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So schließen Sie ein Terminal für die Zahlung mit Plastikkarten an. Was ist Erwerb. Wo kann man Registrierkasse mit Erwerb kaufen

Small Business ist ein Vertreter des Segments der Großkunden des Marktes der Bankunternehmen. Und obwohl ein solcher Markt nicht den größten Rohstoff-Geld-Umsatz aufweist, zeichnet er sich durch ähnliche Anforderungen an Technologie und Dienstleistungen aus. Und eines der obligatorischen Elemente der Zahlung sind Terminals. Doch wie funktioniert ein Zahlungsterminal zum Bezahlen von Waren oder Dienstleistungen mit Bankkarten?

Was sind POS-Terminals

In den allermeisten Fällen ist das Hauptziel, das POS-Terminals verfolgen, die Implementierung von Abrechnungs- und Bargelddiensten. Die Installation von POS-Terminals sowie Inkasso, Zahlungen an Gegenparteien und andere Elemente stellen Abrechnungs- und Bargelddienste dar.

Mit Hilfe von Zahlungsterminals kann das Geschäft Geld vom Bankkartenkonto seines Käufers abbuchen und auf das Konto des Verkäuferunternehmens überweisen. Zahlungen mittels Plastikkarten gehören zu den festen Bestandteilen des modernen menschlichen Lebens. Derzeit kennen fast alle bestehenden Dienstleister und Geschäfte nicht nur das Aussehen des Terminals, sondern verkaufen darüber auch Waren und Dienstleistungen. Solche Terminals heißen POS (Point of Sale) oder, wenn sie ins Russische übersetzt werden, Point of Sale.

Für die Benutzerfreundlichkeit sind an Verkaufsstellen, an denen Kartenzahlungen akzeptiert werden können, am Eingang oder in der Nähe der Registrierkasse spezielle Aufkleber mit den Logos der Zahlungssysteme angebracht, die diese Registrierkasse akzeptiert.

Das Vorhandensein eines Zahlungsterminals zieht Kunden an und erhöht den Gewinn der Organisation

Funktionsprinzip

Sowohl für den Kunden als auch für den Verkäufer ist es wichtig zu wissen, wie das Kartenzahlungsterminal funktioniert. Jedes Zahlungsterminal funktioniert nach folgendem Schema:

  1. Der Kunde wählt Waren oder Dienstleistungen aus und gibt seine Absicht an, mit einer Bankkarte zu bezahlen.
  2. Danach führen der Händler oder die Kunden die Karte in das POS-Terminal ein (oder bringen sie am Terminal an) und aktivieren sie.
  3. Informationen über die Karte werden an das Bearbeitungszentrum gesendet.
  4. Der Computer prüft den Kontostand auf dieser Karte.
  5. Der erforderliche Betrag wird an die erwerbende Bank überwiesen.
  6. Es wird ein Beleg gedruckt - ein Zahlungsbeleg mit Daten zu einer Finanztransaktion.
  7. Eine Kopie geht an die Kasse und die zweite an den Käufer.
  8. Die Bank gibt dem Unternehmen Geld und überweist es auf ein Konto, das nicht ihr gehört, abzüglich der obligatorischen Provision.

Diese Schritte werden bei jeder Zahlung per Kreditkarte durchgeführt.

Gleichzeitig hat das Geschäft, das beabsichtigt, die erwerbenden Bankdienste für die spätere Nutzung zu aktivieren, das Recht:

  • verbinden Sie die Kasse mit dem Zahlungssystem;
  • ein oder mehrere POS-Terminals mieten;
  • Verwenden Sie Ihr eigenes Terminal für die Zahlung per Banküberweisung.

Heutzutage gibt es viele Arten und Varianten von POS-Terminals, die sich in verschiedenen Parametern voneinander unterscheiden, darunter Größe, Kosten, Aktionsalgorithmus und Anzahl der Komponenten.

Die Art des POS-Terminals hängt von der Handelseinrichtung ab

Arten von POS-Terminals nach Design

Insgesamt gibt es drei Arten von POS-Terminals, wenn man sie sich in Bezug auf die Anordnung der Komponenten ansieht. Dies sind Monoblock- und modulare Terminals, und über sie werden verschiedene Prozesse ausgeführt, die bestimmen, wie das Kartenzahlungsterminal verwendet, wie viel abgehoben und an welche Bank gesendet werden soll.

Monoblock

Monoblock-Terminals sind so konzipiert, dass sich alle Geräte in einem einzigen Gehäuse befinden. Sie werden dort installiert, wo es einen kleinen Durchsatz gibt. Das können Boutiquen, kleine Manufakturgeschäfte oder Kioske sein.

Modular

Modulare POS-Terminals bestehen aus mehreren Modulen, die in einem Netzwerk verbunden sind. Einige Module können jedoch ein separates Gehäuse haben. Beispielsweise können ein Barcode-Scanner, eine Tastatur, ein Drucker und andere Komponenten separat angeordnet sein. Ein Terminal, das aus Modulen besteht, kann von einem monolithischen Terminal nur durch das Vorhandensein mehrerer Kabel unterschieden werden, die die Komponenten zu einem einzigen System verbinden.

Der Vorteil eines solchen Systems besteht darin, dass die Module in einiger Entfernung voneinander platziert werden können, was den Kauf- und Verkaufsprozess für den Kunden und den Verkäufer bequemer macht. Darüber hinaus kann das Baukastensystem je nach Art und Modifikation mit verschiedenen Elementen bestückt werden.

Modulare POS-Terminals eignen sich für Orte mit vielen Käufern. Dies sind Lebensmittelgeschäfte, Verbrauchermärkte.

Dispergiert-modular

Der einzige Unterschied zum Baukastensystem besteht darin, dass Sie hier Komponenten über eine Distanz von 5 Metern bewegen können. Wird in Lebensmittelbetrieben verwendet - Restaurants, Cafés, Catering, Fast Food usw.

