Üleööhoius on eritingimustel hoius. Kuid enne seda tüüpi teenuse kasutamist peate tutvuma selle põhifunktsioonidega. Tänapäeval esindab selliseid tooteid piiratud arv ettevõtteid - Sberbank ja mõned teised. Peamisi parameetreid on vaja hoolikalt uurida.

Definitsioon

Hetkel tähendab mõiste "üleöö" spetsiaalset panga sularaha sissemakset, mis on paigutatud väga lühikeseks perioodiks. See mõiste on inglise keelest sõna-sõnalt tõlgitud kui "üheks ööks".

Sellisel lühiajalisel tootel on suur hulk erinevaid omadusi. Nende kõigiga tutvumine võimaldab vältida vastuoluliste probleemide tekkimist.

Seda tüüpi teenuse protsess on üsna lihtne. Vajalik rahasumma kantakse tööpäeva lõpus spetsiaalsele kliendikontole. Järgmisel hommikul kõik rahaasjad koos

intressi näol laekunud kasum tagastatakse kliendi arvelduskontole. Mõlemale isikule pakutakse sarnaseid teenuseid. füüsilised ja juriidilised isikud. Juriidiline staatus mõjutab üleööpanust.

Seda toodet saab teatud aja jooksul avada:

• tööpäeval üheks ööks;
• puhkusel;
• puhkepäeval.

Sarnast kasumi teenimise meetodit kasutavad tavaliselt erinevad ettevõtted või suurinvestorid. Kuna nii lühikese aja jooksul võib see tulu tuua ainult siis, kui see on tõesti märkimisväärne. Lisaks kehtestavad paljud pangad seda tüüpi hoiuse avamiseks miinimumlimiidid.

Video: kapitalisatsiooniga hoiused

Raha paigutamise tingimused, millest need sõltuvad

Tänapäeval pakuvad paljud Moskva pangad sedalaadi teenuseid, kuid tingimused võivad neis oluliselt erineda. Esiteks puudutab see intressimäära väärtust. Seda parameetrit mõjutavad paljud erinevad tegurid.

Kõige olulisemad on:

• olukord väärtpaberiturul;
• hoiuse suurus;
• valitud toote tüüp – paljud krediidiasutused pakuvad laia valikut erinevaid tooteid;
• valuuta, milles üleöö on avatud.

Oluline on meeles pidada vaadeldava hoiuse tüübi kõige olulisemat tunnust – see on suhteliselt madal intressimäär.

Selle asjaolu peamine põhjus on raha paigutamise lühike tähtaeg. Samal ajal on minimaalne väärtus, mille olemasolul on võimalik kõnealust tüüpi hoiuse avada, peaaegu kõigis asutustes 1 miljon rubla.

Seda tüüpi teenuse peamine omadus on võimalus avada konto nii tavalises rublas kui ka välisvaluutas.

Näiteks dollarites või eurodes. Seetõttu on väljaspool Vene Föderatsiooni tegutsevate ettevõtete seas selliste ööbimiste järele suur nõudlus. Nagu ka kodanikud, kes saavad palka välisvaluutas.

Tingimused eri institutsioonides erinevad üsna tõsiselt. Kuid samas on võimalik välja tuua peamised piirid, mille piires üleööhoiuse parameetrid varieeruvad.

Need valikud hõlmavad järgmist:

Enne konkreetse panga valimist peaksite tutvuma sarnaseid tooteid pakkuvate ettevõtete täieliku nimekirjaga. Kuna mõned asutused keskenduvad konkreetselt teatud klientide klassile. Näiteks VTB-s on kõige tulusam teha hoiuseid juriidilistele isikutele. Üldiselt on ööbimine mõeldud eelkõige neile.

Samuti saab sellist panust kasutada eraisik – kuid sellist toodet pakkuvate ettevõtete nimekiri on piiratud. Raskuste korral võite lihtsalt maakleriga ühendust võtta. Ta valib optimaalse panuse, võttes arvesse kõiki konkreetse juhtumi tingimusi.

Millised pangad pakuvad ja kuidas taotleda

Tänaseks on üheks ööks tulu teenimiseks finantseerimist pakkuvate asutuste nimekiri ulatuslik. Oluline on vaid meeles pidada erilepingu eelsõlmimise vajadust.

Raha paigutamiseks pakuvad praegu optimaalseid tingimusi:

• "VTB";
• "Sberbank";
• "Alfa pank";
• "Moskva Pank";
• Promsvyazbank.

Olenemata selle ettevõtte nimest, kus kõnealust tüüpi teenust väljastatakse, on selle hankimise protsess standardne.

Sel viisil sissetuleku saamiseks kontole raha paigutamiseks on vaja teha järgmised toimingud:

• raha paigutada soovijaga peetakse eelläbirääkimisi telefoni teel;
• sõlmitakse erileping - see kehtestab üldtingimused, samuti paigutamise korra;
• leping peab olema sõlmitud enne kella 16.30;
• pärast kliendilt kinnituse saamist ja raha laekumist viiakse läbi intressi tõstmine.

Üleöömeetodil vahendite paigutamisel hoiusele tuleks erilist tähelepanu pöörata erikokkuleppele.

See puudutab eelkõige järgmisi küsimusi:

• püsijäägi väärtus;
• hoiuse täpne aeg ja kuupäev;
• konto fikseeritud saldo hoidmise vorm;
• intressimäära suurus;
• loenduse alguskuupäev;
• kõigi rahaliste vahendite väärtus;
• raha paigutamise üksikasjad;
• mitmesugused muud lepingus kajastatud tingimused.

Kõik fikseeritud saldo intressid hakkavad kliendile laekuma tähtaja alguskuupäevale järgnevast päevast kuni lõppkuupäevani.

Eelised ja miinused

Tänapäeval on seda tüüpi hoiustel suur hulk väga erinevaid omadusi ning ka eeliseid ja puudusi. Enne raha paigutamist, olenemata nende summast ja muudest teguritest, peate end kurssi viima ööbimise põhifunktsioonidega.

Olulised eelised hõlmavad järgmist:

• lühikese aja jooksul on võimalik saada tulu suurest finantssummast;
• krediidifirma annab tagatise raha tagastamiseks koos tuluga;
• suurtähtede kasutamine on võimalik;
• jäägilt arvestatakse intressi;
• hoius on lubatud avada mis tahes valuutas (rubla/euro/dollar);
• võimalik on paigutada mis tahes summa – alates miinimumlimiidist.

Ööbimist kasutavad sageli suured juriidilised isikud. Selle põhjuseks on olukordade tekkimine, kui ringlusest võetakse välja suuri summasid.

Kuid samal ajal peaksid nad kindlasti mõne päeva jooksul tagasi tulema. Sel juhul on kõige sobivam kasutada üleöö. Siiski on mõned olulised puudused.

Tänapäeva kõige olulisemad puudused on järgmised:

• suhteliselt madal intressimäär;
• kokkuleppe sõlmimise ja teatud kokkulepete saavutamise raskus;
• summadele on kehtestatud teatud piirangud;
• sellise protseduuriga on seotud suur hulk erinevaid nüansse;
• raha paigutatakse ainult üheks ööks;
• miinimumsumma piirang.

Kuid vaatamata mõningatele puudustele koguvad seda tüüpi hoiused jätkuvalt populaarsust. Täna töötavad kõik suuremad pangad selles suunas.

Kuna sel viisil on võimalik lühikese aja jooksul suurendada käibekapitali mahtu. Sellest lähtuvalt saab pank erinevate finantstoimingute tegemisel samal ajal teatud kasumit.

Tänapäeval levib üleöö Venemaa Föderatsiooni kodanike heaolu suurenemise, aga ka väikeste, keskmiste ja suurte ettevõtete arengu tõttu. Üha enam muutub võimalikuks suurte rahasummade paigutamine lühikeseks ajaks.

Oluline on ainult meeles pidada, et lepingu tingimused tuleb hoolikalt läbi lugeda. Nii on võimalik vältida suurt hulka erinevaid raskusi ja raskusi.



