Kredi për një natë. kredite për një natë

Një depozitë njëditore është një depozitë me kushte të veçanta. Por, përpara se të përdorni këtë lloj shërbimi, duhet të njiheni me veçoritë kryesore të tij. Sot, produkte të tilla përfaqësohen nga një numër i kufizuar kompanish - Sberbank dhe disa të tjerë. Është e nevojshme të studiohen me kujdes parametrat kryesorë.

Përkufizimi

Për momentin, termi "mbrëmë" nënkupton një depozitë të veçantë në para në bankë, e cila vendoset për një periudhë shumë të shkurtër. Ky koncept është përkthyer fjalë për fjalë nga anglishtja si "për një natë".

Një produkt i tillë afatshkurtër ka një numër të madh karakteristikash të ndryshme. Familjarizimi me të gjitha ato bën të mundur shmangien e shfaqjes së çështjeve të diskutueshme.

Procesi i këtij lloj shërbimi është mjaft i thjeshtë. Shuma e kërkuar e parave depozitohet në një llogari të veçantë klienti në fund të ditës së punës. Të nesërmen në mëngjes, të gjitha financat së bashku me

fitimi i marrë në formën e interesit kthehet në llogarinë rrjedhëse të klientit. Shërbime të ngjashme ofrohen për të dy individët. personat fizikë dhe juridikë. Statusi ligjor ndikon në bastin brenda natës.

Ky produkt mund të hapet për periudha kohore:

në një ditë pune për një natë;
në një festë;
në një ditë pushimi.

Një metodë e ngjashme për të fituar një fitim zakonisht përdoret nga ndërmarrje të ndryshme ose investitorë të mëdhenj. Meqenëse për një periudhë kaq të shkurtër kohore mund të sjellë të ardhura vetëm nëse është vërtet e rëndësishme. Gjithashtu, shumë banka vendosin limite minimale për hapjen e një depozite të këtij lloji.

Video: Depozitat me kapitalizim

Kushtet për vendosjen e fondeve, nga të cilat ato varen

Sot, shumë banka në Moskë ofrojnë shërbime të këtij lloji, por kushtet në to mund të ndryshojnë mjaft ndjeshëm. Para së gjithash, ka të bëjë me vlerën e normës së interesit. Ky parametër ndikohet nga një numër i madh faktorësh të ndryshëm.

Më të rëndësishmet janë:

situata në tregun e letrave me vlerë;
madhësia e depozitës;
lloji i produktit të zgjedhur - shumë institucione krediti ofrojnë një listë të gjerë të produkteve të ndryshme;
valutë në të cilën gjatë natës është e hapur.

Është e rëndësishme të mbani mend tiparin më domethënës të llojit të depozitës në shqyrtim - kjo është një normë relativisht e ulët.

Arsyeja kryesore për këtë fakt është afati i shkurtër i vendosjes së parave. Në të njëjtën kohë, vlera minimale, në prani të së cilës bëhet e mundur hapja e llojit të depozitës në fjalë, është 1 milion rubla në pothuajse të gjitha institucionet.

Karakteristika kryesore e këtij lloj shërbimi është aftësia për të hapur një llogari si në rubla të rregullt ashtu edhe në valutë të huaj.

Për shembull, në dollarë ose euro. Kjo është arsyeja pse natë të tilla janë në kërkesë të madhe në mesin e ndërmarrjeve që operojnë jashtë Federatës Ruse. Si dhe qytetarët që i marrin pagat në valutë.

Kushtet në institucione të ndryshme ndryshojnë mjaft seriozisht. Por në të njëjtën kohë, është e mundur të veçohen kufijtë kryesorë brenda të cilëve ndryshojnë parametrat e depozitës njëditore.

Këto opsione përfshijnë:

Para se të zgjidhni ndonjë bankë të veçantë, duhet të njiheni me listën e plotë të kompanive që ofrojnë produkte të ngjashme. Meqenëse disa institucione fokusohen në mënyrë specifike në një klasë të caktuar klientësh. Për shembull, në VTB është më fitimprurëse të bësh depozita për personat juridikë. Në përgjithësi, gjatë natës është krijuar kryesisht për ta.

Gjithashtu, ky lloj kontributi mund të përdoret nga një individ - por lista e kompanive që ofrojnë një produkt të tillë është e kufizuar. Në rast vështirësish, thjesht mund të kontaktoni ndërmjetësin. Ai do të zgjedhë kontributin optimal, duke marrë parasysh të gjitha kushtet në një rast të veçantë.

Cilat banka ofrojnë dhe si të aplikoni

Sot, lista e institucioneve që ofrojnë të vendosin financa për të gjeneruar të ardhura për një natë është e gjerë. Është e rëndësishme vetëm të mbani mend nevojën për një përfundim paraprak të një marrëveshjeje të veçantë.

Kushtet optimale për vendosjen e parave ofrohen aktualisht nga sa vijon:

"VTB";
"Sberbank";
“Alfa Bank”;
"Banka e Moskës";
Promsvyazbank.

Pavarësisht nga emri i kompanisë në të cilën lëshohet lloji i shërbimit në fjalë, procesi për marrjen e tij është standard.

Për të vendosur fonde në llogari për të marrë të ardhura në këtë mënyrë, do të jetë e nevojshme të kryhen hapat e mëposhtëm:

negociatat paraprake zhvillohen me telefon me një person që dëshiron të vendosë para;
është lidhur një marrëveshje e veçantë - përcakton kushtet e përgjithshme, si dhe procedurën e vendosjes;
marrëveshja duhet të lidhet para orës 16.30;
pas marrjes së konfirmimit nga klienti dhe akumulimit të parave, kryhet një rritje e interesit.

Kur vendosni fonde në një depozitë me metodën e një nate, vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet një marrëveshjeje të veçantë.

Kjo ka të bëjë kryesisht me pyetjet e mëposhtme:

vlera e bilancit fiks;
kohën dhe datën e saktë të skadimit të depozitës;
formati për mbajtjen e një bilanc fiks në llogari;
shuma e normës së interesit;
data e fillimit të numërimit mbrapsht;
vlera e të gjitha financave;
detaje për vendosjen e parave;
kushte të tjera të ndryshme që pasqyrohen në marrëveshje.

I gjithë interesi për një bilanc fiks fillon t'i grumbullohet klientit nga dita pas datës së fillimit të afatit deri në datën e përfundimit.

Avantazhet dhe disavantazhet

Sot, ky lloj depozite ka një numër të madh karakteristikash shumë të ndryshme, si dhe avantazhe dhe disavantazhe. Para se të vendosni para, pavarësisht nga shuma e tyre dhe faktorë të tjerë, duhet të njiheni me tiparet kryesore të një nate.

Përfitimet e rëndësishme do të përfshijnë:

është e mundur të merrni të ardhura nga një sasi e madhe financash në një periudhë të shkurtër kohore;
shoqëria e kreditit jep garanci për kthimin e fondeve me të ardhura;
kapitalizimi është i mundur;
interesi ngarkohet në tepricë;
lejohet të hapet një depozitë në çdo monedhë (rubla/euro/dollar);
vendosja e çdo shume është e mundur - duke filluar nga kufiri minimal.

Nata përdoret shpesh nga persona të mëdhenj juridikë. Shkak për këtë është shfaqja e situatave kur shuma të mëdha parash tërhiqen nga qarkullimi.

Por në të njëjtën kohë, ata duhet të kthehen patjetër brenda pak ditësh. Është në këtë rast që përdorimi i natës do të jetë më i përshtatshëm. Megjithatë, ka disa të meta të rëndësishme.

Disavantazhet më të rëndësishme sot përfshijnë:

norma relativisht e ulët e interesit;
vështirësia për të hartuar një marrëveshje dhe për të arritur marrëveshje të caktuara;
ka disa kufizime në sasi;
ka një numër të madh nuancash të ndryshme që lidhen me këtë lloj procedure;
fondet vendosen vetëm për një natë;
kufizim në shumën minimale.

Por, përkundër disa mangësive, ky lloj depozitash vazhdon të fitojë popullaritet. Sot, të gjitha bankat kryesore po punojnë në këtë drejtim.

Pasi që në këtë mënyrë mundësohet rritja e sasisë së kapitalit qarkullues për një periudhë të shkurtër kohore. Prandaj, në të njëjtën kohë, banka merr njëfarë fitimi duke kryer operacione të ndryshme financiare.

Sot, gjatë natës po bëhet gjithnjë e më i përhapur për shkak të rritjes së mirëqenies së qytetarëve të Federatës Ruse, si dhe zhvillimit të bizneseve të vogla, të mesme dhe të mëdha. Gjithnjë e më shumë, bëhet e mundur vendosja e shumave të mëdha parash për një periudhë të shkurtër kohe.

