Noćni depozit je depozit po posebnim uvjetima. Ali prije korištenja ove vrste usluge, morate se upoznati s njezinim glavnim značajkama. Danas takve proizvode zastupa ograničen broj tvrtki - Sberbank i neke druge. Potrebno je pažljivo proučiti glavne parametre.

Definicija

U ovom trenutku, pojam "preko noći" označava poseban bankovni depozit u gotovini, koji se polaže na vrlo kratko razdoblje. Ovaj koncept je doslovno preveden s engleskog kao "za jednu noć".

Takav kratkoročni proizvod ima veliki broj različitih značajki. Upoznavanje sa svima njima omogućuje izbjegavanje pojave kontroverznih pitanja.

Proces ove vrste usluge je vrlo jednostavan. Potreban iznos novca uplaćuje se na poseban račun klijenta na kraju radnog dana. Sljedećeg jutra, sve financije zajedno sa

primljena dobit u obliku kamata vraća se na tekući račun klijenta. Slične usluge pružaju se objema osobama. fizička i pravna lica. Pravni status utječe na okladu preko noći.

Ovaj proizvod se može otvoriti na vrijeme:

• radnim danom za jednu noć;
• na praznik;
• na slobodan dan.

Sličnu metodu zarade obično koriste razna poduzeća ili veliki investitori. Budući da za tako kratko vrijeme može donijeti prihod samo ako je stvarno značajan. Osim toga, mnoge banke postavljaju minimalne limite za otvaranje depozita ove vrste.

Video: Depoziti s velikim slovima

Uvjeti plasmana sredstava o kojima ovise

Danas mnoge banke u Moskvi nude usluge ove vrste, ali uvjeti u njima mogu se značajno razlikovati. Prije svega, radi se o visini kamatne stope. Na ovaj parametar utječe veliki broj različitih čimbenika.

Najznačajniji su:

• stanje na tržištu vrijednosnih papira;
• veličina depozita;
• odabrana vrsta proizvoda - mnoge kreditne institucije nude opsežan popis različitih proizvoda;
• valuta u kojoj se otvara noćenje.

Važno je zapamtiti najznačajniju značajku vrste depozita koja se razmatra - to je relativno niska stopa.

Glavni razlog za ovu činjenicu je kratak rok plasmana novca. U isto vrijeme, minimalna vrijednost, u prisutnosti koje postaje moguće otvoriti vrstu depozita u pitanju, je 1 milijun rubalja u gotovo svim institucijama.

Glavna značajka ove vrste usluge je mogućnost otvaranja računa u običnoj rublji i stranoj valuti.

Na primjer, u dolarima ili eurima. Zbog toga su takva noćenja u velikoj potražnji među poduzećima koja posluju izvan Ruske Federacije. Kao i građani koji plaću primaju u stranoj valuti.

Uvjeti u različitim institucijama prilično se razlikuju. Ali u isto vrijeme, moguće je izdvojiti glavne granice unutar kojih variraju parametri prekonoćnog depozita.

Ove opcije uključuju:

Prije nego što odaberete bilo koju banku, trebali biste se upoznati s potpunim popisom tvrtki koje nude slične proizvode. Budući da se neke institucije posebno fokusiraju na određenu klasu klijenata. Na primjer, u VTB-u je najisplativije polagati depozite za pravne osobe. Općenito, noćenje je prvenstveno namijenjeno njima.

Također, ovakvu vrstu priloga može koristiti i pojedinac – no popis tvrtki koje nude takav proizvod je ograničen. U slučaju poteškoća, možete jednostavno kontaktirati brokera. On će odabrati optimalni doprinos, uzimajući u obzir sve uvjete u pojedinom slučaju.

Koje banke nude i kako se prijaviti

Danas je popis institucija koje nude financiranje kako bi se ostvario prihod za jednu noć opsežan. Važno je samo zapamtiti potrebu prethodnog sklapanja posebnog sporazuma.

Optimalne uvjete za plasiranje novca trenutno nude sljedeći:

• "VTB";
• "Sberbank";
• "Alfa banka";
• "Moskovska banka";
• Promsvyazbank.

Bez obzira na naziv tvrtke u kojoj se izdaje dotična usluga, proces dobivanja iste je standardan.

Kako bi se na ovaj način stavili sredstva na račun za primanje prihoda, bit će potrebno izvršiti sljedeće korake:

• preliminarni pregovori se vode telefonom s osobom koja želi uplatiti novac;
• sklapa se poseban ugovor - njime se utvrđuju opći uvjeti, kao i postupak plasmana;
• dogovor mora biti sklopljen prije 16.30 sati;
• nakon dobivanja potvrde od klijenta i obračuna novca, provodi se povećanje kamate.

Prilikom polaganja sredstava na depozit prekonoćnom metodom posebnu pozornost treba obratiti na poseban ugovor.

To se prvenstveno odnosi na sljedeća pitanja:

• vrijednost fiksnog salda;
• točno vrijeme i datum isteka depozita;
• format za održavanje fiksnog stanja na računu;
• iznos kamatne stope;
• datum početka odbrojavanja;
• vrijednost svih financija;
• detalji za stavljanje novca;
• razne druge uvjete koji se odražavaju u ugovoru.

Sve kamate na fiksni saldo počinju se obračunavati klijentu od dana koji slijedi nakon datuma početka roka do datuma završetka.

Prednosti i nedostatci

Danas ova vrsta depozita ima veliki broj vrlo različitih karakteristika, kao i prednosti i nedostataka. Prije plasiranja novca, bez obzira na njihov iznos i druge čimbenike, morate se upoznati s glavnim značajkama noćenja.

Značajne prednosti bi uključivale:

• moguće je dobiti prihod od velikog iznosa financija u kratkom vremenskom razdoblju;
• kreditna tvrtka daje jamstvo povrata sredstava s prihodom;
• kapitalizacija je moguća;
• kamata se obračunava na saldo;
• dopušteno je otvoriti depozit u bilo kojoj valuti (rublja/euro/dolar);
• moguć je plasman bilo kojeg iznosa - počevši od minimalnog limita.

Noćenje često koriste velike pravne osobe. Razlog tome je pojava situacija kada se iz optjecaja povlače velike količine novca.

Ali u isto vrijeme, svakako bi se trebali vratiti u roku od samo nekoliko dana. U tom će slučaju korištenje preko noći biti najprikladnije. Međutim, postoje neki značajni nedostaci.

Najznačajniji nedostaci danas uključuju:

• relativno niska kamatna stopa;
• poteškoće sastavljanja sporazuma i postizanja određenih dogovora;
• postoje neka ograničenja u iznosima;
• postoji veliki broj različitih nijansi povezanih s ovom vrstom postupka;
• sredstva se stavljaju samo za jednu noć;
• ograničenje minimalnog iznosa.

No, unatoč nekim nedostacima, ova vrsta depozita i dalje dobiva popularnost. Danas sve veće banke rade u tom smjeru.

Budući da je na ovaj način moguće za kratko vrijeme povećati iznos obrtnih sredstava. Sukladno tome, banka istovremeno ostvaruje određenu dobit obavljajući razne financijske operacije.

Danas noćenje postaje sve raširenije zbog povećanja blagostanja građana Ruske Federacije, kao i razvoja malih, srednjih i velikih poduzeća. Sve više postaje moguće plasirati velike svote novca na kratko vrijeme.

Važno je samo zapamtiti da pažljivo pročitate uvjete ugovora. Tako će biti moguće izbjeći veliki broj raznih poteškoća i poteškoća.



Noćna oklada

(cijena noćenja)

Koncept prekonoćnih, prekonoćnih zajmova

Informacije o konceptu prekonoćnih, prekonoćnih kredita

Oznaka

Prekonoćni krediti

Noćenje - ovo je standardni termin za privlačenje ili plasiranje kreditnih sredstava na jedan dan.

