A essência dos caixas eletrônicos, seus tipos e estrutura interna. Como funciona um caixa eletrônico? Estrutura e dispositivo Estrutura dos caixas eletrônicos e sua abertura

Como funciona um caixa eletrônico? Estrutura e dispositivo

Todo titular de cartão bancário já encontrou um caixa eletrônico pelo menos uma vez na vida. Para nós, um ATM é um dispositivo multifuncional que permite implementar quase todas as capacidades do cartão. Mas nem sempre foi assim. No início do seu desenvolvimento, os ATMs ou, cientificamente falando, ATM (Automated Teller Machine), destinavam-se apenas ao recebimento de dinheiro.

Os primeiros caixas eletrônicos surgiram em 1967. Naquela época, para receber dinheiro, não eram necessários os cartões a que estamos acostumados hoje, mas sim cheques especiais emitidos pelos bancos aos seus clientes. 5 anos depois, em 1972, surgiram caixas eletrônicos que funcionavam com cartões plásticos. Os avanços em hardware e software permitiram que estes dispositivos evoluíssem ao longo do tempo, de simples “máquinas automáticas de distribuição de dinheiro” para sistemas poderosos capazes de substituir uma agência bancária inteira.

O que eles são?

Existem algumas empresas que produzem caixas eletrônicos. NCR, Diebold, WinCor, Nautilus... Cada uma dessas empresas tem sua própria visão de como o ATM deve ser e funcionar. Em geral, todos os caixas eletrônicos podem ser divididos em três grandes grupos:

Caixas eletrônicos clássicos. Dispositivos destinados apenas à distribuição de dinheiro.
Caixas eletrônicos para saque. Esses dispositivos permitem não apenas emitir, mas também aceitar dinheiro.
Recicle o caixa eletrônico. Os aparelhos mais modernos que só recentemente surgiram no mercado. Eles são um desenvolvimento adicional dos caixas eletrônicos de saque. A seguir veremos seus recursos com mais detalhes.

Vale destacar separadamente os terminais de pagamento de autoatendimento. São dispositivos simplificados que só funcionam para aceitar dinheiro. Historicamente, eles não foram classificados como caixas eletrônicos, embora a forma como lidam com dinheiro seja semelhante ao módulo Cash-in de seus irmãos maiores, caixas eletrônicos.

Tem Tetris aí?

Um ATM, na verdade, em termos de software, é um computador comum com dispositivos periféricos conectados a ele:

impressora,
monitor,
teclado
e assim por diante.

Esses dispositivos periféricos são bastante específicos, mas desativá-los, em geral, não afeta de forma alguma o funcionamento da unidade do sistema. Se você desligar a impressora de recibos, o sistema irá notificá-lo sobre isso, mas continuará funcionando.

Anteriormente, os caixas eletrônicos tinham o OS/2 instalado como sistema operacional base. Mas com o advento da família Windows, ocorreu a migração para esses sistemas operacionais. Ao mesmo tempo, me deparei com diversas opções de sistema: do Windows NT ao Windows 7. Atualmente, o sistema mais comum é o Windows XP.

É claro que muitos softwares específicos são instalados no caixa eletrônico: drivers de dispositivos periféricos, software bancário especializado, etc. Devido ao grande número de diferentes centros de processamento, existem muitas variedades desse tipo de software. Mas suas tarefas são as mesmas:

garantir comunicação estável com o centro de processamento do banco;
criptografia;
transmissão de informações relevantes (número do cartão, bloqueio PIN, tipo e valor da transação, etc.);
processamento de resposta.

E respondendo à pergunta do título da seção, se quiser, você pode jogar Tetris em um caixa eletrônico (eu costumava matar o tempo assim, esperando peças de reposição ou colecionadores), mas primeiro é preciso instalá-lo lá.

O que há dentro?

Independentemente da categoria a que pertence o ATM, este pode ser fisicamente dividido em duas metades: a parte superior (técnica) e o cofre. O bloco técnico deve conter:

monitor;
impressora de recibos;
Teclado PIN;
leitor de cartão.

Os componentes opcionais incluem:

impressora de diário (nos caixas eletrônicos modernos, o diário é mantido eletronicamente). Anteriormente, utilizando esta impressora, os registros da operação do ATM para cada operação eram impressos em uma fita especial.
Unidade de sistema. Na verdade, a unidade do sistema está sempre presente no ATM. Mas alguns fabricantes colocam-no na parte segura. Por exemplo, a NCR fez isso antes.
teclado na tela. Este componente tornou-se opcional quando as telas sensíveis ao toque começaram a ser utilizadas.
Câmeras CFTV. Apesar dos cargos disponibilizados, um número crescente de bancos dá preferência a câmeras externas. Em geral, esta é uma abordagem lógica: por exemplo, no caso de roubo de um ATM, pode ser obtido um registo do incidente.

As coisas mais importantes e interessantes estão contidas na parte segura.

