Ayuda para obtener un préstamo en forma de un banco. Por qué llenar un certificado de ingresos en forma de banco

Casi todas las personas tarde o temprano se enfrentan a la necesidad de obtener un préstamo para un fin u otro. Para una persona empleada oficialmente, este procedimiento no suele ser difícil. Después de todo, puede confirmar su solvencia con bastante facilidad.

¿Y los que reciben salarios "en un sobre"? Para tales solicitantes, muchas instituciones financieras ofrecen otra opción: un certificado en forma de banco. Por cierto, dicho documento aumenta significativamente las posibilidades de que se apruebe el préstamo. Después de todo, al completar aquí, puede indicar cualquier tipo de ingreso recibido: salarios grises y blancos, pagos únicos, bonos y otros recibos financieros.

¿Dónde puedo obtener un certificado de muestra para obtener un préstamo y cómo completarlo correctamente? Hablaremos de esto.

Requisitos para un certificado para obtener un préstamo

Como ya se ha mencionado, prácticamente no hay entidad financiera que no requiera la confirmación de la solvencia del cliente de una forma u otra. Las únicas excepciones son las instituciones de microfinanzas. Aquí se le dará una pequeña cantidad a un interés fabuloso y no le interesará demasiado el detalle de los fondos con los que pagará la deuda.

Antes de considerar un certificado de muestra para obtener un préstamo, vale la pena decir que dicho documento viene en tres variaciones:

• 2-impuesto sobre la renta personal;
• en el desarrollo de una institución bancaria;
• en forma libre.

Qué tipo de información y en qué caso requerir, la institución financiera decide de forma independiente. La mayoría de las veces depende de la cantidad reclamada por el cliente. Cada una de las formas tiene sus ventajas y desventajas. Por lo tanto, a continuación, hablaremos con más detalle sobre qué certificados se necesitan para obtener un préstamo y dónde obtenerlos.

Documento 2-NDFL

Este formulario es, de hecho, el informe del empleador a las autoridades fiscales. Contiene información sobre exactamente qué importes transfirió la empresa al empleado y para qué meses.

No necesita tomar un formulario de certificado para obtener un préstamo de impuesto sobre la renta de 2 personas en cualquier lugar. Incluso un contador ordinario de cualquier empresa está absolutamente familiarizado con dicho documento. Por lo tanto, todo lo que una persona debe hacer para obtener dicho documento es ponerse en contacto con el departamento de contabilidad de la organización en la que trabaja. El contable lo preparará en unos días. En casos raros, el procedimiento puede tomar hasta una semana.

Puede ver fácilmente un certificado de muestra para obtener un préstamo en este artículo. Contiene la siguiente información:

• Nombre y datos de la organización que lo emitió.
• Información sobre la persona a quien se emite el documento. Su apellido, NIT, año, día y mes de nacimiento, número y serie del pasaporte y dirección del lugar de registro.
• Cantidades de acumulación mensual para un período específico y códigos contables.
• Códigos y montos de las deducciones fiscales.
• El sello vigente de la empresa y la firma del funcionario que avaló el documento.

Un certificado del lugar de trabajo para obtener un préstamo no tiene un estatuto de limitaciones específico, porque contiene información sobre un evento que ya ha ocurrido y no se puede cambiar. Pero algunas instituciones financieras requieren la provisión de un documento "nuevo". No discuta ni se niegue. Además, puede solicitar dicho documento en su empresa al menos todos los días. La empresa en la que trabaja no puede negarse a expedirle dicho certificado.

Ayuda en forma de banco

Para facilitar el procedimiento de préstamo y atraer a la mayor cantidad de clientes posible, muchos bancos se niegan a trabajar con el impuesto sobre la renta de 2 personas. En tales casos, las instituciones financieras desarrollan de forma independiente un formulario de certificado para obtener un préstamo. Su ventaja radica en el hecho de que puede ingresar información sobre cualquier ingreso del cliente, incluidos los no oficiales.

Como regla general, a una persona simplemente se le entrega un certificado de muestra para obtener un préstamo y se llama el período durante el cual se considerará válido. En el documento se incluye la siguiente información:

• El nombre de la empresa, sus detalles.
• Apellido, nombre del empleado (solicitante de préstamo).
• El puesto que ocupa el trabajador.
• Antigüedad en la organización.
• La fecha de vencimiento del contrato de trabajo y la probabilidad de su prórroga.
• Ganancias mensuales promedio de los últimos seis meses.
• La presencia de primas, bonificaciones y otros privilegios.
• Alguna otra información (bajo petición).

El certificado debe estar necesariamente certificado por la firma del jefe o jefe de contabilidad de la empresa donde trabaja el solicitante del préstamo. También requiere un sello.

Documento de forma libre

En el caso de que un prestatario potencial reclame una cantidad bastante pequeña, completar un certificado para obtener un préstamo generalmente puede reducirse a una simple formalidad. Por ejemplo, se le pedirá que traiga cualquier certificado de empleo impreso en el membrete de la organización. El documento puede presentarse en forma libre y contener, por ejemplo, los siguientes datos:

• el tamaño del salario mensual promedio;
• el monto de las ganancias anuales (semestrales) del período anterior;
• el tamaño de los salarios atrasados ​​reales del empleado;
• otra información.

Por supuesto, la confianza de las instituciones financieras en dicho documento será mucho menor, pero a veces esto puede ser una buena forma de salir de una situación en la que simplemente no hay otras opciones para confirmar los ingresos.

De qué otra manera confirmar su solvencia

A veces hay situaciones en las que el empleador no solo no formaliza tu relación laboral, sino que se niega rotundamente a entregarte cualquier documento que acredite tus ingresos. ¿Qué hacer? ¿Cómo confirmar su solvencia en este caso?

Puede haber varias opciones aquí. Por ejemplo, puede proporcionar al banco un extracto de su cuenta bancaria, en el que se recibe tal o cual cantidad de vez en cuando. Como confirmación de solvencia, es adecuado un documento que indique la presencia de un depósito o la propiedad de cualquier propiedad valiosa.

Vale la pena recordar que cuanto menos información confirmada proporcione al banco, más cuidadosamente lo controlará el servicio de seguridad. Hay muchos métodos para comprobar la viabilidad de un cliente potencial. Por lo tanto, si no planeas que te rechacen, es mejor que brindes solo información confiable sobre ti.

