ائتمان بين عشية وضحاها. الاعتمادات بين عشية وضحاها

الوديعة بين عشية وضحاها هي وديعة بشروط خاصة. ولكن قبل استخدام هذا النوع من الخدمة ، يجب أن تتعرف على ميزاته الرئيسية. اليوم ، يتم تمثيل هذه المنتجات من قبل عدد محدود من الشركات - سبيربنك وبعض الشركات الأخرى. من الضروري دراسة المعلمات الرئيسية بعناية.

تعريف

في الوقت الحالي ، مصطلح "بين عشية وضحاها" يعني إيداعًا نقديًا بنكيًا خاصًا ، يتم وضعه لفترة قصيرة جدًا. تمت ترجمة هذا المفهوم حرفياً من الإنجليزية إلى "ليلة واحدة".

يحتوي هذا المنتج قصير الأجل على عدد كبير من الميزات المختلفة. إن التعرف عليهم جميعًا يجعل من الممكن تجنب حدوث القضايا المثيرة للجدل.

عملية هذا النوع من الخدمة بسيطة للغاية. يتم إيداع المبلغ المطلوب في حساب العميل الخاص في نهاية يوم العمل. في صباح اليوم التالي ، جميع الشؤون المالية مع

يتم إرجاع الربح المحصل على شكل فائدة إلى الحساب الجاري للعميل. يتم توفير خدمات مماثلة لكلا الأفراد. الأفراد والكيانات القانونية. يؤثر الوضع القانوني على الرهان بين عشية وضحاها.

يمكن فتح هذا المنتج لفترات زمنية:

في يوم عمل لمدة ليلة واحدة ؛
في يوم عطلة؛
في يوم عطلة.

عادة ما يتم استخدام طريقة مماثلة لتحقيق الربح من قبل العديد من المؤسسات أو كبار المستثمرين. لأنه خلال هذه الفترة القصيرة من الوقت لا يمكن أن يجلب الدخل إلا إذا كان مهمًا حقًا. بالإضافة إلى ذلك ، تضع العديد من البنوك حدودًا دنيا لفتح وديعة من هذا النوع.

فيديو: إيداعات مكتوبة بأحرف كبيرة

شروط توظيف الأموال التي يعتمدون عليها

اليوم ، تقدم العديد من البنوك في موسكو خدمات من هذا النوع ، لكن الظروف فيها يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا. بادئ ذي بدء ، يتعلق الأمر بقيمة سعر الفائدة. تتأثر هذه المعلمة بعدد كبير من العوامل المختلفة.

أهمها:

الوضع في سوق الأوراق المالية.
حجم الوديعة
نوع المنتج المختار - تقدم العديد من مؤسسات الائتمان قائمة واسعة من المنتجات المختلفة ؛
العملة التي يتم فتحها بين عشية وضحاها.

من المهم تذكر الميزة الأكثر أهمية لنوع الإيداع قيد الدراسة - وهو معدل منخفض نسبيًا.

السبب الرئيسي لهذه الحقيقة هو المدى القصير لإيداع الأموال. في الوقت نفسه ، فإن الحد الأدنى للقيمة ، الذي يمكن في ظل وجوده فتح نوع الإيداع المعني ، هو مليون روبل في جميع المؤسسات تقريبًا.

الميزة الرئيسية لهذا النوع من الخدمة هي القدرة على فتح حساب بالروبل العادي وبالعملة الأجنبية.

على سبيل المثال ، بالدولار أو اليورو. هذا هو سبب الطلب الكبير على مثل هذه الليالي بين الشركات العاملة خارج الاتحاد الروسي. وكذلك المواطنين الذين يتقاضون أجورهم بالعملة الأجنبية.

تختلف الظروف في المؤسسات المختلفة بشكل خطير. ولكن في الوقت نفسه ، من الممكن تحديد الحدود الرئيسية التي تختلف من خلالها معلمات الإيداع بين عشية وضحاها.

تشمل هذه الخيارات:

قبل اختيار أي بنك معين ، يجب أن تتعرف على القائمة الكاملة للشركات التي تقدم منتجات مماثلة. نظرًا لأن بعض المؤسسات تركز بشكل خاص على فئة معينة من العملاء. على سبيل المثال ، في VTB يكون من الأكثر ربحية عمل ودائع للكيانات القانونية. بشكل عام ، تم تصميم ليلة وضحاها في المقام الأول لهم.

أيضًا ، يمكن للفرد استخدام هذا النوع من المساهمة - لكن قائمة الشركات التي تقدم مثل هذا المنتج محدودة. في حالة وجود صعوبات ، يمكنك ببساطة الاتصال بالوسيط. سيختار المساهمة المثلى ، مع مراعاة جميع الشروط في حالة معينة.

ما هي البنوك التي تقدم وكيفية التقديم

اليوم ، قائمة المؤسسات التي تعرض تقديم التمويل من أجل توليد الدخل لليلة واحدة واسعة النطاق. من المهم فقط تذكر الحاجة إلى إبرام مبدئي لاتفاق خاص.

يتم تقديم الشروط المثلى لوضع الأموال حاليًا من خلال ما يلي:

"VTB" ؛
"سبيربنك" ؛
"ألفا بنك" ؛
"بنك موسكو" ؛
Promsvyazbank.

بغض النظر عن اسم الشركة التي تم إصدار نوع الخدمة المعنية فيها ، فإن عملية الحصول عليها تعتبر قياسية.

من أجل إيداع الأموال في الحساب لتلقي الدخل بهذه الطريقة ، سيكون من الضروري القيام بالخطوات التالية:

تُجرى المفاوضات الأولية عبر الهاتف مع شخص يرغب في إيداع نقود ؛
يتم إبرام اتفاقية خاصة - تحدد الشروط العامة ، بالإضافة إلى إجراءات التنسيب ؛
يجب إبرام الاتفاقية قبل الساعة 16.30 ؛
بعد الحصول على تأكيد من العميل واستحقاق الأموال ، يتم إجراء زيادة في الفائدة.

عند إيداع الأموال بالطريقة الليلية ، ينبغي إيلاء اهتمام خاص لاتفاقية خاصة.

يتعلق هذا في المقام الأول بالأسئلة التالية:

قيمة الرصيد الثابت ؛
الوقت الدقيق وتاريخ انتهاء الإيداع ؛
شكل للحفاظ على رصيد ثابت في الحساب ؛
مقدار معدل الفائدة ؛
تاريخ بدء العد التنازلي
قيمة جميع الأموال ؛
تفاصيل لوضع المال ؛
مختلف الشروط الأخرى التي تنعكس في الاتفاقية.

تبدأ جميع الفوائد على الرصيد الثابت في استحقاق العميل من اليوم التالي لتاريخ بدء المدة حتى تاريخ الانتهاء.

المميزات والعيوب

اليوم ، يحتوي هذا النوع من الإيداع على عدد كبير من الميزات المختلفة جدًا ، فضلاً عن المزايا والعيوب. قبل وضع الأموال ، بغض النظر عن قيمتها والعوامل الأخرى ، تحتاج إلى التعرف على الميزات الرئيسية بين عشية وضحاها.

تشمل الفوائد الهامة ما يلي:

من الممكن الحصول على دخل من مبلغ كبير من التمويل في فترة زمنية قصيرة ؛
تقدم شركة الائتمان ضمانًا لعودة الأموال ذات الدخل ؛
الرسملة ممكنة ؛
يتم احتساب الفائدة على الرصيد ؛
يسمح بفتح وديعة بأي عملة (روبل / يورو / دولار) ؛
يمكن وضع أي مبلغ - بدءًا من الحد الأدنى.

غالبًا ما تستخدم الكيانات القانونية الكبيرة بين عشية وضحاها. والسبب في ذلك هو حدوث حالات يتم فيها سحب مبالغ كبيرة من المال من التداول.

لكن في الوقت نفسه ، يجب أن يعودوا بالتأكيد في غضون أيام قليلة. في هذه الحالة ، سيكون استخدام بين عشية وضحاها هو الأنسب. ومع ذلك ، هناك بعض العيوب الهامة.

تشمل أهم العيوب اليوم ما يلي:

معدل فائدة منخفض نسبيًا ؛
صعوبة إبرام اتفاق والتوصل إلى اتفاقيات معينة ؛
هناك بعض القيود على المبالغ ؛
هناك عدد كبير من الفروق الدقيقة المختلفة المرتبطة بهذا النوع من الإجراءات ؛
يتم وضع الأموال لليلة واحدة فقط ؛
تحديد الحد الأدنى للمبلغ.

ولكن ، على الرغم من بعض أوجه القصور ، لا يزال هذا النوع من الودائع يكتسب شعبية. اليوم ، تعمل جميع البنوك الكبرى في هذا الاتجاه.

لأنه بهذه الطريقة يمكن زيادة مقدار رأس المال العامل لفترة قصيرة من الزمن. وفقًا لذلك ، في نفس الوقت ، يحصل البنك على بعض الأرباح من خلال إجراء عمليات مالية مختلفة.

