Sve o tuningu automobila

Kako spojiti terminal za plaćanje plastičnim karticama. Što je stjecanje. Gdje kupiti kasu s acquiringom

Malo poduzetništvo je predstavnik segmenta velikih kupaca tržišta bankarskih tvrtki. I, iako takvo tržište nema najveći robno-novčani promet, ono se odlikuje sličnim zahtjevima za tehnologijom i uslugom. A jedan od obaveznih elemenata plaćanja su terminali. Ali kako radi terminal za plaćanje za plaćanje robe ili usluga bankovnim karticama?

Što su POS terminali

U velikoj većini slučajeva, glavni cilj POS-terminala je provedba obračunskih i gotovinskih usluga. Instalacija POS-terminala, kao i naplata, plaćanje ugovornim stranama i drugi elementi čine obračunske i gotovinske usluge.

Uz pomoć terminala za plaćanje trgovina može teretiti sredstva s računa bankovne kartice kupca i prebaciti ih na račun tvrtke prodavatelja. Plaćanje plastičnim karticama jedan je od sastavnih dijelova života suvremenog čovjeka. U ovom trenutku gotovo sve postojeće usluge i trgovine ne samo da znaju kako terminal izgleda, već ga koriste i za prodaju roba i usluga. Takvi se terminali nazivaju POS (Point of Sale), ili, ako se prevede na ruski, prodajno mjesto.

Radi lakšeg snalaženja korisnika, na prodajnim mjestima gdje je moguće kartično plaćanje, na ulazu ili u blizini blagajne postavljene su specijalizirane naljepnice s logotipovima onih sustava plaćanja koje ova blagajna prihvaća.

Prisutnost terminala za plaćanje privlači kupce i povećava profit organizacije

Princip rada

I za klijenta i za prodavatelja važno je znati kako funkcionira terminal za kartično plaćanje. Bilo koji terminal za plaćanje radi prema sljedećoj shemi:

  1. Klijent odabire robu ili uslugu i označava namjeru plaćanja bankovnom karticom.
  2. Nakon toga trgovac ili kupac umetne karticu u POS terminal (ili je prilijepi na terminal), aktivirajući je.
  3. Podaci o kartici šalju se u centar za obradu.
  4. Računalo provjerava stanje računa na ovoj kartici.
  5. Potreban iznos se prenosi banci primatelju.
  6. Ispisuje se slip - uplatni dokument s podacima o novčanoj transakciji.
  7. Jedan primjerak ide blagajniku, a drugi kupcu.
  8. Banka daje novac poduzeću, prebacujući ga na račun koji nije njezin, umanjen za obaveznu proviziju.

Ovi se koraci provode kod svakog plaćanja kreditnom karticom.

Istodobno, trgovina, koja namjerava aktivirati usluge prihvatiteljske banke za kasniju upotrebu, ima pravo:

  • spojite blagajnu na sustav plaćanja;
  • najam jednog ili više POS terminala;
  • koristite vlastiti terminal za plaćanje bankovnom doznakom.

Danas postoji mnogo vrsta i varijanti POS terminala koji se razlikuju jedni od drugih u različitim parametrima, uključujući veličinu, cijenu, algoritam djelovanja i broj komponenti.

Vrsta pos-terminala ovisi o trgovinskom objektu

Vrste POS-terminala prema izvedbi

Ukupno postoje tri vrste POS terminala, ako ih pogledate, u smislu rasporeda komponenti. Riječ je o monoblok i modularnim terminalima, a preko njih se odvijaju različiti procesi koji određuju kako koristiti terminal za kartično plaćanje, koliko podići i kojoj banci poslati.

Monoblok

Monoblok terminali su dizajnirani na takav način da se sva oprema nalazi u jednom kućištu. Instaliraju se tamo gdje postoji mala propusnost. To mogu biti butici, male prodavaonice industrijske robe ili kiosci.

Modularni

Modularni POS-terminali sastoje se od nekoliko modula povezanih u jednu mrežu. Međutim, neki moduli mogu imati zasebno kućište. Na primjer, skener crtičnog koda, tipkovnica, pisač i druge komponente mogu se nalaziti odvojeno. Moguće je razlikovati terminal koji se sastoji od modula od monolitnog samo po prisutnosti nekoliko kabela koji povezuju komponente u jedan sustav.

Prednost ovakvog sustava je u tome što se moduli mogu postaviti na određenoj udaljenosti jedan od drugog, što čini proces kupnje i prodaje ugodnijim za klijenta i prodavatelja. Osim toga, ovisno o vrsti i modifikaciji modularnog sustava, može se opremiti različitim elementima.

Modularni POS-terminali prikladni su za mjesta gdje ima puno kupaca. To su trgovine mješovitom robom, hipermarketi.

Raspršeno-modularno

Jedina razlika u odnosu na modularni sustav je što ovdje možete pomicati komponente na udaljenosti od 5 metara. Koriste se u prehrambenim objektima - restorani, kafići, catering, fast food itd.