Verschiedene Bank-Acquiring- und POS-Terminals

Handelsterminals werden in verschiedenen Handels-, Dienstleistungs- und anderen Unternehmen montiert und eingesetzt. Sie sind in Geschäften, Friseuren, Hotels und anderen ähnlichen Einrichtungen zu finden. Ein charakteristisches Merkmal dieser Art von POS-Terminals ist, dass es einen direkten Kontakt zwischen der verkaufenden Partei und der kaufenden Partei gibt.

Ein weiteres für die Verkäuferseite erfreulicheres Merkmal ist, dass für die Nutzung des Terminals im Handel ein Vertrag zwischen dem Verkäufer und dem Terminalanbieter geschlossen werden muss. Gemäß dieser Vereinbarung beliefert die Bank das Geschäft mit:

  • das Endgerät selbst;
  • andere Ausrüstung;
  • Software;
  • Verbrauchsmaterialien;
  • Möglichkeit, kostenlos an Schulungen teilzunehmen.

Der Ladenbesitzer verpflichtet sich vertraglich, die notwendigen Voraussetzungen für die Installation von Geräten zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen mit einer Bankkarte zu schaffen. All diese und andere Funktionen machten das Terminal beliebt.

Der Tarif und die Art des Erwerbs hängen von der Art des Handelsgegenstands und den erhaltenen Einnahmen ab

Internet erwerben

Charakteristisch für diese Art des Erwerbs ist das Fehlen direkter Kontakte zwischen Verkäufer und Käufer. Im Online-Modus können Kunden Dienstleistungen und Waren in jedem Online-Shop einfacher und schneller mit ihrer eigenen Bankkarte bezahlen. Dazu reicht es aus, Ihre Kartennummer, das Ablaufdatum sowie weitere Daten, einschließlich CVC2, einzugeben.

In 99 % der Fälle wird ein bestimmter Geldbetrag sofort abgebucht, nachdem die Transaktion per SMS bestätigt wurde.

Mobile Akquise

Eine andere Art von POS-Terminals nach dem Funktionsprinzip ist die mobile Erfassung. Gleichzeitig wird ein mobiles POS-Terminal installiert, das zum Bezahlen von Dienstleistungen und Waren mit einer Bankkarte erforderlich ist. Dieses Terminal wird auch als mPOS bezeichnet.

Äußerlich ist dies ein Kartenleser, der eine Verbindung zum Gadget herstellt und es ermöglicht, mithilfe der Anwendung Geld vom Kunden an den Verkäufer zu überweisen.

Die Verwendung von Terminals beim Bezahlen mit einer Bankkarte im Handel ist nicht nur in einem Geschäft, sondern auch in einem Kurierdienst, einer Arztpraxis, einem Frachttransport und anderen ähnlichen Dienstleistungen bequem.

mPOS eignet sich für Unternehmer, deren Umsatz nicht ausreicht, um Standard-POS-Terminals zu verwenden. Angesichts der Probleme bei der Umsetzung von Geschäften in Russland in der Anfangsphase wird mPOS zu einer immer beliebteren und optimalen Lösung, daher sollte dieses Zahlungsterminal gestoppt werden.

Das Funktionsprinzip eines mobilen POS-Terminals

Hier ist alles so einfach wie bei Standard-POS-Terminals. Ein Unternehmer oder Geschäft kauft einen speziellen Kartenleser und installiert die Anwendung auf dem Gadget. Nach der Registrierung wird das Geschäft über ein echtes mobiles Terminal verfügen, das mit 3G funktioniert und Karten akzeptieren kann, um Dienstleistungen und Waren zu bezahlen.

Preis

Die Kosten für das Kartenlesegerät selbst hängen von den Anforderungen des Unternehmens ab, der niedrigste Preis beträgt jedoch dreitausend Rubel. Es gibt Unternehmen, die Kartenleser entweder kostenlos anbieten oder die Kosten mit einer Provision kompensieren.

Die durchschnittliche Marktprovision kann zwischen 2,5 und 2,75 Prozent des Transaktionsbetrags variieren, hängt also nicht vom Umsatz pro Tag oder Monat ab.

Welche Arten von mPOS-Terminals gibt es?

Verbunden über verschiedene Schnittstellen. Dies können Bluetooth, Mim-Jack und USB sein. Die preisgünstigsten Modelle in dieser Hinsicht sind diejenigen, die über eine Minibuchse oder eine Audiobuchse mit der Headunit verbunden sind. Bluetooth-Modelle ermöglichen eine vollständige Autorisierung, gefolgt von der Eingabe eines PIN-Codes zum Zeitpunkt der Zahlung.

Lesen von Magnetstreifen, CHIP oder kombinierten Modifikationen. In Russland werden fast alle Geräte so verkauft, dass sie mit Magnetstreifen auf Karten arbeiten können.

Analog und digital. Verschlüsselungsmodifikationen können Informationen von der Karte verschlüsseln, bevor sie auf das Telefon übertragen werden.

Die Verwendung von POS-Terminals hat nicht nur Vorteile, sondern auch Nachteile

Vor- und Nachteile von Zahlungsterminals

Die Verwendung von Zahlungsterminals im Geschäftsverkehr ist eine hervorragende Möglichkeit, Waren- und Geldumsätze zu verwalten. Der Einsatz solcher Systeme wird durch mehrere Vorteile gerechtfertigt:

  • Terminals werden zu niedrigen Kosten verkauft (insbesondere für mobile Terminals), wodurch Sie bereits bei der Implementierung des Handelssystems Geld sparen können.
  • Terminals sind je nach Typ mobil;
  • erhöhtes Sicherheitsniveau der Transaktion;
  • die Fähigkeit, Waren zu verkaufen und Dienstleistungen zu erbringen sowie rund um die Uhr zu arbeiten und Geschäfte zu tätigen;
  • Zahlungsterminals können schnell in Ihrem Arbeitsprojekt entworfen und implementiert werden, und dies ist aufgrund einer kleinen Provision und minimalen Ressourcen für die Geschäftsabwicklung nützlich. Und bei mPOS-Terminals reicht es aus, nur ein Smartphone und einen Kartenleser zu haben.

