La banca prende una commissione per il cambio di valuta. La banca centrale ha inasprito le regole per l'acquisto e la vendita di valuta estera

Le nuove disposizioni in materia di cambi sono entrate in vigore molto recentemente. Fino a poco tempo fa, per vendere o acquistare valuta da 15.000 rubli, le società di credito dovevano effettuare l'identificazione. Era richiesto un solo documento: un passaporto. Un dipendente di un istituto finanziario ha annotato il nome del cliente. Le nuove regole di cambio valuta in Russia sono apparse alla fine dello scorso anno nel dicembre 2015.

Inasprimento delle regole di cambio valuta in Russia

Non molto tempo fa sono entrate in vigore nuove regole relative alle transazioni in valuta estera negli uffici di cambio. La Banca centrale ha inasprito le regole di cambio valuta per coloro che desiderano effettuare una transazione finanziaria per un importo superiore a 15.000 rubli.

In precedenza si utilizzavano procedure meno complesse per stabilire l'identità, ora la nuova legge obbliga le istituzioni finanziarie a effettuare l'identificazione completa dei cittadini.

La Banca Centrale ha rassicurato i russi che le nuove regole non creeranno ulteriori difficoltà. Se l'importo non supera la soglia stabilita, il cambio di valuta secondo le regole del 2017 non differirà dai precedenti. Nel caso in cui l'importo superi la soglia fissata dalla Banca Centrale, sarà necessario anche il passaporto e, inoltre, sarà necessario compilare un modulo. L'inasprimento delle regole sui cambi porterà al fatto che ci vorrà un po' più di tempo per completare le transazioni in valuta estera.

Il questionario sarà compilato da un dipendente di una banca o di un ufficio di cambio, ma il cliente dovrà fornire ulteriori informazioni, come l'indirizzo di residenza o il numero TIN. Le risposte verranno inserite nel questionario, che il cliente stesso potrà compilare. Se compilato da un dipendente dell'istituto, tutti gli elementi del questionario vengono compilati sulla base della testimonianza del cliente.

Cambio valuta nel 2017

Le nuove regole di cambio valuta sono entrate in vigore il 28 dicembre dello scorso anno. È passato un bel po' di tempo e molte persone ancora non sanno come questa innovazione influirà sulle loro transazioni in valuta estera.

Lo scopo delle nuove regole è rendere il sistema di conversione valutaria il più trasparente possibile. Nei paesi sviluppati, questa pratica è già diventata un'abitudine.

È piuttosto difficile esportare denaro in contanti dai paesi sviluppati, poiché è consentito esportare grandi quantità su una carta o in un altro modo non in contanti. Mentre i regolamenti sul cambio valuta vengono inaspriti, le principali istituzioni hanno affermato che i cittadini non saranno limitati nel loro diritto di effettuare varie transazioni in valuta estera. Anche se un dipendente dell'ufficio di cambio chiede al cliente un numero TIN, la sua assenza non dovrebbe diventare un ostacolo alla conversione. Il denaro può essere cambiato anche con l'ausilio di un passaporto straniero, tuttavia, in questo caso, un impiegato di banca potrebbe richiedere di fornire l'indirizzo di registrazione. Se viene utilizzato un documento civile generale, l'indirizzo di registrazione dopo il primo scambio verrà inserito automaticamente nel database. Le regole di cambio valuta in Russia sono più fedeli che nei paesi sviluppati. Non dovresti aver paura delle innovazioni, poiché questa misura non è rivolta a scapito dei cittadini, ma a beneficio.

Questionario per cambio valuta

La maggior parte delle persone sa già che sono entrate in vigore nuove regole di cambio valuta. Dal 27 dicembre 2015, per cambiare valuta per un importo superiore a 15 mila rubli, sarà richiesta una carta d'identità e, inoltre, sarà necessario compilare un apposito questionario. Il dossier registra tutti i dati che l'istituto di credito riceve durante l'identificazione di un cittadino.

Per quanto riguarda le regole di cambio valuta recentemente stabilite, la Banca Centrale ha fissato un elenco per il questionario, comprendente 17 voci. In base a questi punti, la banca può formulare le proprie domande. La determinazione del grado di rischiosità del cliente è completamente a carico dei dipendenti della banca.

Le regole di cambio valuta dal 28 dicembre mirano a combattere il terrorismo finanziario. Dal momento che sono apparsi abbastanza di recente, ci sono un numero enorme di domande sia da cittadini ordinari che da dipendenti di organizzazioni creditizie. Non esiste ancora una definizione chiara e specifica di quale cittadino possa essere considerato sospetto. I dipendenti di una società di credito devono determinare autonomamente se un determinato cliente è sospetto. Un dipendente di un'organizzazione creditizia può diffidare di una grande quantità e anche il comportamento inappropriato del cliente può sembrare sospetto. Per riassicurare gli istituti finanziari sono necessarie nuove regole di cambio a partire dalla fine del 2015. La banca centrale ha inviato un modello di questionario comune a tutti gli istituti finanziari. Le banche hanno il diritto di modificare il questionario a propria discrezione.

