Банк валюта айырбастау үшін комиссия алады ма? Орталық банк шетел валютасын сатып алу және сату ережелерін қатайтты

Жаңа валюта айырбастау ережелері жақында күшіне енді. Соңғы уақытқа дейін 15 000 рубльден валютаны сату немесе сатып алу үшін несиелік фирмалар сәйкестендіруді жүзеге асыруға мәжбүр болды. Тек бір құжат қажет болды - төлқұжат. Қаржы мекемесінің қызметкері клиенттің аты-жөнін жазып алған. Ресейде валюта айырбастаудың жаңа ережелері өткен жылдың соңында 2015 жылдың желтоқсанында пайда болды.

Ресейде валюта айырбастау ережелерін қатаңдату

Жақында айырбастау пункттеріндегі валюталық операцияларға қатысты жаңа ережелер күшіне енді. Орталық банк 15 000 рубльден астам сомаға қаржылық операция жасағысы келетін адамдар үшін валюта айырбастау ережелерін қатайтты.

Бұрын жеке басын анықтау үшін күрделірек процедуралар қолданылса, енді жаңа заң қаржы институттарын азаматтарды толық сәйкестендіруді жүргізуге міндеттейді.

Орталық банк ресейліктерді жаңа ережелердің қосымша қиындықтар тудырмайтынына сендірді. Егер сома белгіленген шекті деңгейден аспаса, онда 2017 жылғы ережелер бойынша валюта айырбастау бұрынғылардан ерекшеленбейді. Бұл сома Орталық банк белгілеген шекті деңгейден асып кеткен жағдайда сізге төлқұжат қажет болады, сонымен қатар сізге нысанды толтыру қажет. Валюта айырбастау ережелерін қатайту валюталық операцияларды аяқтауға біраз уақыт кетуіне әкеледі.

Сауалнаманы банктің немесе айырбастау пунктінің қызметкері толтырады, бірақ клиент тұрғылықты мекенжайы немесе СТН нөмірі сияқты қосымша ақпаратты ұсынуы қажет. Жауаптар сауалнамаға енгізіледі, оны клиент өзі толтыра алады. Егер мекеме қызметкері толтырса, сауалнаманың барлық тармақтары клиенттің айғақтары негізінде толтырылады.

2017 жылы валюта айырбастау

Жаңа валюта айырбастау ережелері өткен жылдың 28 желтоқсанында күшіне енді. Біраз уақыт өтті және көптеген адамдар бұл жаңалықтың валюталық операцияларға қалай әсер ететінін әлі де білмейді.

Жаңа ережелердің мәні валютаны айырбастау схемасын барынша ашық ету болып табылады. Дамыған елдерде бұл тәжірибе әдетке айналып үлгерді.

Дамыған елдерден қолма-қол ақшаны экспорттау өте қиын, өйткені үлкен соманы картамен немесе басқа қолма-қол ақшасыз жолмен шығаруға рұқсат етілген. Валюта айырбастау ережелері күшейтіліп жатқанда, ірі мекемелер азаматтардың әртүрлі валюталық операцияларды жасау құқығына шектеу қойылмайтынын айтты. Айырбастау пунктінің қызметкері клиенттен СТН нөмірін сұраса да, оның болмауы айырбастауға кедергі болмауы керек. Ақшаны шетелдік төлқұжат арқылы да айырбастауға болады, алайда бұл жағдайда банк қызметкері тіркеу мекенжайын көрсетуді талап етуі мүмкін. Егер жалпы азаматтық құжат пайдаланылса, онда бірінші алмасудан кейінгі тіркеу мекенжайы деректер базасына автоматты түрде енгізіледі. Ресейдегі валюта айырбастау ережелері дамыған елдерге қарағанда адал. Инновациялардан қорықпау керек, өйткені бұл шара азаматтардың зиянына емес, пайдасына бағытталған.

Валюта айырбастауға арналған сауалнама

Көптеген адамдар валюта айырбастаудың жаңа ережелері күшіне енгенін біледі. 2015 жылдың 27 желтоқсанынан бастап 15 мың рубльден асатын сомаға валюта айырбастау үшін жеке куәлік қажет болады, сонымен қатар арнайы сауалнаманы толтыру қажет. Дербес құжатта азаматтың жеке басын анықтау кезінде несиелік мекеме алатын барлық деректер жазылады.

Жақында қалыптасқан валюта айырбастау ережелеріне қатысты Орталық банк сауалнамаға 17 тармақты қамтитын тізімді белгіледі. Осы тармақтарға сәйкес банк өз сұрақтарын құрастыра алады. Клиенттің тәуекел дәрежесін анықтау толығымен банк қызметкерлерінің міндеті.

28 желтоқсаннан бастап валюта айырбастау ережелері қаржылық терроризммен күресуге бағытталған. Олар жақында пайда болғандықтан, қарапайым азаматтардан да, несие ұйымдарының қызметкерлерінен де көптеген сұрақтар туындайды. Қай азаматты күдікті деп санауға болатыны туралы нақты және нақты анықтама әлі жоқ. Несиелік фирманың қызметкерлері белгілі бір клиенттің күдікті екенін өздері анықтауы керек. Несие ұйымының қызметкері үлкен сомадан сақтанып, клиенттің орынсыз әрекеті де күдікті болып көрінуі мүмкін. Қаржы институттарын қайта сақтандыру үшін 2015 жылдың соңынан бастап жаңа валюта айырбастау ережелері қажет. Орталық банк барлық қаржы институттарына ортақ сауалнама үлгісін жіберді. Банктер сауалнаманы өз қалауы бойынша өзгертуге құқылы.

