سپرده یک شبه سپرده گذاری با شرایط خاص است. اما قبل از استفاده از این نوع سرویس، باید با ویژگی های اصلی آن آشنا شوید. امروزه چنین محصولاتی توسط تعداد محدودی از شرکت ها - Sberbank و برخی دیگر ارائه می شود. لازم است پارامترهای اصلی را با دقت مطالعه کنید.

تعریف

در حال حاضر اصطلاح "شبانه" به معنای سپرده نقدی ویژه بانکی است که برای مدت بسیار کوتاهی سپرده می شود. این مفهوم به معنای واقعی کلمه از انگلیسی به عنوان "برای یک شب" ترجمه شده است.

چنین محصول کوتاه مدت دارای تعداد زیادی از ویژگی های مختلف است. آشنایی با همه آنها امکان جلوگیری از بروز مسائل بحث برانگیز را فراهم می کند.

فرآیند این نوع خدمات بسیار ساده است. مبلغ مورد نیاز در پایان روز کاری به حساب مشتری ویژه واریز می شود. صبح روز بعد، همه امور مالی همراه با

سود دریافتی به صورت سود به حساب جاری مشتری بازگردانده می شود. خدمات مشابهی برای هر دو نفر ارائه می شود. اشخاص حقیقی و حقوقی. وضعیت حقوقی بر شرط یک شبه تأثیر می گذارد.

این محصول را می توان برای مدت زمان باز کرد:

• در یک روز کاری برای یک شب؛
• در تعطیلات؛
• در یک روز تعطیل

یک روش مشابه برای کسب سود معمولاً توسط شرکت های مختلف یا سرمایه گذاران بزرگ استفاده می شود. از آنجایی که برای چنین مدت زمان کوتاهی تنها در صورتی می تواند درآمد داشته باشد که واقعاً قابل توجه باشد. علاوه بر این، بسیاری از بانک ها حداقل محدودیت هایی را برای افتتاح سپرده از این نوع تعیین می کنند.

ویدئو: سپرده با سرمایه

شرایط قرار دادن وجوه که به آن بستگی دارد

امروزه بسیاری از بانک ها در مسکو خدماتی از این دست ارائه می دهند، اما شرایط در آنها می تواند کاملاً متفاوت باشد. اول از همه، به ارزش نرخ بهره مربوط می شود. این پارامتر تحت تأثیر تعداد زیادی از عوامل مختلف است.

مهمترین آنها عبارتند از:

• وضعیت بازار اوراق بهادار؛
• اندازه سپرده؛
• نوع محصول انتخاب شده - بسیاری از موسسات اعتباری لیست گسترده ای از محصولات مختلف را ارائه می دهند.
• ارزی که در آن شبانه باز است.

مهم ترین ویژگی نوع سپرده مورد نظر را به خاطر بسپارید - این نرخ نسبتاً پایینی است.

دلیل اصلی این واقعیت کوتاه مدت قرار دادن پول است. در عین حال ، حداقل ارزشی که در صورت وجود آن امکان باز کردن نوع سپرده مورد نظر وجود دارد ، تقریباً در همه موسسات 1 میلیون روبل است.

ویژگی اصلی این نوع خدمات، امکان افتتاح حساب هم به روبل معمولی و هم به ارز خارجی است.

مثلا به دلار یا یورو. به همین دلیل است که چنین شب هایی در بین شرکت های فعال در خارج از فدراسیون روسیه تقاضای زیادی دارد. و همچنین شهروندانی که دستمزد خود را به صورت ارزی دریافت می کنند.

شرایط در موسسات مختلف کاملاً متفاوت است. اما در عین حال، می توان مرزهای اصلی را که در آن پارامترهای سپرده یک شبه متفاوت است، مشخص کرد.

این گزینه ها عبارتند از:

قبل از انتخاب هر بانک خاص، باید با لیست کامل شرکت های ارائه دهنده محصولات مشابه آشنا شوید. از آنجایی که برخی از موسسات به طور خاص بر طبقه خاصی از مشتریان تمرکز می کنند. به عنوان مثال، در VTB سپرده گذاری برای اشخاص حقوقی بیشترین سود را دارد. به طور کلی، یک شب در درجه اول برای آنها طراحی شده است.

همچنین، این نوع مشارکت می تواند توسط یک فرد استفاده شود - اما لیست شرکت هایی که چنین محصولی را ارائه می دهند محدود است. در صورت مشکل، می توانید به سادگی با کارگزار تماس بگیرید. او سهم بهینه را با در نظر گرفتن تمام شرایط در یک مورد خاص انتخاب می کند.

کدام بانک ها ارائه می دهند و چگونه درخواست کنید

امروزه، فهرست موسساتی که به منظور ایجاد درآمد برای یک شب ارائه می دهند، گسترده است. فقط مهم است که نیاز به انعقاد اولیه یک توافقنامه خاص را به خاطر بسپارید.

شرایط بهینه برای قرار دادن پول در حال حاضر توسط موارد زیر ارائه می شود:

• "VTB"؛
• "Sberbank"؛
• "آلفا بانک"؛
• "بانک مسکو"؛
• Promsvyazbank.

صرف نظر از نام شرکتی که نوع خدمات مورد نظر در آن صادر می شود، فرآیند دریافت آن استاندارد است.

برای قرار دادن وجه در حساب برای دریافت درآمد از این طریق، انجام مراحل زیر ضروری است:

• مذاکرات اولیه از طریق تلفن با شخصی که مایل به قرار دادن پول است انجام می شود.
• توافق نامه خاصی منعقد می شود - شرایط عمومی و همچنین روش قرار دادن را تعیین می کند.
• توافق باید قبل از ساعت 16.30 منعقد شود.
• پس از دریافت تاییدیه از مشتری و تعلق پول، افزایش سود انجام می شود.

هنگام قرار دادن وجوه در سپرده به روش یک شبه، باید توجه ویژه ای به یک توافق خاص شود.

این در درجه اول به سوالات زیر مربوط می شود:

• ارزش تعادل ثابت؛
• زمان و تاریخ دقیق انقضای سپرده؛
• قالب برای حفظ موجودی ثابت در حساب؛
• مقدار نرخ بهره؛
• تاریخ شروع شمارش معکوس؛
• ارزش تمام امور مالی؛
• جزئیات برای قرار دادن پول؛
• شرایط مختلف دیگری که در توافقنامه منعکس شده است.

تمام سود موجودی ثابت از روز بعد از تاریخ شروع دوره تا تاریخ پایان به مشتری تعلق می گیرد.

مزایا و معایب

امروزه این نوع سپرده دارای تعداد زیادی ویژگی بسیار متفاوت و همچنین مزایا و معایب است. قبل از قرار دادن پول، صرف نظر از مقدار آنها و سایر عوامل، باید با ویژگی های اصلی شبانه روز آشنا شوید.

مزایای مهم عبارتند از:

• دریافت درآمد از مقدار زیادی مالی در مدت زمان کوتاه امکان پذیر است.
• شرکت اعتباری تضمین بازگشت وجوه با درآمد را می دهد.
• بزرگ کردن امکان پذیر است؛
• بهره در مانده محاسبه می شود.
• مجاز به باز کردن سپرده به هر ارز (روبل / یورو / دلار) است.
• قرار دادن هر مقدار ممکن است - با شروع از حداقل حد.

شبانه اغلب توسط اشخاص حقوقی بزرگ استفاده می شود. دلیل این امر بروز شرایطی است که مقادیر زیادی پول از گردش خارج می شود.

اما در عین حال، آنها قطعا باید ظرف چند روز بازگردند. در این صورت است که استفاده از شبانه مناسب ترین خواهد بود. با این حال، برخی از اشکالات قابل توجه وجود دارد.

مهمترین معایب امروزی عبارتند از:

• نرخ بهره نسبتا پایین؛
• دشواری تنظیم توافق و دستیابی به توافقات خاص؛
• مقداری محدودیت در مقدار وجود دارد.
• تعداد زیادی از تفاوت های ظریف مختلف در ارتباط با این نوع روش وجود دارد.
• وجوه فقط برای یک شب قرار داده می شود.
• محدودیت در حداقل مقدار

اما با وجود برخی کاستی ها، این نوع سپرده همچنان محبوبیت خود را به دست می آورد. امروزه همه بانک های بزرگ در این راستا تلاش می کنند.

از آنجایی که از این طریق می توان میزان سرمایه در گردش را برای مدت کوتاهی افزایش داد. بر این اساس بانک در عین حال با انجام عملیات مالی مختلف مقداری سود دریافت می کند.

امروزه، یک شبه به دلیل افزایش رفاه شهروندان فدراسیون روسیه و همچنین توسعه مشاغل کوچک، متوسط ​​و بزرگ گسترده تر می شود. به طور فزاینده ای امکان قرار دادن مبالغ هنگفت برای مدت کوتاهی وجود دارد.

فقط مهم است که به یاد داشته باشید که مفاد قرارداد را با دقت بخوانید. بنابراین می توان از تعداد زیادی از دشواری ها و مشکلات مختلف جلوگیری کرد.



