كيفية توصيل الجهاز للدفع عن طريق البطاقة. معدلات IP. وثائق الكيانات القانونية

إن إمكانية الدفع عن طريق البطاقة هي ميزة واضحة وليست الوحيدة.

ست مزايا مهمة بالنسبة لي بصفتي حامل بطاقة:

1. البطاقة هي فرصة لإنفاق أموال الآخرين أثناء عملك. بفضل حد الائتمان وفترة السماح البالغة 50 يومًا والحد الأدنى من الانضباط الذاتي ، لا أدفع ٪٪ للحصول على قرض. أموالي الخاصة بالمصروفات الجارية على بطاقة خصم بنسبة 10٪ سنويًا.
2. يتم منح نقاط أو مكافآت للمشتريات (استرداد نقدي)- 3٪. هذه ليست غاية في حد ذاتها ، ولكن إذا حاولت الدفع بالبطاقة في كل مكان ، فيمكنك شراء شيء مفيد تمامًا مرة واحدة في الشهر ، ومرة ​​واحدة كل بضعة أشهر - شيء ذي قيمة.
3. يمكنك رفض تخزين الإيصالات النقدية. إذا كان لديك أي أسئلة حول ضمان البضائع ، فقد قمت بطباعة مستخرج من بنك الإنترنت ، سيكون هذا تأكيدًا لعملية الشراء.
4. من السهل جدا التحكم في نفقاتك. المال لا يختفي ولا يذوب.
5. هذه هي الطريقة الأكثر ربحية لسحب الأموال من أنظمة الدفع. بطاقات Qiwi أو Yandex أو WebMoney ذات العلامات التجارية المشتركة - يعد الدفع باستخدام هذه البطاقة أكثر ربحية حقًا من سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي أو التحويل في مكان ما ؛
6. لا أحب أن أحمل التغيير وأعد حساب التغيير وأسئلة مثل "ألا تنظر إلى 20 روبل؟".

حسنًا ، ولكن لماذا لا يقبل كل رائد أعمال البطاقات للدفع؟ كان يتعذر الوصول إليها ، ثم غالي الثمن ، والآن حان الوقت. من غير المحتمل أن تحل مدفوعات البطاقات محل المدفوعات النقدية ، لكنها مضمونة لزيادة ولاء العملاء ، بالإضافة إلى تحويل الدفع ومتوسط ​​الفاتورة.

هناك طريقتان رئيسيتان لقبول البطاقات المصرفية: الحصول على الإنترنت- الدفع عن طريق الموقع باستخدام تفاصيل البطاقة ، و الحصول على التاجر- الدفع من خلال جهاز POS باستخدام حامل بطاقة فعلية (شريط مغناطيسي أو شريحة emv). الحصول على المحمولهو نوع من التجار ، ولكن مع وجود مخاطر وشروط تجارية أكثر شيوعًا للحصول على الإنترنت. كل طريقة لها نطاقها الخاص وتكلفة الحل والمخاطر:

الحصول على الهاتف المحمول هو الأسهل والأكثر تكلفةاليوم طريقة لقبول الدفع عن طريق البطاقات ، وهو أمر ذو قيمة خاصة للشركات الصغيرة والمتنقلة:

• هذه طريقة لبدء مشروع من "بداية منخفضة"، أي. سريع ، بتكاليف تقارب الصفر وعمولة 2.5٪. كل ما تحتاجه هو هاتف ذكي ومحطة صغيرة.
• إنها فرصة لتزويد الموظفين في المكتب و "في الحقول" بأجهزة طرفية- كل ذلك بدون استثناء وحتى بالمجان. توافق على أن حمل جهاز بحجم علبة الثقاب أفضل بكثير من جهاز POS الذي يزن مثل محركي أقراص صلبة مقاس 3.5 بوصة وحجم الحذاء. تعد المعدات الخاصة بالحصول على الأجهزة المحمولة حديثة ولا تتطلب تدريبًا للموظفين.
• الحصول على المحمول متاح للأفراد، ولكن هناك فروق دقيقة وقيود.

تشمل العيوب ما يلي:

• لا تقدم البنوك الكبيرة المستحوذة حلولاً تعتمد على المحطات الصغيرة.
• عدم الثقة في التكنولوجيا من جانب حاملي البطاقات. يستغرق الأمر بعض الوقت حتى يكتسب الناس عادة وفهمًا. للتغلب على هذا الحاجز ، تستخدم الخدمات بنشاط العلامات التجارية الشهيرة ، مثل Svyaznoy for Sum Up و Beeline for Pay-Me.
• متوسط ​​مستوى الأمان لحامل البطاقة. الحقيقة هي أن الهواتف الذكية التي تعمل بنظام Android معرضة للفيروسات ، ولا تقوم أبسط المحطات الطرفية الصغيرة (التناظرية) بتشفير بيانات البطاقة عند نقلها إلى التطبيقات. هذه مخاطرة موضوعية تجعل من الممكن تسريب تفاصيل البطاقة على نطاق واسع وسرقة الأموال. هذا هو السبب في أن معظم الخدمات التي تمت مراجعتها هنا توفر فقط محطات صغيرة رقمية ، وجميع العروض الترويجية تستخدم أجهزة Apple.
• حماية منخفضة للتاجر. عند تدوير الشريط المغناطيسي للبطاقة التي تحتوي على شريحة emv ، يتحمل البنك المقتني جميع المخاطر ، وفي الواقع ينقلها إلى التاجر. يجوز لحامل البطاقة الاعتراض على مثل هذه المعاملة. وبعد ذلك ، بدون أن يكون لدى التاجر دليل عقلاني (إلى جانب التوقيع الملتوي للعميل بإصبعه على الشاشة) ، سيكون من المستحيل إثبات أي شيء.
  عند الدفع من خلال شريحة emv وإدخال رمز PIN ، يتحمل البنك المُصدر جميع المخاطر ، والذي سينقله بنجاح إلى حامل البطاقة. يسمى هذا التحول في المسؤولية.
  في المستقبل القريب ، لا يمكن القضاء على هذا الخطر ، لأن يمكن لمعظم المحطات في السوق قراءة الشريط المغناطيسي للبطاقة فقط.
• سرعة منخفضة وسهولة في الدفع. من أجل قبول الدفع ، تحتاج إلى تنفيذ 6-7 إجراءات: توصيل الجهاز ، وتشغيل التطبيق ، وتصفح جميع خطوات القائمة ، والحصول على توقيع العميل بإصبعك على الشاشة ، وإدخال رقمه أو بريده الإلكتروني. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إجراء تبادل البيانات عبر شبكة خلوية في منطقة استقبال غير مؤكد.

