Түнгі несие. түнгі кредиттер

«Овернайт» депозиті – бұл арнайы шарттардағы депозит. Бірақ мұндай қызмет түрін қолданбас бұрын оның негізгі мүмкіндіктерімен танысу керек. Бүгінгі күні мұндай өнімдерді шектеулі компаниялар - Сбербанк және басқалары ұсынады. Негізгі параметрлерді мұқият зерделеу қажет.

Анықтама

Қазіргі уақытта «овернайт» термині өте қысқа мерзімге орналастырылған арнайы банктік қолма-қол ақшаны білдіреді. Бұл ұғым ағылшын тілінен сөзбе-сөз аударғанда «бір түн үшін» деп аударылады.

Мұндай қысқа мерзімді өнім көптеген әртүрлі мүмкіндіктерге ие. Олардың барлығымен танысу даулы мәселелердің туындауын болдырмауға мүмкіндік береді.

Мұндай қызмет көрсету процесі өте қарапайым. Қажетті сома жұмыс күнінің соңында клиенттің арнайы шотына түседі. Келесі күні таңертең барлық қаржымен бірге

пайыз түріндегі алынған пайда клиенттің ағымдағы шотына қайтарылады. Ұқсас қызметтер екі адамға да ұсынылады. жеке және заңды тұлғалар. Құқықтық мәртебе түнгі ставкаға әсер етеді.

Бұл өнімді бірнеше уақыт бойы ашуға болады:

бір түндік жұмыс күні;
мерекеде;
демалыс күні.

Пайда табудың ұқсас әдісін әдетте әртүрлі кәсіпорындар немесе ірі инвесторлар пайдаланады. Өйткені, мұндай қысқа мерзім ішінде ол шын мәнінде маңызды болған жағдайда ғана табыс әкелуі мүмкін. Сонымен қатар, көптеген банктер осы түрдегі депозитті ашудың ең төменгі шектерін белгілейді.

Бейне: Капиталдандырылған депозиттер

Қаражатты орналастыру шарттары, олар тәуелді

Бүгінгі таңда Мәскеудегі көптеген банктер осындай қызметтерді ұсынады, бірақ олардағы шарттар айтарлықтай ерекшеленуі мүмкін. Бұл ең алдымен пайыздық мөлшерлеменің мәніне қатысты. Бұл параметрге әртүрлі факторлардың үлкен саны әсер етеді.

Ең маңыздылары:

бағалы қағаздар нарығындағы жағдай;
салым мөлшері;
таңдалған өнім түрі - көптеген несие мекемелері әртүрлі өнімдердің кең тізімін ұсынады;
овернайт ашылатын валюта.

Қарастырылып отырған депозит түрінің ең маңызды ерекшелігін есте сақтау маңызды – бұл салыстырмалы түрде төмен мөлшерлеме.

Бұл фактінің негізгі себебі - ақшаны орналастырудың қысқа мерзімі. Сонымен қатар, барлық дерлік мекемелерде қарастырылып отырған депозит түрін ашу мүмкін болатын ең төменгі мән 1 миллион рубльді құрайды.

Бұл қызмет түрінің басты ерекшелігі - қарапайым рубльде де, шетел валютасында да шот ашу мүмкіндігі.

Мысалы, доллармен немесе еуромен. Сондықтан мұндай түндер Ресей Федерациясынан тыс жерлерде жұмыс істейтін кәсіпорындар арасында үлкен сұранысқа ие. Сондай-ақ жалақысын шетел валютасында алатын азаматтар.

Әр түрлі мекемелердегі жағдайлар айтарлықтай ерекшеленеді. Бірақ сонымен бірге түнгі депозиттің параметрлері өзгеретін негізгі шекараларды бөліп көрсетуге болады.

Бұл опцияларға мыналар кіреді:

Кез келген банкті таңдамас бұрын, ұқсас өнімдерді ұсынатын компаниялардың толық тізімімен танысу керек. Өйткені кейбір мекемелер клиенттердің белгілі бір тобына ерекше назар аударады. Мысалы, ВТБ-да заңды тұлғаларға депозиттер салу ең тиімді. Жалпы, түн ең алдымен соларға арналған.

Сондай-ақ, жарнаның бұл түрін жеке тұлға пайдалана алады - бірақ мұндай өнімді ұсынатын компаниялардың тізімі шектеулі. Қиындықтар туындаған жағдайда сіз жай ғана брокерге хабарласа аласыз. Ол белгілі бір жағдайда барлық шарттарды ескере отырып, оңтайлы үлесті таңдайды.

Қандай банктер ұсынады және қалай өтініш беру керек

Бүгінде бір түнге табыс табу үшін қаржы орналастыруды ұсынатын мекемелердің тізімі кең. Арнайы келісімнің алдын ала жасалу қажеттілігін есте сақтау ғана маңызды.

Қазіргі уақытта ақшаны орналастырудың оңтайлы шарттарын мыналар ұсынады:

«ВТБ»;
«Сбербанк»;
«Альфа Банк»;
«Мәскеу банкі»;
Промсвязьбанк.

Қарастырылып отырған қызмет түрі берілген компанияның атауына қарамастан, оны алу процесі стандартты болып табылады.

Осы жолмен кіріс алу үшін шотқа қаражатты орналастыру үшін келесі қадамдарды орындау қажет:

ақшаны орналастырғысы келетін адаммен алдын ала келіссөздер телефон арқылы жүргізіледі;
арнайы келісім жасалады - ол жалпы шарттарды, сондай-ақ орналастыру тәртібін белгілейді;
шарт 16.30-ға дейін жасалуы тиіс;
клиенттен растау алғаннан кейін және ақша есептелгеннен кейін сыйақыны арттыру жүзеге асырылады.

«Овернайт» әдісімен депозитке қаражатты орналастыру кезінде ерекше келісімге ерекше назар аудару керек.

Бұл ең алдымен келесі сұрақтарға қатысты:

тұрақты қалдық құны;
салым мерзімінің нақты аяқталу уақыты мен күні;
шоттағы тұрақты қалдықты жүргізу форматы;
пайыздық мөлшерлеменің мөлшері;
кері санақтың басталу күні;
барлық қаржының құны;
ақшаны орналастыру мәліметтері;
келісімде көрсетілген басқа да әртүрлі шарттар.

Тұрақты баланс бойынша барлық сыйақылар клиентке мерзім басталған күннен кейінгі күннен бастап аяқталатын күнге дейін есептеле бастайды.

Артылықшылықтар мен кемшіліктер

Бүгінгі күні депозиттің бұл түрі өте әртүрлі ерекшеліктерге, сондай-ақ артықшылықтар мен кемшіліктерге ие. Ақшаны орналастырмас бұрын, олардың сомасына және басқа факторларға қарамастан, түннің негізгі ерекшеліктерімен танысу керек.

Маңызды артықшылықтарға мыналар жатады:

қысқа мерзімде үлкен көлемдегі қаржыдан кіріс алуға болады;
несиелік компания кірісі бар қаражатты қайтаруға кепілдік береді;
капиталдандыру мүмкін;
теңгерімнен пайыздар есептеледі;
кез келген валютада депозит ашуға рұқсат етіледі (рубль/еуро/доллар);
кез келген соманы орналастыруға болады - ең төменгі шектен бастап.

Бір түнді ірі заңды тұлғалар жиі пайдаланады. Оған себеп – айналымнан ірі көлемдегі ақшаны алып тастау жағдайларының туындауы.

Бірақ сонымен бірге олар бірнеше күн ішінде міндетті түрде оралуы керек. Дәл осы жағдайда түнді пайдалану ең орынды болады. Дегенмен, кейбір маңызды кемшіліктер бар.

Бүгінгі таңда ең маңызды кемшіліктерге мыналар жатады:

салыстырмалы төмен пайыздық мөлшерлеме;
келісім жасаудың және белгілі бір келісімдерге қол жеткізудің қиындығы;
сомаға кейбір шектеулер бар;
процедураның осы түріне байланысты көптеген түрлі нюанстар бар;
қаражат бір түнге ғана орналастырылады;
ең төменгі сомаға шектеу.

Бірақ, кейбір кемшіліктерге қарамастан, депозиттердің бұл түрі танымал болуды жалғастыруда. Бүгінде барлық ірі банктер осы бағытта жұмыс істеп жатыр.

Өйткені осылайша қысқа мерзім ішінде айналым қаражатының көлемін арттыруға болады. Сәйкесінше, бұл ретте банк әртүрлі қаржылық операцияларды орындау арқылы белгілі бір пайда алады.

Бүгінгі күні түнде Ресей Федерациясы азаматтарының әл-ауқатының артуына, сондай-ақ шағын, орта және ірі бизнестің дамуына байланысты кеңірек таралуда. Барған сайын қысқа мерзімге үлкен сомадағы ақшаны орналастыру мүмкіндігі пайда болады.