Орталық банктен валюта айырбастау ережелерін қатайтудың салдары қандай болуы мүмкін

28 желтоқсанда күшіне енген валюта айырбастаудың жаңа ережесін азаматтар екіұшты қабылдады. Кейбір адамдар мұндай жаңалықтардың маңыздылығын түсінеді, бірақ көпшілік инновациялар теріс көрініс таба ма деп алаңдайды. Ең бастысын түсіну керек – банктер алаяқтық схемалар мен махинациялардан сақтандырылуы үшін Орталық банк валюта айырбастау ережелерін қатайтты. Жұртшылық өткен жылдың аяғында жаңа валюта айырбастау ережелерінің енгізілуіне біраз есеңгіреп қалды. Форумдарда сіз инновацияның ағымдағы валюталық транзакцияларға қалай әсер ететініне қатысты көптеген сұрақтарды таба аласыз. Кейбір сарапшылар заң күшіне енгеннен кейін банк саласында бірдеңе өзгере ме деген оң болжамдар айтуда. Кейбір сарапшылардың пікірінше, кейбір несие мекемелері рентабельді емес деп жариялап, биржа желісін қысқартады. Көбісі валюта айырбастау үшін алынатын комиссия өседі деп күтеді.

Әрбір клиенттің валюталық операциялары туралы ақпарат дерекнамада 5 жыл бойы сақталатындығы банктер үшін жағымды сәт болып табылады. Егер несие мекемесіне клиент туралы қосымша ақпарат қажет болса, онда мұны еш қиындықсыз жасауға болады. Әзірге азаматтарды күтіп тұрған ең сорақысы – жаңа ереже бойынша сауалнаманы толтыру үшін түрлендіру кезінде біраз уақыт жоғалту.

Валюта сатып алу кезіндегі комиссия басқа мемлекеттердің банкноттарын сатып алу кезінде ескерілуі тиіс негізгі көрсеткіш болып табылады. Шетелдік сайттардан демалысқа шығуды немесе бірдеңе сатып алуды жоспарлаған әрбір адам онымен, сондай-ақ ең тиімді курсты іздеумен кездеседі.

Сондықтан валюта айырбастау дегеніміз не және ол қандай «тұңқырлар» болуы мүмкін екенін түсіну керек. Дегенмен, Ресейде долларды және басқа да шетелдік қолма-қол ақшаны қолма-қол ақшамен сатып алуға тыйым салынғанын бірден айта кеткен жөн, сондықтан біз алудың заңды әдістеріне ғана тоқталамыз.

Заңнамалық актілер мен нормативтік актілер

Валюта сатып алу кезінде қандай комиссия алынатынын жақсырақ түсіну үшін қаржылық операциялардың осы түрін реттейтін ережелермен танысу зиян тигізбейді.

Ресей Банкінің 2015 жылғы 15 қазандағы No 499-П ережесі

Ол заңсыз қаржы айналымына және террористік құрылымдарға демеушілік көрсетуге қарсы тұру үшін қабылданған. Осы құжатқа сәйкес 15 мың рубльден асатын долларды (немесе кез келген басқа шетелдік қолма-қол ақшаны) сату және сатып алу. жеке тұлғаны анықтағаннан кейін ғана мүмкін болады.

Валюта айырбастаудың аз мөлшерімен (мысалы, 10 мың рубль) Ресей Федерациясы азаматының төлқұжатын ұсыну жеткілікті болады. Белгіленген 15 мың рубль шегінен асып кетсе. операторға мыналарды ұсыну керек:

• төлқұжат;
• азаматтық және СТН туралы мәліметтер;
• жеке деректер (туған күні, тұрғылықты мекенжайы және т.б.);
• сізбен байланысуға болатын контактілер;
• басқа да ақпарат (мысалы, қаржылық жағдай туралы ақпарат), оны әрбір банк жеке негізде анықтайды.

Алынған деректер негізінде оператор арнайы сауалнаманы толтырып, сізді банктің электронды базасына енгізеді. Әрбір қаржы институтында бұл операция бір рет қана жүзеге асырылады, бірақ оған біраз уақыт кетуі мүмкін. Сондықтан, долларды (немесе басқа валютаны) сізге үнемі қызмет көрсететін басқа банктен сатып алғыңыз келсе, сапарыңызды алдын ала жоспарлаңыз.

Ресей Федерациясы Орталық Банкінің 2010 жылғы 16 қыркүйектегі № 136-I нұсқауы.

Банктердегі шетелдік ақшамен қаржылық операциялардың көпшілігі комиссияға жатпайды, өйткені. олардың табысы сатып алу және сату бағамдарының айырмашылығы болып табылады. Алайда, 2.1.4 тармақшасына сәйкес. Ресей Федерациясының Орталық Банкінің N 136-I нұсқаулығының 2-тарауында қаржы институты қосымша комиссиялық сыйақы алуға құқылы, бірақ тиісті ақпарат ақпараттық стендте, касса терезесінде немесе көру үшін қол жетімді басқа жерде.