جميع أوجه القصور الموصوفة ليست حرجة إذا كان الدافع والتاجر لديه الوقت ولا توجد أسباب واضحة لعدم الثقة في بعضهما البعض.

أنواع المحطات الطرفية المتنقلة

مبادئ تشغيل أي نقاط البيع الطرفية هي نفسها. يكمن الاختلاف بين الحلول في التكلفة والموثوقية ومتطلبات سرعة الدفع.

أجهزة نقاط البيع: النقدية والمصرفية والجوال:

• نقاط البيع النقديةيقوم بنقل بيانات البطاقة إلى ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية أو النظام النقدي ، مما يضيف المبلغ إليهم ، ويقوم بالدفع ويرسله إلى البنك. يتم استخدامه في معظم بائعي التجزئة الكبار ، حيث يوجد العديد من مكاتب النقد ، وتدفق كبير من العملاء ونظام معلومات واحد.
• محطة نقاط البيع للبنكلا يتصل بسجل نقدي - إنه جهاز مستقل ومستقل ببطارية أو طابعة حرارية أو محول WiFi أو مودم 3G. يتم إدخال مبلغ الدفع مباشرة على لوحة المفاتيح الخاصة به ، ويتم إرسال الدفعة التي تم إنشاؤها لاسلكيًا إلى البنك. تستخدم في HoReCa ومعظم متاجر البيع بالتجزئة.
• محطة صغيرة متنقلةيقرأ بيانات البطاقة وينقلها إلى تطبيق الهاتف المحمول الذي يعمل على الهاتف الذكي. يطلب التطبيق المبلغ ، ويقوم بالدفع ويرسل البيانات إلى مركز المعالجة بالبنك. نطاق التطبيق - الشركات الصغيرة والعمال المتنقلين بكمية صغيرة من مدفوعات البطاقات.

المحطات الصغيرة المتنقلة هي من الأنواع التالية:

• قراءة شريط مغناطيسي أو شريحة أو مجموعة.
  يوجد قارئات شريط مغناطيسي ( أرز. 1 ، 3 ، 4) وقارئات البطاقات الذكية ( أرز. 2 ، 5 ، 6). في روسيا ، يتم تقديم 99٪ من المحطات الطرفية الصغيرة لبطاقات الشريط المغناطيسي.
• متصل عبر منفذ USB أو مقبس صوت أو بلوتوث.
  يمكن للجهاز الاتصال بهاتف ذكي عبر البلوتوث ( أرز. 5) ، موصل Apple 30pin ( أرز. 6) أو مقبس صوت صغير ( أرز. 1 ، 2 ، 3 ، 4). غالبًا ما يشار إلى الأجهزة التي تتصل بهاتف ذكي عبر البلوتوث باسم "رقاقة ورقم التعريف الشخصي"، لأن أنها تسمح بالتفويض الكامل والدفع عن طريق البطاقة الذكية مع إدخال آمن للرمز السري على جهاز منفصل. تتطلب الأجهزة المتصلة بـ USB شهادة الشركة المصنعة للأجهزة (مثل MFi لمنتجات Apple). تعتمد المحطات الأكثر تنوعًا والأرخص تكلفة على مقبس صغير.
• التناظرية والرقمية.
  هناك التناظرية أرز. 3) والقراء الرقميين ( آخر). تعد الأجهزة الرقمية أكثر مقاومة للتداخل المحتمل وأخطاء القراءة ، فهي قادرة على تشفير البيانات المقروءة من البطاقة قبل نقلها إلى الهاتف الذكي.

نحن نركز فقط على الأكثر شيوعًا في روسياالمحطات الطرفية الصغيرة المحمولة التي تتصل بهاتف ذكي عبر موصل صوت (مقبس صغير) ، وقراءة البيانات من شريط مغناطيسي ، متوفرة في الإصدارات التناظرية أو الرقمية (الشكل 1 ، 3 ، 4). هذا هو الجهاز الأرخص والأقل أمانًا وتوافقًا مع أي هاتف ذكي تقريبًا - وهو حل مثالي للبدء في سوق غير مكتمل.

في غضون ذلك ، نقوم بإدخال الأجهزة المعجزة في مقبس سماعة الرأس ، ويقوم باقي العالم المتقدم بذلك:

تلخيص. محطة قارئ بطاقة صغيرة مع شريحة emv. متصل عبر مقبس صغير. متاح فقط لأوروبا ، SumUp الروسي الذي يمثله بنك Svyaznoy لا يقدم مثل:

iZettle. محطة قارئ بطاقة صغيرة مع شريحة emv. يربط عبر منفذ Apple 30pin.

