Ajuda para obter um empréstimo na forma de um banco. Por que preencher um certificado de renda na forma de um banco

Quase todas as pessoas, mais cedo ou mais tarde, enfrentam a necessidade de obter um empréstimo para uma finalidade ou outra. Para uma pessoa oficialmente empregada, esse procedimento geralmente não é difícil. Afinal, ele pode confirmar sua solvência com bastante facilidade.

E os que recebem salário "em envelope"? Para esses candidatos, muitas instituições financeiras oferecem outra opção - um certificado na forma de um banco. A propósito, esse documento aumenta significativamente as chances de aprovação do empréstimo. Afinal, ao preencher aqui, você pode indicar qualquer tipo de receita recebida: salários cinza e branco, pagamentos únicos, bônus e outras receitas financeiras.

Onde posso obter um modelo de certificado para obter um empréstimo e como preenchê-lo corretamente? Nós vamos conversar sobre isso.

Requisitos para um certificado para obter um empréstimo

Como já mencionado, praticamente não existe instituição financeira que não exija a confirmação da solvência do cliente de uma forma ou de outra. As únicas exceções são as organizações de microfinanças. Aqui você receberá uma pequena quantia com juros fabulosos e não estará interessado em muitos detalhes com os quais pagará a dívida.

Antes de considerar um certificado de amostra para obter um empréstimo, vale dizer que esse documento possui três variações:

• 2-Imposto de renda pessoal;
• no desenvolvimento de uma instituição bancária;
• em forma livre.

Que tipo de informação e em que caso exigir, a instituição financeira decide de forma independente. Na maioria das vezes, depende do valor reivindicado pelo cliente. Cada uma das formas tem suas vantagens e desvantagens. Portanto, falaremos mais detalhadamente sobre quais certificados são necessários para obter um empréstimo e onde obtê-los.

Documento 2-NDFL

Este formulário é, na verdade, o relatório do empregador às autoridades fiscais. Ele contém informações sobre exatamente quais valores foram transferidos para o funcionário pela empresa e para quais meses.

Você não precisa levar um formulário de certificado para obter um empréstimo de imposto de renda de 2 pessoas em qualquer lugar. Mesmo um contador comum de qualquer empresa está absolutamente familiarizado com esse documento. Portanto, tudo o que uma pessoa precisa fazer para obter esse documento é entrar em contato com o departamento de contabilidade da organização em que trabalha. O contabilista irá prepará-lo dentro de alguns dias. Em casos raros, o procedimento pode levar até uma semana.

Você pode ver facilmente um exemplo de certificado para obter um empréstimo neste artigo. Ele contém as seguintes informações:

• Nome e detalhes da organização que o emitiu.
• Informações sobre a pessoa a quem o documento é emitido. O seu apelido, NIF, ano, dia e mês de nascimento, número e série do passaporte e morada do local de registo.
• Valores de acumulação mensal para um período específico e códigos contábeis.
• Códigos e valores das deduções fiscais.
• O selo atual da empresa e a assinatura do funcionário que endossou o documento.

A certidão do local de trabalho para obtenção de empréstimo não tem prazo prescricional específico, pois contém informações sobre um evento já ocorrido e não pode ser alterado. Mas algumas instituições financeiras exigem o fornecimento de um documento "novo". Não discuta ou recuse. Além disso, você pode solicitar esse documento em sua empresa pelo menos todos os dias. A empresa em que você trabalha não pode se recusar a emitir esse certificado.

Ajuda na forma de um banco

Para facilitar o procedimento de empréstimo e atrair o maior número possível de clientes, muitos bancos se recusam a trabalhar com imposto de renda de 2 pessoas. Nesses casos, as instituições financeiras desenvolvem de forma independente um formulário de certificado para obter um empréstimo. Sua vantagem reside no fato de que você pode inserir informações sobre qualquer receita do cliente, inclusive as não oficiais.

Via de regra, uma pessoa simplesmente recebe um certificado de amostra para obter um empréstimo e o período durante o qual será considerado válido é chamado. As seguintes informações constam do documento:

• O nome da empresa, seus detalhes.
• Sobrenome, nome do funcionário (candidato ao empréstimo).
• O cargo ocupado pelo empregado.
• Tempo de atuação na organização.
• A data de expiração do contrato de trabalho e a probabilidade de sua prorrogação.
• Rendimento médio mensal dos últimos seis meses.
• A presença de prêmios, bônus e outros privilégios.
• Algumas outras informações (a pedido).

O certificado deve ser obrigatoriamente certificado pela assinatura do chefe ou contador-chefe da empresa onde o solicitante do empréstimo é empregado. Também requer um selo.

Documento de forma livre

No caso de um mutuário em potencial reivindicar uma quantia relativamente pequena, o preenchimento de um certificado para obter um empréstimo geralmente pode se resumir a apenas uma formalidade. Por exemplo, você será solicitado a trazer qualquer certificado de emprego impresso em papel timbrado da organização. O documento pode ser submetido em formato livre e conter, por exemplo, os seguintes dados:

• o tamanho do salário médio mensal;
• o valor dos ganhos anuais (semestrais) do período anterior;
• o tamanho dos salários reais em atraso para o funcionário;
• outra informação.

Claro, a confiança das instituições financeiras em tal documento será muito menor, mas às vezes pode ser uma boa saída de uma situação em que simplesmente não há outras opções para confirmar a renda.

De que outra forma para confirmar sua solvência

Às vezes, há situações em que o empregador não apenas não formaliza sua relação de trabalho, mas também se recusa completamente a fornecer qualquer documento que comprove sua renda. O que fazer? Como confirmar sua solvência neste caso?

Pode haver várias opções aqui. Por exemplo, você pode fornecer ao banco um extrato de sua conta bancária, para o qual este ou aquele valor é recebido de tempos em tempos. Como confirmação da solvência, é adequado um documento que indique a presença de um depósito ou a propriedade de qualquer bem valioso.

Vale lembrar que quanto menos informações confirmadas você fornecer sobre você ao banco, mais cuidadosamente o serviço de segurança irá verificar você. Existem muitos métodos para verificar a viabilidade de um cliente em potencial. Portanto, se você não planeja ser rejeitado, é melhor fornecer apenas informações confiáveis ​​sobre você.

