Терминалды картамен төлеуге қалай қосуға болады. IP тарифтері. Заңды тұлғаларға арналған құжаттар

Карточкамен төлеу мүмкіндігінің өзі айқын плюс және жалғыз емес.

Карта ұстаушы ретінде мен үшін маңызды алты артықшылық:

1. карта - бұл өз жұмысыңыз кезінде басқа адамдардың ақшасын жұмсау мүмкіндігі. Несие лимиті, 50 күндік жеңілдік кезеңі және минималды өзін-өзі реттеудің арқасында мен несие үшін %% төлемеймін. Менің ағымдағы шығындарға арналған ақшам жылдық 10% дебеттік картада.
2. ұпайлар немесе бонустар сатып алу үшін беріледі (cash back)- 3%. Бұл өз алдына мақсат емес, бірақ егер сіз барлық жерде картамен төлеуге тырыссаңыз, онда айына бір рет пайдалы нәрсені толығымен, ал бірнеше айда бір рет - құнды нәрсені сатып алуға болады.
3. кассалық түбіртектерді сақтаудан бас тартуға болады. Егер сізде тауарға кепілдік туралы сұрақтарыңыз болса, мен Интернет-банктен үзінді көшірмені басып шығардым, бұл сатып алуды растау болады.
4. шығындарыңызды бақылау өте оңай. Ақша жоғалмайды және ерімейді.
5. бұл төлем жүйелерінен ақша алудың ең тиімді жолы. Qiwi, Yandex немесе бірлескен WebMoney карталары - мұндай картамен төлеу банкоматтан қолма-қол ақша алудан немесе бір жерге аударудан гөрі тиімдірек;
6. Маған өзгерістерді алып жүру, өзгерістерді қайта есептеу және «20 рубльге қарамайсың ба?» деген сияқты сұрақтар ұнамайды..

Жарайды, бірақ неге әрбір кәсіпкер төлемге карталарды қабылдамайды? Бұрын қол жетпес еді, кейін қымбат еді, енді уақыты келді. Карточкалық төлемдердің қолма-қол ақшаны алмастыруы екіталай, бірақ олар клиенттердің адалдығын, сондай-ақ төлем конверсиясын және орташа есепшотты арттыруға кепілдік береді.

Банктік карталарды қабылдаудың екі негізгі жолы бар: интернет-эквайринг– картаның деректемелерін пайдалана отырып, веб-сайт арқылы төлеу және саудагер сатып алу— физикалық карта тасымалдаушысы (магниттік жолақ немесе emv-чип) арқылы POS-терминал арқылы төлеу. Мобильді эквайрингсаудагердің бір түрі болып табылады, бірақ Интернет-эквайрингке тән тәуекелдер мен коммерциялық жағдайлар. Әдістердің әрқайсысының өзіндік ауқымы, шешім құны және тәуекелдері бар:

Мобильді эквайринг - ең оңай және ең қолжетімдіБүгінгі таңда шағын және мобильді бизнес үшін өте маңызды болып табылатын төлемді карталармен қабылдау тәсілі:

• бұл жобаны «төмен бастаудан» бастаудың жолы, яғни. жылдам, дерлік нөлдік шығындармен және 2,5% комиссиямен. Смартфон мен мини-терминал болса болғаны.
• бұл кеңседе және «егістіктерде» қызметкерлерді терминалдармен жабдықтау мүмкіндігі- барлығы ерекшеліксіз және тіпті тегін. Салмағы екі 3,5 дюймдік қатты диск және аяқ киім өлшемі сияқты POS терминалына қарағанда сіріңке қорапшасының өлшемін алып жүру әлдеқайда жақсырақ. Мобильді эквайрингке арналған жабдық заманауи және қызметкерлерді оқытуды қажет етпейді.
• мобильді эквайринг жеке тұлғаларға қолжетімді, бірақ нюанстар мен шектеулер бар.

Кемшіліктерге мыналар жатады:

• ірі эквайринг банктер мини-терминалдар негізіндегі шешімдерді ұсынбайды.
• карта ұстаушылар тарапынан технологияға сенімсіздік. Адамдардың әдеті мен түсінігі қалыптасуы үшін біраз уақыт қажет. Бұл кедергіні еңсеру үшін қызметтер «Svyaznoy for Sum Up», «Beeline for Pay-me» сияқты танымал брендтерді белсенді пайдаланады.
• карта ұстаушысының орташа қауіпсіздік деңгейі. Өйткені, Android смартфондары вирустарға осал, ал ең қарапайым (аналогты) мини-терминалдар қолданбаларға тасымалданған кезде карта деректерін шифрламайды. Бұл картаның мәліметтерін жаппай ағып кетуге және ақшаны ұрлауға мүмкіндік беретін объективті тәуекел. Сондықтан мұнда қарастырылған қызметтердің көпшілігі тек сандық мини-терминалдармен қамтамасыз етіледі, ал барлық жарнамалар Apple құрылғыларын пайдаланады.
• сатушы үшін төмен қауіпсіздік. emv-чипі бар картаның магниттік жолағын айналдыра отырып, эквайер-банк барлық тәуекелдерді өз мойнына алады және іс жүзінде оларды саудагерге береді. Карточка ұстаушысы мұндай транзакцияға қарсылық білдіруі мүмкін. Содан кейін, саудагерде ақылға қонымды дәлелдер болмаса (экрандағы саусақпен клиенттің қисық қолтаңбасынан басқа) ештеңені дәлелдеу мүмкін емес.
  emv-чип арқылы төлем жасау және пин-кодты енгізу кезінде барлық тәуекелдерді эмитент-банк өз мойнына алады, ол карта ұстаушысына сәтті аударылады. Бұл жауапкершілікті ауыстыру деп аталады.
  Жақын арада бұл тәуекелді жою мүмкін емес, өйткені Нарықтағы терминалдардың көпшілігі картаның магниттік жолағын ғана оқи алады.
• төмен жылдамдық пен төлемнің қарапайымдылығы. Төлемді қабылдау үшін сізге 6-7 әрекетті орындау қажет: терминалды қосу, қолданбаны іске қосу, мәзірдің барлық қадамдарынан өту, экранда саусағыңызбен клиенттің қолтаңбасын алу, оның нөмірін немесе электрондық поштасын енгізу. Сонымен қатар, деректер алмасу белгісіз қабылдау аймағында ұялы желі арқылы жүзеге асырылуы мүмкін.

