Kako do kredita za razvoj poljoprivrede. Kako dobiti kredit za pojedince koji imaju osobne podružnice za razvoj privatnih parcela za kućanstvo u Rosselkhozbank
Za pokretanje vlastitog posla u oblasti poljoprivrede dovoljno je registrirati se za poljoprivrednike početnike. Bilo koja vrsta posla zahtijeva velika ulaganja, ali poljoprivreda je najskuplja. Glavni faktor je to što država u potpunosti podržava poljoprivrednike koji razvijaju svoj posao, jer prestiž poljoprivrednog posla opada, a sve je manje površina namijenjenih za ratarstvo i stočarstvo.
Suština kreditnih programa za poljoprivrednike u 2019
Rusko zakonodavstvo podržava farme na lokalnoj i saveznoj razini (). Krediti i programi za poljoprivrednike početnike uz sudjelovanje države postali su dostupniji. Rad sa seljačkim gospodarstvima započinje pomoći u prikupljanju dokumentacije, ispunjavanju upitnika i zahtjeva te konzultacijama.
Banke pozitivno reagiraju na državne subvencije - to je svojevrsno jamstvo solventnosti poduzetnika.
Pomoć države može se pružiti na različite načine, na primjer kroz:
- potpore;
- subvencije;
- jednokratna plaćanja;
- zajam;
- Kreditna.
Kredit poljoprivredniku početniku odobrava se samo ako su zadovoljena sva pravila. Ako uzmemo u obzir poduzetnike koji se počinju okušati u poljoprivrednom sektoru, tada se državna pomoć može pružiti sljedećim redoslijedom:
- podnošenje zahtjeva i skupa dokumenata posebnoj komisiji;
- predviđen je obrazac za registraciju poduzetnika kao poljoprivrednika;
- poljoprivreda mora biti registrirana najkasnije šest mjeseci od dana podnošenja dokumenata;
- potrebno je obrazovanje u odgovarajućem području;
- podnositelj zahtjeva mora imati dokumente za registraciju kao nositelj poljoprivrednog gospodarstva;
- poduzetnik koji se deklarira kao nositelj seljačkog gospodarstva nema pravo sudjelovati u bilo kojoj drugoj djelatnosti u posljednje tri godine;
- Državljanstvo Ruske Federacije je obavezno.
Uvjeti kreditiranja
Odbijanje davanja potpore osigurava se ako se daje jednokratna potpora za osnivanje poljoprivrednog života. Ne preporučuje se kombiniranje koristi.
Dokumenti za dobivanje državne pomoći moraju sadržavati:
- ekonomski izračun visine subvencije;
- dokumentarni dokaz o odsutnosti zajmova;
- izvod iz Savezne porezne službe o nepostojanju dugova;
- ugovor o kreditu s bankom;
- naloge za plaćanje o namjenskom korištenju sredstava, ovjerene od strane predstavnika banke.
U trenutku izdavanja kredita dužnik mora imati između 18 i 65 godina.
Iznos kredita za poljoprivrednike
Prije nego što podigne dokumentaciju za subvenciju, poduzetnik razmišlja o tome koliko novca poljoprivrednik može uzeti na kredit za razvoj svoje farme. Kredit nije ništa drugo nego ciljana potpora čiji se iznos može izračunati. Maksimalno što država dopušta je do 1,5 milijuna rubalja pomoći. U nekim slučajevima iznos se može povećati; povećanje se plaća iz lokalnog proračuna. Limit za sam kredit je 15 milijuna ruskih rubalja.
Za utvrđivanje konačnog iznosa kreditnih sredstava sastavlja se komisija koja pregledava sve izračune i donosi odluku. Članovi Vijeća izravno su povezani s Ministarstvom poljoprivrede, stoga argumenti podnositelja moraju biti dokumentirani i jasno potkrijepljeni. Važnu ulogu ima i štednja zajmoprimca. Jednokratna naknada može doseći 250 tisuća rubalja.
