Como obter um empréstimo para o desenvolvimento agrícola. Como obter um empréstimo para indivíduos que lideram uma parcela subsidiária pessoal para o desenvolvimento de parcelas domésticas no Banco Agrícola da Rússia

Para iniciar um negócio na área da agricultura, basta emitir para os agricultores iniciantes. Os investimentos em volume exigem qualquer tipo de empreendedorismo, mas é a direção agrícola que é a mais cara. O principal fator é que o estado apoia integralmente os agricultores que desenvolvem seus negócios, pois o prestígio da mão de obra agrícola está diminuindo, há menos territórios destinados à agricultura e à pecuária.

A essência dos programas de empréstimos para agricultores em 2019

A legislação russa apóia as fazendas nos níveis local e federal (). Empréstimos e programas para agricultores iniciantes com a participação do estado tornaram-se mais acessíveis. O trabalho com a KFH começa com o auxílio na coleta de documentos, preenchimento de questionários e requerimentos, consultas.

Os bancos reagem positivamente aos subsídios estatais - esta é uma espécie de garantia da solvência do empresário.

A assistência do estado pode ser fornecida de várias maneiras, por exemplo, por meio de:

• subsídios;
• subsídios;
• pagamentos únicos;
• empréstimo;
• crédito.

Um empréstimo para um agricultor iniciante é aprovado somente se todas as regras forem atendidas. Se considerarmos os empresários que estão começando a se aventurar no setor agrícola, a assistência estatal pode ser fornecida na seguinte ordem:

• apresentação de um pedido e um conjunto de documentos a uma comissão especial;
• é fornecido um formulário para registrar um empresário como agricultor;
• a agricultura deve ser registrada no prazo máximo de seis meses a partir da data de apresentação dos documentos;
• é obrigatório ter escolaridade no perfil;
• o requerente deve ter documentos para registro como chefe da fazenda;
• um empresário que afirma ser o chefe de uma fazenda camponesa não tem o direito de participar de nenhuma outra atividade empresarial nos últimos três anos;
• A cidadania da Federação Russa é necessária.

Condições de empréstimo

O candidato à participação neste programa estadual não tem o direito de participar de outras bolsas da Federação Russa. Além disso, o mutuário não deve estar desempregado e receber pagamentos adequados.

A recusa em fornecer uma concessão é garantida se uma concessão única for fornecida para o arranjo da vida agrícola. Combinar benefícios não é recomendado.

Entre os documentos para receber o auxílio estatal devem estar:

• cálculo econômico do valor do subsídio;
• prova documental da ausência de empréstimos;
• extrato do IFTS sobre a ausência de dívidas;
• contrato de empréstimo com o banco;
• ordens de pagamento sobre a destinação dos fundos, certificadas por representantes do banco.

No momento da emissão do empréstimo, o mutuário deve ter entre 18 e 65 anos.

Valor do empréstimo para agricultores

Antes de coletar os documentos para um subsídio, um empresário pensa em quanto dinheiro um agricultor pode receber de crédito para desenvolver a fazenda. Um empréstimo nada mais é do que uma doação direcionada, cujo valor pode ser calculado. O estado máximo permite emitir até 1,5 milhão de rublos como assistência. Em alguns casos, o valor pode ser aumentado, o aumento é pago pelo orçamento local. O limite para o empréstimo em si é de 15 milhões de rublos russos.

Para determinar o valor final dos fundos de crédito, é montada uma comissão, que revisa todos os cálculos e toma uma decisão. Os membros do conselho estão diretamente ligados ao Ministério da Agricultura, pelo que os argumentos do requerente devem ser documentados e claramente justificados. As economias do mutuário também desempenham um papel importante. Um subsídio único pode chegar a 250 mil rublos.

Deve-se ter em mente que nem todos podem obtê-lo, pois o orçamento federal possui um valor finito para esses fins.

Onde é o melhor lugar para conseguir um empréstimo? visão geral do banco

Os programas agrícolas para subsídios aos agricultores iniciantes são apresentados nos seguintes bancos:

• Sberbank;
• "Renascimento";
• "Agropromcrédito";
• Rosselkhozbank.

O programa mais lucrativo desde 2012 é a oferta do Rosselkhozbank “Torne-se um agricultor”. Tanto um empresário individual quanto uma fazenda camponesa podem se tornar participantes. Um empréstimo para agricultores iniciantes no Rosselkhozbank é fornecido no valor de 500 mil a 15 milhões de rublos. A taxa é de 8,5%. Como o subsídio do governo afeta o crédito agrícola? Com sua ajuda, a taxa é reduzida para 5-6%.

