Виды сбережений. Личные сбережения и инвестиции обычного человека Что такое личные сбережения

Приветствую на блоге, дорогой читатель!. Продолжаю тему про сбережения и инвестиции обычного человека, стартовавшую в статье «Формула богатства и спокойствия». Вчера была теоретическая часть, сегодня делюсь мыслями как применить теорию на практике из личного опыта. Поехали…

Как накопить сбережения

Сбережение – это то, что позволяет:

Если у вас в сбережениях 6 ежемесячных прожиточных минимума (лично ваших, а не устанавливаемых чиновниками:)), то грамотное распоряжение отложенными деньгами позволяет получать с них пассивный доход. Про создание пассивного дохода будет в следующей статье, так как тема отдельная и сложная.

Если отложено только две — три минимальных суммы (см. статью ), то это не сбережения. Это просто на «черный день».

Для обдумывания как создать сбережения, под рукой нужно иметь информацию по срезам:

Доходы.
Расходы.
Информацию о том, где держать сбережения.

Доходы и расходы можно посчитать, применяя специальную методику. Напомню, что осознанно я подошла к учету «доход/расход» на бесплатном курсе Флайледи . Что и вам советую))

Для сбора информации, где держать сбережения, идем на сайты известных и надежных банков. Выбираем один или два самых надежных. Проценты там низкие (увы!), но хотя бы частично перекрывают инфляцию. Другого пути для обычного человека, который только начинает копить сбережения, пока не вижу. Да и условия вкладов позволяют меньше заглядывать в «кубышку».

Примечание 1 (из личного опыта). Наша семья ведет два счета: оперативный (с возможностью снять деньги при необходимости) и накопительный (на определенный срок и с более высоким процентом).

Примечание 2. Посмотрите интересный кейс Возможно это именно то, что вам нужно.

Куда инвестировать обычному человеку

С инвестициями сложнее. Обычный человек не живет в потоке финансовой информации, необходимой для принятия правильных решений. Его лишь в очередной раз могут напугать заголовки статей в Интернете в виде «страшилок» (доллар рухнет, пенсию заморозят, цены взлетят и другая чепуха в стиле «все пропало!»).

Поэтому куда вкладывать «ростовые» деньги каждый решает сам. Но с оговоркой: область, куда вы собираетесь инвестировать свои сбережения, необходимо знать профессионально. В противном случае вы окажетесь очередным лохом для более опытных людей.

Такой подход оправдывает себя еще со времен купечества: если купец и рисковал, то риски были на его «профессиональном» поле. И даже в результате провала он приобретал самое главное – опыт в своем деле. Поэтому и существовали «ростовые» деньги.

Примечание 2. Что такое «кубышка – ростовые – распыльные – жито» читаем в

Для себя сделала выводы, которые перечисляю ниже. Дорогой читатель, прошу прощение за Капитана Очевидность:). И все же перечислю:

Вести учет доходов/ расходов в разумных пределах.
Откладывать 10% с любого дохода в сбережения.
Сбережения инвестировать (кроме «подушки безопасности»).
Инвестировать только в то, чем занимаешься и в чем разбираешься.

Еще от Капитана Очевидность: нужно выработать привычку тратить меньше, чем получаешь общей суммой из разных источников дохода. А для выработки привычки нужно иметь желание и время. В противном случае статью можно даже не читать. Без желания экономить и откладывать, сбережений не видать.

Необходимость отложить «кровно заработанные» будет восприниматься как неприятная обязанность. Что зафиксирует подсознание и затем накажет срывом. Исключений здесь не бывает.

Поэтому, прежде чем читать про сбережения и инвестиции обычного человека, спросите себя: «Я ДЕЙСТВИТЕЛЬНО хочу откладывать и инвестировать?». Или это просто недовольство недостатком денег, которое испаряется при получении зарплаты. Получив искренний ответ «Да» от себя самого, приготовьтесь к длительному периоду выработки навыков разумного инвестирования. Но об этом поговорим в . Сейчас же, как всегда в конце статьи желаю Удачи.

