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Como conectar um terminal para pagamento com cartões de plástico. O que está adquirindo. Onde comprar caixa registradora com adquirência

A pequena empresa é um representante do segmento de grandes clientes do mercado de empresas bancárias. E, embora tal mercado não tenha o maior giro de dinheiro-mercadoria, ele se distingue por pedidos semelhantes de tecnologia e serviço. E um dos elementos obrigatórios do pagamento são os terminais. Mas como funciona um terminal de pagamento para pagar mercadorias ou serviços com cartões bancários?

O que são terminais POS

Na grande maioria dos casos, o principal objetivo a que os terminais POS aderem é a implementação de serviços de liquidação e caixa. A instalação de terminais POS, bem como a cobrança, pagamentos a contrapartes e outros elementos constituem serviços de liquidação e caixa.

Com a ajuda de terminais de pagamento, a loja pode debitar fundos da conta do cartão bancário de seu comprador e transferi-los para a conta da empresa vendedora. Os pagamentos por meio de cartões de plástico são uma das partes integrantes da vida humana moderna. No momento, quase todos os serviços e lojas existentes não apenas conhecem a aparência do terminal, mas também o utilizam para vender mercadorias e serviços. Esses terminais são chamados de POS (Point of Sale) ou, se traduzido para o russo, ponto de venda.

Para comodidade dos utentes, nos pontos de venda onde se aceitam pagamentos com cartão, à entrada ou junto à caixa registadora existem autocolantes especializados com os logótipos dos sistemas de pagamento que esta caixa registadora aceita.

A presença de um terminal de pagamento atrai clientes e aumenta o lucro da organização

Princípio de funcionamento

É importante tanto para o cliente quanto para o vendedor saber como funciona o terminal de pagamento com cartão. Qualquer terminal de pagamento funciona de acordo com o seguinte esquema:

  1. O cliente seleciona bens ou serviços e indica sua intenção de pagar com cartão bancário.
  2. Em seguida, o lojista ou cliente insere o cartão no terminal POS (ou aplica no terminal), ativando-o.
  3. As informações sobre o cartão são enviadas para o centro de processamento.
  4. O computador verifica o saldo da conta neste cartão.
  5. O valor necessário é transferido para o banco adquirente.
  6. É impresso um boleto - um documento de pagamento com dados de uma transação financeira.
  7. Uma cópia vai para o caixa e a segunda para o comprador.
  8. O banco dá dinheiro à empresa, transferindo-o para uma conta que não seja dela, menos a comissão obrigatória.

Essas etapas são realizadas com qualquer pagamento por cartão de crédito.

Ao mesmo tempo, a loja, pretendendo ativar os serviços do banco adquirente para posterior utilização, tem o direito de:

  • conectar o caixa ao sistema de pagamento;
  • alugar um ou mais terminais POS;
  • use seu próprio terminal para pagamento por transferência bancária.

Hoje, existem muitos tipos e variedades de terminais POS que diferem uns dos outros em vários parâmetros, incluindo tamanho, custo, algoritmo de ação e número de componentes.

O tipo de pós-terminal depende da facilidade de negociação

Tipos de terminais POS por design

No total, existem três tipos de terminais POS, se olharmos para eles, em termos de disposição dos componentes. São terminais monobloco e modulares, e é através deles que são realizados diversos processos que determinam como usar o terminal de pagamento com cartão, quanto sacar e para qual banco enviar.

Monobloco

Os terminais monobloco são projetados de forma que todos os equipamentos estejam localizados em um único gabinete. Eles são instalados onde há uma pequena taxa de transferência. Podem ser butiques, pequenas lojas de produtos manufaturados ou quiosques.

modular

Os terminais POS modulares consistem em vários módulos conectados em uma rede. No entanto, alguns módulos podem ter um alojamento separado. Por exemplo, um leitor de código de barras, teclado, impressora e outros componentes podem estar localizados separadamente. É possível distinguir um terminal composto por módulos de um monolítico apenas pela presença de vários cabos conectando os componentes em um único sistema.

A vantagem desse sistema é que os módulos podem ser colocados a certa distância um do outro, o que torna o processo de compra e venda mais conveniente para o cliente e para o vendedor. Além disso, dependendo do tipo e modificação do sistema modular, pode ser equipado com vários elementos.

Os terminais POS modulares são adequados para locais onde há muitos compradores. São mercearias, hipermercados.

modular disperso

A única diferença do sistema modular é que aqui você pode mover os componentes a uma distância de 5 metros. Utilizado em estabelecimentos alimentares - restaurantes, cafés, restauração, fast food, etc.

Variedades de aquisição de bancos e terminais POS

Os terminais comerciais são montados e utilizados em diversas empresas de comércio, serviços e outras. Eles podem ser encontrados na loja, cabeleireiros, hotéis e outros estabelecimentos similares. Uma característica distintiva deste tipo de TPA é que existe um contacto direto entre o vendedor e o comprador.