Është e rëndësishme vetëm të mbani mend të lexoni me kujdes kushtet e marrëveshjes. Kështu që do të jetë e mundur të shmangni një numër të madh vështirësish dhe vështirësish të ndryshme.

Bast brenda natës

(norma për një natë)

Koncepti i kredive njëditore, njëditore

Informacion rreth konceptit të kredive njëditore, njëditore

Emërtimi

Kredi për një natë

Brenda natës - ky është termi standard për tërheqjen ose vendosjen e burimeve të kredisë për një ditë.

Kredi brenda natës(eng. Brenda natës - për natën) - ultra-shkurtër hua, e përdorur në tregun ndërbankar të kredisë, për një periudhë ditore ose një fundjave - nga e premtja në mbrëmje deri në mëngjesin e së hënës. Përdoret kryesisht në sistemin e kreditimit ndërbankar, për shlyerjen e shpejtë të gjendjes së një banke.

Kredi për një natë(anglisht) Gjatë natës kredi) - një kredi afatshkurtër e dhënë "nga mbrëmja në mëngjes" për të rregulluar bilancin e tregtisë. Kavanoz dhe një pozicion rezervë në bankën qendrore. E zakonshme në huadhënien ndërbankare ndërmjet partnerëve financiarë afatgjatë brenda kufijve të paracaktuar të huadhënies, zakonisht pa përdorimin e kolateralit të borxhit.

Kredi për një natë- kredi afatshkurter afati për një ditë ose për fundjavë - nga e premtja në mbrëmje deri të hënën në mëngjes; është përhapur në tregu kreditë ndërbankare.

Kredi për një natë- një kredi nga Banka Qendrore Ruse, e dhënë bankë në fund të ditës së punës të njësisë së rrjetit të shlyerjes Banka Qendrore Ruse/ RNKO e autorizuar (në fund të kohës së marrjes dhe përpunimit të dokumenteve të shlyerjes të paraqitura në llogaritë bankare të klientëve Banka Qendrore e Federatës Ruse/ RNCO e autorizuar) në shumën e kredisë brenda ditës të pashlyer nga banka.

P = (C x I x T)/360/100 ku:

P - interesi i përllogaritur;

C - shuma e kredisë njëditore (som);

I - norma e një nate (në % në vit);

T është afati i huasë (në ditë).

Sigurimi i një kredie për një natë

Përveç kërkesave për llojin e kolateralit të përcaktuara nga Bordi i NBKR-së në përputhje me pikën 2.4 të kësaj rregulloreje, letrat me vlerë të qeverisë të dhëna si kolateral për një kredi njëditore duhet të plotësojnë në momentin e transferimit nga nënllogaria e investimit të llogarisë depo. në nënllogarinë e rezervës (kolateralit) të llogarisë së depos në Depozitë për kërkesat e mëposhtme:

i përkasin bankës me të drejtën e pronësisë;

të ruhet dhe të kontabilizohet në nënllogarinë e investimit të llogarisë "depo" të bankës pranë Depozitorit;

të mos jetë i ngarkuar me detyrime të tjera.

Mospërputhja e kolateralit me kërkesat e vendosura nga NBKR për kolateralin është baza për refuzimin për t'i dhënë bankës shumën e kërkuar të kredisë njëditore.

Artikulli sigurimi i borxhit si hipoteka konsiderohet e transferuar nga banka në posedim të BKR-së që nga momenti kur NBKR i jep bankës kredinë njëditore.

Procedura e shlyerjes së kredisë

Shlyerja e shumës së principalit të kredisë njëditore dhe e interesit të përllogaritur për të bëhet në ditën e ardhshme të punës pas ditës së dhënies së kredisë, deri në fund të ditës së punës, si më poshtë:

nëse kredia njëditore merret përmes UTS TS, shlyerja e shumës së principalit të huasë njëditore dhe interesit të përllogaritur mbi të kryhet nga banka përmes UTS TS;

nëse një kredi njëditore merret në bazë të një Aplikimi për një kredi njëditore të dhënë nga banka në letër, shlyerja e shumës së principalit të kredisë dhe interesit të përllogaritur për të bëhet nga banka në bazë të EPD-së.

Nëse është e pamundur të shlyhet përmes ETS TS për arsye teknike, banka duhet të shlyejë kredinë njëditore dhe interesin e përllogaritur mbi të në bazë të EPD.

një kredi njëditore e lëshuar si rezultat i zgjatjes së një kredie të papaguar brenda ditës paguhet në përputhje me këto rregullore dhe Marrëveshjen kryesore për një kredi njëditore.

kredi njëditore dhe e përllogaritur interesi mbi të duhet të shlyhet plotësisht, shlyerja e pjesshme nuk lejohet.

Në rast të përmbushjes në kohë dhe të plotë nga banka të detyrimeve të saj për kredinë njëditore dhe interesit të përllogaritur mbi të, BKR transferon letrat me vlerë të qeverisë të dhëna si garanci për borxhin në formën e hipotekës nga nënllogaria e rezervës (kolateralit). llogarinë “depo” në nënllogarinë e investimit të llogarisë “depo” të bankës në Depozitë përpara përfundimit të ditës së punës të shlyerjes së kredisë njëditore.

një kredi njëditore konsiderohet e vonuar nëse banka nuk përmbush detyrimet e saj për të shlyer shumën e principalit të huasë njëditore dhe/ose interesin mbi të brenda periudhës së specifikuar në pikën 6.1 të këtyre rregulloreve.

Nëse kredia njëditore është e vonuar, pagesa nuk shtyhet dhe ngarkohet një shumë e përgjithshme në masën 1% të shumës së kredisë njëditore të lëshuar në bankë.

NBKR, nëse kredia njëditore e dhënë bankës në përputhje me këtë rregullore është e vonuar, mund të:

fshini pa pranuar nga llogaria korrespondente e fondeve të bankës për të shlyer kredinë në një shumë të mjaftueshme për të shlyer shumën e principalit të kredisë njëditore, interesin e përllogaritur për të dhe një gjobë;

shlyejnë kredinë njëditore, interesin e përllogaritur për të dhe mirë për shkak të sekuestrimit për subjektin e hipotekës në përputhje me legjislacionin e Republikës së Kirgistanit.

Procedura për shlyerjen e detyrimeve të vonuara të bankës për shumën e principalit të kredisë, interesin e përllogaritur në të dhe mirë të përcaktuara në Marrëveshjen Master për një kredi njëditore.

Dispozitat përfundimtare

Kjo rregullore mund të ndryshohet dhe plotësohet nga BKR-ja për të përmirësuar ecurinë e operacioneve të kredisë njëditore.

Kreditë afatshkurtra (korrektuese) jepen, si rregull, për të rregulluar pozicionin financiar të bankës në rast se problemet financiare lindin si rezultat i rrethanave të mëposhtme:

Një rënie e mprehtë, e paparashikueshme e depozitave;

Shfaqja e vështirësive të përkohshme në marrjen e kredive nga e zakonshme

burimet;

Rritja e kërkesës për kredi bankare gjatë periudhave

kredit "uri";

Rrethanat e veçanta që ndikojnë në financat

gjendje bankare.

Kreditë korrigjuese nuk mund të përdoren për t'u përfshirë në transaksione spekulative ose për të financuar investime të dyshimta: për shembull, për të blerë letra me vlerë, për të shlyer borxh huamarrësit privatë dhe kredi të tjera të ngjashme jepen nën garancinë e letrave me vlerë, kryesisht të qeverisë. Nganjëherë ato quhen "hua me afat" (për shembull, në Itali, ku mund të merren për një periudhë prej 1 deri në 22 ditë për të përmbushur kërkesat e paparashikuara financiare).

Një vend të veçantë në praktikën e bankave qendrore zënë kreditë ultrashkurtëra njëditore të lëshuara për rregullimin ditor të bilanceve bankare. Kjo lloj kredie është e shtrenjtë sepse kreditë njëditore jepen me norma më të larta interesi.

Kredi njëditore të ofruara nga banka qendrore ruse duke filluar nga 19 qershori 1998. Këto janë kredi të siguruara që zëvendësojnë borxhet e mëparshme të shlyerjes njëditore. Ato mund të merren nga bankat e vendosura në rajone me një sistem modern shlyerjeje, i cili lejon kryerjen e shlyerjeve duke marrë parasysh faturat e ditës aktuale të punës. Një kredi sigurohet duke debituar fondet nga llogaria korrespondente e bankës sipas dokumenteve të pagesës në mungesë ose pamjaftueshmëri të fondeve në llogarinë bankare në divizionin e shlyerjes së Bankës Qendrore të Rusisë.

Qëllimi i kredive njëditore është sigurimi i funksionimit normal të sistemit të shlyerjes. Në mënyrë që banka të përfundojë shlyerjet në fund të ditës së funksionimit, shuma e kredisë kreditohet në llogarinë korrespondente të bankës dhe fondet debitohen në dokumentet e papaguara të pagesës. Kredi të tilla u jepen bankave me të cilat është nënshkruar Marrëveshja e Përgjithshme e Kredisë, duke parashikuar të drejtën për të marrë një kredi njëditore.