Қаржы қызметтерін көрсету құқығына лицензия

2017 жылы бір ғана Мәскеуде бірнеше ондаған қаржы институттары жабылды. Бұл ретте дистрибуцияға тек заңсыз айырбастаушылар ғана емес, сонымен қатар толығымен заңды қызметпен айналысатын банктер де түсті. Сатып алушы үшін тәуекел мынада: ұйым неғұрлым нашар болса, соғұрлым оның жалған ақша алуы немесе басқа жолмен алданып қалу ықтималдығы артады. Сондықтан, еңбекпен тапқан ақшаңызды банкке апармас бұрын, мынаны тексеріңіз:

• оның шетелдік рейтинг агенттіктерінің рейтингі;
• пайдаланушылардың пікірлері;
• иелері туралы мәліметтер;
• ұйымның қаржылық жағдайы (мысалы, берілген несиелер көлемінің қабылданған депозиттер сомасына қатынасы);
• лицензияның болуы (РФ Орталық банкінің несие ұйымдарының анықтамалығы арқылы).

Мұндай сақтық шаралары көп уақытты қажет етпейді, бірақ олар сіздің алаяқтармен кездесу қаупін айтарлықтай азайтады.

«Сұр» алмастырғыштардың көмегіне жүгіну керек пе?

Валюта сатып алу кезінде тұлғаны анықтау талаптарын қатайтқаннан кейін Мәскеу мен Ресей Федерациясының басқа да ірі қалаларының көптеген тұрғындары айырбастау пункттеріне жүгірді. Айтуынша, ол жерде тариф тиімдірек, ал талаптар жұмсақ, комиссия жоқ. Бірақ бәрі шынымен қызғылт па? Әрине жоқ.

Ресей заңнамасына қатаң сәйкес жұмыс істейтін қаржы институттары сол Сбербанктен ерекшеленбейтін шарттарды ұсынады. Көлеңкелі кеңселерде тек сәттілікке сенуге тура келеді. Мұнда олар сізді алдап, заңсыз жыртқыш комиссияны алып, тіпті сізді алдауы мүмкін.

Мысалы, шетел валютасымен транзакциялар саны бойынша жетекші қалалардың бірі ретінде Мәскеу тұрғындарының пікірлерін талдау жеткілікті. Көбінесе «сұр» қаржы институттарының клиенттері келесі алаяқтық схемаларға тап болады:

1. Курстың алаяқтығы.Валюта беру арқылы сіз күткеннен аз ақша аласыз. Схема қарапайым: мөлшерлеме транзакцияның басталуына бірнеше минут қалғанда сиқырлы түрде өзгереді немесе белгілі бір шарттар орындалғанда ғана жарамды болады (мысалы, 5000 доллардан сатып алғанда). Сонымен қатар, егер сіз жарияланған шарттарды орындауға ниет білдірсеңіз, алмастырғышта қазіргі уақытта қажетті валюта көлемі жоқ екені белгілі болды. Ал сіз әлі де қолайлы емес мөлшерлемемен мәміле жасауыңыз керек.
2. Жасырын комиссия.Банкте оператор сіз алатын соманы да, ұсталатын комиссияны да (егер ол мүлде болжаса) дереу хабарлайды. «Сұр» алмастырғыштардың көпшілігі келесі схема бойынша жұмыс істейді: комиссия сізден жасырын түрде жасырылады және оның мөлшері мен шарттары туралы ақпарат құжаттарда жазылғанымен, мұқият жасырылады.
3. тапшылық.Көбінесе азаматтар түскі үзіліс кезінде рубльді шетел валютасына айырбастауға өтініш беріп, кассирдің адалдығына сеніп ақшаны санамайды. Сонымен қатар, адал емес қызметкерлер үнемі есептеулермен, кейбір банкноттар «кездейсоқ» жабысатын жабысқақ науалармен және пайдаланушыны елеулі қаржылық шығындармен қорқытатын басқа да абсурдтармен «проблемаларға» тап болады.

Мұндай алаяқтық схемаларды дәлелдеу қиын, ал ақшаңызды қайтару мүмкін емес. Жалғыз амал – айырбастау пунктінің аумағынан шықпай-ақ полицияға хабарласып, телефон камерасына түсіру. Бір-екі доллар үшін тәуекелге бару керек пе, әркім өзі шешеді.

Сбербанкте немесе Ресей Федерациясының кез келген басқа банкінде валюта сатып алу

Шетелдік банкноттарды банк арқылы сатып алу ең тиімдісі болмаса да, ең қауіпсіз нұсқа болып саналады. Мұнда барлық операциялар құжатталған, пайдаланушыға көбірек мүмкіндіктер бар, алданып қалу қаупі аз. Ең бастысы - барлық шарттарды мұқият оқып шығу (ұйымның веб-сайтында да, оның кеңселерінде де ұсынылған) және түсіндіру үшін кеңесшілерге хабарласудан тартынбаңыз.

Түсінікті болу үшін Сбербанкте валюта айырбастау қалай жүретінін қарастырайық. Веб-сайттағы ақпаратқа сәйкес (ағымдағы 2017 жылдың қараша-желтоқсан айларында) кез келген филиалда сіз:

1. Шетел валютасын сатып алу немесе сату. Бұл жағдайда банк комиссиясы 0% құрайды.
2. Бір шет мемлекеттің қолма-қол ақшасын басқа мемлекеттің ақшасына айырбастау (айырбастау). Бұл процедура да тегін.
3. Басқа елдің банкнотын өз банкноттарына айырбастау (мысалы, 100 долларлық купюраны 10 долларға айырбастау). Бұл жағдайда комиссия айырбастау сомасының 5% құрайды. Басқаша айтқанда, 100 долларды 5 долларға айырбастау арқылы сіз өз қолыңызға тек 95 доллар аласыз.
4. Басқа мемлекеттің бүлінген банкнотын айырбастау немесе сатып алу. Бұл транзакциялар 10% комиссияға жатады. Егер сіз айырбастау үшін жыртылған 100 долларлық банкнот әкелсеңіз, оператор сізге тек 90 доллар береді.
5. Инкассацияға ақша жіберіңіз. Бұл жағдайда банк комиссиясы 10% құрайды.
6. Банкноталардың түпнұсқалығын тексеріңіз. Мұнда өлшемді бір мәнді анықтау мүмкін емес, өйткені бәрі тексеруді қалай шешкеніңізге байланысты.

