آیا بانک برای مبادله ارز کمیسیون می گیرد؟ بانک مرکزی قوانین خرید و فروش ارز را تشدید کرد

مقررات جدید مبادله ارز به تازگی اجرایی شده است. تا همین اواخر، برای فروش یا خرید ارز از 15000 روبل، شرکت های اعتباری مجبور بودند شناسایی انجام دهند. فقط یک مدرک لازم بود - پاسپورت. یکی از کارمندان یک موسسه مالی نام مشتری را یادداشت کرد. قوانین جدید مبادله ارز در روسیه در پایان سال گذشته در دسامبر 2015 ظاهر شد.

تشدید قوانین مبادله ارز در روسیه

چندی پیش قوانین جدیدی در خصوص معاملات ارزی در صرافی ها اجرایی شد. بانک مرکزی قوانین مبادله ارز را برای افرادی که می خواهند تراکنش مالی بیش از 15000 روبل انجام دهند، تشدید کرده است.

قبلاً از رویه‌های کمتر پیچیده‌تر برای تعیین هویت استفاده می‌شد، اکنون قانون جدید مؤسسات مالی را موظف می‌کند تا شناسایی کامل شهروندان را انجام دهند.

بانک مرکزی به روس ها اطمینان داد که قوانین جدید مشکلات اضافی ایجاد نخواهد کرد. اگر مبلغ از آستانه تعیین شده تجاوز نکند، مبادله ارز طبق قوانین سال 2017 با موارد قبلی تفاوتی نخواهد داشت. در صورتی که مبلغ از سقف تعیین شده توسط بانک مرکزی فراتر رود، به پاسپورت نیز نیاز دارید و علاوه بر آن باید فرمی را پر کنید. تشدید قوانین مبادلات ارزی منجر به این واقعیت می شود که تکمیل معاملات ارزی کمی بیشتر طول می کشد.

پرسشنامه توسط یکی از کارمندان بانک یا صرافی تکمیل می شود، اما مشتری باید اطلاعات بیشتری مانند آدرس محل سکونت یا شماره TIN ارائه دهد. پاسخ ها در پرسشنامه وارد می شود که خود مشتری می تواند آن را پر کند. در صورت پر شدن توسط یکی از کارکنان موسسه، تمامی موارد پرسشنامه بر اساس شهادت مشتری پر می شود.

مبادله ارز در سال 2017

قوانین جدید مبادله ارز از 28 دسامبر سال گذشته اجرایی شد. زمان زیادی گذشته است و بسیاری از مردم هنوز نمی دانند که این نوآوری چه تأثیری بر معاملات ارزی آنها خواهد داشت.

هدف قوانین جدید شفاف سازی هرچه بیشتر طرح تبدیل ارز است. در کشورهای پیشرفته، این عمل به یک عادت تبدیل شده است.

صادرات پول نقد از کشورهای توسعه یافته نسبتاً دشوار است، زیرا مقادیر زیادی از طریق کارت یا به روش غیرنقدی دیگر صادر می شود. در حالی که مقررات مبادلات ارزی تشدید می شود، نهادهای اصلی اعلام کرده اند که شهروندان در انجام معاملات مختلف ارزی محدودیتی نخواهند داشت. حتی اگر یکی از کارمندان صرافی از مشتری شماره TIN بخواهد ، عدم وجود آن نباید مانعی برای تبدیل شود. با کمک پاسپورت خارجی نیز می توان پول را مبادله کرد، اما در این صورت ممکن است کارمند بانک از شما بخواهد که آدرس ثبت نام را ارائه دهید. در صورت استفاده از سند مدنی عمومی، آدرس ثبت پس از اولین تبادل به صورت خودکار وارد پایگاه داده می شود. قوانین مبادله ارز در روسیه وفادارتر از کشورهای توسعه یافته است. شما نباید از نوآوری ها بترسید، زیرا این اقدام به ضرر شهروندان نیست، بلکه به نفع است.

پرسشنامه مبادله ارز

اکثر مردم از قبل می‌دانند که قوانین جدید مبادله ارز اعمال شده است. از 27 دسامبر 2015، برای مبادله ارز با مبلغ بیش از 15 هزار روبل، کارت شناسایی مورد نیاز است و علاوه بر این، باید یک پرسشنامه ویژه را پر کنید. این پرونده تمام داده هایی را که موسسه اعتباری در حین شناسایی یک شهروند دریافت می کند، ثبت می کند.

بانک مرکزی با توجه به قوانین مبادله ارزی که اخیراً ایجاد شده است، فهرستی شامل 17 مورد برای پرسشنامه تعیین کرده است. با توجه به این نکات، بانک می تواند سوالات خود را تنظیم کند. تعیین میزان ریسک پذیری مشتری کاملا بر عهده کارکنان بانک می باشد.

قوانین مبادله ارز از 28 دسامبر با هدف مبارزه با تروریسم مالی است. از آنجایی که آنها اخیراً ظاهر شدند ، تعداد زیادی سؤال از شهروندان عادی و کارمندان سازمان های اعتباری وجود دارد. هنوز تعریف مشخص و مشخصی وجود ندارد که کدام شهروند را می توان مشکوک دانست. کارمندان یک شرکت اعتباری باید خودشان تعیین کنند که آیا یک مشتری خاص مشکوک است یا خیر. یک کارمند یک سازمان اعتباری ممکن است نسبت به مبلغ زیاد محتاط باشد و رفتار نامناسب مشتری نیز مشکوک به نظر برسد. قوانین جدید مبادله ارز از پایان سال 2015 برای بیمه مجدد مؤسسات مالی مورد نیاز است. بانک مرکزی یک الگوی پرسشنامه مشترک را برای همه موسسات مالی ارسال کرد. بانک ها حق دارند به صلاحدید خود پرسشنامه را اصلاح کنند.

