Un deposito notturno è un deposito a condizioni speciali. Ma prima di utilizzare questo tipo di servizio, è necessario familiarizzare con le sue caratteristiche principali. Oggi tali prodotti sono rappresentati da un numero limitato di società: Sberbank e alcune altre. È necessario studiare attentamente i parametri principali.

Definizione

Al momento, il termine "overnight" indica uno speciale deposito bancario in contanti, che viene effettuato per un periodo molto breve. Questo concetto è letteralmente tradotto dall'inglese come "per una notte".

Un prodotto così a breve termine ha un gran numero di caratteristiche diverse. La familiarizzazione con tutti loro consente di evitare il verificarsi di questioni controverse.

Il processo di questo tipo di servizio è abbastanza semplice. La somma di denaro richiesta viene depositata su un conto cliente speciale alla fine della giornata lavorativa. La mattina dopo, tutte le finanze insieme a

il guadagno ricevuto sotto forma di interessi viene restituito sul conto corrente del cliente. Servizi simili sono forniti per entrambi gli individui. persone fisiche e giuridiche. Lo stato legale influisce sulla scommessa durante la notte.

Questo prodotto può essere aperto per periodi di tempo:

• in un giorno lavorativo per una notte;
• in vacanza;
• in un giorno libero.

Un metodo simile per realizzare un profitto viene solitamente utilizzato da varie imprese o grandi investitori. Dal momento che per un periodo di tempo così breve può portare reddito solo se è veramente significativo. Inoltre, molte banche fissano dei limiti minimi per l'apertura di un deposito di questo tipo.

Video: depositi con capitalizzazione

Condizioni per il collocamento di fondi, da cui dipendono

Oggi molte banche a Mosca offrono servizi di questo tipo, ma le condizioni in esse possono differire in modo abbastanza significativo. Prima di tutto, riguarda il valore del tasso di interesse. Questo parametro è influenzato da un gran numero di fattori diversi.

I più significativi sono:

• la situazione del mercato mobiliare;
• la dimensione del deposito;
• il tipo di prodotto scelto - molti istituti di credito offrono un ampio elenco di prodotti diversi;
• valuta in cui è aperto il servizio overnight.

È importante ricordare la caratteristica più significativa del tipo di deposito in esame: si tratta di un tasso relativamente basso.

La ragione principale di questo fatto è il breve termine del collocamento di denaro. Allo stesso tempo, il valore minimo, in presenza del quale diventa possibile aprire il tipo di deposito in questione, è di 1 milione di rubli in quasi tutti gli istituti.

La caratteristica principale di questo tipo di servizio è la possibilità di aprire un conto sia in rublo normale che in valuta estera.

Ad esempio, in dollari o euro. Ecco perché tali pernottamenti sono molto richiesti tra le imprese che operano al di fuori della Federazione Russa. Così come i cittadini che ricevono i loro stipendi in valuta estera.

Le condizioni nelle diverse istituzioni differiscono abbastanza seriamente. Ma allo stesso tempo è possibile individuare i confini principali entro i quali variano i parametri del deposito notturno.

Queste opzioni includono:

Prima di scegliere una banca in particolare, dovresti familiarizzare con l'elenco completo delle società che offrono prodotti simili. Poiché alcune istituzioni si concentrano specificamente su una determinata classe di clienti. Ad esempio, in VTB è più redditizio effettuare depositi per le persone giuridiche. In generale, il pernottamento è progettato principalmente per loro.

Inoltre, questo tipo di contributo può essere utilizzato da un individuo, ma l'elenco delle aziende che offrono tale prodotto è limitato. In caso di difficoltà, puoi semplicemente contattare il broker. Selezionerà il contributo ottimale, tenendo conto di tutte le condizioni in un caso particolare.

Quali banche offrono e come fare domanda

Oggi l'elenco delle istituzioni che offrono di collocare finanziamenti per generare reddito per una notte è ampio. È importante solo ricordare la necessità di una conclusione preliminare di un accordo speciale.

Le condizioni ottimali per piazzare denaro sono attualmente offerte da:

• "VTB";
• "Sberbank";
• "Banca Alfa";
• "Banca di Mosca";
• Promsvyazbank.

Indipendentemente dal nome della società in cui viene rilasciato il tipo di servizio in questione, il processo per ottenerlo è standard.

Per depositare fondi sul conto per ricevere entrate in questo modo, sarà necessario eseguire i seguenti passaggi:

• le trattative preliminari si svolgono telefonicamente con una persona che desidera collocare denaro;
• viene concluso un accordo speciale - stabilisce le condizioni generali, nonché la procedura di collocamento;
• il contratto deve essere concluso entro le ore 16.30;
• dopo aver ricevuto la conferma da parte del cliente e l'accantonamento del denaro, viene effettuato un aumento degli interessi.

Quando si depositano fondi su un deposito con il metodo overnight, è necessario prestare particolare attenzione a un accordo speciale.

Ciò riguarda principalmente le seguenti domande:

• il valore del saldo fisso;
• l'ora esatta e la data di scadenza del deposito;
• formato per mantenere un saldo fisso sul conto;
• l'importo del tasso di interesse;
• data di inizio del conto alla rovescia;
• il valore di tutte le finanze;
• dettagli per l'immissione di denaro;
• varie altre condizioni che si riflettono nel contratto.

Tutti gli interessi su un saldo fisso iniziano a maturare per il cliente dal giorno successivo alla data di inizio del termine fino alla data di fine.

Vantaggi e svantaggi

Oggi questo tipo di deposito presenta un gran numero di caratteristiche molto diverse, oltre a vantaggi e svantaggi. Prima di depositare denaro, indipendentemente dal loro importo e da altri fattori, è necessario familiarizzare con le caratteristiche principali del pernottamento.

I vantaggi significativi includerebbero:

• è possibile ricevere entrate da una grande quantità di finanziamenti in un breve periodo di tempo;
• la società di credito garantisce la restituzione dei fondi con reddito;
• la capitalizzazione è possibile;
• gli interessi vengono addebitati sul saldo;
• è consentito aprire un deposito in qualsiasi valuta (rubli/euro/dollari);
• è possibile collocare qualsiasi importo, a partire dal limite minimo.

Overnight è spesso utilizzato da grandi persone giuridiche. La ragione di ciò è il verificarsi di situazioni in cui grandi quantità di denaro vengono ritirate dalla circolazione.

Ma allo stesso tempo, dovrebbero sicuramente tornare entro pochi giorni. È in questo caso che l'uso della notte sarà più appropriato. Tuttavia, ci sono alcuni svantaggi significativi.

Gli svantaggi più significativi oggi includono:

• tasso di interesse relativamente basso;
• la difficoltà di stipulare un accordo e raggiungere determinati accordi;
• ci sono alcune restrizioni sugli importi;
• ci sono un gran numero di sfumature diverse associate a questo tipo di procedura;
• i fondi vengono depositati solo per una notte;
• limitazione dell'importo minimo.

Ma, nonostante alcune carenze, questo tipo di depositi continua a guadagnare popolarità. Oggi tutte le principali banche stanno lavorando in questa direzione.

Poiché in questo modo è possibile aumentare la quantità di capitale circolante per un breve periodo di tempo. Di conseguenza, allo stesso tempo, la banca riceve un profitto eseguendo varie operazioni finanziarie.

Oggi, dall'oggi al domani sta diventando più diffuso a causa dell'aumento del benessere dei cittadini della Federazione Russa, nonché dello sviluppo di piccole, medie e grandi imprese. Diventa sempre più possibile collocare ingenti somme di denaro per un breve periodo di tempo.

È importante solo ricordare di leggere attentamente i termini dell'accordo. Quindi sarà possibile evitare un gran numero di varie difficoltà e difficoltà.



Scommessa notturna

(tariffa notturna)

Il concetto di prestiti overnight, overnight

Informazioni sul concetto di overnight, crediti overnight

Designazione

Prestiti notturni

Durante la notte - questo è il termine standard per attrarre o collocare risorse di credito per un giorno.

