Какие банки вошли в бинбанк. Все о банке: бинбанк. Перевод в ряды ненадежных

Практически незаметный в начале 90-х годов Бинбанк с 2004 года активно начал проникать в крупнейшие города России и завоевывать клиентов привлекательными розничными продуктами. Крупная сеть дополнительных офисов (19 филиалов, 164 подразделения и один офис в Лондоне) и более полумиллиона банкоматов позволяют банку постоянно наращивать клиентскую базу и ежеквартально увеличивать свои финансовые показатели.

История банка

Начало деятельности ОАО «Бинбанк» было положено в 1993 году Михаилом Гуцериевым. Банк стал одной из составных частей финансовой группы «БИН», объединившей крупнейшие нефтедобывающие предприятия («Славнефть», а чуть позже и «Русснефть»). Нынешний председатель правления Бинбанка - Микаил Шишханов, племянник Гуцериева, - владеет 98,6% акций банка и осуществляет полный контроль за его деятельностью.

В 2008 году практически состоялась сделка по продаже банка главе «Росагро» Вадиму Мошкову, но сделка так и не состоялась и банк остается под управлением Микаила Шишханова до сих пор. В последние годы активно начал развиваться розничный сектор продуктов Бинбанка. В связи с этим расширяется и сеть региональных подразделений, в рамках этого расширения в 2008 году были выкуплены 78% акций Башинвестбанка. В отличие от многих банков-конкурентов, сокращающих в последние годы сеть своих отделений, банк продолжает открывать новые офисы в разных регионах России.

С 2014 года, при поддержке АСВ, Бинбанк выкупает у украинского Приватбанка региональную сеть отделений в России - . Развитая сеть офисов Москомприватбанка в европейской части России существенно расширила сеть офисов и количество обслуживаемых клиентов. При этом Москомприватбанк пока остается абсолютно самостоятельным юридическим лицом и продолжает деятельность как самостоятельный банк.

Направления деятельности Бинбанка

Для развития банка характерно сбалансированное наращивание клиентской базы как среди организаций, так и среди частных лиц. Если до 2004 года обслуживались в основном счета юридических лиц, а розничные продукты находились в зачаточном состоянии, то начиная с 2004 года, быстро развились сферы автокредитования, ипотеки, зарплатных и кредитных карт для частных клиентов.

Среди розничных продуктов предпочтение традиционно отдается , в настоящее время реализуется 10 депозитных программ. Кроме этого доступны частным лицам и 5 , выпускаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. К любому счету может быть подключена услуга - современный интернет-банк для частных лиц, позволяющий контролировать и управлять собственными финансами.

Нововведение, которое относительно недавно стало применяться в розничных продуктах Бинбанка - пакеты услуг. Это специализированные комплексные банковские продукты, аккумулирующие в себе все предложения банка для какой-либо задачи. Так, пакет «Весь мир» предполагает выдачу клиенту международной пластиковой каты с возможностью использования ее во всех странах мира без комиссии, бесплатное страхование жизни и здоровья, страхование личных вещей, бесплатную СИМ-карту, помощь в оформлении виз и так далее. Таким образом, вы не приобретаете отдельный розничный продукт банка, а единую комплексную услугу для конкретной задачи.

Финансовые показатели и рейтинги Бинбанка

По своим финансовым показателям и рейтингам Бинбанк входит в ТОП-50 банков России (35место по размеру активов и 44 по чистой прибыли). Международные рейтинги банка также довольно высокие - качественное повышение оценок банка агентством Standart & Poor’s произошло в 2013 - Бинбанк получил «B» по международной шкале. Параллельно с этим увеличились и национальные рейтинги Бинбанка - агентства РусРейтинг и Эксперт РА отнесли его к категории «ААА» и «А+», соответственно. Таким образом, аналитики рейтинговых агентств отмечают стабильность динамики и положительные перспективы в развитии этого финансового учреждения.

Какой рейтинг «Бинбанка»? Этот вопрос интересует многих. Публичное акционерное общество «Бинбанк» - крупное банковское образование, главный офис которого расположен в столице. Банк был создан в 1993 году Михаилом Гуцериевым и выступил оператором внутреннего офшора в Ингушетии. В начале двухтысячных занимался финансовым обслуживанием государственной компании «Славнефть», затем частной организации «РуссНефть», принадлежащих основателю банка. Какое место «Бинбанк» в рейтинге банков занимает на нынешний момент? Разберемся в данной статье.

Работа группы БИН

Неформальная группа компаний БИН работала в трех основных направлениях: нефтяная промышленность, развитие и финансы (в том числе и страховая компания). Банк активно развивался и разрастался с начала двухтысячных годов и продолжает эту политику сегодня. «Бинбанк» приобрел в 2008 году контрольный пакет акций «Башинвестбанка», а в 2014 году «Москомприватбанк». В том же 2014 году в состав «Бинбанка» вошли «СКА-Банк», «Аккобанк», «Тверьуниверсалбанк», «Рост Банк» и «Кедр». Таким образом, «Бинбанк» значительно расширил свое присутствие в регионах страны, даже самых отдаленных.

