Kā saņemt kredītu savam biznesam. Kā saņemt kredītu maza biznesa uzsākšanai? Preferences nosacījumi maziem uzņēmumiem: bankas aizdevuma saņemšanas iespējas

Tirdzniecības aksioma ir tāda, ka jebkuram biznesam ir nepieciešami finanšu ieguldījumi. Tas jo īpaši attiecas uz darbības sākumposmu. Lai nopelnītu naudu biznesa projekta realizācijā, vispirms tajā jāiegulda. Lieliem projektiem nepieciešams daudz naudas, maziem projektiem nedaudz mazāk. Bet no izdevumiem normālos apstākļos principā nav iespējams atbrīvoties.

Ir labi, ja iesācējam uzņēmējam ir vismaz naudas. Un, ja nē, ir vairākas iespējas, kur legāli iegūt finansējumu. Viens no tiem ir biznesa kredīta saņemšana bankā. Tās nosacījumiem vajadzētu būt atvieglotiem salīdzinājumā ar parastajiem. Pretējā gadījumā veiksmīgs projekta sākums nebūs redzams. Bet pat šeit ir daži smalkumi un raupjums.

Riski pusēm

Komercbankas izsniedz kredītus tikai uz procentiem. Uz vispārējiem noteikumiem vai atvieglotiem, bet papildus pašam aizdevumam būs jāatdod arī uzkrātie procenti. Ja bizness ir veiksmīgs, tad šāds finanšu aizdevums, lai cik smags, atmaksāsies. Un ja nē? Neveiksmīgs uzņēmējs zaudēs ne tikai savu biznesu, bet arī īpašumu. Un tad tas paliks parādnieks ar visām no tā izrietošajām juridiskajām sekām.

Jāpiebilst, ka bankai kredīta izsniegšana komercdarbības attīstībai tiek uzskatīta par riskantu darījumu. Nav beznosacījumu garantijas, ka jaunkaltam komersantam aizdevums, kas saņemts par mazā biznesa izveidi no nulles, tiks atgriezts. Sliktākajā gadījumā, kad pie apvāršņa parādās posta iespēja, neveiksmīgs uzņēmējs pēc noteikta laika (pārsvarā mēneša) var pasludināt sevi par bankrotējušu un atteikties atdot bankai saņemto naudu.

Un tomēr, kā iegūt biznesa aizdevumu no nulles? Tas nav grūtāk kā saņemt regulāru kredītu izglītībai, mājokļa labiekārtošanai, automašīnas iegādei utt.

Obligāti nosacījumi

Neskatoties uz šādiem riskiem, kredīti ar izdevīgiem nosacījumiem mazajiem uzņēmumiem tiek lēnām, bet joprojām tiek atjaunoti. Ieskaitot kredīta ņemšanu biznesam no nulles, tas ir iespējams, ievērojot noteiktus stingrus nosacījumus. Tomēr līgumā nav pārāk smagu, nepraktisku punktu:

1. Laba aizņēmēja kredītvēsture. Grūtības maksāt iepriekšējos aizdevumus, neatmaksātos aizdevumus vai maksājumu kavējumus var būt iemesls aizdevuma atteikumam.
2. Profesionāls biznesa plāns. Pašsaprotamā iespēja ātri nopelnīt, lai arī neliela, bet stabila, liks finanšu ekspertiem vienoties ar aizņēmēju un izdot pareizo risinājumu.
3. Darbs, kas sniedz papildu ienākumus. Solidri ienākumi ļauj veiksmīgi atmaksāt saņemto kredītu mazā biznesa attīstībai no nulles.
4. Personīgā īpašuma klātbūtne, ko var ieķīlāt ar aizdevumu. Tā ir nopietna obligātās atmaksas garantija.
5. Ir uzticams galvotājs.
6. Starta finanšu kapitāla esamība, kas ir aptuveni 25% no nepieciešamās summas.

Ir arī citi apstākļi jautājumā par to, vai sākt uzņēmējdarbību no nulles. Ir vērts apsvērt vismaz dažus no tiem.

Bankas

Kur es varu saņemt mazo uzņēmumu aizdevumu no nulles, kurā bankā man sazināties? Jāsaprot, ka, pirmkārt, ne visas finanšu institūcijas izsniedz šādus kredītus, otrkārt, atšķiras bankas prasības un piedāvājumi, un uzņēmējs, protams, vēlas izvēlēties izdevīgāko variantu.

Krievi, kuri vēlas organizēt savu biznesu, var pieņemt vairāku finanšu iestāžu palīdzību. Kuras bankas izsniedz kredītus biznesam no nulles. Mazo uzņēmumu aizdevums no nulles ir pieejams vairākās Krievijas Federācijas bankās - vairāk par tām zemāk.

VTB 24

VTB24 piedāvā visizdevīgākās likmes Krievijā reģistrētām juridiskām personām, diezgan daudzveidīgus nosacījumus, tai skaitā biznesa kredītus individuālajiem uzņēmējiem. Pieejas LLC un individuālajam uzņēmumam būtiski atšķiras. Bieži vien īpašums tiek pieprasīts kā ķīla aizdevumam. Konkrēti piemēri:

1. Express mikro. Aizdevums tiek izsniegts no 30 000 līdz 600 000 rubļu uz laiku no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem. Šim nolūkam ķīla nav nepieciešama.
2. Nelielus naudas līdzekļus atbrīvo personiskā kustamā vai nekustamā īpašuma nodrošinājumam uz laiku no 3 mēnešiem līdz 7 gadiem. Aizdevuma summa šajā gadījumā ir robežās no 600 000 līdz 30 000 000 rubļu.
3. Saskaņā ar līgumu. Izsniedzot šādu aizdevumu, bankai pēc tam ir likumīgas tiesības uz prasījumiem par summām, kas pāriet saskaņā ar līgumu. Aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 3 līdz 12 mēnešiem. Aizdevuma summa šajā gadījumā svārstās no 150 000 līdz 6 000 000 rubļu.

Sberbank

Sberbank izsniedz aizdevumu jaunam biznesam no nulles projekta Business Start ietvaros. Finansējums tiek piešķirts esošam biznesa projektam. Iespējama arī franšīze.

Turklāt, lai reģistrētu un attīstītu savu biznesu, varat pievienoties Sberbank Business Trust aizdevumu programmai. Tas neprasa stingru atskaiti par kreditēšanas mērķiem un virzieniem. "Biznesa trests" ir:

• kredīts bez ķīlas galvojuma;
• līdzekļu apjoms 80 000-3 000 000 rubļu apmērā;
• bez komisijas maksas;
• nepieciešams galvotājs - uzņēmuma īpašnieks;
• procentu likme 13,94% vai lielāka;
• Atmaksas termiņš ir no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem.

"Rosseļhozbank"

"Rosselkhozbank" piedāvā individuālus aizdevumu produktus mazo firmu stiprināšanai. Finansējuma ierobežojumu nav. Galvenā uzmanība tiek pievērsta lauksaimniecības nozarei, taču ir arī citas aizdevumu jomas, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles:

1. investīciju standarts. Aizdevuma summa ir 60 miljoni rubļu, atmaksas termiņš līdz 8 gadiem. Maksājumu atlikšana - līdz 1,5 gadiem. Iespējams individuālā kredīta atmaksas grafiks.
2. Tehnikas un/vai iekārtu iegādei kredīts tiek izsniegts tikai pret iegādātās tehnikas un/vai iekārtu nodrošinājumu. Maksājumu atlikšana - līdz vienam gadam. Aizdevuma termiņš ir līdz 7 gadiem.
3. Par zemes iegādi. To izsniedz tikai uz iegādātās zemes nodrošinājuma. Maksājumu atlikšana - līdz 2 gadiem. Aizdevuma termiņš - līdz 8 gadiem.
4. Jaunlopu iegādei kredīts tiek izsniegts tikai pret iegādāto lauksaimniecības dzīvnieku nodrošinājumu. Maksājumu atlikšana - 1 gads.

"Alfa banka"

Alfa-Bank ir tikai divu veidu biznesa aizdevumi. Bet tajā pašā laikā vadītāji ziņo par darbībām ar maziem un vidējiem uzņēmumiem kā vissvarīgāko prioritāti.