شرط بندی یک شبه

(نرخ شبانه)

مفهوم وام یک شبه، یک شبه

اطلاعاتی در مورد مفهوم اعتبارات یک شبه، یک شبه

تعیین

وام یک شبه

شبانه -این اصطلاح استاندارد برای جذب یا قرار دادن منابع اعتباری برای یک روز است.

وامیک شبه(eng. شبانه - برای شب) - فوق العاده کوتاه مدت وام، مورد استفاده در بازار وام بین بانکی، به مدت یک روز یا یک آخر هفته - از عصر جمعه تا صبح دوشنبه. این عمدتا در سیستم وام بین بانکی برای تسویه سریع مانده یک بانک استفاده می شود.

وام یک شبه(انگلیسی) یک شبوام) - وام کوتاه مدتی که "از عصر تا صبح" برای تنظیم تراز تجاری ارائه می شود. شیشهو جایگاه ذخیره در بانک مرکزی. رایج در اعطای وام بین بانکی بین شرکای مالی بلندمدت در محدوده های وام از پیش تعیین شده، معمولاً بدون استفاده از وثیقه بدهی.

وام یک شبه- وام کوتاه مدت مدت، اصطلاحبرای یک روز یا برای آخر هفته - از عصر جمعه تا صبح دوشنبه؛ گسترش یافته است بازاروام بین بانکی

وام یک شبه- وام از بانک مرکزی روسیه ارائه شده است بانکدر پایان روز کاری واحد شبکه تسویه حساب بانک مرکزی روسیه/ RNKO مجاز (در پایان زمان دریافت و پردازش اسناد تسویه ارائه شده به حساب های بانکی مشتریان بانک مرکزی فدراسیون روسیه/ RNCO مجاز) به میزان وام روزانه بازپرداخت نشده توسط بانک.

P = (C x I x T)/360/100 که در آن:

P - سود تعلق گرفته؛

ج - مبلغ وام یک شبه (سوم)؛

I - نرخ یک شبه (در٪ در سال)؛

T مدت وام (به روز) است.

تضمین وام یک شبه

علاوه بر الزامات مربوط به نوع وثیقه تعیین شده توسط هیئت مدیره NBKR مطابق بند 2.4 این آیین نامه، اوراق بهادار دولتی ارائه شده به عنوان وثیقه برای وام یک شبه باید در زمان انتقال از حساب فرعی سرمایه گذاری حساب سپرده برآورده شود. به حساب فرعی ذخیره (وثیقه) حساب سپرده در سپرده گذاری با شرایط زیر:

متعلق به بانک در حق مالکیت؛

در حساب فرعی سرمایه گذاری حساب "سپرده" بانک نزد سپرده گذار ذخیره و به حساب می آید.

بر تعهدات دیگر سنگینی نکند.

عدم انطباق وثیقه با الزامات تعیین شده توسط NBKR برای وثیقه، مبنای خودداری از ارائه مبلغ وام درخواستی یک شبه به بانک است.

مورد تضمین بدهیمانند رهناز لحظه ای که NBKR وام یک شبه را به بانک اعطا می کند، توسط بانک به مالکیت NBKR منتقل می شود.

روش بازپرداخت وام

بازپرداخت اصل مبلغ وام یک شبه و سود تعلق آن در روز کاری بعد از روز صدور وام تا پایان روز کاری به شرح زیر انجام می شود:

اگر وام یک شبه از طریق UTS TS دریافت شود، بازپرداخت مبلغ اصلی وام یک شبه و سود تعلق گرفته روی آن توسط بانک از طریق UTS TS انجام می شود.

اگر وام یک شبه بر اساس درخواست وام یک شبه ارائه شده توسط بانک به صورت کاغذی دریافت شود، بازپرداخت اصل مبلغ وام و سود تعلق گرفته بر آن توسط بانک بر اساس EPD انجام می شود.

اگر به دلایل فنی بازپرداخت از طریق ETS TS غیرممکن باشد، بانک باید وام یک شبه و سود تعلق گرفته بر آن را بر اساس EPD بازپرداخت کند.

وام یک شبه صادر شده در نتیجه تمدید وام معوقه روزانه طبق این مقررات و موافقتنامه اصلی در مورد وام یک شبه بازپرداخت می شود.

وام یک شبه و تعهدی علاقهروی آن باید به طور کامل بازپرداخت شود، بازپرداخت جزئی مجاز نیست.

در صورت ایفای به موقع و کامل تعهدات بانک به وام یک شبه و سود تعلق گرفته بر آن، NBKR اوراق بهادار دولتی ارائه شده به عنوان تضمین بدهی را در قالب وام مسکن از حساب فرعی ذخیره (وثیقه) منتقل می کند. حساب "سپرده" به حساب فرعی سرمایه گذاری حساب "سپرده" بانک در سپرده گذاری قبل از پایان روز کاری بازپرداخت وام یک شبه.

اگر بانک به تعهدات خود برای بازپرداخت اصل وام یک شبه و / یا بهره آن در مدت تعیین شده در بند 6.1 این آیین نامه عمل نکند، وام یک شبه معوق تلقی می شود.

در صورتی که وام یک شبه معوق باشد، پرداخت به تعویق نمی افتد و مبلغ یک درصد از مبلغ وام یک شبه صادر شده به بانک اخذ می شود.

NBKR، در صورتی که وام یک شبه ارائه شده به بانک مطابق با این مقررات معوق باشد، ممکن است:

حذف بدون پذیرش از حساب خبرنگار وجوه بانک برای بازپرداخت وام به میزان کافی برای بازپرداخت اصل مبلغ وام یک شبه، سود تعلق گرفته بر آن و جریمه.

بازپرداخت وام یک شبه، سود تعلق گرفته بر آن و خوببه دلیل توقیف در موضوع رهن مطابق با قانون جمهوری قرقیزستان.

روش بازپرداخت تعهدات معوق بانک در مورد اصل مبلغ وام، سود تعلق گرفته بر آن و خوبدر قرارداد اصلی در مورد وام یک شبه تعیین شده است.

مقررات نهایی

این مقررات ممکن است توسط NBKR به منظور بهبود عملکرد عملیات وام یک شبه اصلاح و تکمیل شود.

وام های کوتاه مدت (اصلاحی) معمولاً برای تنظیم وضعیت مالی بانک در صورت بروز مشکلات مالی در نتیجه شرایط زیر ارائه می شود:

کاهش شدید و غیرقابل پیش بینی سپرده ها؛

بروز مشکلات موقت در اخذ وام از عادی

منابع؛

افزایش تقاضا برای وام های بانکی در دوره های مختلف

اعتبار "گرسنگی"؛

شرایط خاص موثر بر مالی

وضعیت بانک

وام های اصلاحی را نمی توان برای شرکت در معاملات سفته بازانه یا تامین مالی سرمایه گذاری های مشکوک استفاده کرد: به عنوان مثال، برای خرید اوراق بهادار، بازخرید بدهیوام گیرندگان خصوصی و سایر وام های مشابه تحت ضمانت اوراق بهادار عمدتاً دولتی ارائه می شوند. گاهی اوقات به آنها "وام های مدت دار" می گویند (مثلاً در ایتالیا، جایی که می توان آنها را برای یک دوره 1 تا 22 روزه برای رفع نیازهای مالی پیش بینی نشده دریافت کرد).

جایگاه ویژه ای در رویه بانک های مرکزی به وام های فوق کوتاه مدت یک روزه صادر شده برای تعدیل روزانه ترازنامه بانک ها اختصاص دارد. این نوع وام ها گران است زیرا وام های یک شبه با نرخ بهره بالاتر ارائه می شود.

وام های یک شبه ارائه شده توسط بانک مرکزی روسیه از 19 ژوئن 1998. این وام ها وام های تضمین شده هستند که جایگزین بدهی های تسویه یک شبه اولیه می شوند. آنها را می توان توسط بانک های مستقر در مناطق با سیستم تسویه مدرن دریافت کرد که امکان تسویه حساب ها را با در نظر گرفتن رسیدهای روز کاری فعلی فراهم می کند. در صورت عدم وجود یا کمبود وجوه در حساب بانکی در بخش تسویه حساب بانک مرکزی روسیه، وام با برداشت وجوه از حساب خبرنگار بانک مطابق اسناد پرداخت ارائه می شود.

هدف از وام های یک شبه تضمین عملکرد روان سیستم تسویه حساب است. به منظور تسویه حساب بانکی در پایان روز کاری، مبلغ وام به حساب کارگزار بانک واریز و وجوه از اسناد پرداختی معوق کسر می شود. چنین وام هایی به بانک هایی ارائه می شود که موافقت نامه اعتباری عمومی با آنها امضا شده است و حق دریافت وام یک شبه را فراهم می کند.

دلایل اعطای وام:

وجود اسناد پرداخت نشده در پایان روز معاملاتی و / یا وجود وام معوقه بین روز (به عنوان مثال، وجود مانده بدهی در حساب خبرنگار بانک در واحد تسویه حساب بانک فدراسیون روسیه در داخل). حد تعیین شده سرمایه گذاری مجدد سرمایه)

حضور بانک در زمان اعطای وام اوراق بهادار حساب شده در بخش "مسدود شده توسط بانک فدراسیون روسیه" حساب سپرده خود که ارزش آن برای دریافت مقدار معینی از وام یک شبه کافی است. با در نظر گرفتن سود تعلق گرفته بر آن.