Prestito durante la notte(Ing. Overnight - per la notte) - a brevissimo termine prestito, utilizzato nel mercato dei prestiti interbancari, per un periodo di una giornata o di un fine settimana - dal venerdì sera al lunedì mattina. Viene utilizzato principalmente nel sistema di prestito interbancario, per il regolamento tempestivo del saldo di una banca.

Prestito notturno(Inglese) Durante la notte prestito) - un prestito a breve termine erogato "dalla sera alla mattina" per regolare l'equilibrio commerciale. Vaso e una posizione di riserva nella banca centrale. Comune nei prestiti interbancari tra partner finanziari a lungo termine entro limiti di prestito predeterminati, di solito senza l'uso di garanzie di debito.

Prestito notturno- prestito a breve termine termine per un giorno o per il fine settimana - dal venerdì sera al lunedì mattina; si è diffuso a mercato prestiti interbancari.

Prestito notturno- un prestito della Banca centrale russa, fornito banca al termine della giornata lavorativa dell'unità della rete di liquidazione banca centrale russa/ RNKO autorizzato (al termine del tempo di ricezione ed elaborazione dei documenti di regolamento presentati ai conti bancari dei clienti Banca Centrale della Federazione Russa/ RNCO autorizzato) per l'importo del prestito infragiornaliero non rimborsato dalla banca.

P = (C x I x T)/360/100 dove:

P - interessi maturati;

C - importo del prestito notturno (som);

I - tasso overnight (in % annuo);

T è la durata del prestito (in giorni).

Garantire un prestito notturno

Oltre ai requisiti per il tipo di garanzia stabilito dal consiglio di NBKR in conformità con la clausola 2.4 del presente regolamento, i titoli di stato forniti come garanzia per un prestito notturno devono soddisfare al momento del trasferimento dal sottoconto di investimento del conto deposito al sottoconto di riserva (garanzia) del conto deposito presso il Depositario ai seguenti requisiti:

appartengono alla banca sul diritto di proprietà;

essere archiviati e contabilizzati sul sottoconto investimenti del conto "depo" della banca presso il Depositario;

non gravato da altri obblighi.

La non conformità della garanzia ai requisiti fissati dalla NBKR per la garanzia è la base per il rifiuto di fornire alla banca l'importo del prestito notturno richiesto.

Articolo Sicurezza del debito COME mutuo si considera trasferito dalla banca al possesso della NBKR dal momento in cui la NBKR concede il prestito overnight alla banca.

Procedura di rimborso del prestito

Il rimborso dell'importo capitale del prestito overnight e degli interessi maturati su di esso viene effettuato il giorno lavorativo successivo a quello di emissione del prestito, entro la fine della giornata lavorativa, come segue:

se il prestito overnight è ricevuto tramite UTS TS, il rimborso dell'importo capitale del prestito overnight e degli interessi maturati su di esso viene effettuato dalla banca tramite UTS TS;

se si riceve un prestito overnight sulla base di una Domanda di prestito overnight fornita dalla banca su carta, il rimborso della quota capitale del prestito e degli interessi maturati su di esso viene effettuato dalla banca sulla base dell'EPD.

Se è impossibile rimborsare tramite ETS TS per motivi tecnici, la banca deve rimborsare il finanziamento overnight e gli interessi maturati su di esso sulla base dell'EPD.

un prestito overnight emesso a seguito della proroga di un prestito infragiornaliero in essere viene rimborsato in conformità al presente Regolamento e al Master Agreement su un prestito overnight.

prestito notturno e maturato interesse su di esso deve essere rimborsato per intero, non è consentito il rimborso parziale.

In caso di adempimento tempestivo e completo da parte della banca dei suoi obblighi ai sensi del prestito notturno e degli interessi maturati su di esso, l'NBKR trasferisce i titoli di stato forniti a garanzia del debito sotto forma di ipoteca dal sottoconto di riserva (garanzia) di il conto “depo” al sottoconto investimento del conto “depo” della banca presso il Depositario prima della fine della giornata lavorativa di rimborso del prestito overnight.

un prestito notturno è considerato scaduto se la banca non adempie ai propri obblighi di rimborsare l'importo principale del prestito notturno e / o gli interessi su di esso entro il periodo specificato nella clausola 6.1 del presente Regolamento.

Se il prestito overnight è scaduto, il pagamento non viene differito e viene addebitata una somma forfettaria pari all'1% dell'importo del prestito overnight emesso alla banca.

L'NBKR, se il prestito overnight fornito alla banca ai sensi del presente regolamento è scaduto, può:

cancellare senza accettazione dal conto corrispondente dei fondi bancari per rimborsare il prestito per un importo sufficiente a rimborsare l'importo principale del prestito notturno, gli interessi maturati su di esso e una multa;

rimborsare il prestito notturno, gli interessi maturati su di esso e Bene a causa di pignoramento in materia di mutuo in conformità con la legislazione della Repubblica del Kirghizistan.

La procedura per il rimborso degli obblighi scaduti della banca sull'importo principale del prestito, gli interessi maturati su di esso e Bene previsto dal Master Agreement su un prestito overnight.

Disposizioni finali

Il presente regolamento può essere modificato e integrato dall'NBKR al fine di migliorare le prestazioni delle operazioni di prestito overnight.

I prestiti a breve termine (correttivi) sono forniti, di norma, per adeguare la posizione finanziaria della banca nel caso in cui si verificassero problemi finanziari a seguito delle seguenti circostanze:

Una brusca, imprevedibile diminuzione dei depositi;

Il verificarsi di temporanee difficoltà nell'ottenere prestiti dall'ordinario

fonti;

Aumento della domanda di prestiti bancari durante i periodi

credito "fame";

Circostanze speciali che interessano la finanziaria

condizione della banca.

I prestiti correttivi non possono essere utilizzati per effettuare transazioni speculative o finanziare investimenti discutibili: ad esempio, per acquistare titoli, riscattare debito i mutuatari privati ​​e altri prestiti simili sono forniti con la garanzia di titoli, principalmente governativi. A volte sono indicati come "prestiti a termine" (ad esempio, in Italia, dove possono essere ottenuti per un periodo da 1 a 22 giorni per far fronte a esigenze finanziarie impreviste).

Un posto speciale nella pratica delle banche centrali è occupato dai prestiti di un giorno a brevissimo termine emessi per l'adeguamento giornaliero dei bilanci bancari. Questo tipo di prestiti è costoso perché i prestiti overnight sono forniti a tassi di interesse più elevati.

prestiti overnight forniti dalla banca centrale russa a partire dal 19 giugno 1998. Si tratta di prestiti garantiti che sostituiscono i precedenti debiti di regolamento overnight. Possono essere ricevuti da banche situate in regioni con un moderno sistema di regolamento, che consente di effettuare regolamenti tenendo conto degli incassi della giornata lavorativa corrente. Un prestito viene fornito addebitando fondi dal conto corrispondente della banca in base ai documenti di pagamento in assenza o insufficienza di fondi sul conto bancario nella divisione di regolamento della Banca centrale russa.

Lo scopo dei prestiti overnight è garantire il regolare funzionamento del sistema di regolamento. Affinché la banca completi i regolamenti alla fine della giornata operativa, l'importo del prestito viene accreditato sul conto corrispondente della banca e i fondi vengono addebitati sui documenti di pagamento in sospeso. Tali finanziamenti sono erogati alle banche con le quali è stato sottoscritto il Contratto Generale di Credito, che prevede il diritto a ricevere un finanziamento overnight.

Motivi per la concessione di un prestito:

Presenza alla fine della giornata di negoziazione di documenti di pagamento non eseguiti e/o presenza di un prestito infragiornaliero in essere (ovvero la presenza di un saldo a debito sul conto di corrispondenza della banca presso l'unità di regolamento della Banca della Federazione Russa entro il limite stabilito di reinvestimento del capitale)

La presenza della banca al momento della concessione di un prestito di titoli contabilizzati nella sezione "Bloccato dalla Banca della Federazione Russa" del suo conto deposito, il cui valore è sufficiente per ricevere un certo importo di un prestito notturno, tenendo conto degli interessi maturati su di esso.