Zajam preko noći(eng. Overnight - za noć) - ultra-kratkoročno zajam, koji se koristi na međubankarskom tržištu kredita, u trajanju od jednog dana ili vikenda - od petka navečer do ponedjeljka ujutro. Uglavnom se koristi u sustavu međubankarskog kreditiranja, za promptno podmirenje stanja banke.

Noćni kredit(Engleski) Preko noći zajam) - kratkoročni zajam koji se daje "od večeri do jutra" za reguliranje ravnoteže komercijalnih. Staklenka i rezervnu poziciju u središnjoj banci. Uobičajeno u međubankarskom pozajmljivanju između dugoročnih financijskih partnera unutar unaprijed određenih ograničenja zajma, obično bez upotrebe kolaterala duga.

Noćni kredit- kratkoročni kredit termin za jedan dan ili za vikend - od petka navečer do ponedjeljka ujutro; se proširio na tržište međubankarski krediti.

Noćni kredit- osiguran zajam od Ruske središnje banke banka na kraju radnog dana jedinice obračunske mreže Ruska centralna banka/ ovlašteni RNKO (na kraju vremena primitka i obrade dokumenata za namirenje prikazanih na bankovnim računima klijenata Središnja banka Ruske Federacije/ ovlašteni RNCO) u iznosu neotplaćenog unutardnevnog kredita od strane banke.

P = (C x I x T)/360/100 gdje je:

P - obračunate kamate;

C - iznos prekonoćnog kredita (som);

I - stopa noćenja (u % godišnje);

T je rok zajma (u danima).

Osiguravanje prekonoćnog kredita

Uz zahtjeve za vrstu kolaterala koje je utvrdio Odbor NBKR-a u skladu s klauzulom 2.4 ove Uredbe, državni vrijednosni papiri dani kao kolateral za prekonoćni zajam moraju ispunjavati u trenutku prijenosa s investicijskog podračuna depo računa na rezervni (kolateralni) podračun depo računa u Depozitaru prema sljedećim zahtjevima:

pripadaju banci na pravu vlasništva;

pohranjuju se i evidentiraju na investicijskom podračunu "depo" računa banke kod Depozitara;

ne biti opterećen drugim obvezama.

Neusklađenost kolaterala sa zahtjevima NBKR-a za kolateral je osnova za odbijanje da se banci da traženi iznos prekonoćnog kredita.

Artikal dužnička sigurnost kao hipoteka smatra se da je banka prenijela u posjed NBKR-a od trenutka kada NBKR banci odobri prekonoćni zajam.

Postupak otplate kredita

Otplata glavnice prekonoćnog kredita i obračunate kamate na isti vrši se sljedeći radni dan nakon dana izdavanja kredita, do kraja radnog dana, kako slijedi:

ako je prekonoćni kredit zaprimljen putem UTS TS-a, otplatu glavnice prekonoćnog kredita i obračunatih kamata na isti obavlja banka putem UTS TS-a;

ako je prekonoćni kredit primljen na temelju Zahtjeva za prekonoćni kredit koji je banka dostavila u papirnatom obliku, otplatu glavnice kredita i pripadajuće kamate na isti Banka vrši temeljem EPD-a.

Ako je otplata preko ETS TS-a iz tehničkih razloga nemoguća, banka mora otplatiti prekonoćni kredit i pripadajuće kamate na njega temeljem EPD-a.

prekonoćni kredit izdan kao rezultat produljenja neotplaćenog unutardnevnog kredita otplaćuje se u skladu s ovim Pravilnikom i Okvirnim ugovorom o prekonoćnom kreditu.

prekonoćni zajam i prisp interes na njemu se mora otplatiti u cijelosti, djelomična otplata nije dopuštena.

U slučaju da banka pravodobno i potpuno ispuni svoje obveze prema prekonoćnom zajmu i obračunatim kamatama na njega, NBKR prenosi državne vrijednosne papire dane kao osiguranje duga u obliku hipoteke s rezervnog (kolateralnog) podračuna “depo” računa na investicijski podračun “depo” računa banke u Depozitoriju prije isteka radnog dana otplate prekonoćnog kredita.

prekonoćni kredit se smatra dospjelim ako banka ne ispuni svoje obveze otplate glavnice prekonoćnog kredita i/ili kamata na isti u roku navedenom u točki 6.1. ovih Pravila.

Ako prekonoćni kredit kasni, plaćanje se ne odgađa te se naplaćuje paušalni iznos u iznosu od 1% od iznosa prekonoćnog kredita izdanog banci.

NBKR, ako je prekonoćni zajam dat banci u skladu s ovom Uredbom kasnio, može:

otpisati bez akcepta s korespondentnog računa banke sredstva za otplatu zajma u iznosu dovoljnom za otplatu glavnice prekonoćnog zajma, kamate obračunate na njega i kazne;

otplatiti prekonoćni zajam, obračunate kamate na njega i fino zbog ovrhe na predmetu hipoteke u skladu sa zakonodavstvom Kirgiske Republike.

Postupak otplate dospjelih obveza banke na iznos glavnice kredita, na nju obračunatu kamatu i fino navedeno u Glavnom ugovoru o prekonoćnom zajmu.

Završne odredbe

Ovu Uredbu može izmijeniti i dopuniti NBKR kako bi se poboljšala izvedba operacija prekonoćnih zajmova.

Kratkoročni (korektivni) krediti daju se, u pravilu, za usklađivanje financijskog položaja banke u slučaju da su financijski problemi nastali kao posljedica sljedećih okolnosti:

Oštar, nepredvidiv pad depozita;

Pojava privremenih poteškoća u dobivanju kredita od običnih

izvori;

Povećana potražnja za bankovnim kreditima tijekom razdoblja

kreditna "glad";

Posebne okolnosti koje utječu na financijske

bankovno stanje.

Korektivni zajmovi ne smiju se koristiti za špekulativne transakcije ili financiranje sumnjivih ulaganja: na primjer, za kupnju vrijednosnih papira, otkup dug privatni zajmoprimci i drugi slični zajmovi daju se pod jamstvom vrijednosnih papira, uglavnom državnih. Ponekad se nazivaju "terminski zajmovi" (na primjer, u Italiji, gdje se mogu dobiti na razdoblje od 1 do 22 dana za podmirenje nepredviđenih financijskih potreba).

Posebno mjesto u praksi središnjih banaka zauzimaju ultrakratkoročni jednodnevni krediti koji se izdaju za dnevno usklađivanje bilanci banaka. Ova vrsta zajmova je skupa jer se prekonoćni zajmovi daju po višim kamatama.

prekonoćni zajmovi koje daje ruska središnja banka počevši od 19. lipnja 1998. To su osigurani zajmovi koji zamjenjuju ranije dugove za namirenje preko noći. Mogu ih primiti banke koje se nalaze u regijama s modernim sustavom poravnanja, koji omogućuje plaćanje računa uzimajući u obzir primitke tekućeg radnog dana. Zajam se daje terećenjem sredstava s korespondentnog računa banke prema dokumentima o plaćanju u nedostatku ili nedostatku sredstava na bankovnom računu u odjelu za namirenje Središnje banke Rusije.

Svrha prekonoćnih zajmova je osigurati neometano funkcioniranje sustava namire. Kako bi banka završila obračune na kraju radnog dana, iznos kredita knjiži se na korespondentni račun banke, a sredstva se terete na nepodmirenim platnim dokumentima. Takvi se krediti odobravaju bankama s kojima je sklopljen Opći ugovor o kreditu koji daje pravo na prekonoćni kredit.

Razlozi za odobravanje kredita:

Prisutnost neizvršenih platnih dokumenata na kraju trgovinskog dana i/ili prisutnost nepodmirenog unutardnevnog zajma (tj. prisutnost dugovnog salda na korespondentnom računu banke u jedinici za poravnanje Banke Ruske Federacije unutar utvrđeni limit reinvestiranja kapitala)

Prisutnost banke u trenutku odobravanja zajma vrijednosnih papira evidentiranih u odjeljku "Blokirano od strane Banke Ruske Federacije" njenog depo računa, čija je vrijednost dovoljna za primanje određenog iznosa prekonoćnog zajma, uzimajući u obzir obračunate kamate na njega.

