Условия оформления карты мгновенной выдачи Momentum Visa и Mastercard - плюсы и минусы. Все о картах Моментум от Сбербанка России: возможности и преимущества

MasterCard Maestro Momentum - удобная и недорогая дебетовая карта, оформляемая в Сбербанке и позволяющая проводить все необходимые операции. Свое название она получила благодаря способу выдачи: получить ее вы сможете сразу после подписания универсального договора с банком и не ожидая 1-2 недель, когда она будет изготовлена.

В чем отличия от классической карты?

Начнем с того, чем она НЕ отличается от любой обычной дебетовой карточки.

В частности, это:

1. Возможность открытия счета в любой валюте (рублях, евро, долларах);

2. Возможность выполнения операций:

безналичная оплата услуг и товаров по всему миру;
оплата услуг и товаров в Интернете;
снятие наличных в банкоматах;
пополнение карты наличными в банкомате или с помощью перевода;
перевод средств и выполнение платежей в терминалах и банкоматах;
операции с помощью систем "Мобильный банк" и "Сбербанк Онлайн".

3. Дополнительные привилегии держателю - мобильный и интернет банкинг, бонусные программы, скидки и акции систем МастерКард (или Visa, если вы оформляете Visa Electron).

Как и многие другие подобные продукты, Маэстро Моментум от Сбербанка России действует три года и может быть заменена на новую.

Основные отличия от классических предложений Сбербанка

1. Бесплатное обслуживание. Её можно держать любое время с нулевым счетом. Банк не взимает с вас средства за годовое обслуживание, однако это может не касаться услуги "Мобильный банк".

2. Запрет на выпуск дополнительных карт. Вместо этого член семьи может получить собственную совершенно бесплатно.

3. Отсутствие имени и фамилии держателя. Карта не выпускается под заказ, а выдается сразу, поэтому возможности указывать персональные данные держателя быть не может. Однако у неё есть чип и магнитная полоса, защищающие от подделок.

4. Мгновенная выдача.

Как её получить?

Нет ничего проще. Вам нужно иметь при себе только паспорт.

Требования к клиентам минимальны:

возраст от 14 лет;
гражданство РФ.

Вам необходимо подойти к менеджеру, предоставить паспорт и подписать договор. Вероятнее всего вам предложат придумать собственный пин-код. После этого вы сразу же получите свою карту Маэстро Моментум от Сбербанка.

Как ей пользоваться?

В целом, пользоваться карточкой можно точно также, как и любой другой, однако есть свои ограничения:

при повреждении, потере, утрате пин-кода она не перевыпускается. Однако деньги, если они хранятся на счету, не будут утеряны;
суточный лимит на снятие наличных составляет 150 000 рублей или 5 000 000 рублей в месяц (и эквивалентные суммы в валюте) в территориальном подразделении Сбербанка или другом банке, а также 50 000 рублей в день в отделении другого территориального подразделения;
при превышении лимита на снятие наличных вы оплачиваете 0,5% от суммы;
при снятии наличных в банкоматах других территориальных подразделений вы оплачиваете 0,75% от суммы в качестве комиссии;
через кассу на карту можно положить не более 1 000 000 рублей в сутки;
лимит на оплату услуг и перевод средств на другие счета составляет 100 000 рублей.
карта в долларах или евро оформляется только в том случае, если в этой валюте держателем был взят ++кредит в Сбербанке++;
нельзя получить наличные средства экстренно в случае, если карточка была утрачена.

Основные преимущества и недостатки

Маэстро Моментум от Сбербанка - весьма удобный и дешевый инструмент для проведения различных банковских операций. Среди основных преимуществ мы отметим

1. Мгновенность выдачи - любую другую карточку вам придется ждать, как минимум, несколько дней. Маэстро можно оформить сразу, как обычную сберкнижку.

2. Бесплатное обслуживание вы не тратите ни копейки на то, чтобы ей пользоваться.

Среди недостатков можно отметить:

1. Недостаточно высокую безопасность (в частности, она неименная);

2. Недостаточно большие лимиты на снятие и перевод средств (не подойдет тем, кто хочет переводить крупные суммы).

Maetsro Momentum от Сбербанка - это более удобная альтернатива сберегательной книжки. Свои ограничения есть, и если вы хотите получить все возможности , то сможете заказать классическую, золотую или даже платиновую карту Сбербанка, Визу или Мастеркард Аэрофлот, МТС, Подари жизнь. Или, как минимум, именную карту Маэстро.

Читайте так же интересные материалы по кредитным картам.

Карта Маэстро Моментум Сбербанка принадлежит к категории наиболее простейших видов пластиковых карт. Она является неименной (имя пользователя на ней не указывается). Использование карты дает большие выгоды для клиента, но вместе с тем, ей присущи и множество ограничений, по сравнению с другими картами Сбербанка.