Басқа банктерде бұл мәндер жоғары да, төмен де ерекшеленуі мүмкін. Сондықтан Мәскеуде немесе Ресей Федерациясының кез келген басқа қаласында валютаны сатып алмас бұрын, нақтылау үшін тиісті қаржы институтының филиалына хабарласыңыз.

Алмасу кезінде нені есте сақтау маңызды

Сонымен, валютаны сатып алу/сату маңызды мәселе. Мәселені түсінбестен, клиент шығынмен мәміле жасау қаупі бар. Сондықтан, жоғарыда айтылғандарды қорытындылай келе, біз ұстануға тиіс негізгі ережелерді тұжырымдай аламыз:

1. Қажетсіз тәуекелге бармаңыз.

   Қолмен немесе алмастырғыш арқылы сату кезінде сізге әрқашан банкке қарағанда жақсы баға ұсынылады. Бірақ бұл мәміле ештеңемен қорғалмайды, ал сенгіш азаматтарды алдау туралы әңгімелер жыл сайын көбейіп келеді.

2. Асықпа.

   Долларды сатып алмас бұрын, мысалы, Сбербанкте, сіздің қалаңызда жұмыс істейтін басқа банктердегі бүгінгі сатып алу/сату бағамы туралы ақпаратты Интернеттен табыңыз. Мәскеуде, мысалы, кейбір жағдайларда ұсыныс шамамен рубльге тиімдірек.

3. Ақылмен сақтаңыз.

   Егер сіз доллар немесе еуро сатып алғаннан кейін барлық соманы бірден жұмсауды жоспарламасаңыз, қалғанын Сбербанктің Моментум картасына салыңыз. Оның техникалық қызмет көрсету құны нөлге тең (ал классикалық Visa жылына 750 рубльді құрайды), ал функционалдығы Visa Classic-тен сәл ғана төмен.

4. Валютаның күрт ауытқуы кезінде сатып алудан бас тартыңыз.

   Әдетте, валюта «қызба» болғанда, оның сатып алу және сату бағамдары арасындағы айырмашылық максималды болады. Егер сізде акциялардың ауытқуларымен ойнау үшін ерекше инстинкт болмаса, тәуекелге барудың қажеті жоқ, сіз бәрібір қызылға түсесіз.

5. Шетелге шыққанда абай болыңыз.

   Шетел валютасын сату нүктелерінің комиссиялары мен шарттары ресейліктен ерекшеленеді. Және әдетте жақсы жаққа емес. Сондықтан, егер сіз демалысқа бара жатсаңыз, екі есе айырбастауға жол бермеу үшін рубль шотымен барлық операциялар алдын ала жүргізілуі керек.

2019 жылдың 1 қаңтарынан бастап валютаны сатып алу және сату ережелері біршама күрделі болды. Енгізілген шаралар ақша ағындарын жақсырақ бақылауға және заңсыз ақшаны жылыстату көлемін азайтуға мүмкіндік береді деп болжануда.

Егер транзакция сомасы 15000р-ден аспаса, тұлғаны сәйкестендіру талап етілмейді.Сома көрсетілгеннен жоғары болған кезде банк контрагенттен мыналарды талап етуге құқылы:

• Паспорт;
• СТН сертификаты;
• Байланыс деректері (телефон, e-mail);
• Қаражаттың шығу көзі туралы мәліметтер;
• Контрагенттің қаржылық жағдайын сипаттайтын деректер және оның іскерлік беделіне шолулар.

Құжаттардың тізбесін банк белгілейді. Ол сізден өз қалауы бойынша қосымша ақпарат беруіңізді талап етуі мүмкін. Клиент үшін артықшылығы – сауалнаманы электронды түрде толтырып, банк қызметкерлері мәліметтер базасына енгізеді. Құжаттар пакетін бір рет тапсыру қажет. Бірақ бұл шаралар банк қызметкерлерінің жұмыс көлемінің артуына әкеліп соғуы мүмкін, ал айырбастау процедурасының өзі уақыт өте ұзақ болады.

Салық 13% - енгізілген немесе енгізілмеген

Халықтың дабыл қағуына БАҚ-та «Қаржы министрлігі кез келген валюталық операциялардан аз болса да, 13 пайыздық табыс салығын салуды жоспарлап отыр» деген ақпараттар себеп болды.

Алайда 2018 жылдың 5 ақпанында Қаржы министрінің орынбасары Илья Трунин мәлімдеме жасады. Оның айтуынша, мұндай операцияларға салық енгізу жоспарланбайды, өйткені валюта айырбастау кезінде адамның нақты табысын анықтау мүмкін емес. Адамдар ұзақ уақыт бойы жинақталған қаражатты айырбастай алады және бұл ақшаның шығу тегін анықтау әрдайым мүмкін емес.

Трунин бұл қауесеттер Қаржы министрлігінің 2015 жылы қабылданған жаңалықтарын еркін түсіндіру нәтижесінде пайда болғанын атап өтті. Сол кезде шетел валютасын иелену мүліктік құқықтық қатынастарға теңестіріле бастады, яғни олар жеке табыс салығын есептеу ережелеріне бағынады.

