Барлығы көлікті баптау туралы

Пластикалық карталармен төлеуге арналған терминалды қалай қосуға болады. Не алу. Эквайрингпен кассалық аппаратты қайдан сатып алуға болады

Шағын бизнес банктік компаниялар нарығының ірі клиенттерінің сегментінің өкілі болып табылады. Және мұндай нарықта ең үлкен тауар-ақша айналымы болмаса да, ол технология мен қызмет көрсетуге ұқсас сұраныстармен ерекшеленеді. Ал төлемнің міндетті элементтерінің бірі – терминалдар. Бірақ банк карталары арқылы тауарларды немесе қызметтерді төлеу үшін төлем терминалы қалай жұмыс істейді?

POS терминалдар дегеніміз не

Көп жағдайда POS-терминалдар ұстанатын негізгі мақсат есеп айырысу-кассалық қызметтерді жүзеге асыру болып табылады. POS-терминалдарды орнату, сондай-ақ инкассо, контрагенттерге төлемдер және басқа да элементтер есеп айырысу-кассалық қызметтерді құрайды.

Төлем терминалдарының көмегімен дүкен өз сатып алушысының банк картасының шотынан қаражатты есептен шығарып, сатушы компанияның шотына аудара алады. Пластикалық карталар арқылы төлемдер қазіргі заманғы адам өмірінің ажырамас бөліктерінің бірі болып табылады. Қазіргі уақытта бар қызметтер мен дүкендердің барлығы дерлік терминалдың қандай екенін біліп қана қоймайды, сонымен қатар оны тауарлар мен қызметтерді сату үшін пайдаланады. Мұндай терминалдар POS (Point of Sale) немесе орыс тіліне аударылған жағдайда сауда нүктесі деп аталады.

Пайдаланушыларға ыңғайлы болу үшін карточкалық төлемдерді қабылдауға болатын сауда нүктелерінде, кіреберісте немесе кассаның жанында осы бақылау-касса машинасы қабылдайтын төлем жүйелерінің логотиптері бар мамандандырылған стикерлер орналастырылған.

Төлем терминалының болуы клиенттерді тартады және ұйымның пайдасын арттырады

Жұмыс принципі

Клиент үшін де, сатушы үшін де карточкалық төлем терминалының қалай жұмыс істейтінін білу маңызды. Кез келген төлем терминалы келесі схема бойынша жұмыс істейді:

  1. Клиент тауарларды немесе қызметтерді таңдап, банк картасымен төлем жасау ниетін көрсетеді.
  2. Осыдан кейін сатушы немесе тұтынушылар картаны POS-терминалға енгізеді (немесе терминалға қолданады), оны белсендіреді.
  3. Карточка туралы ақпарат процессингтік орталыққа жіберіледі.
  4. Компьютер осы картадағы шоттың қалдығын тексереді.
  5. Қажетті сома эквайер банкке аударылады.
  6. Слип басып шығарылады - қаржылық операция туралы деректері бар төлем құжаты.
  7. Бір данасы кассаға, екіншісі сатып алушыға беріледі.
  8. Банк компанияға ақшаны оның емес шотына аударып, міндетті комиссияны алып тастайды.

Бұл қадамдар несие картасы арқылы кез келген төлеммен орындалады.

Бұл ретте, кейіннен пайдалану үшін эквайринг-банк қызметтерін белсендіруге ниет білдірген дүкен мыналарға құқылы:

  • кассаны төлем жүйесіне қосу;
  • бір немесе бірнеше POS терминалдарды жалға алу;
  • банктік аударым арқылы төлеу үшін өз терминалыңызды пайдаланыңыз.

Бүгінгі күні бір-бірінен өлшемі, құны, әрекет алгоритмі және құрамдас бөліктерінің саны бойынша әртүрлі параметрлері бойынша ерекшеленетін POS терминалдарының көптеген түрлері мен сорттары бар.

Посттерминалдың түрі сауда объектісіне байланысты

Конструкциясы бойынша POS-терминалдардың түрлері

Құрамдас бөліктерінің орналасуына қарайтын болсақ, POS терминалдардың барлығы үш түрі бар. Бұл моноблоктық және модульдік терминалдар және дәл солар арқылы карточкалық төлем терминалын қалай пайдалану керектігін, қанша алу керектігін және қай банкке жіберу керектігін анықтайтын түрлі процестер жүзеге асырылады.

Моноблок

Моноблоктық терминалдар барлық жабдық бір корпуста орналасатындай етіп жасалған. Олар шағын өткізу қабілеті бар жерде орнатылады. Бұл бутиктер, шағын өндірістік тауарлар дүкендері немесе дүңгіршектер болуы мүмкін.

Модульдік

Модульдік POS-терминалдар бір желіге қосылған бірнеше модульдерден тұрады. Дегенмен, кейбір модульдерде жеке корпус болуы мүмкін. Мысалы, штрих-код сканері, пернетақта, принтер және басқа компоненттер бөлек орналасуы мүмкін. Модульдерден тұратын терминалды монолиттіден тек компоненттерді бір жүйеге қосатын бірнеше кабельдердің болуы арқылы ажыратуға болады.

Мұндай жүйенің артықшылығы модульдерді бір-бірінен біршама қашықтықта орналастыруға болады, бұл сатып алу және сату процесін клиент пен сатушы үшін ыңғайлы етеді. Сонымен қатар, модульдік жүйенің түрі мен модификациясына байланысты оны әртүрлі элементтермен жабдықтауға болады.

Модульдік POS-терминалдар сатып алушылар көп болатын орындар үшін қолайлы. Бұл азық-түлік дүкендері, гипермаркеттер.

Дисперстік-модульдік

Модульдік жүйеден жалғыз айырмашылығы - мұнда компоненттерді 5 метр қашықтықта жылжытуға болады. Азық-түлік мекемелерінде – мейрамханаларда, кафелерде, қоғамдық тамақтану орындарында, фастфудта және т.б.

Банк эквайрингінің және POS терминалдарының түрлері

Сауда терминалдары әртүрлі сауда, қызмет көрсету және басқа компанияларда орнатылып, пайдаланылады. Оларды дүкенде, шаштараздарда, қонақүйлерде және басқа да ұқсас мекемелерде табуға болады. POS-терминалдардың бұл түрінің айрықша ерекшелігі - сатушы мен сатып алушы арасында тікелей байланыс бар.