PayPal هنا. محطة صغيرة غير متصلة مع لوحة دبوس بطاقة رقاقة emv. متصل عبر البلوتوث:

خدمات الحصول على الهاتف المحمول في روسيا

هناك الكثير من مشاريع الاستحواذ على الأجهزة المحمولة في Runet - هناك شركات ناشئة ومتكاملون وموردون ومطورو حلول متكاملة. لأن تركز هذه المقالة على الناس العاديين والشركات الصغيرة، ثم تم اختيار الخدمات التي تلبي المعايير:

• نقدم حلاً جاهزًا: جاء إلى الموقع ، والتسجيل ، وملء المستندات ، واستلام محطة صغيرة ، وتنزيل التطبيق والبدء في العمل ؛
• هي مشاريع نشطةوليست نماذج أولية وليست مجرد بدء تشغيل. يوجد مكان للاتصال أو الكتابة لطرح جميع أسئلتك ؛
• العمل بشكل قانوني في روسياو خدمة بطاقات فيزا وماستر كاردبالشراكة مع أي بنك ؛
• نقدم معدات معتمدةمن الناحية المثالية حاصلة على شهادة PCI DSSو فيزا أو ماستر كارد كشريك.

هناك ما لا يقل عن عشر خدمات على RuNet تمكنا من العثور عليها والتي تلبي هذه المعايير بشكل أو بآخر:
(إذا كان أي شخص يعرف الآخرين ، فيرجى إبلاغي بذلك في التعليقات)

معايير التقييم

تقييم المعالم الرئيسية للخدمة وفقًا للمعلومات المأخوذة من المصادر المفتوحة.

لم يتم أخذ الميزات الثانوية مثل دعم بطاقات Maestro ومنصات PC / Java / Symbian في الاعتبار. قررت أيضًا استبعاد الشراكة مع وزارة السكك الحديدية فيزا أو ماستر كارد ، لأن. لا يحمل أي مزايا واضحة ، ويمكن تقييم مستوى موثوقية الخدمة رسميًا من خلال وجود شهادة PCI DSS. لا يوجد لدى أي من الخدمات المعتبرة شهادات PCI PTS.

لم أعتبر كفاءة المدفوعات معلمة ، لأن أشك في أن الخدمات والبنوك في عقودها تنص على الالتزام بإخلاء يوم العمل التالي والعقوبات في حالة عدم الامتثال لهذه الشروط.

بالنسبة للتعريفات ، 2.5٪ أو 2.75٪ لا فرق (∆ = 10٪). لكن 2.89٪ أو 3.7٪ فرق كبير من 2.5٪ (∆ = 15.6٪ ... 48٪).

"الإيجابيات" صحيحة ، و "السلبيات" و "الأسئلة" خاطئة. من لديه المزيد من النقاط - أحسنت.

1. تحتل الخدمة المرتبة الأولى في تصنيفي 2 يمكن.
2. المركز الثاني مشترك بحق لايف باي, تلخيصو ادفع لى.
3. يحتل المركز الثالث الجدير أنا أدفعو iBox.
4. خدمات Simple Pay و RBKCard و Termite و Paybyway هي حاليًا جهات خارجية في التصنيف.
   ومع ذلك ، يمر الوقت ، ويتغير الوضع ، ولا أحث على استبعادها تمامًا.

تقرر النظر في الخدمات الآلية: واحدة من تلك الخدمات المتاحة فقط للكيانات القانونية - وكلها متاحة للأفراد - و. لماذا تعطى الأولوية للأفراد؟ كل شيء بسيط للغاية. هناك دائمًا عدد أكبر من الأشخاص الذين يرغبون في بدء عمل تجاري أكثر من أولئك الذين يقومون بذلك.

عيوب 2can:

مزايا 2can:

• شروط مخلصة وشفافة- بعد زيارة الموقع لا توجد أسئلة حول شروط الاتصال. هذا ليس لك "اترك طلب وسوف نتصل بك ...".
• خدمة مؤتمتة بالكامل- الحد الأدنى من التفاعل مع المدير عن طريق البريد الإلكتروني. حساب شخصي ملائم يرافق بشكل كامل عملية الاتصال والعمل بالخدمة. متاح مباشرة بعد التسجيل وقبل توقيع العقد. يتم إيلاء الكثير من الاهتمام لقابلية الاستخدام.
• مخاطر العمل المقبولة. تكمن معظم المخاطر في الحل التكنولوجي نفسه - قارئ البطاقة الشريطية الممغنطة - في الواقع ، مشترك لجميع الخدمات العاملة في السوق. يعد الوصول إلى تطبيق الهاتف المحمول عن طريق الكود ، واستخدام المحطات الرقمية الصغيرة فقط ، وإجراء ربط المحطات وتفعيل تطبيق الهاتف المحمول من المزايا.
• درجة عالية من الثقة في الشركة- الشركة جديدة ، بناءً على المعلومات المتاحة للجمهور من السجل الموحد للكيانات القانونية ، تأسست في أبريل 2012 ، ولكن لديها مستثمرون وشركاء جادون في مواجهة Visa والبنوك الكبرى. هناك شهادة PCI DSS.

تعتبر المدفوعات الجماعية غير التلامسية بالتأكيد مستقبلًا بعيدًا بالنسبة لروسيا التي لا حدود لها خارج المدينة الافتراضية. ولكن الآن ، يعمل RussianStandard Bank بنشاط على استبدال جميع أجهزة نقاط البيع في الأطعمة السريعة المجهزة بأخرى جديدة تدعم Visa Paywave و Mastercard Paypass. بدعم من أنظمة الدفع ، يعمل Alfa-Bank و RaiffeisenBank والبنوك الروسية الأخرى بنشاط على الترويج للبطاقات المصرفية غير التلامسية في جميع المناطق. أصدرت شركة i-Free محفظة NFC للهواتف الذكية ، ويعرض Tinkoff Bank (TKS) إصدار بطاقة مصرفية عن بُعد سيتم تحميلها في هذه المحفظة نفسها.