O que acontece se o certificado for falso

O mínimo que pode acontecer se você fornecer informações falsas é simplesmente ter um empréstimo negado. Além disso, os funcionários de uma instituição financeira podem inserir informações sobre tal fato nos bancos de dados internos do banco e registrar uma tentativa de fraude em seu histórico de crédito. Isso está repleto do fato de que você terá um empréstimo negado em qualquer lugar, onde quer que você se candidate posteriormente.

Mas as coisas podem acabar sendo muito piores. Muitos bancos não têm preguiça de punir esses "clientes" de acordo com a letra da lei. Fornecer um certificado de renda falso "puxa" o art. 159 ou 327 do Código Penal da Federação Russa, o que significa fraude ou uso de documento sabidamente falso, respectivamente. E essa é uma história completamente diferente...

Janeiro de 2019

Qualquer banco considera seu cliente para solvência. Para obter um empréstimo de uma instituição financeira, você deve provar ao banco que pagará regularmente o dinheiro do empréstimo sem atrasos nos pagamentos. Todas as evidências de sua solvência devem ser suportadas por documentação. Os documentos que confirmam o emprego e o recebimento regular de salários para solicitar um empréstimo são um certificado de renda na forma de um banco ou um certificado de imposto de renda de 2 pessoas.

O que é um extrato bancário?

Não confunda o certificado 2-NDFL com a declaração de renda na forma de um banco entre si. Decifrando o primeiro - imposto de renda pessoal. No âmbito deste artigo, não tocaremos neste tópico, definiremos o certificado 2-NDFL em outra publicação.

Alguns empregadores dão a seus funcionários salários "cinzentos" para reduzir o pagamento de impostos. Portanto, muitas vezes é difícil para as pessoas confirmarem seus salários. Mas existe uma forma alternativa de confirmar o valor da sua renda por meio de um certificado de salário na forma de um banco. Isso evita os problemas mencionados.

Certificados na forma de bancos não são o documento principal que confirma sua renda. Para as organizações bancárias, o 2-NDFL será um documento mais significativo, pois essa documentação é emitida pelo fisco e não funcionará para ocultar os dados de seus próprios salários do banco.

Para confirmar sua renda, você precisa preencher corretamente o formulário de acordo com a amostra. Em seguida, a confiabilidade desses dados é confirmada por seu empregador ou contador em um formulário preenchido com assinatura e carimbo. Depois disso, o documento já pode ser enviado ao banco.

Onde posso obter um certificado de renda na forma de um banco?

Um certificado de renda no formulário pode ser obtido em formato impresso em qualquer agência do banco onde você deseja solicitar um empréstimo. Uma opção mais fácil é baixar um certificado do site oficial de uma instituição financeira e imprimi-lo em uma impressora. Para não procurar tal documento na Internet, o artigo a seguir contém certificados de vencimento de acordo com os formulários dos bancos mais comuns. No final da publicação, você pode baixar modelos desses documentos para instituições financeiras de seu interesse.

Exemplo de preenchimento de um certificado de renda para um empréstimo

Qualquer banco tem suas próprias características de preenchimento de tal certificado, e as linhas a serem preenchidas variam. Em geral, todos os formulários bancários são do mesmo tipo. Você não deve ter problemas para preenchê-los. Se você não souber como preencher esse certificado corretamente, peça ajuda a um contador.

No certificado de renda sob a forma de um banco, você deve indicar:

• data;
• a data de início dos trabalhos e o nome completo da pessoa jurídica (organização), indicando o NIF;
• endereço da pessoa jurídica;
• endereço real do empregador;
• cargo e tempo de serviço do mutuário;
• o salário médio de um funcionário nos últimos 6 ou 12 meses;
• Nome completo e assinatura do chefe ou contador com selo.

Você pode descobrir todos os dados a preencher do contrato de trabalho ou perguntar ao departamento de pessoal.

Uma amostra de preenchimento de um certificado de renda na forma de banco UBRD

Para ver como preencher o formulário UBRD corretamente, acesse este link.

Como o banco verifica a demonstração de resultados?

Seria um erro pensar que a verificação da exatidão dos dados que você fornecer não será realizada pelo banco. Não adianta enganar o credor, pois todas as instituições financeiras possuem um departamento de segurança que verifica e obtém dados sobre o tomador do empréstimo.

Em primeiro lugar, o banco verificará seu histórico de crédito e, em seguida, poderá entrar em contato com sua organização e descobrir seu estado civil, sua biografia, se você possui bens móveis ou imóveis e outras questões relacionadas. Portanto, todas as informações do certificado no formulário de um banco devem ser preenchidas com a maior precisão possível. Após todas as verificações, você receberá uma resposta final sobre a obtenção de um empréstimo.

Como confirmar a renda não oficial de um banco?

Sobre a confirmação da renda oficial é escrito acima. Mas nem todas as pessoas têm empregos permanentes. Alguém está fazendo suas próprias coisas, tem outras fontes de renda que não são confirmadas pelo fisco. Como lidar com isso se você precisar tomar um empréstimo em um banco? Vamos considerar esta questão abaixo.

Algumas pessoas alugam imóveis e esta é sua principal fonte de renda. Tais ganhos podem ser verificados. Para fazer isso, você precisa fornecer ao banco um documento que comprove o pagamento dos impostos sobre o dinheiro recebido. Nem todo mundo vai querer mostrar sua renda não oficial e pagar parte de seu próprio dinheiro em impostos ao estado. Isso se aplica não apenas à forma de ganhar "aluguel", mas também a um número bastante grande de outras fontes de renda. A categoria de cidadãos com esse tipo de renda pode incluir: programadores, desenvolvedores da web, designers, redatores, blogueiros de vídeo, músicos, escritores, artistas, reparadores de apartamentos particulares e muitos outros.

Existe outra maneira de provar sua solvência aos bancos, mas é duvidoso. Para fazer isso, você pode obter um cartão de plástico no banco que escolheu para solicitar um empréstimo e fazer transferências de dinheiro regularmente para ele. Posteriormente, você pode demonstrar sua "receita regular" ao banco. Junto com isso, você pode fornecer um exemplo de seu trabalho do qual recebe renda.

Envolvimento de um fiador

Vamos considerar uma situação em que não foi possível confirmar sua renda. Neste caso, você pode envolver um fiador. Pode ser um parente, amigo ou conhecido. O fiador deve ter um alto salário oficial. De acordo com o contrato de empréstimo, toda a responsabilidade pelo pagamento do empréstimo recairá sobre o fiador se você não tiver dinheiro para pagar o empréstimo. É melhor não usar esse método para obter um empréstimo. Se você não tiver dinheiro para pagar o empréstimo, criará muitos problemas para o seu fiador.