Arsyet për dhënien e një kredie:

Prania në fund të ditës së tregtimit të dokumenteve të pagesave të paekzekutuara dhe / ose prania e një kredie të papaguar brenda ditës (d.m.th., prania e një bilanci debiti në llogarinë korrespondente të bankës në njësinë e shlyerjes së Bankës së Federatës Ruse brenda kufiri i vendosur i riinvestimit të kapitalit)

Prania e bankës në kohën e dhënies së një kredie të letrave me vlerë të llogaritur në seksionin "Bllokuar nga Banka e Federatës Ruse" të llogarisë së saj depo, vlera e së cilës është e mjaftueshme për të marrë një shumë të caktuar të një kredie njëditore, duke marrë parasysh interesin e përllogaritur për të.

Nuk kërkohet asnjë aplikim për kredi bankare. Iniciatori i kredisë njëditore është Banka e Federatës Ruse. Në të njëjtën kohë, banka duhet të plotësojë kriteret e përcaktuara për bankat që marrin kredi të siguruara me letra borxhi.

Kredia njëditore jepet për një periudhë nga fillimi i operacionit të kredisë (nga data e transferimit të fondeve në llogarinë korrespondente të bankës) deri në përfundimin e saj (deri në datën e shlyerjes së kredisë dhe pagesës së interesit për të).

Dokumentet që konfirmojnë faktin që Banka Qendrore e Federatës Ruse dha një kredi njëditore janë:

Pasqyrat mbi llogaritë korrespondente dhe kreditore të kësaj banke,

Lëshuar dhe nënshkruar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse (Njoftimi i Bankës së Rusisë.

Shuma e normave të interesit për borxhet njëditore përcaktohet nga Bordi i Drejtorëve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse dhe publikohet zyrtarisht në Buletinin e Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

Në vitin 1998 lëvizshmëria e normave të tregut është rritur ndjeshëm dhe, rrjedhimisht, reagimi i instrumenteve individuale të investimeve të pavarura. Kështu, Banka Qendrore Ruse mori menjëherë vendime që ndryshuan jo vetëm nivelin e normave, por edhe raportet e tyre, ndryshuan mënyrën e përcaktimit të tarifave individuale: kaloi në përcaktimin e normave ditore për kreditë njëditore. Nevoja për këtë kredi lind nga një bankë tregtare kur gjendja e parave dhe shuma e arkëtimeve korente nuk lejojnë që të gjitha shlyerjet të përfundojnë deri në fund të ditës së tregtimit.

Ndryshe nga kreditë e dyqaneve pengjesh, një kredi njëditore lëshohet pa një aplikim paraprak.

Kreditë njëditore jepen nga Banka Qendrore e Rusisë për bankat e vendosura në rajone, sistemi i shlyerjes së të cilave bën shlyerjet duke marrë parasysh faturat e ditës aktuale të punës, duke debituar fondet nga llogaria korrespondente e bankës sipas dokumenteve të pagesës; në mungesë ose pamjaftueshmëri të fondeve në llogarinë bankare të divizionit të shlyerjes së Bankës Qendrore Ruse.

kreditë njëditore ofrohen nga Banka Qendrore e Federatës Ruse që banka të përfundojë shlyerjet në fund të ditës së punës duke kredituar shumën e kredisë në llogarinë korrespondente të bankës dhe duke debituar fondet nga llogaria e saj korrespondente duke përdorur dokumente pagese të papërdorura të vendosura në shlyerje. divizioni i bankës qendrore ruse.

Baza për dhënien e një kredie njëditore nga Banka Qendrore e Federatës Ruse për një bankë është:

1. Prania në fund të ditës së tregtimit të urdhrave bankare të paekzekutuara dhe dokumenteve të tjera të pagesave dhe/ose prania e një kredie të papaguar brenda ditës të dhënë bankës në përputhje me marrëveshjen e përgjithshme të kredisë.

2. Disponueshmëria në bankë në momentin e dhënies së kredisë letrat me vlerë të qeverisë, i llogaritur në seksionin "bllokuar nga Banka Qendrore Ruse" të llogarisë së saj depo të hapur me një depozitues, vlera e së cilës është e mjaftueshme për të marrë një shumë të caktuar të një kredie "një nate", duke marrë parasysh interesin e përllogaritur për të.

Në të njëjtën kohë, nuk kërkohet të paraqisni një kërkesë bankare në Bankën Qendrore Ruse për një kredi njëditore, kreditë jepen nëse banka plotëson kushtet e përcaktuara.

Për lëshimin e një kredie njëditore, dita kur shuma e kredisë kreditohet në llogarinë korrespondente të bankës në njësinë e shlyerjes së Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

kreditë njëditore jepen nga banka qendrore ruse për një periudhë të llogaritur nga fillimi i operacionit të kredisë deri në përfundimin e tij.

Fakti që Banka Qendrore e Federatës Ruse i dha bankës një kredi njëditore konfirmohet nga dokumentet e mëposhtme:

Deklarata e llogarisë korrespondente të bankës, duke konfirmuar zyrtarisht transferimin e fondeve në llogarinë korrespondente. Llogari bankare;

Pasqyra e kredisë bankare;

Njoftimi për dhënien e një kredie nga Banka Qendrore e Federatës Ruse (Banka e Rusisë e siguruar nga borxhi letrat me vlerë të qeverisë të cilat janë pjesë përbërëse e marrëveshjes së përgjithshme të huasë. Këto dokumente transferohen në bankën huamarrëse në mënyrën e përcaktuar.

Burimet

wikipedia.org Wikipedia Enciklopedia e lirë

tregu i monedhës forex2.info

finance_loan.academic.ru Fjalor enciklopedik financiar dhe kredit në Akademik.ru

buhgalterskiy_slovar.academic.ru Fjalor i madh i kontabilitetit në Akademik.ru

"Rregulloret për procedurën e dhënies së kredive nga Banka Qendrore e Rusisë për institucionet e kreditit të siguruara nga siguria e borxhit (bllokimi) i letrave me vlerë" (miratuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse më 4 gusht 2003 N 236-P) (i ndryshuar më 25 nëntor 2011) (Regjistruar në Ministrinë e Drejtësisë së Federatës Ruse më 29 gusht 2003 nr. 5033)

Wikipedia - çmimi i një kredie në para, i përcaktuar nga raporti i shumës së parave të paguara për njësi të kohës si pagesë për një kredi me shumën e huasë. Fjalor i termave financiarë. Norma e interesit Tarifa e huasë për normën e interesit në përqindje të shumës ... Fjalori financiar

Norma e interesit- (Norma e interesit në anglisht) është shuma e treguar si përqindje e shumës së kredisë, të cilën marrësi i kredisë paguan për përdorimin e saj për një periudhë të caktuar (muaj, tremujor, vit). Nga pozicioni i teorisë së parasë, interesit ... ... Wikipedia

Norma nominale e interesit- Norma e interesit është shuma e treguar si përqindje e shumës së kredisë, të cilën huamarrësi paguan për përdorimin e saj për një periudhë të caktuar (muaj, tremujor, vit). Nga pozicioni i teorisë së parasë, interesi ... ... Wikipedia - Norma e interesit është shuma e treguar si përqindje e shumës së huasë që paguan marrësi i kredisë për përdorimin e saj për një periudhë të caktuar (muaj, tremujor, vit). Nga pozicioni i teorisë së parasë, interesit ... ... Wikipedia

Interes i thjeshtë- Norma e interesit është shuma e treguar si përqindje e shumës së kredisë, të cilën huamarrësi paguan për përdorimin e saj për një periudhë të caktuar (muaj, tremujor, vit). Nga pozicioni i teorisë së parasë, interesit ... ... Wikipedia

Norma e një nate është norma e interesit për një kredi për një ditë

Informacion rreth konceptit të kredive njëditore, njëditore, depozitave njëditore, kredive njëditore

Zgjero përmbajtjen

Palos përmbajtjen

Norma e një nate është përkufizimi

Basti brenda natës është norma e interesit për kredinë ultrashkurtër (për një ditë, ose nga mbrëmja në mëngjes, ose për fundjavë), të cilat jepen ndërmjet bankave të nivelit të dytë ose që u jepen bankave tregtare nga banka qendrore e vendit, për rregullimin operacional të bilanci financiar, si rregull, pa kolateral.

Bast gjatë natës - eng. Tarifa e natës është norma e interesit me të cilën institucionet depozituese mbledhin fondet e disponueshme menjëherë nga institucionet e tjera depozituese si kredi njëditore. Në vendet ku sistemi bankar presupozon praninë e një banke qendrore, bankat pjesëmarrëse në sistem mund të marrin një kredi njëditore nga banka qendrore, e cila do ta emetojë atë në kurriz të rezervave të saj. Duke qenë se banka qendrore ka një ndikim të rëndësishëm në normën njëditore, është një tregues i mirë të parashikohen ndryshimet në normat afatshkurtra të interesit.