Vrijedno je uzeti u obzir da ga ne može dobiti svatko, budući da federalni proračun uključuje konačni iznos za te svrhe.
Gdje je najbolje dobiti kredit? Pregled banaka
Poljoprivredni programi poticaja za poljoprivrednike početnike dostupni su u sljedećim bankama:
- Sberbank;
- "Renesansa";
- "Agropromkredit";
- Rosselkhozbank.
Najprofitabilniji program od 2012. je ponuda "Postani farmer" Rosselkhozbank. Sudionik može postati i individualni poduzetnik i seljačko gospodarstvo. Rosselkhozbank daje kredite poljoprivrednicima početnicima u iznosu od 500 tisuća do 15 milijuna rubalja. Stopa je 8,5%. Kako državne subvencije utječu na poljoprivredni kredit? Uz njegovu pomoć, stopa se smanjuje na 5-6%.
Krediti poljoprivrednicima u Rosselkhozbank predstavljeni su s četrdeset programa, svatko može odabrati onaj koji je prikladniji za namjeravanu svrhu i uvjete pružanja.
Svrha programa kreditiranja i veličina kredita određuju ograničenja u smjerovima, uvjetima i iznosima kredita. Razdoblje izdavanja varira od 18 mjeseci do 12 godina. Na kraju otplate zajmoprimac ne smije biti stariji od 75 godina.
Podnošenje zahtjeva za kredit za poljoprivrednika
Trebali biste saznati od stručnjaka organizacije o tome kako dobiti povlašteni zajam za razvoj seljačke farme u Rosselkhozbank. Oni će vam reći koji dokumenti nedostaju u već sastavljenom paketu.
Posljedica urbanizacije je da je u ruralnim područjima ostalo malo mladih i radno sposobnog stanovništva. Život na selu staje. Država je dugo ignorirala ovaj problem.
A sada je vlada odlučila popraviti situaciju i vratiti ljude u selo. Razvijaju se mjere za poticanje Rusa da se presele u ruralna područja i tamo rade.
Tome pridonosi i program povlaštenog kreditiranja poljoprivrede.
Vrste poljoprivrednih ili “ruralnih” kredita
Za obavljanje sezonskih poljoprivrednih radova ili za zadovoljenje tekućih potreba poljoprivrednika Povlašteni poljoprivredni kredit nudi se na 2 godine.
Ovakvim seoskim kreditom moguće je nabaviti sjeme (isključivo domaće), rezervne dijelove i materijal za poljoprivredne strojeve, goriva i maziva, gnojiva, stočnu hranu i mlade domaće životinje.
Još jedna opcija kredita za ruralna poduzeća je investicijski kredit. Izdaje se samo poljoprivrednicima početnicima.
Svrha takvog kredita— to je kupnja poljoprivrednih strojeva (također samo od ruskih proizvođača), vozila i elitne stoke. Izdaje se na 3-5 godina.
Kako do kredita za (za) poljoprivredu
Ruralni zajmovi daju se isključivo poduzećima iz odgovarajućeg područja, kao i potrošačkim zadrugama. Takve ustanove moraju imati upravnu zgradu opremljenu komunikacijskom opremom. Veličina tima ne smije biti manja od 5 osoba, od kojih 2 moraju imati status pravne osobe.
Obavezno stanje- to znači da zaposlenici takvih poduzeća imaju obrazovanje koje odgovara profilu njihove djelatnosti. Naravno, primatelji kredita moraju biti radno sposobni.
Ako poduzeće planira dobiti investicijski zajam, onda ga potrebno je formirati rezervni fond u iznosu od najmanje 10% ukupnog fonda dioničara.
A fond dioničara mora biti formiran isključivo od njihovih osobnih sredstava. Veličina fonda ne može biti veća od čiste imovine zadruge.