اليوم ، أصبح بين عشية وضحاها أكثر انتشارًا بسبب زيادة رفاهية مواطني الاتحاد الروسي ، فضلاً عن تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة. على نحو متزايد ، يصبح من الممكن وضع مبالغ كبيرة من المال لفترة قصيرة من الزمن.

من المهم فقط أن تتذكر قراءة شروط الاتفاقية بعناية. لذلك سيكون من الممكن تجنب عدد كبير من الصعوبات والصعوبات المختلفة.

رهان بين عشية وضحاها

(سعر الليلة)

مفهوم القروض بين عشية وضحاها

معلومات حول مفهوم الاعتمادات بين عشية وضحاها

تعيين

قروض بين عشية وضحاها

بين عشية وضحاها -هذا هو المصطلح القياسي لجذب أو وضع موارد الائتمان ليوم واحد.

يُقرضبين عشية وضحاها(المهندس بين عشية وضحاها - ليلاً) - قصير المدى للغاية يُقرض، المستخدمة في سوق القروض بين البنوك ، لمدة يوم أو عطلة نهاية الأسبوع - من مساء الجمعة إلى صباح الاثنين. يتم استخدامه بشكل أساسي في نظام الإقراض بين البنوك ، للتسوية الفورية لرصيد البنك.

قرض بين عشية وضحاها(إنجليزي) بين عشية وضحاهاقرض) - قرض قصير الأجل يقدم "من المساء إلى الصباح" لتنظيم الميزان التجاري. إناءوموقف احتياطي في البنك المركزي. شائع في الإقراض بين البنوك بين الشركاء الماليين طويل الأجل ضمن حدود إقراض محددة سلفًا ، عادة بدون استخدام ضمانات الديون.

قرض بين عشية وضحاها- قرض قصير الأجل شرطليوم واحد أو لعطلة نهاية الأسبوع - من مساء الجمعة إلى صباح الاثنين ؛ انتشر إلى سوققروض بين البنوك.

قرض بين عشية وضحاها- قرض مقدم من البنك المركزي الروسي بنكفي نهاية يوم عمل وحدة شبكة التسوية البنك المركزي الروسي/ مخول RNKO (في نهاية وقت استلام ومعالجة مستندات التسوية المقدمة إلى الحسابات المصرفية للعملاء البنك المركزي للاتحاد الروسي/ مخول RNCO) بمبلغ القرض اليومي الذي لم يسدده البنك.

P = (C x I x T) / 360/100 حيث:

ف - الفائدة المستحقة ؛

ج - مبلغ القرض الليلي (سوم) ؛

I - معدل المبيت (٪ سنويًا) ؛

T هي مدة القرض (بالأيام).

تأمين قرض لليلة واحدة

بالإضافة إلى متطلبات نوع الضمانات التي وضعها مجلس إدارة بنك الكويت الوطني وفقًا للبند 2.4 من هذا النظام ، يجب أن تفي الأوراق المالية الحكومية المقدمة كضمان لقرض لليلة واحدة في وقت التحويل من الحساب الفرعي للاستثمار لحساب الإيداع. إلى الحساب الفرعي الاحتياطي (الضمان) لحساب الإيداع في جهة الإيداع بالمتطلبات التالية:

تنتمي إلى البنك على حق الملكية ؛

يتم تخزينها وحسابها في الحساب الفرعي للاستثمار لحساب "الإيداع" الخاص بالبنك لدى جهة الإيداع ؛

لا تتحمل أعباء الالتزامات الأخرى.

يعتبر عدم امتثال الضمان للمتطلبات المحددة من قبل بنك الكويت الوطني للضمانات هو الأساس لرفض تزويد البنك بالمبلغ المطلوب لقرض التبييت.

غرض ضمان الديونمثل القرض العقارييعتبر منقولاً من قبل البنك إلى حيازة بنك الكويت الوطني منذ اللحظة التي يمنح فيها الوطني قرض التبييت للبنك.

إجراءات سداد القرض

يتم سداد المبلغ الأساسي لقرض الليلة الواحدة والفائدة المستحقة عليه في يوم العمل التالي بعد يوم إصدار القرض ، بنهاية يوم العمل ، على النحو التالي:

إذا تم استلام القرض لليلة واحدة من خلال UTS TS ، يتم سداد المبلغ الأساسي للقرض الليلي والفائدة المستحقة عليه من قبل البنك من خلال UTS TS ؛

إذا تم استلام قرض لليلة على أساس طلب للحصول على قرض ليلي مقدم من البنك على الورق ، فإن البنك يقوم بسداد المبلغ الأساسي للقرض والفائدة المستحقة عليه على أساس وثيقة إثبات المطابقة.

إذا كان من المستحيل السداد من خلال ETS TS لأسباب فنية ، يجب على البنك سداد قرض التبييت والفائدة المستحقة عليه على أساس EPD.

القرض الذي يتم إصداره نتيجة لإطالة أمد القرض اليومي المستحق يتم سداده وفقًا لهذه اللوائح والاتفاقية الرئيسية على قرض لليلة واحدة.

قرض ليلي ومستحق اهتماميجب سداده بالكامل ، ولا يسمح بالسداد الجزئي.

في حالة وفاء البنك الكامل في الوقت المناسب بالتزاماته بموجب قرض التبييت والفوائد المستحقة عليه ، يقوم بنك الكويت الوطني بتحويل الأوراق المالية الحكومية المقدمة كضمان للدين على شكل رهن عقاري من الحساب الفرعي الاحتياطي (الضمانات) الخاص بـ حساب "الإيداع" إلى الحساب الفرعي للاستثمار لحساب "الإيداع" الخاص بالبنك في جهة الإيداع قبل نهاية يوم العمل الخاص بسداد قرض الليلة الواحدة.

يعتبر قرض التبييت متأخر السداد إذا فشل البنك في الوفاء بالتزاماته في سداد المبلغ الأصلي للقرض لليلة واحدة و / أو الفائدة عليه خلال الفترة المحددة في البند 6.1 من هذه اللوائح.

إذا تأخر سداد القرض لليلة واحدة ، فلن يتم تأجيل السداد ويتم تحميل مبلغ مقطوع قدره 1٪ من مبلغ القرض لليلة واحدة الصادر للبنك.

يجوز للبنك الوطني ، إذا تأخر سداد القرض لليلة واحدة المقدم للبنك وفقًا لهذه اللائحة ، في:

شطب أموال البنك دون قبول من الحساب المراسل لسداد القرض بمبلغ كافٍ لسداد المبلغ الأساسي للقرض الليلي والفائدة المستحقة عليه وغرامة ؛

سداد قرض التبييت والفوائد المتراكمة عليه و بخيربسبب الحجز على موضوع الرهن العقاري وفقًا لتشريع جمهورية قيرغيزستان.

إجراءات سداد الالتزامات المتأخرة للبنك على أصل مبلغ القرض ، والفائدة المستحقة عليه و بخيرالمنصوص عليها في الاتفاقية الرئيسية على قرض لليلة واحدة.

حكم نهائي

يجوز تعديل هذه اللائحة واستكمالها من قبل بنك الكويت الوطني لتحسين أداء عمليات القروض الليلية.

يتم تقديم القروض قصيرة الأجل (التصحيحية) ، كقاعدة عامة ، لتعديل المركز المالي للبنك في حالة ظهور مشاكل مالية نتيجة للظروف التالية:

انخفاض حاد وغير متوقع في الودائع ؛

حدوث صعوبات مؤقتة في الحصول على قروض عادية

مصادر؛

زيادة الطلب على القروض المصرفية خلال فترات

الائتمان "الجوع" ؛

الظروف الخاصة التي تؤثر على المالية

حالة البنك.

لا يجوز استخدام القروض التصحيحية للدخول في معاملات مضاربة أو تمويل استثمارات مشكوك فيها: على سبيل المثال ، لشراء الأوراق المالية ، واسترداد دَينيتم تقديم المقترضين من القطاع الخاص والقروض المماثلة الأخرى بموجب ضمان الأوراق المالية ، وخاصة الحكومة. يشار إليها أحيانًا باسم "القروض لأجل" (على سبيل المثال ، في إيطاليا ، حيث يمكن الحصول عليها لمدة تتراوح من 1 إلى 22 يومًا لتلبية المتطلبات المالية غير المتوقعة).

تحتل قروض اليوم الواحد شديدة القصر مكانة خاصة في ممارسة البنوك المركزية من أجل التعديل اليومي للميزانيات العمومية للبنوك. هذا النوع من القروض مكلف لأن القروض الليلية تقدم بأسعار فائدة أعلى.

قروض ليلية مقدمة من البنك المركزي الروسي اعتبارًا من 19 يونيو 1998. وهي قروض مضمونة تحل محل ديون التسوية الليلية السابقة. يمكن أن تستلمها البنوك الموجودة في مناطق ذات نظام تسوية حديث ، مما يسمح بإجراء تسويات مع مراعاة إيصالات يوم العمل الحالي. يتم تقديم القرض عن طريق خصم الأموال من الحساب المراسل للبنك وفقًا لوثائق الدفع في حالة عدم وجود أو عدم كفاية الأموال على الحساب المصرفي في قسم التسوية التابع للبنك المركزي لروسيا.