Non è richiesta alcuna richiesta di prestito bancario. L'iniziatore del prestito notturno è la Banca della Federazione Russa. Allo stesso tempo, la banca deve soddisfare i criteri stabiliti per le banche che ricevono prestiti garantiti da titoli di debito.

i prestiti overnight sono forniti per un periodo dall'inizio dell'operazione di credito (dalla data di trasferimento dei fondi sul conto corrispondente della banca) al suo completamento (fino alla data di rimborso del prestito e pagamento degli interessi su di esso).

I documenti che confermano il fatto che la Banca centrale della Federazione Russa ha fornito un prestito notturno sono:

Estratti sui conti di corrispondenza e di prestito di questa banca,

Emesso e firmato dalla Banca Centrale della Federazione Russa (Bank of Russia Notice.

L'importo dei tassi di interesse sui debiti overnight è fissato dal Consiglio di amministrazione della Banca centrale della Federazione Russa e pubblicato ufficialmente nel Bollettino della Banca centrale della Federazione Russa.

Nel 1998 è nettamente aumentata la mobilità dei tassi di mercato e, di conseguenza, la reattività dei singoli strumenti di investimento autonomo. Pertanto, la Banca centrale russa ha prontamente preso decisioni che hanno cambiato non solo il livello dei tassi, ma anche i loro rapporti, ha cambiato la modalità di fissazione dei tassi individuali: è passata alla fissazione giornaliera dei tassi sui prestiti overnight. La necessità di questo prestito nasce da una banca commerciale quando il saldo monetario e l'ammontare delle entrate correnti non consentono di completare tutti i regolamenti entro la fine della giornata di negoziazione.

A differenza dei prestiti su pegno, un prestito notturno viene emesso senza previa presentazione di una domanda.

i prestiti overnight sono forniti dalla Banca centrale russa alle banche situate nelle regioni, il cui sistema di regolamento effettua i pagamenti tenendo conto delle entrate del giorno lavorativo corrente, addebitando i fondi dal conto corrispondente della banca in base ai documenti di pagamento, in assenza o insufficienza di fondi sul conto bancario della divisione di liquidazione della Banca centrale russa.

i prestiti overnight sono forniti dalla Banca centrale della Federazione Russa affinché la banca completi i regolamenti alla fine della giornata lavorativa accreditando l'importo del prestito sul conto di corrispondenza della banca e addebitando i fondi dal suo conto di corrispondenza utilizzando documenti di pagamento non utilizzati situati nel regolamento divisione della banca centrale russa.

La base per la fornitura di un prestito overnight da parte della Banca centrale della Federazione Russa a una banca è:

1. Presenza al termine della giornata di negoziazione di ordini bancari e altri documenti di pagamento non eseguiti e/o presenza di un finanziamento infragiornaliero in essere erogato alla banca ai sensi del contratto generale di finanziamento.

2. Reperibilità presso la banca al momento del prestito titoli di stato, contabilizzato nella sezione "bloccato dalla Banca centrale russa" del suo conto deposito aperto presso un depositario, il cui valore è sufficiente per ricevere un determinato importo di un prestito "overnight", tenendo conto degli interessi maturati su di esso.

Allo stesso tempo, non è necessario presentare una domanda bancaria alla Banca centrale russa per un prestito notturno, i prestiti vengono forniti se la banca soddisfa le condizioni stabilite.

Per l'emissione di un prestito overnight, il giorno in cui l'importo del prestito viene accreditato sul conto di corrispondenza della banca presso l'unità di regolamento della Banca centrale della Federazione Russa.

i prestiti overnight sono forniti dalla banca centrale russa per un periodo calcolato dall'inizio dell'operazione di credito fino al suo completamento.

Il fatto che la Banca centrale della Federazione Russa abbia fornito un prestito overnight alla banca è confermato dai seguenti documenti:

Estratto conto corrispondente della banca, che conferma ufficialmente il trasferimento di fondi sul conto corrispondente. conto bancario;

Dichiarazione di prestito bancario;

Notifica della fornitura di un prestito da parte della Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia garantita da debito titoli di stato che costituiscono parte integrante del contratto generale di mutuo. Questi documenti vengono trasferiti alla banca mutuataria secondo le modalità prescritte.

Fonti

wikipedia.org Wikipedia L'enciclopedia libera

mercato valutario forex2.info

finance_loan.academic.ru Dizionario enciclopedico finanziario e creditizio su Akademik.ru

buhgalterskiy_slovar.academic.ru Grande dizionario di contabilità su Akademik.ru

"Regolamento sulla procedura per la concessione di prestiti da parte della Banca centrale russa a istituti di credito garantiti da titoli di debito (blocco)" (approvato dalla Banca centrale della Federazione Russa il 4 agosto 2003 N 236-P) (come modificato il 25 novembre 2011) (registrato presso il Ministero della Giustizia della Federazione Russa il 29 agosto 2003 n. 5033)

Wikipedia: il prezzo di un prestito in contanti, determinato dal rapporto tra l'importo di denaro pagato per unità di tempo come pagamento per un prestito e l'importo del prestito. Dizionario dei termini finanziari. Tasso di interesse Commissione di prestito del tasso di interesse in percentuale dell'importo ... Vocabolario finanziario

Tasso d'interesse- (tasso di interesse inglese) è l'importo indicato in percentuale dell'importo del prestito, che il beneficiario del prestito paga per utilizzarlo per un certo periodo (mese, trimestre, anno). Dalla posizione della teoria del denaro, interesse ... ... Wikipedia

Tasso di interesse nominale- Il tasso di interesse è l'importo indicato come percentuale dell'importo del prestito, che il mutuatario paga per utilizzarlo per un certo periodo (mese, trimestre, anno). Dalla posizione della teoria del denaro, interesse ... ... Wikipedia - Il tasso di interesse è l'importo indicato come percentuale dell'importo del prestito che il beneficiario del prestito paga per utilizzarlo per un certo periodo (mese, trimestre, anno). Dalla posizione della teoria del denaro, interesse ... ... Wikipedia

Interesse semplice- Il tasso di interesse è l'importo indicato come percentuale dell'importo del prestito, che il mutuatario paga per utilizzarlo per un certo periodo (mese, trimestre, anno). Dalla posizione della teoria del denaro, interesse ... ... Wikipedia

Il tasso overnight è il tasso di interesse per un prestito per un giorno

Informazioni sul concetto di overnight, prestiti overnight, depositi overnight, prestiti overnight

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Il tasso overnight è la definizione

La scommessa notturna è tasso di interesse sui prestiti a brevissimo termine (per un giorno, o dalla sera alla mattina, o per il fine settimana), forniti tra banche commerciali o forniti alle banche commerciali dalla banca centrale del paese, per la regolamentazione operativa di l'equilibrio finanziario, di regola, senza garanzie.

Scommessa notturna - ing. La tariffa notturna è il tasso di interesse al quale gli istituti di deposito raccolgono fondi immediatamente disponibili da altri istituti di deposito come prestiti overnight. Nei paesi in cui il sistema bancario presuppone la presenza di una banca centrale, le banche aderenti al sistema possono ricevere un prestito overnight dalla banca centrale, che lo emetterà a spese delle proprie riserve. Poiché la banca centrale ha un'influenza significativa sul tasso overnight, è un buon indicatore per prevedere le variazioni dei tassi di interesse a breve termine.

Il tasso di interesse target per i prestiti overnight è il livello di interesse che la Bank of Japan (BoJ) vuole vedere come media nel mercato dei depositi a breve termine. È il principale tasso di interesse in Giappone. La Banca del Giappone influenza il livello di questo tasso attraverso operazioni con titoli di Stato. Il Consiglio di politica monetaria è composto da nove membri, tra cui il Governatore della Banca e due dei suoi vice. Eventuali modifiche alla politica monetaria devono essere approvate dal consiglio di amministrazione. Il governatore deve presentare una proposta per modificare la politica monetaria, che rifletta il consenso dei membri del consiglio.

