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Come collegare un terminale per il pagamento con carte di plastica. Cosa sta acquisendo. Dove acquistare il registratore di cassa con l'acquisizione

Le piccole imprese sono un rappresentante del segmento dei grandi clienti del mercato delle società bancarie. E, anche se un tale mercato non ha il più grande giro d'affari di denaro-merce, si distingue per richieste simili di tecnologia e servizio. E uno degli elementi obbligatori del pagamento sono i terminali. Ma come funziona un terminale di pagamento per pagare beni o servizi con carte bancarie?

Cosa sono i terminali POS

Nella stragrande maggioranza dei casi, l'obiettivo principale a cui aderiscono i terminali POS è l'implementazione di servizi di liquidazione e contanti. L'installazione di terminali POS, nonché la riscossione, i pagamenti alle controparti e altri elementi costituiscono servizi di regolamento e cassa.

Con l'aiuto dei terminali di pagamento, il negozio può addebitare fondi dal conto della carta di credito dell'acquirente e trasferirli sul conto della società venditrice. I pagamenti tramite carte di plastica sono una delle parti integranti della vita umana moderna. Al momento, quasi tutti i servizi e i negozi esistenti non solo conoscono l'aspetto del terminal, ma lo utilizzano anche per vendere beni e servizi. Tali terminali sono chiamati POS (Point of Sale) o, se tradotto in russo, punto vendita.

Per comodità degli utenti, nei punti vendita in cui è possibile accettare pagamenti con carta, all'ingresso o vicino alla cassa sono presenti adesivi specializzati con i loghi di quei sistemi di pagamento accettati da questa cassa.

La presenza di un terminale di pagamento attira i clienti e aumenta il profitto dell'organizzazione

Principio operativo

È importante sia per il cliente che per il venditore sapere come funziona il terminale di pagamento con carta. Qualsiasi terminale di pagamento funziona secondo il seguente schema:

  1. Il cliente seleziona beni o servizi e indica la sua intenzione di pagare con una carta bancaria.
  2. Successivamente, l'esercente oi clienti inseriscono la carta nel terminale POS (o la applicano al terminale), attivandola.
  3. Le informazioni sulla carta vengono inviate al centro di elaborazione.
  4. Il computer controlla il saldo del conto su questa carta.
  5. L'importo richiesto viene trasferito alla banca acquirente.
  6. Viene stampata una distinta: un documento di pagamento con i dati su una transazione finanziaria.
  7. Una copia va alla cassa e la seconda all'acquirente.
  8. La banca dà denaro all'azienda, trasferendolo su un conto non suo, meno la commissione obbligatoria.

Questi passaggi vengono eseguiti con qualsiasi pagamento con carta di credito.

Contestualmente, il punto vendita, intendendo attivare i servizi di banca convenzionatoria per un successivo utilizzo, ha facoltà di:

  • collegare la cassa al sistema di pagamento;
  • noleggiare uno o più terminali POS;
  • utilizzare il proprio terminale per il pagamento tramite bonifico bancario.

Oggi esistono molti tipi e varietà di terminali POS che differiscono tra loro per vari parametri, tra cui dimensioni, costo, algoritmo di azione e numero di componenti.

Il tipo di post-terminale dipende dalla struttura di negoziazione

Tipi di terminali POS in base alla progettazione

In totale, ci sono tre tipi di terminali POS, se li guardi, in termini di disposizione dei componenti. Si tratta di terminali monoblocco e modulari, ed è attraverso di essi che vengono eseguiti vari processi che determinano come utilizzare il terminale di pagamento con carta, quanto prelevare e a quale banca inviare.

Monoblocco

I terminali monoblocco sono progettati in modo tale che tutte le apparecchiature si trovino in un'unica custodia. Sono installati dove c'è un piccolo throughput. Questi possono essere boutique, piccoli negozi di manufatti o chioschi.

Modulare

I terminali POS modulari sono costituiti da diversi moduli collegati in una rete. Tuttavia, alcuni moduli possono avere un alloggiamento separato. Ad esempio, uno scanner di codici a barre, una tastiera, una stampante e altri componenti possono essere posizionati separatamente. È possibile distinguere un terminale costituito da moduli da uno monolitico solo per la presenza di più cavi che collegano i componenti in un unico sistema.

Il vantaggio di un tale sistema è che i moduli possono essere posizionati a una certa distanza l'uno dall'altro, il che rende il processo di acquisto e vendita più conveniente per il cliente e il venditore. Inoltre, a seconda del tipo e della modifica del sistema modulare, può essere dotato di vari elementi.

I terminali POS modulari sono adatti a quei luoghi in cui ci sono molti acquirenti. Questi sono negozi di alimentari, ipermercati.

Disperso-modulare

L'unica differenza rispetto al sistema modulare è che qui è possibile spostare i componenti su una distanza di 5 metri. Utilizzato negli stabilimenti alimentari: ristoranti, caffè, catering, fast food, ecc.

Varietà di terminali di acquisizione bancaria e POS

I terminali di trading sono montati e utilizzati in varie società commerciali, di servizi e di altro tipo. Possono essere trovati nel negozio, nei parrucchieri, negli hotel e in altri stabilimenti simili. Una caratteristica distintiva di questa tipologia di terminali POS è che esiste un contatto diretto tra chi vende e chi acquista.