Сохрани, чтобы не потерять!

МУНИЦИПАЛЬНОЕ АВТОНОМНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СЛАДКОВСКОГО РАЙОНА ЛОПАЗНОВСКАЯ ОСНОВНАЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА

Планирование урока

На тему: «Личные сбережения»

Выполнили:

Пузиков Д.Н.

2012-2013учебный год

Тема урока: Личные сбережения

Предмет: Технология

Цель урока: Сформировать представление у учащихся о личных сбережениях

Задачи урока:

Расширить и углубить представление учащихся об операциях планирования и учета личного бюджета.

Научить преумножать личные сбережения.

Наглядные пособия и оборудования:

Интерактивная доска, подключение к Интернет, брошюра по использованию карточками в электронном виде на сайте сбербанка, игра «Использование банкомата».

Тип урока: Усвоение нового материала.

Ход урока

Организационный момент. (Приветствие, проверка отсутствующих, сообщение темы и цели урока)

Проверка домашнего задания. (если имеется)

Изложение нового материала

Экономика – это такая страна, которая живет по определенным законам и нормам. Перед тем как приобрести что-либо мы должны сделать две вещи. Во-первых, заработать деньги, чтобы купить нужный товар. Во-вторых, решить как потратить заработанные деньги.

Давайте вспомним, какие доходы вам известны?

Большую часть денег зарабатывают наши родители – это будет составлять заработная плата, а также могут быть пенсии, пособия, стипендии.

Вот теперь определим понятия - сбережения

Определение понятия «сбережение» и основной вид сбережений

Сбережения – часть доходов населения, не использованная на цели текущего потребления, а откладывается в целях накопления. Численно равно разности между личными располагаемыми доходами и личным потребительским доходом. Основной принцип сбережений такой: человек сберегает определенную часть дохода тогда и только тогда, когда ожидаемая полезность потребления этой суммы в будущем выше, чем полезность потребления ее в настоящем. Сбережения образуются преимущественно в денежной форме. Та самая доля доходов, которую население готово откладывать, называется сберегательной квотой. Сбережения часто служат одним из источников образования ссудного капитала, то есть накапливающихся денежных поступлений для последующего предоставления кредита.

Существуют три вида использования денег: потребление (мгновенное приобретение товаров и услуг); инвестирование (долгосрочное вложение денег в предприятия, фирмы) и сбережения.

Цель сбережений. Преимущества и недостатки сбережений

Сбережения имеют довольно много целей. Вот основные из них:

деньги сберегают для покупок, стоимость которых превышает величину заработка (т.е. нет возможности сразу израсходовать деньги);

сбережения нужны ради удобства: для возможности траты денег на непредвиденные расходы;

люди имеют накопления в целях удовлетворения будущих потребностей (например, для обучения детей);

сбережения служат некой мерой предосторожности (защита от возможной будущей безработицы);

в качестве способов выгодного инвестирования части доходов;

в целях создания денежных средств на «черный день».

Сбережения имеют положительные и отрицательные стороны.

Они представляют собой отложенный спрос, который необходимо регулировать. В противном случае под воздействием внешних факторов (например, обмене старых купюр на новые) спрос, вызванный сбережениями, возрастет на потребительские товары и услуги, что станет стимулом для наращивания производства и может вызвать кризис перепроизводства. Также сбережения в виде наличности опасны при денежном обесценивании. Однако тот, у кого есть сбережения, может выгодно сделать их ликвидными, а именно в любой момент обратить их в наличные деньги и сделать покупку товаров и услуг, вложить в предприятия или сохранять для предполагаемых в будущем финансовых проблем.

Склонность к сбережениям

Общая склонность населения к сбережению – это доля средств, направленных на текущее сбережение доходов населения. Чтобы понять склонность к сбережениям, нужно посмотреть предполагаемое использование крупной денежной суммы. Люди могут потратить ее четырьмя способами – потребление, сбережение, страхование, развитие.

