Kā uzzināt kredītu melno sarakstu. Ko darīt, ja bankas ir iekļautas melnajā sarakstā. Kas tiek iekļauts melnajā sarakstā

Kā jūs saprotat, galvenais faktors, kas ietekmē bankas lēmumu izsniegt kredītu, ir nevis jūsu ienākumi, bet gan jūsu kredītvēsture. Un jūs, pat ja esat uzrādījis visus dokumentus, atvedis galvotājus un piedāvājis ķīlu, viņi var vienkārši atteikt, ja tiek sabojāta kredītvēsture.

Kā uzzināt savas reputācijas statusu? Un vai ir iespējams atrast datus par savu "uzticamību" atklātajos avotos, ideālā gadījumā tiešsaistē, lai netērētu daudz laika meklēšanai?

Šo jautājumu uzdod daudzi, un lielākoties interesē vienota kredītu parādnieku datu bāze (tā sauktais "melnais parādnieku saraksts").

Patiešām, būtu ērti neko nemeklēt un tikai vienu reizi ievadīt meklēšanā savu (vai kāda cita) vārdu, saņemot precīzus un aktuālus datus. Jums ir tādas iespējas, bet ... Tomēr mēs par šo "bet" runāsim nedaudz zemāk.

Mīts vai realitāte?

Jā, tas tiešām pastāv. Vienoto parādnieku datubāzi ir apkopojis Federālais tiesu izpildītāju dienests, un tā ir pieejama vietnē http://www.fssprus.ru/iss/ip/.

Tas ir apkopots diezgan ilgu laiku, bet salīdzinoši nesen tas parādījās publiskajā telpā.

Vienotajā parādnieku datubāzē ir informācija par visu veidu parādiem:

Aizdevumi;
- nodokļi;
- alimenti;
- īre.

Faktiski šajā bāzē tiek iekļauti jebkādi parādi valstij, pašvaldībām un valsts organizācijām, privātpersonām un uzņēmumiem. Tostarp parādi bankām.

Šos datus varat izmantot ne tikai savas kredītvēstures pārbaudei: ja jūsu parādi ir iekļauti šādā bāzē, jūs, visticamāk, netiksiet atbrīvots uz ārzemēm, un jūs varat aizmirst par atvaļinājumu Turcijā vai ekskursiju pa Eiropu, līdz samaksāsiet rēķinus. .

Un tagad - par to pašu "bet"... Federālā tiesu izpildītāju dienesta bāze un vienotā parādnieku datubāze par kredītiem NAV viens un tas pats. Pirmkārt, tāpēc, ka šeit tiek ierakstīti tikai tie parādi, kas kļuvuši zināmi izpildvaras iestādēm.

Jo īpaši, ja jūs vienkārši kavējat maksājumu un banka iekasē jums soda naudu, šāds parāds netiek iekļauts vienā datu bāzē. Tāpat ir ar kredītiem, kas netiek atmaksāti laikā.

Pavisam cita lieta, ja lieta nonāktu līdz tiesai, un tiesa lems par labu bankai. Šajā gadījumā nenomaksātais parāds, ar ko tagad nodarbojas tiesu izpildītāji, tiek ieskaitīts bāzē.

Ja atrodaties šādā datubāzē, nekrītiet izmisumā: informācija par jūsu parādiem pazudīs, tiklīdz jūs tos atmaksāsit. Šajā rakstā varat uzzināt, kā refinansēt savu aizdevumu ar jums izdevīgākiem nosacījumiem.

Vai bankas izmanto šādu bāzi?

Līdz noteiktam brīdim vienīgā iespējamā iespēja klienta padziļinātības pārbaudei bija Kredītinformācijas birojs. Lai pārbaudītu topošā aizņēmēja vēsturi, bankām bija jāpiesakās tiem BCI, ko izmanto organizācijas, kuras klientam iepriekš bija izsniegušas kredītus. Tajā pašā laikā aizņēmējs varētu viegli "aizmirst" norādīt par nenomaksāto parādu.

Līdz ar vienotas datu bāzes parādīšanos ikviens tagad var skatīt kredītu parādnieku sarakstu tiešsaistē. Tostarp finanšu un mikrofinansēšanas organizācijas. Informācija tiek sniegta ikvienam, pilnīgi bez maksas, un, lai saņemtu jaunākos datus, bankai nav jāslēdz līgums ar konkrētu CBI.

No vienas puses, tas zināmā mērā pārkāpj personas privātumu. Un maz ticams, ka jūsu alimentu parādi, kurus jūs būtībā atsakāties maksāt, kaut kā ietekmē jūsu kā aizņēmēja uzticamību.

Savukārt kredītņēmējiem ērtāka ir vienota kredītu parādnieku datu bāze. Konkrēti, datu bāzē ir tikai aktuālā informācija, un, ja esi atmaksājis bankai parādu, kas piedzīts tiesā, ar “tīru sirdsapziņu” var tikt pie jauna kredīta.

Vai bankas izmanto papildu avotus?

Izbaudi. Viena iemesla dēļ - šī Tiesu izpildītāju dienesta datu bāze nerāda pilnu attēlu. Kredītvēstures birojs nezaudē savu aktualitāti: šeit jūsu parādi (jebkuri no jums iekasētie kavējumi un soda naudas) tiek glabāti ilgu laiku. Gandrīz uz visiem laikiem. Un, ja tiesā piedzītais parāds pazūd no Vienotās datu bāzes uzreiz pēc tā atmaksas, tad BKI pats tiesāšanas fakts kļūst par to reputācijas "traipu", no kura ir diezgan grūti atbrīvoties (bet iespējams, ka par to rakstīsim atsevišķi).

