هل يأخذ البنك عمولة مقابل صرف العملات. شدد البنك المركزي قواعد بيع وشراء العملات الأجنبية
دخلت أحكام صرف العملات الجديدة حيز التنفيذ في الآونة الأخيرة. حتى وقت قريب ، من أجل بيع أو شراء العملة من 15000 روبل ، كان على شركات الائتمان إجراء تحديد الهوية. مطلوب وثيقة واحدة فقط - جواز سفر. قام موظف في مؤسسة مالية بتدوين اسم العميل. ظهرت قواعد صرف العملات الجديدة في روسيا في نهاية العام الماضي في ديسمبر 2015.
تشديد قواعد صرف العملات في روسيا
منذ وقت ليس ببعيد ، دخلت القواعد الجديدة حيز التنفيذ فيما يتعلق بمعاملات الصرف الأجنبي في مكاتب الصرافة. شدد البنك المركزي قواعد صرف العملات لأولئك الأشخاص الذين يرغبون في إجراء معاملة مالية بمبلغ يزيد عن 15000 روبل.
في السابق ، تم استخدام إجراءات أقل تعقيدًا لتحديد الهوية ، والآن يُلزم القانون الجديد المؤسسات المالية بالقيام بتحديد الهوية الكامل للمواطنين.
طمأن البنك المركزي الروس بأن القواعد الجديدة لن تخلق صعوبات إضافية. إذا كان المبلغ لا يتجاوز الحد المحدد ، فلن يختلف صرف العملات وفقًا لقواعد عام 2017 عن القواعد السابقة. في حالة تجاوز المبلغ الحد الذي حدده البنك المركزي ، ستحتاج أيضًا إلى جواز سفر ، بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى ملء نموذج. سيؤدي تشديد قواعد صرف العملات إلى حقيقة أن الأمر سيستغرق وقتًا أطول قليلاً لإكمال معاملات الصرف الأجنبي.
سيتم إكمال الاستبيان من قبل موظف في أحد البنوك أو مكتب الصرافة ، ولكن سيحتاج العميل إلى تقديم معلومات إضافية ، مثل العنوان السكني أو رقم التعريف الضريبي. سيتم إدخال الإجابات في الاستبيان ، والتي يمكن للعميل نفسه ملؤها. إذا تم ملؤه من قبل موظف المؤسسة ، يتم ملء جميع عناصر الاستبيان بناءً على شهادة العميل.
صرف العملات عام 2017
دخلت قواعد صرف العملات الجديدة حيز التنفيذ في 28 ديسمبر من العام الماضي. لقد مر وقت طويل ، وما زال الكثير من الناس لا يعرفون كيف سيؤثر هذا الابتكار على معاملات الصرف الأجنبي الخاصة بهم.
الهدف من القواعد الجديدة هو جعل مخطط تحويل العملات شفافًا قدر الإمكان. في البلدان المتقدمة ، أصبحت هذه الممارسة بالفعل عادة.
من الصعب إلى حد ما تصدير الأموال نقدًا من البلدان المتقدمة ، حيث يُسمح بتصدير مبالغ كبيرة على بطاقة أو بطريقة أخرى غير نقدية. في الوقت الذي يتم فيه تشديد لوائح صرف العملات ، قالت المؤسسات الكبرى إنه لن يتم تقييد المواطنين في حقهم في إجراء معاملات الصرف الأجنبي المختلفة. حتى إذا طلب موظف في مكتب الصرافة من العميل الحصول على رقم تعريف ضريبي ، فلا ينبغي أن يكون غيابه عقبة أمام التحويل. يمكن أيضًا تبادل الأموال بمساعدة جواز سفر أجنبي ، ومع ذلك ، في هذه الحالة ، قد يطلب منك أحد موظفي البنك تقديم عنوان التسجيل. إذا تم استخدام مستند مدني عام ، فسيتم إدخال عنوان التسجيل بعد التبادل الأول في قاعدة البيانات تلقائيًا. قواعد صرف العملات في روسيا أكثر ولاءً من الدول المتقدمة. يجب ألا تخافوا من الابتكارات ، لأن هذا الإجراء لا يهدف إلى إلحاق الضرر بالمواطنين ، بل من أجل المنفعة.
استبيان صرف العملات
يدرك معظم الناس بالفعل أن قواعد صرف العملات الجديدة قد دخلت حيز التنفيذ. اعتبارًا من 27 ديسمبر 2015 ، لاستبدال العملة بمبلغ يتجاوز 15 ألف روبل ، ستكون هناك حاجة لبطاقة هوية ، بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى ملء استبيان خاص. يسجل الملف جميع البيانات التي تتلقاها مؤسسة الائتمان أثناء تحديد هوية المواطن.
وفيما يتعلق بقواعد صرف العملات التي تم وضعها مؤخرًا ، فقد وضع البنك المركزي قائمة للاستبيان تتضمن 17 بندًا. وفقًا لهذه النقاط ، يمكن للبنك صياغة أسئلته الخاصة. إن تحديد درجة خطورة العميل هو مسئولية كاملة لموظفي البنك.
تهدف قواعد صرف العملات اعتبارًا من 28 ديسمبر إلى مكافحة الإرهاب المالي. منذ ظهورها مؤخرًا ، هناك عدد كبير من الأسئلة من المواطنين العاديين وموظفي مؤسسات الائتمان. لا يوجد حتى الآن تعريف واضح ومحدد لأي مواطن يمكن اعتباره مشبوهًا. يجب على موظفي شركة ائتمان أن يقرروا بأنفسهم ما إذا كان عميل معين مشبوهًا. قد يكون موظف مؤسسة ائتمانية حذرًا من مبلغ كبير ، وقد يبدو سلوك العميل غير المناسب مشبوهًا أيضًا. هناك حاجة إلى قواعد صرف العملات الجديدة من نهاية عام 2015 لإعادة تأمين المؤسسات المالية. أرسل البنك المركزي نموذج استبيان مشترك إلى جميع المؤسسات المالية. للبنوك الحق في تعديل الاستبيان حسب تقديرها الخاص.
