Что делать если банкомат выдал фальшивую купюру. Много фальши. Что делать, если банкомат выдал поддельную купюру Принимает ли терминал фальшивые деньги

Если же банк использует устройства с функцией кеш-ресайклинга (технология, позволяющая выдавать наличные деньги, внесенные в банкомат одним клиентом, другому клиенту, желающему снять наличные), вероятность получения фальшивки еще ниже: эти банкоматы имеют весь необходимый технический функционал для проверки всех признаков настоящей банкноты.

«Они даже умеют сравнивать серийные номера, так что банкноту, склеенную из остатков других, вам никто не выдаст. Более того, производители банкоматов сами следят за рынком поддельных денег и нередко дистанционно обновляют ПО, чтобы их техника могла отличать даже самые свежие разработки фальшивомонетчиков», — подчеркивает Слащёв.

Менеджер по работе с ключевыми клиентами сервисной компании BTE Дмитрий Пименов уточняет, что прием поддельных купюр банкоматами может быть связан с устаревшим программным обеспечением, а не с моделью устройства самообслуживания. Так, в августе прошлого года Сбербанк обновлял программное обеспечение для отслеживания поддельных банкнот номиналом 5 тыс. руб. из-за роста числа таких подделок, приводит пример эксперт. Пименов убежден, что с помощью обновлений ПО можно решить проблему распознавания поддельных купюр в банкоматах.

Впрочем, фальшивомонетчики не сидят сложа руки, прибегая к все более хитрым способам подделки. Фальшивые купюры, выявляемые банками, постоянно обновляются, и датчики в банкоматах зачастую не могут их распознать, признает начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. «Модели банкоматов и программное обеспечение, которые несколько лет назад устанавливались против фальшивомонетчиков, уже можно считать устаревшими», — полагает он.

Обновление программного обеспечения и установка новых банкоматов являются серьезной статьей расходов для банков, поэтому позволить себе это могут только крупные игроки рынка, рассказывает эксперт. А вот многие банки малых размеров или региональные кредитные организации все еще используют частично устаревшие банкоматы, утверждает он. «Небольшие банки, естественно, имеют парк относительно устаревших устройств, не удовлетворяющих текущим требованиям регулятора», — комментирует Дарешин.

Пресс-служба группы ВТБ в своем комментарии для РБК сообщила, что розничный бизнес банков ВТБ и ВТБ24 не фиксирует роста попадания фальшивых купюр в устройства самообслуживания. «Данные случаи единичны», — говорится в ее комментарии. Другие крупные банки с широкой сетью банкоматов, опрошенные РБК — Сбербанк и Росбанк, — не успели предоставить официальных комментариев к моменту публикации.

Что делать пострадавшим

По данным ЦБ, в первом квартале 2017 года число выявленных рублевых подделок сократилось по сравнению с предыдущим годом. Так, в январе была обнаружена 4331 поддельная рублевая купюра, в феврале — 3470, в марте — 4646 купюр (годом ранее их было 5244, 4961 и 6340 соответственно). Уменьшилось и число поддельных иностранных купюр: в первом квартале 2016 года таких нашли 930, а в январе—марте 2017 года — только 638 штук.

Тем не менее возможность получить вместо реальных денег подделку сохраняется. Например, в июне пользователь Лиза Хачатрян сообщила на своей странице в Facebook, что банкомат Сбербанка выдал ей три поддельные купюры по 5 тыс. руб. (склеенные из купюр меньшего номинала). На запрос РБК пресс-служба Сбербанка ответила, что кредитная организация проводит проверку всех обстоятельств ситуации, описанной клиентом. В то же время она отметила, что деньги, поступившие в банкомат, проходят двойной контроль и в кассеты, которые предназначены для выдачи денежных средств через устройство самообслуживания, не могут попасть как ветхие и мятые, так и фальшивые купюры.