Бұл ретте банктердің айырбастау үшін комиссия алуға және оның мөлшерін өз бетінше анықтауға құқығы бар екені баса айтылады.

Долларды сатып алу/сату бойынша тиімді мәміле тақырыбы ел азаматтарының көпшілігі үшін өзекті болып табылады. Сонымен, бұл қаншалықты дұрыс, ең бастысы, валюталық операцияны мүмкіндігінше тиімді болып шығуы үшін қайда жүргізу керек? Мақала бұл сұрақтың жауабын ашуға тырысады.

Долларды сату қалай және қайда тиімді

Көптеген азаматтар американдық валютаны айырбастау пункттері арқылы сатуды жөн көреді. Дегенмен, валютаны алмастырғыштар арқылы сату әрқашан ең жақсы нұсқа бола бермейді. Долларды аз мөлшерде сатқанда транзакциялық шығындар соншалықты үлкен емес. Кең ауқымдағы мәмілеге келетін болсақ, сату кезіндегі шығындар, мысалы, 10 мың АҚШ доллары бірнеше мың рубльді құрауы мүмкін.

Сондықтан, егер сіз американдық валютаның үлкен сомасын сатқыңыз келсе және операцияның жеделдігіне мұқтаж болмасаңыз, жолда кездескен бірінші айырбастау пунктіне бірден асықпауыңыз керек. Долларды үнемдеуді жүзеге асырудың басқа ықтимал нұсқалары да зерттелуі керек:

1. Қолма-қол ақшасыз операцияны жүзеге асыру арқылы сату. Әдетте, банк мекемелері мұндай жағдайларда жоғары валюта бағамын қарастырады. Рас, операцияны жүзеге асыру қолма-қол ақшаны айырбастаудан әлдеқайда көп уақытты қажет етеді. Клиент долларды кейіннен рубльге айырбастау арқылы банктік шотқа салуы керек.
2. Тікелей Мәскеу валюта биржасында (MICEX) сатуды жүзеге асыру.

Рубльді долларға қалай ауыстыруға болады

Ұлттық валютаны долларға айырбастау операциясын оны сату сияқты жүзеге асыруға болады. Қолма-қол ақша операциялары үшін:

• айырбастау пунктінің қызметін пайдалану;
• шетел валютасын сататын кез келген банк мекемесінің кассасына хабарласу арқылы.

Қолма-қол ақшасыз операциялар үшін:

• клиенттің шоттары/карталық шоттары арасында айырбастау арқылы;
• Брокерлік шоттан оны кейіннен алу және қолма-қол ақшаны алу арқылы МКВС бойынша валютаны сатып алу.

Биржада долларды сатып алу қалай жүріп жатыр

2012 жылдан бастап қарапайым азаматтар да МСЭКБ транзакцияларына қол жеткізді. Биржа жеке тұлғалармен тікелей жұмыс істемейді. Сондықтан транзакциялар жасау үшін брокердің қызметтерін пайдалану керек. Ол клиентке валюта бөліміне тікелей қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Бүгінде мұндай қызметтерді көрсететін көптеген компаниялар бар.

Биржада валютаны сатып алу тәртібі:

1. Брокерлік компанияны таңдау және келісім жасау.
2. Сауда шотын ашу және оған ақша аудару.
3. Долларды қалай сатып алуға болатынын анықтау.
4. Тікелей сатып алу.
5. Сатып алынған доллар валютасын банк шотына алу.

Долларды сатып алу курсы, банктер ұсынатын бағадан айырмашылығы, әрқашан дерлік тиімдірек. Оның көрсеткіші Орталық банк белгілеген көрсеткішке шамамен сәйкес келеді.

Қай банкте валюта айырбастау керек

Валюта айырбастау мекемесін таңдау әркімнің жеке ісі. Әрине, негізгі критерий қаржы институты ұсынатын курс болып табылады. Базалық валюта бірліктерінің ағымдағы баға белгілеуін білу үшін Интернет-ресурсқа кіру мүмкіндігі бар кез келген адам қол жетімді.

Бақытымызға орай, бүгінгі күні желіде ағымдағы валюта бағамдарымен танысуға мүмкіндік беретін көптеген сайттар бар. Өз беттерінде пайдаланушылар нақты қаржы ұйымдарының контекстінде ұсынылған биржа параметрлерімен нақты уақыт режимінде танысады.

Сонымен қатар, мұндай ресурстардың мүмкіндіктері сайтқа келушілерге ең жақын айырбастау пунктін/банк бөлімшесін таңдауға мүмкіндік береді. Қызмет картада орналасқан жерді көрнекі демонстрациямен өз мекенжайын көрсетеді.

Брокерлік шоттан валютаны алу

Брокерлік шоттан ақшаны тікелей алу мүмкін емес. Сатып алынған валютаны алу үшін оны шетел валютасындағы жарамды банк шотына алу керек. Мұндай операция әдетте комиссияға жатады. Әр компанияның мөлшері әртүрлі.

Егер брокер мен шот ашылған банк бір брендпен жұмыс істесе, онда ақшаны аудару әдетте 2-3 сағатты алады. Сондай-ақ ұйымдар аффилиирленген (қосылған) жағдайда делдалдық және клиенттік шоттардың арасында ақша қаражатын аудару комиссиясыз жүзеге асырылады.