¿Qué sucede si el certificado resulta ser falso?

Lo mínimo que puede pasar si proporciona información falsa es que simplemente se le niegue un préstamo. Además, los empleados de una institución financiera pueden ingresar información sobre tal hecho en las bases de datos internas del banco y hacer un registro de un intento de fraude en su historial crediticio. Esto está plagado del hecho de que se le negará un préstamo en cualquier lugar, donde sea que lo solicite más tarde.

Pero las cosas podrían resultar mucho peores. Muchos bancos no son demasiado perezosos para castigar a tales "clientes" de acuerdo con la letra de la ley. Proporcionar un certificado falso de ingresos "tira" en el art. 159 o 327 del Código Penal de la Federación Rusa, lo que significa fraude o el uso de un documento falso a sabiendas, respectivamente. Y esa es una historia completamente diferente...

enero 2019

Cualquier banco considera a su cliente por solvencia. Para obtener un préstamo de una institución financiera, debe demostrarle al banco que pagará regularmente el dinero de un préstamo sin demoras en los pagos. Todas las pruebas de su solvencia deben estar respaldadas por documentación. Los documentos que confirman el empleo y el recibo regular de salarios para solicitar un préstamo son un certificado de ingresos en forma de un banco o un certificado de impuestos sobre la renta de 2 personas.

¿Qué es un extracto bancario?

No confunda el certificado 2-NDFL con la declaración de la renta en forma de banco entre sí. Descifrando el primero - impuesto sobre la renta personal. En el marco de este artículo, no tocaremos este tema, definiremos el certificado 2-NDFL en otra publicación.

Algunos empleadores dan a sus empleados salarios "grises" para reducir el pago de impuestos. Por lo tanto, a menudo es difícil para las personas confirmar sus salarios. Pero existe una forma alternativa de confirmar el monto de sus ingresos utilizando un certificado de salario en forma de banco. Esto evita los problemas antes mencionados.

Los certificados en forma de bancos no son el documento principal que confirma sus ingresos. Para las organizaciones bancarias, 2-NDFL será un documento más importante, ya que esta documentación es emitida por las autoridades fiscales, y no funcionará para ocultar datos sobre sus propios salarios del banco.

Para confirmar sus ingresos, debe completar correctamente el formulario de acuerdo con la muestra. Luego, la confiabilidad de estos datos es confirmada por su empleador o contador en un formulario completo con una firma y un sello. Después de eso, el documento ya se puede enviar al banco.

¿Dónde puedo obtener un certificado de ingresos en forma de un banco?

Un certificado de ingresos en el formulario se puede obtener en forma impresa en cualquier sucursal del banco donde desea solicitar un préstamo. Una opción más sencilla es descargar un certificado del sitio web oficial de una institución financiera e imprimirlo en una impresora. Para no buscar dicho documento en Internet, el siguiente artículo contiene certificados de salario según los formularios de los bancos más comunes. En la parte inferior de la publicación, puede descargar plantillas para estos documentos para las instituciones financieras que le interesen.

Ejemplo de cómo llenar un certificado de ingresos para un préstamo

Cualquier banco tiene sus propias características para completar dicho certificado, y las líneas a completar variarán. En general, todos los formularios bancarios son del mismo tipo. No deberías tener problemas para llenarlos. Si no sabe cómo completar dicho certificado correctamente, pídale ayuda a un contador.

En el certificado de ingresos en forma de banco, debe indicar:

• fecha;
• la fecha de inicio del trabajo y el nombre completo de la persona jurídica (organización), indicando el TIN;
• dirección de la entidad legal;
• dirección real del empleador;
• cargo y tiempo de servicio del prestatario;
• el salario promedio de un empleado durante los últimos 6 o 12 meses;
• Nombre completo y firma del jefe o contador con sello.

Puedes consultar todos los datos a cumplimentar desde el contrato de trabajo o preguntar al departamento de personal.

Una muestra de cómo completar un certificado de ingresos en forma de banco UBRD

Para ver cómo llenar correctamente el formulario de la UBRD, siga este enlace.

¿Cómo comprueba el banco la declaración de la renta?

Sería un error pensar que la verificación de la veracidad de los datos que nos facilitas no la realizará el banco. No servirá engañar al prestamista, ya que todas las entidades financieras cuentan con un departamento de seguridad que comprueba y obtiene datos sobre el prestatario.

En primer lugar, el banco verificará su historial crediticio, y luego podrá comunicarse con su organización y conocer su estado civil, su biografía, si posee bienes inmuebles o muebles, y otros temas relacionados. Por lo tanto, toda la información en el certificado en forma de banco debe completarse con la mayor precisión posible. Después de todos los controles, se le dará una respuesta final sobre la obtención de un préstamo.

¿Cómo confirmar ingresos no oficiales para un banco?

Sobre la confirmación del ingreso oficial está escrito arriba. Pero no todas las personas tienen trabajos permanentes. Alguien está haciendo lo suyo, tiene otras fuentes de ingresos que no están confirmadas por el servicio de impuestos. ¿Cómo lidiar con esto si necesita tomar un préstamo de un banco? Consideremos esta pregunta a continuación.

Algunas personas alquilan propiedades y esta es su principal fuente de ingresos. Dichas ganancias pueden ser verificadas. Para hacer esto, debe proporcionar al banco un documento que confirme el pago de impuestos sobre el dinero recibido. No todos querrán mostrar sus ingresos no oficiales y pagar parte de su propio dinero en impuestos al estado. Esto se aplica no solo a la forma de ganar "alquiler", hay una cantidad bastante grande de otras fuentes de ingresos. La categoría de ciudadanos con este tipo de ingresos puede incluir: programadores, desarrolladores web, diseñadores, redactores, blogueros de video, músicos, escritores, artistas, reparadores de apartamentos privados y muchos otros.

Hay otra forma de demostrar tu solvencia a los bancos, pero es dudosa. Para hacer esto, puede obtener una tarjeta de plástico en el banco que haya elegido para solicitar un préstamo y realizar transferencias de dinero regularmente. Posteriormente, puede demostrar sus "ingresos regulares" al banco. Junto con esto, puede proporcionar un ejemplo de su trabajo del cual recibe ingresos.