Quali potrebbero essere le conseguenze dell'inasprimento delle regole sui cambi da parte della Banca centrale

Le nuove regole di cambio valuta entrate in vigore il 28 dicembre sono state percepite dai cittadini in modo ambiguo. Alcune persone capiscono l'importanza di tali innovazioni, ma la maggior parte delle persone si preoccupa se le innovazioni si rifletteranno in modo negativo. È necessario capire la cosa principale: la Banca centrale ha inasprito le regole del cambio valuta in modo che le banche possano assicurarsi contro schemi e macchinazioni fraudolente. Il pubblico alla fine dello scorso anno è rimasto in qualche modo scioccato dall'introduzione di nuove regole di cambio valuta. Nei forum puoi trovare molte domande su come l'innovazione influirà sulle transazioni valutarie in corso. Alcuni esperti danno previsioni positive sul fatto che qualcosa cambierà nel settore bancario dopo l'entrata in vigore della legge. Alcuni esperti ritengono che alcuni istituti di credito possano dichiarare la non redditività e ridurre la rete di scambio. Molti si aspettano che la commissione addebitata per l'esecuzione delle conversioni di valuta aumenti.

Un momento positivo per le banche è il fatto che le informazioni sulle transazioni in valuta estera di ciascun cliente verranno archiviate per 5 anni in un dossier. Se un istituto di credito ha bisogno di ottenere maggiori informazioni sul cliente, ciò può essere fatto senza problemi. Finora, la cosa peggiore che attende i cittadini è la perdita di tempo durante la conversione per compilare un questionario secondo le nuove regole.

La commissione per l'acquisto di una valuta è l'indicatore principale che deve essere preso in considerazione quando si acquistano banconote di altri stati. Lo affronteranno tutti coloro che intendono andare in vacanza o acquistare qualcosa su siti stranieri, oltre che con la ricerca del corso più redditizio.

Ecco perché vale la pena capire cos'è un cambio valuta e quali "insidie" può contenere. Tuttavia, vale la pena ricordare subito che l'acquisto di dollari e altri contanti stranieri dalle mani è vietato in Russia, quindi ci concentreremo esclusivamente sui metodi legali di acquisizione.

Atti legislativi e regolamenti

Per capire meglio quale commissione viene addebitata quando si acquista una valuta, non fa male familiarizzare con le regole che regolano questo tipo di transazioni finanziarie.

Regolamento della Banca di Russia n. 499-P del 15 ottobre 2015

È stato adottato per contrastare il traffico finanziario illegale e la sponsorizzazione di entità terroristiche. Secondo questo documento, la vendita e l'acquisto di un dollaro (o qualsiasi altro denaro straniero) superiore a 15 mila rubli. possibile solo dopo l'identificazione della persona fisica.

Con piccoli importi di cambio valuta (ad esempio 10 mila rubli), sarà sufficiente fornire un passaporto di un cittadino della Federazione Russa. Se viene superato il limite stabilito di 15 mila rubli. dovrai fornire all'operatore:

• passaporto;
• informazioni su cittadinanza e TIN;
• dati anagrafici (data di nascita, indirizzo di residenza, ecc.);
• contatti attraverso i quali puoi essere contattato;
• altre informazioni (ad esempio, informazioni sulla posizione finanziaria), che sono determinate da ciascuna banca su base individuale.

Sulla base dei dati ricevuti, l'operatore compilerà un apposito questionario e ti inserirà nel database elettronico della banca. In ogni istituto finanziario, questa operazione viene eseguita una sola volta, ma può richiedere del tempo. Pertanto, se desideri acquistare dollari (o altra valuta) in una banca diversa, dove sei sempre servito, pianifica il tuo viaggio in anticipo.

Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa n. 136-I del 16 settembre 2010

La maggior parte delle transazioni finanziarie con denaro straniero nelle banche non sono soggette a commissioni, perché. il loro reddito è la differenza tra i tassi di acquisto e di vendita. Tuttavia, secondo il punto 2.1.4. Capitolo 2 dell'Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa n. 136-I, un istituto finanziario ha il diritto di addebitare una commissione aggiuntiva, ma solo se le informazioni pertinenti sono indicate sullo stand informativo, sulla finestra della cassa o in altro luogo accessibile per la visione.