O principal e, muitas vezes, o único componente (para caixas eletrônicos clássicos) localizado ali é distribuidor. Sua principal tarefa é coletar notas e preparar um pacote para entrega ao cliente. O dinheiro é armazenado em cassetes especiais, cujas denominações estão claramente definidas. O dispensador comporta de 4 a 6 cassetes com dinheiro e um cassete de rejeição, destinado a notas rejeitadas. A capacidade do cassete varia de 2.000 a 2.500 mil folhas, mas o caixa eletrônico não conseguirá dispensar todas em uma única operação. Isso se deve a uma limitação física: podem passar no máximo 40 notas para o apresentador (a parte do dispensador por onde sai um maço de dinheiro para o cliente). E muitas vezes é limitado programaticamente a 30 ou até menos. É por isso que, mesmo que você tenha uma grande quantia em sua conta, é impossível sacar mais de 40 ou mesmo 20 mil rublos do cartão.

O dinheiro pode ser retirado dos cassetes de duas maneiras diferentes: mecânica (Winkor, Diebold) ou a vácuo (NCR). Na primeira versão, de um cassete contendo uma grande pilha de notas, a externa é retirada por meio de rodas de borracha. Depois disso, esta conta é alimentada no trato, onde move-se com a ajuda de cintos para um compartimento especial. Ali é acumulado um pacote para entrega ao cliente, ou seja, notas de diversos valores na quantidade necessária (não mais que 40 peças no total). Então ele abre obturador(um plugue que protege o mecanismo de distribuição de diversas influências), e o dinheiro sai do cofre. Isso acontece usando os mesmos cintos. Se você não tiver tempo de sacar seu dinheiro em 30 segundos, o caixa eletrônico irá retirá-lo e despejar o cassete no cassete de rejeição.

O mecanismo de alimentação das notas no compartimento de armazenamento é o mesmo em ambos os casos. A única diferença entre o segundo método de vácuo é que a nota não é retirada do cassete, mas retirada dele por meio de ventosas.

Acontece que no processo de movimentação das notas elas ficam presas nas correias, rasgam ou ficam presas. Normalmente, isso resulta em um erro do dispensador e na parada do ATM. Muitas vezes o cofre se transforma em um lar aconchegante para roedores, o que leva a tristes consequências na forma de infelizes animais enrolados em cintos.

A interação da unidade do sistema com o dispensador é feita por meio de uma placa eletrônica especial, que também fica escondida no cofre. É ela quem se comunica com todos os dispositivos: teclado, impressoras, dispensador. A unidade do sistema se comunica diretamente apenas com a placa de rede, que é utilizada para comunicação entre o ATM e o centro de processamento.

Nos caixas eletrônicos Cash-in, um módulo de aceitação de dinheiro é instalado próximo ao dispensador. Aqui já estão instalados apenas dois cassetes, para aceitar dinheiro e um cassete para rejeição. Pode haver dois cassetes para contas rejeitadas. Algumas cassetes têm dois compartimentos: para notas falsas e defeituosas (rasgadas, amassadas, etc.) e para notas “esquecidas”. Acima de tudo, este é um módulo que verifica a autenticidade das notas. Parece um túnel estreito, com a altura de uma nota, com uma massa de sensores, cada um configurado com seu próprio critério para determinar a autenticidade. Portanto, para enganar o aceitante de notas do caixa eletrônico, é preciso muito esforço.

Além dos caixas eletrônicos com módulo de aceitação de dinheiro, existem caixas eletrônicos com módulo de depósito. Eles permitem que você trabalhe não apenas com dinheiro, mas também com bens materiais e documentos. Ao realizar uma transação, o cliente recebe um envelope, onde coloca o que precisa ser colocado na caixa de depósito e coloca no caixa eletrônico. O envelope afirma:

data de;
tempo;
número do cartão
outras informações que permitam identificar com precisão o cliente.

Tais dispositivos são apresentados em exemplares avulsos em nosso país.

O período de funcionamento de um caixa eletrônico de coleta em coleta depende da demanda e pode variar de um dia a vários meses. Mas geralmente não ultrapassa duas semanas. Isso se deve ao fato de que não é lucrativo para o banco desviar muito dinheiro para colocar em cassetes, porque o dinheiro tem que funcionar. A recolha é efectuada à medida que as gavetas de dinheiro são esvaziadas ou quando as gavetas de dinheiro são cheias.

A reciclagem de caixas eletrônicos apareceu há relativamente pouco tempo. Assim como os caixas eletrônicos de saque, eles podem aceitar e emitir dinheiro. Ao contrário dos primeiros, que aceitam todas as notas numa cassete sem distinguir entre as suas denominações, aqui existe uma cassete separada para todos. O dinheiro depositado em um caixa eletrônico por um cliente é emitido para o próximo.

Graças a este mecanismo, o período do ciclo operacional (tempo de coleta em coleta) pode ser de vários anos. Se alguma cassete ficar cheia, o caixa eletrônico simplesmente deixa de aceitar notas do valor correspondente até que haja espaço disponível. É claro que nenhum banco permite que o ciclo operacional dure tanto tempo, mas a frequência de coleta desses dispositivos é significativamente menos frequente do que a dos convencionais.