Različiti bankovni prihvat i POS terminali

Trgovački terminali se montiraju i koriste u raznim trgovačkim, uslužnim i drugim tvrtkama. Mogu se naći u trgovinama, frizerskim salonima, hotelima i drugim sličnim objektima. Posebnost ove vrste POS terminala je izravan kontakt između prodavača i kupca.

Još jedna značajka koja više veseli prodavača je da je za korištenje terminala u trgovanju potrebno sklopiti ugovor između prodavatelja i dobavljača terminala. Prema ovom ugovoru, banka opskrbljuje trgovinu:

  • sam terminal;
  • ostala oprema;
  • softver;
  • potrošni materijal;
  • mogućnost besplatnog školovanja.

Vlasnik trgovine se ugovorom obvezuje stvoriti potrebne uvjete za ugradnju uređaja za plaćanje robe i usluga putem bankovne kartice. Sve ove i druge značajke učinile su terminal popularnim.

Tarifa i vrsta akvizicije ovisi o vrsti predmeta trgovine i ostvarenom prihodu

Internet akvizicija

Za ovu vrstu stjecanja karakteristična je odsutnost izravnih kontakata između strane prodaje i kupnje. U online načinu rada kupci mogu jednostavnije i brže plaćati usluge i robu vlastitom bankovnom karticom u bilo kojoj online trgovini. Da biste to učinili, dovoljno je unijeti broj svoje kartice, datum isteka, kao i druge podatke, uključujući i CVC2.

U 99% slučajeva određeni iznos sredstava se tereti trenutno, nakon potvrde transakcije putem SMS-a.

Mobilno prikupljanje

Druga vrsta POS-terminala prema principu rada je mobilno prikupljanje. Ujedno je postavljen i POS mobilni terminal koji je neophodan za plaćanje usluga i robe bankovnom karticom. Ovaj se terminal naziva i mPOS.

Izvana, ovo je čitač kartica koji se povezuje s gadgetom i omogućuje prijenos novca od klijenta do prodavatelja pomoću aplikacije.

Korištenje terminala u procesu plaćanja bankovnom karticom u trgovini pogodno je ne samo u trgovini, već iu kurirskoj službi, medicinskoj praksi, prijevozu tereta i drugim sličnim uslugama.

mPOS je pogodan za one poduzetnike čiji promet nije dovoljan za korištenje standardnih POS terminala. S obzirom na probleme s realizacijom poslovanja u Rusiji u ranim fazama, mPOS postaje sve popularnije i optimalnije rješenje, stoga ovaj platni terminal treba zaustaviti.

Princip rada mobilnog POS terminala

Ovdje je sve jednostavno kao i na standardnim POS-terminalima. Poduzetnik ili trgovina kupuje poseban čitač kartica i instalira aplikaciju na gadget. Nakon registracije trgovina će imati pravi mobilni terminal koji radi na 3G i može prihvatiti kartice za plaćanje usluga i robe.

Cijena

Trošak samog čitača kartica ovisit će o zahtjevima tvrtke, ali najniža cijena je tri tisuće rubalja. Postoje tvrtke koje ili nude čitače kartica besplatno ili nadoknađuju troškove provizijom.

Prosječna tržišna provizija može varirati od 2,5 do 2,75 posto iznosa transakcije, dakle ne ovisi o prometu po danu ili mjesecu.

Koje vrste mPOS terminala postoje

Povezan kroz različita sučelja. To mogu biti Bluetooth, mim-jack i USB. Najpovoljniji modeli u tom pogledu su oni koji su povezani s glavnom jedinicom putem mini-priključka ili audio priključka. Što se tiče Bluetooth modela, oni omogućuju potpunu autorizaciju nakon koje slijedi unos PIN koda prilikom plaćanja.

Čitanje magnetske trake, CHIP ili kombinirane modifikacije. U Rusiji se gotovo svi uređaji prodaju na takav način da mogu raditi s magnetskim trakama koje se nalaze na karticama.

Analogni i digitalni. Modifikacije šifre mogu šifrirati podatke s kartice prije nego što se prenesu na telefon.

Korištenje pos-terminala ima ne samo prednosti, već i nedostatke

Prednosti i nedostaci terminala za plaćanje

Korištenje terminala za plaćanje u poslovanju izvrstan je način upravljanja prometom robe i novca. Korištenje takvih sustava opravdano je nekoliko prednosti:

  • terminali se prodaju po niskoj cijeni (posebno za mobilne terminale), što vam omogućuje uštedu novca čak iu fazi implementacije sustava trgovanja;
  • terminali, ovisno o vrsti, su mobilni;
  • povećana razina sigurnosti transakcije;
  • sposobnost prodaje robe i pružanja usluga, kao i rad i poslovanje 24 sata dnevno;
  • platni terminali mogu se brzo projektirati i implementirati u vaš radni projekt, a to je korisno za poslovanje zbog male provizije i minimalnih sredstava. A u slučaju mPOS terminala dovoljno je imati samo pametni telefon i čitač kartica.

Međutim, korištenje POS-terminala za plaćanje ima svoje nedostatke:

  • ne podržavaju sve banke cuiring na dovoljnoj razini;
  • postoji određeno nepovjerenje vlasnika bankovnih kartica prema svim POS-terminalima;
  • nedostatak jamstva kvalitetnog i neprekidnog rada u slučaju kvarova opreme;
    postupak plaćanja duga (odnosi se na sustave mobilnog plaćanja).