تشدید ضوابط ارزی بانک مرکزی چه عواقبی می تواند داشته باشد

قوانین جدید مبادلات ارزی که از 28 دسامبر به اجرا درآمد، مورد ابهام شهروندان قرار گرفت. برخی از مردم اهمیت چنین نوآوری هایی را درک می کنند، اما بیشتر مردم نگران این هستند که آیا نوآوری ها به صورت منفی منعکس می شوند یا خیر. درک نکته اصلی ضروری است - بانک مرکزی قوانین مبادله ارز را تشدید کرده است تا بانک ها بتوانند در برابر طرح ها و دسیسه های متقلبانه بیمه شوند. عموم مردم در اواخر سال گذشته تا حدودی از معرفی قوانین جدید مبادله ارز شوکه شدند. در انجمن ها، می توانید سؤالات زیادی در مورد اینکه چگونه نوآوری بر معاملات ارزی در حال انجام تأثیر می گذارد، بیابید. برخی کارشناسان پیش بینی های مثبتی درباره اینکه آیا پس از اجرایی شدن این قانون در حوزه بانکی تغییر خواهد کرد یا خیر، می دهند. برخی کارشناسان معتقدند ممکن است برخی موسسات اعتباری اعلام زیان دهی کرده و شبکه صرافی را کاهش دهند. بسیاری انتظار دارند که کمیسیونی که برای انجام تبدیل ارز دریافت می شود افزایش یابد.

یک لحظه مثبت برای بانک ها این است که اطلاعات مربوط به معاملات ارزی هر مشتری به مدت 5 سال در یک پرونده ذخیره می شود. اگر یک موسسه اعتباری نیاز به کسب اطلاعات بیشتر در مورد مشتری داشته باشد، بدون هیچ مشکلی می توان این کار را انجام داد. تا کنون، بدترین چیزی که در انتظار شهروندان است، از دست دادن مدت زمان تبدیل برای تکمیل پرسشنامه طبق قوانین جدید است.

کارمزد هنگام خرید ارز اصلی ترین شاخصی است که هنگام خرید اسکناس سایر کشورها باید در نظر گرفته شود. هرکسی که قصد دارد به تعطیلات برود یا چیزی در سایت های خارجی بخرد، و همچنین با جستجوی سودآورترین دوره با آن مواجه می شود.

به همین دلیل است که ارزش درک این را دارد که مبادله ارز چیست و چه "تله هایی" ممکن است داشته باشد. با این حال، لازم به ذکر است که خرید دلار و سایر وجوه نقد خارجی از دست در روسیه ممنوع است، بنابراین ما به طور انحصاری بر روش های قانونی کسب تمرکز خواهیم کرد.

قوانین و مقررات قانونی

برای درک بهتر کمیسیون در هنگام خرید ارز، آشنایی با قوانین حاکم بر این نوع تراکنش های مالی ضرری ندارد.

مقررات بانک روسیه شماره 499-P مورخ 15 اکتبر 2015

این برای مقابله با قاچاق مالی غیرقانونی و حمایت از نهادهای تروریستی به تصویب رسید. طبق این سند، خرید و فروش یک دلار (یا هر پول نقد خارجی دیگر) بیش از 15 هزار روبل است. تنها پس از شناسایی شخص حقیقی امکان پذیر است.

با مقادیر کمی مبادله ارز (به عنوان مثال، 10 هزار روبل)، ارائه گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه کافی خواهد بود. اگر از حد تعیین شده 15 هزار روبل تجاوز کنید. شما باید موارد زیر را به اپراتور ارائه دهید:

• گذرنامه؛
• اطلاعات مربوط به شهروندی و TIN؛
• اطلاعات شخصی (تاریخ تولد، آدرس محل سکونت و غیره)؛
• مخاطبینی که از طریق آنها می توان با شما تماس گرفت.
• سایر اطلاعات (به عنوان مثال، اطلاعات در مورد وضعیت مالی)، که توسط هر بانک به صورت جداگانه تعیین می شود.

بر اساس داده های دریافتی، اپراتور پرسشنامه ویژه ای را پر می کند و شما را وارد پایگاه الکترونیکی بانک می کند. در هر موسسه مالی، این عملیات فقط یک بار انجام می شود، اما ممکن است مدتی طول بکشد. بنابراین، اگر می‌خواهید دلار (یا ارز دیگر) را در بانک دیگری بخرید، جایی که همیشه به شما خدمات می‌دهند، سفر خود را از قبل برنامه‌ریزی کنید.

دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 136-I از 16 سپتامبر 2010

اکثر تراکنش های مالی با پول خارجی در بانک ها مشمول کارمزد نمی شوند، زیرا. درآمد آنها تفاوت بین نرخ خرید و فروش است. با این حال، طبق بند 2.1.4. فصل 2 دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 136-I، یک مؤسسه مالی حق دارد یک کارمزد اضافی دریافت کند، اما تنها در صورتی که اطلاعات مربوطه در غرفه اطلاعات، روی پنجره میز نقدی یا نشان داده شده باشد. در مکان دیگری که برای مشاهده در دسترس است.