Председатель Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) Михаил Аншаков рекомендует клиенту, получившему фальшивую купюру в банкомате, сразу же обратиться в ближайшее отделение банка и написать письменную претензию, в которой надо потребовать возмещения убытков. «Обязательно письменно: не стоит вести устные переговоры или вступать в переписку по электронной почте. Нужно писать претензию в двух экземплярах, на которых должен расписаться сотрудник банка», — предупреждает эксперт.

В претензии надо указать адрес банкомата, время снятия, данные свидетелей, если они есть, а также номер выданной фальшивой купюры. Кроме того, в тексте необходимо попросить сохранить запись с камер видеонаблюдения — в некоторых банках она хранится всего 48 часов, уточняет Аншаков. Если не потребовать сохранить видеозапись, то в суде банк может заявить, что срок хранения уже истек, и пострадавшему будет сложнее доказать факт получения фальшивки.

Банки, впрочем, часто идут навстречу потребителям, если обратиться с претензией сразу. Но если банк занимает противоположную позицию, то клиенту стоит в тот же день написать заявление в правоохранительные органы, считает эксперт. «Вряд ли начнется расследование, но заявление там принять обязаны и в суде факт обращения в полицию будет дополнительным доказательством», — заключает он. Аншаков также советует пострадавшему написать о своей проблеме в соцсетях: как правило, банки следят за подобными сообщениями и могут пойти навстречу клиенту, у которого возникли проблемы.

Партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров, напротив, считает, что клиент, получивший фальшивую купюру в банкомате, первым делом должен отправиться в полицию и написать заявление. После этого правоохранительные органы проведут проверку, и если она выявит, что фальшивая купюра действительно находилась в устройстве банка, то клиент может написать претензию в кредитную организацию.

Начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев признает, что доказать банку, что фальшивую купюру выдал сам банкомат, будет довольно сложно. «Купюры проверяют в банках на высокоточном оборудовании. Вероятность того, что в кассете банкомата какая-то купюра окажется фальшивкой, крайне незначительна. Это должна быть подделка высочайшего класса», — заверяет он.

Однако, если клиенту удастся доказать факт получения фальшивой банкноты через устройство, банки обычно возмещают все убытки без дополнительных вопросов. «Не помню таких прецедентов, но я в этом уверен. Экономия на этом вопросе не стоит репутационных издержек», — подытоживает банкир.

Что случилось?

Как только экономике становится всё хуже, тут же появляются мошенники и фальшивомонетчики.

Если вы убедились, что купюра всё же фальшивая. Есть три варианта.

1. Такую купюру можно просто сжечь или порвать, но в таком случае деньги вернуть уже не удастся.
2. Можно придти в полицию. В таком случае владельца несчастливой купюры направляют в отдел по борьбе с экономическими преступлениями, берут показания, заводят протокол и изымают купюру со словами, что когда найдут фальшивомонетчиков, изготовивших ее, то вам вернут эквивалент по ценности этой купюры. Однако до этого дело доходит очень редко.
3. Пойти в банк, банкомат которого выдал поддельную купюру. При этом варианте больше всего шансов вернуть деньги. Хотя всё в каждом случае может быть индивидуально. Клиенту, получившему фальшивую купюру в банкомате, необходимо написать претензию, в которой надо потребовать возмещения убытков. Обязательно в письменном виде. В претензии надо указать адрес банкомата, время снятия, данные свидетелей, если они есть, а также номер выданной фальшивой купюры. Кроме того, в тексте необходимо попросить сохранить запись с камер видеонаблюдения. Сотрудники обязаны вызвать полицию и зафиксировать факт передачи денег на экспертизу. Очень помогут потерпевшему записи с камер видеонаблюдения, полученные в банкомате чеки. Если всё подтвердится, то по правилам Центробанка такая купюра подлежит 100%-ному возмещению. Важно: деньги необходимо проверять сразу не отходя от банкомата. После того, как вы покинете помещение и пойдете, к примеру, домой или просто выйдете за пределы банка, доказать, что именно банкомат дал фальшивую купюру, будет намного труднее.

Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета . Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей, - МКБ, Альфа-банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.

Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, а не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», - уверяет Дарешин.

Как распознать подделку

По данным Банка России , купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей - таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.

По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни - для людей, другие - для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», - объясняет Максим Дарешин.

Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты, вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми, и часть из них вообще лишена рисунка - копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», - рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.

А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.

Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.

Банкомат выдал фальшивку. Что делать?

Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.

Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.

Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», - поясняет Коваленко.

Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.

Банковская система прочно вошла в жизнь современных людей. Ежедневно в банкоматах снимаются огромные суммы. Поэтому среди миллионов банкнот есть шанс столкнуться с фальшивкой, даже пользуясь услугами крупных и надежных организаций. Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру

Выдача фальшивых или порванных денег банкоматами довольно редкое, но не невозможное явление. Обычно фальшивомонетчики работают с крупными купюрами, особенно популярны 5000 рублей. Известна пара случаев, когда терминал выдавал бумажку из магазина приколов и банкноту с изображением Одессы вместо Хабаровска. Однако сотрудники банков на вопрос о том, могут ли быть фальшивые деньги в банкоматах, с уверенностью отвечают отрицательно, ведь все купюры перед загрузкой проходят четырехступенчатую проверку , которая должна исключить возможность фальсификации.

1. Центральный банк установил определенные правила обработки наличных денежных средств, загружаемых в терминалы. С 2008 года все финансовые организации обязаны проводить сортировку купюр на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять их по стандартным машиночитаемым признакам, причем банкнота должна соответствовать минимум 4 из них.
2. Также подсчетом и проверкой денег занимаются кассиры и специальные устройства – валидаторы. Аппараты проверяют количество банкнот и их подлинность по защитным знакам, люди же проводят визуальный осмотр, и только после этих действий деньги раскладываются по кассетам с учетом их номинала. Стоит отметить, что сотрудники работают попарно и под камерами видеонаблюдения.
3. На следующем этапе запечатанные кассеты получает минимум двое инкассаторов, которые развозят их по банкоматам. На месте они извлекают из нижнего отсека находящиеся там денежные средства и ставят привезенные новые кассеты. Вытащенные купюры возвращаются в банк для проверки и пересчета, после чего их переносят в хранилище.
4. Система безопасности также позаботилась о проверке подлинности банкнот, которые вносятся в терминалы обычными гражданами. В банкоматах установлены специальные сканеры, проверяющие деньги на подлинность , поэтому внесение средств происходит по одной бумажке.

Таким образом, банкомат просто не примет подозрительную деньгу, если она не соответствует параметрам подлинности. Слабым местом банковской организации могут стать банкоматы с замкнутым циклом оборота денег, то есть гражданин получает на руки купюры, которые до этого внес другой человек. В некоторых случаях фальшивомонетчики могли обманывать валидаторы, поэтому было принято решение о запрете внесения 5000 рублей в такие устройства.

Действия при обнаружении фальшивой купюры

По факту замена настоящей купюры на подделку происходит по вине сотрудников банка, а именно - кассиров. Руководители крупных финансовых организаций признают, что человеческий фактор может сыграть свою роль в возникновении такой неприятной ситуации, но подобные случаи редко попадают в официальную статистику ввиду их малочисленности. Действия кассира находятся под постоянным наблюдением и контролируются, поэтому даже при подозрении в мошенничестве легко провести проверку.

Допустим, банкомат выдал фальшивую 5000 купюру, что делать в этом случае гражданину? Главное, заметить дефект, не отходя от устройства выдачи, чтобы была возможность доказать, что деньги были получены в конкретном терминале.

В некоторых случаях целесообразно вызвать сотрудника полиции или охранника банка, которые зафиксируют выдачу фальшивки и скоординируют по дальнейшим действиям. Также стоит обратиться в банк для выяснения обстоятельств происшествия.

