Pašlaik mājokļu cenu līmenis ir galvenais iemesls, kāpēc lielākajai daļai Krievijas pilsoņu un ģimeņu nav iespējams atrisināt mājokļu problēmu. Vienīgā izeja, kā daudzi domā, var būt hipotēkas ņemšana. Prakse pierāda, ka savu mājokli var iegādāties ne tikai ar aizņemto līdzekļu palīdzību. Sīkāk apskatīsim, kā uzkrāt dzīvoklim bez hipotēkas un kur ņemt naudu šāda mērķa sasniegšanai, veicot vienkāršus matemātiskus aprēķinus.

Hipotekārā kreditēšana parastam Krievijas iedzīvotājam nozīmē augstas procentu likmes, ilgtermiņa verdzību un lielu varbūtību zaudēt mājokli parāda nemaksāšanas gadījumā. Patiesībā hipotēkai, tāpat kā jebkuram citam aizdevuma veidam, ir plusi un mīnusi. Apskatīsim nepilnības sīkāk.

Starp viņiem:

1. Augsta pārmaksa. Sakarā ar ilgo parāda atmaksas termiņu un diezgan augstām procentu likmēm Krievijas Federācijā, aizdevuma galīgās izmaksas var palielināt vairākas reizes, salīdzinot ar aizņēmēja saņemto summu. Jo ilgāks atgriešanas periods, jo lielāka būs galīgā pārmaksas vērtība.
2. Aizdevuma līdzekļu tērēšanas mērķtiecība. No aizdevēja saņemto naudu var izmantot tikai aizdevuma līgumā detalizēti norādītajam mērķim, proti, konkrēta īpašuma ar noteiktu vērtību iegādei. Lielākā daļa Krievijas banku hipotekārā kredītā neiekļauj papildu izmaksas, kas saistītas ar remontu, mēbelēm un mēbeļu un aprīkojuma iegādi nākotnes mājokļiem. Šim nolūkam klientam pašam ir jāatrod līdzekļi vai jāņem jauns kredīts.
3. Aizdevuma nodrošināšana nekustamā īpašuma ķīlas veidā. Saskaņā ar noslēgto hipotēkas līgumu iegādātais mājoklis tiek ieķīlāts bankā, par ko tiek izdarīts attiecīgs ieraksts Reģistrā un atzīme īpašumtiesību dokumentos. Pēc tam aizņēmējs nevarēs pārdot, reģistrēt ģimenes locekļus, pārveidot, ziedot vai pārķīlāt. Pat par sarežģītiem remontdarbiem būs jāvienojas ar aizdevēju.
4. Noteiktas summas samaksa no iegādātā īpašuma cenas (pirmā iemaksa). Lielais vairums Krievijas banku kā obligātu prasību hipotēkas iegūšanai nosaka pirmās iemaksas iemaksu, kuras minimālā summa šodien ir 15% no dzīvokļa tirgus vērtības. Tirgū gandrīz nav piedāvājumu bez pirmās iemaksas.
5. Būtisks aizdevuma izmaksu pieaugums obligāto papildu maksājumu dēļ. Papildu izmaksas ietver apdrošināšanas polises iegādi, vērtēšanas uzņēmuma, notāra pakalpojumu apmaksu, reģistrācijas izmaksas u.c. Tie visi kopā veido hipotekārā kredīta pārmaksu, kas noved pie vēl lielāka pieauguma.
6. Īpašuma tiesību zaudēšanas iespējamība, ja nav iespējams turpināt parāda apkalpošanu. Darba zaudējums, veselība, krass dzīves līmeņa un kredītspējas pasliktināšanās noteiktu ārkārtēju iemeslu un faktoru dēļ var izraisīt sistemātisku aizņēmēja kavēšanos vai pat atteikšanos atmaksāt parādu bankai. Šādā situācijā kreditors ar tiesas starpniecību būs spiests uzsākt ķīlas piedziņas procedūru un nodot to izsolē. Tad klients juridiski zaudēs savu mājokli.

SVARĪGS! Noņemot hipotēku uz ilgu laiku, jebkuram cilvēkam būs grūts slogs ar ikmēneša atskaitījumiem no ģimenes budžeta obligātajiem maksājumiem. Tāpēc psiholoģiskais diskomforts ir vēl viens taustāms hipotekārās kreditēšanas trūkums.

Vai ar nelielu algu iespējams ietaupīt?

Ja tuvākajā nākotnē izvirzāties mērķi iegādāties savu dzīvokli vai māju bez hipotēkas palīdzības, tad pat parastās krievu ģimenes zemie ienākumi ļaus jums to izdarīt. Lai saprastu šāda apgalvojuma realitāti, jums ir jāapbruņojas ar parastu kalkulatoru un jāsalīdzina iegūtie rezultāti. Galvenais ir noteikt, kas konkrētajā gadījumā būs izdevīgāk - uzkrājumi vai ķīla hipotēkas veidā.

Veiksim vienkāršus aprēķinus kredītņēmējam, kurš vēlas iegādāties 1-istabas dzīvokli reģionā un atsevišķi Maskavā, ņemot vērā vidējo algu.

Aprēķinu piemērs Maskavai

Aprēķinot lielāko daļu ekonomisko, sociālo un citu rādītāju, Maskava tiek uzskatīta par atsevišķu pilsētu tās lieluma, iedzīvotāju un dzīves līmeņa dēļ. Apskatīsim piemēru, vai strādājošam maskavietim ar vidējo algu pilsētā ir reāli krāt mājoklim (vienistabas dzīvoklim).

Aprēķiniem izmantosim oficiālos Rosstat datus. Tātad, pieņemsim, ka potenciālais nekustamā īpašuma pircējs saņem 80 tūkstošus rubļu mēnesī (vidējā mēneša alga Maskavā 2020. gada sākumā) un plāno iegādāties 1-istabas dzīvokli jaunbūvē ar standarta plānojumu, kura cena ir 4 520 000 rubļu ( ar vidējo cenu par 1 kvadrātmetru 113 022 rubļi) ar platību 40 kv. m.

Pieņemsim, ka klients katru mēnesi savā bankas kontā iemaksās 31 000 rubļu. Gada laikā kontā jau būs 372 tūkstoši rubļu. 12-13 gadu laikā ietaupījumu apjoms būs aptuveni 4,5 miljoni rubļu. Atbrīvojot papildu līdzekļus vai meklējot alternatīvus ienākumu avotus, uzkrāšanas periods samazināsies.

Šis ir īsts piemērs tam, kā vienkāršam aizņemtam pilsonim, kurš dzīvo Maskavā, var iekrāt pašam dzīvoklim, nedodoties uz banku pēc hipotēkas. Protams, aprēķinos netika ņemti vērā daudzi faktori, piemēram: inflācija, mājokļu cenu kāpums/samazināšanās, krīzes parādības ekonomikā, iespēja uzkrātos līdzekļus noguldīt uz procentiem, citu papildu ienākumu saņemšana u.c. Bet vispārējais vēstījums ir ļoti skaidrs.

SECINĀJUMS: nepārmaksājot bankām miljonus rubļu, maskavietis ar algu 80 tūkstoši rubļu aptuveni diezgan reāli 10-12 gadu laikā varēs uzkrāt savam mājoklim. Ģimenei ar diviem strādājošiem laulātajiem tas būs vēl vienkāršāk.

Aprēķinu piemērs reģioniem

Aprēķiniem pa Krievijas Federācijas reģioniem izmantosim vidējo mēnešalgu 2020. gada sākumā un cenas par 1 kv. m tipisks dzīvoklis jaunbūvē. Piemēram, ņemsim datus par Volgas federālo apgabalu.

Tātad, ievades dati:

• personas mēnešalga ir 30 tūkstoši rubļu;
• izmaksas 1 kv. m - 42,7 tūkstoši rubļu;
• platība 1 istaba dzīvokļi – 36 kv. m.;
• dzīvokļa cena jaunbūvē ir 1,5 miljoni rubļu.

Mēs katru mēnesi nosūtīsim 13 tūkstošus rubļu uzkrājumiem. Gadā uzkrājumu apjoms būs 156 tūkstoši rubļu. 10 gadu laikā jūs varēsiet uzkrāt apmēram 1,5 miljonus rubļu.

Tas ir, laikā 9-10 gadi parasta Krievijas reģiona iedzīvotājs ar vidējiem ienākumiem (ar pašreizējo algu un cenu līmeni), tā vietā, lai sadarbotos ar banku un maksātu tai milzīgus procentus, varēs iegādāties dzīvokli jaunbūvē.