Получить карту Маэстро Моментум от Сбербанка можно только случае личного посещения отделение банка. Характерной особенностью этой карты является то, что она относится к типу неименных карт и выдается моментально. В случае с обычными картами (классические, премиальные , золотые) получения надо ждать до 14 дней.
Зачастую, данный фактор оказывается решающим при выборе карты.

Для того, чтобы получить карту Маэстро Моментум, необходимо составить и подписать соглашение банковского обслуживания.

Именно поэтому необходимо личное присутствие. При этом, не стоит переживать по поводу каких-либо особых требований. Единственное условие — возраст будущего держателя данной карты должен быть не менее 14 лет.

В целом, процедура выглядит следующим образом:

Заявление подаётся в банковское отделение.
Предъявляется паспорт.
Заключается УДБО.
Выдаётся карта.

Возможности карты Маэстро Моментум Сбербанка

Карточка обладает следующими параметрами:

счёт можно открывать в любой валюте (евро, доллары, рубли и пр.);
актуальный срок действия составляет 3 года;
можно платить за услуги или покупки;
в случае подключения Сбербанк Онлайн или Мобильного банка, можно переводить денежные средства, осуществлять пополнение счёта, платить за услуги и контролировать банковский остаток;
для безналичных переводов с карты на карту можно задействовать банкомат или терминал;
допускается настройка периодических автоплатежей в качестве оплаты за услуги ЖКХ , пополнения телефонного счёта, оплаты кредитной задолженности, штрафов ГИБДД и т.п.;
возможность подключения программы «Спасибо »;
можно использовать доступные услуги от МастерКард.

Как видим, Моментум максимально приближена к картам международного значения.

Наряду с тем, карта Моментум Маэстро Сбербанка характеризуется и специфическими условиями, которых нет в других:

процесс выдачи денежных средств занимает секунды;
оформление карты не требует никакой оплаты;
обслуживается бесплатно.

Ограничения карты Маэстро Моментум

К числу недостатков можно отнести невозможность перевыпустить карточку.

Если вдруг карта либо ПИН-код потеряется, восстановить её невозможно. Вместо этого, можно оформить новую карту любого формата. Это касается и изменений персональных данных заказчика. То есть, когда поменяется фамилия держателя карты, заменить её не получится. Текущий счёт надо будет закрыть, а новый - открыть.

Единственный случай, когда можно перевыпустить эту карту - окончание её срока действия.

Снятие денег с карты Моментум за границей

Из-за особенностей карт данного вида,за границей могут быть трудности по снятию денег и оплате в магазинах. Поподробнее — .

Лимиты снятия с карты

Что касается ограничений по снятию денежных средств, то в данном случае, они такие же, как и для всех дебетовых карточек.

Лимиты ориентированы на определённые действия:

снятие со счёта средств за один месяц не должно превышать 100 000 рублей. По такому же принципу снимается и валюта, учитывая текущий курс;
снятие денег за одни сутки не может быть выше 50 000 рублей;
за одни сутки с карты нельзя перечислить, перевести или оплатить услугу на сумму, более чем на 100 000 рублей.

Когда подключается Мобильный банк, за отдельные виды операций предусмотрено снятие платы:

чтобы уточнить информацию о последних операциях, выполненных по карте путём получения выписки банкомата, держателю карты придётся заплатить 15 рублей;
чтобы каждый месяц получать отчёт о состоянии карты через отделение почты, надо заплатить 150 рублей;
отчёт, поступающий на адрес электронной почты, приходит бесплатно;
получить необходимые сведения через сервисы других финансовых учреждений не представляется возможным.

Перевод с неименной карты

Осуществить пополнение дебетовой карты Маэстро Моментум от Сбербанка можно разными способами: через банкомат или кассу банка, посредством перевода с другого счёта или банка и т.д.

Для проведения операций, предполагающих снятие денежных средств, предусмотрены следующие комиссии:

через кассу банка - ничего не снимается;
через кассу при условии, что суточный лимит был превышен - 0,5%;
посредством задействования другого территориального банка - 0,75%;
через другие банки операция не осуществляется.

Можно проводить переводы по России, но за границей от этой карты практически нет пользы.

Получение на карту денежных средств возможно. А перечисление доступно только в соответствии с шаблонами, предложенными Сбербанком Онлайн, в банкомате или по банковским реквизитам.

Если действовать через отделение банка, то надо будет назвать номер карты и реквизиты получателя.