Покупка акций «МДМ Банка»

В июне 2015 года был подписан договор о покупке контрольного пакета акций «МДМ Банка». Сделка по приобретению «МДМ Банка» стала самой крупной в банковской сфере. Это объединение расширило возможности группы компаний в области корпоративных кредитов и привлечения большего количества клиентов.

Таким образом, к июню 2017 года группа компаний «Бинбанк» обладала 14 филиалами, один из которых находится вне страны и 432 подразделениями. Среднесписочное количество сотрудников превышает 12 тысяч человек (по данным на 2016 год). Карты «Бинбанка» без комиссии обслуживает 15 тысяч банкоматов.

Широкий спектр услуг

На рейтинг «Бинбанка» влияет то, что физическим лицам он может предложить широкий спектр услуг, включая потребительские и ипотечные кредиты, вклады, рефинансирование кредитов, взятых в других банках, выпуск дебетовых и кредитных карт. Перечень услуг, предоставляемых банком юридическим лицам намного шире: кредиты и депозиты, выпуск дебетовых и кредитных карт для корпоративных клиентов, операции с валютой (переводы, контроль), зарплатные проекты, инвестиции и т. д.

По состоянию на август 2017 года активы компании составили 1,2 триллиона рублей. Пассивы банка наполовину состоят из вкладов физических лиц. На втором месте денежные средства корпоративных клиентов (16%). Десять процентов составляют ценные бумаги. Оборот по открытым счетам клиентов составляет 500-700 миллиардов рублей в месяц.

Кредитный портфель

Кредитный портфель к августу 2017 года составил 173 миллиарда рублей. При этом за последний год увеличилось количество аккредитованных юридических лиц, при этом сократились объемы выдаваемых физическим лицам кредитов. Розничный кредитный портфель формируется в основном из долгосрочных займов на срок более трех лет. Корпоративный кредитный портфель более гибок в плане срочности. Ценные бумаги в компании представлены в основном облигациями. Обороты по сделкам с ценными бумагами довольно высоки, а значит и сами бумаги ликвидны. Чистая прибыль банка за 2016 год составила почти 13 миллиардов рублей.

Рейтинг «Бинбанка» и надежность

На сегодняшний день группа компаний БИН получает основную прибыль из нефтяной и угледобывающей промышленности. Существенную долю прибыли приносят также недвижимость, строительство, участие в негосударственных фондах и т. д.

Он занимает пятнадцатое место по активам нетто. По другим показателям, таким как прибыль или кредитный портфель, он опускается до пятого десятка либо совсем выпадает из рейтинга.

В период кризиса руководство банка проводило активную политику инвестирования. По рейтингу RAEX банк за 2014 год выиграл 11 позиций, заняв 20-е место. Forbes перевел его на 20-е место по количеству активов и на 28-е место по капиталу, таким образом изменилась с четвертой на третью группа надежности банка. В рейтинге Forbes принимаются во внимание различные факторы, такие как рентабельность средств, риски по кредитам и то, какую часть занимают депозиты в пассивах.

Кредитоспособность банка

«Эксперт РА» высоко оценивает кредитоспособность «Бинбанка», то есть вопреки неблагоприятной экономической ситуации, банк выполнит все взятые на себя перед клиентами обязанности. В рейтинге RAEX-600 ПАО «Бинбанку» удалось достичь 296-го места, что на 70 ступеней выше чем раньше. С осени 2015 года звучат также и негативные предсказания в отношении судьбы «Бинбанка». Аналитики из S&P, к примеру, считают, что на финансовое положение банка в 2014 году оказывал стремительный прирост активов.

RAEX также указывает на уменьшение количества финансовых активов «Бинбанка». Это является доказательством отсутствия консервативного контроля над возможными рисками. «РА Эксперт» озвучили предпосылки, необходимые для стабилизации роста «Бинбанка» в долгосрочной перспективе: уменьшение количества высокорискованных операций с финансами, эффективное управление организацией, качественное IT-обеспечение, высокий уровень терпимости акционеров и властей.

В 2015 году стратегия «Бинбанка» была направлена на попадание в 10 лучших банков страны. Однако цель не была достигнута. «Бинбанк» не смог обогнать по рейтингу такие крупнейшие банковские структуры России как «Сбербанк», «Альфа-банк», «Промсвязьбанк» и другие. В этих банках находится больше половины всех банковских капиталов страны. Однако по некоторым параметрам банки из этого рейтинга проигрывали «Бинбанку». Например, банк «Открытие» находился на 18-м месте по рейтингу RAEX, что на три позиции ниже «Бинбанка». Рейтинг банков сейчас довольно популярен - его просматривают потенциальные клиенты, партнеры организаций.