نیازی به درخواست وام بانکی نیست. آغازگر وام یک شبه بانک فدراسیون روسیه است. در عین حال، بانک باید معیارهای تعیین شده برای بانک های دریافت کننده وام های تضمین شده توسط اوراق بدهی را رعایت کند.

وام های یک شبه برای دوره ای از شروع عملیات اعتباری (از تاریخ انتقال وجوه به حساب خبرنگار بانک) تا اتمام آن (تا تاریخ بازپرداخت وام و پرداخت سود آن) ارائه می شود.

اسنادی که مؤید این واقعیت است که بانک مرکزی فدراسیون روسیه وام یک شبه ارائه کرده است:

صورتحسابهای گزارشگر و وام این بانک،

صادر و امضا شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه (اطلاعیه بانک روسیه.

میزان نرخ سود بدهی های یک شبه توسط هیئت مدیره بانک مرکزی فدراسیون روسیه تعیین می شود و به طور رسمی در بولتن بانک مرکزی فدراسیون روسیه منتشر می شود.

در سال 1998 تحرک نرخ های بازار به شدت افزایش یافته است و بر این اساس، پاسخگویی ابزارهای جداگانه سرمایه گذاری مستقل افزایش یافته است. بنابراین، بانک مرکزی روسیه به سرعت تصمیماتی اتخاذ کرد که نه تنها سطح نرخ ها، بلکه نسبت های آنها را نیز تغییر داد، و نحوه تعیین نرخ های فردی را تغییر داد: به نرخ تعیین روزانه وام های یک شبه روی آورد. نیاز به این وام زمانی از بانک تجاری ناشی می شود که موجودی پول و میزان دریافتی های جاری اجازه ندهد تا پایان روز معاملاتی تمامی تسویه ها به پایان برسد.

برخلاف وام های رهنی، وام یک شبه بدون ارائه درخواست قبلی صادر می شود.

وام های یک شبه توسط بانک مرکزی روسیه به بانک های مستقر در مناطق ارائه می شود که سیستم تسویه آنها با در نظر گرفتن دریافتی های روز کاری جاری، با برداشت وجوه از حساب خبرنگار بانک مطابق اسناد پرداخت، تسویه حساب ها را انجام می دهد. در صورت عدم وجود یا ناکافی بودن وجوه در حساب بانکی بخش تسویه حساب بانک مرکزی روسیه.

وام های یک شبه توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه برای بانک ارائه می شود تا بانک در پایان روز کاری با واریز مبلغ وام به حساب خبرنگار بانک و برداشت وجوه از حساب خبرنگار خود با استفاده از اسناد پرداخت استفاده نشده واقع در تسویه حساب، تسویه حساب ها را تکمیل کند. بخش بانک مرکزی روسیه

مبنای ارائه وام یک شبه توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه به یک بانک عبارت است از:

1. حضور در پایان روز معاملاتی دستورات بانکی اجرا نشده و سایر اسناد پرداخت و/یا وجود وام معوقه بین روزی که طبق قرارداد عمومی وام به بانک ارائه شده است.

2. در دسترس بودن در بانک در زمان وام اوراق بهادار دولتی، در بخش "مسدود شده توسط بانک مرکزی روسیه" حساب دپوی خود که با سپرده گذاری افتتاح شده است ، حساب می شود ، که ارزش آن برای دریافت مبلغ معینی از وام "یک شبه" با در نظر گرفتن سود تعلق گرفته کافی است.

در عین حال، برای وام یک شبه نیازی به ارائه درخواست بانکی به بانک مرکزی روسیه نیست، در صورتی که بانک شرایط تعیین شده را داشته باشد، وام ارائه می شود.

برای صدور وام یک شبه، روزی که مبلغ وام به حساب خبرنگار بانک در واحد تسویه حساب بانک مرکزی فدراسیون روسیه واریز می شود.

وام های یک شبه توسط بانک مرکزی روسیه برای یک دوره محاسبه شده از شروع عملیات اعتباری تا تکمیل آن ارائه می شود.

این واقعیت که بانک مرکزی فدراسیون روسیه وام یک شبه به بانک ارائه کرده است توسط اسناد زیر تأیید می شود:

صورت حساب خبرنگار بانک که رسماً انتقال وجه به حساب خبرنگار را تأیید می کند. حساب بانکی؛

صورتحساب وام بانکی؛

اطلاعیه ارائه وام توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه تضمین شده توسط بدهی اوراق بهادار دولتیکه جزء لاینفک قرارداد عمومی وام هستند. این اسناد به ترتیب مقرر به بانک وام گیرنده منتقل می شود.

منابع

wikipedia.org ویکی پدیا دانشنامه آزاد

بازار ارز forex2.info

finance_loan.academic.ru فرهنگ لغت دایره المعارف مالی و اعتباری در Akademik.ru

buhgalterskiy_slovar.academic.ru فرهنگ لغت بزرگ حسابداری در Akademik.ru

"مقررات در مورد روش اعطای وام توسط بانک مرکزی روسیه به موسسات اعتباری تضمین شده با تضمین بدهی (مسدود کردن) اوراق بهادار" (تصویب بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 4 اوت 2003 N 236-P) (به عنوان اصلاح شده) در 25 نوامبر 2011) (ثبت شده در وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 29 اوت 2003 شماره 5033)

ویکی پدیا - قیمت وام نقدی که با نسبت مقدار پول پرداخت شده در واحد زمان به عنوان پرداخت وام به مبلغ وام تعیین می شود. فرهنگ اصطلاحات مالی. نرخ بهره کارمزد وام نرخ بهره به عنوان درصدی از مبلغ ... واژگان مالی

نرخ بهره- (نرخ بهره انگلیسی) مبلغی است که به عنوان درصدی از مبلغ وام مشخص می شود که گیرنده وام بابت استفاده از آن برای مدت معین (ماه، سه ماهه، سال) آن را پرداخت می کند. از موضع تئوری پول، بهره ... ... ویکی پدیا

نرخ بهره اسمی- نرخ بهره مبلغی است که به عنوان درصدی از مبلغ وام مشخص شده است که وام گیرنده بابت استفاده از آن برای مدت معینی (ماه، سه ماهه، سال) پرداخت می کند. از موضع تئوری پول، بهره ... ... ویکی پدیا - نرخ بهره مبلغی است که به عنوان درصدی از مبلغ وام نشان داده شده است که گیرنده وام برای استفاده از آن برای یک دوره معین (ماه، سه ماهه، سال) می پردازد. از موضع تئوری پول، بهره ... ... ویکی پدیا

علاقه ساده- نرخ بهره مبلغی است که به عنوان درصدی از مبلغ وام مشخص شده است که وام گیرنده بابت استفاده از آن برای مدت معینی (ماه، سه ماهه، سال) پرداخت می کند. از موضع تئوری پول، بهره ... ... ویکی پدیا

نرخ یک شبه نرخ بهره وام برای یک روز است

اطلاعاتی در مورد مفهوم وام یک شبه، یک شبه، سپرده یک شبه، وام یک شبه

محتوا را گسترش دهید

جمع کردن محتوا

نرخ یک شبه تعریف است

شرط بندی یک شبه استنرخ سود وام های فوق کوتاه مدت (یک روزه یا عصر تا صبح یا آخر هفته) که برای تنظیم عملیاتی بین بانک های تجاری یا توسط بانک مرکزی در اختیار بانک های تجاری قرار می گیرد. تراز مالی، به عنوان یک قاعده، بدون وثیقه.

شرط بندی یک شبه - eng. نرخ شبانه استنرخ بهره ای که موسسات سپرده گذاری با آن وجوه در دسترس را از سایر موسسات سپرده گذاری به عنوان وام یک شبه جمع آوری می کنند. در کشورهایی که نظام بانکی حضور بانک مرکزی را پیش‌فرض می‌گیرد، بانک‌های مشارکت‌کننده در این سامانه می‌توانند از بانک مرکزی وام یک شبه دریافت کنند که بانک مرکزی آن را به هزینه ذخایر آن صادر می‌کند. از آنجایی که بانک مرکزی تأثیر قابل توجهی بر نرخ یک شبه دارد، شاخص خوبی برای پیش بینی تغییرات نرخ سود کوتاه مدت است.

نرخ بهره هدف برای وام های یک شبه استسطح بهره ای که بانک ژاپن (BoJ) می خواهد به عنوان میانگین در بازار سپرده های کوتاه مدت ببیند. این نرخ بهره اصلی در ژاپن است. بانک ژاپن از طریق عملیات با اوراق بهادار دولتی بر سطح این نرخ تأثیر می گذارد. شورای سیاست پولی متشکل از 9 عضو شامل رئیس کل بانک و دو تن از معاونان وی است. هر گونه تغییر در سیاست پولی باید به تصویب هیئت مدیره برسد. استاندار باید پیشنهادی برای تغییر سیاست پولی ارائه دهد که منعکس کننده اتفاق نظر اعضای شورا باشد.