Licenza per il diritto di fornire servizi finanziari

Nel 2017 solo a Mosca sono state chiuse diverse dozzine di istituzioni finanziarie. Allo stesso tempo, non solo gli scambiatori illegali sono caduti sotto la distribuzione, ma anche le banche che svolgono attività completamente legali. Per l'acquirente, il rischio è questo: peggio sta facendo l'organizzazione, più è probabile che riceva denaro contraffatto o venga ingannato in altro modo. Pertanto, prima di portare i tuoi sudati soldi in banca, assicurati di controllare:

• il rating delle agenzie di rating estere;
• recensioni degli utenti;
• informazioni sui proprietari;
• la condizione finanziaria dell'organizzazione (ad esempio, il rapporto tra il volume dei prestiti emessi e l'importo dei depositi accettati);
• disponibilità di una licenza (tramite l'elenco delle organizzazioni creditizie della Banca centrale della Federazione Russa).

Tali precauzioni non richiederanno molto tempo, ma ridurranno significativamente il rischio di incontrare truffatori.

Vale la pena ricorrere all'aiuto di scambiatori "grigi".

Dopo aver inasprito i requisiti per l'identificazione di una persona al momento dell'acquisto di valuta, molti residenti di Mosca e di altre grandi città della Federazione Russa si sono precipitati negli uffici di cambio. Presumibilmente, la tariffa è più redditizia lì, i requisiti sono più morbidi e non ci sono commissioni. Ma è davvero tutto così roseo? Ovviamente no.

Quegli istituti finanziari che lavorano in stretta conformità con la legge russa offrono condizioni non molto diverse dalla stessa Sberbank. Negli uffici loschi, devi fare affidamento solo sulla fortuna. Qui possono imbrogliarti e prendere una commissione predatoria illegale e persino ingannarti davvero.

Ad esempio, è sufficiente analizzare il feedback dei residenti di Mosca, una delle principali città per numero di transazioni con valuta estera. Molto spesso, i clienti di istituti finanziari "grigi" devono affrontare i seguenti schemi fraudolenti:

1. Frode del corso. Dando la valuta, ottieni meno soldi di quanto ti aspettavi. Lo schema è semplice: il tasso cambia magicamente solo un paio di minuti prima dell'inizio della transazione o è valido solo se vengono soddisfatte determinate condizioni (ad esempio, quando si acquista da $ 5.000). Allo stesso tempo, se esprimi il desiderio di soddisfare le condizioni annunciate, si scopre che lo scambiatore non dispone attualmente dei volumi di valuta richiesti. E devi ancora fare un affare a un tasso meno favorevole.
2. Commissione nascosta. In banca, l'operatore annuncia immediatamente sia l'importo che riceverai sia la commissione che verrà trattenuta (se è implicita). La maggior parte degli scambiatori "grigi" funziona secondo il seguente schema: la commissione ti viene segretamente trattenuta e le informazioni sulle sue dimensioni e condizioni, sebbene esplicitate nei documenti, sono accuratamente nascoste.
3. carenza. Spesso i cittadini richiedono il cambio del rublo con valute estere durante la pausa pranzo e non contano i soldi, affidandosi all'onestà del cassiere. Nel frattempo, dipendenti senza scrupoli hanno regolarmente "problemi" con i calcoli, vassoi adesivi, a cui si attaccano "accidentalmente" alcune banconote e altre assurdità che minacciano l'utente di gravi perdite finanziarie.

È difficile dimostrare tali schemi fraudolenti e recuperare i tuoi soldi è quasi impossibile. L'unica opzione è chiamare la polizia senza lasciare il territorio dell'ufficio di cambio e registrare sulla fotocamera del telefono. Vale la pena rischiare per un paio di dollari, ognuno decide da solo.

Acquistare valuta presso Sberbank o qualsiasi altra banca nella Federazione Russa

L'acquisto di banconote estere tramite una banca è considerato l'opzione più sicura, anche se non la più redditizia. Qui tutte le operazioni sono documentate, ci sono maggiori opportunità per l'utente e il rischio di essere ingannato è minimo. L'importante è leggere attentamente tutte le condizioni (presentate sia sul sito dell'organizzazione che nei suoi uffici) e non esitare a contattare i consulenti per chiarimenti.

Per chiarezza, consideriamo come avviene lo scambio di valute in Sberbank. Secondo le informazioni sul sito Web (aggiornate a novembre-dicembre 2017), in qualsiasi filiale è possibile:

1. Acquista o vendi valuta estera. La commissione bancaria in questo caso sarà dello 0%.
2. Scambia denaro contante di uno stato estero con denaro di un altro (fai una conversione). Anche questa procedura è gratuita.
3. Scambia la banconota di un altro paese con le proprie banconote (ad esempio, scambia una banconota da 100 dollari con 10 dollari). La commissione in questo caso sarà del 5% dell'importo di scambio. In altre parole, scambiando $ 100 per $ 5, riceverai solo $ 95 nelle tue mani.
4. Scambia o acquista una banconota danneggiata di un altro stato. Queste transazioni sono soggette a una commissione del 10%. Se porti una banconota strappata da $ 100 per il cambio, l'operatore ti darà solo $ 90.
5. Invia denaro per la raccolta. La commissione bancaria in questo caso sarà del 10%.
6. Verificare l'autenticità delle banconote. È impossibile determinare la dimensione in modo inequivocabile qui, poiché tutto dipende da come decidi di controllare.