Finansēšanas metodes

Mūsdienu banku metodēm, kā finansēt aizdevumus uzņēmējdarbības uzsākšanai no nulles, ir vairākas smalkumus. Un galvenais ir samazināt riskus, kas tika apspriesti iepriekš un citi (no tiem ir pietiekami daudz, lai izskatītu pilnu sarakstu).

Pirmkārt, finanšu iestādes saskaras ar uzdevumu noteikt finanšu riska pakāpi, kreditējot mazos uzņēmumus, kuri ir pieteikušies. Bankas izmanto divas metodes, kas ir diezgan atšķirīgas objektivitātes un analīzes dziļuma ziņā:

1. Ekspertu darbs pie pieteikuma. Šajā gadījumā gala lēmums par aizdevuma piešķiršanu lielā mērā ir atkarīgs no ļoti subjektīvas uzņēmēja argumentu pārbaudes.
2. Vēl viena masveida metode riska lieluma noteikšanai ir automatizētas finanšu vērtēšanas sistēmas izmantošana, kas parādījās pirms pusgadsimta. Nekādu emociju neapgrūtināta programma aprēķina saņemtos punktus, ņem vērā kopējos rezultātus, pamatojoties uz šī klienta anketā norādītajiem datiem. Vērtējums tiek sadalīts pa veidiem: pēc saņemtajiem punktiem (nepieciešams sasniegt noteikto līmeni, daudzi pretendenti to nesasniedz); pret acīmredzamiem krāpniekiem (apsverot uzvedību, tiek atklāti faktori, kas apstiprina datus par iespējamu apdraudējumu bankas aktīviem); pret bezatbildīgiem un vieglprātīgiem klientiem-aizņēmējiem (tiek ņemta vērā kavējuma iespējamība).

Saņemšanas process

Ienesīga biznesa aizdevuma saņemšana individuālam uzņēmējam ir saistīta ar noteiktu stingru procedūru. Pasākumu loģistika aizdevuma saņemšanai mazā biznesa uzsākšanai:

1. Vispirms uz izvēlēto banku jānosūta argumentēts pieteikums. Tajā tiek atzīmēta darbības forma, konkrēta kreditēšanas programma.
2. Tad jums ir jāsniedz dati par jūsu mazā uzņēmuma finansiālo stāvokli. Tam būs nepieciešams aizdevums uzņēmumam no nulles un dokumenti: jāuzrāda personas apliecība, TIN, potenciālā aizņēmēja darba grāmatiņas kopija, ienākumu apliecība, citus ienākumus apliecinoši dokumenti (bankas depozīts, jebkura akcijas). uzņēmumi, investīcijas), dokumenti, kas nosaka tiesības uz nekustamo īpašumu vai citu īpašumu, kas darbosies kā nodrošinājums utt. Uzsvars jāliek uz saņemtās peļņas apmēru, pozitīvu kredītvēsturi, papildu ienākumu vai citu finanšu avotu pieejamību, kas palīdzēs atdot naudu, ja lietas neizdodas.
3. Ja pieteikums tiek pieņemts (un tas parasti notiek vairumā gadījumu) un izskatīts, sākas konkrēts darbs - tiek apstiprināti aizdevuma nosacījumi: līdzekļu apjoms, hronoloģiskais ietvars, aizdevuma forma.

Uzlabojiet iespējas

Kā saņemt biznesa aizdevumu no nulles? Meklējot aizdevumu sava biznesa attīstībai, iesācējam uzņēmējam pēc iespējas skrupulozi jāizvēlas banka, kurā viņš pēc tam tiks apkalpots. Nianses:

1. Analizējot finanšu institūciju situāciju, jājautā, vai ir īpaši priekšlikumi (un kādi tie ir) mazo uzņēmumu attīstībai.
2. Svarīgi ir komercpartneru, paziņu un draugu padomi un ieteikumi, kuri sazinās ar konkrēto banku.
3. Esoša uzņēmuma ietvaros aizdevumi tiek sadalīti brīvāk. Iesniegumam ar pievienotu vēl neuzsāktas lietas projektu ir maz iespēju saņemt finansiālu atbalstu.
4. Nav slikti, ka jūsu uzņēmums ir maksātspējīgs, veiksmīgi attīstās jau vismaz pusgadu.
5. Par labu bankas pozitīvam lēmumam izsniegt kredītu būs zināms ķīla. Par ķīlu parasti tiek uzskatīts nekustamais īpašums, tehnika, tehniskais aprīkojums.

Subjektīvie faktori

Turpinot jautājumu par to, kā no nulles iegūt kredītu biznesam, banka ņem vērā citus, šķietami pilnīgi subjektīvus faktorus attiecībā uz aizņēmēju:

1. pašreizējais vecums. Pasaules prakse liecina, ka vecums, kurā potenciālais klients ir spēcīgākais un darbspējīgākais un ar lielu varbūtību var galvot par aizdevuma izsniegšanas procesu, ir robežās no 30 līdz 40 gadiem.
2. Oficiālā laulība. Ja aizdevējs ir likumīgi precējies, viņa iespējamās iespējas saņemt pieprasīto kredītu esošam biznesam ievērojami palielinās, jo, ja radīsies problēmas ar aizņemto līdzekļu atdošanu, aizņēmēja vīrs (sieva) varēs pieslēgties aizdevuma slēgšana.
3. Ikmēneša periodiskie izdevumi. Finanšu iestāde, kas kreditē mazo uzņēmumu attīstību, kredītņēmēja uzņēmējdarbības attīstīšanas procesā var ņemt vērā arī ikmēneša izmaksu apmēru.
4. Biroja telpu interjers. Telpas, kuras kreditētais uzņēmējs atvēlējis kā biroju, banka pārbaudīs, vai tajās nav sakaru iekārtu, biznesa biroja tehnikas, vairāku datoru un labu mēbeļu.

Papildu iespējas

Domājot par to, kā iegūt kredītu biznesam no nulles, jāsaprot, ka pastāv alternatīva iespēja iegūt potenciālo finansiālo palīdzību – parastā patēriņa kreditēšana. Kredīts var tikt izsniegts uzņēmumā strādājošai privātpersonai. Kā ķīlu var izmantot personīgo automašīnu vai nekustamo īpašumu. Tiek izmantota arī galvotāju institūcija.

Saņemt šādu kredītu nav īpaši grūti, taču aizdevumi uzņēmējam nav gluži izdevīgi augsto procentu likmju dēļ. Tāpēc labāk pārdomāt, meklēt iespējas starta kapitāla iegūšanai. Lielākajā daļā mūsu valsts reģionu tagad ir fondi, kas sniedz finansiālu atbalstu mazajiem uzņēmumiem. Šīs institūcijas strādā valsts vārdā kā izsniegtā kredīta galvotāji, vai arī pašas var piedāvāt nelielus kredītus ar atvieglojumiem uzņēmējiem.

Holivudas filmās mums bieži tiek rādīti bezdarbnieki, kuri ierodas bankā ar biznesa plānu un piesakās kredītam, lai uzsāktu biznesu. Krievijā ir vērts atzīt, ka šī sistēma praktiski nav izstrādāta, tomēr mūsu valstī, ja vēlaties, varat saņemt aizņemtos līdzekļus un sākt savu biznesu.
Šodienas rakstā mēs runāsim par to, kā un kur jūs varat saņemt aizdevumu uzņēmējdarbības uzsākšanai. Tāpat pārrunāsim, kas tam vajadzīgs un kādas ir alternatīvas banku kreditēšanai.

Vēlmi vadīt savu biznesu diezgan bieži salauž nepieciešamība pēc starta līdzekļiem. Un ja kādās aktivitātēs, tad daudzas populāras un pieprasītas mazā biznesa nozares prasa ievērojamus ieguldījumus.

Piemērs. Lai atvērtu mini maizes ceptuvi, būs nepieciešami līdzekļi telpu nomai, cepeškrāsns, galdu iegādei, nepieciešamo komunikāciju ievešanai. Kopējais investīciju apjoms sākotnējā posmā var svārstīties no 200-300 tūkstošiem līdz miljonam rubļu.

