O banco cobra uma comissão pela troca de moeda. Banco Central endureceu regras para compra e venda de moeda estrangeira

As novas disposições cambiais entraram em vigor muito recentemente. Até recentemente, para vender ou comprar moeda de 15.000 rublos, as empresas de crédito precisavam realizar a identificação. Apenas um documento era necessário - um passaporte. Um funcionário de uma instituição financeira anotou o nome do cliente. Novas regras de câmbio na Rússia surgiram no final do ano passado, em dezembro de 2015.

Aperto nas regras de câmbio na Rússia

Não muito tempo atrás, novas regras entraram em vigor sobre transações de câmbio em casas de câmbio. O Banco Central reforçou as regras de câmbio para as pessoas que desejam fazer uma transação financeira no valor de mais de 15.000 rublos.

Anteriormente, eram utilizados procedimentos menos complexos para estabelecer a identidade, agora a nova lei obriga as instituições financeiras a procederem à identificação completa dos cidadãos.

O Banco Central garantiu aos russos que as novas regras não criariam dificuldades adicionais. Se o valor não exceder o limite estabelecido, a troca de moeda de acordo com as regras de 2017 não será diferente das anteriores. Caso o valor ultrapasse o limite estabelecido pelo Banco Central, você também precisará de um passaporte e, além disso, precisará preencher um formulário. O endurecimento das regras de câmbio levará ao fato de que levará um pouco mais de tempo para concluir as transações de câmbio.

O questionário será preenchido por um funcionário de um banco ou casa de câmbio, mas o cliente precisará fornecer informações adicionais, como endereço residencial ou número TIN. As respostas serão inseridas no questionário, que o próprio cliente poderá preencher. Se preenchido por um funcionário da instituição, todos os itens do questionário são preenchidos com base no depoimento do cliente.

Câmbio em 2017

Novas regras de câmbio entraram em vigor em 28 de dezembro do ano passado. Muito tempo se passou e muitas pessoas ainda não sabem como essa inovação afetará suas transações de câmbio.

O objetivo das novas regras é tornar o esquema de conversão de moeda o mais transparente possível. Nos países desenvolvidos, essa prática já se tornou um hábito.

É bastante difícil exportar dinheiro em espécie de países desenvolvidos, uma vez que grandes quantias podem ser exportadas em um cartão ou de outra forma não monetária. Enquanto os regulamentos de câmbio estão sendo reforçados, as principais instituições disseram que os cidadãos não serão restringidos em seu direito de fazer várias transações de câmbio. Mesmo que um funcionário da casa de câmbio peça ao cliente um número TIN, sua ausência não deve se tornar um obstáculo para a conversão. O dinheiro também pode ser trocado com a ajuda de um passaporte estrangeiro, porém, neste caso, um funcionário do banco pode exigir que você forneça o endereço de registro. Se for usado um documento civil geral, o endereço de registro após a primeira troca será inserido no banco de dados automaticamente. As regras de câmbio na Rússia são mais leais do que nos países desenvolvidos. Você não deve ter medo de inovações, pois essa medida não visa o prejuízo dos cidadãos, mas o benefício.

Questionário para câmbio

A maioria das pessoas já sabe que as novas regras de câmbio entraram em vigor. A partir de 27 de dezembro de 2015, para trocar moeda por um valor superior a 15 mil rublos, será necessária uma carteira de identidade e, além disso, será necessário preencher um questionário especial. O dossiê regista todos os dados que a instituição de crédito recebe durante a identificação de um cidadão.

Com relação às regras cambiais recém-estabelecidas, o Banco Central elaborou uma lista para o questionário, com 17 itens. De acordo com esses pontos, o banco pode formular suas próprias perguntas. A determinação do grau de risco do cliente é de total responsabilidade dos bancários.

As regras de câmbio de 28 de dezembro visam combater o terrorismo financeiro. Desde que surgiram recentemente, há um grande número de perguntas de cidadãos comuns e funcionários de organizações de crédito. Ainda não há uma definição clara e específica de qual cidadão pode ser considerado suspeito. Os funcionários de uma empresa de crédito devem determinar por si mesmos se um determinado cliente é suspeito. Um funcionário de uma organização de crédito pode desconfiar de uma grande quantia e o comportamento inadequado do cliente também pode parecer suspeito. Novas regras cambiais a partir do final de 2015 são necessárias para ressegurar as instituições financeiras. O Banco Central enviou um modelo de questionário comum a todas as instituições financeiras. Os bancos têm o direito de modificar o questionário a seu próprio critério.