Norma e synuar e interesit për kreditë njëditore është niveli i interesit që Banka e Japonisë (BoJ) dëshiron të shohë si një mesatare në tregun e depozitave afatshkurtra. Është norma kryesore e interesit në Japoni. Banka e Japonisë ndikon në nivelin e kësaj norme nëpërmjet operacioneve me letrat me vlerë të qeverisë. Këshilli i Politikës Monetare përbëhet nga nëntë anëtarë, përfshirë Guvernatorin e Bankës dhe dy zëvendës të tij. Çdo ndryshim në politikën monetare duhet të miratohet nga bordi. Guvernatori duhet të paraqesë një propozim për ndryshimin e politikës monetare, duke reflektuar konsensusin e anëtarëve të këshillit.

Norma e synuar e interesit njëditore është niveli i interesit që Banka e Kanadasë dëshiron të shohë si mesatare në treg për depozitat afatshkurtra. Objektivi i Bankës së Kanadasë për normën e interesit njëditor është norma kryesore e interesit në vend. Për të kontrolluar nivelin e normave të interesit në tregun njëditor, Banka e Kanadasë vendos të ashtuquajturën diapazon operativ prej 0.50% gjerësi, mesi i të cilit është gjithmonë norma e synuar e interesit njëditore.

normat

Brenda natës është një nga llojet e depozitave afatshkurtra që ju lejon të vendosni para të gatshme në rubla ose valutë të huaj për një periudhë prej një dite pune ose një nate me tarifat e përcaktuara nga banka çdo ditë.

Brenda natës është afati standard për tërheqjen ose vendosjen e burimeve të kredisë është një ditë.

Kredia për një natë (anglisht gjatë natës - për natën) është Kredia ultrashkurtër e përdorur në tregun e kredisë ndërbankare, për një periudhë 24-orëshe ose për fundjavë - nga mbrëmja e së premtes deri në mëngjesin e së hënës.

Brenda natës është, si rregull, një kredi njëditore, një marrëveshje REPO, etj. Në banka, përdorimi i termit është i përhapur si emërtim për kreditë njëditore, zakonisht ndërbankare. Në transaksionet me aktive përdoren edhe marrëveshje REPO njëditore, pra marrëveshje REPO të lidhura për 1 ditë.

Kredi njëditore (eng. Overnight - për natën) është një kredi ultra-shkurtër e përdorur në tregun ndërbankar të kredisë për një ditë ose fundjavë - nga e premtja në mbrëmje deri të hënën në mëngjes. Përdoret kryesisht në sistemin e kreditimit ndërbankar, për shlyerjen e shpejtë të gjendjes së një banke.

Kredia për një natë është një kredi afatshkurtër e dhënë "nga mbrëmja në mëngjes" për të rregulluar bilancin e tregtisë. Banka dhe pozicioni rezervë në bankën qendrore E zakonshme në huadhënien ndërbankare ndërmjet partnerëve financiarë afatgjatë brenda kufijve të paracaktuar të kreditimit, si rregull, pa përdorimin e kolateralit të borxhit.

Kredia për një natë është Kredi ultra-shkurtër, për një periudhë ditore ose një fundjave - nga e premtja në mbrëmje deri të hënën në mëngjes; është i përhapur në tregun ndërbankar të kredisë.

Kredia për një natë është një kredi nga Banka Qendrore Ruse dhënë një banke në fund të ditës së funksionimit të një nënndarjeje të rrjetit të shlyerjes së bankës qendrore ruse / RNKO e autorizuar (në fund të kohës së pranimit dhe përpunimit të dokumenteve të shlyerjes të paraqitura në llogaritë bankare të klientëve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse / RNKO e autorizuar) në shumën e kredisë brenda ditës që nuk është shlyer nga banka.

Basti brenda natës është norma e interesit për bartjen e një pozicioni të hapur në ditën tjetër.

Brenda natës është kalimi i një pozicioni të hapur për ditën tjetër të punës…

OVERNATE (anglisht brenda natës) është një transaksion brenda natës, domethënë me një periudhë vlefshmërie nga dita aktuale e tregtimit ose bankare në tjetrën, dhe gjatë fundjavave (fundjavës) - nga e premtja në të hënë.

Një transaksion brenda natës është transaksion për periudhën deri në fillim të ditës tjetër të punës (në fund të javës - nga e premtja në të hënë).

Norma e interesit të synuar njëditore në Kanada

Norma e interesit njëditore është përqindja që është optimale për një bankë kanadeze dhe përfaqëson një vlerë mesatare të caktuar që është më e përshtatshme për tregun e depozitave afatshkurtra.

Domethënë, norma kanadeze njëditore është norma kryesore e interesit të Kanadasë, në bazë të kësaj norme ndërtohet i gjithë ndërveprimi i institucioneve financiare të këtij vendi.

Për të kontrolluar disi normën e interesit njëditor, banka qendrore kanadeze ka vendosur një "gamë operative" të veçantë, gjerësia e të cilit është 0.5 për qind. Dhe në mes të këtij diapazoni - ka gjithmonë një normë interesi të synuar njëditore.

Mekanizmi i ndikimit: normat e larta ulin normën e rritjes së kredisë konsumatore dhe stimulojnë rritjen e kursimeve, gjë që çon në një ngadalësim të rritjes ekonomike. Rritja e normave zakonisht çon në një rritje të flukseve hyrëse të kapitalit në vend dhe në rritjen e monedhës kombëtare në afat të mesëm, megjithatë, nëse rritja e normave nuk bazohet në norma të larta të rritjes ekonomike, kjo mund të çojë në stanjacion ekonomik dhe një ndikim negativ në tregjet valutore në terma afatgjatë.

Me fjalë të tjera, nëse kjo normë interesi rritet, atëherë kjo mund të çojë vetëm në një gjë: bankat do të lëshojnë më pak kredi konsumatore dhe popullsia do të ketë më shumë kursime. Kjo, nga ana tjetër, po çon në një ngadalësim të ngadaltë por të qëndrueshëm të ekonomisë kanadeze. Kur normat e interesit fillojnë të rriten, kapitali rrjedh në Kanada nga jashtë. Kjo, nga ana tjetër, çon në faktin se dollari kanadez fillon të rritet në afat të mesëm. Këtu duhet thënë gjithashtu se me normën e interesit, jo gjithçka është kaq e thjeshtë. Sepse nëse rritja e normës së interesit nuk mbështetet nga ritmet e larta të zhvillimit ekonomik (dhe ka situata të tilla), atëherë ekonomia kanadeze mund të kalojë në një periudhë stagnimi dhe kjo rrethanë mund të ndikojë negativisht në tregun e monedhës Forex, dhe ky ndikim mund të jetë shumë, shumë i gjatë.

Siç mund ta merrni me mend, Banka Qendrore e Kanadasë publikon këtë normë interesi më të rëndësishme. Frekuenca e publikimit të kësaj norme interesi është 8 herë gjatë vitit, orari i publikimit shpallet paraprakisht nga Banka e Kanadasë.

Një normë më pak e rëndësishme, por gjithashtu e përdorur gjerësisht nga Banka e Kanadasë, është norma bankare.

Objektivi i normës së interesit njëditor në Japoni

Në Japoni, norma e synuar e interesit miratohet nga Këshilli Drejtues i Bankës së Japonisë, i cili gjithashtu merr vendime për ndryshimin e saj.

Këto vendime merren në mbledhjet e drejtuesve të bankës për çështje të politikës monetare. Këshilli gjithashtu jep çdo muaj rezultatet e mbledhjeve mujore, rezultatet bëhen të njohura menjëherë pas mbledhjes, në ditën e mbajtjes së tij. Banka e Japonisë mund të ndikojë në madhësinë e normës duke kryer transaksione me letrat me vlerë të qeverisë.

Përveç normës së interesit të synuar, Japonia përdor gjithashtu një normë skontimi, por rëndësia e saj është dytësore ndaj normës së synuar për kreditë njëditore.

Instrumentet e sistemit bankar të Bashkimit Evropian.

Operacionet kryesore investuese të institucioneve të kreditit synojnë kryesisht sigurimin e sistemit bankar të Bashkimit Evropian me likuiditet të mjaftueshëm. Për këtë qëllim, përdoren mjetet e mëposhtme:

Operacionet kryesore për investime kapitale shtesë (MRO - operacione të rifinancimit kryesor) deri në 14 ditë;

Investimet afatgjata të investimeve (VTRO - operacione rifinancimi afatgjatë) nga një deri në tre muaj;

Kredi të kolateralizuara (operacione të klasës REPO);

Kredi “brenda natës” (kredi njëditore) etj.