Outra característica que agrada mais ao vendedor é que, para utilizar o terminal na negociação, é necessário fechar um contrato entre o vendedor e o fornecedor do terminal. De acordo com este contrato, o banco fornece à loja:

  • o próprio terminal;
  • outro equipamento;
  • Programas;
  • Consumíveis;
  • oportunidade de receber treinamento gratuito.

O lojista compromete-se contratualmente a criar as condições necessárias para a instalação de dispositivos de pagamento de bens e serviços através de cartão bancário. Todos esses e outros recursos tornaram o terminal popular.

A tarifa e o tipo de aquisição dependem do tipo de objeto de comércio e dos rendimentos auferidos

aquisição pela internet

Para este tipo de aquisição, uma característica é a ausência de qualquer contato direto entre as partes vendedora e compradora. No modo online, os clientes podem pagar de forma mais fácil e rápida por serviços e mercadorias usando seu próprio cartão bancário em qualquer loja online. Para isso, basta informar o número do seu cartão, a data de validade, além de outros dados, inclusive o CVC2.

Em 99% dos casos, uma certa quantia de fundos é debitada instantaneamente, após a confirmação da transação por SMS.

Aquisição móvel

Outro tipo de terminais POS de acordo com o princípio de operação é a aquisição móvel. Paralelamente, é instalado um terminal móvel POS, necessário para o pagamento de serviços e mercadorias com cartão bancário. Este terminal também é chamado de mPOS.

Externamente, trata-se de um leitor de cartão que se conecta ao gadget e possibilita a transferência de dinheiro do cliente para o vendedor por meio do aplicativo.

O uso de terminais no processo de pagamento com cartão bancário no comércio é conveniente não só em loja, mas também em serviço de correio, consultório médico, transporte de cargas e outros serviços similares.

mPOS é adequado para os empresários cujo volume de negócios é insuficiente para usar terminais POS padrão. Tendo em vista os problemas com a implementação de negócios na Rússia nos estágios iniciais, o mPOS está se tornando uma solução cada vez mais popular e ideal, portanto, este terminal de pagamento deve ser interrompido.

O princípio de funcionamento de um terminal POS móvel

Tudo é tão simples aqui quanto nos terminais POS padrão. Um empresário ou loja adquire um leitor de cartão especial e instala o aplicativo no gadget. Após o cadastro, a loja terá um verdadeiro terminal móvel que funciona em 3G e aceita cartões para pagamento de serviços e mercadorias.

Preço

O custo do próprio leitor de cartão dependerá dos requisitos da empresa, mas o preço mais baixo é de três mil rublos. Existem empresas que oferecem leitores de cartão gratuitamente ou compensam o custo com uma comissão.

A comissão média do mercado pode variar de 2,5 a 2,75% do valor da transação, portanto, não depende do faturamento por dia ou mês.

Que tipos de terminais mPOS existem

Conectado através de várias interfaces. Estes podem ser Bluetooth, mim-jack e USB. Os modelos mais econômicos a esse respeito são aqueles conectados à unidade principal por meio de um minijack ou um conector de áudio. Quanto aos modelos Bluetooth, permitem a autorização total seguida da introdução de um código PIN no momento do pagamento.

Leitura de tarja magnética, CHIP ou modificações combinadas. Na Rússia, quase todos os aparelhos são vendidos de forma que funcionem com tarjas magnéticas localizadas nos cartões.

Analógico e digital. As modificações de cifra são capazes de criptografar as informações do cartão antes de transferi-las para o telefone.

O uso de pós-terminais não tem apenas vantagens, mas também desvantagens

Vantagens e desvantagens dos terminais de pagamento

Usar terminais de pagamento ao fazer negócios é uma ótima maneira de gerenciar o giro de mercadorias e dinheiro. A utilização de tais sistemas é justificada por várias vantagens:

  • os terminais são vendidos a baixo custo (principalmente para terminais móveis), o que permite economizar dinheiro mesmo na fase de implementação do sistema de negociação;
  • os terminais, dependendo do tipo, são móveis;
  • maior nível de segurança da transação;
  • a capacidade de vender mercadorias e fornecer serviços, bem como trabalhar e conduzir negócios 24 horas por dia;
  • os terminais de pagamento podem ser rapidamente projetados e implementados em seu projeto de trabalho, e isso é útil para fazer negócios devido a uma pequena comissão e recursos mínimos. E no caso dos terminais mPOS, basta ter um smartphone e um leitor de cartões.

No entanto, o uso de terminais POS de pagamento tem suas desvantagens:

  • nem todos os bancos apóiam a cobrança em um nível suficiente;
  • há alguma desconfiança em qualquer terminal POS dos titulares de cartões bancários;
  • falta de garantia de operação de alta qualidade e ininterrupta em caso de mau funcionamento do equipamento;
    procedimento de pagamento da dívida (aplica-se a sistemas de pagamento móvel).