Üleöö panus

(üleöömäär)

Üleöö-, üleöölaenud

Teave üleöö-, üleöökrediidi mõiste kohta

Määramine

Üleöö laenud

Üleöö - see on krediidiressursside kaasamise või paigutamise tüüptähtaeg üheks päevaks.

Laenüle öö(ing. Üleöö – ööseks) – ülilühiajaline laenu, mida kasutatakse pankadevahelisel laenuturul, päevaks või nädalavahetuseks – reede õhtust esmaspäeva hommikuni. Seda kasutatakse peamiselt pankadevahelise laenuandmise süsteemis, panga saldo kiireks arveldamiseks.

Üleöö laen(Inglise) Üleöö laen) - lühiajaline laen, mida antakse "õhtust hommikuni" äritegevuse bilansi reguleerimiseks. Jar ja reservpositsioon keskpangas. Levinud pankadevaheliste laenude andmisel pikaajaliste finantspartnerite vahel etteantud laenulimiitide piires, tavaliselt ilma võlatagatist kasutamata.

Üleöö laen- lühiajaline laen tähtaeg päevaks või nädalavahetuseks - reede õhtust esmaspäeva hommikuni; on levinud turul pankadevahelised laenud.

Üleöö laen- laen Venemaa keskpangalt, tingimusel pank asustusvõrgu üksuse tööpäeva lõpus Venemaa keskpank/ volitatud RNKO (klientide pangakontodele esitatud arveldusdokumentide laekumise ja töötlemise aja lõpus Vene Föderatsiooni keskpank/ volitatud RNCO) panga poolt tagastamata päevasisese laenu summas.

P = (C x I x T)/360/100 kus:

P - kogunenud intress;

C - üleöölaenu summa (som);

I - üleöömäär (% aastas);

T on laenu tähtaeg (päevades).

Üleöölaenu tagamine

Lisaks NBKR juhatuse poolt vastavalt käesoleva määruse punktile 2.4 kehtestatud tagatisliigi nõuetele peavad üleöölaenu tagatiseks antud riigi väärtpaberid vastama depokonto investeerimise allkontolt ülekandmise hetkel. Depookonto depokonto reservi (tagatise) alamkontole järgmistele nõuetele:

kuuluvad omandiõigusega pangale;

olema hoiustatud ja arveldatud Depoopanga panga "depo" konto investeerimise allkontol;

ei tohi olla koormatud muude kohustustega.

Tagatisvara mittevastavus NBKR poolt tagatisele seatud nõuetele on aluseks pangale taotletud üleöölaenu summa väljastamisest keeldumisel.

Üksus võlatagatis nagu hüpoteek loetakse panga poolt NBKR-i valdusesse üleantuks hetkest, mil NBKR annab pangale üleöölaenu.

Laenu tagasimaksmise kord

Üleöölaenu põhisumma ja sellelt kogunenud intressid tasutakse laenu väljastamise päevale järgneval tööpäeval tööpäeva lõpuks järgmiselt:

kui üleöölaen laekub UTS TS kaudu, siis üleöölaenu põhisumma ja sellelt kogunenud intresside tagasimaksmine toimub panga poolt UTS TS kaudu;

kui üleöölaen saadakse panga poolt paberkandjal antud üleöölaenu Taotluse alusel, maksab laenu põhisumma ja sellelt kogunenud intressid tagasi pank EPD alusel.

Kui ETS TS kaudu ei ole võimalik tehnilistel põhjustel tagasi maksta, peab pank üleöölaenu ja sellelt kogunenud intressid EPD alusel tagasi maksma.

päevasisese laenu pikendamise tulemusena välja antud üleöölaen makstakse tagasi vastavalt käesolevatele Tingimustele ja üleöölaenu üldlepingule.

üleöölaen ja kogunenud huvi sellel tuleb täielikult tagasi maksta, osaline tagasimaksmine ei ole lubatud.

Kui pank täidab õigeaegselt ja täielikult üleöölaenust tulenevad kohustused ja sellelt kogunenud intressid, kannab NBKR võla tagatiseks antud valitsuse väärtpaberid hüpoteegi kujul üle reservi (tagatise) allkontolt. depokonto enne üleöölaenu tagasimaksmise tööpäeva lõppu Depookontoris oleva panga "depo" konto investeerimise allkontole.

üleöölaen loetakse viiviseks, kui pank ei täida oma kohustust tasuda üleöölaenu põhisumma ja/või selle intressid käesolevate reeglite punktis 6.1 nimetatud tähtaja jooksul.

Kui üleöölaen on maksetähtaega ületanud, siis makset ei lükata edasi ning võetakse ühekordne väljamakse summas 1% pangale väljastatud üleöölaenu summast.

NBKR, kui käesoleva määruse kohaselt pangale antud üleöölaen on tasumata, võib:

kanda ilma aktseptita panga korrespondentkontolt maha laenu tagasimaksmiseks vajalikud vahendid summas, mis on piisav üleöölaenu põhiosa, sellelt kogunenud intresside ja trahvi tagasimaksmiseks;

tagasi maksma üleöölaenu, sellelt kogunenud intressid ja hästi hüpoteegi arestimise tõttu vastavalt Kõrgõzstani Vabariigi õigusaktidele.

Panga tähtaja ületanud kohustuste tagasimaksmise kord laenu põhisummalt, sellelt kogunenud intressilt ja hästiüleöölaenu raamlepingus sätestatud.

Lõppsätted

Käesolevat määrust võib NBKR muuta ja täiendada, et parandada üleöölaenuoperatsioonide tulemuslikkust.

Lühiajalisi (paranduslikke) laene antakse reeglina panga finantsseisundi korrigeerimiseks juhul, kui finantsprobleemid tekivad järgmiste asjaolude tõttu:

Hoiuste järsk, ettearvamatu vähenemine;

Ajutiste raskuste tekkimine tavaliste laenude saamisel

allikad;

Suurenenud nõudlus pangalaenude järele perioodidel

krediit "nälg";

Erilised asjaolud, mis mõjutavad finantsolukorda

panga seisukord.

Korrigeerivaid laene ei tohi kasutada spekulatiivsete tehingute tegemiseks ega küsitavate investeeringute rahastamiseks: näiteks väärtpaberite ostmiseks, lunastamiseks. võlg eralaenuvõtjatele ja muudele sarnastele laenudele antakse väärtpaberite tagatis, peamiselt valitsus. Neid nimetatakse mõnikord ka "tähtajalisteks laenudeks" (näiteks Itaalias, kus neid saab ettenägematute finantsvajaduste täitmiseks saada perioodiks 1–22 päeva).

Keskpankade praktikas on erilisel kohal pangabilansi igapäevaseks korrigeerimiseks välja antud ülilühiajalised ühepäevased laenud. Seda tüüpi laenud on kallid, kuna üleöölaene antakse kõrgema intressimääraga.

Venemaa keskpanga üleöölaenud alates 19. juunist 1998. Need on tagatisega laenud, mis asendavad varasemaid üleööarveldusvõlgu. Neid saavad kätte pangad, mis asuvad piirkondades, kus on kaasaegne arveldussüsteem, mis võimaldab teha arveldusi jooksva tööpäeva laekumisi arvestades. Laen antakse rahaliste vahendite debiteerimisega panga korrespondentkontolt vastavalt maksedokumentidele Venemaa Keskpanga arveldusosakonna pangakontol olevate vahendite puudumisel või ebapiisavusel.

Üleöölaenu eesmärk on tagada arveldussüsteemi tõrgeteta toimimine. Selleks, et pank saaks arveldused tööpäeva lõpuks lõpule viia, kantakse laenusumma panga korrespondentkontole ja raha debiteeritakse tasumata maksedokumentidelt. Selliseid laene antakse pankadele, kellega on sõlmitud üldkrediidileping, mis näeb ette üleöölaenu saamise õiguse.