Un'altra caratteristica più gradita al venditore è che per utilizzare il terminale nel trading è necessario concludere un accordo tra il venditore e il fornitore del terminale. In base a tale accordo, la banca fornisce al negozio:

  • il terminale stesso;
  • altro equipaggiamento;
  • Software;
  • Materiali di consumo;
  • possibilità di ricevere una formazione gratuita.

Il proprietario del negozio si impegna in base al contratto a creare le condizioni necessarie per l'installazione di dispositivi per il pagamento di beni e servizi tramite carta di credito. Tutte queste e altre caratteristiche hanno reso popolare il terminale.

La tariffa e il tipo di acquisto dipendono dal tipo di oggetto di scambio e dal reddito ricevuto

Acquisizione via Internet

Caratteristica di questo tipo di acquisizione è l'assenza di contatti diretti tra la parte venditrice e quella acquirente. In modalità online, i clienti possono pagare più facilmente e rapidamente servizi e beni utilizzando la propria carta di credito in qualsiasi negozio online. Per fare ciò, è sufficiente inserire il numero della carta, la data di scadenza e altri dati, incluso CVC2.

Nel 99% dei casi, un certo importo di fondi viene addebitato istantaneamente, dopo che la transazione è stata confermata tramite SMS.

Acquisizione mobile

Un altro tipo di terminali POS secondo il principio di funzionamento è l'acquisizione mobile. Allo stesso tempo, viene installato un terminale mobile POS, necessario per pagare servizi e merci con carta di credito. Questo terminale è anche chiamato mPOS.

Esternamente, questo è un lettore di carte che si collega al gadget e consente di trasferire denaro dal cliente al venditore utilizzando l'applicazione.

L'uso di terminali nel processo di pagamento con carta bancaria in commercio è conveniente non solo in un negozio, ma anche in un servizio di corriere, studio medico, trasporto merci e altri servizi simili.

mPOS è adatto a quegli imprenditori il cui fatturato non è sufficiente per utilizzare terminali POS standard. Alla luce dei problemi con l'implementazione del business in Russia nelle prime fasi, mPOS sta diventando una soluzione sempre più popolare e ottimale, quindi questo terminale di pagamento dovrebbe essere interrotto.

Il principio di funzionamento di un terminale POS mobile

Qui tutto è semplice come nei terminali POS standard. Un imprenditore o un negozio acquista uno speciale lettore di schede e installa l'applicazione sul gadget. Dopo la registrazione, il negozio avrà un vero e proprio terminale mobile che funziona in 3G ed è in grado di accettare carte per pagare servizi e beni.

Prezzo

Il costo del lettore di schede stesso dipenderà dai requisiti dell'azienda, ma il prezzo più basso è di tremila rubli. Ci sono aziende che offrono lettori di carte gratuitamente o compensano il costo con una commissione.

La commissione di mercato media può variare dal 2,5 al 2,75 percento dell'importo della transazione, quindi non dipende dal fatturato giornaliero o mensile.

Quali tipi di terminali mPOS esistono

Collegato attraverso varie interfacce. Questi possono essere Bluetooth, mim-jack e USB. I modelli più economici in questo senso sono quelli collegati all'unità principale tramite un mini-jack o un jack audio. Per quanto riguarda i modelli Bluetooth, consentono l'autorizzazione completa seguita dall'inserimento di un codice PIN al momento del pagamento.

Lettura banda magnetica, CHIP o modifiche combinate. In Russia, quasi tutti i dispositivi sono venduti in modo tale da poter funzionare con bande magnetiche situate sulle carte.

Analogico e digitale. Le modifiche alla cifratura sono in grado di crittografare le informazioni dalla carta prima di trasferirle al telefono.

L'uso dei post-terminali non presenta solo vantaggi, ma anche svantaggi

Vantaggi e svantaggi dei terminali di pagamento

L'utilizzo dei terminali di pagamento quando si fa affari è un ottimo modo per gestire il turnover di merci e denaro. L'uso di tali sistemi è giustificato da diversi vantaggi:

  • i terminali sono venduti a basso costo (soprattutto per i terminali mobili), il che consente di risparmiare denaro anche nella fase di implementazione del sistema di trading;
  • i terminali, a seconda della tipologia, sono mobili;
  • aumento del livello di sicurezza della transazione;
  • la capacità di vendere beni e fornire servizi, nonché di lavorare e condurre affari 24 ore su 24;
  • i terminali di pagamento possono essere rapidamente progettati e implementati nel tuo progetto di lavoro, e questo è utile per fare affari grazie a una piccola commissione e risorse minime. E nel caso dei terminali mPOS, basta avere uno smartphone e un lettore di carte.

Tuttavia, l'uso dei terminali POS di pagamento ha i suoi svantaggi:

  • non tutte le banche supportano la cura a un livello sufficiente;
  • c'è una certa sfiducia nei confronti dei terminali POS da parte dei titolari di carte bancarie;
  • mancanza di garanzia di alta qualità e funzionamento ininterrotto in caso di malfunzionamenti delle apparecchiature;
    procedura di pagamento del debito (si applica ai sistemi di pagamento mobile).