Nije potreban zahtjev za bankovni kredit. Inicijator prekonoćnog kredita je Banka Ruske Federacije. Istodobno, banka mora ispunjavati kriterije utvrđene za banke koje primaju kredite osigurane dužničkim vrijednosnim papirima.

prekonoćni zajmovi daju se na razdoblje od početka kreditne operacije (od datuma prijenosa sredstava na korespondentni račun banke) do njenog završetka (do datuma otplate kredita i plaćanja kamata na njega).

Dokumenti koji potvrđuju činjenicu da je Središnja banka Ruske Federacije dala prekonoćni zajam su:

Izvodi o korespondentnim i kreditnim računima ove banke,

Izdala i potpisala Središnja banka Ruske Federacije (Obavijest Banke Rusije.

Visinu kamatnih stopa na prekonoćne dugove utvrđuje Upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije i službeno objavljuje u Biltenu Središnje banke Ruske Federacije.

Godine 1998 mobilnost tržišnih stopa naglo je porasla, a time i odziv pojedinih instrumenata samostalnog ulaganja. Tako je Ruska središnja banka promptno donijela odluke koje su promijenile ne samo visinu stopa, već i njihove omjere, promijenila način određivanja pojedinačnih stopa: prešla je na dnevno određivanje stopa na prekonoćne kredite. Potreba za ovim kreditom kod poslovne banke javlja se kada stanje novca i visina tekućih primitaka ne dopuštaju da se svi obračuni završe do kraja trgovinskog dana.

Za razliku od kredita u zalagaonici, prekonoćni kredit se izdaje bez prethodnog podnošenja zahtjeva.

prekonoćne zajmove daje Središnja banka Rusije bankama u regijama, čiji sustav poravnanja vrši poravnanja uzimajući u obzir primitke tekućeg radnog dana, terećenjem sredstava s korespondentnog računa banke prema dokumentima o plaćanju, u nedostatku ili nedostatku sredstava na bankovnom računu odjela za namirenje Ruske središnje banke.

prekonoćne zajmove osigurava Središnja banka Ruske Federacije kako bi banka dovršila namire na kraju radnog dana odobravanjem iznosa zajma na korespondentni račun banke i terećenjem sredstava s korespondentnog računa korištenjem neiskorištenih dokumenata za plaćanje koji se nalaze u naselju odjel ruske središnje banke.

Osnova za odobravanje prekonoćnog zajma od strane Središnje banke Ruske Federacije banci je:

1. Prisutnost na kraju trgovinskog dana neizvršenih bankovnih naloga i drugih platnih dokumenata i/ili prisutnost nepodmirenog unutardnevnog kredita danog banci u skladu s općim ugovorom o kreditu.

2. Dostupnost u banci u vrijeme kredita državne vrijednosnice, evidentiran u odjeljku "blokirano od strane Ruske središnje banke" na svom depo računu otvorenom kod depozitara, čija je vrijednost dovoljna za primanje određenog iznosa "prekonoćnog" zajma, uzimajući u obzir obračunate kamate na njega.

Istodobno, nije potrebno podnijeti bankovni zahtjev Ruskoj središnjoj banci za prekonoćni zajam, zajmovi se daju ako banka ispunjava utvrđene uvjete.

Za izdavanje prekonoćnog zajma, dan kada se iznos zajma knjiži na korespondentni račun banke u jedinici za namirenje Središnje banke Ruske Federacije.

prekonoćne zajmove daje ruska središnja banka za razdoblje koje se računa od početka kreditne operacije do njezina završetka.

Činjenicu da je Središnja banka Ruske Federacije dala prekonoćni kredit banci potvrđuju sljedeći dokumenti:

Izvadak banke s korespondentnog računa, koji službeno potvrđuje prijenos sredstava na korespondentni račun. bankovni račun;

Izvod iz bankovnog kredita;

Obavijest o davanju zajma od strane Središnje banke Ruske Federacije (Banka Rusije osigurana dugom državne vrijednosnice koji su sastavni dio općeg ugovora o kreditu. Ti se dokumenti na propisani način prenose banci zajmoprimcu.

Izvori

wikipedia.org Wikipedia Besplatna enciklopedija

forex2.info tržište valuta

finance_loan.academic.ru Financijski i kreditni enciklopedijski rječnik na Akademik.ru

buhgalterskiy_slovar.academic.ru Veliki računovodstveni rječnik na Akademik.ru

"Propisi o postupku odobravanja zajmova Središnje banke Rusije kreditnim institucijama osiguranim dužničkim osiguranjem (blokiranjem) vrijednosnih papira" (odobrena od strane Središnje banke Ruske Federacije 4. kolovoza 2003. N 236-P) (s izmjenama i dopunama 25. studenog 2011.) (registrirano u Ministarstvu pravosuđa Ruske Federacije 29. kolovoza 2003. br. 5033)

Wikipedia - cijena gotovinskog zajma, određena omjerom iznosa novca plaćenog po jedinici vremena kao plaćanje za zajam i iznosa zajma. Rječnik financijskih pojmova. Kamatna stopa Kamatna naknada za kredit kao postotak iznosa ... Financijski rječnik

Kamatna stopa- (engleska kamatna stopa) je iznos naznačen kao postotak od iznosa kredita, koji primatelj kredita plaća za njegovo korištenje u određenom razdoblju (mjesec, kvartal, godina). S pozicije teorije novca, kamata ... ... Wikipedia

Nominalna kamatna stopa- Kamatna stopa je iznos izražen u postotku od iznosa kredita koji korisnik kredita plaća za njegovo korištenje na određeno razdoblje (mjesec, kvartal, godina). S pozicije teorije novca, kamata ... ... Wikipedia - Kamatna stopa je iznos izražen kao postotak iznosa kredita koji primatelj kredita plaća za njegovo korištenje u određenom razdoblju (mjesec, kvartal, godina). S pozicije teorije novca, kamata ... ... Wikipedia

Jednostavna kamata- Kamatna stopa je iznos izražen u postotku od iznosa kredita koji korisnik kredita plaća za njegovo korištenje na određeno razdoblje (mjesec, kvartal, godina). S pozicije teorije novca, kamata ... ... Wikipedia

Overnight rate je kamatna stopa za zajam na jedan dan

Informacije o pojmu prekonoći, prekonoćni krediti, prekonoćni depoziti, prekonoćni krediti

Proširite sadržaj

Sažmi sadržaj

Stopa noćenja je definicija

Noćna oklada je kamatna stopa na ultra-kratkoročne zajmove (na jedan dan, ili od večeri do jutra, ili za vikend), koji se daju između poslovnih banaka ili koje poslovnim bankama daje središnja banka zemlje, za operativno reguliranje financijsko stanje, u pravilu, bez kolaterala.

Overnight bet - eng. Stopa noćenja je kamatna stopa po kojoj depozitne institucije prikupljaju odmah dostupna sredstva od drugih depozitnih institucija kao prekonoćne zajmove. U zemljama u kojima bankarski sustav pretpostavlja postojanje središnje banke, banke koje sudjeluju u sustavu mogu dobiti prekonoćni zajam od središnje banke, koja će ga izdati na teret svojih rezervi. Budući da središnja banka ima značajan utjecaj na prekonoćnu stopu, dobar je pokazatelj za predviđanje promjena kratkoročnih kamatnih stopa.

Ciljana kamatna stopa za prekonoćne kredite je razina kamata koju Bank of Japan (BoJ) želi vidjeti kao prosjek na tržištu za kratkoročne depozite. To je glavna kamatna stopa u Japanu. Bank of Japan utječe na visinu ove stope kroz operacije s državnim vrijednosnim papirima. Vijeće za monetarnu politiku sastoji se od devet članova, uključujući guvernera Banke i dva njegova zamjenika. Sve promjene u monetarnoj politici mora odobriti upravni odbor. Guverner mora podnijeti prijedlog za promjenu monetarne politike, odražavajući konsenzus članova vijeća.