Baixar extrato bancário de rendimentos

Para maior comodidade, abaixo estão exemplos de demonstrações de resultados na forma de vários bancos. Todos os documentos são retirados de fontes oficiais de instituições bancárias.

Clique na linha do banco desejado para baixar o demonstrativo de renda em seu formulário para o seu computador ou outro dispositivo.

- uma alternativa ao certificado 2-NDFL, um documento que confirma a renda de um potencial mutuário.

Como elaborar um certificado de salário: para um centro de emprego, para um empréstimo, para uma dedução fiscal

O banco solicita este documento se o mutuário, que é empregado, não puder fornecer um certificado da forma estabelecida (nem todos os salários pagos na empresa são emitidos "em branco"). Além do certificado 2-NDFL, este documento é assinado pelo contador-chefe e diretor da empresa, selado com o selo da organização. A validade da certidão é de até 30 dias, podendo variar de acordo com as exigências do banco.

Amostras de recheio

← Certificado de renda 3-NDFL

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Ao redigir um contrato de empréstimo, via de regra, o banco exige a apresentação de documentos sobre a solvência do mutuário. Pode ser um certificado regular de emprego ou um certificado na forma de imposto de renda pessoal. Via de regra, quanto maior o valor do empréstimo, mais favoráveis ​​​​são as condições e a taxa de juros para o mutuário, mais documentos o banco exige e menor a probabilidade de obter um empréstimo para um desempregado oficial.

No entanto, existem muitas categorias de cidadãos para os quais não é possível confirmar oficialmente a renda. E isso não significa de forma alguma que essas pessoas sejam insolventes ou não vão abordar os pagamentos de empréstimos com responsabilidade. Neste artigo, veremos como você pode provar ao banco que, ao conceder um empréstimo, ele não se coloca em risco.

extratos bancários

Alguns bancos estão tentando levar em consideração fatores objetivos da realidade russa, como renda de aluguel de moradia de propriedade de um mutuário em potencial, salários "cinzentos", ganhos adicionais de trabalho remoto (freelance), assistência de parentes, por exemplo, para uma família jovem , e vários benefícios sociais.

No entanto, você terá que provar tudo isso.

O que é uma declaração de renda bancária - uma amostra e como preencher um empréstimo

O mais ideal neste caso é fornecer um extrato da sua conta bancária, onde todas as suas receitas e despesas serão registradas em um determinado período (em regra, os bancos solicitam um extrato dos últimos seis meses em relação ao momento em que você solicitou para fundos de crédito).

Se você não tiver outra escolha a não ser provar sua solvência por meio de extratos bancários, deverá abordar essa questão com toda a responsabilidade. A melhor solução aqui seria abrir uma conta de débito no banco onde você vai fazer o contrato de empréstimo. No entanto, mesmo que essa forma seja inconveniente para você e você use uma conta de débito em outra instituição bancária, de qualquer maneira: tente usar esta conta! Adquira o hábito de depositar dinheiro regularmente no banco, ao fazer compras, não use dinheiro, mas o cartão do banco, para que o extrato fique “ativo”, para que os fluxos de caixa possam ser rastreados integralmente.

Outras opções para confirmar a solvência

Alguns bancos “aceitam” fatos indiretos como confirmação de solvência, como, por exemplo, passaporte estrangeiro válido do mutuário com vistos abertos e comprovação de viagens turísticas ao exterior.

Há uma certa lógica nisso: viajar é um negócio caro e, se um cliente em potencial do banco puder organizar uma viagem para a Europa, Tailândia, Cuba e outros países turísticos para si e seus entes queridos várias vezes ao ano (e cada viagem não é menos, mas às vezes mais de 25-30 mil rublos), então, muito provavelmente, essa pessoa poderá pagar uma parcela mensal de um empréstimo ao consumidor ou cartão de crédito.

extrato bancário de renda- uma alternativa ao certificado 2-NDFL, um documento que confirma a renda de um potencial mutuário. O banco solicita este documento se o mutuário, que é empregado, não puder fornecer um certificado da forma estabelecida (nem todos os salários pagos na empresa são emitidos "em branco"). Além do certificado 2-NDFL, este documento é assinado pelo contador-chefe e diretor da empresa, selado com o selo da organização.

Certificado ao banco sobre a renda de um indivíduo para obter um empréstimo.

A validade da certidão é de até 30 dias, podendo variar de acordo com as exigências do banco.

Como preencher um certificado de renda na forma de um banco

Uma certidão em forma de banco não é o mesmo documento para todos os bancos e tem formatos diferentes, mas em quase todos os bancos as informações solicitadas são as mesmas:

Nome do funcionário - aqui é só escrever o seu nome;

o nome completo da pessoa jurídica onde o mutuário trabalha - será fornecido a você no departamento de pessoal ou contabilidade, algumas organizações podem consistir em várias pessoas jurídicas, neste caso é necessário indicar exatamente onde você está realmente empregado e com quem você tem um contrato de trabalho (se for em princípio);

cargo ocupado, experiência profissional - também pode ser obtido no contrato de trabalho ou no departamento de pessoal (na sua ausência - no departamento de contabilidade);

TIN / OGRN da organização - você pode retirá-lo no departamento de contabilidade, que fornecerá uma cópia dos certificados ou todos os detalhes da pessoa jurídica de que você precisa) ou em qualquer contrato com a pessoa jurídica em que você trabalha;

endereço real / legal da entidade legal onde o mutuário trabalha - as informações também podem ser obtidas em qualquer contrato com esta organização;

telefone da organização - é melhor indicar vários telefones: um é a secretária do chefe ou o próprio chefe, o segundo é o telefone do seu departamento, o fato é que a segurança do banco vai ligar e esclarecer se o mutuário realmente funciona na organização com o telefone especificado, e se eles ligarem várias vezes e não conseguirem ligar para você - será muito problemático provar mais tarde que você realmente trabalha lá;

o salário médio de um funcionário nos últimos seis meses ou um ano (dependendo dos requisitos do banco) - as informações podem ser fornecidas pelo departamento de contabilidade ou indicadas pessoalmente por você a partir da quantidade de memória em mãos);

o termo do contrato de trabalho, se for urgente, é descontado do contrato de trabalho;

assinaturas do chefe e do contador-chefe da organização.