مجوز حق ارائه خدمات مالی

در سال 2017، ده ها موسسه مالی تنها در مسکو بسته شدند. در همان زمان، نه تنها صرافی های غیرقانونی در زیر توزیع قرار گرفتند، بلکه بانک هایی نیز که فعالیت های کاملاً قانونی انجام می دهند. برای خریدار، ریسک این است: هرچه سازمان بدتر عمل کند، احتمال دریافت پول نقد تقلبی یا فریب خوردن بیشتر است. بنابراین، قبل از حمل پولی که به سختی به دست آورده اید به بانک، حتما بررسی کنید:

• رتبه بندی آن از آژانس های رتبه بندی خارجی؛
• نقد های کاربران؛
• اطلاعات در مورد مالکان؛
• وضعیت مالی سازمان (به عنوان مثال، نسبت حجم وام های صادر شده به میزان سپرده های پذیرفته شده)؛
• در دسترس بودن مجوز (از طریق فهرست سازمان های اعتباری بانک مرکزی فدراسیون روسیه).

چنین اقدامات احتیاطی زمان زیادی نمی برد، اما خطر ملاقات با کلاهبرداران را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد.

آیا ارزش توسل به کمک مبدل های "خاکستری" را دارد

پس از تشدید شرایط لازم برای شناسایی شخص هنگام خرید ارز، بسیاری از ساکنان مسکو و سایر شهرهای بزرگ فدراسیون روسیه به صرافی ها هجوم بردند. ظاهراً در آنجا نرخ سود بیشتری دارد و الزامات ملایم تر است و کمیسیون وجود ندارد. اما آیا واقعا همه چیز اینقدر گلگون است؟ البته که نه.

موسسات مالی که مطابق با قوانین روسیه کار می کنند شرایطی را ارائه می دهند که تفاوت چندانی با همان Sberbank ندارند. در دفاتر سایه، فقط باید به شانس تکیه کنید. در اینجا آنها می توانند شما را فریب دهند و یک کمیسیون غارتگرانه غیرقانونی بگیرند و حتی واقعاً شما را فریب دهند.

به عنوان مثال، کافی است بازخورد ساکنان مسکو را به عنوان یکی از شهرهای پیشرو از نظر تعداد معاملات با ارز خارجی تجزیه و تحلیل کنیم. اغلب، مشتریان موسسات مالی "خاکستری" با طرح های متقلبانه زیر روبرو می شوند:

1. تقلب در دورهبا دادن ارز کمتر از آنچه انتظار داشتید پول دریافت می کنید. این طرح ساده است: نرخ یا فقط چند دقیقه قبل از شروع تراکنش شما به طور جادویی تغییر می کند یا فقط در صورت رعایت شرایط خاص (مثلاً هنگام خرید از 5000 دلار) معتبر است. در عین حال، در صورت ابراز تمایل برای تحقق شرایط اعلام شده، مشخص می شود که صرافی در حال حاضر حجم ارز مورد نیاز را ندارد. و شما همچنان باید معامله ای با نرخ کمتر مطلوب انجام دهید.
2. کمیسیون پنهاندر بانک بلافاصله اپراتور هم مبلغی را که دریافت می کنید و هم کارمزدی را که کسر می شود (اگر اصلاً تلویحا باشد) اعلام می کند. اکثر مبدل های "خاکستری" طبق طرح زیر کار می کنند: کمیسیون به طور مخفیانه از شما مخفی می شود و اطلاعات مربوط به اندازه و شرایط آن، اگرچه در اسناد مشخص شده است، اما با دقت پنهان می شود.
3. کمبوداغلب شهروندان در زمان استراحت ناهار خود برای مبادله روبل با ارزهای خارجی درخواست می کنند و با تکیه بر صداقت صندوقدار پول را حساب نمی کنند. در همین حال، کارمندان بی‌وجدان مرتباً با محاسبات، سینی‌های چسبنده، که برخی از اسکناس‌ها «به‌طور تصادفی» به آن‌ها می‌چسبند، و سایر موارد پوچ که کاربر را با خسارات مالی جدی تهدید می‌کند، «مشکلات» دارند.

اثبات چنین طرح های تقلبی دشوار است و بازگرداندن پول شما تقریباً غیرممکن است. تنها راه این است که بدون خروج از قلمرو صرافی با پلیس تماس بگیرید و روی دوربین گوشی ضبط کنید. آیا ارزش ریسک کردن به خاطر چند دلار را دارد، هر کسی برای خودش تصمیم می گیرد.

خرید ارز در Sberbank یا هر بانک دیگری در فدراسیون روسیه

خرید اسکناس های خارجی از طریق بانک امن ترین گزینه در نظر گرفته می شود، اگرچه سودآورترین گزینه نیست. در اینجا، تمام عملیات مستند شده است، فرصت های بیشتری برای کاربر وجود دارد و خطر فریب خوردن حداقل است. نکته اصلی این است که همه شرایط را با دقت بخوانید (هم در وب سایت سازمان و هم در دفاتر آن ارائه شده است) و از تماس با مشاوران برای شفاف سازی دریغ نکنید.