Per quei singoli imprenditori e aziende il cui fatturato supera 1 milione, i produttori di terminali di pagamento possono offrire sconti o condizioni interessanti per la cooperazione.

Alcune sfumature dell'utilizzo dei terminali POS

L'utilizzo dei terminali di pagamento per pagare con carta consente alle piccole imprese di aprire un'ampia varietà di opportunità, tra cui:

  1. Aumentare le vendite. Secondo le statistiche internazionali, dopo l'installazione dei terminali POS, il volume delle vendite aumenta in media del 30%. Un tale aumento della redditività dell'istituto è spiegato molto semplicemente: i titolari di carte bancarie sono più inclini agli acquisti di valore elevato.
  2. Cooperazione. Le aziende che collegano un terminale POS a se stesse possono avviare una cooperazione reciprocamente vantaggiosa con la banca che fornisce l'acquisizione.
  3. L'uso di terminali in commercio esclude la comparsa e la distribuzione di banconote contraffatte in azienda.
  4. La possibilità di formazione gratuita e formazione avanzata dei propri dipendenti.

In conclusione, va notato che l'installazione di un filtro POS0 classico, migliorato o mobile sarà vantaggioso sia per le piccole imprese che per le società bancarie. Oltre la metà della quota di mercato dell'acquisizione in Russia è divisa tra diversi grandi partecipanti: Russian Standard, VTB, Sberbank e altri. Queste società rappresentano circa il 74% della quota di mercato della Russia.

Ma prima di acquistare e installare il terminale, è necessario studiare le tariffe e le offerte disponibili, nonché le caratteristiche ei vantaggi. In base alle esigenze e alle specificità della tua attività, puoi scegliere l'offerta più vantaggiosa e tempestiva.

Con ogni nuovo anno, un numero crescente di negozi, singoli imprenditori e altre persone giuridiche di piccole imprese aderiscono al sistema generale di pagamenti non in contanti per la vendita di servizi e beni. In questo caso, le aziende possono ottenere ancora più profitti e ulteriori opportunità redditizie.

Ciao! Oggi parleremo di merchant buying e tassi bancari. Ti diremo anche cos'è, come funziona, come connettersi, ecc. Per fare ciò, abbiamo contattato gli specialisti della banca e preparato per te offerte bancarie con le condizioni più favorevoli fino ad oggi. Inoltre, imparerai i pro e i contro di questo servizio per la tua azienda.

Cos'è l'acquisizione del commerciante

La forma di pagamento più conveniente oggi è una carta bancaria. Sempre più spesso, negli alberghi, nei negozi, nei ristoranti e in altre aziende, al posto delle solite banconote, si tende una tessera plastificata per pagare i servizi. A questo proposito, il numero di aziende che implementano l'acquisizione di commercianti aumenta ogni giorno. Non solo i principali attori del mercato, ma anche gli imprenditori privati ​​​​capiscono che stiamo parlando della lotta per i clienti!

Esistono 3 tipi di acquisizione:

  • acquisizione mercantile

Quest'ultimo sarà discusso nell'articolo di oggi.

Acquisizione del commerciante – è un servizio bancario che consente a tutti i rappresentanti di vendita di accettare carte bancarie anziché contanti quando pagano beni e servizi utilizzando un terminale speciale. Scopri come ottenere questo servizio in dettaglio in questo articolo.

Oltre alla definizione generale di regolamento senza contanti, l'acquisizione di commercianti ha un altro aspetto. Infatti, questo tipo di servizio implica la fornitura di attrezzature speciali da parte di un'organizzazione bancaria, nonché servizi di liquidazione, tecnologici e informativi. Qualsiasi azienda che accetti pagamenti con carta di credito da uno qualsiasi dei sistemi di pagamento conosciuti può utilizzare il servizio.

I soggetti di questo processo sono:

  • acquirente;
  • venditore;
  • banca acquirente;
  • sistemi di pagamento.

A volte, tra il negozio (venditore di beni/servizi) e la banca si aggiunge azienda di trasformazione. Le grandi banche, di norma, dispongono di un proprio centro di elaborazione.

In generale, il compito della società di elaborazione è l'installazione e la registrazione delle apparecchiature di acquisizione, nonché l'elaborazione e l'archiviazione delle informazioni su tutte le transazioni che passano attraverso il terminale.

Il servizio presentato è dovuto a un numero enorme di vantaggi rilevanti sia per le grandi società commerciali che per gli imprenditori privati. Grazie a ciò, l'acquisizione ora sta solo guadagnando slancio.

Collegandoti all'acquisizione del commerciante, ottieni:

  • Aumentare la competitività della tua organizzazione.
  • Aumentare il flusso di cassa attirando titolari di carte bancarie.
  • I consumatori saranno in grado di far fluttuare ingenti somme in quanto non sono limitati ai contanti.
  • Riduce il rischio di ricevere banconote contraffatte.
  • La velocità delle operazioni di negoziazione e regolamento è in aumento.
  • I titolari di carte di credito hanno maggiori probabilità di effettuare acquisti ingenti e non pianificati.
  • Ridurre il costo per garantire la sicurezza dei fondi (raccolta).
  • Il livello di ottimizzazione dell'intero processo di assistenza al cliente è in aumento.
  • Sicurezza di pagamento garantita! Perdita, furto, incendio e persino l'errore di un cassiere: tutto questo passa in secondo piano.