Сатушы тараптың көңілінен шығатын тағы бір ерекшелік – терминалды саудада пайдалану үшін сатушы мен терминал жеткізушісі арасында шарт жасау қажет. Осы келісімге сәйкес банк дүкенге мыналарды жеткізеді:

  • терминалдың өзі;
  • басқа жабдықтар;
  • бағдарламалық қамтамасыз ету;
  • Шығыс материалдары;
  • тегін оқыту мүмкіндігі.

Дүкен иесі шарт бойынша банк картасы арқылы тауарлар мен қызметтерді төлеуге арналған құрылғыларды орнату үшін қажетті жағдайлар жасауға міндеттенеді. Осы және басқа да мүмкіндіктердің барлығы терминалды танымал етті.

Эквайрингтің тарифі мен түрі сауда объектісінің түріне және алынған табысқа байланысты

Интернет-эквайринг

Эквайрингтің бұл түрі үшін тән белгі - сатушы және сатып алушы тараптар арасында тікелей байланыстардың болмауы. Онлайн режимде тұтынушылар кез келген интернет-дүкенде жеке банк картасын пайдаланып қызметтер мен тауарларды оңай және жылдам төлей алады. Ол үшін карта нөмірін, жарамдылық мерзімін, сондай-ақ басқа деректерді, соның ішінде CVC2-ні енгізу жеткілікті.

99% жағдайда транзакция SMS арқылы расталғаннан кейін қаражаттың белгілі бір сомасы бірден есептен шығарылады.

Мобильді эквайринг

Жұмыс принципі бойынша POS-терминалдардың тағы бір түрі мобильді эквайринг болып табылады. Бұл ретте банк картасы арқылы қызметтер мен тауарларды төлеуге қажет POS мобильді терминалы орнатылған. Бұл терминал mPOS деп те аталады.

Сырттай бұл гаджетке қосылатын және қосымшаны пайдаланып клиенттен сатушыға ақша аударуға мүмкіндік беретін карта оқу құралы.

Саудада банк картасымен төлем жасау процесінде терминалдарды пайдалану тек дүкенде ғана емес, сонымен қатар курьерлік қызметте, медициналық практикада, жүк тасымалдауда және басқа да осыған ұқсас қызметтерде ыңғайлы.

mPOS стандартты POS терминалдарын пайдалану үшін айналымы жеткіліксіз кәсіпкерлер үшін қолайлы.Ресейде бастапқы кезеңдердегі бизнесті жүзеге асыру проблемаларын ескере отырып, mPOS барған сайын танымал және оңтайлы шешімге айналуда, сондықтан бұл төлем терминалын тоқтату керек.

Мобильді POS-терминалдың жұмыс істеу принципі

Мұнда бәрі стандартты POS-терминалдардағыдай қарапайым. Кәсіпкер немесе дүкен арнайы карта оқу құралын сатып алып, қолданбаны гаджетке орнатады. Тіркелгеннен кейін дүкенде 3G желісінде жұмыс істейтін және қызметтер мен тауарларды төлеу үшін карталарды қабылдай алатын нақты мобильді терминал болады.

Бағасы

Карточка оқу құралының құны компанияның талаптарына байланысты болады, бірақ ең төменгі баға үш мың рубльді құрайды. Карточкаларды оқу құралдарын тегін алуды ұсынатын немесе комиссияның құнын өтейтін компаниялар бар.

Орташа нарықтық комиссия мәміле сомасының 2,5-тен 2,75 пайызына дейін өзгеруі мүмкін, сондықтан ол күндегі немесе айдағы айналымға байланысты емес.

mPOS терминалдарының қандай түрлері бар

Түрлі интерфейстер арқылы қосылған. Бұл Bluetooth, мим-джек және USB болуы мүмкін. Осыған байланысты ең бюджеттік модельдер - бас блокқа мини-джек немесе аудио ұясы арқылы қосылған модельдер. Bluetooth үлгілеріне келетін болсақ, олар төлем кезінде PIN кодты енгізу арқылы толық авторизациялауға мүмкіндік береді.

Магниттік жолақты, CHIP немесе аралас модификацияларды оқу. Ресейде барлық дерлік құрылғылар карталарда орналасқан магниттік жолақтармен жұмыс істей алатындай етіп сатылады.

Аналогтық және цифрлық. Шифрлық модификациялар картадағы ақпаратты телефонға тасымалдамас бұрын шифрлай алады.

Посттерминалдарды пайдалану тек артықшылықтарға ғана емес, сонымен қатар кемшіліктерге де ие

Төлем терминалдарының артықшылықтары мен кемшіліктері

Бизнесті жүргізу кезінде төлем терминалдарын пайдалану тауар және ақша айналымын басқарудың тамаша тәсілі болып табылады. Мұндай жүйелерді пайдалану бірнеше артықшылықтармен негізделген:

  • терминалдар төмен бағамен сатылады (әсіресе мобильді терминалдар үшін), бұл тіпті сауда жүйесін енгізу сатысында да ақшаны үнемдеуге мүмкіндік береді;
  • терминалдар түріне қарай жылжымалы болып табылады;
  • транзакцияның қауіпсіздік деңгейінің жоғарылауы;
  • тауарларды сату және қызметтерді көрсету, сондай-ақ тәулік бойы жұмыс істеу және бизнес жүргізу мүмкіндігі;
  • төлем терминалдарын тез жобалап, жұмыс жобаңызға енгізуге болады, бұл шағын комиссия мен минималды ресурстардың арқасында бизнесті жүргізу үшін пайдалы. Ал mPOS терминалдары жағдайында смартфон мен карта оқу құралының болуы жеткілікті.

Дегенмен, төлем POS-терминалдарын пайдаланудың кемшіліктері бар:

  • барлық банктер жеткілікті деңгейде куирингті қолдамайды;
  • банк картасын ұстаушылардың кез келген POS-терминалдарға деген сенімсіздігі;
  • жабдықтың дұрыс жұмыс істемеуі кезінде жоғары сапалы және үздіксіз жұмыс істеуге кепілдіктің болмауы;
    қарызды төлеу тәртібі (мобильді төлем жүйелеріне қолданылады).