Pirms sazināties ar banku, ir vērts pārbaudīt ne tikai Vienoto parādnieku datu bāzi, bet arī kredītvēsturi BKI. Īpaši svarīgi tas ir, ja iepriekš bijušas grūtības ar kredīta atmaksu (pieļauta maksājumu kavēšanās vai līgumā noteiktajā termiņā nevarēji atmaksāt parādu bankai).

Noderīga būs arī tālāk sniegtā informācija.

Bankai vai lielai kredītorganizācijai gatavojoties slēgt līgumu ar privātpersonu par aizdevuma vai kredīta izsniegšanu, fundamentāls uzticības faktors ir pretendenta nesniedzamā informācija par ienākumiem un galvotājiem. Galvenais šajā jautājumā ir provizoriskā finansiālā situācija, kas veidojas ap aizņēmēju. Vienkārši liec - .

Pamatots jautājums, kas rodas lielākajai daļai pretendentu, ir, vai pastāv vienota kredītu un aizdevumu datu bāze, vai ir iespējams tai piekļūt, ja nav liela aizdevēja? Vai tas ir iespējams konkrētam pilsonim? Šajā rakstā mēs pacelsim noslēpuma plīvuru un precizēsim šo jautājumu. Viss ir kārtībā.

Jebkurā pārlūkprogrammā ierakstot vienkāršu adresi fssprus.ru, pieteikuma iesniedzējs nokļūst tiesu izpildītāju vietnē, kur atrodas federālā parādnieku datubāze. Rūpīga informācijas vākšana tika veikta jau ilgu laiku, taču tikai nesen ar valdības dekrētu tā ir kļuvusi pieejama sabiedrībai. Jā, ir viena datu bāze, un tajā esošā informācija atspoguļo jebkāda veida parādus:

• mājokļa un komunālo pakalpojumu nemaksāšana;
• parādi par kredītiem un aizdevumiem;
• nodokļu maksājumi un to kavējumi;
• alimentu parādi.

Izrādās, ka šajā datubāzē ir ierakstīts jebkurš privātpersonas parāds. Turklāt ir iespēja iepazīties ar individuālajiem uzņēmējiem valsts budžeta, pašvaldību un tā tālāk.

Datu pārbaude ir interesanta ne tikai banku un kredītorganizāciju darbiniekiem. Par savu uzticamību varat pārliecināties klātienē, piemēram, pirms ceļojuma uz ārzemēm, jo ​​saskaņā ar mūsu valsts likumdošanas aktiem parādniekiem (ne tikai lielajiem) ir aizliegts ceļot ārpus valsts robežām.

Šīs datu bāzes trūkums ir sniegtā nepilnīgā informācija. Izrādās, ka šo datubāzi aizpilda federālie tiesu izpildītāji, pamatojoties uz saņemto informāciju. Šeit ne vienmēr tiek iekļauti kredītu parādi vai banku aizdevumi, jo bankas vienkārši iekasē soda naudu no nolaidīgiem aizņēmējiem, neziņojot izpildvaras iestādēm.

Ja banka pievieno tiesai lietai, tad informācija nonāk pie tiesu izpildītājiem, un viņi to ievieto savā datubāzē. Tiesa, tiklīdz aizņēmējs parādu likvidē, dati par kavētajiem maksājumiem un tiesvedību tiek izņemti no kopējās datu bāzes, tas ir, kredītvēsture, šajā gadījumā, nepasliktināsies.

Dati par pretendentu parādsaistībām tiek sniegti birojam, kas uztur kredītvēsturi un kredītvēstures. Šādas informācijas trūkums bija tas, ka aizņēmējs nevarēja norādīt savus kavētos parādus, birojs nevarēja laikus atjaunināt informāciju, pievienot šeit cilvēcisko faktoru un iegūt ne visai korektas informācijas datu bankas.

Līdz ar vienotas datu bāzes parādīšanos par aizdevumiem un aizņēmumiem viss ir kļuvis daudz vienkāršāk. Tagad bankai nav jālūdz nevienam vai vairākiem kredītbirojiem, lai iegūtu informāciju par konkrēto kredītņēmēju, par viņa parādiem un maksātspēju. Lielas un mazas kredītorganizācijas strādā ar vienu un to pašu bāzi, arī tās, kas izsniedz nelielas summas uz īsu laiku.

Datu bāzē ir tikai mūsdienās aktuāla informācija. Dzīvokļu un komunālo pakalpojumu un alimentu maksājumu kavējumi, visticamāk, neinteresēs galveno kreditoru. Tikai pastāvīgi parādi, maksājumu kavējumi un neatmaksāti kredīti var ietekmēt lēmumu par labu finansējuma izsniegšanai pretendentam.

Rodas vēl viens pamatots jautājums – vai banku darbinieki un lielo kredītorganizāciju darbinieki izmanto citus avotus, nevis vienotu kredītu un aizņēmumu datubāzi?

Neapšaubāmi, lielu summu izsniegšanai ir jāpārbauda aizņēmējs vairāk nekā vienā rindā. Federālo tiesu izpildītāju sniegtajā datu bāzē ir jaunākā informācija, taču tajā nav redzams pilns attēls. Lai uzzinātu pilnu aizņēmēja finanšu vēsturi, svarīgāk būs sazināties ar atbilstošo biroju.

Tikai tur jūs atradīsiet visu informāciju par:

• kavēti maksājumi,
• maksājumu kavējumi,
• finanšu tiesvedība,
• neapmaksāti mikrokredīti un lieli kredīti.