Devido às peculiaridades da passagem das notas no caminho desse caixa eletrônico, sua autenticidade é verificada três vezes:

a primeira vez é quando você insere as notas no aceitador de notas; a segunda é quando você confirma a transação e seu dinheiro é enviado para os cassetes apropriados; a terceira é quando alguém saca o dinheiro e ele é enviado. Tudo isso dá uma grande garantia de que a falsificação não será aprovada. Se uma nota falsa for detectada, ela será jogada em um cassete especial. Encontrar um cliente tentando enganar o sistema não será difícil.

Como funciona um caixa eletrônico: princípios básicos e fatos interessantes. Foto: Daily Telegraph

Hoje, dispositivos que são encontrados em quase todos os cantos e que para muitos servem como única forma de sacar fundos de uma conta bancária estão comemorando seu 50º aniversário. Todos estamos acostumados com caixas eletrônicos, mas você já pensou em como funciona esse aparelho? Nos últimos 20 anos, os caixas eletrônicos tornaram-se especialmente firmemente estabelecidos em nossa vida cotidiana. Portanto, conhecer sua história e como estão estruturados e em que princípio funcionam é simplesmente necessário.

O primeiro caixa eletrônico apareceu em 1967 no norte de Londres. Foi instalado pelo banco inglês Barclays. O dispositivo foi desenvolvido pelo escocês John Shepherd-Barron, que certa vez não conseguiu sacar dinheiro de sua conta bancária simplesmente porque a agência bancária estava fechada. Então John se inspirou na máquina de venda automática de chocolate, sugeriu colocar dinheiro na máquina em vez de doces e facilitou a vida de todas as gerações seguintes.

O primeiro caixa eletrônico lançado pelo banco inglês Barclays em 27 de junho de 1967. Fonte: GeekTimes

Como funciona um caixa eletrônico: princípios básicos

É principalmente um dispositivo para processar informações. Qualquer ATM está conectado a um centro de informática (processamento), que gerencia uma rede ATM específica. A própria rede pode pertencer a um banco específico ou a um prestador de serviços separado.

Primeiro, a máquina verifica a autenticidade do seu cartão. Para isso, o caixa eletrônico conta com dois leitores: o primeiro procura um código especial na tarja magnética do cartão para confirmar sua validade. O segundo dispositivo calcula o número da conta e a senha do usuário para verificar o PIN inserido. Assim que o sistema confirmar a senha, o caixa eletrônico entra em contato com o seu banco através da central de processamento, envia-lhe as solicitações e realiza os “pedidos” do cliente.

Caso o usuário queira sacar dinheiro, o processamento faz uma transferência eletrônica do valor necessário da conta bancária do usuário para a sua. Imediatamente após a conclusão da transferência, a central de informática instrui o caixa eletrônico a dispensar o dinheiro.

O banco emissor é o banco que emitiu o cartão; banco adquirente - o banco proprietário do caixa eletrônico

Para conectar o ATM ao processamento, utilizam-se linhas telefônicas simples, cuja conexão é feita por modem, ou linhas dedicadas. Assim, o funcionamento de um caixa eletrônico é semelhante ao dos provedores de serviços de Internet.

Além das solicitações dos clientes, o caixa eletrônico também envia todas as informações sobre o seu funcionamento para a central de informática: avisa antecipadamente que o dinheiro acabou, informa sobre mau funcionamento e sobre eventuais erros que tenham surgido.

Em que consiste um caixa eletrônico?

O ATM consiste em duas partes principais: a superior, ou usuário, e a inferior, ou cofre. Na parte inferior há um dispositivo para emissão de dinheiro - um dispensador (a janela para emissão de notas também é chamada de dispensador). O cofre contém vários cassetes para guardar notas (podem ser de duas a cinco). Normalmente, duas a três mil notas são carregadas no cassete. Eles também podem ser personalizados para qualquer tipo de nota, com comprimento e largura de nota específicos. Após colocar o dinheiro no cassete, este é fechado com chave especial, lacrado e entregue aos cobradores. O processo de coleta geralmente leva de 15 a 30 minutos.

É assim que se parece um caixa eletrônico, cujas funções também incluem a aceitação de notas

Uma nota percorre um longo caminho antes de aparecer na janela diante de um cliente que espera. Em primeiro lugar, o dispositivo alimentador, que está em cada cassete, garante que uma nota não fique acidentalmente presa na outra. Em seguida, um dispositivo especial Double Detect verifica as notas recebidas para garantir que atendem à solicitação do cliente: têm o tamanho e a espessura corretos ou estão distorcidas? Tudo isso é feito por meio de sensores. Em seguida, o papel-moeda vai para um desviador, que o envia para um dispositivo de armazenamento ou, em caso de algum erro, despeja as notas em um cassete desviador especial. Destina-se a notas rasgadas, coladas e danificadas. O dinheiro que o cliente não retirou do guichê de retirada em um determinado período também vai para lá. Somente quando a quantia necessária for coletada no dispositivo de armazenamento ela será entregue ao usuário. Não se esqueça de lembrar disso na próxima vez que sacar dinheiro em um caixa eletrônico.