Die Verwendung von Zahlungs-POS-Terminals hat jedoch ihre Nachteile:

  • nicht alle Banken unterstützen Cuiring in ausreichendem Maße;
  • es gibt ein gewisses Misstrauen gegenüber allen POS-Terminals seitens der Bankkarteninhaber;
  • fehlende Garantie für einen qualitativ hochwertigen und unterbrechungsfreien Betrieb bei Gerätestörungen;
    Schuldentilgungsverfahren (gilt für mobile Bezahlsysteme).

Für Einzelunternehmer und Unternehmen, deren Umsatz 1 Million übersteigt, können die Hersteller von Zahlungsterminals Rabatte oder interessante Konditionen für die Zusammenarbeit anbieten.

Einige Nuancen der Verwendung von POS-Terminals

Die Verwendung von Zahlungsterminals zum Bezahlen mit Karte eröffnet kleinen Unternehmen eine Vielzahl von Möglichkeiten, darunter:

  1. Umsatz steigern. Laut internationalen Statistiken steigt das Verkaufsvolumen nach der Installation von POS-Terminals um durchschnittlich 30 Prozent. Eine solche Steigerung der Rentabilität der Institution lässt sich sehr einfach erklären - Inhaber von Bankkarten neigen eher zu Einkäufen mit großem Wert.
  2. Zusammenarbeit. Unternehmen, die ein POS-Terminal an sich anschließen, können eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit mit der Acquiring-Bank beginnen.
  3. Der Einsatz von Terminals im Handel schließt das Auftauchen und Verteilen gefälschter Banknoten im Unternehmen aus.
  4. Die Möglichkeit der kostenlosen Aus- und Weiterbildung ihrer Mitarbeiter.

Abschließend ist anzumerken, dass die Installation eines klassischen, verbesserten oder mobilen POS0-Filters sowohl für kleine Unternehmen als auch für Bankunternehmen von Vorteil ist. Über die Hälfte des Marktanteils beim Acquiring in Russland ist auf mehrere große Teilnehmer aufgeteilt - Russian Standard, VTB, Sberbank und andere. Diese Unternehmen machen etwa 74 Prozent des russischen Marktanteils aus.

Aber bevor Sie das Terminal kaufen und installieren, müssen Sie die Tarife und verfügbaren Angebote sowie die Funktionen und Vorteile studieren. Basierend auf den Anforderungen und Besonderheiten Ihres Unternehmens können Sie das profitabelste und schnellste Angebot auswählen.

Mit jedem neuen Jahr schließen sich immer mehr Geschäfte, Einzelunternehmer und andere juristische Personen kleiner Unternehmen dem allgemeinen System der bargeldlosen Zahlung für den Verkauf von Dienstleistungen und Waren an. In diesem Fall können Unternehmen noch mehr Gewinn und zusätzliche profitable Möglichkeiten erzielen.

Guten Tag! Heute werden wir über Merchant Acquiring und Bankgebühren sprechen. Wir werden Ihnen auch sagen, was es ist, wie es funktioniert, wie man es verbindet usw. Dazu haben wir Bankspezialisten kontaktiert und Bankangebote mit den bisher günstigsten Konditionen für Sie ausgearbeitet. Außerdem erfahren Sie, welche Vor- und Nachteile dieser Service für Ihr Unternehmen hat.

Was ist Merchant Acquiring

Das bequemste Zahlungsmittel ist heute eine Bankkarte. Immer häufiger wird in Hotels, Geschäften, Restaurants und anderen Unternehmen anstelle der üblichen Geldscheine eine Plastikkarte zum Bezahlen von Dienstleistungen in die Hand gehalten. In diesem Zusammenhang nimmt die Zahl der Unternehmen, die Merchant Acquiring implementieren, täglich zu. Nicht nur große Player auf dem Markt, sondern auch private Unternehmer verstehen, dass wir über den Kampf um Kunden sprechen!

Es gibt 3 Arten des Erwerbs:

  • Kaufmann erwerben

Letzteres wird im heutigen Artikel besprochen.

Kaufmännischer Erwerb – ist ein Bankdienst, der es allen Vertriebsmitarbeitern ermöglicht, Bankkarten anstelle von Bargeld zu akzeptieren, wenn sie Waren und Dienstleistungen über ein spezielles Terminal bezahlen. Erfahren Sie in diesem Artikel, wie Sie diesen Service im Detail erhalten.

Neben der allgemeinen Definition des bargeldlosen Zahlungsverkehrs hat Merchant Acquiring noch eine andere Seite. Tatsächlich beinhaltet diese Art von Dienstleistung die Bereitstellung spezieller Ausrüstung durch eine Bankorganisation sowie Abrechnungs-, Technologie- und Informationsdienste. Jedes Unternehmen, das Bankkartenzahlungen von einem der bekannten Zahlungssysteme akzeptiert, kann den Dienst nutzen.

Die Themen dieses Prozesses sind:

  • Käufer;
  • Verkäufer;
  • erwerbende Bank;
  • Zahlungssysteme.

Manchmal wird zwischen dem Geschäft (Verkäufer von Waren / Dienstleistungen) und der Bank hinzugefügt verarbeitendes Unternehmen. Große Banken verfügen in der Regel über ein eigenes Verarbeitungszentrum.

Im Allgemeinen besteht die Aufgabe des Verarbeitungsunternehmens in der Installation und Registrierung von Erwerbsgeräten sowie in der Verarbeitung und Speicherung von Informationen zu allen Transaktionen, die das Terminal durchlaufen.

Der vorgestellte Service ist auf eine Vielzahl von Vorteilen zurückzuführen, die sowohl für große Handelsunternehmen als auch für Privatunternehmer relevant sind. Dank dessen gewinnt der Erwerb jetzt nur noch an Fahrt.