Za podnošenje zahtjeva za kredit, predstavnik tvrtke mora se osobno pojaviti u banci, gdje ćete morati ispuniti upitnik koji je izradila banka. Nakon toga ćete morati prikupiti i dostaviti banci paket dokumenata potrebnih za dobivanje kredita.
Stopa ruralnog kredita obično se kreće od 14-17%. Iznos kredita dogovara se s bankom ovisno o ciljevima, minimalno je 300 tisuća rubalja.
Banka također može zahtijevati od poljoprivrednika da imaju poslovni plan. Stoga ćete morati unaprijed brinuti o njegovoj pripremi. Poslovni plan mora potvrditi da će poduzeće biti profitabilno. Također, za uspješno dobivanje kredita potrebno je voditi računa da tvrtka ima vlastita sredstva. Oni moraju činiti najmanje četvrtinu cijene cijelog projekta.
Ako je riječ o većem iznosu poljoprivrednog kredita, banka može zahtijevati zalog nekretnine ili opreme kao kolaterala, kao i prisutnost jamaca. Morat ćete podnijeti molbu lokalnoj upravi i dati izvadak iz poslovne knjige.
Potrebno je uzeti u obzir da banka može ograničiti rok korištenja kreditnih sredstava (obično 3 mjeseca). Nakon njegovog isteka bit će potrebno zajmodavcu dostaviti dokumente koji potvrđuju namjensko korištenje sredstava.
pita Lilya
Zdravo! Je li istina da Rosselkhozbank daje kredite za razvoj poljoprivrede po najpovoljnijim stopama? Ne vrijedi li to za potrošačke kredite?
Dobar dan, Lilia! Pogledajmo uvjete Rosselkhozbank i usporedimo ih sa sličnim ponudama drugih kreditnih institucija kako bismo razumjeli isplativost stope.
Uvjeti za izdavanje kredita Rosselkhozbank za razvoj poljoprivrede
Ako vam uvjeti Rosselkhozbank ne odgovaraju, Liliya, pošaljite zahtjev s besplatne internetske usluge različitim bankama u zemlji. Za nekoliko minuta, u automatskom načinu rada, počet ćete primati ponude od financijskih institucija u Rusiji:Poljoprivreda je jedno od glavnih usmjerenja državne politike. Stoga država pruža određene mjere potpore ne samo organizacijama, već i pojedincima zainteresiranim za razvoj poljoprivrede. Pogledajmo kako pojedinac općenito može dobiti kredit za razvoj poljoprivrede, a posebno od Rosselkhozbank.
Zahtjevi za pojedinca:
1. Pružanje sigurnosti. To može biti jamstvo ili zalog likvidne imovine. Ako se kupi strojevi/oprema, stroj postaje predmet osiguranja;
2. Potreban je sav mjesečni prihod, a ne samo dobit od razvoja privatnih parcela za domaćinstvo;
3. Prisutnost privatnih parcela domaćinstava potvrđuje se izvatkom iz matične knjige kućanstava. Evidencija se mora čuvati najmanje 12 mjeseci;
4. Potvrda o raspoloživosti zemljišta i potrebne opreme.
U Rusiji najoptimalnije kreditne uvjete za poljoprivredu nudi Rosselkhozbank.
Institucija ima dva programa namijenjena kreditiranju postojećih privatnih okućnica:
1. “Za razvoj poljoprivredne poljoprivrede”;
2. “Za razvoj poljoprivredne poljoprivrede bez osiguranja.”
Glavni uvjeti za dobivanje kredita su sljedeći:
Kredit do 2/5 godina. Rok trajanja kredita ovisi o namjeni kredita;
Kamatne stope u rasponu od 25,5-30% uz kolateral i više bez kolaterala;
Ako je svrha korištenja kredita prekršena, stopa se povećava za 2,5 boda;
Slično povećanje čeka klijenta i ako odbije osigurati zdravlje/život;
Maksimalni iznos kredita je 300 tisuća rubalja. (zajam do dvije godine) ili 700 tisuća (do 5 godina);
Kolateral – jamstvo trećih strana ili imovinsko osiguranje koje pripada i zajmoprimcu i trećim stranama;
Dopuštena je prijevremena otplata kredita bez naplate naknade;
Ako se kupuje oprema ili strojevi, iznos sredstava od strane klijenta mora biti najmanje 5% od cijene stroja.