Amostras de recheio

Para esclarecer como preencher essas certidões, fornecemos várias amostras de certidões preenchidas com mutuários fictícios. Por exemplo, os maiores bancos são dados - Sberbank, VTB24 Bank e Uralsib Bank.

Uma amostra de preenchimento de um certificado na forma de banco VTB24

Uma amostra de preenchimento de um certificado na forma de Sberbank

Uma amostra de preenchimento de um certificado na forma de UralSib Bank

Recursos ao fornecer um certificado de renda na forma de um banco

Você não deve pensar que em tal certificado pode indicar um aumento de renda que não corresponde à realidade, como oferecem alguns corretores de empréstimos cinza e preto. Se o banco revelar a fraude, você pode obter um tempo muito real para a fraude. Além disso, todos serão responsabilizados - tanto os mutuários quanto o diretor geral e o contador-chefe da organização.

Apesar de, em geral, a situação no mercado de empréstimos obrigar os bancos a aceitar tais certificados como prova, eles, francamente, pelo menos não gostam deles. Em alguns bancos, nas condições de concessão de empréstimos, existem pontos que aumentam a taxa de juros para os clientes que confirmam sua renda dessa forma.

Apesar do fato de que este certificado não será transferido para nenhum lugar, exceto para o banco, a administração de algumas empresas ainda tem medo de emiti-los. Nesse caso, uma das opções possíveis para comprovação de renda pode ser o atestado de faturamento do cartão de vencimento. Se recibos constantes e uniformes estiverem visíveis nele, esse documento também pode ser um comprovante da receita que você indicou para o banco.

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Prazo para consideração de um pedido de empréstimo →

Comentários (1)

Este método é adequado para você, mesmo se você estiver trabalhando, mas não oficialmente, e precisar urgentemente de um empréstimo.

Como você obtém certificados e confirmações por telefone de que trabalha em uma empresa sólida e confiável e recebe um grande salário?

Para tal referência, costumam utilizar uma empresa existente no mercado, que se encontra na Internet, em diretórios. Ao pesquisar, você pode encontrar uma empresa adequada para a profissão desejada no mercado, depois por TIN no site http://egrul.nalog.ru/ eles obtêm todos os detalhes necessários, legais. endereço e outras informações.

Para referência, é solicitado um selo com o nome e NIF da empresa fundada. Pela frase peça uma impressão, você encontrará um grande número de empresas, e o pedido em si pode ser feito pela Internet. Além disso, um certificado é feito de forma independente em forma livre ou na forma de um banco. Os sobrenomes e nomes do chefe e do contador-chefe são fictícios. Os bancos não verificam essas informações, mas simplesmente verificam o NIF com a pessoa jurídica. endereço e verificar o status da própria empresa se está funcionando ou não.

O custo de uma simples impressão manual é de cerca de 200 rublos.

Como número de telefone comercial, você pode especificar qualquer número de telefone fixo (apartamentos ou o número do trabalho de seus amigos). Ele deve confirmar que você trabalha para a empresa especificada no certificado. O banco não verifica para quem o número está cadastrado, pois essa informação é fechada, e o número utilizado pela organização pode ser cadastrado para qualquer pessoa.

Um caso comum é quando uma pessoa forneceu um certificado de renda, mas não pode fornecer um número de telefone comercial. Normalmente, este é um número de telefone fixo direto. Nesse caso, você pode alugar um número direto da cidade por um mês. Você pode fazer isso através da Internet.

Certificado de renda em forma de banco - faça o download da amostra de preenchimento

Digite na pesquisa para alugar um número de telefone fixo direto e você encontrará muitas ofertas.

O custo do aluguel de um quarto começa em 300 rublos. Por exemplo:

http://youmagic.pro/
http://www.telphin.ru/
http://freezvon.ru/prices.php
https://beta.metrika.yandex.ru/calls? 330 rublos por mês

O número alugado é encaminhado para o seu celular (as configurações serão fornecidas a você no momento da locação), para que os banqueiros realmente liguem para você. Após receber as aprovações de empréstimos, não renove o número, pois não precisará mais dele.

Assim, esse método permite enganar um pouco o banco e fornecer um certificado de uma empresa confiável, confirmar uma boa renda, fornecer um telefone comercial fixo. Com base nesse conjunto, as chances de aprovação de um empréstimo de grande valor aumentam significativamente. Além disso, não se esqueça de que você pode obter empréstimos de vários bancos ao mesmo tempo.

Isto é interessante:

1. Um pouco de teoria
2. Pacote mínimo de documentos
3. Pacote principal de documentos
4. Decoração
5. Qual é o resultado?

A etapa de coleta de documentos é a mais importante na obtenção de um empréstimo. Os bancos e outras organizações de crédito são muito escrupulosos sobre se o empresário possui todos os documentos necessários, se estão devidamente executados. Devido a pequenas imprecisões e erros nos documentos, o banco pode até se recusar a abrir uma conta corrente, sem falar na emissão de fundos emprestados!

Um pouco de teoria

Cada banco tem seus próprios requisitos para o número e tipo de documentos que um jovem empresário deve trazer. Em qualquer caso, o gerente do banco fornecerá a você uma lista completa e final de documentos após receber a pré-aprovação de seu pedido de empréstimo. Mas existem aqueles documentos que qualquer instituição de crédito com certeza vai exigir.

Certificados para obtenção de empréstimo - amostras de certificados 2 imposto de renda pessoal, na forma de banco, sobre renda

Eles estão listados na próxima seção.

Depende muito do tipo de empréstimo. Por exemplo, com o microcrédito clássico, você precisará do pacote mais extenso de documentos, inclusive financeiros, e um plano de negócios detalhado. Com o empréstimo expresso, a papelada é muitas vezes menor (mas a taxa de juros é muitas vezes maior). Os bancos exigem um monte de documentos financeiros e colaterais, e os Centros de Desenvolvimento Empresarial analisam principalmente o plano de negócios e o progresso que você fez.

Conselho importante aos empreendedores: não perca tempo, mesmo com tarefas simples e rotineiras que podem ser delegadas. Desloque-os para os freelancers de "Execute.ru". Trabalho de qualidade garantido no prazo ou dinheiro de volta. Os preços, mesmo para o desenvolvimento de sites, começam em 500 rublos.