ماذا يمكن أن تكون عواقب تشديد قواعد الصرف الأجنبي من البنك المركزي
قواعد صرف العملات الجديدة التي دخلت حيز التنفيذ في 28 كانون الأول (ديسمبر) نظر إليها المواطنون بشكل غامض. يدرك بعض الناس أهمية هذه الابتكارات ، لكن معظم الناس قلقون بشأن ما إذا كانت الابتكارات ستنعكس بطريقة سلبية. من الضروري فهم الشيء الرئيسي - لقد شدد البنك المركزي قواعد صرف العملات حتى تتمكن البنوك من التأمين ضد المخططات والمكائد الاحتيالية. لقد صُدم الجمهور إلى حد ما في نهاية العام الماضي بإدخال قواعد صرف العملات الجديدة. في المنتديات ، يمكنك العثور على العديد من الأسئلة المتعلقة بكيفية تأثير الابتكار على معاملات العملة الجارية. يعطي بعض الخبراء توقعات إيجابية حول ما إذا كان هناك شيء ما سيتغير في القطاع المصرفي بعد دخول القانون حيز التنفيذ. يعتقد بعض الخبراء أن بعض مؤسسات الائتمان قد تعلن عدم ربحيتها وتقلل من شبكة الصرف. يتوقع الكثيرون أن العمولة المفروضة على إجراء تحويلات العملة ستزداد.
لحظة إيجابية بالنسبة للبنوك هي حقيقة أن المعلومات المتعلقة بمعاملات الصرف الأجنبي لكل عميل سيتم تخزينها لمدة 5 سنوات في ملف. إذا احتاجت مؤسسة ائتمانية إلى الحصول على مزيد من المعلومات حول العميل ، فيمكن القيام بذلك دون أي مشاكل. حتى الآن أسوأ ما ينتظر المواطنين هو ضياع بعض الوقت عند التحويل لملء استبيان حسب القواعد الجديدة.
العمولة عند شراء عملة هي المؤشر الرئيسي الذي يجب أخذه في الاعتبار عند شراء الأوراق النقدية للدول الأخرى. كل من يخطط للذهاب في إجازة أو شراء شيء ما على مواقع أجنبية سيواجه ذلك ، وكذلك مع البحث عن الدورة التدريبية الأكثر ربحية.
هذا هو السبب في أنه من المفيد فهم ما هو تبادل العملات ، وما هي "المخاطر" التي قد تحتويها. ومع ذلك ، تجدر الإشارة على الفور إلى أن شراء الدولارات وغيرها من الأموال النقدية الأجنبية من الأيدي محظور في روسيا ، لذلك سنركز حصريًا على الأساليب القانونية للاستحواذ.
القوانين واللوائح التشريعية
لفهم العمولة التي يتم تحصيلها بشكل أفضل عند شراء عملة ما ، لا يضر التعرف على القواعد التي تحكم هذا النوع من المعاملات المالية.
لائحة بنك روسيا رقم 499-P بتاريخ 15 أكتوبر 2015
تم اعتماده لمكافحة الاتجار المالي غير المشروع ورعاية الكيانات الإرهابية. وفقًا لهذه الوثيقة ، فإن بيع وشراء دولار (أو أي نقد أجنبي آخر) يزيد عن 15 ألف روبل. ممكن فقط بعد التعرف على الشخص الطبيعي.
بمبالغ صغيرة من صرف العملات (على سبيل المثال ، 10 آلاف روبل) ، يكفي توفير جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي. إذا تم تجاوز الحد المقرر وهو 15 ألف روبل. سيكون عليك تزويد المشغل بما يلي:
- جواز سفر؛
- معلومات حول الجنسية ورقم التعريف الضريبي (TIN) ؛
- البيانات الشخصية (تاريخ الميلاد ، عنوان السكن ، إلخ) ؛
- جهات الاتصال التي يمكن من خلالها الاتصال بك ؛
- معلومات أخرى (على سبيل المثال ، معلومات حول المركز المالي) ، والتي يحددها كل بنك على أساس فردي.
بناءً على البيانات الواردة ، سيقوم المشغل بملء استبيان خاص وإدخالك في قاعدة البيانات الإلكترونية للبنك. في كل مؤسسة مالية ، يتم تنفيذ هذه العملية مرة واحدة فقط ، ولكنها قد تستغرق بعض الوقت. لذلك ، إذا كنت ترغب في شراء دولارات (أو عملة أخرى) في بنك مختلف ، حيث يتم تقديمك دائمًا ، فخطط لرحلتك مسبقًا.
تعليمات صادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 136-I بتاريخ 16 سبتمبر 2010
معظم المعاملات المالية مع الأموال الأجنبية في البنوك لا تخضع للعمولة ، لأن. دخلهم هو الفرق بين سعري البيع والشراء. ومع ذلك ، وفقًا للفقرة الفرعية 2-1-4. الفصل 2 من تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 136-I ، يحق للمؤسسة المالية فرض رسوم عمولة إضافية ، ولكن فقط إذا تم الإشارة إلى المعلومات ذات الصلة في كشك المعلومات ، في نافذة مكتب النقد أو في مكان آخر يمكن الوصول إليه للعرض.