الغرض من القروض الليلية هو ضمان حسن سير نظام التسوية. لكي يكمل البنك التسويات في نهاية يوم التشغيل ، يتم إيداع مبلغ القرض في الحساب المراسل للبنك ويتم خصم الأموال على مستندات الدفع المستحقة. يتم تقديم هذه القروض للبنوك التي تم توقيع اتفاقية الائتمان العامة معها ، والتي تنص على الحق في الحصول على قرض لليلة واحدة.

أسباب منح القرض:

الحضور في نهاية يوم التداول لوثائق الدفع غير المنفذة و / أو وجود قرض خلال اليوم غير المسدد (أي وجود رصيد مدين على الحساب المراسل للبنك في وحدة التسوية التابعة لبنك الاتحاد الروسي في غضون الحد المقرر لإعادة استثمار رأس المال)

وجود البنك وقت منح قرض الأوراق المالية المحسوبة في قسم "محظور من قبل بنك الاتحاد الروسي" من حساب الإيداع الخاص به ، والذي تكون قيمته كافية للحصول على مبلغ معين من قرض لليلة واحدة ، مع مراعاة الفوائد المتراكمة عليها.

لا يلزم تقديم طلب قرض بنكي. البادئ بالقرض الليلي هو بنك الاتحاد الروسي. في الوقت نفسه ، يجب أن يفي البنك بالمعايير الموضوعة للبنوك التي تتلقى قروضًا بضمان سندات الدين.

يتم تقديم قروض التبييت لفترة من بداية العملية الائتمانية (من تاريخ تحويل الأموال إلى الحساب المقابل للبنك) حتى اكتمالها (حتى تاريخ سداد القرض ودفع الفائدة عليه).

المستندات التي تؤكد حقيقة أن البنك المركزي للاتحاد الروسي قدم قرضًا لليلة واحدة هي:

كشوف حسابات المراسل والقرض لهذا البنك ،

صادر وموقع من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي (إشعار بنك روسيا.

يتم تحديد مقدار أسعار الفائدة على الديون الليلية من قبل مجلس إدارة البنك المركزي للاتحاد الروسي ويتم نشره رسميًا في نشرة البنك المركزي للاتحاد الروسي.

في العام 1998 زادت حركة أسعار السوق بشكل حاد ، وبالتالي استجابة الأدوات الفردية للاستثمار المستقل. وهكذا ، اتخذ البنك المركزي الروسي على الفور قرارات غيرت ليس فقط مستوى أسعار الفائدة ، ولكن أيضًا نسبها ، وغيرت طريقة تحديد المعدلات الفردية: فقد تحول إلى تحديد أسعار الفائدة اليومية على القروض الليلية. تنشأ الحاجة إلى هذا القرض من أحد البنوك التجارية عندما لا يسمح رصيد المال ومقدار الإيصالات الحالية بإكمال جميع التسويات بحلول نهاية يوم التداول.

على عكس قروض الرهن ، يتم إصدار قرض لليلة دون تقديم طلب مسبق.

يتم تقديم قروض ليلية من قبل البنك المركزي الروسي إلى البنوك الموجودة في المناطق ، حيث يقوم نظام التسوية الخاص بها بإجراء التسويات مع مراعاة إيصالات يوم العمل الحالي ، عن طريق خصم الأموال من الحساب المراسل للبنك وفقًا لمستندات الدفع ، في حالة عدم وجود أو عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي لقسم التسوية في البنك المركزي الروسي.

يتم تقديم قروض ليلية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي للبنك لإكمال التسويات في نهاية يوم العمل عن طريق إيداع مبلغ القرض في الحساب المراسل للبنك وخصم الأموال من حسابه المراسل باستخدام مستندات الدفع غير المستخدمة الموجودة في التسوية تقسيم البنك المركزي الروسي.

الأساس الذي يقوم عليه البنك المركزي للاتحاد الروسي بقرض ليلة واحدة هو:

1. الحضور في نهاية يوم التداول لأوامر بنكية غير منفذة ووثائق دفع أخرى و / أو وجود قرض يومي غير مسدد مقدم للبنك وفقًا لاتفاقية القرض العامة.

2. التوفر في البنك وقت القرض ضمانات حكومية، التي يتم احتسابها في قسم "المحظورة من قبل البنك المركزي الروسي" من حساب الإيداع الخاص به والمفتوح بوحدة إيداع ، تكفي قيمته للحصول على مبلغ معين من قرض "لليلة واحدة" ، مع مراعاة الفائدة المتراكمة عليه.

في الوقت نفسه ، لا يلزم تقديم طلب مصرفي إلى البنك المركزي الروسي للحصول على قرض لليلة واحدة ، حيث يتم تقديم القروض إذا كان البنك يفي بالشروط المحددة.

لإصدار قرض لليلة واحدة ، هو اليوم الذي يتم فيه إيداع مبلغ القرض في الحساب المراسل للبنك في وحدة التسوية التابعة للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

يتم تقديم قروض التبييت من قبل البنك المركزي الروسي لفترة محسوبة من بداية عملية الائتمان حتى اكتمالها.

تؤكد الوثائق التالية حقيقة أن البنك المركزي للاتحاد الروسي قدم قرضًا لليلة واحدة للبنك:

كشف حساب مراسل للبنك يؤكد رسميًا تحويل الأموال إلى الحساب المراسل. حساب البنك؛

بيان قرض بنكي

إشعار بتقديم قرض من البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا بضمان ديون ضمانات حكوميةالتي تعد جزءًا لا يتجزأ من اتفاقية القرض العامة. يتم تحويل هذه المستندات إلى البنك المقترض بالطريقة المحددة.

مصادر

wikipedia.org ويكيبيديا الموسوعة الحرة

سوق العملات forex2.info

finance_loan.academic.ru القاموس الموسوعي المالي والائتماني على Akademik.ru

buhgalterskiy_slovar.academic.ru قاموس محاسبة كبير على Akademik.ru

"اللوائح المتعلقة بإجراءات منح القروض من قبل البنك المركزي لروسيا للمؤسسات الائتمانية المضمونة بضمان الدين (حظر) الأوراق المالية" (تمت الموافقة عليها من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي في 4 أغسطس 2003 N 236-P) (بصيغته المعدلة في 25 نوفمبر 2011) (مسجل في وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 29 أغسطس 2003 رقم 5033)

ويكيبيديا - سعر القرض النقدي ، الذي تحدده نسبة مبلغ المال المدفوع لكل وحدة زمنية كدفعة لقرض إلى مبلغ القرض. قاموس المصطلحات المالية. معدل الفائدة رسوم قرض معدل الفائدة كنسبة مئوية من المبلغ ... مفردات مالية

سعر الفائدة- (معدل الفائدة باللغة الإنجليزية) هو المبلغ المشار إليه كنسبة مئوية من مبلغ القرض ، والذي يدفعه متلقي القرض مقابل استخدامه لفترة معينة (شهر ، ربع سنة ، سنة). من موقف نظرية المال والفائدة ...... ويكيبيديا

معدل الفائدة الاسمي- سعر الفائدة هو المبلغ المحدد كنسبة مئوية من مبلغ القرض ، والذي يدفعه المقترض مقابل استخدامه لفترة معينة (شهر ، ربع سنة ، سنة). من موقف نظرية المال والفائدة ... ... ويكيبيديا - معدل الفائدة هو المبلغ المشار إليه كنسبة مئوية من مبلغ القرض الذي يدفعه متلقي القرض مقابل استخدامه لفترة معينة (شهر ، ربع سنة ، سنة). من موقف نظرية المال والفائدة ...... ويكيبيديا

مصلحة بسيطة- سعر الفائدة هو المبلغ المحدد كنسبة مئوية من مبلغ القرض ، والذي يدفعه المقترض مقابل استخدامه لفترة معينة (شهر ، ربع سنة ، سنة). من موقف نظرية المال والفائدة ...... ويكيبيديا

معدل التبييت هو سعر الفائدة لقرض ليوم واحد

معلومات حول مفهوم قروض التبييت ، القروض الليلية ، الودائع الليلية ، قروض التبييت

قم بتوسيع المحتوى

تصغير المحتوى

السعر بين عشية وضحاها هو التعريف

الرهان بين عشية وضحاها هوسعر الفائدة على القروض قصيرة الأجل للغاية (ليوم واحد ، أو من المساء إلى الصباح ، أو لعطلة نهاية الأسبوع) ، والتي يتم توفيرها بين البنوك التجارية أو المقدمة للبنوك التجارية من قبل البنك المركزي للبلد ، من أجل التنظيم التشغيلي الرصيد المالي ، كقاعدة عامة ، بدون ضمانات.