Айналымы 1 миллионнан асатын жеке кәсіпкерлер мен компаниялар үшін төлем терминалдарын өндірушілер жеңілдіктер немесе ынтымақтастық үшін қызықты шарттар ұсына алады.

POS-терминалдарды пайдаланудың кейбір нюанстары

Төлем терминалдарын картамен төлеу үшін пайдалану шағын бизнеске кең ауқымды мүмкіндіктерді ашуға мүмкіндік береді, соның ішінде:

  1. Сату көлемін арттыру. Халықаралық статистикаға сәйкес, POS-терминалдар орнатылғаннан кейін сату көлемі орта есеппен 30 пайызға артады. Мекеменің рентабельділігінің мұндай өсуі өте қарапайым түсіндіріледі - банктік карталарды ұстаушылар үлкен құны бар сатып алуға бейім.
  2. Ынтымақтастық. POS-терминалды өздеріне қосатын компаниялар эквайрингті қамтамасыз ететін банкпен өзара тиімді ынтымақтастықты бастай алады.
  3. Саудада терминалдарды пайдалану компанияда жалған банкноттардың пайда болуы мен таралуын болдырмайды.
  4. Өз қызметкерлерін тегін оқыту және біліктілігін арттыру мүмкіндігі.

Қорытындылай келе, классикалық, жетілдірілген немесе мобильді POS0 сүзгісін орнату шағын бизнес үшін де, банктік компаниялар үшін де тиімді болатынын атап өткен жөн. Ресейдегі эквайрингтің нарықтық үлесінің жартысынан астамы бірнеше ірі қатысушыларға бөлінген - Ресей Стандарты, ВТБ, Сбербанк және т.б. Бұл компаниялар Ресей нарығының шамамен 74 пайызын құрайды.

Бірақ терминалды сатып алып, орнатпас бұрын тарифтер мен қолжетімді ұсыныстарды, сондай-ақ мүмкіндіктер мен артықшылықтарды зерделеу керек. Сіздің бизнесіңіздің талаптары мен ерекшеліктеріне сүйене отырып, сіз ең тиімді және жедел ұсынысты таңдай аласыз.

Әрбір жаңа жылмен бірге қызметтер мен тауарларды өткізу үшін қолма-қол ақшасыз есеп айырысудың жалпы жүйесіне дүкендер, жеке кәсіпкерлер және шағын кәсіпкерліктің басқа да заңды тұлғалары қосылып келеді. Бұл жағдайда компаниялар одан да көп пайда және қосымша пайдалы мүмкіндіктер ала алады.

Сәлеметсіз бе! Бүгін біз саудагер эквайринг және банк ставкалары туралы айтатын боламыз.Біз сізге бұл не екенін, қалай жұмыс істейтінін, қалай қосылуға болатынын және т.б. айтып береміз. Ол үшін біз банк мамандарына хабарласып, бүгінгі күнге дейін ең қолайлы шарттары бар банктік ұсыныстар дайындадық. Сонымен қатар, сіз өзіңіздің бизнесіңіз үшін бұл қызметтің оң және теріс жақтары туралы біле аласыз.

Саудагер не сатып алады

Бүгінгі күні төлемнің ең қолайлы түрі – банк картасы. Қонақ үйлерде, дүкендерде, мейрамханаларда және басқа да компанияларда адамдар қызмет ақысын төлеу үшін әдеттегі банкноттардың орнына пластикалық картаны ұстайды. Осыған байланысты саудагер эквайрингті жүзеге асыратын компаниялардың саны күн сайын артып келеді. Нарықтағы ірі ойыншылар ғана емес, тіпті жеке кәсіпкерлер де әңгіме тұтынушылар үшін күрес туралы екенін түсінеді!

Сатып алудың 3 түрі бар:

  • саудагер сатып алу

Соңғысы бүгінгі мақалада талқыланады.

Сатушы сатып алу – арнайы терминал арқылы тауарлар мен қызметтерді төлеу кезінде барлық сауда өкілдеріне қолма-қол ақшаның орнына банк карталарын қабылдауға мүмкіндік беретін банк қызметі болып табылады. Бұл қызметті қалай алуға болатынын осы мақалада егжей-тегжейлі біліңіз.

Қолма-қол ақшасыз есеп айырысудың жалпы анықтамасынан басқа, саудагер эквайрингінің басқа жағы бар. Іс жүзінде бұл қызмет түрі банк ұйымының арнайы құрал-жабдықтармен қамтамасыз етуін, сондай-ақ есеп айырысу, технологиялық және ақпараттық қызметтерін білдіреді. Белгілі төлем жүйелерінің кез келгенінен банк картасымен төлемдерді қабылдайтын кез келген компания қызметті пайдалана алады.

Бұл процестің субъектілері:

  • сатып алушы;
  • сатушы;
  • эквайринг банк;
  • Төлем жүйелері.

Кейде дүкен (тауар/қызмет сатушы) мен банк арасында қосылады өңдеуші компания.Ірі банктердің, әдетте, өздерінің процессингтік орталығы бар.

Жалпы, өңдеуші компанияның міндеті эквайрингтік жабдықты орнату және тіркеу, сондай-ақ терминал арқылы өтетін барлық транзакциялар туралы ақпаратты өңдеу және сақтау болып табылады.

Ұсынылған қызмет ірі сауда компанияларына да, жеке кәсіпкерлерге де қатысты көптеген артықшылықтарға байланысты. Осының арқасында сатып алу енді тек қана қарқын алуда.