Za one samostalne poduzetnike i tvrtke čiji promet prelazi 1 milijun, proizvođači platnih terminala mogu osigurati popuste ili zanimljive uvjete suradnje.

Neke nijanse korištenja POS-terminala

Korištenje terminala za plaćanje za plaćanje karticom omogućuje malim tvrtkama otvaranje širokog spektra mogućnosti, uključujući:

  1. Povećanje prodaje. Prema međunarodnoj statistici, nakon ugradnje POS-terminala, obujam prodaje raste u prosjeku za 30 posto. Takvo povećanje profitabilnosti institucije objašnjava se vrlo jednostavno - vlasnici bankovnih kartica skloniji su kupnji velike vrijednosti.
  2. Suradnja. Tvrtke koje sebi priključuju POS-terminal mogu započeti obostrano korisnu suradnju s bankom koja pruža prihvat.
  3. Korištenje terminala u trgovini isključuje pojavu i distribuciju krivotvorenih novčanica u tvrtki.
  4. Mogućnost besplatnog školovanja i usavršavanja svojih zaposlenika.

Zaključno, treba napomenuti da će ugradnja klasičnog, poboljšanog ili mobilnog POS0 filtera biti od koristi kako za mala poduzeća tako i za bankarske tvrtke. Više od polovice tržišnog udjela akvizicije u Rusiji dijeli nekoliko velikih sudionika - Russian Standard, VTB, Sberbank i drugi. Te tvrtke čine oko 74 posto ruskog tržišnog udjela.

Ali prije nego što kupite i instalirate terminal, morate proučiti tarife i dostupne ponude, kao i karakteristike i prednosti. Na temelju zahtjeva i specifičnosti Vašeg poslovanja možete odabrati najprofitabilniju i brzu ponudu.

Sa svakom novom godinom sve veći broj trgovina, samostalnih poduzetnika i drugih pravnih osoba malog gospodarstva uključuje se u opći sustav bezgotovinskog plaćanja za prodaju usluga i robe. U tom slučaju tvrtke mogu dobiti još više profita i dodatne profitabilne mogućnosti.

Zdravo! Danas ćemo govoriti o trgovcu i bankovnim cijenama. Također ćemo vam reći što je to, kako radi, kako se povezati itd. U tu svrhu kontaktirali smo bankovne stručnjake i za Vas pripremili bankarske ponude s najpovoljnijim uvjetima do sada. Osim toga, saznat ćete o prednostima i nedostacima ove usluge za vaše poslovanje.

Što je merchant acquiring

Najprikladniji oblik plaćanja danas je bankovna kartica. Sve češće se u hotelima, trgovinama, restoranima i drugim tvrtkama umjesto uobičajenih novčanica ispružuje plastična kartica za plaćanje usluga. S tim u vezi, svakim danom raste broj tvrtki koje provode merchant acquiring. Ne samo veliki igrači na tržištu, već i privatni poduzetnici shvaćaju da je riječ o borbi za kupce!

Postoje 3 vrste preuzimanja:

  • trgovačko stjecanje

O potonjem će se raspravljati u današnjem članku.

Merchant Acquiring – je bankarska usluga koja svim prodajnim predstavnicima omogućuje prihvaćanje bankovnih kartica umjesto gotovine prilikom plaćanja robe i usluga putem posebnog terminala. U ovom članku detaljno saznajte kako dobiti ovu uslugu.

Uz opću definiciju bezgotovinske namire, merchant acquiring ima i drugu stranu. Zapravo, ova vrsta usluge podrazumijeva pružanje posebne opreme od strane bankarske organizacije, kao i obračunske, tehnološke i informativne usluge. Uslugom se može koristiti svaka tvrtka koja prihvaća plaćanje bankovnom karticom iz bilo kojeg od poznatih sustava plaćanja.

Subjekti ovog procesa su:

  • kupac;
  • prodavač;
  • banka preuzimatelj;
  • sustavi plaćanja.

Ponekad se između trgovine (prodavača robe/usluga) i banke dodaje prerađivačko poduzeće. Velike banke, u pravilu, imaju vlastiti procesni centar.

Općenito, zadatak procesne tvrtke je instalacija i registracija opreme za stjecanje, kao i obrada i pohrana informacija o svim transakcijama koje prolaze kroz terminal.

Predstavljena usluga je zbog velikog broja prednosti koje su relevantne kako za velika trgovačka poduzeća tako i za privatne poduzetnike. Zahvaljujući tome, stjecanje sada samo dobiva na zamahu.