Қор биржасында қалай сауда жасауға болады

Қор биржасында сауда жасаудың екі жолы бар:

1. Өз бетімен. Ол үшін сізге сауда терминалын орнату қажет болады. Қолданбаның сервистік мүмкіндіктері пайдаланушыға қажетті операция үшін қажетті сұранысты дербес қалыптастыруға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, бағдарлама нақты уақытта тырнақшалардың ағымдағы орнын бақылауға мүмкіндік береді.
2. Транзакцияны брокерге тапсырыңыз. Ол, әдетте, операцияға тиісті дауыстық сұрау жіберу арқылы телефон арқылы жүзеге асырылады.

Қаражатты айырбастаудың ең аз сомасы - 1000 АҚШ доллары. Жүргізілген сауда операциялары үшін комиссия төлеу керек. Оның орташа брокерлік қызметі айналымның 0,013% құрайды. Транзакция сомасынан 0,0015% комиссияны биржаның өзі алып тастайды.

Банкте қанша доллар айырбастауға болады

Доллар валютасын сатып алу-сату операцияларының сомасына заңнамалық шектеулер жоқ. Жеке тұлға қалаған айырбасты кез келген мөлшерде жасауға құқылы. Рас, мұндай операцияларға белгілі бір шектеулерді банк мекемелерінің өздері қамтамасыз ете алатынын ескеру керек.

Белгілі бір банктің ағымдағы қажеттіліктеріне байланысты оның басшылығы бірқатар шектеулерді белгілеу туралы шешім қабылдауға құқылы. Соның ішінде айырбастау операциясының максималды шегінің мөлшеріне қатысты.

Үлкен көлемдегі долларды рубльге айырбастау ережелері

2015 жылдың желтоқсан айынан бастап Орталық банк жеке тұлғалардың қатысуымен валюталық операцияларды жүргізу ережелерін күшейтті. Инновациялар 15 мың рубль баламасынан асатын транзакцияларға әсер етті. Ережеге сәйкес, айырбастау кезінде клиенттен:

• төлқұжат ұсыну;
• толық сәйкестендіру - СТН, байланыс деректері және т.б.;
• сауалнама процесінен өту.

Банк мекемелерінің сауалнамасының нысандары әртүрлі . Құжат үшін сұралатын ақпараттың жалпы көлемі де әртүрлі. Сұрақтардың көлемі тікелей қажетті операцияның көлеміне, сондай-ақ клиенттің сенімділігіне байланысты. Бұл көрсеткіштің дәрежесін қаржы институты дербес анықтайды.

Долларды рубльге айырбастаудың стандартты тәртібі

Шетел валютасын алмастырғышқа беру оны сатудың ең оңай және жылдам жолы болып табылады. Сізге тек ең демократиялық бағытты табу керек. Бірден айта кететін жайт, сауда орталықтарында, қонақүйлерде, әуежайларда, вокзалдарда және т.б. орналасқан пункттер мұндай операция үшін тиімді емес.

Мұндай нүктелердегі долларды сатып алу бағамы осы алмастырғышқа иелік ететін банк бөлімшесіне қарағанда бірнеше тармаққа төмен екені анық. Сонымен қатар, контрафактілік банкноттарға қол жеткізуге мәміле жасау кезінде үлкен мүмкіндіктер бар.

15 мың рубльден аспайтын сомаға валютаны айырбастау операциясы стандартты режимде жүзеге асырылады. Яғни, клиент өз қалауы бойынша банктің кез келген айырбастау пунктін/кассасын таңдап, қалаған операциясын жүзеге асырады. Бұл ретте оның жеке басын куәландыратын құжатты ұсыну талап етілмейді. Сондай-ақ дауыс беру жүргізілмейді.

Отандық экономиканың құлдырауы (құлдырауы) аясында рубльді долларға айырбастаудың орындылығы мен пайдалылығы туралы мәселе азаматтардың көпшілігін алаңдатады. Жасыратыны жоқ, ұлттық валютаны американдықтарға аудару экономиканың қалпына келу кезеңінде, валюта индексі рубльмен салыстырғанда арзандайтын кезеңде жақсы жасалады.

Бүгінгі таңда рубль нарығы белгісіздік динамикасында тұр, ол көбінесе нарықтық турбуленттілікке айналады: валюта бағамының күрт ауытқуы көптеген факторлармен байланысты. Өкінішке орай, сарапшылардың көпшілігінің болжамдары жақын арада ұлттық валютаның құлдырауын күтуіміз керек деген пікірге келіп тіреледі.

Валюта сатып алу кезіндегі комиссия басқа мемлекеттердің банкноттарын сатып алу кезінде ескерілуі тиіс негізгі көрсеткіш болып табылады. Шетелдік сайттардан демалысқа шығуды немесе бірдеңе сатып алуды жоспарлаған әрбір адам онымен, сондай-ақ ең тиімді курсты іздеумен кездеседі.

Сондықтан валюта айырбастау дегеніміз не және ол қандай «тұңқырлар» болуы мүмкін екенін түсіну керек. Дегенмен, Ресейде долларды және басқа да шетелдік қолма-қол ақшаны қолма-қол ақшамен сатып алуға тыйым салынғанын бірден айта кеткен жөн, сондықтан біз алудың заңды әдістеріне ғана тоқталамыз.

Заңнамалық актілер мен нормативтік актілер

Валюта сатып алу кезінде қандай комиссия алынатынын жақсырақ түсіну үшін қаржылық операциялардың осы түрін реттейтін ережелермен танысу зиян тигізбейді.

Ресей Банкінің 2015 жылғы 15 қазандағы No 499-П ережесі

Ол заңсыз қаржы айналымына және террористік құрылымдарға демеушілік көрсетуге қарсы тұру үшін қабылданған. Осы құжатқа сәйкес 15 мың рубльден асатын долларды (немесе кез келген басқа шетелдік қолма-қол ақшаны) сату және сатып алу. жеке тұлғаны анықтағаннан кейін ғана мүмкін болады.