No topo do caixa eletrônico está seu preenchimento eletrônico - um computador. Há também um dispositivo para aceitação e leitura de cartões (leitor de cartões) e duas impressoras: uma de recibos e uma de revistas. O primeiro é responsável pela emissão dos cheques dos clientes e o segundo registra em sua fita tudo o que acontece com o caixa eletrônico. A propósito, o proprietário do caixa eletrônico é obrigado a armazenar essas informações por dois anos. Também na parte superior há um módulo de segurança e um dispositivo que codifica informações sobre o código PIN inserido. Nesta parte também estão localizados os dispositivos visíveis ao usuário: monitor, alto-falante, teclado e luzes indicadoras.

Uma caixa com dinheiro, também conhecida como caixa eletrônico, também conhecida como caixa eletrônico. Foto: Reddit

O caixa eletrônico não pode distribuir mais de 40 notas por transação.
O dinheiro dispensado pelo aparelho deve ser sacado em até 30 segundos, caso contrário o caixa eletrônico o receberá de volta.
Os caixas eletrônicos externos são 100% protegidos da umidade. Mas também são sensíveis ao frio. A uma temperatura de 10-15 graus abaixo de zero, eles podem não ligar, não emitir dinheiro, demorar muito para resolver o problema, etc.
Os caixas eletrônicos são feitos de mais de 100 kg de aço. Eles são capazes de suportar um impacto de 22 toneladas.
Se um ladrão entrar no dispositivo, a explosão dos recipientes de tinta arruinará imediatamente todas as notas. Portanto, os fraudadores costumam usar dispositivos de skimming que interceptam informações do cartão, câmeras ocultas para espionar o código PIN, bem como fitas adesivas que retêm as notas no momento da emissão.
De acordo com uma teoria comum, se alguém tentar roubá-lo perto de um caixa eletrônico, você precisará discar seu código PIN ao contrário. Isso é um mito, claro. A ideia de um código PIN invertido existia e foi patenteada por Joseph Singer em 1998. No entanto, nenhum banco se interessou em comprar esta patente.

Como usar caixas eletrônicos com segurança

Dicas básicas para usar caixas eletrônicos com segurança são apresentadas nos infográficos do NBU. Tome cuidado!

Os usuários de instrumentos de pagamento de plástico estão familiarizados com os caixas eletrônicos. Com a ajuda desses dispositivos, quase todos os recursos dos cartões bancários são implementados. Porém, os aparelhos não ganharam multifuncionalidade de imediato.

Há meio século (1967), quando surgiram os primeiros caixas eletrônicos (ATMs), eles só podiam sacar dinheiro. E não de cartões, mas de cheques especiais que os clientes recebiam de seus bancos.

Após 5 anos, os aparelhos foram aprimorados e colocados em prática - agora começaram a funcionar com cartões bancários. Software e hardware continuaram a evoluir. Hoje, um caixa eletrônico é mais do que apenas uma máquina de distribuição de notas. Trata-se de um complexo com diversas opções, capaz de desempenhar as funções de uma agência bancária.

Cada empresa fabricante tem sua própria visão de como deveria ser um ATM (dispositivo, circuito, software, etc.). Mas, em geral, todos os ATMs produzidos podem ser classificados em uma das três categorias:

o mais moderno é reciclar;
emissão e aceitação de dinheiro - saque;
funcionando apenas por delivery – clássico.

Os terminais de autoatendimento não são classificados como caixas eletrônicos. Esses dispositivos de pagamento simples foram projetados para aceitar apenas notas bancárias. Embora os métodos de trabalho com notas neles sejam semelhantes aos do módulo de saque.

Em essência, um ATM é um computador normal ao qual um monitor, teclado, impressora e outros dispositivos periféricos específicos estão conectados. Além disso, se você desconectar algum dispositivo, isso não afetará de forma alguma o funcionamento da unidade de sistema. Por exemplo, quando a impressora de recibos é desligada, o sistema dará um sinal, mas continuará funcionando.

O sistema operacional básico para ATMs costumava ser OS/2. Com o advento do Windows, ocorreu uma transição, começando pelo Windows NT, passando por diversas outras variantes - o Windows 7, até o sistema operacional mais comum hoje - o Windows XP.

Os caixas eletrônicos estão equipados com diversos softwares específicos: para drivers de dispositivos periféricos, para programas bancários especializados, etc. Portanto, o número de variedades de software correspondente também é grande. No entanto, eles têm as mesmas tarefas:

comunicação constante de alta qualidade com o centro de processamento do banco;
criptografia;
transferência de dados diversos (dados do cartão, código, tipo de transação, valor, etc.);
processamento de resposta.

Independentemente da categoria a que pertença um ATM, a sua estrutura (circuito) é composta por duas partes: uma unidade técnica e um cofre. A parte técnica (superior) contém teclado, monitor, leitor de cartões e impressora de recibos.

Além dessas peças obrigatórias, o aparelho pode ser equipado com outros dispositivos. Por exemplo, uma câmera CCTV. Embora as câmeras de vídeo sejam colocadas em locais regulares, os bancos preferem cada vez mais a vigilância externa. A lógica é clara, pois é assim que você consegue o registro de uma ocorrência em caso de roubo de caixa eletrônico, por exemplo.