Spajanjem na Merchant Acquiring dobivate:

  • Povećanje konkurentnosti vaše organizacije.
  • Povećanje novčanog toka privlačenjem vlasnika bankovnih kartica.
  • Potrošači će moći puštati velike iznose jer nisu ograničeni na gotovinu.
  • Smanjuje rizik od primanja krivotvorenih novčanica.
  • Brzina trgovanja i operacija poravnanja se povećava.
  • Imatelji bankovnih kartica skloniji su velikim i neplaniranim kupnjama.
  • Smanjenje troškova osiguranja sigurnosti sredstava (naplata).
  • Stupanj optimizacije cjelokupnog procesa pružanja usluga korisnicima raste.
  • Sigurnost plaćanja zajamčena! Gubitak, krađa, požari, pa čak i pogreška blagajnice - sve to blijedi u pozadini.

Tarife i uvjeti banaka za trgovački prihvat

Razmotrite najpovoljnije uvjete za kupnju trgovaca i usporedite stope vodećih banaka.

Važno! Za rad s trgovačkim prihvatom prvo trebate (u ovom članku su navedeni najbolji uvjeti za banke za otvaranje tekućeg računa, a sada ćemo razmotriti neke banke za trgovački prihvat).

Ruska standardna banka

Transakcijska naknada - 2,5%.

Trošak priključka, uključujući opremu (terminal) - od 12.000 rubalja.

Moguće je raditi sa tekućim računom druge banke.

Modulbank

Trgovački terminal - osiguran u vlasništvu! Moguće ga je kupiti na kredit po stopi od 16% cijene terminala. Isporuka unutar 5-7 radnih dana nakon uplate. Sve postavke opreme za Vaše poslovanje rade predstavnici banke. Samo trebate uključiti terminal i početi prihvaćati uplate.

  • Transakcijska naknada - fiksna - 1,9%.
  • Trošak opreme je 24 500 rubalja. (ICT 250 CTLS/GPRS žičani), 30.000 RUB (IWL 250 GPRS bežični), 33 000 RUB (IWL 250 Wi-Fi prijenosni). Ingenico oprema.

Detaljnije informacije o acquiringu trgovaca u Modulbank možete pronaći na web stranica banke.

Banka Tochka

Izvrsna banka za poduzetnike i SAMO za poduzetnike!

Za prijavu na uslugu klijent ne treba nikamo ići, dovoljno je ući u Internet banku i tamo potpisati unaprijed pripremljen ugovor. Ne morate plaćati nikakve dodatne uplate i sigurnosni polog. Već sljedeći radni dan možete primiti novac na svoj račun. Terminal nije potrebno kupovati: može se iznajmiti na godinu dana, a zatim ostaje u vlasništvu klijenta.

  • Transakcijska naknada - 1,6 - 2,3%
  • Trošak spajanja terminala je besplatan.
  • Trošak opreme - Od 23.000 rubalja do 31.000 rubalja. Postoji poček od 12 mjeseci. Verifone terminali model 520 (prijenosni i fiksni) i 675.

Detaljnije informacije o trgovačkoj akviziciji možete pronaći na Tochki na web stranica banke.

Raiffeisenbank

Transakcijska naknada - od 1,9 - 2,2%

Mjesečna naknada za korištenje elektroničkih terminala: od 190 do 990 rubalja. za 1 terminal.

Trošak povezivanja i registracije terminala je od 490 rubalja. do 29 990 rubalja. za terminal.

Sve brojke od i do ovise o vašem prometu. Što je veći promet, to je vaša tarifa isplativija.

Evo više detalja o tarifama za trgovački prihvat od Raiffeisenbank:

VTB

Naknada za transakciju:

- promet do 100.000 rubalja. na mjesec za 1 terminal 2,7%;

- promet od 100.001 do 150.000 rubalja. na mjesec po 1 terminalu 2,2%

- promet od 150.001 rubalja. na mjesec za 1 terminal 1,6%

Održavanje terminala- od 0 do 1000 rubalja. na mjesec. (ovisno o tarifi)

Detalji na VTB službena stranica.

Cijena terminala:

  • Stacionarni POS-terminal od 10.000 rubalja. za 1 komad
  • Prijenosni POS-terminal od 16.000 rubalja. za 1 komad
  • U tarifi "Mala poduzeća" POS-terminal od 2 600 rubalja. za 1 komad

Evo više pojedinosti o tarifama za VTB 24 pribavljanje trgovaca:

Merchant Acquiring u Sberbanci

Ovo je najmisterioznija banka od svih. Zvali smo, pisali, pitali i nismo dobili odgovore. Odgovor zaposlenika uvijek je isti: “Dođite u poslovnicu banke i djelatnik će Vam individualno izračunati uvjete.” Čak ni postotak provizije OD i DO ne kažu.

No, dugo smo kopali po internetu i iz drugih izvora uspjeli smo saznati približne tarife za Sberbank merchant acquiring.

Detalji na službena stranica Sberbanke.

Obavezno:

  • Prisutnost tekućeg računa u Sberbanci.
  • Instalacija udaljenog terminala korisničke službe.

Naknada za transakciju- ovisi o prometu.

  • Ako je preko 1.000.000 r, tada 1,8%;
  • do 1.000.000 rubalja do 2,4 posto.

No, recenzije na Internetu o Sberbankovoj kupnji trgovaca pokazuju da to nije ograničenje provizije. Uz male promete, bilo je slučajeva povećanja postotka do 3,4%, pa čak i do 4%. Štoviše. Ako se ne slažete s povećanjem postotka, brzo će vam doći i uzeti terminal.