In altre banche, questi valori possono differire sia verso l'alto che verso il basso. Pertanto, prima di effettuare un acquisto di valuta a Mosca o in qualsiasi altra città della Federazione Russa, contattare la filiale dell'istituto finanziario pertinente per chiarimenti.

Cosa è importante ricordare durante lo scambio

Quindi, comprare/vendere valuta è una cosa seria. Senza comprendere il problema, il cliente rischia di concludere un affare in perdita. Pertanto, riassumendo quanto sopra, possiamo formulare le regole di base che dovrebbero essere seguite:

1. Non correre rischi inutili.

   Quando vendi a mano o tramite uno scambiatore, ti verrà sempre offerto un tasso migliore rispetto a una banca. Ma questo accordo non sarà protetto da nulla e ogni anno ci sono sempre più storie sull'inganno di cittadini creduloni.

2. Non affrettarti.

   Prima di acquistare un dollaro, ad esempio, presso Sberbank, trova informazioni su Internet sui tassi di acquisto / vendita per oggi in altre banche che operano nella tua città. A Mosca, ad esempio, in alcuni casi l'offerta è più redditizia di quasi un rublo.

3. Conserva con saggezza.

   Se dopo aver acquistato dollari o euro non prevedi di spendere immediatamente l'intero importo, metti il ​​​​resto sulla carta Sberbank Momentum. Il suo costo di manutenzione è zero (mentre la classica Visa ha 750 rubli all'anno) e la funzionalità è solo leggermente inferiore a Visa Classic.

4. Astenersi dall'acquistare durante un periodo di forti fluttuazioni valutarie.

   Di norma, quando una valuta è "febbre", la differenza tra i suoi tassi di acquisto e di vendita è massima. Se non hai un istinto speciale per giocare sulle fluttuazioni delle azioni, non vale la pena rischiare, andrai comunque in rosso.

5. Fai attenzione quando viaggi all'estero.

   Le commissioni e le condizioni dei punti vendita in valuta estera differiscono da quelle russe. E di solito non per il meglio. Pertanto, se stai andando in vacanza, tutte le transazioni con un conto in rubli dovrebbero essere effettuate in anticipo per non cadere nella doppia conversione.

Dal 1 gennaio 2019, le regole per l'acquisto e la vendita di valuta sono state alquanto complicate. Si presume che le misure introdotte consentiranno un migliore controllo dei flussi di cassa e ridurranno il volume del riciclaggio illegale di denaro.

Se l'importo della transazione non supera 15000r, l'identificazione della persona non è richiesta. Quando l'importo è superiore a quanto specificato, la banca ha il diritto di richiedere alla controparte:

• Passaporto;
• certificato TIN;
• Dati di contatto (telefono, e-mail);
• Informazioni sulla fonte di origine dei fondi;
• Dati caratterizzanti la posizione finanziaria della controparte e revisioni della sua reputazione commerciale.

L'elenco dei documenti è determinato dalla banca. Potrebbe richiederti di fornire ulteriori informazioni a sua discrezione. Il vantaggio per il cliente è che il questionario verrà compilato elettronicamente e inserito nel database dai dipendenti della banca. Il pacchetto di documenti dovrà essere presentato una volta. Ma è possibile che queste misure portino ad un aumento del carico di lavoro dei dipendenti delle banche e la stessa procedura di cambio sarà più lunga nel tempo.

Imposta 13% - introdotta o meno

L'allarme della popolazione è stato causato dalle notizie apparse sui media secondo cui il Ministero delle finanze prevede di imporre un'imposta sul reddito del 13% su qualsiasi transazione in valuta, anche se di piccolo importo.

Tuttavia, il 5 febbraio 2018, il viceministro delle finanze Ilya Trunin ha rilasciato una dichiarazione. Ha affermato che l'introduzione di una tassa su tali transazioni non è prevista, poiché è impossibile determinare il vero reddito di una persona durante lo scambio di valuta. Le persone possono scambiare fondi accumulati in un lungo periodo di tempo e non è sempre possibile stabilire l'origine di questo denaro.

Trunin ha sottolineato che queste voci molto probabilmente sono nate a seguito di una libera interpretazione delle innovazioni del Ministero delle finanze adottate nel 2015. A quel tempo, il possesso di valuta estera iniziò ad essere equiparato ai rapporti giuridici di proprietà, il che significa che sono soggetti alle regole per il calcolo dell'imposta sul reddito delle persone fisiche.