Menaxhimi i likuiditetit luan një rol të rëndësishëm në zbatimin e politikës së vetme monetare të Bankës Qendrore të Evropës. Ai varet nga një vlerësim i nevojave për likuiditet të sistemit bankar, të cilat lindin nga rezerva e detyrueshme, rezervat e tepërta dhe faktorë të tjerë autonomë. Këto të fundit i referohen zërave të caktuar në bilancin e bankës qendrore, si paratë (kartëmonedha) në qarkullim, fondet e qeverisë dhe mjetet valutore neto.

Në të njëjtën kohë, për të rregulluar likuiditetin në sistemin bankar, BQE dhe bankat qendrore kombëtare tërheqin fonde nga institucionet e kreditit në llogaritë e tyre të depozitave nëse këto fonde janë të tepërta, dhe institucionet e kreditit, nga ana tjetër, tërheqin fonde përkohësisht të lira të firmave dhe familjeve te depozitat.

Operacionet e tregut të hapur (siç kuptohet dhe praktikohet nga Banka Qendrore Evropiane) janë operacione të iniciuara nga banka qendrore në tregjet financiare.

Sipas këtij ankandi, ofertat mbi ofertat marxhinale (normat e shkurtimit të përcaktuara nga Bordi i Guvernatorëve) plotësohen plotësisht dhe së pari me ofertat e ofertuesve, ndërsa ofertat për ofertat marxhinale plotësohen të fundit dhe në mënyrë proporcionale.

Tendencat janë të tilla që numri mesatar i ofertuesve në investimet kapitale afatshkurtra (MRO) është në rënie. Vetëm në vitin 2002, numri i palëve u ul me 25%. Edhe pse në të njëjtën kohë shuma totale e tregtimeve (blerje kredie afatshkurtra nga bankat tregtare dhe institucionet e tjera kreditore) u dyfishua.

Nuk është se më pak banka duhet të rifinancohen drejtpërdrejt nga Eurosistemi për të ruajtur likuiditetin e tyre. Në fakt, konkurrenca për kreditë afatshkurtra (MRO) si dhe në tregun njëditor (kredi njëditore) mbetet e lartë. Në këtë rast, ulja e numrit të pjesëmarrësve në rifinancimin afatshkurtër (MRO) shpjegohet me konsolidimin e vazhdueshëm të industrisë bankare në Eurozonë, rritjen e përqendrimit të aktivitetit në menaxhimin e portofolit të thesarit dhe letrave të tjera me vlerë brenda bankave. grupet dhe, së fundi, rritja e efiçencës së tregut të parasë, e cila ndërpreu një pjesë të palëve që duan të marrin hua likuiditeti direkt nga Eurosistemi. Duhet theksuar gjithashtu se normat e Eurosistemit dhe të tregut të parasë janë pothuajse identike, gjë që tregon një nivel të lartë konkurrence në tregjet financiare të Bashkimit Evropian.

Praktika e riinvestimit afatgjatë të kapitalit tregon se edhe numri mesatar vjetor i bankave pjesëmarrëse në këto ankande është në rënie, kryesisht për të njëjtat arsye si numri i pjesëmarrësve në rifinancimin afatshkurtër (MRO).

Klasa e operacioneve “brenda natës” Banka Qendrore Europiane ka kryer dy herë dhe në sasi të mëdha, për t'i siguruar likuiditet shtesë sistemit bankar të Eurozonës. këto transaksione u kryen në fillim të vitit 2002 menjëherë pas futjes së euros në cash për faktin se kërkesa për euro cash rezultoi shumë më e lartë se vlera e parashikuar. Normat e një nate ishin 3.25%. Më shumë se 120 banka komerciale të Eurozonës u përfshinë në këto dy transaksione, dhe shuma totale e "mbi natës" arriti në një shumë mbresëlënëse - më shumë se 65 miliardë euro. Për sa i përket operacioneve REPO me përdorimin e transaksioneve me të drejtë riblerjeje, gjatë gjithë ekzistencës së Bankës Qendrore Evropiane ato janë kryer një herë - në fund të vitit 2002 për një periudhë prej gjashtë ditësh me një normë minimale prej 2.75%. Në këtë operacion (operacion akordimi i imët), qëllimi i të cilit ishte sërish sigurimi i likuiditetit të sistemit bankar, përfshinte 50 banka tregtare; shuma e transaksioneve arriti në 10 miliardë euro me një normë marxhinale prej 2.80%, dhe norma mesatare e ponderuar ishte 2.82%.

Depozitoni brenda natës

"Depozitat njëditore" bëjnë të mundur vendosjen e fondeve në rubla dhe valutë të huaj për një periudhë prej një dite pune me tarifat e përcaktuara nga banka çdo ditë. Ndryshe nga llojet e tjera të depozitave, fondet njëditore vendosen në fakt për 1 natë.

“Dallimi kryesor i këtij lloji të depozitave është se depozita ju lejon të menaxhoni shpejt likuiditetin e lirë të ndërmarrjes me të ardhura shtesë. Si rregull, fondet e grumbulluara në llogarinë rrjedhëse gjatë ditës, ose shuma të mëdha fondesh që kompania planifikon të shpenzojë në të ardhmen e afërt, vendosen brenda natës.

Kompania, duke vendosur fonde brenda natës, ka mundësinë t'i përdorë ato të plota ditën e nesërme.

"Në këtë depozitë, fondet mund të vendosen si në rubla ashtu edhe në valuta të huaja - dollarë amerikanë dhe euro.

Ky produkt u mundëson klientëve - personave juridikë dhe sipërmarrësve individualë - të menaxhojnë shpejt financat e organizatës, të ndikojnë në likuiditetin e ndërmarrjes dhe të marrin të ardhura shtesë në baza ditore.

“Fondet për një natë vendosen nga klientët, si rregull, në fund të ditës së punës. Në mëngjesin e ditës së nesërme, fondet e depozitës njëditore kthehen në llogarinë e klientit së bashku me interesin e përllogaritur. Nëse fondet depozitohen të premten gjatë fundjavave ose festave, atëherë interesi llogaritet për numrin aktual të ditëve, gjë që është shumë e përshtatshme për klientët. Klienti është duke pushuar, dhe fondet e tij janë duke punuar, duke gjeneruar të ardhura.

"Depozita vendoset për një periudhë prej 1 ditë pune (kur fondet vendosen të Premten, kthimi bëhet të hënën, interesi llogaritet për numrin aktual të ditëve), shuma e mundshme e depozitës është nga 1 milion rubla. deri në 1 miliard rubla Norma e interesit vendoset çdo ditë dhe ndryshon në varësi të situatës së tregut.

Rimbushja, përfundimi i parakohshëm dhe zgjatja e depozitës nuk sigurohet.

“Marrëveshjet brenda natës lidhen me klientët në shumën prej 10 milionë rubla, 200 mijë USD/EUR. Vendosja e fondeve kryhet në bazë të një marrëveshjeje të lidhur me bankën për kushtet e përgjithshme për mbledhjen e fondeve përmes shkëmbimit të konfirmimeve. Konfirmimi do të tregojë kushtet thelbësore të transaksionit të rënë dakord nga palët: shumën, tarifën. Normat e interesit vendosen çdo ditë dhe varen nga situata e tregut. Që nga data 08 nëntor 2013, normat, në varësi të shumës së depozitës, variojnë nga 5.14 në 3.38 për qind në vit. Transferimi i fondeve në depozitë është i mundur nga çdo llogari rrjedhëse e klientit. Nëse llogaria hapet në degën e Sberbank ku është vendosur depozita, banka, në emër të klientit (tregohet në konfirmim), mund të transferojë në mënyrë të pavarur fonde në llogarinë e depozitës - nuk kërkohet urdhër pagese nga klienti. Shkëmbimi i konfirmimeve kryhet nëpërmjet sistemeve bankare në distancë, ose në letër.

“Me rastin e vendosjes së fondeve në depozitë njëditore, me klientin lidhet një Marrëveshje e Përgjithshme, sipas së cilës klienti ka mundësinë të vendosë çdo ditë gjendjen e fondeve të lira që ka në fund të ditës. Shuma minimale që mund të vendoset brenda natës me VTB Bank është 1 milion rubla ose ekuivalenti në dollarë dhe euro amerikanë. Fondet mund të vendosen si nga llogaritë e klientëve të hapura në VTB Bank ashtu edhe nga llogaritë me institucione të tjera krediti. Tarifat, siç thashë, kuotohen çdo ditë në VTB Bank.

“Banka e Moskës ofron një mundësi për të vendosur fonde brenda natës pa hapur një llogari bankare, gjë që është mjaft e përshtatshme për klientët e shërbyer nga banka të palëve të treta që nuk ofrojnë këtë produkt bankar.