Laenu andmise põhjused:

Täitmata maksedokumentide olemasolu kauplemispäeva lõpus ja/või tasumata päevasisese laenu olemasolu (st panga korrespondentkonto deebetsaldo olemasolu Vene Föderatsiooni Panga arveldusüksuses ajavahemikus kehtestatud kapitali reinvesteerimise piirmäär)

Panga kohalolek depokonto jaotises "Vene Föderatsiooni Panga poolt blokeeritud" kajastatud väärtpaberite laenu andmise ajal, mille väärtus on piisav teatud summa üleöölaenu saamiseks, võttes arvesse sellelt kogunenud intressi.

Pangalaenu taotlust pole vaja. Üleöölaenu algataja on Vene Föderatsiooni Pank. Samas peab pank vastama võlakirjade tagatisel laenu saavatele pankadele kehtestatud kriteeriumidele.

üleöölaenud antakse perioodiks krediidioperatsiooni algusest (raha panga korrespondentkontole kandmise kuupäevast) kuni selle lõpetamiseni (laenu tagasimaksmise ja sellelt intressi maksmise kuupäevani).

Dokumendid, mis kinnitavad asjaolu, et Vene Föderatsiooni Keskpank andis üleöölaenu, on järgmised:

väljavõtted selle panga korrespondent- ja laenukontode kohta,

Välja antud ja alla kirjutanud Vene Föderatsiooni Keskpank (Venemaa Panga teatis.

Üleöövõlgade intressimäärade suuruse määrab kindlaks Vene Föderatsiooni Keskpanga direktorite nõukogu ja see avaldatakse ametlikult Vene Föderatsiooni Keskpanga bülletäänis.

1998. aastal järsult on suurenenud turuintresside liikuvus ja vastavalt ka üksikute sõltumatute investeerimisvahendite reageerimisvõime. Seega tegi Venemaa keskpank kiiresti otsused, mis muutsid mitte ainult intressimäärade taset, vaid ka nende suhtarvusid, muutis üksikintressimäärade määramise režiimi: lülitus üle öölaenude igapäevaste määramise intressimääradele. Selle laenu vajadus tekib kommertspangast, kui rahajääk ja jooksvate laekumiste summa ei võimalda kauplemispäeva lõpuks kõiki arveldusi sooritada.

Erinevalt pandimaja laenudest väljastatakse üleöölaen ilma eelneva avalduse esitamiseta.

üleöölaenud annab Venemaa Keskpank piirkondades asuvatele pankadele, mille arveldussüsteem teeb arveldusi jooksva tööpäeva laekumisi arvestades, debiteerides raha panga korrespondentkontolt vastavalt maksedokumentidele, rahaliste vahendite puudumisel või ebapiisavusel Venemaa Keskpanga arveldusosakonna pangakontol.

üleöölaenud annab Vene Föderatsiooni Keskpank, et pank saaks arveldusi tööpäeva lõpus teostada, krediteerides laenusumma panga korrespondentkontole ja debiteerides raha tema korrespondentkontolt, kasutades arvelduses asuvaid kasutamata maksedokumente. Venemaa keskpanga osakond.

Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt pangale üleöölaenu andmise alus on:

1. Täitmata pangakorralduste ja muude maksedokumentide olemasolu börsipäeva lõpus ja/või vastavalt üldisele laenulepingule pangale antud tasumata päevasisese laenu olemasolu.

2. Kättesaadavus pangas laenu andmise ajal valitsuse väärtpaberid, mis on kajastatud tema depookontol avatud depokonto jaotises "Venemaa keskpank blokeeritud", mille väärtus on piisav teatud summa "üleöö" laenu saamiseks, võttes arvesse sellelt kogunenud intressi.

Samas ei pea üleöölaenu saamiseks esitama Venemaa Keskpangale pangataotlust, laenu antakse juhul, kui pank vastab kehtestatud tingimustele.

Üleöölaenu väljastamiseks päev, mil laenusumma krediteeritakse panga korrespondentkontole Vene Föderatsiooni Keskpanga arveldusüksuses.

üleöölaene annab Venemaa keskpank perioodiks, mida arvestatakse krediidioperatsiooni algusest kuni selle lõpuni.

Asjaolu, et Vene Föderatsiooni Keskpank andis pangale üleöölaenu, kinnitavad järgmised dokumendid:

Panga korrespondentkonto väljavõte, mis kinnitab ametlikult raha ülekandmist korrespondentkontole. pangakonto;

Pangalaenu väljavõte;

Vene Föderatsiooni Keskpanga (võlaga tagatud Venemaa Pank) laenu andmise teatis valitsuse väärtpaberid mis on üldise laenulepingu lahutamatuks osaks. Need dokumendid edastatakse laenu võtvale pangale ettenähtud korras.

Allikad

wikipedia.org Wikipedia Vaba entsüklopeedia

forex2.info valuutaturg

finance_loan.academic.ru Finants- ja krediidi entsüklopeediline sõnastik saidil Akademik.ru

buhgalterskiy_slovar.academic.ru Suur raamatupidamissõnastik saidil Akademik.ru

"Venemaa Keskpanga poolt väärtpaberite võlatagatisega (blokeerimisega) tagatud krediidiasutustele laenude andmise korra eeskirjad" (kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 4. augustil 2003 N 236-P) (muudetud kujul) 25. novembril 2011) (Vene Föderatsiooni Justiitsministeeriumis registreeritud 29. augustil 2003 nr 5033)

Vikipeedia - sularahalaenu hind, mis on määratud ajaühikus laenumaksena makstud rahasumma ja laenusumma suhtega. Finantsterminite sõnastik. Intressimäär Intressimäära laenutasu protsendina summast ... Finantssõnavara

Intress- (Inglise intress) on protsendina laenusummast näidatud summa, mille laenu saaja teatud perioodi (kuu, kvartal, aasta) kasutamise eest tasub. Raha, intressiteooria positsioonilt ... ... Vikipeedia

Nominaalne intressimäär- Intress on protsendina laenusummast näidatud summa, mille laenusaaja teatud perioodi (kuu, kvartal, aasta) kasutamise eest tasub. Rahateooria seisukohast intressid ... ... Vikipeedia – intressimäär on protsendina laenusummast näidatud summa, mille laenusaaja teatud perioodi (kuu, kvartal, aasta) kasutamise eest maksab. Raha, intressiteooria positsioonilt ... ... Vikipeedia

Lihtne huvi- Intress on protsendina laenusummast näidatud summa, mille laenusaaja teatud perioodi (kuu, kvartal, aasta) kasutamise eest tasub. Raha, intressiteooria positsioonilt ... ... Vikipeedia

Üleööintress on laenu intressimäär üheks päevaks

Teave üleöö, üleöölaenud, üleööhoiused, üleöölaenud mõistete kohta

Laiendage sisu

Ahenda sisu

Üleööintress on määratlus

Üleöö panus on intressimäär ülilühiajalistele laenudele (üheks päevaks või õhtust hommikuni või nädalavahetuseks), mida antakse kommertspankade vahel või annab kommertspankadele riigi keskpank, operatiivse reguleerimise eesmärgil. rahaline tasakaal reeglina ilma tagatiseta.

Üleöö panus – ing. Ööbimise hind on intressimäär, millega depositooriumid koguvad teistelt depooasutustelt üleöölaenuna kohe vaba vahendeid. Riikides, kus pangandussüsteem eeldab keskpanga olemasolu, on süsteemis osalevatel pankadel võimalik saada üleöölaenu keskpangalt, kes annab selle välja oma reservide arvelt. Kuna keskpangal on oluline mõju üleööintressile, on see hea näitaja lühiajaliste intressimäärade muutuste prognoosimiseks.

Üleöölaenu intressimäär on intressitase, mida Jaapani keskpank (BoJ) soovib näha lühiajaliste hoiuste turu keskmisena. See on Jaapani peamine intressimäär. Jaapani Pank mõjutab selle intressimäära taset valitsuse väärtpaberitega tehtavate tehingute kaudu. Rahapoliitika nõukogusse kuulub üheksa liiget, sealhulgas panga president ja kaks tema asetäitjat. Kõik rahapoliitika muudatused peavad olema juhatuse poolt heaks kiidetud. President peab esitama rahapoliitika muutmise ettepaneku, mis peegeldab nõukogu liikmete üksmeelt.