نرخ بهره هدف یک شبه استسطح بهره ای که بانک کانادا می خواهد به عنوان میانگین در بازار سپرده های کوتاه مدت ببیند. بانک مرکزی کانادا نرخ بهره یک شبه نرخ بهره اصلی در این کشور است. برای کنترل سطح نرخ های بهره در بازار یک شبه، بانک کانادا محدوده عملیاتی به اصطلاح 0.50 درصد عرض را تعیین می کند که وسط آن همیشه نرخ بهره هدف یک شبه است.

نرخ ها

شبانه استیکی از انواع سپرده کوتاه مدت که به شما امکان می دهد وجه نقد رایگان را به روبل یا ارز خارجی برای مدت یک روز کاری یا یک شب با نرخ های تعیین شده توسط بانک روزانه قرار دهید.

شبانه استمدت استاندارد جذب یا قرار دادن منابع اعتباری یک روز است.

اعتبار یک شبه (انگلیسی یک شبه - برای شب) استاعتبار فوق کوتاه مدت مورد استفاده در بازار اعتبار بین بانکی، به مدت 24 ساعت یا برای تعطیلات آخر هفته - از عصر جمعه تا صبح دوشنبه.

شبانه استبه عنوان یک قاعده، یک وام یک شبه، یک قرارداد REPO، و غیره. در بانکداری، استفاده از این اصطلاح به عنوان نام گذاری برای وام های یک شبه، معمولا بین بانکی رایج است. در معاملات با دارایی ها، از قراردادهای REPO یک شبه نیز استفاده می شود، یعنی قراردادهای REPO منعقد شده برای 1 روز.

وام یک شبه (eng. شبانه - برای شب) استیک وام فوق العاده کوتاه مدت که در بازار وام بین بانکی برای یک روز یا آخر هفته استفاده می شود - از عصر جمعه تا صبح دوشنبه. این عمدتا در سیستم وام بین بانکی برای تسویه سریع مانده یک بانک استفاده می شود.

وام یک شبه استیک وام کوتاه مدت ارائه شده "از عصر تا صبح" برای تنظیم تعادل تجاری. بانک و جایگاه ذخیره در بانک مرکزی. در اعطای وام بین بانکی بین شرکای مالی بلندمدت در محدوده های وام از پیش تعیین شده، معمولاً بدون استفاده از وثیقه بدهی، رایج است.

وام یک شبه استوام فوق العاده کوتاه مدت، برای یک دوره یک روز یا یک آخر هفته - از عصر جمعه تا صبح دوشنبه؛ در بازار وام بین بانکی گسترده است.

وام یک شبه استوام از بانک مرکزی روسیه که در پایان روز بهره برداری از یک زیرمجموعه شبکه تسویه حساب بانک مرکزی روسیه / RNKO مجاز (در پایان زمان پذیرش و پردازش اسناد تسویه ارائه شده به بانک) ارائه شده است. حساب های بانکی مشتریان بانک مرکزی فدراسیون روسیه / RNKO مجاز) به مبلغ وام روزانه که توسط بانک بازپرداخت نشده است.

شرط بندی یک شبه استنرخ بهره برای انتقال یک موقعیت باز به روز بعد.

شبانه استجابجایی یک موقعیت باز به روز کاری بعد…

OVERNIGHT (انگلیسی overnight) استیک تراکنش یک شبه، یعنی با یک دوره اعتبار از معاملات فعلی یا روز بانکی تا روز بعدی، و در تعطیلات آخر هفته (آخر هفته) - از جمعه تا دوشنبه.

معامله یک شبه استمعامله برای دوره تا آغاز روز کاری بعدی (در پایان هفته - از جمعه تا دوشنبه).

نرخ بهره یک شبه هدف در کانادا

نرخ بهره یک شبه درصدی است که برای یک بانک کانادایی بهینه است و نشان دهنده یک مقدار متوسط ​​مشخص است که برای بازار سپرده کوتاه مدت مناسب تر است.

یعنی نرخ یک شبانه کانادایی نرخ بهره اصلی کانادا است که بر اساس این نرخ تمام تعامل موسسات مالی این کشور ساخته می شود.

بانک مرکزی کانادا برای اینکه به نحوی نرخ بهره یک شبه را کنترل کند، «محدوده عملیاتی» ویژه ای را تعیین کرده است که عرض آن 0.5 درصد است. و در وسط این محدوده - همیشه یک نرخ بهره هدف یک شبه وجود دارد.

مکانیسم تأثیر: نرخ های بالا باعث کاهش نرخ رشد وام مصرفی و تحریک رشد پس انداز می شود که منجر به کاهش رشد اقتصادی می شود. افزایش نرخ ها معمولاً منجر به افزایش سرمایه ورودی به کشور و رشد پول ملی در میان مدت می شود، اما اگر افزایش نرخ ها بر اساس نرخ های بالای رشد اقتصادی نباشد، می تواند منجر به رکود اقتصادی و رکود اقتصادی شود. تاثیر منفی بر بازار ارز در بلندمدت.

به عبارت دیگر، اگر این نرخ سود افزایش یابد، این تنها می تواند به یک چیز منجر شود: بانک ها وام های مصرفی کمتری صادر می کنند و جمعیت پس انداز بیشتری خواهند داشت. این به نوبه خود منجر به کندی کند اما پیوسته در اقتصاد کانادا می شود. زمانی که نرخ بهره شروع به افزایش می کند، سرمایه از خارج به کانادا سرازیر می شود. این به نوبه خود منجر به این واقعیت می شود که دلار کانادا در میان مدت شروع به رشد می کند. در اینجا باید گفت که با نرخ بهره همه چیز به این سادگی نیست. زیرا اگر افزایش نرخ بهره با نرخ های بالای توسعه اقتصادی حمایت نشود (و چنین شرایطی وجود دارد)، اقتصاد کانادا می تواند وارد دوره رکود شود و این شرایط می تواند بر بازار ارز فارکس تأثیر منفی بگذارد. این تأثیر می تواند بسیار بسیار طولانی باشد.

همانطور که ممکن است حدس بزنید، بانک مرکزی کانادا این مهم ترین نرخ بهره را منتشر می کند. دفعات انتشار این نرخ سود 8 بار در طول سال می باشد، زمان بندی انتشار از قبل توسط بانک کانادا اعلام می شود.

یک نرخ کمتر قابل توجه، اما به طور گسترده توسط بانک کانادا استفاده می شود، نرخ بانکی است.

نرخ بهره یک شبه در ژاپن

در ژاپن نرخ بهره هدف توسط شورای حاکم بانک ژاپن تصویب می شود که در مورد تغییر آن نیز تصمیم گیری می کند.

این تصمیمات در جلسات مدیریت بانک در مورد مسائل سیاست پولی اتخاذ می شود. شورا همچنین نتایج جلسات ماهانه را هر ماه ارائه می دهد که نتایج بلافاصله پس از جلسه در روز برگزاری آن مشخص می شود. بانک ژاپن می تواند با انجام معاملات با اوراق بهادار دولتی بر اندازه نرخ تاثیر بگذارد.

ژاپن علاوه بر نرخ بهره هدف، از نرخ تنزیل نیز استفاده می کند، اما اهمیت آن نسبت به نرخ هدف برای وام های یک شبه در درجه دوم اهمیت قرار دارد.

ابزارهای سیستم بانکی اتحادیه اروپا

هدف اصلی عملیات سرمایه گذاری مؤسسات اعتباری تأمین نقدینگی کافی برای سیستم بانکی اتحادیه اروپا است. برای این منظور از ابزارهای زیر استفاده می شود:

عملیات اصلی برای سرمایه گذاری اضافی (MROs - عملیات تامین مالی اصلی) تا 14 روز؛

سرمایه گذاری های بلندمدت سرمایه گذاری (LTROs - عملیات تامین مالی بلندمدت) از یک تا سه ماه؛

وام های تضمین شده (معاملات کلاس REPO)؛

وام "یک شبه" (وام یک روزه) و غیره.

مدیریت نقدینگی نقش مهمی در اجرای سیاست واحد پولی بانک مرکزی اروپا دارد. این بستگی به ارزیابی نیازهای نقدینگی سیستم بانکی دارد که ناشی از ذخایر الزامی، ذخایر مازاد و سایر عوامل مستقل است. مورد اخیر به اقلام خاصی در ترازنامه بانک مرکزی مانند وجوه نقد (اسکناس) در گردش، وجوه دولتی و خالص دارایی های خارجی اشاره دارد.

در عین حال، بانک مرکزی اروپا و بانک های مرکزی ملی به منظور تنظیم نقدینگی در سیستم بانکی، در صورت بیش از حد این وجوه، وجوهی را از موسسات اعتباری به حساب سپرده خود جذب می کنند و موسسات اعتباری نیز به نوبه خود، وجوه آزاد موقت بنگاه ها را جذب می کنند. خانوارها به سپرده ها

عملیات بازار باز (که توسط بانک مرکزی اروپا درک و اجرا می شود) عملیاتی است که توسط بانک مرکزی در بازارهای مالی آغاز می شود.