Il tasso di interesse overnight target è il livello di interesse che la Banca del Canada vuole vedere come media nel mercato dei depositi a breve termine. L'obiettivo del tasso di interesse overnight della Bank of Canada è il principale tasso di interesse del paese. Per controllare il livello dei tassi di interesse nel mercato notturno, la Banca del Canada stabilisce un cosiddetto intervallo operativo di ampiezza dello 0,50%, al centro del quale si trova sempre il tasso di interesse notturno target.

aliquote

Pernottamento è uno dei tipi di deposito a breve termine che consente di depositare denaro contante gratuito in rubli o valuta estera per un periodo di un giorno lavorativo o una notte ai tassi fissati quotidianamente dalla banca.

Pernottamento è il termine standard per attrarre o collocare risorse di credito è di un giorno.

Il credito notturno (inglese notturno - per la notte) è credito a brevissimo termine utilizzato nel mercato del credito interbancario, per un periodo di 24 ore o per i fine settimana - dal venerdì sera al lunedì mattina.

Pernottamento è, di norma, un prestito notturno, un contratto REPO, ecc. Nel settore bancario, l'uso del termine è diffuso come designazione di prestiti notturni, solitamente interbancari. Nelle transazioni con attività vengono utilizzati anche accordi REPO overnight, ovvero accordi REPO conclusi per 1 giorno.

Prestito notturno (Ing. Overnight - per la notte) è un prestito a brevissimo termine utilizzato nel mercato dei prestiti interbancari per un giorno o un fine settimana - dal venerdì sera al lunedì mattina. Viene utilizzato principalmente nel sistema di prestito interbancario, per il regolamento tempestivo del saldo di una banca.

Il prestito notturno è un prestito a breve termine erogato “dalla sera alla mattina” per regolare il saldo commerciale. Banca e una posizione di riserva nella banca centrale Comune nei prestiti interbancari tra partner finanziari a lungo termine entro limiti di prestito predeterminati, di norma, senza l'uso di garanzie di debito.

Il prestito notturno è prestito ultrabreve, della durata di una giornata o di un fine settimana - dal venerdì sera al lunedì mattina; è diffuso nel mercato dei prestiti interbancari.

Il prestito notturno è un prestito della Banca Centrale Russa erogato a una banca al termine della giornata operativa di una suddivisione della rete di regolamento della banca centrale russa/RNKO autorizzato (al termine del periodo di accettazione ed elaborazione dei documenti di regolamento presentati a conti bancari di clienti della Banca Centrale della Federazione Russa/RNKO autorizzato) per l'importo del prestito infragiornaliero non rimborsato dalla banca.

La scommessa notturna è tasso di interesse per il riporto di una posizione aperta al giorno successivo.

Pernottamento è rollover di una posizione aperta al giorno lavorativo successivo...

OVERNIGHT (inglese overnight) è una transazione notturna, ovvero con un periodo di validità dall'attuale giorno di negoziazione o bancario al successivo e durante i fine settimana (fine settimana) - da venerdì a lunedì.

Una transazione durante la notte è transazione per il periodo fino all'inizio del giorno lavorativo successivo (alla fine della settimana - da venerdì a lunedì).

Tasso di interesse overnight target in Canada

Il tasso di interesse overnight è la percentuale ottimale per una banca canadese e rappresenta un certo valore medio più adatto al mercato dei depositi a breve termine.

Cioè, il tasso overnight canadese è il principale tasso di interesse del Canada, sulla base di questo tasso viene costruita tutta l'interazione delle istituzioni finanziarie di questo paese.

Per controllare in qualche modo il tasso di interesse overnight, la banca centrale canadese ha fissato uno speciale "intervallo operativo", la cui ampiezza è dello 0,5%. E nel mezzo di questo intervallo c'è sempre un tasso di interesse overnight target.

Meccanismo di influenza: tassi elevati riducono il tasso di crescita del credito al consumo e stimolano la crescita del risparmio, il che porta a un rallentamento della crescita economica. Un aumento dei tassi di solito porta a un aumento degli afflussi di capitali nel paese e alla crescita della valuta nazionale a medio termine, tuttavia, se l'aumento dei tassi non si basa su tassi di crescita economica elevati, ciò può portare alla stagnazione economica e un impatto negativo sui mercati dei cambi a lungo termine.

In altre parole, se questo tasso di interesse aumenta, ciò può portare solo a una cosa: le banche emetteranno meno prestiti al consumo e la popolazione avrà più risparmi. Questo, a sua volta, sta portando a un lento ma costante rallentamento dell'economia canadese. Quando i tassi di interesse iniziano a salire, i capitali affluiscono in Canada dall'estero. Questo, a sua volta, porta al fatto che il dollaro canadese inizia a crescere a medio termine. Va anche detto qui che con il tasso di interesse non tutto è così semplice. Perché se l'aumento del tasso di interesse non è supportato dagli alti tassi di sviluppo economico (e ci sono situazioni del genere), l'economia canadese può entrare in un periodo di stagnazione e questa circostanza può influire negativamente sul mercato valutario Forex e questo impatto può essere molto, molto lungo.

Come puoi immaginare, la Banca Centrale del Canada pubblica questo tasso di interesse più importante. La frequenza di pubblicazione di questo tasso di interesse è di 8 volte durante l'anno, il programma di pubblicazione è annunciato in anticipo dalla Banca del Canada.

Un tasso meno significativo, ma anche ampiamente utilizzato dalla Bank of Canada, è il tasso bancario.

Obiettivo del tasso di interesse overnight in Giappone

In Giappone, il tasso di interesse obiettivo è approvato dal Consiglio direttivo della Banca del Giappone, che decide anche di modificarlo.

Queste decisioni vengono prese durante le riunioni della direzione della banca su questioni di politica monetaria. Il Consiglio fornisce anche mensilmente i risultati delle riunioni mensili, i cui risultati vengono resi noti immediatamente dopo la riunione, nel giorno della sua tenuta. La Banca del Giappone può influenzare l'entità del tasso effettuando transazioni con titoli di stato.

Oltre al tasso di interesse obiettivo, il Giappone utilizza anche un tasso di sconto, ma la sua importanza è secondaria rispetto al tasso obiettivo per i prestiti overnight.

Strumenti del sistema bancario dell'Unione Europea.

Le principali operazioni di investimento degli istituti di credito sono finalizzate principalmente a fornire sufficiente liquidità al sistema bancario dell'Unione Europea. A tale scopo vengono utilizzati i seguenti strumenti:

Operazioni principali per investimento di capitale aggiuntivo (MRO - operazioni principali di rifinanziamento) fino a 14 giorni;

Investimenti di investimento a lungo termine (LTRO - operazioni di rifinanziamento a più lungo termine) da uno a tre mesi;

Prestiti collateralizzati (operazioni di classe REPO);

Prestiti "overnight" (prestiti di un giorno), ecc.

La gestione della liquidità svolge un ruolo importante nell'attuazione della politica monetaria unica della Banca Centrale d'Europa. Dipende da una valutazione delle esigenze di liquidità del sistema bancario, che derivano da riserve obbligatorie, eccedenze di riserve e altri fattori autonomi. Questi ultimi si riferiscono ad alcune voci del bilancio della banca centrale, come il contante (banconote) in circolazione, i fondi governativi e le attività nette sull'estero.

Allo stesso tempo, per regolare la liquidità nel sistema bancario, la BCE e le banche centrali nazionali attirano fondi dagli istituti di credito sui loro conti di deposito se questi fondi sono eccessivi, e gli istituti di credito, a loro volta, attirano fondi temporaneamente liberi di imprese e famiglie ai depositi.