Kā minēts iepriekš, aizņēmēja samaksātais parāds tiek izņemts no vienotās federālās tiesu izpildītāju datu bāzes un informācija par to “pazūd”, kas nesniedz pilnīgu priekšstatu par pieteikuma iesniedzēja finansiālo “dzīvi”. Savukārt visu kavējumu, parādu norāde sniegs pareizu viedokli par to, vai ir vērts veidot finansiālas attiecības ar personu vai organizāciju.

Lielajiem aizdevējiem, piemēram, bankām, ir vieglāk iegūt informāciju par potenciālo aizņēmēju. Izmantojot vienotu aizdevumu un aizņēmumu datu bāzi, kredītvēstures datus un citus avotus, banka var iegūt pilnīgu priekšstatu par pretendenta finansiālo darbību un pieņemt lēmumu pēc viņa pieprasījuma, bieži vien ne par labu pēdējam.

Pirms pieteikties finansēm bankās, lielajiem kreditoriem, pat mikrofinansēšanas organizācijā, jāpainteresējas par savu kredītvēsturi, jāatceras visi parādi, jānokārto visi nenokārtotie jautājumi un jāatmaksā parādi. Mierīga finansiālā pagātne nodrošinās tikpat rožainu monetāro nākotni.

Kredītu un kredītu bāze pastāv, to izmanto finanšu tirgus spēlētāji, tajā nav jābūt un ir vērts nomaksāt visus parādus, lai atvieglotu savu dzīvi.

Parādnieku datu bāze

Kredīts ir vienkāršs veids, kā ātri tikt pie naudas, taču agri vai vēlu tas ir jāatmaksā ar procentiem. Ne visi kredītņēmēji spēj atmaksāt parādu laikā, stingri saskaņā ar aizdevuma līgumu. Pirmais pasākums, ko banka veic pret nemaksātāju, ir iekļaušana melnajā sarakstā. Katrai bankai vai mikrofinansēšanas organizācijai ir sava kredītu parādnieku datu bāze, plašākai sabiedrībai tā nav pieejama, taču var pārbaudīt atrašanās melnajā sarakstā faktu.

Banku klientu bāze

Melnā saraksta koncepcija

Melnais saraksts ir klientu grupa, kas periodiski pārkāpj aizdevuma līguma noteikumus. Dažās bankās es to saucu savādāk - stop list. Tas ietver klientus, kuri:

• nemaksā kredītu vispār;
• veikt maksājumus vēlāk par līgumā noteikto termiņu;
• nemaksā nākamo maksājumu pilnā apmērā.

Attiecībā uz šādiem aizņēmējiem bankas veic pasākumus, sākot no paziņojumiem un atgādinājumiem, beidzot ar parādu prasījuma tiesību nodošanu piedziņas aģentūrām. Tas var beigties ar tiesas prāvu, kas parādniekam draud ar mantas arestu un citiem ierobežojumiem.

Kredītvēsture un melnais saraksts ir dažādi jēdzieni. No pieturas saraksta bankas izsvītro klientu, kurš strīdu atrisināja laikā, dati KI tiek glabāti 15 gadus.

Bet saskaņā ar likumu katram kreditoram ir pienākums nodot Kredītu birojam datus par negodīgiem kredītņēmējiem.

Kas aizņēmējam draud ar melno sarakstu

Jūs varat tikt iekļauts melnajā sarakstā tikai tad, ja sistemātiski pārkāpjat līguma noteikumus. Tā nav tikai vienreiz, bet vairākas, un maksājumu kavējumi parādās aizņēmēja vainas dēļ, ja viņam nav laika samaksāt kredītu laikā.

Pēc pirmās kavēšanās un, ja tā ir vienīgā, banka klientu neiekļauj melnajā sarakstā, var izteikt tikai brīdinājumu.

Taču klienta spēkos ir mainīt situāciju, ja viņš pareizi pilda savas saistības. Bankas datubāzē tiek atjaunināta statistika un ar laiku aizņēmējs tiek izņemts no stopu saraksta, kas ļaus atkārtoti pieteikties aizdevumam.

Kā pārbaudīt melno sarakstu

Nekavējoties nepieciešams noteikt, ka kredītu parādnieku saraksts ir pieejams tikai tā darbiniekiem, lai izvērtētu potenciālā kredīta ņēmēja identitāti. Šī informācija nav publicēta tiešsaistē. Taču jūs varat un jums vajadzētu pārbaudīt savus datus šādos gadījumos:

• kredītvēstures birojs;
• FSSP tīmekļa vietnē;
• bankā, kurā iepriekš izsniegts aizdevums;
• savākšanas organizāciju saraksti.

Tagad sīkāk, lai painteresētos par savu kredītreputāciju konkrētajā bankā, jāierodas birojā ar pasi un jālūdz kasierim sastādīt atskaiti par nomaksāto kredītu. Tas skaidri parādīs, vai parāds tiek atmaksāts un cik savlaicīgi aizņēmējs izpildīja savas saistības. Bet šis pasākums negarantē klientam, ka viņš nav melnajā sarakstā.

Kredīta parādi

FSSP vietnē ir informācija par parādiem un piedzinējiem, kad pret parādnieku tika pieņemts tiesas lēmums. Pieprasījumu var veikt tiešsaistē, izmantojot meklētājprogrammu, jums ir jāatrod FSSP oficiālā vietne un jāievēro šādi norādījumi:

• augšējā izvēlņu joslā atlasiet "Pakalpojumi";
• pēc tam dodieties uz cilni "Izpildes procesu datu bāze";
• izvēlieties Krievijas Federācijas reģionu;
• ievadiet pilnu vārdu un dzimšanas datumu;
• monitorā tiks parādīta tabula ar datiem par parādu piedziņu.