Ako je sve stabilno s vašim prometom, onda je u pravilu kamata, kako je naznačeno, 1,8 - 2,4%.

Uz sve to, Sberbank je lider u merchant acquiringu.

Alfa banka

Kontaktirali smo djelatnike Alfa banke i dobili odgovor da se više ne bave otkupom "zemljišta". Kupcima se nudi UCS partner. Alfa banka trenutno pruža samo internetski prihvat.

Kako funkcionira plaćanje u pribavljanju trgovaca

Općenito, cijeli postupak ne traje više od 60 sekundi. Proces plaćanja robe ili usluge i prijenos sredstava na tekući račun poduzetnika odvija se u nekoliko faza.

Detalji na službena web stranica Alfa-Bank.

  1. Predstavljanje kartice prodavatelju za plaćanje robe ili usluga;
  2. Slanje zahtjeva od strane prodavatelja i dobivanje dopuštenja za izvršenje transakcije od procesnog centra (ili procesnog centra banke);
  3. Processing centar kontaktira banku koja je izdala karticu;
  4. Vlasnik kartice (kupac) autorizira se unosom PIN koda;
  5. Iznos novca tereti se s računa vlasnika kartice;
  6. Korisnik kartice (kupac) dobiva potvrdu (slip) o obavljenoj transakciji.

Cijela ova operacija zahtijeva posebnu opremu. imprinter, ili POS terminal, u nekim slučajevima oboje. Bitna razlika između ove dvije vrste opreme je samo jedna:

  • sredstva se knjiže na račun prodavatelja koji je koristio imprinter treći dan nakon operacije. A oni koji koriste POS-terminal, sljedeći.

Primjer: Kupac je došao u vašu trgovinu i odlučio platiti karticu karticom, vi ste njegovu karticu ubacili u terminal, on je unio pin kod, vi ste mu dali ček.

Prava i obveze stranaka

Prilikom instaliranja opreme u maloprodajnim objektima, bankarska organizacija dužna je pružiti kvalificiranu tehničku pomoć, kao i savjetovati o bilo kojem pitanju.

Također je vrijedno spomenuti i druge odgovornosti bankarskih organizacija:

  • U tijeku je ugradnja POS-terminala, te početno testiranje opreme.
  • Informacijska potpora i pomoć u obuci zaposlenika, korisničkoj službi i radu opreme.
  • Prijenos sredstava na račun klijenta u roku navedenom u ugovoru.
  • Provjera solventnosti bankovnih kartica.
  • Pružanje tehničke podrške 24 sata dnevno.
  • Pružanje potrošnog materijala (slipovi, čekovi, itd.)

Što se tiče trgovačkih organizacija, one imaju pravo zahtijevati kvalitetno obavljanje usluga, ali i obveza. U tom slučaju trgovačka društva moraju ispunjavati niz uvjeta.

  • Pripremite mjesto za ugradnju specijaliziranih terminala.
  • Platite određenu proviziju.
  • Prihvatite bankovne kartice za plaćanje.

Postoji još jedna značajka: banke prihvatitelji zadržavaju pravo naplate provizije na temelju cijene proizvoda ili usluge. ne od potrošača, već od prodavača . Ostale značajke pružanja usluga i obveze propisuju se ugovorom.

Kako aktivirati uslugu pribavljanja trgovaca za samostalne poduzetnike i doo

Već ste razumjeli cijeli mehanizam predstavljene usluge. Sada biste trebali odrediti redoslijed radnji prilikom povezivanja stjecanja. Od prijave do konačnog rezultata, postoji samo 6 faza, koje ćemo razmotriti dalje.

  1. Izbor u korist banke

Mnoge tvrtke za preradu nude izravnu suradnju s njima. Uspoređujući tarife i uvjete, trebali biste se odlučiti za banku kao pružatelja usluga. Prerađivačke tvrtke samo su posrednici kojima se plaća provizija, pa ne treba preplaćivati ​​uzalud. Osim toga, kao što je gore spomenuto, mnoge vodeće banke imaju vlastite procesne centre.

  1. Zahtjev za uslugu

Nakon što se odlučite za bankovnu organizaciju, trebate je kontaktirati i obavijestiti o želji za korištenjem usluge prikupljanja trgovaca. To se može učiniti putem mrežnih operatera, putem telefonske linije ili kontaktiranjem ureda.

  1. Dokumentacija

Je li vaša prijava odobrena? Zatim ćete morati pripremiti određeni paket dokumenata. Obratite se svojoj banci za točan popis. U nekim bankama (na primjer, Tochka) možete dogovoriti opremu bez napuštanja doma, putem osobnog računa. Neke banke (Sberbank), da bi dobile terminale na korištenje, zahtijevaju tekući račun kod svoje banke.

Općenito, morat ćete sklopiti 2 ugovora:

  • ugovor o stjecanju— za uslugu u obradnom centru i uvjetima;
  • ugovor o najmu opreme(ako se oprema daje u najam, a ne na trajno korištenje).