Большинство людей тратит деньги на потребление, а многие из сберегающих откладывают деньги на будущую покупку. Судя по малому проценту сберегающих и опираясь на приведенные выше теории, можно сказать, что в среднем граждане не слишком обеспеченные люди. Средства, не потребленные в текущем периоде приобрели три основные формы: вклады в коммерческие банки и ценные бумаги, валютные сбережения и денежные остатки на руках.

На что следует обратить внимание, когда выбираешь место для помещения сбережений:

Надежность;

Ссудный процент;

Ликвидность позволяет измерить насколько легко вы можете обратить свои сбережения в наличные деньги, чем легче снять деньги со счета, тем больше ликвидность. ( ) - показать различные виды вкладов

Выводы

Сбережения – одна из самых тяжелых тем в экономике. Эта тема актуальна потому, что сберегательная активность на рынке сейчас очень нестабильная, а поэтому и интересная. Если рассматривать статистику, то можно сделать вывод, что дела нашей экономики пошли на поправку, люди стали доверять сбережениям, однако в отличии от западных стран, мы ещё не доверяют финансовым инструментам и боимся обесценивания денег. Сейчас экономика нашей страны становится более стабильной, и, после подробного изучения этой темы, я думаю, что в будущем склонность к сбережениям у нас возрастёт. В экономике нет точных решений, как в математики, принимая экономические решения, нужно учитывать все плюсы и минусы существующих вариантов решения и делать выбор в пользу того варианта, в котором плюсов больше, чем минусов. Управление своими финансами требует постоянных расчетов и нельзя надеяться на случай.

Закрепление нового материала:

Такой вариант: У вас 1000 рублей, вам необходимо сохранить эту сумму, а по возможности приумножить ее. Как выгодней поступить?

Игра «Банкомат»

V . Домашнее задание: Необходимо составить личный бюджет ученика и посчитать как его лучше приумножить, если он является профицитным.

Глоссарий

Акции – ценные бумаги, свидетельствующие о внесении определённой части в фонд акционерного общества и дающие право её владельцу на получение прибыли в виде дивидендов.

Банки - финансово-кредитные учреждения, которые накапливают денежные средства, осуществляют денежные расходы и кредитуют путём предоставления ссуд.

Бизнес – дело, приносящее доход, или дающее иные выгоды.

Валюта – денежные знаки иностранных государств и кредитные средства обращения и платежа, выраженные в иностранных денежных единицах.

Доход – сумма денег, полученных за определённый период. Доход, оставшийся после выплаты налогов, называется располагаемым доходом.

Инвестиция – долгосрочное вложение денег в предприятие, фирму, дело с целью получения доходов.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возврата и, обычно, с уплатой процента. Существуют гарантированные, бланковые, долго и краткосрочные, потребительские кредиты.

Накопление – процесс капиталовложения, увеличения основного капитала.

Следствие накоплений – расширение производства, экономический рост.

Потребление – расходы населения на товары и услуги. Структура потребления зависит от размеров дохода.

Прибыль – обобщающий показатель деятельности предприятия. Прибыль равна разнице между выручкой от реализации продукции и затратами на производство.

Ценные бумаги - коммерческие документы, приносящие доход их владельцу, а также удостоверяющие право собственности на активы. Основные виды ценных бумаг – акции, облигации, закладные.

Профицит – Когда доходы превышают расходы.

Дефицит – Когда расходы превышают доходы.

Люди не всегда способны совершить крупную покупку за один раз. Нехватка зарплаты, отсутствие желания получить кредит, все это влияет на невозможность некоторых приобретении.

Понятия «сбережения» и «личный бюджет»

Сбережения - это накопление денежных средств человеком, с целью осуществления своих желаний.

Личный бюджет-это план доходов и расходов человека.