CI birojā pieprasījumu var veikt attālināti, izmantojot sistēmas oficiālo resursu. Pēc dienesta pieprasījuma jāievada pases dati un jāsaņem atskaite. Pakalpojums ir bezmaksas, ja to izmantosit reizi gadā, atkārtota pieteikšanās maksās 1000 rubļu robežās.

Iekasēšanas aģentūrām ir parādnieku saraksti par aizdevumiem, ar kuriem tās strādā. Vai ir iespējams uzzināt, vai tur ir uzvārds? Nē, šī ir privāta informācija. Tam ir piekļuve tikai organizācijas darbiniekiem. Bet klients noteikti uzzinās, vai viņš ir iekasēšanas aģentūras sarakstā, par to īsā laikā informēs paši darbinieki.

Lūdzu, ņemiet vērā: parādnieku datu bāze par Krievijas banku kredītiem ir stingri konfidenciāla informācija, nevienam nav tiesību to izpaust. Šis ir likums "Par personas noslēpumiem", kuru regulē Krievijas Federācijas konstitūcija.

Vai lieta nonāks tiesā?

Daudzi parādnieki baidās, ka piedzinēji parādnieku iesūdzēs tiesā. Bet tas ir ekstrēmākais pasākums, un viņi to reti izmanto. Lai būtu skaidrs: piedzinēja uzdevums ir izšķirt strīdu ar parādnieku pirmstiesas rīkojumā. Attiecīgi, ja parāds tiek samaksāts mazās daļās, tad tiesas nebūs.

Monētas otrā puse ir tāda, ka bankas iekasē soda naudu un soda naudu, kas var pārsniegt aizdevuma pamatsummu un procentus. Procesu apturēt var tikai tiesa, bet parādu piedziņu vairs nepiedzinās piedzinēji, bet gan tiesu izpildītāji.

Ko darīt ar klientu, kurš ir iekļauts melnajā sarakstā

Kredīta ņēmēja ziņā ir mainīt situāciju un atjaunot aizdevēja uzticību. Lai to izdarītu, varat veikt vairākas darbības:

• aizvērt visus parādus un aizdevumus;
• atvērt depozīta kontu bankā, kurā klients ir iekļauts melnajā sarakstā, un regulāri iemaksāt tajā naudas līdzekļus;
• ja aizņēmējs no melnā saraksta saņem algu uz plastikāta kartes, tad jūs varat kļūt par bankas algas klientu.

Statistika tiks papildināta un klients atkal varēs aizņemties finanšu iestādē. Daudz sliktāk būs, ja viņa kredītvēsture būs bezcerīgi sabojāta, jo to pārbauda pilnīgi visi kreditori. Lai gan daži no viņiem var pievērt acis uz pagātnes parādiem, ja tie jau ir slēgti.

Uzziniet banku melno sarakstu

Tiem, kurus interesē, kā uzzināt kredītu parādnieku melno sarakstu, varam viennozīmīgi teikt, ka to izdarīt nav iespējams. Vienīgais risinājums ir laicīgi pildīt savas aizdevuma līgumos noteiktās saistības, aprēķināt savas finansiālās iespējas un vienmēr sazināties ar aizdevēju, lai izvairītos no konfliktsituācijām.

Kredīts ir atbalsts un palīdzība sarežģītā situācijā. Mūsdienu pasaule nav iedomājama bez banku sistēmas, un privātpersonu patēriņa kredīti tam ir pierādījums.

Lielākā daļa kredītņēmēju nezina, piemēram, ka, slēdzot līgumu ar banku, sāk veidoties kredītvēsture. No tā atkarīgas turpmākās attiecības ar banku.

Kredītvēsture: kā tā veidojas

Labāk ir uzzināt vairāk par veidojumu. Viss sākas ar līguma noslēgšanu. Nākamais aizņēmējs punktā par atļauju sniegt informāciju trešajām personām vai organizācijām atzīmē ķeksīti, apliecinot savu piekrišanu šai darbībai. Turpmāk būs iekšā viss, ko kredītiestāde zina par tevi.

Lai atvieglotu aizņēmēja izsekošanas procesu, tiek piešķirta ciparu un burtu kombinācija. Cipari un burti atbilst aizņēmējam. Turklāt šis kods tiek ievadīts Kredītvēstures birojā. Informāciju iespējams uzzināt pēc individuāla koda trešās puses bankā vai kredītiestādē.

Ir situācijas, kad kredītņēmēji aizmirst personas kodus. Tomēr ir nepieciešams iegūt informāciju par savu kredītvēsturi. Lai to izdarītu, jums jāierodas Birojā vai jebkurā bankas filiālē, kas izsniedz patēriņa kredītus privātpersonām. Piemērota ir absolūti jebkura kredītorganizācija, kurai ir piekļuve CBI.

Ar likumu nav aizliegts pārdēvēt savu kodu. Lai to izdarītu, viņi iemaksā ne vairāk kā 300 rubļu par darbu, un pretī viņi saņem atjauninātu ciparu un burtu kombināciju.

Atbildīgs kredītņēmējs reti, bet tomēr saskaras ar brīžiem, kad kredīts tiek atteikts, atsaucoties uz parādiem citā bankā. Kāpēc tas tā ir?

Viss ir vienkārši. Tās bankas darbinieku nolaidība, kurā kredīts jau ir atmaksāts. Viņi laikus neievada datubāzē datus par parādiem. Tāpēc ir īslaicīgs apjukums.

Par kredītu birojiem

Juridiskajā valodā kredītbirojs ir juridiska organizācija, kas komerciālos nolūkos sniedz pakalpojumus kredītvēstures apstrādei, veidošanai un glabāšanai. Turklāt BKI izsniedz atskaites vai sertifikātus par maksu.

Saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem līdz 2016. gadam ir 19 organizācijas.

Interesanti ir tas, ka tikai 5 no viņiem ieņem vadošo vietu.

Katram birojam ir jāveic šādas funkcijas:

1. saņemt kredīta ziņojumu vienā minūtē (tiešsaistes režīmā);
2. apstākļu radīšana kredītņēmēju disciplīnai;
3. piekļuve Centrālajam kredītvēstures katalogam;
4. piekļuve Federālajam migrācijas dienestam;
5. aizņēmēju disciplīnas izsekošana;
6. punktu karšu nodrošināšana, pateicoties savai datubāzei;
7. ārējā sarakste ar aizņēmējiem vai banku;
8. atskaišu veidošana, uz kuras tiek veidots kredītportfelis;
9. cīņa pret krāpšanu;
10. aizdevuma pieteikumu apstrāde;
11. attiecības ar līdzīgiem kredītbirojiem.

Kredītvēstures datu bāzes privātpersonām: pieeja, melnie saraksti

Tiek saukts arī par melno sarakstu pieturu saraksts. Sarakstā ir parādnieki, nemaksātāji. Visi, kas jebkāda iemesla dēļ ir iekļauti pieturas sarakstā.

Melnie saraksti tiek sakārtoti šādi:

• stop saraksts bankā, kurā ierakstīti visi sliktie kredītņēmēji;
• dati savākšanas aģentūrās;
• dati tiesu izpildītāju sarakstos;
• informācija no kredītbirojiem.

Lai iegūtu piekļuvi, jāsazinās ar bankas filiāli, kurā tika noformētas kredītsaistības. Filiālei ir atļauts pieprasīt atmaksātu kredītu. Lai to izdarītu, viņi ņem līdzi aizdevuma līgumu un pasi.

Ja jūs sazināties, tad jums jāzina, ka viņi saņem informāciju no kredītiestādes.

Saskaņā ar likumu ikviens aizņēmējs var bez maksas pieprasīt savu kredīta numuru tikai reizi gadā. Par maksu ir atļauts noskaidrot melnā saraksta statusu.

Lai iegūtu informāciju, izmantojot Kredītorganizāciju biroju, jums ir nepieciešams:

1. Pieprasiet CCCH par savu kredītvēsturi. Pieprasījums tiek veikts ar jebkuras komercbankas starpniecību. Procedūra ir aprakstīta iepriekš.
2. Ar līdzīgu mērķi iesniedziet pieprasījumu BKI. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar organizāciju no reģistra. Reģistrs ir pieejams Centrālās bankas tīmekļa vietnē.

Kā bez maksas pārbaudīt savu kredītvēsturi

Lai apskatītu vēlamo kredītvēsturi, ir izveidoti 4 veidi:

1. Personīga vizīte kredītbirojā.
2. Bankas filiāle vai tiešsaistes pakalpojums.
3. Pilnvarojiet minētās organizācijas ar vēstuli, kuru iepriekš apstiprina notārs.
4. Interneta pārbaude tiešsaistē.

Visas četras metodes ir bezmaksas. Taču tiešsaistes pārbaude ir jāanalizē sīkāk. Ir vairākas aģentūras, kas specializējas informācijas sniegšanā. Viņu saites:

1. Internetbanka. Izmantojot savu personīgo kontu, jums ir jāseko saitei, kas novirzīs jūs uz jūsu kredītvēsturi. Saites trūkst, ja internetbanka nesniedz pakalpojumus piekļuvei melnajam sarakstam. Turklāt nosūtiet pieprasījumu tehniskajam atbalstam. Lai to izdarītu, jums jāaizpilda īpaša veidlapa. To var atrast arī jūsu personīgajā kontā.

Noklikšķināšana uz saitēm ir bezmaksas, taču, lai strādātu ar pakalpojumiem, jums ir jāiziet obligāta reģistrācija. Darba nosacījumi katram pakalpojumam ir individuāli. Dažās pirmajā reizē informācija tiek sniegta bez maksas, pēc tam par naudu. Apmaksājot šos pakalpojumus, klienti saņem papildu bonusus SMS informēšanas, krāpšanas aizsardzības, kļūdu labošanas un personas koda nodrošināšanas veidā.

Kā finanšu iestādes pārbauda kredītvēsturi

Šīs pārbaudes veic ar Biroja starpniecību. Kredītbirojs sniedz informāciju pēc kredītiestādes pieprasījuma.

Teorētiski tas tiek darīts šādi:

1. Pēc tam, kad klients ir iesniedzis kredīta pieteikumu, bankas darbinieki saņem Centrālā kredītvēstures kataloga pieprasījumu. Tas nepieciešams, lai precīzi zinātu, kurā Birojā atrodas klienta kredītvēsture.
2. Ir viegli uzminēt, ka pēc tam banka nosūta birojam pieprasījumu pēc kredītvēstures.
3. Kredītbirojs sāk darbu pie pretendenta datiem. Sākas personas informācijas, kas norādīta pieteikumā no bankas, saskaņošana ar datiem datu bāzē. Mēs runājam par pases datiem, pilnu vārdu un citiem. Pēc samierināšanās opera ierodas bankā ar atskaiti.
4. Banka, saņēmusi Biroja ziņojumu, saņemtās informācijas saskaņošana un izvērtēšana tiek veikta līdzīgi. Rezultātā tiek pieņemts lēmums par apstiprināšanu vai atteikumu.

Un kas ir tajā ziņojumā no BKI?