تعد البطاقة المصرفية طريقة ملائمة للدفع مقابل المشتريات في منافذ البيع بالتجزئة وعلى الإنترنت. لا يقتصر عمل حامل البطاقة على الإنفاق النقدي فقط ، بل يمكنه أيضًا شراء السلع ببطاقة الائتمان. في هذا الصدد ، تقدم العديد من البنوك خدمات اكتساب التاجر لكل من رواد الأعمال الأفراد والكيانات القانونية. هناك أنواع مختلفة من الأجهزة: POS-terminals ، و Mobile و Internet Modules. اليوم سننظر في الاستحواذ على سبيربنك. ما مدى ربحيتها ، وما هي التعريفات والشروط ، وهل ستساعد في تطوير الأعمال؟

ما هو الحصول عليه؟

طريقة الحساب هذه مفيدة لكل مشارك في العملية. لا يتعين على حاملي البطاقات البحث عن أجهزة الصراف الآلي والصرف النقدي. تتم جميع عمليات الشراء من خلال البطاقة ، مما لا يحد من المشتري. وفقًا لذلك ، تحصل نقطة البيع على ربح أكبر ، ويرجع ذلك إلى زيادة ملاءة العميل. يقلل البنك المُصدر من تكلفة صيانة أجهزة الصراف الآلي ويتلقى ربحًا إضافيًا من عمولة خدمات الشراء المقدمة. يمكن العثور على مزيد من التفاصيل على الرابط.

يقلل معدل دوران النقد الأصغر من مخاطر الأخطاء في حسابات أمين الصندوق. كما أنه يلغي إمكانية تلقي الأوراق النقدية المزيفة ، والتي بدورها تؤدي أيضًا إلى زيادة الأرباح على المدى الطويل. يمكن للانتقال الكامل إلى الاستحواذ أن يلغي الحاجة إلى التحصيل.

اكتساب الأنواع

سيعتمد هذا النوع أو ذاك من الاستحواذ على نوع نشاط صاحب المشروع. لكل عمل ، قد يكون أحد أنواع المعدات مناسبًا ، ولكن ليس نوعًا آخر. ضع في اعتبارك ما هو الاستحواذ في سبيربنك.

محطات نقاط البيع

هذه هي الأجهزة التي تقرأ المعلومات من البطاقة المصرفية. تعمل هذه الأجهزة مع كل من البطاقات الممغنطة والبطاقات الذكية. تم تجهيز المعدات الحديثة بنظام قبول الدفع بدون تلامس. يكفي أن يقوم العميل بإحضار البطاقة إلى شاشة القراءة الخاصة بالجهاز ، وسيتم الشراء تلقائيًا دون طلبات إضافية. كقاعدة عامة ، هذه الطريقة محدودة في المعاملات التي تصل إلى 1000 روبل.

يمكن تمييز المحطات النقدية بدورها إلى سلكية ومحمولة. السلكية مناسبة لسجلات النقدية الثابتة. مثال على ذلك سيكون محل بقالة أو متجر ملابس. كل تلك المنافذ التي توجد بها سجلات النقد في مكان واحد محدد.

سيكون الاتصال اللاسلكي مناسبًا لصناعة تقديم الطعام ، أو للأعمال التجارية التي لا تنفذ المبيعات الرئيسية في موقع معين. من الأمثلة على ذلك المطاعم أو المتاجر عبر الإنترنت مع خدمة التوصيل بالبريد السريع.

تختلف المحطات اللاسلكية فيما بينها في سرعة اتصال الإنترنت. تعمل المعدات الأكثر كفاءة باستخدام اتصال Wi-Fi أو Ethernet. تعمل الأجهزة الموجودة على اتصالات GPRS أو GSM بشكل أبطأ.

يقدم Sberbank أيضًا الاستحواذ على الهاتف المحمول للأفراد والكيانات القانونية. هذا تطبيق يتم تنزيله على هاتف محمول. هذه الخدمة مناسبة لتوصيل سيارات الأجرة أو البريد السريع.

تحل خدمات الحصول على الهاتف المحمول محل السجل النقدي. لإجراء الدفع ، يحتاج العميل فقط إلى إحضار البطاقة إلى الهاتف المحمول حيث تم تثبيت التطبيق. لإكمال المعاملة ، يجب عليك تحديد المبلغ وتأكيد الإجراء. يمكن لأصحاب المشاريع الفردية القيام بأنشطة تجارية بدون مكتب نقدي ، إذا كان لديهم إذن للقيام بذلك ، وذلك باستخدام عملية الحصول على الهاتف المحمول من Sberbank فقط.

اكتساب الإنترنت

هذا النوع من الاستحواذ مناسب للشركات التجارية التي تمارس أنشطة تجارية عبر الإنترنت. سيسمح لك ربط الخدمة بقبول المدفوعات من العملاء عن طريق البطاقات المصرفية. يجب على مستخدمي الإنترنت الذين يحصلون على الإنترنت من Sberbank ، قبل إبرام اتفاقية ، إعداد تطبيق موجود على موقع البنك على الويب. هناك تحتاج إلى تقديم المعلومات:

• عن المنظمة ورئيس وكبير المحاسبين ؛
• متجر على الإنترنت وموقع إلكتروني باسم مجال ؛
• معدل دوران الأموال شهريًا ومتوسط ​​الشيك ؛
• تفاصيل الاتصال بالمنظمة ؛
• أقرب مكتب لسبيربنك للتوصل إلى اتفاق.

بعد ذلك ، يجب وضع الوحدة على موقعك الخاص. يوفر سبيربنك إرشادات حول كيفية توصيل الخدمة. يمكنك أيضًا الاتصال بالدعم الفني للشركة لأية أسئلة.

تكلفة الخدمة

تعتمد تكلفة الشراء في سبيربنك على التعريفة المختارة. سيكلف استئجار المعدات نفسها حوالي 1500-2000 روبل شهريًا ، اعتمادًا على نوع الجهاز. بالإضافة إلى ذلك ، سيتقاضى البنك عمولة من 1 إلى 4٪ لكل معاملة. يأخذ البنك عمولة من نقطة البيع ، بينما لا يحتاج مستخدمو البطاقة إلى دفع أي شيء إضافي.