Для современного человека данная тема является актуальной. Мы живем в эпоху колоссальной нехватки денежных средств. Причин много:

Слишком низкая заработная плата является основной причиной в невозможности накопить сумму;
Продукты, услуги жилищной компании, затраты на транспорт: все это мешает накоплению. Люди живут и работают для того, чтобы выжить! И это не шутка;
Мало кому нравиться такой способ «выживания». Кто-то предпочитает «забыться» в алкоголе, кто-то уезжает за пределы страны в поисках лучшей жизни, кто-то не выдерживает и обрывает жизнь.

Различают два вида сбережений:

принудительный, предполагающий обязательное изъятие части средств для уплаты налогов;
личные сбережения, предполагающие свободное регулирование потока личных средств.

Личные сбережения остаются у человека после уплаты обязательных налогов и сборов.

Также бывают долгосрочные, направленные на накопление средств в течение долгого срока, и краткосрочные-накопления за короткий период.

Чтобы у человека появилась возможность хоть иногда радовать себя, осуществлять желания и не чувствовать себя малообеспеченным, давно придумали оставлять часть средств нетронутыми. Существует множество способов накопления денежных средств. Ниже приведены самые распространенные.

Можно воспользоваться схемой 75-20-5. Эта схема процентного соотношения. Человек может попробовать разделить ежемесячный доход на три группы:

75 процентов на основные покупки, такие как продукты питания, оплату ЖКХ и тому подобное;
20 процентов на личные расходы (оплата сотовой связи, одежда, развлечения);
5 процентов необходимо отложить в дальний угол.

Следуя такой схеме, часть средств точно сможет оставаться в бюджете. Процент может быть разным. Важно строго следовать положенным цифрам и не выходить за рамки.

Еще одним способом сбережения средств является вклад. Человек может оставить незначительную сумму от доходов в банке, к тому же еще получит прибыль.

Можно ограничить себя в употреблении необязательных продуктов, посещать продуктовый магазин со списком, следовать ему.

Попадать на акции, закупаться с запасом. Запасы дают возможность исключить частое посещение магазинов, что также способствует экономии.

Роль личных финансов в жизни человека

Роль сбережений в жизни человека безгранична. Сбережения позволяют в нужный момент совершить покупку без банковских продуктов, пользуясь лишь своими силами. Личные финансы позволяют человеку чувствовать себя уверенно, захотел технику — приобрел, захотел одежду — купил. Однако не стоит морить себя голодом ради того, чтобы сэкономить.

Сбережения — это лучшее, что люди смогли придумать за все время существования планеты Земля.

В жизни может произойти все что угодно. Многие привыкли рассчитывать только на свои силы, и нельзя их осуждать. Чтобы была хоть какая-то возможность радовать себя, важно иметь финансовую поддержку. Именно сбережения могут выручить в любой момент. Главное экономить с умом!

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно равна разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным причинам: а) в связи с низкими доходами, не позволяющими сразу приобрести нужную вещь; б) в целях создания денежного резерва "на черный день"; в) в качестве способа выгодного инвестирования части дохода. Уровень сбережений зависит в основном от масштаба доходов, уровня цен, процентных ставок в сберегательных банках.