Participación de un garante

Consideremos una situación en la que no fue posible confirmar sus ingresos. En este caso, puede involucrar a un garante. Puede ser un familiar, amigo o conocido. El garante debe tener un salario oficial alto. De acuerdo con el contrato de préstamo, toda la responsabilidad de pagar el préstamo recaerá sobre el garante si no tiene dinero para pagar el préstamo. Es mejor no utilizar este método para obtener un préstamo. Si no tiene los fondos para pagar el préstamo, creará muchos problemas para su garante.

Descargar estado de cuenta bancario de la renta

Para mayor comodidad, a continuación se muestran ejemplos de estados de resultados en forma de varios bancos. Todos los documentos son tomados de fuentes oficiales de instituciones bancarias.

Haga clic en la línea del banco requerido para descargar la declaración de la renta en su formulario a su computadora o a otro dispositivo.

- una alternativa al certificado 2-NDFL, un documento que confirma los ingresos de un prestatario potencial.

Cómo redactar un certificado de salario: para un centro de empleo, para un préstamo, para una deducción fiscal

El banco solicita este documento si el prestatario, que está empleado, no puede proporcionar un certificado de la forma establecida (no todos los salarios pagados en la empresa se emiten "en blanco"). Además del certificado 2-NDFL, este documento está firmado por el jefe de contabilidad y director de la empresa, sellado con el sello de la organización. La vigencia del certificado es de hasta 30 días y puede variar dependiendo de los requerimientos del banco.

muestras de relleno

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Al redactar un contrato de préstamo, por regla general, el banco requiere que proporcione documentos sobre la solvencia del prestatario. Esto puede ser un certificado de empleo regular o un certificado en forma de impuesto sobre la renta personal. Como regla general, cuanto mayor sea el monto del préstamo, más favorables serán sus condiciones y la tasa de interés para el prestatario, más documentos requerirá el banco y es menos probable que obtenga un préstamo para una persona oficialmente desempleada.

Sin embargo, hay muchas categorías de ciudadanos para los que no es posible confirmar oficialmente los ingresos. Y esto no significa en absoluto que esas personas sean insolventes o que no se acerquen de manera responsable a los pagos de los préstamos. En este artículo, veremos cómo puede demostrarle al banco que al otorgarle un préstamo, no se pone en peligro.

Estados de cuenta bancarios

Algunos bancos están tratando de tener en cuenta factores tan objetivos de la realidad rusa como los ingresos del alquiler de una vivienda propiedad de un prestatario potencial, los salarios "grises", los ingresos adicionales del trabajo remoto (independiente), la asistencia de familiares, por ejemplo, a una familia joven , y diversas prestaciones sociales.

Sin embargo, tendrás que probar todo esto.

¿Qué es una declaración de ingresos bancaria? Una muestra y cómo completarla para un préstamo

Lo más óptimo en este caso es proporcionar un extracto de su cuenta bancaria, donde se registrarán todos sus ingresos y gastos dentro de un período determinado (por regla general, los bancos solicitan un extracto de los últimos seis meses con respecto al momento en que solicitó para fondos de crédito).

Si no te queda más remedio que demostrar tu solvencia mediante extractos bancarios, debes abordar este tema con toda responsabilidad. En este caso, la mejor solución sería abrir una cuenta de débito en el banco donde se va a redactar posteriormente un contrato de préstamo. Sin embargo, incluso si esta forma es inconveniente para usted y usa una cuenta de débito en otra institución bancaria, de todos modos: ¡intente usar esta cuenta! Acostúmbrese a depositar dinero regularmente en el banco, cuando haga compras, no use efectivo, sino su tarjeta bancaria, para que el estado de cuenta esté "activo", de modo que los flujos de efectivo se puedan rastrear en su totalidad.

Otras opciones para confirmar la solvencia

Algunos bancos “aceptan” tales hechos indirectos como confirmación de solvencia, como, por ejemplo, un pasaporte extranjero válido del prestatario con visas abiertas y evidencia de viajes turísticos al exterior.

Hay cierta lógica en esto: viajar es un negocio caro, y si un posible cliente bancario puede organizar un viaje a Europa, Tailandia, Cuba y otros países turísticos para él y sus seres queridos varias veces al año (y cada viaje no es menos, pero a veces más de 25-30 mil rublos), entonces, lo más probable es que esa persona pueda pagar una cuota mensual de un préstamo de consumo o tarjeta de crédito.

extracto bancario de ingresos- una alternativa al certificado 2-NDFL, un documento que confirma los ingresos de un prestatario potencial. El banco solicita este documento si el prestatario, que está empleado, no puede proporcionar un certificado de la forma establecida (no todos los salarios pagados en la empresa se emiten "en blanco"). Además del certificado 2-NDFL, este documento está firmado por el jefe de contabilidad y director de la empresa, sellado con el sello de la organización.

Certificado al banco sobre los ingresos de una persona física para la obtención de un préstamo.

La vigencia del certificado es de hasta 30 días y puede variar dependiendo de los requerimientos del banco.

Cómo llenar un certificado de ingresos en forma de un banco

Un certificado en forma de banco no es el mismo documento para todos los bancos y tiene diferentes formas, pero en casi todos los bancos la información solicitada es la misma:

Nombre del empleado: aquí solo escribe su nombre;

el nombre completo de la entidad legal donde trabaja el prestatario: se le proporcionará en el departamento de personal o contabilidad, algunas organizaciones pueden constar de varias entidades legales, en este caso es necesario indicar exactamente dónde está realmente empleado y con con quién tiene un contrato de trabajo (si es en principio);

puesto ocupado, experiencia laboral: también se puede tomar del contrato de trabajo o en el departamento de personal (en su ausencia, en el departamento de contabilidad);

TIN / OGRN de la organización: puede obtenerlo del departamento de contabilidad, que le dará una copia de los certificados o todos los detalles de la entidad legal que necesita) o en cualquier contrato con la entidad legal en la que está empleado;

dirección real / legal de la entidad legal donde trabaja el prestatario; la información también se puede obtener de cualquier acuerdo con esta organización;

teléfono de la organización: es mejor indicar varios teléfonos: uno es la secretaria del jefe o el jefe mismo, el segundo es el teléfono de su departamento, el hecho es que el servicio de seguridad del banco lo llamará y aclarará si el prestatario realmente trabaja en la organización con el teléfono especificado, y si se comunican varias veces y no podrán llamarlo al teléfono; más adelante será muy problemático demostrar que realmente trabaja allí;

el salario promedio de un empleado durante los últimos seis meses o un año (según los requisitos del banco); la información puede ser proporcionada por el departamento de contabilidad o indicada personalmente por usted desde su cantidad de memoria disponible);

el término del contrato de trabajo, si es urgente, se toma del contrato de trabajo;

firmas del jefe y jefe de contabilidad de la organización.

muestras de relleno

Para que quede claro cómo completar dichos certificados, proporcionamos varias muestras de certificados completados con prestatarios ficticios. Por ejemplo, se dan los bancos más grandes: Sberbank, VTB24 Bank y Uralsib Bank.