Quais podem ser as consequências do endurecimento das regras de câmbio do Banco Central

As novas regras cambiais que entraram em vigor em 28 de dezembro foram percebidas pelos cidadãos de forma ambígua. Algumas pessoas entendem a importância de tais inovações, mas a maioria se preocupa se as inovações serão refletidas de forma negativa. É preciso entender o principal - o Banco Central reforçou as regras de câmbio para que os bancos possam se proteger contra esquemas e maquinações fraudulentas. O público no final do ano passado ficou um tanto chocado com a introdução de novas regras de câmbio. Nos fóruns, você pode encontrar muitas perguntas sobre como a inovação afetará as transações monetárias em andamento. Alguns especialistas dão previsões positivas sobre se algo mudará no setor bancário após a entrada em vigor da lei. Alguns especialistas acreditam que algumas instituições de crédito podem declarar falta de rentabilidade e reduzir a rede de câmbio. Muitos esperam que a comissão cobrada pela realização de conversões de moeda aumente.

Um ponto positivo para os bancos é o fato de que as informações sobre as operações de câmbio de cada cliente ficarão armazenadas por 5 anos em um dossiê. Se uma instituição de crédito necessita de obter mais informações sobre o cliente, pode fazê-lo sem problemas. Até agora, a pior coisa que espera os cidadãos é a perda de algum tempo ao se converter para preencher um questionário de acordo com as novas regras.

A comissão na compra de uma moeda é o principal indicador que deve ser levado em consideração na compra de cédulas de outros estados. Todo mundo que planeja sair de férias ou comprar algo em sites estrangeiros vai se deparar com isso, assim como com a busca pelo curso mais lucrativo.

É por isso que vale a pena entender o que é uma troca de moeda e quais "armadilhas" ela pode conter. No entanto, vale a pena mencionar desde já que a compra de dólares e outro dinheiro estrangeiro das mãos é proibida na Rússia, por isso vamos nos concentrar exclusivamente nos métodos legais de aquisição.

Atos legislativos e regulamentares

Para entender melhor qual é a comissão cobrada na compra de uma moeda, não custa nada se familiarizar com as regras que regem esse tipo de transação financeira.

Regulamento do Banco da Rússia nº 499-P de 15 de outubro de 2015

Foi adotado para combater o tráfico financeiro ilegal e o patrocínio de entidades terroristas. De acordo com este documento, a compra e venda de um dólar (ou qualquer outro dinheiro estrangeiro) superior a 15 mil rublos. possível somente após a identificação da pessoa física.

Com pequenas quantias de câmbio (por exemplo, 10 mil rublos), será suficiente fornecer um passaporte de um cidadão da Federação Russa. Se o limite estabelecido de 15 mil rublos for excedido. você terá que fornecer ao operador:

• Passaporte;
• informações sobre cidadania e NIF;
• dados pessoais (data de nascimento, endereço residencial, etc.);
• contactos através dos quais pode ser contactado;
• outras informações (por exemplo, informações sobre a posição financeira), que são determinadas por cada banco individualmente.

Com base nos dados recebidos, o operador preencherá um questionário especial e o inserirá no banco de dados eletrônico do banco. Em cada instituição financeira, essa operação é realizada apenas uma vez, mas pode levar algum tempo. Portanto, se quiser comprar dólares (ou outra moeda) em outro banco, onde sempre é atendido, planeje sua viagem com antecedência.

Instrução do Banco Central da Federação Russa nº 136-I de 16 de setembro de 2010

A maioria das transações financeiras com dinheiro estrangeiro nos bancos não está sujeita a comissão, porque. sua renda é a diferença entre as taxas de compra e venda. No entanto, de acordo com o subparágrafo 2.1.4. Capítulo 2 da Instrução do Banco Central da Federação Russa nº 136-I, uma instituição financeira tem o direito de cobrar uma taxa de comissão adicional, mas somente se as informações relevantes forem indicadas no estande de informações, na janela do caixa ou em outro local acessível para visualização.