Перевод через Сбербанк Онлайн

Предлагаем рассмотреть подробности пользования онлайн-сервисом:

Ввод идентификатора и кода выполняется из Личного кабинета Сбербанк Онлайн .
Из шапки основного меню надо выбрать «Переводы и платежи».
Из списка выбрать раздел: клиенту Сбербанка, между своими картами, организации либо лицу в иной банк.
Внести в шаблон данные банка: ИНН, номера счёта, БИК.
Нажать «Продолжить».
Вписать дополнительно наименование, сумму, назначение.
Нажать «Продолжить».
Подтвердить согласие на перевод кодом из полученного СМС.
Осуществится операция.

Карта Маэстро Моментум Сбербанка весьма проста в оформлении, бесплатна в обслуживании, потому ее недостатки кажутся весьма незначительными.

Сбербанк по праву считается лидером Российского рынка, и это не случайно. Крупнейшая в стране финансовая организация предлагает своим клиентам широкий спектр услуг – от возможности открытия счета организации или физического лица до брокерских услуг онлайн. Банком выпускается большое количество разных видов платежных средств.

Выгодные преимущества для частных клиентов предоставляет дебетовая карта Моментум. Получить карточку очень легко: это неименной пластик начального уровня. Продукт отличается быстротой оформления и выполняет все основные функции дебетовой карточки. В то же время, предложение имеет целый ряд ограничений. Каких? Рассмотрим в статье.

Преимущества карты Momentum

Дебетовая карта Моментум от Сбербанка обладает рядом неоспоримых достоинств. Основное из них – простота и скорость оформления. Сотрудники банка выдадут пластик клиенту сразу же после подписания договора. Для оформления карточки достаточно предъявить лишь паспорт, а вся процедура займет не более получаса.

К тому же, за выдачу платежного средства этого типа не придется платить. Не будет удерживаться с клиента и годовое обслуживание. Оформить дебетовую карту можно не только в рублях, но и в валюте – в долларах или евро. При этом она сохранит все свои преимущества, и условия пользования останутся неизменными.

Карта Momentum бывает двух видов: Visa, MasterCard. В продукте реализованы все базовые функции платежных систем.

При помощи карточки можно осуществлять все основные банковские операции:

Перевод денег на другие карты Сбербанка и иных банков.
Проведение платежей через интернет или банкомат.
Оплата услуг по реквизитам компании.
Безналичный расчет в торговых точках.
Снятие наличных в банкоматах и отделениях банка.

Дебетовая карта Моментум от Сбербанка позволяет контролировать все проводимые операции дистанционно: через личный кабинет на сайте или при помощи Мобильного банка. Используя данный тип платежного средства, можно осуществить любую транзакцию.

Наиболее популярными операциями у держателей Momentum сегодня являются:

Оплата услуг ЖКХ.
Оплата мобильной связи и услуг интернет-провайдеров.
Покупки онлайн.

Все перечисленные выше типы платежей можно с легкостью осуществить с картой Моментум через интернет. Главное, чтобы на счете было достаточное количество средств. Возможности системы Сбербанк Онлайн также предусматривают создание специальных шаблонов для проведения регулярных платежей на реквизиты одного и того же получателя. Эта функция также доступна обладателям карт Моментум и заметно облегчает процедуру перевода средств.

Договор пользования карточкой также предусматривают возможность подключения счета к бонусной программе «Спасибо». В этом случае при безналичном расчете в магазинах участнику бонусной программы начисляются специальные баллы. Размер бонуса может составлять от 1% до 30% от суммы каждой покупки.

В случае, когда товар приобретается у партнеров программы, начисленная сумма бонусных баллов может доходить до 20% от стоимости покупки. Потратить накопленные баллы можно в магазинах, которые поддерживают программу «Спасибо» от Сбербанка. Причем бонусами можно оплатить до 99% стоимости товара. Как видно, предложение более чем привлекательное.

Недостатки карты

Неименная карта Сбербанка Моментум является базовым банковским продуктом и обладает неполным функционалом. Это значит, что в ее использовании присутствует ряд ограничений. Перечислим их:

На такую карту нельзя получать заработную плату.
Оформление дебетового счета Моментум не предусматривает привязку нескольких карт. В этом случае действует принцип: один счет – одна карта.
Некоторые популярные торговые онлайн-площадки не принимают оплату с неименных карт. Обосновывается это тем, что такой пластик имеет меньшую степень защиты по сравнению с другими платежными средствами.
По истечение срока действия карточки (3 года) продлить ее будет невозможно. Держателю придется закрыть счет и, при желании, оформить пластик данного формата заново.
В случае утери карты ее перевыпуск будет невозможен. Придется блокировать карточку и закрывать счет. Остаток средств по нему придется забирать наличными в кассе Сбербанка. При необходимости, конечно, можно будет завести новую карту Моментум. Условия по ней будут прежними, однако номер счета не сохранится.
Сравнительно небольшой лимит на проведение месячных и суточных транзакций. Так, например за сутки через банкомат можно снимать не более не более 50 000 рублей.
Невозможность обналичить средства в дочерних филиалах Сбербанка, находящихся за рубежом.
Проведение некоторых операций становится невозможным за пределами России.