Para os empresários individuais e empresas cujo volume de negócios excede 1 milhão, os fabricantes de terminais de pagamento podem oferecer descontos ou condições interessantes para cooperação.

Algumas nuances do uso de terminais POS

O uso de terminais de pagamento para pagar com cartão permite que as pequenas empresas abram uma ampla variedade de oportunidades, incluindo:

  1. Aumentar as vendas. Segundo estatísticas internacionais, após a instalação de terminais POS, o volume de vendas aumenta em média 30%. Esse aumento na lucratividade da instituição é explicado de maneira muito simples - os titulares de cartões bancários estão mais inclinados a fazer compras de grande valor.
  2. Cooperação. As empresas que conectam um terminal POS a si mesmas podem iniciar uma cooperação mutuamente benéfica com o banco que fornece a aquisição.
  3. A utilização de terminais no comércio exclui o aparecimento e distribuição de notas falsas na empresa.
  4. Possibilidade de formação gratuita e formação avançada dos seus colaboradores.

Em conclusão, deve-se notar que a instalação de um filtro POS0 clássico, aprimorado ou móvel será benéfica tanto para pequenas empresas quanto para bancos. Mais da metade da participação de mercado de aquisição na Rússia é dividida entre vários grandes participantes - Russian Standard, VTB, Sberbank e outros. Essas empresas respondem por cerca de 74% da participação de mercado da Rússia.

Mas antes de adquirir e instalar o terminal, é necessário estudar os tarifários e ofertas disponíveis, bem como as funcionalidades e vantagens. Com base nos requisitos e especificidades do seu negócio, você pode escolher a oferta mais lucrativa e rápida.

A cada novo ano, um número crescente de lojas, empresários individuais e outras pessoas jurídicas de pequenos negócios aderem ao sistema geral de pagamentos não monetários pela venda de serviços e mercadorias. Nesse caso, as empresas podem obter ainda mais lucro e oportunidades lucrativas adicionais.

Olá! Hoje falaremos sobre adquirência de comerciantes e taxas bancárias. Também lhe diremos o que é, como funciona, como se conectar, etc. Para isso, contatamos especialistas bancários e preparamos ofertas bancárias para você com as condições mais favoráveis ​​até o momento. Além disso, você conhecerá os prós e contras desse serviço para o seu negócio.

O que o comerciante está adquirindo

A forma de pagamento mais conveniente hoje é um cartão bancário. Cada vez mais, em hotéis, lojas, restaurantes e outras empresas, em vez das habituais notas, as pessoas estendem um cartão de plástico para pagar os serviços. Nesse sentido, o número de empresas que implementam a aquisição de comerciantes está aumentando a cada dia. Não só os grandes players do mercado, mas até os empresários privados entendem que estamos falando da luta pelos clientes!

Existem 3 tipos de aquisição:

  • comerciante adquirindo

Este último será discutido no artigo de hoje.

Aquisição do comerciante – é um serviço bancário que permite que todos os representantes de vendas aceitem cartões bancários em vez de dinheiro ao pagar mercadorias e serviços usando um terminal especial. Saiba como obter este serviço em detalhes neste artigo.

Além da definição geral de liquidação sem dinheiro, a aquisição comercial tem outro lado. Com efeito, este tipo de serviço implica a disponibilização de equipamentos especiais por parte de uma organização bancária, bem como serviços de liquidação, tecnológicos e informativos. Qualquer empresa que aceite pagamentos com cartão bancário de qualquer um dos sistemas de pagamento conhecidos pode usar o serviço.

Os sujeitos desse processo são:

  • comprador;
  • vendedor;
  • banco adquirente;
  • sistemas de pagamento.

Às vezes, entre a loja (vendedor de mercadorias/serviços) e o banco é adicionado empresa processadora. Os grandes bancos, via de regra, possuem seu próprio centro de processamento.

Em geral, a tarefa da empresa processadora é a instalação e registro dos equipamentos adquirentes, bem como o processamento e armazenamento de informações sobre todas as transações que passam pelo terminal.

O serviço apresentado deve-se a um grande número de vantagens relevantes tanto para grandes tradings quanto para empreendedores privados. Graças a isso, a aquisição agora está apenas ganhando força.

Ao conectar-se à aquisição do comerciante, você obtém:

  • Aumentar a competitividade da sua organização.
  • Aumentar o fluxo de caixa atraindo titulares de cartões bancários.
  • Os consumidores poderão lançar grandes somas, pois não estão limitados a dinheiro.
  • Reduz o risco de receber notas falsas.
  • A velocidade das operações de negociação e liquidação está aumentando.
  • Os titulares de cartões bancários são mais propensos a fazer compras grandes e não planejadas.
  • Reduzindo o custo de garantir a segurança dos fundos (cobrança).
  • O nível de otimização de todo o processo de atendimento ao cliente é cada vez maior.
  • Segurança de pagamento garantida! Perda, roubo, incêndio e até erro de caixa - tudo isso fica em segundo plano.