Licença para o direito de prestação de serviços financeiros

Em 2017, várias dezenas de instituições financeiras foram fechadas apenas em Moscou. Ao mesmo tempo, não apenas os cambistas ilegais caíram na distribuição, mas também os bancos que conduzem atividades totalmente legais. Para o comprador, o risco é o seguinte: quanto pior a organização, maior a probabilidade de receber dinheiro falsificado ou ser enganado de outra forma. Portanto, antes de levar seu suado dinheirinho ao banco, certifique-se de verificar:

• sua classificação de agências de classificação estrangeiras;
• comentários de usuários;
• informações sobre os proprietários;
• a condição financeira da organização (por exemplo, a relação entre o volume de empréstimos emitidos e o valor dos depósitos aceitos);
• disponibilidade de uma licença (por meio do diretório de organizações de crédito do Banco Central da Federação Russa).

Essas precauções não levarão muito tempo, mas reduzirão significativamente o risco de encontrar golpistas.

Vale a pena recorrer à ajuda de trocadores "cinza"

Depois de endurecer os requisitos para identificar uma pessoa ao comprar moeda, muitos residentes de Moscou e outras grandes cidades da Federação Russa correram para as casas de câmbio. Supostamente, a taxa é mais lucrativa lá, os requisitos são mais suaves e não há comissão. Mas será que tudo é tão cor-de-rosa? Claro que não.

As instituições financeiras que trabalham em estrita conformidade com a lei russa oferecem condições que não são muito diferentes do mesmo Sberbank. Em escritórios obscuros, você precisa confiar apenas na sorte. Aqui eles podem enganá-lo, receber uma comissão predatória ilegal e até enganá-lo de verdade.

Por exemplo, basta analisar o feedback dos moradores de Moscou, como uma das principais cidades em termos de número de transações com moeda estrangeira. Na maioria das vezes, os clientes de instituições financeiras "cinzas" enfrentam os seguintes esquemas fraudulentos:

1. Fraude de curso. Ao dar a moeda, você recebe menos dinheiro do que esperava. O esquema é simples: a taxa muda magicamente apenas alguns minutos antes do início de sua transação ou é válida apenas se certas condições forem atendidas (por exemplo, ao comprar de $ 5.000). Ao mesmo tempo, se você expressar o desejo de cumprir as condições anunciadas, o trocador não possui atualmente os volumes necessários de moeda. E você ainda tem que fazer um acordo com uma taxa menos favorável.
2. Comissão oculta. No banco, a operadora anuncia imediatamente o valor que você receberá e a comissão que será retida (se estiver implícita). A maioria dos trocadores "cinzas" trabalha de acordo com o seguinte esquema: a comissão é secretamente retida de você e as informações sobre seu tamanho e condições, embora especificadas nos documentos, são cuidadosamente veladas.
3. falta. Freqüentemente, os cidadãos solicitam a troca do rublo por moedas estrangeiras durante o horário de almoço e não contam o dinheiro, contando com a honestidade do caixa. Enquanto isso, funcionários inescrupulosos têm regularmente “problemas” com cálculos, bandejas pegajosas, nas quais algumas notas “acidentalmente” grudam e outros absurdos que ameaçam o usuário com graves perdas financeiras.

É difícil provar tais esquemas fraudulentos e recuperar seu dinheiro é quase impossível. A única opção é chamar a polícia sem sair do território da casa de câmbio e gravar na câmera do celular. Vale a pena arriscar por alguns dólares, cada um decide por si mesmo.

Comprar moeda no Sberbank ou em qualquer outro banco na Federação Russa

A compra de cédulas estrangeiras por meio de um banco é considerada a opção mais segura, embora não seja a mais lucrativa. Aqui, todas as operações são documentadas, há mais oportunidades para o usuário e o risco de ser enganado é mínimo. O principal é ler atentamente todas as condições (apresentadas tanto no site da organização como nos seus escritórios) e não hesite em contactar os consultores para esclarecimentos.

Para maior clareza, vamos considerar como ocorre a troca de moedas no Sberbank. De acordo com a informação do site (em vigor de novembro a dezembro de 2017), em qualquer um dos balcões pode:

1. Comprar ou vender moeda estrangeira. A comissão do banco neste caso será de 0%.
2. Troque dinheiro de um estado estrangeiro por dinheiro de outro (faça uma conversão). Este procedimento também é gratuito.
3. Troque a nota de outro país por suas próprias notas (por exemplo, troque uma nota de 100 dólares por 10 dólares). A comissão neste caso será de 5% do valor da troca. Em outras palavras, ao trocar $ 100 por $ 5, você receberá apenas $ 95 em suas mãos.
4. Troque ou compre uma cédula danificada de outro estado. Estas transações estão sujeitas a uma comissão de 10%. Se você trouxer uma nota rasgada de $ 100 para troca, o operador lhe dará apenas $ 90.
5. Envie dinheiro para cobrança. A comissão do banco neste caso será de 10%.
6. Verifique a autenticidade das notas. É impossível determinar o tamanho de forma inequívoca aqui, pois tudo depende de como você decide verificar.