Le operazioni di mercato aperto (come intese e praticate dalla Banca centrale europea) sono operazioni avviate dalla banca centrale nei mercati finanziari.

In questa asta, le offerte superiori alle offerte marginali (tassi di troncamento fissati dal Consiglio dei governatori) sono soddisfatte per intero e per prime alle offerte degli offerenti, mentre le offerte alle offerte marginali sono soddisfatte per ultime e in proporzione.

Le tendenze sono tali che il numero medio di offerenti in investimenti incrementali di capitale (MRO) a breve termine è in calo. Nel solo 2002 il numero delle controparti è diminuito del 25%. Sebbene allo stesso tempo l'importo totale degli scambi (acquisto di prestiti a breve termine da banche commerciali e altri istituti di credito) sia raddoppiato.

Non è che un minor numero di banche debba essere rifinanziato direttamente dall'Eurosistema per mantenere la propria liquidità. Infatti, la concorrenza per i prestiti a breve termine (MRO) così come nel mercato overnight (prestiti overnight) rimane alta. In questo caso, la riduzione del numero di partecipanti al rifinanziamento a breve termine (MRO) si spiega con il consolidamento in corso del settore bancario nell'area dell'euro, l'aumento della concentrazione dell'attività nella gestione di portafogli di tesoreria e altri titoli all'interno delle banche e, infine, la maggiore efficienza del mercato monetario, che taglia fuori parte delle controparti che vogliono prendere in prestito liquidità direttamente dall'Eurosistema. Va inoltre notato che i tassi dell'Eurosistema e del mercato monetario sono quasi identici, il che indica un alto livello di concorrenza nei mercati finanziari dell'Unione europea.

La pratica del reinvestimento a lungo termine del capitale mostra che anche il numero medio annuo di banche che partecipano a queste aste è in calo, principalmente per gli stessi motivi del numero di partecipanti al rifinanziamento a breve termine (MRO).

Classe di operazioni "overnight" la Banca centrale europea ha condotto due volte e in grandi quantità, al fine di fornire al sistema bancario dell'Eurozona ulteriore liquidità. tali operazioni sono state effettuate all'inizio del 2002 subito dopo l'introduzione dell'euro contante in ragione del fatto che la domanda di euro contante si è rivelata molto superiore al valore previsto. I tassi overnight sono stati del 3,25%. Più di 120 banche commerciali dell'Eurozona sono state coinvolte in queste due transazioni e l'importo totale di "overnight" è stato di un importo impressionante: oltre 65 miliardi di euro. Per quanto riguarda le operazioni di REPO con l'utilizzo di operazioni con diritto di riacquisto, durante l'intera esistenza della Banca Centrale Europea sono state effettuate una volta - alla fine del 2002 per un periodo di sei giorni ad un tasso minimo del 2,75%. Tale operazione (operazione di fine tuning), finalizzata ancora una volta a fornire liquidità al sistema bancario, ha interessato 50 banche commerciali; l'importo delle operazioni è stato di 10 miliardi di euro ad un tasso marginale del 2,80% e il tasso medio ponderato è stato del 2,82%.

Deposito durante la notte

I "depositi notturni" consentono di depositare fondi in rubli e valuta estera per un periodo di un giorno lavorativo ai tassi fissati quotidianamente dalla banca. A differenza di altri tipi di depositi, i fondi overnight vengono effettivamente depositati per 1 notte.

“La principale differenza di questo tipo di deposito è che il deposito consente di gestire rapidamente la liquidità gratuita dell'impresa con entrate aggiuntive. Di norma, i fondi accumulati sul conto corrente durante il giorno, o grandi quantità di fondi che l'azienda prevede di spendere nel prossimo futuro, vengono depositati durante la notte.

L'azienda, depositando fondi durante la notte, ha l'opportunità di utilizzarli per intero il giorno successivo.

“In questo deposito, i fondi possono essere depositati sia in rubli che in valute estere: dollari USA ed euro.

Questo prodotto consente ai clienti - persone giuridiche e singoli imprenditori - di gestire rapidamente le finanze dell'organizzazione, influenzare la liquidità dell'impresa e ricevere entrate aggiuntive su base giornaliera.

“I fondi overnight vengono depositati dai clienti, di norma, alla fine della giornata lavorativa. La mattina del giorno successivo, i fondi del deposito notturno vengono restituiti sul conto del cliente insieme agli interessi maturati. Se i fondi vengono depositati venerdì nei fine settimana o nei giorni festivi, gli interessi vengono calcolati per il numero effettivo di giorni, il che è molto conveniente per i clienti. Il cliente sta riposando e i suoi fondi stanno funzionando, generando entrate.

“Il deposito viene effettuato per un periodo di 1 giorno lavorativo (quando i fondi vengono depositati venerdì, il reso viene effettuato lunedì, gli interessi vengono calcolati per il numero effettivo di giorni), il possibile importo del deposito è di 1 milione di rubli. fino a 1 miliardo di rubli Il tasso di interesse viene stabilito giornalmente e cambia a seconda della situazione del mercato.

Il rifornimento, la risoluzione anticipata e il prolungamento del deposito non sono previsti.

“Gli accordi notturni vengono conclusi con i clienti per un importo di 10 milioni di rubli, 200 mila USD/EUR. Il collocamento dei fondi viene effettuato sulla base di un accordo concluso con la banca sulle condizioni generali per la raccolta di fondi tramite lo scambio di conferme. La conferma dovrà indicare i termini essenziali dell'operazione concordata tra le parti: importo, tasso. I tassi di interesse vengono fissati giornalmente e dipendono dalla situazione del mercato. A partire dall'8 novembre 2013, i tassi, a seconda dell'importo del deposito, vanno dal 5,14 al 3,38% annuo. Il trasferimento di fondi al deposito è possibile da qualsiasi conto corrente del cliente. Se il conto viene aperto presso la filiale di Sberbank dove viene depositato il deposito, la banca, per conto del cliente (indicato nella conferma), può trasferire autonomamente fondi sul conto di deposito - non è richiesto alcun ordine di pagamento da parte del cliente. Lo scambio delle conferme avviene tramite sistemi bancari a distanza, oppure cartacei.

“Quando si depositano fondi su un deposito su base overnight, viene concluso un accordo generale con il cliente, in base al quale il cliente ha l'opportunità di depositare quotidianamente il saldo dei fondi gratuiti che ha alla fine della giornata. L'importo minimo che può essere collocato durante la notte con VTB Bank è di 1 milione di rubli o l'equivalente in dollari USA ed euro. I fondi possono essere depositati sia dai conti dei clienti aperti con VTB Bank sia dai conti con altri istituti di credito. Le tariffe, come ho detto, sono quotate quotidianamente in VTB Bank.

“La Banca di Mosca offre l'opportunità di depositare fondi durante la notte senza aprire un conto bancario, il che è abbastanza conveniente per i clienti serviti da banche terze che non forniscono questo prodotto bancario.

I fondi depositati con interessi vengono restituiti sul conto corrente del cliente dal quale sono stati trasferiti alla banca la mattina del giorno successivo a quello del collocamento.

“Sberbank, insieme alle transazioni overnight, offre ai clienti di depositare fondi per 1 giorno su un saldo minimo sul proprio conto corrente. Le tariffe per queste transazioni sono esattamente le stesse dei depositi overnight, ma non è necessario aprire un conto di deposito e trasferire fondi dal conto corrente ad esso. La differenza tra le transazioni di deposito e l'IVA per 1 giorno è che gli interessi sulle transazioni di deposito vengono maturati e pagati al cliente alla fine di ogni transazione, e sulle transazioni IVA, gli interessi su tutte le transazioni concluse durante il mese vengono maturati e pagati alla fine del mese.

“Inserendo fondi in un deposito su base overnight, il cliente potrebbe non preoccuparsi che se è necessario un pagamento urgente, dovrà affrontare il problema di risolvere il contratto come con un normale deposito a termine e perderà gli interessi a lui dovuti. Lo svantaggio è che il tasso "overnight" è sempre inferiore a quello dei depositi regolari."