Tariffe e condizioni delle banche per il merchant buying

Considera le condizioni più favorevoli per l'acquisizione del commerciante e confronta i tassi delle principali banche.

Importante! Per lavorare con l'acquiring di esercenti, è necessario innanzitutto (questo articolo fornisce le migliori condizioni per le banche per aprire un conto corrente e ora prenderemo in considerazione alcune banche per l'acquiring di esercenti).

Banca standard russa

Commissione di transazione - 2,5%.

Il costo della connessione, inclusa l'attrezzatura (terminale) - da 12.000 rubli.

È possibile lavorare con un conto corrente di un'altra banca.

Modulbank

Terminale commerciale - fornito nella proprietà! È possibile acquistarlo a credito ad un tasso del 16% del costo del terminale. Consegna entro 5-7 giorni lavorativi dopo il pagamento. Tutte le impostazioni delle apparecchiature per la tua attività sono effettuate dai rappresentanti della banca. Devi solo accendere il terminale e iniziare ad accettare pagamenti.

  • Commissione di transazione - fissa - 1,9%.
  • Il costo dell'attrezzatura è di 24.500 rubli. (ICT 250 CTLS/ GPRS via cavo), 30.000 RUB (IWL 250 GPRS wireless), RUB 33.000 (IWL 250 Wi-Fi portatile). Attrezzature Ingenico.

Puoi trovare informazioni più dettagliate sull'acquisizione di commercianti in Modulbank su sito web della banca.

Banca Tochka

Un'ottima banca per imprenditori e SOLO per imprenditori!

Per richiedere il servizio, il cliente non ha bisogno di andare da nessuna parte, è sufficiente entrare nella banca Internet e firmare lì un accordo pre-preparato. Non è necessario pagare alcun pagamento aggiuntivo e deposito cauzionale. Puoi ricevere denaro sul tuo conto il giorno lavorativo successivo. Il terminale non ha bisogno di essere acquistato: può essere affittato per un anno, dopodiché rimarrà di proprietà del cliente.

  • Commissione di transazione - 1,6 - 2,3%
  • Il costo di collegamento del terminale è gratuito.
  • Il costo dell'attrezzatura - Da 23.000 rubli a 31.000 rubli. C'è un periodo di grazia di 12 mesi. Terminali Verifone modello 520 (portatili e fissi) e 675.

Puoi trovare informazioni più dettagliate sull'acquisizione da parte dei commercianti presso Tochka all'indirizzo sito web della banca.

Banca Raiffeisen

Commissione di transazione - da 1,9 - 2,2%

Canone mensile per l'utilizzo di terminali elettronici: da 190 a 990 rubli. per 1 terminale.

Il costo della connessione e della registrazione del terminale è di 490 rubli. fino a 29 990 rubli. per il terminale.

Tutte le cifre da e per dipendono dal tuo fatturato. Maggiore è il fatturato, più redditizia è la tua tariffa.

Ecco maggiori dettagli sulle tariffe per l'acquisizione di commercianti da Raiffeisenbank:

VTB

Costo della transazione:

- fatturato fino a 100.000 rubli. al mese per 1 terminale 2,7%;

- fatturato da 100.001 a 150.000 rubli. al mese per 1 terminale 2,2%

- fatturato da 150.001 rubli. al mese per 1 terminale 1,6%

Manutenzione del terminale- da 0 a 1000 rubli. al mese. (a seconda della tariffa)

Dettagli su Sito ufficiale VTB.

Prezzo terminale:

  • Terminale POS fisso da 10.000 rubli. per 1 pezzo
  • Terminale POS portatile da 16.000 rubli. per 1 pezzo
  • Nella tariffa Terminale POS "Piccole imprese" da 2 600 rubli. per 1 pezzo

Ecco maggiori dettagli sulle tariffe per l'acquisizione del commerciante VTB 24:

Merchant che acquisisce in Sberbank

Questa è la banca più misteriosa di tutte. Abbiamo chiamato, scritto, chiesto e ricevuto nessuna risposta. La risposta dei dipendenti è sempre la stessa: "Vieni in filiale bancaria e il dipendente calcolerà le condizioni per te individualmente". Anche la percentuale della commissione DA e A non dicono.

Ma stiamo scavando su Internet da molto tempo e da altre fonti siamo riusciti a scoprire le tariffe approssimative per l'acquisizione di commercianti di Sberbank.

Dettagli su sito ufficiale di Sberbank.

Necessariamente:

  • La presenza di un conto corrente in Sberbank.
  • Installazione di un terminale di servizio clienti remoto.

Costo della transazione- dipende dal fatturato.

  • Se oltre 1.000.000 r, allora 1,8%;
  • fino a 1.000.000 di rubli fino al 2,4%.