Atšķirībā no ļoti izplatītajiem un investīciju aizdevumiem, biznesa kredīta saņemšana no nulles ir diezgan sarežģīta un laikietilpīga. Tas saistīts ar augstajiem bankas riskiem – ne katra kredītiestāde izšķirsies sponsorēt "cūku kulā".
Faktiski šodien aizdevumi mazajiem uzņēmumiem no nulles aktīvi izsniedz tikai Sberbank. Tajā pašā laikā tas uzliek arī daudz prasību un ierobežojumu.
Ja jūs interesē, kā saņemt aizdevumu uzņēmējdarbības uzsākšanai, iesakām apsvērt parastos šādu aizdevumu nosacījumus:

• Zema procentu likme ir galvenā priekšrocība.
• Summa nepārsniedz 1 miljonu rubļu.
• Pašu kapitāla daļa – vismaz 20%(t.i. aizdevums mazā biznesa uzsākšanai sedz maksimums 80% no nepieciešamās summas).
• Kredīta ķīla ir trešo personu galvojums un īpašuma ķīla. Mazie kredīti no bankām var aprobežoties ar garantiju.
• Aizdevums tiek izsniegts, pamatojoties uz biznesa plāna izpēti. Tajā pašā laikā bankas visbiežāk ierobežo kreditēšanas darbības jomas un piedāvā savas standarta shēmas.

Sberbank izsniedz aizdevumus, lai atvērtu uzņēmumu un iegādātos franšīzes. Pirmajā gadījumā klientam tiek piedāvāts izvēlēties no desmit darbības jomām, katrai no kurām jau ir izstrādāts standarta biznesa plāns.

• Klientam ir pienākums reģistrēties kā juridiskai personai vai individuālam uzņēmējam, iziet apmācību bankā un strādāt caur kontiem, kas atvērti pie kreditora.
• Ja nepieciešams (piemēram, ja klientam kredīta saņemšanas brīdī nav regulāru ienākumu) banka var piedāvāt atlikšanu maksājumiem līdz sešiem mēnešiem.

Kā veiksmīgi saņemt aizdevumu, lai sāktu mazu biznesu no nulles

Neesot vajadzīgās summas un iespējas to ietaupīt, daudzi cilvēki atsakās no sapņa par savu biznesu. Taču ir lieliska iespēja kļūt par uzņēmēju bez nepieciešamā sākumkapitāla – saņemt kredītu mazā biznesa uzsākšanai no nulles.

Tātad, kā sākt savu biznesu tikai ar ideju? Mēs piedāvājam īsu ceļvedi, kā iegūt biznesa aizdevumu no nulles.

• Uzziniet, kuras bankas un finanšu grupas jūsu reģionā izsniedz aizdevumus jaunizveidotiem uzņēmumiem. Parasti šis saraksts tikai daži nosaukumi.
• Rūpīgi izpētiet prasības kredītņēmējiem un banku portālos ievietoto projektu. Nosakiet, kā jūs atbilstat šiem ierobežojumiem un vai jūsu uzņēmums tiem atbilst.
• Ja visi apstākļi jums ir piemēroti, ir pienācis laiks būt aizņemtam. Ar vienu ideju nepietiek- bankai ir jānoskaidro, cik daudz plānojat tērēt, kam, kādā laika posmā, kā arī kad projekts sāks atmaksāties.
• Pārliecinieties, ka jums ir pietiekami daudz ietaupījumu, lai segtu vismaz 20% no projekta izmaksām.
• Vēlams veikt iepriekšējas vienošanās par nomu, preču, izejvielu iegādi, vest sarunas ar transporta un tehnikas pārdevēju.
• Savāc visus dokumentus, kas nepieciešami, lai pieteiktos jau laikus.
• Izlemiet par nodrošinājumu un garantiju, ko varat sniegt bankai. šajā gadījumā tie netiek izsniegti - bankai ir nepieciešamas būtiskas garantijas līdzekļu atdošanai.
• Iesniedziet bankā pieteikumu, pievienojot biznesa plānu un dokumentu paketi.
• Pieteikuma apstrāde var aizņemt no 3-4 dienām līdz 2 nedēļām atkarībā no projekta sarežģītības un dokumentu apjoma.
• Pozitīva lēmuma gadījumā Jūs parakstāt aizdevuma un ķīlas dokumentāciju, atverat bankas kontu.
• Aizdevums parasti tiek sniegts veidlapā neatjaunojama līnija.
• Jāatceras, ka aizdevums biznesa atvēršanai ir mērķtiecīgs, un tā izlietojumam nepārprotami jāatbilst biznesa plānam. Par katru darījumu jūs sniedzat bankai apliecinošus dokumentus (čekus, čekus, pārdošanas līgumus).

Vai ir cienīgas alternatīvas bankas aizdevumam?

Ja esi izpētījis materiālu, kā saņemt kredītu neliela biznesa uzsākšanai, un nonācis pie secinājuma, ka šāds kredīts nav iespējams, izeja ir. Ņemiet vērā, ka daudzi iesācēji uzņēmēji saskaras ar vairākām problēmām:

• Banka nekreditē izvēlēto darbības shēmu, jo nespēj novērtēt tās rentabilitāti.

Parasti šādus kredītus izsniedz tikai ļoti populāriem uzņēmējdarbības veidiem - frizētavu pakalpojumiem, maiznīcām, skaistumkopšanas saloniem utt.

• Uzņēmējam nav iespēju nodrošināt aizdevumu ar ķīlu un galvojumu.
• Aizdevuma summa nav pietiekama nepieciešamo izdevumu segšanai (piemēram, jāiegādājas dārga ražošanas līnija, izejvielas, materiāli).
• Klientam ir negatīva kredītvēsture.

Tomēr pat šajos gadījumos jūs varat iegūt līdzekļus un atvērt savu sapņu biznesu. Uzskaitīsim tos:

• Daudzi topošie uzņēmēji apiet, un velti. Izmantojot bezatlīdzības finansiālu palīdzību, jūs varat segt ievērojamu daļu no uzņēmējdarbības uzsākšanas izmaksām.
• Uzņēmēji, kuri ir pārliecināti par sava nākotnes biznesa ienesīgumu, var meklēt piemērotu ieguldījumu sabiedrību. Tam būs nepieciešams detalizēts biznesa plāns, veiksme un laba pārliecināšanas dāvana.
• Mazie uzņēmumi labprātīgi finansēti biznesa eņģeļi. Tās ir personas, kuras ne tikai iegulda, bet arī sniedz palīdzību, dalās pieredzē ar iesācēju uzņēmēju.
• Ja jums ir nepieciešama neliela summa un jūs saņemat stabilus ienākumus, varat ērti saņemt regulāru patēriņa kredītu un novirzīt līdzekļus uzņēmējdarbības uzsākšanai. Šīs metodes galvenā priekšrocība ir tā, ka šādiem aizdevumiem nav nepieciešama ķīla.

Secinājums

Tātad, jūs varat saņemt aizdevumu, lai atvērtu biznesu Krievijā, taču šai procedūrai ir daudz ierobežojumu un šķēršļu. Dažas bankas, kas šādus izsniedz, izvirza diezgan nopietnas prasības kredītņēmējiem, izsniedz līdzekļus tikai pret ķīlu un galvojumu. Turklāt nākotnes uzņēmuma darbības jomai ir noteikti ierobežojumi.

Tajā pašā laikā ir arī alternatīvas. Kredīts mazā biznesa uzsākšanai var tikt aizstāts ar investīcijām, patēriņa kredītiem, valsts subsīdijām, personīgajiem vai ģimenes uzkrājumiem. Galīgā izvēle paliek topošajam uzņēmējam.
Ja jūs interesē raksta tēma, atstājiet savus komentārus un vērtējumus. Tas mums palīdzēs aizpildīt vietni ar ārkārtīgi svarīgiem un nepieciešamiem materiāliem!

Kādi ir kredītu veidi uzņēmējdarbības uzsākšanai no nulles? Kur var saņemt aizdevumu franšīzes biznesa uzsākšanai? Kā saņemt kredītu jauna biznesa uzsākšanai?