ترخيص حق تقديم الخدمات المالية
في عام 2017 ، تم إغلاق عشرات المؤسسات المالية في موسكو وحدها. في الوقت نفسه ، لم يتم توزيع الصرافين غير الشرعيين فقط ، ولكن أيضًا البنوك التي تمارس أنشطة قانونية تمامًا. بالنسبة للمشتري ، فإن الخطر هو: كلما كان أداء المنظمة سيئًا ، زاد احتمال تلقيها نقودًا مزيفة أو أن يتم خداعها بطريقة أخرى. لذلك ، قبل نقل أموالك التي كسبتها بشق الأنفس إلى البنك ، تأكد من التحقق من:
- تصنيفها من وكالات التصنيف الأجنبية ؛
- مراجعات المستخدم ؛
- معلومات عن المالكين ؛
- الوضع المالي للمنظمة (على سبيل المثال ، نسبة حجم القروض الممنوحة إلى مبلغ الودائع المقبولة) ؛
- توافر ترخيص (من خلال دليل المؤسسات الائتمانية للبنك المركزي للاتحاد الروسي).
لن تستغرق هذه الاحتياطات الكثير من الوقت ، لكنها ستقلل بشكل كبير من خطر مقابلة المحتالين.
هل يستحق اللجوء إلى مساعدة المبادلات "الرمادية"
بعد تشديد متطلبات تحديد الشخص عند شراء العملة ، سارع العديد من سكان موسكو والمدن الكبرى الأخرى في الاتحاد الروسي إلى مكاتب الصرافة. يُزعم أن السعر أكثر ربحية هناك ، والمتطلبات أكثر ليونة ، ولا توجد عمولة. ولكن هل كل شيء وردية حقا؟ بالطبع لا.
تقدم تلك المؤسسات المالية التي تعمل وفقًا للقانون الروسي شروطًا لا تختلف كثيرًا عن Sberbank نفسه. في المكاتب المظللة ، عليك الاعتماد فقط على الحظ. هنا يمكنهم خداعك ، واتخاذ عمولة مفترسة غير قانونية ، وحتى خداعك حقًا.
على سبيل المثال ، يكفي تحليل التعليقات الواردة من سكان موسكو ، باعتبارها واحدة من المدن الرائدة من حيث عدد المعاملات بالعملات الأجنبية. في أغلب الأحيان ، يواجه عملاء المؤسسات المالية "الرمادية" المخططات الاحتيالية التالية:
- تزوير بالطبع.من خلال إعطاء العملة ، تحصل على أموال أقل مما كنت تتوقع. المخطط بسيط: إما أن السعر يتغير بطريقة سحرية قبل دقيقتين فقط من بدء معاملتك ، أو يكون صالحًا فقط إذا تم استيفاء شروط معينة (على سبيل المثال ، عند الشراء من 5000 دولار). في الوقت نفسه ، إذا أعربت عن رغبتك في الوفاء بالشروط المعلنة ، فقد اتضح أن الصراف لا يمتلك حاليًا الأحجام المطلوبة من العملات. ولا يزال يتعين عليك عقد صفقة بسعر أقل ملاءمة.
- العمولة الخفية.في البنك ، يعلن المشغل على الفور عن المبلغ الذي ستحصل عليه والعمولة التي سيتم اقتطاعها (إذا كان ذلك ضمنيًا على الإطلاق). يعمل معظم المبادلات "الرمادية" وفقًا للمخطط التالي: يتم حجب العمولة عنك سرًا ، والمعلومات المتعلقة بحجمها وشروطها ، على الرغم من توضيحها في المستندات ، محجبة بعناية.
- نقص.في كثير من الأحيان ، يتقدم المواطنون بطلبات لاستبدال الروبل بالعملات الأجنبية خلال استراحة الغداء ولا يحسبون الأموال ، معتمدين على صدق أمين الصندوق. وفي الوقت نفسه ، يعاني الموظفون عديمو الضمير بشكل منتظم من "مشكلات" في الحسابات ، والأدراج اللاصقة ، التي تلتصق بها بعض الأوراق النقدية "بطريق الخطأ" ، وغيرها من السخافات التي تهدد المستخدم بخسائر مالية جسيمة.
من الصعب إثبات مثل هذه المخططات الاحتيالية ، واسترداد أموالك يكاد يكون مستحيلًا. الخيار الوحيد هو الاتصال بالشرطة دون مغادرة منطقة مكتب الصرافة والتسجيل على كاميرا الهاتف. هل يستحق المخاطرة من أجل بضعة دولارات ، الجميع يقرر بنفسه.
شراء العملة في سبيربنك أو أي بنك آخر في الاتحاد الروسي
يعتبر شراء الأوراق النقدية الأجنبية من خلال البنك هو الخيار الأكثر أمانًا ، على الرغم من أنه ليس الأكثر ربحية. هنا ، يتم توثيق جميع العمليات ، وهناك المزيد من الفرص للمستخدم ، وخطر التعرض للخداع ضئيل. الشيء الرئيسي هو قراءة جميع الشروط بعناية (المعروضة على موقع الويب الخاص بالمنظمة وفي مكاتبها) ولا تتردد في الاتصال بالمستشارين للتوضيح.
من أجل الوضوح ، دعنا نفكر في كيفية تبادل العملات في سبيربنك. وفقًا للمعلومات الموجودة على الموقع (الحالي اعتبارًا من نوفمبر - ديسمبر 2017) ، في أي من الفروع يمكنك:
- شراء أو بيع العملات الأجنبية. ستكون عمولة البنك في هذه الحالة 0٪.
- مبادلة نقود دولة أجنبية بأموال دولة أخرى (إجراء تحويل). هذا الإجراء مجاني أيضًا.