Tuttavia, le recensioni su Internet sull'acquisizione di commercianti di Sberbank indicano che questo non è il limite della commissione. Con piccoli fatturati, ci sono stati casi di aumento della percentuale fino al 3,4% e anche fino al 4%. Inoltre. Se non sei d'accordo con l'aumento della percentuale, verranno rapidamente da te e prenderanno il terminale.

Se tutto è stabile con il tuo fatturato, di norma il tasso di interesse, come indicato, è dell'1,8 - 2,4%.

Con tutto ciò, Sberbank è leader nell'acquisizione di commercianti.

Banco Alfa

Abbiamo contattato i dipendenti di Alfa Bank e abbiamo ricevuto una risposta che non sono più impegnati nell'acquisizione di "terreni". Ai clienti viene offerto un partner UCS. Al momento, è Alfa Bank che fornisce solo l'acquisizione via Internet.

Come funziona il pagamento nell'acquisizione del commerciante

In generale, l'intera procedura non richiede più di 60 secondi. Il processo di pagamento di beni o servizi e trasferimento di fondi sul conto corrente dell'imprenditore avviene in più fasi.

Dettagli su sito ufficiale di Alfa-Bank.

  1. Presentare una carta al venditore per pagare beni o servizi;
  2. Invio di una richiesta da parte del venditore e ottenimento dell'autorizzazione a completare la transazione dal centro di elaborazione (o dal centro di elaborazione della banca);
  3. Il centro di elaborazione contatta la banca che ha emesso la carta;
  4. Il titolare della carta (acquirente) è autorizzato inserendo un codice PIN;
  5. L'importo viene addebitato sul conto del titolare della carta;
  6. Il titolare della carta (acquirente) riceve una ricevuta (cedolino) della transazione completata.

L'intera operazione richiede attrezzature speciali. imprinter, O Terminale POS, in alcuni casi entrambi. La differenza essenziale tra questi due tipi di apparecchiature è solo una:

  • i fondi vengono accreditati sul conto del venditore che ha utilizzato l'imprinter il terzo giorno dopo l'operazione. E quelli che usano il terminale POS, il prossimo.

Esempio: Un acquirente è venuto nel tuo negozio e ha deciso di pagare gli acquisti con una carta, tu hai inserito la sua carta nel terminale, lui ha inserito un codice pin, gli hai dato un assegno.

Diritti e doveri delle parti

Quando si installano apparecchiature nei punti vendita, un'organizzazione bancaria è obbligata a fornire assistenza tecnica qualificata, nonché a fornire consulenza su qualsiasi problema.

Vale anche la pena notare altre responsabilità delle organizzazioni bancarie:

  • È in corso l'installazione di un terminale POS e un test iniziale dell'apparecchiatura.
  • Supporto informativo e assistenza nella formazione dei dipendenti, nel servizio clienti e nel funzionamento delle apparecchiature.
  • Trasferimento di fondi sul conto del cliente entro il tempo specificato nel contratto.
  • Controllo della solvibilità delle carte bancarie.
  • Fornire supporto tecnico 24 ore su 24.
  • Fornitura di materiali di consumo (scontrini, assegni, ecc.)

Per quanto riguarda le organizzazioni di categoria, hanno il diritto di esigere prestazioni di servizi di alta qualità, nonché doveri. In questo caso, le società commerciali devono soddisfare una serie di condizioni.

  • Preparare un luogo per l'installazione di terminali specializzati.
  • Paga una commissione fissa.
  • Accetta carte bancarie per il pagamento.

C'è un'altra caratteristica: le banche acquirenti si riservano il diritto di addebitare una commissione basata sul costo di un prodotto o servizio. non dal consumatore, ma dal venditore . Altre caratteristiche della fornitura di servizi e obblighi sono prescritte nel contratto.

Come attivare il servizio merchant buying per imprenditori individuali e LLC

Hai già compreso l'intero meccanismo del servizio presentato. Ora dovresti determinare la sequenza di azioni quando connetti l'acquisizione. Dall'applicazione al risultato finale, ci sono solo 6 fasi, che considereremo ulteriormente.

  1. Scelta a favore della banca

Molte aziende di trasformazione si offrono di lavorare direttamente con loro. Confrontando tariffe e condizioni, dovresti fare una scelta a favore della banca come fornitore di servizi. Le società di elaborazione sono solo intermediari a cui viene pagata una commissione, quindi non dovresti pagare più del dovuto invano. Inoltre, come accennato in precedenza, molte banche leader dispongono di propri centri di elaborazione.

  1. Richiesta servizio

Dopo aver deciso un'organizzazione bancaria, è necessario contattarla e informarla del desiderio di utilizzare il servizio di acquisizione del commerciante. Questo può essere fatto sia tramite operatori online, utilizzando la hotline o contattando l'ufficio.

  1. Documentazione

La tua domanda è stata approvata? Quindi dovrai preparare un determinato pacchetto di documenti. Si prega di contattare la propria banca per l'elenco esatto. In alcune banche (ad esempio Tochka), puoi organizzare l'attrezzatura senza uscire di casa, tramite il tuo account personale. Alcune banche (Sberbank), per ricevere i terminali in uso, richiedono un conto corrente presso la propria banca.