Ciljana prekonoćna kamatna stopa je razinu kamate koju Banka Kanade želi vidjeti kao prosjek na tržištu za kratkoročne depozite. Ciljana prekonoćna kamatna stopa Banke Kanade je glavna kamatna stopa u zemlji. Kako bi kontrolirala razinu kamatnih stopa na prekonoćnom tržištu, Banka Kanade postavlja takozvani operativni raspon širine 0,50%, čija je sredina uvijek ciljana prekonoćna kamatna stopa.

stope

Noćenje je jedna od vrsta kratkoročnog depozita koja vam omogućuje da položite besplatnu gotovinu u rubljama ili stranoj valuti na razdoblje od jednog radnog dana ili jedne noći po stopama koje dnevno utvrđuje banka.

Noćenje je standardni rok za privlačenje ili plasiranje kreditnih sredstava je jedan dan.

Noćni kredit (engleski overnight - za noć) je ultrakratkoročni kredit koji se koristi na međubankarskom kreditnom tržištu, na rok od 24 sata ili vikendom - od petka navečer do ponedjeljka ujutro.

Noćenje je, u pravilu, prekonoćni kredit, REPO ugovor i sl. U bankarstvu je raširena uporaba termina za označavanje prekonoćnih kredita, obično međubankarskih. U transakcijama s imovinom koriste se i overnight REPO ugovori, odnosno REPO ugovori sklopljeni na 1 dan.

Noćni zajam (eng. Overnight - za noć) je ultrakratkoročni kredit koji se koristi na tržištu međubankarskih kredita na dan ili vikend - od petka navečer do ponedjeljka ujutro. Uglavnom se koristi u sustavu međubankarskog kreditiranja, za promptno podmirenje stanja banke.

Noćni zajam je kratkoročni kredit koji se daje "od večeri do jutra" za reguliranje ravnoteže komercijalnih. Banka i rezervna pozicija u središnjoj banci Uobičajeno u međubankarskom kreditiranju između dugoročnih financijskih partnera unutar unaprijed određenih kreditnih limita, u pravilu, bez korištenja kolaterala duga.

Noćni zajam je ultra-kratkoročni kredit, na period od jednog dana ili vikenda - od petka navečer do ponedjeljka ujutro; je raširen na tržištu međubankarskih kredita.

Noćni zajam je zajam od Ruske središnje banke koji se daje banci na kraju dana rada pododjeljka mreže za namiru ruske središnje banke/ovlaštenog RNKO (na kraju vremena prihvaćanja i obrade dokumenata za namirenje koji su predočeni bankovni računi klijenata Središnje banke Ruske Federacije/ovlaštenog RNKO) u iznosu unutardnevnog zajma koji banka nije vratila.

Noćna oklada je kamatna stopa za prijenos otvorene pozicije na sljedeći dan.

Noćenje je prebacivanje otvorene pozicije na sljedeći radni dan...

NOĆENJE (engleski overnight) je transakcija preko noći, odnosno s rokom važenja od tekućeg trgovinskog ili bankarskog dana do sljedećeg, a tijekom vikenda (vikenda) - od petka do ponedjeljka.

Transakcija preko noći je transakcije za razdoblje do početka sljedećeg radnog dana (na kraju tjedna - od petka do ponedjeljka).

Ciljana prekonoćna kamatna stopa u Kanadi

Prekonoćna kamatna stopa je postotak koji je optimalan za kanadsku banku, a predstavlja određenu prosječnu vrijednost koja je najprikladnija za tržište kratkoročnih depozita.

Odnosno, kanadska noćna stopa je glavna kamatna stopa Kanade, na temelju ove stope izgrađena je sva interakcija financijskih institucija ove zemlje.

Kako bi nekako kontrolirala prekonoćnu kamatnu stopu, kanadska središnja banka odredila je poseban "operativni raspon", čija je širina 0,5 posto. A u sredini ovog raspona – uvijek postoji ciljana prekonoćna kamata.

Mehanizam utjecaja: visoke stope smanjuju stopu rasta potrošačkih kredita i potiču rast štednje, što dovodi do usporavanja gospodarskog rasta. Povećanje stopa obično dovodi do povećanja priljeva kapitala u zemlju i rasta nacionalne valute u srednjem roku, međutim, ako se povećanje stopa ne temelji na visokim stopama gospodarskog rasta, to može dovesti do gospodarske stagnacije i dugoročno negativan učinak na devizna tržišta.

Drugim riječima, ako se ta kamata poveća, to može dovesti samo do jednoga: banke će izdavati manje potrošačkih kredita, a stanovništvo će imati više štednje. To pak dovodi do sporog, ali postojanog usporavanja kanadskog gospodarstva. Kad kamatne stope počnu rasti, kapital pritječe u Kanadu iz inozemstva. To, zauzvrat, dovodi do činjenice da kanadski dolar počinje rasti u srednjem roku. Ovdje također treba reći da s kamatnom stopom nije sve tako jednostavno. Jer ako povećanje kamatne stope nije podržano visokim stopama gospodarskog razvoja (a takvih situacija ima), tada kanadsko gospodarstvo može ući u razdoblje stagnacije, a ta okolnost može negativno utjecati na Forex tržište valuta, i ovaj utjecaj može biti vrlo, vrlo dug.

Kao što možda pretpostavljate, Središnja banka Kanade objavljuje ovu najvažniju kamatnu stopu. Učestalost objave ove kamatne stope je 8 puta tijekom godine, raspored objavljivanja objavljuje Bank of Canada unaprijed.

Manje značajna stopa, koju također često koristi Banka Kanade, je bankovna stopa.

Ciljana kamatna stopa preko noći u Japanu

U Japanu ciljanu kamatnu stopu odobrava Upravno vijeće Banke Japana, koje donosi i odluke o njezinoj promjeni.

Te se odluke donose na sastancima uprave banke o pitanjima monetarne politike. Vijeće također svakog mjeseca daje rezultate mjesečnih sjednica, a rezultati postaju poznati odmah nakon sjednice, na dan njenog održavanja. Banka Japana može utjecati na visinu stope provođenjem transakcija s državnim vrijednosnicama.

Uz ciljanu kamatnu stopu, Japan također koristi diskontnu stopu, ali je njezin značaj sekundaran u odnosu na ciljanu stopu za prekonoćne kredite.

Instrumenti bankovnog sustava Europske unije.

Glavni investicijski poslovi kreditnih institucija uglavnom su usmjereni na osiguranje dovoljne likvidnosti bankovnog sustava Europske unije. U tu svrhu koriste se sljedeći alati:

Glavne operacije za dodatna kapitalna ulaganja (MRO - glavne operacije refinanciranja) do 14 dana;

Dugoročna investicijska ulaganja (LTRO - long-term refinancing operations) od jednog do tri mjeseca;

Kolateralizirani zajmovi (operacije klase REPO);

Krediti "preko noći" (jednodnevni krediti) itd.

Upravljanje likvidnošću ima važnu ulogu u provedbi jedinstvene monetarne politike Središnje banke Europe. Ovisi o procjeni likvidnosnih potreba bankovnog sustava, koje proizlaze iz obvezne pričuve, viška rezervi i drugih autonomnih čimbenika. Potonji se odnose na određene stavke u bilanci središnje banke, kao što su gotovina (novčanice) u optjecaju, državna sredstva i neto strana aktiva.

Istovremeno, radi reguliranja likvidnosti u bankovnom sustavu, ECB i nacionalne središnje banke privlače sredstva kreditnih institucija na svoje depozitne račune ako su ta sredstva prekomjerna, a kreditne institucije zauzvrat privlače privremeno slobodna sredstva poduzeća i stanovništva na depozite.

Operacije na otvorenom tržištu (kako ih razumije i prakticira Europska središnja banka) su operacije koje pokreće središnja banka na financijskim tržištima.