Vai ir iespējams iztikt bez hipotēkas, ja nepieciešams īrēt mājokli?

Izskatīsim iespējas, kā aprēķināt savas dzīvojamās platības iegādi, ņemot vērā to, ka cilvēkam nav kur dzīvot un dzīvoklis ir jāīrē. Ievades datus atstāsim nemainītus.

Aprēķinu piemērs Maskavai

Īres cenas Maskavā būs atkarīgas no daudziem faktoriem, tostarp teritorijas (attālums no pilsētas centra, prestižs), ēkas veida, dzīvokļa lieluma utt. Ar 80 tūkstošu rubļu algu cilvēks var rēķināties tikai ar 1-istabas dzīvokļa īri pilsētas nomalē vai pat reģionā.

Ņemsim vidējās šādu dzīvokļu īres izmaksas - 20 tūkstoši rubļu (piemērs: dzīvoklis ar platību 33 kv.m Butovā). Jums būs jāmaksā 240 tūkstoši rubļu gadā. Pēc sākotnējiem datiem, ietaupījumi gadā radīs aptuveni 132 000. Šādos apstākļos jūs varēsiet uzkrāt dzīvoklim ne ātrāk kā pēc 30 gadiem. Šajā gadījumā hipotēka būs piemērotāka, pat neskatoties uz pārmaksu.

Ja ietaupīsiet vismaz 22 tūkstošus rubļu mēnesī (ņemot vērā īres maksājumus, cilvēkam būs aptuveni 38 000 neto), ietaupījumi gadā sasniegs 234 tūkstošus rubļu. Uzkrāt dzīvoklim 4,5 miljonu rubļu vērtībā būs iespējams aptuveni 15-17 gadu laikā.

Iegūtie rezultāti nederēs nevienam – pārāk ilgs ir uzkrāšanās periods, kad būs jāierobežo sevi it ​​visā. Tāpēc Maskavai labākās iespējas ir ērta mājokļa ilgtermiņa īre vai hipotēkas iegūšana.

Aprēķinu piemērs reģioniem

Volgas reģionā vidējā īres cena tipiskam 1-istabas dzīvoklim. dzīvokļi (ekonomiskā iespēja) ir 10-12 tūkstoši rubļu. Saskaņā ar mūsu hipotekārās kreditēšanas nosacījumiem īres maksājums būs par aptuveni 2 tūkstošiem rubļu mazāks nekā aizdevuma maksājums.

Ņemot vērā šādus skaitļus, uzkrāšanas procedūrai, vienlaikus dzīvojot īrētā mājoklī, nav nozīmes. Šeit cilvēkam labāk ir turpināt īrēt dzīvokli vai izlemt par hipotēku.

Kad vīrs un sieva strādā ģimenē, viņu apvienotie ienākumi ļaus viņiem īrēt un uzkrāt mājokļa iegādei nepieciešamo summu.

Ja tomēr ņemat hipotēku

Velkam papildu paralēli ar iespējamo hipotēkas iegūšanas iespēju Maskavai un Krievijas Federācijas reģioniem.

Aprēķinu piemērs Maskavai

Iegādāties 1-istabas dzīvokli. dzīvokļiem 4,520 miljonu rubļu vērtībā, aizņēmējam tiks piedāvāti šādi nosacījumi hipotekārā kredīta saņemšanai:

• procentu likme – 10% gadā (tirgus vidējais rādītājs);
• pirmā iemaksa par hipotekāro kredītu - 15% (680 tūkstoši rubļu);
• parāda atmaksas termiņš ir 20 gadi.

Šajā gadījumā hipotēkas pārmaksa būs 5 miljoni rubļu ar ikmēneša maksājumu 31 000 rubļu. Šāds maksājums būs iespējams vienam Maskavas iedzīvotājam ar 80 tūkstošu rubļu algu.

Jūs varat samazināt pārmaksu, pateicoties hipotēkas pirmstermiņa atmaksas iespējai.

Aprēķinu piemērs reģioniem

Sākotnējie dati:

• dzīvokļa cena 1,5 miljoni rubļu;
• pirmā iemaksa - 225 tūkstoši rubļu;
• aizdevuma likme – 10% gadā;
• aizdevuma termiņš – 20 gadi.

Ikmēneša maksājums (anuitātes sistēma) būs 12 304 rubļi. Kopējā aizdevuma pārmaksa ir 1,68 miljoni rubļu.

Ikmēneša maksājums 12 tūkstošu rubļu apmērā ir salīdzināms ar īres maksājumiem, tāpēc daudzi Krievijas reģionu iedzīvotāji dod priekšroku hipotēkas kreditēšanai (būs vieglāk ietaupīt hipotēkai), jo viņiem būs jāmaksā par savu mājokli, nevis par svešiniekiem, kuri ir īrnieki.

Kalkulators

Kredīta summa

Maksājuma veids

Diferencēta mūža rente

Procentu likme, %

Mātes kapitāls

izdošanas datums

Kredīta termiņš

0 gadu 1 gadu 2 gadu 3 gadu 4 gadu 5 gadu 6 gadu 7 gadu 8 gadu 9 gadu 10 gadu 11 gadu 12 gadu 13 gadu 14 gadu 15 gadu 16 gadu 17 gadu 18 gadu 19 gadu 20 gadu 21 gadu 22 gadu 23 gadu 24 gadu laikā 25 gadi 26 gadi 27 gadi 28 gadi 29 gadi 30 gadi

0 mēneši 1 mēnesis 2 mēneši 3 mēneši 4 mēneši 5 mēneši 6 mēneši 7 mēneši 8 mēneši 9 mēneši 10 mēneši 11 mēneši

Pirmstermiņa atmaksa

Termiņa samazināšana Summas samazināšana Ikmēneša termiņa samazināšana Ikmēneša summas samazināšana

Pievienot

Izmantojiet mūsu hipotēkas kalkulatoru, lai aprēķinātu savu hipotēkas maksājumu grafiku un aptuvenos ienākumus, kā arī hipotēkas pārmaksas apmēru. Kalkulators nodrošina pirmstermiņa atmaksas aprēķināšanas funkciju.

Šo aprēķinu nepilnības

Rakstā sniegtajos aprēķinos nav ņemts vērā viss faktoru loks, kas būtiski ietekmē gala rezultātu.

Jo īpaši netiek ņemts vērā:

1. Inflācijas līmenis (kas var izraisīt nopietnu mājokļa iegādei paredzētās uzkrātās summas nolietojumu).
2. Krīzes ietekme (ekonomisko krīžu vēsture Krievijas ekonomikā skaidri parāda, kā var mainīties rubļa kurss, Krievijas Federācijas Centrālās bankas pamatkurss un citi rādītāji, kas tieši un netieši ietekmē visas mūsu dzīves jomas) .
3. Dalība valsts programmās un budžeta palīdzības saņemšana (piemēram, maternitātes kapitāls 453 tūkstoši rubļu ģimenēm ar diviem un vairāk bērniem, kā arī).
4. Komunālie maksājumi un citi obligātie izdevumi (to kopējais apjoms var būtiski palielināt gala rezultātu).
5. Papildu ienākumu saņemšana, noguldot naudu noguldījumā (ievērojot kapitalizāciju un konta periodisku papildināšanu, klients saņems peļņu uzkrāto procentu veidā).
6. Cilvēka ienākumu līmeņa paaugstināšanās nākotnē (sākotnējie nosacījumi ar algām, piemēram, 80 tūkstoši rubļu mēnesī Maskavā, nav nemainīga vērtība un, visticamāk, pakāpeniski mainīsies uz izaugsmi).
7. Pastāvīga budžeta sloga un apzināta dzīves līmeņa pazemināšanās psiholoģiskais faktors (uzkrājot naudu dzīvoklim, ievērojamu ienākumu daļu vai maksājot ikmēneša hipotēkas maksājumu, cilvēks pastāvīgi piedzīvo diskomfortu un spiedienu, liedzot sev daudzus lietas).

Visus šos faktorus nav iespējams ņemt vērā, jo tie mēdz mainīties katrā konkrētajā situācijā.

Soli pa solim instrukcijas: kā ietaupīt dzīvoklim bez hipotēkas

Ienākumu un izdevumu uzskaite

Ģimenes budžeta sakārtošana, proti, ienākumu un izdevumu optimizēšana, var kļūt par pamatu ievērojamas summas atbrīvošanai. Par pamatu taupīšanas iespējām kļūs lieku un spontānu izdevumu novēršana, kā arī ietaupījumi uz pirkumiem saprātīgās robežās.