In generale, dovrai concludere 2 contratti:

  • contratto di acquisto— per il servizio nel centro di elaborazione e le condizioni;
  • contratto di noleggio attrezzature(se l'attrezzatura viene fornita a noleggio e non per uso permanente).

Inoltre, dovrai preparare il seguente pacchetto di documenti:

  • * Carta (persona giuridica);
  • Passaporto del capo dell'impresa;
  • Certificato di registrazione statale come imprenditore individuale o organizzazione legale;
  • Certificato delle autorità fiscali sull'assenza di debito;
  • Certificato di apertura di un conto corrente;
  • *Certificato di registrazione fiscale (su richiesta della banca);
  • Altri documenti (su richiesta della Banca).
  1. Firma di un accordo

Il prossimo passo è redigere e concludere un accordo con il fornitore di servizi. Questo documento ha lo scopo di regolare varie controversie che possono sorgere tra le parti durante la cooperazione. Il contratto specifica tutti i diritti e gli obblighi delle parti.

  1. Attrezzatura

Ti verrà offerto di noleggiare attrezzature che ti permetteranno di effettuare transazioni non in contanti. In questo caso, può essere un terminale POS fisso o portatile. Quest'ultima opzione è adatta per ristoranti, bar o consegne di corrieri, poiché il terminale POS portatile è mobile. Per quanto riguarda i dispositivi fissi, sono perfetti per un negozio, un salone di bellezza e altre organizzazioni in cui i clienti stessi vengono al luogo del pagamento.

  1. Installazione e avvio del sistema

Vi sarà richiesto di concordare preventivamente l'orario in cui verrà installata l'apparecchiatura. Uno specialista arriverà sul tuo sito ed eseguirà l'installazione. Successivamente, verrà eseguita una prova di funzionamento del sistema prima dell'inizio della manutenzione. Devi anche chiedere formazione per i tuoi dipendenti.

Non è da escludere l'insorgere di difficoltà, ma nonostante ciò il merchant buying può essere un ottimo strumento per aumentare i profitti! Il collegamento del servizio contribuisce a rafforzare la posizione dell'azienda nel mercato del commercio e dei servizi. Inoltre, questo è un alto indicatore di affidabilità, poiché l'azienda collabora strettamente con una delle organizzazioni bancarie.

  1. Requisiti per il sito di installazione del terminale

In generale, i requisiti per il sito di installazione del terminale saranno approssimativamente gli stessi.

  • Luogo per l'installazione dell'attrezzatura su una superficie orizzontale, circa 30 x 40 cm.
  • La presenza di uno sbocco.
  • Disponibilità di Wi-Fi, linea telefonica dedicata o patch-court (via cavo).
  • Disponibilità di una scheda SIM e di un telefono cellulare.

I consumatori pagano sempre più con le carte. Secondo uno studio di MasterCard, il 15% dei russi non utilizza contanti e il 60% utilizza pagamenti non in contanti almeno una volta alla settimana. Se desideri accettare pagamenti con carte bancarie e connettiti all'acquisizione.

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Come funziona una cassa online con Acquiring

Firmi un accordo con una banca acquirente, un intermediario che accetta pagamenti dalle carte degli acquirenti. Trasferisce denaro sul tuo conto corrente e prende una commissione per i servizi.

  1. Il cliente paga la merce con carta su Internet o in negozio tramite il terminale.
  2. Il tuo acquirente blocca l'importo richiesto sul conto dell'acquirente. Se non c'è abbastanza denaro, il pagamento viene interrotto.
  3. Se ci sono fondi sufficienti, viene inviata una notifica al KKM che tutto è in ordine. Il denaro viene prelevato dalla carta del cliente.
  4. Il cassiere timbra un assegno sul registratore di cassa online e lo consegna all'acquirente.
  5. L'acquirente prende una commissione e invia il resto sul tuo conto corrente. La banca ti paga i soldi ogni 1-2 giorni. I termini dipendono dai termini del contratto.

Come accettare le carte al terminale


Tutti sono tenuti ad accettare pagamenti non in contanti, ad eccezione delle microimprese. Coloro che hanno un reddito annuo inferiore a 120 milioni di rubli. (40 milioni di rubli da ottobre 2017, secondo la modifica della legge), non è necessario installare un terminale per l'acquisizione. Ciò è affermato nell'articolo 16.1 della legge n. 112-FZ. Le organizzazioni che non accettano carte bancarie riceveranno una multa di 30.000-50.000 rubli.

Acquisizione: accettazione di denaro solo da carte di plastica. Se lavori su Internet e desideri che i clienti paghino le merci tramite terminali di pagamento o portafogli elettronici, collega un aggregatore. Ad esempio, Yandex.Checkout, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist o Robokassa.

Ho bisogno di una cassa online al momento dell'acquisto

SÌ. Il pagamento con carta di credito è un pagamento elettronico. Sei obbligato a installare un registratore di cassa online e a rilasciarlo all'acquirente. Se non usi KKT, tu. Un'eccezione sono i tipi di attività dell'articolo 2, 54-FZ, che non necessitano di un registratore di cassa per legge.