السعر يعتمد بشكل مباشر على مقدار الدوران النقدي في الشهر. كلما تم إجراء المزيد من المعاملات ، كلما قلت عمولة البنك على التوالي. لذلك ، في الاستحواذ على سبيربنك ، ستكون التكلفة أقل بالنسبة للكيانات القانونية الأكبر ، على الرغم من مناقشة الشروط بشكل فردي.

يوفر سبيربنك الدعم الفني مجانًا. تشمل تكلفة المعدات أيضًا توصيل الأجهزة وتوفير محاضرة مدتها نصف ساعة عن الحصول على تاجر سبيربنك ، والتي تشرح بالتفصيل كيفية استخدام المعدات.

في حالة تعطل الجهاز الطرفي ، يقوم البنك ، باستخدام الدعم الفني الخاص به ، بإصلاح البرنامج أو استبداله. لاستخدام الاكتساب في سبيربنك ، ستحتاج إلى فتح حساب RKO. يتراوح سعره من 0 إلى 2000 روبل شهريًا ، بناءً على التعريفات وشروط الخدمة.

كيفية صياغة العقد؟

من أجل إبرام اتفاقية استحواذ مع Sberbank ، يجب عليك أولاً تقديم طلب. وهي متوفرة على موقع الشركة في قسم "الأعمال الصغيرة". يحتوي التطبيق على تفاصيل الاتصال والمدينة التي يقع بها المنفذ. ستحتاج أيضًا إلى وصف أنشطة الشركة في نموذج قصير والإشارة إلى نوع المعدات المطلوبة في العمل.

ثم انتقل إلى قسم سبيربنك وقدم مجموعة من المستندات. تخدم البنوك كلاً من الكيانات القانونية والأفراد. تتضمن مجموعة المستندات:

• شهادة تسجيل الدولة ؛
• شهادة التسجيل في مكتب الضرائب ؛
• شهادة تؤكد الحق في ممارسة الأنشطة التجارية ؛
• وثيقة من EGS ؛
• وثائق للأشخاص الذين لديهم الحق في التوقيع.

بعد نقل جميع هذه المستندات ، سينظر البنك في الطلب في غضون 3 أيام ويدعوك إلى المكتب لإعداد العقد وتوقيعه. بحلول ذلك الوقت ، سيكون من الضروري التعرف على الحصول على Sberbank والتعريفات والفوائد وشروط العقد ، وتحديد نوع المعدات.

عند معالجة المستندات ، يجب تحديد التاريخ الذي سيتم فيه تنفيذ تثبيت الأجهزة مباشرة. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في فتح حساب جاري مع Sberbank ، ستحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى وضع اتفاقية مناسبة.

بعد ذلك ، قم بدعوة المتخصصين في البنك واتصل بالاستحواذ. سيقوم موظفو البنك بتثبيت النماذج وإرشاد التجار والأطراف المهتمة حول كيفية استخدام المحطات. في المستقبل ، لجميع الأسئلة ، سيكون من الممكن الاتصال بالخط الساخن لدعم العملاء الذين أصدروا عملية الاستحواذ.

كيف تتم الحسابات؟

في الصباح ، يفتح أمين الصندوق مكتب الدفع النقدي ، ثم نقوم بتوصيل الجهاز بالعمل ونقبل المدفوعات من عملاء المنفذ عن طريق التحويل المصرفي. يقرأ الجهاز المعلومات من البطاقة عبر شريط مغناطيسي أو يطلب رمز PIN. يحق لأمين الصندوق أن يطلب من العميل جواز سفر من أجل تحديد هوية حامل البطاقة.

جعلت التكنولوجيا الحديثة التسوق في المتاجر بسيطًا قدر الإمكان. تم تحقيق ذلك بفضل محطات نقاط البيع الخاصة. يعتبر تحويل الأموال من المشترين هو الأكثر ملاءمة وبأسعار معقولة. لقد اختار العديد من رواد الأعمال بالفعل محطات الدفع Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية.

ما هي مزايا محطة الدفع

تستمر الأعمال في النمو من خلال استخدام المحطات الطرفية من قبل تجار التجزئة. فيما يلي بعض الأسباب التي تجعلك تختار خيار الخدمة هذا:

1. لا توجد قيود على فئات الأوراق النقدية. أي أنه من الممكن إجراء المزيد من عمليات الشراء بكميات أكبر.
2. التجارة غير النقدية تجلب للبائع ربحًا كبيرًا. لا يوجد خطر من الوقوع في أولئك الذين يستخدمون الأوراق النقدية المزيفة. وليس هناك حاجة للبحث عن تافه للتبادل.
3. يختار حوالي ثلث السكان خيار الدفع غير النقدي. إذا لم تكن نقطة البيع مجهزة بمثل هذه الأجهزة ، فهناك احتمال كبير أن يمر المشترون بسهولة.

يفضل الكثير الدفع غير النقدي

مقارنة بالأوراق النقدية التقليدية ، فإن العمل بالبطاقات أقل إزعاجًا. يأتي حساب السلع والخدمات في بضع ثوان. لم يعد الصرافون بحاجة إلى عد الأوراق النقدية. يتم تقليل احتمالية حدوث نقص في أموال مكتب النقد عند استخدام محطات نقاط البيع في سبيربنك.

لا تنسى الجوانب التشريعية. منذ عام 2014 ، تم اعتماد قانون جديد. ويقول إن تركيب محطات نقاط البيع إلزامي لجميع تجار التجزئة الذين يكسبون أكثر من 60 ألف روبل في السنة. في هذه الحالة ، يعد الدفع مقابل المشتريات عن طريق التحويل المصرفي هو الخيار الأكثر ملاءمة للتفاعل مع العملاء.

Rospotrebnadzor هي منظمة يقوم موظفوها بمراقبة تطبيق القانون بصرامة. يواجه الموظفون غرامات تصل إلى 30000 روبل إذا رفضوا قبول بطاقة من العميل. في هذه الحالة ، سوف يتخلى رائد الأعمال عن 50 ألفًا.