برای وضوح، بیایید نحوه تبادل ارز در Sberbank را در نظر بگیریم. با توجه به اطلاعات موجود در وب سایت (در حال حاضر از نوامبر تا دسامبر 2017)، در هر یک از شعب می توانید:

1. خرید یا فروش ارز خارجی. کارمزد بانک در این مورد 0 درصد خواهد بود.
2. پول نقد یک کشور خارجی را با پول دیگری مبادله کنید (تبدیل کنید). این روش نیز رایگان است.
3. اسکناس یک کشور دیگر را با اسکناس خود عوض کنید (مثلا اسکناس 100 دلاری را با 10 دلار مبادله کنید). پورسانت در این حالت 5% مبلغ مبادله خواهد بود. به عبارت دیگر با تعویض 100 دلار با 5 دلار، تنها 95 دلار در دستان خود دریافت خواهید کرد.
4. اسکناس آسیب دیده ایالت دیگری را مبادله یا بخرید. این معاملات مشمول کارمزد 10 درصدی هستند. اگر یک اسکناس 100 دلاری پاره شده را برای تعویض بیاورید، اپراتور فقط 90 دلار به شما می دهد.
5. برای جمع آوری پول ارسال کنید. کارمزد بانک در این مورد 10 درصد خواهد بود.
6. اصالت اسکناس ها را بررسی کنید. تعیین اندازه به طور واضح در اینجا غیرممکن است، زیرا همه اینها به نحوه تصمیم گیری شما برای بررسی بستگی دارد.

در بانک های دیگر، این مقادیر ممکن است هر دو بالا و پایین متفاوت باشد. بنابراین، قبل از خرید ارز در مسکو یا هر شهر دیگری از فدراسیون روسیه، با شعبه مؤسسه مالی مربوطه تماس بگیرید تا شفاف سازی شود.

آنچه مهم است در هنگام مبادله به خاطر بسپارید

بنابراین، خرید/فروش ارز یک موضوع جدی است. بدون درک موضوع، مشتری در خطر معامله با ضرر است. بنابراین، با جمع بندی موارد فوق، می توان قوانین اساسی را که باید رعایت شود، تدوین کرد:

1. ریسک های غیر ضروری را نپذیرید.

   هنگام فروش دستی یا از طریق مبدل، همیشه نرخ بهتری نسبت به بانک به شما پیشنهاد می شود. اما این معامله با هیچ چیز محافظت نخواهد شد و هر سال داستان های بیشتری در مورد فریب شهروندان زودباور منتشر می شود.

2. عجله نکن.

   قبل از خرید دلار، به عنوان مثال، در Sberbank، اطلاعاتی را در اینترنت در مورد نرخ خرید / فروش امروز در سایر بانک های فعال در شهر خود بیابید. به عنوان مثال، در مسکو، در برخی موارد، این پیشنهاد تقریباً یک روبل سودآورتر است.

3. عاقلانه ذخیره کنید.

   اگر پس از خرید دلار یا یورو قصد ندارید بلافاصله کل مبلغ را خرج کنید، بقیه را روی کارت Sberbank Momentum قرار دهید. هزینه تعمیر و نگهداری آن صفر است (در حالی که ویزا کلاسیک 750 روبل در سال است) و عملکرد فقط کمی کمتر از Visa Classic است.

4. در دوره نوسانات شدید ارز از خرید خودداری کنید.

   به عنوان یک قاعده، زمانی که یک ارز در "تب" است، تفاوت بین نرخ خرید و فروش آن حداکثر است. اگر غریزه خاصی برای بازی در نوسانات سهام ندارید، ارزش ریسک کردن را ندارد، باز هم وارد مرحله قرمز خواهید شد.

5. در سفرهای خارجی مراقب باشید.

   کمیسیون و شرایط نقاط فروش ارز خارجی با موارد روسیه متفاوت است. و معمولاً برای بهتر شدن نیست. بنابراین، اگر به تعطیلات می روید، تمام معاملات با حساب روبلی باید از قبل انجام شود تا دچار تبدیل مضاعف نشوید.

از اول ژانویه 2019، قوانین خرید و فروش ارز تا حدودی پیچیده شده است. فرض بر این است که اقدامات معرفی شده امکان کنترل بهتر جریان های نقدی و کاهش حجم پولشویی غیرقانونی را فراهم می کند.

اگر مبلغ تراکنش از 15000r تجاوز نکند، نیازی به شناسایی شخص نیست.هنگامی که مبلغ بیشتر از مقدار تعیین شده باشد، بانک حق دارد از طرف مقابل مطالبه کند:

• گذرنامه؛
• گواهی TIN؛
• اطلاعات تماس (تلفن، ایمیل)؛
• اطلاعات در مورد منبع منبع وجوه؛
• داده هایی که وضعیت مالی طرف مقابل را مشخص می کند و بررسی شهرت تجاری آن.

لیست اسناد توسط بانک تعیین می شود. او ممکن است از شما بخواهد که به صلاحدید خود اطلاعات بیشتری ارائه دهید. مزیت مشتری این است که پرسشنامه به صورت الکترونیکی پر شده و توسط کارمندان بانک وارد پایگاه داده می شود. بسته مدارک باید یک بار ارسال شود. اما ممکن است این اقدامات منجر به افزایش حجم کار کارکنان بانک ها شود و خود روند مبادله در زمان طولانی تر شود.

مالیات 13 درصد - معرفی شده یا نه

هشدار مردم به دلیل انتشار اخباری در رسانه ها مبنی بر اینکه وزارت دارایی قصد دارد بر هر مبادلات ارزی 13 درصد مالیات بر عایدات وضع کند، حتی اگر مبلغ کمی باشد، ایجاد شد.

با این حال، در 5 فوریه 2018، ایلیا ترونین معاون وزیر دارایی بیانیه ای ارائه کرد. وی گفت که وضع مالیات بر چنین معاملاتی برنامه ریزی نشده است، زیرا تعیین درآمد واقعی یک فرد در هنگام مبادله ارز غیرممکن است. مردم می توانند وجوهی را که در یک دوره زمانی طولانی انباشته شده اند مبادله کنند و همیشه نمی توان منشا این پول را مشخص کرد.