Pacote mínimo de documentos

Estes são os papéis que o banco precisa para tomar uma decisão preliminar sobre a possibilidade de empréstimo.

1. Formulário de aplicação. Este é um aplicativo padrão para um empréstimo para pequenas empresas, que o empresário preenche diretamente no banco.
2. Cópias dos documentos constitutivos e de registro (bem como recadastramento, caso você tenha feito alterações nos documentos constitutivos). Esta é a Carta, a decisão de criar uma empresa. Se você contrair um empréstimo no mesmo banco em que possui conta corrente, não precisa trazer esses documentos.
3. Cópias dos passaportes pessoais (seus e de seu cônjuge e demais participantes da transação, se houver). Precisamos de cópias de todas as páginas, incluindo as em branco.
4. Extrato fresco (até 30 dias) do Registro Estadual Unificado de Entidades Jurídicas ou EGRIP. Você também pode trazer um extrato com prazo de prescrição superior a um mês, mas terá que anexar uma notificação por escrito a ele de que está realmente correto e que nenhuma alteração foi feita nos documentos constitutivos.
5. Consentimento para o tratamento de dados pessoais. Este é um recibo padrão emitido por um banco.
6. Plano de negócios. Sem um plano de negócios detalhado, você não receberá um empréstimo. Sobre quais pontos você precisa prestar atenção ao compilar este documento, consulte o artigo "Onde conseguir um empréstimo para abrir uma empresa".

Pacote principal de documentos

Esses documentos são necessários para o banco realizar uma análise financeira e colateral profunda. Eles serão solicitados a fornecer um funcionário do banco que veio ao seu escritório (ou outro local de trabalho) para avaliar a situação.

• certidão da repartição de finanças sobre a presença / ausência de dívida ao orçamento e fundos extra-orçamentais;
• certidão do mesmo local sobre contas de liquidação em aberto (ou carta da Fiscalização Federal de Receitas recusando-se a fornecer esta certidão);
• certificados dos bancos que atendem ao seu negócio sobre o status do arquivo nº 2;
• certificados de lá sobre a presença ou ausência de dívida em contratos de empréstimo, bem como contratos de garantia e penhor (também será necessário fornecer cópias desses contratos);
• certificados do mesmo local sobre o volume de negócios em contas correntes do último ano;
• um cartão com assinaturas de amostra e uma impressão do selo IP (isso se aplica apenas ao IP);
• cópias de licenças para o direito de se envolver em atividades que requerem permissão oficial;
• documentos de gestão e relatórios financeiros oficiais;
• declarações fiscais;
• desagregação detalhada das principais rubricas do balanço;
• papéis para as instalações utilizadas para escritório e depósito (contratos de locação e venda, certificados de propriedade, etc.);
• papéis sobre a propriedade de imóveis (contratos de venda de equipamentos, PTS, PSM, etc.);
• contratos atualizados e válidos com três compradores ou fornecedores principais (se você for um proprietário, então contratos de aluguel de imóveis);
• contratos para o uso pretendido de fundos que você receberá a crédito;
• documentos sobre garantias (dependendo do tipo de garantia);
• se uma transação com um banco for feita por um administrador, e não pelo próprio empresário - o original ou uma cópia da procuração certificada por um notário.

Essa é a lista máxima de papéis, fica difícil exigir outra coisa de um empresário. Um empréstimo para pequenas empresas deve ser documentado - esta é a regra das organizações de crédito.

E não se esqueça que os empresários individuais podem tomar empréstimos comuns ao consumidor. É verdade que o valor dado aos empresários é menor do que aos cidadãos particulares. 200-300 mil não é muito, mas por que não aceitar se você só precisa comprar alguns equipamentos ou colocar financiamento adicional em circulação com urgência? Felizmente, poucos documentos são necessários - passaporte, declaração de renda e algum certificado adicional (carteira de trabalho, carteira de motorista, passaporte, etc.).

Decoração

Todas as cópias de documentos que você trouxer ao banco devem ser numeradas, costuradas, seladas e assinadas. Ninguém vai separar uma enorme pilha desordenada de papéis. A marca "cópia correta" deve estar presente. Você mesmo pode anotá-lo (se possível) ou pedir a um funcionário do banco para fazer isso. Neste último caso, o empregado deverá indicar em cada via seu cargo e a data da certificação.

Qual é o resultado?

Como empresário, você entende a importância da papelada em nosso país. Sempre verifique os documentos várias vezes antes de enviá-los. Uma incompatibilidade acidental de dados, imprecisão no design - e os papéis provavelmente serão enviados para retrabalho. Há uma necessidade urgente de empréstimo, e você tem que, xingando, se aprofundar em declarações e extratos. Situação desagradável.

E o mais importante, sempre verifique com o gerente do banco quaisquer pontos incompreensíveis. Atormente o pobre sujeito com perguntas - deixe-o dar tudo de si, mas então você não terá que perder tempo e nervosismo. Descubra com ele exatamente quais documentos são necessários para obter um empréstimo bancário para uma pequena empresa, mas, inicialmente, esteja preparado para fornecer qualquer um dos documentos listados neste artigo. Pense em quanto tempo levará para obter aqueles documentos que você ainda não tem em mãos, peça a um advogado que você conheça para aconselhá-lo sobre questões cadastrais. Tudo isso permitirá que você se sinta confiante diante dos funcionários do departamento de monitoramento financeiro.

O que fazer se você precisar urgentemente de um empréstimo e uma instituição financeira exigir de você um comprovante de renda? Comprar um certificado na forma de um banco em trânsito é uma empresa duvidosa, pois você pode comprar uma falsificação de baixa qualidade. Forneça - e receba uma recusa dos funcionários (e até arruine sua reputação). Se você não souber como confirmar o status e o valor da renda, entre em contato com a MYUK-Moscow Law Company.

O que é um extrato bancário?

Um documento que tem a mesma finalidade do imposto de renda pessoal-2 (ou seja, uma indicação de renda e sua confirmação). É verdade que um certificado não é elaborado em formulários uniformes e aprovados pelo governo, mas de acordo com os requisitos do banco. Cada instituição financeira pode ter o seu, mas na maioria dos casos é necessário indicar:

• Nome completo do funcionário da empresa e dados do passaporte;
• o nome da empresa e seus detalhes, informações de contato;
• cargo;
• antiguidade;
• o tamanho do salário médio, bem como as deduções pelo período exigido;
• a duração do contrato de trabalho;
• detalhes das partes e outras informações.