- استبدل الأوراق النقدية لبلد آخر بأوراقها النقدية الخاصة (على سبيل المثال ، استبدل فاتورة 100 دولار مقابل 10 دولارات). ستكون العمولة في هذه الحالة 5٪ من مبلغ الصرف. بمعنى آخر ، من خلال استبدال 100 دولار مقابل 5 دولارات ، ستحصل على 95 دولارًا فقط بين يديك.
- استبدال أو شراء الأوراق النقدية التالفة لدولة أخرى. تخضع هذه المعاملات لعمولة 10٪. إذا أحضرت ورقة نقدية ممزقة بقيمة 100 دولار للتبادل ، فسيعطيك عامل الهاتف 90 دولارًا فقط.
- إرسال الأموال للتحصيل. ستكون عمولة البنك في هذه الحالة 10٪.
- تحقق من صحة الأوراق النقدية. من المستحيل تحديد الحجم هنا بشكل لا لبس فيه ، لأن كل هذا يتوقف على الطريقة التي تقرر بها التحقق.
في البنوك الأخرى ، قد تختلف هذه القيم صعودًا وهبوطًا. لذلك ، قبل شراء العملة في موسكو أو أي مدينة أخرى في الاتحاد الروسي ، اتصل بفرع المؤسسة المالية ذات الصلة للحصول على توضيح.
ما هو المهم أن نتذكر عند التبادل
لذا ، فإن شراء / بيع العملة أمر خطير. بدون فهم المشكلة ، يخاطر العميل بعقد صفقة في حيرة. لذلك ، بتلخيص ما سبق ، يمكننا صياغة القواعد الأساسية التي يجب اتباعها:
- لا تأخذ مخاطر غير ضرورية.
عند البيع باليد أو من خلال المبادل ، سيُعرض عليك دائمًا سعر أفضل مما هو عليه في البنك. لكن هذه الصفقة لن تكون محمية بأي شيء ، وهناك المزيد والمزيد من القصص حول خداع المواطنين السذج كل عام.
- لا تتسرع.
قبل شراء دولار ، على سبيل المثال ، في Sberbank ، ابحث عن معلومات على الإنترنت حول أسعار الشراء / البيع لهذا اليوم في البنوك الأخرى العاملة في مدينتك. في موسكو ، على سبيل المثال ، في بعض الحالات ، يكون العرض أكثر ربحية بما يقرب من روبل.
- قم بالتخزين بحكمة.
إذا لم تكن تخطط بعد شراء الدولار أو اليورو لإنفاق المبلغ بالكامل على الفور ، فضع الباقي على بطاقة Sberbank Momentum. تكلفة صيانتها صفر (في حين أن Visa الكلاسيكية لديها 750 روبل في السنة) ، والوظيفة أقل قليلاً من Visa Classic.
- الامتناع عن الشراء خلال فترة التقلبات الحادة في أسعار العملات.
كقاعدة عامة ، عندما تكون العملة في "حمى" ، يكون الفرق بين سعري البيع والشراء هو الحد الأقصى. إذا لم يكن لديك غريزة خاصة للعب على تقلبات الأسهم ، فإن الأمر لا يستحق المخاطرة ، وستظل في المنطقة الحمراء.
- كن حذرا عند السفر إلى الخارج.
تختلف عمولات وشروط نقاط بيع العملات الأجنبية عن تلك الروسية. وعادة ليس للأفضل. لذلك ، إذا كنت ذاهبًا في إجازة ، فيجب إجراء جميع المعاملات بحساب الروبل مقدمًا حتى لا تقع في التحويل المزدوج.
منذ 1 يناير 2019 ، أصبحت قواعد بيع وشراء العملة معقدة إلى حد ما. من المفترض أن الإجراءات التي تم إدخالها ستسمح بالتحكم بشكل أفضل في التدفقات النقدية وتقليل حجم غسيل الأموال غير المشروع.
إذا كان مبلغ المعاملة لا يتجاوز 15000 ريال ، فلا يلزم تحديد هوية الشخص.عندما يكون المبلغ أعلى من المحدد ، يحق للبنك أن يطلب من الطرف المقابل:
- جواز سفر؛
- شهادة TIN
- تفاصيل الاتصال (الهاتف ، البريد الإلكتروني) ؛
- معلومات عن مصدر الأموال ؛
- البيانات التي تميز المركز المالي للطرف المقابل ومراجعات سمعته التجارية.
يتم تحديد قائمة الوثائق من قبل البنك. قد يطلب منك تقديم معلومات إضافية حسب تقديره. ميزة العميل هي أنه سيتم ملء الاستبيان إلكترونيًا وإدخاله في قاعدة البيانات من قبل موظفي البنك. يجب تقديم حزمة المستندات مرة واحدة. لكن من الممكن أن تؤدي هذه الإجراءات إلى زيادة عبء العمل على موظفي البنك ، وستكون إجراءات الصرف نفسها أطول في الوقت المناسب.
ضريبة 13٪ - مقدمة أم لا
انزعج السكان بسبب تقارير في وسائل الإعلام بأن وزارة المالية تخطط لفرض ضريبة دخل بنسبة 13٪ على أي تعاملات بالعملة ، حتى لو كانت مبلغًا صغيرًا.
ومع ذلك ، في 5 فبراير 2018 ، أدلى نائب وزير المالية إيليا ترونين ببيان. وقال إن إدخال ضريبة على مثل هذه المعاملات ليس مخططًا لأنه من المستحيل تحديد الدخل الحقيقي للفرد عند تبادل العملة. يمكن للناس تبادل الأموال المتراكمة على مدى فترة طويلة من الزمن ، وليس من الممكن دائمًا تحديد أصل هذه الأموال.