Tarifas e condições dos bancos para adquirência

Considere as condições mais favoráveis ​​para aquisição de lojistas e compare as taxas dos principais bancos.

Importante! Para trabalhar com adquirência, você primeiro precisa (este artigo fornece as melhores condições para os bancos abrirem uma conta corrente e agora vamos considerar alguns bancos para adquirência).

Banco Padrão Russo

Taxa de transação - 2,5%.

O custo da conexão, incluindo equipamento (terminal) - de 12.000 rublos.

É possível trabalhar com conta corrente de outro banco.

Modulbank

Terminal de negociação - fornecido no imóvel! É possível comprá-lo a crédito a uma taxa de 16% do custo do terminal. Entrega dentro de 5-7 dias úteis após o pagamento. Todas as configurações dos equipamentos para o seu negócio são feitas pelos representantes do banco. Você só precisa ligar o terminal e começar a aceitar pagamentos.

  • Taxa de transação - fixa - 1,9%.
  • O custo do equipamento é de 24.500 rublos. (ICT 250 CTLS/GPRS com fio), RUB 30.000 (IWL 250 GPRS sem fio), RUB 33.000 (IWL 250 Wi-Fi portátil). Equipamento Ingenico.

Você pode encontrar informações mais detalhadas sobre a aquisição de comerciantes no Modulbank em site do banco.

Banco Tochka

Um excelente banco para empreendedores e SOMENTE para empreendedores!

Para solicitar o serviço, o cliente não precisa se deslocar a lugar nenhum, basta entrar no banco da Internet e lá assinar um contrato pré-preparado. Você não precisa pagar quaisquer pagamentos adicionais e depósito de segurança. Você pode receber dinheiro em sua conta no próximo dia útil. O terminal não precisa ser comprado: pode ser alugado por um ano, passando a ser propriedade do cliente.

  • Taxa de transação - 1,6 - 2,3%
  • O custo de conexão do terminal é gratuito.
  • O custo do equipamento - De 23.000 rublos a 31.000 rublos. Há um período de carência de 12 meses. Terminais Verifone modelo 520 (portáteis e fixos) e 675.

Você pode encontrar informações mais detalhadas sobre aquisição de comerciantes em Tochka em site do banco.

Raiffeisenbank

Taxa de transação - de 1,9 a 2,2%

Taxa mensal para uso de terminais eletrônicos: de 190 a 990 rublos. para 1 terminal.

O custo de conexão e registro do terminal é de 490 rublos. até 29 990 rublos. para o terminal.

Todos os valores de e para dependem do seu volume de negócios. Quanto maior o volume de negócios, mais rentável é a sua tarifa.

Aqui estão mais detalhes sobre as tarifas para aquisição de comerciantes do Raiffeisenbank:

VTB

Taxa de transação:

- faturamento de até 100.000 rublos. por mês para 1 terminal 2,7%;

- volume de negócios de 100.001 para 150.000 rublos. por mês por 1 terminal 2,2%

- volume de negócios de 150.001 rublos. por mês para 1 terminal 1,6%

Manutenção de terminais- de 0 a 1000 rublos. por mês. (dependendo da tarifa)

Detalhes sobre Site oficial VTB.

Preço terminal:

  • Terminal POS estacionário de 10.000 rublos. para 1 peça
  • Terminal POS portátil de 16.000 rublos. para 1 peça
  • Na tarifa "Pequenas empresas" POS-terminal de 2 600 rublos. para 1 peça

Aqui estão mais detalhes sobre as tarifas para aquisição de comerciantes VTB 24:

Comerciante adquirindo no Sberbank

Este é o banco mais misterioso de todos. Ligamos, escrevemos, perguntamos e não obtivemos respostas. A resposta dos funcionários é sempre a mesma: “Venha até a agência bancária que o funcionário calcula as condições individualmente para você”. Mesmo a porcentagem da comissão DE e PARA eles não dizem.

Mas estamos pesquisando na Internet há muito tempo e, de outras fontes, conseguimos descobrir as tarifas aproximadas para aquisição de comerciantes do Sberbank.

Detalhes sobre site oficial do Sberbank.

Necessariamente:

  • A presença de uma conta corrente no Sberbank.
  • Instalação de um terminal remoto de atendimento ao cliente.

Taxa de transação- depende do volume de negócios.

  • Se for superior a 1.000.000 r, então 1,8%;
  • até 1.000.000 rublos até 2,4%.