Em outros bancos, esses valores podem diferir tanto para cima quanto para baixo. Portanto, antes de fazer uma compra de moeda em Moscou ou qualquer outra cidade da Federação Russa, entre em contato com a agência da instituição financeira relevante para esclarecimentos.

O que é importante lembrar ao trocar

Portanto, comprar/vender moeda é um assunto sério. Sem entender o problema, o cliente corre o risco de fechar negócio com prejuízo. Portanto, resumindo o que foi dito acima, podemos formular as regras básicas que devem ser seguidas:

1. Não corra riscos desnecessários.

   Ao vender em mãos ou por meio de um cambista, sempre será oferecido uma taxa melhor do que em um banco. Mas este negócio não será protegido por nada, e há cada vez mais histórias sobre o engano de cidadãos crédulos a cada ano.

2. Não se apresse.

   Antes de comprar um dólar, por exemplo, no Sberbank, procure informações na Internet sobre as taxas de compra / venda hoje em outros bancos que operam em sua cidade. Em Moscou, por exemplo, em alguns casos, a oferta é mais lucrativa em quase um rublo.

3. Armazene com sabedoria.

   Se depois de comprar dólares ou euros você não planeja gastar todo o valor imediatamente, coloque o restante no cartão Sberbank Momentum. Seu custo de manutenção é zero (enquanto o Visa clássico tem 750 rublos por ano) e a funcionalidade é apenas ligeiramente inferior ao Visa Classic.

4. Abstenha-se de comprar durante um período de fortes flutuações cambiais.

   Via de regra, quando uma moeda está em "febre", a diferença entre suas cotações de compra e venda é máxima. Se você não tem um instinto especial para jogar nas flutuações das ações, não vale a pena arriscar, você ainda vai para o vermelho.

5. Tenha cuidado ao viajar para o exterior.

   As comissões e condições dos pontos de venda em moeda estrangeira diferem dos russos. E geralmente não para melhor. Portanto, se você estiver saindo de férias, todas as transações com uma conta de rublo devem ser feitas com antecedência para não cair em dupla conversão.

Desde 1º de janeiro de 2019, as regras de compra e venda de moeda ficaram um tanto complicadas. Assume-se que as medidas introduzidas permitirão um melhor controlo dos fluxos de caixa e reduzirão o volume de branqueamento ilegal de capitais.

Se o valor da transação não exceder 15.000 r, a identificação da pessoa não é necessária. Quando o valor for superior ao especificado, o banco tem o direito de exigir da contraparte:

• Passaporte;
• certificado TIN;
• Dados de contacto (telefone, e-mail);
• Informações sobre a origem de origem dos recursos;
• Dados que caracterizam a posição financeira da contraparte e revisões de sua reputação comercial.

A lista de documentos é determinada pelo banco. Ele pode exigir que você forneça informações adicionais a seu critério. A vantagem para o cliente é que o questionário será preenchido eletronicamente e inserido no banco de dados pelos bancários. O pacote de documentos precisará ser enviado uma vez. Mas é possível que essas medidas levem a um aumento na carga de trabalho dos bancários, e o próprio procedimento de troca seja mais demorado.

Imposto 13% - introduzido ou não

O alarme da população foi causado por relatos na mídia de que o Ministério da Fazenda pretende impor um imposto de renda de 13% sobre qualquer transação com moeda, mesmo que seja de pequeno valor.

No entanto, em 5 de fevereiro de 2018, o vice-ministro das Finanças, Ilya Trunin, fez uma declaração. Ele disse que a introdução de um imposto sobre essas transações não está planejada, pois é impossível determinar a verdadeira renda de uma pessoa ao trocar moeda. As pessoas podem trocar fundos acumulados por um longo período de tempo e nem sempre é possível estabelecer a origem desse dinheiro.

Trunin enfatizou que esses rumores provavelmente surgiram como resultado de uma interpretação livre das inovações do Ministério da Fazenda adotadas em 2015. Nessa altura, a posse de moeda estrangeira passou a ser equiparada a relações jurídicas patrimoniais, o que significa que estão sujeitas às regras de cálculo do IRS.