وأكد ترونين أن هذه الشائعات على الأرجح نشأت نتيجة التفسير الحر لابتكارات وزارة المالية المعتمدة عام 2015. في ذلك الوقت ، أصبحت حيازة العملات الأجنبية مساوية لعلاقات الملكية القانونية ، مما يعني أنها تخضع لقواعد حساب ضريبة الدخل الشخصي.
في الوقت نفسه ، يتم التأكيد على أن البنوك لها الحق في فرض عمولة على البورصة وتحديد حجمها بشكل مستقل.
موضوع الصفقة المربحة لشراء / بيع الدولار مناسب لمعظم مواطني الدولة. إذن كيف يكون صحيحًا ، والأهم من ذلك ، أين يتم إجراء معاملة عملة بحيث تكون مربحة قدر الإمكان؟ سيحاول المقال الكشف عن إجابة هذا السؤال.
كيف وأين يكون من المربح بيع الدولارات
يفضل معظم المواطنين بيع العملة الأمريكية من خلال نقاط الصرف. ومع ذلك ، فإن بيع العملة من خلال المبادلات ليس دائمًا الخيار الأفضل. عند بيع الدولارات بكميات قليلة ، فإن تكاليف المعاملات ليست كبيرة. بالنسبة للصفقة على نطاق واسع ، فإن الخسائر أثناء البيع ، على سبيل المثال ، 10 آلاف دولار أمريكي ، يمكن أن تصل إلى عدة آلاف روبل.
لذلك ، إذا كنت ترغب في بيع مبلغ كبير من العملة الأمريكية ولم تكن بحاجة إلى إلحاح المعاملة ، فلا يجب عليك التسرع على الفور إلى مكتب الصرافة الأول الذي يأتي في الطريق. ينبغي أيضًا استكشاف الخيارات الممكنة الأخرى لتحقيق وفورات بالدولار:
- البيع عن طريق إجراء معاملة غير نقدية. كقاعدة عامة ، تنص المؤسسات المصرفية على سعر صرف أعلى في مثل هذه الحالات. صحيح أن تنفيذ العملية سيتطلب وقتًا أطول بكثير من تبادل النقد. سيحتاج العميل إلى إيداع دولارات في حساب مصرفي مع تحويلها لاحقًا إلى روبل.
- تنفيذ البيع مباشرة في بورصة موسكو للعملات (MICEX).
كيفية تغيير الروبل للدولار
من الممكن إجراء صفقة تبادل العملة المحلية مقابل الدولار بنفس طرق البيع. للمعاملات النقدية:
- استخدام خدمة مكتب الصرافة ؛
- عن طريق الاتصال بمكتب النقد في أي مؤسسة مصرفية تبيع العملات الأجنبية.
للمعاملات غير النقدية:
- عن طريق التحويل بين حسابات / حسابات بطاقة العميل ؛
- الاستحواذ على العملة في بورصة موسكو مع سحبها اللاحق من حساب الوساطة وسحبها.
كيف يتم شراء الدولار في البورصة
ابتداءً من عام 2012 ، حصل المواطنون العاديون أيضًا على إمكانية الوصول إلى المعاملات في MICEX. التبادل لا يعمل مباشرة مع الأفراد. لذلك ، لإجراء المعاملات ، يجب عليك استخدام خدمات الوسيط. هو الذي سيوفر للعميل إمكانية الوصول المباشر إلى قسم العملات. اليوم ، هناك الكثير من الشركات التي تقدم مثل هذه الخدمات.
إجراءات شراء العملة في البورصة:
- اختيار شركة الوساطة وعقد الاتفاقية.
- فتح حساب تداول وتحويل الأموال إليه.
- تحديد كيفية شراء الدولار.
- الشراء المباشر.
- سحب عملة الدولار المشتراة إلى حساب بنكي.
غالبًا ما يكون سعر الصرف لشراء الدولار ، على عكس ذلك الذي تقدمه البنوك ، أكثر ربحية. مؤشره يتوافق تقريبًا مع ذلك الذي حدده البنك المركزي.
في أي بنك لتبادل العملات
اختيار مؤسسة لتحويل العملات هو مسألة شخصية بحتة للجميع. بطبيعة الحال ، فإن المعيار الرئيسي هو الدورة التي تقدمها المؤسسة المالية. لمعرفة عرض الأسعار الحالي لوحدات العملة الأساسية متاح لأي شخص لديه إمكانية الوصول إلى مورد الإنترنت.
لحسن الحظ ، يوجد اليوم العديد من المواقع على الشبكة التي تتيح لك التعرف على أسعار الصرف الحالية. على صفحاتهم ، يتعرف المستخدمون في الوقت الفعلي على معلمات التبادل المقترحة في سياق مؤسسات مالية محددة.
بالإضافة إلى ذلك ، تتيح إمكانيات هذه الموارد لزائر الموقع اختيار أقرب مكتب صرف / فرع بنك. ستعرض الخدمة عنوانها مع عرض مرئي للموقع على الخريطة.
سحب العملة من حساب الوساطة
لا يمكن سحب الأموال مباشرة من حساب الوساطة. لتلقي العملة المشتراة ، سيتعين عليك سحبها إلى حساب مصرفي صالح بالعملة الأجنبية. عادة ما تخضع مثل هذه العملية للجنة. كل شركة لها حجم مختلف.
إذا كان الوسيط والبنك الذي تم فتح الحساب فيه يعملان تحت نفس العلامة التجارية ، فإن تحويل الأموال عادة ما يستغرق 2-3 ساعات. أيضًا ، في حالة الانتماء (الاتصال) بالمنظمات ، يتم تحويل الأموال بين حسابات الوساطة وحسابات العملاء بدون عمولة.