Mjetet e vendosura në depozitë me interes kthehen në llogarinë rrjedhëse të klientit nga e cila janë transferuar në bankë mëngjesin e ditës pasuese të ditës së vendosjes.

“Sberbank, së bashku me transaksionet brenda natës, u ofron klientëve të vendosin fonde për 1 ditë në një bilanc minimal në llogarinë e tyre rrjedhëse. Normat për këto transaksione janë saktësisht të njëjta si për depozitat njëditore, por nuk ka nevojë të hapni një llogari depozite dhe të transferoni fonde nga llogaria rrjedhëse në të. Dallimi midis transaksioneve të depozitave dhe TVSH-së për 1 ditë është se interesi për transaksionet e depozitave grumbullohet dhe i paguhet klientit në fund të çdo transaksioni, dhe për transaksionet e TVSH-së, interesi për të gjitha transaksionet e kryera gjatë muajit grumbullohet dhe paguhet në fund. të muajit.

“Duke vendosur fonde në depozitë njëditore, klienti mund të mos shqetësohet se nëse është e nevojshme një pagesë urgjente, do të përballet me problemin e ndërprerjes së marrëveshjes si me një depozitë të rregullt me afat dhe do të humbasë interesin që i takon. Disavantazhi është se norma "një nate" është gjithmonë më e ulët se për depozitat e rregullta."

“Përparësitë kryesore të këtij lloji të depozitave janë:

Mundësia e vendosjes afatshkurtër të fondeve të lira me normat e tregut të parasë;

Aftësia për të menaxhuar shpejt likuiditetin e lirë, i cili është në kërkesë të madhe midis ndërmarrjeve me një qarkullim të konsiderueshëm të parave në llogaritë e shlyerjes. Në të njëjtën kohë, kompania ka mundësinë të mos devijojë paratë nga qarkullimi.

Ndër avantazhet e ofrimit të këtij shërbimi nga Banka e Moskës janë:

Mundësia e vendosjes së fondeve në depozitë sipas një procedure të thjeshtuar regjistrimi: në kuadrin e marrëveshjes së përgjithshme të lidhur midis klientit dhe Bankës së Moskës, klienti mund të vendosë fonde në bazë të një Konfirmimi (Aplikimi) në çdo ditë, ndërsa hap një llogari bankare nuk kërkohet;

Konfirmimi i vendosjes së fondeve në depozitën njëditore mund të dërgohet nëpërmjet sistemit bankar në distancë.

“Avantazhi kryesor i vendosjes së fondeve brenda natës është aftësia për të menaxhuar likuiditetin dhe për të marrë të ardhura shtesë. Ky produkt karakterizohet nga thjeshtësia dhe efikasiteti i transaksioneve të përpunimit. Kushtet janë rënë dakord on-line, nuk ka nevojë të lidhni marrëveshje për depozitat bankare dhe klientët e bankave nuk kanë nevojë të transferojnë fonde në një depozitë. Në të njëjtën kohë, fondet nuk përjashtohen nga qarkullimi ekonomik i organizatës, pasi të nesërmen në mëngjes ato kthehen në llogarinë rrjedhëse të klientit. Nuk ka asnjë mangësi”.

Kredite për një natë. Kredia e Bankës së Rusisë për bankat tregtare

Bankat rifinancohen nga Banka e Rusisë duke ofruar kredi brenda ditës, hua njëditore dhe kredi për dyqan pengjesh, duke përfshirë zgjerimin e listës së institucioneve territoriale të Bankës së Rusisë që ofrojnë lloje të tilla kredish. Përveç kësaj, ekziston një praktikë e dhënies së kredive Lombard me një normë interesi fikse.

kreditë brenda ditës. Mekanizmi për sigurimin e tyre është shumë i thjeshtë: gjatë ditës së punës të sistemit të pagesave të Bankës së Rusisë, në mungesë (pamjaftueshmëri) të fondeve në llogarinë korrespondente / nën-llogari të një institucioni krediti në Bankën e Rusisë (në tekstin e mëtejmë referuar si llogaria, llogaria e institucionit të kreditit), lejohet pagesa e dokumenteve të shlyerjes të paraqitura në llogarinë e institucionit të kreditit, brenda kufirit të kredisë brenda ditës dhe kredisë njëditore të vendosur në llogari, në këtë mënyrë institucionit të kreditit i sigurohet një kredi brenda ditës. Kufiri i kredisë brenda ditës dhe njëditore llogaritet dhe rregullohet menjëherë gjatë ditës në varësi të kolateralit të mbajtur nga institucioni i kreditit - letrat me vlerë të regjistruara në një seksion të veçantë të llogarisë depo të institucionit të kreditit pranë depozituesit. Një institucion krediti mund të ndryshojë shumën e kufirit të vendosur në llogari duke kryer veprime me kolateralin në çdo kohë, për shembull, duke udhëzuar depozituesin të depozitojë dhe duke shtuar ose paraqitur një kërkesë në Bankën e Rusisë dhe duke zvogëluar numrin e letrave me vlerë të kontabilizuar për në një seksion të veçantë të llogarisë së tij depo. Se cilat asete mund të shërbejnë si kolateral për kreditë e Bankës së Rusisë do të diskutohet më vonë. Gjatë ditës së punës të sistemit të pagesave të Bankës së Rusisë, kredia brenda ditës paguhet nga faturat rrjedhëse në llogarinë e institucionit të kreditit.

Kreditë brenda ditës së Bankës së Rusisë për një institucion krediti janë absolutisht falas, pasi tarifa për të drejtën e përdorimit të kredive brenda ditës të Bankës së Rusisë është vendosur në zero.

Nëse deri në fund të ditës së punës të sistemit të pagesave të Bankës së Rusisë (në rajonin e Moskës është rreth orës 21:00), kredia brenda ditës nuk shlyhet nga institucioni i kreditit, Banka e Rusisë automatikisht (brenda kompetencave që ka marrë paraprakisht nga institucioni i kreditit) i jep institucionit të kreditit një kredi njëditore për shumën e tepricës së kredisë brenda ditës në fund të ditës. Kredia njëditore jepet në një kohë kur asnjë treg financiar tashmë nuk funksionon dhe nuk është më e mundur të merret një kredi në tregun ndërbankar. Afati i kredisë njëditore është një ditë pune.

Nuk ka asnjë alternativë për kreditë njëditore nga Banka e Rusisë në treg, kështu që norma e tyre është mjaft e lartë dhe aktualisht është e barabartë me normën e rifinancimit, e cila sot është 16% në vit. Por, siç tregojnë statistikat, gjatë pesë viteve të fundit, institucionet e kreditit në përgjithësi preferojnë të marrin kredi brenda ditës: në fillim të ditës, duke filluar shlyerjet, ato lejojnë ekzekutimin e dokumenteve të tyre të shlyerjes ose dokumenteve të klientëve të tyre të paraqitura në llogarinë e një institucion krediti, në kurriz të një kredie brenda ditës, duke pritur ditën e marrjes në llogari. Kredia njëditore përdoret si sigurim - nëse faturat e planifikuara nuk vijnë në llogari.

Për të përdorur mekanizmat për marrjen e kredive brenda ditës dhe njëditore nga Banka e Rusisë, një institucion krediti duhet të lidhë me Bankën e Rusisë një marrëveshje të përgjithshme kredie pa afat në një formë standarde, sipas së cilës Banka e Rusisë merr përsipër detyrimin. të monitorojë nevojën e institucionit të kreditit për kredi brenda ditës on-line në baza ditore dhe kredi njëditore, që institucioni i kreditit të ketë kolateral të mjaftueshëm për kreditë dhe, nëse është e nevojshme, t'i sigurojë ato në kohë. Kështu, një institucion krediti mund të përdorë ndihmën e Bankës së Rusisë në çdo kohë: transferoni menjëherë letrat me vlerë në një seksion të veçantë të llogarisë së tij depo dhe merrni menjëherë një kredi brenda ditës ose një nate. Statistikat tregojnë se disa institucione krediti, pasi kishin nënshkruar një marrëveshje të përgjithshme kredie me Bankën e Rusisë në vitin 1998, aplikuan për rifinancim kredi vetëm disa herë. Sidoqoftë, një institucion i tillë krediti ka gjithmonë sigurim - nëse është e nevojshme, mund të bllokojë letrat brenda një ore dhe të marrë ndonjë nga kreditë e ofruara prej tij në llogarinë e tij në Bankën e Rusisë.

Sot, Banka e Rusisë në të gjitha rajonet e vendit ka një lidhje operacionale, së pari, me sistemin e pagesave të Bankës së Rusisë, në të cilin pagesat bëhen në një institucion krediti dhe, së dyti, me sistemin e depozitimit gjithë-rus. - Qendra Kombëtare e Depozitimit të PN. Kjo i lejon Bankës së Rusisë të marrë on-line dhe të përdorë menjëherë për qëllimet e rifinancimit të institucioneve të kreditit informacion nga Qendra Kombëtare e Depozitimit se sa letra me vlerë ka bllokuar një institucion krediti në një seksion të veçantë të llogarisë së tij depo me Depozituesin.