- Меры государственной экономической политики, предпринимаемые в целях повышения сбережений и сокращения расходов на приобретение потребительских товаров...
Словарь бизнес терминов
- СБЕРЕЖЕНИЯ Деньги, отложенные людьми на какие-либо определенные цели или для обеспечения получения в будущем дохода...
Финансовый словарь
- СБЕРЕЖЕНИЯ, стимулируемые законом либо кон-трактуальными, рыночными положениями. Одно из средств борьбы с инфляци ей, ограничивает рост потребления...
Финансовый словарь
- противоречие, заключающееся в том, что попытка сберегать больше приводит к уменьшению объема сбережений, что связано с возрастанием предложения денег сберегательным банкам, уменьшением ставки депозитного...
Экономический словарь
- Функция, связывающая сбережение с определяющими его факторами. Для частных лиц это может быть доход, фактически полученный в настоящее время и перманентный...
Экономический словарь
- доля личного располагаемого дохода, остающаяся в распоряжении владельца и используемая для накопления или погашения долгов...
- доля личных доходов населения, идущая на сбережение, а не на потребление. рассчитывается в экономических оценках уровня благосостояния населения.По-английски: Saving ratioСм. также: Благосостояние ...
Финансовый словарь
- сбережения, являющиеся средством борьбы с инфляцией за счет ограничения потребления.По-английски: Forced savingСм. также: Сбережения ...
Финансовый словарь
- соотношение, устанавливающее зависимость общего уровня сбережений от реальных доходов населения...
Большой экономический словарь
- часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно равна разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами...
Экономический словарь
- Уменьшение нетто-активов при расходовании средств сверх дохода...
Экономический словарь
- Сумма, которую физические лица, фирмы или государство планируют для сбережения. Планы по сбережениям могут не осуществиться по двум основным причинам. Доход окажется больше или меньше ожидаемого...
Экономический словарь
- ".....
Официальная терминология
- противоречие, заключающееся в том факте, что попытка увеличить сбережения приводит к уменьшению их объема, что связано с возрастанием предложения денег сберегательным банкам, уменьшением ставки депозитного...
Энциклопедический словарь экономики и права
- мн., Р....
Орфографический словарь русского языка
- сбереже́ния мн. Накопленная сумма денег...
Толковый словарь Ефремовой

"ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ" в книгах

Расчет и сбережения

Из книги Беседы о домашнем хозяйстве автора Никольская Евгения

Сбережения

Из книги Инвестиции в недвижимость автора Кийосаки Роберт Тору

Сбережения Накопление капитала за счет экономии – это долгий и трудный путь, но он доказал свое право на жизнь еще с древнейших времен. В своей классической книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон рассказывает историю, которая ясно демонстрирует,

Расход и сбережения

Из книги Менталитет богатства автора Максвелл-Магнус Шэрон

Расход и сбережения Миллионеры, о которых рассказывается в этой книге, по общему определению, невероятно богатые люди: их богатство составляет от нескольких миллионов до нескольких сотен миллионов фунтов стерлингов. Никого из них не беспокоят вопросы, связанные

Личные сбережения основателей

Из книги Финансовый менеджмент – это просто [Базовый курс для руководителей и начинающих специалистов] автора Герасименко Алексей

Личные сбережения основателей В момент своего появления компанию (молодая компания называется стартапом от англ. start-up company) финансирует предприниматель или команда предпринимателей. В этот момент у компании нет активов и кредитной истории. Заемный капитал в прямой

БИТВА ЗА СБЕРЕЖЕНИЯ

Из книги Финансовый кризис автора Блант Максим

3.2 Сбережения и инвестиции

Из книги Новая эпоха - старые тревоги: Экономическая политика автора Ясин Евгений Григорьевич

3.2 Сбережения и инвестиции Как бы ни осуществлялась модернизация экономики, она нуждается в крупных инвестициях. Оценки расходятся. По расчетам Института Мак-Кинзи, России для повышения производительности вдвое за пять лет достаточно 15–20 млрд. долл.Эти оценки сделаны

Сбережения американцев

Из книги Мировой финансовый кризис [=Глобальная авантюра] автора Авантюрист

Сбережения американцев Хотелось бы послушать Ваши идеи относительно спасения Америки в свете приведенного ниже графика. На нем показана динамика изменения с 1959 по 2007 ВСЕХ сбережений всех субъектов экономики за всю историю США, не обремененных прямыми кредиторскими

II. Сбережения и накопление

Из книги Конкуренция и сотрудничество: экономические перспективы Восточной Балтики автора Григорьев Леонид

II. Сбережения и накопление

Сбережения клиентов

Из книги Бизнес путь: Dell. 10 секретов лучшего в мире компьютерного бизнеса автора Саундерс Ребекка

Сбережения клиентов По словам Майкла Делла, отклик на Premier Pages превосходный. Один клиент сказал ему, что теперь, когда он может отслеживать свои активы и получать улучшенную техническую поддержку, это сэкономило ему 10 млн в год и улучшило производительность его фирмы.