Labāk ir saglabāt budžetu rakstiski vai elektroniski (tagad ir daudz īpašu programmu), reģistrējot visus ienākumus un izdevumus.

Mērķu izvirzīšana

Globāla mērķa izvirzīšana ir vieta, kur jāsāk naudas uzkrāšanas process jaunam dzīvoklim. Galvā vai, atkal, rakstiski, jāpatur prātā, kāds nekustamais īpašums tiks iegādāts, kādā platībā, tā aptuvenās izmaksas.

Prakse rāda, ka galvenais mērķis ir 100% panākumu atslēga. Pat ģimenes ar vidējiem ienākumiem, kas gudri pārvalda savus uzkrājumus, parasti varēs atļauties iegādāties ērtu mājokli par naudu, ko tās atliks 7-10 gadu laikā.

SVARĪGS! Jūsu izvirzītais mērķis laika gaitā var mainīties. Svarīgi apzināties, ka pēc 5 un vairāk gadiem cilvēka dzīvesveids, pašsajūtas līmenis un vēlmes var mainīties.

Tēriņu kontrole un ieradumi, kas zog naudu

Cilvēkam, kurš izvirzījis sev mērķi paša spēkiem iekrāt naudu dzīvoklim, ir jāatbrīvojas no liekiem izdevumiem. Tas attiecas uz tēriņiem par sliktiem ieradumiem – alkoholu, cigaretēm, laika tērēšanu klubos un citās izklaides vietās.

Ja parēķināsi, cik naudas tiek tērēts nedēļā, mēnesī un gadā šādām izdevumu pozīcijām, būs viegli saprast, ka loģiskāk ir šos līdzekļus novirzīt cilvēciskākām un nepieciešamākām lietām (sevišķi, ja mājokļa jautājums ir akūts).

Uz veikalu labāk doties ar iepriekš sastādītu sarakstu un izvairīties no tā “pārkāpšanas”.

Sāksim taupīt

Kad mērķis ir izvirzīts, ieteicams nekavējoties sākt krāt naudu no saņemtajiem ienākumiem. Atkarībā no mēnešalgas un papildu naudas apmēra ģimenei ir jānosaka minimālā un maksimālā summa, ko tā var ietaupīt.

Ieturējumus labāk veikt katru mēnesi bez izlaidumiem, jo ​​periodiska atslābināšana novedīs pie attāluma no veicamajiem uzdevumiem. Uzkrājumu apjoms nedrīkst būt mazāks par 10 un lielāks par 40% no personas vai ģimenes ienākumiem.

Viens cilvēks var atļauties ietaupīt, atliekot 30-40% no algas, cits – tikai 10%. Šeit viss ir individuāls. Jums nevajadzētu pēc iespējas vairāk noslogot sevi, liedzot sev būtisko, jo tas var radīt briesmīgas sekas.

Mēs veidojam brīvības fondu

Daudzi zina, ka brīvības fonds ir noteikta līdzekļu rezerve, kuras lielums ir vienāds ar izdevumu apjomu 3-6 mēnešiem. Tas ir, tas ir noteikts "drošības spilvens", kas katram cilvēkam ir jābūt pie rokas.

Brīvības fonds tiek rezervēts, ja rodas kādi neparedzēti izdevumi, kas saistīti ar cilvēka veselību, ģimeni, mājokli vai citām ikdienas problēmām.

Šī fonda neesamība, kad steidzami nepieciešama nauda, ​​parasti noved pie ne to labāko lēmumu pieņemšanas – piesakoties ātrajiem kredītiem uz augstām procentu likmēm, kredītiem no privātpersonām vai radiniekiem utt.

Kur un kā uzglabāt naudu

Lai uzkrātu brīvos līdzekļus, nekavējoties jāatver atsevišķs bankas konts vai jāsaņem plastikāta karte. Jānorāda sev, ka izvēlētajam instrumentam tiks veiktas tikai papildināšanas darbības. Naudas tērēšana ir stingri jāaizliedz.

Vecie naudas glabāšanas veidi “zem spilvena” vai “stikla burkā” mājās jau sen ir novecojuši un ārkārtīgi bīstami zādzības iespējamības dēļ. Tāpat jāizslēdz iespējas ieguldīt naudu dažāda veida apšaubāmās investīcijās un kooperatīvos, īpaši, ja investors neizprot līdzdalības būtību.

Mājokļa iegāde par minimālu cenu

Jo dārgāks būs mājoklis, jo vairāk laika, protams, būs nepieciešams, lai uzkrātu nepieciešamo summu. Tāpēc loģiskāk būtu iegādāties budžeta variantu dzīvojamai telpai - nelielu studio tipa dzīvokli, izolētu istabu un nelielu dzīvokli pilsētas nomalē.

Šāda nekustamā īpašuma izmaksas, kā likums, ļaus jums savākt nepieciešamo naudu to iegādei diezgan īsā laikā. Daudzi cilvēki neiebilst dzīvot komunālajā dzīvoklī vai hostelī. Pēc istabas vai cita minimāli izdevīga mājokļa iegādes, dzīvojot tajā nākotnē, varat turpināt turpmāko uzkrājumu veidošanas procesu lielākas platības augstākas klases dzīvoklim. Viss tiek darīts pakāpeniski.

Ienākumu palielināšana

Pat ja esat pastāvīgi nodarbināts, ir vērts meklēt nepilnas slodzes darbu vai alternatīvus ienākumus. Šeit katrs var atrast sev piemērotāko variantu.

Daži cilvēki var sākt vadīt savu emuāru vai vietni, atvērt mazu uzņēmumu (gan reālus, gan interneta projektus) utt. Atrodot papildu ienākumu avotu, potenciālais mājokļa pircējs varēs būtiski paaugstināt savu dzīves līmeni.

Svarīgs! Tinkoff Bank sākusi algot darbiniekus attālinātam darbam, kas ļauj saņemt papildus un visai pieklājīgus oficiālus ienākumus.

Investīcijas

Uzkrātos līdzekļus var ieguldīt arī investīcijās. Šādi iegūtie pasīvie ienākumi, izmantojot labi izstrādātu portfeli, ļaus jums palielināt ieguldījumus.

Varat investēt dārgmetālu, pašmāju un ārvalstu uzņēmumu akciju un citu vērtspapīru iegādē u.c. Izmantojot šo peļņas gūšanas iespēju, ir svarīgi pieņemt un izprast iespējamos riskus un veikt visus darījumus, ņemot vērā tos.

Pārdodu savu pirmo māju un pērku jaunu

Vēl viens variants esošo dzīves apstākļu uzlabošanai ir esošās dzīvojamās platības pārdošana un jaunas iegāde ar nosacījumu pielikt trūkstošo summu. Šāda mērķa sasniegšana parasti ir vieglāka, salīdzinot ar nosacījumu, ka nav neviena nekustamā īpašuma.

Pateicoties šādam darījumam, jūs varat palielināt dzīvokļa platību, mainīt platību noteiktā Krievijas pilsētā uz prestižāku, mainīt māju utt.

Naudas uzkrāšana nekustamā īpašuma iegādei Krievijā ir realitāte. Katram cilvēkam pat ar vidējiem ienākumiem ir ļoti daudz iespēju, kā ietaupīt nepieciešamo summu dzīvokļa iegādei. Ģimenes budžeta optimizēšana, lieku izdevumu likvidēšana, vienkāršas taupīšanas shēmas, nepilna laika darba un papildu ienākumu meklēšana ļaus sasniegt mērķi un ietaupīt naudu.

Lūdzu, novērtējiet ierakstu un atstājiet komentāros savu atbildi uz jautājumu par iespēju ietaupīt dzīvoklim bez hipotēkas.

Mājokļu problēma Krievijā ir ļoti aktuāla. Ir milzīgs pieaugušo bērnu slānis, kas dzīvo kopā ar vecākiem pēc 18. Vieni ved sievas uz vecāku mājām, bet citi mājokļa trūkuma dēļ nevar veidot pilnvērtīgas attiecības un ģimeni. Taču šodien tā ir pasaules mēroga problēma, izņemot to, ka Eiropas valstīs algas vismaz ļauj viegli īrēt mājokli, ko nevari atļauties iegādāties.

Krievijā trakās mājokļu cenas apvienojumā ar pazemojoši zemām algām rada situāciju, ka vienistabas dzīvokļa īre reģionālā centrā maksā 20 tūkstošus, bet jauniešiem algas tiek piedāvātas ne lielākas par 15-20 tūkstošiem. Un kā es varu šeit kaut ko noņemt?