تركيب المحطات في منافذ البيع بالتجزئة

للقيام بذلك ، تحتاج إلى إبرام اتفاقية شراء. فقط الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد يمكنهم الوصول إلى الخدمة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك الاستغناء عن فتح حسابك الجاري. في الوقت نفسه ، ليس من الضروري القيام بذلك في سبيربنك ، دعنا نقول خيار الاتصال بمنظمة أخرى لحل المشكلة. إنه فقط عندما تفتح حسابًا في Sberbank ، فإن عمليات إيداع الأموال تكون أسرع بكثير.

لتثبيت جهاز POS ، يكفي الاتصال بموظفي البنك ، في أحد الفروع أو من خلال نموذج الطلب عبر الإنترنت. يبقى انتظار ردود الفعل من ممثلي المنظمة.

يجب أن يغادر ممثل الشركة لحضور اجتماع شخصي وتفقد المنفذ نفسه. بعد ذلك ، يتم تحديد تفاصيل مختلفة لخدمة مثل الصيانة ، مثل نوع الجهاز المستخدم وأنظمة الدفع المدعومة وما إلى ذلك. ثم يشرعون في جمع مجموعة من المستندات ، زيارة شخصية للبنك. المرحلة الأخيرة هي تنفيذ اتفاقية الاستحواذ

تؤثر شروط العقد ومحتوياته على الإطار الزمني الذي يتم تنفيذ الإجراء من أجله. لكن نادرًا ما يستغرق الأمر أكثر من 10 أيام.

يقوم العميل نفسه بالاختيار بناءً على الأنشطة الرئيسية:

1. خيار متكامل في معدات تسجيل النقدية.
2. واثق من نفسه. جهاز يعمل بشكل مستقل ، دون الاتصال بالسجلات النقدية.

تعمل محطات الدفع المستقلة المتنقلة أو الثابتة. يتم وضع النوع الأخير من النماذج في الداخل مباشرة. مطلوب مصدر طاقة ، كما هو الحال بالنسبة للتركيب حيث يتم تقديم الخدمة للعملاء بشكل مباشر. عند استخدام الأجهزة المحمولة ، فإن المصادر الرئيسية هي:

1. بطارية.
2. اتصال تليفوني.
3. إيثرنت.
4. جي بي آر إس.

البديل الحالي ، إذا كان صاحب المشروع يعمل في المنزل ، يسافر.

في الوقت نفسه ، لا يمكن شراء أي نوع من الأجهزة فحسب ، بل يمكن استئجاره أيضًا. أي جهاز له الخصائص المناسبة ، يلبي متطلبات المعايير.

محطات نقاط البيع من النوع المتكامل: تعليمات للاستخدام

بعد اكتمال إجراءات التثبيت ، يتم تدريب موظفي المتجر على تشغيل الأجهزة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إصدار كتيبات تصف المعلومات الأساسية المتعلقة بالجهاز. لأول مرة ، سيتم تعيين مدير Sberbank خصيصًا للمؤسسة من أجل التحكم في العمل الحالي.

تم تجهيز المحطات من هذا النوع بالمكونات التالية:

1. لوحة المفاتيح المستخدمة عند إدخال رقم التعريف الشخصي.
2. طابعة للمساعدة في طباعة الشيكات.
3. جهاز ينفذ الدفع بدون تلامس.
4. جهاز يقرأ البيانات من الأشرطة المغناطيسية.
5. جهاز لقراءة المعلومات من شريحة.
6. عرض الرسوم البيانية.
7. لوحة مفاتيح تسهل إدارة الوظائف المختلفة.

تكمن الاختلافات الرئيسية بين الأجهزة عن بعضها البعض في مظهرها. لكن أي نوع له مفاتيح حمراء وخضراء. أحدهما يؤكد العملية ، والآخر يلغي إدخال البيانات إذا لزم الأمر. في بعض الأحيان يتم استخدام الأزرار الصفراء للمساعدة في تصحيح المعلومات.

محطة الدفع

إجراء معاملة على بطاقة بشريحة

تصف التعليمات التالية تشغيل أجهزة الدفع بالشريحة:

1. إذا تم استخدام الجهاز لأول مرة ، فمن الضروري إدخال الورق حتى لا توجد مشاكل في طباعة الشيك.
2. يتم التحقق من المبلغ المستحق الدفع بشكل منفصل.
3. عند إدخال البطاقة في النهاية السفلية ، يجب أن تكون الشريحة في الأعلى.
4. تظهر رسالة على الشاشة تطلب منك إدخال رمز PIN. الشيء الرئيسي هو عدم ارتكاب الأخطاء.
5. يتم تأكيد الإجراء الذي تم تنفيذه مسبقًا باستخدام المفتاح الأخضر.
6. إذا نجحت المعاملة ، فكل ما تبقى هو استلام الشيك.

لا يُسمح بسحب البطاقة حتى تكتمل العملية.

باستخدام بطاقات الشريط المغناطيسي

تتكون التعليمات من الخطوات التالية:

1. عرض المبلغ الواجب دفعه على الشاشة. يبقى إدخال البطاقة في الداخل ، كما يتجه الشريط الذي يحتوي على المغناطيس إلى الداخل.
2. يُطلب من بعض الأجهزة تحديد نظام الدفع أو Visa أو MasterCard. أو يمكنك تحديد الخيار المناسب من القائمة المنسدلة على الشاشة.
3. يبقى إدخال الأرقام الأربعة الأخيرة من رقم البطاقة.
4. تم إدخال رمز PIN. في المرحلة الأخيرة ، يتم تأكيد العملية بالمفتاح الأخضر.