Ao mesmo tempo, enfatiza-se que os bancos têm o direito de cobrar uma comissão pela troca e determinar independentemente seu tamanho.

O tema de um negócio lucrativo para a compra / venda do dólar é relevante para a maioria dos cidadãos do país. Então, como é certo e, mais importante, onde realizar uma transação monetária para que seja o mais lucrativa possível? O artigo tentará revelar a resposta a esta pergunta.

Como e onde é lucrativo vender dólares

A maioria dos cidadãos prefere vender moeda americana por meio de pontos de câmbio. No entanto, vender moeda por meio de casas de câmbio nem sempre é a melhor opção. Ao vender dólares em pequena quantidade, os custos de transação não são tão grandes. Quanto a um negócio em grande escala, as perdas durante a venda, por exemplo, 10 mil dólares, podem chegar a vários milhares de rublos.

Portanto, se você deseja vender uma grande quantidade de moeda americana e não precisa da urgência da transação, não deve correr imediatamente para a primeira casa de câmbio que aparecer no caminho. Outras opções possíveis para implementar a economia em dólares também devem ser exploradas:

1. Venda através da realização de uma transação não monetária. Como regra, as instituições bancárias fornecem uma taxa de câmbio mais alta nesses casos. É verdade que a implementação da operação exigirá muito mais tempo do que a troca de dinheiro. O cliente precisará depositar dólares em uma conta bancária com sua posterior conversão em rublos.
2. Implementação da venda diretamente na Bolsa de Moeda de Moscou (MICEX).

Como transformar rublos em dólares

É possível realizar a operação de troca da moeda nacional pelo dólar da mesma forma que a venda. Para transações em dinheiro:

• usando o serviço de uma casa de câmbio;
• entrando em contato com o caixa de qualquer instituição bancária que venda moeda estrangeira.

Para transações não monetárias:

• por conversão entre contas/contas de cartão do cliente;
• a aquisição de moeda no MICEX com sua posterior retirada da conta de corretagem e saque.

Como é a compra do dólar na bolsa de valores

A partir de 2012, o cidadão comum também passou a ter acesso a transações no MICEX. A troca não funciona diretamente com indivíduos. Portanto, para fazer transações, você deve usar os serviços de um corretor. É ele quem dará ao cliente acesso direto à seção de moedas. Hoje, existem muitas empresas que fornecem esses serviços.

O procedimento para comprar moeda na bolsa:

1. Escolhendo uma corretora e concluindo um acordo.
2. Abrindo uma conta de negociação e transferindo fundos para ela.
3. Determinando como comprar um dólar.
4. Compra direta.
5. Retirada da moeda em dólar comprada para uma conta bancária.

O câmbio para compra do dólar, ao contrário do oferecido pelos bancos, é quase sempre mais lucrativo. Seu indicador corresponde aproximadamente ao definido pelo Banco Central.

Em qual banco trocar moeda

A escolha de uma instituição para conversão de moeda é uma questão puramente pessoal para todos. Naturalmente, o principal critério é o curso oferecido pela instituição financeira. Para descobrir a cotação atual das unidades da moeda base, está disponível para qualquer pessoa que tenha acesso ao recurso da Internet.

Felizmente, hoje existem muitos sites na rede que permitem que você conheça as taxas de câmbio atuais. Em suas páginas, os usuários conhecem em tempo real os parâmetros de troca propostos no contexto de organizações financeiras específicas.

Além disso, as possibilidades de tais recursos permitem ao visitante do site escolher a casa de câmbio / agência bancária mais próxima. O serviço exibirá seu endereço com uma demonstração visual da localização no mapa.

Retirada de moeda de uma conta de corretora

Não é possível retirar dinheiro diretamente de uma conta de corretora. Para receber a moeda comprada, você terá que retirá-la para uma conta bancária válida em moeda estrangeira. Tal operação geralmente está sujeita a uma comissão. Cada empresa tem um tamanho diferente.

Se o corretor e o banco no qual a conta foi aberta trabalharem com a mesma marca, a transferência de fundos geralmente leva de 2 a 3 horas. Além disso, no caso de afiliação (conexão) de organizações, a transferência de fundos entre a corretora e as contas dos clientes é realizada sem comissão.