Tajā ir dati par četriem komponentiem:

1. Klienta identifikācijas dati. Visa informācija titullapā.
2. Pamats. Darbības ar atvērtiem un slēgtiem aizdevumiem. Viss par kredītu lielumu, atmaksas laiku un periodiem, kredītu veidiem, kavējumiem.
3. Papildinājumi. Informācija par avotiem, no kuriem tiek ņemti dati par aizdevumiem un esošajiem parādiem.
4. Pētījums. Beigās viņi pieraksta informāciju par kredītu atteikumiem, norāda arī konkrēto iemeslu.

Kredītvēstures pārvaldība

Raksta sākumā mēs runājām par individuālu kodu, kas sastāv no cipariem un burtiem. Tas tika izgudrots īpaši kredītvēstures uzraudzībai un pārvaldībai.

Par to, kā nosūtīt pieprasījumus monitoringam, jau tika runāts iepriekš. Bet ko darīt, ja nepieciešams veikt izmaiņas vai pamanīt nepārprotamu kļūdu personīgajā kredītvēsturē.

Kļūdu vai nepareizu datu gadījumā var tikt veikti labojumi. Tas ir vienkārši: viņi savāc kļūdas apstiprinošus dokumentus un nosūta tos BKI. Organizācijai pieteikums jāizskata mēneša laikā. Ja klientam būs taisnība, tad neprecizitātes tiks labotas. Ja labojums nesekoja un kļūdas ir skaidri redzamas, tad vēršoties tiesā, situācija tiks labota.

Notiek pārbaude CCKI

Pieejamā video formātā ir izskaidrota darbību secība, kas jāievēro, lai izmantotu CCCH iespējas pārbaudīt vēsturi.

Katrs cilvēks, kurš izmantoja kredītlīdzekļus, ir pazīstams ar tādu terminu kā "melnais saraksts". Apskatīsim, kas ir šis saraksts, cik bīstami ir tajā iekļūt un vai ir iespējams to pamest.

Banku melnais saraksts - kas tas ir?

Melnais saraksts parasti tiek dēvēts par datubāzi, kurā tiek ierakstīti finanšu iestāžu klienti, kuri ir izrādījuši finansiālu maksātnespēju un negodīgu attieksmi, pildot savas saistības. Sarakstā iekļauti iedzīvotāji, kuri nopietni kavējuši kredītu saņemšanu, kā arī personas, kuras kredītu nav atmaksājušas vispār. Sarakstā iekļauti arī kredītņēmēji, kas tiek turēti aizdomās vai notiesāti par krāpšanu, personas, kas izsniegušas kredītus nominantiem vai sniegušas par sevi nepatiesas ziņas. Turklāt datubāzē atrodami pilsoņi, kuri izrādījuši neadekvātu uzvedību un citas dīvainības.

Dati par melnajā sarakstā iekļautajiem aizņēmējiem ir diezgan plaši un ietver:

• uzvārds, vārds un uzvārds;
• reģistrācijas adrese;
• pases dati;
• informācija par darba vietu;
• kredītvēsture.

Faktiski melnais saraksts ir pieturas saraksts – datubāzē iekļautajiem pilsoņiem tiks liegts izsniegt aizdevumus un atvērt kredītkartes.

Tomēr der atcerēties, ka jebkurš cilvēks var aizkavēties un sabojāt savu kredītvēsturi (KI), jo neviens no mums nav pasargāts no finansiālām neveiksmēm un neparedzētām situācijām.

Kas ir melnie saraksti?

Melnos sarakstus var iedalīt 3 kategorijās:

1. Bankas personīgā bāze, tostarp klienti, kuri pārkāpuši savas saistības pret finanšu iestādi. Fakts, ka iekļuva bankas melnajā sarakstā, ietekmē lēmumu par turpmāko sadarbību ar pilsoni. Vienlaikus informācija par klientu, kurš pieļāvis kavējumus un citus pārkāpumus, pamatojoties uz Art. Krievijas Federācijas Konstitūcijas 24. pants netiek nodots trešajām personām.
2. Tiesu izpildītāju dienesta datu bāze, kurā apkopota informācija par pilsoņiem, no kuriem tiesā tika piedzīti parādi bankām uz algu, īpašumu pārdošanas un citu avotu rēķina.
3. Kredītvēstures biroja (BKI) datu bāze, kas uzkrāj informāciju par fiziskām un juridiskām personām, kā arī individuālajiem uzņēmējiem, kuri ir banku un MFI klienti. Informāciju par aizņēmējiem BKI iesniedz VTB, Alfa-Bank, OTP Bank, Home Credit un citas bankas. Kredītiestādes un finanšu iestādes pieņem lēmumus par kredītu piešķiršanu klientiem, pamatojoties uz BCI uzkrātajiem datiem.

Katrai personai ir tiesības reizi gadā bez maksas noskaidrot savu KI, sazinoties ar Biroju un pasūtot sertifikātu. Ja aizņēmējs nezina, kurā BKI atrodas viņa KI, jums jāraksta pieprasījums Krievijas Centrālās bankas Centrālajam kredītvēstures katalogam.

Informācijas klātbūtne BCI datubāzē par atklātu kavēšanos jebkurā bankā var izraisīt citu finanšu iestāžu atteikumu izsniegt aizdevumus pilsonim.

Kā likumīgi atstāt melno sarakstu?

Ja kavēšanās situācija netiek uzsākta, aizņēmējam ir iespēja izmantot vairākas legālas metodes, kas ļaus Jums izsvītrot sevi no banku melnā saraksta un turpmāk piekļūt aizņemtajiem līdzekļiem. Lai to izdarītu, pilsonim būs jāslēdz aizkave un pēc tam jāmēģina uzlabot savu KI. To var izdarīt, izmantojot IFI kredītus, kas tiek izsniegti bez KI pārbaudes, patēriņa kreditēšanu, kā arī izmantojot bankas kartes ar kredītlimitu.