ترونین تاکید کرد که این شایعات به احتمال زیاد در نتیجه تفسیر آزادانه از نوآوری های وزارت دارایی که در سال 2015 اتخاذ شد، به وجود آمده است. در آن زمان، داشتن ارز خارجی با روابط حقوقی ملکی یکسان شد، به این معنی که آنها مشمول قوانین محاسبه مالیات بر درآمد شخصی هستند.

در عین حال تاکید می شود که بانک ها حق دارند برای صرافی کارمزد دریافت کنند و به طور مستقل اندازه آن را تعیین کنند.

موضوع معامله سودآور برای خرید / فروش دلار برای اکثر شهروندان کشور مرتبط است. پس چگونه درست است و مهمتر از همه، کجا باید یک معامله ارزی انجام داد تا سودآورترین آن ممکن باشد؟ مقاله سعی خواهد کرد پاسخ این سوال را آشکار کند.

فروش دلار چگونه و کجا سودآور است

اکثر شهروندان ترجیح می دهند ارز آمریکایی را از طریق صرافی ها بفروشند. با این حال، فروش ارز از طریق صرافی ها همیشه بهترین گزینه نیست. هنگام فروش دلار به مقدار کم، هزینه های تراکنش چندان زیاد نیست. در مورد معامله در مقیاس بزرگ، ضرر در حین فروش، به عنوان مثال، 10 هزار دلار، می تواند به چندین هزار روبل برسد.

بنابراین، اگر می‌خواهید مقدار زیادی ارز آمریکایی بفروشید و نیازی به فوریت معامله ندارید، نباید سریعاً به اولین صرافی که در راه به آن برخورد می‌کنید هجوم ببرید. سایر گزینه های ممکن برای اجرای پس انداز دلار نیز باید بررسی شوند:

1. فروش با انجام معامله غیر نقدی. به عنوان یک قاعده، موسسات بانکی نرخ ارز بالاتری را در چنین مواردی پیش بینی می کنند. درست است، اجرای عملیات به زمان بسیار بیشتری نسبت به تبادل پول نقد نیاز دارد. مشتری باید دلارها را با تبدیل بعدی به روبل به یک حساب بانکی واریز کند.
2. اجرای فروش مستقیم در بورس ارز مسکو (MICEX).

نحوه تبدیل روبل به دلار

می توان معامله مبادله ارز داخلی با دلار را به همان شیوه های فروش انجام داد. برای معاملات نقدی:

• استفاده از خدمات صرافی؛
• از طریق تماس با صندوق هر مؤسسه بانکی که اقدام به فروش ارز می کند.

برای معاملات غیر نقدی:

• با تبدیل بین حساب ها / حساب های کارت مشتری؛
• به دست آوردن ارز در MICEX با برداشت بعدی آن از حساب کارگزاری و نقد کردن.

خرید دلار در بورس چگونه است

از آغاز سال 2012، شهروندان عادی نیز به تراکنش های موجود در MICEX دسترسی پیدا کردند. صرافی مستقیماً با افراد کار نمی کند. بنابراین برای انجام معاملات باید از خدمات یک کارگزار استفاده کنید. این اوست که دسترسی مستقیم به بخش ارز را برای مشتری فراهم می کند. امروزه شرکت های زیادی وجود دارند که چنین خدماتی را ارائه می دهند.

مراحل خرید ارز در صرافی:

1. انتخاب شرکت کارگزاری و انعقاد قرارداد.
2. افتتاح حساب معاملاتی و انتقال وجه به آن.
3. تعیین نحوه خرید دلار
4. خرید مستقیم.
5. برداشت ارز دلاری خریداری شده به حساب بانکی.

نرخ مبادله ای برای خرید دلار، برخلاف نرخ ارائه شده توسط بانک ها، تقریبا همیشه سود بیشتری دارد. شاخص آن تقریباً با شاخص تعیین شده توسط بانک مرکزی مطابقت دارد.

در کدام بانک ارز مبادله شود

انتخاب موسسه برای تبدیل ارز یک موضوع کاملا شخصی برای همه است. طبیعتا ملاک اصلی دوره ارائه شده توسط موسسه مالی است. برای اطلاع از مظنه فعلی واحدهای ارز پایه برای هر کسی که به منبع اینترنتی دسترسی دارد در دسترس است.

خوشبختانه امروزه سایت های زیادی در شبکه وجود دارد که به شما امکان می دهد با نرخ های فعلی ارز آشنا شوید. کاربران در صفحات خود به صورت بلادرنگ با پارامترهای مبادله پیشنهادی در زمینه سازمان های مالی خاص آشنا می شوند.

به علاوه، امکانات چنین منابعی به بازدیدکننده سایت اجازه می دهد تا نزدیک ترین صرافی / شعبه بانک را انتخاب کند. این سرویس آدرس خود را با نمایش بصری مکان روی نقشه نمایش می دهد.

برداشت ارز از حساب کارگزاری

امکان برداشت مستقیم پول از حساب کارگزاری وجود ندارد. برای دریافت ارز خریداری شده باید آن را به حساب بانکی ارزی معتبر واریز کنید. چنین عملیاتی معمولاً مشمول کمیسیون است. هر شرکتی اندازه متفاوتی دارد.

اگر کارگزار و بانکی که در آن حساب باز می شود با یک برند کار کنند، انتقال وجه معمولاً 2-3 ساعت طول می کشد. همچنین در صورت وابستگی (اتصال) سازمان ها، انتقال وجه بین حساب کارگزاری و مشتری بدون کارمزد انجام می شود.