Allo stesso tempo, si sottolinea che le banche hanno il diritto di addebitare una commissione per lo scambio e determinarne autonomamente l'entità.

L'argomento di un affare redditizio per l'acquisto / vendita del dollaro è rilevante per la maggior parte dei cittadini del paese. Quindi com'è giusto e, soprattutto, dove effettuare una transazione valutaria in modo che risulti il ​​​​più redditizia possibile? L'articolo cercherà di rivelare la risposta a questa domanda.

Come e dove è redditizio vendere dollari

La maggior parte dei cittadini preferisce vendere valuta americana attraverso i punti di cambio. Tuttavia, la vendita di valuta tramite scambiatori non è sempre l'opzione migliore. Quando si vendono dollari in una piccola quantità, i costi di transazione non sono così alti. Per quanto riguarda un affare su larga scala, le perdite durante la vendita, ad esempio 10mila dollari, possono ammontare a diverse migliaia di rubli.

Pertanto, se vuoi vendere una grande quantità di valuta americana e non hai bisogno dell'urgenza della transazione, non dovresti correre immediatamente al primo ufficio di cambio che incontri lungo la strada. Dovrebbero essere esplorate anche altre possibili opzioni per implementare il risparmio in dollari:

1. Vendita effettuando una transazione non in contanti. Di norma, gli istituti bancari prevedono in questi casi un tasso di cambio più elevato. È vero, l'attuazione dell'operazione richiederà molto più tempo rispetto allo scambio di denaro. Il cliente dovrà depositare dollari su un conto bancario con la successiva conversione in rubli.
2. Attuazione della vendita direttamente sul Moscow Currency Exchange (MICEX).

Come cambiare rubli in dollari

È possibile effettuare la transazione di scambio di valuta domestica con il dollaro allo stesso modo della sua vendita. Per operazioni in contanti:

• utilizzando il servizio di un ufficio di cambio;
• rivolgendosi alla cassa di qualsiasi istituto bancario che vende valuta estera.

Per le transazioni non in contanti:

• mediante conversione tra conti/conti carta del cliente;
• l'acquisizione di valuta sul MICEX con il suo successivo prelievo dal conto di intermediazione e l'incasso.

Come è l'acquisto del dollaro in borsa

A partire dal 2012, anche i comuni cittadini hanno avuto accesso alle transazioni sul MICEX. Lo scambio non funziona direttamente con gli individui. Pertanto, per effettuare transazioni, è necessario utilizzare i servizi di un broker. È lui che fornirà al cliente l'accesso diretto alla sezione valuta. Oggi ci sono molte aziende che forniscono tali servizi.

La procedura per l'acquisto di valuta in borsa:

1. Scelta di una società di intermediazione e conclusione di un accordo.
2. Apertura di un conto di trading e trasferimento di fondi su di esso.
3. Determinare come acquistare un dollaro.
4. Acquisto diretto.
5. Prelievo della valuta in dollari acquistata su un conto bancario.

Il tasso di cambio per l'acquisto del dollaro, a differenza di quello offerto dalle banche, è quasi sempre più vantaggioso. Il suo indicatore corrisponde approssimativamente a quello fissato dalla Banca centrale.

In quale banca cambiare valuta

La scelta di un istituto per la conversione di valuta è una questione puramente personale per tutti. Naturalmente, il criterio principale è il corso offerto dall'istituto finanziario. Per scoprire la quotazione corrente delle unità monetarie di base è disponibile per chiunque abbia accesso alla risorsa Internet.

Fortunatamente oggi ci sono molti siti in rete che ti permettono di conoscere gli attuali tassi di cambio. Sulle loro pagine, gli utenti vengono a conoscenza in tempo reale dei parametri di scambio proposti nel contesto di specifiche organizzazioni finanziarie.

Inoltre, le possibilità di tali risorse consentono al visitatore del sito di scegliere l'ufficio di cambio / filiale bancaria più vicino. Il servizio visualizzerà il suo indirizzo con una dimostrazione visiva della posizione sulla mappa.

Prelievo di valuta da un conto di intermediazione

Non è possibile prelevare denaro direttamente da un conto di intermediazione. Per ricevere la valuta acquistata, dovrai prelevarla su un conto bancario in valuta estera valido. Tale operazione è solitamente soggetta a una commissione. Ogni azienda ha una dimensione diversa.

Se il broker e la banca in cui è aperto il conto lavorano con lo stesso marchio, il trasferimento dei fondi richiede in genere 2-3 ore. Inoltre, in caso di affiliazione (connessione) di organizzazioni, il trasferimento di fondi tra l'intermediazione e i conti dei clienti viene effettuato senza commissioni.