Как видно, карта Моментум имеет немало ограничений, но если для потребителя они несущественны, то этот банковский продукт может оказаться удобным и эффективным платежным средством.

Условия и тарифы по карте

Как и любой банковский продукт, Моментум имеет свои условия пользования и тарифы на проведение некоторых операций. За сутки обладатель такого пластика может обналичить не более 50 000 рублей . Месячный лимит установлен на уровне 100 000 рублей . По безналичному расчету за день можно провести операций на сумму, не превышающую 100 000 рублей. За сутки на счет карты можно зачислить до 10 миллионов рублей.

Комиссии на выдачу денежных средств для обладателей Momentum предусмотрены следующие:

Обналичить необходимую сумму без комиссии можно в банкомате Сбербанка. Но при условии, что выводимые средства не превышают установленный максимум. За перерасход лимита будет списываться комиссия в размере 0,5% от суммы выдачи.
За проведение операции в другом территориальном банке или в дочерней кредитной организации будет начислена комиссия в размере 0,75% от суммы.
За обналичивание в стороннем банке придется заплатить 1% от выводимой суммы, но не менее 150 рублей .
Перевод денег между картами Сбербанка осуществляется без комиссии, при условии, что платежные средства принадлежат одному территориальному банку. В противном случае будет начислен 1% комиссионного сбора.
Пополнение счета карты, а также все остальные безналичные операции производятся без начисления комиссионных процентов.

При открытии счета в долларах или евро, условия пользования и комиссии останутся такими же, как и для рублевого счета. Все комиссии и проценты будут начисляться в соответствии с текущим валютным курсом.

Платными могут оказаться и некоторые дополнительные информационные услуги для держателей Momentum. К примеру, за получение выписки о движении средств по счету через банкомат придется заплатить 15 рублей. При этом предоставленная информация будет касаться только последних десяти операций.

Если клиенту понадобится полный отчет, то в отделении банка его предоставят бесплатно. Если же лично явиться в банк не получится, то за пересылку документа почтой придется заплатить 150 рублей. К сведению, эти же выписки можно бесплатно получить через онлайн-сервисы: Сбербанк Онлайн или Мобильный банк.

СМС-оповещение будет бесплатным только первые два месяца. Далее за обслуживание начнут списывать плату – не менее 30 рублей в месяц.

Условия выдачи карточки

Для тех, кто до сих пор не понял, как получить Моментум Сбербанка, ответим, что сделать это достаточно просто. Требования к претенденту минимальны:

Возраст от 14-ти лет.
Наличие гражданства Российской Федерации.
Наличие постоянной прописки.
В некоторых случаях будет достаточно наличия временной регистрации.

Чтобы стать обладателем карты, необходимо прийти в ближайшее отделение банка и обратится к специалисту с соответствующей просьбой. Для оформления придется предъявить паспорт. После заполнения заявления, клиенту выдается на подпись договор УДБО и вручается запечатанный конверт, в котором находится сам пластик и прикрепленный к нему пин-код.

Для многих платежных средств от Сбербанка разработана программа дистанционного оформления и получения платежного средства. Моментум таким способом получить нельзя. Онлайн заявка для этого продукта не предусмотрена. Карточку выдадут только после личного обращения заявителя в банковское отделение.

Предлагая Моментум своим клиентам, Сбербанк гарантирует, что пользователь получит современное и надежное платежное средство. Несмотря на ряд ограничений, карточка позволяет легко и быстро оплачивать покупки, приобретать различные товары и услуги, снимать наличные, а при необходимости даже пополнять баланс.

Мгновенной выдачи Моментум Сбербанка является карточкой начального уровня и выпускается под торговой маркой известных международных платёжных систем Visa Electron / Mastercard Maestro. Хотя информации по ней достаточно (например, на сайте Сбербанка), тем не менее возникает множество вопросов по условиям её применения и тарифам. Также есть ряд вопросов, слабо освещённых банком, которые можно часто встретить в интернете. В этом обзоре мы попытаемся привести данные, максимально охватывающие все возможности карты: её преимущества и ограничения. Несмотря на то, что с 1 мая 2016 года карты больше не выпускаются, им на смену пришли Mastercard Standart / Visa Classic Momentum, существенных изменений тарифы не претерпели. О некоторых различиях мы также расскажем в обзоре.

Основные преимущества и недостатки

Основные плюсы и минусы приведены ниже, а далее мы затронем их более подробно.