Osim toga, morat ćete pripremiti sljedeći paket dokumenata:

  • * Povelja (pravne osobe);
  • Putovnica voditelja poduzeća;
  • Potvrda o državnoj registraciji kao samostalni poduzetnik ili pravna organizacija;
  • Potvrda poreznih vlasti o nepostojanju duga;
  • Potvrda o otvaranju tekućeg računa;
  • *Potvrda o poreznoj registraciji (na zahtjev banke);
  • Ostali dokumenti (na zahtjev Banke).
  1. Potpisivanje sporazuma

Sljedeći korak je sastavljanje i sklapanje ugovora s pružateljem usluga. Ovaj dokument namijenjen je reguliranju različitih sporova koji mogu nastati između strana tijekom suradnje. Ugovorom se utvrđuju sva prava i obveze ugovornih strana.

  1. Oprema

Bit će vam ponuđeno iznajmljivanje opreme koja će vam omogućiti obavljanje bezgotovinskih transakcija. U ovom slučaju to može biti stacionarni ili prijenosni POS terminal. Potonja je opcija prikladna za restorane, kafiće ili kurirske dostave, budući da je prijenosni POS terminal mobilan. Što se tiče stacionarnih uređaja, oni su savršeni za trgovinu, kozmetički salon i druge organizacije u kojima kupci sami dolaze na mjesto plaćanja.

  1. Instalacija i pokretanje sustava

Morat ćete unaprijed dogovoriti vrijeme kada će oprema biti instalirana. Stručnjak će doći na vaše mjesto i izvršiti instalaciju. Nakon toga će se provesti probni rad sustava prije početka održavanja. Također morate zatražiti obuku za svoje zaposlenike.

Ne može se isključiti pojava poteškoća, ali unatoč tome, merchant acquiring može biti odličan alat za povećanje profita! Povezivanje usluge pomaže jačanju pozicije tvrtke na tržištu trgovine i usluga. Osim toga, ovo je visok pokazatelj pouzdanosti, budući da tvrtka blisko surađuje s jednom od bankarskih organizacija.

  1. Zahtjevi za mjesto postavljanja terminala

Općenito, zahtjevi za mjesto ugradnje terminala bit će približno isti.

  • Mjesto za ugradnju opreme na vodoravnu površinu, cca 30 x 40 cm.
  • Prisutnost utičnice.
  • Dostupnost Wi-Fi, namjenske telefonske linije ili patch-courta (kabel).
  • Dostupnost SIM kartice i mobitela.

Potrošači sve više plaćaju karticama. Prema studiji MasterCarda, 15% Rusa ne koristi gotovinu, a 60% koristi bezgotovinsko plaćanje barem jednom tjedno. Ako želite prihvatiti plaćanje bankovnim karticama, spojite i Acquiring.

Povezat ćemo stjecanje za 1 sat i 2900 rubalja.
Pozvat ćemo vas u roku od 10 minuta!

Ostavite zahtjev i dobijete konzultacije
unutar 5 minuta.

Kako funkcionira internetska blagajna s prihvatom

Potpisujete ugovor s bankom primateljem - posrednikom koji prihvaća plaćanje s kartica kupaca. Prebacuje novac na Vaš tekući račun, a za usluge uzima proviziju.

  1. Klijent plaća robu karticom na internetu ili u trgovini putem terminala.
  2. Vaš preuzimatelj blokira traženi iznos na računu kupca. Ako nema dovoljno novca, plaćanje se prekida.
  3. Ukoliko ima dovoljno sredstava šalje se obavijest u KKM da je sve u redu. Novac se podiže s kartice klijenta.
  4. Blagajnik buši ček na internetskoj blagajni i izdaje ga kupcu.
  5. Akviziter uzima proviziju, a ostatak šalje na vaš tekući račun. Banka vam isplaćuje novac svaka 1-2 dana. Uvjeti ovise o uvjetima ugovora.

Kako prihvatiti kartice na terminalu


Svi su dužni prihvaćati bezgotovinska plaćanja, osim mikropoduzeća. Oni koji imaju godišnji prihod manji od 120 milijuna rubalja. (40 milijuna rubalja od listopada 2017., prema izmjenama zakona), nije potrebno instalirati terminal za prikupljanje. To je navedeno u članku 16.1 zakona br. 112-FZ. Organizacije koje ne prihvaćaju bankovne kartice dobit će kaznu od 30 000 do 50 000 rubalja.

Acquiring - prihvaćanje novca samo s plastičnih kartica. Ako radite na internetu i želite da kupci plaćaju robu putem terminala za plaćanje ili iz elektroničkih novčanika, povežite agregator. Na primjer, Yandex.Checkout, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist ili Robokassa.

Trebam li online blagajnu prilikom preuzimanja

Da. Plaćanje kreditnom karticom je elektroničko plaćanje. Dužni ste instalirati online blagajnu i izdati kupcu. Ako ne koristite KKT, vi. Izuzetak su vrste djelatnosti iz članka 2., 54-FZ, za koje zakonom nije potrebna blagajna.