Os empréstimos aos agricultores no Rosselkhozbank são representados por quarenta programas, todos podem escolher aquele que é mais adequado para a finalidade e os termos de provisão.

O objetivo do programa de empréstimo e o valor do empréstimo definem a estrutura nas direções, termos e valores do empréstimo. O prazo de emissão varia de 18 meses a 12 anos. No final dos pagamentos, o mutuário não deve ter mais de 75 anos.

Obtendo um empréstimo para um fazendeiro

Você deve aprender com os especialistas da organização como obter um empréstimo bonificado para o desenvolvimento de uma fazenda camponesa no Rosselkhozbank. Eles dirão quais documentos estão faltando no pacote já montado.

O resultado da urbanização foi que nas áreas rurais havia poucos jovens, a população saudável. A vida na aldeia pára. Por muito tempo, esse problema foi ignorado pelo Estado.

E agora o governo decidiu corrigir a situação e devolver as pessoas à aldeia. Medidas estão sendo desenvolvidas para encorajar os russos a se mudarem para o campo e trabalharem lá.

O programa de empréstimos concessionais à agricultura também contribui para isso.

Tipos de crédito agrícola ou "rural"

Para realizar trabalhos agrícolas sazonais ou para atender às necessidades atuais dos agricultores é oferecido um empréstimo agrícola preferencial, com vigência de 2 anos.

Esse empréstimo rural pode ser usado para comprar sementes (exclusivamente nacionais), peças de reposição e materiais para máquinas agrícolas, combustíveis e lubrificantes, fertilizantes, ração para gado, animais de estimação jovens.

Outra opção de empréstimo para uma empresa rural é um empréstimo para investimento.É emitido apenas para agricultores iniciantes.

O objetivo de tal empréstimoé a compra de máquinas agrícolas (também apenas de fabricantes russos), veículos e gado de elite. É emitido por 3-5 anos.

Como obter um empréstimo para (sub)agricultura

O crédito rural é concedido exclusivamente às empresas que atuam no ramo, bem como às cooperativas de consumo. Tais instituições devem necessariamente ter um prédio administrativo, que esteja equipado com facilidades de comunicação. O número da equipe não deve ser inferior a 5 pessoas, sendo que 2 delas devem ser pessoas jurídicas.

condição necessáriaé a oferta de educação para os funcionários desses empreendimentos, correspondente ao perfil da atividade. Naturalmente, os beneficiários do empréstimo devem estar em idade produtiva.

Se uma empresa planeja receber um empréstimo para investimento, então você precisa criar um fundo de reserva de pelo menos 10% do fundo total de acionistas.

E o fundo dos cotistas deve ser formado exclusivamente com seus recursos pessoais. O tamanho do fundo não pode exceder o tamanho dos ativos líquidos da cooperativa.

Para solicitar um empréstimo, um representante da empresa deve comparecer pessoalmente ao banco, onde será necessário preencher um questionário desenvolvido pelo banco. Depois disso, você precisará coletar e enviar ao banco um pacote de documentos necessários para obter um empréstimo.

A taxa do empréstimo rural costuma oscilar entre 14-17%. O valor do empréstimo é acordado com o banco dependendo dos objetivos, pelo menos 300 mil rublos.

Além disso, o banco pode exigir que os agricultores tenham um plano de negócios. Portanto, será necessário cuidar de sua compilação com antecedência. O plano de negócios deve confirmar que o empreendimento será lucrativo. Além disso, para obter um empréstimo com sucesso, você precisa cuidar da disponibilidade de recursos próprios da empresa. Eles devem ser pelo menos um quarto do custo de todo o projeto.

Se estivermos a falar de um grande montante de crédito agrícola, o banco pode exigir o penhor de imóveis ou equipamentos, bem como a presença de fiadores. Você precisará enviar um aplicativo à administração local e fornecer um extrato do livro de negócios.

Consideração que o banco pode limitar o período de utilização dos fundos de crédito (normalmente 3 meses). Após o vencimento, será necessário fornecer ao credor documentos que comprovem a destinação dos recursos.

pergunta a lírio

Olá! É verdade que o Rosselkhozbank concede um empréstimo para o desenvolvimento da agricultura com a taxa mais favorável? Isso não se aplica a empréstimos ao consumidor?