Porém, análises na Internet sobre a aquisição de comerciantes do Sberbank indicam que esse não é o limite da comissão. Com giros pequenos, houve casos de aumento do percentual até 3,4% e até 4%. Além disso. Se você não concordar com o aumento do percentual, eles irão rapidamente até você e pegarão o terminal.

Se tudo estiver estável com o seu faturamento, então, via de regra, a taxa de juros, conforme indicado, é de 1,8 a 2,4%.

Com tudo isso, o Sberbank é o líder na aquisição de comerciantes.

banco alfa

Entramos em contato com os funcionários do Alfa Bank e recebemos a resposta de que eles não estão mais envolvidos na aquisição de "Terrenos". Os clientes recebem um parceiro UCS. No momento, é o Banco Alfa que oferece apenas aquisição pela Internet.

Como funciona o pagamento na aquisição de lojistas

Em geral, todo o procedimento não leva mais de 60 segundos. O processo de pagamento de bens ou serviços e transferência de fundos para a conta corrente do empresário ocorre em várias etapas.

Detalhes sobre site oficial do Alfa-Bank.

  1. Apresentar um cartão ao vendedor para pagar bens ou serviços;
  2. Enviando uma solicitação do vendedor e obtendo permissão para concluir a transação do centro de processamento (ou do centro de processamento do banco);
  3. A central de processamento entra em contato com o banco emissor do cartão;
  4. O titular do cartão (comprador) é autorizado inserindo um código PIN;
  5. A quantia em dinheiro é debitada da conta do titular do cartão;
  6. O titular do cartão (comprador) recebe um recibo (boleto) da transação concluída.

Toda essa operação requer equipamentos especiais. impressor, ou Terminal POS, em alguns casos ambos. A diferença essencial entre esses dois tipos de equipamentos é apenas uma:

  • os fundos são creditados na conta do vendedor que utilizou o impressor no terceiro dia após a operação. E aqueles que usam o terminal POS, o próximo.

Exemplo: Um comprador veio à sua loja e decidiu pagar as compras com cartão, você inseriu o cartão dele no terminal, ele digitou um código PIN, você deu um cheque a ele.

Direitos e obrigações das partes

Ao instalar equipamentos em pontos de venda, a organização bancária é obrigada a fornecer assistência técnica qualificada, bem como prestar assessoria em qualquer assunto.

Também vale a pena observar outras responsabilidades das organizações bancárias:

  • Está a ser instalado um terminal POS, bem como um teste inicial do equipamento.
  • Suporte de informações e assistência no treinamento de funcionários, atendimento ao cliente e operação de equipamentos.
  • Transferência de fundos para a conta do cliente dentro do prazo especificado no contrato.
  • Verificação da solvência dos cartões bancários.
  • Fornecendo suporte técnico 24 horas por dia.
  • Fornecimento de consumíveis (boletos, cheques, etc.)

Quanto às organizações comerciais, elas têm o direito de exigir serviços de alta qualidade, bem como deveres. Nesse caso, as tradings devem atender a uma série de condições.

  • Prepare um local para a instalação de terminais especializados.
  • Pague uma comissão definida.
  • Aceite cartões bancários para pagamento.

Há mais uma característica: os bancos adquirentes se reservam o direito de cobrar uma comissão com base no custo de um produto ou serviço. não do consumidor, mas do vendedor . Outras características da prestação de serviços e obrigações são prescritas no contrato.

Como ativar o serviço de aquisição de comerciantes para empreendedores individuais e LLCs

Você já entendeu todo o mecanismo do serviço apresentado. Agora você deve determinar a sequência de ações ao conectar a aquisição. Da aplicação ao resultado final, são apenas 6 etapas, que iremos considerar mais adiante.

  1. Escolha a favor do banco

Muitas empresas de processamento se oferecem para trabalhar diretamente com eles. Comparando tarifas e condições, você deve fazer uma escolha em favor do banco como prestador de serviços. As empresas de processamento são apenas intermediários que recebem uma comissão, portanto, você não deve pagar demais em vão. Além disso, conforme mencionado acima, muitos bancos líderes possuem seus próprios centros de processamento.

  1. Requisiçao de serviço

Depois de decidir sobre uma organização bancária, você precisa contatá-la e informar sobre o desejo de usar o serviço de aquisição de comerciantes. Isso pode ser feito por meio de operadores online, usando a linha direta ou entrando em contato com o escritório.

  1. Documentação

A sua candidatura foi aprovada? Então você precisará preparar um determinado pacote de documentos. Entre em contato com seu banco para obter a lista exata. Em alguns bancos (por exemplo, Tochka), você pode providenciar equipamentos sem sair de casa, por meio de sua conta pessoal. Alguns bancos (Sberbank), para receber terminais para uso, exigem uma conta corrente em seu banco.

Em geral, você precisará concluir 2 contratos:

  • contrato de aquisição— para atendimento no centro de processamento e condições;
  • contrato de locação de equipamento(se o equipamento for fornecido para aluguel e não para uso permanente).