Uzņēmējdarbības atvēršana ar aizņemtiem līdzekļiem bieži vien ir vienīgā iespēja topošajiem uzņēmējiem sākt bez sākuma kapitāla. Šajā gadījumā galvenais pārliecināt aizdevēju par tā maksātspēju un pierādīt, ka bizness, kuram ņemat kredītu, noteikti nesīs ienākumus.

Tas ir Deniss Kuderins, populārā tiešsaistes žurnāla HeatherBober finanšu eksperts. ES pateikšu, kā ņemt kredītu biznesa uzsākšanai, un kāpēc bankas atsakās izsniegt līdzekļus komerciāliem mērķiem daudziem pretendentiem.

Lasām līdz beigām – no pēdējām sadaļām uzzināsiet, kuras bankas izsniedz biznesa kredītus ar kredītņēmējam izdevīgiem nosacījumiem un vai uzņēmējam, kuram atteikts izsniegt naudu, ir alternatīvas iespējas.

1. Kredīts biznesa uzsākšanai – kā pārliecināt aizdevēju

Kur iegūt sākuma kapitālu? Galvenais jautājums iesācējiem uzņēmējiem. Ja jums nav pietiekami daudz savu līdzekļu un jūs nevarat atrast partnerus ar naudu, tad Viss, kas jums jādara, ir aizņemties naudu no bankas..

Finanšu iestādēm vienmēr ir līdzekļi, bet ne visiem tiek izsniegti kredīti.

Saņemt kredītu biznesa uzsākšanai nav viegli. Uzņēmēji, kas sāk no nulles ietilpst augsta riska banku klientu kategorijā.

Bankas daudz labprātāk izsniedz kredītus privātpersonām ar stabiliem ienākumiem un pieredzējušiem uzņēmējiem ar jau esošiem uzņēmumiem.

Kredītiestāžu loģika ir visai saprotama – privātpersonas un uzņēmēji ar pieredzi vienmēr ir gatavi apliecināt savu maksātspēju. Un kādas garantijas bankai dos iesācējs uzņēmējs?

Tāpēc bankas cenšas minimizēt savus riskus, emitējot.

Tie pieprasa pretendentus:

• ieķīlāt vērtīgu īpašumu– nekustamais īpašums, transports, akcijas utt.;
• parādīt biznesa plānu– ne tikai izklāstīt ideju, bet dokumentēt tās komerciālo potenciālu;
• atrast galvotājus- personas ar stabiliem, vēlams augstiem ienākumiem;
• apstiprina savu nodomu nopietnību– piemēram, uzrāda biroja nomas līgumu, aprīkojuma pirkšanas un pārdošanas līgumus uzņēmējdarbībai.

Un viņiem arī vajag no klienta pozitīva kredītvēsture. Un arī papildus ienākumi ir apsveicami. Ja pieteikuma iesniedzējam ir neatmaksāti kredīti, viņam, visticamāk, netiks piešķirts jauns aizdevums. Kā arī bijušie bankrotējušie, personas ar sodāmību un arestētas mantas esamību.

Tiem, kas atver franšīzes biznesu, ir lielākas iespējas. Gatavs biznesa modelis ar pierādītu efektivitāti, lai gan tas negarantē panākumus par 100%, bet ievērojami palielina tā iespējamību.

Ideāls variants - sadarbība ar bankas franšīzes partneruzņēmumiem.

Oriģināls un unikāls starts noteikti ir labs. Bet vispirms jums ir jāizpēta tirgus, jāveic projekta ekonomiskā analīze, jāaprēķina finanšu izmaksas un nākotnes ienākumi. Citiem vārdiem sakot, vajag sevi parādīt kā profesionāli, nevis amatieru.

Banku eksperti ir pieredzējuši cilvēki. Jūsu biznesa ideja būs nevainojama un daudzsološa jums, bet apšaubāma kvalificētiem finanšu un ekonomikas analītiķiem.

Tāpēc ir jēga vērsties pie starpniekfirmām, kas sniegs jūsu idejai saprātīgu un visaptverošu ekspertu vērtējumu.

Bankas vairāk vēlas strādāt ar tradicionāliem un pārbaudītiem biznesa modeļiem nekā ar principiāli jauniem, bet, ja jūs stingri ticat savam projektam, veltījāt daudz laika un pūļu tā izstrādei, jūs noteikti atradīsit naudu.

Tomēr tas jebkurā gadījumā būtu jauki. dabūt kredītu uz humāniem, nevis paverdzinošiem nosacījumiem. Izmantojiet visas priekšrocības, kas jums pienākas, un nevilcinieties lūgt palīdzību no malas.

2. Kādi ir kredītu veidi – 5 populāri veidi

Aizdevuma veids un programma jāizvēlas atbilstoši uzņēmuma individuālajām īpašībām. Dažos gadījumos iesācējiem uzņēmējiem ir izdevīgāk to ņemt patēriņa nemērķtiecīgs kredīts un izmanto naudu kā vēlies.

Šī iespēja ir piemērota tiem aizņēmējiem, kuriem nepieciešama salīdzinoši neliela summa.

Arī paši biznesa aizdevumi ir dažādi. Apsveriet populārākās šķirnes.

1. veids. Klasisks aizdevums

1. solis. Izvēlieties banku un aizdevuma programmu

Universāls kredīta padoms - pirmkārt, interesējies par kredīta nosacījumiem bankā, kuras pakalpojumus izmanto. Ja esat bankas algas klients, jums ir debetkarte, tas ir liels pluss. Finanšu uzņēmumi labprāt satiekas ar šādiem aizņēmējiem.

Ja "tavā" bankā nav piemērotu programmu, jums būs jāmeklē iestāde malā. Galvenā kļūda ir izmantot pirmo piedāvājumu. Ļoti iespējams, ka, parakstot līgumu, jūs sakosīsit elkoņus - citās bankās nosacījumi būs maigāki, un likmes būs zemākas.

Veltiet laiku, lai atrastu aizdevēju, atlasiet vairākus kandidātus un pēc tam izvēlieties no tiem labāko banku.

Salīdzināšanas kritēriji:

• neatkarīgs bankas reitings;
• pieredze;
• finanšu stabilitāte;
• dažādas biznesa kreditēšanas programmas;
• atsauksmes no lietotājiem un jūsu biznesa paziņām.

Uzticamāk ir sadarboties ar finanšu tirgū pazīstamiem un ilggadējiem spēlētājiem – mazāka iespēja, ka bankai tiks atņemta licence. Ja viņi jums atzvana, jums joprojām ir jāmaksā, bet par citām detaļām un uz citu banku, un tas ir nevajadzīgs traucējums.

2. solis. Reģistrējamies ar nodokli

Valsts reģistrācija Nodokļu dienests- obligāta procedūra visiem individuālajiem uzņēmējiem un SIA vadītājiem. Tas tiek darīts lokāli.

Pilsonim ir tiesības reģistrēties personīgi vai ar notāra pārstāvja starpniecību (ar pilnvaru). Reģistrācijas termiņš, ja dokumenti ir kārtībā, ir 3 darba dienas. Valsts nodeva par IP - 800 rubļi, juridiskām personām - 4 000 .

3. solis. Izlemiet par franšīzi

Franšīze ir gatavs biznesa modelis, ko nodrošina pazīstams zīmols. Jo stabilāks uzņēmums, jo dārgāka ir tā franšīze. Papildus tiesībām strādāt ar paaugstinātu zīmi franšīzes pircējs saņem palīdzību no uzņēmuma pārstāvjiem un dažreiz pat aprīkojumu.

Noskatieties video, kā izvēlēties pareizo franšīzi.

Mūsu vietnē lasiet atsevišķu publikāciju par.

4. solis. Izstrādājam biznesa plānu

Bez detalizēta un labi izpildīta biznesa plāna Jūsu iespējas saņemt kredītu ir ievērojami samazinātas. Biznesa plāns nav abstrakta komerciālu ideju prezentācija, bet gan konkrēts dokuments, kas satur finanšu, stratēģiskos un taktiskos aprēķinus.

Biznesa plāns skaidri jāparāda kā tieši aizņēmējs gatavojas tērēt bankas naudu. Šāds dokuments ir vajadzīgs jebkuram uzņēmumam neatkarīgi no tā līmeņa.