Келісімнің шарттарын мұқият оқып шығуды есте сақтау ғана маңызды. Осылайша, көптеген қиындықтар мен қиындықтарды болдырмауға болады.

Түнгі ставка

(түнгі тариф)

Овернайт, овернайт несиелері түсінігі

Овернайт, овернайт кредиттері түсінігі туралы мәліметтер

Белгі

Овернайт несиелері

Түнгі -бұл бір күнге несие ресурстарын тарту немесе орналастырудың стандартты мерзімі.

ҚарызТүнгі(ағыл. Overnight - түн үшін) - ультра қысқа мерзімді қарыз, банкаралық несие нарығында қолданылады, бір күн немесе демалыс күндері - жұманың кешінен дүйсенбі күні таңертеңге дейін. Ол негізінен банк аралық несиелендіру жүйесінде, банк балансын жедел реттеу үшін қолданылады.

Бір түндік несие(ағылшын) Түнгінесие) – коммерциялық балансты реттеу үшін «кештен таңға дейін» берілетін қысқа мерзімді несие. Құмыраларжәне орталық банктегі резервтік позиция. Әдетте қарызды қамтамасыз етуді пайдаланбай, алдын ала белгіленген несиелік лимиттер шегінде ұзақ мерзімді қаржылық серіктестер арасындағы банкаралық несиелеуде жиі кездеседі.

Бір түндік несие- қысқа мерзімді несие мерзімібір күнге немесе демалыс күндеріне - жұманың кешінен дүйсенбі күні таңертеңге дейін; дейін тарады нарықбанкаралық несиелер.

Бір түндік несие- ресейлік Орталық банктен алынған несие банкесеп айырысу желілік бөлімшесінің жұмыс күнінің соңында Ресейдің орталық банкі/ уәкілетті РНКО (клиенттердің банктік шоттарына ұсынылған есеп айырысу құжаттарын қабылдау және өңдеу уақытының соңында Ресей Федерациясының Орталық банкі/ уәкілетті РНКО) банкпен өтелмеген бір күндік несие сомасында.

P = (C x I x T)/360/100 мұндағы:

P – есептелген сыйақы;

С - овернайт несие сомасы (сом);

I – түнгі мөлшерлеме (жылдық %-бен);

T – несиенің мерзімі (күнмен).

Овернайт несиесін қамтамасыз ету

Осы Қағидалардың 2.4-тармағына сәйкес ҚРҰБ Басқармасы белгілеген қамтамасыз ету түріне қойылатын талаптардан басқа, «овернайт» заемы бойынша қамтамасыз ету ретінде ұсынылған мемлекеттік бағалы қағаздар депо шотының инвестициялық қосалқы шотынан аудару кезінде қанағаттандырылуы тиіс. Депозитарийдегі депо шотының резервтік (қамтамасыз ету) қосалқы шотына келесі талаптарға сәйкес:

банкке меншік құқығында тиесілі;

банктің Депозитарийдегі "депо" шотының инвестициялық қосалқы шотында сақталады және есепке алынады;

басқа міндеттемелерді жүктеуге болмайды.

Кепілді қамтамасыз етудің ҚРҰБ-ның кепілге қойылатын талаптарға сәйкес келмеуі банкке сұралған «овернайт» кредитінің сомасын беруден бас тартуға негіз болып табылады.

Элемент қарыздық қамтамасыз етутүрде ипотекаҰлттық Банк банкке «овернайт» кредитін берген кезден бастап банк Ұлттық Банктің иелігіне берілді деп есептеледі.

Несиені өтеу тәртібі

«Овернайт» заемының негізгі сомасын және ол бойынша есептелген сыйақыны өтеу қарыз берілген күннен кейінгі келесі жұмыс күні жұмыс күнінің соңына қарай мынадай тәртіппен жүзеге асырылады:

егер «овернайт» кредиті УТС ТС арқылы алынса, «овернайт» заемының негізгі сомасын және ол бойынша есептелген сыйақыны өтеуді банк ӨТС ТС арқылы жүзеге асырады;

егер «овернайт» кредиті банктің қағаз жеткізгіште ұсынатын «овернайт» кредитіне Өтініш негізінде алынған болса, несиенің негізгі сомасын және ол бойынша есептелген сыйақыны өтеуді банк ЭПД негізінде жүргізеді.

Техникалық себептер бойынша ЕСЖ ТС арқылы өтеу мүмкін болмаған жағдайда, банк ЭПД негізінде «овернайт» несиесін және ол бойынша есептелген сыйақыны өтеуге міндетті.

Күндізгі қарыздың өтелмеген мерзімін ұзарту нәтижесінде берілген «овернайт» кредиті осы Қағидаларға және «овернайт» кредиті бойынша бас келісімге сәйкес өтеледі.

түнгі несие және есептелген қызығушылықол бойынша толық өтелуі тиіс, ішінара өтеуге жол берілмейді.

Банк "овернайт" заемы бойынша өз мiндеттемелерiн және ол бойынша есептелген сыйақыны уақтылы және толық орындаған жағдайда, ҚРҰБ қарызды қамтамасыз ету ретiнде ипотека түрiндегi мемлекеттiк бағалы қағаздарды резервтiк (қамтамасыз ету) қосалқы шотынан аударады. Овернайт заемын өтеудің жұмыс күні аяқталғанға дейін Депозитарийдегі банктің «депо» шотының инвестициялық қосалқы шотына «депо» шоты.

егер банк осы Қағидалардың 6.1-тармағында белгіленген мерзімде «овернайт» кредитінің негізгі сомасын және/немесе ол бойынша сыйақыны өтеу жөніндегі міндеттемелерін орындамаса, «овернайт» кредиті мерзімі өткен болып саналады.

«Овернайт» несиесінің мерзімі өткен жағдайда төлем мерзімі кейінге қалдырылмайды және банкке берілген «овернайт» несиесі сомасының 1% мөлшерінде біржолғы төлем алынады.

Осы Ережеге сәйкес банкке берілген «овернайт» кредитінің мерзімі өтіп кеткен жағдайда ҚРҰБ:

банктің корреспонденттік шотынан банктің корреспонденттік шотынан овернайт заемының негізгі сомасын, ол бойынша есептелген сыйақыны және өсімпұлды өтеуге жеткілікті сомада несиені өтеуге қаражатты есептен шығаруға;

«овернайт» несиесін, ол бойынша есептелген сыйақыны өтеу және жақсыҚырғыз Республикасының заңнамасына сәйкес ипотека затынан өндіріп алуға байланысты.

Несиенің негізгі сомасы, ол бойынша есептелген сыйақы және банктің мерзімі өткен міндеттемелерін өтеу тәртібі жақсыовернайт несиесі бойынша Бас келісімде көрсетілген.

Қорытынды ережелер

Осы Ережеге Ұлттық Банк «овернайт» кредиті бойынша операциялардың көрсеткіштерін жақсарту мақсатында өзгертулер мен толықтырулар енгізуі мүмкін.

Қысқа мерзімді (түзету) несиелер, әдетте, келесі жағдайлардың нәтижесінде қаржылық проблемалар туындаған жағдайда банктің қаржылық жағдайын түзету үшін беріледі:

Депозиттердің күрт, күтпеген төмендеуі;

Қарапайым несие алуда уақытша қиындықтардың туындауы

көздер;

Кезеңдерде банктік несиелерге сұраныстың артуы

несиелік «аштық»;

Қаржылық жағдайға әсер ететін ерекше жағдайлар

банк жағдайы.

Түзету несиелерін алыпсатарлық операцияларды жасау немесе күмәнді инвестицияларды қаржыландыру үшін пайдалануға болмайды: мысалы, бағалы қағаздарды сатып алу, өтеу қарызжеке қарыз алушылар және басқа да осыған ұқсас несиелер бағалы қағаздар кепілдігімен беріледі, негізінен мемлекеттік. Оларды кейде «мерзімді несиелер» деп те атайды (мысалы, Италияда күтпеген қаржылық қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін 1 күннен 22 күнге дейінгі мерзімге алуға болады).

Орталық банктердің тәжірибесінде банк баланстарын күнделікті түзету үшін берілген өте қысқа мерзімді бір күндік несиелер ерекше орын алады. Несиенің бұл түрі қымбат, себебі овернайт несиелері жоғары пайызбен беріледі.

1998 жылдың 19 маусымынан бастап ресейлік орталық банк берген «овернайт» несиелері. Бұл бұрын бір түнде есеп айырысу қарыздарын алмастыратын кепілдендірілген несиелер. Оларды ағымдағы жұмыс күнінің түбіртектерін ескере отырып есеп айырысуларды жүргізуге мүмкіндік беретін заманауи есеп айырысу жүйесі бар өңірлерде орналасқан банктер ала алады. Несие Ресей Орталық банкінің есеп айырысу бөлімшесінде банк шотында қаражат болмаған немесе жеткіліксіз болған жағдайда төлем құжаттары бойынша банктің корреспонденттік шотынан қаражатты есептен шығару арқылы беріледі.