O cofre contém as coisas mais importantes. Nos caixas eletrônicos clássicos, é instalado no cofre um dispensador cuja função é coletar as notas e formá-las em um pacote para distribuição. As notas são embaladas em cassetes especiais com denominações específicas. O dispensador pode acomodar de 4 a 6 desses cassetes e mais um para notas rejeitadas – rejeitadas. Um cassete é projetado para 2 a 3 mil notas. Mas é impossível recebê-los em uma única operação devido ao limitador físico do apresentador, por meio do qual o dinheiro é emitido para o cliente. O slot do apresentador permite a passagem de no máximo 40 notas; às vezes a máquina é programada para um número menor.

O caixa eletrônico retira dinheiro dos cassetes carregados mecanicamente ou a vácuo. No primeiro método, a partir de uma pilha de notas, as rodas de borracha “lambem” a mais externa, que é alimentada ao longo de um caminho por correias até o compartimento de armazenamento. Com o método de vácuo, as notas são capturadas com ventosas especiais.

No compartimento de arrumação é dobrado um maço de notas de diferentes denominações de acordo com o pedido do utilizador, a disponibilidade de notas nas cassetes e tendo em conta a limitação do número de folhas. Em seguida, o dispositivo de segurança - a veneziana - se abre e o cliente recebe o valor solicitado. Se ele não retirar o dinheiro em 30 segundos, a máquina irá puxá-lo para dentro de si e enviá-lo para rejeição.

Ao mover notas na máquina, ocorrem avarias, embora extremamente raramente, e as notas podem ser rasgadas, esmagadas ou “mastigadas” pelas correias. Nestes casos, o dispensador gera um erro e o ATM deixa de funcionar.

O cofre também contém uma placa eletrônica especial, por meio da qual é realizada a interação entre a unidade do sistema e o dispensador. A própria placa “se comunica” com impressoras, teclados e dispensadores. A unidade do sistema tem “comunicação” direta apenas com a placa de rede, que fornece conexão entre o caixa eletrônico e a central de processamento do banco.

Os caixas eletrônicos com função de saque possuem dois módulos instalados: para distribuição de dinheiro - dispensador, e para recebimento. Este último contém dois cassetes - para aceitar dinheiro e para notas rejeitadas. Às vezes, o dispositivo está equipado com dois rejeitadores. As cassetes podem ter dois compartimentos: o dinheiro não levado pelo cliente é despejado num, o dinheiro danificado, etc., no outro. Um detector é colocado no topo. Este módulo verifica as notas de acordo com vários critérios. Cada nota passa por um túnel estreito com muitos sensores.

Em nosso país já surgiram máquinas com módulos de depósito, até agora em exemplares avulsos. Esses caixas eletrônicos, além de aceitar e emitir dinheiro, aceitam documentos e bens materiais para armazenamento. Para completar a operação, o cliente recebe um envelope. Nele é necessário indicar o número do cartão, data e hora, outros dados de identificação e colocar no envelope o que o cliente deseja enviar para o cofre.

O tempo de funcionamento dos caixas eletrônicos entre coletas depende da demanda. Em média, este período é de algumas semanas, em alguns casos pode durar vários meses ou, inversamente, 1–2 dias. Não é lucrativo para os banqueiros gastar muito dinheiro em cassetes; o dinheiro não funciona neste momento. Quando as cassetes de entrega são esvaziadas e as de recepção cheias, procede-se à recolha.

Os caixas eletrônicos com tecnologia de reciclagem de dinheiro surgiram no país há pouco tempo. Eles aceitam e emitem dinheiro da mesma forma que o saque. Mas nas máquinas de reciclagem, o dinheiro parece fazer um circuito: alguém o deposita e outra pessoa recebe o mesmo dinheiro. Quando a cassete está cheia, a máquina deixa temporariamente de aceitar notas de um determinado valor até que haja espaço disponível. O ciclo operacional desses caixas eletrônicos pode durar mais de um ano. É claro que isso não acontece na prática. No entanto, a coleta desses dispositivos é realizada com muito menos frequência do que os convencionais.

As notas que chegam aos caixas eletrônicos de reciclagem são verificadas três vezes. A autenticidade é verificada:

quando o usuário insere notas no aceitador de notas;
na confirmação da operação (as notas inseridas são enviadas para os cassetes apropriados);
ao sacar dinheiro.

As faturas rejeitadas não são aceitas e são imediatamente devolvidas ao cliente. O dinheiro falso é despejado em compartimentos especiais e, em seguida, junto com as informações sobre a pessoa que tentou enganar a máquina, é enviado para uma organização bancária.

Em 1º de janeiro de 2011, havia 3.063 caixas eletrônicos (ou caixas eletrônicos - caixas eletrônicos) operando em nosso país, dos quais 849 estavam somente em Minsk. A maior rede, como esperado, é a do Belarusbank (quase 1000 unidades na Bielorrússia), a menor é a do Fransabank (apenas 5 dispositivos).

Todos os dias, milhões de transações são feitas em caixas eletrônicos, e cada uma delas é valiosa para uma pessoa no sentido literal e figurado da palavra. Ao mesmo tempo, os caixas eletrônicos são objeto de atenção redobrada de diversos tipos de ladrões. Não é brincadeira, dentro de um dispositivo pode haver várias centenas de milhões de rublos e dezenas de milhares de dólares.