Валюта айырбастаудың аз мөлшерімен (мысалы, 10 мың рубль) Ресей Федерациясы азаматының төлқұжатын ұсыну жеткілікті болады. Белгіленген 15 мың рубль шегінен асып кетсе. операторға мыналарды ұсыну керек:

• төлқұжат;
• азаматтық және СТН туралы мәліметтер;
• жеке деректер (туған күні, тұрғылықты мекенжайы және т.б.);
• сізбен байланысуға болатын контактілер;
• басқа да ақпарат (мысалы, қаржылық жағдай туралы ақпарат), оны әрбір банк жеке негізде анықтайды.

Алынған деректер негізінде оператор арнайы сауалнаманы толтырып, сізді банктің электронды базасына енгізеді. Әрбір қаржы институтында бұл операция бір рет қана жүзеге асырылады, бірақ оған біраз уақыт кетуі мүмкін. Сондықтан, долларды (немесе басқа валютаны) сізге үнемі қызмет көрсететін басқа банктен сатып алғыңыз келсе, сапарыңызды алдын ала жоспарлаңыз.

Ресей Федерациясы Орталық Банкінің 2010 жылғы 16 қыркүйектегі № 136-I нұсқауы.

Банктердегі шетелдік ақшамен қаржылық операциялардың көпшілігі комиссияға жатпайды, өйткені. олардың табысы сатып алу және сату бағамдарының айырмашылығы болып табылады. Алайда, 2.1.4 тармақшасына сәйкес. Ресей Федерациясының Орталық Банкінің N 136-I нұсқаулығының 2-тарауында қаржы институты қосымша комиссиялық сыйақы алуға құқылы, бірақ тиісті ақпарат ақпараттық стендте, касса терезесінде немесе көру үшін қол жетімді басқа жерде.

Қаржы қызметтерін көрсету құқығына лицензия

2017 жылы бір ғана Мәскеуде бірнеше ондаған қаржы институттары жабылды. Бұл ретте дистрибуцияға тек заңсыз айырбастаушылар ғана емес, сонымен қатар толығымен заңды қызметпен айналысатын банктер де түсті. Сатып алушы үшін тәуекел мынада: ұйым неғұрлым нашар болса, соғұрлым оның жалған ақша алуы немесе басқа жолмен алданып қалу ықтималдығы артады. Сондықтан, еңбекпен тапқан ақшаңызды банкке апармас бұрын, мынаны тексеріңіз:

• оның шетелдік рейтинг агенттіктерінің рейтингі;
• пайдаланушылардың пікірлері;
• иелері туралы мәліметтер;
• ұйымның қаржылық жағдайы (мысалы, берілген несиелер көлемінің қабылданған депозиттер сомасына қатынасы);
• лицензияның болуы (РФ Орталық банкінің несие ұйымдарының анықтамалығы арқылы).

Мұндай сақтық шаралары көп уақытты қажет етпейді, бірақ олар сіздің алаяқтармен кездесу қаупін айтарлықтай азайтады.

«Сұр» алмастырғыштардың көмегіне жүгіну керек пе?

Валюта сатып алу кезінде тұлғаны анықтау талаптарын қатайтқаннан кейін Мәскеу мен Ресей Федерациясының басқа да ірі қалаларының көптеген тұрғындары айырбастау пункттеріне жүгірді. Айтуынша, ол жерде тариф тиімдірек, ал талаптар жұмсақ, комиссия жоқ. Бірақ бәрі шынымен қызғылт па? Әрине жоқ.

Ресей заңнамасына қатаң сәйкес жұмыс істейтін қаржы институттары сол Сбербанктен ерекшеленбейтін шарттарды ұсынады. Көлеңкелі кеңселерде тек сәттілікке сенуге тура келеді. Мұнда олар сізді алдап, заңсыз жыртқыш комиссияны алып, тіпті сізді алдауы мүмкін.

Мысалы, шетел валютасымен транзакциялар саны бойынша жетекші қалалардың бірі ретінде Мәскеу тұрғындарының пікірлерін талдау жеткілікті. Көбінесе «сұр» қаржы институттарының клиенттері келесі алаяқтық схемаларға тап болады:

1. Курстың алаяқтығы.Валюта беру арқылы сіз күткеннен аз ақша аласыз. Схема қарапайым: мөлшерлеме транзакцияның басталуына бірнеше минут қалғанда сиқырлы түрде өзгереді немесе белгілі бір шарттар орындалғанда ғана жарамды болады (мысалы, 5000 доллардан сатып алғанда). Сонымен қатар, егер сіз жарияланған шарттарды орындауға ниет білдірсеңіз, алмастырғышта қазіргі уақытта қажетті валюта көлемі жоқ екені белгілі болды. Ал сіз әлі де қолайлы емес мөлшерлемемен мәміле жасауыңыз керек.
2. Жасырын комиссия.Банкте оператор сіз алатын соманы да, ұсталатын комиссияны да (егер ол мүлде болжаса) дереу хабарлайды. «Сұр» алмастырғыштардың көпшілігі келесі схема бойынша жұмыс істейді: комиссия сізден жасырын түрде жасырылады және оның мөлшері мен шарттары туралы ақпарат құжаттарда жазылғанымен, мұқият жасырылады.
3. тапшылық.Көбінесе азаматтар түскі үзіліс кезінде рубльді шетел валютасына айырбастауға өтініш беріп, кассирдің адалдығына сеніп ақшаны санамайды. Сонымен қатар, адал емес қызметкерлер үнемі есептеулермен, кейбір банкноттар «кездейсоқ» жабысатын жабысқақ науалармен және пайдаланушыны елеулі қаржылық шығындармен қорқытатын басқа да абсурдтармен «проблемаларға» тап болады.