Você pode procurar onde comprar um certificado do Sberbank, VTB 24, Tinkov, Moscow Credit Bank, MCB, Rosselkhozbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, "Rosbank" e muitos outros. O único problema é que os golpistas apareceram na Internet. Assim que você transfere dinheiro para eles, eles "desaparecem do radar". Para evitar esses problemas, é melhor entrar em contato com empresas confiáveis. Os nossos advogados estão prontos não só para ajudar na obtenção de determinados documentos, mas também para acompanhar todo o processo de obtenção de um empréstimo e preparar um “pacote” para o mesmo.

Em que situações as pessoas decidem comprar um certificado em forma de banco com confirmação e a que isso leva?

1. Você precisa solicitar um empréstimo pessoal. Por exemplo, você vai comprar roupas, móveis, um carro, eletrodomésticos, aparelhos caros. O banco exige que o seu nível de renda seja documentado. O problema é que você não trabalha oficialmente em lugar nenhum. Eles dizem que você pode comprar um certificado para um banco em Moscou e não "vapor". Mas isso não.
2. Você vai obter uma hipoteca e resolver um problema de habitação. A instituição financeira pede informações sobre emprego e salário para ter certeza de sua confiabilidade (e capacidade de pagar o empréstimo).
3. Você pretende “refinanciar” e usar o serviço de refinanciamento. Para concluir uma transação, você terá que confirmar o status, mas não pode fazer isso. Muitas vezes você passou por "lojistas" no metrô e pensou em como comprar um certificado de renda em forma de banco.

Mas você deve entender que "comprar" esses documentos envolve sérios riscos. Como você responderia às palavras do funcionário: “Verificamos as informações que você forneceu e entramos em contato com o empregador. Ele indicou que você não trabalha e nunca trabalhou na empresa Não. Não...”. Como você se justificará ao financiador e como pedirá fundos?

Por que muitos clientes precisam comprar um certificado na forma de um banco para um empréstimo?

Houve um tempo em que apenas o imposto de renda de 2 pessoas era exigido dos mutuários. O certificado indicava o valor do lucro do período anterior + contribuições pagas. Mas nem tudo é tão simples. Os empregadores nem sempre refletem a renda real nos documentos por causa da “caixa registradora cinza”. Grosso modo, oficialmente você recebe 5.000 rublos, mas "em um envelope" eles trazem outros 50.000. A receita é de 55.000 rublos, mas não é visível em nenhum lugar. Em suas mãos, você recebe um certificado indicando 5.000 rublos. Assim, o banco vê um salário baixo e se recusa a conceder um empréstimo.

A ajuda na forma de um banco permite evitar esses problemas. O documento pode indicar todos os rendimentos reais que o empregado recebeu em suas mãos. Se o 2-NDFL tiver um formulário estrito, um certificado na forma de um banco não terá um formulário padrão.

Ao solicitar um empréstimo, cada requerente se depara com a necessidade de confirmar sua solvência. A certidão em forma de banco de renda aumenta significativamente as chances de obtenção de empréstimo, pois ao ser preenchida indica o salário e parte do bônus do salário do funcionário. Ao mesmo tempo, o papel tem força legal e é aceito pela maioria das instituições financeiras. No entanto, todas as organizações de crédito têm seus próprios requisitos, que devem ser considerados.

O que é um extrato bancário

A maioria dos russos hoje tem uma renda não oficial (cinza). Isso ocorre porque os empregadores economizam no pagamento de impostos. Devido aos baixos salários oficiais que os candidatos podem documentar ao solicitar empréstimos, as instituições financeiras decidiram introduzir esse papel como um certificado de renda na forma de um banco. O iniciador da inovação foi o Sberbank da Rússia, que, junto com outros, aceita essa opção de confirmar a solvência.

Cada instituição de crédito tem requisitos individuais para a execução de um documento, pelo que deverá familiarizá-los antes de retirar papel da contabilidade do seu local de trabalho. Via de regra, um modelo de certificado para obtenção de empréstimo pode ser baixado no site oficial do emissor ou obtido na agência mais próxima. Para além das regras de registo, este documento tem um prazo de validade de 14 a 30 dias (dependendo da instituição de crédito). Às vezes, os formulários a serem preenchidos são impressos em papel timbrado da empresa empregadora, mas mais frequentemente uma cópia é retirada diretamente do banco.

O documento deve incluir seções obrigatórias e conter todas as informações necessárias para o emissor. Tal certificado para obtenção de empréstimo em muitas instituições de crédito é preenchido sem informações sobre deduções fiscais e outras coisas, porque o limite é definido para os clientes sem levar em consideração esses dados. A exceção é o PJSC Sberbank da Rússia, que exige uma divisão completa das despesas. O formulário preenchido deve ser assinado pelo contador-chefe, chefe da empresa empregadora, certificado por carimbo.

Por que voce precisa

Se as instituições de crédito, ao considerarem os pedidos dos requerentes, aceitarem apenas 2 IRS, então o número de clientes que têm diminuirá significativamente e o lucro diminuirá. Por esse motivo, surgiu um esquema simplificado para confirmar a solvência. Você pode obter um empréstimo com um certificado bancário de quase todas as instituições financeiras, incluindo VTB 24, Alfa-Bank, Sberbank da Rússia, Rosselkhozbank. No entanto, às vezes uma confirmação não é suficiente para o emissor e o solicitante precisa apresentar os dois documentos.

O imposto de renda pessoal não reflete o salário "cinza" do requerente, que às vezes é maior que o "branco". Mesmo um extrato bancário de um potencial mutuário não reflete a renda real do requerente, porque ele recebe parte de seu salário em dinheiro no trabalho. Como resultado, de acordo com os documentos, o requerente parece uma pessoa abaixo da linha da pobreza e não pode se qualificar para um empréstimo, especialmente uma hipoteca. Um certificado alternativo a 2 imposto de renda pessoal na forma de um banco não é um documento contábil, não é registrado oficialmente em nenhum lugar, mas reflete a renda real do funcionário.