Dokumentacija
Za izdavanje kredita, Rosselkhozbank zahtijeva rusku putovnicu, potvrdu o prihodu i dokumente:Potvrda o zaposlenju klijenta;
Na parcelu zemlje;
Po odredbi;
O okućnicama (izvadak iz matične knjige);
Potvrda rješavanja odnosa s vojnim uredom za prijavu (za muškarce starije od 27 godina).
Regionalna predstavništva Saveza poljoprivrednika/poljoprivrednih zadruga;
Poljoprivredne organizacije;
Uprava (gradska, seoska).
Poljoprivredni krediti u kontekstu supstitucije uvoza sve su traženiji od strane poljoprivrednika, a banke ih sve više nerado izdaju. Samo zahvaljujući subvencijama države moguće je održati i obujam i kvalitetu kreditiranja. Zajmoprimci za ovakvu vrstu rješenja mogu biti fizičke i pravne osobe, no općenito su linije većine banaka usmjerene na mala i srednja poduzeća. Koje su prednosti specijaliziranog kredita za poljoprivrednike? Mogućnosti duge otplate, niske kamatne stope i više opcija kolaterala.
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank, stvorena posebno za opsluživanje agroindustrijskog kompleksa, pokazuje najveću pažnju prema potrebama poljoprivrednika. Među ponuđenim proizvodima posebno mjesto zauzimaju specijalizirani programi za agroindustrijski kompleks (Agroindustrijski kompleks). Ovo uključuje zajmove:
- bez kolaterala,
- za dopunu obrtnog kapitala,
- ulaganje.
Štoviše, ove linije bankarskih proizvoda osmišljene su ne samo za podršku proizvođačima žitarica i stoke koji se tradicionalno uzgajaju, već i za vlasnike ribogojilišta, za one koji trebaju ured za poljoprivredne potrebe i za druga netipična područja. offbank.ru
Na primjer, proizvod za poduzeća marikulture (uzgoj mora - uzgoj riba, školjkaša, rakova itd.) podrazumijeva dugoročno kreditiranje izgradnje i rekonstrukcije, ažuriranje tehničke komponente, nabavu opreme i transporta ili kratkoročne kredite za potporu sezonski i stalni rad poduzeća.
Predloženi rokovi: manje od godinu dana i do osam godina, ovisno o ciljevima. Isplate mogu biti mjesečne ili kvartalne. Iznos određuje banka; kolateral je zalog bilo koje likvidne imovine, jamstva Moskovske regije i federalnih subjekata, kao i druge stvari. Potrebno je kolateralno osiguranje. Kredit za ribogojilišta u potpunosti je u skladu s njegovim uvjetima.
Pod sličnim uvjetima, Rosselkhozbank kreditira ne samo poljoprivrednike, već i one koji svoje proizvode prerađuju i pretvaraju u prehrambene proizvode.
Posebni proizvodi za poljoprivrednike
Rosselkhozbank također ima takve visoko specijalizirane proizvode kao što su krediti za kupnju žitarica iz saveznog interventnog fonda na burzi ili izvan nje. Iznos se računa iz ugovora, rok je kraći od godinu dana, osiguranje može biti bilo što, uključujući i kupljeno žito. Među poteškoćama, može se primijetiti dopunjeni popis dokumenata zajmoprimca, koji bi trebao sadržavati čak i originalne potvrde za žito.