1. В первую очередь гражданину нужно написать претензию в отделение банка , где указывается дата и время получения купюры, а также номер УС.
2. На основании обращения банк должен провести проверку, включающую изучение процесса пересчета кассет в поисках дефектных и пригодных к использованию купюр. Данные действия затрагивают множество структурных подразделений начиная с кассиров и заканчивая службой безопасности.
3. Также в ходе расследования устанавливаются детали происшествия , определяются предполагаемые виновные и возможные риски.
4. При прозрачности ситуации гражданин может получить компенсацию в размере полной стоимости купюры , но, к сожалению, такой исход случается нечасто.

В банковской практике известно слишком мало случаев, когда гражданин выигрывал разбирательство с банком, потому что доказать, что ложная купюра была выдана в конкретном терминале конкретного банка, очень сложно. Камеры не фиксируют выдаваемые деньги и их индивидуальные номера. Если банкомат все-таки выдал рваную или поддельную купюру, не пытайтесь сбыть ее в магазине или иным способом. Так, из потерпевшего вы сами станете мошенником, которому грозит уголовный срок по 186 статье. Фальшивые банкноты необходимо отнести в отделение банка, где вам выдадут справку с соответствующим содержанием без возмещения их стоимости.

Один из банкоматов в Москве выдал клиенту Сбербанка две купюры номиналом 5100 рублей. Нет, речь не идет о новых банкнотах. Дело в том, что деньги были склеены из трех подлинных частей, одна из которых из сторублевки. Что делать, если вы попали в такую ситуацию, рассказываем в нашей рубрике "Вопрос-ответ".

Банкомат выдал что-то не то. Какие мои действия?

Сбербанк просит клиентов быть внимательнее при получении денежных купюр в банкоматах. Если аппарат выдал вам частично поврежденную купюру (причем не важно, склеена она или отсутствует, например, уголок), необходимо сразу обращаться в колл-центр банка. Перед звонком вам необходимо записать время получения наличных средств и номер банкомата.

Второй вариант – обратиться лично в отделение банка и объяснить ситуацию, а также написать заявление. Сотрудники финансовой организации, в свою очередь, обязаны вызвать полицию и зафиксировать передачу денег на экспертизу.

Отлично, а свои реальные деньги когда я увижу?

Как отмечает пресс-служба Сбербанка, каждое сообщение, касающееся получения в банкомате поврежденной наличности, требует особого внимания. И в каждом отдельном случае производятся детальные разбирательства, учитывая теоретическую возможность технических сбоев в работе оборудования.

Если факт получения таких купюр будет доказан, то гражданину положена компенсация денежных средств в полном объеме. В случае с москвичкой речь идет о купюрах, которые были склеены из частей подлинных купюр. По правилам Банка России такая купюра подлежит 100% возмещению.

Отметим, что процесс обработки денежных средств находится под тотальным видеонаблюдением. Именно поэтому деньги стоит проверять, не отходя от банкомата. После того, как вы покинете помещение банкомата и, например, уже дома, как это произошло с москвичкой, обнаружите неладное, доказать свою правоту будет намного сложнее.

Бывают ли случаи, когда банкоматы выдают фальшивки?

Периодически СМИ сообщают о таких фактах, но представители кредитных организаций эту информацию не подтверждают. Если исходить из статистики, то лже-купюры номиналом 5 тысяч рублей периодически выдавали банкоматы Сбербанка и Альфа-Банка. Еще одному клиенту Банка Москвы на руки выдали не 500-рублевую купюру, а закладку для книг, которую весьма сложно перепутать с оригиналом.

Напомним, что требование Банка России № 318 от 24. 04. 08 г. "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ" гласит, что деньги для банкоматов в банках должны проходить предварительную проверку с участием сортировально-счетных машин. Все подделки и непригодные к обращению деньги должны исключаться.

Следовательно, замена денег на фальшивку возможна кассиром. Подделки в аппараты замкнутого цикла могут загружать и сами клиенты. Факты обмана встроенных валидаторов в банкоматах уже бывали.