Boa tarde, Lili! Vamos ver as condições do Rosselkhozbank e compará-las com ofertas semelhantes de outras instituições de crédito para entender a rentabilidade da taxa.

Condições para a emissão de um empréstimo no Rosselkhozbank para o desenvolvimento da agricultura

Se as condições do Rosselkhozbank não forem adequadas para você, Lilia, envie um aplicativo do serviço online gratuito para diferentes bancos do país. Após alguns minutos no modo automático, você receberá ofertas de instituições financeiras na Rússia:

A agricultura é uma das principais direções da política estadual. Portanto, não apenas organizações, mas também indivíduos interessados ​​no desenvolvimento da agricultura, o estado oferece algumas medidas de apoio. Vejamos como um indivíduo pode obter um empréstimo para o desenvolvimento da agricultura em termos gerais e especificamente no Rosselkhozbank.

Requisitos Individuais:

1. Prestação de caução. Isso pode ser uma garantia ou penhor de propriedade líquida. Na compra de máquinas/equipamentos, o carro passa a ser objeto de garantia;

2. Precisamos de toda a renda mensal, e não apenas do lucro do desenvolvimento de lotes particulares;

3. A presença de parcelas de agregados familiares particulares é confirmada por extracto do livro de agregados familiares. Os registros devem ser mantidos por pelo menos 12 meses;

4. Confirmação da disponibilidade de terreno e equipamento necessário.

Na Rússia, o Rosselkhozbank oferece as melhores condições de crédito para a agricultura.

A instituição tem dois programas destinados a empréstimos para parcelas familiares existentes:

1. "Para o desenvolvimento da agricultura subsidiária";
2. "Para o desenvolvimento da agricultura subsidiária sem segurança."

As principais condições para a obtenção de empréstimos são as seguintes:

Empréstimo até 2/5 anos. O prazo do empréstimo depende da finalidade do empréstimo;

Taxas de juros na faixa de 25,5-30% com garantia e maiores sem garantia;

Se a finalidade de utilização do empréstimo for descumprida, a alíquota é acrescida de 2,5 pontos;

Um aumento semelhante aguarda o cliente em caso de recusa de seguro de saúde / vida;

O valor máximo do empréstimo é de 300 mil rublos. (empréstimo até dois anos) ou 700 mil (até 5 anos);

Caução - garantia de terceiros ou penhor de bens do mutuário e de terceiros;

É permitido o reembolso antecipado do empréstimo sem cobrança de comissões;

No caso de compra de equipamentos ou compra de máquinas, o valor dos fundos do próprio cliente deve ser de pelo menos 5% do custo da máquina.

Documentação

Para emitir um empréstimo no Rosselkhozbank, eles exigem um passaporte russo, um certificado de renda e documentos:

Confirmação da contratação do cliente;
à terra;
Garantia;
Sobre conspirações domésticas privadas (extrato do livro doméstico);
Confirmar o estabelecimento de relações com o cartório de registro e alistamento militar (para homens com mais de 27 anos).

Regionais da Associação dos Agricultores/Cooperativas Agropecuárias;
Organizações agrícolas;
Administrações (urbanas, rurais).

Os empréstimos agrícolas no contexto da substituição de importações são cada vez mais procurados pelos agricultores e cada vez mais relutantes em serem emitidos pelos bancos. Somente graças aos subsídios do estado, é possível manter tanto o volume de empréstimos quanto sua qualidade. Os tomadores desse tipo de solução podem ser pessoas físicas e jurídicas, porém, em geral, as linhas da maioria dos bancos são voltadas para pequenas e médias empresas Quais as vantagens de um empréstimo especializado para o produtor rural? Possibilidade de reembolso a longo prazo, taxa de juro baixa e muitas opções de garantias.

Rosselkhozbank

O Rosselkhozbank demonstra a maior atenção às necessidades dos agricultores - foi criado especificamente para atender o complexo agroindustrial. Entre os produtos oferecidos, destaque para os programas especializados para o complexo agroindustrial (Complexo Agroindustrial). Isso inclui empréstimos:

• sem garantia
• para reabastecer o capital de giro,
• investimento.