Ili možete uz pomoć banke kupiti zemljište za poljoprivredu, a samu parcelu staviti pod hipoteku. Ovaj proizvod dostupan je samo organizacijama i poduzetnicima. Uvjeti - od tri do osam godina, postoji poček. Iznos određuje banka, a zajmoprimac mora iz vlastitih sredstava uplatiti barem dio cijene parcele. Među ograničenjima: zemljište samo za poljoprivredne svrhe, samo za potencijalne vlasnike, bez tereta i bez ograničenja prometa.
Banka nije zaboravila na uzgajivače stoke - u Rosselkhozu možete dobiti novac za kupnju mladih životinja koristeći njihov kolateral. Uz njegovu pomoć možete kupiti doslovno sve službene dobavljače. Ako se mlade životinje kupuju bez uzgojnog certifikata (ne za rasplod), onda samo od domaćih uzgajivača. Rok do pet godina, poček do dvije godine, različiti planovi plaćanja. Iznos kredita ograničen je na 80% iznosa transakcije.
Sezonski krediti
Dodatna visokospecijalizirana linija Rosselkhozbanka usmjerena je na pomoć poljoprivrednicima tijekom sezonskog rada. Riječ je o kreditima za ratare, stočare, prerađivače, kao i za sve poljoprivredne djelatnike za njihove namjene, uz osiguranje uroda. Među njima su i univerzalni krediti za mikropoduzeća koja posluju na ovom području. Sve proizvode objedinjuje činjenica da se izdaju ne samo izravno za kupnju i provedbu radova, već i za one troškove bez kojih je rad poljoprivrednika nemoguć - na primjer, za gorivo i maziva.
Klijenti su im organizacije i seljačka gospodarstva (seljačka gospodarstva), rokovi su do godinu dana, osiguranje može biti bilo koja likvidna imovina koju banka ugovori, kao i jamstva i garancije. Iznose i stope nudi banka pojedinačno za svakog dužnika, ovisno o trenutnoj situaciji.
Zalog
Kao kolateral, Rosselkhozbank je spremna prihvatiti: nove poljoprivredne strojeve i pomoćne uređaje, transport, opremu za sječu, izgradnju cesta, komunalije, poljoprivrednu opremu za mužnju, skladištenje povrća, elektrane, strojeve za obradu drveta, dizala, instalacije, inkubatore, baterije, mehaničare i sustave cjevovoda, hladnjake i opremu za popravak. Štoviše, smatraju se novima do dvije godine rada. Sva ostala vozila i oprema mogu se dati kao zalog ako nije prošlo više od 4 godine od njihova stjecanja. U ovom slučaju osiguranje je obavezan korak, ali korištenjem opreme kao kolaterala možete dobiti sredstva za gotovo sve potrebe. web stranica
Sberbank
Još jedna banka koja posvećuje veliku pozornost kreditiranju poljoprivrednog sektora je Sberbank. Ima nekoliko programa osmišljenih posebno za pomoć poljoprivrednicima. Na primjer, leasing posebne opreme je posebna tema - u podružnici Sberbanka, koja se bavi samo leasingom, možete uspješno nabaviti gotovo svu potrebnu poljoprivrednu opremu i potreban prijevoz.
Program je dizajniran za širok raspon klijenata - od seljačkih gospodarstava (vidi gore) do srednjih poduzeća. Za sklapanje ugovora o leasingu potrebno je položiti najmanje četvrtinu troška. Ugovor se može sklopiti na iznos do 24 milijuna kuna i na rok do tri godine. Raspored plaćanja prepušten je klijentu po izboru; I samo osiguranje ostaje nepromjenjivo obvezno. S obzirom da je za korištenje ovog kredita potreban minimalni paket dokumenata, postaje jasno zašto mnogi klijenti biraju Sberbank, a ne Rosselkhoz.