Além disso, você precisará preparar o seguinte pacote de documentos:

  • * Carta (pessoa jurídica);
  • Passaporte do chefe da empresa;
  • Certificado de registro estadual como empresário individual ou organização jurídica;
  • Certidão do fisco sobre a inexistência de dívida;
  • Certificado de abertura de conta corrente;
  • *Certificado de inscrição fiscal (a pedido do banco);
  • Outros documentos (a pedido do Banco).
  1. Assinando um acordo

O próximo passo é elaborar e concluir um contrato com o prestador de serviços. Este documento destina-se a regular vários litígios que possam surgir entre as partes durante a cooperação. O contrato especifica todos os direitos e obrigações das partes.

  1. Equipamento

Você será oferecido para alugar equipamentos que lhe permitirão realizar transações não monetárias. Neste caso, pode ser um terminal POS estacionário ou portátil. A última opção é adequada para restaurantes, cafés ou entregas de correio, uma vez que o terminal POS portátil é móvel. Já os estacionários são perfeitos para uma loja, salão de beleza e outras organizações onde os próprios clientes vão ao local de pagamento.

  1. Instalação e inicialização do sistema

Você será obrigado a concordar com antecedência o horário em que o equipamento será instalado. Um especialista chegará ao seu local e fará a instalação. Em seguida, será realizado um teste de funcionamento do sistema antes do início da manutenção. Você também precisa pedir treinamento para seus funcionários.

A ocorrência de dificuldades não pode ser descartada, mas apesar disso, a adquirência pode ser uma excelente ferramenta para aumentar os lucros! Conectar o serviço ajuda a fortalecer a posição da empresa no mercado de comércio e serviços. Além disso, este é um alto indicador de confiabilidade, pois a empresa coopera estreitamente com uma das organizações bancárias.

  1. Requisitos para o local de instalação do terminal

Em geral, os requisitos para o local de instalação do terminal serão aproximadamente os mesmos.

  • Local para instalação do equipamento em uma superfície horizontal, aproximadamente 30 x 40 cm.
  • A presença de uma saída.
  • Disponibilidade de Wi-Fi, linha telefónica dedicada ou patch-court (cabo).
  • Disponibilidade de um cartão SIM e um telefone celular.

Os consumidores estão cada vez mais pagando com cartões. De acordo com um estudo da MasterCard, 15% dos russos não usam dinheiro e 60% usam pagamentos não monetários pelo menos uma vez por semana. Se você deseja aceitar o pagamento por cartões bancários, conecte-se à aquisição.

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Como funciona um caixa eletrônico com adquirência

Você assina um contrato com um banco adquirente - um intermediário que aceita pagamentos com cartões de compradores. Ele transfere dinheiro para sua conta corrente e recebe uma comissão pelos serviços.

  1. O cliente paga a mercadoria com cartão na Internet ou na loja através do terminal.
  2. Seu adquirente bloqueia o valor necessário na conta do comprador. Se não houver dinheiro suficiente, o pagamento é interrompido.
  3. Se houver fundos suficientes, é enviada uma notificação ao KKM de que tudo está em ordem. O dinheiro é retirado do cartão do cliente.
  4. O caixa preenche um cheque na caixa registradora on-line e o emite para o comprador.
  5. O adquirente recebe uma comissão e envia o restante para sua conta corrente. O banco paga dinheiro a cada 1-2 dias. Os termos dependem dos termos do contrato.

Como aceitar cartões no terminal


Todos são obrigados a aceitar pagamentos que não sejam em dinheiro, exceto as microempresas. Aqueles que têm uma receita anual inferior a 120 milhões de rublos. (40 milhões de rublos a partir de outubro de 2017, de acordo com a alteração da lei), não é necessário instalar um terminal para aquisição. É o que consta no artigo 16.1 da lei nº 112-FZ. As organizações que não aceitam cartões bancários receberão uma multa de 30.000 a 50.000 rublos.

Adquirir - aceitar dinheiro apenas de cartões de plástico. Se você trabalha na Internet e deseja que os clientes paguem mercadorias por meio de terminais de pagamento ou carteiras eletrônicas, conecte um agregador. Por exemplo, Yandex.Checkout, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist ou Robokassa.

Preciso de um caixa eletrônico ao adquirir

Sim. O pagamento com cartão de crédito é um pagamento eletrônico. Você é obrigado a instalar uma caixa registradora online e emitir para o comprador. Se você não usa KKT, você. Uma exceção são os tipos de atividades do artigo 2º, 54-FZ, que não precisam de caixa registradora por lei.