Tomēr statistika ir statistika, bet ir kaut kā jādzīvo. Šodien žurnāla vieseksperts Reconomica pastāstīs savu stāstu par to, kā ar nelielu algu var iegādāties savu mājokli. Jūs varat vienkārši nokopēt dotās metodes, lai virzītos uz kārotā dzīvokļa iegādi.

Mani sauc Alena. Man ir 24 gadi. Bet mana karjera sākās 18 gadu vecumā, kad pēc skolas beigšanas devos mācīties uz citu pilsētu. Pateicoties mammai, izaugu par mērķtiecīgu cilvēku, un pēc skolas beigšanas stingri nolēmu, ka pelnīšu naudu tik dārgam pirkumam kā dzīvoklis.

To jauniešu procentuālā daļa, kas dzīvo kopā ar saviem vecākiem Eiropas valstīs.

Savam vienistabas dzīvoklim iekrāju 7 gados. Ar savu piemēru vēlos pierādīt, ka sava mājokļa iegūšana bez kredītiem nav mīts, bet gan reāli sasniedzams mērķis.

Mūsdienu ekonomiskajos apstākļos, kad dzīve ar katru gadu kļūst dārgāka, katrs santīms ir svarīgs, un vienkārši žēl pārmaksāt bankai bagātību, mana raksta tēma būs ļoti aktuāla.

Kāpēc nevajadzētu iesaistīties ar hipotēku

Tagad sabiedrībā valda uzskats, ka ar (vai nedaudz mazāku) iegādāties savu mājokli ir nereāli, tāpēc hipotekārā kreditēšana ir kļuvusi tik populāra.

Saskaņā ar Sabiedriskās domas fonda socioloģisko pētījumu par 2016. gadu, vairāk nekā ceturtajai daļai Krievijas iedzīvotāju mājoklim ir hipotēka. Un saskaņā ar Kredītvēstures biroja datiem kavēto maksājumu skaits par šāda veida kreditēšanu tajā pašā gadā palielinājās par 20%.

Reti kurš ņem hipotēku, saprot, ka pārmaksā bankai par vēl diviem dzīvokļiem. Ne visi var panest kredītu nastu, to apliecina statistika. Turklāt, neskatoties uz reklāmas paziņojumiem, praksē bankas ik gadu pastiprina prasības hipotēkai: pirmās iemaksas lielums, vecums, algas līmenis, apgādājamo skaits utt., tas jau daudz ko izsaka.

Līdz ar to kļūst grūtāk iegādāties savu mājokli ar hipotēku, un atliek tikai viena iespēja – uzkrāt. Protams, ir arī citi veidi. Piemēram, aizdevumi no draugiem un ģimenes utt. Bet es tos neuzskatu, jo to izpildi ierobežo daudzi apstākļi, un uz tiem nevar paļauties.

Pirmā pieredze jeb kā netaupīt naudu

Kādā citā pilsētā es atradu darbu, ko varētu apvienot ar skolas grafiku. Tolaik, tāpat kā lielākā daļa ārpilsētas studentu, dzīvoju kopmītnēs.

Mana alga tajā laikā bija 17 000 rubļu. Turklāt manus ienākumus papildināja stipendija 2500 rubļu apmērā.

Mēneša izdevumu noteikšana

Es aptuveni uz papīra lapas aplēsu savus ikmēneša izdevumus, un tas ir tas, ko es izdomāju:

• Kopmītnes maksa – 450 rubļi. Mani vecāki par to maksāja, bet godīguma labad es šo skaitli tomēr ņemšu vērā savos aprēķinos.
• Pārtika, sadzīves ķīmija un smaržas – 5000 rubļu. Neteikšu, ka slikti ēdu. Man bija pilnas brokastis ar putru ar augļiem, gaļas pusdienas un vakariņas.
• Sabiedriskā transporta maksa ir aptuveni 2000 mēnesī.
• Interneta un mobilā telefona rēķinu apmaksa – 900 rubļi mēnesī.
• Nelieli sadzīves izdevumi par apakšveļu, zeķēm, zeķubiksēm u.c. – 500 rub.
• Cits. Tas ietver izdevumus par kino, kafejnīcām un citus neparedzētus izdevumus - 1500 rubļu.

Mani kopējie izdevumi mēnesī sastādīja 10 350 rubļus.

Pamatojoties uz saņemtajiem aprēķiniem, izrādās, ka es varētu ietaupīt apmēram 9 tūkstošus rubļu mēnesī.

Sākumā nolēmu, ka šo summu ielikšu aploksnē, kas palielināsies pēc augstskolas beigšanas, kad atradu darbu savā specialitātē ar lielāku atalgojumu. Pēc maniem aprēķiniem izrādījās, ka nelielam vienistabas dzīvoklim, kas maksā apmēram 29 tūkstošus rubļu par 1 kv. m ne pārāk labā pilsētas rajonā (ļoti reāla cena provinču pilsētām) ietaupīšu 9 gadu laikā (ņemot vērā ienākumu pieaugumu pēc augstskolas beigšanas un neņemot vērā cenu pieaugumu. ). Tas ir ļoti ilgs laiks, un šī uzkrāšanas metode bija neefektīva, jo es neņēmu vērā daudzus punktus.

Pareizi prognozējiet savus ietaupījumus!

Pirmkārt, pēc 4 gadiem paveiktais vecpuisis būs spiests pamest kopmītnes istabu, un tad klāt nāks tāda nepatīkama izdevumu pozīcija kā dzīvokļa īre. Mājokļa īrēšana ne tikai palielinās uzkrāšanas periodu, bet arī novedīs pie summas amortizācijas tik ilgā laika periodā. Šajā gadījumā tā pati hipotēka būs izdevīgāka. Un krāt naudu tik ilgu laiku mūsu valstī, ņemot vērā 90. gadu bēdīgo pieredzi, ir bīstami.

Otrkārt, aploksnē guļošā nauda nespēs nest papildu ienākumus, un mēs zaudējam iespēju palielināt savu kapitālu, bet ir jāizmanto visi iespējamie resursi.

Treškārt, kad nauda ir mājās, vienmēr rodas nepamatoti iemesli to tērēt, un nauda aizplūst nemanot.

Kā pareizi ietaupīt naudu dzīvoklim

Sapnis kļūs par realitāti, viss, kas jums nepieciešams, ir disciplīna

Lai atrisinātu problēmu, izpētīju budžeta mājokļu tirgu (istabas komunālajā dzīvoklī, studijas tipa dzīvokļi), ņēmu vērā iepriekšējās kļūdas un izstrādāju jaunu stratēģiju - tiklīdz sakrājas summa, kas ir pietiekama budžeta mājokļa iegādei, es iegādājos savu pirmais lēts mājoklis. Un nākotnē jūs varat uzlabot savus dzīves apstākļus, uzkrājot un pievienojot naudu no esošā mājokļa pārdošanas.

No redaktora: šajā shēmā jums ir jāspēj rīkoties bez nekustamo īpašumu pārdevēja, jo aģentūru komisijas un nodokļi vairāku nekustamo īpašumu darījumu laikā “apēdīs” visus ieguvumus. Apskatiet mūsu materiālu "".

Detalizēts pirkšanas un pārdošanas stratēģijas apraksts. Soli pa solim diagramma

1. Katru mēnesi uzreiz pēc algas saņemšanas pārskaitām uz banku plānoto summu uz procentiem. Tas disciplinē tavus tēriņus un ļauj rūpīgāk plānot ikmēneša budžetu. Man šī summa bija 9 tūkstoši rubļu uz četriem gadiem. Ienākumi no noguldījumiem bankā tobrīd vidēji bija aptuveni 6%. Šķiet, ka tas ir ļoti maz, bet, ja jūs veicat matemātiku, tas ir aptuveni 6000 rubļu gadā, kas arī ir noderīgi.
2. Sakrājuši nepieciešamo summu budžeta mājokļa iegādei, veicam pirkumu. Tādā gadījumā nevajag steigties uz pirmo sastapto objektu, bet gan izpētīt apkārtnes tirgu, gaidīt “garšīgo” piedāvājumu, sekojot līdzi cenām un tomēr mēģināt kaulēties.

Sākotnēji nolēmu, ka pirmo mājokli iegādāšos pēc studiju pabeigšanas, jo pretējā gadījumā man būtu klāt pielikta īres izdevumu pozīcija, kas ir ievērojami vairāk nekā maksājot par hosteli. 4 gadu laikā esmu uzkrājis apmēram 450 tūkstošus rubļu (ieskaitot bankas procentus).