Una muestra de cómo completar un certificado en forma de banco VTB24

Una muestra de cómo completar un certificado en forma de Sberbank.

Una muestra de cómo completar un certificado en forma de UralSib Bank

Características al proporcionar un certificado de ingresos en forma de banco

No debe pensar que en dicho certificado puede indicar un aumento de ingresos que no se corresponde con la realidad, como ofrecen algunos corredores de préstamos grises y negros. Si el banco revela el fraude, puede obtener un tiempo muy real para el fraude. Además, todos serán responsables, tanto los prestatarios como el director general y el contador jefe de la organización.

A pesar de que, en general, la situación en el mercado de préstamos obliga a los bancos a aceptar dichos certificados como prueba, a ellos, francamente, al menos no les gustan. En algunos bancos, en las condiciones de concesión de préstamos, hay puntos que aumentan el tipo de interés para aquellos clientes que confirmen sus ingresos por esta vía.

A pesar de que este certificado no se transferirá a ningún otro lugar que no sea el banco, la dirección de algunas empresas aún teme emitirlos. En este caso, una de las posibles opciones para acreditar ingresos puede ser un certificado sobre la facturación de una tarjeta nómina. Si se ven recibos constantes y uniformes en él, dicho documento también puede ser una prueba de los ingresos que indicó para el banco.

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Este método le conviene incluso si está trabajando, pero no oficialmente, y necesita obtener un préstamo con urgencia.

¿Cómo obtienes certificados y confirmación por teléfono de que trabajas en una empresa sólida y confiable y recibes un gran salario?

Para tal referencia, suelen utilizar una empresa existente en el mercado, que se encuentra en Internet, en directorios. Al buscar, puede encontrar una empresa adecuada para la profesión deseada en el mercado, luego por TIN en el sitio web http://egrul.nalog.ru/ obtienen todos los detalles necesarios, legales. dirección y otra información.

Para referencia, se ordena un sello con el nombre y NIT de la empresa encontrada. Por la frase pedir una impresión, encontrará una gran cantidad de empresas, y el pedido en sí se puede hacer a través de Internet. Además, un certificado se realiza de forma independiente en forma gratuita o en forma de banco. Los apellidos y nombres del jefe y contador jefe son ficticios. Los bancos no verifican dicha información, sino que simplemente verifican el TIN con la entidad legal. dirección y comprobar el estado de la empresa en sí está trabajando o no.

El costo de una impresión manual simple es de unos 200 rublos.

Como número de teléfono del trabajo, puede especificar cualquier número de teléfono fijo (apartamentos o el número del trabajo de sus amigos). Debe confirmar que trabaja para la empresa especificada en el certificado. El banco no verifica a nombre de quién está registrado el número, ya que esta información es cerrada, y el número utilizado por la organización puede ser registrado a cualquier persona.

Un caso común es cuando una persona ha proporcionado un certificado de ingresos, pero no puede proporcionar un número de teléfono de trabajo. Por lo general, este es un número de teléfono fijo directo. En este caso, puedes alquilar un número directo de ciudad durante un mes. Puede hacerlo a través de Internet.

Certificado de ingresos en forma de banco - descargar muestra de llenado

Escribe en el buscador para alquilar un número fijo directo y encontrarás muchas ofertas.

El costo de alquilar una habitación comienza desde 300 rublos. Por ejemplo:

http://youmagic.pro/
http://www.telphin.ru/
http://freezvon.ru/precios.php
https://beta.metrika.yandex.ru/calls? 330 rublos por mes

El número alquilado se reenvía a su teléfono celular (la configuración se le proporcionará cuando alquile), por lo que los banqueros realmente lo llamarán. Después de recibir las aprobaciones de los préstamos, no renueves el número, ya que ya no lo necesitarás.

Por lo tanto, este método le permite burlar ligeramente al banco y proporcionar un certificado de una empresa confiable, confirmar un buen ingreso, proporcionar un teléfono fijo de trabajo. En base a este conjunto, las posibilidades de aprobar un préstamo por un monto elevado aumentan significativamente. Además, no olvides que puedes obtener préstamos de varios bancos a la vez.

Esto es interesante:

1. un poco de teoria
2. Paquete mínimo de documentos
3. Paquete principal de documentos
4. Decoración
5. Cual es el resultado?

La etapa de recopilación de documentos es la más importante a la hora de obtener un préstamo. Los bancos y otras organizaciones de crédito son muy escrupulosos sobre si el empresario tiene todos los documentos necesarios, si están correctamente ejecutados. Debido a inexactitudes menores y errores en los documentos, el banco puede incluso negarse a abrir una cuenta corriente, ¡sin mencionar la emisión de fondos prestados!

un poco de teoria

Cada banco tiene sus propios requisitos en cuanto a la cantidad y tipo de documentos que debe traer un joven empresario. En cualquier caso, el gerente del banco le dará una lista completa y final de los documentos después de que reciba la aprobación previa de su solicitud de préstamo. Pero existen esos documentos que cualquier institución de crédito definitivamente requerirá.

Certificados para obtener un préstamo: muestras de certificados 2 impuesto sobre la renta personal, en forma de banco, sobre la renta

Se enumeran en la siguiente sección.

Mucho depende del tipo de préstamo. Por ejemplo, con el microcrédito clásico, necesitarás el paquete de documentos más extenso, incluidos los financieros, y un plan de negocios detallado. Con los préstamos express, el papeleo es muchas veces menor (pero la tasa de interés es muchas veces mayor). Los bancos requieren una gran cantidad de documentos financieros y colaterales, y los Centros de desarrollo empresarial analizan principalmente el plan comercial y el progreso que ha realizado.

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Paquete mínimo de documentos

Estos son los papeles que el banco necesita para tomar una decisión preliminar sobre la posibilidad de prestar.