Kas ir atklāti pārkāpumi?

Jēdziens "atklāta kavēšanās" ir jāsaprot kā neizpildītu saistību klātbūtne pret kreditoru, kā rezultātā pilsonim ir parāds. Iemesls atklāta aizņēmēja kavējuma parādīšanās var būt bankas darbinieka kļūda vai datorprogrammas kļūme, kuras dēļ atmaksātais parāds uzkaras kā nenomaksāts. Šādā gadījumā aizņēmējam nekavējoties jāsazinās ar banku, kuras pienākums ir veikt korekcijas savu parādnieku melnajā sarakstā un novērst kļūdas. Taču absolūtajā vairumā gadījumu kavēšanā ir vainojams aizņēmējs.

Ja bankas klientam ir radušās nopietnas finansiālas grūtības, kas neļauj godprātīgi apkalpot parādu, ieteicams nekavēties, bet nekavējoties sazināties ar finanšu iestādi, iesniedzot oficiālu dokumentu, kas apliecina problēmas esamību. Pastāv iespēja, ka banka stāsies aizņēmēja pozīcijā, pārskatot kredīta atmaksas grafiku.

Kāds ir atklātas kavēšanās risks?

Nenokārtota parāda esamība bankai nozīmē sankciju piemērošanu aizņēmējiem par saistību nepildīšanu. Sankcijas var tikt piemērotas vienreizēju naudas sodu veidā par līguma noteikumu pārkāpšanu un līgumsodiem, kas tiek iekasēti par katru nokavēto dienu.

Kredīta parāds var būt iemesls, kāpēc pilsonis nevarēs ceļot uz ārzemēm. Taču saskaņā ar likumu tikai izpildu dienests var ierosināt parādnieka aizbraukšanas aizliegumu. Lai novērstu risku neizbraukt no valsts, ieteicams izmantot īpašu tiešsaistes pakalpojumu, kas ļauj pārbaudīt, vai pilsonim ir noteikts īslaicīgs aizliegums izbraukt no valsts vai nav.

Vai ir iespējams saņemt kredītu ar atklātiem kavējumiem?

Aizņēmēja atklātu kavējumu esamība par iepriekš ņemtajiem kredītiem nopietni apgrūtina jaunu kredītu saņemšanu. Kredītiestādes savus pienākumus pārkāpušos iedzīvotājus uzskata par potenciāli bīstamiem klientiem, ar kuriem sadarbība var radīt zaudējumus un nepatīkamas situācijas.

Tomēr nenokārtotu parādu esamība nenozīmē, ka aizņēmējs atrodas bezcerīgā situācijā un nekad vairs nevarēs aizņemties. Turpmākās kreditēšanas iespējamība ir atkarīga no situācijas sarežģītības. Ja kavējuma summa nepārsniedz 100 tūkstošus rubļu un ilgums ir 30 dienas, dažas finanšu iestādes var satikt klientu pusceļā un izsniegt aizdevumu.

Tomēr banku skaits, kas kreditē pilsoņus atklātas kavēšanās klātbūtnē, ir minimāls. Tāpēc ir iespējams, ka visi nemaksātāja mēģinājumi iegūt aizdevumu būs neveiksmīgi. Šādā situācijā viņam būs jāmeklē citas izejas no šīs situācijas.

Palīdzība kredīta saņemšanā pie kredīta brokera

Kredītu brokeris ir starpnieks starp bankas iestādi un potenciālo aizņēmēju, palīdzot pēdējam paņemt kredītu par atlīdzību ar visizdevīgākajiem nosacījumiem.

Brokeris sniedz iedzīvotājiem konsultācijas par bankām un kredītkompānijām, kas piedāvā visizdevīgākos kreditēšanas nosacījumus. Kredīta izsniegšanas atteikuma gadījumā brokeris var personīgi sazināties ar banku un iegūt informāciju par šāda sprieduma iemesliem, kā arī piedāvāt alternatīvus veidus, kā atrisināt klienta problēmas.

Kā atšķirt apzinīgu brokeri no krāpnieka?

Persona, kurai ļoti nepieciešams kredīts, var kļūt par krāpnieku upuri. Ņemot vērā šo risku, aizņēmējiem rūpīgi jāizvēlas kredīta brokeri, dodot priekšroku uzticamiem uzņēmumiem ar labu reputāciju, kas oficiāli darbojas tirgū. Jāatceras, ka kredīta brokeris, kurš piedāvā nelikumīgus veidus, kā uzlabot aizņēmēja kredītvēsturi, piemēram, uzlauzt CBI datubāzi, lai izņemtu datus no melnā saraksta vai uzpirktu bankas darbiniekus, ir krāpnieks.

Lai, kļūstot par krāpniecības upuriem, neciestu zaudējumus, iedzīvotājiem ieteicams sadarboties tikai ar tiem brokeriem, kuru atlīdzība tiek izmaksāta pēc tam, kad banka ir apstiprinājusi kredītņēmēja kredīta pieteikumu. Atcerieties, ka ir diezgan riskanti veikt avansa maksājumu par kredīta brokera pakalpojumiem.

Ir arī vērts padomāt, ka kompetentam kredīta brokerim tas nebūs grūti:

• veikt aizņēmēja sākotnējo analīzi;
• noskaidrot klienta kredītvēsturi;
• pārbaudīt KI, identificējot vājās un stiprās puses;
• izvēlēties labākos aizdevuma produktus, pamatojoties uz klienta KI un viņa datiem;
• aizņēmēja vārdā vest sarunas ar aizdevēju par aizdevuma piešķiršanas jautājumu;
• sagatavot dokumentu paketi aizdevuma saņemšanai;
• aprēķināt ikmēneša maksājumu apmēru, kā arī iepazīstināt klientu ar slēpto procentu esamību un dažādām kļūdām kredīta līgumā.

