Cómo obtener un préstamo de desarrollo agrícola. Cómo obtener un préstamo para personas que lideran una parcela subsidiaria personal para el desarrollo de parcelas familiares en el Banco Agrícola Ruso
Para iniciar un negocio en el campo de la agricultura, es suficiente emitir para los agricultores novatos. Las inversiones de volumen requieren cualquier tipo de emprendimiento, pero es la dirección agrícola la que es más costosa. El factor principal es que el Estado apoya totalmente a los agricultores que desarrollan su negocio, ya que el prestigio de la mano de obra agrícola va decayendo, hay menos territorios destinados a la agricultura y la ganadería.
La esencia de los programas de préstamos para agricultores en 2019.
La legislación rusa apoya las granjas a nivel local y federal (). Los préstamos y programas para agricultores principiantes con la participación del estado se han vuelto más accesibles. El trabajo con KFH comienza con la asistencia en la recopilación de documentos, el llenado de cuestionarios y solicitudes, consultas.
Los bancos reaccionan positivamente a los subsidios estatales: este es un tipo de garantía de la solvencia del empresario.
La asistencia del estado se puede proporcionar de muchas maneras, por ejemplo a través de:
- subsidios;
- subsidios;
- pagos únicos;
- préstamo;
- crédito.
Un préstamo a un agricultor novato se aprueba solo si se cumplen todas las reglas. Si consideramos a los empresarios que están comenzando a probarse a sí mismos en el sector agrícola, la asistencia estatal se puede proporcionar en el siguiente orden:
- presentación de una solicitud y un conjunto de documentos a una comisión especial;
- se proporciona un formulario para registrar a un empresario como agricultor;
- la agricultura debe registrarse a más tardar seis meses después de la fecha de presentación de los documentos;
- es obligatorio tener una educación en el perfil;
- el solicitante debe tener documentos para el registro como jefe de la finca;
- un empresario que dice ser el jefe de una finca campesina no tiene derecho a participar en ninguna otra actividad empresarial durante los últimos tres años;
- Se requiere la ciudadanía de la Federación Rusa.
términos de préstamo
La negativa a otorgar una subvención está garantizada si se otorga una subvención única para el arreglo de la vida agrícola. No se recomienda combinar beneficios.
Entre los documentos para recibir ayuda estatal debe estar:
- cálculo económico del monto del subsidio;
- prueba documental de la ausencia de préstamos;
- extracto del IFTS sobre la ausencia de deudas;
- contrato de préstamo con el banco;
- órdenes de pago sobre el uso previsto de los fondos, certificadas por representantes del banco.
Al momento de emitir un préstamo, el prestatario debe tener entre 18 y 65 años.
Monto del préstamo para los agricultores
Antes de recopilar documentos para un subsidio, un empresario piensa en cuánto dinero puede tomar un agricultor a crédito para desarrollar la granja. Un préstamo no es más que una subvención específica, cuyo monto se puede calcular. El estado máximo le permite emitir hasta 1,5 millones de rublos como asistencia. En algunos casos, la cifra se puede aumentar, el aumento se paga con cargo al presupuesto local. El límite del préstamo en sí es de 15 millones de rublos rusos.
Para determinar el monto final de los fondos de crédito, se reúne una comisión que revisa todos los cálculos y toma una decisión. Los miembros del consejo están directamente relacionados con el Ministerio de Agricultura, por lo que los argumentos del solicitante deben estar documentados y claramente justificados. Los ahorros del prestatario también juegan un papel importante. Una asignación única puede alcanzar los 250 mil rublos.
Se debe tener en cuenta que no todos pueden obtenerlo, ya que el presupuesto federal tiene un monto finito para estos fines.
¿Cuál es el mejor lugar para obtener un préstamo? Resumen del banco
Los programas agrícolas de subsidios a los agricultores que inician su actividad se presentan en los siguientes bancos:
- Sberbank;
- "Renacimiento";
- "Agropromcrédito";
- Rosselkhozbank.
El programa más rentable desde 2012 es la oferta de Rosselkhozbank "Conviértete en agricultor". Tanto un empresario individual como una finca campesina pueden convertirse en participantes. Se otorga un préstamo a los agricultores principiantes en Rosselkhozbank por un monto de 500 mil a 15 millones de rublos. La tasa es del 8,5%. ¿Cómo afecta el subsidio del gobierno al crédito agrícola? Con su ayuda, la tasa se reduce a 5-6%.