Sihtüleööintressimäär on intressitase, mida Kanada keskpank soovib näha lühiajaliste hoiuste turu keskmisena. Kanada keskpanga üleööintressimäär on riigi peamine intressimäär. Intressimäärade taseme kontrollimiseks üleööturul määrab Kanada keskpank nn 0,50% laiuse operatsioonivahemiku, mille keskel on alati siht üleööintressimäär.

määrad

Ööbimine onüks lühiajalise hoiuse tüüpe, mis võimaldab paigutada tasuta sularaha rublades või välisvaluutas üheks tööpäevaks või üheks ööks panga poolt iga päev määratud kursiga.

Ööbimine on krediidiressursside kaasamise või paigutamise tüüptähtaeg on üks päev.

Overnight credit (inglise overnight - for the night) on pankadevahelisel laenuturul kasutatav ülilühiajaline krediit, 24 tunniks või nädalavahetusteks – reede õhtust esmaspäeva hommikuni.

Ööbimine on, reeglina üleöölaen, REPO leping jne. Panganduses on termini kasutamine laialt levinud üleöölaenu, enamasti pankadevahelise, tähistusena. Varadega tehingutes kasutatakse ka üleöö REPO lepinguid ehk 1 päevaks sõlmitud REPO lepinguid.

Üleöölaen (ing. Overnight – ööseks) on pankadevahelisel laenuturul kasutatav ülilühiajaline laen päevaks või nädalavahetuseks - reede õhtust esmaspäeva hommikuni. Seda kasutatakse peamiselt pankadevahelise laenuandmise süsteemis, panga saldo kiireks arveldamiseks.

Üleöölaen on lühiajaline laen, mida antakse "õhtust hommikuni", et reguleerida äritegevuse bilansi. Pank ja reservpositsioon keskpangas Levinud pankadevahelisel laenuandmisel pikaajaliste finantspartnerite vahel etteantud laenulimiitide piires, reeglina ilma võlatagatist kasutamata.

Üleöölaen onülilühiajaline laen, päevaks või nädalavahetuseks - reede õhtust esmaspäeva hommikuni; on pankadevahelisel laenuturul laialt levinud.

Üleöölaen on Venemaa keskpanga arveldusvõrgu allüksuse/volitatud RNKO tööpäeva lõpus pangale antud laen Venemaa keskpangalt (aadressile esitatud arveldusdokumentide vastuvõtmise ja töötlemise aja lõpus). Vene Föderatsiooni Keskpanga klientide pangakontod / volitatud RNKO) panga poolt tagastamata päevasisese laenu summas.

Üleöö panus on intressimäär avatud positsiooni ülekandmisel järgmisele päevale.

Ööbimine on avatud positsiooni ülekandmine järgmisele tööpäevale…

OVERNIGHT (inglise overnight) onüleöötehing, st kehtivusajaga jooksvast kauplemis- või pangapäevast järgmiseni ja nädalavahetustel (nädalavahetustel) - reedest esmaspäevani.

Öötehing on tehing perioodiks kuni järgmise tööpäeva alguseni (nädala lõpus - reedest esmaspäevani).

Sihtüleööintressimäär Kanadas

Üleööintressimäär on protsent, mis on Kanada panga jaoks optimaalne ja esindab teatud keskmist väärtust, mis on lühiajaliste hoiuste turule kõige sobivam.

See tähendab, et Kanada üleööintress on Kanada peamine intressimäär, selle intressimäära alusel ehitatakse üles kogu selle riigi finantsasutuste koostoime.

Selleks, et üleööintressi kuidagi kontrolli all hoida, on Kanada keskpank määranud spetsiaalse "operatsioonivahemiku", mille laius on 0,5 protsenti. Ja selle vahemiku keskel – alati on siht üleööintressimäär.

Mõjumehhanism: kõrged intressimäärad vähendavad tarbimislaenude kasvutempot ja stimuleerivad säästude kasvu, mis toob kaasa majanduskasvu aeglustumise. Intressimäärade tõus toob tavaliselt kaasa kapitali sissevoolu riiki ja rahvusvaluuta kasvu keskpikas perspektiivis, kuid kui intressimäärade tõus ei põhine kõrgetel majanduskasvu määradel, võib see kaasa tuua majanduse stagnatsiooni ja negatiivne mõju valuutaturgudele pikemas perspektiivis.

Teisisõnu, kui see intressimäär tõuseb, võib see kaasa tuua ainult ühe asja: pangad annavad vähem tarbimislaene ja elanikel on rohkem sääste. See omakorda toob kaasa Kanada majanduse aeglase, kuid püsiva aeglustumise. Kui intressimäärad hakkavad tõusma, voolab kapital Kanadasse välismaalt. See omakorda toob kaasa asjaolu, et Kanada dollar hakkab keskmises perspektiivis kasvama. Siinkohal olgu ka öeldud, et intressimääraga pole kõik nii lihtne. Sest kui intressimäära tõusu ei toeta kõrged majandusarengud (ja selliseid olukordi on), siis võib Kanada majandus minna stagnatsiooniperioodi ning see asjaolu võib Forexi valuutaturgu negatiivselt mõjutada ning see mõju võib olla väga-väga pikk.

Nagu võite arvata, avaldab Kanada keskpank selle kõige olulisema intressimäära. Selle intressimäära avaldamise sagedus on 8 korda aasta jooksul, avaldamise ajakava teatab Kanada Pank eelnevalt.

Vähem oluline kurss, mida Kanada Pank kasutab samuti laialdaselt, on pangaintress.

Üleöö intressimäära eesmärk Jaapanis

Jaapanis kinnitab sihtintressimäära Jaapani keskpanga nõukogu, kes teeb ka otsused selle muutmise kohta.

Need otsused tehakse panga juhtkonna koosolekutel rahapoliitika küsimustes. Samuti esitab nõukogu igakuiselt igakuiste koosolekute tulemused, mille tulemused selguvad kohe pärast koosolekut, selle toimumise päeval. Jaapani Pank saab intressimäära suurust mõjutada, tehes tehinguid valitsuse väärtpaberitega.

Lisaks sihtintressimäärale kasutab Jaapan ka diskontomäära, kuid selle olulisus on üleöölaenu sihtmäärast teisejärguline.

Euroopa Liidu pangandussüsteemi instrumendid.

Krediidiasutuste peamised investeerimistoimingud on peamiselt suunatud Euroopa Liidu pangandussüsteemi piisava likviidsuse tagamisele. Sel eesmärgil kasutatakse järgmisi tööriistu:

Põhioperatsioonid täiendavaks kapitaliinvesteeringuks (MRO-d – põhilised refinantseerimisoperatsioonid) kuni 14 päevaks;

Pikaajalised investeerimisinvesteeringud (LTRO-d – pikemaajalised refinantseerimisoperatsioonid) ühest kuni kolme kuuni;

Tagatud laenud (REPO klassi operatsioonid);

Laenud "üleöö" (ühepäevased laenud) jne.

Likviidsusjuhtimisel on oluline roll Euroopa Keskpanga ühtse rahapoliitika elluviimisel. See sõltub hinnangust pangandussüsteemi likviidsusvajadustele, mis tulenevad reservinõuetest, ülereservidest ja muudest autonoomsetest teguritest. Viimased viitavad teatud keskpanga bilansikirjetele, nagu ringluses olev sularaha (pangatähed), valitsuse vahendid ja netovälisvarad.

Samal ajal meelitavad EKP ja riikide keskpangad pangandussüsteemi likviidsuse reguleerimiseks oma hoiukontodele vahendeid krediidiasutustelt, kui neid vahendeid on liiga palju, ning krediidiasutused omakorda ajutiselt vabu ettevõtete ja ettevõtete rahalisi vahendeid. majapidamised hoiustele.