Além disso, estas linhas de produtos bancários destinam-se não só a apoiar os produtores de cereais e pecuária, tradicionais pelo aumento habitual, mas também aos titulares de pisciculturas, para quem necessita de um escritório para as necessidades da agricultura e outras áreas atípicas. offbank.ru

Por exemplo, um produto para empresas de maricultura (maricultura - criação de peixes, mariscos, crustáceos, etc.) a operação sazonal e permanente do empreendimento.

Prazos sugeridos: menos de um ano e até oito anos, dependendo das metas. Os pagamentos podem ser mensais ou trimestrais. O valor é determinado pelo banco, pois a garantia é a penhora de qualquer propriedade líquida, garantias da região de Moscou e súditos da federação e outras coisas. É necessário um seguro colateral. Um empréstimo para piscicultura cumpre integralmente suas condições.

Em termos semelhantes, o Rosselkhozbank empresta não apenas aos agricultores, mas também àqueles que processam seus produtos e os transformam em alimentos.

Produtos especiais para agricultores

O Rosselkhozbank também possui produtos altamente especializados como um empréstimo com o objetivo de adquirir grãos do fundo de intervenção federal na bolsa de valores ou fora dela. O valor é calculado a partir do contrato, o prazo é inferior a um ano, a garantia pode ser qualquer, inclusive o grão adquirido. Das dificuldades, pode-se notar a lista de documentos complementada do mutuário, onde deveria haver até recibos originais de grãos.

Ou, com a ajuda de um banco, você pode comprar um terreno para agricultura, enquanto coloca o próprio terreno a ser comprado. Este produto está disponível apenas para organizações e empreendedores. Prazos - de três a oito anos, há carência. O valor é determinado pelo banco, enquanto o mutuário deve pagar pelo menos parte do custo do local com seus próprios fundos. Das restrições: o lote é apenas de terras agrícolas, apenas para potenciais proprietários, sem ônus e sem restrições ao volume de negócios.

O banco também não se esqueceu dos criadores de gado - em Rosselkhoz você pode conseguir dinheiro para comprar animais jovens sob fiança. Com ele, você pode comprar literalmente qualquer fornecedor oficial. Se os animais jovens forem comprados sem certificado de reprodução (não para reprodução), apenas de criadores domésticos. Prazo de até cinco anos, carência de até dois anos, diferentes cronogramas de pagamento. O valor do empréstimo é limitado a 80% do valor da transação.

Créditos sazonais

Uma linha adicional altamente especializada do Rosselkhozbank visa ajudar os agricultores durante o trabalho sazonal. São empréstimos para produtores agrícolas, criadores de gado, aqueles que se dedicam ao processamento, bem como para todos os agricultores para fins de segurança da colheita. Existem também empréstimos universais para microempresas que trabalham nesta área entre eles. Todos os produtos são unidos pelo fato de serem emitidos não apenas diretamente para a compra e realização do trabalho, mas também para as despesas sem as quais o trabalho dos agricultores é impossível - por exemplo, para combustíveis e lubrificantes.

Organizações e KFH (Peasant Farming) atuam como clientes para eles, os prazos são de até um ano, qualquer propriedade líquida que o banco arranja, bem como garantias e fianças podem servir como garantia. Os valores e taxas são oferecidos pelo banco individualmente para cada mutuário, dependendo da situação atual.

Juramento

O Rosselkhozbank está pronto para aceitar como garantia: novas máquinas agrícolas e dispositivos auxiliares, transporte, máquinas para extração de madeira, construção de estradas, utilidades, equipamentos agrícolas para ordenha, armazenamento de vegetais, usinas elétricas, máquinas para trabalhar madeira, elevadores, instalações, incubadoras, baterias, equipamentos mecânicos e sistemas de tubulação, refrigeradores e equipamentos de reparo. Além disso, são considerados novos por até dois anos de funcionamento. Todos os outros veículos e equipamentos podem ser dados como garantia se não tiverem passado mais de 4 anos desde a sua compra. Ao mesmo tempo, o seguro é uma etapa obrigatória, mas com a segurança do equipamento você pode obter recursos para quase todas as necessidades. local na rede Internet

Sberbank

Outro banco que dá muita atenção aos empréstimos ao complexo agroindustrial é o Sberbank. Ele tem vários programas projetados especificamente para ajudar os agricultores. Por exemplo, o leasing de equipamentos especiais custa separadamente - em uma subsidiária do Sberbank, que lida apenas com o leasing, você pode obter com sucesso quase todos os equipamentos agrícolas e transportes necessários.