Народный рейтинг

«Banki.ru» составляет свой рейтинг, основываясь на отзывах, оставленных клиентами банков, с учетом ответов самого банка. В этом рейтинге «Бинбанк» занимает седьмое место, что является средним показателем. За несколько лет было написано около трех тысяч отзывов об обслуживании и предложениях банка. Средняя оценка банка 2,2 из 5. Представителями компании было решено более трехсот обозначенных в отзывах проблем и было отвечено на 90 процентов сообщений, оставленных на портале. За последний год эти показатели еще выше.

Более пятисот отзывов к началу 2016 года было оставлено по вопросам вкладов и кредитов «Бинбанка», 7 отзывов касались ипотечных кредитов, по два отзыва были оставлены на тему лизинга и депозита. На «отлично» работу специалистов банка оценили в три раза меньше пользователей, чем на единицу, оценки 3 и 4 дали меньше людей, чем те, кто оценили на двойку «Бинбанк». Рейтингу банков России можно доверять.

В совокупности рейтинг этого банка на вышеупомянутом ресурсе достиг 43,1, на пару баллов меньше средних значений. Главными проблемами банка на основании отзывов можно назвать сроки рассмотрения заявок на получение кредита, неудовлетворительные условия для досрочного погашения кредита, а также низкий уровень обслуживания клиентов в целом.

Проблемы «Бинбанка»

В августе 2017 года в УК «Альфа Капитал» попали письма о неблагонадежном состоянии некоторых крупных банков России. В их число попал и «Бинбанк». На данный момент в сети происходит бурное обсуждение сложившейся ситуации, достоверности сведений из письма, а также реальное положение дел «Бинбанка». Деятельность банка уже давно вызывает ряд вопросов и подвергается сомнению со стороны экспертов. Выданный кредит убыточному «Рост Банку» в 2016 году в размере 250 миллиардов рублей вызвал сильное недоумение аналитиков, ведь в отчетности банка должен был быть указан резерв по кредиту не менее 52 миллиардов рублей, а этого сделано не было.

Спустя несколько месяцев «Бинбанк» решает приобрести финансово нестабильный «МДМ Банк», что также вызывает разумное непонимание со стороны экспертов и аналитиков.

Не лучшие времена

Согласно сайту «Анализ банков», данное кредитное учреждение переживает не лучшие времена. Банк привлекает средства от клиентов, вкладывая при этом ресурсы в кредиты. То есть берутся деньги у населения в краткосрочной перспективе и вкладываются в долгосрочные проекты. Дюрация активов не должна быть больше дюрации пассивов, так как это неизбежно приводит к рискам. Проведенный анализ указывает на то, что у банка критический запас прочности, который является недостаточным в случае резкого оттока средств.

Банк делает ставку на межбанковские займы (как в ситуации с «Рост Банком»), обеспечивая эти кредиты гарантиями и поручительствами. Однако наиболее надежным видом обеспечения кредита является собственность заемщика, такая как ценные бумаги или драгоценные металлы. А этот показатель у «Бинбанка» как раз упал до 18 процентов.

У «Бинбанка» нет четкой структуры собственников из-за большого количества офшорных компаний. Поэтому в случае глобальных проблем, банку неоткуда будет получить финансовую помощь, так как стратегические партнеры у него отсутствуют. Государство не принимает участия в деятельности банка, что может привести к рискам административного плана.

Перевод в ряды ненадежных

В конце 2016 года произошел рост фонда обязательного резервирования «Бинбанка», что может быть признаком перевода банка в ряды ненадежных. Аналитические и статистические данные о «Бинбанке» указывают на наличие множества проблем в долгосрочной перспективе. В сложившейся ситуации владельцы «Бинбанка» приняли решение не проводить до 2020 года IPO (первоначальное публичное предложение акций банка). Этому способствовало также решение Центрального банка России включить облигации «Бинбанка» в число неликвидных. С июля 2017 года облигации банка не принимаются в залог.

Вывод

Вывод, сделанный сайтом «Анализ банков» вполне предсказуем: «Бинбанк», равно как и его клиентов, ждут сложные времена в долгосрочной перспективе, возможно, это даже обернется скандалом и потерей средств клиентов. И хотя информация о проблемах «Бинбанка» оспаривается как руководством банка, так и Центральным банком, факты неоспоримы и говорят сами за себя. Единственное, о чем можно поручиться в текущей ситуации, так это о том, что у банка не будет отозвана лицензия. Это дает надежду на то, что банк подкорректирует свою политику распределения средств и выровняет финансовое положение. А нам, как и вкладчикам, остается ждать и наблюдать, чем закончится эта противоречивая во всех смыслах ситуация. В любом случае, паниковать и становиться в очередь за своими деньгами пока преждевременно.