1. Formulario de aplicación. Esta es una solicitud estándar para un préstamo para pequeñas empresas, que el empresario completa directamente en el banco.
2. Copias de los documentos constitutivos y de registro (así como la reinscripción, si ha realizado cambios en los documentos constitutivos). Esta es la Carta, la decisión de crear una empresa. Si sacas un préstamo del mismo banco donde tienes una cuenta corriente, no necesitas traer estos documentos.
3. Copias de pasaportes personales (tanto suyos como de su cónyuge y otros participantes en la transacción, si los hubiere). Necesitamos copias de todas las páginas, incluidas las en blanco.
4. Extracto fresco (hasta 30 días) del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas o EGRIP. También puede traer un extracto con un plazo de prescripción de más de un mes, pero luego deberá adjuntar una notificación por escrito de que es realmente correcto y que no se han realizado cambios en los documentos constitutivos.
5. Consentimiento para el tratamiento de datos personales. Este es un recibo estándar emitido por un banco.
6. Plan de negocios. Sin un plan de negocios detallado, no se le otorgará un préstamo. Sobre los puntos a los que debe prestar atención al compilar este documento, consulte el artículo "Dónde obtener un préstamo para abrir una empresa".

Paquete principal de documentos

El banco necesita estos documentos para realizar un análisis financiero y de garantías profundo. Se les pedirá que proporcionen a un empleado del banco que acudió a su oficina (u otro lugar de negocios) para evaluar la situación.

• certificado de la oficina de impuestos sobre la presencia / ausencia de deuda con el presupuesto y fondos extrapresupuestarios;
• un certificado del mismo lugar sobre cuentas de liquidación abiertas (o una carta de la Inspección del Servicio de Impuestos Federales que se niega a proporcionar este certificado);
• certificados de los bancos que atienden su negocio sobre el estado del archivador No. 2;
• certificados de allí sobre la presencia o ausencia de deuda bajo contratos de préstamo, así como contratos de garantía y prenda (también será necesario proporcionar copias de estos contratos);
• certificados del mismo lugar sobre la facturación en cuentas corrientes del último año;
• una tarjeta con firmas de muestra y una impresión del sello de IP (esto se aplica solo a IP);
• copias de licencias para el derecho a participar en actividades que requieren permiso oficial;
• documentos de gestión y de informes financieros oficiales;
• declaraciones de impuestos;
• desglose detallado de las principales partidas del balance;
• papeles de los locales destinados a oficina y almacén (contratos de arrendamiento y venta, certificados de propiedad, etc.);
• papeles sobre la propiedad de la propiedad (contratos de venta de equipos, PTS, PSM, etc.);
• contratos actualizados y válidos con tres compradores o proveedores principales (si es propietario, entonces contratos para alquilar bienes inmuebles);
• contratos para el uso previsto de los fondos que va a recibir a crédito;
• documentos sobre garantía (según el tipo de garantía);
• si una transacción con un banco es realizada por un fideicomisario, y no por el propio empresario, el original o una copia del poder notarial certificado por un notario.

Esta es la lista máxima de papeles, es difícil exigirle algo más a un emprendedor. Un préstamo para pequeñas empresas debe estar documentado: esta es la regla de las organizaciones de crédito.

Y no olvide que los empresarios individuales pueden tomar préstamos de consumo ordinarios. Es cierto que la cantidad otorgada a los empresarios es menor que a los ciudadanos privados. 200-300 mil no es mucho, pero ¿por qué no tomarlo si solo necesita comprar un par de equipos o poner en circulación urgentemente financiamiento adicional? Afortunadamente, se necesitan pocos documentos: pasaporte, declaraciones de ingresos y algún certificado adicional (libro de trabajo, licencia de conducir, pasaporte, etc.).

Decoración

Todas las copias de los documentos que lleve al banco deben estar numeradas, cosidas, selladas y firmadas. Nadie revisará un enorme montón desordenado de papeles. La marca "la copia es correcta" debe estar presente. Puede dejarlo usted mismo (si es posible) o pedirle a un empleado del banco que lo haga. En este último caso, el empleado deberá indicar en cada copia su cargo y la fecha de certificación.

Cual es el resultado?

Como emprendedor, entiendes la importancia del papeleo en nuestro país. Siempre revise los documentos varias veces antes de enviarlos. Una discrepancia accidental de datos, inexactitud en el diseño, y lo más probable es que los documentos se envíen para su revisión. Hay una necesidad urgente de un préstamo y hay que, maldiciendo, profundizar en declaraciones y extractos. Situación desagradable.

Y lo más importante, siempre consulte con el gerente del banco por cualquier punto incomprensible. Atormente al pobre hombre con preguntas: déjelo darlo todo, pero entonces no tendrá que perder el tiempo y los nervios. Averigüe con él exactamente qué documentos se necesitan para obtener un préstamo para una pequeña empresa de un banco, pero inicialmente esté preparado para proporcionar cualquiera de los documentos enumerados en este artículo. Piensa en cuánto tardarás en obtener esos documentos que aún no tienes a la mano, pide a un abogado que conozcas que te asesore en temas registrales. Todo esto le permitirá sentirse seguro frente a los empleados del departamento de seguimiento financiero.

¿Qué hacer si necesita tomar un préstamo con urgencia y una institución financiera le exige un comprobante de ingresos? Comprar un certificado en forma de banco en tránsito es una empresa dudosa, porque puede comprar una falsificación de baja calidad. Proporciónelo y obtenga una negativa de los empleados (e incluso arruine su reputación). Si no sabe cómo confirmar el estado y el monto de los ingresos, comuníquese con MYUK-Moscow Law Company.

¿Qué es un extracto bancario?

Un documento que tiene el mismo propósito que el impuesto sobre la renta personal-2 (es decir, una indicación de ingresos y su confirmación). Es cierto que un certificado no se redacta en formularios uniformes y aprobados por el gobierno, sino de acuerdo con los requisitos del banco. Cada entidad financiera puede tener la suya, pero en la mayoría de los casos es necesario indicar:

• Nombre completo del empleado de la empresa y datos del pasaporte;
• el nombre de la empresa y sus datos, información de contacto;
• título profesional;
• antigüedad;
• el tamaño del salario promedio, así como las deducciones por el período requerido;
• la duración del contrato de trabajo;
• detalles de las partes y otra información.