Овернайт несиелерінің мақсаты – есеп айырысу жүйесінің бірқалыпты жұмыс істеуін қамтамасыз ету. Операциялық күннің соңында банк есеп айырысуды аяқтауы үшін несие сомасы банктің корреспонденттік шотына есептелінеді және өтелмеген төлем құжаттары бойынша қаражат есептен шығарылады. Мұндай несиелер «овернайт» несиесін алу құқығын көздейтін Бас несиелік келісімге қол қойылған банктерге беріледі.

Несие берудің себептері:

Сауда күнінің соңында орындалмаған төлем құжаттарының болуы және/немесе өтелмеген күндізгі қарыздың болуы (яғни, Ресей Федерациясы Банкінің есеп айырысу бөлімшесінде банктің корреспонденттік шотында дебеттік сальдоның болуы). капиталды қайта инвестициялаудың белгіленген шегі)

Банктің несие беру кезінде оның депо шотының «Ресей Федерациясының Банкі бұғаттаған» бөлімінде есепке алынған құнды қағаздардың болуы, құны овернайт несиесінің белгілі бір сомасын алуға жеткілікті; ол бойынша есептелген сыйақыны ескере отырып.

Банктік несиеге өтініш талап етілмейді. Овернайт несиесінің бастамашысы Ресей Федерациясының Банкі болып табылады. Бұл ретте банк қарыздық бағалы қағаздарды қамтамасыз ету арқылы несие алатын банктер үшін белгіленген критерийлерге сәйкес келуі керек.

овернайт кредиттері кредиттік операция басталған кезден бастап (банктің корреспонденттік шотына ақша аударылған күннен бастап) оның аяқталуына дейінгі (несие өтелген және ол бойынша сыйақы төленген күнге дейін) мерзімге беріледі.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің «овернайт» несиесін бергенін растайтын құжаттар:

Осы банктің корреспонденттік және несиелік шоттары бойынша үзінді көшірмелер,

Ресей Федерациясының Орталық Банкі шығарған және қол қойған (Ресей Банкінің хабарламасы.

Овернайт борыштары бойынша сыйақы мөлшерлемелерінің мөлшерін Ресей Федерациясының Орталық банкінің Директорлар кеңесі белгілейді және Ресей Федерациясының Орталық банкінің бюллетенінде ресми түрде жарияланады.

1998 жылы нарықтық мөлшерлемелердің ұтқырлығы күрт өсті және сәйкесінше тәуелсіз инвестициялардың жекелеген құралдарының жауап беру қабілеті. Осылайша, Ресей Орталық банкі ставкалар деңгейін ғана емес, сонымен бірге олардың коэффициенттерін де өзгертетін шешімдерді жедел қабылдады, жеке мөлшерлемелерді белгілеу режимін өзгертті: ол бір түнгі несиелер бойынша күнделікті мөлшерлемелерді белгілеуге көшті. Бұл несиеге қажеттілік коммерциялық банктен ақша қалдығы мен ағымдағы түсімдердің сомасы барлық есеп айырысуды сауда күнінің соңына дейін аяқтауға мүмкіндік бермеген кезде туындайды.

Ломбард несиелерінен айырмашылығы, «овернайт» несиесі алдын ала өтініш бермей-ақ беріледі.

Овернайт несиелерін Ресей Орталық банкі өңірлерде орналасқан банктерге береді, олардың есеп айырысу жүйесі ағымдағы жұмыс күнінің түсімдерін ескере отырып, төлем құжаттарына сәйкес банктің корреспонденттік шотынан қаражатты есептен шығару арқылы, Ресей Орталық банкінің есеп айырысу бөлімшесінің банктік шотында қаражат болмаған немесе жеткіліксіз болған жағдайда.

Овернайт кредиттерін Ресей Федерациясының Орталық Банкі банкке есеп айырысуларды жұмыс күнінің соңында несие сомасын банктің корреспонденттік шотына аудару және есеп айырысу аумағында орналасқан пайдаланылмаған төлем құжаттарын пайдалана отырып, оның корреспонденттік шотынан қаражатты есептен шығару арқылы аяқтау үшін береді. Ресей орталық банкінің бөлімшесі.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің банкке «овернайт» несиесін беруінің негізі:

1. Сауда-саттық күнінің соңында орындалмаған банк тапсырмаларының және басқа да төлем құжаттарының болуы және/немесе бас қарыз шартына сәйкес банкке берілген күндізгі қарыздың өтелмеген болуы.

2. Несие алу кезінде банкте болуы мемлекеттік бағалы қағаздар, депозитарийде ашылған оның депо шотының «Ресей Орталық банкі бұғаттауы» бөлімінде есепке алынады, оның құны оған есептелген сыйақыны ескере отырып, «овернайт» несиесінің белгілі бір сомасын алуға жеткілікті.

Бұл ретте «овернайт» несиесі үшін Ресейдің Орталық банкіне банктік өтінім беру талап етілмейді, несиелер банк белгіленген шарттарды орындаған жағдайда беріледі.

Овернайт несиесін беру үшін несие сомасы Ресей Федерациясының Орталық банкінің есеп айырысу бөлімшесінде банктің корреспонденттік шотына түскен күн.

Овернайт несиелерін ресейлік орталық банк несиелік операцияның басынан бастап оның аяқталуына дейін есептелген мерзімге береді.

Ресей Федерациясының Орталық банкі банкке «овернайт» несиесін бергені келесі құжаттармен расталады:

Корреспонденттік шотқа ақша қаражатының аударылғанын ресми растайтын банктің корреспонденттік шотынан үзінді көшірме. банк шоты;

Банктік несие бойынша үзінді көшірме;

Ресей Федерациясының Орталық банкінің (қарызбен қамтамасыз етілген Ресей Банкі) несие беруі туралы хабарлама мемлекеттік бағалы қағаздарбас несие шартының ажырамас бөлігі болып табылатын. Бұл құжаттар белгіленген тәртіпте қарыз алушы банкке беріледі.

Дереккөздер

wikipedia.org Уикипедия Еркін энциклопедия

forex2.info валюта нарығы

finance_loan.academic.ru Akademik.ru сайтындағы қаржы және несие энциклопедиялық сөздігі

buhgalterskiy_slovar.academic.ru Akademik.ru сайтындағы үлкен бухгалтерлік сөздік

«Бағалы қағаздарды борыштық қамтамасыз етумен (блоктаумен) қамтамасыз етілген Ресей Орталық банкінің несиелік ұйымдарға несие беру тәртібі туралы ереже» (РФ Орталық банкінің 2003 жылғы 4 тамыздағы N 236-П қаулысымен бекітілген) (өзгертумен) 2011 жылғы 25 қарашада) (РФ Әділет министрлігінде 2003 жылғы 29 тамызда № 5033 тіркелді)

Википедия – несие үшін төлем ретінде уақыт бірлігіне төленген ақша сомасының несие сомасына қатынасымен анықталатын ақшалай несиенің бағасы. Қаржы терминдерінің сөздігі. Пайыздық мөлшерлеме Сыйақы мөлшерлемесі несие бойынша комиссия сомасынан пайызбен ... Қаржылық лексика

Пайыздық мөлшерлеме- (ағылш. пайыздық мөлшерлеме) - несие алушының оны белгілі бір мерзімде (ай, тоқсан, жыл) пайдаланғаны үшін төлейтін несие сомасының пайызы түрінде көрсетілген сома. Ақша, пайыз теориясының позициясынан ... ... Википедия

Номиналды пайыз мөлшерлемесі- Пайыздық мөлшерлеме – қарыз алушы оны белгілі бір мерзімге (ай, тоқсан, жыл) пайдаланғаны үшін төлейтін несие сомасынан пайызбен көрсетілген сома. Ақша, пайыз теориясының позициясынан ... ... Википедия – Пайыздық мөлшерлеме – бұл несие алушының белгілі бір мерзімде (ай, тоқсан, жыл) пайдаланғаны үшін төлейтін несие сомасынан пайызбен көрсетілген сома. Ақша, пайыз теориясының позициясынан ... ... Википедия

Қарапайым қызығушылық- Пайыздық мөлшерлеме – қарыз алушы оны белгілі бір мерзімге (ай, тоқсан, жыл) пайдаланғаны үшін төлейтін несие сомасынан пайызбен көрсетілген сома. Ақша, пайыз теориясының позициясынан ... ... Википедия

Овернайт мөлшерлемесі – бұл бір күндік несиенің пайыздық мөлшерлемесі

Овернайт, овернайт несиелері, овернайт депозиттері, овернайт несиелері түсінігі туралы мәліметтер

Мазмұнды кеңейту

Мазмұнды жию

Түнгі мөлшерлеме анықтама болып табылады

Түнгі ставкакоммерциялық банктер арасында берілетін немесе коммерциялық банктерге елдің орталық банкі тарапынан жедел реттеу мақсатында берілетін өте қысқа мерзімді несиелер бойынша (бір күнге немесе кештен таңға дейін немесе демалыс күндеріне) пайыздық мөлшерлеме қаржылық баланс, әдетте, кепілсіз.