U okviru ove dražbe, ponude iznad graničnih ponuda (stope smanjenja koje je odredio Upravni odbor) zadovoljavaju se u cijelosti i prve na ponudama ponuditelja, dok se ponude na graničnim ponudama zadovoljavaju posljednje i razmjerno.

Trendovi su takvi da se prosječan broj ponuditelja u kratkoročnim inkrementalnim kapitalnim ulaganjima (MRO) smanjuje. Samo u 2002. godini broj ugovornih strana smanjio se za 25%. Iako se u isto vrijeme udvostručio ukupni iznos prometa (otkup kratkoročnih kredita od poslovnih banaka i drugih kreditnih institucija).

Nije da manje banaka treba refinancirati izravno iz Eurosustava kako bi održale svoju likvidnost. Zapravo, konkurencija za kratkoročne zajmove (MRO), kao i na prekonoćnom tržištu (prekonoćni zajmovi) i dalje je velika. U ovom slučaju, smanjenje broja sudionika u kratkoročnom refinanciranju (MRO) objašnjava se kontinuiranom konsolidacijom bankarske industrije u eurozoni, povećanjem koncentracije aktivnosti u upravljanju portfeljima trezorskih i drugih vrijednosnih papira unutar bankarstva. grupe te, konačno, povećana učinkovitost tržišta novca, koja je odsjekla dio ugovornih strana koje žele posuditi likvidnost izravno od Eurosustava. Također treba napomenuti da su tečajevi Eurosustava i tržišta novca gotovo identični, što ukazuje na visoku razinu konkurencije na financijskim tržištima Europske unije.

Praksa dugoročnog reinvestiranja kapitala pokazuje da se prosječan godišnji broj banaka koje sudjeluju u ovim aukcijama također smanjuje, uglavnom iz istih razloga kao i broj sudionika u kratkoročnom refinanciranju (MRO).

Operacije klase "preko noći" Europska središnja banka provela je dva puta i to u velikim iznosima, kako bi bankarskom sustavu eurozone osigurala dodatnu likvidnost. te su transakcije obavljene početkom 2002. godine odmah nakon uvođenja eurogotovine zbog činjenice da se potražnja za eurogotovinom pokazala znatno većom od predviđene vrijednosti. Cijene noćenja bile su 3,25%. U ove dvije transakcije sudjelovalo je više od 120 komercijalnih banaka eurozone, a ukupni iznos "preko noći" iznosio je impozantan iznos - više od 65 milijardi eura. Što se tiče REPO operacija s korištenjem transakcija s pravom reotkupa, one su tijekom cijelog postojanja Europske središnje banke provedene jednom - krajem 2002. godine u trajanju od šest dana po minimalnoj stopi od 2,75%. U ovu operaciju (operacija finog ugađanja), koja je opet imala cilj osigurati likvidnost bankovnog sustava, sudjelovalo je 50 poslovnih banaka; iznos transakcija iznosio je 10 milijardi eura po graničnoj stopi od 2,80%, a ponderirana prosječna stopa iznosila je 2,82%.

Polog preko noći

„Prekonoćni depoziti“ omogućuju polaganje sredstava u rubljama i stranoj valuti na razdoblje od jednog radnog dana po stopama koje dnevno utvrđuje banka. Za razliku od drugih vrsta depozita, prekonoćna sredstva se zapravo polažu na 1 noć.

„Glavna razlika ove vrste depozita je u tome što vam depozit omogućava brzo upravljanje slobodnom likvidnošću poduzeća uz dodatni prihod. U pravilu se sredstva akumulirana na tekućem računu tijekom dana ili veliki iznosi sredstava koje tvrtka planira potrošiti u bliskoj budućnosti polažu preko noći.

Tvrtka, koja plasira sredstva preko noći, ima priliku iskoristiti ih u cijelosti već sljedeći dan.

“U ovaj depozit sredstva se mogu položiti i u rubljama i u stranim valutama - američkim dolarima i eurima.

Ovaj proizvod omogućuje klijentima - pravnim osobama i samostalnim poduzetnicima - brzo upravljanje financijama organizacije, utjecaj na likvidnost poduzeća i primanje dodatnih prihoda na dnevnoj bazi.

“Prekonoćna sredstva klijenti plasiraju u pravilu na kraju radnog dana. Ujutro sljedećeg dana sredstva prekonoćnog depozita vraćaju se na račun klijenta zajedno s pripadajućim kamatama. Ako se sredstva polažu u petak vikendom ili praznikom, tada se kamata obračunava za stvarni broj dana, što je vrlo povoljno za klijente. Klijent se odmara, a njegova sredstva rade, stvarajući prihod.

„Depozit se stavlja na razdoblje od 1 radnog dana (kada se sredstva polažu u petak, povrat se vrši u ponedjeljak, kamata se obračunava za stvarni broj dana), mogući iznos depozita je od 1 milijun rubalja. do 1 milijarde rubalja Kamatna stopa se određuje dnevno i mijenja ovisno o situaciji na tržištu.

Dopuna, prijevremeni raskid i produljenje depozita nisu predviđeni.

“Prekonoćni poslovi sklapaju se s klijentima u iznosu od 10 milijuna rubalja, 200 tisuća USD/EUR. Plasman sredstava provodi se na temelju ugovora sklopljenog s bankom o općim uvjetima prikupljanja sredstava razmjenom potvrda. U potvrdi će biti naznačeni bitni uvjeti transakcije o kojima su se strane dogovorile: iznos, stopa. Kamatne stope se određuju dnevno i ovise o stanju na tržištu. Od 08. studenog 2013. kamatne stope, ovisno o visini depozita, kreću se od 5,14 do 3,38 posto godišnje. Prijenos sredstava na depozit moguć je s bilo kojeg tekućeg računa klijenta. Ako je račun otvoren u poslovnici Sberbank u kojoj se polaže depozit, banka u ime klijenta (navedeno u potvrdi) može samostalno prebaciti sredstva na depozitni račun - nije potreban nalog za plaćanje od klijenta. Razmjena potvrda se vrši putem sustava daljinskog bankarstva ili na papiru.

“Kod polaganja sredstava na prekonoćni depozit s klijentom se sklapa Opći ugovor prema kojem klijent ima mogućnost dnevno polagati ostatak slobodnih sredstava koji ima na kraju dana. Minimalni iznos koji se može staviti preko noći kod VTB banke je 1 milijun rubalja ili ekvivalent u američkim dolarima i eurima. Sredstva se mogu plasirati i s računa klijenata otvorenih u VTB banci i s računa kod drugih kreditnih institucija. Stope, kao što sam rekao, svakodnevno se navode u VTB banci.

„Moskovska banka pruža mogućnost stavljanja sredstava preko noći bez otvaranja bankovnog računa, što je prilično zgodno za klijente koje poslužuju banke treće strane koje ne pružaju ovaj bankarski proizvod.

Sredstva položena uz kamatu vraćaju se na tekući račun klijenta s kojeg su prenesena u banku ujutro sljedećeg dana od dana polaganja.

“Sberbank, uz prekonoćne transakcije, nudi klijentima i polaganje sredstava na 1 dan na minimalno stanje na tekućem računu. Tarife za ove transakcije potpuno su iste kao i za prekonoćne depozite, ali nema potrebe za otvaranjem depozitnog računa i prijenosom sredstava s tekućeg računa na njega. Razlika između depozitnih poslova i PDV-a za 1 dan je u tome što se kamate na depozitne poslove obračunavaju i isplaćuju klijentu na kraju svake transakcije, a na PDV transakcije kamate na sve poslove sklopljene tijekom mjeseca obračunavaju se i isplaćuju na kraju mjeseca.

“Klijent se oročenjem preko noći ne brine da će se u slučaju potrebe za hitnom uplatom suočiti s problemom raskida ugovora kao kod redovnog oročenja te izgubiti kamatu koja mu pripada. Nedostatak je to što je “prekonoćna” stopa uvijek niža nego za obične depozite.”