Егер төлеуші ​​мен саудагердің уақыты болса және бір-біріне сенбеудің айқын себептері болмаса, сипатталған барлық кемшіліктер сыни емес.

Мобильді терминалдардың түрлері

Кез келген POS-терминалдардың жұмыс істеу принциптері бірдей. Шешімдер арасындағы айырмашылық олардың құнына, сенімділігіне және төлем жылдамдығына қойылатын талаптарға байланысты.

POS-терминалдар: қолма-қол ақша, банктік және ұялы байланыс:

• Cash POS-терминалыкарточка деректерін кассаға немесе касса жүйесіне аударады, оларға соманы қосады, төлемді қалыптастырады және оны банкке жібереді. Ол көптеген кассалар, тұтынушылардың үлкен ағыны және бірыңғай ақпараттық жүйе бар ірі бөлшек сауда орындарының көпшілігінде қолданылады.
• Банктің POS терминалыкассаға қосылмайды - бұл батареясы, термопринтері, WiFi адаптері немесе 3G модемі бар автономды және тәуелсіз құрылғы. Төлем сомасы оның пернетақтасына тікелей енгізіледі, ал жасалған төлем банкке сымсыз түрде жіберіледі. HoReCa және көптеген бөлшек сауда дүкендерінде қолданылады.
• Мобильді шағын терминалкарта деректерін оқиды және оларды смартфонда жұмыс істейтін мобильді қосымшаға тасымалдайды. Өтініш соманы сұрайды, төлемді жасайды және деректерді банктің процессингтік орталығына жібереді. Қолдану аясы – шағын кәсіпорындар мен мобильді жұмыскерлер карточкалық төлемдердің аз мөлшері.

Мобильді мини-терминалдар келесі түрлерге бөлінеді:

• Магниттік жолақты, чипті немесе комбинацияны оқу.
  Магниттік жолақты оқу құралдары бар ( күріш. 1, 3, 4) және чип картасын оқу құрылғылары ( күріш. 2, 5, 6). Ресейде мини-терминалдардың 99% магниттік жолақты карталар үшін ұсынылған.
• USB порты, аудио ұясы немесе bluetooth арқылы қосылған.
  Құрылғы смартфонға Bluetooth арқылы қосыла алады ( күріш. 5), Apple компаниясының 30 істікшелі қосқышы ( күріш. 6) немесе аудио шағын ұясы ( күріш. 1, 2, 3, 4). Смартфонға Bluetooth арқылы қосылатын құрылғылар жиі деп аталады "Чип пен PIN", өйткені олар жеке құрылғыда қауіпсіз PIN-кодты енгізу арқылы чиптік карта арқылы толық авторизациялауға және төлеуге мүмкіндік береді. USB арқылы жалғанған құрылғылар жабдық өндірушісінің сертификатын қажет етеді (мысалы, Apple өнімдеріне арналған MFi). Ең әмбебап және арзан терминалдар шағын ұяшыққа негізделген.
• Аналогтық және цифрлық.
  Аналогтары бар күріш. 3) және цифрлық оқырмандар ( басқа). Цифрлық болуы мүмкін кедергілер мен оқу қателеріне төзімдірек, олар картадан оқылған деректерді смартфонға тасымалдамас бұрын шифрлай алады.

Біз тек назар аударамыз Ресейде ең көп таралғанаудио қосқыш (мини-джек) арқылы смартфонға қосылатын, магниттік жолақтағы деректерді оқитын мобильді мини-терминалдар аналогтық немесе сандық нұсқаларда қол жетімді. (Cурет 1, 3, 4). Бұл кез келген дерлік смартфонмен ең арзан, қауіпсіз және үйлесімді жабдық – қалыптаспаған нарықта бастау үшін тамаша шешім.

Осы уақытта біз құлаққап ұясына ғажайып құрылғыларды енгіземіз, қалған озық әлем мұны істейді:

Жиынтық. emv чипі бар шағын картаны оқу терминалы. Мини-джек арқылы қосылған. Тек Еуропа үшін қол жетімді, Связной Банк ұсынған ресейлік SumUp мыналарды ұсынбайды:

iZettle. emv чипі бар шағын картаны оқу терминалы. Apple 30pin порты арқылы қосылады.

PayPal Мұнда. emv чип картасының түйреуіш тақтасы бар офлайн шағын терминал. Bluetooth арқылы қосылған:

Ресейдегі мобильді эквайринг қызметтері

Runet-те көптеген мобильді эквайринг жобалары бар - стартаптар, интеграторлар, жеткізушілер және кілтті шешімдерді әзірлеушілер бар. Өйткені осы мақалаға назар аударылады қарапайым халық және шағын бизнес, содан кейін критерийлерге сәйкес келетін қызметтер таңдалды:

• кілтті шешуді ұсыныңыз: сайтқа келіп, тіркеліп, құжаттарды толтырып, шағын терминал алып, қосымшаны жүктеп алып, жұмысқа кірісті;
• белсенді жобалар болып табылады, прототиптер емес және жай ғана іске қосылған стартаптар емес. Барлық сұрақтарыңызды қою үшін қоңырау шалуға немесе жазуға орын бар;
• Ресейде заңды түрде жұмыс істеуЖәне Visa және MasterCard карталарына қызмет көрсетукез келген банкпен серіктестікте;
• сертификатталған жабдықты ұсыныңыз, Ең дұрысы PCI DSS сертификатталғанЖәне Visa немесе MasterCard серіктес ретінде.