Elektronički ček generiran na internetskoj blagajni

Za prihvaćanje plaćanja:

  1. Potpišite ugovor s bankom.
  2. Kupite ili unajmite kartični terminal.
  3. Povežite ga s blagajnom.

Pogledajte kratki video koji opisuje glavne točke korištenja akviringa i blagajne:

  • kako razbiti ček;
  • kako brojati kartu;
  • povrat novca preuzimanjem na online blagajni;
  • povezivanje pin-pada s blagajnom.

Kako spojiti terminal na blagajnu i probušiti ček


Pitanje: Trebam li online blagajnu za Internet akviring u 2017. godini? Čuo sam da kod obračuna elektronskim plaćanjem CRE nije potreban do 01.07.2018. Ali ipak je plaćanje karticom elektroničko plaćanje, što znači da oprema još nije potrebna?

Mobilni prihvat - za kurire, službe i mala poduzeća

Mobilni terminali - autonomni modeli s tipkovnicom, pisačem računa i zaslonom. Od stacionarnih se razlikuju po tome što rade na baterije. Takvi su terminali slični . Ne trebaju vam drugi uređaji za prihvaćanje plaćanja.

Primjer mobilnih terminala: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Tier M2100F.

Neki modeli kombiniraju terminal i blagajnu. - mobilna online blagajna s prihvatom, za gotovinsko i kartično plaćanje. Više primjera: , .

Riješite test i saznajte koja je online blagajna prava za vaše poslovanje!

Terminal je uređaj koji čita bankovne kartice. Kada kupac plati, terminal šalje podatke banci putem interneta. Banka otpisuje iznos kupnje, a stroj ispisuje ček.

Uređaj koriste po želji oni samostalni poduzetnici koji žele prihvatiti plaćanje virmanom. Ako je promet tvrtke veći od 60 milijuna rubalja godišnje, instalira uređaj u skladu sa zakonom.

Ugradnja terminala za plaćanje bankovnim karticama za samostalne poduzetnike

Za početak rada s uređajem, IP otvara tekući račun. To je račun za obrt s kojeg poduzetnik plaća poreze, vrši transfere plaća i obračunava se s partnerima. Usluga prihvata bankovnih kartica - Acquiring - vezana je uz tekući račun.

Za samostalne poduzetnike postoje različiti terminali za plaćanje karticom:

  • stacionarni uređaj - instaliran na blagajni, mrežno napajan, povezan na internet kabelom ili Wi-Fi;
  • mobilni uređaj - nalazi se kod kurira, radi na bateriju, spaja se na internet preko Wi-Fi ili SIM kartice.

Ako tvrtka prihvaća plaćanja u taksiju ili od kupca kod kuće, bit će potreban terminal na SIM kartici za pojedinačne poduzetnike. U drugim slučajevima, bolje je kupiti stacionarni uređaj - ima više funkcija. Na primjer, integracija s online blagajnom i ispis računa.

Zašto trebate instalirati terminal za plaćanje bankovnim karticama

Ako poduzetnik ima svoj aparat, lakše mu je raditi:

  • manje čekanja u redu, jer blagajnik ne gubi vrijeme na promjenu;
  • više kupaca - neki ne plaćaju gotovinom;
  • troškovi prikupljanja su niži;
  • smanjuje rizik od primanja krivotvorenog novca.

Za instaliranje uređaja potrebno je sklopiti ugovor s bankom. U nekim bankama aplikacija se može ostaviti izravno na web mjestu. Poduzetnik u prijavi navodi:

  • naziv tvrtke,
  • vrsta internetske veze
  • promet poduzeća.

Ako tvrtka još nema prometa, potrebno je navesti okvirni promet. Što je veća, to je niža provizija za stjecanje - najmanje 0,5% iznosa kupnje.

Pojavom bankovnih kartica njihova se funkcionalnost stalno širila. S vremenom je plaćanje plastikom postalo uobičajeno, najprije u velikim supermarketima, a potom i na svim mjestima gdje se prodaje roba ili pružaju usluge. Omogućiti takav postupak postalo je moguće uvođenjem akvizicije. Mnogi su zainteresirani za pitanje: kako povezati Sberbank akviring i tarife za pojedinačne poduzetnike.


Plaćanje bankovnim karticama nije jednostavno i praktično, isplativo je i moderno

Po važnosti u životu suvremenog čovjeka usluga bezgotovinskog plaćanja u maloprodajnim objektima može se usporediti sa svima ne manje poznatim mobilnim telefonom bez kojeg više nitko ne može zamisliti svoje postojanje.

Što je stjecanje

U širem smislu, ovaj koncept podrazumijeva bankovnu uslugu čija je suština pružiti organizacijama mogućnost plaćanja platnim karticama svojim klijentima. Popis usluga uključuje informativne, obračunske usluge te nabavu opreme koja omogućuje bezgotovinsko plaćanje. Zahvaljujući ovoj usluzi, pojedinci dobivaju mogućnost plaćanja karticama za bilo koju kupnju u bilo kojoj trgovini i na internetu, bez upotrebe gotovine.


Acquiring je cijeli paket pogodnosti za svakog klijenta

Sberbank, kao najveća banka akviring u Rusiji, nudi sljedeće vrste akviringa:

  • trgovina,
  • Internet,
  • mobilni.