Durch die Verbindung mit dem Acquiring von Händlern erhalten Sie:

  • Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit Ihrer Organisation.
  • Erhöhung des Cashflows durch Gewinnung von Bankkarteninhabern.
  • Die Verbraucher werden in der Lage sein, große Summen freizugeben, da sie nicht auf Bargeld beschränkt sind.
  • Reduziert das Risiko, gefälschte Banknoten zu erhalten.
  • Die Geschwindigkeit von Handels- und Abwicklungsvorgängen nimmt zu.
  • Bankkarteninhaber tätigen eher große und ungeplante Einkäufe.
  • Reduzierung der Kosten für die Gewährleistung der Sicherheit von Geldern (Sammlung).
  • Der Optimierungsgrad des gesamten Kundenservice-Prozesses nimmt zu.
  • Zahlungssicherheit garantiert! Verlust, Diebstahl, Brände und sogar ein Kassierfehler – all das tritt in den Hintergrund.

Tarife und Konditionen der Banken für Merchant Acquiring

Berücksichtigen Sie die günstigsten Konditionen für den Kauf durch Händler und vergleichen Sie die Tarife führender Banken.

Wichtig! Um mit Merchant Acquiring arbeiten zu können, benötigen Sie zunächst (dieser Artikel liefert die besten Voraussetzungen für Banken, um ein Girokonto zu eröffnen und wir betrachten nun einige Banken für Merchant Acquiring).

Russische Standardbank

Transaktionsgebühr - 2,5 %.

Die Kosten für die Verbindung, einschließlich Ausrüstung (Terminal) - ab 12.000 Rubel.

Es ist möglich, mit einem Girokonto einer anderen Bank zu arbeiten.

Modulbank

Handelsterminal - im Objekt vorhanden! Es ist möglich, es auf Kredit zu einem Satz von 16 % der Kosten des Terminals zu kaufen. Lieferung innerhalb von 5-7 Werktagen nach Zahlungseingang. Alle Geräteeinstellungen für Ihr Unternehmen werden von Bankvertretern vorgenommen. Sie müssen nur das Terminal einschalten und mit der Annahme von Zahlungen beginnen.

  • Transaktionsgebühr - fest - 1,9 %.
  • Die Kosten für die Ausrüstung betragen 24.500 Rubel. (ICT 250 CTLS/GPRS kabelgebunden), RUB 30.000 (IWL 250 GPRS-Funk), RUB 33.000 (IWL 250 WLAN tragbar). Ingenico-Ausrüstung.

Nähere Informationen zum Merchant Acquiring in der Modulbank finden Sie unter Bank-Website.

Bank Tochka

Eine ausgezeichnete Bank für Unternehmer und NUR für Unternehmer!

Um den Service zu beantragen, muss der Kunde nirgendwo hingehen, es reicht aus, die Internetbank zu betreten und dort eine vorbereitete Vereinbarung zu unterzeichnen. Sie müssen keine zusätzlichen Zahlungen und Kaution zahlen. Bereits am nächsten Werktag können Sie Geld auf Ihrem Konto erhalten. Das Terminal muss nicht gekauft werden, es kann für ein Jahr gemietet werden und bleibt dann Eigentum des Kunden.

  • Transaktionsgebühr - 1,6 - 2,3 %
  • Die Kosten für den Anschluss des Terminals sind kostenlos.
  • Die Kosten für die Ausrüstung - Von 23.000 Rubel bis 31.000 Rubel. Es gilt eine 12-monatige Schonfrist. Verifone-Terminals Modell 520 (tragbar und fest) und 675.

Genauere Informationen zum Händler-Acquiring bei Tochka finden Sie unter Bank-Website.

Raiffeisenbank

Transaktionsgebühr - von 1,9 - 2,2 %

Monatliche Gebühr für die Nutzung elektronischer Terminals: 190 bis 990 Rubel. für 1 Endgerät.

Die Kosten für die Verbindung und Registrierung des Terminals betragen ab 490 Rubel. bis zu 29 990 Rubel. für das Endgerät.

Alle Zahlen von und bis sind abhängig von Ihrem Umsatz. Je höher der Umsatz, desto rentabler Ihr Tarif.

Hier finden Sie weitere Details zu den Tarifen für Merchant Acquiring bei der Raiffeisenbank:

VTB

Transaktionsgebühr:

- Umsatz bis zu 100.000 Rubel. pro Monat für 1 Klemme 2,7 %;

- Umsatz von 100.001 bis 150.000 Rubel. pro Monat pro 1 Klemme 2,2 %

- Umsatz ab 150.001 Rubel. pro Monat für 1 Endgerät 1,6 %

Terminalwartung- von 0 bis 1000 Rubel. im Monat. (je nach Tarif)

Details auf Offizielle VTB-Website.

Terminalpreis:

  • Stationäres POS-Terminal ab 10.000 Rubel. für 1 stück
  • Tragbares POS-Terminal ab 16.000 Rubel. für 1 stück
  • Im Tarif "Small Business" POS-Terminal ab 2 600 Rubel. für 1 stück

Hier finden Sie weitere Details zu den Tarifen für die VTB 24-Händlerakquise:

Händlerakquise in der Sberbank

Dies ist die mysteriöseste Bank von allen. Wir haben angerufen, geschrieben, gefragt und keine Antwort erhalten. Die Antwort der Mitarbeiter ist immer die gleiche: „Kommen Sie in die Bankfiliale und der Mitarbeiter berechnet Ihnen individuell die Konditionen.“ Auch den Prozentsatz der Provision VON und BIS sagen sie nicht.

Wir haben jedoch lange im Internet gegraben und aus anderen Quellen die ungefähren Tarife für den Sberbank-Händlererwerb herausgefunden.

Details auf offizielle Website der Sberbank.

Notwendig:

  • Das Vorhandensein eines Girokontos bei der Sberbank.
  • Installieren eines Remote-Kundendienstterminals.

Transaktionsgebühr- Umsatzabhängig.

  • Wenn über 1.000.000 r, dann 1,8 %;
  • bis zu 1.000.000 Rubel bis zu 2,4 %.

Bewertungen im Internet über den Kauf von Händlern durch die Sberbank weisen jedoch darauf hin, dass dies nicht die Grenze der Provision ist. Bei kleinen Umsätzen gab es Fälle, in denen der Prozentsatz auf 3,4 % und sogar auf 4 % erhöht wurde. Außerdem. Wenn Sie mit der Erhöhung des Prozentsatzes nicht einverstanden sind, werden sie schnell zu Ihnen kommen und das Terminal übernehmen.