RuNet сайтында біз таба алдық және осы критерийлерге сәйкес келетін кемінде он қызмет бар:
(басқаларды білетіндер болса, түсініктемелерде маған хабарлаңыздар)

Бағалау критерийлері

Ашық көздерден алынған ақпаратқа сәйкес қызметтің негізгі параметрлерін бағалады.

Maestro карталарын, ДК / Java / Symbian платформаларын қолдау сияқты кішігірім мүмкіндіктер ескерілмеді. Мен сондай-ақ Темір жол министрлігімен Visa немесе MasterCard серіктестігінен бас тартуды шештім, өйткені. ол ешқандай айқын артықшылықтарға ие емес және қызметтің сенімділік деңгейін ресми түрде PCI DSS сертификатының болуымен бағалауға болады. Қарастырылған қызметтердің ешқайсысында PCI PTS сертификаттары жоқ.

Мен төлемдердің тиімділігін параметр ретінде қарастырмадым, өйткені Қызметтер мен банктер өз келісім-шарттарында келесі жұмыс күнін тазарту міндеттемесін және осы шарттарды орындамаған жағдайда санкцияларды белгілейтініне күмәнданамын.

Тарифтерге келетін болсақ, 2,5% немесе 2,75% айырмашылығы жоқ (∆ = 10%). Бірақ 2,89% немесе 3,7% 2,5% (∆ = 15,6%...48%) айтарлықтай айырмашылық болып табылады.

«Плюс» дұрыс, «қарсы» және «сұрақтар» жалған. Кімнің ұпайы көп болса – жарайсың.

1. Менің рейтингімде бірінші орынды қызмет алады 2 мүмкін.
2. Екінші орын орынды бөлісті LifePay, ҚорытындылауЖәне маған Төле.
3. Үшінші лайықты орынды иеленді мен төлеймінЖәне iBox.
4. Simple Pay, RBKCard, Termite және Paybyway қызметтері қазір рейтингтің аутсайдерлері болып табылады.
   Дегенмен, уақыт өтіп жатыр, жағдай өзгереді, мен оларды толығымен жеңілдетуге шақырмаймын.

Автоматтандырылған қызметтерді қарастыру туралы шешім қабылданды: олардың бірі тек заңды тұлғаларға қол жетімді - және барлығы жеке тұлғаларға қолжетімді - және. Неліктен жеке тұлғаларға басымдық беріледі? Барлығы өте қарапайым. Әрқашан бизнес бастағысы келетіндер онымен айналысатындарға қарағанда көбірек.

2-нің кемшіліктері:

2-нің артықшылықтары:

• адал және ашық шарттар- сайтқа кіргеннен кейін қосылу шарттары туралы сұрақтар жоқ. Бұл сізге арналмаған «өтініш қалдырыңыз, біз сізге хабарласамыз ...».
• толық автоматтандырылған қызмет көрсету- электрондық пошта арқылы менеджермен минималды өзара әрекеттесу. Қызметке қосылу және жұмыс істеу процесін толығымен ілестіретін ыңғайлы жеке кабинет. Тіркелгеннен кейін және келісімшартқа қол қойылғанға дейін бірден қол жетімді. Қолдану мүмкіндігіне көп көңіл бөлінеді.
• қолайлы іскерлік тәуекелдер. Тәуекелдердің көпшілігі технологиялық шешімнің өзінде - магниттік жолақты картаны оқу құрылғысында - шын мәнінде нарықта жұмыс істейтін барлық қызметтерге ортақ. Мобильді қосымшаға код бойынша қол жеткізу, тек цифрлық мини-терминалдарды пайдалану, терминалдарды қосу және мобильді қосымшаны белсендіру процедурасы артықшылықтар болып табылады.
• компанияға деген сенімнің жоғары деңгейі- заңды тұлғалардың Бірыңғай мемлекеттік тізілімінің жалпыға қолжетімді ақпаратына қарағанда, компания жаңа, ол 2012 жылдың сәуір айында құрылған, бірақ Visa мен жетекші банктердің алдында байыпты инвесторлары мен серіктестері бар. PCI DSS сертификаты бар.

Жаппай контактісіз төлемдер, әрине, әдепкі қаладан тыс шекарасыз Ресей үшін алыс болашақ. Бірақ қазір RussianStandard Bank қызмет көрсетілетін фастфудтардағы барлық POS-терминалдарды Visa Paywave және Mastercard Paypass қолдайтын жаңаларына белсенді түрде ауыстыруда. Төлем жүйелерінің қолдауымен Alfa-Bank, RaiffeisenBank және басқа ресейлік банктер барлық аймақтарда контактісіз банк карталарын белсенді түрде жылжытуда. i-Free компаниясы смартфондарға арналған NFC әмиянын шығарды, ал Tinkoff Bank (TKS) сол әмиянға жүктелетін банк картасын қашықтан шығаруды ұсынады.