Определение

Услуги частным клиентам

Пластиковые карты

Банковские переводы

Операции с ценными бумагами

Потребительский займ

Услуги корпоративным клиентам

Расчетно-кассовое обслуживание

Депозиты, векселя и неснижаемый остаток

Кредитование

Услуги в сфере корпоративных финансов

Услуги в сфере внешнеэкономической деятельности

Операции с ценными бумагами

Услуги банкам

Операции на финансовых рынках

Документарные операции и финансирование торговли

Синдицированное кредитование

Благотворительность

Бин банк — российский частный банк . Входит в число 30 крупнейших банков Российской Федерации. Штаб-квартира — в Москве. Основан в 1993 году.

Бинбанк (Binbank) сегодня - это крупная и надежная , которая по праву входит в число лучших банков страны. Финансовые показатели постоянно демонстрируют положительную динамику развития банка, а оценки национальных и рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал. Все достижения стали возможными благодаря партнерам и клиентам, тем прозрачным и доверительным взаимоотношениям.

Бин-банк - активно развивающийся частный с широкой сетью продаж в регионах России .

Бин банк стремится занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны , превосходя по качеству и количеству предоставляемых услуг многие банки Москвы и Российской Федерации .

Частным клиентам Бинбанк (Binbank) предоставляет возможность заказать выпуск универсальных пластиковых карт; открыть банковские вклады с возможностью выбора условий и процентов по вкладам.

Корпоративным клиентам Бин-банк предлагает воспользоваться услугой расчетно-кассового обслуживания; открыть банковские вклады, разместить денежные средства в депозиты и векселя ; оформить банковские карты категории Business и пластиковые карты для реализации зарплатных проектов; осуществить операции с ценными бумагами .

3. Оформление доверенностей по вкладам в офисах банка.

4. Осуществление переводов со счетов, по Российской Федерации и за рубеж.

5. Осуществление переводов с вкладов в рублях на счета физических и юр. лиц.

6. Оформление доверенности на проведение операций по вкладам.

Компания синдицированного кредитования с возможностью привлечения ведущих российских и международных банков.

Лизинговые операции - финансируемые лизинговые проекты универсальны по видам приобретаемого оборудования, срок погашения ссуд по финансируемым лизинговым проектам составляет от года до 2-х лет, по некоторым проектам более 2-х лет.

Ипотечное кредитование.

Кредитование долговыми обязательствами банка и третьих лиц - преимущественно векселями Бинбанк (Binbank) и долговыми обязательствами первоклассных котируемых эмитентов.

Предоставление банковских гарантий , в т.ч. в пользу таможенных органов - преимущественно импортерам подакцизной продукции, обслуживающимся в банке и удовлетворяющим банк по финансовому состоянию и кредитоспособности.

Другие документарные услуги, в т.ч. открытие и обслуживание аккредитивов в соответствии с международными унифицированными правилами.

Учет, авалирование векселей третьих лиц.

Услуги в сфере корпоративных финансов

Наряду с традиционными кредитными продуктами банк также предоставляет клиентам услуги корпоративных финансов:

Комплексное обслуживание корпоративных сделок по оценке, продаже, покупке компаний (бизнеса), а также оценка целесообразности приобретения и продажи клиентом банка функционирующего бизнеса (его части), оценка окупаемости вложенных средств.

Услуги по привлечению прямых инвестиций с целью расширения и модернизации производственных фондов компании, услуги по разработке краткосрочной и долгосрочной финансовой стратегии предприятия.

Разработка схем экспортно-импортного и торгового финансирования, в т.ч. выбор зарубежного поставщика оборудования, обеспечение согласования всех вопросов поставки оборудования и заключения контракта. поставщика

Для субъектов РФ: разработка схем реструктуризации долгов, рекомендации по повышению инвестиционной привлекательности региона.

Разработка программ по реструктуризации проблемных Банков, включая определение Стоимости банковского бизнеса, оценка качества кредитных вложений, уровня ликвидности, проведения процедур санации финансовых институтов, подготовка Продажи.

Услуги в сфере внешнеэкономической деятельности

Международные расчеты и документарные операции. ОАО «Бин-банк» предлагает своим клиентам и Банкам - Контрагентам широкий спектр продуктов документарного бизнеса, которые являются наиболее надежными формами защиты от Рисков для клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью:

Открытие импортных Аккредитивов с покрытием за счет клиента (в том числе с подтверждением иностранных Банков) по поручению клиентов и банков- Контрагентов ;

Авизование, исполнение и подтверждение Банком экспортных Аккредитивов ;

Чистое импортное и экспортное инкассо;

Документарное импортное и экспортное инкассо;

Выпуск и авизование различных видов Гарантий и резервных Аккредитивов в обеспечение экспортных и импортных операций клиентов и банков-контрагентов;

Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет на высоком уровне сопровождать его внешнеэкономические операции, выбирая оптимальные финансовые инструменты сделки, снижая возможные Риски и уменьшая расходы, разрешая возникающие проблемы в режиме реального времени.