Avaturuoperatsioonid (Euroopa Keskpanga mõistes ja praktikas) on keskpanga algatatud toimingud finantsturgudel.

Sellel oksjonil rahuldatakse piirpakkumistest kõrgemad pakkumised (juhatajate nõukogu määratud kärpimismäärad) täies ulatuses ja esimesena pakkujate pakkumiste järgi, samas kui piirpakkumiste pakkumised rahuldatakse viimasena ja proportsionaalselt.

Suundumused on sellised, et lühiajaliste lisakapitaliinvesteeringute (MRO) pakkujate keskmine arv väheneb. Ainuüksi 2002. aastal vähenes osapoolte arv 25%. Kuigi samal ajal tehingute kogumaht (lühiajaliste laenude ostmine kommertspankadest ja teistest krediidiasutustest) kahekordistus.

Asi pole selles, et nende likviidsuse säilitamiseks tuleb vähem panku otse eurosüsteemist refinantseerida. Tegelikult püsib konkurents lühiajaliste laenude (MRO) ja üleööturul (üleöölaenud) kõrge. Antud juhul on lühiajalises refinantseerimises (MRO) osalejate arvu vähenemine seletatav euroala pangandussektori jätkuva konsolideerumisega, tegevuse koondumise suurenemisega riigikassa ja muude väärtpaberite portfellide haldamisel panganduses. likviidsust otse eurosüsteemist laenata soovivatest osapooltest lõigati ära. Samuti tuleb märkida, et eurosüsteemi ja rahaturu intressimäärad on peaaegu identsed, mis viitab kõrgele konkurentsile Euroopa Liidu finantsturgudel.

Kapitali pikaajalise reinvesteerimise praktika näitab, et ka nendel oksjonitel osalevate pankade keskmine aastane arv väheneb, seda peamiselt samadel põhjustel kui lühiajalises refinantseerimises (MRO) osalejate arv.

Operatsiooniklassi "üleöö" viis Euroopa Keskpank läbi kaks korda ja suurtes kogustes, et pakkuda euroala pangandussüsteemile täiendavat likviidsust. need tehingud viidi läbi 2002. aasta alguses vahetult pärast euro sularaha kasutuselevõttu, kuna nõudlus euro sularaha järele osutus prognoositust palju suuremaks. Üleöö intressid olid 3,25%. Nende kahe tehinguga oli seotud enam kui 120 eurotsooni kommertspanka ning "üleöö" kogusumma ulatus muljetavaldava summani - enam kui 65 miljardi euroni. Mis puudutab tagasiostuõigusega tehingute kasutamisega tehtud REPO-operatsioone, siis kogu Euroopa Keskpanga eksisteerimise jooksul tehti neid üks kord - 2002. aasta lõpus kuuepäevase perioodi jooksul minimaalse intressimääraga 2,75%. See operatsioon (peenhäälestusoperatsioon), mille eesmärk oli taas tagada pangandussüsteemi likviidsus, hõlmas 50 kommertspanka; tehingute maht ulatus 2,80% piirmääraga 10 miljardi euroni ja kaalutud keskmine määr 2,82%.

Deposiit üleöö

Üleööhoiused võimaldavad paigutada raha rublades ja välisvaluutas üheks tööpäevaks panga poolt iga päev määratud kursiga. Erinevalt teist tüüpi hoiustest paigutatakse üleööfondid tegelikult 1 ööks.

„Selle hoiuse liigi peamine erinevus seisneb selles, et hoius võimaldab kiirelt hallata ettevõtte vaba likviidsust lisatulu abil. Reeglina paigutatakse üleöö päeva jooksul arvelduskontole kogunenud vahendid või suured summad, mida ettevõte plaanib lähiajal kulutada.

Ettevõttel, kes paigutab raha üleöö, on võimalus need täies mahus ära kasutada juba järgmisel päeval.

"Selles hoiuses saab raha paigutada nii rublades kui ka välisvaluutas - USA dollarites ja eurodes.

See toode võimaldab klientidel – juriidilistel isikutel ja üksikettevõtjatel – kiiresti hallata organisatsiooni rahaasju, mõjutada ettevõtte likviidsust ja saada igapäevaselt lisatulu.

“Ööraha paigutavad kliendid reeglina tööpäeva lõpus. Järgmise päeva hommikul laekuvad üleööhoiused koos kogunenud intressidega kliendi kontole. Kui raha hoiustatakse reedel nädalavahetustel või pühadel, siis arvestatakse intressi tegeliku päevade arvu eest, mis on klientidele väga mugav. Klient puhkab ja tema rahalised vahendid töötavad, teenides tulu.

“Deposiit on paigutatud perioodiks 1 tööpäev (raha paigutamisel reedel, tagastamine toimub esmaspäeval, intressi arvestatakse tegeliku päevade arvu eest), võimalik tagatisraha summa on alates 1 miljonist rublast. kuni 1 miljard rubla Intressimäär määratakse iga päev ja muutub sõltuvalt turuolukorrast.

Tagatisraha täiendamist, ennetähtaegset lõpetamist ja pikendamist ei pakuta.

“Klientidega sõlmitakse üleöötehinguid summas 10 miljonit rubla, 200 tuhat USD/EUR. Vahendite paigutamine toimub pangaga sõlmitud lepingu alusel, milles käsitletakse kinnituste vahetamise teel raha kaasamise üldtingimusi. Kinnituses märgitakse poolte vahel kokkulepitud tehingu olulised tingimused: summa, määr. Intressimäärad määratakse iga päev ja sõltuvad turuolukorrast. Alates 08.11.2013 on intressimäärad olenevalt tagatisraha suurusest vahemikus 5,14-3,38 protsenti aastas. Raha ülekandmine hoiusele on võimalik kliendi igalt arvelduskontolt. Kui konto avatakse Sberbanki filiaalis, kus hoius on paigutatud, saab pank kliendi nimel (näidatud kinnitusel) iseseisvalt raha deposiitkontole üle kanda - kliendilt maksekorraldust ei nõuta. Kinnituste vahetamine toimub kaugpangasüsteemide kaudu või paberkandjal.

„Ööpõhiselt hoiusele raha paigutamisel sõlmitakse kliendiga üldleping, mille alusel on kliendil võimalus paigutada igapäevaselt vabade vahendite jääk, mis tal päeva lõpuks on. Minimaalne summa, mida saab üleöö VTB panka paigutada, on 1 miljon rubla või samaväärne summa USA dollarites ja eurodes. Raha saab paigutada nii VTB Pangas avatud kliendikontodelt kui ka teiste krediidiasutuste kontodelt. Intresse, nagu ma ütlesin, noteeritakse VTB pangas iga päev.

"Moskva Pank annab võimaluse paigutada raha üleöö ilma pangakontot avamata, mis on üsna mugav klientidele, keda teenindavad kolmandad pangad, kes seda pangatoodet ei paku.

Hoiusele paigutatud vahendid koos intressiga tagastatakse hoiustamise päevale järgneva päeva hommikul kliendi arvelduskontole, millelt need panka kanti.

"Sberbank pakub koos üleöötehingutega klientidele 1 päeva jooksul raha paigutamist oma arvelduskonto minimaalsele saldole. Nende tehingute intressimäärad on täpselt samad, mis üleööhoiustel, kuid ei ole vaja avada deposiitkontot ja kanda arvelduskontolt sellele raha. Hoiustustehingute ja 1 päeva käibemaksu erinevus seisneb selles, et hoiustehingute intress koguneb ja makstakse kliendile iga tehingu lõpus ning käibemaksuga tehingutelt arvestatakse ja makstakse intressi kõikidelt kuu jooksul tehtud tehingutelt. kuu.

„Üleööpõhiselt hoiusesse raha paigutades ei pruugi klient muretseda, et kiireloomulise makse vajaduse korral seisab ta silmitsi lepingu lõpetamise probleemiga nagu tavalise tähtajalise hoiuse puhul ning jääb ilma temale kuuluvast intressist. Puuduseks on see, et üleöö intressimäär on alati madalam kui tavahoiustel.