در این مزایده، پیشنهادات بالاتر از پیشنهادات حاشیه ای (نرخ کاهش تعیین شده توسط شورای حکام) به طور کامل و اول در پیشنهاد مناقصه گران پذیرفته می شود، در حالی که پیشنهادات در پیشنهادات حاشیه ای آخرین و متناسب با آن برآورده می شود.

روندها به گونه ای است که میانگین تعداد پیشنهاد دهندگان در سرمایه گذاری های کوتاه مدت افزایشی (MRO) در حال کاهش است. تنها در سال 2002، تعداد طرفین مقابل 25 درصد کاهش یافت. اگرچه در همان زمان مجموع معاملات (خرید وام کوتاه مدت از بانک های تجاری و سایر موسسات اعتباری) دو برابر شد.

این بدان معنا نیست که بانک های کمتری برای حفظ نقدینگی خود نیاز به تامین مالی مستقیم از سیستم یورو دارند. در واقع، رقابت برای وام های کوتاه مدت (MROs) و همچنین در بازار یک شبه (وام های یک شبه) همچنان بالاست. در این مورد، کاهش تعداد شرکت کنندگان در بازپرداخت کوتاه مدت (MROs) با ادغام مداوم صنعت بانکداری در منطقه یورو، افزایش تمرکز فعالیت در مدیریت پرتفوی خزانه داری و سایر اوراق بهادار در داخل بانک توضیح داده می شود. گروه‌ها و در نهایت افزایش کارایی بازار پول، که بخشی از طرف‌های مقابل را که می‌خواهند نقدینگی مستقیماً از سیستم یورو وام بگیرند، قطع می‌کند. همچنین لازم به ذکر است که نرخ های یورو سیستم و بازار پول تقریباً یکسان است که نشان دهنده سطح بالای رقابت در بازارهای مالی اتحادیه اروپا است.

رویه سرمایه‌گذاری مجدد بلندمدت سرمایه نشان می‌دهد که میانگین سالانه تعداد بانک‌های شرکت‌کننده در این مزایده‌ها نیز رو به کاهش است، عمدتاً به همان دلایلی که تعداد شرکت‌کنندگان در تامین مالی کوتاه‌مدت (MROs) وجود دارد.

کلاس عملیات "یک شبه" بانک مرکزی اروپا دو بار و در مقادیر زیاد انجام داد تا سیستم بانکی منطقه یورو را با نقدینگی اضافی تامین کند. این معاملات در ابتدای سال 2002 بلافاصله پس از معرفی یورو نقد انجام شد، زیرا تقاضا برای پول نقد یورو بسیار بیشتر از مقدار پیش بینی شده بود. نرخ شبانه 3.25٪ بود. بیش از 120 بانک تجاری منطقه یورو در این دو تراکنش مشارکت داشتند و کل مبلغ "یک شبه" به مقدار قابل توجهی - بیش از 65 میلیارد یورو - بالغ شد. در مورد عملیات REPO با استفاده از معاملات با حق بازخرید، در تمام مدت وجود بانک مرکزی اروپا یک بار - در پایان سال 2002 برای یک دوره شش روزه با حداقل نرخ 2.75٪ انجام شد. در این عملیات (عملیات تنظیم دقیق) که مجدداً هدف آن تامین نقدینگی سیستم بانکی بود، 50 بانک تجاری شرکت داشتند. مبلغ معاملات 10 میلیارد یورو با نرخ نهایی 2.80 درصد و میانگین موزون نرخ 2.82 درصد بوده است.

یک شبه سپرده گذاری کنید

"سپرده های یک شبه" امکان قرار دادن وجوه به روبل و ارز خارجی را برای مدت یک روز کاری با نرخ های تعیین شده توسط بانک روزانه فراهم می کند. برخلاف سایر انواع سپرده ها، وجوه یک شبه در واقع برای 1 شب قرار می گیرد.

"تفاوت اصلی این نوع سپرده در این است که سپرده به شما امکان می دهد نقدینگی رایگان شرکت را با درآمد اضافی به سرعت مدیریت کنید. به عنوان یک قاعده، وجوه انباشته شده در حساب جاری در طول روز، یا مقادیر زیادی از وجوهی که شرکت قصد دارد در آینده نزدیک خرج کند، یک شبه در آن قرار می گیرد.

این شرکت با قرار دادن وجوه یک شبه، فرصت استفاده کامل از آنها را در روز بعد دارد.

"در این سپرده، وجوه را می توان هم به روبل و هم به ارزهای خارجی - دلار آمریکا و یورو قرار داد.

این محصول به مشتریان - اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی - اجازه می دهد تا به سرعت امور مالی سازمان را مدیریت کنند، بر نقدینگی شرکت تأثیر بگذارند و درآمد اضافی روزانه دریافت کنند.

"وجوه شبانه توسط مشتریان، به عنوان یک قاعده، در پایان روز کاری قرار می گیرد. صبح روز بعد وجوه سپرده شبانه به همراه سود تعلق گرفته به حساب مشتری برگشت داده می شود. اگر وجوه در روز جمعه در تعطیلات آخر هفته یا تعطیلات واریز شود، سود برای تعداد واقعی روزهای محاسبه می شود که برای مشتریان بسیار راحت است. مشتری در حال استراحت است و وجوه او کار می کند و درآمد ایجاد می کند.

"سپرده برای یک دوره 1 روز کاری قرار می گیرد (زمانی که وجوه در روز جمعه قرار می گیرد، بازگشت روز دوشنبه انجام می شود، سود برای تعداد واقعی روزهای محاسبه می شود)، مبلغ سپرده ممکن از 1 میلیون روبل است. تا 1 میلیارد روبل نرخ سود روزانه تعیین می شود و بسته به وضعیت بازار تغییر می کند.

تکمیل، فسخ زودهنگام و تمدید سپرده ارائه نمی شود.

معاملات یک شبه با مشتریان به مبلغ 10 میلیون روبل، 200 هزار دلار / یورو منعقد می شود. قرار دادن وجوه بر اساس توافق نامه منعقد شده با بانک در مورد شرایط عمومی جمع آوری وجوه از طریق مبادله تأییدیه انجام می شود. تأییدیه باید شرایط اساسی معامله مورد توافق طرفین را نشان دهد: مبلغ، نرخ. نرخ بهره روزانه تعیین می شود و به وضعیت بازار بستگی دارد. از 8 نوامبر 2013، نرخ ها بسته به میزان سپرده، از 5.14 تا 3.38 درصد در سال متغیر است. انتقال وجه به سپرده از هر حساب جاری مشتری امکان پذیر است. اگر حساب در شعبه Sberbank که در آن سپرده گذاشته شده است باز شود، بانک به نمایندگی از مشتری (که در تأییدیه ذکر شده است) می تواند به طور مستقل وجوه را به حساب سپرده منتقل کند - هیچ دستور پرداختی از مشتری لازم نیست. تبادل تاییدیه ها از طریق سیستم های بانکی از راه دور یا روی کاغذ انجام می شود.

"هنگام قرار دادن وجوه به صورت سپرده به صورت شبانه، یک توافق نامه عمومی با مشتری منعقد می شود که بر اساس آن مشتری این فرصت را دارد که روزانه موجودی وجوه رایگانی را که در پایان روز دارد قرار دهد. حداقل مبلغی که می توان یک شبه در بانک VTB قرار داد 1 میلیون روبل یا معادل آن به دلار و یورو است. وجوه را می توان هم از حساب های مشتریان افتتاح شده در بانک VTB و هم از حساب های سایر موسسات اعتباری قرار داد. نرخ ها همانطور که گفتم روزانه در بانک VTB نقل می شود.

"بانک مسکو فرصتی را برای قرار دادن وجوه یک شبه بدون باز کردن حساب بانکی فراهم می کند، که برای مشتریانی که توسط بانک های شخص ثالث خدمات ارائه می کنند که این محصول بانکی را ارائه نمی دهند بسیار راحت است.

وجوه سپرده گذاری شده با سود به حساب جاری مشتری که از آن به بانک منتقل شده است، صبح روز بعد از روز استقرار بازگردانده می شود.

"Sberbank، همراه با تراکنش های یک شبه، به مشتریان پیشنهاد می دهد که وجوه را به مدت 1 روز با حداقل موجودی در حساب جاری خود قرار دهند. نرخ این تراکنش ها دقیقاً مانند سپرده های یک شبه است، اما نیازی به افتتاح حساب سپرده و انتقال وجه از حساب جاری به آن نیست. تفاوت معاملات سپرده و مالیات بر ارزش افزوده یک روزه در این است که سود معاملات سپرده در پایان هر تراکنش به مشتری تعلق می گیرد و به مشتری پرداخت می شود و در معاملات مالیات بر ارزش افزوده سود کلیه معاملات انجام شده در طول ماه در پایان تعلق و پرداخت می شود. ماه

مشتری می‌گوید: «با سپرده‌گذاری یک شبه وجه، ممکن است مشتری نگران نباشد که در صورت نیاز به پرداخت فوری، مانند سپرده‌های مدت‌دار معمولی با مشکل فسخ قرارداد مواجه شود و سود ناشی از آن را از دست بدهد. نقطه ضعف این است که نرخ "شبه" همیشه کمتر از سپرده های معمولی است.