Сатушы эквайрингіне қосылу арқылы сіз мыналарды аласыз:

  • Ұйымыңыздың бәсекеге қабілеттілігін арттыру.
  • Банктік карта ұстаушыларды тарту арқылы қолма-қол ақша айналымын арттыру.
  • Тұтынушылар қолма-қол ақшамен шектелмейтіндіктен, үлкен соманы өзгерте алады.
  • Жасанды банкноттарды алу қаупін азайтады.
  • Сауда және есеп айырысу операцияларының жылдамдығы артып келеді.
  • Банктік карталарды ұстаушылар ірі және жоспардан тыс сатып алуды жиі жасайды.
  • Қаражаттардың сақталуын қамтамасыз ету (инкассация) шығындарын азайту.
  • Тұтынушыларға қызмет көрсетудің бүкіл процесін оңтайландыру деңгейі артып келеді.
  • Төлем қауіпсіздігі кепілдендірілген! Жоғалту, ұрлық, өрт және тіпті кассирдің қателігі - мұның бәрі артта қалады.

Тарифтер мен банктердің саудагер эквайрингіне арналған шарттары

Саудагер эквайрингінің ең қолайлы шарттарын қарастырыңыз және жетекші банктердің тарифтерін салыстырыңыз.

Маңызды!Саудагер эквайрингімен жұмыс істеу үшін алдымен сізге қажет (бұл мақала банктерге ағымдағы шот ашу үшін ең жақсы шарттарды береді және біз енді саудагер эквайрингіне арналған кейбір банктерді қарастырамыз).

Ресей стандарт банкі

Транзакция комиссиясы – 2,5%.

Жабдықты (терминалды) қосқанда қосылу құны - 12 000 рубльден.

Басқа банктің ағымдағы шотымен жұмыс істеуге болады.

Модульбанк

Сауда терминалы - меншікте берілген! Оны терминал құнының 16%-ы несиеге сатып алуға болады. Төлегеннен кейін 5-7 жұмыс күні ішінде жеткізу. Сіздің бизнесіңізге арналған барлық жабдық параметрлерін банк өкілдері жасайды. Терминалды қосып, төлемдерді қабылдауды бастау жеткілікті.

  • Мәміле комиссиясы – тіркелген – 1,9%.
  • Жабдықтың құны 24 500 рубльді құрайды. (ICT 250 CTLS/ GPRS сымды), 30 000 рубль (IWL 250 GPRS сымсыз), 33 000 рубль (IWL 250 Wi-Fi портативті). Ingenico жабдықтары.

Модулбанктегі саудагер эквайрингі туралы толығырақ ақпаратты мына жерден таба аласыз банк сайты.

Точка банкі

Кәсіпкерлер үшін және ТЕК кәсіпкерлер үшін тамаша банк!

Қызметке жүгіну үшін клиентке ешқайда барудың қажеті жоқ, интернет-банкке кіріп, сол жерде алдын ала дайындалған келісімге қол қою жеткілікті. Сізге қосымша төлемдер мен кепілдік депозитті төлеудің қажеті жоқ. Сіз өзіңіздің шотыңызға ақшаны келесі жұмыс күні ала аласыз. Терминалды сатып алудың қажеті жоқ: оны бір жылға жалға алуға болады, содан кейін ол клиенттің меншігі болып қалады.

  • Операция комиссиясы - 1,6 - 2,3%
  • Терминалды қосу құны тегін.
  • Жабдықтың құны - 23 000 рубльден 31 000 рубльге дейін. 12 айлық жеңілдік кезеңі бар. Verifone терминалдары 520 (портативті және бекітілген) және 675 моделі.

Саудагер эквайрингі туралы толығырақ ақпаратты Точка сайтынан таба аласыз банк сайты.

Райффайзенбанк

Транзакция комиссиясы - 1,9 - 2,2%

Электрондық терминалдарды пайдалану үшін ай сайынғы төлем: 190-нан 990 рубльге дейін. 1 терминал үшін.

Терминалды қосу және тіркеу құны 490 рубльден басталады. 29 990 рубльге дейін. терминал үшін.

Барлық көрсеткіштер сіздің тауар айналымыңызға байланысты. Айналым неғұрлым жоғары болса, соғұрлым сіздің тарифіңіз тиімдірек болады.

Raiffeisenbank-тен сатушы сатып алу тарифтері туралы толығырақ мына жерде:

ВТБ

Транзакция комиссиясы:

- айналым 100 000 рубльге дейін. айына 1 терминал үшін 2,7%;

- айналым 100 001-ден 150 000 рубльге дейін. айына 1 терминалға 2,2%

- айналым 150 001 рубльден. айына 1 терминал үшін 1,6%

Терминалға техникалық қызмет көрсету- 0-ден 1000 рубльге дейін. айда. (тарифке байланысты)

Толық ақпарат бойынша ВТБ ресми сайты.

Терминал бағасы:

  • Стационарлық POS-терминал 10 000 рубльден. 1 дана үшін
  • Портативті POS-терминал 16 000 рубльден. 1 дана үшін
  • «Шағын бизнес» тарифінде POS-терминал 2 600 рубльден. 1 дана үшін

Мұнда ВТБ 24 сатушының эквайрингіне арналған тарифтер туралы толығырақ ақпарат берілген:

Сбербанктегі саудагер эквайринг

Бұл ең жұмбақ банк. Қоңырау шалдық, жаздык, сұрадық, жауап алмадық. Қызметкерлердің жауабы әрқашан бірдей: «Банк бөлімшесіне келіңіз, қызметкер сізге шарттарды жеке есептеп береді». Тіпті комиссияның FROM және TO пайызын олар айтпайды.

Бірақ біз ұзақ уақыт бойы Интернетті зерттедік және басқа көздерден Сбербанк саудагерінің эквайрингіне арналған шамамен тарифтерді білдік.

Толық ақпарат бойынша Сбербанктің ресми сайты.

Міндетті түрде:

  • Сбербанкте ағымдағы шоттың болуы.
  • Қашықтағы тұтынушыларға қызмет көрсету терминалын орнату.

Транзакция комиссиясы- айналымға байланысты.

  • 1 000 000 r жоғары болса, онда 1,8%;
  • 1 000 000 рубльге дейін 2,4%-ға дейін.

Бірақ Интернеттегі Сбербанктің саудагер эквайрингі туралы шолулар бұл комиссияның шегі емес екенін көрсетеді. Кішігірім айналымдар кезінде пайыздық көрсеткішті 3,4%-ға, тіпті 4%-ға дейін арттыру жағдайлары болды. Оның үстіне. Егер сіз пайыздық өсіммен келіспесеңіз, олар сізге тез келіп, терминалды алып кетеді.