نحوه معامله در بورس

دو روش برای معامله در بورس وجود دارد:

1. بدون کمک دیگری. برای این کار باید یک ترمینال تجاری نصب کنید. قابلیت های سرویس برنامه به کاربر اجازه می دهد تا به طور مستقل درخواست لازم برای عملیات مورد نیاز را تشکیل دهد. به علاوه، این برنامه امکان ردیابی موقعیت فعلی نقل قول ها را در زمان واقعی فراهم می کند.
2. معامله را به یک کارگزار بسپارید. به عنوان یک قاعده، با ارسال یک درخواست صوتی مناسب برای عملیات، از طریق تلفن انجام می شود.

حداقل مبلغ برای تبدیل وجوه 1000 دلار است. برای عملیات تجاری انجام شده باید کمیسیون پرداخت کنید. میانگین کارگزاری آن 0.013 درصد از گردش مالی است. کارمزد 0.0015% از مبلغ تراکنش توسط خود صرافی حذف خواهد شد.

چند دلار را می توان در بانک مبادله کرد

هیچ محدودیت قانونی برای میزان معاملات خرید و فروش ارز دلار وجود ندارد. هر فرد حق دارد مبادله مورد نظر را به هر میزانی انجام دهد. درست است، باید این واقعیت را در نظر گرفت که محدودیت های خاصی برای چنین عملیاتی ممکن است توسط خود مؤسسات بانکی ارائه شود.

بسته به نیازهای فعلی یک بانک خاص، مدیریت آن حق دارد در مورد ایجاد تعدادی محدودیت تصمیم گیری کند. از جمله در رابطه با اندازه حداکثر حد عملیات مبادله.

قوانین مبادله مقدار زیادی دلار با روبل

بانک مرکزی از آذرماه ۱۳۹۴ قوانین انجام معاملات ارزی با مشارکت افراد را تشدید کرده است. نوآوری ها بر معاملات بیش از معادل 15 هزار روبل تأثیر گذاشت. طبق قوانین، مشتری در هنگام مبادله موظف است:

• ارائه پاسپورت؛
• شناسایی کامل - TIN، اطلاعات تماس و غیره؛
• مراحل نظرسنجی را طی کنید

فرم های پرسشنامه موسسات بانکی متفاوت است. مقدار کل اطلاعات درخواست شده برای سند نیز متفاوت است. حجم سوالات به طور مستقیم به میزان عملیات مورد نظر و همچنین به قابلیت اطمینان خود مشتری بستگی دارد. درجه این شاخص توسط موسسه مالی به طور مستقل تعیین می شود.

روش استاندارد برای مبادله دلار به روبل

تحویل ارز در صرافی ساده ترین و سریع ترین راه برای فروش آن است. شما فقط باید نقطه را با دموکراتیک ترین مسیر پیدا کنید. بلافاصله قابل ذکر است که نقاط واقع در مراکز خرید، هتل ها، فرودگاه ها، ایستگاه های قطار و ... سود کمتری برای چنین عملیاتی دارند.

نرخ خرید دلار در چنین نقاطی بدیهی است چندین واحد کمتر از شعبه بانکی که این صرافی را در اختیار دارد. بعلاوه، هنگام انجام معامله، شانس زیادی برای دستیابی به اسکناس های تقلبی وجود دارد.

تراکنش تبدیل ارز برای مبلغی که بیش از معادل 15 هزار روبل نباشد در حالت استاندارد انجام می شود. یعنی مشتری به صلاحدید خود هر نقطه مبادله / صندوق نقدی بانک را انتخاب می کند و عملیات مورد نظر را انجام می دهد. در این صورت ارائه مدرکی مبنی بر شناسایی شخصیت وی الزامی نیست. نظرسنجی هم وجود ندارد.

در پس زمینه رکود (کاهش) در اقتصاد داخلی، مسئله مصلحت و سودآوری مبادله پس انداز روبل با دلار بیشتر شهروندان را نگران می کند. بر کسی پوشیده نیست که انتقال پول ملی به آمریکایی به بهترین وجه در دوره بهبود اقتصادی انجام می شود، زمانی که شاخص ارز خارجی در مقایسه با روبل ارزان تر می شود.

امروز، بازار روبل در پویایی افزایش عدم اطمینان است که اغلب به تلاطم بازار تبدیل می شود: نوسانات شدید نرخ ارز با عوامل بسیاری همراه است. متأسفانه پیش بینی اکثر کارشناسان به این نتیجه می رسد که در آینده نزدیک باید منتظر کاهش ارزش پول داخلی باشیم.

کارمزد هنگام خرید ارز اصلی ترین شاخصی است که هنگام خرید اسکناس سایر کشورها باید در نظر گرفته شود. هرکسی که قصد دارد به تعطیلات برود یا چیزی در سایت های خارجی بخرد، و همچنین با جستجوی سودآورترین دوره با آن مواجه می شود.

به همین دلیل است که ارزش درک این را دارد که مبادله ارز چیست و چه "تله هایی" ممکن است داشته باشد. با این حال، لازم به ذکر است که خرید دلار و سایر وجوه نقد خارجی از دست در روسیه ممنوع است، بنابراین ما به طور انحصاری بر روش های قانونی کسب تمرکز خواهیم کرد.

قوانین و مقررات قانونی

برای درک بهتر کمیسیون در هنگام خرید ارز، آشنایی با قوانین حاکم بر این نوع تراکنش های مالی ضرری ندارد.

مقررات بانک روسیه شماره 499-P مورخ 15 اکتبر 2015

این برای مقابله با قاچاق مالی غیرقانونی و حمایت از نهادهای تروریستی به تصویب رسید. طبق این سند، خرید و فروش یک دلار (یا هر پول نقد خارجی دیگر) بیش از 15 هزار روبل است. تنها پس از شناسایی شخص حقیقی امکان پذیر است.