"Seda tüüpi hoiuste peamised eelised on:

Vabade vahendite lühiajalise paigutamise võimalus rahaturukursside alusel;

Võimalus kiiresti hallata vaba likviidsust, mille järele on suur nõudlus ettevõtete seas, kellel on märkimisväärne sularahakäive arvelduskontodel. Samas on ettevõttel võimalus sularaha ringlusest mitte kõrvale juhtida.

Selle teenuse Moskva Panga poolt pakutavate eeliste hulgas on järgmised:

Võimalus paigutada raha hoiusele lihtsustatud registreerimiskorras: kliendi ja Moskva Panga vahel sõlmitud üldlepingu raames saab klient Kinnituse (Avalduse) alusel raha paigutada igal päeval, avades pangakonto. pangakontot ei nõuta;

Kinnituse raha üleööhoiusele paigutamise kohta saab saata kaugpangasüsteemi kaudu.

„Üleöösse paigutamise peamine eelis on võimalus hallata likviidsust ja saada lisatulu. Seda toodet iseloomustab tehingute töötlemise lihtsus ja tõhusus. Tingimused lepitakse kokku on-line’is, pangahoiuse lepinguid ei ole vaja sõlmida ning pangaklientidel ei ole vaja raha deposiiti kanda. Samal ajal ei jäeta vahendeid organisatsiooni majanduskäibest välja, kuna järgmisel hommikul tagastatakse need kliendi arvelduskontole. Puudusi pole."

Üleöö krediidid. Venemaa Pank laenab kommertspankadele

Pankasid refinantseerib Venemaa Pank, pakkudes päevasiseseid laene, üleöölaene ja pandimajalaene, sealhulgas laiendades seda tüüpi laene pakkuvate Venemaa Panga territoriaalsete institutsioonide loetelu. Lisaks on tava pakkuda lombardi laene fikseeritud intressimääraga.

päevasisesed laenud. Nende pakkumise mehhanism on väga lihtne: Venemaa Panga maksesüsteemi tööpäeva jooksul, kui Venemaa Panga (edaspidi) krediidiasutuse korrespondentkontol / alamkontol raha ei ole (puudub). nimetusega konto, krediidiasutuse konto), võimaldatakse krediidiasutuse kontole esitatud arveldusdokumentide tasumine kontole seatud päevasisese krediidi ja üleöökrediidi piires, millega tagatakse krediidiasutusele päevasisene krediit. Päevasisene ja üleöökrediidilimiit arvutatakse ja korrigeeritakse päeva jooksul koheselt sõltuvalt krediidiasutuse tagatisest - krediidiasutuse depokontol Depoopangas eraldi jaotisel kajastatud väärtpaberitest. Krediidiasutus võib igal ajal muuta kontole seatud limiidi suurust, tehes tagatisega toiminguid, näiteks andes Depositooriumile korralduse depoo tegemiseks ja lisades või esitades avalduse Venemaa Pangale ning vähendades arveldatavate väärtpaberite arvu. jaoks oma depokonto eraldi jaotises. Millised varad võivad olla Venemaa Panga laenude tagatiseks, sellest räägitakse hiljem. Venemaa Panga maksesüsteemi tööpäeva jooksul makstakse päevasisene laen tagasi jooksvatest laekumistest krediidiasutuse kontole.

Venemaa Panga päevasisesed laenud krediidiasutusele on täiesti tasuta, kuna Venemaa Panga päevasisese laenu kasutamise õiguse tasu on null.

Kui Venemaa Panga maksesüsteemi tööpäeva lõpuks (Moskva regioonis on kell 21:00) krediidiasutus päevasisest laenu ei maksa, siis Venemaa Pank automaatselt (volituste piires, krediidiasutuselt eelnevalt saadud) annab krediidiasutusele üleöölaenu päeva lõpus tasumata summa ulatuses. Üleöölaenu antakse ajal, mil ükski finantsturg juba ei toimi ja pankadevahelisel turul pole enam võimalik laenu saada. Üleöölaenu tähtaeg on üks tööpäev.

Venemaa Panga üleöölaenule ei ole turul alternatiivi, seega on nende intressimäär üsna kõrge ja on hetkel võrdne refinantseerimismääraga, mis täna on 16% aastas. Kuid nagu näitab statistika, eelistavad krediidiasutused viimase viie aasta jooksul üldjuhul saada päevasiseseid laene: päeva alguses, alustades arveldusi, lubavad nad vormistada oma arveldusdokumente või oma klientide arveldusdokumente, mis on esitatud pangakontole. krediidiasutus, päevasisese laenu arvelt, oodates kontole laekumise päeva. Üleöökrediiti kasutatakse kindlustusena – kui planeeritud laekumisi kontole ei tule.

Venemaa Pangast päeva- ja üleöölaenu saamise mehhanismide kasutamiseks peab krediidiasutus sõlmima Venemaa Pangaga tüüpvormis tähtajatu üldlaenulepingu, mille kohaselt võtab kohustuse endale Venemaa Pank. jälgida igapäevaselt krediidiasutuse päevasisese ja üleöölaenu vajadust internetis, et krediidiasutusel oleks laenudeks piisavad tagatised ning vajadusel need viivitamatult anda. Seega saab krediidiasutus igal ajal kasutada Venemaa Panga abi: kanda väärtpaberid viivitamatult oma depokonto eraldi sektsiooni ja saada koheselt päeva- või üleöölaen. Statistika näitab, et mõned krediidiasutused, olles juba 1998. aastal sõlminud üldise laenulepingu Venemaa Pangaga, taotlesid laenu refinantseerimiseks vaid paar korda. Kindlustus on sellisel krediidiasutusel aga alati olemas - vajadusel saab ta tunni aja jooksul paberid blokeerida ja saada oma Venemaa Panga kontole kõik enda pakutavad laenud.

Tänapäeval on Venemaa Pangal kõigis riigi piirkondades operatiivne ühendus esiteks Venemaa Panga maksesüsteemiga, milles tehakse makseid krediidiasutusele, ja teiseks ülevenemaalise depoosüsteemiga. - NP riiklik depookeskus. See võimaldab Venemaa Pangal saada Internetis ja koheselt kasutada krediidiasutuste refinantseerimiseks riiklikult depookeskuselt teavet selle kohta, kui palju väärtpabereid on krediidiasutus depookontol depokonto eraldi jaotises blokeerinud.

Krediidiasutustel on võimalus saada päevasiseseid laene ja üleöölaene Venemaa Pangas avatud kontole mis tahes Venemaa piirkonnas: krediidiasutuse peakontori konto on krediidiasutuse korrespondentkonto, aga ka mis tahes krediidiasutuse allkonto.Selle laenu vajadus tekib kommertspangast siis, kui rahajääk ja jooksvate laekumiste summa ei võimalda kauplemispäeva lõpuks kõiki arveldusi sooritada.

Erinevalt pandimaja laenudest väljastatakse üleöölaen ilma eelneva avalduse esitamiseta. Venemaa keskpanga poolt ette nähtud, et pank lõpetaks arveldused tööpäeva lõpus, krediteerides laenusumma panga korrespondentkontole ja debiteerides raha oma korrespondentkontolt keskpanga arveldusosakonnas asuvate täitmata maksedokumentide pealt. Vene Föderatsiooni Pank (Venemaa Pank). üleöölaenu antakse järgides laenamise üldpõhimõtteid: kiireloomulisus, maksmine, tagasimaksmine ja tagatis.

Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt pangale üleöölaenu andmise alused.

Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt pangale üleöölaenu andmise alus on:

1. Täitmata pangakorralduste ja muude maksedokumentide olemasolu börsipäeva lõpus ja/või vastavalt üldisele laenulepingule pangale antud tasumata päevasisese laenu olemasolu.