Егер сіздің айналымыңызбен бәрі тұрақты болса, онда, әдетте, пайыздық мөлшерлеме, көрсетілгендей, 1,8 - 2,4% құрайды.

Осының барлығымен Сбербанк саудагер эквайринг бойынша көшбасшы болып табылады.

Альфа банкі

Біз «Альфа Банк» қызметкерлерімен хабарласып, олар енді «Жер» алумен айналыспайды деген жауап алдық. Тұтынушыларға UCS серіктесі ұсынылады. Қазіргі уақытта Альфа Банк тек интернет-эквайринг ұсынады.

Сатушы эквайрингте төлем қалай жұмыс істейді

Жалпы алғанда, бүкіл процедура 60 секундтан аспайды. Тауарлар немесе қызметтер үшін төлем жасау және кәсіпкердің ағымдағы шотына қаражатты аудару процесі бірнеше кезеңде өтеді.

Толық ақпарат бойынша Альфа-Банктің ресми сайты.

  1. Сатушыға тауар немесе қызмет ақысын төлеу үшін картаны ұсыну;
  2. Сатушының сұрау салуын жіберу және процессингтік орталықтан (немесе банктің процессингтік орталығынан) операцияны аяқтауға рұқсат алу;
  3. Процессингтік орталық картаны шығарған банкке хабарласады;
  4. Карточка ұстаушысы (сатып алушы) PIN-кодты енгізу арқылы авторизацияланады;
  5. Ақша сомасы карта ұстаушысының шотынан есептен шығарылады;
  6. Карточканы ұстаушы (сатып алушы) аяқталған транзакция туралы түбіртек (слип) алады.

Бұл бүкіл операция арнайы жабдықты қажет етеді. басып шығарғыш, немесе POS терминалы,кейбір жағдайларда екеуі де. Жабдықтың осы екі түрінің арасындағы маңызды айырмашылық тек біреу ғана:

  • қаражат операциядан кейінгі үшінші күні импринтерді пайдаланған сатушының шотына түседі. Ал POS-терминалды пайдаланатындар келесі.

Мысалы: Сіздің дүкеніңізге сатып алушы келді және сатып алуды картамен төлеуге шешім қабылдады, сіз оның картасын терминалға салдыңыз, ол пин-кодты енгіздіңіз, сіз оған чек бердіңіз.

Тараптардың құқықтары мен міндеттері

Сауда орындарында жабдықты орнату кезінде банк ұйымы білікті техникалық көмек көрсетуге, сондай-ақ кез келген мәселе бойынша кеңес беруге міндетті.

Сондай-ақ банктік ұйымдардың басқа да міндеттерін атап өткен жөн:

  • POS-терминал орнатылуда, сондай-ақ жабдықты бастапқы сынақтан өткізу жұмыстары жүргізілуде.
  • Қызметкерлерді оқытуда, тұтынушыларға қызмет көрсетуде және жабдықты пайдалануда ақпараттық қолдау және көмек.
  • Келісімшартта көрсетілген мерзімде клиенттің шотына ақша қаражатын аудару.
  • Банк карталарының төлем қабілеттілігін тексеру.
  • Тәулігіне 24 сағат техникалық қолдау көрсету.
  • Шығын материалдарымен қамтамасыз ету (слиптер, чектер және т.б.)

Сауда ұйымдарына келетін болсақ, олар қызметтерді, сондай-ақ міндеттерді сапалы орындауды талап етуге құқылы. Бұл жағдайда сауда компаниялары бірқатар шарттарды орындауы керек.

  • Мамандандырылған терминалдарды орнату үшін орын дайындаңыз.
  • Белгіленген комиссияны төлеңіз.
  • Төлем үшін банк карталарын қабылдаңыз.

Тағы бір ерекшелігі бар: эквайринг банктер өнімнің немесе қызметтің құнына байланысты комиссия алу құқығын өзіне қалдырады. тұтынушыдан емес, сатушыдан . Қызмет көрсетудің басқа ерекшеліктері мен міндеттемелер шартта белгіленеді.

Жеке кәсіпкерлер мен ЖШҚ үшін саудагер эквайринг қызметін қалай қосуға болады

Сіз ұсынылған қызметтің барлық механизмін түсіндіңіз. Енді эквайрингті қосу кезінде әрекеттер тізбегін анықтау керек. Өтінім беруден түпкілікті нәтижеге дейін тек 6 кезең бар, біз оларды әрі қарай қарастырамыз.

  1. Банк пайдасына таңдау

Көптеген өңдеуші компаниялар олармен тікелей жұмыс істеуді ұсынады. Тарифтер мен шарттарды салыстыра отырып, қызмет көрсетуші ретінде банктің пайдасына таңдау жасау керек. Өңдеу компаниялары тек комиссия төлейтін делдал болып табылады, сондықтан босқа артық төлем жасамау керек. Сонымен қатар, жоғарыда айтылғандай, көптеген жетекші банктердің өздерінің процессинг орталықтары бар.

  1. Қызмет сұрауы

Сіз банктік ұйым туралы шешім қабылдағаннан кейін оған хабарласып, саудагер эквайринг қызметін пайдаланғыңыз келетінін хабарлауыңыз қажет. Мұны онлайн операторлар арқылы да, сенім телефонын пайдалану арқылы да немесе кеңсеге хабарласу арқылы да жасауға болады.

  1. Құжаттама

Сіздің өтінішіңіз мақұлданды ма? Содан кейін сізге белгілі бір құжаттар пакетін дайындау қажет болады. Нақты тізім үшін банкке хабарласыңыз. Кейбір банктерде (мысалы, Точка) сіз өзіңіздің жеке кабинетіңіз арқылы үйден шықпай-ақ жабдықты реттей аласыз. Кейбір банктер (Сбербанк) пайдалануға арналған терминалдарды алу үшін өз банкінде ағымдағы шотты талап етеді.

Жалпы, сізге 2 келісім-шарт жасау қажет:

  • сатып алу туралы шарт— процессингтік орталықта қызмет көрсету және шарттар үшін;
  • жабдықты жалға алу шарты(егер жабдық тұрақты пайдалануға емес, жалға берілсе).