Түнгі ставка - қаз. Түнгі тарифдепозитарлық мекемелер басқа депозитарлық мекемелерден бірден қол жетімді қаражатты овернайт несиелері ретінде тартатын пайыздық мөлшерлеме. Банк жүйесі орталық банктің болуын болжайтын елдерде жүйеге қатысушы банктер орталық банктен «овернайт» несиесін ала алады, ол оны өзінің резервтері есебінен береді. Орталық банк «овернайт» мөлшерлемесіне айтарлықтай әсер ететіндіктен, бұл қысқа мерзімді пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруін болжау үшін жақсы көрсеткіш болып табылады.

Овернайт несиелері үшін мақсатты пайыздық мөлшерлеме болып табыладыЖапония Банкі (BoJ) қысқа мерзімді депозиттер нарығында орташа мән ретінде көргісі келетін қызығушылық деңгейі. Бұл Жапониядағы негізгі пайыздық мөлшерлеме. Жапон банкі бұл мөлшерлеменің деңгейіне мемлекеттік бағалы қағаздармен операциялар арқылы әсер етеді. Ақша-несие саясаты жөніндегі кеңес Банк Төрағасын және оның екі орынбасарын қоса алғанда, тоғыз мүшеден тұрады. Ақша-несие саясатындағы кез келген өзгерістерді басқарма мақұлдауы керек. Губернатор кеңес мүшелерінің ортақ пікірін көрсететін ақша-несие саясатын өзгерту туралы ұсыныс енгізуі керек.

Мақсатты бір түнгі пайыздық мөлшерлемеКанада Банкі қысқа мерзімді депозиттер нарығындағы орташа мән ретінде көргісі келетін қызығушылық деңгейі. Канада Банкі овернайт пайыздық мөлшерлеменің мақсаты елдегі негізгі пайыздық мөлшерлеме болып табылады. Овернайт нарығында пайыздық мөлшерлемелердің деңгейін бақылау үшін Канада Банкі 0,50% ені деп аталатын операциялық диапазонды белгілейді, оның ортасы әрқашан мақсатты бір түндік пайыздық мөлшерлеме болып табылады.

тарифтер

Түнбір жұмыс күні немесе бір түн мерзіміне банк белгілеген күн сайынғы тарифтер бойынша бос қолма-қол ақшаны рубль немесе шетел валютасында орналастыруға мүмкіндік беретін қысқа мерзімді депозит түрлерінің бірі.

Түннесиелік ресурстарды тартудың немесе орналастырудың стандартты мерзімі – бір күн.

Овернайт кредиті (ағылш. overnight - түн үшін) болып табыладыбанкаралық несие нарығында 24 сағат мерзімге немесе демалыс күндеріне – жұма күні кештен дүйсенбі күні таңертеңге дейін пайдаланылатын ультра қысқа мерзімді несие.

Түн, әдетте, «овернайт» несиесі, РЕПО келісімі және т.б. Банктік қызметте терминді қолдану «овернайт» несиелерін белгілеу ретінде кеңінен таралған, әдетте банкаралық. Активтермен жасалатын операцияларда «овернайт» РЕПО келісімдері, яғни 1 күнге жасалған РЕПО келісімдері де қолданылады.

Овернайт несиесі (ағыл. Overnight - түнге арналған) болып табыладыбанкаралық несие нарығында бір күнге немесе демалыс күндеріне – жұма күні кештен дүйсенбі күні таңертеңге дейін пайдаланылатын ультра қысқа мерзімді несие. Ол негізінен банк аралық несиелендіру жүйесінде, банк балансын жедел реттеу үшін қолданылады.

Овернайт несиесікоммерциялық балансты реттеу үшін «кештен таңға дейін» берілетін қысқа мерзімді несие. Банк және орталық банктегі резервтік позиция.Ұзақ мерзімді қаржылық серіктестер арасындағы банкаралық несиелендіруде, әдетте, қарызды қамтамасыз етуді пайдаланбай, алдын ала белгіленген несиелік лимиттерде кең таралған.

Овернайт несиесіультра қысқа мерзімді несие, бір күндік немесе демалыс күндері - жұманың кешінен дүйсенбі күні таңертеңге дейін; банкаралық несие нарығында кең таралған.

Овернайт несиесіресейлік орталық банктің есеп айырысу желісінің бөлімшесі жұмыс істеген күннің соңында банкке берілген ресейлік орталық банктің несиесі/өкілетті РНКО (есеп айырысу құжаттарын қабылдау және өңдеу уақытының соңында Ресей Федерациясының Орталық Банкі клиенттерінің банктік шоттары/өкілетті РНКО) банкпен өтелмеген бір күндік несие сомасында.

Түнгі ставкаашық позицияны келесі күнге өткізу үшін пайыздық мөлшерлеме.

Түнашық позицияны келесі жұмыс күніне ауыстыру…

OVERNIGHT (ағылшынша overnight) – бұловернайт операциясы, яғни әрекет ету мерзімі ағымдағы сауда немесе банк күнінен келесі күнге дейін, ал демалыс күндері (демалыс күндері) – жұмадан дүйсенбіге дейін.

Түнгі транзакция – бұлкелесі жұмыс күнінің басына дейінгі кезеңдегі мәміле (апта соңында – жұмадан дүйсенбіге дейін).

Канададағы мақсатты бір түнгі пайыздық мөлшерлеме

Овернайт пайыздық мөлшерлеме канадалық банк үшін оңтайлы пайыз болып табылады және қысқа мерзімді депозит нарығы үшін ең қолайлы белгілі бір орташа мәнді білдіреді.

Яғни, канадалық овернайт мөлшерлемесі Канаданың негізгі пайыздық мөлшерлемесі болып табылады, осы мөлшерлеме негізінде осы елдің қаржы институттарының барлық өзара әрекеттестігі құрылады.

Овернайт пайыздық мөлшерлемені қандай да бір жолмен бақылау үшін Канаданың орталық банкі ені 0,5 пайызды құрайтын арнайы «операциялық диапазон» белгіледі. Ал осы диапазонның ортасында - әрқашан мақсатты бір түнде пайыздық мөлшерлеме бар.

Әсер ету механизмі: жоғары мөлшерлемелер тұтынушылық несиелеудің өсу қарқынын төмендетеді және жинақтардың өсуін ынталандырады, бұл экономикалық өсудің баяулауына әкеледі. Мөлшерлемелердің өсуі әдетте елге капитал ағынының ұлғаюына және орта мерзімді перспективада ұлттық валютаның өсуіне әкеледі, алайда, егер ставкалардың жоғарылауы экономикалық өсудің жоғары қарқынына негізделмесе, бұл экономиканың тоқырауына және тоқырауға әкелуі мүмкін. ұзақ мерзімді перспективада валюта нарықтарына теріс әсер етеді.

Басқаша айтқанда, егер бұл пайыздық мөлшерлеме көтерілсе, бұл тек бір нәрсеге әкелуі мүмкін: банктер тұтынушылық несиені аз береді, ал халықтың жинақтары көп болады. Бұл, өз кезегінде, Канада экономикасының баяу, бірақ тұрақты баяулауына әкеледі. Пайыздық мөлшерлемелер көтеріле бастағанда, капитал Канадаға шетелден келеді. Бұл, өз кезегінде, канадалық доллардың орта мерзімді перспективада өсе бастауына әкеледі. Бұл жерде пайыздық мөлшерлемемен бәрі де оңай емес екенін айту керек. Өйткені егер пайыздық мөлшерлеменің өсуі экономикалық дамудың жоғары қарқынымен (және мұндай жағдайлар бар) қолдау таппаса, онда Канада экономикасы тоқырау кезеңіне өтуі мүмкін және бұл жағдай Форекс валюта нарығына теріс әсер етуі мүмкін, және бұл әсер өте ұзақ болуы мүмкін.

Сіз болжағандай, Канаданың Орталық банкі бұл ең маңызды пайыздық мөлшерлемені жариялайды. Бұл пайыздық мөлшерлемені жариялау жиілігі жыл ішінде 8 рет, жариялау кестесін Канада Банкі алдын ала хабарлайды.

Маңызды мөлшерлеме азырақ, бірақ сонымен бірге Канада Банкі кеңінен қолданатын банк мөлшерлемесі болып табылады.

Жапониядағы бір түнгі пайыздық мөлшерлеме

Жапонияда мақсатты пайыздық мөлшерлемені Жапония Банкінің Басқарушы Кеңесі бекітеді, ол да оны өзгерту туралы шешім қабылдайды.

Бұл шешімдер банк басшылығының ақша-несие саясаты мәселелері бойынша жиналыстарында қабылданады. Кеңес сондай-ақ ай сайынғы отырыстардың қорытындыларын ұсынады, қорытындылары отырыс өткізілгеннен кейін бірден белгілі болады. Жапон банкі мемлекеттік бағалы қағаздармен операциялар жүргізу арқылы мөлшерлеменің мөлшеріне әсер ете алады.