Krediti za poljoprivredu
Sberbank također daje kredite osigurane budućom žetvom, za kupnju životinja i za tekuće potrebe. Primjerice, projektno financiranje moguće je do deset godina uz produženje i zadržavanje stope, a ako država subvencionira dio stope, rokovi se mogu produljiti do 15 godina. Vlasnik doprinosi najmanje 20% vrijednosti ugovora.
Koje su značajke? Potreban je kolateral, potrebno je osiguranje, unatoč jasno definiranim granicama, konačna riječ o uvjetima ipak ostaje na banci. Bez potpore države, kod prodaje poduzeća, prije ulaganja vašeg novca, financiranje nije osigurano, nema odgode u upisu zaloga.
Krediti za stočare
Sberbank izdaje kredite samo za kupnju stoke u svrhu uzgoja. Uvjeti se kreću od 5 do 10 godina, ovisno o vrsti životinje. Kupljene životinje služe kao zalog. Udio zajmoprimca u transakciji mora biti najmanje 20%, postoji poček i mogućnost sklapanja izvoznog ugovora. Još jedna zanimljiva i važna karakteristika je da ne možete financirati transakciju za kupnju duplo više grla stoke nego što ih zajmoprimac već ima u glavnom stadu. Uvjeti vrijede samo za stanovnike s gotovim poslovnim planom, nacrtom ugovora, iskusnim stručnjakom za kupljene životinje o osoblju, hrani i dostupnim prostorima.
Zalog buduće žetve
Troškove sjetve i sezonskih radova može financirati i Sberbank. Proizvod je namijenjen samo srednjim i većim poduzetnicima koji se uglavnom bave biljnom proizvodnjom. Klijent mora imati iskustvo u poljoprivredi, posjedovati zemljište i opremu, ostvarivati dobit u posljednje tri godine i biti klijent banke šest mjeseci. Klijentu se može odobriti kredit na godinu i pol ako osigura jamstvo, imovinu i buduću žetvu kao kolateral. Ali udio zajmoprimca može biti nula. Kredit možete dobiti u svakom trenutku, a povrat kredita moguć je odmah nakon berbe. offbank.ru
Druge banke
Ostale kreditne organizacije, očito, nisu toliko usredotočene na poljoprivredu, tako da možete jednostavno uzeti kredit od njih za razvoj poslovanja, poseban leasing ili hipoteku na poslovanje bez vezanja za agroindustrijski kompleks i državne subvencije. Stopa je skuplja, ali su iznosi i kamate odmah vidljivi.
Na primjer, VTB nudi ciljani zajam za razvoj bilo kojeg područja poslovanja klijenta, osiguran posebnom opremom ili prijevozom, ako su kupljeni od partnera banke. Stopa od 14,5%, iznos od 850 tisuća rubalja, rok do pet godina uključujući. Predujam četvrtine iznosa, ali se naplaćuje provizija za obradu kredita. Takvo financiranje može se izdati ili kao kreditna linija ili kao jednokratni zajam.
Poslovna hipoteka od VTB-a može biti korisna onim poljoprivrednicima koji trebaju vlastiti ured. Po istoj stopi, iznos počinje od četiri milijuna, a rok doseže 10 godina. Ako još postoji polog, predujam neće biti potreban. Banka također nudi da od nje kupite opremu stavljenu na prodaju - naravno na kredit. Nema provizija, iznos je do 150 milijuna na maksimalno deset godina. web stranica
Još jedan dobar kredit bez napomene da je poljoprivredni je investicijski. Isto tako možete dugoročno ulagati u opremu, izgradnju i proširenje poslovanja. Prethodna stopa i dugoročni rokovi pogodni su za poljoprivredne proizvođače za kupnju opreme. Postoje i druge banke s proizvodima posebno za poljoprivredni sektor ili sa sličnim uvjetima, ali za širok raspon poslovnih aktivnosti, tako da možete birati. Usput, za pojedinačne poduzetnike i seljačka gospodarstva bolje je obratiti pozornost na posebne programe za razvoj osobnih pomoćnih parcela.