Ja nezināt, jūs vai nu esat pārāk jauns, lai sāktu uzņēmējdarbību, vai arī jums ir nepieciešama profesionāla palīdzība no malas. konsultāciju firmas. Tagad ir daudz šādu uzņēmumu. Pakalpojumi tiek apmaksāti, bet, ja bizness ir daudzsološs, izmaksas noteikti atmaksāsies.

5. solis. Piesakieties aizdevumam

Piesakieties tiešsaistē, ja nevēlaties tērēt laiku, vai dodieties tieši uz banku, ja vēlaties kontaktēties aci pret aci.

Jums tiks lūgts aizpildīt anketu, lai noskaidrotu savus nodomus un pārbaudītu savu kredītvēsturi. ES iesaku sniegt tikai derīgu informāciju- mēģinājumi noslēpt svarīgu informāciju no kreditora vērsīsies pret jums.

Pieteikuma izskatīšana aizņem no 1 līdz 7 dienām, dažreiz vairāk. Bankai ir jānoskaidro jūsu maksātspēja, izmantojot visus pieejamos kanālus.

Ja radīsies problēmas ar kredītvēsturi, tad vispirms ieteiks tās atrisināt, bet pēc tam pieteikties vēlreiz.

Solis 6. Mēs nodrošinām dokumentus

Jo vairāk dokumentu jūs iesniedzat bankai, jo labāk.

Papildus savai pasei jums būs nepieciešams:

• otrais dokuments;
• svaigs izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra (izveidots ne agrāk kā 2 nedēļas pirms pieteikuma iesniegšanas);
• individuālā uzņēmēja vai SIA reģistrācijas apliecība un likumā noteiktie dokumenti;
• licences un citas atļaujas komercdarbībai (ja nepieciešams);
• dokumenti par īpašumu, ja piesakāties kredītam ar ķīlu;
• ienākumu deklarācija (ja tāda ir);
• biroju, ražošanas telpu, noliktavu nomas līgumi;
• bankas izraksts no norēķinu konta, ja esat jau samaksājis par precēm, aprīkojumu un citiem aktīviem.

Dažas bankas pieprasa: izziņu par sodāmības neesamību, narkoloģiskā vai neiropsihiatriskā dispansera papīru, ka neesat tur reģistrēts, un citus dokumentus pēc jūsu ieskatiem.

Un acīmredzot šie sertifikāti nav vajadzīgi velti - noskatieties foršu video par tēmu:

7. solis. Noslēdzam līgumu un saņemam līdzekļus

Līguma parakstīšana - visa procesa kritiskākais posms. Paraksta ievietošana, neizlasot dokumentu, ir liela kļūda. Nez kāpēc cilvēki kautrējas rūpīgi izpētīt līgumu, saskaņā ar kuru viņi gatavojas maksāt naudu tuvāko gadu laikā.

Svarīgākā:

• galīgā procentu likme;
• maksa par kredītkonta atvēršanu un uzturēšanu;
• komisijas maksas klātbūtne par finanšu darījumiem;
• smalki noteikumi;
• nosacījumi aizdevuma pirmstermiņa slēgšanai;
• pušu pienākumi un tiesības.

Ja līgums atbilst, atliek vien parakstīt autogrāfu un tikt pie kārotā kredīta.

Atveriet savu biznesu, attīstieties, gūstiet pirmo peļņu un Neaizmirstiet laikus atmaksāt parādu..

4. Kur ņemt kredītu biznesa uzsākšanai - pārskats par TOP-3 populārajām bankām

Iepazīstinām ar pārskatu trīs labākās Krievijas bankas kurā tiek izsniegti aizdevumi biznesa atvēršanai un attīstībai.

Izpētiet, salīdziniet nosacījumus un izdariet izvēli.

1) Sberbank

- populārākā banka krievu vidū. Vairāk nekā puse pieaugušo valsts iedzīvotāju ir Sberbank klienti. Nav pārsteidzoši, ka daudzi iesācēji uzņēmēji šeit vispirms piesakās biznesa aizdevumiem.

Pievērsiet uzmanību kredītprogrammai "Trust" - mazo un vidējo uzņēmumu vajadzību finansēšana. Banka ir gatava izsniegt kredītu bez ķīlas individuālajiem uzņēmējiem un SIA apmērā līdz 3 miljoni rubļu ar likmi 16,5% gadā.

Citi piedāvājumi:

• Kredīts apgrozāmo līdzekļu papildināšanai;
• Ekspress kredīts biznesam;
• Kredīts transportlīdzekļu un aprīkojuma iegādei;
• Uzņēmējdarbības aktīvs;
• Uzņēmējdarbības investīcijas;
• Līzings;
• Faktorings.

Aizpildiet pieteikumus tieši vietnē: atbilde tiks sniegta 2-3 dienu laikā.

piedāvā īpašas programmas esošajiem un jaunatvērtajiem mazajiem uzņēmumiem: “ apgrozījums" - uzņēmuma apgrozāmo līdzekļu papildināšana, " Overdrafts" - līdzekļi, kas pārsniedz konta atlikumu, " Biznesa perspektīva» - iekārtu iegādei vai ražošanas paplašināšanai.

Ir arī regulāri patēriņa kredīti līdz 3 miljoni rubļu. Piedāvājumu ir vērts izmantot, ja šī summa ir pietiekama jūsu biznesam. Patēriņa kredīta gada likme ir 14,9% gadā.

3) Raiffeisenbank

– piesakieties patēriņa kredītam, ja nevarat sniegt bankai ķīlu, biznesa plānu vai galvotājus.

Citos gadījumos izmantojiet īpašas programmas maziem un vidējiem uzņēmumiem: Express" (pirms 2 miljoni ), « Overdrafts», « Klasika" (pirms 4,5 miljoni). Sazinieties ar speciālistiem pa tālruni un viņi palīdzēs atrast biznesa vajadzībām piemērotāko aizdevumu.

5. Alternatīvie kredīta saņemšanas veidi - TOP-4 pārbaudīti veidi

Ko darīt, ja biznesa aizdevums tiek atteikts?

Izmantojiet alternatīvas!

1. metode. Piesakieties kredītkartei

Ja biznesa vajadzībām nepieciešama salīdzinoši neliela summa, pasūtiet steidzamu kredītkarti ar atjaunojamu limitu. Paņem patēriņa kredītu

Patēriņa kredīta saņemšana ir daudz vienkāršāka it īpaši, ja jums ir oficiāli ienākumi.

Cita lieta, ka ar summu, ko banka jums piedāvās, atkarībā no jūsu kredītreitinga var nepietikt, lai uzsāktu uzņēmējdarbību. Tādā gadījumā trūkstošā līdzekļu daļa būs jāved citur.

3. metode: sazinieties ar mazo uzņēmumu atbalsta centru

Valsts un pašvaldību struktūras atbalsta dažas uzņēmējdarbības jomas. Ja jūsu nākotnes uzņēmums ir potenciāli noderīgs valsts ekonomikai, Uzņēmējdarbības centri, Biznesa inkubatori un citas organizācijas, kas atbalsta mazos uzņēmumus, noteikti jums palīdzēs.

Lūdziet palīdzību valstij – tā atbalsta valstij ekonomiski lietderīgus uzņēmumus

Šādas iestādes ir katrā lielākajā pilsētā. Viņi sniegs bankai garantiju, un, ja paveiksies, viņi pat uzņemsies daļu no kredīta maksājumiem. Valsts prioritārās tirdzniecības nozares ir lauksaimniecība, pakalpojumi, būvniecība, transports, resursu ieguve un sadale, sakari.

4. metode. Kļūsti par liela uzņēmuma partneri

Metode ir lieliska, bet ne vienmēr īstenojama. Ne visiem ir paziņas ar lielajiem uzņēmējiem, un ne vienmēr veiksmīgiem uzņēmējiem ir vajadzīgi jauni, nepieredzējuši partneri. Tad jums tie jāieinteresē un pareizi jāprezentē sava biznesa ideja.

6. Secinājums

Kredīts uzņēmējdarbības uzsākšanai palīdzēs tiem, kam nav sākuma kapitāla, uzsākt savu biznesu. Uzņēmēja uzdevums ir pārliecināt bankas darbiniekus par sava projekta perspektīvām un nodrošināt viņiem savas maksātspējas garantijas.