Мақсатты пайыздық мөлшерлемеден басқа, Жапонияда дисконттау мөлшерлемесі де қолданылады, бірақ оның маңыздылығы овернайт несиелері үшін мақсатты мөлшерлемеден екінші ретті.

Еуропалық Одақтың банк жүйесінің құралдары.

Несиелік мекемелердің негізгі инвестициялық операциялары негізінен Еуропалық Одақтың банк жүйесін жеткілікті өтімділікпен қамтамасыз етуге бағытталған. Осы мақсатта келесі құралдар қолданылады:

14 күнге дейін қосымша күрделі салымдар бойынша негізгі операциялар (МРО - негізгі қайта қаржыландыру операциялары);

Ұзақ мерзімді инвестициялық инвестициялар (LTROs - ұзақ мерзімді қайта қаржыландыру операциялары) бір айдан үш айға дейін;

Қамтамасыз етілген несиелер (РЕПО класындағы операциялар);

«Овернайт» несиелері (бір күндік несиелер) және т.б.

Өтімділікті басқару Еуропаның Орталық банкінің бірыңғай ақша-несие саясатын жүзеге асыруда маңызды рөл атқарады. Бұл резервтік талаптардан, артық резервтерден және басқа автономды факторлардан туындайтын банк жүйесінің өтімділік қажеттілігін бағалауға байланысты. Соңғысы орталық банк балансының белгілі бір баптарына, мысалы, айналыстағы қолма-қол ақшаға (банкноталарға), мемлекеттік қорларға, таза шетелдік активтерге жатады.

Сонымен бірге банк жүйесіндегі өтімділікті реттеу үшін ЕОБ және ұлттық орталық банктер несиелік мекемелерден қаражаттарды, егер бұл қаражат шектен тыс болса, олардың депозиттік шоттарына тартады, ал несиелік мекемелер өз кезегінде фирмалардың уақытша бос қаражаттарын және үй шаруашылықтары депозиттерге.

Ашық нарықтағы операциялар (Еуропалық Орталық банк түсінетін және қолданатын) – қаржы нарықтарында орталық банктің бастамасымен жүзеге асырылатын операциялар.

Бұл аукцион бойынша шекті баға ұсыныстарынан жоғары баға ұсыныстары (Басқарушылар кеңесі белгілеген қысқарту мөлшерлемелері) қатысушылардың өтінімдері бойынша толық көлемде және бірінші кезекте қанағаттандырылады, ал шекті өтінімдер бойынша өтінімдер соңғы және пропорционалды түрде қанағаттандырылады.

Трендтер қысқа мерзімді қосымша капитал салымдары (МРО) бойынша сауда-саттыққа қатысушылардың орташа санының азаюы сияқты. Тек 2002 жылдың өзінде контрагенттер саны 25%-ға қысқарды. Сонымен қатар сауда-саттықтың жалпы көлемі (коммерциялық банктерден және басқа несиелік мекемелерден қысқа мерзімді несиелерді сатып алу) екі есе өскенімен.

Бұл олардың өтімділігін сақтау үшін еурожүйеден тікелей қайта қаржыландыруды қажет ететін банктердің саны аз емес. Шын мәнінде, қысқа мерзімді несиелер (MRO) үшін, сондай-ақ овернайт нарығында (овернайт несиелері) бәсекелестік жоғары болып қалуда. Бұл ретте қысқа мерзімді қайта қаржыландыруға (МРО) қатысушылар санының қысқаруы Еуроаймақтағы банк саласының шоғырлануының жалғасуымен, банктік қызмет аясында қазынашылық және басқа да бағалы қағаздар портфелін басқарудағы белсенділіктің шоғырлануының жоғарылауымен түсіндіріледі. топтар, және, сайып келгенде, еурожүйеден өтімділікті тікелей қарызға алғысы келетін контрагенттердің бір бөлігін кесіп тастайтын ақша нарығының тиімділігін арттыру. Сондай-ақ, еурожүйе мен ақша нарығының мөлшерлемелері дерлік бірдей екенін атап өткен жөн, бұл Еуропалық Одақтың қаржы нарықтарындағы бәсекелестіктің жоғары деңгейін көрсетеді.

Капиталды ұзақ мерзімді қайта инвестициялау тәжірибесі көрсеткендей, бұл аукциондарға қатысатын банктердің орташа жылдық саны да, негізінен қысқа мерзімді қайта қаржыландыруға (МРО) қатысушылардың саны сияқты себептерге байланысты төмендейді.

Еуропалық Орталық банк Еуроаймақтың банк жүйесін қосымша өтімділікпен қамтамасыз ету мақсатында «овернайт» операциялар класын екі рет және үлкен көлемде жүргізді. бұл транзакциялар 2002 жылдың басында қолма-қол еуроға сұраныс болжамды құннан әлдеқайда жоғары болуына байланысты еуро қолма-қол ақшаны енгізгеннен кейін бірден жүзеге асырылды. Түнгі тарифтер 3,25% болды. Бұл екі транзакцияға Еуроаймақтың 120-дан астам коммерциялық банктері қатысты, ал «овернайттың» жалпы сомасы әсерлі соманы құрады – 65 миллиард еуродан астам. Қайта сатып алу құқығымен мәмілелерді пайдалана отырып РЕПО операцияларына келетін болсақ, олар Еуропалық Орталық банктің бүкіл қызмет ету кезеңінде бір рет – 2002 жылдың аяғында алты күндік мерзімге 2,75% ең төменгі мөлшерлемемен жүргізілді. Мақсаты банк жүйесін қайтадан өтімділікпен қамтамасыз ету болған бұл операцияға (нақты баптау операциясы) 50 коммерциялық банк қатысты; транзакциялар сомасы 2,80% шекті мөлшерлеме бойынша 10 млрд еуроны құрады, ал орташа алынған мөлшерлеме 2,82% болды.

Бір түнде депозит

«Овернайт депозиттері» банк белгілеген күн сайынғы мөлшерлеме бойынша бір жұмыс күні ішінде рубльде және шетел валютасында қаражат орналастыруға мүмкіндік береді. Басқа депозит түрлерінен айырмашылығы, «овернайт» қаражаты іс жүзінде 1 түнге орналастырылады.

«Депозиттің бұл түрінің басты айырмашылығы – салым кәсіпорынның бос өтімділігін қосымша табыспен жылдам басқаруға мүмкіндік береді. Әдетте, күн ішінде ағымдағы шотта жинақталған қаражат немесе компания жақын арада жұмсауды жоспарлап отырған үлкен көлемдегі қаражат бір түнде орналастырылады.

Қаражатты бір түнде орналастырған компания келесі күні оларды толығымен пайдалану мүмкіндігіне ие.

«Бұл депозитте қаражатты рубльде де, шетел валютасында да – АҚШ доллары мен еурода орналастыруға болады.

Бұл өнім клиенттерге – заңды тұлғаларға және жеке кәсіпкерлерге ұйымның қаржысын жылдам басқаруға, кәсіпорынның өтімділігіне әсер етуге және күнделікті қосымша табыс алуға мүмкіндік береді.

«Овернайт қаражатын клиенттер, әдетте, жұмыс күнінің соңында орналастырады. Келесі күні таңертең «овернайт» депозитінің қаражаты есептелген сыйақымен бірге клиенттің шотына қайтарылады. Егер қаражат жұма күні демалыс немесе мереке күндері салынса, онда пайыздар нақты күндер санына есептеледі, бұл клиенттер үшін өте қолайлы. Клиент демалып жатыр, ал оның қаражаты жұмыс істеп, табыс әкеледі.

«Депозит 1 жұмыс күні мерзіміне орналастырылады (қаражат жұмада орналастырылған кезде, қайтару дүйсенбіде жүзеге асырылады, пайыздар нақты күндер санына есептеледі), ықтимал депозит сомасы 1 миллион рубльден басталады. 1 миллиард рубльге дейін Пайыз мөлшерлемесі күн сайын белгіленеді және нарықтық жағдайға байланысты өзгереді.

Салымды толтыру, мерзімінен бұрын тоқтату және ұзарту қарастырылмаған.

«Клиенттермен 10 млн рубль, 200 мың АҚШ доллары/еуро сомасында «овернайт» мәмілелер жасалды. Қаражатты орналастыру растаулармен алмасу арқылы ақша қаражатын тартудың жалпы шарттары туралы банкпен жасалған шарт негізінде жүзеге асырылады. Растауда тараптар келісетін мәміленің маңызды шарттары: сомасы, мөлшерлемесі көрсетіледі. Пайыздық мөлшерлемелер күн сайын белгіленеді және нарықтық жағдайға байланысты. 2013 жылғы 8 қарашадағы жағдай бойынша мөлшерлемелер депозит сомасына байланысты жылдық 5,14-тен 3,38 пайызға дейін ауытқиды. Депозитке ақша аудару клиенттің кез келген ағымдағы шотынан мүмкін болады. Егер шот депозит орналастырылған Сбербанктің бөлімшесінде ашылса, банк клиенттің атынан (растауда көрсетілген) депозиттік шотқа қаражатты дербес аудара алады - клиенттен төлем тапсырмасы талап етілмейді. Растаулармен алмасу қашықтағы банк жүйелері арқылы немесе қағаз жүзінде жүзеге асырылады.