Em geral, um caixa eletrônico é um dispositivo de classe especial. Deve ter vários graus de proteção e desempenhar suas funções perfeitamente.

- Um ATM é um dispositivo que possui um computador com um sistema operacional; portanto, funciona conforme fornecido pelo software instalado,- afirma Viktor Kozich, vice-diretor da empresa Marko Plus, que presta serviços de ATM. - Portanto, é impossível chamar todos os dispositivos instalados de idênticos; eles geralmente têm funções e capacidades ligeiramente diferentes.

Mas, claro, o objetivo principal de um caixa eletrônico é distribuir dinheiro. Os especialistas dizem que a psicologia da interação da nossa pessoa com os fundos colocados numa conta de cartão difere da dos europeus. Em termos simples, os bielorrussos ainda preferem levantar todos os fundos disponíveis e armazená-los em forma física, em vez de confiar num pedaço de plástico. Isso afeta a frequência de carregamento de fundos e manutenção do caixa eletrônico.

- Dentro do aparelho há quatro cassetes para guardar dinheiro, cada uma delas com capacidade para notas de 2.000 a 2.200,- continua Viktor Kozich. - Dependendo das denominações das notas carregadas, o valor total armazenado no ATM pode variar.

Victor Kozich

Aliás, nas redes bancárias existem caixas eletrônicos recordes, onde até quantias tão impressionantes são gastas em dois dias. Isto tem acontecido regularmente ao longo dos anos, desde a instalação dos ATM no local - mesmo o crescimento dos pagamentos não em numerário não contribuiu para a redução da necessidade de numerário.

Por que é lucrativo instalar caixas eletrônicos?

- Porque permitem ganhar dinheiro e economizar pessoal,- Valery Boyko, vice-diretor do Departamento de Suporte Eletrônico e Canais de Vendas do Priorbank, entra na conversa. - Inicialmente, nós os instalamos para grandes projetos de folha de pagamento de grandes clientes corporativos, por exemplo, em fábricas. Isto simplificou o procedimento de desembolso de fundos, libertou pessoal e barateou o processo para o banco.

Outra vantagem de instalar caixas eletrônicos é ganhar dinheiro com eles atendendo titulares de cartões de outros bancos. Essas comissões muito baratas cobradas pela visualização de um saldo ou saque de fundos em uma rede “estrangeira”, devido à enorme escala de transações, permitem que os proprietários de caixas eletrônicos obtenham um bom lucro. Julgue por si mesmo: segundo Valery Boyko, em apenas um mês, 1,106 milhão de saques em dinheiro (incluindo 85 mil em cartões estrangeiros) e 308 mil pagamentos são feitos em todos os caixas eletrônicos Priora. A propósito, o custo do dispositivo é agora de cerca de 100 milhões de rublos.

Valery Boyko

Em uma massa tão grande de transações, sempre há espaço para erros da categoria de acidentes absurdos - cartão esquecido, notas não retiradas do titular e outras pequenas falhas. O que fazer em tal situação?

- Normalmente o caixa eletrônico deixa de 30 a 60 segundos para você retirar seu cartão e dinheiro,- O vice-diretor da Marko Plus, Viktor Kozich, continua a história. - Depois de decorrido o tempo previsto, o cartão vai para um compartimento especial dentro do aparelho e o dinheiro vai para o cassete de reset. Neste caso, o cliente deverá contactar o seu banco emissor e receber o cartão de volta após a recolha..

Viktor Kozich afirma que, na maioria dos casos, as contas que caem no cassete de redefinição são creditadas automaticamente na conta do cliente. Se a situação for ambígua (por exemplo, algumas contas foram retiradas, outras permaneceram), é realizada uma investigação adicional e os fundos serão devolvidos após todas as circunstâncias serem esclarecidas.

Em relação ao cartão, há situações em que, depois de colocado no bolso de trás da calça, ele fica deformado e na volta das entranhas do caixa eletrônico fica preso no trilho. Nesse caso, o banco não devolve, mas pede um novo.

Há também erros pelos quais o próprio banco é culpado. Por exemplo, uma vez a cada dois anos, é registrada uma situação em que um caixa eletrônico distribui o dobro de dinheiro para uma determinada solicitação. Isso é consequência da confusão dos cassetes dentro do aparelho. Normalmente, essas esquisitices são resolvidas rapidamente. Os “sortudos” proprietários dos montantes aumentados terão de se desfazer dos seus equivalentes na conta do cartão: o banco, claro, tem “todas as movimentações registadas” num ficheiro de registo.

Outra opção para uma evolução desfavorável da situação é que a pilha de notas emitidas seja muito espessa. Por exemplo, pode ficar preso e não sair completamente. Algumas das notas acabam novamente no cassete de redefinição e, após uma pequena investigação, o dinheiro será devolvido ao proprietário.

É claro que não só os seus proprietários legais, mas também os criminosos, estão interessados no dinheiro dentro do caixa eletrônico. Portanto, um caixa eletrônico é ao mesmo tempo um computador e um cofre, que não é tão fácil de penetrar. Embora as tentativas sejam feitas regularmente.