Преимущества :

бесплатное оформление и обслуживание в течение срока действия (3 года). У Сбера, кстати, немало , советуем с ними познакомиться;
это карта мгновенной выдачи, которую можно получить и обслуживать в широкой сети отделений (более 19 тысяч);
наличие чипа – повышенный уровень безопасности при расчётах (в обращение ещё множество карточек с магнитной полосой);
возможность оплаты товаров/услуг в интернете (наличие кода проверки подлинности) в том числе оплата без комиссии налогов и коммунальных платежей;
бонусная программа (скидки за накопленные баллы);
бесплатное подключение к дистанционным сервисам «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» (можно увидеть не только счёт карты, но и другие счета, например – сберкнижку);
бесплатные переводы (!) между своими и чужими картами в рамках территориального банка;
снятие денег без комиссии и бесплатное пополнение банковской карточки в кассах и банкоматах территориального банка, где была выпущена карта (за покупки комиссия 0 рублей везде).

Недостатки :

использование только на территории РФ (только для карт с магнитной полосой, при наличии чипа можно пользоваться за границей);
возможность снять средства только (!) в банкоматах Сбербанка;
жесткая привязка по некоторым операциям к тому территориальному банку, где открыт счёт пластиковой карточки;
лимиты (ограничение на снятие средств).

Внимание! Единственное важное отличие новых Mastercard Standart / Visa Classic Momentum заключается в том, что это настоящие международные карты без территориальных ограничений – по ним вы сможете снимать деньги в любом банкомате мира. Только не надо забывать о комиссиях. Таким образом, сбербанковские моменталки стали ещё лучше!

Как получить карту Сбербанка Моментум Visa Electron / Maestro

Карту можно получить с 14 лет при наличии паспорта в (практически) любом отделении Сбербанка, широко представленных по всей стране – в день обращения (если повезёт и очередей не будет, то процедура оформления займёт 10-15 минут).

Карточка неперсонифицированная/неименная, с чипом (с 2013 года) и с секретным кодом проверки подлинности CVV2/CVC2 на борту (у новых экземпляров, а значит, доступны платежи в интернете), платёжной категории Visa Electron или Maestro (в принципе особой разницы нет под каким брендом: Visa Electron или Maestro, её выпустят, но есть некоторые отличия, связанные с работой платёжных систем Visa и Mastercard и ещё ряд нюансов).

Вставьте её в банкомат, введите (так она активируется) и начинайте пользоваться.

Выдать карту могут в придачу к взятому кредиту в той валюте, в которой последний оформлен (рубли, доллары или евро) или к «Универсальному» вкладу.

Сбербанк Моментум не выдаётся при наличии у лица других международных карт банка.

Иногда могут возникнуть трудности при её получении. Судя по отзывам и умозаключениям клиентов банка возможные причины этого:

банально нет в наличии (реже);
нежелание выдавать бесплатные карты в пользу экземпляров с платным обслуживанием – по негласным установкам начальства или «из-за борьбы с мошенничеством» (чаще, смотрите этот отзыв)

Но формальных ограничений нет и, более того, по словам представителей банка, любой гражданин РФ может оформить по одной карте Моментум в каждом территориальном банке Сбербанка по всей России (всего их 16). Если не дают – пишите претензии или требуйте зав. отделением, тогда всё может решиться в вашу пользу. В интернет-отзывах буквально вычисляют адреса тех отделений, которые наиболее лояльны к клиентам в вопросе получения моменталки.

Если хотите закрыть пластик, то обратите внимание на статью, а после окончания действия сдавать в банк его не обязательно.

Условия и тарифы. Как правильно использовать Моментум Сбербанка Маэстро/Визу электрон

Сбербанковская Моментум хороша для переводов и снятия наличности (обналички). Перевод между своими картами (счетами) всегда бесплатен. Перевод на(с) карту(ы) другого лица будет с нулевой комиссией в том случае, если обе карточки открыты в одном отделении (или городе, где несколько отделений – не путать с территориальным банком!).

При переводе из другого территориального банка (ТБ) или города (отделения) с отправителя (держателя любой дебетовой карты) удержится 1% (максимум 1000 руб.), для получателя всё бесплатно.

В пределах ТБ – бесплатно, из другого ТБ: комиссия 0,75%.

Предел снятия денег в банкомате 50 тыс.рублей, но не забываем, что ещё 50 тысяч можно снять в кассе без комиссии (итого 100 тысяч). Для снятия более крупных сумм можно открыть сберкнижку (или открыть вклад «Универсальный» в интернет-банке Сбербанк Онлайн) и перечислить туда средства – снятие практически без ограничений.

Есть лимит по оплате пластиком в сутки – 100 тыс. рублей (маловато будет, но ведь это карта начального уровня).

Бесплатно рубли снимаются только в банкоматах своего ТБ, на территории другого ТБ удержится комиссия 0,75%.