2. Laenu andmise hetkel on pangal depookontol avatud depokonto jaotises “Vene Keskpank blokeeritud” riigi väärtpaberid, mille väärtus on piisav teatud üleöölaenu summa saamiseks. , võttes arvesse sellelt kogunenud intressi.

Samas ei pea üleöölaenu saamiseks esitama Venemaa Keskpangale pangataotlust, laenu antakse juhul, kui pank vastab kehtestatud tingimustele.

Üleöölaenu väljastamiseks päev, mil laenusumma krediteeritakse panga korrespondentkontole Vene Föderatsiooni Keskpanga arveldusüksuses.

üleöölaene annab Venemaa keskpank perioodiks, mida arvestatakse krediidioperatsiooni algusest kuni selle lõpuni.

Asjaolu, et Vene Föderatsiooni Keskpank andis pangale üleöölaenu, kinnitavad järgmised dokumendid:

Panga korrespondentkonto väljavõte, mis kinnitab ametlikult raha ülekandmist korrespondentkontole. pangakonto;

Pangalaenu väljavõte;

Teatis Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Pank) laenu andmisest, mille tagatiseks on valitsuse väärtpaberivõlg, mis on üldise laenulepingu lahutamatu osa. Need dokumendid edastatakse laenu võtvale pangale ettenähtud korras .

Üleöövõlgade intressimäärade suuruse määrab kindlaks Vene Föderatsiooni Keskpanga direktorite nõukogu ja see avaldatakse ametlikult Vene Föderatsiooni Keskpanga bülletäänis.

1998. aastal järsult on suurenenud turuintresside liikuvus ja vastavalt ka üksikute sõltumatute investeerimisvahendite reageerimisvõime. Seega tegi Venemaa keskpank kiiresti otsused, mis muutsid mitte ainult intressimäärade taset, vaid ka nende suhtarvusid, muutis üksikintressimäärade määramise režiimi: lülitus üle öölaenude igapäevaste määramise intressimääradele. Selle laenu vajadus tekib kommertspangast, kui rahajääk ja jooksvate laekumiste summa ei võimalda kauplemispäeva lõpuks kõiki arveldusi sooritada.

Erinevalt pandimaja laenudest väljastatakse üleöölaen ilma eelneva avalduse esitamiseta.

Üleöölaenu annab Venemaa Keskpank regioonides asuvatele pankadele, mille arveldussüsteem teeb arveldusi jooksva tööpäeva laekumisi arvestades, debiteerides vahendeid panga korrespondentkontolt vastavalt maksedokumentidele. rahaliste vahendite puudumine või ebapiisav Venemaa Keskpanga arveldusosakonna pangakontol.

Üleöölaenu annab Vene Föderatsiooni Keskpank, et pank saaks arveldusi tööpäeva lõpus krediteerida, krediteerides laenusumma panga korrespondentkontole ja debiteerides raha oma korrespondentkontolt, kasutades arveldus asuvaid kasutamata maksedokumente. Venemaa keskpanga osakond.

Nõuded pangale üleöölaenu saamiseks

Üleöölaenu saamiseks peab pank vastama järgmistele nõuetele:

omama NBKR-i litsentsi pangatoimingute tegemiseks;

ei tohi olla ajutise pangahalduse või säilitamise režiimis;

omama NBKR-is omavääringus korrespondentkontot;

Laske NBKR-iga allkirjastada üleöölaenu üldleping;

omada täitmata rahalisi kohustusi NBKR-i ees varem saadud üleöölaenude ja nende intresside osas, mille tagasimaksmine toimub üleöölaenu taotluse esitamise päeval;

ei oma NBKR-i ees tasumata rahalisi kohustusi muude laenude ja nende intresside osas;

Omama piisavat tagatist, mis vastab NBKR poolt kehtestatud nõuetele;

olema ühendatud pankadevahelise sidevõrguga;

Olemas toimiv AIC EDS;

Esitada NBKR-le panga vastutavate isikute nimekiri, kellel on õigus allkirjastada panga nimel AS-is ETS elektroonilisi dokumente üleöölaenu saamiseks ja riigi väärtpaberite reserveerimiseks.

Üleöölaenu intressisumma arvutamine

Üleöölaenu intressimäära suurusele juhitakse panga tähelepanu NBKR elektrooniliste kauplemissüsteemide kaudu ja avaldatakse NBKR veebilehel.

Intress üleöölaenu summalt arvutatakse üleöölaenu tegeliku kasutamise perioodi lihtintressi valemi järgi, võttes aluseks 360 päeva arvu aastas, järgmise valemi järgi:

P = (C x I x T)/360/100 kus:

P - kogunenud intress;

C – üleöölaenu summa (som);

I – üleöömäär (% aastas);

T on laenu tähtaeg (päevades).

Üleöölaenu tagamine

Lisaks NBKR juhatuse poolt vastavalt käesoleva määruse punktile 2.4 kehtestatud tagatisliigi nõuetele peavad üleöölaenu tagatiseks antud riigi väärtpaberid vastama depokonto investeerimise allkontolt ülekandmise hetkel. Depookonto depokonto reservi (tagatise) alamkontole järgmistele nõuetele:

kuuluvad omandiõigusega pangale;

olema hoiustatud ja arveldatud Depoopanga panga "depo" konto investeerimise allkontol;

ei tohi olla koormatud muude kohustustega.

Tagatisvara mittevastavus NBKR poolt tagatisele seatud nõuetele on aluseks pangale taotletud üleöölaenu summa väljastamisest keeldumisel.

Hüpoteeklaenu vormis võlatagatise objekt loetakse panga poolt NBKR-i valdusesse üleantuks hetkest, kui NBKR annab pangale üleöölaenu.

Üleöölaenu põhisumma ja sellelt kogunenud intressid tasutakse laenu väljastamise päevale järgneval tööpäeval tööpäeva lõpuks järgmiselt:

Kui üleöölaen on saadud AS-i ETS kaudu, siis üleöölaenu põhisumma ja sellelt kogunenud intresside tagasimaksmine toimub panga poolt AS-i ETS kaudu;

Kui üleöölaen saadakse panga poolt paberkandjal esitatud üleöölaenu Taotluse alusel, maksab laenu põhisumma ja sellelt kogunenud intressid tagasi pank EPD alusel.

Kui tehnilistel põhjustel ei ole võimalik tasuda AS-i ETS kaudu, peab pank üleöölaenu ja sellelt kogunenud intressid EPD alusel tagasi maksma.

Tasumata päevasisese laenu pikendamise tulemusena välja antud üleöölaen tagastatakse vastavalt käesolevatele Tingimustele ja Üleöölaenu raamlepingule.

Üleöölaen ja sellelt kogunenud intress tuleb täielikult tagasi maksta, osaline tagasimaksmine ei ole lubatud.

Kui pank täidab õigeaegselt ja täielikult üleöölaenust tulenevad kohustused ja sellelt kogunenud intressid, kannab NBKR võla tagatiseks antud valitsuse väärtpaberid hüpoteegi kujul üle reservi (tagatise) allkontolt. depokonto panga depokonto investeerimisalamkontole Depoopangas enne üleöölaenu tagasimaksmise tööpäeva lõppu.

üleöölaen loetakse viiviseks, kui pank ei täida oma kohustust tasuda üleöölaenu põhisumma ja/või selle intressid käesolevate reeglite punktis 6.1 nimetatud tähtaja jooksul.

Kui üleöölaen on maksetähtaega ületanud, makset ei lükata ja arvestatakse ühekordset viivist 1% pangale väljastatud üleöölaenu summast.

NBKR, kui käesoleva määruse kohaselt pangale antud üleöölaen on tasumata, võib:

kanda ilma aktseptita panga korrespondentkontolt maha laenu tagasimaksmiseks vajalikud vahendid summas, mis on piisav üleöölaenu põhiosa, sellelt kogunenud intresside ja trahvi tagasimaksmiseks;

maksma tagasi üleöölaen, sellelt kogunenud intressid ja trahv hüpoteeklaenu eseme väljavõtmise teel vastavalt Kõrgõzstani Vabariigi õigusaktidele.