- Os caixas eletrônicos são geralmente instalados em locais seguros, lojas, agências bancárias,- diz Victor Kozich. - Sim, pode ser aberto pelo método “vandalismo”, cortando-o longitudinalmente e transversalmente, mas isso levará muito tempo e, o mais importante, será muito barulhento para um processo tão delicado.

O diretor de uma empresa de serviços de ATM nos mostra a sala onde ocorrem os reparos e a configuração do ATM. Cassetes com dinheiro parecem caixas com notas bem embaladas. A propósito, a empresa usa um pacote de notas de 20 rublos como amostra de teste - uma denominação que nunca estará disponível nos caixas eletrônicos da Bielorrússia.

A vida útil do ATM é de vários anos. Eles, como qualquer mecanismo, desgastam-se mais rapidamente com o uso mais frequente, por isso, nos locais mais “suspeitos”, um caixa eletrônico dura dois anos. Depois ele é transportado para um local “mais tranquilo”.

Quase todos os dispositivos estão equipados com uma câmera de vídeo. Pode operar em vários modos, mas na maioria dos casos a situação é constantemente registrada em uma determinada frequência (por exemplo, 1 segundo). Se um cartão for inserido no dispositivo, a câmera muda para o modo de gravação total. O vídeo, aliás, fica armazenado em um drive que não está conectado ao sistema operacional principal, e você pode até assisti-lo remotamente se tiver um canal de Internet com a “espessura” adequada.

A imagem da câmera do caixa eletrônico é algo valioso. Segundo especialistas, muitas vezes é solicitado pelas autoridades policiais. É verdade que mais frequentemente estamos falando de pequenos furtos: por exemplo, alguém pega um cartão esquecido e depois o usa para pagar nas lojas. Uma câmera ajuda a identificar o ladrão.

Os caixas eletrônicos operam de acordo com os padrões PCI DSS - são requisitos para as condições de operação e manutenção segura de todos os dispositivos que funcionam com cartões plásticos. Elas incluem atualização constante de software antivírus, registro centralizado e outras medidas que protegem contra roubo de dados de cartão.

Outro componente importante do ATM são os dispositivos de proteção contra cartão (instalação de tampas no leitor de cartão). Todos os caixas eletrônicos de rua agora estão equipados com eles e, aparentemente, por um bom motivo. Viktor Kozich, em qualquer caso, não se lembrava da instalação de equipamentos de ladrões no slot do leitor de cartão e da perda de fundos de clientes em conexão com isso.

Os caixas eletrônicos estão conectados a uma rede - isso permite monitorar sua condição e facilidade de manutenção remotamente, a partir de um centro separado. Marko Plus também tem um: a empresa atende 380 dispositivos do Priorbank, Credexbank e Minsk Transit Bank.

O principal tipo de erros são problemas de comunicação. Os caixas eletrônicos “se comunicam” com a central tanto por meio de linhas ADSL dedicadas quanto por meio de VPN e transferência de dados em redes celulares. Isto é seguido por fita de recibos gastos, congelamento de software e esgotamento de dinheiro.

No Marco Plus eles nos mostraram este centro. Existem especialistas aqui que podem ajudar em situações difíceis. Por exemplo, se um cartão ficar preso, o cliente ligará primeiro para a central de atendimento do banco emissor e provavelmente será redirecionado para cá. É importante observar que um cartão preso às vezes pode ser removido remotamente por um especialista do centro de monitoramento. Portanto, não tenha pressa em se afastar do caixa eletrônico!

Os status de todos os caixas eletrônicos da rede são exibidos na tela do atendente de turno. Ele coleta dados, preenche solicitações e envia equipes para reparos, manutenção, recarga de fita, etc. O pessoal de serviço está vitalmente interessado na eliminação oportuna de problemas: se o caixa eletrônico ficar ocioso mais de 5% do tempo por mês, o dinheiro para manutenção é o mesmo “Marco Plus” não vai receber.

Concluindo nosso estudo sobre a indústria de ATMs, notamos que existem apenas alguns grandes fabricantes de tais dispositivos no mundo. Mas o que é mais interessante nesta questão é o facto de terem tentado estabelecer a sua assembleia na Bielorrússia. Uma amostra funcional de um caixa eletrônico doméstico foi instalada na entrada da Associação de Produção de Equipamentos de Informática de Minsk, onde, de fato, foi montada; a segunda fica perto do escritório do IBA. Eles foram adquiridos pelo Belpromstroybank e passaram por testes por muito tempo, mas no momento o projeto está essencialmente restringido: não há interesse das instituições financeiras.

Caixa eletrônico. Um elemento comum na vida de toda pessoa que possui pelo menos uma carta. Você insere o cartão, disca o código PIN, insere o valor - e recebe o dinheiro. Porém, como funciona essa máquina diabólica? Isso é o que tentaremos descobrir hoje.

Tomemos como base a versão de escritório de um caixa eletrônico. É o mais familiar para a maioria dos russos e também é mais fácil de explicar o que está localizado e onde, ao contrário dos dispositivos de rua, onde o cliente muitas vezes vê apenas a tela e o teclado.