Преимущества ОАО «Бин банк» при Работе в сфере международных расчетов и документарного бизнеса:

1. Банк работает со всеми видами Аккредитивов и банковских Гарантий в рамках всей филиальной сети Банка.

2. В кратчайшие Сроки ОАО «Бинбанк (Binbank)» разрабатывает и согласует с Контрагентами и иностранными Банками условия Гарантий/контргарантий и платежных статей коммерческих контрактов по поручению клиентов Банка.

3. Бесплатно проводит индивидуальные консультации с клиентами Банка по вопросам оптимального использования финансовых инструментов на стадии разработки контрактов между Контрагентами Банка.

4. Осуществляет структурирование и экспертную оценку сделок, проводит оптимизацию финансовых условий международных проектов при разработке платежных условий контракта, финансовых схем расчетов с иностранными партнерами, составлении условий Аккредитивов и Гарантий, разрабатывает рекомендаций по минимизации Рисков импортеров и экспортеров.

5. Оперативное оформление всех необходимых для внешнеэкономической деятельности документов, в т.ч. документов валютного контроля.

6. Различные виды информационной поддержки по всем вопросам ведения внешнеэкономической деятельности.

Секция Государственных ценных бумаг;

- Фондовая биржа (включая еврооблигации);

Секция Срочного рынка;

2. Российская Торговая Система (РТС) (РТС):

Бин-банк предоставляет своим клиентам удобный и оперативный доступ к Торговле Ценными бумагами через систему интернет-трейдинга QUIK и стандартным способом - посредством телефонной связи. А также гибкую тарифную политику, отражающую интересы различных категорий инвесторов. Преимуществом Бин банка является индивидуальный подход к каждому клиенту и оперативное решение возникающих вопросов высококвалифицированными персональными брокерами.

Наличие разветвленной сети оПреимуществомволяющей нашим клиентам оформлять пакет документов и вносить/снимать Деньги на/со своего Брокерского счета в любой точке Москвы.

Наличие электронного документооборота с электронно-цифровой подписью.

В Бинбанке (Binbank) установлены высокие стандарты качества обслуживания клиентов, что делает сотрудничество с Банком не только выгодным, но и удобным.

Услуги Банкам

Бин банк - один из активных участников российского Межбанковского рынка, чья успешная деятельность основана на:

1. Совершенствовании технологии обслуживания и расширении спектра услуг с учетом индивидуального подхода и специфики региональных рынков.

2. Построении индивидуальных схем взаимодействия с Банками с учетом их особенностей и специфики банковского Законодательства Стран регистрации банков-нерезидентов.

3. Привлечении новых Контрагентов и респондентов на основе взаимовыгодного и долговременного сотрудничества.

Операции на финансовых Рынках

Являясь активным оператором российского финансового Рынка, Бинбанк (Binbank) сотрудничает с большим количеством российских и зарубежных Банков, что позволяет предлагать банкам-контрагентам максимально выгодные условия, позволяющие наладить долгосрочные партнерские отношения.

В настоящее время количество банков-партнеров на внутреннем и внешнем валютных и Денежных рынках превышает 170 Контрагентов. Бин-банк приглашает Банки к сотрудничеству на денежном и валютном Рынках, а также предлагает следующие услуги банкам-респондентам:

1.Конверсию денежных средств (по всем основным парам мировых валют).

2. Возможность покупки Долларов Соединенных Штатов и Евро на условиях "TOD", "TOM", "SPOT" под приход средств в рублях России, при этом:

Не требуется наличие лимита по указанной операции;

Купленные по сделке Американские доллары могут быть использованы для осуществления Платежей с корреспондентского счета банка-контрагента в Бин банк датой заключения сделки.

3. Конверсию денежных средств в СЭЛТ ММВБ.

4. Привлечение и размещение денежных средств в рублях РФ и иностранной Валюте на корреспондентских счетах, открытых в Бин-банке.

5. Проведение операций типа " " (кредитование под Обеспечение долга размещенного депозита в рублях или иностранной Валюте).

6. Банкнотные операции:

Продажа наличной иностранной Валюты (безнал. валюта, безнал. рубли);

Покупка наличных рублей с Поставкой безналичных рублей на указанный счет;

Инкассация денежной Выручки , Доставка наличных средств;

Экспертиза денежных знаков;

Покупка и обмен ветхих Банкнот.

При этом Банк предлагает:

1. Купюры brand-new (новые купюры, не бывшие в обращении).

2. Любой номинал Банкнот по желанию банка-корреспондента.

3. Привлекательные комиссии за покупку Банкнот .

При проведении депозитных операций выставляются котировки, соответствующие текущему состоянию Межбанковского рынка с учетом особенностей региональных расчетов и Ценообразования на денежные ресурсы конкретного региона. Привлечение денежных ресурсов в рублях РФ и в иностранной Валюте осуществляется по ставкам, размер которых зависит от суммы и Срока депозита. Покрытием для проведения межбанковских операций могут служить собственные Векселя, Векселя сторонних эмитентов, облигации, неснижаемый остаток на счете, встречный Займ.