Банк картасы - сауда нүктелерінде және Интернетте сатып алу үшін төлеудің ыңғайлы тәсілі. Карточка ұстаушы тек қолма-қол ақшамен ғана ақша жұмсаумен шектелмейді, сонымен қатар несие картасы арқылы тауар сатып ала алады. Осыған байланысты, көптеген банктер жеке кәсіпкерлер үшін де, заңды тұлғалар үшін де саудагер эквайринг қызметін ұсынады. Құрылғылардың әртүрлі түрлері бар: POS-терминалдар, мобильді және Интернет модульдері. Бүгін біз Сбербанктің эквайрингін қарастырамыз. Бұл қаншалықты тиімді, тарифтер мен шарттар қандай және бизнесті дамытуға көмектесе ме?

Сатып алу не үшін қажет?

Бұл есептеу әдісі процестің әрбір қатысушысы үшін тиімді. Карточка иелеріне банкоматтарды іздеп, қолма-қол ақшаны шығарудың қажеті жоқ. Барлық сатып алулар сатып алушыны шектемейтін карта арқылы жүзеге асырылады. Тиісінше, сауда нүктесі көбірек пайда алады, бұл клиенттің төлем қабілетінің жоғары болуына байланысты. Эмитент банк банкоматтарды ұстау құнын төмендетеді және көрсетілген эквайринг қызметтері үшін комиссиядан қосымша пайда алады. Толық ақпаратты сілтемеден табуға болады.

Қолма-қол ақша айналымының аз болуы кассирдің есептеулеріндегі қателіктер қаупін азайтады. Сондай-ақ ол жалған банкноттарды алу мүмкіндігін жояды, бұл өз кезегінде ұзақ мерзімді перспективада пайданың өсуіне әкеледі. Эквайрингке толық көшу жинау қажеттілігін жоя алады.

Сатып алу түрлері

Эквайрингтің осы немесе басқа түрі кәсіпкердің қызмет түріне байланысты болады. Әрбір бизнес үшін жабдықтың бір түрі қолайлы болуы мүмкін, бірақ басқа емес. Сбербанкте эквайрингтің не екенін қарастырыңыз.

POS терминалдары

Бұл банк картасынан ақпаратты оқитын құрылғылар. Мұндай құрылғылар магниттік карталармен де, чиптік карталармен де жұмыс істейді. Заманауи жабдық контактісіз төлемдерді қабылдау жүйесімен жабдықталған. Клиентке картаны терминалдың оқу экранына әкелсе жеткілікті, ал сатып алу қосымша сұрауларсыз автоматты түрде жүзеге асырылады. Әдетте, бұл әдіс 1000 рубльге дейінгі транзакцияларда шектелген.

Кассалық терминалдарды сымды және портативті деп бөлуге болады. Сымды стационарлық кассалар үшін қолайлы. Мысал ретінде азық-түлік дүкені немесе киім дүкені болуы мүмкін. Бақылау-касса машиналары бір жерде орналасқан барлық сауда нүктелері.

Сымсыз желі қоғамдық тамақтандыру саласы үшін немесе белгілі бір жерде негізгі сатуды жүзеге асырмайтын бизнес үшін ыңғайлы болады. Мысал ретінде курьерлік жеткізілімі бар мейрамханалар немесе интернет-дүкендер болуы мүмкін.

Сымсыз терминалдар бір-бірінен Интернетке қосылу жылдамдығымен ерекшеленеді. Неғұрлым тиімді жабдық Wi-Fi қосылымын немесе Ethernet арқылы жұмыс істейді. GPRS немесе GSM қосылымдарындағы құрылғылар баяу жұмыс істейді.

Сондай-ақ Сбербанк жеке және заңды тұлғаларға мобильді эквайринг ұсынады. Бұл ұялы телефонға жүктелетін қолданба. Бұл қызмет такси немесе курьерлік жеткізу үшін жарамды.

Мобильді эквайринг қызметтері кассалық аппаратты ауыстырады. Төлем жасау үшін клиент картаны қолданба орнатылған ұялы телефонға әкелсе болғаны. Транзакцияны аяқтау үшін соманы көрсетіп, әрекетті растау керек. Жеке кәсіпкерлер коммерциялық қызметті кассасыз, егер рұқсаты болса, тек Сбербанктің мобильді эквайрингі арқылы жүзеге асыра алады.

Интернет-эквайринг

Эквайрингтің бұл түрі Интернет арқылы коммерциялық қызметті жүзеге асыратын сауда компаниялары үшін қолайлы. Қызметті қосу клиенттерден банк карталары арқылы төлемдерді қабылдауға мүмкіндік береді. Сбербанктен Интернет эквайрингінің пайдаланушылары келісім жасамас бұрын банктің веб-сайтында орналасқан өтінімді ресімдеуі керек. Онда сізге ақпарат беру керек:

• ұйым, басшы және бас бухгалтер туралы;
• интернет-дүкен және домен атауы бар веб-сайт;
• айдағы қаражат айналымы және орташа чек;
• ұйымның байланыс деректері;
• келісім-шарт жасау үшін Сбербанктің ең жақын кеңсесі.

Осыдан кейін модуль өзіңіздің сайтыңызға орналастырылуы керек. Сбербанк қызметке қосылу туралы нұсқаулар береді. Сондай-ақ кез келген сұрақтар бойынша компанияның техникалық қолдау қызметіне хабарласуға болады.

Қызмет құны

Сбербанкте сатып алу құны таңдалған тарифке байланысты. Жабдықты жалға алудың өзі құрылғы түріне байланысты айына шамамен 1500-2000 рубльді құрайды. Сонымен қатар, банк әрбір транзакция үшін 1-ден 4%-ға дейін комиссия алады. Банк сауда орнынан комиссия алады, ал картаны пайдаланушылар қосымша ештеңе төлеудің қажеті жоқ.