Wenn bei Ihren Umsätzen alles stabil ist, dann beträgt der Zinssatz in der Regel, wie angegeben, 1,8 - 2,4 %.

Damit ist die Sberbank führend im Merchant Acquiring.

Alfa-Bank

Wir kontaktierten die Mitarbeiter der Alfa Bank und erhielten die Antwort, dass sie sich nicht mehr mit dem Erwerb von „Land“ befassen. Den Kunden wird ein UCS-Partner angeboten. Im Moment ist es die Alfa Bank, die nur Internet-Acquiring anbietet.

Wie funktioniert die Bezahlung im Merchant Acquiring?

Im Allgemeinen dauert der gesamte Vorgang nicht länger als 60 Sekunden. Der Prozess der Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen und der Überweisung von Geldern auf das Girokonto des Unternehmers erfolgt in mehreren Schritten.

Details auf offizielle Website der Alfa-Bank.

  1. Dem Verkäufer eine Karte vorlegen, um Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen;
  2. Senden einer Anfrage durch den Verkäufer und Einholen der Erlaubnis zum Abschluss der Transaktion vom Verarbeitungszentrum (oder dem Verarbeitungszentrum der Bank);
  3. Das Bearbeitungszentrum kontaktiert die Bank, die die Karte ausgestellt hat;
  4. Der Karteninhaber (Käufer) wird durch Eingabe eines PIN-Codes autorisiert;
  5. Der Geldbetrag wird vom Konto des Karteninhabers abgebucht;
  6. Der Karteninhaber (Käufer) erhält eine Quittung (Beleg) über die getätigte Transaktion.

Dieser ganze Vorgang erfordert eine spezielle Ausrüstung. Imprinter, oder POS-Terminal, in manchen Fällen beides. Der wesentliche Unterschied zwischen diesen beiden Gerätetypen ist nur einer:

  • Das Geld wird dem Konto des Verkäufers gutgeschrieben, der den Imprinter am dritten Tag nach der Operation verwendet hat. Und diejenigen, die das POS-Terminal nutzen, die nächsten.

Beispiel: Ein Käufer kam in Ihr Geschäft und entschied sich, Einkäufe mit einer Karte zu bezahlen, Sie haben seine Karte in das Terminal gesteckt, er hat einen PIN-Code eingegeben, Sie haben ihm einen Scheck gegeben.

Rechte und Pflichten der Parteien

Bei der Installation von Geräten in Einzelhandelsgeschäften ist eine Bankorganisation verpflichtet, qualifizierte technische Unterstützung zu leisten und in allen Fragen zu beraten.

Es ist auch erwähnenswert, andere Verantwortlichkeiten von Bankenorganisationen zu beachten:

  • Ein POS-Terminal wird installiert, sowie ein erster Test der Ausrüstung.
  • Informationsunterstützung und Unterstützung bei Mitarbeiterschulungen, Kundendienst und Gerätebetrieb.
  • Überweisung des Geldbetrags auf das Konto des Kunden innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist.
  • Überprüfung der Zahlungsfähigkeit von Bankkarten.
  • Bereitstellung von technischem Support rund um die Uhr.
  • Bereitstellung von Verbrauchsmaterialien (Belege, Schecks etc.)

Handelsorganisationen haben das Recht, eine qualitativ hochwertige Erbringung von Dienstleistungen sowie Pflichten zu fordern. In diesem Fall müssen Handelsunternehmen eine Reihe von Bedingungen erfüllen.

  • Bereiten Sie einen Platz für die Installation spezialisierter Terminals vor.
  • Zahlen Sie eine festgelegte Provision.
  • Akzeptieren Sie Bankkarten für die Zahlung.

Es gibt noch eine weitere Besonderheit: Akquirierende Banken behalten sich das Recht vor, eine Provision basierend auf den Kosten eines Produkts oder einer Dienstleistung zu erheben. nicht vom Verbraucher, sondern vom Verkäufer . Weitere Merkmale der Leistungserbringung und Pflichten sind im Vertrag vorgeschrieben.

So aktivieren Sie den Merchant Acquiring Service für Einzelunternehmer und LLCs

Sie haben bereits den gesamten Mechanismus des vorgestellten Dienstes verstanden. Jetzt sollten Sie die Reihenfolge der Aktionen beim Verbindungserwerb festlegen. Von der Bewerbung bis zum Endergebnis sind es nur 6 Etappen, die wir weiter betrachten werden.

  1. Wahl zugunsten der Bank

Viele Verarbeitungsbetriebe bieten an, direkt mit ihnen zusammenzuarbeiten. Beim Vergleich von Tarifen und Konditionen sollten Sie sich für die Bank als Dienstleister entscheiden. Verarbeitungsunternehmen sind nur Vermittler, denen eine Provision gezahlt wird, Sie sollten also nicht umsonst zu viel bezahlen. Darüber hinaus verfügen, wie oben erwähnt, viele führende Banken über eigene Verarbeitungszentren.

  1. Service-Anfrage

Nachdem Sie sich für eine Bankorganisation entschieden haben, müssen Sie diese kontaktieren und über den Wunsch informieren, den Merchant Acquiring Service zu nutzen. Dies kann sowohl über Online-Betreiber als auch über die Hotline oder durch Kontaktaufnahme mit dem Büro erfolgen.

  1. Dokumentation

Wurde Ihr Antrag genehmigt? Dann müssen Sie ein bestimmtes Paket von Dokumenten vorbereiten. Bitte kontaktieren Sie Ihre Bank für die genaue Liste. In einigen Banken (z. B. Tochka) können Sie die Ausrüstung über Ihr persönliches Konto arrangieren, ohne Ihr Zuhause zu verlassen. Einige Banken (Sberbank) benötigen ein Girokonto bei ihrer Bank, um Terminals zur Nutzung zu erhalten.

In der Regel müssen Sie 2 Verträge abschließen:

  • Vertrag zum Erwerb— für den Service im Verarbeitungszentrum und Bedingungen;
  • Mietvertrag für Geräte(sofern die Ausstattung zur Miete und nicht zur dauerhaften Nutzung überlassen wird).