“I principali vantaggi di questo tipo di deposito sono:

Possibilità di collocamento a breve termine di fondi liberi a tassi di mercato monetario;

La capacità di gestire rapidamente la liquidità libera, molto richiesta tra le imprese con un significativo turnover di cassa sui conti di regolamento. Allo stesso tempo, la società ha la possibilità di non sottrarre contanti alla circolazione.

Tra i vantaggi di fornire questo servizio da parte della Banca di Mosca ci sono:

Possibilità di depositare fondi in base a una procedura di registrazione semplificata: nell'ambito dell'accordo generale concluso tra il cliente e la Banca di Mosca, il cliente può depositare fondi sulla base di una conferma (domanda) in qualsiasi giorno, aprendo un conto bancario non richiesto;

La conferma del collocamento dei fondi nel deposito notturno può essere inviata tramite il sistema bancario remoto.

“Il vantaggio principale di collocare fondi in overnight è la capacità di gestire la liquidità e ricevere entrate aggiuntive. Questo prodotto è caratterizzato da semplicità ed efficienza nell'elaborazione delle transazioni. Le condizioni sono concordate on-line, non è necessario concludere accordi di deposito bancario e i clienti della banca non devono trasferire fondi su un deposito. Allo stesso tempo, i fondi non sono esclusi dal fatturato economico dell'organizzazione, poiché la mattina successiva vengono restituiti sul conto corrente del cliente. Non ci sono carenze".

Crediti notturni. Banca di Russia prestiti alle banche commerciali

Le banche vengono rifinanziate dalla Banca di Russia fornendo prestiti infragiornalieri, prestiti overnight e prestiti su pegno, anche ampliando l'elenco delle istituzioni territoriali della Banca di Russia che forniscono tali tipi di prestiti. Inoltre, esiste una pratica di fornire prestiti lombard a un tasso di interesse fisso.

prestiti infragiornalieri. Il meccanismo per fornirli è molto semplice: durante la giornata lavorativa del sistema di pagamento della Banca di Russia, in assenza (insufficienza) di fondi sul conto / sottoconto corrispondente di un istituto di credito presso la Banca di Russia (di seguito denominato conto, il conto dell'ente creditizio), è consentito il pagamento dei documenti di regolamento presentati sul conto dell'ente creditizio, nei limiti dell'accredito infragiornaliero e dell'accredito overnight fissato sul conto, in tal modo l'ente creditizio è dotato di un credito infragiornaliero. Il limite di credito infragiornaliero e notturno viene calcolato e tempestivamente adeguato durante la giornata in funzione delle garanzie detenute dall'ente creditizio - titoli registrati su una sezione separata del conto deposito dell'ente creditizio presso il Depositario. Un istituto di credito può modificare l'importo del limite fissato sul conto eseguendo azioni con la garanzia in qualsiasi momento, ad esempio ordinando al Depositario di depositare e aggiungendo o presentando una domanda alla Banca di Russia e riducendo il numero di titoli contabilizzati per in una sezione separata del suo conto deposito. Quali attività possono servire come garanzia per i prestiti della Banca di Russia saranno discusse in seguito. Durante la giornata lavorativa del sistema di pagamento della Banca di Russia, il prestito infragiornaliero viene rimborsato dalle entrate correnti sul conto dell'istituto di credito.

I prestiti infragiornalieri della Banca di Russia per un istituto di credito sono assolutamente gratuiti, poiché la commissione per il diritto di utilizzare i prestiti infragiornalieri della Banca di Russia è fissata a zero.

Se entro la fine della giornata lavorativa del sistema di pagamento della Banca di Russia (nella regione di Mosca sono circa le 21:00) il prestito infragiornaliero non viene rimborsato dall'istituto di credito, la Banca di Russia automaticamente (nei limiti dei poteri che ricevuto in anticipo dall'ente creditizio) fornisce all'ente creditizio un prestito overnight per l'importo del credito infragiornaliero in essere alla fine della giornata. Un prestito overnight viene erogato in un momento in cui nessun mercato finanziario è già funzionante e non è più possibile ottenere un prestito sul mercato interbancario. La durata del prestito overnight è di un giorno lavorativo.

Sul mercato non esiste alternativa ai prestiti overnight della Banca di Russia, quindi il tasso su di essi è piuttosto elevato ed è attualmente pari al tasso di rifinanziamento, che oggi è del 16% annuo. Ma, come mostrano le statistiche, negli ultimi cinque anni gli istituti di credito preferiscono generalmente ricevere prestiti infragiornalieri: all'inizio della giornata, iniziando i regolamenti, consentono l'esecuzione dei propri documenti di regolamento o dei documenti dei propri clienti presentati sul conto di un istituto di credito, a spese di un prestito infragiornaliero, in attesa del giorno di ricezione sul conto. Il credito overnight viene utilizzato come assicurazione - se le entrate pianificate non arrivano sul conto.

Per poter utilizzare i meccanismi per ottenere prestiti infragiornalieri e overnight dalla Banca di Russia, un istituto di credito deve concludere con la Banca di Russia un contratto di prestito generale a tempo indeterminato in forma standard, secondo il quale la Banca di Russia si assume l'obbligo monitorare quotidianamente il fabbisogno dell'ente creditizio di prestiti on-line infragiornalieri e prestiti overnight, che l'ente creditizio disponga di garanzie sufficienti per i prestiti e, se necessario, fornirle tempestivamente. Pertanto, un istituto di credito può avvalersi dell'assistenza della Banca di Russia in qualsiasi momento: trasferire tempestivamente i titoli in una sezione separata del proprio conto di deposito e ricevere prontamente un prestito intraday o overnight. Le statistiche mostrano che alcuni istituti di credito, dopo aver firmato un contratto di prestito generale con la Banca di Russia nel 1998, hanno richiesto il rifinanziamento dei prestiti solo poche volte. Tuttavia, un tale istituto di credito ha sempre un'assicurazione: se necessario, può bloccare i documenti entro un'ora e ricevere uno qualsiasi dei prestiti da esso offerti sul proprio conto presso la Banca di Russia.

Oggi la Banca di Russia in tutte le regioni del paese ha un collegamento operativo, in primo luogo, con il sistema di pagamento della Banca di Russia, in cui i pagamenti vengono effettuati a un istituto di credito, e, in secondo luogo, con il sistema di deposito tutto russo - Centro Deposito Nazionale NP. Ciò consente alla Banca di Russia di ricevere on-line e prontamente utilizzabili ai fini del rifinanziamento degli enti creditizi informazioni dal Centro nazionale di deposito su quanti titoli un istituto di credito ha bloccato su una sezione separata del suo conto di deposito presso il Depositario.

Gli istituti di credito hanno la possibilità di ricevere prestiti intraday e overnight su un conto aperto presso la Banca di Russia in qualsiasi regione della Russia: il conto della sede centrale di un istituto di credito è un conto di corrispondenza di un istituto di credito, così come qualsiasi sottoconto di un istituto di credito.La necessità di questo prestito nasce da una banca commerciale quando il saldo del denaro e l'ammontare delle entrate correnti non consentono di completare tutti i regolamenti entro la fine della giornata di negoziazione.

A differenza dei prestiti su pegno, un prestito notturno viene emesso senza previa presentazione di una domanda. Fornito dalla Banca centrale russa affinché la banca completi i regolamenti alla fine della giornata lavorativa accreditando l'importo del prestito sul conto di corrispondenza della banca e addebitando i fondi dal suo conto di corrispondenza sui documenti di pagamento non eseguiti situati nella divisione di regolamento della Banca centrale Banca della Federazione Russa (Banca di Russia). viene erogato un prestito overnight nel rispetto dei principi generali del prestito: urgenza, pagamento, rimborso e sicurezza.

Motivi per la concessione di un prestito overnight da parte della Banca centrale della Federazione Russa a una banca.