كيفية التداول في البورصة
هناك طريقتان للتداول في البورصة:
- على المرء. للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى تثبيت محطة تداول. تتيح إمكانيات الخدمة الخاصة بالتطبيق للمستخدم أن يقوم بشكل مستقل بتشكيل الطلب الضروري للعملية المطلوبة. بالإضافة إلى ذلك ، يتيح البرنامج إمكانية تتبع الوضع الحالي لعروض الأسعار في الوقت الفعلي.
- تعهد الصفقة إلى وسيط. يتم إجراؤها ، كقاعدة عامة ، عبر الهاتف من خلال تقديم طلب صوتي مناسب للعملية.
الحد الأدنى لتحويل الأموال هو 1000 دولار أمريكي. تحتاج إلى دفع عمولة لعمليات التداول التي تم إجراؤها. متوسط الوساطة لديها 0.013٪ من حجم التداول. ستتم إزالة عمولة قدرها 0.0015٪ من مبلغ المعاملة بواسطة البورصة نفسها.
كم عدد الدولارات التي يمكن صرفها في البنك
لا توجد قيود تشريعية على مقدار معاملات بيع وشراء العملة بالدولار. يحق للفرد إجراء التبادل المطلوب بأي مبلغ. صحيح ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار حقيقة أن بعض القيود على مثل هذه العمليات يمكن أن توفرها المؤسسات المصرفية نفسها.
اعتمادًا على الاحتياجات الحالية لبنك معين ، يحق لإدارته اتخاذ قرارات بشأن إنشاء عدد من القيود. بما في ذلك فيما يتعلق بحجم الحد الأقصى لعملية الصرف.
قواعد استبدال مبلغ كبير من الدولارات بالروبل
منذ ديسمبر 2015 ، شدد البنك المركزي قواعد إجراء معاملات الصرف الأجنبي بمشاركة الأفراد. أثرت الابتكارات على المعاملات التي تجاوزت ما يعادل 15 ألف روبل. وفقًا للقواعد ، عند التبادل ، سيُطلب من العميل:
- تقديم جواز سفر
- تحديد كامل - رقم التعريف الضريبي (TIN) وتفاصيل الاتصال وما إلى ذلك ؛
- تمر بعملية المسح.
أشكال استبيانات المؤسسات المصرفية مختلفة. يختلف المبلغ الإجمالي للمعلومات المطلوبة للمستند أيضًا. يعتمد حجم الأسئلة بشكل مباشر على مقدار العملية المطلوبة ، وكذلك على موثوقية العميل نفسه. يتم تحديد درجة هذا المؤشر من قبل المؤسسة المالية بشكل مستقل.
الإجراء القياسي لاستبدال الدولارات بالروبل
يعتبر تسليم العملات الأجنبية في الصرافة أسهل وأسرع طريقة لبيعها. تحتاج فقط إلى معرفة الهدف من الدورة التدريبية الأكثر ديمقراطية. تجدر الإشارة على الفور إلى أن النقاط الموجودة في مراكز التسوق والفنادق والمطارات ومحطات القطار وما إلى ذلك أقل ربحية لمثل هذه العملية.
من الواضح أن سعر الشراء بالدولار في مثل هذه النقاط أقل بعدة نقاط منه في فرع البنك الذي يمتلك هذا المبادل. بالإضافة إلى ذلك ، هناك فرص كبيرة عند عقد صفقة للحصول على الأوراق النقدية المزيفة.
تتم معاملة تحويل العملات بمبلغ لا يتجاوز ما يعادل 15 ألف روبل في الوضع القياسي. أي أن العميل يختار ببساطة حسب تقديره أي نقطة صرف / مكتب نقدي للبنك وينفذ العملية المطلوبة. في هذه الحالة لا يشترط إبراز أي وثيقة تحدد شخصيته. كما لا يوجد اقتراع.
على خلفية الركود (التراجع) في الاقتصاد المحلي ، فإن مسألة ملاءمة وربحية استبدال مدخرات الروبل بالدولار تثير قلق معظم المواطنين. لا يخفى على أحد أن أفضل طريقة لتحويل العملة الوطنية إلى أمريكا خلال فترة الانتعاش الاقتصادي ، عندما يصبح مؤشر العملات الأجنبية أرخص مقارنة بالروبل.
اليوم ، يشهد سوق الروبل ديناميكيات عدم اليقين المتزايد ، والذي يتحول غالبًا إلى اضطراب في السوق: تقلبات أسعار الصرف الحادة مرتبطة بالعديد من العوامل. لسوء الحظ ، فإن توقعات معظم الخبراء تشير إلى أنه في المستقبل القريب يجب أن نتوقع انخفاضًا في العملة المحلية.
العمولة عند شراء عملة هي المؤشر الرئيسي الذي يجب أخذه في الاعتبار عند شراء الأوراق النقدية للدول الأخرى. كل من يخطط للذهاب في إجازة أو شراء شيء ما على مواقع أجنبية سيواجه ذلك ، وكذلك مع البحث عن الدورة التدريبية الأكثر ربحية.
هذا هو السبب في أنه من المفيد فهم ما هو تبادل العملات ، وما هي "المخاطر" التي قد تحتويها. ومع ذلك ، تجدر الإشارة على الفور إلى أن شراء الدولارات وغيرها من الأموال النقدية الأجنبية من الأيدي محظور في روسيا ، لذلك سنركز حصريًا على الأساليب القانونية للاستحواذ.
القوانين واللوائح التشريعية
لفهم العمولة التي يتم تحصيلها بشكل أفضل عند شراء عملة ما ، لا يضر التعرف على القواعد التي تحكم هذا النوع من المعاملات المالية.