Сонымен қатар, сізге келесі құжаттар пакетін дайындау қажет:

  • * Жарғы (заңды тұлға);
  • Кәсіпорын басшысының төлқұжаты;
  • жеке кәсіпкер немесе заңды ұйым ретінде мемлекеттік тіркеу туралы куәлік;
  • Салық органдарынан қарыздың жоқтығы туралы анықтама;
  • Ағымдағы шотты ашу туралы анықтама;
  • *Салықтық тіркеу туралы анықтама (банктің талабы бойынша);
  • Басқа құжаттар (Банктің талабы бойынша).
  1. Келісімге қол қою

Келесі қадам қызмет көрсетушімен келісім-шарт жасау және жасасу болып табылады. Бұл құжат ынтымақтастық кезінде тараптар арасында туындауы мүмкін түрлі дауларды реттеуге арналған. Шартта тараптардың барлық құқықтары мен міндеттері көрсетілген.

  1. Жабдық

Сізге қолма-қол ақшасыз операцияларды жүргізуге мүмкіндік беретін жабдықты жалға алу ұсынылады. Бұл жағдайда ол стационарлық немесе портативті POS терминал болуы мүмкін. Соңғы опция мейрамханаларға, кафелерге немесе курьерлік жеткізілімдерге жарамды, өйткені портативті POS терминалы мобильді. Стационарлық құрылғыларға келетін болсақ, олар дүкенге, сұлулық салонына және тұтынушылардың төлем орнына келетін басқа ұйымдарға өте ыңғайлы.

  1. Жүйені орнату және іске қосу

Жабдықты орнату уақытын алдын ала келісуіңіз қажет. Сіздің сайтыңызға маман келіп, орнатуды орындайды. Осыдан кейін техникалық қызмет көрсету басталғанға дейін жүйені сынақтан өткізу жүргізіледі. Сіз сондай-ақ қызметкерлеріңізді оқытуды сұрауыңыз керек.

Қиындықтардың туындауын жоққа шығаруға болмайды, бірақ соған қарамастан, саудагер эквайрингі пайданы арттырудың тамаша құралы бола алады! Қызметті қосу компанияның сауда және қызмет көрсету нарығындағы позициясын нығайтуға көмектеседі. Сонымен қатар, бұл сенімділіктің жоғары көрсеткіші, өйткені компания банктік ұйымдардың бірімен тығыз жұмыс істейді.

  1. Терминалды орнату орнына қойылатын талаптар

Жалпы алғанда, терминалды орнату алаңына қойылатын талаптар шамамен бірдей болады.

  • Жабдықты көлденең бетке орнатуға арналған орын, шамамен 30 х 40 см.
  • Розетканың болуы.
  • Wi-Fi, арнайы телефон желісі немесе патч-корт (кабель) болуы.
  • SIM картасы мен ұялы телефонның болуы.

Тұтынушылар картамен төлем жасауда. MasterCard жүргізген зерттеуге сәйкес, ресейліктердің 15%-ы қолма-қол ақшаны пайдаланбайды, ал 60%-ы аптасына кемінде бір рет қолма-қол ақшасыз төлемдерді пайдаланады. Төлемді банктік карталармен қабылдап, эквайрингке қосылғыңыз келсе.

Біз эквайрингті 1 сағат 2900 рубльге қосамыз.
Біз сізге 10 минут ішінде қайта қоңырау шаламыз!

Өтінім қалдырыңыз және кеңес алыңыз
5 минут ішінде.

Эквайрингпен онлайн касса қалай жұмыс істейді

Сіз сатып алушылардың карталарынан төлем қабылдайтын делдал – эквайринг банкпен келісімге отырасыз. Ол сіздің ағымдағы шотыңызға ақша аударады және қызмет көрсету үшін комиссия алады.

  1. Клиент тауардың ақысын интернетте немесе дүкенде терминал арқылы картамен төлейді.
  2. Эквайер сатып алушының шотындағы қажетті соманы блоктайды. Ақша жеткіліксіз болса, төлем үзіледі.
  3. Егер қаражат жеткілікті болса, ҚКМ-ге бәрі тәртіппен екендігі туралы хабарлама жіберіледі. Клиенттің картасынан ақша алынады.
  4. Кассир онлайн кассаға чек тесіп, сатып алушыға береді.
  5. Эквайер комиссия алады, ал қалғанын ағымдағы шотыңызға жібереді. Банк сізге 1-2 күн сайын ақша төлейді. Шарттар шарттың талаптарына байланысты.

Терминалда карталарды қалай қабылдауға болады


Шағын кәсіпорындарды қоспағанда, барлығы қолма-қол ақшасыз төлемдерді қабылдауға міндетті. Жылдық табысы 120 миллион рубльден аспайтындар. (2017 жылдың қазан айынан бастап 40 миллион рубль, заңға енгізілген түзетуге сәйкес), эквайринг үшін терминал орнату қажет емес. Бұл No 112-ФЗ заңының 16.1-бабында көрсетілген. Банк карталарын қабылдамайтын ұйымдар 30 000-50 000 рубль мөлшерінде айыппұл алады.

Эквайринг – тек пластикалық карталардан ақша қабылдау. Егер сіз Интернетте жұмыс істесеңіз және тұтынушылар тауарларды төлем терминалдары арқылы немесе электронды әмияндардан төлегенін қаласаңыз, агрегаторды қосыңыз. Мысалы, Yandex.Checkout, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist немесе Robokassa.

Сатып алу кезінде маған онлайн касса керек пе?

Иә. Несие картасымен төлеу – бұл электронды төлем. Сіз онлайн-кассалық машинаны орнатуға және сатып алушыға беруге міндеттісіз. Егер сіз ККТ қолданбасаңыз, сіз. Ерекшелік - 54-ФЗ 2-баптағы қызмет түрлері, олар заң бойынша кассалық машинаны қажет етпейді.

Электрондық чек онлайн кассада жасалады

Төлемдерді қабылдау үшін:

  1. Банкпен келісімге қол қою.
  2. Карточка терминалын сатып алыңыз немесе жалға алыңыз.
  3. Оны кассаға қосыңыз.