„Glavne prednosti ove vrste depozita su:

Mogućnost kratkoročnog plasiranja slobodnih sredstava po stopama tržišta novca;

Mogućnost brzog upravljanja slobodnom likvidnošću, što je vrlo traženo među poduzećima sa značajnim prometom gotovine na tekućim računima. Istodobno, tvrtka ima priliku ne preusmjeravati gotovinu iz optjecaja.

Među prednostima pružanja ove usluge Moskovske banke su:

Mogućnost polaganja sredstava po pojednostavljenom postupku registracije: u okviru općeg ugovora sklopljenog između klijenta i Moskovske banke, klijent može položiti sredstva na temelju Potvrde (Zahtjeva) bilo koji dan, pri otvaranju bankovni račun nije potreban;

Potvrdu o polaganju sredstava u prekonoćni depozit možete poslati putem sustava daljinskog bankarstva.

“Glavna prednost stavljanja sredstava preko noći je mogućnost upravljanja likvidnošću i ostvarivanja dodatnog prihoda. Ovaj proizvod karakterizira jednostavnost i učinkovitost obrade transakcija. Uvjeti se dogovaraju on-line, nema potrebe za sklapanjem ugovora o bankovnom depozitu, a klijenti banke ne trebaju vršiti prijenos sredstava na depozit. Istodobno, sredstva se ne isključuju iz ekonomskog prometa organizacije, budući da se idućeg jutra vraćaju na tekući račun klijenta. Nema nedostataka."

Noćni krediti. Banka Rusije kreditira poslovne banke

Banka Rusije refinancira banke davanjem unutardnevnih zajmova, prekonoćnih zajmova i zajmova zalagaonicama, uključujući proširenje popisa teritorijalnih institucija Banke Rusije koje daju takve vrste zajmova. Osim toga, postoji praksa davanja lombardnih kredita uz fiksnu kamatnu stopu.

unutardnevni zajmovi. Mehanizam za njihovo pružanje vrlo je jednostavan: tijekom radnog dana platnog sustava Banke Rusije, u nedostatku (nedostatku) sredstava na korespondentnom računu / podračunu kreditne institucije kod Banke Rusije (u daljnjem tekstu (naziv račun, račun kreditne institucije), dopušteno je plaćanje dokumenata za namirenje predočenih na račun kreditne institucije, unutar ograničenja unutardnevnog kredita i prekonoćnog kredita postavljenog na računu, čime se kreditnoj instituciji osigurava unutardnevni kredit. Unutardnevni i prekonoćni kreditni limit izračunava se i promptno usklađuje tijekom dana ovisno o kolateralu koji kreditna institucija ima – vrijednosnim papirima evidentiranim na posebnom dijelu depo računa kreditne institucije kod Depozitarija. Kreditna institucija može promijeniti iznos postavljenog limita na računu izvođenjem radnji s kolateralom u bilo kojem trenutku, na primjer, naložiti Depozitaru da deponira i doda ili podnese zahtjev Banci Rusije i smanji broj vrijednosnih papira koji se evidentiraju jer u posebnom dijelu svog depo računa. Koja imovina može poslužiti kao kolateral za kredite Banke Rusije, raspravljat ćemo kasnije. Tijekom radnog dana platnog sustava Banke Rusije, unutardnevni zajam otplaćuje se iz tekućih primitaka na račun kreditne institucije.

Unutardnevni zajmovi Banke Rusije za kreditnu instituciju potpuno su besplatni, budući da je naknada za pravo korištenja unutardnevnih zajmova Banke Rusije postavljena na nulu.

Ako do kraja radnog dana platnog sustava Banke Rusije (u moskovskoj regiji to je oko 21:00) kreditna institucija ne vrati unutardnevni zajam, Banka Rusije automatski (unutar ovlasti koje primio od kreditne institucije unaprijed) daje kreditnoj instituciji prekonoćni zajam za iznos nepodmirenog unutardnevnog kredita na kraju dana. Prekonoćni kredit se daje u trenutku kada niti jedno financijsko tržište ne radi i nije više moguće dobiti kredit na međubankarskom tržištu. Rok prekonoćnog kredita je jedan radni dan.

Na tržištu ne postoji alternativa prekonoćnim kreditima Banke Rusije, pa je stopa na njih prilično visoka i trenutno je jednaka stopi refinanciranja koja danas iznosi 16% godišnje. No, kao što statistika pokazuje, u posljednjih pet godina kreditne institucije uglavnom radije primaju unutardnevne zajmove: na početku dana, započinju namire, dopuštaju izvršenje vlastitih dokumenata za namirenje ili dokumenata svojih klijenata koji se podnose na račun kreditna institucija, na teret unutardnevnog zajma, čeka dan primitka na račun. Noćni kredit služi kao osiguranje - ako planirani primici ne dođu na račun.

Kako bi koristila mehanizme za dobivanje unutardnevnih i prekonoćnih zajmova od Banke Rusije, kreditna institucija mora sklopiti s Bankom Rusije neodređeni opći ugovor o zajmu u standardnom obliku, prema kojem Banka Rusije preuzima obvezu dnevno pratiti potrebe kreditne institucije za intradnevnim on-line kreditima i prekonoćnim kreditima, da kreditna institucija ima dostatna sredstva osiguranja za kredite te ih po potrebi pravodobno osigurati. Stoga kreditna institucija može koristiti pomoć Banke Rusije u bilo kojem trenutku: odmah prenijeti vrijednosne papire na poseban odjeljak svog depo računa i odmah primiti zajam unutar dana ili preko noći. Statistike pokazuju da su neke kreditne institucije, nakon što su još 1998. potpisale opći ugovor o kreditu s Bankom Rusije, samo nekoliko puta podnijele zahtjev za kredite za refinanciranje. Međutim, takva kreditna institucija uvijek ima osiguranje - ako je potrebno, može blokirati papire u roku od sat vremena i primiti bilo koji od zajmova koje nudi na svoj račun kod Banke Rusije.

Danas Banka Rusije u svim regijama zemlje ima operativnu vezu, prvo, s platnim sustavom Banke Rusije, u kojem se vrše plaćanja kreditnoj instituciji, i, drugo, sa sveruskim depozitnim sustavom - NP Nacionalni depozitni centar. To Banci Rusije omogućuje online primanje i promptnu upotrebu za potrebe refinanciranja kreditnih institucija od Nacionalnog depozitarnog centra o tome koliko je vrijednosnih papira kreditna institucija blokirala na zasebnom odjeljku svog depo računa kod Depozitarija.

Kreditne institucije imaju priliku primati unutardnevne zajmove i prekonoćne zajmove na račun otvoren kod Banke Rusije u bilo kojoj regiji Rusije: račun glavnog ureda kreditne institucije je korespondentni račun kreditne institucije, kao i bilo koji podračun kreditne institucije.Potreba za ovim kreditom kod poslovne banke javlja se onda kada stanje novca i visina tekućih primitaka ne dopuštaju da se svi obračuni završe do kraja trgovinskog dana.

Za razliku od kredita u zalagaonici, prekonoćni kredit se izdaje bez prethodnog podnošenja zahtjeva. Omogućuje ruska središnja banka kako bi banka dovršila namire na kraju radnog dana odobravanjem iznosa zajma na korespondentni račun banke i terećenjem sredstava s korespondentnog računa na neizvršenim platnim dokumentima koji se nalaze u odjelu za namiru središnje banke Banka Ruske Federacije (Banka Rusije). prekonoćni kredit odobrava se u skladu s općim načelima kreditiranja: hitnost, plativost, povratnost i sigurnost.

Razlozi za odobravanje prekonoćnog zajma od strane Središnje banke Ruske Federacije banci.

Osnova za odobravanje prekonoćnog zajma od strane Središnje banke Ruske Federacije banci je:

1. Prisutnost na kraju trgovinskog dana neizvršenih bankovnih naloga i drugih platnih dokumenata i/ili prisutnost nepodmirenog unutardnevnog kredita danog banci u skladu s općim ugovorom o kreditu.