«Депозитке ақша қаражатын «овернайт» режимінде орналастыру кезінде клиентпен Бас келісім жасалады, оған сәйкес клиент күннің аяғында бос ақша қалдығын күнделікті орналастыруға мүмкіндігі бар. Банк ВТБ-да түнде орналастыруға болатын ең аз сома - 1 миллион рубль немесе АҚШ доллары мен еуродағы баламасы. Қаражатты Банк ВТБ-да ашылған клиенттік шоттардан да, басқа несиелік мекемелердегі шоттардан да орналастыруға болады. Тарифтер, мен айтқанымдай, Банк ВТБ-да күн сайын бағаланады.

«Мәскеу Банкі банктік шот ашпай-ақ қаражатты түнде орналастыру мүмкіндігін береді, бұл осы банктік өнімді ұсынбайтын үшінші тарап банктері қызмет көрсететін клиенттер үшін өте ыңғайлы.

Сыйақысы бар депозитке орналастырылған қаражат орналастырылған күннен кейінгі күні таңертең банкке аударылған клиенттің ағымдағы шотына қайтарылады.

«Сбербанк «овернайт» транзакцияларымен қатар клиенттерге ағымдағы шотындағы минималды қалдыққа 1 күнге қаражат орналастыруды ұсынады. Бұл транзакциялар бойынша мөлшерлемелер «овернайт» депозиттерімен бірдей, бірақ депозиттік шот ашудың және оған ағымдағы шоттан ақша аударудың қажеті жоқ. Депозиттік операциялардың ҚҚС-тың 1 күндік айырмашылығы мынада: депозиттік операциялар бойынша пайыздар әрбір операцияның соңында есептеліп, клиентке төленеді, ал ҚҚС операциялары бойынша ай ішінде жасалған барлық операциялар бойынша пайыздар есептеліп, төленеді. айдың.

«Депозитке қаражатты «овернайт» режимінде орналастыру арқылы клиент егер жедел төлем қажет болса, әдеттегі мерзімді салымдағыдай келісімді бұзу мәселесіне тап болады және оған тиесілі пайыздан айырылады деп алаңдамауы мүмкін. Кемшілігі – «овернайт» мөлшерлемесі тұрақты депозиттерге қарағанда әрқашан төмен».

«Депозиттің бұл түрінің негізгі артықшылықтары:

Ақша нарығының бағамы бойынша бос ақшалай қаражаттарды қысқа мерзімді орналастыру мүмкіндігі;

Есеп айырысу шоттары бойынша айтарлықтай ақша айналымы бар кәсіпорындар арасында үлкен сұранысқа ие еркін өтімділікті жылдам басқару мүмкіндігі. Бұл ретте кәсіпорынның қолма-қол ақшаны айналымнан бұрмауға мүмкіндігі бар.

Мәскеу Банкінің осы қызметті ұсынудың артықшылықтарының арасында:

Қаражатты тіркеудің оңайлатылған тәртібі бойынша депозитке орналастыру мүмкіндігі: клиент пен Мәскеу банкі арасында жасалған бас келісім шеңберінде клиент ақшаны кез келген күні, растау (өтінім) негізінде, ашу кезінде орналастыра алады. банк шоты қажет емес;

Овернайт депозитіне қаражаттың орналастырылғанын растау қашықтағы банк жүйесі арқылы жіберіледі.

«Қаражаттарды бір түнде орналастырудың басты артықшылығы – өтімділікті басқару және қосымша кіріс алу мүмкіндігі. Бұл өнім транзакцияларды өңдеудің қарапайымдылығымен және тиімділігімен сипатталады. Шарттар on-line келісілген, банктік салым шарттарын жасасудың қажеті жоқ, ал банк клиенттері депозитке ақша аударудың қажеті жоқ. Бұл ретте қаражат ұйымның экономикалық айналымынан шығарылмайды, келесі күні таңертеңнен бастап олар клиенттің ағымдағы шотына қайтарылады. Ешқандай кемшіліктер жоқ».

Түнгі несиелер. Ресей банкі коммерциялық банктерге несие береді

Банктер Ресей Банкімен күндізгі несиелер, овернайт несиелері және ломбардтық несиелер беру арқылы, соның ішінде Ресей Банкінің осындай несие түрлерін ұсынатын аумақтық мекемелерінің тізімін кеңейту арқылы қайта қаржыландырылады. Сонымен қатар, ломбардтық несиелерді белгіленген пайыздық мөлшерлемемен беру тәжірибесі бар.

күндізгі несиелер. Оларды қамтамасыз ету механизмі өте қарапайым: Ресей Банкінің төлем жүйесінің жұмыс күні ішінде, Ресей Банкіндегі корреспонденттік шотында/қосалқы шотында (бұдан әрі – кредиттік мекеме) қаражат болмаған (жеткіліксіз) жағдайда. шот, несие мекемесінің шоты деп аталады), несие мекемесінің шотына ұсынылған есеп айырысу құжаттарын төлеуге шот бойынша белгіленген күндізгі кредит және овернайт кредиті шегінде рұқсат етіледі, осылайша несие мекемесіне күндізгі несие. Бір күндік және бір түнгі кредит лимиті кредиттік ұйымның депозитарийдегі депозиттік шотының жеке бөлімінде есепке алынған бағалы қағаздар – несиелік ұйымның иелігіндегі кепілге байланысты күн ішінде есептеледі және жедел түзетіледі. Несиелік ұйым кез келген уақытта кепілмен іс-әрекеттер жасау арқылы, мысалы, Депозитарийге депоға шығаруға нұсқау беру және Ресей Банкіне қосу немесе өтініш беру және есепке алынған бағалы қағаздардың санын азайту арқылы шот бойынша белгіленген лимиттің мөлшерін өзгерте алады. оның депо шотының бөлек бөлімінде. Ресей Банкінің несиелері үшін қандай активтер кепіл бола алады, кейінірек талқыланады. Ресей Банкінің төлем жүйесінің жұмыс күні ішінде күндізгі несие ағымдағы түсімдерден несие мекемесінің шотына өтеледі.

Ресей Банкінің несиелік мекеме үшін күндізгі несиелері мүлдем тегін, өйткені Ресей Банкінің күндізгі несиелерін пайдалану құқығы үшін комиссия нөлге тең.

Егер Ресей Банкінің төлем жүйесінің жұмыс күнінің соңына дейін (Мәскеу облысында сағат 21:00 шамасында) несие мекемесі күндізгі несиені өтемесе, Ресей Банкі автоматты түрде (өкілеттілік шегінде) ол кредиттік мекемеден алдын ала алынған) кредиттік мекемеге күннің аяғында өтелмеген күндізгі несие сомасына овернайт кредитін береді. Овернайт несиесі қазірдің өзінде қаржы нарығы жұмыс істемейтін және банкаралық нарықта несие алу мүмкін болмаған кезде беріледі. Овернайт кредитінің мерзімі - бір жұмыс күні.

Нарықта Ресей Банкінің «овернайт» несиелеріне балама жоқ, сондықтан олар бойынша мөлшерлеме айтарлықтай жоғары және қазіргі уақытта қайта қаржыландыру мөлшерлемесіне тең, ол бүгінде жылына 16% құрайды. Бірақ, статистика көрсеткендей, соңғы бес жылда несиелік ұйымдар әдетте күндізгі несиелерді алуды жөн көреді: күннің басында есеп айырысуларды бастап, олар өздерінің есеп айырысу құжаттарын немесе клиенттерінің шотына ұсынылған құжаттарын рәсімдеуге мүмкіндік береді. шотқа түскен күнді күткен бір күндік несие есебінен несие мекемесі. Овернайт кредиті сақтандыру ретінде пайдаланылады - егер жоспарланған түсімдер шотқа түспесе.

Ресей Банкінен күндізгі және бір түндік несиелерді алу тетіктерін пайдалану үшін несие ұйымы Ресей Банкімен стандартты нысандағы ашық бас қарыз шартын жасасуы керек, оған сәйкес Ресей Банкі өзіне міндеттемені қабылдайды. кредиттік мекеменің күн сайынғы on-line режимінде күндізгі несиеге және овернайт несиелеріне қажеттілігін, несиелік мекемеде несиелер бойынша жеткілікті қамтамасыз етудің болуын және қажет болған жағдайда оларды жедел қамтамасыз етуді қадағалау. Осылайша, несие мекемесі кез келген уақытта Ресей Банкінің көмегін пайдалана алады: бағалы қағаздарды өзінің депо шотының бөлек бөліміне жедел аударып, күндізгі немесе бір түнде несиені тез арада ала алады. Статистика көрсеткендей, кейбір несие мекемелері Ресей Банкімен 1998 жылы бас несиелік келісімге қол қойып, несиелерді қайта қаржыландыруға бірнеше рет жүгінген. Дегенмен, мұндай несие мекемесінде әрқашан сақтандыру бар - қажет болған жағдайда, ол бір сағат ішінде қағаздарды бұғаттап, Ресей Банкіндегі шотында ол ұсынған кез келген несиені ала алады.