مزایای اصلی این نوع سپرده عبارتند از:

امکان قرار دادن کوتاه مدت وجوه آزاد به نرخ بازار پول.

توانایی مدیریت سریع نقدینگی رایگان، که تقاضای زیادی در بین شرکت هایی با گردش نقدی قابل توجه در حساب های جاری دارد. در عین حال، شرکت این فرصت را دارد که وجه نقد را از گردش خارج نکند.

از جمله مزایای ارائه این خدمات توسط بانک مسکو می توان به موارد زیر اشاره کرد:

امکان قرار دادن وجوه در سپرده تحت یک روش ثبت نام ساده: در چارچوب توافق نامه عمومی منعقد شده بین مشتری و بانک مسکو، مشتری می تواند در هر روز وجهی را بر اساس تأییدیه (برنامه) قرار دهد، در حالی که باز کردن یک حساب بانکی لازم نیست؛

تاییدیه قرارگیری وجوه در سپرده یک شبه از طریق سامانه بانکی از راه دور قابل ارسال است.

مزیت اصلی قرار دادن وجوه در یک شبه، توانایی مدیریت نقدینگی و دریافت درآمد اضافی است. ویژگی این محصول سادگی و کارایی پردازش معاملات است. شرایط به صورت آنلاین توافق شده است، نیازی به انعقاد قراردادهای سپرده بانکی نیست و مشتریان بانک نیازی به انتقال وجه به سپرده ندارند. ضمناً وجوهی از گردش اقتصادی سازمان مستثنی نشده و از صبح روز بعد به حساب جاری مشتری برگشت داده می شود. هیچ کمبودی وجود ندارد."

اعتبارات یک شبه بانک روسیه به بانک های تجاری وام می دهد

بانک‌ها توسط بانک روسیه با ارائه وام‌های روزانه، وام‌های یک شبه و وام‌های رهنی، از جمله با گسترش فهرست موسسات قلمروی بانک روسیه که این نوع وام‌ها را ارائه می‌کنند، تامین مالی می‌شوند. علاوه بر این، یک روش ارائه وام لمبارد با نرخ بهره ثابت وجود دارد.

وام های روزانه مکانیسم ارائه آنها بسیار ساده است: در طول روز کاری سیستم پرداخت بانک روسیه، در صورت عدم وجود (کمبود) وجوه در حساب خبرنگار / حساب فرعی یک موسسه اعتباری نزد بانک روسیه (از این پس به عنوان حساب، حساب مؤسسه اعتباری، پرداخت اسناد تسویه ارائه شده به حساب مؤسسه اعتباری، در محدوده اعتبار روزانه و اعتبار یک شبه تعیین شده روی حساب مجاز است، بدین وسیله مؤسسه اعتباری با یک اعتبار روزانه سقف اعتبار روزانه و شبانه بسته به وثیقه ای که مؤسسه اعتباری در اختیار دارد - اوراق بهادار ثبت شده در بخش جداگانه ای از حساب سپرده مؤسسه اعتباری نزد سپرده گذار، در طول روز محاسبه و به سرعت تعدیل می شود. یک مؤسسه اعتباری ممکن است با انجام اقداماتی با وثیقه در هر زمان، مقدار حد تعیین شده روی حساب را تغییر دهد، به عنوان مثال، دستور سپرده گذاری به سپرده گذار و افزودن یا ارسال درخواست به بانک روسیه و کاهش تعداد اوراق بهادار حساب شده. برای در بخش جداگانه ای از حساب دپوی خود. اینکه چه دارایی هایی می تواند به عنوان وثیقه برای وام های بانک روسیه باشد، بعداً مورد بحث قرار خواهد گرفت. در طول روز کاری سیستم پرداخت بانک روسیه، وام روزانه از رسیدهای جاری به حساب موسسه اعتباری بازپرداخت می شود.

وام های روزانه بانک روسیه برای یک موسسه اعتباری کاملاً رایگان است ، زیرا کارمزد حق استفاده از وام های روزانه بانک روسیه صفر است.

اگر تا پایان روز کاری سیستم پرداخت بانک روسیه (در منطقه مسکو حدود ساعت 21:00 است) وام روزانه توسط مؤسسه اعتباری بازپرداخت نشد، بانک روسیه به طور خودکار (در حدود اختیارات آن) از مؤسسه اعتباری پیشاپیش دریافت کرده است) به مؤسسه اعتباری وام یک شبه به مبلغ باقی مانده در پایان روز در روز به مؤسسه اعتباری ارائه می دهد. وام یک شبه در زمانی ارائه می شود که هیچ بازار مالی در حال حاضر کار نمی کند و دیگر امکان دریافت وام در بازار بین بانکی وجود ندارد. مدت وام یک شبه یک روز کاری است.

هیچ جایگزینی برای وام های یک شبه از بانک روسیه در بازار وجود ندارد، بنابراین نرخ آنها بسیار بالا است و در حال حاضر برابر با نرخ بازپرداخت است که امروز 16٪ در سال است. اما، همانطور که آمار نشان می دهد، در طول پنج سال گذشته، موسسات اعتباری معمولا ترجیح می دهند وام های روزانه دریافت کنند: در ابتدای روز، با شروع تسویه، آنها اجازه می دهند اسناد تسویه حساب خود یا اسناد مشتریان خود را که به حساب آنها ارائه می شود، اجرا کنند. یک موسسه اعتباری، با هزینه وام روزانه، در انتظار روز دریافت به حساب. اعتبار یک شبه به عنوان بیمه استفاده می شود - در صورتی که رسیدهای برنامه ریزی شده به حساب نیاید.

به منظور استفاده از مکانیسم های دریافت وام های روزانه و شبانه از بانک روسیه، یک موسسه اعتباری باید با بانک روسیه یک قرارداد وام عمومی بدون پایان به صورت استاندارد منعقد کند که بر اساس آن بانک روسیه تعهد را بر عهده می گیرد. نظارت بر نیاز مؤسسه اعتباری به وام‌های درون‌روزه به صورت روزانه و وام‌های شبانه، اینکه مؤسسه اعتباری وثیقه کافی برای وام‌ها داشته باشد و در صورت نیاز، به سرعت آن را تأمین کند. بنابراین، یک موسسه اعتباری می تواند در هر زمان از کمک بانک روسیه استفاده کند: به سرعت اوراق بهادار را به بخش جداگانه ای از حساب سپرده خود منتقل کند و بلافاصله وام روزانه یا یک شبه دریافت کند. آمارها نشان می دهد که برخی از موسسات اعتباری که در سال 1998 یک قرارداد وام عمومی با بانک روسیه امضا کردند، تنها چند بار برای تامین مالی مجدد وام درخواست کردند. با این حال، چنین موسسه اعتباری همیشه دارای بیمه است - در صورت لزوم، می تواند اوراق را ظرف یک ساعت مسدود کند و هر یک از وام های ارائه شده توسط آن را در حساب خود در بانک روسیه دریافت کند.

امروزه بانک روسیه در تمام مناطق کشور ارتباط عملیاتی دارد، اولاً با سیستم پرداخت بانک روسیه که در آن پرداخت ها به یک موسسه اعتباری انجام می شود و ثانیاً با سیستم سپرده گذاری تمام روسیه. - مرکز ملی سپرده گذاری NP. این به بانک روسیه اجازه می‌دهد تا اطلاعاتی را از مرکز ملی سپرده‌گذاری در مورد تعداد اوراق بهاداری که یک مؤسسه اعتباری در بخش جداگانه‌ای از حساب سپرده خود نزد سپرده‌گذاری مسدود کرده است، به‌صورت آنلاین دریافت کند و به‌سرعت از آن برای اهداف تأمین مالی مجدد مؤسسات اعتباری استفاده کند.

مؤسسات اعتباری این امکان را دارند که وام های روزانه و وام های یک شبه را به حساب افتتاح شده در بانک روسیه در هر منطقه از روسیه دریافت کنند: حساب دفتر مرکزی یک مؤسسه اعتباری یک حساب خبرنگار یک مؤسسه اعتباری است، و همچنین هر حساب فرعی یک موسسه اعتباری نیاز به این وام زمانی از بانک تجاری ناشی می شود که موجودی پول و میزان دریافتی جاری اجازه ندهد تا پایان روز معاملاتی تمام تسویه حساب ها انجام شود.

برخلاف وام های رهنی، وام یک شبه بدون ارائه درخواست قبلی صادر می شود. ارائه شده توسط بانک مرکزی روسیه برای بانک برای تکمیل تسویه حساب در پایان روز کاری با واریز مبلغ وام به حساب خبرنگار بانک و برداشت وجوه از حساب خبرنگار خود در اسناد پرداخت اجرا نشده واقع در بخش تسویه حساب مرکزی بانک فدراسیون روسیه (بانک روسیه). وام یک شبه با رعایت اصول کلی وام اعطا می شود: فوریت، پرداخت، بازپرداخت و تضمین.

دلایل اعطای وام یک شبه توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه به یک بانک.

مبنای ارائه وام یک شبه توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه به یک بانک عبارت است از:

1. حضور در پایان روز معاملاتی دستورات بانکی اجرا نشده و سایر اسناد پرداخت و/یا وجود وام معوقه بین روزی که طبق قرارداد عمومی وام به بانک ارائه شده است.

