios de las instituciones bancarias son diferentes. La cantidad total de información solicitada para el documento también difiere. El volumen de preguntas depende directamente del monto de la operación deseada, así como de la confiabilidad del propio cliente. El grado de este indicador lo determina la entidad financiera de forma independiente.

Procedimiento estándar para cambiar dólares por rublos.

Entregar moneda extranjera en un cambista es la forma más fácil y rápida de venderla. Solo necesita encontrar el punto con el curso más democrático. Inmediatamente cabe mencionar que los puntos ubicados en centros comerciales, hoteles, aeropuertos, estaciones de tren, etc. son menos rentables para tal operación.

La tasa de compra del dólar en esos puntos es obviamente varios puntos más baja que en la sucursal bancaria propietaria de este intercambiador. Además, hay grandes posibilidades de obtener billetes falsos al hacer un trato.

Una transacción de conversión de moneda por un monto que no exceda el equivalente a 15 mil rublos se lleva a cabo en el modo estándar. Es decir, el cliente simplemente elige a su discreción cualquier punto de cambio/caja del banco y realiza la operación deseada. En este caso, no se requiere presentar ningún documento que identifique su personalidad. Tampoco hay votaciones.

En el contexto de una recesión (declive) en la economía nacional, la cuestión de la conveniencia y la rentabilidad de intercambiar ahorros en rublos por dólares preocupa a la mayoría de los ciudadanos. No es ningún secreto que la transferencia de la moneda nacional a la estadounidense se realiza mejor durante el período de recuperación económica, cuando el índice de divisas se vuelve más barato en comparación con el rublo.

Hoy, el mercado del rublo se encuentra en una dinámica de mayor incertidumbre, que a menudo se convierte en turbulencia en el mercado: las fuertes fluctuaciones del tipo de cambio están asociadas con muchos factores. Desafortunadamente, las previsiones de la mayoría de los expertos se reducen a la opinión de que en un futuro próximo deberíamos esperar una caída de la moneda nacional.

La comisión al comprar una divisa es el principal indicador que hay que tener en cuenta a la hora de comprar billetes de otros estados. Todos los que planeen irse de vacaciones o comprar algo en sitios extranjeros lo enfrentarán, así como con la búsqueda del curso más rentable.

Por eso vale la pena entender qué es un cambio de moneda y qué "trampas" puede contener. Sin embargo, vale la pena mencionar de inmediato que la compra de dólares y otro dinero en efectivo extranjero en mano está prohibida en Rusia, por lo que nos centraremos exclusivamente en los métodos legales de adquisición.

Actos legislativos y reglamentos

Para comprender mejor qué comisión se cobra al comprar una moneda, no está de más familiarizarse con las reglas que rigen este tipo de transacciones financieras.

Reglamento del Banco de Rusia No. 499-P del 15 de octubre de 2015

Fue adoptado para contrarrestar el tráfico financiero ilegal y el patrocinio de entidades terroristas. Según este documento, la venta y compra de un dólar (o cualquier otro efectivo extranjero) en exceso de 15 mil rublos. sólo es posible después de la identificación de la persona física.

Con pequeñas cantidades de cambio de moneda (por ejemplo, 10 mil rublos), será suficiente para proporcionar un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa. Si se supera el límite establecido de 15 mil rublos. tendrá que proporcionar al operador:

• pasaporte;
• información sobre ciudadanía y TIN;
• datos personales (fecha de nacimiento, domicilio, etc.);
• contactos a través de los cuales puede ser contactado;
• otra información (por ejemplo, información sobre la situación financiera), que cada banco determina de forma individual.

Según los datos recibidos, el operador completará un cuestionario especial y lo ingresará en la base de datos electrónica del banco. En cada institución financiera, esta operación se realiza una sola vez, pero puede tomar algún tiempo. Por lo tanto, si desea comprar dólares (u otra moneda) en un banco diferente, donde siempre lo atienden, planifique su viaje con anticipación.