رهان بين عشية وضحاها - م. السعر بين عشية وضحاها هومعدل الفائدة الذي تقوم به مؤسسات الإيداع بجمع الأموال المتاحة على الفور من مؤسسات الإيداع الأخرى كقروض لليلة واحدة. في البلدان التي يفترض فيها النظام المصرفي وجود بنك مركزي ، يمكن للبنوك المشاركة في النظام الحصول على قرض لليلة واحدة من البنك المركزي ، والذي سيصدره على حساب احتياطياته. نظرًا لأن البنك المركزي له تأثير كبير على سعر الفائدة بين عشية وضحاها ، فإنه يعد مؤشرًا جيدًا للتنبؤ بالتغيرات في أسعار الفائدة قصيرة الأجل.

معدل الفائدة المستهدف للقروض الليلية هومستوى الاهتمام الذي يريد بنك اليابان (BoJ) رؤيته كمتوسط في السوق للودائع قصيرة الأجل. إنه سعر الفائدة الرئيسي في اليابان. يؤثر بنك اليابان على مستوى هذا المعدل من خلال العمليات مع الأوراق المالية الحكومية. يتألف مجلس السياسة النقدية من تسعة أعضاء من بينهم محافظ البنك واثنان من نوابه. يجب الموافقة على أي تغييرات في السياسة النقدية من قبل مجلس الإدارة. يجب على المحافظ تقديم اقتراح لتغيير السياسة النقدية يعكس إجماع أعضاء المجلس.

معدل الفائدة على ليلة وضحاها هومستوى الاهتمام الذي يريد بنك كندا أن يراه كمتوسط في السوق للودائع قصيرة الأجل. معدل الفائدة المستهدف لبنك كندا لليلة واحدة هو سعر الفائدة الرئيسي في الدولة. للتحكم في مستوى أسعار الفائدة في السوق الليلي ، يحدد بنك كندا ما يسمى بنطاق تشغيل يبلغ 0.50٪ ، يكون منتصفه دائمًا هو معدل الفائدة المستهدف لليلة واحدة.

معدلات

بين عشية وضحاهاأحد أنواع الودائع قصيرة الأجل التي تسمح لك بوضع نقود مجانية بالروبل أو العملات الأجنبية لمدة يوم عمل واحد أو ليلة واحدة بأسعار يحددها البنك يوميًا.

بين عشية وضحاهاالمصطلح القياسي لجذب أو وضع الموارد الائتمانية هو يوم واحد.

الرصيد الليلي (الإنجليزية بين عشية وضحاها - لليلة) هوالائتمان قصير الأجل للغاية المستخدم في سوق الائتمان بين البنوك ، لمدة 24 ساعة أو لعطلات نهاية الأسبوع - من مساء الجمعة إلى صباح الاثنين.

بين عشية وضحاها، كقاعدة عامة ، قرض ليلي ، اتفاقية إعادة الشراء ، إلخ. في البنوك ، ينتشر استخدام المصطلح كتسمية للقروض الليلية ، وعادة ما تكون بين البنوك. في المعاملات مع الأصول ، تُستخدم أيضًا اتفاقيات إعادة الشراء بين عشية وضحاها ، أي اتفاقيات إعادة الشراء المبرمة ليوم واحد.

قرض بين عشية وضحاها (المهندس بين عشية وضحاها - ليلا) هوقرض قصير الأجل للغاية يستخدم في سوق القروض بين البنوك لمدة يوم أو عطلة نهاية الأسبوع - من مساء الجمعة إلى صباح الاثنين. يتم استخدامه بشكل أساسي في نظام الإقراض بين البنوك ، للتسوية الفورية لرصيد البنك.

القرض بين عشية وضحاها هوقرض قصير الاجل يقدم "من المساء الى الصباح" لتنظيم الميزان التجاري. البنك ومركز الاحتياطي في البنك المركزي: مشترك في الإقراض بين البنوك بين الشركاء الماليين طويل الأجل ضمن حدود الإقراض المحددة مسبقًا ، كقاعدة عامة ، دون استخدام ضمانات الديون.

القرض بين عشية وضحاها هوقرض قصير الأجل للغاية ، لمدة يوم أو عطلة نهاية الأسبوع - من مساء الجمعة إلى صباح الاثنين ؛ منتشر في سوق القروض بين البنوك.

القرض بين عشية وضحاها هوقرض من البنك المركزي الروسي مقدم إلى أحد البنوك في نهاية يوم تشغيل أحد التقسيمات الفرعية لشبكة التسوية التابعة للبنك المركزي الروسي / RNKO المرخص له (في نهاية وقت قبول ومعالجة مستندات التسوية المقدمة إلى الحسابات المصرفية لعملاء البنك المركزي للاتحاد الروسي / المفوض من RNKO) بمبلغ القرض اليومي الذي لم يسدده البنك.

الرهان بين عشية وضحاها هومعدل الفائدة لترحيل مركز مفتوح إلى اليوم التالي.

بين عشية وضحاهاتحويل مركز مفتوح إلى يوم العمل التالي ...

OVERNIGHT (الإنجليزية بين عشية وضحاها)معاملة ليلية ، أي بفترة صلاحية من يوم التداول الحالي أو يوم العمل المصرفي إلى اليوم التالي ، وخلال عطلات نهاية الأسبوع (عطلات نهاية الأسبوع) - من الجمعة إلى الاثنين.

صفقة بين عشية وضحاهامعاملة للفترة حتى بداية يوم العمل التالي (في نهاية الأسبوع - من الجمعة إلى الاثنين).

هدف سعر الفائدة لليلة واحدة في كندا

معدل الفائدة على التبييت هو النسبة المئوية المثلى لبنك كندي ، ويمثل متوسط قيمة معينة الأكثر ملاءمة لسوق الودائع قصيرة الأجل.

أي أن سعر الليلة بين عشية وضحاها الكندي هو سعر الفائدة الرئيسي لكندا ، بناءً على هذا المعدل ، يتم بناء كل تفاعل المؤسسات المالية في هذا البلد.

من أجل التحكم بطريقة أو بأخرى في سعر الفائدة لليلة واحدة ، وضع البنك المركزي الكندي "نطاق تشغيل" خاص ، يبلغ عرضه 0.5 بالمائة. وفي منتصف هذا النطاق - هناك دائمًا سعر فائدة مستهدف لليلة واحدة.

آلية التأثير: تؤدي المعدلات المرتفعة إلى خفض معدل نمو الإقراض الاستهلاكي وتحفيز نمو المدخرات مما يؤدي إلى تباطؤ النمو الاقتصادي. عادة ما تؤدي الزيادة في المعدلات إلى زيادة تدفقات رأس المال إلى البلاد ونمو العملة الوطنية على المدى المتوسط ، ومع ذلك ، إذا لم تكن الزيادة في المعدلات مبنية على معدلات نمو اقتصادي عالية ، فقد يؤدي ذلك إلى ركود اقتصادي و تأثير سلبي على أسواق الصرف الأجنبي على المدى الطويل.

بعبارة أخرى ، إذا ارتفع سعر الفائدة هذا ، فقد يؤدي ذلك إلى شيء واحد فقط: ستصدر البنوك قروضًا أقل للمستهلكين ، وسيكون لدى السكان مدخرات أكثر. وهذا بدوره يؤدي إلى تباطؤ بطيء ولكنه ثابت في الاقتصاد الكندي. عندما تبدأ أسعار الفائدة في الارتفاع ، يتدفق رأس المال إلى كندا من الخارج. وهذا بدوره يؤدي إلى حقيقة أن الدولار الكندي يبدأ في النمو على المدى المتوسط. يجب أن يقال هنا أيضًا أنه مع سعر الفائدة ، ليس كل شيء بهذه البساطة. لأنه إذا كانت الزيادة في سعر الفائدة غير مدعومة بالمعدلات المرتفعة للتنمية الاقتصادية (وهناك مثل هذه المواقف) ، فيمكن أن يدخل الاقتصاد الكندي فترة من الركود ، ويمكن أن يؤثر هذا الظرف سلبًا على سوق العملات الأجنبية ، و يمكن أن يكون هذا التأثير طويلًا جدًا جدًا.

كما قد تتخيل ، ينشر البنك المركزي الكندي سعر الفائدة الأكثر أهمية. تكرار نشر سعر الفائدة هذا 8 مرات خلال العام ، يتم الإعلان عن جدول النشر من قبل بنك كندا مقدمًا.

معدل أقل أهمية ، ولكنه يستخدم أيضًا على نطاق واسع من قبل بنك كندا ، هو سعر البنك.

هدف سعر الفائدة بين عشية وضحاها في اليابان

في اليابان ، تمت الموافقة على سعر الفائدة المستهدف من قبل مجلس إدارة بنك اليابان ، والذي يتخذ أيضًا قرارات بشأن تغييره.

يتم اتخاذ هذه القرارات في اجتماعات إدارة البنك بشأن قضايا السياسة النقدية. كما يقدم المجلس نتائج اجتماعاته الشهرية كل شهر ، وتعلن النتائج فور انعقاد الاجتماع في يوم انعقاده. يمكن أن يؤثر بنك اليابان على حجم السعر من خلال إجراء معاملات مع الأوراق المالية الحكومية.

بالإضافة إلى سعر الفائدة المستهدف ، تستخدم اليابان أيضًا معدل خصم ، ولكن أهميته ثانوية بالنسبة للمعدل المستهدف للقروض الليلية.