Сфера применения бесплатной карты Сбербанка Моментум обширна: оплата товаров и услуг, с получением за это бонусов (Спасибо); управление всеми своими счетами и возможность онлайн-операций в интернет-банке (открытие вкладов и перевод туда средств, чтобы не «светить» их на счёте карты из соображений безопасности); удобная оплата различных платежей без комиссий по всей РФ; обмен купюр (с крупных на мелкие и наоборот); множество торговых точек с POS-терминалами от Сбера (где банк в качестве эквайера), а к своим продуктам банк более лояльней относится. То есть много бонусов забесплатно, но с определёнными ограничениями.

Дополнительно: бесплатно, перевыпуск очередной и досрочный (при потере) без комиссии, правда, есть возможность вляпаться в технический овердрафт (штраф 40% годовых), судя по отзывам, хотя по карточке он не предусмотрен.

Платные допуслуги на бесплатной карте

При оформлении карточки вам могут подключить услугу SMS-уведомления, которая первые 2 месяца бесплатна, а вот потом уже придётся платить 30 руб./мес. Отключается услуга путём перехода с «полного пакета» мобильного банка на «экономный пакет» или автоматически, когда нет средств на счёте (включится, как появятся).

Сотрудники вполне могут навязывать страховку (или выдавать карту только с ней) – отказываемся на месте.

За отдельную плату (15 руб.) можно получить выписку на 10 последних операций в банкомате, но лучше это сделать бесплатно в интернет-банке.

На что обратить внимание – ограничения

Если у вас карта с чипом (выпускают с 2013 года), то можно расплачиваться ей за границей (но не снимать наличные!), моменталка с магнитной полосой (а их полно) действует только в России (на вновь выпускаемые карточки эти ограничения не действуют – см. выше).

Заменить пластик Momentum Сбербанка можно в любом подразделении банка только в территориальном банке, где она выпущена (если дадут и не пошлют) в течение суток.

Часто в отзывах по картам Моментум Сбербанка Маэстро/Виза-электрон встречается ситуация, когда человек в другом городе не может снять средства с карточки, у которой окончился срок действия – служба поддержки рекомендует подъехать в свой ТБ (по месту ведения счёта) и написать заявление на перевыпуск.

В этом случае рекомендации следующие: открыть международную классическую (любую именную) карту в месте своего пребывания; написать заявление на закрытие картсчёта с переводом средств на вновь открытую и после 45 дней получить свои кровные.

Не везде можно оплатить и не всегда удастся сделать перевод – об этом смотрите ниже.

Отличия Сбербанк – Visa Electron Моментум от Maestro Моментум

Моментум Maestro (ММ) в принципе отлично работают в интернете, но не всегда. Основной нюанс – состоит не из 16 знаков, а из 18-ти, и в интернете не каждая форма оплаты может такоё пропустить. Где используется процессинговый центр Сбербанка – проблем не будет. У Visa Electron (VE) такой проблемы нет (16-значный номер).

Опять же Maestro (с чипом) должны работать в интернете с использованием технологии 3-D Secure (согласно требованиям платёжной системы), но, к сожалению не все продавцы их принимают к оплате. По Visa Electron Моментум чиповой информации на этот счёт мало, но вот достоверно известно, что по карточкам с магнитной полосой, в случае если в торговой точке стоит оборудование другого банка (POS-терминал), платёж не пройдёт (их ещё называют недокартами).

Дополнительно стоит отметить, что у Визы высокий процент по трансграничным операциям (при оплате в другой валюте) и ей не выгодно расплачиваться в Европе, т.к. сначала рубли сконвертируются в доллары, а уже потом в евро. Напротив, у Маэстро прямая конвертация в Евро. При покупке или поездке в Америку, VE будет предпочтительней, но, думается мне, у таких людей карты всё-таки будут повыше уровнем.

Выводы

Если резюмировать, то карты MM и VE от Сбербанка ограниченного применения, т.к. нет гарантий, что их примут в каждом магазине, и что ваш перевод пройдёт. Но посмотрим, какая ситуация в ближайшие годы будет с новыми чипованными картами – может всё изменится в лучшую сторону. В любом случае свои задачи (см. преимущества) за свои деньги они выполняют и, несомненно, есть смысл их получить – ведь это бесплатно!

Представить сейчас человека, не имеющего расчетной или кредитной пластиковой карточки, очень сложно – по сравнению с тем, что было 10 лет назад. Россияне активно пользуются возможностями безналичной оплаты товаров в рознице и через интернет, накапливают средства на счете, совершают онлайн-платежи за коммунальные услуги.

Для всего этого используется банковская карта- универсальный платежный инструмент. Большинство из них выпускается с платным годовым обслуживанием, но есть и исключение из правил. О таком исключении – бесплатном пластике Visa и MasterCard Momentum от Сбербанка мы и поговорим в этом обзоре.