Puede buscar dónde comprar un certificado de Sberbank, VTB 24, Tinkov, Moscow Credit Bank, MCB, Rosselkhozbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, "Rosbank", así como muchos otros. El único problema es que han aparecido estafadores en Internet. Tan pronto como les transfiera dinero, "desaparecerán del radar". Para evitar este tipo de problemas, es mejor ponerse en contacto con empresas de confianza. Nuestros abogados están listos no solo para ayudar con la obtención de ciertos documentos, sino también para acompañar todo el proceso de obtención de un préstamo y preparar un "paquete" para el mismo.

¿En qué situaciones las personas deciden comprar un certificado en forma de banco con confirmación y a qué conduce esto?

1. Tienes que solicitar un préstamo personal. Por ejemplo, vas a comprar ropa, muebles, un auto, electrodomésticos, aparatos costosos. El banco exige que se documente su nivel de ingresos. El problema es que no trabajas oficialmente en ningún lado. Dicen que puedes comprar un certificado en un banco en Moscú y no "vapor". Pero no lo es.
2. Vas a conseguir una hipoteca y resolver un problema de vivienda. La institución financiera solicita información sobre el empleo y el salario para estar seguro de su confiabilidad (y la capacidad de pagar el préstamo).
3. Tiene la intención de “refinanciar” y utilizar el servicio de refinanciación. Para concluir una transacción, deberá confirmar el estado, pero no puede hacerlo. A menudo ha pasado por "comerciantes" en el metro y ha pensado en cómo comprar un certificado de ingresos en forma de banco.

Pero debe comprender que "comprar" tales documentos está plagado de riesgos graves. ¿Cómo respondería a las palabras del empleado: “Verificamos la información que proporcionó y nos comunicamos con el empleador. Indicó que usted no trabaja y nunca ha trabajado en la empresa No. No....". ¿Cómo se justificará ante el financista y cómo solicitará los fondos?

¿Por qué muchos clientes necesitan comprar un certificado en forma de banco para un préstamo?

Hubo un tiempo en que solo se requería el impuesto sobre la renta de 2 personas de los prestatarios. El certificado indicaba el monto de la ganancia del período anterior + las contribuciones pagadas. Pero no todo es tan simple. Los empleadores no siempre reflejaban los ingresos reales en los documentos debido a la “caja registradora gris”. En términos generales, oficialmente recibe 5000 rublos, pero "en un sobre" traen otros 50 000. El ingreso es de 55 000 rublos, pero no se ve en ninguna parte. En sus manos recibe un certificado que indica 5.000 rublos. En consecuencia, el banco ve un salario bajo y se niega a otorgar un préstamo.

La ayuda en forma de banco le permite evitar tales problemas. El documento podrá indicar todos aquellos ingresos reales que el trabajador recibió en sus manos. Si 2-NDFL tiene una forma estricta, entonces un certificado en forma de banco no tiene una forma estándar.

A la hora de solicitar un préstamo, cada solicitante se enfrenta a la necesidad de comprobar su solvencia. Un certificado en forma de banco sobre los ingresos aumenta significativamente las posibilidades de obtener un préstamo, porque cuando se completa, indica el salario y la bonificación parte del salario del empleado. Al mismo tiempo, el papel tiene fuerza legal y es aceptado por la mayoría de las instituciones financieras. Sin embargo, todas las organizaciones de crédito tienen sus propios requisitos, que es importante tener en cuenta.

que es un extracto bancario

La mayoría de los rusos de hoy tienen un ingreso no oficial (gris). Esto se debe a que los empleadores ahorran en el pago de impuestos. Debido a los bajos salarios oficiales que pueden documentar los solicitantes al solicitar préstamos, las entidades financieras han decidido introducir dicho papel como certificado de ingresos en forma de banco. El iniciador de la innovación fue el Sberbank de Rusia, que, junto con otros, acepta esta opción de confirmar solvencia.

Cada institución de crédito tiene requisitos individuales para la ejecución de un documento, por lo que debe familiarizarse con ellos antes de tomar el papel del departamento de contabilidad en su lugar de trabajo. Como regla general, se puede descargar un certificado de muestra para obtener un préstamo del sitio web oficial del emisor u obtenerlo en la sucursal más cercana. Además de las reglas de registro, este documento tiene una vida útil de 14 a 30 días (dependiendo de la entidad de crédito). A veces, los formularios que deben completarse se imprimen en papel con membrete de la empresa empleadora, pero con mayor frecuencia se toma una copia directamente del banco.

El documento debe incluir secciones obligatorias y contener toda la información necesaria para el emisor. Dicho certificado para obtener un préstamo en muchas instituciones de crédito se completa sin información sobre deducciones fiscales y otras cosas, porque el límite se establece para los clientes sin tener en cuenta estos datos. La excepción es PJSC Sberbank de Rusia, que requiere un desglose completo de los gastos. El formulario completo debe estar firmado por el contador jefe, el jefe de la empresa del empleador, certificado por un sello.

Por qué lo necesitas

Si las instituciones de crédito, al considerar las solicitudes de los solicitantes, aceptan solo 2 impuestos sobre la renta personal, entonces la cantidad de clientes que tienen disminuirá significativamente y las ganancias disminuirán. Por este motivo, ha aparecido un esquema simplificado para comprobar la solvencia. Puede obtener un préstamo con un certificado bancario de casi todas las instituciones financieras, incluidas VTB 24, Alfa-Bank, Sberbank of Russia, Rosselkhozbank. Sin embargo, a veces una confirmación no es suficiente para el emisor y el solicitante debe presentar ambos documentos.

El IRPF no refleja el salario "gris" del solicitante, que en ocasiones es superior al del "blanco". Incluso un extracto bancario de un prestatario potencial no refleja los ingresos reales del solicitante, porque recibe parte de su salario en efectivo en el trabajo. Como resultado, según los documentos, el solicitante parece una persona por debajo del umbral de la pobreza y no puede calificar para un préstamo, especialmente una hipoteca. Un certificado alternativo al impuesto sobre la renta personal 2 en forma de un banco no es un documento contable, no está registrado oficialmente en ninguna parte, pero refleja los ingresos reales del empleado.

Dónde conseguir

Si el prestamista acepta dicho documento sobre salarios, se puede descargar una muestra del sitio web oficial de la institución de crédito o puede obtener una versión en papel en la sucursal. Hay instituciones donde no se da una plantilla específica. Los solicitantes pueden presentar un documento de forma libre. Sin embargo, el certificado debe contener cierta información sobre el empleador, firma, sello. A veces se necesita un membrete de la empresa.