لائحة بنك روسيا رقم 499-P بتاريخ 15 أكتوبر 2015
تم اعتماده لمكافحة الاتجار المالي غير المشروع ورعاية الكيانات الإرهابية. وفقًا لهذه الوثيقة ، فإن بيع وشراء دولار (أو أي نقد أجنبي آخر) يزيد عن 15 ألف روبل. ممكن فقط بعد التعرف على الشخص الطبيعي.
بمبالغ صغيرة من صرف العملات (على سبيل المثال ، 10 آلاف روبل) ، يكفي توفير جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي. إذا تم تجاوز الحد المقرر وهو 15 ألف روبل. سيكون عليك تزويد المشغل بما يلي:
- جواز سفر؛
- معلومات حول الجنسية ورقم التعريف الضريبي (TIN) ؛
- البيانات الشخصية (تاريخ الميلاد ، عنوان السكن ، إلخ) ؛
- جهات الاتصال التي يمكن من خلالها الاتصال بك ؛
- معلومات أخرى (على سبيل المثال ، معلومات حول المركز المالي) ، والتي يحددها كل بنك على أساس فردي.
بناءً على البيانات الواردة ، سيقوم المشغل بملء استبيان خاص وإدخالك في قاعدة البيانات الإلكترونية للبنك. في كل مؤسسة مالية ، يتم تنفيذ هذه العملية مرة واحدة فقط ، ولكنها قد تستغرق بعض الوقت. لذلك ، إذا كنت ترغب في شراء دولارات (أو عملة أخرى) في بنك مختلف ، حيث يتم تقديمك دائمًا ، فخطط لرحلتك مسبقًا.
تعليمات صادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 136-I بتاريخ 16 سبتمبر 2010
معظم المعاملات المالية مع الأموال الأجنبية في البنوك لا تخضع للعمولة ، لأن. دخلهم هو الفرق بين سعري البيع والشراء. ومع ذلك ، وفقًا للفقرة الفرعية 2-1-4. الفصل 2 من تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 136-I ، يحق للمؤسسة المالية فرض رسوم عمولة إضافية ، ولكن فقط إذا تم الإشارة إلى المعلومات ذات الصلة في كشك المعلومات ، في نافذة مكتب النقد أو في مكان آخر يمكن الوصول إليه للعرض.
ترخيص حق تقديم الخدمات المالية
في عام 2017 ، تم إغلاق عشرات المؤسسات المالية في موسكو وحدها. في الوقت نفسه ، لم يتم توزيع الصرافين غير الشرعيين فقط ، ولكن أيضًا البنوك التي تمارس أنشطة قانونية تمامًا. بالنسبة للمشتري ، فإن الخطر هو: كلما كان أداء المنظمة سيئًا ، زاد احتمال تلقيها نقودًا مزيفة أو أن يتم خداعها بطريقة أخرى. لذلك ، قبل نقل أموالك التي كسبتها بشق الأنفس إلى البنك ، تأكد من التحقق من:
- تصنيفها من وكالات التصنيف الأجنبية ؛
- مراجعات المستخدم ؛
- معلومات عن المالكين ؛
- الوضع المالي للمنظمة (على سبيل المثال ، نسبة حجم القروض الممنوحة إلى مبلغ الودائع المقبولة) ؛
- توافر ترخيص (من خلال دليل المؤسسات الائتمانية للبنك المركزي للاتحاد الروسي).
لن تستغرق هذه الاحتياطات الكثير من الوقت ، لكنها ستقلل بشكل كبير من خطر مقابلة المحتالين.
هل يستحق اللجوء إلى مساعدة المبادلات "الرمادية"
بعد تشديد متطلبات تحديد الشخص عند شراء العملة ، سارع العديد من سكان موسكو والمدن الكبرى الأخرى في الاتحاد الروسي إلى مكاتب الصرافة. يُزعم أن السعر أكثر ربحية هناك ، والمتطلبات أكثر ليونة ، ولا توجد عمولة. ولكن هل كل شيء وردية حقا؟ بالطبع لا.
تقدم تلك المؤسسات المالية التي تعمل وفقًا للقانون الروسي شروطًا لا تختلف كثيرًا عن Sberbank نفسه. في المكاتب المظللة ، عليك الاعتماد فقط على الحظ. هنا يمكنهم خداعك ، واتخاذ عمولة مفترسة غير قانونية ، وحتى خداعك حقًا.
على سبيل المثال ، يكفي تحليل التعليقات الواردة من سكان موسكو ، باعتبارها واحدة من المدن الرائدة من حيث عدد المعاملات بالعملات الأجنبية. في أغلب الأحيان ، يواجه عملاء المؤسسات المالية "الرمادية" المخططات الاحتيالية التالية:
- تزوير بالطبع.من خلال إعطاء العملة ، تحصل على أموال أقل مما كنت تتوقع. المخطط بسيط: إما أن السعر يتغير بطريقة سحرية قبل دقيقتين فقط من بدء معاملتك ، أو يكون صالحًا فقط إذا تم استيفاء شروط معينة (على سبيل المثال ، عند الشراء من 5000 دولار). في الوقت نفسه ، إذا أعربت عن رغبتك في الوفاء بالشروط المعلنة ، فقد اتضح أن الصراف لا يمتلك حاليًا الأحجام المطلوبة من العملات. ولا يزال يتعين عليك عقد صفقة بسعر أقل ملاءمة.
- العمولة الخفية.في البنك ، يعلن المشغل على الفور عن المبلغ الذي ستحصل عليه والعمولة التي سيتم اقتطاعها (إذا كان ذلك ضمنيًا على الإطلاق). يعمل معظم المبادلات "الرمادية" وفقًا للمخطط التالي: يتم حجب العمولة عنك سرًا ، والمعلومات المتعلقة بحجمها وشروطها ، على الرغم من توضيحها في المستندات ، محجبة بعناية.