Что это такое: обзор банковских продуктов Виза и Мастеркард

Моментум является обозначением для категории карт Сбербанка моментальной выдачи, которые могут использоваться как основной платежный инструмент, или временная мера для доступа к счету, пока клиенту изготавливается именная дебетовка.

Пластик этой категории не содержит имени владельца , чаще используется для оплаты товаров и услуг в розничных сетях, так как не все сайты позволяют провести оплату с незащищенной карточки.

Основным минусом «моменталок» является низкая степень защиты от несанкционированного доступа к счету. Поэтому их в обязательном порядке стоит подключать к сервису смс-оповещений, чтобы иметь возможность полноценно контролировать расходные операции.

Visa Classic Momentum и MasterCard Standard Momentum относятся к банковским картам начальной категории.

Банк выпускает «моменталки» двух типов: дебетовые и кредитные. Валюта счетов – российский рубль, евро и доллар. Открыть такой пластик будет удобно тем, кто собирается в ближайшие несколько дней ехать за границу, и не хочет везти с собой наличные.

Курс конвертации валюты внутри банка при совершении оплаты за рубежом более выгоден, чем пользование обменниками, а возможность оформить пластик в течение 10 минут делает его более доступным по сравнению с классическими именными картами.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Выдача и обслуживание «моменталок» бесплатны.

О плюсах и минусах бесплатной дебетовой карточки

Открыть сбербанковскую карту Моментум можно россиянам старше 14 лет. Счет может быть, как рублевым (такие карточки выдаются с пометкой R в названии), так и мультивалютным (рубли, доллары, евро).

Годовое обслуживание карты Моментум и выпуск бесплатные , но за подключение дополнительный сервисов придется платить по тарифам Сбербанка.

Дебетовка начального уровня подходит для доступа к средствам, размещенным на банковском счету, пополнения и снятия наличных, оплаты товаров в розничных точках продаж и в интернете. За границей так же можно снимать с нее деньги с автоматической конвертацией в национальную валюту с помощью банкоматов.

Не поддерживает технологию бесконтактной оплаты , не может быть оформлена в качестве зарплатной.

К дебетовке Momentum также можно подключить услуги «Автоплатеж», «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», и пользоваться бонусами от платежных систем.

Действует «моменталка» на протяжении 3 лет с момента ее выпуска.

Преимущества: возможность использования по всему миру, оформление с 14 лет, не платы за пользование, бонусы от Visa и MasterCard, бесплатное снятие наличных в Сбербанке и дочерних банках, пополнение со счета мобильного телефона.

Недостатки: ограничение на платежи за границей (если отсутствует электронный чип), нет бесконтактной оплаты.

На страницах нашего сайта вы также сможете узнать , и в чем ее отличие от других банковских карточек!

Кредитка и кредитный лимит

Оформляется только если есть персональное предложение от банка для тех, кто уже пользуется другими продуктами (платит по , хранит средства на вкладе и т. д.). Кредит по ней предоставляется только в рублях.

Лимит рассчитывается Сбербанком индивидуально для каждого клиента , и может составлять от 10 000 до 120 000 рублей. Преимущество такой кредитки в том, что ее выпуск так же осуществляется моментально – обратившись в банк по персональному предложению, вы сможете забрать пластик в течение 15 минут.

По кредиткам Momentum предоставляется:

При активном и аккуратном использовании кредитной карты Моментум от Сбербанка пользователь может рассчитывать на увеличенный расходный лимит и снижение процентов.

Годовое обслуживание по моментальным кредиткам так же бесплатное.

Срок действия карты Моментум от Сбербанка – стандартные три года с момента оформления.

Преимущества: адекватная процентная ставка, возможность пользоваться карточкой по всему миру, льготный период, защита средств, не требует справок о доходах, нет платы за обслуживание.

Недостатки: возможность оформления только по персональному предложению, ограничение по кредитному лимиту, если «моменталка» без чипа – совершение платежей за границей невозможно.

Тарифы за использование

Обратимся к таблице, в которой приведена стоимость пользования продуктами Momentum Сбербанка.

Услуга	Стоимость
Выпуск основной карты	Бесплатно
Выпуск дополнительной	150 рублей -каждая
Перевыпуск (досрочный)	Бесплатно, при утере — 30 рублей
Перевод между счетами	Бесплатно
Пополнение через банкомат	Бесплатно
Пополнение через кассу	Бесплатно
Перевод с карты другого банка	По тарифам стороннего банка
СМС-оповещения	30 рублей в месяц
Мобильный банк	30 рублей в месяц
Ставка за использование кредитных средств	25.9%
Снятие наличных (дебетовая)	Бесплатно в банкоматах Сбербанка и дочерних предприятий, 1.25% от суммы в сторонних
Снятие наличных (кредитная)	3% от суммы в Сбербанке, 4% — в сторонних банкоматах

Условия выдачи и необходимые документы

Для дебетовок Momentum основными требованиями для подписания договора банковского обслуживания и выдачи карточки являются:

наличие паспорта и постоянной регистрации на территории РФ;
возраст старше 14 лет.