Los préstamos a los agricultores en Rosselkhozbank están representados por cuarenta programas, cada uno puede elegir el que sea más adecuado para el propósito previsto y los términos de provisión.
El propósito del programa de préstamos y el monto del préstamo establecen el marco en las direcciones, términos y montos del préstamo. El plazo de emisión varía de 18 meses a 12 años. Al final de los pagos, el prestatario no debe tener más de 75 años.
Obtener un préstamo para un agricultor
Debe aprender de los especialistas de la organización cómo obtener un préstamo blando para el desarrollo de una granja campesina en Rosselkhozbank. Le dirán qué documentos faltan en el paquete ya ensamblado.
El resultado de la urbanización fue que en las zonas rurales había pocos jóvenes, la población sin discapacidad. La vida en el pueblo se detiene. Durante mucho tiempo, este problema fue ignorado por el estado.
Y ahora el gobierno ha decidido rectificar la situación y devolver a la gente al pueblo. Se están desarrollando medidas para alentar a los rusos a mudarse al campo y trabajar allí.
El programa de préstamos concesionales para la agricultura también contribuye a ello.
Tipos de crédito agrícola o "rural"
Para realizar trabajos agrícolas de temporada o para cubrir las necesidades actuales de los agricultores Se ofrece un préstamo agrícola preferencial, pendiente de pago por 2 años.
Dicho préstamo rural puede utilizarse para la compra de semillas (exclusivamente domésticas), repuestos y materiales para maquinaria agrícola, combustibles y lubricantes, fertilizantes, alimento para ganado, mascotas jóvenes.
Otra opción de préstamo para un negocio rural es un préstamo de inversión. Se emite solo para agricultores novatos.
El propósito de tal préstamo es la compra de maquinaria agrícola (también solo de fabricantes rusos), vehículos y ganado de élite. Se emite por 3-5 años.
Cómo obtener un préstamo para (sub)agricultura
El crédito rural se proporciona exclusivamente a las empresas que operan en el campo correspondiente, así como a las cooperativas de consumidores. Dichas instituciones deben contar necesariamente con un edificio de administración, que esté equipado con instalaciones de comunicación. El número del equipo no debe ser inferior a 5 personas, y 2 de ellas deben tener el estatus de personas jurídicas.
condición requerida es la disponibilidad de educación para los empleados de tales empresas, correspondiente al perfil de actividad. Naturalmente, los beneficiarios del préstamo deben estar en edad de trabajar.
Si una empresa planea recibir un préstamo de inversión, entonces necesita crear un fondo de reserva de al menos el 10% del fondo total de accionistas.
Y el fondo de accionistas debe formarse exclusivamente con sus fondos personales. El tamaño del fondo no puede exceder el tamaño de los activos netos de la cooperativa.
Para solicitar un préstamo, un representante de la empresa debe presentarse personalmente en el banco, donde deberá completar un cuestionario desarrollado por el banco. Después de eso, deberá recopilar y enviar al banco un paquete de documentos necesarios para obtener un préstamo.
La tasa de préstamo rural por lo general fluctúa entre 14-17%. El monto del préstamo se acuerda con el banco según los objetivos, al menos 300 mil rublos.
Además, el banco puede exigir a los agricultores que tengan un plan de negocios. Por lo tanto, será necesario cuidar su compilación con anticipación. El plan de negocios debe confirmar que la empresa será rentable. Además, para obtener un préstamo con éxito, debe cuidar la disponibilidad de los fondos propios de la empresa. Deben ser al menos una cuarta parte del costo de todo el proyecto.
Si estamos hablando de una gran cantidad de crédito agrícola, el banco puede exigir la prenda de bienes inmuebles o equipos, así como la presencia de garantes. Deberá presentar una solicitud a la administración local y proporcionar un extracto del libro de negocios.
Consideración que el banco puede limitar el período de uso de los fondos de crédito (generalmente 3 meses). Después de su vencimiento, será necesario proporcionar al prestamista documentos que confirmen el uso previsto de los fondos.
pregunta lirio
¡Hola! ¿Es cierto que Rosselkhozbank otorga un préstamo para el desarrollo de la agricultura a la tasa más favorable? ¿No se aplica esto a los préstamos de consumo?
¡Buenas tardes, Lily! Veamos las condiciones de Rosselkhozbank y comparémoslas con ofertas similares de otras instituciones de crédito para comprender la rentabilidad de la tasa.