Onde conseguir

Se o credor aceitar tal documento sobre salários, uma amostra dele pode ser baixada no site oficial da instituição de crédito ou você pode obter uma versão em papel na agência. Existem instituições onde não é fornecido um modelo específico. Os candidatos podem apresentar um documento em formato livre. No entanto, o certificado deve conter certas informações sobre o empregador, assinatura, carimbo. Às vezes você precisa de um papel timbrado da empresa.

É importante considerar que o papel é emitido apenas uma vez. Se a empresa não fornecer o cargo de contador-chefe, o chefe da empresa deverá assinar o documento diretamente. Nesse caso, o documento deve conter uma nota correspondente informando que não há cargo de contador-chefe na empresa. Existem circunstâncias em que um certificado não pode ser emitido. Isso inclui casos em que um funcionário, por algum motivo, está sujeito a demissão ou mais de 50% é regularmente retido de seu salário para pagar multas, pensão alimentícia, empréstimos e outras coisas.

Como preencher um extrato bancário

Os empréstimos a pessoas físicas estão se desenvolvendo ativamente na Rússia. Antes de conceder um empréstimo a um solicitante, o sistema de segurança de uma instituição de crédito verifica obrigatoriamente a veracidade das informações prestadas, o histórico de crédito, o tempo de serviço do potencial tomador, a presença de dependentes, etc. Isso é necessário para proteger a instituição financeira contra o risco de o cliente não cumprir suas obrigações contratuais.

Candidatos sem escrúpulos podem tentar fazer um documento falso para obter um empréstimo de grande valor. Porém, a fraude pode ser revelada, após o que os funcionários responsáveis ​​\u200b\u200bda empresa que emitiu o documento enfrentarão punições administrativas, e a reputação do requerente se deteriorará (a instituição de crédito o colocará na lista negra), após o que será muito difícil obter um empréstimo.

Os dados obrigatórios no preenchimento de tais documentos são os seguintes:

1. Nome, sobrenome e patronímico do requerente.
2. Cargo na empresa que forneceu o documento.
3. Antiguidade.
4. Detalhes oficiais completos da empresa-empregador.
5. O número do contrato de trabalho da empresa com o requerente e seu período de validade.
6. O salário de um funcionário por um período específico.

Todas as organizações de crédito definem diferentes períodos de validade para documentos de renda, é importante levar isso em consideração. Às vezes, o formulário inclui dados sobre deduções fiscais e exige a divisão da renda dos funcionários por meses. Um exemplo de preenchimento de certificado em forma de banco e formulário em branco pode ser encontrado no site do emissor e impresso ou recebido na agência. O papel é preenchido pelo contador-chefe da empresa empregadora ou outro funcionário autorizado (às vezes o chefe).

Rosselkhozbank

Nesta instituição financeira, pode obter um empréstimo ao consumo, confirmando a sua solvência na forma de instituição de crédito. Além disso, esta opção é relevante para fiadores e co-mutuários hipotecários, que também devem fornecer informações salariais. O documento pode ser obtido não apenas no trabalho, mas também no Fundo de Pensões da Federação Russa, uma vez que o emissor leva em consideração os pagamentos de pensões ao avaliar a solvência de futuros mutuários. O Rosselkhozbank definiu a validade do documento - 30 dias a partir da data de emissão no local de trabalho.

O papel deve conter os seguintes dados da empresa e do potencial mutuário:

• Nome completo, data de nascimento do requerente;
• informações de atribuição de emprego/pensão;
• Detalhes da Companhia;
• situação do requerente;
• salário médio dos últimos seis meses;
• o valor das deduções fiscais;
• assinaturas do chefe, contador-chefe;
• selo da organização.

Sberbank

A maior instituição financeira da Rússia está pronta para avaliar a solvência de potenciais mutuários usando um documento como um certificado na forma de um banco. É importante considerar que a condição se aplica a empréstimos ao consumidor sem garantia. A desvantagem para os clientes é que, além do papel do salário, eles devem documentar o vínculo empregatício e o tempo de serviço. Caso contrário, o emissor pode se recusar a emprestar ao requerente.

O Sberbank exige informações detalhadas sobre o salário de cada mês, além de dedução de impostos, retenção de pensão alimentícia, reembolso de empréstimos, adiantamento não trabalhado e assim por diante. O resto da informação é indicada como padrão (dados da empresa, cargo do requerente, etc.). Será difícil para o requerente preencher o documento sozinho, por isso é recomendável que você se familiarize com a amostra e consulte um contador. O papel válido é considerado 30 dias a partir da data de recebimento.

Uralsibe

Outra instituição financeira onde a renda pode ser confirmada na forma de uma instituição de crédito é a Uralsib. Aqui, os russos têm acesso a programas de empréstimos não garantidos ao consumidor. Uma instituição de crédito faz exigências leais a potenciais mutuários. Para solicitar um empréstimo nesta instituição financeira ou atuar como co-mutuário / fiador, você precisa indicar informações sobre você e o empregador no certificado. Os dados salariais são inseridos na tabela para os últimos 6 meses de trabalho, excluindo impostos. O documento tem validade de 30 dias.

No preenchimento, o requerente deve indicar o seguinte:

• experiência de trabalho (a partir de que dia o funcionário foi contratado);
• nome completo da empresa, detalhes, endereço, telefone;
• situação do requerente;
• informações salariais por 6 meses;
• a duração do contrato de trabalho com o empregado;
• Nome completo do chefe e do contador-chefe da empresa;
• Selo da empresa.

VTB 24

Esta instituição de crédito com participação do Estado faz grandes exigências aos potenciais mutuários. No entanto, você pode solicitar um empréstimo do VTB 24 enviando um documento na forma de uma instituição financeira. As condições se aplicam a programas de empréstimos não garantidos (dinheiro, não direcionados, empréstimos ao consumidor). O certificado preenchido é válido por 30 dias a partir da data de recebimento.

O papel deve conter o seguinte:

• Nome do candidato;
• cargo;
• nome da empresa;
• TIN, OKPO;
• endereço;
• informações sobre a renda do funcionário no último ano mensalmente (menos todas as deduções disponíveis);
• assinaturas do chefe, contador.

Banco Postal

A nova organização financeira, aberta com base no Russian Post e no VTB 24, está se tornando cada vez mais popular. Oferece programas de empréstimo atraentes com requisitos leais para os mutuários. Certificado de renda 2 imposto de renda pessoal ou na forma de uma instituição de crédito não é necessário para obter um empréstimo desta instituição. O empréstimo é emitido de acordo com o passaporte, SNILS e TIN. O histórico de crédito do requerente é verificado e uma decisão é tomada com base nisso.