Come fare trading in borsa

Ci sono due modi per fare trading in borsa:

1. Da soli. Per fare ciò, dovrai installare un terminale di trading. Le funzionalità di servizio dell'applicazione consentono all'utente di formare autonomamente la richiesta necessaria per l'operazione richiesta. Inoltre, il programma consente di monitorare la posizione corrente delle quotazioni in tempo reale.
2. Affida la transazione a un broker. Viene effettuato, di norma, telefonicamente presentando apposita richiesta vocale dell'operazione.

L'importo minimo per convertire i fondi è di 1000 USD. Devi pagare una commissione per le operazioni di trading condotte. La sua intermediazione media è dello 0,013% del fatturato. Una commissione dello 0,0015% dell'importo della transazione verrà rimossa dallo scambio stesso.

Quanti dollari possono essere cambiati in banca

Non ci sono restrizioni legislative sulla quantità di transazioni di acquisto e vendita di valuta in dollari. Un individuo ha il diritto di effettuare lo scambio desiderato in qualsiasi importo. È vero, si dovrebbe tener conto del fatto che alcuni limiti a tali operazioni possono essere forniti dagli stessi istituti bancari.

A seconda delle esigenze attuali di una particolare banca, la sua direzione ha il diritto di prendere decisioni sull'istituzione di una serie di restrizioni. Anche in relazione all'entità del limite massimo dell'operazione di concambio.

Regole per lo scambio di una grande quantità di dollari in rubli

Da dicembre 2015, la Banca centrale ha inasprito le regole per lo svolgimento di transazioni in valuta estera con la partecipazione di persone fisiche. Le innovazioni hanno interessato transazioni superiori all'equivalente di 15 mila rubli. Secondo le regole, al momento dello scambio, il cliente sarà tenuto a:

• presentare un passaporto;
• identificazione completa - TIN, recapiti, ecc.;
• passare attraverso il processo di indagine.

Le forme dei questionari degli istituti bancari sono diverse. Anche la quantità totale di informazioni richieste per il documento è diversa. Il volume delle domande dipende direttamente dalla quantità dell'operazione desiderata, nonché dall'affidabilità del cliente stesso. Il grado di questo indicatore è determinato dall'istituto finanziario in modo indipendente.

Procedura standard per lo scambio di dollari in rubli

La consegna di valuta estera in uno scambiatore è il modo più semplice e veloce per venderla. Devi solo trovare il punto con il corso più democratico. Vale subito la pena ricordare che i punti situati in centri commerciali, hotel, aeroporti, stazioni ferroviarie, ecc. Sono meno redditizi per tale operazione.

Il tasso di acquisto del dollaro in tali punti è ovviamente di diversi punti inferiore rispetto alla filiale della banca che possiede questo scambiatore. Inoltre, quando si fa un affare ci sono grandi possibilità di mettere le mani su banconote contraffatte.

Una transazione di conversione di valuta per un importo non superiore all'equivalente di 15 mila rubli avviene in modalità standard. Cioè, il cliente sceglie semplicemente a sua discrezione qualsiasi punto di cambio / cassa della banca ed esegue l'operazione desiderata. In tal caso non è richiesta la presentazione di alcun documento che ne identifichi la personalità. Non ci sono nemmeno sondaggi.

Sullo sfondo di una recessione (declino) dell'economia domestica, la questione dell'opportunità e della redditività dello scambio di risparmi in rubli con dollari preoccupa la maggior parte dei cittadini. Non è un segreto che il trasferimento della valuta nazionale all'americano sia fatto meglio durante il periodo di ripresa economica, quando l'indice della valuta estera diventa più economico rispetto al rublo.

Oggi il mercato del rublo è nelle dinamiche di una maggiore incertezza, che spesso si trasforma in turbolenza del mercato: forti fluttuazioni dei tassi di cambio sono associate a molti fattori . Sfortunatamente, le previsioni della maggior parte degli esperti si riducono all'opinione che nel prossimo futuro dovremmo aspettarci un calo della valuta domestica.

La commissione per l'acquisto di una valuta è l'indicatore principale che deve essere preso in considerazione quando si acquistano banconote di altri stati. Lo affronteranno tutti coloro che intendono andare in vacanza o acquistare qualcosa su siti stranieri, oltre che con la ricerca del corso più redditizio.

Ecco perché vale la pena capire cos'è un cambio valuta e quali "insidie" può contenere. Tuttavia, vale la pena ricordare subito che l'acquisto di dollari e altri contanti stranieri dalle mani è vietato in Russia, quindi ci concentreremo esclusivamente sui metodi legali di acquisizione.

Atti legislativi e regolamenti

Per capire meglio quale commissione viene addebitata quando si acquista una valuta, non fa male familiarizzare con le regole che regolano questo tipo di transazioni finanziarie.