Darüber hinaus müssen Sie das folgende Dokumentenpaket vorbereiten:

  • * Satzung (juristische Person);
  • Reisepass des Unternehmensleiters;
  • Bescheinigung über die staatliche Registrierung als Einzelunternehmer oder juristische Organisation;
  • Bescheinigung der Finanzbehörde über die Schuldfreiheit;
  • Bescheinigung über die Eröffnung eines Girokontos;
  • *Bescheinigung der Steuerregistrierung (auf Anfrage der Bank);
  • Andere Dokumente (auf Anfrage der Bank).
  1. Unterzeichnung einer Vereinbarung

Im nächsten Schritt wird eine Vereinbarung mit dem Dienstleister erstellt und abgeschlossen. Dieses Dokument soll verschiedene Streitigkeiten regeln, die zwischen den Parteien während der Zusammenarbeit entstehen können. Der Vertrag legt alle Rechte und Pflichten der Parteien fest.

  1. Ausrüstung

Ihnen wird angeboten, Geräte zu mieten, mit denen Sie bargeldlose Transaktionen durchführen können. Dabei kann es sich um ein stationäres oder tragbares POS-Terminal handeln. Letztere Option eignet sich für Restaurants, Cafés oder Kurierlieferungen, da das tragbare POS-Terminal mobil ist. Stationäre Geräte eignen sich perfekt für Geschäfte, Schönheitssalons und andere Organisationen, bei denen die Kunden selbst zum Zahlungsort kommen.

  1. Installieren und Starten des Systems

Sie müssen den Zeitpunkt, zu dem die Ausrüstung installiert wird, im Voraus vereinbaren. Ein Fachmann kommt zu Ihnen vor Ort und führt die Installation durch. Danach wird vor Wartungsbeginn ein Probelauf der Anlage durchgeführt. Sie müssen auch um Schulungen für Ihre Mitarbeiter bitten.

Das Auftreten von Schwierigkeiten kann nicht ausgeschlossen werden, dennoch kann Merchant Acquiring ein hervorragendes Instrument zur Gewinnsteigerung sein! Die Verbindung der Dienstleistung trägt dazu bei, die Position des Unternehmens auf dem Handels- und Dienstleistungsmarkt zu stärken. Darüber hinaus ist dies ein hoher Indikator für Zuverlässigkeit, da das Unternehmen eng mit einer der Bankenorganisationen zusammenarbeitet.

  1. Anforderungen an den Installationsort des Terminals

Im Allgemeinen werden die Anforderungen an den Installationsort des Terminals ungefähr gleich sein.

  • Platz für die Installation von Geräten auf einer horizontalen Fläche, ca. 30 x 40 cm.
  • Das Vorhandensein einer Steckdose.
  • Verfügbarkeit von Wi-Fi, eigener Telefonleitung oder Patch-Court (Kabel).
  • Verfügbarkeit einer SIM-Karte und eines Mobiltelefons.

Verbraucher bezahlen zunehmend mit Karten. Laut einer Studie von MasterCard verwenden 15 % der Russen kein Bargeld und 60 % zahlen mindestens einmal pro Woche bargeldlos. Wenn Sie die Zahlung per Bankkarte akzeptieren und den Erwerb verbinden möchten.

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So funktioniert eine Online-Kasse mit Acquiring

Sie schließen eine Vereinbarung mit einer Acquiring-Bank ab – einem Vermittler, der Zahlungen von Käuferkarten akzeptiert. Er überweist Geld auf Ihr Girokonto und nimmt eine Provision für Dienstleistungen.

  1. Der Kunde bezahlt die Ware per Karte im Internet oder im Geschäft über das Terminal.
  2. Ihr Acquirer sperrt den erforderlichen Betrag auf dem Konto des Käufers. Reicht das Geld nicht aus, wird die Zahlung unterbrochen.
  3. Wenn genügend Geld vorhanden ist, wird eine Benachrichtigung an das KKM gesendet, dass alles in Ordnung ist. Geld wird von der Karte des Kunden abgebucht.
  4. Der Kassierer locht einen Scheck an der Online-Kasse und stellt ihn dem Käufer aus.
  5. Der Acquirer erhält eine Provision und überweist den Rest auf Ihr Girokonto. Die Bank zahlt dir alle 1-2 Tage Geld aus. Die Laufzeiten richten sich nach den Vertragsbedingungen.

So akzeptieren Sie Karten am Terminal


Jeder ist verpflichtet, bargeldlose Zahlungen zu akzeptieren, mit Ausnahme von Kleinstunternehmen. Diejenigen, die einen Jahresumsatz von weniger als 120 Millionen Rubel haben. (40 Millionen Rubel ab Oktober 2017, gemäß der Gesetzesänderung) ist es nicht erforderlich, ein Terminal für den Erwerb zu installieren. Dies ist in Artikel 16.1 des Gesetzes Nr. 112-FZ festgelegt. Organisationen, die keine Bankkarten akzeptieren, erhalten eine Geldstrafe von 30.000 bis 50.000 Rubel.

Akquirieren - Geld nur von Plastikkarten annehmen. Wenn Sie im Internet arbeiten und möchten, dass Kunden Waren über Zahlungsterminals oder elektronische Geldbörsen bezahlen, schließen Sie einen Aggregator an. Zum Beispiel Yandex.Checkout, RBK-Geld, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist oder Robokassa.

Benötige ich beim Erwerb eine Online-Kasse?

Ja. Die Zahlung per Kreditkarte ist eine elektronische Zahlung. Sie sind verpflichtet, eine Online-Kasse zu installieren und an den Käufer auszustellen. Wenn Sie KKT nicht verwenden, können Sie. Eine Ausnahme bilden die Tätigkeitsarten aus Artikel 2, 54-FZ, die per Gesetz keiner Registrierkasse bedürfen.

An der Online-Kasse generierter elektronischer Scheck

So akzeptieren Sie Zahlungen:

  1. Unterzeichnen Sie einen Vertrag mit der Bank.
  2. Kartenterminal kaufen oder mieten.
  3. Verbinden Sie es mit der Kasse.