La base per la fornitura di un prestito overnight da parte della Banca centrale della Federazione Russa a una banca è:

1. Presenza al termine della giornata di negoziazione di ordini bancari e altri documenti di pagamento non eseguiti e/o presenza di un finanziamento infragiornaliero in essere erogato alla banca ai sensi del contratto generale di finanziamento.

2. Al momento della concessione del prestito, la banca ha titoli di Stato contabilizzati nella sezione “bloccato dalla Banca Centrale Russa” del proprio conto deposito aperto presso un depositario, il cui valore è sufficiente per ricevere un determinato importo del prestito overnight , tenendo conto degli interessi maturati su di esso.

Allo stesso tempo, non è necessario presentare una domanda bancaria alla Banca centrale russa per un prestito notturno, i prestiti vengono forniti se la banca soddisfa le condizioni stabilite.

Per l'emissione di un prestito overnight, il giorno in cui l'importo del prestito viene accreditato sul conto di corrispondenza della banca presso l'unità di regolamento della Banca centrale della Federazione Russa.

i prestiti overnight sono forniti dalla banca centrale russa per un periodo calcolato dall'inizio dell'operazione di credito fino al suo completamento.

Il fatto che la Banca centrale della Federazione Russa abbia fornito un prestito overnight alla banca è confermato dai seguenti documenti:

Estratto conto corrispondente della banca, che conferma ufficialmente il trasferimento di fondi sul conto corrispondente. conto bancario;

Dichiarazione di prestito bancario;

Notifica della fornitura di un prestito da parte della Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia), garantito da titoli di Stato debitori, che sono parte integrante del contratto generale di prestito.Tali documenti sono trasferiti alla banca mutuataria secondo le modalità prescritte .

L'importo dei tassi di interesse sui debiti overnight è fissato dal Consiglio di amministrazione della Banca centrale della Federazione Russa e pubblicato ufficialmente nel Bollettino della Banca centrale della Federazione Russa.

Nel 1998 è nettamente aumentata la mobilità dei tassi di mercato e, di conseguenza, la reattività dei singoli strumenti di investimento autonomo. Pertanto, la Banca centrale russa ha prontamente preso decisioni che hanno cambiato non solo il livello dei tassi, ma anche i loro rapporti, ha cambiato la modalità di fissazione dei tassi individuali: è passata alla fissazione giornaliera dei tassi sui prestiti overnight. La necessità di questo prestito nasce da una banca commerciale quando il saldo monetario e l'ammontare delle entrate correnti non consentono di completare tutti i regolamenti entro la fine della giornata di negoziazione.

A differenza dei prestiti su pegno, un prestito notturno viene emesso senza previa presentazione di una domanda.

I prestiti overnight sono forniti dalla Banca centrale di Russia alle banche situate nelle regioni, il cui sistema di regolamento effettua i regolamenti tenendo conto delle entrate del giorno lavorativo corrente, addebitando fondi dal conto di corrispondenza della banca in base ai documenti di pagamento, nel assenza o insufficienza di fondi sul conto bancario della divisione di liquidazione della Banca centrale russa.

I prestiti overnight sono forniti dalla Banca centrale della Federazione Russa affinché la banca completi i regolamenti alla fine della giornata lavorativa accreditando l'importo del prestito sul conto di corrispondenza della banca e addebitando i fondi dal suo conto di corrispondenza utilizzando documenti di pagamento non utilizzati situati nel regolamento divisione della banca centrale russa.

Requisiti per una banca per ricevere un prestito notturno

Per ricevere un prestito overnight, la banca deve soddisfare i seguenti requisiti:

Avere una licenza dell'NBKR per condurre operazioni bancarie;

Non essere in gestione bancaria provvisoria o modalità di conservazione;

Avere un conto di corrispondenza in moneta nazionale presso la NBKR;

Far firmare il Master Agreement sul prestito overnight con la NBKR;

Non avere obblighi monetari in sospeso nei confronti dell'NBKR su prestiti overnight precedentemente ricevuti e interessi su di essi, il cui rimborso viene effettuato il giorno della presentazione di una domanda per un prestito overnight;

Non avere obblighi monetari scaduti nei confronti della NBKR su altri prestiti e interessi su di essi;

Avere garanzie sufficienti che soddisfino i requisiti stabiliti dall'NBKR;

Essere collegati alla rete di comunicazione interbancaria;

Disporre di un EDS AIC funzionante;

Inviare all'NBKR un elenco di responsabili della banca autorizzati a firmare per conto della banca documenti elettronici in AS ETS per l'ottenimento di un prestito overnight e la riservazione di titoli di Stato.

Calcolo dell'importo degli interessi su un prestito overnight

L'entità del tasso di prestito overnight viene portata all'attenzione della banca attraverso i sistemi di negoziazione elettronica dell'NBKR e pubblicata sulla pagina Web dell'NBKR.

Gli interessi sull'importo del prestito overnight sono calcolati secondo la formula dell'interesse semplice per il periodo di effettivo utilizzo del prestito overnight, in base al numero di 360 giorni in un anno, secondo la seguente formula:

P = (C x I x T)/360/100 dove:

P - interessi maturati;

C – importo del prestito overnight (som);

I – tasso overnight (in % annuo);

T è la durata del prestito (in giorni).

Garantire un prestito notturno

Oltre ai requisiti per il tipo di garanzia stabilito dal consiglio di NBKR in conformità con la clausola 2.4 del presente regolamento, i titoli di stato forniti come garanzia per un prestito notturno devono soddisfare al momento del trasferimento dal sottoconto di investimento del conto deposito al sottoconto di riserva (garanzia) del conto deposito presso il Depositario ai seguenti requisiti:

appartengono alla banca sul diritto di proprietà;

essere archiviati e contabilizzati sul sottoconto investimenti del conto "depo" della banca presso il Depositario;

non gravato da altri obblighi.

La non conformità della garanzia ai requisiti fissati dalla NBKR per la garanzia è la base per il rifiuto di fornire alla banca l'importo del prestito notturno richiesto.

L'oggetto della garanzia del debito sotto forma di ipoteca è considerato trasferito dalla banca in possesso dell'NBKR dal momento in cui l'NBKR fornisce alla banca un prestito "overnight".

Il rimborso dell'importo capitale del prestito overnight e degli interessi maturati su di esso viene effettuato il giorno lavorativo successivo a quello di emissione del prestito, entro la fine della giornata lavorativa, come segue:

Se si riceve un finanziamento overnight tramite AS ETS, il rimborso della quota capitale del finanziamento overnight e degli interessi maturati su di esso viene effettuato dalla banca tramite AS ETS;

Se si riceve un prestito overnight sulla base di una Domanda di prestito overnight presentata dalla banca in forma cartacea, il rimborso della quota capitale del prestito e degli interessi maturati su di esso viene effettuato dalla banca sulla base dell'EPD.

In caso di impossibilità di rimborso tramite AS ETS per motivi tecnici, la banca deve rimborsare il finanziamento overnight e gli interessi maturati su di esso sulla base dell'EPD.

Un prestito overnight emesso a seguito della proroga di un prestito infragiornaliero in essere sarà rimborsato in conformità al presente Regolamento e all'Accordo quadro sul prestito notturno.

Il prestito overnight e gli interessi maturati su di esso devono essere rimborsati integralmente, non è consentito il rimborso parziale.

In caso di adempimento tempestivo e completo da parte della banca dei suoi obblighi ai sensi del prestito notturno e degli interessi maturati su di esso, l'NBKR trasferisce i titoli di stato forniti a garanzia del debito sotto forma di ipoteca dal sottoconto di riserva (garanzia) di il conto deposito al sottoconto investimento del conto deposito della banca presso il Depositario prima della fine della giornata lavorativa di rimborso del prestito overnight.

un prestito notturno è considerato scaduto se la banca non adempie ai propri obblighi di rimborsare l'importo principale del prestito notturno e / o gli interessi su di esso entro il periodo specificato nella clausola 6.1 del presente Regolamento.