أدوات النظام المصرفي للاتحاد الأوروبي.

تهدف العمليات الاستثمارية الرئيسية لمؤسسات الائتمان بشكل أساسي إلى تزويد النظام المصرفي للاتحاد الأوروبي بالسيولة الكافية. لهذا الغرض ، يتم استخدام الأدوات التالية:

العمليات الرئيسية للاستثمار الرأسمالي الإضافي (MROs - عمليات إعادة التمويل الرئيسية) لمدة تصل إلى 14 يومًا ؛

استثمارات طويلة الأجل (LTROs - عمليات إعادة تمويل طويلة الأجل) من شهر إلى ثلاثة أشهر ؛

القروض المضمونة (معاملات فئة إعادة الشراء) ؛

قروض "بين عشية وضحاها" (قروض ليوم واحد) ، إلخ.

تلعب إدارة السيولة دورًا مهمًا في تنفيذ السياسة النقدية الموحدة للبنك المركزي الأوروبي. يعتمد ذلك على تقييم احتياجات السيولة للنظام المصرفي ، والتي تنشأ من متطلبات الاحتياطي والاحتياطيات الزائدة والعوامل المستقلة الأخرى. يشير الأخير إلى عناصر معينة في الميزانية العمومية للبنك المركزي ، مثل النقد (الأوراق النقدية) المتداولة ، والأموال الحكومية ، وصافي الأصول الأجنبية.

في الوقت نفسه ، من أجل تنظيم السيولة في النظام المصرفي ، يجذب البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية الأموال من المؤسسات الائتمانية إلى حسابات الودائع الخاصة بهم إذا كانت هذه الأموال زائدة ، وتقوم مؤسسات الائتمان بدورها بجذب الأموال الحرة مؤقتًا للشركات و الأسر إلى الودائع.

عمليات السوق المفتوحة (كما يفهمها ويمارسها البنك المركزي الأوروبي) هي عمليات بدأها البنك المركزي في الأسواق المالية.

بموجب هذا المزاد ، يتم استيفاء العطاءات التي تزيد عن العطاءات الهامشية (معدلات الاقتطاع التي حددها مجلس المحافظين) بالكامل وأولًا في عطاءات مقدمي العطاءات ، في حين يتم تلبية العطاءات في العطاءات الهامشية أخيرًا وبشكل متناسب.

الاتجاهات هي أن متوسط عدد مقدمي العطاءات في استثمارات رأس المال الإضافية قصيرة الأجل (MROs) آخذ في الانخفاض. في عام 2002 وحده ، انخفض عدد الأطراف المقابلة بنسبة 25٪. على الرغم من أنه في نفس الوقت تضاعف إجمالي حجم الصفقات (شراء قروض قصيرة الأجل من البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان الأخرى).

لا يعني ذلك أن عددًا أقل من البنوك بحاجة إلى إعادة التمويل مباشرةً من نظام اليورو للحفاظ على السيولة لديها. في الواقع ، لا تزال المنافسة عالية على القروض قصيرة الأجل (MROs) وكذلك في سوق التبييت (قروض الليلة الواحدة). في هذه الحالة ، يُفسر الانخفاض في عدد المشاركين في إعادة التمويل قصير الأجل (MROs) من خلال الدمج المستمر للصناعة المصرفية في منطقة اليورو ، وزيادة تركيز النشاط في إدارة محافظ الخزينة والأوراق المالية الأخرى داخل البنوك. المجموعات ، وأخيرًا ، زيادة كفاءة سوق المال ، مما أدى إلى قطع جزء من الأطراف المقابلة التي ترغب في اقتراض السيولة مباشرة من نظام اليورو. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن معدلات نظام اليورو وسوق المال متطابقة تقريبًا ، مما يشير إلى مستوى عالٍ من المنافسة في الأسواق المالية للاتحاد الأوروبي.

تُظهر ممارسة إعادة استثمار رأس المال على المدى الطويل أن متوسط العدد السنوي للبنوك المشاركة في هذه المزادات آخذ في الانخفاض أيضًا ، ويرجع ذلك أساسًا إلى نفس أسباب عدد المشاركين في إعادة التمويل قصير الأجل (MROs).

فئة العمليات "بين عشية وضحاها" أجرى البنك المركزي الأوروبي مرتين وبكميات كبيرة ، من أجل تزويد النظام المصرفي في منطقة اليورو بسيولة إضافية. تم تنفيذ هذه المعاملات في بداية عام 2002 مباشرة بعد إدخال النقد باليورو بسبب حقيقة أن الطلب على النقد باليورو تبين أنه أعلى بكثير من القيمة المتوقعة. كانت معدلات بين عشية وضحاها 3.25 ٪. شارك أكثر من 120 بنكًا تجاريًا في منطقة اليورو في هاتين العمليتين ، وبلغ إجمالي المبلغ "بين عشية وضحاها" مبلغًا مثيرًا للإعجاب - أكثر من 65 مليار يورو. فيما يتعلق بعمليات إعادة الشراء باستخدام المعاملات مع الحق في إعادة الشراء ، فقد تم تنفيذها مرة واحدة خلال فترة وجود البنك المركزي الأوروبي بالكامل - في نهاية عام 2002 لمدة ستة أيام بمعدل لا يقل عن 2.75٪. شارك في هذه العملية (عملية الضبط الدقيق) ، التي كان الغرض منها مرة أخرى تزويد النظام المصرفي بالسيولة ، 50 مصرفاً تجارياً ؛ وبلغت قيمة التعاملات 10 مليارات يورو بمعدل هامشي 2.80٪ ، ومتوسط سعر الفائدة 2.82٪.

إيداع بين عشية وضحاها

تتيح "الودائع الليلية" إيداع الأموال بالروبل والعملات الأجنبية لمدة يوم عمل واحد بأسعار يحددها البنك يوميًا. على عكس أنواع الودائع الأخرى ، يتم إيداع الأموال الليلية فعليًا لمدة ليلة واحدة.

"يتمثل الاختلاف الرئيسي في هذا النوع من الإيداع في أن الإيداع يسمح لك بإدارة السيولة المجانية للمؤسسة ذات الدخل الإضافي بسرعة. كقاعدة عامة ، يتم وضع الأموال المتراكمة في الحساب الجاري خلال اليوم ، أو المبالغ الكبيرة من الأموال التي تخطط الشركة لإنفاقها في المستقبل القريب ، بين عشية وضحاها.

لدى الشركة ، التي تضع الأموال بين عشية وضحاها ، الفرصة لاستخدامها بالكامل في اليوم التالي.

"في هذا الإيداع ، يمكن إيداع الأموال بالروبل والعملات الأجنبية - بالدولار الأمريكي واليورو.

يسمح هذا المنتج للعملاء - الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد - بإدارة الشؤون المالية للمؤسسة بسرعة ، والتأثير على سيولة المؤسسة ، والحصول على دخل إضافي على أساس يومي.

“يتم وضع الأموال بين عشية وضحاها من قبل العملاء ، كقاعدة عامة ، في نهاية يوم العمل. في صباح اليوم التالي ، يتم إرجاع أموال الإيداع لليلة واحدة إلى حساب العميل مع الفوائد المتراكمة. إذا تم إيداع الأموال يوم الجمعة في عطلات نهاية الأسبوع أو العطلات ، فسيتم احتساب الفائدة على عدد الأيام الفعلي ، وهو أمر مناسب جدًا للعملاء. العميل يستريح وأمواله تعمل تدر دخلاً.

"يتم إيداع الوديعة لمدة يوم عمل واحد (عندما يتم إيداع الأموال يوم الجمعة ، يتم العائد يوم الاثنين ، وتحسب الفائدة على العدد الفعلي للأيام) ، ومبلغ الإيداع المحتمل هو من مليون روبل. ما يصل إلى 1 مليار روبل يتم تحديد سعر الفائدة يوميًا ويتغير وفقًا لحالة السوق.

لا يتم توفير التجديد والإنهاء المبكر وإطالة الوديعة.

"يتم إبرام صفقات بين عشية وضحاها مع العملاء بمبلغ 10 ملايين روبل ، 200 ألف دولار أمريكي / يورو. يتم إيداع الأموال على أساس اتفاق مبرم مع البنك بشأن الشروط العامة لجمع الأموال من خلال تبادل التأكيدات. يجب أن يشير التأكيد إلى الشروط الأساسية للمعاملة التي اتفق عليها الطرفان: المبلغ والسعر. يتم تحديد أسعار الفائدة يوميًا وتعتمد على حالة السوق. اعتبارًا من 08 نوفمبر 2013 ، تتراوح الأسعار ، اعتمادًا على مبلغ الإيداع ، من 5.14 إلى 3.38 بالمائة سنويًا. يمكن تحويل الأموال إلى الوديعة من أي حساب جاري للعميل. إذا تم فتح الحساب في فرع Sberbank حيث يتم إيداع الإيداع ، يمكن للبنك ، نيابة عن العميل (المشار إليه في التأكيد) ، تحويل الأموال بشكل مستقل إلى حساب الإيداع - لا يلزم أمر دفع من العميل. يتم تبادل التأكيدات عبر أنظمة مصرفية عن بعد أو على الورق.