Jautājums lasītājiem

Kāpēc, jūsuprāt, mazais bizness mūsu valstī ir saistīts ar tik augstiem riskiem?

Novēlam veiksmīgus aizdevumus un veiksmīgu biznesu! Rakstiet komentārus, pievienojiet rakstam zvaigznītes, dalieties ar draugiem sociālajos tīklos. Uz drīzu redzēšanos!

Jautājums par sava uzņēmuma atvēršanu bieži tiek atrisināts ar diezgan apaļu summu. Ne visiem ir uzkrājumi, un tādos gadījumos viņi dodas uz vienu vietu – uz banku. Banku iestādes var sniegt dažāda veida kredītus jebkura līmeņa uzņēmumiem, tai skaitā, arī tad, ja ir vēlme atvērt savu.

Kādi ir labākie piedāvājumi tirgū? Kādas ir banku prasības kredītņēmējiem? Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu uzņēmējdarbību no nulles? Viss ir kārtībā.

Ne visi var saņemt aizdevumu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles, bankām ir stingras un nedaudz pārspīlētas prasības šādiem klientiem. Bankām nepatīk strādāt ar individuālajiem uzņēmējiem (IP tālāk) un atsevišķām personām. cilvēki, kas vada savu biznesu.

Izskaidrojums tam visam ir acīmredzams - banku iestādēm ir nepieciešamas garantijas, ka tām tiks samaksāts kredīts. Tieši ar šo punktu, maksātspēju, ne katrs iesācējs uzņēmējs var lepoties.

Piemērs uz virsmas, ņemiet to pašu hipotēku: banka neizsniegs naudu, kamēr nebūs pārliecināta par pastāvīgiem aizņēmēja vidējiem ienākumiem nākamajos gados.

Nauda, ​​pastāvīgi ienākumi, uzticamība un rentabilitāte kalpo kā garantija parāda atmaksai bankai. Kā papildus Vērtīgu īpašumu var izmantot kā garantiju, taču tas jau ir raksturīgs visiem kredītu veidiem.

Pēdējā laikā Krievijas bankas tikai sarežģī kreditēšanas nosacījumus, taču nevajag sarūgtināt – ar pareizu pieeju var iziet cauri tehniskām grūtībām un iegūt vēlamo.

Šodien mēs apsvērsim: kā saņemt aizdevumu, lai sāktu uzņēmējdarbību no nulles, kādas ir prasības aizņēmējam, faktori pieteikumu apstiprināšanai un populāro banku piedāvājumu analīze tirgū.

Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu uzņēmējdarbību no nulles

Tirgus piedāvājumu izpēti ir vērts sākt ar līderi, Krievijas Federācijas galveno banku - Sberbank. Tas apkalpo visus klientus neatkarīgi no tā, vai tie ir individuālie uzņēmēji, privātuzņēmēji, SIA utt. Pirms došanās uz banku ir svarīgi saprast, vai atbilstat pamatparametriem, pēc kuriem viņi apstiprina aizdevuma izsniegšanu.

Lai banka varētu apstiprināt aizdevumu, ir svarīgi zināt:

1. Pārdomāts biznesa plāns ir panākumu atslēga. Katram uzņēmējam ir jābūt projektam, pie kura viņš strādās. Tas, starp citu, nav atkarīgs no uzņēmuma lieluma un attiecas gan uz maziem, gan lieliem uzņēmumiem. Svarīgi ir atspoguļot uzņēmuma attīstības stratēģiju (piemēram, ilgtermiņa attīstība vai īstermiņa attīstība).

Jāveic kvantitatīvā un kvalitatīvā analīze, apstrādājot datus par ražošanu, darbinieku kvalifikāciju utt. Jāaprēķina produkcija, kas tiks izlaide, attiecība pret pieprasījumu, jāņem vērā iespējamās izmaksas, konkurence.

Biznesa plānam jāpārliecina investori, ka viņiem ir jāiegulda šajā idejā. Tāda pati situācija ir ar bankām.

1. . Ja individuālais uzņēmējs bankā saka, ka vēlas atvērt savu unikālo, vēl neredzētu iestādi, tad ar lielu varbūtību viņš aizies ar atteikumu.

Franšīze nozīmē reklamētu zīmolu noteiktā biznesa segmentā. Piemēram, franšīze var būt Coca-Cola, McDonald's uc tīkls. Uzņēmējdarbības vadīšana ar šādu uzņēmumu franšīzi garantē stabilu peļņu un attiecīgi maksā lielu naudu, rēķins sasniedz miljardus.

Iesācējam individuālajam uzņēmējam ir piemērotas vienkāršākas iespējas un, starp citu, tas būs ļoti ērti, ja franšīzes uzņēmums jau ir tās bankas partneris, kurā nepieciešams ņemt kredītu. Sberbankā tiek izcelts tāds uzņēmums kā Harat's, tas ir viens no daudziem, kas pārdod franšīzes par pieņemamām cenām.

1. Pirms došanās uz banku ir vērts apsvērt ķīlas iespēju.

Nereti bankās vēršas “kaili” individuālie uzņēmēji, kuriem nav iespējas ieķīlāt vērtīgu īpašumu kā maksātspējas apliecinājumu kredītā. Banku iestādes ļoti rūpīgi izsniedz naudu individuālajiem uzņēmējiem, kuri vēlas nopelnīt, veidojot savu mazo uzņēmumu.

Lielisks variants būtu savs nekustamais īpašums vai kāds cits vērtīgs īpašums, piemēram, automašīna. Ja jūs reģistrējat īpašumu kā ķīlu aizdevumam, tas dos bankai garantiju, ka neveiksmes gadījumā tā varēs atgūt savu naudu. Tiem, kam nav īpašuma, ir nepieciešami līdzekļi sākotnējai diezgan lielai iemaksai (no 30%).

Ja viss ir gatavs, varat sākt. Apsveriet, piemēram, pieteikšanos aizdevumam Sberbank.

Mēs dodamies uz Sberbank un visu darām pakāpeniski:

1. Tiek iesniegta anketa, kurā visa informācija ir parakstīta ar nodomu saņemt kredītu mazā biznesa attīstībai.
2. Aizdevuma programma ir jāizvēlas "Biznesa sākums".
3. Kā individuālais uzņēmējs noteikti reģistrējieties pakalpojumā.
4. Savāc visus bankas pieprasītos dokumentus. Šī nav tikai parasta fizisko dokumentu pakete. personas (vīriešu militārais apliecība, 2-NDFL sertifikāts, pensijas sertifikāts, pase), kā arī ar uzņēmējdarbību saistīti dokumenti (pats biznesa plāns, franšīze (ja tāda ir), apliecinājums par īpašuma pieejamību pret drošības naudu, individuāla uzņēmēja vai cita uzņēmuma sertifikāts).
5. Iesniedziet pieteikumu līdzekļu saņemšanai.
6. Piešķiriet bankai līdzekļus, kas tiks izmantoti pirmās iemaksas nomaksai. (Vai apstipriniet ķīlu ar dārgu īpašumu).
7. Saņemiet naudu un sāciet sava uzņēmuma atvēršanas procesu.

Prasības aizņēmējam

Šeit tiks runāts par maksimālajām prasībām, kuru ievērošana var palielināt kredīta saņemšanas iespējas līdz pat 90%.

Sberbank ir standarta nosacījumi, jebkura cita banka noteiks līdzīgas prasības:

• sertifikāts 2-NDFL;
• konti citās bankās, vērtspapīru un akciju turēšana, kas var darboties kā nodrošinājums;
• izcila kredītvēsture. Ārkārtīgi svarīgs punkts, pēc kura bankas vadās gan strādājot ar privātpersonām, gan individuāliem uzņēmējiem. Ja šobrīd ir nenokārtots parāds, tad tas ir liels mīnuss, jo apgrūtina klientu ar papildus finansiāliem izdevumiem;
• līdzaizņēmēji vai vienkārši biznesa partneri, kuri bankai jau ir pierādījuši, ka viņiem var uzticēties;
• uz klienta vārda reģistrētas vērtīgas mantas esamība, kas piemērota kā nodrošinājums;
• atskaites par ikmēneša maksājumiem (īre, maksājumi par kredītiem, komunālie maksājumi utt.);
• biznesa plāns. Galvenais šī saraksta priekšmets, kuru ir vērts izdarīt labi. No viņa atkarīgs, vai banka izsniegs kredītu vai ne. Tam jābūt visaptverošam un informatīvam.