Condiciones para emitir un préstamo en Rosselkhozbank para el desarrollo de la agricultura.
Si las condiciones del Rosselkhozbank no le convienen, Lilia, envíe una solicitud del servicio en línea gratuito a diferentes bancos del país. Después de unos minutos en modo automático, recibirá ofertas de instituciones financieras en Rusia:La agricultura es una de las direcciones principales de la política estatal. Por lo tanto, no sólo las organizaciones, sino también las personas interesadas en el desarrollo de la agricultura, el Estado proporciona algunas medidas de apoyo. Veamos cómo un individuo puede obtener un préstamo para el desarrollo de la agricultura en términos generales y en Rosselkhozbank específicamente.
Requisitos individuales:
1. Constitución de garantías. Puede ser una garantía o una prenda de bienes líquidos. Si se compra maquinaria/equipo, el automóvil se convierte en objeto de garantía;
2. Necesitamos todos los ingresos mensuales, y no solo las ganancias del desarrollo de parcelas familiares privadas;
3. La presencia de parcelas familiares privadas se confirma mediante un extracto del libro de familia. Los registros deben conservarse durante al menos 12 meses;
4. Confirmación de la disponibilidad de un terreno y el equipamiento necesario.
En Rusia, Rosselkhozbank ofrece las condiciones crediticias más óptimas para la agricultura.
La institución cuenta con dos programas diseñados para préstamos a lotes familiares existentes:
1. "Para el desarrollo de la agricultura subsidiaria";
2. "Por el desarrollo de la agricultura subsidiaria sin seguridad".
Las principales condiciones para la obtención de préstamos son las siguientes:
Préstamo hasta 2/5 años. El plazo del préstamo depende del propósito del préstamo;
Tasas de interés en el rango de 25.5-30% con garantía y más altas sin garantía;
Si se viola el propósito de usar el préstamo, la tasa se incrementa en 2.5 puntos;
Un aumento similar le espera al cliente en caso de negativa a asegurar salud / vida;
El monto máximo del préstamo es de 300 mil rublos. (préstamo hasta dos años) o 700 mil (hasta 5 años);
Colateral: una garantía de terceros o una prenda de propiedad que pertenece tanto al prestatario como a terceros;
Se permite la devolución anticipada del préstamo sin cobrar comisiones;
Si se compra equipo o se compra maquinaria, el monto de los fondos del propio cliente debe ser de al menos el 5% del costo de la máquina.
Documentación
Para emitir un préstamo en Rosselkhozbank, requieren un pasaporte ruso, un certificado de ingresos y documentos:Confirmación de empleo del cliente;
a la tierra;
Garantía;
Sobre parcelas familiares privadas (extracto del libro doméstico);
Confirmación del arreglo de relaciones con la oficina de registro y alistamiento militar (para hombres mayores de 27 años).
Oficinas regionales de la Asociación de Agricultores/Cooperativas Agrícolas;
organizaciones agrícolas;
Administraciones (urbanas, rurales).
Los préstamos agrícolas en el contexto de la sustitución de importaciones son cada vez más solicitados por los agricultores y son cada vez más reacios a que los emitan los bancos. Solo gracias a los subsidios del estado, es posible mantener tanto el volumen de préstamos como su calidad. Los prestatarios de este tipo de solución pueden ser tanto personas físicas como jurídicas, sin embargo, por lo general, las líneas de la mayoría de los bancos están enfocadas a las pequeñas y medianas empresas ¿Cuáles son las ventajas de un préstamo especializado para los agricultores? Posibilidad de un largo plazo de reembolso, baja tasa de interés y muchas opciones de garantía.
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank demuestra la mayor atención a las necesidades de los agricultores: fue creado específicamente para servir al complejo agroindustrial. Entre los productos ofrecidos, un lugar especial lo ocupan los programas especializados para el complejo agroindustrial (Complejo Agroindustrial). Esto incluye préstamos:
- sin garantía
- para reponer el capital de trabajo,
- inversión.
Además, estas líneas de productos bancarios están pensadas no solo para apoyar a los productores de cereales y ganadería, tradicionales por la subida habitual, sino también a los titulares de piscifactorías, para los que necesitan un despacho para las necesidades de la agricultura y otros ámbitos atípicos. offbank.ru
Por ejemplo, un producto para empresas de maricultura (cultivo marino - cría de peces, mariscos, crustáceos, etc.) implica préstamos a largo plazo para la construcción y reconstrucción, actualización del componente técnico, compra de equipos y vehículos, o préstamos a corto plazo para apoyar la operación estacional y permanente de la empresa.