"عند إيداع الأموال على أساس يومي ، يتم إبرام اتفاقية عامة مع العميل ، والتي بموجبها تتاح للعميل الفرصة لوضع رصيده اليومي من الأموال المجانية التي لديه في نهاية اليوم. الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن وضعه بين عشية وضحاها مع بنك VTB هو مليون روبل أو ما يعادله بالدولار الأمريكي واليورو. يمكن إيداع الأموال من حسابات العملاء المفتوحة مع بنك VTB ومن حسابات مع مؤسسات ائتمانية أخرى. الأسعار ، كما قلت ، يتم تسعيرها يوميًا في بنك VTB.

"يوفر بنك موسكو فرصة لوضع الأموال بين عشية وضحاها دون فتح حساب مصرفي ، وهو أمر مناسب تمامًا للعملاء الذين تخدمهم بنوك خارجية لا تقدم هذا المنتج المصرفي.

يتم إعادة الأموال المودعة مع الفائدة إلى الحساب الجاري للعميل الذي تم تحويلها منه إلى البنك في صباح اليوم التالي ليوم الإيداع.

"Sberbank ، جنبًا إلى جنب مع المعاملات بين عشية وضحاها ، يقدم للعملاء وضع أموال لمدة يوم واحد على حد أدنى من الرصيد في حساباتهم الجارية. معدلات هذه المعاملات هي نفسها تمامًا للودائع الليلية ، ولكن ليست هناك حاجة لفتح حساب إيداع وتحويل الأموال من الحساب الجاري إليه. الفرق بين معاملات الإيداع وضريبة القيمة المضافة ليوم واحد هو أن الفائدة على معاملات الإيداع يتم استحقاقها ودفعها للعميل في نهاية كل معاملة ، وفي معاملات ضريبة القيمة المضافة ، يتم استحقاق ودفع الفائدة على جميع المعاملات المُبرمة خلال الشهر في النهاية من الشهر.

"من خلال إيداع الأموال في وديعة على أساس ليلة واحدة ، قد لا يقلق العميل من أنه في حالة الضرورة العاجلة للدفع ، سيواجه مشكلة إنهاء الاتفاقية كما هو الحال مع وديعة عادية ، وسيفقد الفائدة المستحقة له. العيب هو أن معدل "ليلة وضحاها" يكون دائمًا أقل من معدل الودائع العادية ".

"المزايا الرئيسية لهذا النوع من الودائع هي:

إمكانية الإيداع قصير الأجل للأموال المجانية بأسعار سوق المال ؛

القدرة على إدارة السيولة المجانية بسرعة ، وهو طلب كبير بين الشركات ذات العائد النقدي الكبير على حسابات التسوية. في الوقت نفسه ، لدى الشركة فرصة عدم تحويل النقد من التداول.

من بين مزايا تقديم هذه الخدمة من قبل بنك موسكو:

إمكانية إيداع الأموال في إطار إجراء تسجيل مبسط: في إطار الاتفاقية العامة المبرمة بين العميل وبنك موسكو ، يمكن للعميل إيداع الأموال على أساس التأكيد (الطلب) في أي يوم ، أثناء فتح الحساب المصرفي غير مطلوب ؛

يمكن إرسال تأكيد إيداع الأموال في الإيداع بين عشية وضحاها عبر النظام المصرفي البعيد.

تتمثل الميزة الرئيسية لوضع الأموال بين عشية وضحاها في القدرة على إدارة السيولة والحصول على دخل إضافي. يتميز هذا المنتج بالبساطة والكفاءة في معالجة المعاملات. يتم الاتفاق على الشروط عبر الإنترنت ، ولا داعي لإبرام اتفاقيات الإيداع البنكي ، ولا يحتاج عملاء البنوك إلى تحويل الأموال إلى وديعة. في الوقت نفسه ، لا يتم استبعاد الأموال من حجم التداول الاقتصادي للمنظمة ، حيث يتم إرجاعها في صباح اليوم التالي إلى الحساب الجاري للعميل. لا توجد اوجه قصور ".

الاعتمادات بين عشية وضحاها. بنك روسيا يقرض البنوك التجارية

يعيد بنك روسيا تمويل البنوك من خلال تقديم قروض يومية وقروض ليلية وقروض رهن ، بما في ذلك عن طريق توسيع قائمة المؤسسات الإقليمية لبنك روسيا الذي يقدم مثل هذه الأنواع من القروض. بالإضافة إلى ذلك ، هناك ممارسة لتقديم قروض لومبارد بسعر فائدة ثابت.

قروض خلال اليوم. آلية توفيرها بسيطة للغاية: خلال يوم عمل نظام الدفع لبنك روسيا ، في حالة عدم وجود (عدم كفاية) الأموال في الحساب المراسل / الحساب الفرعي لمؤسسة ائتمانية لدى بنك روسيا (يشار إليه فيما يلي باسم بنك روسيا) يُشار إليه بالحساب ، حساب مؤسسة الائتمان) ، يُسمح بدفع مستندات التسوية المقدمة إلى حساب مؤسسة الائتمان ، في حدود الائتمان اليومي والائتمان بين عشية وضحاها المحدد على الحساب ، وبالتالي يتم تزويد مؤسسة الائتمان مع ائتمان خلال اليوم. يتم احتساب حد الائتمان اليومي والليلي وتعديله على الفور خلال اليوم اعتمادًا على الضمان الذي تحتفظ به مؤسسة الائتمان - الأوراق المالية المسجلة في قسم منفصل من حساب الإيداع الخاص بالمؤسسة الائتمانية لدى جهة الإيداع. يجوز لمؤسسة الائتمان تغيير مبلغ الحد المعين على الحساب عن طريق تنفيذ إجراءات مع الضمان في أي وقت ، على سبيل المثال ، توجيه تعليمات إلى جهة الإيداع للإيداع وإضافة أو تقديم طلب إلى بنك روسيا وتقليل عدد الأوراق المالية المحسوبة في قسم منفصل من حساب Depo الخاص به. سيتم مناقشة الأصول التي يمكن أن تكون بمثابة ضمان لقروض بنك روسيا لاحقًا. خلال يوم عمل نظام الدفع لبنك روسيا ، يتم سداد القرض اليومي من الإيصالات الحالية إلى حساب مؤسسة الائتمان.

القروض اليومية لبنك روسيا لمؤسسة ائتمانية مجانية تمامًا ، نظرًا لأن رسوم الحق في استخدام القروض اليومية لبنك روسيا محددة بصفر.

إذا بنهاية يوم عمل نظام الدفع لبنك روسيا (في منطقة موسكو حوالي الساعة 21:00) لم يتم سداد القرض اليومي من قبل مؤسسة الائتمان ، فإن بنك روسيا تلقائيًا (ضمن الصلاحيات التي تم استلامه من مؤسسة الائتمان مقدمًا) يقدم للمؤسسة الائتمانية قرضًا لليلة واحدة لمبلغ المبلغ المستحق في نهاية الائتمان اليومي. يتم تقديم قرض لليلة واحدة في وقت لا يوجد فيه سوق مالي يعمل بالفعل ولم يعد من الممكن الحصول على قرض من سوق ما بين البنوك. مدة القرض بين عشية وضحاها هي يوم عمل واحد.

لا يوجد بديل عن القروض الليلية من بنك روسيا في السوق ، وبالتالي فإن معدل الفائدة عليها مرتفع للغاية ويساوي حاليًا معدل إعادة التمويل ، والذي يبلغ اليوم 16٪ سنويًا. ولكن ، كما تظهر الإحصاءات ، على مدى السنوات الخمس الماضية ، تفضل مؤسسات الائتمان عمومًا تلقي قروض يومية: في بداية اليوم ، عند بدء التسويات ، فإنها تسمح بتنفيذ مستندات التسوية الخاصة بها أو مستندات عملائها المقدمة إلى حساب مؤسسة ائتمانية ، على حساب قرض يومي ، تنتظر يوم استلام الحساب. يتم استخدام الائتمان الليلي كتأمين - إذا لم تصل الإيصالات المخططة إلى الحساب.

من أجل استخدام آليات الحصول على قروض يومية وليلية من بنك روسيا ، يجب على مؤسسة ائتمانية أن تبرم مع بنك روسيا اتفاقية قرض عام مفتوح العضوية في شكل قياسي ، وبموجب ذلك يتحمل بنك روسيا الالتزام لرصد حاجة مؤسسة الائتمان للقروض اليومية عبر الإنترنت على أساس يومي والقروض الليلية ، وأن مؤسسة الائتمان لديها ضمانات كافية للقروض ، وإذا لزم الأمر ، توفيرها على الفور. وبالتالي ، يمكن لمؤسسة ائتمانية استخدام مساعدة بنك روسيا في أي وقت: تحويل الأوراق المالية على الفور إلى قسم منفصل من حساب الإيداع الخاص بها والحصول على قرض سريع خلال اليوم أو بين عشية وضحاها. تشير الإحصاءات إلى أن بعض مؤسسات الائتمان ، بعد أن وقعت اتفاقية قرض عامة مع بنك روسيا في عام 1998 ، تقدمت بطلب لإعادة تمويل القروض بضع مرات فقط. ومع ذلك ، فإن مؤسسة الائتمان هذه لديها دائمًا تأمين - إذا لزم الأمر ، يمكنها حظر الأوراق في غضون ساعة والحصول على أي من القروض التي تقدمها على حسابها مع بنك روسيا.