2. U trenutku odobravanja zajma, banka ima državne vrijednosne papire evidentirane u odjeljku "blokirano od strane Ruske središnje banke" na svom depo računu otvorenom kod depozitara, čija je vrijednost dovoljna za primanje određenog iznosa prekonoćnog zajma , uzimajući u obzir obračunate kamate na njega.

Istodobno, nije potrebno podnijeti bankovni zahtjev Ruskoj središnjoj banci za prekonoćni zajam, zajmovi se daju ako banka ispunjava utvrđene uvjete.

Za izdavanje prekonoćnog zajma, dan kada se iznos zajma knjiži na korespondentni račun banke u jedinici za namirenje Središnje banke Ruske Federacije.

prekonoćne zajmove daje ruska središnja banka za razdoblje koje se računa od početka kreditne operacije do njezina završetka.

Činjenicu da je Središnja banka Ruske Federacije dala prekonoćni kredit banci potvrđuju sljedeći dokumenti:

Izvadak banke s korespondentnog računa, koji službeno potvrđuje prijenos sredstava na korespondentni račun. bankovni račun;

Izvod iz bankovnog kredita;

Obavijest o pružanju zajma od strane Središnje banke Ruske Federacije (Banka Rusije), osiguranog dugom državnih vrijednosnih papira, koji su sastavni dio općeg ugovora o zajmu. Ovi dokumenti se prenose banci zajmoprimcu na propisani način .

Visinu kamatnih stopa na prekonoćne dugove utvrđuje Upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije i službeno objavljuje u Biltenu Središnje banke Ruske Federacije.

Godine 1998 mobilnost tržišnih stopa naglo je porasla, a time i odziv pojedinih instrumenata samostalnog ulaganja. Tako je Ruska središnja banka promptno donijela odluke koje su promijenile ne samo visinu stopa, već i njihove omjere, promijenila način određivanja pojedinačnih stopa: prešla je na dnevno određivanje stopa na prekonoćne kredite. Potreba za ovim kreditom kod poslovne banke javlja se kada stanje novca i visina tekućih primitaka ne dopuštaju da se svi obračuni završe do kraja trgovinskog dana.

Za razliku od kredita u zalagaonici, prekonoćni kredit se izdaje bez prethodnog podnošenja zahtjeva.

Središnja banka Rusije daje prekonoćne kredite bankama koje se nalaze u regijama, čiji sustav poravnanja vrši poravnanja uzimajući u obzir primitke tekućeg radnog dana, terećenjem sredstava s korespondentnog računa banke prema dokumentima plaćanja, u nedostatak ili nedostatak sredstava na bankovnom računu odjela za namirenje Ruske središnje banke.

Središnja banka Ruske Federacije daje prekonoćne zajmove kako bi banka dovršila namire na kraju radnog dana odobravanjem iznosa zajma na korespondentni račun banke i terećenjem sredstava s korespondentnog računa korištenjem neiskorištenih dokumenata za plaćanje koji se nalaze u naselju odjel ruske središnje banke.

Zahtjevi za banku da dobije prekonoćni kredit

Da bi dobila prekonoćni zajam, banka mora ispunjavati sljedeće uvjete:

Imati dozvolu NBKR-a za obavljanje bankarskih poslova;

Ne smije biti u privremenom načinu upravljanja ili očuvanja banke;

Imati korespondentni račun u nacionalnoj valuti kod NBKR-a;

Imati potpisan Glavni ugovor o prekonoćnom zajmu s NBKR-om;

Nemate nepodmirene novčane obveze prema NBKR-u po prethodno primljenim prekonoćnim zajmovima i kamatama na iste, čija se otplata provodi na dan podnošenja zahtjeva za prekonoćni zajam;

Nemate dospjelih novčanih obveza prema NBKR-u po drugim zajmovima i kamatama na njih;

Imati dostatan kolateral koji ispunjava zahtjeve koje je utvrdio NBKR;

biti spojen na međubankarsku komunikacijsku mrežu;

Imati dostupan AIC EDS;

Predajte NBKR-u popis odgovornih osoba banke ovlaštenih za potpisivanje u ime banke elektroničkih dokumenata u AS ETS-u za dobivanje prekonoćnog zajma i rezerviranje državnih vrijednosnih papira.

Izračun visine kamate na prekonoćni kredit

Banka se obavještava o veličini prekonoćne kamatne stope putem elektroničkih sustava trgovanja NBKR-a i objavljuje se na web stranici NBKR-a.

Kamata na iznos prekonoćnog kredita obračunava se prema formuli jednostavne kamate za razdoblje stvarnog korištenja prekonoćnog kredita, na temelju broja od 360 dana u godini, prema sljedećoj formuli:

P = (C x I x T)/360/100 gdje je:

P - obračunate kamate;

C – iznos prekonoćnog kredita (som);

I – stopa noćenja (u % godišnje);

T je rok zajma (u danima).

Osiguravanje prekonoćnog kredita

Uz zahtjeve za vrstu kolaterala koje je utvrdio Odbor NBKR-a u skladu s klauzulom 2.4 ove Uredbe, državni vrijednosni papiri dani kao kolateral za prekonoćni zajam moraju ispunjavati u trenutku prijenosa s investicijskog podračuna depo računa na rezervni (kolateralni) podračun depo računa u Depozitaru prema sljedećim zahtjevima:

pripadaju banci na pravu vlasništva;

pohranjuju se i evidentiraju na investicijskom podračunu "depo" računa banke kod Depozitara;

ne biti opterećen drugim obvezama.

Neusklađenost kolaterala sa zahtjevima NBKR-a za kolateral je osnova za odbijanje da se banci da traženi iznos prekonoćnog kredita.

Smatra se da je predmet osiguranja duga u obliku hipoteke banka prenijela u posjed NBKR-a od trenutka kada NBKR banci osigura zajam “preko noći”.

Otplata glavnice prekonoćnog kredita i obračunate kamate na isti vrši se sljedeći radni dan nakon dana izdavanja kredita, do kraja radnog dana, kako slijedi:

Ako je prekonoćni zajam primljen putem AS ETS-a, otplatu glavnice prekonoćnog zajma i obračunate kamate na njega obavlja banka putem AS ETS-a;

Ako je prekonoćni kredit primljen na temelju Zahtjeva za prekonoćni kredit koji banka podnosi u papirnatom obliku, otplatu glavnice kredita i pripadajuće kamate po istom Banka vrši na temelju EPD-a.

Ako je otplata preko AS ETS-a iz tehničkih razloga nemoguća, banka mora temeljem EPD-a otplatiti prekonoćni kredit i pripadajuću kamatu.

Prekonoćni zajam izdan kao rezultat produljenja neotplaćenog unutardnevnog zajma otplaćuje se u skladu s ovim Pravilima i Glavnim ugovorom o prekonoćnom zajmu.

Prekonoćni zajam i pripadajuće kamate moraju se otplatiti u cijelosti, djelomična otplata nije dopuštena.

U slučaju da banka pravodobno i potpuno ispuni svoje obveze prema prekonoćnom zajmu i obračunatim kamatama na njega, NBKR prenosi državne vrijednosne papire dane kao osiguranje duga u obliku hipoteke s rezervnog (kolateralnog) podračuna depo računa na investicijski podračun depo računa banke u Depozitoriju prije isteka radnog dana otplate prekonoćnog kredita.

prekonoćni kredit se smatra dospjelim ako banka ne ispuni svoje obveze otplate glavnice prekonoćnog kredita i/ili kamata na isti u roku navedenom u točki 6.1. ovih Pravila.

U slučaju kašnjenja prekonoćnog kredita, plaćanje se ne odgađa te se zaračunava jednokratna kazna u iznosu od 1% od iznosa prekonoćnog kredita izdanog banci.

NBKR, ako je prekonoćni zajam dat banci u skladu s ovom Uredbom kasnio, može:

otpisati bez akcepta s korespondentnog računa banke sredstva za otplatu zajma u iznosu dovoljnom za otplatu glavnice prekonoćnog zajma, kamate obračunate na njega i kazne;

otplatiti prekonoćni zajam, obračunate kamate i novčanu kaznu oduzimanjem predmeta hipoteke u skladu sa zakonodavstvom Republike Kirgistan.