Plazos sugeridos: menos de un año y hasta ocho años, dependiendo de las metas. Los pagos pueden ser mensuales o trimestrales. El monto lo determina el banco, ya que la garantía es una prenda de cualquier propiedad líquida, garantías de la Región de Moscú y sujetos de la federación, y otras cosas. Se requiere seguro colateral. Un préstamo para piscifactorías cumple plenamente con sus condiciones.
En condiciones similares, Rosselkhozbank no solo presta a los agricultores, sino también a quienes procesan sus productos y los convierten en alimentos.
Productos especiales para agricultores.
Rosselkhozbank también tiene productos tan especializados como un préstamo con el fin de adquirir granos del fondo de intervención federal en la bolsa de valores o fuera de ella. El monto se calcula a partir del contrato, el plazo es inferior a un año, la garantía puede ser cualquiera, incluido el grano comprado. De las dificultades, se puede notar la lista suplementada de documentos del prestatario, donde incluso debería haber recibos originales para el grano.
O, con la ayuda de un banco, puede comprar terrenos para la agricultura, mientras prepara el terreno para comprar. Este producto solo está disponible para organizaciones y emprendedores. Plazos: de tres a ocho años, hay un período de gracia. El monto lo determina el banco, mientras que el prestatario debe pagar al menos una parte del costo del sitio con sus propios fondos. De las restricciones: la parcela es solo de suelo agrícola, solo para propietarios potenciales, sin gravamen y sin restricciones de rotación.
El banco tampoco se olvidó de los criadores de ganado: en Rosselkhoz puede obtener dinero para comprar animales jóvenes bajo fianza. Con él, puedes comprar literalmente a cualquier proveedor oficial. Si los animales jóvenes se compran sin un certificado de cría (no para la cría), solo de criadores domésticos. Plazo hasta cinco años, período de gracia hasta dos años, diferentes calendarios de pago. El monto del préstamo está limitado al 80% del monto de la transacción.
Créditos de temporada
Una línea adicional altamente especializada de Rosselkhozbank tiene como objetivo ayudar a los agricultores durante el trabajo estacional. Son préstamos para cultivadores, ganaderos, los que se dedican a la elaboración, así como para todos los agricultores para sus fines sobre la seguridad de la cosecha. También existen préstamos universales para microempresas que trabajan en esta área entre ellos. Todos los productos están unidos por el hecho de que se emiten no solo directamente para la compra e implementación del trabajo, sino también para aquellos gastos sin los cuales el trabajo de los agricultores es imposible, por ejemplo, para combustible y lubricantes.
Las organizaciones y KFH (Agricultura Campesina) actúan como clientes para ellos, los plazos son de hasta un año, cualquier propiedad líquida que el banco disponga, así como las garantías y avales pueden actuar como garantía. El banco ofrece montos y tasas individualmente para cada prestatario, dependiendo de la situación actual.
Promesa
Rosselkhozbank está dispuesto a aceptar como garantía: nueva maquinaria agrícola y dispositivos auxiliares, transporte, maquinaria para explotación forestal, construcción de carreteras, servicios públicos, equipos agrícolas para ordeñar, almacenar verduras, centrales eléctricas, máquinas para trabajar la madera, ascensores, instalaciones, incubadoras, baterías, equipos mecánicos y sistemas de tuberías, refrigeradores y equipos de reparación. Además, se consideran nuevos hasta por dos años de funcionamiento. Todos los demás vehículos y equipos se pueden proporcionar como garantía si no han pasado más de 4 años desde su compra. Al mismo tiempo, el seguro es un paso obligatorio, pero en cuanto a la seguridad del equipo, puede obtener fondos para casi cualquier necesidad. sitio web
Sberbank
Otro banco que presta gran atención a los préstamos al complejo agroindustrial es Sberbank. Tiene varios programas diseñados específicamente para ayudar a los agricultores. Por ejemplo, el arrendamiento de equipos especiales cuesta por separado: en una subsidiaria de Sberbank, que se ocupa solo del arrendamiento, puede obtener con éxito casi cualquier equipo agrícola necesario y el transporte necesario.