Эквайринг пен кассалық машинаны пайдаланудың негізгі тұстарын сипаттайтын қысқа бейнені қараңыз:

  • чекті қалай бұзуға болады;
  • картаны қалай санауға болады;
  • онлайн кассада сатып алу арқылы қайтару;
  • пин-подты кассаға қосу.

Терминалды кассаға қосу және чекті тесу


Сұрақ: 2017 жылы интернет-эквайринг үшін онлайн касса қажет пе? Электронды төлем арқылы есептеу кезінде 2018 жылдың 1 шілдесіне дейін CRE қажет емес деп естідім. Бірақ, картамен төлеу – бұл электронды төлем, яғни жабдық әлі қажет емес пе?

Мобильді эквайринг – курьерлер, қызметтер және шағын бизнес үшін

Мобильді терминалдар – пернетақтасы, түбіртек принтері және дисплейі бар автономды модельдер. Олардың стационарлардан айырмашылығы, олар батареямен жұмыс істейді. Мұндай терминалдар ұқсас. Төлемдерді қабылдау үшін сізге басқа құрылғылар қажет емес.

Мобильді терминалдардың мысалы: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Tier M2100F.

Кейбір модельдер терминал мен кассаны біріктіреді. - эквайрингпен, қолма-қол ақшамен және картамен төлемдерге арналған мобильді онлайн касса. Қосымша мысалдар: , .

Тестілеуден өтіп, сіздің бизнесіңізге қай онлайн касса сәйкес келетінін біліңіз!

Терминал – банк карталарын оқитын құрылғы. Сатып алушы төлеген кезде терминал ақпаратты банкке интернет арқылы жібереді. Банк сатып алу сомасын есептен шығарады, ал машина чек басып шығарады.

Құрылғыны банктік аударым арқылы төлем қабылдағысы келетін жеке кәсіпкерлер өз қалауы бойынша пайдаланады. Егер компанияның айналымы жылына 60 миллион рубльден жоғары болса, ол құрылғыны заңға сәйкес орнатады.

Жеке кәсіпкерлер үшін банк картасымен төлем жасау терминалын орнату

Құрылғымен жұмыс істеуді бастау үшін IP ағымдағы есептік жазбаны ашады. Бұл кәсіпкер салық төлейтін, жалақысын аударатын және серіктестермен есеп айырысатын бизнестің шоты. Банктік карталарды қабылдау қызметі – эквайринг – ағымдағы шотқа қосылған.

Жеке кәсіпкерлер үшін картамен төлеуге арналған әртүрлі терминалдар бар:

  • стационарлық құрылғы – кассада орнатылған, желіден қуат алатын, интернетке кабель немесе Wi-Fi арқылы қосылған;
  • мобильді құрылғы - курьерде орналасқан, батарея қуатымен жұмыс істейді, Wi-Fi немесе SIM картасы арқылы Интернетке қосылады.

Егер компания төлемді таксиде немесе үйдегі сатып алушыдан қабылдаса, жеке кәсіпкерлер үшін SIM картасына терминал қажет болады. Басқа жағдайларда стационарлық құрылғыны сатып алу жақсы - оның функциялары көп. Мысалы, онлайн-кассалық машинамен біріктіру және чекті басып шығару.

Неліктен банк карталарымен төлем жасау үшін терминал орнату керек

Егер кәсіпкердің жеке аппараты болса, оған жұмыс істеу оңайырақ:

  • кезектердің азаюы, өйткені кассир ақшаны ауыстыруға уақытын жоғалтпайды;
  • көп клиенттер - кейбіреулер қолма-қол ақша төлемейді;
  • жинауға кететін шығындар азырақ;
  • жалған ақшаны алу қаупін азайтады.

Құрылғыны орнату үшін банкпен келісім жасау керек. Кейбір банктерде өтінімді тікелей сайтта қалдыруға болады. Кәсіпкер өтініште мыналарды көрсетеді:

  • Компанияның Аты,
  • интернет қосылымының түрі
  • кәсіпорын айналымы.

Егер компанияда әлі айналым жоқ болса, сіз шамамен айналымды көрсетуіңіз керек. Ол неғұрлым жоғары болса, сатып алу үшін комиссия соғұрлым төмен болады - сатып алу сомасының кемінде 0,5%.

Банктік карталардың пайда болуымен олардың функционалдығы үнемі кеңейіп келеді. Уақыт өте келе пластикпен төлем жасау әдеттегідей болды, алдымен ірі супермаркеттерде, содан кейін тауарлар сатылатын немесе қызмет көрсетілетін барлық жерлерде. Эквайрингті енгізу арқылы мұндай процедураны қамтамасыз ету мүмкін болды. Көпшілікті сұрақ қызықтырады: Сбербанк эквайрингі мен жеке кәсіпкерлерге арналған тарифтерді қалай қосуға болады.


Банк карталарымен төлеу оңай және ыңғайлы емес, ол тиімді және заманауи

Заманауи адам өміріндегі маңыздылығы бойынша бөлшек сауда нүктелеріндегі қолма-қол ақшасыз төлем қызметін барлығына таныс ұялы телефонмен салыстыруға болады, онсыз ешкім енді олардың өмірін елестете алмайды.

Не алу

Кеңірек мағынада бұл ұғым банктік қызметті білдіреді, оның мәні ұйымдарға өз клиенттеріне төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді жүзеге асыру мүмкіндігін беру болып табылады. Қызметтер тізбесі ақпараттық, есеп айырысу қызметтерін және қолма-қол ақшасыз есеп айырысуға мүмкіндік беретін жабдықты ұсынуды қамтиды. Бұл қызметтің арқасында жеке тұлғалар қолма-қол ақшаны пайдаланбай, кез келген дүкенде және интернетте кез келген сатып алу үшін картамен төлеу мүмкіндігіне ие болады.


Эквайринг - бұл әрбір клиент үшін артықшылықтардың тұтас пакеті

Ресейдегі ең ірі эквайер-банк ретінде Сбербанк эквайрингтің келесі түрлерін ұсынады:

  • сауда,
  • Ғаламтор,
  • ұялы.