Postupak otplate dospjelih obveza banke na iznos glavnice kredita, kamate na nju i novčane kazne utvrđuje se Općim ugovorom o prekonoćnom kreditu.

Razlozi za izdavanje prekonoćnih kredita.

Kratkoročni (korektivni) krediti daju se, u pravilu, za usklađivanje financijskog položaja banke u slučaju da su financijski problemi nastali kao posljedica sljedećih okolnosti:

Oštar, nepredvidiv pad depozita;

Privremene poteškoće u dobivanju zajmova iz uobičajenih izvora;

Povećana potražnja za bankovnim kreditima tijekom razdoblja kreditne "gladi";

Posebne okolnosti koje utječu na financijsko stanje banke.

Korektivni zajmovi ne smiju se koristiti za obavljanje špekulativnih transakcija ili financiranje sumnjivih ulaganja: primjerice za kupnju vrijednosnih papira, otplatu duga privatnim zajmoprimcima, a drugi slični zajmovi daju se pod jamstvo vrijednosnih papira, uglavnom državnih. Ponekad se nazivaju "terminski zajmovi" (na primjer, u Italiji, gdje se mogu dobiti na razdoblje od 1 do 22 dana za podmirenje nepredviđenih financijskih potreba).

Posebno mjesto u praksi središnjih banaka zauzimaju ultrakratkoročni jednodnevni krediti koji se izdaju za dnevno usklađivanje bilanci banaka. Ova vrsta zajmova je skupa jer se prekonoćni zajmovi daju po višim kamatama.

Prekonoćne zajmove daje Ruska središnja banka od 19. lipnja 1998. To su osigurani zajmovi koji zamjenjuju ranije dugove za namirenje preko noći. Mogu ih primiti banke koje se nalaze u regijama s modernim sustavom poravnanja, koji omogućuje plaćanje računa uzimajući u obzir primitke tekućeg radnog dana. Zajam se daje terećenjem sredstava s korespondentnog računa banke prema dokumentima o plaćanju u nedostatku ili nedostatku sredstava na bankovnom računu u odjelu za namirenje Središnje banke Rusije.

Svrha prekonoćnih zajmova je osigurati neometano funkcioniranje sustava namire. Kako bi banka završila obračune na kraju radnog dana, iznos kredita knjiži se na korespondentni račun banke, a sredstva se terete na nepodmirenim platnim dokumentima. Takvi se krediti odobravaju bankama s kojima je sklopljen Opći ugovor o kreditu koji daje pravo na prekonoćni kredit.

www.allfi.biz/ - rječnik investitora

delay-money.com - financijski portal

finansist-kras.ru - financijski portal Krasnojarska

forextimes.ru - informacijski i analitički portal

http://fxinfo.at.ua/ - informativni portal

forex-investor.net - financijski portal

refine.org.ua - sažeci i seminarski radovi

termin.bposd.ru - besplatni rječnik

finam.ru - rječnici

prime-tass.ru - agencija za ekonomske informacije

forex.ua - Forex Club portal

youtube.com - video hosting

S vremena na vrijeme klijenti Tinkoff Investmentsa dobiju poruku da su prekonoćno nakupili kamatu. Budući da tarife o tome ništa ne govore, postavlja se logično pitanje kolike su kamate za noćenje u Tinkoffu, kako se i koliko naplaćuju te postoje li rizici za kupce?

Što je preko noći interes za Tinkoff

Kupnjom vrijednosnih papira na burzi postajete njihov vlasnik. Posrednik nema pravo njima raspolagati. Podaci da ste vlasnik dionica Applea ili Gazproma pohranjuju se u depozitaru, broker jednostavno unosi odgovarajuće unose (ili ih briše kada prodajete vrijednosne papire).

On ima pravo upravljati samo vašim novcem, ali u praksi ih ne dira, jer je njihov volumen obično mali. Ali njega više zanima imovina. Ali bez posebnog naloga klijenta, ne može ih koristiti - za kršenje pravila, suočava se s kaznenom odgovornošću.

Stoga je izmišljeno preko noći. To doslovno znači "kroz noć". Dobivši dopuštenje klijenta za zajam, broker navečer preuzima svoje dionice iz depozitara i obvezuje se vratiti ih sutra. Dakle, on njima može raspolagati.

Zašto noću, lako je objasniti: burza radi danonoćno, a kada je u Rusiji noć, u SAD-u je sredina dana. Posljedično, nakon što je posudio vrijednosne papire, broker može špekulirati s njima u drugim dijelovima trgovanja.

Za dopuštenje korištenja Vaših dionica noću, broker Vama, kao njihovom vlasniku, plaća naknadu. To je upravo interes za noćenje u Tinkoffu. Drugim riječima, ovo je dodatni bonus za korištenje vaše imovine.

Budući da klijenti kupuju dionice i obveznice Tinkoffa preko BCS-a, zapravo kamate za noćenje plaća BCS. Međutim, radi praktičnosti, oni se prikazuju na osobnom računu banke.

Uvjeti razgraničenja

Dakle, sada je jasno kakav je prekonoćni interes za Tinkoff, točnije za BCS. Uvjeti njihovog obračuna utvrđeni su u Dodatku 13. Ugovora o pružanju usluge i navedeni su na web stranici brokerskog društva.

Osnovne odredbe:

• imatelj vrijednosnih papira daje gotovinu ili financijsku imovinu u obliku kratkoročnog zajma BCS-u uz naknadu;
• zajam se daje na jedan dan, tako da klijent može raspolagati njima po vlastitom nahođenju tijekom cijele sesije trgovanja bez ograničenja;
• BCS djeluje kao jamac za zajmoprimca, koji postaje stvarni vlasnik imovine, te se obvezuje nadoknaditi sve troškove u svoje ime, bez obzira na financijski rezultat transakcije;
• za korištenje imovine i novca broker plaća naknadu - kamatu za noćenje u Tinkoffu (konkretna naknada ovisi o iznosu posudbe i određena je tarifama);
• dioničar će primiti dividendu ako zajmoprimac kupi vrijednosne papire na dan zatvaranja registra (tj. dividenda će biti prenesena na vlasnika vrijednosnih papira, a ne na brokera).

Jednom riječju, preko noći pomaže klijentu zaraditi dodatna sredstva u vrijeme kada ne koristi svoju imovinu, odnosno noću nakon zatvaranja ruske trgovinske sesije.

Mogući rizici

Može se pretpostaviti da prijenos imovine u povjereničkom zajmu na drugu pravnu osobu nosi rizike. Zapravo, kamata će se prenijeti čak i ako broker pretrpi financijski gubitak. U svakom slučaju, ispunit će svoje obveze i vratiti i papire i kamate za njihovo korištenje. Dakle, minus na računu klijenta neće se pojaviti ni u kojem slučaju.

Jedini značajan rizik je bankrot brokera. Ako se BCS zatvori, tada će klijenti izgubiti svoje vrijednosne papire preko noći. Vjerojatnost toga određena je financijskim stanjem poduzeća koje je trenutno prilično stabilno.

Kako onemogućiti preko noći u Tinkoffu

Unatoč činjenici da vam općenito preko noći omogućuje dodatni profit, neki korisnici radije ga isključuju iz različitih razloga. Primjerice, nije im baš objašnjeno kakav je interes za noćenje u Tinkoffu, a boje se mogućih rizika.

Noćna usluga je standardno aktivirana prilikom potpisivanja ugovora o brokerskim uslugama u BCS-u.

Da biste se isključili, morate:

• obratite se najbližoj poslovnici BCS-a uz dogovor;
• podnijeti zahtjev za isključivanje preko noći;
• očekujte gašenje usluge unutar 3 dana.

Nema smisla kontaktirati izravno Tinkoff - BCS je taj koji servisira investitore, a također prima financijske koristi od preko noći.