2. در زمان اعطای وام، بانک دارای اوراق بهادار دولتی است که در بخش "مسدود شده توسط بانک مرکزی روسیه" حساب سپرده خود در یک سپرده گذاری افتتاح شده است که ارزش آن برای دریافت مبلغ وام یک شبه مشخص کافی است. ، با در نظر گرفتن سود تعلق گرفته بر آن.

در عین حال، برای وام یک شبه نیازی به ارائه درخواست بانکی به بانک مرکزی روسیه نیست، در صورتی که بانک شرایط تعیین شده را داشته باشد، وام ارائه می شود.

برای صدور وام یک شبه، روزی که مبلغ وام به حساب خبرنگار بانک در واحد تسویه حساب بانک مرکزی فدراسیون روسیه واریز می شود.

وام های یک شبه توسط بانک مرکزی روسیه برای یک دوره محاسبه شده از شروع عملیات اعتباری تا تکمیل آن ارائه می شود.

این واقعیت که بانک مرکزی فدراسیون روسیه وام یک شبه به بانک ارائه کرده است توسط اسناد زیر تأیید می شود:

صورت حساب خبرنگار بانک که رسماً انتقال وجه به حساب خبرنگار را تأیید می کند. حساب بانکی؛

صورتحساب وام بانکی؛

اخطار ارائه وام توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه) با تضمین بدهی اوراق بهادار دولتی که جزء لاینفک قرارداد عمومی وام است، این اسناد به روش مقرر به بانک وام گیرنده منتقل می شود. .

میزان نرخ سود بدهی های یک شبه توسط هیئت مدیره بانک مرکزی فدراسیون روسیه تعیین می شود و به طور رسمی در بولتن بانک مرکزی فدراسیون روسیه منتشر می شود.

در سال 1998 تحرک نرخ های بازار به شدت افزایش یافته است و بر این اساس، پاسخگویی ابزارهای جداگانه سرمایه گذاری مستقل افزایش یافته است. بنابراین، بانک مرکزی روسیه به سرعت تصمیماتی اتخاذ کرد که نه تنها سطح نرخ ها، بلکه نسبت های آنها را نیز تغییر داد، و نحوه تعیین نرخ های فردی را تغییر داد: به نرخ تعیین روزانه وام های یک شبه روی آورد. نیاز به این وام زمانی از بانک تجاری ناشی می شود که موجودی پول و میزان دریافتی های جاری اجازه ندهد تا پایان روز معاملاتی تمامی تسویه ها به پایان برسد.

برخلاف وام های رهنی، وام یک شبه بدون ارائه درخواست قبلی صادر می شود.

وام های یک شبه توسط بانک مرکزی روسیه به بانک های مستقر در مناطق ارائه می شود که سیستم تسویه آن با در نظر گرفتن دریافتی های روز کاری جاری، با برداشت وجوه از حساب خبرنگار بانک مطابق اسناد پرداخت، در فقدان یا ناکافی بودن وجوه در حساب بانکی بخش تسویه حساب بانک مرکزی روسیه.

وام های یک شبه توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه برای بانک ارائه می شود تا بانک در پایان روز کاری با واریز مبلغ وام به حساب خبرنگار بانک و برداشت وجوه از حساب خبرنگار خود با استفاده از اسناد پرداخت استفاده نشده واقع در تسویه حساب، تسویه حساب ها را تکمیل کند. بخش بانک مرکزی روسیه

الزامات بانک برای دریافت وام یک شبه

برای دریافت وام یک شبه، بانک باید شرایط زیر را داشته باشد:

داشتن مجوز از NBKR برای انجام عملیات بانکی؛

در حالت مدیریت بانکی موقت یا حفظ نباشید.

داشتن حساب خبرنگاری به پول ملی در NBKR؛

قرارداد اصلی وام یک شبه را با NBKR امضا کنید.

هیچ تعهد پولی معوقی نسبت به NBKR در مورد وام های یک شبه دریافتی قبلی و بهره آنها ندارید که بازپرداخت آن در روز ثبت درخواست برای وام یک شبه انجام می شود.

هیچ تعهد پولی معوقه ای نسبت به سایر وام ها و بهره آنها نسبت به NBKR نداشته باشید.

داشتن وثیقه کافی که الزامات تعیین شده توسط NBKR را برآورده کند.

به شبکه ارتباط بین بانکی متصل باشد.

یک AIC EDS قابل اجرا در دسترس داشته باشید.

فهرستی از افراد مسئول بانک مجاز به امضای اسناد الکترونیکی بانک در AS ETS برای دریافت وام یک شبه و رزرو اوراق بهادار دولتی را به NBKR ارائه دهید.

محاسبه میزان سود وام یک شبه

اندازه نرخ وام یک شبه از طریق سامانه‌های معاملات الکترونیکی بانک مرکزی به اطلاع بانک می‌رسد و در صفحه وب NBKR منتشر می‌شود.

سود مبلغ وام یک شبه بر اساس فرمول سود ساده برای دوره استفاده واقعی از وام یک شبه، بر اساس تعداد 360 روز در سال، طبق فرمول زیر محاسبه می شود:

P = (C x I x T)/360/100 که در آن:

P - سود تعلق گرفته؛

ج – مبلغ وام یک شبه (سوم)؛

I - نرخ یک شبه (در درصد در سال)؛

T مدت وام (به روز) است.

تضمین وام یک شبه

علاوه بر الزامات مربوط به نوع وثیقه تعیین شده توسط هیئت مدیره NBKR مطابق بند 2.4 این آیین نامه، اوراق بهادار دولتی ارائه شده به عنوان وثیقه برای وام یک شبه باید در زمان انتقال از حساب فرعی سرمایه گذاری حساب سپرده برآورده شود. به حساب فرعی ذخیره (وثیقه) حساب سپرده در سپرده گذاری با شرایط زیر:

متعلق به بانک در حق مالکیت؛

در حساب فرعی سرمایه گذاری حساب "سپرده" بانک نزد سپرده گذار ذخیره و به حساب می آید.

بر تعهدات دیگر سنگینی نکند.

عدم انطباق وثیقه با الزامات تعیین شده توسط NBKR برای وثیقه، مبنای امتناع از ارائه مبلغ وام درخواستی یک شبه به بانک است.

موضوع وثیقه بدهی در قالب وام مسکن از لحظه ای که NBKR وام "یک شبه" به بانک می دهد توسط بانک به مالکیت NBKR منتقل می شود.

بازپرداخت اصل مبلغ وام یک شبه و سود تعلق آن در روز کاری بعد از روز صدور وام تا پایان روز کاری به شرح زیر انجام می شود:

اگر وام یک شبه از طریق AS ETS دریافت شود، بازپرداخت اصل مبلغ وام یک شبه و سود تعلق گرفته بر آن توسط بانک از طریق AS ETS انجام می شود.

اگر وام یک شبه بر اساس درخواست وام یک شبه ارائه شده توسط بانک به صورت کاغذی دریافت شود، بازپرداخت اصل مبلغ وام و سود تعلق گرفته آن توسط بانک بر اساس EPD انجام می شود.

اگر به دلایل فنی بازپرداخت از طریق AS ETS غیرممکن باشد، بانک باید وام یک شبه و سود تعلق گرفته بر آن را بر اساس EPD بازپرداخت کند.

وام یک شبه صادر شده در نتیجه تمدید وام معوقه بین روز باید طبق این مقررات و موافقتنامه اصلی وام یک شبه بازپرداخت شود.

وام یک شبه و سود تعلق گرفته آن باید به طور کامل بازپرداخت شود، بازپرداخت جزئی مجاز نیست.

در صورت ایفای به موقع و کامل تعهدات بانک به وام یک شبه و سود تعلق گرفته بر آن، NBKR اوراق بهادار دولتی ارائه شده به عنوان تضمین بدهی را در قالب وام مسکن از حساب فرعی ذخیره (وثیقه) منتقل می کند. حساب سپرده به حساب فرعی سرمایه گذاری حساب دپوی بانک در سپرده گذاری قبل از پایان روز کاری بازپرداخت وام یک شبه.

اگر بانک به تعهدات خود برای بازپرداخت اصل وام یک شبه و / یا بهره آن در مدت تعیین شده در بند 6.1 این آیین نامه عمل نکند، وام یک شبه معوق تلقی می شود.

در صورت سررسید وام یک شبه، پرداخت به تعویق نمی افتد و جریمه یکباره به میزان 1% مبلغ وام یک شبه صادر شده به بانک تعلق می گیرد.

NBKR، در صورتی که وام یک شبه ارائه شده به بانک مطابق با این مقررات معوق باشد، ممکن است:

حذف بدون پذیرش از حساب خبرنگار وجوه بانک برای بازپرداخت وام به میزان کافی برای بازپرداخت اصل مبلغ وام یک شبه، سود تعلق گرفته بر آن و جریمه.

بازپرداخت وام یک شبه، سود تعلق گرفته بر آن و جریمه با سلب موضوع وام مسکن مطابق با قانون جمهوری قرقیزستان.