Бүгінгі таңда Ресей Банкі елдің барлық аймақтарында, біріншіден, несиелік мекемеге төлемдер жүзеге асырылатын Ресей Банкінің төлем жүйесімен, екіншіден, бүкілресейлік депозитарлық жүйемен операциялық байланысқа ие. - NP Ұлттық депозитарий орталығы. Бұл Ресей Банкіне Ұлттық депозитарий орталығынан депозитарийдегі өзінің депозиттік шотының жеке бөлімінде қанша бағалы қағаздарды бұғаттағандығы туралы ақпаратты кредиттік ұйымдарды қайта қаржыландыру мақсатында жедел түрде алуға және пайдалануға мүмкіндік береді.

Несие мекемелерінің Ресейдің кез келген аймағындағы Ресей Банкінде ашылған шотына күндізгі несиелер мен «овернайт» несиелерін алу мүмкіндігі бар: несие мекемесінің бас кеңсесінің шоты несиелік мекеменің корреспонденттік шоты, сондай-ақ кез келген несиелік мекеменің қосалқы шоты.Бұл несиеге қажеттілік коммерциялық банктен ақша қалдығы мен ағымдағы түсімдердің сомасы сауда күнінің соңына дейін барлық есеп айырысуды аяқтауға мүмкіндік бермеген кезде туындайды.

Ломбард несиелерінен айырмашылығы, «овернайт» несиесі алдын ала өтініш бермей-ақ беріледі. Орталық банктің есеп айырысу бөлімшесінде орналасқан орындалмаған төлем құжаттары бойынша банктің корреспонденттік шотына несие сомасын аудару және оның корреспонденттік шотынан қаражатты есептен шығару арқылы банкке сауда-саттық күнінің соңында есеп айырысуларды аяқтау үшін Ресей Орталық банкі ұсынады. Ресей Федерациясының Банкі (Ресей Банкі). «овернайт» несиесі несиелеудің жалпы принциптерін сақтай отырып беріледі: мерзімділік, төлемдік, қайтарымдылық және қамтамасыз ету.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің банкке «овернайт» несиесін беру негіздері.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің банкке «овернайт» несиесін беруінің негізі:

2. Несие беру кезінде банктің депозитарийде ашылған депо шотының "Ресей Орталық банкі бұғаттау" бөлімінде есепке алынған, құны "овернайт" кредитінің белгілі бір сомасын алуға жеткілікті мемлекеттік бағалы қағаздары болады. , ол бойынша есептелген пайыздарды ескере отырып.

Ресей Федерациясының Орталық банкі банкке «овернайт» несиесін бергені келесі құжаттармен расталады:

Банктік несие бойынша үзінді көшірме;

Ресей Федерациясының Орталық Банкінің (Ресей Банкінің) бас қарыз шартының құрамдас бөлігі болып табылатын мемлекеттік бағалы қағаздардың берешегімен қамтамасыз етілген несиені беруі туралы хабарлама.Осы құжаттар қарыз алушы банкке 2007 жылғы 20 желтоқсанда беріледі. белгіленген тәртіппен.

Ломбард несиелерінен айырмашылығы, «овернайт» несиесі алдын ала өтініш бермей-ақ беріледі.

Овернайт несиелерін Ресей Федерациясының Орталық Банкі банкке жұмыс күнінің соңында несие сомасын банктің корреспонденттік шотына аудару және пайдаланылмаған төлем құжаттары бойынша оның корреспонденттік шотынан қаражатты есептен шығару арқылы есеп айырысуларды аяқтау үшін береді. Ресей орталық банкінің есеп айырысу бөлімінде.

Овернайт несиесін алу үшін банкке қойылатын талаптар

Овернайт несиесін алу үшін банк келесі талаптарға сай болуы керек:

Банк операцияларын жүргізуге ҚРҰБ лицензиясының болуы;

Уақытша банктік басқару немесе консервация режимінде болмауы;

ҚРҰБ-да ұлттық валютада корреспонденттік шоттың болуы;

Ұлттық банкпен «овернайт» кредиті бойынша Бас келісімге қол қою;

Бұрын алынған «овернайт» заемдары бойынша ҚРҰБ алдында өтелмеген ақшалай міндеттемелері және олар бойынша өтелуі «овернайт» заемына өтінім берілген күні жүзеге асырылатын сыйақыларының болмауы;

Басқа кредиттер және олар бойынша сыйақылар бойынша ҚРҰБ алдында мерзімі өткен ақшалай міндеттемелерінің болмауы;

ҚРҰБ белгілеген талаптарға сәйкес келетін жеткілікті кепілдің болуы;

Банкаралық байланыс желісіне қосылу;

Қолда бар AIC ЭСҚ болуы;

Овернайт заемын алу және мемлекеттік бағалы қағаздарды резервтеу үшін АТҚ АС электрондық құжаттарға банк атынан қол қоюға уәкілетті банктің жауапты тұлғаларының тізімін Ұлттық банкке ұсыну.

Овернайт несиесі бойынша сыйақы сомасын есептеу

«Овернайт» кредиті бойынша мөлшерлеменің мөлшері ҚРҰБ электрондық сауда жүйелері арқылы банктің назарына жеткізіледі және ҚРҰБ веб-бетінде жарияланады.

«Овернайт» кредитінің сомасы бойынша сыйақы бір жылдағы 360 күннің санына негізделген «овернайт» заемын нақты пайдалану кезеңі үшін келесі формула бойынша қарапайым пайыздық формула бойынша есептеледі:

P = (C x I x T)/360/100 мұндағы:

P – есептелген сыйақы;

C – «овернайт» несие сомасы (сом);

I – түнгі мөлшерлеме (жылдық %-бен);

T – несиенің мерзімі (күнмен).

Овернайт несиесін қамтамасыз ету

банкке меншік құқығында тиесілі;

банктің Депозитарийдегі "депо" шотының инвестициялық қосалқы шотында сақталады және есепке алынады;

басқа міндеттемелерді жүктеуге болмайды.

Кепілді қамтамасыз етудің ҚРҰБ кепілдікке қойылатын талаптарға сәйкес келмеуі банкке сұралған «овернайт» заемының сомасын беруден бас тартуға негіз болып табылады.

Ипотека түріндегі борыштық қамтамасыз ету нысанасы ҚРҰБ банкке «овернайт» несиесін берген кезден бастап банкпен Ұлттық банктің иелігіне берілді деп есептеледі.

«Овернайт» несиесі АС ЕСЖ арқылы алынған жағдайда, «овернайт» кредитінің негізгі сомасын және ол бойынша есептелген сыйақыны өтеуді банк ЕС ЕТС арқылы жүзеге асырады;

Егер «овернайт» кредиті банктің қағаз жеткізгіште ұсынған «овернайт» кредитіне Өтініш негізінде алынған болса, несиенің негізгі сомасын және ол бойынша есептелген сыйақыны өтеуді банк ЭПД негізінде жүргізеді.

Техникалық себептерге байланысты AS ETS арқылы өтеу мүмкін болмаған жағдайда, банк ЕПД негізінде «овернайт» несиесін және ол бойынша есептелген сыйақыны өтеуге міндетті.

Күндізгі қарыздың өтелмеген мерзімін ұзарту нәтижесінде берілген «овернайт» қарызы осы Қағидаларға және «Овернайт» кредитінің бас келісіміне сәйкес өтеледі.

Овернайт несиесі және ол бойынша есептелген сыйақы толығымен өтелуі тиіс, ішінара өтеуге жол берілмейді.

Банк "овернайт" заемы бойынша өз мiндеттемелерiн және ол бойынша есептелген сыйақыны уақтылы және толық орындаған жағдайда, ҚРҰБ қарызды қамтамасыз ету ретiнде ипотека түрiндегi мемлекеттiк бағалы қағаздарды резервтiк (қамтамасыз ету) қосалқы шотынан аударады. банктің Депозитарийдегі депо шотының инвестициялық қосалқы шотына депо шоты овернайт заемын өтеудің жұмыс күні аяқталғанға дейін.

«Овернайт» несиесінің мерзімі өткен жағдайда төлем мерзімі кейінге қалдырылмайды және банкке берілген «овернайт» несиесі сомасының 1% мөлшерінде біржолғы өсімпұл алынады.