Palīdzība kredīta saņemšanā no bankas darbinieka

Kredītu komitejas lēmums par kredīta piešķiršanu klientam tiek pieņemts, balstoties uz daudziem faktoriem. Šo procesu var ietekmēt daži bankas darbinieki, tostarp kredītu menedžeris, finanšu iestādes apsardzes darbinieki, nodaļu un departamentu vadītāji, kas ir kredītkomitejas locekļi.

Piemēram, ja aizņēmējs pieteicās ātrajam aizdevumam, kas ietver automatizētu lēmumu pieņemšanas procesu, izmantojot bankas vērtēšanas programmu, kredīta menedžeris var nedaudz izrotāt informāciju par klientu, “nodarbinot” bezdarbniekus, “paaugstinot” algas vai piešķirot augstāka pozīcija. Bankas darbinieki ļoti labi pārzina scoring programmas prasības klienta pieteikuma apstiprināšanai, tāpēc daļa piekrīt par atlīdzību sagrozīt datus par aizņēmēju, tādējādi nodrošinot aizdevuma izsniegšanu.

Runājot par lieliem aizdevumiem, jāatceras, ka jautājums par liela kredīta piešķiršanu klientam ir saistīts ar kredītkomitejas locekļu koleģiālu lēmumu. Līdz ar to aizņēmēja vienošanās ar vienu bankas darbinieku nespēj garantēt vēlamo rezultātu.

Slēdzot līgumu ar bankas darbiniekiem, kuri maldina darba devēju, kredītņēmējiem jāatceras, ka šādā situācijā nekādu garantiju kreditēšanā iegūt nav iespējams. Turklāt, atklājot sazvērestības faktu, lai nelikumīgi iegūtu kredītlīdzekļus, aizņēmējam var rasties nopietnas problēmas ar tiesībsargājošajām iestādēm un izbeigt turpmāku aizdevumu saņemšanu jebkurā finanšu iestādē. Tāpat ir vērts padomāt, ka gadījumā, ja tiek konstatēta vienošanās ar darbiniekiem, banka var atsaukt lēmumu par aizdevuma izsniegšanu un atzīt par spēkā neesošu kredīta līgumu, pieprasot aizņēmējam nekavējoties atmaksāt parādu.

Privātpersonu palīdzība kredīta saņemšanā

Mūsdienās internetā ir daudz sludinājumu no privātpersonām, kas piedāvā pakalpojumus pilsoņiem, kuri atrodas stop sarakstā, lai saņemtu bankas aizdevumus noteiktai atmaksai. Vairumā gadījumu starpnieki, kas sola palīdzību bankas kredīta saņemšanā kredītņēmējiem ar atklātiem maksātnespējas gadījumiem un melno sarakstu, deklarē savu pazīšanos ar banku augstākajiem vadītājiem. Faktiski šie starpnieki ir "melnie" kredīta brokeri, ar kuriem sadarbība draud iedzīvotājiem ar finansiāliem zaudējumiem.

Tāpat nevajadzētu aizmirst, ka tīmeklī darbojas daudzi krāpnieki, kuri cenšas pārņemt aizņēmēju datus. Bieži vien šādi “asistenti” no lētticīgajiem pilsoņiem izvilina ne tikai naudu, bet arī personas datus, kurus pēc tam izmanto personīgam labumam. Tāpēc ir jāapzinās iespējamie finanšu riski, neskatoties uz lielo kārdinājumu izmantot starpnieku pakalpojumus kredītņēmējiem, kuri nevar tieši noformēt hipotēku vai saņemt kredītu bankā. Paturiet prātā, ja nevēlaties nonākt nepatīkamā situācijā, uzmanieties no apšaubāmiem piedāvājumiem un izmantojiet tikai likumīgas aizņemto līdzekļu iegūšanas metodes.

Jautājumi un atbildes

Kurš tiek iekļauts MFI un banku melnajā sarakstā?

Kredītņēmēji, kuriem ir kavēti kredīti, kā arī personas, kuras kredītus saņēmušas krāpnieciski.

Iekļūšana melnajā sarakstā neļaus man turpmāk ņemt kredītu?

Ja kavēšanās dēļ esat iekļuvis stop sarakstā, būs ļoti grūti saņemt aizdevumu, bet tomēr iespējams.

Vai kredīta brokeris tiešām var palīdzēt saņemt aizdevumu?

Darbs ar hipotēku brokeri palielinās jūsu iespējas saņemt aizdevumu. Tomēr neviens brokeris nevar sniegt pilnīgu garantiju aizdevuma saņemšanai. Tāpēc dodiet priekšroku brokeru kompānijām, kuru pakalpojumi tiek apmaksāti pēc aizdevuma saņemšanas.

Vai bankas darbinieki varēs palīdzēt saņemt kredītu?

Jā, teorētiski šī iespēja ir iespējama. Tomēr slepena vienošanās ar finanšu iestādes darbiniekiem ir nelikumīga un var izraisīt nopietnas nepatikšanas, tostarp juridiskas.

Vai privātpersonām ir efektīvi piedāvāt palīdzību kredīta saņemšanai melnajā sarakstā iekļautam aizņēmējam?

Izlemjot izmantot to personu palīdzību, kuras piedāvā atbrīvoties no sliktā KI un izņemt informāciju no BKI datu bāzes, kā arī citus nelikumīgus veidus, kā atrisināt problēmu ar iekļūšanu stop sarakstā, aizņēmējs var kļūt par krāpnieku upuri.