با مقادیر کمی مبادله ارز (به عنوان مثال، 10 هزار روبل)، ارائه گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه کافی خواهد بود. اگر از حد تعیین شده 15 هزار روبل تجاوز کنید. شما باید موارد زیر را به اپراتور ارائه دهید:

• گذرنامه؛
• اطلاعات مربوط به شهروندی و TIN؛
• اطلاعات شخصی (تاریخ تولد، آدرس محل سکونت و غیره)؛
• مخاطبینی که از طریق آنها می توان با شما تماس گرفت.
• سایر اطلاعات (به عنوان مثال، اطلاعات در مورد وضعیت مالی)، که توسط هر بانک به صورت جداگانه تعیین می شود.

بر اساس داده های دریافتی، اپراتور پرسشنامه ویژه ای را پر می کند و شما را وارد پایگاه الکترونیکی بانک می کند. در هر موسسه مالی، این عملیات فقط یک بار انجام می شود، اما ممکن است مدتی طول بکشد. بنابراین، اگر می‌خواهید دلار (یا ارز دیگر) را در بانک دیگری بخرید، جایی که همیشه به شما خدمات می‌دهند، سفر خود را از قبل برنامه‌ریزی کنید.

دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 136-I از 16 سپتامبر 2010

اکثر تراکنش های مالی با پول خارجی در بانک ها مشمول کارمزد نمی شوند، زیرا. درآمد آنها تفاوت بین نرخ خرید و فروش است. با این حال، طبق بند 2.1.4. فصل 2 دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 136-I، یک مؤسسه مالی حق دارد یک کارمزد اضافی دریافت کند، اما تنها در صورتی که اطلاعات مربوطه در غرفه اطلاعات، روی پنجره میز نقدی یا نشان داده شده باشد. در مکان دیگری که برای مشاهده در دسترس است.

مجوز حق ارائه خدمات مالی

در سال 2017، ده ها موسسه مالی تنها در مسکو بسته شدند. در همان زمان، نه تنها صرافی های غیرقانونی در زیر توزیع قرار گرفتند، بلکه بانک هایی نیز که فعالیت های کاملاً قانونی انجام می دهند. برای خریدار، ریسک این است: هرچه سازمان بدتر عمل کند، احتمال دریافت پول نقد تقلبی یا فریب خوردن بیشتر است. بنابراین، قبل از حمل پولی که به سختی به دست آورده اید به بانک، حتما بررسی کنید:

• رتبه بندی آن از آژانس های رتبه بندی خارجی؛
• نقد های کاربران؛
• اطلاعات در مورد مالکان؛
• وضعیت مالی سازمان (به عنوان مثال، نسبت حجم وام های صادر شده به میزان سپرده های پذیرفته شده)؛
• در دسترس بودن مجوز (از طریق فهرست سازمان های اعتباری بانک مرکزی فدراسیون روسیه).

چنین اقدامات احتیاطی زمان زیادی نمی برد، اما خطر ملاقات با کلاهبرداران را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد.

آیا ارزش توسل به کمک مبدل های "خاکستری" را دارد

پس از تشدید شرایط لازم برای شناسایی شخص هنگام خرید ارز، بسیاری از ساکنان مسکو و سایر شهرهای بزرگ فدراسیون روسیه به صرافی ها هجوم بردند. ظاهراً در آنجا نرخ سود بیشتری دارد و الزامات ملایم تر است و کمیسیون وجود ندارد. اما آیا واقعا همه چیز اینقدر گلگون است؟ البته که نه.

موسسات مالی که مطابق با قوانین روسیه کار می کنند شرایطی را ارائه می دهند که تفاوت چندانی با همان Sberbank ندارند. در دفاتر سایه، فقط باید به شانس تکیه کنید. در اینجا آنها می توانند شما را فریب دهند و یک کمیسیون غارتگرانه غیرقانونی بگیرند و حتی واقعاً شما را فریب دهند.

به عنوان مثال، کافی است بازخورد ساکنان مسکو را به عنوان یکی از شهرهای پیشرو از نظر تعداد معاملات با ارز خارجی تجزیه و تحلیل کنیم. اغلب، مشتریان موسسات مالی "خاکستری" با طرح های متقلبانه زیر روبرو می شوند:

1. تقلب در دورهبا دادن ارز کمتر از آنچه انتظار داشتید پول دریافت می کنید. این طرح ساده است: نرخ یا فقط چند دقیقه قبل از شروع تراکنش شما به طور جادویی تغییر می کند یا فقط در صورت رعایت شرایط خاص (مثلاً هنگام خرید از 5000 دلار) معتبر است. در عین حال، در صورت ابراز تمایل برای تحقق شرایط اعلام شده، مشخص می شود که صرافی در حال حاضر حجم ارز مورد نیاز را ندارد. و شما همچنان باید معامله ای با نرخ کمتر مطلوب انجام دهید.
2. کمیسیون پنهاندر بانک بلافاصله اپراتور هم مبلغی را که دریافت می کنید و هم کارمزدی را که کسر می شود (اگر اصلاً تلویحا باشد) اعلام می کند. اکثر مبدل های "خاکستری" طبق طرح زیر کار می کنند: کمیسیون به طور مخفیانه از شما مخفی می شود و اطلاعات مربوط به اندازه و شرایط آن، اگرچه در اسناد مشخص شده است، اما با دقت پنهان می شود.
3. کمبوداغلب شهروندان در زمان استراحت ناهار خود برای مبادله روبل با ارزهای خارجی درخواست می کنند و با تکیه بر صداقت صندوقدار پول را حساب نمی کنند. در همین حال، کارمندان بی‌وجدان مرتباً با محاسبات، سینی‌های چسبنده، که برخی از اسکناس‌ها «به‌طور تصادفی» به آن‌ها می‌چسبند، و سایر موارد پوچ که کاربر را با خسارات مالی جدی تهدید می‌کند، «مشکلات» دارند.