اليوم ، يتمتع بنك روسيا في جميع مناطق البلاد باتصال تشغيلي ، أولاً ، مع نظام الدفع لبنك روسيا ، حيث يتم سداد المدفوعات إلى مؤسسة ائتمانية ، وثانيًا ، مع نظام الإيداع عموم روسيا - مركز الإيداع الوطني NP. يتيح ذلك لبنك روسيا تلقي معلومات عبر الإنترنت واستخدامها على الفور لأغراض إعادة تمويل معلومات المؤسسات الائتمانية من مركز الإيداع الوطني حول عدد الأوراق المالية التي قامت مؤسسة ائتمان بحظرها في قسم منفصل من حساب الإيداع الخاص بها لدى جهة الإيداع.

تتمتع المؤسسات الائتمانية بفرصة الحصول على قروض يومية وقروض ليلية إلى حساب مفتوح لدى بنك روسيا في أي منطقة من مناطق روسيا: حساب المكتب الرئيسي لمؤسسة ائتمانية هو حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية ، وكذلك أي حساب حساب فرعي لمؤسسة ائتمانية: تنشأ الحاجة لهذا القرض من بنك تجاري ثم عندما لا يسمح رصيد المال ومقدار المقبوضات الحالية بإتمام جميع التسويات بنهاية يوم التداول.

على عكس قروض الرهن ، يتم إصدار قرض لليلة دون تقديم طلب مسبق. قدمها البنك المركزي الروسي للبنك لإتمام التسويات في نهاية يوم العمل عن طريق إيداع مبلغ القرض في الحساب المراسل للبنك وخصم الأموال من حسابه المراسل على مستندات الدفع غير المنفذة الموجودة في قسم التسوية بالبنك المركزي بنك الاتحاد الروسي (بنك روسيا). يتم تقديم قرض لليلة واحدة وفقًا للمبادئ العامة للإقراض: الاستعجال والسداد والسداد والأمن.

أسباب منح قرض لليلة من البنك المركزي للاتحاد الروسي لأحد البنوك.

الأساس الذي يقوم عليه البنك المركزي للاتحاد الروسي بقرض ليلة واحدة هو:

2. في وقت منح القرض ، كان لدى البنك أوراق مالية حكومية مسجلة في قسم "محظور من قبل البنك المركزي الروسي" من حساب الإيداع الخاص به والمفتوح مع جهة إيداع ، وتكون قيمتها كافية للحصول على مبلغ قرض محدد لليلة واحدة مع مراعاة الفوائد المتراكمة عليها.

يتم تقديم قروض التبييت من قبل البنك المركزي الروسي لفترة محسوبة من بداية عملية الائتمان حتى اكتمالها.

تؤكد الوثائق التالية حقيقة أن البنك المركزي للاتحاد الروسي قدم قرضًا لليلة واحدة للبنك:

كشف حساب مراسل للبنك يؤكد رسميًا تحويل الأموال إلى الحساب المراسل. حساب البنك؛

بيان قرض بنكي

إشعار بتقديم قرض من البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، بضمان ديون الأوراق المالية الحكومية ، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من اتفاقية القرض العامة. يتم تحويل هذه المستندات إلى البنك المقترض بالطريقة المحددة .

على عكس قروض الرهن ، يتم إصدار قرض لليلة دون تقديم طلب مسبق.

يتم تقديم القروض الليلية من قبل البنك المركزي الروسي إلى البنوك الموجودة في المناطق ، حيث يقوم نظام التسوية الخاص بها بإجراء تسويات مع مراعاة إيصالات يوم العمل الحالي ، عن طريق خصم الأموال من الحساب المراسل للبنك وفقًا لمستندات الدفع ، في غياب أو عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي لقسم التسوية في البنك المركزي الروسي.

متطلبات حصول البنك على قرض بين عشية وضحاها

للحصول على قرض بين عشية وضحاها ، يجب على البنك تلبية المتطلبات التالية:

حاصل على ترخيص من البنك الوطني لممارسة العمليات المصرفية ؛

ألا يكون في وضع إدارة البنك المؤقت أو الحفظ ؛

أن يكون لديك حساب مراسل بالعملة الوطنية مع NBKR ؛

توقيع اتفاقية رئيسية على قرض لليلة واحدة مع بنك الكويت الوطني ؛

عدم وجود التزامات نقدية مستحقة تجاه البنك الوطني الكويتي على قروض ليلية تم استلامها سابقًا وفوائد عليها ، والتي يتم سدادها في يوم تقديم طلب الحصول على قرض لليلة واحدة ؛

عدم وجود التزامات مالية متأخرة السداد تجاه البنك الوطني بشأن القروض والفوائد الأخرى عليها ؛

أن يكون لديك ضمانات كافية تفي بالمتطلبات المحددة من قبل بنك الكويت الوطني.

أن تكون متصلاً بشبكة الاتصالات بين البنوك ؛

لديك AIC EDS عملي متاح ؛

تقديم قائمة بالبنك الوطني المفوضين بالتوقيع نيابة عن البنك على المستندات الإلكترونية في AS ETS للحصول على قرض بين عشية وضحاها وحفظ الأوراق المالية الحكومية إلى بنك الكويت الوطني.

حساب مقدار الفائدة على قرض لليلة واحدة

يتم لفت انتباه البنك إلى حجم سعر الفائدة على قرض الليلة الواحدة من خلال أنظمة التداول الإلكترونية الخاصة بالبنك الوطني ، ويتم نشره على صفحة ويب NBKR.

يتم احتساب الفائدة على مبلغ القرض لليلة واحدة وفقًا لصيغة الفائدة البسيطة لفترة الاستخدام الفعلي لقرض التبييت ، بناءً على عدد 360 يومًا في السنة ، وفقًا للصيغة التالية:

P = (C x I x T) / 360/100 حيث:

ف - الفائدة المستحقة ؛

ج - مبلغ القرض الليلي (سوم) ؛

I - معدل المبيت (بالنسبة المئوية سنويا) ؛

T هي مدة القرض (بالأيام).

تأمين قرض لليلة واحدة

تنتمي إلى البنك على حق الملكية ؛

يتم تخزينها وحسابها في الحساب الفرعي للاستثمار لحساب "الإيداع" الخاص بالبنك لدى جهة الإيداع ؛

لا تتحمل أعباء الالتزامات الأخرى.

إن عدم امتثال الضمانات للمتطلبات التي حددها بنك الكويت الوطني للضمانات هو أساس رفض تزويد البنك بالمبلغ المطلوب لقرض التبييت.

يعتبر موضوع ضمانات الديون على شكل رهن عقاري منقولاً من قبل البنك إلى حيازة بنك الكويت الوطني منذ اللحظة التي يقدم فيها الوطني للبنك قرضاً "لليلة واحدة".

إذا تم استلام قرض لليلة واحدة من خلال AS ETS ، فسيتم سداد المبلغ الأساسي للقرض الليلي والفائدة المستحقة عليه من قبل البنك من خلال AS ETS ؛

إذا تم استلام قرض لليلة على أساس طلب الحصول على قرض ليلي مقدم من البنك على الورق ، فإن البنك يقوم بسداد المبلغ الأساسي للقرض والفائدة المستحقة عليه على أساس وثيقة إثبات الإئتمان.

إذا كان من المستحيل السداد من خلال AS ETS لأسباب فنية ، يجب على البنك سداد قرض التبييت والفائدة المستحقة عليه على أساس EPD.

يجب سداد القرض الليلي الذي يتم إصداره كنتيجة لإطالة أمد القرض اليومي المستحق وفقًا لهذه اللوائح والاتفاقية الرئيسية للقرض بين عشية وضحاها.

يجب سداد قرض التبييت والفائدة المتراكمة عليه بالكامل ، ولا يُسمح بالسداد الجزئي.

في حالة وفاء البنك الكامل في الوقت المناسب بالتزاماته بموجب قرض التبييت والفوائد المستحقة عليه ، يقوم بنك الكويت الوطني بتحويل الأوراق المالية الحكومية المقدمة كضمان للدين على شكل رهن عقاري من الحساب الفرعي الاحتياطي (الضمانات) الخاص بـ حساب الإيداع إلى الحساب الفرعي الاستثماري لحساب الإيداع الخاص بالبنك في جهة الإيداع قبل نهاية يوم العمل لسداد قرض التبييت.

إذا تأخر سداد القرض بين عشية وضحاها ، فلن يتم تأجيل السداد ويتم فرض غرامة لمرة واحدة بقيمة 1٪ من مبلغ القرض لليلة واحدة الصادر للبنك.