По конверсионным операциям, в случае необходимости, осуществляются операции неттинга - взаимозачета встречных обязательств, что упрощает и ускоряет взаимных расчетов (по основным парам мировых валют).

Кредитование банков-контрагентов

Операции с Ценными бумагами

Вложение инвистиций

Документарные операции и Финансирование Торговли

Долгое время развивая и укрепляя связи с зарубежными Банками, Бинбанк (Binbank) может предложить банкам-контрагентам (не имеющим собственных линий по торговому финансированию от первоклассных иностранных Банков) полный комплекс услуг в области проведения документарных расчетов по внешнеэкономическим контрактам, а также предоставления лимитов по финансированию внешней Торговли клиентов, Обслуживание производится по выгодным тарифам и в кратчайшие Сроки.

Синдицированное кредитование

Бин-банк предлагает услуги по синдицированному кредитованию крупных сделок клиентов Банков:

Компания Займа.

Участие в синдикате.

Услуги Банка-агента.

Синдицирование сделок торгового финансирования - Банк осуществляет подбор банков-контрагентов для финансирования крупных торговых сделок на срок до 1,5 лет.

В рамках Фирмы синдицированного Займа Бин банк:

Содействует в разработке информационного меморандума по Кредитору, презентационных материалов, Фирмы презентаций.

Содействует в поиске и привлечении банков-кредиторов (или организатора Займа).

Совместно с организатором участвует в формировании синдиката кредиторов.

Организует подготовку и согласование кредитной документации заёмщика в интересах Кредитора.

Сопровождает сделку до погашения Займа и содействует Кредитору в выполнении текущих требований кредиторов.

Благотворительность

Бинбанк (Binbank) реализует благотворительную деятельность согласно Программе Социальной Ответственности Банка, которая включает в себя следующие направления:

Детские дома, где проживают дети-сироты

Лечение конкретных детей, страдающих тяжелыми заболеваниями

Школы-интернаты, где проживают дети из малообеспеченных и многодетных семей

Проведение специальных мероприятий для детей по перечисленным выше направлениям

Бин-банк развивает широкомасштабную благотворительную программу как на федеральном уровне, так и во всех регионах присутствия Банка.

Бин банк объявил о начале реализации благотворительной программы "Помоги вместе с Бин-банком!", в которой могут принять участие как сотрудники Банка, так и его клиенты.

Программа позволит улучшить качество жизни воспитанников детских домов и интернатов, а также подарить детям с тяжелыми заболеваниями шанс на выздоровление.

Источники

http://ru.wikipedia.org/

http://www.binbank.ru/

Энциклопедия инвестора . 2013 . Банковская энциклопедия Википедия Википедия

Гусельников Григорий Александрович - Григорий Александрович Гусельников Президент ОАО «Бинбанк» Дата рождения: 25 февраля 1976 года Место рождения: Новосибирск Григорий Александрович Гусельников (род. 25 февраля 1976) российский хозяйстве … Википедия

И в настоящее время стал коммерческим финансовым учреждением средней величины, который имеет филиальную сеть во многих российских регионах. За 2014 год его чистый доход пятикратно увеличился, достигнув показателей по чистой прибыли более 69 млн долларов (более 3,9 млрд рублей). Рейтинг «Бинбанка» по надежности, по данным Центробанка, - 20-е место при размере активов 413,2 млрд рублей.

Стремительный рост

«Бинбанк» последнее десятилетие стремительно развивается, шагнув из череды средних банков в первую российскую двадцатку. Особенно насыщенным оказался кризисный для многих 2014 год. Финансовое учреждение приобрело несколько активов, в том числе «Бинбанк Кредитные Карты» (бывший «Москомприватбанк»), «Бинбанк Мурманск» (предыдущее название - ОАО «ДНБ Банк») и банки «РОСТ». Причем 55 % активов в общей доле предоставил собственно «Бинбанк». Рейтинг организации в итоге значительно возрос.

Приобретение активов способствовало диверсификации повышению диверсификации бизнеса и улучшению положения консолидированной группы по размеру активов: по этому показателю банк занимает седьмую строчку в общероссийском рейтинге (на 1.04.2015), годом ранее - лишь 40-е место.

Рейтинг банков: «Бинбанк»

Экономический кризис заметно перетасовал колоду российских финучреждений. Если некоторым из них потребовалась серьезная государственная поддержка, то «Бинбанк», напротив, упрочил позиции. Более того, влиятельный портал Banki.ru благодаря стремительному успеху именно этой организации признал ее банком года 2014. Он опередил признанных грандов. Среди них «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк» и других партнеров.