Como negociar na bolsa de valores

Existem duas formas de negociar na bolsa de valores:

1. Por conta própria. Para fazer isso, você precisará instalar um terminal de negociação. Os recursos de serviço do aplicativo permitem que o usuário forme independentemente a solicitação necessária para a operação necessária. Além disso, o programa permite rastrear a posição atual das cotações em tempo real.
2. Confie a transação a um corretor. É realizada, via de regra, por telefone, mediante solicitação de voz adequada à operação.

O valor mínimo para converter fundos é de 1000 USD. Você precisa pagar uma comissão pelas operações de negociação realizadas. Sua corretagem média é de 0,013% do faturamento. Uma comissão de 0,0015% do valor da transação será removida pela própria bolsa.

Quantos dólares podem ser trocados no banco

Não há restrições legislativas sobre o valor das transações de compra e venda de moeda em dólar. Um indivíduo tem o direito de fazer a troca desejada em qualquer valor. É verdade que deve-se levar em consideração o fato de que certos limites para tais operações podem ser fornecidos pelas próprias instituições bancárias.

Dependendo das necessidades atuais de um determinado banco, sua administração tem o direito de tomar decisões sobre o estabelecimento de uma série de restrições. Inclusive em relação ao tamanho do limite máximo da operação de câmbio.

Regras para trocar uma grande quantia de dólares por rublos

Desde dezembro de 2015, o Banco Central endureceu as regras para a realização de operações de câmbio com a participação de pessoas físicas. As inovações afetaram transações superiores ao equivalente a 15 mil rublos. De acordo com as regras, ao trocar, o cliente será obrigado a:

• apresentar passaporte;
• identificação completa - NIF, dados de contacto, etc.;
• passar pelo processo de pesquisa.

As formas de questionários das instituições bancárias são diferentes. A quantidade total de informações solicitadas para o documento também difere. O volume de perguntas depende diretamente do valor da operação desejada, bem como da confiabilidade do próprio cliente. O grau deste indicador é determinado pela instituição financeira de forma independente.

Procedimento padrão para trocar dólares por rublos

Entregar moeda estrangeira em uma casa de câmbio é a maneira mais fácil e rápida de vendê-la. Você só precisa encontrar o ponto com o curso mais democrático. De imediato vale ressaltar que os pontos localizados em shopping centers, hotéis, aeroportos, estações de trem, etc. são menos rentáveis ​​para tal operação.

A taxa de compra do dólar nesses pontos obviamente é vários pontos menor do que na agência bancária proprietária dessa casa de câmbio. Além disso, ao fazer um acordo, há grandes chances de obter notas falsas.

Uma transação de conversão de moeda para um valor não superior ao equivalente a 15 mil rublos ocorre no modo padrão. Ou seja, basta o cliente escolher a seu critério qualquer ponto de câmbio/caixa do banco e realizar a operação desejada. Neste caso, não é exigida a apresentação de qualquer documento que identifique a sua personalidade. Também não há votação.

No contexto de uma recessão (declínio) na economia doméstica, a questão da conveniência e lucratividade de trocar as economias do rublo por dólares preocupa a maioria dos cidadãos. Não é segredo que a transferência da moeda nacional para o americano é melhor realizada durante o período de recuperação econômica, quando o índice da moeda estrangeira fica mais barato em comparação com o rublo.

Hoje, o mercado do rublo está em uma dinâmica de incerteza crescente, que muitas vezes se transforma em turbulência de mercado: flutuações acentuadas nas taxas de câmbio estão associadas a muitos fatores . Infelizmente, as previsões da maioria dos especialistas se resumem à opinião de que em um futuro próximo devemos esperar uma queda na moeda nacional.

A comissão na compra de uma moeda é o principal indicador que deve ser levado em consideração na compra de cédulas de outros estados. Todo mundo que planeja sair de férias ou comprar algo em sites estrangeiros vai se deparar com isso, assim como com a busca pelo curso mais lucrativo.

É por isso que vale a pena entender o que é uma troca de moeda e quais "armadilhas" ela pode conter. No entanto, vale a pena mencionar desde já que a compra de dólares e outro dinheiro estrangeiro das mãos é proibida na Rússia, por isso vamos nos concentrar exclusivamente nos métodos legais de aquisição.

Atos legislativos e regulamentares

Para entender melhor qual é a comissão cobrada na compra de uma moeda, não custa nada se familiarizar com as regras que regem esse tipo de transação financeira.