Najpopularniji trgovac: omogućuje vam plaćanje u gotovo svim trgovinama koje prodaju raznu robu, kao iu organizacijama koje pružaju usluge (hoteli, restorani, kafići itd.). Plaćanje se vrši karticom i POS-terminalima instaliranim na blagajni. Prilikom plaćanja kupnje terminal očitava podatke s kartice i s nje zadužuje iznos kupnje koji se prenosi na račun trgovačke organizacije. POS-terminali su vlasništvo banke i daju se pravnim osobama nakon sklapanja ugovora o pružanju usluga. Za najam opreme pravna osoba plaća bankarskoj instituciji proviziju čiji iznos ovisi o količini novčanog toka.

Internetsko stjecanje danas postaje sve popularnije zbog činjenice da su Rusi sve više počeli kupovati u internetskim trgovinama i na web stranicama.

Pogodnost je u tome što nema potrebe za instaliranjem posebne opreme: preuzimatelj povezuje klijenta s posebnim programom. Softver postaje dostupan nakon što pravna osoba podnese zahtjev i sklopi ugovor. Na taj način kupci plaćaju ne samo robu, već i razne usluge - komunalne račune, kazne itd. Međutim, oni ne plaćaju nikakvu proviziju.
Danas je plaćanje platnim karticama namijenjeno ne samo velikim trgovačkim lancima, već je usmjereno i na srednja i mala poduzeća.

Mobitel tek počinje dobivati ​​popularnost. Ova opcija koristi mobilne mini-terminale koji nisu vezani za određeno mjesto, kao što je slučaj na blagajni u trgovini. Na primjer, koristi se pri isporuci robe kući kurirom, kada kupac robu plaća karticom. Takva je usluga prikladna za one tvrtke koje smiju prihvaćati plaćanja bez blagajne ili one koje rade na UTII.

Provizije i tarife

Visina provizije, prije svega, ovisi o vrsti usluge. Sberbank merchant acquiring ima najniže stope. Uključuje troškove najma dostavljene opreme i proviziju za bezgotovinska plaćanja. Banka prihvatitelj naplaćuje kamatu samo od pravne osobe, za korisnika kartice ova usluga je besplatna. Time banka motivira kupce da ne podižu gotovinu na bankomatu, već da kupuju plastikom.

Najskuplja je danas mobilna verzija. Za korištenje mini-terminala morate platiti 2,5-3% uplate. Ali tako visoke kamatne stope isplate se sigurnošću plaćanja i jednostavnošću obračuna za klijente, što tvrtkama omogućuje da prošire bazu klijenata.

U Sberbanku, internetsko prikupljanje predviđa tarife za pojedinačne poduzetnike u iznosu od 2-2,5%. Provizija se uzima ne samo za daljinska plaćanja, već i za osiguranje sigurnosti korisnika.


Mogućnost plaćanja karticom na prodajnom mjestu već je nekoliko godina obaveza svakog poduzetnika

Merchant Acquiring Sberbank: tarife i uvjeti

Za ovu uslugu, bankarska organizacija je postavila sljedeće tarife - 0,5-3%. U cijenu je uključeno plaćanje zakupljenih terminala i postotak za količinu izvršenih plastičnih plaćanja. Iznos ovisi o tarifnom planu koji odabere pravna osoba i mjesečnom prometu poslovnice. Da biste se povezali, morat ćete ispuniti niz uvjeta:

  • prisutnost tekućeg računa u banci prihvatitelju;
  • postavljanje POS-terminala.

Za vlasnike trgovačkih organizacija važno je odlučiti o izboru instrumenata plaćanja, jer o tome ovisi iznos najamnine opreme. Provizija za jednu transakciju je u prosjeku 1,7-3%. Za mrežno trgovanje s velikim volumenom, može se smanjiti na 0,5%. Ovdje vrijedi pravilo: što više uplata, to je manja provizija. Tarifa za terminale također ovisi o broju uređaja, u nekim slučajevima je potpuno odsutna.


Postoje dvije vrste usluga: trgovački i internetski prihvat

Tarife za IP

U banci se cijene usluge za samostalne poduzetnike razlikuju po cijeni. Na njih utječu sljedeći čimbenici:

  • promet prodajnog mjesta - što je veći, to je niža provizija;
  • vrste kartica koje se prihvaćaju za plaćanje - za Maestro Visa Electron provizija je niža nego kod servisiranja druge platne plastike.

Sigurnost i praktičnost plaćanja

Bezgotovinski je budućnost. Kupci su odavno cijenili sve prednosti ovakve kupovine. To je sigurno i praktično: nema potrebe da nosite gotovinu sa sobom, izlažući se riziku da budete opljačkani. Osim toga, greške se rjeđe događaju prilikom plaćanja na blagajni, sama usluga se odvija trenutno, što kupcu štedi vrijeme. Ne postoji rizik od dobivanja krivotvorenih novčanica prilikom isporuke. Kupac ne mora tražiti najbliži bankomat za podizanje novca za kupnju.