Raiffeisenbank

Nesta instituição financeira, um potencial mutuário/co-mutuário/fiador pode confirmar a sua solvência com papel de formato livre. A condição se aplica a todos os programas de empréstimos hipotecários e ao consumidor, sem exceção. O certificado pode ser baixado no site oficial da instituição financeira ou compilado de forma independente. O documento deve conter informações padrão sobre o candidato e o empregador, o salário médio de todo o tempo de trabalho na empresa, as assinaturas da direção e o carimbo.

Tinkoff

Este banco é conhecido pelos requisitos mais leais para potenciais mutuários. A maioria dos produtos da Tinkoff está disponível para os russos sem nenhum certificado, com passaporte. O emissor verifica o histórico de crédito do solicitante e toma a decisão sobre a concessão/não concessão do empréstimo. No entanto, se se trata de grandes quantias ou programas de hipotecas que este banco lançou recentemente, um certificado na forma de uma instituição ou 2 imposto de renda pessoal aumenta significativamente as chances de aprovar um pedido e um valor significativo.

O documento é preenchido em formato livre, mas deve conter o seguinte:

1. Dados do funcionário.
2. Detalhes da Companhia.
3. Rendimento do empregado nos últimos 6 meses.

Absoluto

Esta instituição financeira oferece à população diversos programas de crédito. Todos os produtos bancários oferecem a oportunidade de confirmar a receita na forma do emissor. No entanto, os requisitos variam dependendo do programa escolhido. Se for apresentado um pedido de empréstimo ao consumidor, o documento deve refletir os dados salariais do requerente nos últimos seis meses. Para programas de empréstimo de carro, refinanciamento e empréstimos hipotecários, é aceito um certificado com dados de renda do último ano.

O documento inclui as seguintes seções:

• informações sobre o empregador;
• informações sobre o funcionário (cargo, salário líquido de impostos);
• dados dos responsáveis.

SKB

Neste banco, a maioria dos programas de empréstimo está disponível ao público com um certificado no formulário do emissor. Os requisitos da instituição financeira são leais. O banco não precisa de informações sobre deduções e pagamentos mensais. O certificado deve refletir a renda total do potencial mutuário nos últimos 6 meses. O restante das informações sobre a empresa-empregador e o funcionário é padrão.

Renascimento

Esta instituição financeira oferece vários programas de empréstimo. Todos os tipos de empréstimos são fornecidos sem garantias. Ao solicitar qualquer tipo de empréstimo, você pode confirmar a solvência com um certificado de 2 imposto de renda pessoal ou na forma de um banco. No segundo caso, os requisitos para preenchimento do formulário são padrão. As informações são fornecidas para os últimos 12 meses de trabalho.

O documento deve incluir os seguintes itens:

• Nome completo do funcionário;
• Detalhes da Companhia;
• dados salariais incluindo todas as deduções do último ano;
• assinaturas do contador-chefe e chefe.

Banco de Moscou

Esta instituição financeira pertence ao grupo de empresas VTB 24, portanto, a lista de requisitos para potenciais tomadores de empréstimos desses bancos é semelhante. A informação é fornecida para o último ano de trabalho do empregado na empresa. É importante indicar todas as deduções e deduções no certificado. O formulário do documento pode ser baixado no site ou recebido em uma agência bancária. Todos os dados são inseridos em células livres. O formulário é certificado pelas assinaturas da administração e pelo selo. O documento é válido por 30 dias a partir da data de recebimento.

Centro Investir

Esta instituição financeira oferece aos russos vários empréstimos diferentes para as necessidades do consumidor, a compra de um carro ou uma casa. Clientes assalariados e depositantes do Center Invest Bank podem obter um empréstimo sem certificados de renda. Novos mutuários têm o direito de apresentar qualquer opção para confirmar sua solvência. Um certificado de amostra pode ser baixado no site do banco ou um documento pode ser elaborado de forma gratuita. A validade desse papel após o recebimento no trabalho é de 30 dias.

Esta instituição de crédito exige que seja refletida a seguinte informação:

1. Dados da empresa empregadora: nome, NIF, KPP, conta corrente, PSRN, BIC, contactos.
2. Dados do funcionário: nome completo, NIF, informações salariais do último ano (às vezes por 6 meses).
3. Dados sobre as deduções do salário do funcionário por mês.
4. Assinaturas de gestão, selo.

Unicredit

Para obter um empréstimo desta instituição financeira, o requerente pode apresentar um certificado de forma gratuita. É importante que o documento contenha o seguinte:

• informações sobre o empregador;
• dados do funcionário;
• renda do mutuário em potencial nos últimos 3 meses;
• assinaturas dos responsáveis ​​e o carimbo da empresa empregadora.

Renascimento

Ao solicitar um empréstimo nesta instituição financeira, os requerentes podem substituir o 2 certificado de imposto de renda pessoal por um documento em forma de banco. Os termos se aplicam a programas de empréstimos para consumidores e automóveis. As condições do emissor diferem porque o papel é relevante apenas 2 semanas após o recebimento no trabalho. O Banco de Crédito do Renaissance exige informações detalhadas sobre a renda do requerente, discriminadas por meses no último ano, antes da dedução do imposto.

Ao preencher, certifique-se de indicar as seguintes informações, além dos dados de renda:

• dados pessoais do funcionário (requerente);
• detalhes da empresa do empregador (TIN, OGRN, OKPO, nome);
• telefones: departamento de pessoal, gerente, departamento de contabilidade;
• endereço da instituição (legal/real).

Deltacredit

É possível confirmar a solvência com um documento preenchido de forma livre ou de acordo com o modelo do emissor não apenas na solicitação de um empréstimo ao consumidor. A filial do Rosbank - Deltacredit aceita tal confirmação como uma alternativa ao 2 imposto de renda pessoal. Os requisitos do emissor são padrão. Você pode baixar o papel para preencher no site oficial ou obtê-lo na agência.

O certificado de salário no formulário do banco desta instituição financeira possui três seções que devem ser preenchidas:

1. Dados da empresa empregadora (contactos, morada, NIF, etc.).
2. Dados do funcionário do potencial mutuário (cargo, salário, parte do bônus, tipo de renda).
3. Assinaturas do manual e selo.

Vídeo: o que significa um extrato bancário