Institucionet e kreditit kanë mundësinë të marrin kredi brenda ditës dhe kredi njëditore në një llogari të hapur në Bankën e Rusisë në çdo rajon të Rusisë: llogaria e zyrës qendrore të një institucioni krediti është një llogari korrespondente e një institucioni krediti, si dhe çdo nenllogaria e nje institucioni krediti Nevoja per kete kredi lind nga nje banke tregtare atehere kur gjendja e parave dhe shuma e arketimeve korente nuk lejojne te perfundojne te gjitha shlyerjet deri ne fund te dites se tregtimit.

Ndryshe nga kreditë e dyqaneve pengjesh, një kredi njëditore lëshohet pa një aplikim paraprak. Siguruar nga Banka Qendrore Ruse që banka të përfundojë shlyerjet në fund të ditës së punës duke kredituar shumën e kredisë në llogarinë korrespondente të bankës dhe duke debituar fonde nga llogaria e saj korrespondente në dokumentet e pagesave të paekzekutuara të vendosura në seksionin e shlyerjes së Bankës Qendrore. Banka e Federatës Ruse (Banka e Rusisë). një kredi njëditore jepet në përputhje me parimet e përgjithshme të huadhënies: urgjenca, pagesa, shlyerje dhe siguri.

Arsyet për dhënien e një kredie njëditore nga Banka Qendrore e Federatës Ruse në një bankë.

Baza për dhënien e një kredie njëditore nga Banka Qendrore e Federatës Ruse për një bankë është:

2. Në momentin e dhënies së kredisë, banka ka letra me vlerë të qeverisë të kontabilizuara në seksionin "të bllokuar nga Banka Qendrore Ruse" të llogarisë së saj depo të hapur me një depozitues, vlera e të cilave është e mjaftueshme për të marrë një shumë të caktuar kredie njëditore. , duke marrë parasysh interesin e përllogaritur për të.

Në të njëjtën kohë, nuk kërkohet të paraqisni një kërkesë bankare në Bankën Qendrore Ruse për një kredi njëditore, kreditë jepen nëse banka plotëson kushtet e përcaktuara.

Për lëshimin e një kredie njëditore, dita kur shuma e kredisë kreditohet në llogarinë korrespondente të bankës në njësinë e shlyerjes së Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

kreditë njëditore jepen nga banka qendrore ruse për një periudhë të llogaritur nga fillimi i operacionit të kredisë deri në përfundimin e tij.

Fakti që Banka Qendrore e Federatës Ruse i dha bankës një kredi njëditore konfirmohet nga dokumentet e mëposhtme:

Deklarata e llogarisë korrespondente të bankës, duke konfirmuar zyrtarisht transferimin e fondeve në llogarinë korrespondente. Llogari bankare;

Pasqyra e kredisë bankare;

Njoftimi për dhënien e një kredie nga Banka Qendrore e Federatës Ruse (Banka e Rusisë), e siguruar nga borxhi i letrave me vlerë të qeverisë, të cilat janë pjesë përbërëse e marrëveshjes së përgjithshme të huasë.Këto dokumente i transferohen bankës huamarrëse në mënyrën e përcaktuar. .

Ndryshe nga kreditë e dyqaneve pengjesh, një kredi njëditore lëshohet pa një aplikim paraprak.

Kreditë njëditore jepen nga Banka Qendrore e Rusisë për bankat e vendosura në rajone, sistemi i shlyerjes së të cilave bën shlyerjet duke marrë parasysh faturat e ditës aktuale të punës, duke debituar fondet nga llogaria korrespondente e bankës sipas dokumenteve të pagesave, në mungesa ose pamjaftueshmëria e fondeve në llogarinë bankare të divizionit të shlyerjes së Bankës Qendrore Ruse.

Kreditë njëditore ofrohen nga Banka Qendrore e Federatës Ruse që banka të përfundojë shlyerjet në fund të ditës së punës duke kredituar shumën e kredisë në llogarinë korrespondente të bankës dhe duke debituar fondet nga llogaria e saj korrespondente duke përdorur dokumente pagese të papërdorura të vendosura në shlyerje. divizioni i bankës qendrore ruse.

Kërkesat për një bankë për të marrë një kredi njëditore

Për të marrë një kredi njëditore, banka duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:

Të ketë licencë nga NBKR për të kryer veprimtari bankare;

Të mos jetë në modalitetin e përkohshëm të menaxhimit ose ruajtjes së bankës;

Të ketë një llogari korrespondente në monedhën kombëtare në NBKR;

Të ketë të nënshkruar Marrëveshjen Master për kredinë njëditore me NBKR-në;

Nuk kanë detyrime monetare të papaguara ndaj NBKR-së për kreditë e marra më parë njëditore dhe interesat mbi to, shlyerja e të cilave kryhet në ditën e paraqitjes së kërkesës për kredi njëditore;

nuk kanë detyrime monetare të vonuara ndaj NBKR-së për kredi të tjera dhe interesa mbi to;

Të ketë kolateral të mjaftueshëm që plotëson kërkesat e përcaktuara nga NBKR;

Të jetë i lidhur me rrjetin e komunikimit ndërbankar;

Keni në dispozicion një AIC EDS të zbatueshme;

Paraqisni në NBKR një listë të personave përgjegjës të bankës të autorizuar për të nënshkruar në emër të bankës dokumentet elektronike në AS ETS për marrjen e një kredie njëditore dhe rezervimin e letrave me vlerë të qeverisë.

Llogaritja e shumës së interesit për një kredi njëditore

Madhësia e normës së kredisë njëditore vihet në vëmendje të bankës nëpërmjet sistemeve elektronike të tregtimit të BKR-së dhe publikohet në faqen e internetit të NBKR.

Interesi i shumës së kredisë njëditore llogaritet sipas formulës së thjeshtë të interesit për periudhën e përdorimit aktual të kredisë njëditore, bazuar në numrin prej 360 ditësh në vit, sipas formulës së mëposhtme:

P = (C x I x T)/360/100 ku:

P - interesi i përllogaritur;

C – shuma e kredisë njëditore (som);

I – tarifa për një natë (në % në vit);

T është afati i huasë (në ditë).

Sigurimi i një kredie për një natë

i përkasin bankës me të drejtën e pronësisë;

të ruhet dhe të kontabilizohet në nënllogarinë e investimit të llogarisë "depo" të bankës pranë Depozitorit;

të mos jetë i ngarkuar me detyrime të tjera.

Mospërputhja e kolateralit me kërkesat e vendosura nga NBKR për kolateralin është baza për refuzimin për t'i dhënë bankës shumën e kërkuar të kredisë njëditore.

Lënda e kolateralit të borxhit në formën e hipotekës konsiderohet e transferuar nga banka në posedim të NBKR-së që nga momenti kur NBKR i jep bankës një kredi “një nate”.

Nëse një kredi njëditore merret përmes AS ETS, shlyerja e shumës së principalit të kredisë njëditore dhe interesit të përllogaritur mbi të kryhet nga banka përmes AS ETS;

Nëse një kredi njëditore merret në bazë të një Kërkese për kredi njëditore të paraqitur nga banka në letër, shlyerja e shumës së principalit të kredisë dhe interesit të përllogaritur për të bëhet nga banka në bazë të EPD-së.

Nëse është e pamundur të shlyhet përmes AS ETS për arsye teknike, banka duhet të shlyejë kredinë njëditore dhe interesin e përllogaritur mbi të në bazë të EPD.

Një kredi njëditore e lëshuar si rezultat i zgjatjes së një kredie të papaguar brenda ditës do të shlyhet në përputhje me këto rregullore dhe Marrëveshjen kryesore të huasë njëditore.

Kredia njëditore dhe interesi i përllogaritur për të duhet të shlyhen plotësisht, shlyerja e pjesshme nuk lejohet.

Në rast të përmbushjes në kohë dhe të plotë nga banka të detyrimeve të saj për kredinë njëditore dhe interesit të përllogaritur mbi të, BKR transferon letrat me vlerë të qeverisë të dhëna si garanci për borxhin në formën e hipotekës nga nënllogaria e rezervës (kolateralit). llogarinë depo në nënllogarinë e investimit të llogarisë depo të bankës në Depozitë para përfundimit të ditës së punës të shlyerjes së kredisë njëditore.

Nëse kredia njëditore është e vonuar, pagesa nuk shtyhet dhe vendoset një gjobë një herë në masën 1% të shumës së kredisë njëditore të lëshuar në bankë.

NBKR, nëse kredia njëditore e dhënë bankës në përputhje me këtë rregullore është e vonuar, mund të:

shlyejë kredinë njëditore, interesin e përllogaritur për të dhe një gjobë duke përjashtuar subjektin e hipotekës në përputhje me legjislacionin e Republikës së Kirgistanit.