Assegno elettronico generato alla cassa online

Per accettare pagamenti:

  1. Firma un accordo con la banca.
  2. Acquista o noleggia un terminale per carte.
  3. Collegalo alla cassa.

Guarda un breve video che descrive i punti principali dell'utilizzo dell'acquisizione e di un registratore di cassa:

  • come rompere un assegno;
  • come contare una carta;
  • rimborso acquistando alla cassa online;
  • collegare il pin-pad al registratore di cassa.

Come collegare il terminale al registratore di cassa e timbrare l'assegno


Domanda: Ho bisogno di una cassa online per l'acquisizione via Internet nel 2017? Ho sentito che quando si calcola tramite pagamento elettronico, CRE non è necessaria fino al 1 luglio 2018. Ma dopotutto, il pagamento con carta è un pagamento elettronico, il che significa che l'attrezzatura non è ancora necessaria?

Acquisizione mobile - per corrieri, servizi e piccole imprese

Terminali mobili - modelli autonomi con tastiera, stampante di scontrini e display. Differiscono da quelli fissi in quanto funzionano a batterie. Tali terminali sono simili a . Non hai bisogno di altri dispositivi per accettare pagamenti.

Esempio di terminali mobili: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Tier M2100F.

Alcuni modelli combinano un terminale e un registratore di cassa. - cassa online mobile con convening, per pagamenti in contanti e carte. Altri esempi: , .

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Un terminale è un dispositivo che legge le carte bancarie. Quando l'acquirente paga, il terminale invia le informazioni alla banca via Internet. La banca cancella l'importo dell'acquisto e la macchina stampa un assegno.

Il dispositivo è utilizzato a piacimento da quei singoli imprenditori che vogliono accettare il pagamento tramite bonifico bancario. Se il fatturato dell'azienda supera i 60 milioni di rubli all'anno, installa il dispositivo secondo la legge.

Installazione di un terminale per il pagamento con carte bancarie per singoli imprenditori

Per iniziare a lavorare con il dispositivo, l'IP apre un account corrente. Questo è un conto per un'azienda da cui un imprenditore paga le tasse, trasferisce gli stipendi e salda i conti con i partner. Al conto corrente è collegato il servizio di accettazione delle carte bancarie - convening -.

Esistono diversi terminali per il pagamento con una carta per i singoli imprenditori:

  • dispositivo fisso - installato alla cassa, alimentato da una rete, connesso a Internet via cavo o Wi-Fi;
  • dispositivo mobile: si trova presso il corriere, funziona a batteria, si connette a Internet tramite Wi-Fi o una scheda SIM.

Se l'azienda accetta pagamenti in taxi o da un acquirente a casa, sarà richiesto un terminale su una carta SIM per i singoli imprenditori. In altri casi, è meglio acquistare un dispositivo fisso: ha più funzioni. Ad esempio, l'integrazione con un registratore di cassa online e la stampa di scontrini.

Perché è necessario installare un terminale per il pagamento con carte bancarie

Se un imprenditore ha il proprio apparato, è più facile per lui lavorare:

  • meno code, perché il cassiere non perde tempo con il resto;
  • più clienti - alcuni non pagano in contanti;
  • i costi di riscossione sono inferiori;
  • riduce il rischio di ricevere denaro contraffatto.

Per installare il dispositivo, è necessario concludere un accordo con la banca. In alcune banche, l'applicazione può essere lasciata direttamente sul sito. L'imprenditore specifica nella domanda:

  • Nome della ditta,
  • tipo di connessione internet
  • fatturato aziendale.

Se l'azienda non ha ancora fatturato, è necessario indicare il fatturato approssimativo. Più è alto, minore è la commissione per l'acquisizione - almeno lo 0,5% dell'importo dell'acquisto.

Con l'avvento delle carte bancarie, la loro funzionalità è stata in costante espansione. Nel tempo il pagamento con la plastica è diventato un luogo comune, prima nei grandi supermercati, e poi in tutti i luoghi dove si vendono beni o si erogano servizi. È diventato possibile fornire tale procedura con l'introduzione dell'acquisizione. Molti sono interessati alla domanda: come collegare l'acquisizione e le tariffe di Sberbank per i singoli imprenditori.


Il pagamento con carte bancarie non è facile e conveniente, è redditizio e moderno

In termini di importanza nella vita di una persona moderna, il servizio di pagamento senza contanti presso i punti vendita può essere paragonato a un telefono cellulare non meno familiare a tutti, senza il quale nessuno può più immaginare la propria esistenza.

Cosa sta acquisendo

In un senso più ampio, questo concetto implica un servizio bancario, la cui essenza è fornire alle organizzazioni l'opportunità per i propri clienti di effettuare pagamenti utilizzando carte di pagamento. L'elenco dei servizi comprende servizi informativi, di liquidazione e la fornitura di apparecchiature che consentono pagamenti non in contanti. Grazie a questo servizio, le persone hanno la possibilità di pagare con le carte qualsiasi acquisto in qualsiasi negozio e su Internet, senza ricorrere all'uso del contante.


L'acquisizione è un intero pacchetto di vantaggi per ogni cliente

Sberbank, in qualità di banca acquirente più grande in Russia, offre i seguenti tipi di acquisizione:

  • commercio,
  • Internet,
  • mobile.