Sehen Sie sich ein kurzes Video an, das die Hauptpunkte der Verwendung von Acquiring und einer Registrierkasse beschreibt:

  • wie man einen Scheck bricht;
  • wie man eine Karte zählt;
  • Rückerstattung durch Kauf an der Online-Kasse;
  • Anschließen des Pin-Pads an die Registrierkasse.

So verbinden Sie das Terminal mit der Kasse und lösen den Scheck


Frage: Benötige ich für das Internet Acquiring 2017 eine Online-Kasse? Ich habe gehört, dass bei der Berechnung per elektronischer Zahlung CRE bis zum 1. Juli 2018 nicht benötigt wird. Aber immerhin ist die Zahlung per Karte eine elektronische Zahlung, was bedeutet, dass noch keine Ausrüstung benötigt wird?

Mobiles Acquiring – für Kuriere, Dienstleistungen und kleine Unternehmen

Mobile Terminals - autonome Modelle mit Tastatur, Belegdrucker und Display. Sie unterscheiden sich von stationären dadurch, dass sie mit Batterien betrieben werden. Solche Terminals ähneln . Sie benötigen keine anderen Geräte, um Zahlungen zu akzeptieren.

Beispiel für mobile Endgeräte: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Tier M2100F.

Einige Modelle kombinieren ein Terminal und eine Kasse. - mobile Online-Kasse mit Acquiring, für Bar- und Kartenzahlungen. Mehr Beispiele: , .

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Ein Terminal ist ein Gerät, das Bankkarten liest. Wenn der Käufer bezahlt, sendet das Terminal die Informationen über das Internet an die Bank. Die Bank schreibt den Kaufbetrag ab und der Automat druckt einen Scheck.

Das Gerät wird nach Belieben von jenen Einzelunternehmern verwendet, die Zahlungen per Banküberweisung akzeptieren möchten. Wenn der Umsatz des Unternehmens über 60 Millionen Rubel pro Jahr liegt, installiert es das Gerät gemäß dem Gesetz.

Installation eines Terminals für die Zahlung per Bankkarte für Einzelunternehmer

Um mit dem Gerät zu arbeiten, eröffnet die IP ein Girokonto. Dies ist ein Konto für ein Unternehmen, von dem ein Unternehmer Steuern zahlt, Gehälter überweist und mit Partnern abrechnet. An das Girokonto ist die Dienstleistung der Annahme von Bankkarten – Acquiring – angeschlossen.

Es gibt verschiedene Terminals zum Bezahlen mit einer Karte für einzelne Unternehmer:

  • stationäres Gerät - an der Kasse installiert, über ein Netzwerk mit Strom versorgt, per Kabel oder Wi-Fi mit dem Internet verbunden;
  • mobiles Gerät - befindet sich beim Kurier, läuft mit Akkustrom, verbindet sich über Wi-Fi oder eine SIM-Karte mit dem Internet.

Wenn das Unternehmen Zahlungen in einem Taxi oder von einem Käufer zu Hause akzeptiert, ist ein Terminal auf einer SIM-Karte für einzelne Unternehmer erforderlich. In anderen Fällen ist es besser, ein stationäres Gerät zu kaufen - es hat mehr Funktionen. Zum Beispiel Integration mit einer Online-Kasse und Belegdruck.

Warum Sie ein Terminal für die Zahlung mit Bankkarten installieren müssen

Wenn ein Unternehmer einen eigenen Apparat hat, ist es für ihn einfacher zu arbeiten:

  • weniger Warteschlangen, da der Kassierer keine Zeit mit Wechselgeld verschwendet;
  • mehr Kunden - einige zahlen nicht bar;
  • Inkassokosten sind niedriger;
  • verringert das Risiko, Falschgeld zu erhalten.

Um das Gerät zu installieren, müssen Sie eine Vereinbarung mit der Bank abschließen. Bei manchen Banken kann der Antrag direkt auf der Seite hinterlassen werden. Der Unternehmer gibt im Antrag an:

  • Name des Unternehmens,
  • Art der Internetverbindung
  • Unternehmensumsatz.

Wenn das Unternehmen noch keinen Umsatz hat, müssen Sie den ungefähren Umsatz angeben. Je höher es ist, desto niedriger ist die Provision für den Erwerb - mindestens 0,5% des Kaufbetrags.

Mit dem Aufkommen von Bankkarten wurde ihre Funktionalität ständig erweitert. Im Laufe der Zeit hat sich das Bezahlen mit Plastik durchgesetzt, zunächst in großen Supermärkten, dann überall dort, wo Waren verkauft oder Dienstleistungen erbracht werden. Mit der Einführung des Acquiring wurde es möglich, ein solches Verfahren bereitzustellen. Viele interessieren sich für die Frage: Wie können Sberbank Acquiring und Tarife für einzelne Unternehmer verbunden werden?


Die Zahlung per Bankkarte ist nicht einfach und bequem, sie ist rentabel und modern

Der bargeldlose Bezahldienst im Einzelhandel ist in seiner Bedeutung im Leben eines modernen Menschen mit einem nicht minder vertrauten Mobiltelefon zu vergleichen, ohne das sich niemand mehr vorstellen kann.

Was ist Erwerb

Im weiteren Sinne impliziert dieses Konzept eine Bankdienstleistung, deren Kern darin besteht, Organisationen die Möglichkeit zu geben, ihren Kunden Zahlungen mit Zahlungskarten zu leisten. Die Liste der Dienstleistungen umfasst Informations- und Abrechnungsdienste sowie die Bereitstellung von Geräten, die bargeldlose Zahlungen ermöglichen. Dank dieses Dienstes haben Einzelpersonen die Möglichkeit, jeden Einkauf in jedem Geschäft und im Internet mit Karten zu bezahlen, ohne auf Bargeld zurückgreifen zu müssen.


Acquiring ist ein ganzes Paket an Vorteilen für jeden Kunden

Die Sberbank bietet als größte Acquiring-Bank in Russland folgende Acquiring-Arten an:

  • handeln,
  • Internet,
  • Handy, Mobiltelefon.