Instrucción del Banco Central de la Federación Rusa No. 136-I del 16 de septiembre de 2010

La mayoría de las transacciones financieras con moneda extranjera en los bancos no están sujetas a comisión, porque. su ingreso es la diferencia entre las tasas de compra y venta. Sin embargo, según el inciso 2.1.4. Capítulo 2 de la Instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia No. 136-I, una institución financiera tiene derecho a cobrar una comisión adicional, pero solo si la información relevante se indica en el puesto de información, en la ventana de la caja o en otro lugar accesible para su visualización.

Licencia para el derecho a prestar servicios financieros

En 2017, varias docenas de instituciones financieras cerraron solo en Moscú. Al mismo tiempo, no solo los cambistas ilegales cayeron bajo la distribución, sino también los bancos que realizan actividades completamente legales. Para el comprador, el riesgo es el siguiente: cuanto peor le está yendo a la organización, más probable es que reciba dinero falso o que lo engañen. Por lo tanto, antes de llevar el dinero que tanto le costó ganar al banco, asegúrese de verificar:

• su calificación de agencias calificadoras extranjeras;
• Opiniones de los usuarios;
• información sobre los propietarios;
• la condición financiera de la organización (por ejemplo, la relación entre el volumen de préstamos emitidos y la cantidad de depósitos aceptados);
• disponibilidad de una licencia (a través del directorio de organizaciones de crédito del Banco Central de la Federación Rusa).

Tales precauciones no tomarán mucho tiempo, pero reducirán significativamente el riesgo de encontrarse con estafadores.

¿Vale la pena recurrir a la ayuda de los intercambiadores "grises"?

Después de endurecer los requisitos para identificar a una persona al comprar moneda, muchos residentes de Moscú y otras grandes ciudades de la Federación Rusa se apresuraron a acudir a las casas de cambio. Supuestamente, la tarifa es más rentable allí, los requisitos son más suaves y no hay comisión. ¿Pero es todo realmente tan color de rosa? Claro que no.

Aquellas instituciones financieras que trabajan en estricta conformidad con la ley rusa ofrecen condiciones que no son muy diferentes del mismo Sberbank. En las oficinas turbias, solo debes confiar en la suerte. Aquí pueden engañarte y tomar una comisión depredadora ilegal, e incluso engañarte de verdad.

Por ejemplo, basta con analizar los comentarios de los residentes de Moscú, como una de las ciudades líderes en cuanto al número de transacciones con moneda extranjera. Muy a menudo, los clientes de las instituciones financieras "grises" se enfrentan a los siguientes esquemas fraudulentos:

1. Curso de fraude. Al dar la moneda, obtienes menos dinero del que esperabas. El esquema es simple: la tasa cambia mágicamente solo un par de minutos antes del inicio de su transacción, o es válida solo si se cumplen ciertas condiciones (por ejemplo, al comprar desde $ 5,000). Al mismo tiempo, si expresa el deseo de cumplir con las condiciones anunciadas, resulta que el cambista actualmente no tiene los volúmenes de moneda requeridos. Y todavía tiene que hacer un trato a una tasa menos favorable.
2. Comisión oculta. En el banco, el operador anuncia inmediatamente tanto la cantidad que recibirá como la comisión que se le retendrá (si es que está implícita). La mayoría de los cambistas "grises" funcionan de acuerdo con el siguiente esquema: la comisión se le oculta en secreto y la información sobre su tamaño y condiciones, aunque se especifica en los documentos, se oculta cuidadosamente.
3. escasez. A menudo, los ciudadanos solicitan el cambio del rublo por moneda extranjera durante la hora del almuerzo y no cuentan el dinero, confiando en la honestidad del cajero. Mientras tanto, los empleados sin escrúpulos tienen regularmente “problemas” con los cálculos, bandejas pegajosas, a las que se pegan “accidentalmente” algunos billetes y otros disparates que amenazan al usuario con graves pérdidas económicas.