Par 430 tūkstošiem rubļu es atradu diezgan labu istabu kopīpašumam. Man ir paveicies ar kaimiņiem. Tā kā pirms tam dzīvoju hostelī, mana dzīve kvalitatīvi nemainījās. Ar atlikušajiem 20 tūkstošiem rubļu veicu remontu un pat nopirku mēbeles: nelielu dīvānu (lietotu), galdu un kumodi. Istaba izrādījās ļoti mājīga. Šī bija mana pirmā mājvieta, lai arī maza, bet pirkta par manu godīgi nopelnīto naudu. Mani piepildīja lepnums.

1. Turpinām krāt jaunam, labākam īpašumam. Priekšrocība ir tāda, ka jums nav jāmaksā īre pēc pirmās istabas iegādes, pat ja tā nav labākajā rajonā. Krājam vēl n gadus un jau skatāmies uz studio tipa dzīvokļiem vai maziem vienistabas dzīvokļiem. Var, protams, palielināt uzkrājumu periodu un tad uzreiz iegādāties divistabu dzīvokli.

Sakrāju vēl 3 gadus, lai nemaksātu nodokli par telpas pārdošanu. Mani izdevumi un ienākumi ir mainījušies. Raksta “Maksa par hosteli” vietā parādījās raksts “Komunālie izdevumi”. Atradu darbu savā specialitātē un jau pelnīju 30 tūkstošus rubļu. Uz 2014. gadu tajā dzīvo aptuveni 600 tūkstoši cilvēku. Visi pārējie izdevumi inflācijas un citu iemeslu dēļ pieauga vidēji par 20%. Es jau varēju ietaupīt apmēram 18 tūkstošus rubļu mēnesī. 3 gadu laikā ir uzkrāta summa 650 tūkstoši rubļu (ieskaitot procentus bankā).

1. Pārdodam esošo mājokli, pievienojam uzkrāto summu un iegādājamies dzīvokli.

Manā gadījumā ienākumi no istabas pārdošanas (450 tūkstoši rubļu) un uzkrātā nauda (650 tūkstoši rubļu) tika novirzīti vienistabas dzīvokļa iegādei 1020 tūkstošu rubļu vērtībā. Dzīvoklis iegādāts no attīstītāja un atrodas jaunā pilsētas daļā, kas tiek būvēts. Pilsētas nomalē dzīvokļu cena ir par 40% zemāka nekā centrā. Par atlikušajiem 80 tūkstošiem rubļu veicu lētu remontu un iekārtoju dzīvokli ar mēbelēm.

Tātad mans sapnis ir piepildījies! Mērķis ir sasniegts. 24 gados man ir savs dzīvoklis, pirkts par iekrāto naudu.

Apskatīsim šīs uzkrāšanas metodes nepilnības

Starp maniem daudzajiem paziņām ir tikai 1 cilvēks, kurš 5 gadu laikā sakrāja dzīvoklim, neizmantojot aizņemto kapitālu. 95% no viņiem uzskata, ka šī mājokļa iegādes metode mūsdienu apstākļos ir praktiski neiespējama un neizdevīga, minot šādus argumentus:

• naudas taupīšana ir neizdevīga, jo lielāko daļu tās “apēda” inflācija;
• Izdevīgāk ir ņemt hipotēku dzīvoklim un maksāt bankai naudu par savu māju;
• Dzīvošana komunālajā dzīvoklī ir nepanesama.

Reālā dzīvokļu cenu inflācija Krievijā

Šie ir visizplatītākie argumenti, ko esmu dzirdējis. Es gribu komentēt katru no tiem.

Pirmkārt, mājokļa izmaksas nepieaug tik strauji kā inflācija. Krievijā ir vispāratzīts, ka nekustamais īpašums vienmēr kļūst dārgāks, taču tas tā nav. To var viegli redzēt, ja salīdzina mājokļu sludinājumus pēdējo 10 gadu laikā.

Nekustamo īpašumu cenas joprojām nav pārsniegušas 2008. gada maksimumu

Patiesībā cenas var pazemināties. Ilgu laiku tie bija tik neadekvāti augsti, ka viss efektīvais pieprasījums izsīka, un nepielūdzamais piedāvājuma un pieprasījuma likums liek īpašniekiem piekāpties un veikt ievērojamas atlaides.

Ir svarīgi saprast, ka piedāvājuma cena un darījuma cena nav vienādas. Tātad, pēc lielākās Maskavas nekustamo īpašumu aģentūras “Inkom” datiem, 2017. gadā starpība starp šiem rādītājiem (faktiskā atlaide) Maskavā ir 20-25%!

2008. gadā neviens no Maskavas pārdevējiem pat nevēlējās dzirdēt piedāvājumu par nepilniem 7 miljoniem rubļu par vienistabas dzīvokli nomalē. Ir pagājuši 10 gadi, un šos pašus vienistabas dzīvokļus diez vai var pārdot par 4 miljoniem rubļu, neskatoties uz to, ka rublis pa šo laiku ir zaudējis pusi pirktspējas. Šāda situācija nebūs mūžīga, taču šobrīd nekustamo īpašumu tirgus Krievijā ir pircēju pusē.

Ņemt hipotēku vai ietaupīt? Salīdzināsim, izmantojot konkrētu piemēru

Otrkārt, dzīvoklis de facto pieder bankai un kļūs par jūsu tikai tad, kad atmaksāsiet kredītu. Un tas notiks tikai pēc daudziem, daudziem gadiem. Lai salīdzinātu rentabilitāti, es izmantoju hipotēkas kalkulatoru Sberbank vietnē. Aptuvenais aprēķins sniedza šādus rezultātus.

• Aizdevuma termiņš 84 mēneši.
• Aizdevuma summa ir 1 027 437,33 rubļi.
• Likme ir 11,75%.
• Ikmēneša maksājums 23 651,08 rubļi.
• Pārmaksas summa ir 484 562,64 rubļi.

Balstoties uz aprēķiniem, banka uz šādu periodu (7 gadi) piešķirs aizdevumu tikai ar ikmēneša maksājumu vismaz 23 tūkstošus rubļu. Neaizmirstiet, ka lielākā daļa provinču ģimeņu un vientuļo cilvēku nevar atļauties šo summu mēnesī. Tāpat pievērsiet uzmanību pārmaksas summai - 484 tūkstoši rubļu. Par šo summu var nopirkt auto! Līdz ar to secinājums par hipotēkas neizdevīgumu, pārējām lietām vienādām, ir acīmredzams.

Piezīme, Es neietaupīju 24 tūkstošus rubļu mēnesī, es vienkārši fiziski nevarēju to izdarīt ar savu algu, toties tajā pašā periodā nopirku dzīvokli!

Dzīvošana komunālajā dzīvoklī vai kā samierināties ar mazāku komfortu?

Arguments par nepievilcīgiem dzīves apstākļiem komunālajā dzīvoklī ir subjektīvs. Jāizvēlas mazākais ļaunums: izturēt 4 gadus komunālajā dzīvoklī un iegādāties savu mājokli bez tik milzīgām pārmaksām, vai arī 10-15 gadus nest hipotēkas nastu, pārmaksājot bankai par citu dzīvokli. Viss ir individuāls. Galu galā šī raksta mērķis nav aprakstīt labāko mājokli dzīvošanai, bet gan aprakstīt reālu dzīvokļa iegādes metodi ar uzkrātajiem līdzekļiem.

Dzīvoklis vai automašīna – kam vispirms ietaupīt?

Daudzi jaunieši sapņo dzīvot paši, bet vēl vairāk sapņo par savu automašīnu. Tas, protams, vairāk attiecas uz puišiem nekā meitenēm. Un šeit gandrīz vienmēr izvēle tiek izdarīta par labu automašīnas iegādei – vienkārši tāpēc, ka cilvēkiem šķiet, ka cenas nav salīdzināmas. Dzīvoklis maksā 2 miljonus, un automašīna maksā pusmiljonu (relatīvi runājot). Šķiet, ka automašīnas iegāde ļoti neaizkavēs jūsu mājokļa iegādi. Bet tā nav taisnība, jūs jau visu sapratāt no skaitļu piemēra!