تدعم محطة الهاتف المحمول أحيانًا ما يسمى بخيار الدفع اللاتلامسي. يكفي فقط إرفاق البطاقة نفسها بالجهاز إذا كان يحمل شعار PayWave ، PayPass. الشيء الرئيسي هو أن مؤشر وميض خاص يجب أن يكون موجودًا على العلبة بالقرب من الجهاز نفسه. في حالة عدم وجودها ، لا يتم تنفيذ العمليات إلا بقراءة الأشرطة المغناطيسية والرقائق.

تتيح لك محطات الدفع زيادة تدفق العملاء

الاستحواذ من سبيربنك: ميزات الخدمة

في سبيربنك ، يمكنك إبرام اتفاقيات من ثلاثة أنواع رئيسية:

1. متحرك.
2. تجارة.
3. إنترنت.

كان الخيار الأكثر شيوعًا هو التداول. في الواقع ، بفضل هذا المخطط ، من السهل إجراء مدفوعات غير نقدية في أي منفذ. الشيء نفسه ينطبق على مقدمي الخدمات. في هذه الحالة ، تكفي البطاقات ومحطات نقاط البيع عند الخروج لإجراء الدفع. تقرأ المحطة تلقائيًا المعلومات من وسيلة الدفع المقدمة. يتم إضافة مبلغ الشراء على الفور إلى حساب الشركة.

محطة الدفع Sberbank في المتجر مملوكة للبنك. يتم توفيرها للكيانات القانونية فقط بعد إبرام الاتفاقية ذات الصلة. يؤثر حجم الدوران النقدي للمؤسسة على ما ستكون عليه العمولة فيما يتعلق بتوفير المعدات للإيجار.

أصبح الحصول على الإنترنت أمرًا شائعًا أيضًا ، إلى جانب عمليات الشراء من خلال المتاجر عبر الإنترنت. الاتصال بالبرامج الخاصة للعميل أوتوماتيكي ، ولا داعي لشراء معدات إضافية. هذه هي الميزة الرئيسية.

خاتمة

أعلاه هو وصف للوظائف الرئيسية التي يمكن أن تتعامل معها محطة بنكية للبطاقات البلاستيكية. العملاء ليس لديهم قيود على عددهم. يمكن أن تدعم النماذج حتى تسوية النتائج في نهاية التحول. من الأفضل التشاور مع مدير من Sberbank مسبقًا لفهم الوظائف الأكثر أهمية. يؤدي استخدام البطاقات إلى تسريع أي معاملات. لكن الكثير يعتمد أيضًا على كيفية إنشاء اتصالات عالية الجودة مع البنك في حالة معينة.

قم بإجراء الاختبار واكتشف ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية عبر الإنترنت المناسبة لعملك!

الجهاز الطرفي هو جهاز يقرأ البطاقات المصرفية. عندما يدفع المشتري ، ترسل المحطة المعلومات إلى البنك عبر الإنترنت. يقوم البنك بشطب مبلغ الشراء ، ويقوم الجهاز بطباعة شيك.

يتم استخدام الجهاز حسب الرغبة من قبل رواد الأعمال الأفراد الذين يرغبون في قبول الدفع عن طريق التحويل المصرفي. إذا تجاوز حجم مبيعات الشركة 60 مليون روبل في السنة ، فإنها تقوم بتثبيت الجهاز وفقًا للقانون.

تركيب محطة للدفع بالبطاقات المصرفية لأصحاب المشاريع الفردية

لبدء العمل مع الجهاز ، يفتح IP حسابًا جاريًا. هذا حساب لنشاط تجاري يدفع منه رائد الأعمال الضرائب ، ويحول الرواتب ، ويسوي الحسابات مع الشركاء. خدمة قبول البطاقات البنكية - الحصول - مرتبطة بالحساب الجاري.

هناك محطات مختلفة للدفع ببطاقة لأصحاب المشاريع الفردية:

• جهاز ثابت - مثبت عند الخروج ، مدعوم بشبكة ، متصل بالإنترنت عن طريق الكابل أو Wi-Fi ؛
• جهاز محمول - موجود في البريد السريع ، ويعمل على طاقة البطارية ، ويتصل بالإنترنت عبر Wi-Fi أو بطاقة SIM.

إذا قبلت الشركة المدفوعات في سيارة أجرة أو من مشتري في المنزل ، فستكون هناك حاجة إلى جهاز طرفية على بطاقة SIM لأصحاب المشاريع الفردية. في حالات أخرى ، من الأفضل شراء جهاز ثابت - له وظائف أكثر. على سبيل المثال ، التكامل مع ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية عبر الإنترنت وطباعة الإيصالات.

لماذا تحتاج إلى تثبيت جهاز طرفية للدفع عن طريق البطاقات المصرفية

إذا كان لدى رائد الأعمال أجهزته الخاصة ، فمن الأسهل عليه العمل:

• عدد أقل من قوائم الانتظار ، لأن أمين الصندوق لا يضيع الوقت في التغيير ؛
• المزيد من العملاء - البعض لا يدفع نقدًا ؛
• تكاليف التحصيل أقل ؛
• يقلل من مخاطر تلقي الأموال المزيفة.

لتثبيت الجهاز ، تحتاج إلى إبرام اتفاقية مع البنك. في بعض البنوك ، يمكن ترك التطبيق مباشرة على الموقع. يحدد صاحب المشروع في التطبيق:

• اسم الشركة،
• نوع اتصال الإنترنت
• دوران شركة.

إذا لم يكن للشركة معدل دوران حتى الآن ، فأنت بحاجة إلى الإشارة إلى معدل الدوران التقريبي. وكلما ارتفعت ، انخفضت عمولة الاستحواذ - 0.5٪ على الأقل من مبلغ الشراء.