Es difícil probar tales esquemas fraudulentos, y recuperar su dinero es casi imposible. La única opción es llamar a la policía sin salir del territorio de la oficina de cambio y grabar en la cámara del teléfono. ¿Vale la pena el riesgo por un par de dólares? Cada uno decide por sí mismo.

Comprar moneda en Sberbank o en cualquier otro banco de la Federación Rusa

La compra de billetes extranjeros a través de un banco se considera la opción más segura, aunque no la más rentable. Aquí, todas las operaciones están documentadas, hay más oportunidades para el usuario y el riesgo de ser engañado es mínimo. Lo principal es leer atentamente todas las condiciones (presentadas tanto en el sitio web de la organización como en sus oficinas) y no dude en ponerse en contacto con los consultores para obtener aclaraciones.

Para mayor claridad, consideremos cómo se realiza el intercambio de monedas en Sberbank. De acuerdo con la información del sitio web (vigente a noviembre-diciembre de 2017), en cualquiera de las sucursales se puede:

1. Compra o venta de moneda extranjera. La comisión bancaria en este caso será del 0%.
2. Cambiar efectivo de un estado extranjero por dinero de otro (hacer una conversión). Este trámite también es gratuito.
3. Cambiar el billete de otro país por billetes propios (por ejemplo, cambiar un billete de 100 dólares por 10 dólares). La comisión en este caso será del 5% del importe del cambio. En otras palabras, al cambiar $100 por $5, recibirás solo $95 en tus manos.
4. Cambie o compre un billete dañado de otro estado. Estas transacciones están sujetas a una comisión del 10%. Si traes un billete roto de $100 para cambiarlo, el operador te dará solo $90.
5. Enviar dinero para el cobro. La comisión bancaria en este caso será del 10%.
6. Comprobar la autenticidad de los billetes. Es imposible determinar el tamaño sin ambigüedades aquí, ya que todo depende de cómo decida verificar.

En otros bancos, estos valores pueden diferir tanto hacia arriba como hacia abajo. Por lo tanto, antes de realizar una compra de divisas en Moscú o en cualquier otra ciudad de la Federación Rusa, comuníquese con la sucursal de la institución financiera correspondiente para obtener aclaraciones.

Lo que es importante recordar al intercambiar

Por lo tanto, comprar/vender divisas es un asunto serio. Sin comprender el problema, el cliente corre el riesgo de hacer un trato con pérdidas. Por lo tanto, resumiendo lo anterior, podemos formular las reglas básicas que se deben seguir:

1. No corra riesgos innecesarios.

   Al vender en mano o a través de un cambista, siempre se le ofrecerá una tarifa mejor que en un banco. Pero este acuerdo no estará protegido por nada, y cada año hay más y más historias sobre el engaño de ciudadanos crédulos.

2. No te apures.

   Antes de comprar un dólar, por ejemplo, en Sberbank, busque información en Internet sobre las tasas de compra / venta para hoy en otros bancos que operan en su ciudad. En Moscú, por ejemplo, en algunos casos, la oferta es más rentable en casi un rublo.

3. Almacene sabiamente.

   Si después de comprar dólares o euros no planea gastar inmediatamente el monto total, deposite el resto en la tarjeta Sberbank Momentum. Su costo de mantenimiento es cero (mientras que la Visa clásica tiene 750 rublos por año), y la funcionalidad es solo ligeramente inferior a la Visa Clásica.

4. Abstenerse de comprar durante un período de fuertes fluctuaciones monetarias.

   Como regla general, cuando una moneda está en "fiebre", la diferencia entre sus tasas de compra y venta es máxima. Si no tiene un instinto especial para jugar con las fluctuaciones bursátiles, no vale la pena el riesgo, aún así entrará en números rojos.

5. Tenga cuidado cuando viaje al extranjero.

   Las comisiones y condiciones de los puntos de venta de moneda extranjera difieren de los rusos. Y por lo general no para mejor. Por lo tanto, si se va de vacaciones, todas las transacciones con una cuenta en rublos deben realizarse con anticipación para no caer en la doble conversión.