Regolamento della Banca di Russia n. 499-P del 15 ottobre 2015

È stato adottato per contrastare il traffico finanziario illegale e la sponsorizzazione di entità terroristiche. Secondo questo documento, la vendita e l'acquisto di un dollaro (o qualsiasi altro denaro straniero) superiore a 15 mila rubli. possibile solo dopo l'identificazione della persona fisica.

Con piccoli importi di cambio valuta (ad esempio 10 mila rubli), sarà sufficiente fornire un passaporto di un cittadino della Federazione Russa. Se viene superato il limite stabilito di 15 mila rubli. dovrai fornire all'operatore:

• passaporto;
• informazioni su cittadinanza e TIN;
• dati anagrafici (data di nascita, indirizzo di residenza, ecc.);
• contatti attraverso i quali puoi essere contattato;
• altre informazioni (ad esempio, informazioni sulla posizione finanziaria), che sono determinate da ciascuna banca su base individuale.

Sulla base dei dati ricevuti, l'operatore compilerà un apposito questionario e ti inserirà nel database elettronico della banca. In ogni istituto finanziario, questa operazione viene eseguita una sola volta, ma può richiedere del tempo. Pertanto, se desideri acquistare dollari (o altra valuta) in una banca diversa, dove sei sempre servito, pianifica il tuo viaggio in anticipo.

Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa n. 136-I del 16 settembre 2010

La maggior parte delle transazioni finanziarie con denaro straniero nelle banche non sono soggette a commissioni, perché. il loro reddito è la differenza tra i tassi di acquisto e di vendita. Tuttavia, secondo il punto 2.1.4. Capitolo 2 dell'Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa n. 136-I, un istituto finanziario ha il diritto di addebitare una commissione aggiuntiva, ma solo se le informazioni pertinenti sono indicate sullo stand informativo, sulla finestra della cassa o in altro luogo accessibile per la visione.

Licenza per il diritto di fornire servizi finanziari

Nel 2017 solo a Mosca sono state chiuse diverse dozzine di istituzioni finanziarie. Allo stesso tempo, non solo gli scambiatori illegali sono caduti sotto la distribuzione, ma anche le banche che svolgono attività completamente legali. Per l'acquirente, il rischio è questo: peggio sta facendo l'organizzazione, più è probabile che riceva denaro contraffatto o venga ingannato in altro modo. Pertanto, prima di portare i tuoi sudati soldi in banca, assicurati di controllare:

• il rating delle agenzie di rating estere;
• recensioni degli utenti;
• informazioni sui proprietari;
• la condizione finanziaria dell'organizzazione (ad esempio, il rapporto tra il volume dei prestiti emessi e l'importo dei depositi accettati);
• disponibilità di una licenza (tramite l'elenco delle organizzazioni creditizie della Banca centrale della Federazione Russa).

Tali precauzioni non richiederanno molto tempo, ma ridurranno significativamente il rischio di incontrare truffatori.

Vale la pena ricorrere all'aiuto di scambiatori "grigi".

Dopo aver inasprito i requisiti per l'identificazione di una persona al momento dell'acquisto di valuta, molti residenti di Mosca e di altre grandi città della Federazione Russa si sono precipitati negli uffici di cambio. Presumibilmente, la tariffa è più redditizia lì, i requisiti sono più morbidi e non ci sono commissioni. Ma è davvero tutto così roseo? Ovviamente no.

Quegli istituti finanziari che lavorano in stretta conformità con la legge russa offrono condizioni non molto diverse dalla stessa Sberbank. Negli uffici loschi, devi fare affidamento solo sulla fortuna. Qui possono imbrogliarti e prendere una commissione predatoria illegale e persino ingannarti davvero.

Ad esempio, è sufficiente analizzare il feedback dei residenti di Mosca, una delle principali città per numero di transazioni con valuta estera. Molto spesso, i clienti di istituti finanziari "grigi" devono affrontare i seguenti schemi fraudolenti:

1. Frode del corso. Dando la valuta, ottieni meno soldi di quanto ti aspettavi. Lo schema è semplice: il tasso cambia magicamente solo un paio di minuti prima dell'inizio della transazione o è valido solo se vengono soddisfatte determinate condizioni (ad esempio, quando si acquista da $ 5.000). Allo stesso tempo, se esprimi il desiderio di soddisfare le condizioni annunciate, si scopre che lo scambiatore non dispone attualmente dei volumi di valuta richiesti. E devi ancora fare un affare a un tasso meno favorevole.
2. Commissione nascosta. In banca, l'operatore annuncia immediatamente sia l'importo che riceverai sia la commissione che verrà trattenuta (se è implicita). La maggior parte degli scambiatori "grigi" funziona secondo il seguente schema: la commissione ti viene segretamente trattenuta e le informazioni sulle sue dimensioni e condizioni, sebbene esplicitate nei documenti, sono accuratamente nascoste.
3. carenza. Spesso i cittadini richiedono il cambio del rublo con valute estere durante la pausa pranzo e non contano i soldi, affidandosi all'onestà del cassiere. Nel frattempo, dipendenti senza scrupoli hanno regolarmente "problemi" con i calcoli, vassoi adesivi, a cui si attaccano "accidentalmente" alcune banconote e altre assurdità che minacciano l'utente di gravi perdite finanziarie.