Cheque eletrônico gerado no checkout online

Para aceitar pagamentos:

  1. Assinar um acordo com o banco.
  2. Compre ou alugue um terminal de cartão.
  3. Conecte-o ao caixa.

Assista a um pequeno vídeo que descreve os principais pontos do uso de aquisição e caixa registradora:

  • como quebrar um cheque;
  • como contar uma carta;
  • reembolso ao adquirir no checkout online;
  • conectando o pin-pad à caixa registradora.

Como conectar o terminal à caixa registradora e perfurar o cheque


Pergunta: Preciso de um caixa eletrônico para compras pela Internet em 2017? Ouvi dizer que, ao calcular por pagamento eletrônico, o CRE não é necessário até 1º de julho de 2018. Mas, afinal, o pagamento com cartão é um pagamento eletrônico, o que significa que o equipamento ainda não é necessário?

Aquisição móvel - para correios, serviços e pequenas empresas

Terminais móveis - modelos autónomos com teclado, impressora de recibos e display. Eles diferem dos estacionários porque funcionam com baterias. Esses terminais são semelhantes aos . Você não precisa de outros dispositivos para aceitar pagamentos.

Exemplo de terminais móveis: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Tier M2100F.

Alguns modelos combinam um terminal e uma caixa registradora. - Caixa móvel on-line com adquirência, para pagamentos em dinheiro e cartão. Mais exemplos: , .

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Um terminal é um dispositivo que lê cartões bancários. Quando o comprador paga, o terminal envia as informações ao banco pela Internet. O banco cancela o valor da compra e a máquina imprime um cheque.

O dispositivo é usado à vontade pelos empresários individuais que desejam aceitar o pagamento por transferência bancária. Se o faturamento da empresa for superior a 60 milhões de rublos por ano, ela instala o aparelho de acordo com a lei.

Instalação de terminal de pagamento por cartões bancários para empresários individuais

Para começar a trabalhar com o dispositivo, o IP abre uma conta corrente. Esta é uma conta de uma empresa da qual um empresário paga impostos, transfere salários e acerta contas com parceiros. O serviço de aceitação de cartões bancários - adquirência - está associado à conta à ordem.

Existem diferentes terminais de pagamento com cartão para empresários individuais:

  • dispositivo estacionário - instalado no caixa, alimentado por rede, conectado à Internet por cabo ou Wi-Fi;
  • dispositivo móvel - está localizado no correio, funciona com bateria, conecta-se à Internet via Wi-Fi ou cartão SIM.

Se a empresa aceitar pagamentos em um táxi ou de um comprador em casa, será necessário um terminal em um cartão SIM para empreendedores individuais. Em outros casos, é melhor comprar um aparelho estacionário - ele tem mais funções. Por exemplo, integração com uma caixa registradora online e impressão de recibos.

Por que você precisa instalar um terminal para pagamento com cartões bancários

Se um empresário tem seu próprio aparato, fica mais fácil para ele trabalhar:

  • menos filas, pois o caixa não perde tempo com o troco;
  • mais clientes - alguns não pagam em dinheiro;
  • os custos de cobrança são menores;
  • reduz o risco de receber dinheiro falso.

Para instalar o dispositivo, você precisa concluir um contrato com o banco. Em alguns bancos, o aplicativo pode ser deixado diretamente no site. O empresário especifica no requerimento:

  • Nome da empresa,
  • tipo de conexão com a internet
  • faturamento da empresa.

Caso a empresa ainda não tenha faturamento, é necessário indicar o faturamento aproximado. Quanto maior, menor a comissão de aquisição - pelo menos 0,5% do valor da compra.

Com o advento dos cartões bancários, sua funcionalidade está em constante expansão. Com o tempo, o pagamento com plástico tornou-se comum, primeiro em grandes supermercados e depois em todos os locais de venda de mercadorias ou prestação de serviços. Tornou-se possível fornecer tal procedimento com a introdução da aquisição. Muitos estão interessados ​​​​na questão: como conectar a aquisição do Sberbank e as tarifas para empreendedores individuais.


O pagamento com cartões bancários não é fácil e conveniente, é lucrativo e moderno

Em termos de importância na vida de uma pessoa moderna, o serviço de pagamento sem dinheiro em pontos de venda pode ser comparado a um telefone celular não menos familiar a todos, sem o qual ninguém pode mais imaginar sua existência.

o que esta adquirindo

Num sentido mais lato, este conceito implica um serviço bancário, cuja essência é proporcionar às organizações a possibilidade de os seus clientes efetuarem pagamentos com cartões de pagamento. A lista de serviços inclui serviços informativos, de liquidação e o fornecimento de equipamentos que permitem pagamentos não monetários. Graças a este serviço, os particulares têm a oportunidade de pagar com cartões qualquer compra em qualquer loja e na Internet, sem recorrer ao uso de dinheiro.


Adquirir é todo um pacote de benefícios para cada cliente

O Sberbank, como o maior banco adquirente da Rússia, oferece os seguintes tipos de aquisição:

  • troca,
  • Internet,
  • móvel.