Turklāt depozīts bankā neprasa putru gluži otrādi, nes procentu ienākumus; Tātad, ja vēlaties būt tālredzīgs par savas dzīves plānošanu, atmetiet domu par automašīnas iegādi uz dažiem gadiem, līdz pārcelsieties uz savu dzīvokli. Ticiet man, puiši, jūsu automašīna nepaaugstinās jūsu statusu meiteņu acīs, ja jūs gatavojaties ar to aizvest meiteni uz savu vecāku divistabu dzīvokli, kur dzīvojat kopā ar mammu, māsu un vecmāmiņu.

Lieli pirkumi mazos soļos

Tādējādi mans mērķis tika sasniegts. Priecājos, ja ar savu piemēru jūs par to pārliecināju reģionos ir pilnīgi iespējams uzkrāt savam dzīvoklim ar algu 30 000 rubļu. Galvenais ir jūsu vēlme, pacietība un apņēmība.

Nevari iekrāt dzīvoklim? Vai nevēlaties dzīvot komunālā dzīvoklī kā autors? Vai varbūt jums tas nav vajadzīgs? Hipotēku likmes 2018. gadā samazinājās līdz 6% (minimums), vidējā reālā likme ir 9%. Hipotēkas vairs nekož! . Dzīvot savā sapņu dzīvoklī ir labāk nekā dzīvot komunālajā dzīvoklī – it īpaši, ja maksājums ir stingrs.

Šī mājokļa iegādes iespēja ir piemērota studentiem, kuri ir pārcēlušies uz dzīvicita provinces pilsēta (Maskavas nekustamo īpašumu cenas ir krietni augstākas, bet), kā arī tiem, kam sākotnēji ir ienākumu avots, kas ļauj ietaupīt vismaz 40% no kopējās summas.

Gribu teikt, ka aprakstītā metode ir piemērota arī uzkrājumiem automašīnai, sadzīves tehnikai, atvaļinājumam un citiem lieliem pirkumiem.

Tas nebūs viegli. Būs jāiemācās kontrolēt savus izdevumus, būt prasīgam un disciplinētam, nebaidīties no grūtībām un būt tām gatavam. Kā balvu saņemsi ne tikai dzīvokli, potenciāli ietaupīto naudu, bet arī dziļas pašcieņas sajūtu.

Mājokļu jautājums vienmēr ir bijis viens no aktuālākajiem iedzīvotājiem. Tā kā nav pietiekami lielas summas dzīvokļa iegādei, daudzi nolemj šo summu uzkrāt. Taču lielākā daļa neprot uzkrāt dzīvoklim tā, lai pirkums izdotos un nebūtu pārāk dārgs. Panākumi ir atkarīgi no daudziem faktoriem, tāpēc ir vērts šim jautājumam pieiet daudzpusīgi un atbildīgi.

Ir vērts atzīmēt divi vissvarīgākie nosacījumi, kas nepieciešami veiksmīgai naudas uzkrāšanai:

1) Stabilu, iztikai pietiekamu ikmēneša ienākumu pieejamība;
2) Spēja ietaupīt naudu, neliedzot sev dzīves pamatvajadzības.

Dažādas iespējas ietaupīt

Viena no iespējām, kā ietaupīt naudu dzīvoklim, ir vienkārši ietaupījums no ikmēneša algas. Bet šī iespēja ir piemērota tikai diezgan iespaidīgai algai, pretējā gadījumā naudas nepietiks normālai dzīvošanai, nemaz nerunājot par hipotēku.

Atbildot uz līdzīgu jautājumu, finanšu konsultanti parasti jautā, vai cilvēkam ir nekustamais īpašums vai īpašums, kas nav vajadzīgs un no kura pārdošanas var ietaupīt naudu. Ja naudas nepietiek pilnam pirkumam, tad to var izmantot kā pirmo iemaksu hipotēkai. Ja izliekat pārdošanai lietas vai nekustamo īpašumu vismaz 10% zem to tirgus vērtības, tad galu galā var nopelnīt diezgan labu naudas summu, kas noderēs kā galvenais ieguldījums dzīvokļa iegādē.

Ja nav ko pārdot, vēl viena iespēja ir visus uzkrājumus neglabāt mājās, bet gan noguldīt bankas kontā uz procentiem. Ja mēnesī iegulda 15-20 tūkstošus, tad pēc 5-6 gadiem summai, ņemot vērā procentus, vajadzētu pietikt mājokļa iegādei. Tomēr der atcerēties: ņemot vērā iespējamās krīzes un likmju izmaiņas, paredzamās mājokļa izmaksas uzkrāšanas brīdī var mainīties. Tāpēc labāk ņemt hipotēku vai kredītu, pa ceļam uzkrājot naudu.

Rīki, kas palīdzēs ietaupīt naudu

Balstoties uz garantēto peļņu, visus finanšu instrumentus uzkrājumu veidošanai var iedalīt 4 grupās.

Pirmā grupa- uzkrājošās apdrošināšanas līgums, kas noslēgts ar apdrošināšanas sabiedrību. Tas nekādā veidā nenosaka ienākumus, bet kalpos kā garantēta glābiņš no inflācijas vai krīzes.

Otrā grupa- tie ir banku noguldījumi, tos var pamatoti saukt par visizplatītāko metodi. Ienesīgums parasti ir no 12% gadā.

Trešā grupa- akciju tirgus, šis instruments ir diezgan riskants, taču var nodrošināt līdz pat 30% gadā.

Un visbeidzot, pēdējā grupa- Tās ir ļoti ienesīgas investīcijas, kas veiksmīga iznākuma gadījumā ļauj saņemt līdz pat 500% gadā. Investīcijas ir diezgan riskantas, tāpēc bez īpašām zināšanām un pieredzes šajā jomā šo metodi labāk neizmantot.

Izlēmuši par piemērotāko finanšu instrumentu, jādomā, kā pareizi iekrāt naudu, lai tā nekaitētu tavai parastajai dzīvei.

Domājot, kā ietaupīt naudu dzīvoklim, jāņem vērā daži vienkārši padomi. Pirmkārt, jāseko līdzi saviem ienākumiem un izdevumiem – tas palīdzēs saprast, kura dzīves puse ir visdārgākā un pārskatīt savus izdevumus, lai tiktu pie vairāk brīvas naudas. Ir ļoti svarīgi arī analizēt savus izdevumus. Lai to izdarītu, tos var iedalīt 4 galvenajās grupās:

Steidzami un svarīgi (pārtikas preču iegāde, kredītu maksāšana);
- svarīgi, bet ne steidzami (iekrājumi, ieguldījumi sevī);
- steidzami, bet ne svarīgi (nelieli remontdarbi);
- nav steidzami un nav svarīgi (izklaide, atvaļinājums).

Visas plānotās summas un skaitļi ir periodiski jāpārskata - var būt dzīvokļu cenu izmaiņas, neparedzēti izdevumi, kas prasīs nedaudz samazināt atlikto naudas summu.

Ideālā gadījumā lielākā daļa jūsu naudas būtu jātērē pirmās nepieciešamības precēm, bet jūs varat nedaudz ietaupīt uz izklaidi vai atvaļinājumu, lai iegādātos dzīvokli. Lai ietaupītu tik daudz naudas, noteikti būs jāmaina jūsu finanšu paradumi, tāpēc, atsakoties no dažiem pārmērībām, jūs varat ievērojami paātrināt mājokļa iegādei nepieciešamo finanšu uzkrājumu iekasēšanas procesu.

Noderēs uzkrājumu uzskaite, fiksējot, kad un cik naudas ieguldīts. Tas palīdzēs ieraudzīt ienesīgākos uzkrāšanas avotus, lai tos attīstītu un gūtu vēl lielāku peļņu no vēlamā pirkuma.

Psiholoģiskais aspekts, kas saistīts ar finansēm

Ja jūs interesē, kā ātri ietaupīt dzīvokli, tad daudzi psihologi runā par metodes efektivitāti, kā ietaupīt daudz naudas mēnesī. Uzkrāšanas piespiedu un straujais rezultāts ir ļoti praktisks, jo cilvēkam ir vieglāk izturēt pāris gadu aktīvu uzkrājumu, nekā izstiept savus tēriņu ierobežojumus uz gadu desmitiem. Un, kļūstot par ilgi gaidītā dzīvokļa īpašnieku, jūs varat sākt pakāpeniski pārcelt savus izdevumus uz tā sakārtošanu, kas no psiholoģiskās puses būs diezgan patīkami.