Qualquer caixa eletrônico está visivelmente dividido em duas partes - a parte superior, onde estão localizados a tela, teclado, sistema de captura e leitura de cartões, processador e módulo de comunicação, e a parte inferior, inteiramente dedicada aos cassetes para armazenamento e recebimento de dinheiro.

Tudo começa com o leitor de cartão – o orifício onde o cartão é inserido.

Freqüentemente, o leitor de cartão tem um formato irregular, o cartão em si não se move suavemente, mas aos solavancos. Isto é necessário para complicar a instalação do equipamento de skimming.

No interior, o cartão é identificado por uma tarja magnética e um chip. Se o usuário digitou o código PIN corretamente, é lançada a função principal do caixa eletrônico - emissão de dinheiro.

O processador processa a solicitação do usuário, comunicando-se através de um módulo de comunicação com a unidade de processamento do banco. Aliás, é nesta fase que os clientes mais reclamam: a comunicação pode ser feita por cabo ou por modem. Neste caso, as pausas são possíveis e a velocidade em si muitas vezes deixa muito a desejar. Se o pedido de determinada quantia em dinheiro for aprovado, o processador “dá sinal verde” e o cliente recebe o dinheiro.

Como já escrevemos, na parte inferior do caixa eletrônico existem grandes cassetes - depósitos de dinheiro. Cada cassete armazena de 2 a 3 mil notas exatamente do mesmo valor. Via de regra, um caixa eletrônico possui 4 cassetes: notas padrão de 5.000, 1.000, 500 e 100 rublos. Tendo recebido uma solicitação de quantia, o processador calcula como é mais lucrativo “para si” emitir o dinheiro. Digamos que se você solicitar 3.900 rublos, muito raramente receberá 7 notas de 500 rublos e 4 de 100 rublos, pois isso não é lucrativo para o caixa eletrônico. Com 99% de probabilidade, você receberá 3 notas de 1.000 rublos, 1 de 500 rublos e 4 de 100 rublos. As notas no valor de 50 rublos praticamente não são usadas - elas acabam muito rapidamente no dispositivo.

Certamente cada um de nós já ouviu histórias de como um caixa eletrônico distribuiu quantias muitas vezes maiores do que as solicitadas. Por exemplo, você insere 3.000 rublos e obtém 15.000.Isso acontece porque os cobradores ou caixas confundiram as fitas com dinheiro. Mas não é preciso se alegrar: todas as transações com cartão ficam armazenadas no departamento de processamento do banco. Em breve eles ligarão para você, pedirão desculpas e avisarão que irão debitar do seu cartão a quantia com a qual você “enriqueceu” ilegalmente.

Um caixa eletrônico moderno não é apenas uma máquina para distribuir dinheiro. Quase todos os dispositivos aceitam dinheiro. Assim, dentro do caixa eletrônico existe um chamado módulo de depósito para aceitação de dinheiro, um dispositivo para captação de dinheiro e uma unidade de reconhecimento. Analisa o dinheiro de acordo com vários critérios: tamanho, peso e denominação. É por isso que, assim que nosso Banco Central introduz novas notas (mesmo que quase não sejam diferentes das anteriores), chegam dias “quentes” para os banqueiros - milhares de módulos precisam ser reprogramados e, em alguns lugares, substituídos.

Pouca gente desconfia, mas ao se comunicar com um caixa eletrônico você é constantemente... sacado! O dispositivo contém pelo menos uma câmera de vídeo com resolução decente. Destina-se à parte superior do tronco do cliente, mas nunca ao teclado. Se você encontrar essa câmera, é 100% uma farsa. Não use esse tipo de caixa eletrônico em nenhuma circunstância e informe imediatamente o banco ou a polícia.

Finalmente, o cheque. A Internet está cheia de reclamações sobre a má qualidade da impressora - a tinta desbota muito rapidamente. Mas essa desvantagem é consequência de sua vantagem: o caixa eletrônico precisa imprimir o recibo rapidamente e em praticamente qualquer clima. Mas o dispositivo opera em condições adversas de temperatura – de +40 a -50.

Quando vamos a um multibanco, não sabemos quais as notas que nos darão a quantia necessária. Provavelmente grande. Mas um caixa eletrônico, como qualquer máquina, pode ser enganado se você precisar de notas de pequeno valor

Insira o valor máximo não múltiplo. Se você precisar de 5.000 rublos, não deverá inserir 5.000 imediatamente - você receberá uma fatura. Você pode fazer algo mais astuto: solicite 4100 e depois 900.
Tente não sacar dinheiro nos finais de semana. Como o período de sexta a domingo representa o número máximo de saques em dinheiro, os banqueiros tentam carregar os módulos com notas de grande valor - 1.000 e 5.000 rublos. Isso dá mais garantias de que você terá dinheiro suficiente até segunda-feira. Mas durante a semana, a probabilidade de as fitas conterem notas de 100 rublos é próxima de 100%.
Não retire dinheiro em caixas eletrônicos localizados em grandes shopping centers. O motivo é o mesmo acima: há muito trânsito, principalmente nos finais de semana, e é preciso enviar uma equipe de coletores para carregá-lo. Mas na agência bancária tanto os custos de tráfego como os de cobrança são mais baixos. Conseqüentemente, as preciosas notas de 100 rublos estão definitivamente aqui.