El programa está diseñado para una amplia gama de clientes, desde granjas campesinas (ver arriba) hasta empresas medianas. Para concluir un contrato de arrendamiento, debe depositar al menos una cuarta parte de los fondos del costo. Puede concluir un contrato por hasta 24 millones y por un período de hasta tres años. El calendario de pagos queda a elección del cliente, puede elegir el titular del saldo. Y solo el seguro sigue siendo invariablemente obligatorio. Dado que se requiere un paquete mínimo de documentos para usar este préstamo, queda claro por qué muchos clientes eligen Sberbank en lugar de Rosselkhoz.
Créditos para complejo agroindustrial
Sberbank también presta contra la seguridad de la cosecha futura, para la compra de animales y para las necesidades actuales. Por ejemplo, el financiamiento de proyectos está disponible hasta por diez años con una prolongación y mantenimiento de la tasa, y si el estado subsidia parte de la tasa, los plazos pueden extenderse hasta por 15 años. El propietario paga al menos el 20% del valor del contrato.
¿Cuáles son las características? La prenda es obligatoria, el seguro es obligatorio, a pesar de los límites claramente definidos, la última palabra sobre las condiciones sigue siendo del banco. Sin apoyo estatal, al vender un negocio, antes de invertir su dinero, no se realiza el financiamiento, no hay demora en la emisión de prenda.
Préstamos para ganaderos
Sberbank emite préstamos solo para la compra de ganado con el fin de criarlo. Los plazos van de 5 a 10 años, dependiendo del tipo de animal. Los animales comprados sirven como garantía. La participación del prestatario en la transacción debe ser de al menos el 20%, hay un período de gracia y la posibilidad de celebrar un contrato de exportación. Otra característica interesante e importante es que usted no puede prestar un trato para comprar el doble de cabezas de ganado que el prestatario ya tiene en la manada principal. Las condiciones son válidas solo para residentes con un plan de negocios preparado, un borrador de contrato, con un especialista experimentado en los animales comprados en el estado, alimentos y locales disponibles.
Promesa de la futura cosecha
Sberbank también puede acreditar el costo de la siembra y el trabajo de temporada. El producto se proporciona solo a medianas y grandes empresas, principalmente dedicadas a la producción de cultivos. El cliente debe tener experiencia en agricultura, tener terrenos y equipos, obtener utilidades en los últimos tres años y haber sido cliente del banco por seis meses, el cliente puede ser acreditado por un año y medio inclusive si entrega garantía, propiedad y una futura cosecha como garantía. Pero la parte del prestatario puede ser cero. Puede obtener un préstamo en cualquier momento, y el reembolso del préstamo es posible inmediatamente después de la cosecha. offbank.ru
Otros bancos
Aparentemente, otras instituciones crediticias no se enfocan tanto en la agricultura, por lo que solo puede obtener un préstamo para desarrollo comercial, arrendamiento especial o hipoteca comercial sin estar atado al complejo agroindustrial y subsidiando al gobierno. A una tasa, sale más caro, pero los montos y los intereses son visibles de inmediato.
Por ejemplo, VTB ofrece tomar un préstamo específico para el desarrollo de cualquier área del negocio del cliente sobre la seguridad de equipos o vehículos especiales, si se compraron a los socios del banco. La tasa es del 14,5%, el monto es de 850 mil rublos, por un período de hasta cinco años inclusive. Pago adelantado a partir de la cuarta parte del importe, pero se cobra una comisión por tramitar el préstamo. Dicho financiamiento puede ser emitido tanto por una línea de crédito como por un préstamo único.
Una hipoteca comercial de VTB puede ser útil para aquellos agricultores que necesitan su propia oficina. A la misma tasa, el monto parte de los cuatro millones, y el plazo llega a los 10 años. Si todavía hay un depósito, entonces no se requiere pago por adelantado. El banco también ofrece comprarle equipos puestos a la venta, a crédito, por supuesto. No hay comisiones, el importe es de hasta 150 millones durante diez años como máximo. sitio web
Otro buen préstamo sin mencionar que es agrícola es un préstamo de inversión. A la misma tasa, puede invertir en equipos, construcción y expansión de su negocio durante mucho tiempo. La tasa anterior y a largo plazo son muy adecuadas para que los productores agropecuarios adquieran equipos, existen otros bancos con productos específicos para el complejo agroindustrial o con condiciones similares, pero para una amplia gama de actividades comerciales, entonces usted puede elegir. Por cierto, es mejor que los empresarios individuales y las granjas campesinas presten atención a los programas especiales para el desarrollo de parcelas subsidiarias personales.