O programa é projetado para uma ampla gama de clientes - desde fazendas camponesas (veja acima) até empresas de médio porte. Para concluir um contrato de locação, você precisa depositar pelo menos um quarto dos fundos do custo. Você pode concluir um contrato de até 24 milhões e por um período de até três anos. O cronograma de pagamento fica a critério do cliente, podendo escolher o titular do saldo. E apenas o seguro permanece invariavelmente obrigatório. Dado que é necessário um pacote mínimo de documentos para usar este empréstimo, fica claro por que muitos clientes escolhem o Sberbank em vez do Rosselkhoz.

Empréstimos para complexo agroindustrial

O Sberbank também empresta contra a garantia da colheita futura, para a compra de animais e para as necessidades atuais. Por exemplo, o project finance está disponível por até dez anos com prorrogação e manutenção da taxa, e se o estado subsidiar parte da taxa, os prazos podem ser estendidos até 15 anos. O proprietário paga pelo menos 20% do valor do contrato.

Quais são os recursos? O penhor é obrigatório, o seguro é obrigatório, apesar dos limites claramente definidos, a última palavra sobre as condições ainda cabe ao banco. Sem apoio do Estado, na hora de vender um negócio, antes de investir o seu dinheiro, não se faz o financiamento, não há demora na emissão do penhor.

Empréstimos para pecuaristas

O Sberbank emite empréstimos apenas para a compra de gado com o objetivo de criá-lo. Os prazos variam de 5 a 10 anos, dependendo do tipo de animal. Os animais comprados servem como garantia. A participação do mutuário na operação deve ser de no mínimo 20%, há carência e possibilidade de celebração de contrato de exportação. Outra característica interessante e importante é que você não pode emprestar um negócio para comprar o dobro de cabeças de gado que o mutuário já possui no rebanho principal. As condições são válidas apenas para residentes com plano de negócios pronto, minuta de contrato, com especialista experiente em animais adquiridos no estado, ração e instalações disponíveis.

Promessa da colheita futura

O custo da semeadura e do trabalho sazonal também pode ser creditado pelo Sberbank. O produto é fornecido apenas para empresas de médio e grande porte, principalmente voltadas para a produção agrícola. O cliente deve ter experiência na agricultura, possuir terrenos e equipamentos, ter lucro nos últimos três anos e ser cliente bancário há seis meses. e uma safra futura como garantia. Mas a parte do mutuário pode ser zero. Você pode obter um empréstimo a qualquer momento e o reembolso do empréstimo é possível imediatamente após a colheita. offbank.ru

Outros bancos

Outras instituições de crédito, aparentemente, não são tão focadas na agricultura, então você pode apenas obter um empréstimo para desenvolvimento de negócios, arrendamento especial ou hipoteca comercial sem estar vinculado ao complexo agroindustrial e subsidiar o governo. Com uma taxa, sai mais caro, mas os valores e juros são imediatamente visíveis.

Por exemplo, a VTB oferece um empréstimo direcionado para o desenvolvimento de qualquer área de negócios do cliente na segurança de equipamentos ou veículos especiais, se forem adquiridos de parceiros do banco. A taxa é de 14,5%, o valor é de 850 mil rublos, por um período de até cinco anos inclusive. Pagamento antecipado de um quarto do valor, mas uma comissão é cobrada pelo processamento do empréstimo. Esse financiamento pode ser emitido tanto por uma linha de crédito quanto por um empréstimo único.

Uma hipoteca comercial da VTB pode ser útil para os agricultores que precisam de seu próprio escritório. Na mesma proporção, o valor começa em quatro milhões e o prazo chega a 10 anos. Se ainda houver um depósito, nenhum pagamento antecipado é necessário. O banco também se oferece para comprar equipamentos colocados à venda - a crédito, é claro. Não há comissões, o valor é de até 150 milhões por dez anos no máximo. local na rede Internet

Outro bom empréstimo sem mencionar que é agrícola é um empréstimo para investimento. No mesmo ritmo, você pode investir em equipamentos, construção e expansão do seu negócio por muito tempo. A taxa anterior e o longo prazo são adequados para os produtores agrícolas adquirirem equipamentos.Existem outros bancos com produtos específicos para o complexo agroindustrial ou com condições semelhantes, mas para uma ampla gama de atividades empresariais, então você pode escolher. A propósito, é melhor para empresários individuais e fazendas camponesas prestar atenção a programas especiais para o desenvolvimento de parcelas subsidiárias pessoais.