У истоков сбережения

Из книги Экономика для обычных людей: Основы австрийской экономической школы автора Кэллахан Джин

У истоков сбережения Стремясь изменить то, что есть, на то, что должно быть, Рич осознаёт, что его возможности в добыче пищи и воды можно увеличить. Очень вероятно, что, смастерив несколько крысоловок, он обеспечит себя шестью жареными крысами в день вместо четырех. Если бы

Сбережения

Из книги Процветание и магия денег автора Пензак Кристофер

Сбережения Включает ли ваш бюджет сбережения? Сбережения являются ключевой составляющей будущих вложений. В противном случае вы просто переливаете воду месяц за месяцем без каких-либо резервов на будущее. Даже если вы в силах откладывать лишь небольшую сумму каждую

ГЛАВА XLIV Очерк римской юриспруденции.- Законы царей.- Двенадцать таблиц децемвиров.- Законы, утверждавшиеся народом.- Декреты сената.- Эдикты должностных лиц и императоров.- Авторитет юристов.- Кодекс, Пандекты, Новеллы и Институции Юстиниана.- I. Личные права.-II.Имущественные права.-III.Личные о

Из книги Закат и падение Римской империи автора Гиббон Эдвард

ГЛАВА XLIV Очерк римской юриспруденции.- Законы царей.- Двенадцать таблиц децемвиров.- Законы, утверждавшиеся народом.- Декреты сената.- Эдикты должностных лиц и императоров.- Авторитет юристов.- Кодекс, Пандекты, Новеллы и Институции Юстиниана.- I. Личные

ГЛАВА 8 Личный темп, личные приоритеты и личные параметры

Из книги Непобедимый интроверт автора Лэйни Марти Ольсен

Сбережения

Из книги Семь стратегий богатства и счастья автора Рон Джим

Сбережения Последние 10 процентов необходимо откладывать и хранить. Я считаю это самой увлекательной частью плана обретения богатства. Отложенные деньги создают чувство спокойствия и уверенности. Благодаря аккумулирующему эффекту сложных процентов, а также тому

Что такое сбережения? Зачем нужны сбережения

Из книги Принцип денег. Секретная практика управления реальностью автора Смирнов Антон

Что такое сбережения? Зачем нужны сбережения К сбережениям рекомендую не прикасаться никогда – вкладывать и никогда не забирать. То есть мы туда кладем и кладем, у нас растет и растет. Может быть, сразу трудно понять это и принять.Я сам не так давно жил по схеме.

Сбережения представляют собой денежные доходы населения, которые откладываются с целью накопления определенной суммы для обеспечения своих потребностей в будущем. Различают два основных вида финансовых сбережений:

Принудительные сбережения - это сбережения, которые обязательны для каждого гражданина и удерживаются с доходов в принудительном порядке посредством обязательных отчислений по страховым пенсионным программа, подписок на госзаймы, налогов на потребление.
Личные сбережения гражданина - это определенная часть дохода после уплаты налогов, которая не расходуется на приобретение чего-либо, а сохраняется. Размеры и способ хранения таких сбережений граждане определяют самостоятельно.

Виды сбережения населения

Сбережения можно классифицировать в зависимости от длительности срока накопления на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные накопления в основном относятся к сбережениям целевого назначения, предназначенным для удовлетворения отложенного спроса. Сроки краткосрочного накопления напрямую зависят от достижения необходимой для покупки суммы. Долгосрочные сбережения в основном предназначаются для накопления определенной суммы денег на отсроченную и крупную цель - покупку жилья, машины, ремонт, лечение, обеспечение достойной старости либо вложения в средства дополнительного дохода.