Ja mēs runājam personīgi par personu, kas gatavojas pieteikties:

• vecums no 27 līdz 45 gadiem. Ne agrāk kā 27, jo pastāv iespēja, ka klients var nonākt militārajā draftā, kas viņam neļaus samaksāt parādu bankai;
• nav citu maksājumu parādu;
• nav kriminālsodāmības (īpaši par smagiem noziegumiem);
• sertifikāts, kas apliecina, ka aizņēmējs nav reģistrēts psihiatriskajā/narkotiku dispanserā.

Faktori, kas ietekmē bankas lēmumu piešķirt kredītu

Faktiski diezgan labi augstāk atklājas to momentu jēga, kur tas tiek pateikts, no kā tieši atkarīgs atbalsta saņēmēja pozitīvais lēmums. Apvienojot visu iepriekš minēto, atklājas trīs faktori: kompetents, strukturēts un aktuāls biznesa plāns ar peļņas perspektīvām, noteikta līmeņa klienta zināšanas finansēs un piemērota franšīze.

Ja banka lieliski novērtē visus trīs faktorus, tad klients ir ļoti tuvu kredīta saņemšanai. Tāpat svarīgi zināt, ka bankas veic plānveida darbus savās biznesa kreditēšanas programmās.

Galvenais ir tas, ka bankas analizē klientu pēc diviem modeļiem:

1. Darbinieki veic klienta maksātspējas un riska līmeņa pārbaudi un pēc tam pieņem spriedumu.
2. Tiek izmantota vērtēšana, sistēma, kas darbojas automātiskajā režīmā pēc noteiktiem algoritmiem. Sistēma filtrē aizņēmējus pēc riska grupām.

Dažreiz tiek izmantotas divas metodes vienlaikus.

Uzņēmējdarbības aizdevuma izsniegšanu var ietekmēt šādi punkti:

• Uzņēmuma vecums. Šis rādītājs tiek uzskatīts par vienu no galvenajiem pieteikuma apstiprināšanas kritērijiem. Bankas parasti neuzticas uzņēmumiem, kas izveidoti pirms mazāk nekā sešiem mēnešiem un vēl jo vairāk nesen dibināti. Bet tas nenozīmē, ka start-up uzņēmums nevarēs saņemt aizdevumu. Ir banku iestādes, kas izsniegs kredītu, bet varbūt par lielu procentu.
• Runā tikai patiesību. Jebkura informācija, ko klients sniedz bankai, tiek rūpīgi pārbaudīta. Ja darbinieki atradīs nepatiesu informāciju, tas ārkārtīgi negatīvi ietekmēs lēmumu par aizdevumu.
• Savādi, bet ģimenes cilvēkiem apstiprinājuma procents saskaņā ar statistiku ir daudz lielāks. Ģimenei ir jāvelta daudz laika, un tas var novērst uzmanību no biznesa. Banku loģika, iespējams, ir tāda, ka ģimenes cilvēkam ir attīstītāka atbildības sajūta;
• Sociālie mēdiji. Pēdējā laikā ir novērojamas tendences, kad banku iestādes pārbauda savus klientus par sociālo. tīkliem. Darbinieki nosaka personas “nopietnības” līmeni, analizē, cik daudz laika viņš pavada šādās vietnēs, vai viņš meklē veidus, kā viegli iegūt naudu, iespējas izvairīties no kredīta atmaksas utt.

Populāru banku nosacījumu analīze

Sāksim, apsverot nosacījumus biznesa aizdevumam valsts populārākajā bankā - Sberbank.

Šī banku iestāde var izsniegt specializētu aizdevumu šādiem mērķiem:

• Kad nepieciešami līdzekļi to ieguldīšanai uzņēmuma apgrozījumā;
• Nepieciešamības gadījumā finansējums tehnikas, transporta u.c. iegādei;
• Ja nepieciešams ekspresaizdevums;
• Līzings;
• Uzņēmējdarbības aktīvi un Uzņēmējdarbības ieguldījumi;
• Un tikai jebkuram mērķim pēc klienta pieprasījuma;

Banka diktē šādus nosacījumus aizdevumiem jebkurām vajadzībām:

• Aizdevums tiek izsniegts laika posmā no 6 mēnešiem līdz 4 gadiem;
• Kredīta likme būs sākot no 14,50% gadā;
• Depozīts nav nepieciešams, to var izsniegt pēc pieprasījuma;
• Izdotās naudas summa ir no 300 000 rubļu. un līdz 5 000 000 rubļu.

Lai aizpildītu pieteikumu, Sberbank ir nepieciešama dokumentu pakete ar 18 pozīcijām. Izmantojot Sberbank vietni, varat mēģināt izveidot iepriekšēju pieteikumu.

Rosselkhozbank un tās aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Šai banku iestādei ir pieejami aizdevumi gan lieliem, gan maziem uzņēmumiem.

Mazo uzņēmumu aizdevumus var izsniegt šādiem mērķiem:

• Iekārtu iegāde;
• Investīciju veikšana atsevišķos projektos;
• Pērkot nekustamo īpašumu;
• Ja nepieciešams laist apgrozībā līdzekļus;
• Šajā var refinansēt jebkurus citās bankās izsniegtos kredītus;
• Ja nepieciešams sezonas darbs.

Aizdevuma nosacījumi:

• Aizdevuma termiņi līdz 3 gadiem;
• Nodrošināto līdzekļu apjoms ir no 50 000 rubļu. un līdz 100 000 000 rubļu;
• Procentu likme kredītiem no 9 līdz 20%.

Ir iespējams izsniegt labvēlības periodu (kredīta atmaksas atlikšanu) līdz vienam gadam. Bankas oficiālajā vietnē varat veikt provizorisku aprēķinu un nekavējoties pieteikties.

Alfa-banka un tās nosacījumi aizdevumiem

Šajā bankas iestādē jūs varat saņemt biznesa aizdevumu šādiem mērķiem:

• Overdrafts;
• Ja nepieciešami līdzekļi transportlīdzekļu vai aprīkojuma iegādei;
• Transportlīdzekļu remonts un ražošanas uzlabošana;
• Pārfinansēt kredītu jebkurā citā bankā;
• Jebkurai nepieciešamībai.

Jebkuriem klientu deklarētiem mērķiem Alfa-Bank diktē šādus nosacījumus:

• Aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 13 mēnešiem un līdz 3 gadiem;
• Aizdevuma summa no 500 000 rubļu. un līdz 6 000 000 rubļu;
• Procentu likme būs no 12,5% gadā.

Iespējams, ka banka, lai izsniegtu aizdevumu, jums pieprasīs atvērt norēķinu kontu Alfa-Bank. Ja klientam ir vēlme, tad nodrošinājums ir iespējams. Lai saņemtu aizdevumu, filiālei būs jānodrošina 9 pozīcijas.

VTB 24 - nosacījumi aizdevumiem maziem uzņēmumiem

VTB 24 piedāvā plašu kredītlīniju klāstu maziem uzņēmumiem. Ir īpašas programmas, kas piemērotas jaunatvērtiem uzņēmumiem.

Mērķi var būt ļoti dažādi:

• Uzņēmuma apgrozāmo līdzekļu papildināšana;
• Citās bankās jau paņemto kredītu refinansēšana;
• Ekspress kredīti jebkuram mērķim, ja steidzami nepieciešama nauda;

Ātrie kredīti VTB 24 tiek izsniegti ar šādiem nosacījumiem:

• Termiņš līdz 60 mēnešiem;
• Izdots no 500 000 rubļu. līdz 5 000 000 rubļu;
• Ķīla ir tikai pēc klienta gribas;
• Aizdevuma likme no 14% līdz 19%.