Es importante considerar que el papel se emite una sola vez. Si la empresa no proporciona el puesto de contador jefe, entonces el jefe de la empresa debe firmar el documento directamente. En este caso, el documento debe tener una nota correspondiente que indique que no hay un cargo de jefe de contabilidad en la empresa. Hay circunstancias en las que no se puede emitir un certificado. Estos incluyen casos en que un empleado por alguna razón está sujeto a despido o más del 50% se retiene regularmente de su salario para pagar multas, pensión alimenticia, préstamos y otras cosas.

Cómo llenar un extracto bancario

Los préstamos a particulares se están desarrollando activamente en Rusia. Antes de otorgar un préstamo a un solicitante, el sistema de seguridad de una institución de crédito verifica necesariamente la exactitud de la información proporcionada, el historial crediticio, la antigüedad en el servicio del prestatario potencial, la presencia de dependientes, etc. Esto es necesario para asegurar a la institución financiera contra el riesgo de que el cliente no cumpla con sus obligaciones en virtud del contrato.

Los solicitantes sin escrúpulos pueden tratar de hacer un documento falso para obtener un préstamo por una gran cantidad. Sin embargo, el fraude puede revelarse, luego de lo cual los empleados responsables de la empresa que emitió el documento enfrentarán sanciones administrativas y la reputación del solicitante se deteriorará (la entidad de crédito lo incluirá en la lista negra), luego de lo cual será muy difícil obtener una préstamo.

Los datos obligatorios a la hora de cumplimentar dichos documentos son los siguientes:

1. Nombre, Apellido y Patronímico del solicitante.
2. Cargo en la empresa que proporcionó el documento.
3. Antigüedad.
4. Datos oficiales completos de la empresa-patronal.
5. El número del contrato de trabajo de la empresa con el solicitante y su período de validez.
6. El salario de un empleado por un período específico.

Todas las organizaciones de crédito establecen diferentes períodos de validez para los documentos de ingresos, es importante tener en cuenta este punto. A veces, el formulario incluye datos sobre deducciones fiscales y requiere el desglose de los ingresos de los empleados por meses. Se puede encontrar un ejemplo de cómo completar un certificado en forma de banco y un formulario en blanco en el sitio web del emisor e imprimirlo o recibirlo en la sucursal. El papel lo completa el contador jefe de la empresa empleadora u otro empleado autorizado (a veces el jefe).

Rosselkhozbank

En esta entidad financiera puedes conseguir un préstamo de consumo, acreditando tu solvencia en la modalidad de entidad de crédito. Además, esta opción es relevante para garantes y codeudores hipotecarios, quienes también deben proporcionar información salarial. El documento se puede obtener no solo en el trabajo, sino también en el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, ya que el emisor tiene en cuenta los pagos de pensiones al evaluar la solvencia de los futuros prestatarios. Rosselkhozbank ha establecido la validez del documento: 30 días a partir de la fecha de emisión en el lugar de trabajo.

El papel debe contener los siguientes datos de la empresa y el prestatario potencial:

• Nombre completo, fecha de nacimiento del solicitante;
• información de asignación de empleo/pensión;
• Detalles de la compañía;
• posición del solicitante;
• salario promedio de los últimos seis meses;
• el monto de las deducciones fiscales;
• firmas del jefe, jefe de contabilidad;
• sello de la organización.

Sberbank

La institución financiera más grande de Rusia está lista para evaluar la solvencia de los posibles prestatarios utilizando un documento como un certificado en forma de banco. Es importante considerar que la condición se aplica a los préstamos de consumo sin garantía. La desventaja para los clientes es que, además del papel de salario, deben documentar su empleo oficial y la antigüedad en el servicio. De lo contrario, el emisor puede negarse a prestar al solicitante.

Sberbank requiere información detallada sobre el salario de cada mes, más una deducción de impuestos, retención por pensión alimenticia, reembolso de préstamos, pago anticipado no trabajado, etc. El resto de la información se indica de forma estándar (datos de la empresa, cargo del solicitante, etc.). Será difícil para el solicitante completar el documento por su cuenta, por lo que se recomienda que se familiarice con la muestra y consulte con un contador. El papel válido se considera 30 días a partir de la fecha de recepción.

Uralsib

Otra institución financiera donde se pueden confirmar los ingresos en forma de entidad de crédito es Uralsib. Aquí, los rusos tienen acceso a programas de préstamos al consumidor sin garantía. Una institución de crédito hace demandas leales a los prestatarios potenciales. Para solicitar un préstamo en esta institución financiera o actuar como coprestatario / garante, debe indicar información sobre usted y el empleador en el certificado. Los datos salariales se ingresan en la tabla para los últimos 6 meses de trabajo, sin incluir impuestos. El documento tiene una validez de 30 días.

Al diligenciar, el solicitante deberá indicar lo siguiente:

• experiencia laboral (desde qué día fue contratado el empleado);
• nombre completo de la empresa, datos, dirección, teléfono;
• posición del solicitante;
• información salarial durante 6 meses;
• la duración del contrato de trabajo con el empleado;
• Nombre completo del titular y jefe de contabilidad de la empresa;
• sello de la compañía.

VTB 24

Esta institución de crédito con participación estatal exige mucho a los prestatarios potenciales. Sin embargo, puede solicitar un préstamo de VTB 24 presentando un documento en forma de institución financiera. Las condiciones se aplican a los programas de préstamos no garantizados (efectivo, no focalizados, préstamos de consumo). El certificado completo es válido por 30 días a partir de la fecha de recepción.

El papel debe contener lo siguiente:

• Nombre del solicitante;
• título profesional;
• nombre de empresa;
• ESTAÑO, OKPO;
• DIRECCIÓN;
• información mensual sobre los ingresos del empleado durante el último año (menos todas las deducciones disponibles);
• firmas del jefe, contador.

banco de correos

La nueva organización financiera, abierta sobre la base de Russian Post y VTB 24, se está volviendo cada vez más popular. Ofrece programas de préstamo atractivos con requisitos leales para los prestatarios. Certificado de Renta 2 IRPF o en forma de entidad de crédito no se requiere para obtener un préstamo de esta entidad. El préstamo se emite de acuerdo con el pasaporte, SNILS y TIN. Se verifica el historial de crédito del solicitante y se toma una decisión en base a esto.