اثبات چنین طرح های تقلبی دشوار است و بازگرداندن پول شما تقریباً غیرممکن است. تنها راه این است که بدون خروج از قلمرو صرافی با پلیس تماس بگیرید و روی دوربین گوشی ضبط کنید. آیا ارزش ریسک کردن به خاطر چند دلار را دارد، هر کسی برای خودش تصمیم می گیرد.

خرید ارز در Sberbank یا هر بانک دیگری در فدراسیون روسیه

خرید اسکناس های خارجی از طریق بانک امن ترین گزینه در نظر گرفته می شود، اگرچه سودآورترین گزینه نیست. در اینجا، تمام عملیات مستند شده است، فرصت های بیشتری برای کاربر وجود دارد و خطر فریب خوردن حداقل است. نکته اصلی این است که همه شرایط را با دقت بخوانید (هم در وب سایت سازمان و هم در دفاتر آن ارائه شده است) و از تماس با مشاوران برای شفاف سازی دریغ نکنید.

برای وضوح، بیایید نحوه تبادل ارز در Sberbank را در نظر بگیریم. با توجه به اطلاعات موجود در وب سایت (در حال حاضر از نوامبر تا دسامبر 2017)، در هر یک از شعب می توانید:

1. خرید یا فروش ارز خارجی. کارمزد بانک در این مورد 0 درصد خواهد بود.
2. پول نقد یک کشور خارجی را با پول دیگری مبادله کنید (تبدیل کنید). این روش نیز رایگان است.
3. اسکناس یک کشور دیگر را با اسکناس خود عوض کنید (مثلا اسکناس 100 دلاری را با 10 دلار مبادله کنید). پورسانت در این حالت 5% مبلغ مبادله خواهد بود. به عبارت دیگر با تعویض 100 دلار با 5 دلار، تنها 95 دلار در دستان خود دریافت خواهید کرد.
4. اسکناس آسیب دیده ایالت دیگری را مبادله یا بخرید. این معاملات مشمول کارمزد 10 درصدی هستند. اگر یک اسکناس 100 دلاری پاره شده را برای تعویض بیاورید، اپراتور فقط 90 دلار به شما می دهد.
5. برای جمع آوری پول ارسال کنید. کارمزد بانک در این مورد 10 درصد خواهد بود.
6. اصالت اسکناس ها را بررسی کنید. تعیین اندازه به طور واضح در اینجا غیرممکن است، زیرا همه اینها به نحوه تصمیم گیری شما برای بررسی بستگی دارد.

در بانک های دیگر، این مقادیر ممکن است هر دو بالا و پایین متفاوت باشد. بنابراین، قبل از خرید ارز در مسکو یا هر شهر دیگری از فدراسیون روسیه، با شعبه مؤسسه مالی مربوطه تماس بگیرید تا شفاف سازی شود.

آنچه مهم است در هنگام مبادله به خاطر بسپارید

بنابراین، خرید/فروش ارز یک موضوع جدی است. بدون درک موضوع، مشتری در خطر معامله با ضرر است. بنابراین، با جمع بندی موارد فوق، می توان قوانین اساسی را که باید رعایت شود، تدوین کرد:

1. ریسک های غیر ضروری را نپذیرید.

   هنگام فروش دستی یا از طریق مبدل، همیشه نرخ بهتری نسبت به بانک به شما پیشنهاد می شود. اما این معامله با هیچ چیز محافظت نخواهد شد و هر سال داستان های بیشتری در مورد فریب شهروندان زودباور منتشر می شود.

2. عجله نکن.

   قبل از خرید دلار، به عنوان مثال، در Sberbank، اطلاعاتی را در اینترنت در مورد نرخ خرید / فروش امروز در سایر بانک های فعال در شهر خود بیابید. به عنوان مثال، در مسکو، در برخی موارد، این پیشنهاد تقریباً یک روبل سودآورتر است.

3. عاقلانه ذخیره کنید.

   اگر پس از خرید دلار یا یورو قصد ندارید بلافاصله کل مبلغ را خرج کنید، بقیه را روی کارت Sberbank Momentum قرار دهید. هزینه تعمیر و نگهداری آن صفر است (در حالی که ویزا کلاسیک 750 روبل در سال است) و عملکرد فقط کمی کمتر از Visa Classic است.

4. در دوره نوسانات شدید ارز از خرید خودداری کنید.

   به عنوان یک قاعده، زمانی که یک ارز در "تب" است، تفاوت بین نرخ خرید و فروش آن حداکثر است. اگر غریزه خاصی برای بازی در نوسانات سهام ندارید، ارزش ریسک کردن را ندارد، باز هم وارد مرحله قرمز خواهید شد.

5. در سفرهای خارجی مراقب باشید.

   کمیسیون و شرایط نقاط فروش ارز خارجی با موارد روسیه متفاوت است. و معمولاً برای بهتر شدن نیست. بنابراین، اگر به تعطیلات می روید، تمام معاملات با حساب روبلی باید از قبل انجام شود تا دچار تبدیل مضاعف نشوید.