Otrs, ne mazāk svarīgs psiholoģiskais aspekts ir tas, ka jūsu acu priekšā ir jābūt reāliem skaitļiem. Pirms sākt taupīt naudu, rūpīgi jāizpēta tirgus situācija, jānoskaidro vēlamā dzīvokļa izmaksas atkarībā no tā lieluma, attāluma no pilsētas centra un citiem faktoriem. Iezīmējot nepieciešamo summu, to būs vieglāk ietaupīt, ko pierādījuši daudzi pētījumi.

Visas plānotās summas un skaitļi ir periodiski jāpārskata - var būt dzīvokļu cenu izmaiņas, neparedzēti izdevumi, kas prasīs nedaudz samazināt atlikto naudas summu. Varat aprēķināt, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai sasniegtu vēlamo naudas daudzumu ar pašreizējo uzkrāšanas ātrumu, un, ja nepieciešams, pielāgot noguldīto summu apjomu, lai paātrinātu procesu.

Ietaupīt savam mājoklim ir pilnīgi iespējams, ja šim brīdim pieiet atbildīgi un uzmanīgi. Šeit galvenais ir gribasspēks, lai spētu netērēt naudu nelieliem trūkumiem, bet gan pārliecinoši iet uz iecerēto. Jums vienkārši jāuzrauga situācija tirgū un jākoriģē savi uzkrājumi, ņemot vērā dzīves apstākļus, tad dārgais nekustamais īpašums drīz kļūs par realitāti.

Sveiciens! Spriežot pēc draugu pieredzes, dzīvokļa ņemšana ar hipotēku ir šausmīgi dārga un psiholoģiski ļoti nepatīkama. Un skaidrs, ka pirmo (otro, trešo) īpašumu vēlams iegādāties bez kredītiem un ar savu “grūti pelnīto naudu”.

Iepriekšējā reizē mēs jau apspriedām jautājumu par izvēli starp. Šodienas raksts ir paredzēts, lai palīdzētu tiem, kuri tomēr izvēlējās pirmo iespēju. Bet kā ietaupīt naudu dzīvoklim ar vidējiem vai zemiem ienākumiem? Es neiedziļināšos tādās atklātās banalitātēs kā "taupiet, ietaupiet un investējiet", "palieliniet ienākumus un samaziniet izdevumus", "". Ieteikšu tikai pāris konkrētus paņēmienus un trikus, kas nedaudz vienkāršos un paātrinās šo ilgo un nepatīkamo procesu.

Bet vispirms es teikšu dažus "atvadīšanās vārdus".

Pirms sākat krāt dzīvoklim, jāsagatavojas... nepārtrauktai šķēršļu joslai pāris gadu garumā. Mēs visi lieliski saprotam, ka pat ar vidējiem ienākumiem 1 gada laikā nebūs iespējams ietaupīt mājokļa iegādei. Un vēl jo vairāk, ja ienākumi ir nelieli.

Tuvākajā laikā nāksies pārskatīt savu dzīvesveidu: pelnīt ar visiem līdzekļiem un nemitīgi domāt, kur likt savus ietaupījumus, lai tie neizdegtu.

Ir ārkārtīgi grūti noturēt stingru grožus uz sevi gadu, divus vai piecus. Un dažreiz tas ir gandrīz neiespējami. Kopumā gatavojies garam maratonam ar pārsteigumiem. Piekrītu, balva atsevišķa mājokļa veidā ir šādu upuru vērta.

Pirmkārt, nosakiet sev konkrētus termiņus.

Pēc draugu pieredzes varu teikt, ka pēc četru piecu gadu taupības sevi visā ierobežot ir ārkārtīgi grūti. Tāpēc koncentrējieties uz šo (vai vēl labāk, mazāku) skaitli.

Sāciet ar sākuma kapitālu

Tas ir ļoti svarīgs punkts! “No nulles” bizness virzīsies tik lēni, ka daudzi izdegs, pat neuzkrājot gaiteni. Tāpēc vai nu piešķiriet gada prēmiju starta kapitālam, vai arī veiciet mājas ģenerāltīrīšanu un...

Un sāciet ar vismaz kādu minimālo summu!

Iesaisti procesā citus

Tiem, kas dzīvo kopā ar jums, vajadzētu piedalīties pēc noklusējuma. Un radi, draugi, kolēģi un paziņas – vismaz sniedz morālu atbalstu.

Mans draugs Kazahstānā pastāstīja smieklīgu stāstu. Viņš strādāja viens mazumtirdzniecības vietā (fotografēšana, kopētājs, birojs). Ar priekšnieka atļauju viņš atnesa līdzi kastīti ar skaistu lauku mājas attēlu un uzrakstu: "Krāju mājai!" Noliku to kaut kur malā un strādāju kā parasti. Viņš stāsta, ka klienti smējās un daudz jautāja, taču viņš nekad nav devies mājās ar tukšu kasti.

Kāpēc vides atbalsts ir tik svarīgs? Fakts ir tāds, ka kādu laiku jums būs jāatsakās no nevajadzīgām, bet pazīstamām un patīkamām lietām. Un to darīt, kad visi apkārtējie dzīvo “normālu” dzīvi, ir ārkārtīgi grūti.

Jūs mēģināt nesmēķēt blakus kolēģim, kurš mēģina atmest un jau ir izturējis divas nedēļas?

Pārvērtiet garlaicīgo katra santīma skaitīšanu par spēli vai konkursu

Šī pieeja ir visvieglākā jauniem pāriem. Un, ja procesā iesaistīsiet bērnus (no septiņu gadu vecuma un vecākus), iegūsiet garu, garu spēli katrai dienai! Galvenais, lai vecākiem būtu pietiekami daudz radošuma.

Gandrīz jebkuru situāciju var izspēlēt interesanti.

Vakarā satikāmies un lielījāmies, cik kāds dienas laikā ir ietaupījis (nogājis trīs pieturas, nenopirku pīrāgu, izsmēķēju pusi cigarešu paciņas veselas cigarešu vietā utt.). Mēs aprēķinājām kopējo summu un ielikām naudu skaistā krājkasītē. Vai arī viņi izlozē, kurš saņems viņa ietaupīto naudu, un viņš to var droši tērēt, kam vien vēlas. Vai arī izvēlieties "dienas uzvarētāju" un uzdāviniet viņam garšīgu "balvu".

Jūs varat iecelt "finanšu ministru" katru nedēļu. Tas ir tas, kurš septiņas dienas kontrolēs visus izdevumus un pārmetīs par izšķērdību. Var uzzīmēt māju, sadalīt to simtos kvadrātos un krāsot pa vienam, kad tiek savākta summa, kas nepieciešama “gabala” iegādei.

Kopumā ir daudz iespēju! Galvenais ir katru dienu motivēt sevi un citus ģimenes locekļus taupīt naudu.

Izveidojiet rezerves fondu nepārvaramas varas gadījumā

Noteikti atliec naudu neparedzētiem izdevumiem!

Citādi kādā jaukā dienā puse (ja ne visa) no dzīvoklim ietaupītās naudas tiks iztērēta ģimenes locekļa ārstēšanās vai neatliekamā auto remonta apmaksai. Turklāt nepārvaramas varas līdzekļi jāglabā atsevišķi no naudas par dzīvokli!

Un vienkārši aizmirsti par “dzīvojamo fondu”... Šo summu tuvāko gadu plānos nemaz nevajadzētu ņemt vērā.

Noteikti atvēliet naudu atpūtai un izklaidei

Kamēr neesi iegādājies dzīvokli, diez vai varēsi dzīvot Itālijā vai Austrijā. Taču nevajadzētu pilnībā atteikties no došanās uz kafejnīcu, kino, boulinga zāli vai teātri.

Noteikti ik pa laikam jāatpūšas no “ekonomiskā režīma”! Pāris, ko es pazīstu, izmantoja paņēmienu, ko sauc par "atpūtas dienu". Reizi divās nedēļās viņi izvēlējās dienu, kurai piešķīra noteiktu naudas summu (vairāk nekā parasti tērēja).

Viņi izgāja no mājām un... aktīvi atpūtās. Viņi teica, ka šādās brīvdienās iekšējais “kalkulators” izslēdzas - jo beidzot var tērēt naudu, kā vēlaties. Piešķirtās summas ietvaros, protams.

Noteikti ieguldiet savus ietaupījumus!

Vienkārši ieliekot naudu seifā, tu virzīsies uz savu mērķi gliemeža tempā. Teiksim, vidējā alga Kijevā tagad ir aptuveni 300 USD, un vienistabas dzīvokli otrreizējā tirgū var nopirkt par USD 30 000 Tas ir, cilvēkam 100 mēnešus (vai vairāk nekā astoņus gadus) nevajag ne dzert, ne ēst. uzkrāt dzīvoklim.