Зарубежные специалисты также отметили «Бинбанк». Рейтинг аналитиков из Standard & Poor’s соответствует рангу «B». Это хороший показатель для крупных российских банков, отражающий и силу, и определенные риски, свойственные региональным экономикам. Другие показатели:

• 3-е место среди наиболее надежных коммерческих банков РФ (1.04.2015).
• 10-е по прибыльности (1.04.2015).
• 18-е в рейтинге «Интерфакс-100» (1-й квартал 2015 года).
• 27-е по размерам собственного капитала (1.04.2015).

Прогнозы аналитиков

Приобретение значительных активов, наблюдавшееся последний год, накладывает определенные аналитики отмечают, что стратегия «Бинбанка» является оппортунистической и вместе с тем агрессивной. Он может быть подвержен высоким рискам интеграции с учетом значительного размера приобретенных активов и планов дальнейшего расширения бизнеса в неблагоприятных в настоящее время условиях операционной деятельности для банков в России. Между тем, разрозненные структуры в рамках группы могут в достаточной степени дополнять друг друга и образовать организацию, которая станет сильным рыночным игроком с устойчивой в долгосрочной перспективе бизнес-моделью и более сильной способностью к генерации прибыли.

Позитивным фактором является то, что приобретенные активы соответствуют долгосрочной стратегии укрепления рыночной позиции «Бинбанка» в розничном сегменте и диверсификации бизнес-профиля. Благодаря недавно приобретенным активам положение фирмы в сегменте розничных депозитов клиентов улучшилось. На 1.04.2015 «Бинбанк» в рейтинге банков России по этому показателю занимал 7-е место. Кроме того, компания смогла выйти на рынок нескольких важных российских регионов. В перспективе филиальная сеть будет насчитывать 450 точек продаж более чем в 60 регионах до конца 2015 года после запланированного закрытия неэффективных отделений.

Рейтинг надежности

ИА BankStars по результатам проведенного экспресс-анализа финансовой отчетности присвоило ПАО «Бинбанк» рейтинг надежности «удовлетворительно». По мнению BankStars, данное учреждение характеризуется умеренным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Однако устойчивость банка чувствительна к неблагоприятному развитию ситуации.

Ликвидность

Основываясь на анализе структуры баланса ПАО «Бинбанк», рейтинг ликвидности агентство BankStars оценило как умеренно высокий. Выводы базируются на волатильности средств во вкладах и на расчетных счетах банка и группы банков, сходных по размеру активов. Компания способна обеспечить своевременное исполнение возвратных обязательств по кредитам, вкладам в случае реализации возможного стресс-сценария.

Капитализация

К 2014 году констатируется рост уровня капитализации финансовой группы до 13,05 % в силу увеличения собственного капитала при одновременном сокращении объема активов ПАО «Бинбанк». Рейтинг способности компенсировать возможные убытки в случае реализации стресс-сценариев собственными средствами оценивается как умеренно высокий.

Качество кредитного портфеля

Согласно отчетности, объемы просроченных ссудных задолженностей «Бинбанка» на 1.01.2014 составили 3623,61 млн руб. (2,63 % кредитного портфеля), увеличившись в декабре 2013 года на 189,61 млн руб. Резервы на возможные потери выросли на 156,14 млн руб. и составили на отчетную дату 5752,92 млн руб. (4,17 % кредитного портфеля). Сформированные банком резервы на возможные потери по ссудам покрывают текущую просроченную ссудную задолженность с коэффициентом 1,59. На отчетную дату кредитный портфель характеризуется незначительно меньшей долей.

Факторы роста

Позитивные:

• увеличение клиентской базы и растущая рыночная доля;
• сильная поддержка в форме вливаний капитала со стороны акционеров;
• диверсификация ресурсной базы.

Негативные:

• высокая подверженность рискам интеграции, связанным с активами, приобретенными в 2014 году, и агрессивная стратегия роста;
• слабые показатели прибыльности от основной деятельности, главным образом в связи со слабыми показателями портфеля необеспеченных розничных кредитов, подверженных высокому риску;
• замедление макроэкономического роста и неблагоприятные условия операционной деятельности для всех банков РФ.

Основные акционеры

Ожидается, что основные акционеры - М. О. Шишханов и М. С. Гуцериев - будут поддерживать развитие «Бинбанка» и обеспечат достаточный капитал для достижения масштабных целей роста. В 2011-2014 годах они производили регулярные вливания в капитал: 16,3 млрд рублей в капитал 1-го уровня и 3,9 млрд рублей в капитал 2-го уровня.

Активы, принадлежащие Шишханову и Гуцериеву в небанковских секторах, в целом дополняют бизнес «Бинбанка». В частности, пенсионные фонды и страховые компании, принадлежащие финансисту Шишханову, могут обеспечить эффект синергии, предлагая клиентам комплексное обслуживание, позволяя нарастить клиентскую базу.