Regulamento do Banco da Rússia nº 499-P de 15 de outubro de 2015

Foi adotado para combater o tráfico financeiro ilegal e o patrocínio de entidades terroristas. De acordo com este documento, a compra e venda de um dólar (ou qualquer outro dinheiro estrangeiro) superior a 15 mil rublos. possível somente após a identificação da pessoa física.

Com pequenas quantias de câmbio (por exemplo, 10 mil rublos), será suficiente fornecer um passaporte de um cidadão da Federação Russa. Se o limite estabelecido de 15 mil rublos for excedido. você terá que fornecer ao operador:

• Passaporte;
• informações sobre cidadania e NIF;
• dados pessoais (data de nascimento, endereço residencial, etc.);
• contactos através dos quais pode ser contactado;
• outras informações (por exemplo, informações sobre a posição financeira), que são determinadas por cada banco individualmente.

Com base nos dados recebidos, o operador preencherá um questionário especial e o inserirá no banco de dados eletrônico do banco. Em cada instituição financeira, essa operação é realizada apenas uma vez, mas pode levar algum tempo. Portanto, se quiser comprar dólares (ou outra moeda) em outro banco, onde sempre é atendido, planeje sua viagem com antecedência.

Instrução do Banco Central da Federação Russa nº 136-I de 16 de setembro de 2010

A maioria das transações financeiras com dinheiro estrangeiro nos bancos não está sujeita a comissão, porque. sua renda é a diferença entre as taxas de compra e venda. No entanto, de acordo com o subparágrafo 2.1.4. Capítulo 2 da Instrução do Banco Central da Federação Russa nº 136-I, uma instituição financeira tem o direito de cobrar uma taxa de comissão adicional, mas somente se as informações relevantes forem indicadas no estande de informações, na janela do caixa ou em outro local acessível para visualização.

Licença para o direito de prestação de serviços financeiros

Em 2017, várias dezenas de instituições financeiras foram fechadas apenas em Moscou. Ao mesmo tempo, não apenas os cambistas ilegais caíram na distribuição, mas também os bancos que conduzem atividades totalmente legais. Para o comprador, o risco é o seguinte: quanto pior a organização, maior a probabilidade de receber dinheiro falsificado ou ser enganado de outra forma. Portanto, antes de levar seu suado dinheirinho ao banco, certifique-se de verificar:

• sua classificação de agências de classificação estrangeiras;
• comentários de usuários;
• informações sobre os proprietários;
• a condição financeira da organização (por exemplo, a relação entre o volume de empréstimos emitidos e o valor dos depósitos aceitos);
• disponibilidade de uma licença (por meio do diretório de organizações de crédito do Banco Central da Federação Russa).

Essas precauções não levarão muito tempo, mas reduzirão significativamente o risco de encontrar golpistas.

Vale a pena recorrer à ajuda de trocadores "cinza"

Depois de endurecer os requisitos para identificar uma pessoa ao comprar moeda, muitos residentes de Moscou e outras grandes cidades da Federação Russa correram para as casas de câmbio. Supostamente, a taxa é mais lucrativa lá, os requisitos são mais suaves e não há comissão. Mas será que tudo é tão cor-de-rosa? Claro que não.

As instituições financeiras que trabalham em estrita conformidade com a lei russa oferecem condições que não são muito diferentes do mesmo Sberbank. Em escritórios obscuros, você precisa confiar apenas na sorte. Aqui eles podem enganá-lo, receber uma comissão predatória ilegal e até enganá-lo de verdade.

Por exemplo, basta analisar o feedback dos moradores de Moscou, como uma das principais cidades em termos de número de transações com moeda estrangeira. Na maioria das vezes, os clientes de instituições financeiras "cinzas" enfrentam os seguintes esquemas fraudulentos:

1. Fraude de curso. Ao dar a moeda, você recebe menos dinheiro do que esperava. O esquema é simples: a taxa muda magicamente apenas alguns minutos antes do início de sua transação ou é válida apenas se certas condições forem atendidas (por exemplo, ao comprar de $ 5.000). Ao mesmo tempo, se você expressar o desejo de cumprir as condições anunciadas, o trocador não possui atualmente os volumes necessários de moeda. E você ainda tem que fazer um acordo com uma taxa menos favorável.
2. Comissão oculta. No banco, a operadora anuncia imediatamente o valor que você receberá e a comissão que será retida (se estiver implícita). A maioria dos trocadores "cinzas" trabalha de acordo com o seguinte esquema: a comissão é secretamente retida de você e as informações sobre seu tamanho e condições, embora especificadas nos documentos, são cuidadosamente veladas.
3. falta. Freqüentemente, os cidadãos solicitam a troca do rublo por moedas estrangeiras durante o horário de almoço e não contam o dinheiro, contando com a honestidade do caixa. Enquanto isso, funcionários inescrupulosos têm regularmente “problemas” com cálculos, bandejas pegajosas, nas quais algumas notas “acidentalmente” grudam e outros absurdos que ameaçam o usuário com graves perdas financeiras.