O comerciante mais popular: permite efetuar pagamentos em quase todas as lojas que vendem diversos produtos, bem como em organizações prestadoras de serviços (hotéis, restaurantes, cafés, etc.). O pagamento é feito com cartão e terminais POS instalados no checkout. Ao pagar a compra, o terminal lê os dados do cartão e debita o valor da compra, que é transferido para a conta da entidade de classe. Os terminais POS são de propriedade do banco e são fornecidos a pessoas jurídicas após a conclusão de um contrato de serviço. Pelo aluguel de equipamentos, uma pessoa jurídica paga uma comissão a uma instituição bancária, cujo valor depende do volume de fluxo de caixa.

A aquisição pela Internet está se tornando cada vez mais popular hoje devido ao fato de que os russos começaram a comprar cada vez mais em lojas online e em sites.

A comodidade é que não há necessidade de instalação de equipamentos especiais: o adquirente conecta o cliente a um programa especial. O software fica disponível depois que a pessoa jurídica apresenta um pedido e conclui um contrato. Dessa forma, os compradores pagam não apenas pelas mercadorias, mas também por vários serviços - contas de serviços públicos, multas etc. No entanto, eles não pagam nenhuma comissão.
Hoje, os pagamentos com cartões de pagamento são projetados não apenas para grandes redes varejistas, mas também para pequenas e médias empresas.

O celular está apenas começando a ganhar popularidade. Essa opção utiliza miniterminais móveis que não estão vinculados a um local específico, como é o caso do caixa de uma loja. Por exemplo, é utilizado na entrega de mercadorias em casa por correio, quando o comprador paga a mercadoria com cartão. Esse serviço é adequado para as empresas que podem aceitar pagamentos sem caixa registradora ou para as que trabalham na UTII.

Comissão e tarifas

O tamanho da comissão, em primeiro lugar, depende do tipo de serviço. A aquisição de comerciantes do Sberbank tem as taxas mais baixas. Inclui o custo do aluguel do equipamento fornecido e a comissão por pagamentos não monetários. O banco adquirente cobra juros somente da pessoa jurídica, para o portador do cartão esse serviço é gratuito. Assim, o banco motiva os compradores a não sacar dinheiro no caixa eletrônico, mas a fazer compras usando plástico.

O mais caro hoje é a versão móvel. Para o uso de mini-terminais, você deve pagar 2,5-3% do pagamento. Mas juros tão altos compensam com segurança de pagamentos e facilidade de liquidação para os clientes, o que permite que as empresas ampliem sua base de clientes.

No Sberbank, a aquisição pela Internet prevê tarifas para empreendedores individuais no valor de 2-2,5%. A comissão é cobrada não apenas para pagamentos remotos, mas também para garantir a segurança dos usuários.


Durante vários anos, a capacidade de pagar com cartão no ponto de venda foi responsabilidade de todos os empresários

Comerciante que adquire o Sberbank: tarifas e condições

Para este serviço, a organização bancária estabeleceu as seguintes tarifas - 0,5-3%. O preço inclui o pagamento dos terminais alugados e uma percentagem do volume de pagamentos de plástico efetuados. O valor depende do tarifário escolhido pela pessoa jurídica e do faturamento mensal do ponto de venda. Para se conectar, você precisará cumprir uma série de condições:

  • a presença de uma conta corrente no banco adquirente;
  • instalação de terminais POS.

Para os proprietários de organizações comerciais, é importante decidir sobre a escolha dos meios de pagamento, pois disso depende o valor do aluguel do equipamento. A comissão para uma transação é em média 1,7-3%. Para negociação de rede com um grande volume, pode ser reduzido para 0,5%. A regra se aplica aqui: quanto mais pagamentos, menor a comissão. A tarifa dos terminais também depende do número de aparelhos, em alguns casos está totalmente ausente.


Existem dois tipos de serviços: comércio e aquisição pela Internet

Tarifas para IP

No banco, os preços do serviço para empreendedores individuais diferem em custo. Eles são influenciados pelos seguintes fatores:

  • o faturamento do ponto de venda - quanto maior, menor a comissão;
  • tipo de cartões aceitos para pagamento - para Maestro Visa Electron, a taxa de comissão é menor do que ao atender outros plásticos de pagamento.

Segurança e comodidade nos pagamentos

Sem dinheiro é o futuro. Os compradores há muito apreciam todos os benefícios de fazer compras desse tipo. É seguro e prático: não há necessidade de andar com dinheiro em espécie, correndo o risco de ser roubado. Além disso, os erros ocorrem com menos frequência no pagamento no caixa, o próprio serviço ocorre instantaneamente, o que economiza tempo para o comprador. Não há risco de receber notas falsas na entrega. O comprador não precisa procurar o caixa eletrônico mais próximo para sacar o dinheiro das compras.