Капитализация и прибыльность ПАО «Бинбанк»

Кредитный рейтинг по части капитализации и прибыльности характеризуется как умеренный. Капитализация обеспечивается главным образом вливаниями капитала акционерами. Оценка показателей как умеренных основана на расчетах, что коэффициент RAC без учета поправок на диверсификацию и риски концентрации будет составлять около 5,1 % в ближайшие 18-24 месяца. Данный прогноз определяется следующими ожиданиями:

• Увеличение активов на 34 % в 2015 году благодаря консолидации банков группы «РОСТ» и «Бинбанк Мурманск» (14 %), а также органическому росту (20 %).
• Вливание капитала в размере 10 млрд руб. в 2015 году, при том, что 6 млрд рублей уже поступило в апреле.
• Прирост капитала (1,5 млрд рублей) в результате выпуска новых ценных бумаг для консолидации «Бинбанк Мурманск».
• Прирост капитала, обусловленный первоначальным признанием активов банков группы «РОСТ».
• Снижение чистой процентной маржи с 4,3 % в 2014 году до 4 % в 2015-м вследствие роста расходов на фондирование и усиления конкуренции в российском банковском секторе.
• Расходы на формирование резервов - порядка 3,5 % в 2015-2016 годах по сравнению с 2,1 % в 2012-2014 годах (средний показатель) из-за ухудшения общей экономической ситуации.

Перспективы

В 2014-м доступ «Бинбанка» к надежным корпоративным клиентам улучшился. Он является частной финансовой организацией, поэтому в отношении него не применяются санкции регулирующих органов США и ЕС (в отличие от крупных российских государственных банков). Кроме того, растущие размеры «Бинбанка» позволили ему обслуживать более крупных клиентов. В результате компания привлекла ряд частных и государственных корпораций в качестве заемщиков и вкладчиков, что обусловило укрепление его клиентской базы. Риски кредитования связанных сторон оцениваются как умеренные: на долю кредитов связанным сторонам приходилось около 2,6 % кредитного портфеля (31.12.2014).

В период 2015-2016 гг. прогнозируются слабые показатели прибыли «Бинбанка» от основной деятельности вследствие ожидаемых слабых показателей в сегментах необеспеченных розничных кредитов и кредитных карт. Прибыль от основной деятельности в 2014 году была отрицательной в результате значительных расходов на формирование резервов АО «Бинбанк Кредитные Карты», приобретенного в прошлом году.

Позитивный фактор - регулятивный капитал «Бинбанка» поддерживается субординированным кредитом в размере 12,7 млрд рублей. На 1.04.2015 коэффициент достаточности капитала организации составлял 13,2 %, что существенно выше минимального уровня в 10 %, установленного регулирующим органом.

На территории нашей страны работает большое количество различных банков. Среди них присутствуют как банки с государственным капиталом, так и частные финансовые учреждения. Государственные банки более стабильны: получая дотации Центробанка, они могут использовать их для уравновешивания своих показателей, чего не скажешь о коммерческих структурах.

Оформить продукты «БинБанка»

Продукт	Условия	Оформления

Финансовые организации с частным капиталом являются коммерческими банками и существуют на средства определенных учредителей и акционеров. Бинбанк является одним из таких банков. Началом деятельности Бинбанка считается 1993 год. С этого момента и по сегодняшний день этот банк трансформировался в крупнейшего игрока на финансовом рынке России.

За весь период своей работы Бинбанк смог сформировать крупнейшую сеть, состоящую из филиалов и отделений, по всей стране. Эффективность работы этого финансового учреждения демонстрирует количество клиентов, которое постоянно растет. Расшифровка названия Бинбанка на удивление проста. Из-за того, что этот банк был создан учредителями из Ингушетии, то он получил и соответствующее название: Бинбанк (Банк Ингушетии). Многие при расшифровке названия Бинбанк ломают голову, стараясь понять значение первых трех букв, хотя ответ на поверхности.

Сейчас Бинбанк насчитывает более чем сто тридцать филиалов, функционирующих по всей стране. Основной акцент в своей деятельности Бинбанк делает на кредитование физических лиц. Не менее популярными в этом банке являются и услуги по вкладам, благодаря хорошим процентным ставкам и условиям оформления. Используя в своей работе внимательное отношение к клиентам, они отвечают ему взаимностью. Благодаря новейшим разработкам в области обслуживания клиентов, Бинбанку удалось существенно упростить процедуру подачи документов и времени рассмотрения заявок на кредит. Теперь в целях экономии времени каждый может подать заявку в режиме онлайн при помощи сети интернет. Нет необходимости приходить в отделение, ожидать своей очереди, тратить время на консультации с сотрудниками банка. При получении положительного ответа из банка клиенту будет назначено время, когда он сможет прийти в отделение подписать договор и заполнить необходимые документы.

На сайте Бинбанка есть возможность ознакомиться со всеми услугами, действующими в банке. Также узнать режим работы любого из отделений в вашем регионе, и в случае необходимости позвонить по контактному номеру телефона и записаться на прием. Грамотные сотрудники подберут оптимальные условия кредитования и помогут в оформлении пакета документов.