É difícil provar tais esquemas fraudulentos e recuperar seu dinheiro é quase impossível. A única opção é chamar a polícia sem sair do território da casa de câmbio e gravar na câmera do celular. Vale a pena arriscar por alguns dólares, cada um decide por si mesmo.

Comprar moeda no Sberbank ou em qualquer outro banco na Federação Russa

A compra de cédulas estrangeiras por meio de um banco é considerada a opção mais segura, embora não seja a mais lucrativa. Aqui, todas as operações são documentadas, há mais oportunidades para o usuário e o risco de ser enganado é mínimo. O principal é ler atentamente todas as condições (apresentadas tanto no site da organização como nos seus escritórios) e não hesite em contactar os consultores para esclarecimentos.

Para maior clareza, vamos considerar como ocorre a troca de moedas no Sberbank. De acordo com a informação do site (em vigor de novembro a dezembro de 2017), em qualquer um dos balcões pode:

1. Comprar ou vender moeda estrangeira. A comissão do banco neste caso será de 0%.
2. Troque dinheiro de um estado estrangeiro por dinheiro de outro (faça uma conversão). Este procedimento também é gratuito.
3. Troque a nota de outro país por suas próprias notas (por exemplo, troque uma nota de 100 dólares por 10 dólares). A comissão neste caso será de 5% do valor da troca. Em outras palavras, ao trocar $ 100 por $ 5, você receberá apenas $ 95 em suas mãos.
4. Troque ou compre uma cédula danificada de outro estado. Estas transações estão sujeitas a uma comissão de 10%. Se você trouxer uma nota rasgada de $ 100 para troca, o operador lhe dará apenas $ 90.
5. Envie dinheiro para cobrança. A comissão do banco neste caso será de 10%.
6. Verifique a autenticidade das notas. É impossível determinar o tamanho de forma inequívoca aqui, pois tudo depende de como você decide verificar.

Em outros bancos, esses valores podem diferir tanto para cima quanto para baixo. Portanto, antes de fazer uma compra de moeda em Moscou ou qualquer outra cidade da Federação Russa, entre em contato com a agência da instituição financeira relevante para esclarecimentos.

O que é importante lembrar ao trocar

Portanto, comprar/vender moeda é um assunto sério. Sem entender o problema, o cliente corre o risco de fechar negócio com prejuízo. Portanto, resumindo o que foi dito acima, podemos formular as regras básicas que devem ser seguidas:

1. Não corra riscos desnecessários.

   Ao vender em mãos ou por meio de um cambista, sempre será oferecido uma taxa melhor do que em um banco. Mas este negócio não será protegido por nada, e há cada vez mais histórias sobre o engano de cidadãos crédulos a cada ano.

2. Não se apresse.

   Antes de comprar um dólar, por exemplo, no Sberbank, procure informações na Internet sobre as taxas de compra / venda hoje em outros bancos que operam em sua cidade. Em Moscou, por exemplo, em alguns casos, a oferta é mais lucrativa em quase um rublo.

3. Armazene com sabedoria.

   Se depois de comprar dólares ou euros você não planeja gastar todo o valor imediatamente, coloque o restante no cartão Sberbank Momentum. Seu custo de manutenção é zero (enquanto o Visa clássico tem 750 rublos por ano) e a funcionalidade é apenas ligeiramente inferior ao Visa Classic.

4. Abstenha-se de comprar durante um período de fortes flutuações cambiais.

   Via de regra, quando uma moeda está em "febre", a diferença entre suas cotações de compra e venda é máxima. Se você não tem um instinto especial para jogar nas flutuações das ações, não vale a pena arriscar, você ainda vai para o vermelho.

5. Tenha cuidado ao viajar para o exterior.

   As comissões e condições dos pontos de venda em moeda estrangeira diferem dos russos. E geralmente não para melhor. Portanto, se você estiver saindo de férias, todas as transações com uma conta de rublo devem ser feitas com antecedência para não cair em dupla conversão.