Для получения кредитки список требования немного более расширен . Как уже говорилось, обязательно наличие персонального предложения от банка. Узнать о нем можно при использовании системы «Сбербанк Онлайн» или при работе с другой картой в банкомате.

Вы увидите кнопку «Получить персональное предложение» , нажав которую можно узнать о доступном на текущий момент кредитном лимите. Распечатайте чек и обратитесь с ним в указанное отделение банка для того, чтобы забрать карточку и подписать договор обслуживания.

Кредитки выдаются:

лицам от 25 до 65 лет;
имеющим постоянный источник дохода;
имеющим персональное предложение (являющимся клиентами «Сбербанка»);
постоянно зарегистрированными на территории РФ.

При обращении нужно иметь распечатанный из банкомата чек о наличии предложения от банка и паспорт.

Как оформить и получить

Впрочем, это не так уж и неудобно – отделения есть буквально в каждом квартале во всех крупных городах.

ВНИМАНИЕ! Может возникнуть ситуация, когда неименные карточки в выбранном отделении закончились и поэтому их временно не выдают. Тогда придется обращаться в другой офис банка.

Тем, кто получает кредитку по персональному предложению, проще сориентироваться – в смс-уведомлении или на чеке, распечатанном банкоматом, будет указан нужный офис, куда необходимо подойти для подписания договора обслуживания.

По почте карты Моментум не высылаются – банк полностью отказался от данной практики, чтобы исключить случаи попадания пластика в чужие руки.

Чтобы сделать карту Моментум и для заключения договора на карту Моментум от Сбербанка при себе необходимо иметь паспорт . Сразу после подписания карточка будет выдана в конверте вместе с ПИН-кодом, и ей можно будет пользоваться после активации.

Активация

Производится либо непосредственно при получении пластика, либо по инициативе банка в течение 2-48 часов с момента ее выдачи. Если вы не хотите ждать автоматической активации, необходимо воспользоваться банкоматом в отделении. При первой операции с использованием ПИН-кода пластиковой карты Сбербанка Моментум становится активным. В этот момент можно сразу подключить дополнительные опции: мобильный банк, смс-оповещения, предварительно внеся средства на счет.

СОВЕТ: Если вы затрудняетесь самостоятельно активировать свою дебетовку, обратитесь за помощью к консультанту Сбербанка, который поможет вам провести эту операцию.

Как пользоваться

Сразу после активации карта пригодна к использованию. Для кредиток становится доступным установленный банком лимит.

Если вы не планируете в ближайшее время пользоваться заемными средствами – не стоит беспокоиться, так как начисление процентов будет производиться после совершения первой расходной операции с использованием кредитных денег.

Карточкой Momentum можно пользоваться:

для снятия наличных со счета;
для перевода денег другим клиентам Сбербанка через банкомат или платежный терминал, а также в личном кабинете;
для безналичной оплаты товаров и услуг в розничных магазинах;
для оплаты покупок в интернете;
для пополнения электронных кошельков;
для оплаты коммунальных услуг.

Все операции, совершаемые в розничных магазинах, операции по снятию и пополнению средств через терминалы и банкоматы подтверждают ПИН-кодом. Оплата товаров и услуг, переводов из «Личного кабинета», подтверждается смс-кодом.

Необходимо хранить пластик отдельно от ПИН-кода, и не допускать повреждения магнитной полосы (иначе карта перестанет считываться устройствами и POS-терминалами).

При утере карты необходимо сразу же звонить в Сбербанк , производить блокировку старой карты и заказывать перевыпуск Моментум.

Проверка баланса

Узнать баланс по счету очень легко . Вы можете воспользоваться одним из доступных сервисов:

запросить баланс в банкомате на чеке или на экране (бесплатно);
отправить СМС на номер 900 со словом Balance или «Баланс» (если у вас подключен «Мобильный банк»);
позвонить на горячую линию банка (бесплатный номер 900 с мобильных телефонов) и проверить счет в интерактивном режиме;
подключить смс-оповещения, и после каждой траты получать отчеты о состоянии своего счета (рекомендуется);
установить мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» для смартфона или зайти в личный кабинет на сайте.

Самый простой способ – узнать баланс по СМС. Ответ придет в течение 10-60 секунд. Если вы находитесь рядом с банкоматом Сбербанка, просто вставьте карточку в устройство, введите ПИН, и выберите пункт «Баланс». Его можно вывести на экран или распечатать на чеке.

Как видите, ничего сложного нет.