È difficile dimostrare tali schemi fraudolenti e recuperare i tuoi soldi è quasi impossibile. L'unica opzione è chiamare la polizia senza lasciare il territorio dell'ufficio di cambio e registrare sulla fotocamera del telefono. Vale la pena rischiare per un paio di dollari, ognuno decide da solo.

Acquistare valuta presso Sberbank o qualsiasi altra banca nella Federazione Russa

L'acquisto di banconote estere tramite una banca è considerato l'opzione più sicura, anche se non la più redditizia. Qui tutte le operazioni sono documentate, ci sono maggiori opportunità per l'utente e il rischio di essere ingannato è minimo. L'importante è leggere attentamente tutte le condizioni (presentate sia sul sito dell'organizzazione che nei suoi uffici) e non esitare a contattare i consulenti per chiarimenti.

Per chiarezza, consideriamo come avviene lo scambio di valute in Sberbank. Secondo le informazioni sul sito Web (aggiornate a novembre-dicembre 2017), in qualsiasi filiale è possibile:

1. Acquista o vendi valuta estera. La commissione bancaria in questo caso sarà dello 0%.
2. Scambia denaro contante di uno stato estero con denaro di un altro (fai una conversione). Anche questa procedura è gratuita.
3. Scambia la banconota di un altro paese con le proprie banconote (ad esempio, scambia una banconota da 100 dollari con 10 dollari). La commissione in questo caso sarà del 5% dell'importo di scambio. In altre parole, scambiando $ 100 per $ 5, riceverai solo $ 95 nelle tue mani.
4. Scambia o acquista una banconota danneggiata di un altro stato. Queste transazioni sono soggette a una commissione del 10%. Se porti una banconota strappata da $ 100 per il cambio, l'operatore ti darà solo $ 90.
5. Invia denaro per la raccolta. La commissione bancaria in questo caso sarà del 10%.
6. Verificare l'autenticità delle banconote. È impossibile determinare la dimensione in modo inequivocabile qui, poiché tutto dipende da come decidi di controllare.

In altre banche, questi valori possono differire sia verso l'alto che verso il basso. Pertanto, prima di effettuare un acquisto di valuta a Mosca o in qualsiasi altra città della Federazione Russa, contattare la filiale dell'istituto finanziario pertinente per chiarimenti.

Cosa è importante ricordare durante lo scambio

Quindi, comprare/vendere valuta è una cosa seria. Senza comprendere il problema, il cliente rischia di concludere un affare in perdita. Pertanto, riassumendo quanto sopra, possiamo formulare le regole di base che dovrebbero essere seguite:

1. Non correre rischi inutili.

   Quando vendi a mano o tramite uno scambiatore, ti verrà sempre offerto un tasso migliore rispetto a una banca. Ma questo accordo non sarà protetto da nulla e ogni anno ci sono sempre più storie sull'inganno di cittadini creduloni.

2. Non affrettarti.

   Prima di acquistare un dollaro, ad esempio, presso Sberbank, trova informazioni su Internet sui tassi di acquisto / vendita per oggi in altre banche che operano nella tua città. A Mosca, ad esempio, in alcuni casi l'offerta è più redditizia di quasi un rublo.

3. Conserva con saggezza.

   Se dopo aver acquistato dollari o euro non prevedi di spendere immediatamente l'intero importo, metti il ​​​​resto sulla carta Sberbank Momentum. Il suo costo di manutenzione è zero (mentre la classica Visa ha 750 rubli all'anno) e la funzionalità è solo leggermente inferiore a Visa Classic.

4. Astenersi dall'acquistare durante un periodo di forti fluttuazioni valutarie.

   Di norma, quando una valuta è "febbre", la differenza tra i suoi tassi di acquisto e di vendita è massima. Se non hai un istinto speciale per giocare sulle fluttuazioni delle azioni, non vale la pena rischiare, andrai comunque in rosso.

5. Fai attenzione quando viaggi all'estero.

   Le commissioni e le condizioni dei punti vendita in valuta estera differiscono da quelle russe. E di solito non per il meglio. Pertanto, se stai andando in vacanza, tutte le transazioni con un conto in rubli dovrebbero essere effettuate in anticipo per non cadere nella doppia conversione.