Panga tähtajaks tasumata kohustuste tagasimaksmise kord laenu põhisummalt, sellelt kogunenud intressidelt ja trahvilt määratakse üleöölaenu üldlepinguga.

Üleöölaenu väljastamise põhjused.

Lühiajalisi (paranduslikke) laene antakse reeglina panga finantsseisundi korrigeerimiseks juhul, kui finantsprobleemid tekivad järgmiste asjaolude tõttu:

Hoiuste järsk, ettearvamatu vähenemine;

Ajutised raskused laenu saamisel tavalistest allikatest;

Suurenenud nõudlus pangalaenude järele krediidi "nälja" perioodidel;

Panga finantsseisundit mõjutavad erilised asjaolud.

Korrigeerivaid laene ei tohi kasutada spekulatiivsete tehingute tegemiseks ega kahtlaste investeeringute finantseerimiseks: näiteks väärtpaberite ostmiseks, eralaenuvõtjatele võlgade tagasimaksmiseks ja muid sarnaseid laene antakse väärtpaberite, peamiselt riigi omade tagatisel. Neid nimetatakse mõnikord ka "tähtajalisteks laenudeks" (näiteks Itaalias, kus neid saab ettenägematute finantsvajaduste täitmiseks saada perioodiks 1–22 päeva).

Keskpankade praktikas on erilisel kohal pangabilansi igapäevaseks korrigeerimiseks välja antud ülilühiajalised ühepäevased laenud. Seda tüüpi laenud on kallid, kuna üleöölaene antakse kõrgema intressimääraga.

Venemaa keskpank on andnud üleöölaene alates 19. juunist 1998. Need on tagatisega laenud, mis asendavad varasemaid üleööarveldusvõlgu. Neid saavad kätte pangad, mis asuvad piirkondades, kus on kaasaegne arveldussüsteem, mis võimaldab teha arveldusi jooksva tööpäeva laekumisi arvestades. Laen antakse rahaliste vahendite debiteerimisega panga korrespondentkontolt vastavalt maksedokumentidele Venemaa Keskpanga arveldusosakonna pangakontol olevate vahendite puudumisel või ebapiisavusel.

Üleöölaenu eesmärk on tagada arveldussüsteemi tõrgeteta toimimine. Selleks, et pank saaks arveldused tööpäeva lõpuks lõpule viia, kantakse laenusumma panga korrespondentkontole ja raha debiteeritakse tasumata maksedokumentidelt. Selliseid laene antakse pankadele, kellega on sõlmitud üldlaenuleping, mis näeb ette üleöölaenu saamise õiguse.

www.allfi.biz/ - investorite sõnastik

delay-money.com – finantsportaal

finansist-kras.ru - Krasnojarski finantsportaal

forextimes.ru - teabe- ja analüütiline portaal

http://fxinfo.at.ua/ - teabeportaal

forex-investor.net – finantsportaal

refine.org.ua – kokkuvõtted ja kursusetööd

termin.bposd.ru - tasuta sõnastik

finam.ru - sõnaraamatud

prime-tass.ru - majandusteabe agentuur

forex.ua – Forex Clubi portaal

youtube.com – videomajutus

Aeg-ajalt saavad Tinkoff Investmentsi kliendid teate, et neil on kogunenud üleööintress. Kuna tariifid selle kohta midagi ei ütle, siis tekib loogiline küsimus: mis on ööbimise intress Tinkoffis, kuidas ja mille eest neid võetakse ning kas sellega kaasnevad klientide jaoks riskid?

Mis on üleöö huvi Tinkoffi vastu

Kui ostad väärtpabereid börsilt, saad nende omanikuks. Maakleril pole õigust neid käsutada. Teave selle kohta, et olete Apple'i või Gazpromi aktsiate omanik, salvestatakse depositooriumis, maakler teeb lihtsalt vastavad kanded (või kustutab need väärtpaberite müümisel).

Tal on õigus hallata ainult teie raha, kuid praktikas ta neid ei puuduta, kuna nende maht on tavaliselt väike. Kuid teda huvitavad rohkem varad. Kuid ilma kliendi erikorralduseta ei saa ta neid kasutada – reegli rikkumise eest ähvardab teda kriminaalvastutus.

Seetõttu leiutati üleöö. See tähendab sõna-sõnalt "läbi öö". Saanud kliendilt laenuks loa, võtab maakler õhtul depoopangast oma aktsiad ja kohustub need homme tagastama. Seega saab ta neist vabaneda.

Miks öösel, on lihtne seletada: börs töötab ööpäevaringselt ja kui Venemaal on öö, siis USA-s on keset päeva. Järelikult saab maakler väärtpabereid laenates nendega teistes kauplemise osades spekuleerida.

Öösel oma aktsiate kasutamise lubamise eest maksab maakler teile kui nende omanikule tasu. See on huvi Tinkoffis ööbimiseks. Teisisõnu on see lisaboonus oma varade kasutamise eest.

Kuna kliendid ostavad Tinkoffi aktsiaid ja võlakirju BCS-i kaudu, maksab üleöö intressi tegelikult BCS. Küll aga kuvatakse need mugavuse huvides panga isiklikul kontol.

Kogunemise tingimused

Niisiis, nüüd on selge, milline on üleöö huvi Tinkoffi, täpsemalt BCS-i vastu. Nende kogunemise tingimused on toodud teenuslepingu lisas 13 ning need on toodud maaklerfirma kodulehel.

Põhisätted:

• väärtpaberite omanik annab BCS-ile tasu eest raha või finantsvara lühiajalise laenuna;
• laen on antud üheks päevaks, seega saab klient neid piiranguteta kogu kauplemissessiooni jooksul oma äranägemise järgi käsutada;
• BCS tegutseb laenuvõtja käendajana, kellest saab vara tegelik omanik, ning kohustub hüvitama enda nimel kõik kulud, sõltumata tehingute finantstulemusest;
• vara ja raha kasutamise eest maksab maakler tasu - ööbimise intressi Tinkoffis (konkreetne tasu sõltub laenusummast ja määratakse tariifidega);
• aktsionär saab dividende, kui laenusaaja ostab väärtpaberid registri sulgemise päeval (st dividendid kantakse üle väärtpaberite omanikule, mitte maaklerile).

Ühesõnaga, üleöö aitab kliendil teenida lisaraha ajal, mil ta oma varasid ei kasuta, st öösel pärast Venemaa kauplemissessiooni lõppu.

Võimalikud riskid

Võib eeldada, et sihtlaenus oleva vara üleandmine teisele juriidilisele isikule sisaldab riske. Tegelikult kantakse intress üle ka siis, kui maakler saab rahalist kahju. Igal juhul täidab ta oma kohustused ja tagastab nii paberid kui ka intressid nende kasutamise eest. Seega miinust kliendi kontole igal juhul ei teki.

Ainus märkimisväärne risk on maakleri pankrot. Kui BCS suletakse, kaotavad kliendid oma üleööväärtpaberid. Selle tõenäosuse määrab ettevõtte finantsseisund, mis on hetkel üsna stabiilne.

Kuidas Tinkoffis üleöö keelata

Hoolimata asjaolust, et üldiselt võimaldab üleöö saada lisakasumit, eelistavad mõned kliendid selle erinevatel põhjustel välja lülitada. Näiteks ei selgitatud neile õieti, mis on ööbimise intress Tinkoffis, ning kardetakse võimalikke riske.

Ööteenus aktiveeritakse vaikimisi BCS-is maakleriteenuse lepingu sõlmimisel.

Loobumiseks peate:

• võtke kokkuleppel ühendust lähima BCS kontoriga;
• esitage avaldus ööseks väljalülitamiseks;
• oodata teenuse seiskamist 3 päeva jooksul.

Otse Tinkoffi poole pole mõtet pöörduda - just BCS teenindab investoreid ja saab ka rahalist kasu üleöö.