Raiffeisenbank

En esta entidad financiera, un potencial prestatario/coprestatario/garante puede acreditar su solvencia con papel de formato libre. La condición se aplica a todos los programas de préstamos hipotecarios y de consumo sin excepción. El certificado se puede descargar en el sitio web oficial de la institución financiera o compilarse de forma independiente. El documento debe contener información estándar sobre el solicitante y el empleador, el salario promedio durante todo el tiempo de empleo en la empresa, las firmas de la gerencia y el sello.

tinkoff

Este banco es conocido por los requisitos más leales para los prestatarios potenciales. La mayoría de los productos de Tinkoff están disponibles para los rusos sin ningún tipo de certificado, con pasaporte. El emisor verifica el historial crediticio del solicitante y toma una decisión sobre otorgar/no otorgar un préstamo. Sin embargo, si se trata de grandes montos o programas hipotecarios que este banco ha lanzado recientemente, entonces un certificado en forma de institución o 2 IRPF aumenta significativamente las posibilidades de aprobar una solicitud y un monto significativo.

El documento se llena en formato libre, pero debe contener lo siguiente:

1. Datos de empleados.
2. Detalles de la compañía.
3. Ingresos de los empleados de los últimos 6 meses.

Absoluto

Esta institución financiera ofrece a la población varios programas de préstamos. Todos los productos bancarios brindan la oportunidad de confirmar ingresos en la forma del emisor. Sin embargo, los requisitos varían según el programa elegido. Si se presenta una solicitud para un préstamo de consumo, entonces el documento debe reflejar los datos salariales del solicitante de los últimos seis meses. Para programas de préstamo de auto, refinanciamiento y préstamos hipotecarios, se acepta certificado con datos de ingresos del último año.

El documento incluye las siguientes secciones:

• información sobre el empleador;
• información sobre el empleado (cargo, salario neto de impuestos);
• datos de los responsables.

SKB

En este banco, la mayoría de los programas de préstamos están disponibles para el público con un certificado en forma de emisor. Los requisitos de la entidad financiera son leales. El banco no necesita información sobre deducciones y pagos mensuales. El certificado debe reflejar los ingresos totales del prestatario potencial durante los últimos 6 meses. El resto de información sobre la empresa-empleador y el empleado es estándar.

renacimiento

Esta institución financiera ofrece varios programas de préstamo. Todos los tipos de préstamos se proporcionan sin garantía. Al solicitar cualquier tipo de préstamo, puedes acreditar solvencia con un certificado de 2 IRPF o en el formulario de un banco. En el segundo caso, los requisitos para completar el formulario son estándar. Se proporciona información de los últimos 12 meses de trabajo.

El documento debe incluir los siguientes elementos:

• Nombre completo del empleado;
• Detalles de la compañía;
• datos salariales, incluidas todas las deducciones del último año;
• firmas del jefe de contabilidad y jefe.

banco de moscú

Esta institución financiera pertenece al grupo de empresas VTB 24, por lo que la lista de requisitos para los posibles prestatarios de estos bancos es similar. La información se proporciona para el último año de trabajo del empleado en la empresa. Es importante indicar todas las deducciones y deducciones en el certificado. El formulario del documento se puede descargar en el sitio web o recibir en una sucursal bancaria. Todos los datos se ingresan en celdas libres. El formulario está certificado por las firmas de la gerencia y el sello. El documento es válido por 30 días a partir de la fecha de recepción.

Centro de inversión

Esta institución financiera ofrece a los rusos varios préstamos diferentes para las necesidades del consumidor, la compra de un automóvil o una vivienda. Los clientes asalariados y los depositantes de Center Invest Bank pueden obtener un préstamo sin certificados de ingresos. Los nuevos prestatarios tienen derecho a presentar cualquier opción para confirmar su solvencia. Se puede descargar un certificado de muestra en el sitio web del banco o se puede redactar un documento de forma gratuita. La validez de dicho papel después de la recepción en el trabajo es de 30 días.

Esta entidad de crédito requiere que se refleje la siguiente información:

1. Datos de la empresa empleadora: nombre, TIN, KPP, cuenta corriente, PSRN, BIC, contactos.
2. Datos del empleado: nombre completo, TIN, información salarial del último año (a veces de 6 meses).
3. Datos sobre las deducciones del salario del empleado por mes.
4. Firmas de gestión, sello.

Unicredit

Para obtener un préstamo de esta institución financiera, el solicitante puede presentar un certificado en forma gratuita. Es importante que el documento contenga lo siguiente:

• información sobre el empleador;
• detalles sobre empleados;
• los ingresos del prestatario potencial durante los últimos 3 meses;
• firmas de los responsables y sello de la empresa empleadora.

Renacimiento

Al solicitar un préstamo en esta entidad financiera, los solicitantes pueden sustituir el 2 certificado de IRPF por un documento en forma de banco. Los términos se aplican a los programas de préstamos para automóviles y consumidores. Las condiciones del emisor difieren en que el papel es relevante solo 2 semanas después de su recepción en el trabajo. Renaissance Credit Bank requiere información detallada sobre los ingresos del solicitante desglosados ​​por meses durante el último año, antes de la deducción de impuestos.

Al completar, asegúrese de indicar la siguiente información, además de los datos de ingresos:

• datos personales del empleado (solicitante);
• datos de la empresa del empleador (TIN, OGRN, OKPO, nombre);
• teléfonos: departamento de personal, gerente, departamento de contabilidad;
• dirección de la institución (legal/real).

Deltacrédito

Es posible acreditar la solvencia con un documento que se rellena de forma gratuita o según el modelo del emisor no solo al solicitar un préstamo de consumo. La sucursal de Rosbank - Deltacredit acepta dicha confirmación como alternativa al impuesto sobre la renta personal 2. Los requisitos del emisor son estándar. Puedes descargar el papel para llenar en el sitio web oficial o conseguirlo en la sucursal.

El certificado de salario en el formulario del banco de esta institución financiera tiene tres secciones que se deben llenar:

1. Datos de la empresa empleadora (contactos, dirección, TIN, etc.).
2. Datos del empleado del prestatario potencial (cargo, salario, parte de bonificación, tipo de ingreso).
3. Firmas del manual y sello.

Video: qué significa un extracto bancario