Der beliebteste Händler: Sie können damit in fast allen Geschäften bezahlen, die verschiedene Waren verkaufen, sowie in Organisationen, die Dienstleistungen erbringen (Hotels, Restaurants, Cafés usw.). Die Bezahlung erfolgt über eine Karte und POS-Terminals, die an der Kasse installiert sind. Beim Bezahlen des Einkaufs liest das Terminal die Daten von der Karte und bucht den Einkaufsbetrag ab, der auf das Konto der Handelsorganisation überwiesen wird. POS-Terminals sind Eigentum der Bank und werden juristischen Personen nach Abschluss eines Dienstleistungsvertrages zur Verfügung gestellt. Für die Gerätemiete zahlt eine juristische Person an ein Bankinstitut eine Provision, deren Höhe von der Höhe des Cashflows abhängt.

Der Kauf über das Internet wird heute immer beliebter, da die Russen damit begonnen haben, immer mehr in Online-Shops und auf Websites einzukaufen.

Der Vorteil besteht darin, dass keine spezielle Ausrüstung installiert werden muss: Der Acquirer verbindet den Client mit einem speziellen Programm. Die Software wird verfügbar, nachdem die juristische Person einen Antrag gestellt und einen Vertrag abgeschlossen hat. Auf diese Weise bezahlen Käufer nicht nur für Waren, sondern auch für verschiedene Dienstleistungen - Stromrechnungen, Bußgelder usw. Sie zahlen jedoch keine Provision.
Heutzutage sind Zahlungen mit Zahlungskarten nicht nur für große Einzelhandelsketten konzipiert, sondern konzentrieren sich auch auf mittlere und kleine Unternehmen.

Mobile gewinnt gerade erst an Popularität. Dabei kommen mobile Mini-Terminals zum Einsatz, die nicht an einen bestimmten Ort gebunden sind, wie es an der Kasse im Geschäft der Fall ist. Zum Beispiel wird es bei der Lieferung von Waren per Kurier zum Haus verwendet, wenn der Käufer die Waren mit einer Karte bezahlt. Ein solcher Service ist für diejenigen Unternehmen geeignet, die Zahlungen ohne Registrierkasse annehmen dürfen oder an UTII arbeiten.

Provision und Tarife

Die Höhe der Provision hängt vor allem von der Art der Dienstleistung ab. Sberbank Merchant Acquiring hat die niedrigsten Raten. Sie beinhaltet die Mietkosten für die zur Verfügung gestellten Geräte und die Provision für Sachleistungen. Zinsen verrechnet die Acquiring Bank nur von der juristischen Person, für den Karteninhaber ist dieser Service kostenlos. Damit motiviert die Bank Käufer, kein Bargeld am Geldautomaten abzuheben, sondern mit Plastik einzukaufen.

Am teuersten ist heute die mobile Version. Für die Nutzung von Mini-Terminals müssen Sie 2,5-3% der Zahlung bezahlen. Aber solch hohe Zinsen zahlen sich durch die Sicherheit der Zahlungen und die einfache Abrechnung für die Kunden aus, wodurch Unternehmen ihren Kundenstamm erweitern können.

In der Sberbank sieht das Internet-Acquiring Tarife für Einzelunternehmer in Höhe von 2-2,5% vor. Die Provision wird nicht nur für Fernzahlungen erhoben, sondern auch zur Gewährleistung der Sicherheit der Benutzer.


Seit einigen Jahren liegt die Möglichkeit, an einer Verkaufsstelle mit einer Karte zu bezahlen, in der Verantwortung jedes Geschäftsinhabers

Händler, der die Sberbank erwirbt: Tarife und Bedingungen

Für diesen Service hat die Bankenorganisation die folgenden Tarife festgelegt - 0,5-3%. Der Preis beinhaltet die Zahlung für gemietete Terminals und einen Prozentsatz für das Volumen der geleisteten Plastikzahlungen. Die Höhe hängt von dem von der juristischen Person gewählten Tarifplan und dem monatlichen Umsatz der Verkaufsstelle ab. Um eine Verbindung herzustellen, müssen Sie eine Reihe von Bedingungen erfüllen:

  • das Vorhandensein eines Girokontos bei der erwerbenden Bank;
  • Installation von POS-Terminals.

Für Eigentümer von Handelsorganisationen ist es wichtig, über die Wahl der Zahlungsinstrumente zu entscheiden, da die Höhe der Miete für Geräte davon abhängt. Die Provision für eine Transaktion beträgt im Durchschnitt 1,7-3%. Für den Netzwerkhandel mit großem Volumen kann er auf 0,5 % reduziert werden. Hier gilt die Regel: Je mehr Auszahlungen, desto geringer die Provision. Der Tarif für Terminals hängt auch von der Anzahl der Geräte ab, in einigen Fällen fehlt er vollständig.


Es gibt zwei Arten von Diensten: Händler- und Interneterwerb

Tarife für IP

In der Bank unterscheiden sich die Preise für die Dienstleistung für einzelne Unternehmer in den Kosten. Sie werden von folgenden Faktoren beeinflusst:

  • der Umsatz des Outlets - je größer es ist, desto niedriger ist die Provision;
  • Art der zur Zahlung akzeptierten Karten - für Maestro Visa Electron ist die Provisionsgebühr niedriger als bei der Bedienung anderer Zahlungskunststoffe.

Sicherheit und Komfort der Zahlungen

Bargeldlos ist die Zukunft. Käufer wissen längst alle Vorteile eines solchen Einkaufs zu schätzen. Es ist sicher und bequem: Sie müssen kein Bargeld mit sich führen und riskieren nicht, ausgeraubt zu werden. Außerdem kommt es beim Bezahlen an der Kasse seltener zu Fehlern, der Service selbst erfolgt sofort, was dem Käufer Zeit spart. Es besteht kein Risiko, bei der Lieferung gefälschte Banknoten zu erhalten. Der Käufer muss nicht den nächsten Geldautomaten suchen, um Geld für Einkäufe abzuheben.