Se il prestito notturno è scaduto, il pagamento non viene differito e viene addebitata una penale una tantum pari all'1% dell'importo del prestito notturno emesso alla banca.

L'NBKR, se il prestito overnight fornito alla banca ai sensi del presente regolamento è scaduto, può:

cancellare senza accettazione dal conto corrispondente dei fondi bancari per rimborsare il prestito per un importo sufficiente a rimborsare l'importo principale del prestito notturno, gli interessi maturati su di esso e una multa;

rimborsare il prestito notturno, gli interessi maturati su di esso e una sanzione precludendo l'oggetto di un mutuo in conformità con la legislazione della Repubblica del Kirghizistan.

La procedura per il rimborso degli obblighi scaduti della banca sull'importo principale del prestito, gli interessi maturati su di esso e un'ammenda sono determinati dall'accordo generale sul prestito notturno.

Motivi per l'emissione di prestiti overnight.

I prestiti a breve termine (correttivi) sono forniti, di norma, per adeguare la posizione finanziaria della banca nel caso in cui si verificassero problemi finanziari a seguito delle seguenti circostanze:

Una brusca, imprevedibile diminuzione dei depositi;

Difficoltà temporanee nell'ottenere prestiti da fonti ordinarie;

Aumento della domanda di prestiti bancari durante i periodi di "fame" di credito;

Circostanze speciali che influenzano la condizione finanziaria della banca.

I prestiti correttivi non possono essere utilizzati per effettuare operazioni speculative o finanziare investimenti dubbi: ad esempio, per l'acquisto di titoli, il rimborso di debiti a mutuatari privati ​​e altri prestiti simili sono forniti con la garanzia di titoli, principalmente governativi. A volte sono indicati come "prestiti a termine" (ad esempio, in Italia, dove possono essere ottenuti per un periodo da 1 a 22 giorni per far fronte a esigenze finanziarie impreviste).

Un posto speciale nella pratica delle banche centrali è occupato dai prestiti di un giorno a brevissimo termine emessi per l'adeguamento giornaliero dei bilanci bancari. Questo tipo di prestiti è costoso perché i prestiti overnight sono forniti a tassi di interesse più elevati.

I prestiti overnight sono stati forniti dalla banca centrale russa dal 19 giugno 1998. Si tratta di prestiti garantiti che sostituiscono i precedenti debiti di regolamento overnight. Possono essere ricevuti da banche situate in regioni con un moderno sistema di regolamento, che consente di effettuare regolamenti tenendo conto degli incassi della giornata lavorativa corrente. Un prestito viene fornito addebitando fondi dal conto corrispondente della banca in base ai documenti di pagamento in assenza o insufficienza di fondi sul conto bancario nella divisione di regolamento della Banca centrale russa.

Lo scopo dei prestiti overnight è garantire il regolare funzionamento del sistema di regolamento. Affinché la banca completi i regolamenti alla fine della giornata operativa, l'importo del prestito viene accreditato sul conto corrispondente della banca e i fondi vengono addebitati sui documenti di pagamento in sospeso. Tali finanziamenti sono erogati alle banche con le quali è stato sottoscritto il Contratto Generale di Finanziamento, che prevede il diritto a ricevere un finanziamento overnight.

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Di tanto in tanto, i clienti di Tinkoff Investments ricevono un messaggio in cui si afferma che hanno maturato interessi overnight. Poiché le tariffe non dicono nulla al riguardo, sorge una domanda logica: qual è l'interesse per il pernottamento a Tinkoff, come e per cosa vengono addebitati e ci sono rischi per i clienti?

Qual è l'interesse notturno per Tinkoff

Quando acquisti titoli in borsa, ne diventi il ​​proprietario. Il broker non ha il diritto di disporne. Le informazioni che sei il proprietario delle azioni Apple o Gazprom sono memorizzate nel depositario, il broker effettua semplicemente le voci appropriate (o le cancella quando vendi titoli).

Ha il diritto di gestire solo i tuoi soldi, ma in pratica non li tocca, poiché il loro volume è solitamente piccolo. Ma è più interessato ai beni. Ma senza un ordine speciale da parte del cliente, non può usarli: per aver violato la regola, deve affrontare la responsabilità penale.

Pertanto, è stato inventato il pernottamento. Letteralmente significa "attraverso la notte". Ricevuto il permesso dal cliente per un prestito, il broker la sera preleva le sue azioni dal depositario e si impegna a restituirle domani. Quindi, può smaltirli.

Perché di notte è facile da spiegare: il mercato azionario funziona 24 ore su 24 e quando è notte in Russia, negli Stati Uniti è metà giornata. Di conseguenza, avendo preso in prestito titoli, il broker può speculare con essi in altre sezioni di trading.

Per consentire l'utilizzo notturno delle tue azioni, il broker ti paga, in quanto proprietario, una commissione. Questo è l'interesse per il pernottamento a Tinkoff. In altre parole, questo è un bonus aggiuntivo per l'utilizzo delle tue risorse.

Poiché i clienti acquistano azioni e obbligazioni di Tinkoff tramite BCS, infatti, gli interessi per la notte sono pagati da BCS. Tuttavia, per comodità, vengono visualizzati nel conto personale della banca.

Termini di competenza

Quindi, ora è chiaro quale sia l'interesse notturno per Tinkoff, più precisamente per BCS. Le condizioni per la loro maturazione sono determinate nell'Appendice 13 del contratto di servizio e sono elencate sul sito web della società di intermediazione.

Disposizioni di base:

• il possessore di titoli fornisce contanti o attività finanziarie sotto forma di prestito a breve termine a BCS dietro compenso;
• il prestito è previsto per un giorno, quindi il cliente può disporne a propria discrezione durante l'intera sessione di negoziazione senza restrizioni;
• BCS si fa garante nei confronti del mutuatario, che diventa l'effettivo proprietario dei beni, e si impegna a risarcire per proprio conto tutti i costi, indipendentemente dal risultato economico delle operazioni;
• per l'utilizzo di beni e denaro, il broker paga una commissione - interessi per la notte in Tinkoff (la commissione specifica dipende dall'importo del prestito ed è determinata dalle tariffe);
• l'azionista riceverà i dividendi se il mutuatario acquista i titoli il giorno di chiusura del registro (cioè i dividendi saranno trasferiti al proprietario dei titoli, non al broker).

In una parola, durante la notte aiuta il cliente a guadagnare fondi aggiuntivi in ​​\u200b\u200bun momento in cui non utilizza i suoi beni, cioè di notte dopo la chiusura della sessione di negoziazione russa.

Possibili rischi

Si può presumere che il trasferimento di un bene in un prestito fiduciario a un'altra persona giuridica comporti dei rischi. Infatti, gli interessi verranno trasferiti anche se il broker subisce una perdita finanziaria. In ogni caso adempirà ai suoi obblighi e restituirà sia le carte che gli interessi per il loro uso. Pertanto, un segno meno sull'account del cliente non apparirà in ogni caso.

L'unico rischio significativo è il fallimento del broker. Se BCS chiude, i clienti perderanno i loro titoli overnight. La probabilità di ciò è determinata dalla condizione finanziaria dell'azienda, che è attualmente abbastanza stabile.

Come disabilitare durante la notte in Tinkoff

Nonostante il fatto che in generale durante la notte ti permetta di ottenere profitti aggiuntivi, alcuni clienti preferiscono disattivarlo per vari motivi. Ad esempio, non è stato realmente spiegato quale sia l'interesse per il pernottamento a Tinkoff e hanno paura dei possibili rischi.

Il servizio notturno viene attivato di default al momento della sottoscrizione di un contratto per i servizi di intermediazione in BCS.

Per rinunciare, devi:

• contattare la sede BCS convenzionata più vicina;
• presentare una domanda per spegnere durante la notte;
• prevedere l'interruzione del servizio entro 3 giorni.

Non ha senso contattare direttamente Tinkoff: è BCS che serve gli investitori e riceve anche vantaggi finanziari dall'oggi al domani.