Тариф айына қолма-қол ақша айналымының көлеміне тікелей байланысты. Неғұрлым көп транзакциялар жасалса, сәйкесінше банктің комиссиясы соғұрлым аз болады. Сондықтан, Сбербанк эквайрингінде шарттар жеке талқыланса да, ірі заңды тұлғалар үшін құны төмен болады.

Сбербанк техникалық қолдауды тегін көрсетеді. Жабдықтың құнына құрылғыларды қосу және жабдықты қалай пайдалану керектігі егжей-тегжейлі түсіндіретін Сбербанк саудагер эквайрингі бойынша жарты сағаттық дәріс беру кіреді.

Терминал бұзылған жағдайда банк өзінің техникалық қолдауын пайдалана отырып, бағдарламалық жасақтаманы жөндейді немесе ауыстырады. Сбербанкте эквайрингті пайдалану үшін сізге RKO шотын ашу қажет. Оның бағасы тарифтер мен қызмет көрсету шарттарына байланысты айына 0-ден 2000 рубльге дейін өзгереді.

Келісімшартты қалай жасауға болады?

Сбербанкпен эквайринг шартын жасау үшін алдымен өтінімді ресімдеу керек. Ол компанияның сайтында «Шағын бизнес» бөлімінде берілген. Қолданбада байланыс мәліметтері мен сауда нүктесі орналасқан қала бар. Сондай-ақ қысқаша түрде компанияның қызметін сипаттап, жұмыста қандай жабдық түрі қажет болатынын көрсету керек.

Содан кейін Сбербанк бөліміне барып, құжаттар топтамасын беріңіз. Банктер заңды тұлғаларға да, жеке тұлғаларға да қызмет көрсетеді. Құжаттар жиынтығы мыналарды қамтиды:

• мемлекеттік тіркеу туралы куәлік;
• салық органында тіркеу есебіне қою туралы куәлік;
• коммерциялық қызметті жүзеге асыру құқығын растайтын куәлік;
• EGS құжаты;
• қол қоюға құқығы бар тұлғаларға арналған құжаттар.

Осы құжаттардың барлығын өткізгеннен кейін банк 3 күн ішінде өтінішті қарап, келісім-шартты рәсімдеу және қол қою үшін кеңсеге шақырады. Осы уақытқа дейін Сбербанктің эквайрингімен, тарифтермен, пайыздармен және келісім-шарт талаптарымен танысып, жабдықтың түрін шешу қажет болады.

Құжаттарды өңдеу кезінде құрылғыларды орнату тікелей жүзеге асырылатын күнді таңдау керек. Сбербанкте ағымдағы шот ашқысы келетіндер үшін сізге қосымша келісім-шарт жасау қажет.

Осыдан кейін банк мамандарын шақырып, эквайрингке қосылыңыз. Банк қызметкерлері үлгілерді орнатып, саудагерлер мен мүдделі тұлғаларға терминалдарды пайдалану бойынша нұсқау береді. Болашақта барлық сұрақтар бойынша эквайринг берген клиенттерді қолдау үшін сенім телефонына хабарласуға болады.

Есептер қалай жүргізіледі?

Таңертең кассир кассаны ашады, содан кейін біз терминалды жұмысқа қосамыз және бөлімшенің клиенттерінен банктік аударым арқылы төлемдерді қабылдаймыз. Құрылғы картадағы ақпаратты магниттік жолақ арқылы оқиды немесе PIN кодын сұрайды. Кассир карта ұстаушысын анықтау үшін клиенттен төлқұжат сұрауға құқылы.

Заманауи технологиялар дүкендерде сатып алуды мүмкіндігінше қарапайым етті. Бұл арнайы POS терминалдардың арқасында мүмкін болды. Сатып алушылардан мұндай ақша аудару ең қолайлы, қолжетімді болып саналады. Көптеген кәсіпкерлер жеке кәсіпкерлер үшін Сбербанк төлем терминалдарын таңдап үлгерді.

Төлем терминалының артықшылықтары қандай

Бөлшек саудагерлер терминалдарды пайдалану арқылы бизнес өсуде. Бұл қызмет опциясын таңдаудың бірнеше себептері:

1. Банкноттардың номиналдарына шектеулер жоқ. Яғни, көбірек сатып алуға, үлкен сомаға.
2. Қолма-қол ақшасыз сауда сатушыға үлкен пайда әкеледі. Жасанды банкноттарды пайдаланатындарға тап болу қаупі жоқ. Ал айырбас үшін ұсақ-түйек іздеудің қажеті жоқ.
3. Халықтың үштен біріне жуығы қолма-қол ақшасыз төлем түрін таңдайды. Егер сауда нүктесі мұндай құрылғылармен жабдықталмаған болса, сатып алушылардың жай ғана өтіп кету ықтималдығы жоғары.

Көбісі қолма-қол ақшасыз төлемді қалайды

Кәдімгі банкноттармен салыстырғанда, карталармен жұмыс істеу ыңғайсыз. Тауарлар мен қызметтерді есептеу бірнеше секундта келеді. Енді кассирлерге банкноттарды санаудың қажеті жоқ. Сбербанктің POS-терминалдарын пайдаланған кезде кассадағы қаражат тапшылығының ықтималдығы азаяды.

Заңнамалық аспектілер туралы ұмытпаңыз. 2014 жылдан бастап жаңа заң қабылданды. Ол POS-терминалдарды орнату жылына 60 мың рубльден астам табыс табатын барлық саудагерлер үшін міндетті екенін айтады. Бұл жағдайда банктік аударым арқылы сатып алуды төлеу клиенттермен өзара әрекеттесудің ең қолайлы нұсқасы болып табылады.