Procedura e shlyerjes së detyrimeve të vonuara të bankës për shumën e principalit të kredisë, interesin e përllogaritur për të dhe gjobën përcaktohen nga Marrëveshja e Përgjithshme për kredinë njëditore.

Arsyet e lëshimit të kredive njëditore.

Kreditë afatshkurtra (korrektuese) jepen, si rregull, për të rregulluar pozicionin financiar të bankës në rast se problemet financiare lindin si rezultat i rrethanave të mëposhtme:

Një rënie e mprehtë, e paparashikueshme e depozitave;

Vështirësi të përkohshme në marrjen e kredive nga burime të zakonshme;

Rritja e kërkesës për kredi bankare gjatë periudhave të "urisë" kreditore;

Rrethana të veçanta që ndikojnë në gjendjen financiare të bankës.

Kreditë korrigjuese nuk mund të përdoren për të kryer transaksione spekulative ose për të financuar investime të dyshimta: për shembull, për blerjen e letrave me vlerë, shlyerjen e borxhit ndaj huamarrësve privatë dhe kredi të tjera të ngjashme jepen nën garancinë e letrave me vlerë, kryesisht ato shtetërore. Nganjëherë ato quhen "hua me afat" (për shembull, në Itali, ku mund të merren për një periudhë prej 1 deri në 22 ditë për të përmbushur kërkesat e paparashikuara financiare).

Kreditë njëditore janë dhënë nga banka qendrore ruse që më 19 qershor 1998. Këto janë kredi të siguruara që zëvendësojnë borxhet e mëparshme të shlyerjes njëditore. Ato mund të merren nga bankat e vendosura në rajone me një sistem modern shlyerjeje, i cili lejon kryerjen e shlyerjeve duke marrë parasysh faturat e ditës aktuale të punës. Një kredi sigurohet duke debituar fondet nga llogaria korrespondente e bankës sipas dokumenteve të pagesës në mungesë ose pamjaftueshmëri të fondeve në llogarinë bankare në divizionin e shlyerjes së Bankës Qendrore të Rusisë.

Qëllimi i kredive njëditore është sigurimi i funksionimit normal të sistemit të shlyerjes. Në mënyrë që banka të përfundojë shlyerjet në fund të ditës së funksionimit, shuma e kredisë kreditohet në llogarinë korrespondente të bankës dhe fondet debitohen në dokumentet e papaguara të pagesës. Kredi të tilla u jepen bankave me të cilat është nënshkruar Marrëveshja e Përgjithshme e Huasë, e cila parashikon të drejtën për të marrë një kredi njëditore.

www.allfi.biz/ - fjalor investitor

delay-money.com - portal financiar

finansist-kras.ru - portali financiar i Krasnoyarsk

forextimes.ru - portal informacioni dhe analitik

http://fxinfo.at.ua/ - portal informacioni

forex-investor.net - portal financiar

refine.org.ua - abstrakte dhe punime termike

termin.bposd.ru - fjalor falas

finam.ru - fjalorë

prime-tass.ru - agjenci e informacionit ekonomik

forex.ua - Portali Forex Club

youtube.com - pritje video

Herë pas here, klientët e Tinkoff Investments marrin një mesazh ku thuhet se kanë grumbulluar interes brenda natës. Meqenëse tarifat nuk thonë asgjë për këtë, lind një pyetje logjike: cili është interesi për një natë në Tinkoff, si dhe për çfarë tarifohen dhe a ka ndonjë rrezik për klientët?

Çfarë është interesi brenda natës në Tinkoff

Kur blini letra me vlerë në bursë, ju bëheni pronar i tyre. Ndërmjetësi nuk ka të drejtë t'i disponojë ato. Informacioni që ju jeni pronar i aksioneve të Apple ose Gazprom ruhet në depozitues, ndërmjetësi thjesht bën shënimet e duhura (ose i fshin ato kur shisni letra me vlerë).

Ai ka të drejtë të menaxhojë vetëm paratë tuaja, por në praktikë nuk i prek ato, pasi vëllimi i tyre është zakonisht i vogël. Por ai është më i interesuar për asetet. Por pa një urdhër të veçantë nga klienti, ai nuk mund t'i përdorë ato - për shkelje të rregullit, ai përballet me përgjegjësi penale.

Prandaj, u shpik brenda natës. Fjalë për fjalë do të thotë "përgjatë natës". Pasi ka marrë leje nga klienti për një kredi, ndërmjetësi merr aksionet e tij nga depozitimi në mbrëmje dhe merr përsipër t'i kthejë ato nesër. Kështu, ai mund t'i disponojë ato.

Pse natën është e lehtë të shpjegohet: bursa funksionon rreth orës, dhe kur është natë në Rusi, është mesi i ditës në SHBA. Rrjedhimisht, pasi ka huazuar letra me vlerë, ndërmjetësi mund të spekulojë me to në seksione të tjera tregtare.

Për lejimin e përdorimit të aksioneve tuaja gjatë natës, ndërmjetësi ju paguan juve, si pronar i tyre, një tarifë. Ky është interesi për një natë në Tinkoff. Me fjalë të tjera, ky është një bonus shtesë për përdorimin e aseteve tuaja.

Meqenëse klientët blejnë aksione dhe obligacione në Tinkoff përmes BCS, në fakt, interesi për një natë paguhet nga BCS. Megjithatë, për lehtësi, ato shfaqen në llogarinë personale të bankës.

Kushtet e përllogaritjes

Pra, tani është e qartë se cili është interesi brenda natës për Tinkoff, më saktësisht në BCS. Kushtet për përllogaritjen e tyre përcaktohen në Shtojcën 13 të marrëveshjes së shërbimit dhe janë të listuara në faqen e internetit të shoqërisë së brokerimit.

Dispozitat themelore:

mbajtësi i letrave me vlerë siguron mjete monetare ose financiare në formën e një huaje afatshkurtër për BCS për një tarifë;
kredia jepet për një ditë, kështu që klienti mund t'i disponojë ato sipas gjykimit të tij gjatë gjithë seancës së tregtimit pa kufizime;
BCS vepron si garantues për huamarrësin, i cili bëhet pronari aktual i aktiveve, dhe merr përsipër të kompensojë të gjitha kostot në emër të tij, pavarësisht nga rezultati financiar i transaksioneve;
për përdorimin e aktiveve dhe parave, ndërmjetësi paguan një tarifë - interes për një natë në Tinkoff (tarifa specifike varet nga shuma e huamarrjes dhe përcaktohet nga tarifat);
aksionari do të marrë dividentë nëse huamarrësi blen letrat me vlerë në ditën e mbylljes së regjistrit (dmth. dividentët do t'i transferohen pronarit të letrave me vlerë, jo ndërmjetësit).

Me një fjalë, gjatë natës e ndihmon klientin të fitojë fonde shtesë në një kohë kur ai nuk i përdor asetet e tij, domethënë natën pas mbylljes së seancës tregtare ruse.

Rreziqet e mundshme

Mund të supozohet se transferimi i një aktivi në një kredi në mirëbesim tek një person tjetër juridik mbart rreziqe. Në fakt, interesi do të transferohet edhe nëse ndërmjetësi pëson një humbje financiare. Në çdo rast, ai do të përmbushë detyrimet e tij dhe do t'i kthejë si letrat ashtu edhe kamatat në përdorim. Prandaj, një minus në llogarinë e klientit nuk do të shfaqet në asnjë rast.

I vetmi rrezik i rëndësishëm është falimentimi i ndërmjetësit. Nëse BCS mbyllet, atëherë klientët do të humbasin letrat me vlerë brenda natës. Probabiliteti i kësaj përcaktohet nga gjendja financiare e kompanisë, e cila aktualisht është mjaft e qëndrueshme.

Si të çaktivizoni gjatë natës në Tinkoff

Përkundër faktit se në përgjithësi brenda natës ju lejon të merrni fitim shtesë, disa klientë preferojnë ta fikin atë për arsye të ndryshme. Për shembull, ata nuk u shpjeguan realisht se cili është interesi për një natë në Tinkoff dhe ata kanë frikë nga rreziqet e mundshme.

Shërbimi gjatë natës aktivizohet si parazgjedhje kur nënshkruhet një marrëveshje për shërbime brokerimi në BCS.

Për të hequr dorë, duhet:

kontaktoni zyrën më të afërt të BCS me një marrëveshje;
paraqisni një aplikim për ta fikur brenda natës;
presin mbylljen e shërbimit brenda 3 ditëve.

Nuk ka kuptim të kontaktosh drejtpërdrejt me Tinkoff - është BCS që u shërben investitorëve, dhe gjithashtu merr përfitime financiare nga brenda natës.

Gjithçka rreth akordimit të makinave