Il commerciante più popolare: ti consente di effettuare pagamenti in quasi tutti i negozi che vendono vari beni, nonché nelle organizzazioni che forniscono servizi (hotel, ristoranti, caffè, ecc.). Il pagamento viene effettuato utilizzando una carta e terminali POS installati alla cassa. Al momento del pagamento dell'acquisto, il terminale legge i dettagli dalla carta e addebita l'importo dell'acquisto da essa, che viene trasferito sul conto dell'organizzazione commerciale. I terminali POS sono di proprietà della banca e vengono forniti alle persone giuridiche dopo la conclusione di un contratto di servizio. Per il noleggio di attrezzature, una persona giuridica paga a un istituto bancario una commissione, il cui importo dipende dal volume del flusso di cassa.

L'acquisizione su Internet sta diventando sempre più popolare oggi a causa del fatto che i russi hanno iniziato a fare acquisti sempre di più nei negozi online e sui siti web.

La comodità è che non è necessario installare apparecchiature speciali: l'acquirente collega il cliente a un programma speciale. Il software diventa disponibile dopo che la persona giuridica presenta una domanda e conclude un accordo. In questo modo, gli acquirenti pagano non solo i beni, ma anche vari servizi: bollette, multe, ecc. Tuttavia, non pagano alcuna commissione.
Oggi i pagamenti tramite carte di pagamento sono pensati non solo per le grandi catene di distribuzione, ma anche per le medie e piccole imprese.

Il mobile sta appena iniziando a guadagnare popolarità. Questa opzione utilizza mini-terminali mobili che non sono legati a un luogo specifico, come nel caso della cassa in un negozio. Ad esempio, viene utilizzato quando si consegna la merce a casa tramite corriere, quando l'acquirente paga la merce con una carta. Tale servizio è adatto a quelle aziende autorizzate ad accettare pagamenti senza registratore di cassa oa coloro che lavorano su UTII.

Commissioni e tariffe

L'entità della commissione, innanzitutto, dipende dal tipo di servizio. L'acquisizione di commercianti di Sberbank ha le tariffe più basse. Include il costo dell'affitto delle attrezzature fornite e la commissione per i pagamenti non in contanti. La banca acquirente addebita gli interessi solo alla persona giuridica, per il titolare della carta questo servizio è gratuito. Pertanto, la banca motiva gli acquirenti a non prelevare contanti da un bancomat, ma a fare acquisti utilizzando la plastica.

Il più costoso oggi è la versione mobile. Per l'utilizzo dei mini-terminali è necessario pagare il 2,5-3% del pagamento. Ma tassi di interesse così elevati ripagano con la sicurezza dei pagamenti e la facilità di regolamento per i clienti, che consente alle aziende di espandere la propria base di clienti.

In Sberbank, l'acquisizione di Internet prevede tariffe per i singoli imprenditori per un importo del 2-2,5%. La commissione viene presa non solo per i pagamenti a distanza, ma anche per garantire la sicurezza degli utenti.


Per diversi anni, la possibilità di pagare con una carta in un punto vendita è stata responsabilità di ogni imprenditore

Commerciante che acquisisce Sberbank: tariffe e condizioni

Per questo servizio, l'organizzazione bancaria ha fissato le seguenti tariffe: 0,5-3%. Il prezzo include il pagamento per i terminali noleggiati e una percentuale per il volume dei pagamenti di plastica effettuati. L'importo dipende dal piano tariffario scelto dalla persona giuridica e dal fatturato mensile del punto vendita. Per connetterti, dovrai soddisfare una serie di condizioni:

  • la presenza di un conto corrente presso la banca acquirente;
  • installazione di terminali POS.

Per i titolari di organizzazioni di categoria è importante decidere sulla scelta degli strumenti di pagamento, perché da questo dipende l'importo dell'affitto dell'attrezzatura. La commissione per una transazione è in media dell'1,7-3%. Per il trading in rete con un volume elevato, può essere ridotto allo 0,5%. Qui si applica la regola: più pagamenti, minore è la commissione. La tariffa per i terminali dipende anche dal numero di dispositivi, in alcuni casi è del tutto assente.


Esistono due tipi di servizi: il commerciante e l'acquisizione via Internet

Tariffe per IP

In banca, i prezzi per il servizio per i singoli imprenditori differiscono nel costo. Sono influenzati dai seguenti fattori:

  • il fatturato dell'outlet: maggiore è, minore è la commissione;
  • tipo di carte accettate per il pagamento - per Maestro Visa Electron, la commissione è inferiore rispetto a quando si effettuano altri pagamenti in plastica.

Sicurezza e comodità dei pagamenti

Il futuro è senza contanti. Gli acquirenti apprezzano da tempo tutti i vantaggi di acquisti di questo tipo. È sicuro e conveniente: non è necessario portare con sé denaro contante, incorrendo nel rischio di essere derubati. Inoltre, gli errori si verificano meno spesso durante il pagamento alla cassa, il servizio stesso si verifica istantaneamente, il che fa risparmiare tempo all'acquirente. Non vi è alcun rischio di ottenere banconote contraffatte alla consegna. L'acquirente non ha bisogno di cercare il bancomat più vicino per prelevare denaro per gli acquisti.