Мұндай алаяқтық схемаларды дәлелдеу қиын, ал ақшаңызды қайтару мүмкін емес. Жалғыз амал – айырбастау пунктінің аумағынан шықпай-ақ полицияға хабарласып, телефон камерасына түсіру. Бір-екі доллар үшін тәуекелге бару керек пе, әркім өзі шешеді.

Сбербанкте немесе Ресей Федерациясының кез келген басқа банкінде валюта сатып алу

Шетелдік банкноттарды банк арқылы сатып алу ең тиімдісі болмаса да, ең қауіпсіз нұсқа болып саналады. Мұнда барлық операциялар құжатталған, пайдаланушыға көбірек мүмкіндіктер бар, алданып қалу қаупі аз. Ең бастысы - барлық шарттарды мұқият оқып шығу (ұйымның веб-сайтында да, оның кеңселерінде де ұсынылған) және түсіндіру үшін кеңесшілерге хабарласудан тартынбаңыз.

Түсінікті болу үшін Сбербанкте валюта айырбастау қалай жүретінін қарастырайық. Веб-сайттағы ақпаратқа сәйкес (ағымдағы 2017 жылдың қараша-желтоқсан айларында) кез келген филиалда сіз:

1. Шетел валютасын сатып алу немесе сату. Бұл жағдайда банк комиссиясы 0% құрайды.
2. Бір шет мемлекеттің қолма-қол ақшасын басқа мемлекеттің ақшасына айырбастау (айырбастау). Бұл процедура да тегін.
3. Басқа елдің банкнотын өз банкноттарына айырбастау (мысалы, 100 долларлық купюраны 10 долларға айырбастау). Бұл жағдайда комиссия айырбастау сомасының 5% құрайды. Басқаша айтқанда, 100 долларды 5 долларға айырбастау арқылы сіз өз қолыңызға тек 95 доллар аласыз.
4. Басқа мемлекеттің бүлінген банкнотын айырбастау немесе сатып алу. Бұл транзакциялар 10% комиссияға жатады. Егер сіз айырбастау үшін жыртылған 100 долларлық банкнот әкелсеңіз, оператор сізге тек 90 доллар береді.
5. Инкассацияға ақша жіберіңіз. Бұл жағдайда банк комиссиясы 10% құрайды.
6. Банкноталардың түпнұсқалығын тексеріңіз. Мұнда өлшемді бір мәнді анықтау мүмкін емес, өйткені бәрі тексеруді қалай шешкеніңізге байланысты.

Басқа банктерде бұл мәндер жоғары да, төмен де ерекшеленуі мүмкін. Сондықтан Мәскеуде немесе Ресей Федерациясының кез келген басқа қаласында валютаны сатып алмас бұрын, нақтылау үшін тиісті қаржы институтының филиалына хабарласыңыз.

Алмасу кезінде нені есте сақтау маңызды

Сонымен, валютаны сатып алу/сату маңызды мәселе. Мәселені түсінбестен, клиент шығынмен мәміле жасау қаупі бар. Сондықтан, жоғарыда айтылғандарды қорытындылай келе, біз ұстануға тиіс негізгі ережелерді тұжырымдай аламыз:

1. Қажетсіз тәуекелге бармаңыз.

   Қолмен немесе алмастырғыш арқылы сату кезінде сізге әрқашан банкке қарағанда жақсы баға ұсынылады. Бірақ бұл мәміле ештеңемен қорғалмайды, ал сенгіш азаматтарды алдау туралы әңгімелер жыл сайын көбейіп келеді.

2. Асықпа.

   Долларды сатып алмас бұрын, мысалы, Сбербанкте, сіздің қалаңызда жұмыс істейтін басқа банктердегі бүгінгі сатып алу/сату бағамы туралы ақпаратты Интернеттен табыңыз. Мәскеуде, мысалы, кейбір жағдайларда ұсыныс шамамен рубльге тиімдірек.

3. Ақылмен сақтаңыз.

   Егер сіз доллар немесе еуро сатып алғаннан кейін барлық соманы бірден жұмсауды жоспарламасаңыз, қалғанын Сбербанктің Моментум картасына салыңыз. Оның техникалық қызмет көрсету құны нөлге тең (ал классикалық Visa жылына 750 рубльді құрайды), ал функционалдығы Visa Classic-тен сәл ғана төмен.

4. Валютаның күрт ауытқуы кезінде сатып алудан бас тартыңыз.

   Әдетте, валюта «қызба» болғанда, оның сатып алу және сату бағамдары арасындағы айырмашылық максималды болады. Егер сізде акциялардың ауытқуларымен ойнау үшін ерекше инстинкт болмаса, тәуекелге барудың қажеті жоқ, сіз бәрібір қызылға түсесіз.

5. Шетелге шыққанда абай болыңыз.

   Шетел валютасын сату нүктелерінің комиссиялары мен шарттары ресейліктен ерекшеленеді. Және әдетте жақсы жаққа емес. Сондықтан, егер сіз демалысқа бара жатсаңыз, екі есе айырбастауға жол бермеу үшін рубль шотымен барлық операциялар алдын ала жүргізілуі керек.