- نقص.في كثير من الأحيان ، يتقدم المواطنون بطلبات لاستبدال الروبل بالعملات الأجنبية خلال استراحة الغداء ولا يحسبون الأموال ، معتمدين على صدق أمين الصندوق. وفي الوقت نفسه ، يعاني الموظفون عديمو الضمير بشكل منتظم من "مشكلات" في الحسابات ، والأدراج اللاصقة ، التي تلتصق بها بعض الأوراق النقدية "بطريق الخطأ" ، وغيرها من السخافات التي تهدد المستخدم بخسائر مالية جسيمة.
من الصعب إثبات مثل هذه المخططات الاحتيالية ، واسترداد أموالك يكاد يكون مستحيلًا. الخيار الوحيد هو الاتصال بالشرطة دون مغادرة منطقة مكتب الصرافة والتسجيل على كاميرا الهاتف. هل يستحق المخاطرة من أجل بضعة دولارات ، الجميع يقرر بنفسه.
شراء العملة في سبيربنك أو أي بنك آخر في الاتحاد الروسي
يعتبر شراء الأوراق النقدية الأجنبية من خلال البنك هو الخيار الأكثر أمانًا ، على الرغم من أنه ليس الأكثر ربحية. هنا ، يتم توثيق جميع العمليات ، وهناك المزيد من الفرص للمستخدم ، وخطر التعرض للخداع ضئيل. الشيء الرئيسي هو قراءة جميع الشروط بعناية (المعروضة على موقع الويب الخاص بالمنظمة وفي مكاتبها) ولا تتردد في الاتصال بالمستشارين للتوضيح.
من أجل الوضوح ، دعنا نفكر في كيفية تبادل العملات في سبيربنك. وفقًا للمعلومات الموجودة على الموقع (الحالي اعتبارًا من نوفمبر - ديسمبر 2017) ، في أي من الفروع يمكنك:
- شراء أو بيع العملات الأجنبية. ستكون عمولة البنك في هذه الحالة 0٪.
- مبادلة نقود دولة أجنبية بأموال دولة أخرى (إجراء تحويل). هذا الإجراء مجاني أيضًا.
- استبدل الأوراق النقدية لبلد آخر بأوراقها النقدية الخاصة (على سبيل المثال ، استبدل فاتورة 100 دولار مقابل 10 دولارات). ستكون العمولة في هذه الحالة 5٪ من مبلغ الصرف. بمعنى آخر ، من خلال استبدال 100 دولار مقابل 5 دولارات ، ستحصل على 95 دولارًا فقط بين يديك.
- استبدال أو شراء الأوراق النقدية التالفة لدولة أخرى. تخضع هذه المعاملات لعمولة 10٪. إذا أحضرت ورقة نقدية ممزقة بقيمة 100 دولار للتبادل ، فسيعطيك عامل الهاتف 90 دولارًا فقط.
- إرسال الأموال للتحصيل. ستكون عمولة البنك في هذه الحالة 10٪.
- تحقق من صحة الأوراق النقدية. من المستحيل تحديد الحجم هنا بشكل لا لبس فيه ، لأن كل هذا يتوقف على الطريقة التي تقرر بها التحقق.
في البنوك الأخرى ، قد تختلف هذه القيم صعودًا وهبوطًا. لذلك ، قبل شراء العملة في موسكو أو أي مدينة أخرى في الاتحاد الروسي ، اتصل بفرع المؤسسة المالية ذات الصلة للحصول على توضيح.
ما هو المهم أن نتذكر عند التبادل
لذا ، فإن شراء / بيع العملة أمر خطير. بدون فهم المشكلة ، يخاطر العميل بعقد صفقة في حيرة. لذلك ، بتلخيص ما سبق ، يمكننا صياغة القواعد الأساسية التي يجب اتباعها:
- لا تأخذ مخاطر غير ضرورية.
عند البيع باليد أو من خلال المبادل ، سيُعرض عليك دائمًا سعر أفضل مما هو عليه في البنك. لكن هذه الصفقة لن تكون محمية بأي شيء ، وهناك المزيد والمزيد من القصص حول خداع المواطنين السذج كل عام.
- لا تتسرع.
قبل شراء دولار ، على سبيل المثال ، في Sberbank ، ابحث عن معلومات على الإنترنت حول أسعار الشراء / البيع لهذا اليوم في البنوك الأخرى العاملة في مدينتك. في موسكو ، على سبيل المثال ، في بعض الحالات ، يكون العرض أكثر ربحية بما يقرب من روبل.
- قم بالتخزين بحكمة.
إذا لم تكن تخطط بعد شراء الدولار أو اليورو لإنفاق المبلغ بالكامل على الفور ، فضع الباقي على بطاقة Sberbank Momentum. تكلفة صيانتها صفر (في حين أن Visa الكلاسيكية لديها 750 روبل في السنة) ، والوظيفة أقل قليلاً من Visa Classic.
- الامتناع عن الشراء خلال فترة التقلبات الحادة في أسعار العملات.
كقاعدة عامة ، عندما تكون العملة في "حمى" ، يكون الفرق بين سعري البيع والشراء هو الحد الأقصى. إذا لم يكن لديك غريزة خاصة للعب على تقلبات الأسهم ، فإن الأمر لا يستحق المخاطرة ، وستظل في المنطقة الحمراء.
- كن حذرا عند السفر إلى الخارج.
تختلف عمولات وشروط نقاط بيع العملات الأجنبية عن تلك الروسية. وعادة ليس للأفضل. لذلك ، إذا كنت ذاهبًا في إجازة ، فيجب إجراء جميع المعاملات بحساب الروبل مقدمًا حتى لا تقع في التحويل المزدوج.