يجوز للبنك الوطني ، إذا تأخر سداد القرض لليلة واحدة المقدم للبنك وفقًا لهذه اللائحة ، في:

سداد قرض التبييت والفائدة المستحقة عليه وغرامة بإغلاق موضوع الرهن العقاري وفقًا لتشريع جمهورية قيرغيزستان.

يتم تحديد إجراءات سداد الالتزامات المتأخرة للبنك على المبلغ الأساسي للقرض والفائدة المستحقة عليه والغرامة بموجب الاتفاقية العامة لقرض التبييت.

أسباب إصدار قروض التبييت.

انخفاض حاد وغير متوقع في الودائع ؛

الصعوبات المؤقتة في الحصول على قروض من مصادر عادية ؛

زيادة الطلب على القروض المصرفية خلال فترات "الجوع" الائتماني ؛

ظروف خاصة تؤثر على الوضع المالي للبنك.

لا يجوز استخدام القروض التصحيحية لإجراء معاملات مضاربة أو تمويل استثمارات مشكوك فيها: على سبيل المثال ، لشراء الأوراق المالية ، يتم تقديم سداد الديون للمقترضين من القطاع الخاص ، والقروض المماثلة الأخرى بموجب ضمان الأوراق المالية ، وخاصة القروض الحكومية. يشار إليها أحيانًا باسم "القروض لأجل" (على سبيل المثال ، في إيطاليا ، حيث يمكن الحصول عليها لمدة تتراوح من 1 إلى 22 يومًا لتلبية المتطلبات المالية غير المتوقعة).

تم تقديم قروض الليلة الواحدة من قبل البنك المركزي الروسي منذ 19 يونيو 1998. وهي قروض مضمونة تحل محل ديون التسوية الليلية السابقة. يمكن أن تستلمها البنوك الموجودة في مناطق ذات نظام تسوية حديث ، مما يسمح بإجراء تسويات مع مراعاة إيصالات يوم العمل الحالي. يتم تقديم القرض عن طريق خصم الأموال من الحساب المراسل للبنك وفقًا لوثائق الدفع في حالة عدم وجود أو عدم كفاية الأموال على الحساب المصرفي في قسم التسوية التابع للبنك المركزي لروسيا.

الغرض من القروض الليلية هو ضمان حسن سير نظام التسوية. لكي يكمل البنك التسويات في نهاية يوم التشغيل ، يتم إيداع مبلغ القرض في الحساب المراسل للبنك ويتم خصم الأموال على مستندات الدفع المستحقة. يتم تقديم هذه القروض للبنوك التي تم توقيع اتفاقية القرض العام معها ، والتي تنص على الحق في الحصول على قرض لليلة واحدة.

www.allfi.biz/ - قاموس المستثمر

delay-money.com - بوابة التمويل

finansist-kras.ru - البوابة المالية لكراسنويارسك

forextimes.ru - بوابة معلومات وتحليلية

http://fxinfo.at.ua/ - بوابة المعلومات

forex-investor.net - البوابة المالية

refine.org.ua - ملخصات وأوراق بحثية

termin.bposd.ru - القاموس الحر

finam.ru - قواميس

Prime-tass.ru - وكالة المعلومات الاقتصادية

forex.ua - بوابة نادي الفوركس

youtube.com - استضافة الفيديو

من وقت لآخر ، يتلقى عملاء Tinkoff Investments رسالة تفيد بأنهم قد تراكموا فائدة بين عشية وضحاها. نظرًا لأن التعريفات لا تذكر شيئًا عن هذا ، فإن السؤال المنطقي الذي يطرح نفسه يطرح نفسه: ما الفائدة من ليلة وضحاها في Tinkoff ، وكيف ولما يتم تحصيلها ، وهل هناك أي مخاطر للعملاء؟

ما الفائدة بين عشية وضحاها في تينكوف

عندما تشتري أوراقًا مالية في البورصة ، فإنك تصبح مالكًا لها. لا يحق للوسيط التصرف فيها. يتم تخزين المعلومات التي تفيد بأنك مالك أسهم Apple أو Gazprom في جهة الإيداع ، ويقوم الوسيط ببساطة بإدخال الإدخالات المناسبة (أو يقوم بحذفها عند بيع الأوراق المالية).

له الحق في إدارة أموالك فقط ، لكنه في الواقع لا يمسها ، لأن حجمها عادة ما يكون صغيرًا. لكنه مهتم أكثر بالأصول. لكن بدون أمر خاص من العميل ، لا يمكنه استخدامها - لانتهاكه القاعدة ، فإنه يواجه مسؤولية جنائية.

لذلك ، تم اختراع بين عشية وضحاها. تعني حرفيا "خلال الليل". بعد الحصول على إذن العميل للحصول على قرض ، يأخذ السمسار أسهمه من جهة الإيداع مساءًا ويتعهد بإعادتها غدًا. وبالتالي ، يمكنه التخلص منها.

لماذا من السهل شرح السبب في الليل: يعمل سوق الأسهم على مدار الساعة ، وعندما يحل الليل في روسيا ، يكون منتصف النهار في الولايات المتحدة. وبالتالي ، بعد اقتراض الأوراق المالية ، يمكن للوسيط المضاربة معهم في أقسام التداول الأخرى.

للسماح باستخدام أسهمك في الليل ، يدفع الوسيط رسومًا لك بصفتك مالكها. هذا هو الاهتمام الكبير بين عشية وضحاها في تينكوف. بمعنى آخر ، هذه مكافأة إضافية لاستخدام أصولك.

نظرًا لأن العملاء يشترون الأسهم والسندات في Tinkoff من خلال BCS ، في الواقع ، تدفع BCS فائدة الليلة الواحدة. ومع ذلك ، للراحة ، يتم عرضها في الحساب الشخصي للبنك.

شروط الاستحقاق

لذلك ، أصبح من الواضح الآن ما الفائدة بين عشية وضحاها في Tinkoff ، وبشكل أكثر دقة في BCS. يتم تحديد شروط استحقاقها في الملحق 13 لاتفاقية الخدمة وهي مدرجة على موقع الويب الخاص بشركة الوساطة.

الأحكام الأساسية:

يوفر حامل الأوراق المالية النقدية أو الأصول المالية في شكل قرض قصير الأجل إلى BCS مقابل رسوم ؛
يتم توفير القرض ليوم واحد ، بحيث يمكن للعميل التصرف بها وفقًا لتقديره الخاص خلال جلسة التداول بأكملها دون قيود ؛
تعمل BCS كضامن للمقترض ، الذي يصبح المالك الفعلي للأصول ، ويتعهد بتعويض جميع التكاليف نيابةً عنها ، بغض النظر عن النتيجة المالية للمعاملات ؛
لاستخدام الأصول والمال ، يدفع الوسيط رسومًا - فائدة لليلة واحدة في Tinkoff (تعتمد الرسوم المحددة على مقدار الاقتراض وتحددها التعريفات) ؛
سيحصل المساهم على توزيعات أرباح إذا قام المقترض بشراء الأوراق المالية في يوم إغلاق السجل (أي سيتم تحويل توزيعات الأرباح إلى مالك الأوراق المالية ، وليس إلى الوسيط).

باختصار ، تساعد ليلة وضحاها العميل على كسب أموال إضافية في وقت لا يستخدم فيه أصوله ، أي في الليل بعد إغلاق جلسة التداول الروسية.

المخاطر المحتملة

يمكن افتراض أن تحويل أصل في قرض ائتماني إلى كيان قانوني آخر ينطوي على مخاطر. في الواقع ، سيتم تحويل الفائدة حتى لو تعرض الوسيط لخسارة مالية. على أي حال ، سوف يفي بالتزاماته ويعيد كل من الأوراق والفائدة لاستخدامها. لذلك ، لن يظهر ناقص على حساب العميل بأي حال من الأحوال.

الخطر الوحيد المهم هو إفلاس الوسيط. إذا تم إغلاق BCS ، فسيفقد العملاء أوراقهم المالية الليلية. يتم تحديد احتمالية ذلك من خلال الوضع المالي للشركة ، والذي يعد حاليًا مستقرًا تمامًا.

كيفية تعطيل بين عشية وضحاها في Tinkoff

على الرغم من حقيقة أن بين عشية وضحاها بشكل عام يسمح لك بالحصول على ربح إضافي ، يفضل بعض العملاء إيقاف تشغيله لأسباب مختلفة. على سبيل المثال ، لم يتم شرح ماهية الفائدة من قضاء الليل في Tinkoff ، وهم خائفون من المخاطر المحتملة.

يتم تنشيط الخدمة الليلية بشكل افتراضي عند توقيع اتفاقية لخدمات الوساطة في BCS.

لإلغاء الاشتراك ، يجب عليك:

اتصل بأقرب مكتب BCS باتفاق ؛
تقديم طلب لإيقاف تشغيله بين عشية وضحاها ؛
توقع إغلاق الخدمة في غضون 3 أيام.

لا فائدة من الاتصال بـ Tinkoff مباشرة - إنها BCS التي تخدم المستثمرين ، كما أنها تتلقى مزايا مالية من بين عشية وضحاها.

كل شيء عن ضبط السيارة