Роспотребнадзор - қызметкерлері заңның орындалуын қатаң қадағалайтын ұйым. Қызметкерлер клиенттен картаны қабылдаудан бас тартса, 30 000 рубльге дейін айыппұл төлейді. Бұл жағдайда кәсіпкер 50 мыңға дейін береді.

Сауда орындарында терминалдарды орнату

Ол үшін эквайринг келісімін жасау керек. Қызметке тек заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер ғана қол жеткізе алады. Сонымен қатар, сіз өзіңіздің ағымдағы шотты ашпай жасай алмайсыз. Бұл ретте Сбербанкте мұны істеудің қажеті жоқ, мәселені шешу үшін басқа ұйымға хабарласу опциясын айтайық. Тек Сбербанкте шот ашқан кезде қаражатты несиелендіру бойынша операциялар әлдеқайда жылдам болады.

POS-терминал орнату үшін банк қызметкерлеріне, филиалдардың біріне немесе онлайн өтініш формасы арқылы хабарласу жеткілікті. Ұйым өкілдерінің пікірін күту керек.

Компания өкілі жеке кездесуге және сауда нүктесінің өзін тексеруге кетуі керек. Осыдан кейін қызмет көрсету үшін әртүрлі мәліметтер көрсетіледі, мысалы, пайдаланылатын терминал түрі, қолдау көрсетілетін төлем жүйелері және т.б. Содан кейін олар құжаттар пакетін жинауға, банкке жеке баруға кіріседі. Соңғы кезең эквайринг келісімін жасау болып табылады

Келісімшарттың талаптары және оның мазмұны рәсімнің орындалу мерзіміне әсер етеді. Бірақ сирек 10 күннен асады.

Клиенттің өзі негізгі әрекеттер негізінде таңдау жасайды:

1. Касса жабдығына біріктірілген опция.
2. Автономды. Кассалық машиналармен байланыссыз, өз бетінше жұмыс істейтін құрылғы.

Автономды төлем терминалдары ұялы немесе стационарлық жұмыс істейді. Модельдің соңғы түрі тікелей үй ішінде орналастырылған. Тұтынушыларға тікелей қызмет көрсететін орнату сияқты қуат көзі қажет. Мобильді құрылғыларды пайдаланған кезде негізгі көздер:

1. Батарея.
2. теру.
3. ethernet.
4. GPRS.

Қазіргі балама, егер кәсіпкер үйде жұмыс істесе, саяхаттайды.

Бұл ретте құрылғылардың кез келген түрін сатып алуға ғана емес, жалға алуға да болады. Кез келген құрылғының тиісті сипаттамалары бар, стандарттар талаптарына сәйкес келеді.

Біріктірілген типті POS-терминалдар: пайдалану жөніндегі нұсқаулық

Орнату процедурасы аяқталғаннан кейін дүкен қызметкерлері құрылғыларды пайдалануды үйретеді. Сонымен қатар, құрылғыға қатысты негізгі ақпаратты сипаттайтын брошюралар шығарылады. Ағымдағы жұмысты бақылау үшін ұйымға алғаш рет Сбербанк менеджері арнайы тағайындалады.

Осы типтегі терминалдар келесі компоненттермен жабдықталған:

1. PIN кодын енгізу кезінде қолданылатын пернетақта.
2. Түбіртектерді басып шығаруға көмектесетін принтер.
3. Контактісіз төлемді жүзеге асыратын құрылғы.
4. Магниттік жолақтардан деректерді оқитын құрылғы.
5. Чиптен ақпаратты оқуға арналған құрылғы.
6. Графикалық дисплей.
7. Әртүрлі функцияларды басқаруды жеңілдететін пернетақта.

Құрылғылардың бір-бірінен негізгі айырмашылығы олардың сыртқы көрінісінде. Бірақ кез келген сорттың қызыл және жасыл кілттері бар. Біреуі операцияны растайды, екіншісі қажет болған жағдайда деректерді енгізуден бас тартады. Кейде ақпаратты түзетуге көмектесу үшін сары түймелер пайдаланылады.

Төлем терминалы

Чипі бар карта бойынша операцияны жүргізу

Төмендегі нұсқаулар чиптік төлем құрылғыларының жұмысын сипаттайды:

1. Егер құрылғы бірінші рет пайдаланылса, түбіртекті басып шығаруда қиындықтар болмауы үшін қағазды салу керек.
2. Төлеуге жататын сома бөлек тексеріледі.
3. Картаны төменгі жағындағы ұшына салып, чип жоғарғы жағында болуы керек.
4. Дисплейде PIN кодын енгізуді сұрайтын хабарлама пайда болады. Ең бастысы қателік жасамау.
5. Бұрын орындалған әрекетті растау жасыл пернені пайдалану арқылы жүзеге асырылады.
6. Егер транзакция сәтті болса, чекті алу ғана қалады.

Операция аяқталмайынша картаны шығаруға рұқсат етілмейді.

Магниттік жолақты карталарды пайдалану

Нұсқаулық келесі қадамдардан тұрады:

1. Дисплейде төленетін соманы көрсетеді. Картаны ішіне енгізу қалады, магниті бар жолақ ішке кіреді.
2. Кейбір құрылғылардан Visa немесе MasterCard төлем жүйесін көрсету сұралады. Немесе дисплейдегі ашылмалы тізімнен сәйкес опцияны таңдауға болады.
3. Карта нөмірінің соңғы төрт санын енгізу қалады.
4. PIN коды енгізілді. Соңғы кезеңде операция жасыл кілтпен расталады.

Кейде мобильді терминал контактісіз төлем опциясын қолдайды. Егер PayWave, PayPass логотипі болса, картаның өзін құрылғыға жалғау жеткілікті. Ең бастысы, терминалдың жанында корпуста арнайы жыпылықтайтын индикатор болуы керек. Ол болмаған жағдайда операциялар магниттік жолақтарды, чиптерді оқумен ғана жүзеге асырылады.