Ең танымал саудагер: әртүрлі тауарларды сататын барлық дерлік дүкендерде, сондай-ақ қызмет көрсететін ұйымдарда (қонақ үйлер, мейрамханалар, кафелер және т.б.) төлемдер жасауға мүмкіндік береді. Төлем кассада орнатылған карта және POS-терминалдар арқылы жүзеге асырылады. Сатып алу үшін төлем жасау кезінде терминал картадан деректемелерді оқиды және одан сатып алу сомасын есептен шығарады, ол сауда ұйымының шотына аударылады. POS-терминалдар банктің меншігі болып табылады және заңды тұлғаларға қызмет көрсету шарты жасалғаннан кейін беріледі. Жабдықты жалға алу үшін заңды тұлға банк мекемесіне комиссия төлейді, оның мөлшері ақша ағынының көлеміне байланысты.

Интернет-эквайринг бүгінде ресейліктердің интернет-дүкендер мен веб-сайттарда көбірек сатып ала бастағанына байланысты барған сайын танымал бола бастады.

Ыңғайлылығы - арнайы жабдықты орнатудың қажеті жоқ: эквайер клиентті арнайы бағдарламаға қосады. Бағдарламалық қамтамасыз ету заңды тұлға өтініш беріп, келісім жасасқаннан кейін қолжетімді болады. Осылайша сатып алушылар тек тауарларды ғана емес, сонымен қатар әртүрлі қызметтерді – коммуналдық төлемдерді, айыппұлдарды және т.б. Алайда олар ешқандай комиссия төлемейді.
Бүгінгі күні төлем карталарын пайдалану арқылы төлемдер ірі сауда желілеріне ғана емес, сонымен қатар орта және шағын бизнеске де бағытталған.

Ұялы телефон енді ғана танымал бола бастады. Бұл опция дүкендегі кассадағыдай белгілі бір орынға байланбаған мобильді шағын терминалдарды пайдаланады. Мысалы, тауарды курьер арқылы үйге жеткізгенде, сатып алушы тауарды картамен төлегенде қолданылады. Мұндай қызмет төлемдерді кассасыз қабылдауға рұқсат етілген компанияларға немесе UTII-де жұмыс істейтіндерге жарамды.

Комиссия және тарифтер

Комиссия мөлшері, ең алдымен, қызмет түріне байланысты. Сбербанк саудагер эквайрингінің ең төменгі мөлшерлемелері бар. Оған берілген жабдықты жалға алу құны және қолма-қол ақшасыз төлемдер үшін комиссия кіреді. Эквайер-банк тек заңды тұлғадан сыйақы алады, карта ұстаушысы үшін бұл қызмет тегін. Осылайша, банк сатып алушыларды банкоматтан қолма-қол ақша алуға емес, пластикті пайдаланып сатып алуға ынталандырады.

Бүгінгі күні ең қымбаты - мобильді нұсқасы. Мини-терминалдарды пайдалану үшін төлемнің 2,5-3% төлеу керек. Бірақ мұндай жоғары пайыздық мөлшерлемелер төлемдердің қауіпсіздігімен және клиенттер үшін есеп айырысу жеңілдігімен өтеледі, бұл компанияларға клиенттер базасын кеңейтуге мүмкіндік береді.

Сбербанкте интернет-эквайринг жеке кәсіпкерлер үшін 2-2,5% мөлшерінде тарифтерді қарастырады. Комиссия тек қашықтан төлемдер үшін ғана емес, сонымен қатар пайдаланушылардың қауіпсіздігін қамтамасыз ету үшін де алынады.


Бірнеше жылдан бері сауда орнында картамен төлеу мүмкіндігі әрбір кәсіп иесінің міндеті

Сбербанкті сатып алатын саудагер: тарифтер мен шарттар

Бұл қызмет үшін банк ұйымы келесі тарифтерді белгіледі - 0,5-3%. Бағаға жалға алынған терминалдар үшін төлем және жасалған пластикалық төлемдер көлемінің пайызы кіреді. Сома заңды тұлға таңдаған тарифтік жоспарға және сауда нүктесінің айлық айналымына байланысты. Қосылу үшін сізге бірқатар шарттарды орындау қажет:

  • эквайер банкте ағымдағы шоттың болуы;
  • POS-терминалдарды орнату.

Сауда ұйымдарының иелері үшін төлем құралдарын таңдау туралы шешім қабылдау маңызды, өйткені жабдықты жалдау ақысының мөлшері соған байланысты. Бір транзакция үшін комиссия орташа есеппен 1,7-3% құрайды. Үлкен көлемдегі желілік сауда үшін оны 0,5% дейін төмендетуге болады. Бұл жерде ереже қолданылады: төлемдер неғұрлым көп болса, комиссия соғұрлым төмен болады. Терминалдардың тарифі де құрылғылардың санына байланысты, кейбір жағдайларда ол мүлдем жоқ.


Қызметтің екі түрі бар: сатушы және интернет-эквайринг

IP үшін тарифтер

Банкте жеке кәсіпкерлерге қызмет көрсету бағасы өзіндік құны бойынша ерекшеленеді. Оларға келесі факторлар әсер етеді:

  • сауда нүктесінің айналымы - ол неғұрлым көп болса, соғұрлым комиссия төмен болады;
  • төлемге қабылданған карталар түрі - Maestro Visa Electron үшін комиссиялық алым басқа төлем пластиктеріне қызмет көрсетуге қарағанда төмен.

Төлемдердің қауіпсіздігі мен ыңғайлылығы

Қолма-қол ақшасыз – болашақ. Сатып алушылар мұндай сатып алудың барлық артықшылықтарын бұрыннан бағалады. Бұл қауіпсіз және ыңғайлы: сізбен бірге қолма-қол ақша алып жүрудің қажеті жоқ, тонау қаупі бар. Сонымен қатар, кассада төлеу кезінде қателер жиі кездеседі, қызметтің өзі бірден пайда болады, бұл сатып алушының уақытын үнемдейді. Жеткізу кезінде жалған банкноттарды алу қаупі жоқ. Сатып алушыға сатып алу үшін ақша алу үшін жақын маңдағы банкоматты іздеудің қажеті жоқ.