Осы Ережеге сәйкес банкке берілген «овернайт» кредитінің мерзімі өтіп кеткен жағдайда ҚРҰБ:

«овернайт» несиесін, ол бойынша есептелген сыйақыны және Қырғыз Республикасының заңнамасына сәйкес ипотека затын өндіріп алу арқылы айыппұлды өтеуге.

Банктің несиенің негізгі сомасы, ол бойынша есептелген сыйақы және өсімпұл бойынша мерзімі өткен міндеттемелерін өтеу тәртібі «овернайт» кредиті бойынша бас шартта айқындалады.

Овернайт несиелерін беру себептері.

Депозиттердің күрт, күтпеген төмендеуі;

Қарапайым көздерден несие алудағы уақытша қиындықтар;

Несиелік «аштық» кезеңдерінде банктік несиелерге сұраныстың артуы;

Банктің қаржылық жағдайына әсер ететін ерекше жағдайлар.

Түзету несиелерін алыпсатарлық операцияларды жүзеге асыру немесе күмәнді инвестицияларды қаржыландыру үшін пайдалануға болмайды: мысалы, бағалы қағаздарды сатып алуға, жеке қарыз алушыларға берешекті өтеуге және басқа да осыған ұқсас несиелер бағалы қағаздардың кепілдігімен беріледі, негізінен мемлекеттік. Оларды кейде «мерзімді несиелер» деп те атайды (мысалы, Италияда күтпеген қаржылық қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін 1 күннен 22 күнге дейінгі мерзімге алуға болады).

«Овернайт» несиелерін Ресейдің орталық банкі 1998 жылдың 19 маусымынан бастап бере бастады. Бұл бұрынғы «овернайт» есеп айырысу қарыздарын алмастыратын кепілдендірілген несиелер. Оларды ағымдағы жұмыс күнінің түбіртектерін ескере отырып есеп айырысуларды жүргізуге мүмкіндік беретін заманауи есеп айырысу жүйесі бар өңірлерде орналасқан банктер ала алады. Несие Ресей Орталық банкінің есеп айырысу бөлімшесінде банк шотында қаражат болмаған немесе жеткіліксіз болған жағдайда төлем құжаттары бойынша банктің корреспонденттік шотынан қаражатты есептен шығару арқылы беріледі.

Овернайт несиелерінің мақсаты – есеп айырысу жүйесінің бірқалыпты жұмыс істеуін қамтамасыз ету. Операциялық күннің соңында банк есеп айырысуды аяқтауы үшін несие сомасы банктің корреспонденттік шотына есептелінеді және өтелмеген төлем құжаттары бойынша қаражат есептен шығарылады. Мұндай несиелер «овернайт» несиесін алу құқығын қарастыратын Бас несиелік келісімге қол қойылған банктерге беріледі.

www.allfi.biz/ - инвестор сөздігі

delay-money.com - қаржы порталы

finansist-kras.ru - Красноярск қаржы порталы

forextimes.ru – ақпараттық-талдау порталы

http://fxinfo.at.ua/ - ақпараттық портал

forex-investor.net - қаржылық портал

refine.org.ua - рефераттар мен курстық жұмыстар

termin.bposd.ru - тегін сөздік

finam.ru - сөздіктер

prime-tass.ru - экономикалық ақпарат агенттігі

forex.ua - Forex Club порталы

youtube.com - видеохостинг

Кейде Tinkoff Investments клиенттері бір түнде пайыздар есептелгені туралы хабарлама алады. Тарифтерде бұл туралы ештеңе айтылмағандықтан, логикалық сұрақ туындайды: Tinkoff-те түнеу үшін пайыздар қандай, олар қалай және не үшін алынады және тұтынушылар үшін қандай да бір қауіп бар ма?

Tinkoff бір түнде қызығушылық деген не

Бағалы қағаздарды қор биржасында сатып алғанда, сіз олардың иесі боласыз. Брокер оларға билік етуге құқығы жоқ. Сіз Apple немесе Газпром акцияларының иесі екеніңіз туралы ақпарат депозитарийде сақталады, брокер жай ғана тиісті жазбаларды жасайды (немесе бағалы қағаздарды сатқан кезде оларды жояды).

Оның тек сіздің ақшаңызды басқаруға құқығы бар, бірақ іс жүзінде ол оларға қол тигізбейді, өйткені олардың көлемі әдетте аз. Бірақ ол активтерге көбірек қызығушылық танытады. Бірақ клиенттің арнайы бұйрығынсыз ол оларды пайдалана алмайды - ережені бұзғаны үшін қылмыстық жауапкершілікке тартылады.

Сондықтан түнді ойлап тапты. Бұл сөзбе-сөз «түні бойы» дегенді білдіреді. Клиенттен несие алуға рұқсат алған брокер кешкісін депозитарийден өз акцияларын алып, ертең қайтаруға міндеттенеді. Осылайша, ол оларды жоя алады.

Неліктен түнде түсіндіру оңай: қор нарығы тәулік бойы жұмыс істейді, ал Ресейде түн болған кезде, АҚШ-та күннің ортасы. Демек, бағалы қағаздарды қарызға алған брокер олармен басқа сауда бөлімдерінде алыпсатарлық жасай алады.

Акцияларыңызды түнде пайдалануға рұқсат бергені үшін брокер олардың иесі ретінде сізге комиссия төлейді. Бұл Тинкоффта түнеу үшін өте қызығушылық. Басқаша айтқанда, бұл сіздің активтеріңізді пайдалану үшін қосымша бонус.

Клиенттер Tinkoff акциялары мен облигацияларын BCS арқылы сатып алғандықтан, бір түн үшін пайыздарды BCS төлейді. Дегенмен, ыңғайлы болу үшін олар банктің жеке шотында көрсетіледі.

Есептеу шарттары

Сонымен, қазір Тинкоффқа, дәлірек айтқанда, BCS-ге бір түнде қызығушылықтың қандай екені түсінікті болды. Оларды есептеу шарттары қызмет көрсету шартының 13-қосымшасында айқындалған және брокерлік компанияның веб-сайтында көрсетілген.

Негізгі ережелер:

бағалы қағаздарды ұстаушы ақшалай қаражатты немесе қаржылық активтерді БКС-ке ақыға қысқа мерзімді несие түрінде береді;
несие бір күнге беріледі, сондықтан клиент оларға шектеусіз бүкіл сауда сессиясы ішінде өз қалауы бойынша иелік ете алады;
BCS активтердің нақты иесіне айналған қарыз алушы үшін кепілгер ретінде әрекет етеді және операциялардың қаржылық нәтижесіне қарамастан барлық шығындарды өз атынан өтеуге міндеттенеді;
активтер мен ақшаны пайдаланғаны үшін брокер комиссияны төлейді - Tinkoff-те бір түнге арналған сыйақы (нақты комиссия қарыз алу сомасына байланысты және тарифтермен анықталады);
егер қарыз алушы тізілімнің жабылатын күні бағалы қағаздарды сатып алса, акционер дивиденд алады (яғни дивидендтер брокерге емес, бағалы қағаздардың иесіне аударылады).

Бір сөзбен айтқанда, түнде клиентке активтерін пайдаланбаған уақытта, яғни ресейлік сауда сессиясы жабылғаннан кейін түнде қосымша қаражат табуға көмектеседі.

Ықтимал тәуекелдер

Сенімгерлік несиедегі активті басқа заңды тұлғаға беру тәуекелдермен байланысты деп болжауға болады. Шын мәнінде, брокер қаржылық шығынға ұшыраса да, пайыздар аударылады. Қалай болғанда да, ол өз міндеттемелерін орындап, қағазды да, пайдаланғаны үшін пайызды да қайтарады. Сондықтан клиенттің шотындағы минус ешбір жағдайда пайда болмайды.

Жалғыз маңызды тәуекел - брокердің банкроттығы. Егер BCS жабылса, клиенттер бір түндік бағалы қағаздарын жоғалтады. Мұның ықтималдығы қазіргі уақытта айтарлықтай тұрақты компанияның қаржылық жағдайымен анықталады.

Tinkoff-та түнде қалай өшіруге болады

Жалпы түнде қосымша пайда алуға мүмкіндік беретініне қарамастан, кейбір тұтынушылар оны әртүрлі себептермен өшіруді жөн көреді. Мысалы, оларға Тинкоффта бір түнге қызығушылықтың не екенін түсіндірмеді және олар ықтимал тәуекелдерден қорқады.

BCS-те брокерлік қызметтерге келісімге қол қою кезінде түнгі қызмет әдепкі бойынша қосылады.

Бас тарту үшін сізге қажет:

келісіммен жақын жердегі BCS кеңсесіне хабарласыңыз;
түнде өшіру туралы өтініш беру;
3 күн ішінде қызметтің тоқтатылуын күтіңіз.

Tinkoff-пен тікелей байланысудың қажеті жоқ - бұл инвесторларға қызмет көрсететін BCS, сонымен қатар ол бір түннен қаржылық пайда алады.

Барлығы көлікті баптау туралы