Төлем терминалдары клиенттер ағынын арттыруға мүмкіндік береді

Сбербанктен эквайринг: қызмет көрсету мүмкіндіктері

Сбербанкте сіз үш негізгі түрдегі келісімдер жасай аласыз:

1. Ұялы.
2. Сауда.
3. Ғаламтор.

Ең танымал нұсқа сауда болды. Шынында да, бұл схеманың арқасында кез келген сауда нүктелерінде қолма-қол ақшасыз төлемдерді жүзеге асыру оңай. Бұл қызмет провайдерлеріне де қатысты. Бұл жағдайда төлем жасау үшін кассадағы карталар мен POS-терминалдар жеткілікті. Терминал ұсынылған төлем құралынан ақпаратты автоматты түрде оқиды. Сатып алу сомасы бірден компанияның шотына түседі.

Дүкендегі Сбербанк төлем терминалы банктің меншігінде. Олар заңды тұлғаларға тиісті шарт жасалғаннан кейін ғана беріледі. Кәсіпорынның қолма-қол ақша айналымының көлемі жабдықты жалға беруге байланысты комиссияның қандай болатынына әсер етеді.

Интернет-дүкендер арқылы сатып алулармен қатар интернет-эквайринг де танымал бола бастады. Клиент үшін арнайы бағдарламаларға қосылу автоматты түрде жүзеге асырылады, қосымша жабдықты сатып алудың қажеті жоқ. Бұл – басты еңбегі.

Қорытынды

Жоғарыда пластикалық карталарға арналған банк терминалы орындай алатын негізгі функциялардың сипаттамасы берілген. Клиенттерде олардың санына ешқандай шектеулер жоқ. Модельдер тіпті ауысымның соңында нәтижелерді салыстыруға қолдау көрсете алады. Қандай функциялар үлкен қызығушылық тудыратынын түсіну үшін Сбербанк менеджерімен алдын ала кеңескен дұрыс. Карточкаларды пайдалану кез келген транзакцияларды жылдамдатады. Бірақ көп нәрсе белгілі бір жағдайда банкпен қаншалықты сапалы байланыс орнатылғанына байланысты.

Тестілеуден өтіп, сіздің бизнесіңізге қай онлайн касса сәйкес келетінін біліңіз!

Терминал – банк карталарын оқитын құрылғы. Сатып алушы төлеген кезде терминал ақпаратты банкке интернет арқылы жібереді. Банк сатып алу сомасын есептен шығарады, ал машина чек басып шығарады.

Құрылғыны банктік аударым арқылы төлем қабылдағысы келетін жеке кәсіпкерлер өз қалауы бойынша пайдаланады. Егер компанияның айналымы жылына 60 миллион рубльден жоғары болса, ол құрылғыны заңға сәйкес орнатады.

Жеке кәсіпкерлер үшін банк картасымен төлем жасау терминалын орнату

Құрылғымен жұмыс істеуді бастау үшін IP ағымдағы есептік жазбаны ашады. Бұл кәсіпкер салық төлейтін, жалақысын аударатын және серіктестермен есеп айырысатын бизнестің шоты. Банктік карталарды қабылдау қызметі – эквайринг – ағымдағы шотқа қосылған.

Жеке кәсіпкерлер үшін картамен төлеуге арналған әртүрлі терминалдар бар:

• стационарлық құрылғы – кассада орнатылған, желіден қуат алатын, интернетке кабель немесе Wi-Fi арқылы қосылған;
• мобильді құрылғы - курьерде орналасқан, батарея қуатымен жұмыс істейді, Wi-Fi немесе SIM картасы арқылы Интернетке қосылады.

Егер компания төлемді таксиде немесе үйдегі сатып алушыдан қабылдаса, жеке кәсіпкерлер үшін SIM картасына терминал қажет болады. Басқа жағдайларда стационарлық құрылғыны сатып алу жақсы - оның функциялары көп. Мысалы, онлайн-кассалық машинамен біріктіру және чекті басып шығару.

Неліктен банк карталарымен төлем жасау үшін терминал орнату керек

Егер кәсіпкердің жеке аппараты болса, оған жұмыс істеу оңайырақ:

• кезектердің азаюы, өйткені кассир ақшаны ауыстыруға уақытын жоғалтпайды;
• көп клиенттер - кейбіреулер қолма-қол ақша төлемейді;
• жинауға кететін шығындар азырақ;
• жалған ақшаны алу қаупін азайтады.

Құрылғыны орнату үшін банкпен келісім жасау керек. Кейбір банктерде өтінімді тікелей сайтта қалдыруға болады. Кәсіпкер өтініште мыналарды көрсетеді:

• Компанияның Аты,
• интернет қосылымының түрі
• кәсіпорын айналымы.

Егер компанияда әлі айналым жоқ болса, сіз шамамен айналымды көрсетуіңіз керек. Ол неғұрлым жоғары болса, сатып алу үшін комиссия соғұрлым төмен болады - сатып алу сомасының кемінде 0,5%.

POS-терминал – кез келген қолжетімді жерде қызметтер мен тауарларды төлеуге мүмкіндік беретін құрылғы. Пайдаланушы банк клиентін анықтау үшін картаны салып, PIN кодын енгізеді. Содан кейін ақпарат эквайер банкке жіберіледі және ақша пластик ұстаушының эмитент-банк шотынан есептен шығарылады. Құрылғы, өз кезегінде, аяқталған операцияға чек береді. Бүгін мақалада біз сұрақты қарастырамыз - пластикалық карталармен төлеуге арналған терминал қанша тұрады?