Un arī bankā ir īpašas programmas, piemēram:

• "Apgrozījums" - ja nepieciešams iemaksāt naudu uzņēmuma apgrozījumā;
• "Overdrafts" - lai papildus pieejamajai summai būtu līdzekļi stabilitātes nodrošināšanai;
• "Perspektīva biznesam" - nepieciešamā aprīkojuma iegādei vai iekārtu modernizācijai.

Likme ir tieši atkarīga no tā, vai uzņēmums ir bankas klients, kā arī no tā, kāda veida aizdevuma ķīla organizācijai būs.

Ja tiek nodrošināts ķīla un uzņēmumam ir laba kredītvēsture un banku vēsture, tad klients var cerēt uz minimālās aizdevuma likmes saņemšanu.

Kā iegūt naudu biznesa uzsākšanai, skatiet šo videoklipu:

2017. gada 5. oktobris Pabalsts Palīdzība

Tālāk varat uzdot jebkuru jautājumu

Kādi faktori ietekmē bankas lēmumu, kas nepieciešams, lai no nulles saņemtu kredītu mazajam biznesam, papildus vēlmei uzsākt uzņēmējdarbību un ar kuru banku sazināties, apskatīsim šajā rakstā.

Nav noslēpums, ka bankas ir lojālākas pret uzņēmumiem, kas tirgū darbojas ilgstoši un saņem stabilu peļņu. Iesācējiem uzņēmējiem ir maz iespēju saņemt aizdevumu – fakts ir tāds, ka jauna projekta finansēšana ir milzīgs risks aizdevējiem. Iesācējiem ir maz banku programmu, taču jūs joprojām varat atrast piemērotu programmu un banku.

Bankas, kas sākumā strādā pie mazo uzņēmumu kreditēšanas programmām

Nav tik daudz banku, kas strādā pie starta projektiem no nulles, piemēram, varat sazināties ar:

• Sberbank saskaņā ar programmu "Biznesa sākums" ir gatava emitēt summu līdz 7 miljoniem rubļu uz laiku līdz 5 gadiem. Aizņēmējam ir jābūt pašu kapitālam vismaz 20% apmērā no plānotajām uzņēmējdarbības uzsākšanas izmaksām. Nepieciešama ķīla vai galvojums, likme ir fiksēta un sastāda 18,5% gadā. Nodrošina līdzekļu izsniegšanu saskaņā ar standarta biznesa plānu vai franšīzei;
• Rosbank piedāvā programmu "Veiksmīgs sākums", saskaņā ar kuru jūs varat saņemt summu līdz 400 000 rubļu. Līdzekļu izsniegšanas termiņš ir līdz 3 gadiem, likme būs 17,5% gadā. Reģistrācijai nepieciešams galvotājs.
  Rosbank piedāvā finansējumu iesācējiem uzņēmējiem tikai atsevišķu uzņēmumu franšīzes ietvaros, vienlaikus nodrošinot 3 mēnešu labvēlības periodu ikmēneša maksājumu veikšanai. Nepieciešamo pašu līdzekļu apjoms ir diezgan liels - 50% no projekta izmaksām;
• Transcapitalbank var piedāvāt aizdevumu iesācējiem uzņēmējiem Šajā bankā ir daudz aizdevumu programmu uzņēmumiem, tāpēc, ja jums ir labs projekts, jūs varat saņemt finansējumu. Šeit varat pieteikties arī franšīzes aizdevumam. Piemēram, Transcapitalbank sadarbojas ar Subway;
• Krievijas Tirdzniecības banka piedāvā aizdevumu paketi biznesam. Iesācējiem uzņēmējiem var piedāvāt vienkāršu aizdevumu biznesa attīstībai 1 000 000 rubļu apmērā ar likmi 22% gadā. Turklāt, lai saņemtu līdzekļus, depozīts nav nepieciešams. Kreditēšanas parametru noteikšana tiks balstīta uz plānotās darbības specifiku.

Daudziem ir vieglāk atvērties ar kāda cita labi zināmu zīmolu, nekā strādāt pašiem. Bankas ir pastiprinājušas šo tendenci, bieži sadarbojoties ar noteiktiem franšīzes devējiem.

Kādam biznesam viņi dos naudu sākumā

Ir daudzsološi uzņēmējdarbības veidi, un ir tādi, kas ir pretrunā ar likumu vai bankas acīs ir pārāk riskanti.

No darbības virziena ir atkarīga arī bankas lojalitāte un iespēja izsniegt kredītus uzņēmējam:

Kas ir nepieciešams, lai pieteiktos aizdevumam StarUp?

Kreditēšanas nosacījumi var ietvert vecuma ierobežojumu kredītņēmējiem, kas sākas no 20-23 gadiem, gados jaunāki iedzīvotāji tiek kreditēti reti. Banku starta projekti bieži satur prasības ķīlas sniegšanai, kas kalpo kā bankas finansiālā nodrošinājuma garants.

Ideālā gadījumā ķīla ir aizņēmēja likvīda mantas ķīla, kas ne vienmēr tiek izmantota uzņēmējdarbībai, piemēram, tas varētu būt aizņēmēja dzīvoklis. Tāpat bankas var pieprasīt galvotāja klātbūtni, tā var būt fiziska vai juridiska persona. Galvenais un galvenais dizaina atribūts ir biznesa plāns.

Biznesa plāna sastādīšana

Biznesa plāns ir detalizēts veidojamā uzņēmuma projekts. Tam jāatspoguļo pilnīgi visi uzņēmējdarbības un risku aspekti. Protams, projektam jābūt ienesīgam un ar peļņu, biznesa plānā tas jāatspoguļo, jāsatur informācija par plānoto peļņu, ienākumiem-izdevumiem un projekta atmaksāšanās laiku.

Banku starta projekti bieži satur prasības ķīlas sniegšanai, kas kalpo kā bankas finansiālā nodrošinājuma garants. Šis ir galvenais dokuments, lai pieteiktos aizdevumam biznesa atvēršanai, uz to banka paļausies, izskatot pieteikumu un pieņemot lēmumu.

Plāna sastādīšanā ieteicams iesaistīt specializētas organizācijas vai privātus finanšu konsultantus, kuri zina, kā pareizi noformēt šādus dokumentus, kā bankas priekšā parādīt aizņēmēju izdevīgākā gaismā, un viņiem vienkārši ir liela pieredze biznesa plānošana. Atsevišķos uzņēmumos bankas pašas var ieteikt sagatavot biznesa plānus.

Nepieciešamība ieguldīt līdztiesību

Piesakoties aizdevumam mazā biznesa atvēršanai, aizņēmējam – iesācējam uzņēmējam projektam noteikti būs jāiegulda savi līdzekļi, parasti aptuveni 20% no biznesa plānā atspoguļotajām plānotajām izmaksām.

Jo vairāk aizņēmējs var noguldīt, jo lielāku lojalitāti viņš saņems no bankas, pieaugs apstiprināšanas varbūtības procents. Bankai iesācēju uzņēmēja pašu kapitāla klātbūtne liecina par viņa interesi par projektu un finansiālo dzīvotspēju.

Franšīzes darba kredīts

Pēdējā laikā ļoti populārs kļuvis franšīzes bizness, kad iesācējs uzņēmējs atver savu biznesu pazīstama uzņēmuma aizsegā, viņš strādā pilnībā pēc franšīzes devēja modeļa, saņem no viņa atbalstu un padomu.

Daudziem ir vieglāk atvērties ar kāda cita labi zināmu zīmolu, nekā strādāt pašiem. Bankas ir pastiprinājušas šo tendenci, bieži sadarbojoties ar noteiktiem franšīzes devējiem un izsniedzot mērķkredītus iesācējiem uzņēmējiem, lai viņi iegādātos franšīzi un strādātu pie tās.

Jūs varat saņemt aizdevumu franšīzes biznesam kā daļu no projekta finansējuma. Piemēram, varat sazināties ar Kit Finance, kas ir gatavs projektam piešķirt līdz 1,5 miljoniem rubļu.

Lai īstenotu franšīzes projektu, kas saistīts ar lauksaimniecības, agrārās, lopkopības tēmu, var pieteikties Krievijas Lauksaimniecības bankai, lai saņemtu aizdevumu investīciju vajadzībām.