POS-terminal هو جهاز يسمح لك بالدفع مقابل الخدمات والسلع في أي مكان يمكن الوصول إليه تقريبًا. يقوم المستخدم بإدخال البطاقة وإدخال رمز PIN لتحديد هوية عميل البنك. ثم يتم إرسال المعلومات إلى البنك المقتني ويتم خصم الأموال من حساب البنك المُصدر لحامل البلاستيك. يقوم الجهاز بدوره بإصدار فحص للعملية المكتملة. سننظر اليوم في المقالة في السؤال - كم تبلغ تكلفة جهاز الدفع بالبطاقات البلاستيكية؟

ملحوظة!هذا الموقع إعلامي وليس متجرًا. جميع الأسعار الواردة أدناه هي قيم متوسطة في المتاجر عبر الإنترنت. أيضا ، قائمة المنتجات ليست شاملة.يمكنك على الإنترنت العثور على خيارات للأفضل والأسوأ لأي عمل أو عمل.

أنواع

1. واثق من نفسه- حيث توجد وحدة الدماغ الرئيسية في الجهاز نفسه ولا تتطلب الاتصال بجهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي أو أي جهاز كمبيوتر آخر. مقسمة إلى:
   1. ثابت- مزودة بدون بطارية وتقع في مكان واحد.
   2. متحرك- حزمة بطارية كبيرة للحمل في أي مكان.
2. معياري- كما يوحي الاسم ، فإنه يحتوي على العديد من وحدات العمل المسؤولة عن وظيفته. عادةً ما يتم تقسيمها إلى كتل منفصلة مع قارئ بطاقة ولوحة دبوس وكتلة منفصلة مع وحدة حوسبة - يمكن تنفيذ هذه الوظيفة بواسطة جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي ، إلخ.
3. MPOS- محطة مصغرة صغيرة الحجم. عادة ما تكون متصلة بالأجهزة المحمولة.
4. الأجهزة المتصلة بأجهزة تسوية البيع الخاصة بالعميل. الاحتمالات لا تختلف عمليا عن الأجهزة القياسية.

واثق من نفسه

PAX S80

فيريفون Vx510

من الممكن إعداد الدفع والتحويل ليس فقط إلى حساب مصرفي ، ولكن أيضًا إلى حساب محمول ، إلخ. النموذج أسوأ قليلاً من النموذج السابق ، حيث لا يحتوي على تقنية دفع بدون تلامس. جهاز مناسب لدفع ثمن البضائع ببطاقة في متجر وسوبر ماركت ومراكز تسوق كبيرة.

إنجينيكو iCT220

محطة ثابتة ومريحة ومدمجة مع واجهة ملائمة للبرمجة. تحدث المدفوعات غير النقدية لجميع أنواع قبول البيانات.

متحرك

الطبقة M2100F

فهو لا يجمع بين محطة نقاط البيع فحسب ، بل يجمع أيضًا بين جهاز تسجيل المدفوعات النقدية عبر الإنترنت ، وهو مناسب تمامًا لبعض المنافذ. تسويات المعاملات تحدث مباشرة في مكتب النقدية.

فيريفون Vx610

لا يختلف عمليًا عن الطراز 510 من حيث الخصائص ، فهو يحتوي فقط على هيكل معياري وبطارية أكثر قوة ، مما يسمح باستخدامه عن بُعد. متوسط ​​السعر من 10000 روبل للقطعة الواحدة.

PAX S90

له نفس خصائص الإصدار الثابت ولا يختلف في الأداء باستثناء بطارية أكثر اتساعًا. السعر: 32750 روبل في السوق.

وسادات دبوس

تحتوي هذه الأجهزة على كتلة صغيرة فقط لإدخال رمز PIN وعلاقة المشتري والبائع بسجل نقدي محوسب. هذه الأجهزة مناسبة لتلك المنافذ والبائعين الذين لديهم بالفعل سجل نقدي صالح. يمكن استخدامه كجهاز متخصص منفصل ، بالإضافة إلى جهاز كمبيوتر شخصي مثبت عليه البرامج الضرورية.

ياروس R2100

ذاكرة	16 ميغا بايت لكل منها
وحدة المعالجة المركزية	ARM9
نظام التشغيل	لينكس
سعر	8200 فرك.

فيريفون Vx805

عند نقل المعلومات والتفاصيل يتم تشفير كافة البيانات وفق أحدث المعايير العالمية.

باكس SP30

MPOS

المحطات الطرفية المحمولة للبطاقات البلاستيكية صغيرة الحجم وتسمح لك بتوصيلها بهاتف ذكي عادي باستخدام تطبيق متخصص مثبت عليه. غالبًا ما تستخدم مثل هذه النماذج في سيارة أجرة أو في خدمة توصيل الطعام: السوشي والبيتزا واللفائف وطعام المطعم. في الاتحاد الروسي ، غالبًا ما تستخدم العلامات التجارية: 2-CAN و Yandex.Checkout و Pay-Me.

تكتسب هذه الوحدات شعبية متزايدة بسبب صغر حجمها وسهولة الاتصال بأي جهاز. في نفس الوقت ، يتم الحفاظ على جميع أنواع الحماية. يتم إرسال جميع البيانات إلى البنك المتلقي بشكل مشفر. غالبًا ما يتم استئجار هذه الأجهزة لأنها غير مكلفة للغاية. وإذا أراد العميل توصيل جميع المعدات مع السجل النقدي عبر الإنترنت ، فسيتكلف 500 روبل فقط شهريًا.

كيفية تثبيت

بعد شراء الجهاز ، يتعين على كيان قانوني أو شركة أو مؤسسة إبرام اتفاقية مع بنك مكتسب يقدم خدمات المعاملات. هو ، بدوره ، سيأخذ عمولة معينة عن كل عملية شراء. يجب أن تؤخذ هذه النسبة في الاعتبار عند البيع.

يتم تركيب جهاز POS-terminal للدفع عن طريق البطاقات المصرفية فقط من قبل المتخصصين والموظفين في هذه المؤسسة الائتمانية. نظرًا لأنه وفقًا لبنود وشروط الاتفاقية ، يُحظر تغييرها بنفسك أو إجراء تغييرات على إعدادات البرنامج. عادة ما يتم التوصيل مجانًا بعد إبرام العقد.