نحوه بازپرداخت تعهدات معوق بانک در مورد اصل مبلغ وام، سود تعلق گرفته به آن و جریمه توسط توافقنامه عمومی در مورد وام یک شبه تعیین می شود.

دلایل صدور وام یک شبه

وام های کوتاه مدت (اصلاحی) معمولاً برای تنظیم وضعیت مالی بانک در صورت بروز مشکلات مالی در نتیجه شرایط زیر ارائه می شود:

کاهش شدید و غیرقابل پیش بینی سپرده ها؛

مشکلات موقت در اخذ وام از منابع عادی؛

افزایش تقاضا برای وام های بانکی در دوره های اعتبار "گرسنگی"؛

شرایط خاص موثر بر وضعیت مالی بانک.

نمی توان از وام های اصلاحی برای انجام معاملات سفته بازانه یا تأمین مالی سرمایه گذاری های مشکوک استفاده کرد: به عنوان مثال، برای خرید اوراق بهادار، بازپرداخت بدهی به وام گیرندگان خصوصی و سایر وام های مشابه تحت ضمانت اوراق بهادار، عمدتاً دولتی، ارائه می شود. گاهی اوقات به آنها "وام های مدت دار" می گویند (مثلاً در ایتالیا، جایی که می توان آنها را برای یک دوره 1 تا 22 روزه برای رفع نیازهای مالی پیش بینی نشده دریافت کرد).

جایگاه ویژه ای در رویه بانک های مرکزی به وام های فوق کوتاه مدت یک روزه صادر شده برای تعدیل روزانه ترازنامه بانک ها اختصاص دارد. این نوع وام ها گران است زیرا وام های یک شبه با نرخ بهره بالاتر ارائه می شود.

وام های یک شبه توسط بانک مرکزی روسیه از 19 ژوئن 1998 ارائه شده است. این وام ها وام های تضمین شده هستند که جایگزین بدهی های تسویه یک شبه قبلی می شوند. آنها را می توان توسط بانک های مستقر در مناطق با سیستم تسویه مدرن دریافت کرد که امکان تسویه حساب ها را با در نظر گرفتن رسیدهای روز کاری فعلی فراهم می کند. در صورت عدم وجود یا کمبود وجوه در حساب بانکی در بخش تسویه حساب بانک مرکزی روسیه، وام با برداشت وجوه از حساب خبرنگار بانک مطابق اسناد پرداخت ارائه می شود.

هدف از وام های یک شبه تضمین عملکرد روان سیستم تسویه حساب است. به منظور تسویه حساب بانکی در پایان روز کاری، مبلغ وام به حساب کارگزار بانک واریز و وجوه از اسناد پرداختی معوق کسر می شود. چنین وام هایی به بانک هایی ارائه می شود که موافقت نامه وام عمومی با آنها امضا شده است که حق دریافت وام یک شبه را فراهم می کند.

www.allfi.biz/ - فرهنگ لغت سرمایه گذار

delay-money.com - پورتال مالی

finansist-kras.ru - پورتال مالی کراسنویارسک

forextimes.ru - پورتال اطلاعاتی و تحلیلی

http://fxinfo.at.ua/ - پورتال اطلاعات

forex-investor.net - پورتال مالی

refine.org.ua - چکیده ها و مقالات ترم

termin.bposd.ru - فرهنگ لغت رایگان

finam.ru - فرهنگ لغت

prime-tass.ru - آژانس اطلاعات اقتصادی

forex.ua - پورتال Forex Club

youtube.com - میزبانی ویدیو

هر از چند گاهی، مشتریان سرمایه گذاری Tinkoff پیامی دریافت می کنند که نشان می دهد سود یک شبه تعلق گرفته است. از آنجایی که تعرفه ها چیزی در این مورد نمی گویند، یک سوال منطقی مطرح می شود: سود یک شبه در Tinkoff چیست، چگونه و برای چه چیزی شارژ می شود و آیا خطراتی برای مشتریان وجود دارد؟

علاقه یک شبه در Tinkoff چیست

وقتی در بورس اوراق بهادار می‌خرید، مالک آن می‌شوید. دلال حق تصرف آنها را ندارد. اطلاعاتی که شما مالک سهام اپل یا گازپروم هستید در سپرده گذاری ذخیره می شود، کارگزار به سادگی ورودی های مناسب را انجام می دهد (یا هنگام فروش اوراق بهادار آنها را حذف می کند).

او حق دارد فقط پول شما را مدیریت کند، اما در عمل آنها را لمس نمی کند، زیرا حجم آنها معمولاً کم است. اما او بیشتر به دارایی ها علاقه دارد. اما بدون دستور خاصی از مشتری، او نمی تواند از آنها استفاده کند - برای نقض قانون، او با مسئولیت کیفری روبرو است.

بنابراین، یک شبه اختراع شد. در لغت به معنای "در طول شب" است. کارگزار پس از دریافت مجوز وام از مشتری، عصر سهام خود را از سپرده گذاری می گیرد و متعهد می شود فردا آنها را پس دهد. بنابراین، او می تواند آنها را دفع کند.

توضیح اینکه چرا در شب آسان است: بازار سهام شبانه روز کار می کند و وقتی در روسیه شب است، در ایالات متحده آمریکا وسط روز است. در نتیجه، با داشتن اوراق قرضه، کارگزار می تواند در سایر بخش های معاملاتی با آنها سفته بازی کند.

برای اجازه استفاده از سهام شما در شب، کارگزار به شما به عنوان مالک آنها هزینه ای را پرداخت می کند. این همان علاقه یک شبه در Tinkoff است. به عبارت دیگر، این یک امتیاز اضافی برای استفاده از دارایی های شما است.

از آنجایی که مشتریان سهام و اوراق قرضه در Tinkoff را از طریق BCS خریداری می کنند، در واقع، سود یک شبه توسط BCS پرداخت می شود. با این حال، برای راحتی، آنها در حساب شخصی بانک نمایش داده می شوند.

شرایط تعهدی

بنابراین، اکنون روشن است که علاقه یک شبه به Tinkoff، دقیقاً در BCS چیست. شرایط تعهدی آنها در پیوست 13 قرارداد خدمات تعیین شده و در سایت شرکت کارگزاری درج شده است.

مقررات اساسی:

• دارنده اوراق بهادار دارایی های نقدی یا مالی را در قالب وام کوتاه مدت در ازای کارمزد به BCS ارائه می دهد.
• وام به مدت یک روز ارائه می شود، بنابراین مشتری می تواند آنها را به صلاحدید خود در طول کل جلسه معاملاتی بدون محدودیت دفع کند.
• BCS به عنوان یک ضامن برای وام گیرنده عمل می کند که مالک واقعی دارایی ها می شود و متعهد می شود که تمام هزینه ها را بدون توجه به نتیجه مالی معاملات از طرف خود جبران کند.
• برای استفاده از دارایی ها و پول، کارگزار هزینه ای را پرداخت می کند - بهره یک شبه در Tinkoff (کارمزد خاص بستگی به مقدار وام دارد و با تعرفه ها تعیین می شود).
• اگر وام گیرنده اوراق بهادار را در روز پایانی ثبت بخرد (یعنی سود سهام به صاحب اوراق منتقل می شود، نه به کارگزار)، سهامدار سود سهام را دریافت خواهد کرد.

در یک کلام، یک شبه به مشتری کمک می کند تا در زمانی که از دارایی های خود استفاده نمی کند، یعنی در شب پس از پایان جلسه معاملاتی روسیه، وجوه اضافی کسب کند.

خطرات احتمالی

می توان فرض کرد که انتقال دارایی در وام امانی به شخص حقوقی دیگر خطراتی را به همراه دارد. در واقع حتی در صورت متحمل ضرر مالی به دلال، سود منتقل می شود. در هر صورت به تعهدات خود عمل می کند و اوراق و سود را برای استفاده برمی گرداند. بنابراین، منهای در حساب مشتری به هیچ وجه ظاهر نمی شود.

تنها ریسک مهم ورشکستگی کارگزار است. اگر BCS بسته شود، مشتریان اوراق بهادار یک شبه خود را از دست خواهند داد. احتمال این امر با شرایط مالی شرکت تعیین می شود که در حال حاضر کاملاً با ثبات است.

نحوه غیرفعال کردن یک شبه در Tinkoff

علیرغم این واقعیت که به طور کلی یک شبه به شما امکان می دهد سود بیشتری دریافت کنید، برخی از مشتریان به دلایل مختلف ترجیح می دهند آن را خاموش کنند. به عنوان مثال، آنها واقعاً توضیح ندادند که علاقه یک شبه در Tinkoff چیست و آنها از خطرات احتمالی می ترسند.

هنگام امضای قرارداد خدمات کارگزاری در BCS، سرویس یک شبه به طور پیش فرض فعال می شود.

برای انصراف، باید:

• با نزدیکترین دفتر BCS با توافق تماس بگیرید.
• یک برنامه برای خاموش کردن یک شبه ثبت کنید.
• انتظار می رود سرویس ظرف 3 روز خاموش شود.

هیچ فایده ای برای تماس مستقیم با Tinkoff وجود ندارد - این BCS است که به سرمایه گذاران خدمات می دهد و همچنین مزایای مالی یک شبه دریافت می کند.