ЕСКЕРТУ!Бұл сайт ақпараттық болып табылады және дүкен емес. Төменде келтірілген барлық бағалар интернет-дүкендердегі орташа мәндер болып табылады. Сондай-ақ, өнімдердің тізімі толық емес Интернетте сіз кез келген бизнес пен бизнес үшін жақсы және нашар нұсқаларды таба аласыз.

Түрлері

1. Автономды- негізгі ми модулі құрылғының өзінде орналасқан және ДК, смартфон немесе басқа есептеуіш құрылғыға қосылуды қажет етпейтін жерде. Бөлінген:
   1. Стационарлық- батареясыз қамтамасыз етілген және бір жерде орналасқан.
   2. Ұялы– кез келген жерге тасымалдауға арналған үлкен батарея жинағы.
2. Модульдік- аты айтып тұрғандай, оның қызметіне жауапты бірнеше жұмыс модульдері бар. Ол әдетте картаны оқу құрылғысы мен түйреуіш тақтасы бар бөлек блоктарға және есептеу модулі бар жеке блокқа бөлінеді - бұл функцияны ДК, смартфон және т.б.
3. MPOS- шағын өлшемді миниатюралық терминал. Әдетте олар мобильді құрылғыларға қосылады.
4. Тұтынушының вендингтік есеп айырысу құрылғыларына қосылған құрылғылар. Мүмкіндіктер стандартты құрылғылардан іс жүзінде еш айырмашылығы жоқ.

Автономды

PAX S80

Verifone Vx510

Төлемді орнатуға және банктік шотқа ғана емес, сонымен қатар мобильді шотқа аударуға және т.б. Модель алдыңғыға қарағанда сәл нашар, өйткені оның контактісіз төлем технологиясы жоқ. Дүкенде, супермаркетте және ірі сауда орталықтарында картамен тауарды төлеуге ыңғайлы құрылғы.

Ingenico iCT220

Бағдарламалау үшін ыңғайлы интерфейсі бар стационарлық ыңғайлы және ықшам терминал. Қолма-қол ақшасыз төлемдер деректерді қабылдаудың барлық түрлері үшін жүзеге асырылады.

Ұялы

M2100F деңгейі

Ол POS-терминалды ғана емес, сонымен қатар кейбір сауда нүктелері үшін өте ыңғайлы онлайн-кассаны біріктіреді. Операциялар бойынша есеп айырысулар тікелей кассада жүргізіледі.

Verifone Vx610

Ол іс жүзінде сипаттамалары бойынша 510-шы модельден ерекшеленбейді, тек оның модульдік құрылымы және оны қашықтан пайдалануға мүмкіндік беретін қуатты батареясы бар. Орташа бағасы 10 000 рубльден басталады.

PAX S90

Ол стационарлық нұсқамен бірдей сипаттамаларға ие және сыйымдылығы жоғары аккумулятордан басқа өнімділікте ерекшеленбейді. Бағасы: нарықта 32750 рубль.

Түтікшелер

Бұл құрылғыларда PIN-кодты енгізуге және сатып алушы мен сатушының есептеу кассасымен қарым-қатынасына арналған шағын блок қана бар. Бұл құрылғылар жарамды кассасы бар сауда нүктелері мен сатушылар үшін қолайлы. Оны жеке мамандандырылған құрылғы ретінде, сондай-ақ оған қажетті бағдарламалық қамтамасыз ету орнатылған дербес компьютер ретінде пайдалануға болады.

YARUS R2100

Жад	Әрқайсысы 16 МБ
Орталық Есептеуіш Бөлім	ARM9
Операциялық жүйе	linux
Бағасы	8200 руб.

Verifone Vx805

Ақпарат пен мәліметтерді тасымалдау кезінде барлық деректер соңғы халықаралық стандарттарға сәйкес шифрланады.

PAX SP30

MPOS

Пластикалық карталарға арналған мобильді терминалдар шағын өлшемді болып табылады және оларды арнайы қолданба орнатылған кәдімгі смартфонға қосуға мүмкіндік береді. Мұндай модельдер көбінесе таксиде немесе азық-түлік жеткізу қызметінде қолданылады: суши, пицца, ролл және мейрамхана тағамдары. Ресей Федерациясында брендтер жиі қолданылады: 2-CAN, Yandex.Checkout және Pay-Me.

Бұл модульдер ықшамдығы мен кез келген құрылғыға қосылудың қарапайымдылығына байланысты барған сайын танымал болып келеді. Бұл ретте қорғаныстың барлық түрлері сақталады. Барлық деректер эквайер банкке шифрланған түрде беріледі. Мұндай құрылғылар көбінесе жалға беріледі, өйткені олар өте арзан. Ал егер клиент барлық жабдықты онлайн-кассалық машинамен бірге қосқысы келсе, онда ол айына тек 500 рубльді құрайды.

Қалай орнату керек

Құрылғыны сатып алғаннан кейін заңды тұлға, компания немесе кәсіпорын транзакция қызметтерін ұсынатын эквайер-банкпен шарт жасасуы керек. Ол, өз кезегінде, әрбір сатып алу үшін белгілі бір комиссия алады. Бұл пайызды сату кезінде ескеру қажет.

Банктік карталармен төлем жасау үшін POS-терминал орнатуды тек осы несие мекемесінің мамандары мен қызметкерлері жүзеге асырады. Өйткені, келісімнің талаптары мен шарттарына сәйкес, оны өзіңіз өзгертуге немесе бағдарлама параметрлеріне өзгертулер енгізуге тыйым салынады. Қосылу әдетте келісім-шарт жасалғаннан кейін тегін жүзеге асырылады.