Un, ja viņš iegulda nedaudz naudas ieguldījumu instrumentos, šo periodu var samazināt divas vai trīs reizes! Vēl viens padoms: kad jūsu krājkasītē ir pieklājīga summa, nelielu daļu no tās (10%) var rūpīgi “rullēt” ienesīgos instrumentos ar augstu risku.

Starp citu, par piemēru ņēmu Kijevu, jo Maskavā skaitļi būs absolūti fantastiski.

Kā jūs ietaupāt (vai esat kādreiz krājis) dzīvoklim? Abonējiet atjauninājumus un neaizmirstiet ar draugiem kopīgot saites uz interesantākajām ziņām!

Sveicināti, dārgie draugi! Man jums ir lieliskas ziņas - lai būtu savas mājas! Jā, jā, jūs dzirdējāt pareizi. Mūsu valstī dzīvokļa iegāde ar hipotēku ir liela mēroga pasākums. Daudziem cilvēkiem nauda tā īstenošanai ir jākrāj gandrīz visu mūžu. Un dažiem pat ar šo laiku nepietiek, lai beidzot iegūtu personīgais īpašums. Vispār, pat ja alga ļauj ņemt kredītu bankā, tad jebkurā gadījumā būs nepieciešami līdzekļi pirmajai iemaksai, un tāpēc tā vai citādi nāksies kulāt savas smadzenes, kur ņemt nauda. Iesaku nemānīt sevi un neatlikt mājas iegādi, bet kopā ar mani izdomāt, kā uzkrāt dzīvoklim un sākt virzīties savu sapņu virzienā.

Mācīšanās ietaupīt naudu: kā uzlabot savu finansiālo stāvokli

Diemžēl vidējam smagajam darbiniekam ar algu 20 000 rubļu mēnesī būs ļoti grūti ietaupīt dzīvoklim. Tāpēc ir jādomā ko jūs varat darīt, lai nopelnītu papildus naudu? lai sāktu krāt pirmajai iemaksai par hipotēku. To ir viegli pateikt, bet grūti izdarīt. Protams, daudzi no jums tagad teiks, ka jums nav ne jausmas, kur sākt meklēt nepilna laika darbu, un nav ne jausmas, kur jūs varat atrast papildu ienākumu avoti. Bet tie ir tikai attaisnojumi.

Ko darīt?

Es iesaku vispirms uzdot sev jautājumu " Ko es varu darīt?». Tieši tagad Paņemiet papīra lapu un pierakstiet uz tās visas savas zināšanas, spējas un specifiskās prasmes, kuras esat apguvis dzīves laikā. Tagad apskatiet iegūto sarakstu un uzdodiet sev otro jautājumu - " Kura man padodas vislabāk?" Jebkuras prasmes, kas jums ir kādā konkrētā mācību priekšmeta jomā, ir jūsu priekšrocība darba tirgū.

Un visbeidzot, pēdējais jautājums, kas jāuzdod, aplūkojot sarakstu. " Kurš no šiem man var dot vislielākos ienākumus?" Šeit iesaku atzīmēt pāris iespējas. Tagad jūtieties brīvi izvēlēties punktu, kas jums patīk visvairāk, uz kuru atrodas jūsu dvēsele, un sāciet aktīvi darboties noteiktā virzienā. Jums izmisīgi vajadzīga nauda. Jūs varat tos iegūt dažādos veidos, tostarp:

Ko nekad nevajadzētu darīt?

Tagad izdomājiet paši, kuras lietas jums kļūs par īstu tabu visā uzkrājumu veidošanas periodā. Tagad parunāsim par investīcijām un pirkumiem. Tātad:

Skaiti savu naudu

Tā kā mēs visi to zinām no bērnības nauda mīl konts, acīmredzot, jo labāk mēs tos saskaitīsim, jo ​​vairāk to mums būs.

Debets

Pasūtiet sev ienākumu karti. Es iepriekš veicu pārskatu. Izlasi, pilnīgi iespējams, ka tev iepatiksies kāda plastmasa. Tādā veidā jūs liksit naudai strādāt jūsu un jūsu sapņa labā.

Depozīta atvēršana

Atveriet depozītu ar procentu kapitalizāciju. Tas ļaus jūsu naudai nekrāt putekļus plauktā, bet gan nesīs nelielus pasīvos ienākumus un palīdzēs pēc iespējas ātrāk ietaupīt naudu dzīvoklim.

Tālruņa palīgs

Mājokļu un komunālie pakalpojumi

Uzstādiet ūdens skaitītājus un sāciet ietaupīt uz komunālajiem maksājumiem.
Ja jums ir trīsfāzu elektrības skaitītājs, pārslēdziet dažus mājsaimniecības darbus nakts režīmā. Piemēram, sāciet mazgāt naktī, naktī gatavojiet lēnajā plītī.

Attieksme pret kredītiem

Pavisam tuvā nākotnē nomaksāt visus savus parādus, ja tāds ir, un nākotnē neaizņemies naudu.

Bet pirms pārejat uz taupīšanas režīmu, es jūs lūdzu: sākt pelnīt vairāk. Tikai šajā gadījumā gada laikā jums būs pirmā hipotēkas iemaksai nepieciešamā summa. Un iegūtā pieredze sagatavos jūs aizdevumam morāli un materiāli. Dzīvokļa meklēšanu iesaku sākt aptuveni 2-3 mēnešus pirms pirkumam nepieciešamās summas parādīšanās bankas kontā. Tādējādi problēma, kā izdevīgi ņemt kredītu, automātiski pazudīs, un jums nebūs jātērē dārgais laiks.

Naudas taupīšanas stratēģijas

Tā kā hipotekārā kredīta saņemšana bez pirmās iemaksas ir ļoti sarežģīta, ir jāparūpējas par aktuālākās problēmas atrisināšanu – kā šo summu uzkrāt pēc iespējas īsākā laikā? Es jums uzreiz pateikšu, ka nauda hipotēkas pirmajai iemaksai nepavisam nav tas pats, kas uzkrājums "pelēkai dienai". Galu galā līdz norādītajam termiņam ir jābūt noteiktai summai. Es iesaku jums izmantot strādniekiem uzkrāšanas stratēģijas.

Šlomo Benarci princips

Pētot ekonomiskās plānošanas kļūdas, slavenais ekonomists Shlomo Benartzi izveidoja standarta uzvedības modeli cilvēkiem, kuri ir neizpratnē par to, kā iegūt hipotēku. Viņa pētījumi parādīja, ka aptuveni divas trešdaļas eiropiešu nekad nav iesaistījušies ilgtermiņa uzkrājumu veidošanā un tāpēc pilnībā nespēj paredzēt savus tēriņus.

Vienkārši liec, cilvēki nav pieraduši samazināt savus izdevumus un liegt sev ierastās lietas. Bailes no ierobežojumiem neļauj viņiem vilcināties. Lai atrisinātu šo problēmu, Shlomo iesaka saglabāt saskaņā ar “ vairāk rīt" Viņas ideja ir pakāpeniski palielināt investīcijas. Tas ir, sākumā jūs ietaupāt 3% no saviem ikmēneša ienākumiem, pakāpeniski palielinot uzkrājumu daļu. Periods, kurā palielināsies uzkrājumu daļa, ir atkarīgs tikai no jums un mērķa, uz kuru jūs tiecaties.

Tūlīt es teikšu, ka, būdams speciālists ar 30 000 rubļu algu, izlemjat, kā ietaupīt dzīvokli Maskavā, jums ir nepieciešami milzīgi termiņi. Tā kā mums ir nepieciešama hipotēkas pirmā iemaksa, mēs katru mēnesi varam palielināt savu ietaupījumu procentuālo daļu par 1 procentu. Lai gan izdevīgāk ir ņemt 5% solis, kas tiks darīts ik pēc 3 mēnešiem.

Protams, jūs nevarēsit palielināt savu daļu bezgalīgi. Pamazām jūs sasniegsiet maksimumu, kas būs optimāls jūsu ietaupījumiem un ērts jums. Skaidrs, ka kārtējos uzturēšanās izdevumus neviens nav atcēlis, taču šajā gadījumā mums ir svarīgi iemācīties ievērot šo principu. Pats Benarci ir pārliecināts, ka daudz tālredzīgāk ir ietaupīt naudu uz atlikumu. Turklāt, ja pēkšņi pieaug ienākumi (piemēram, palielinās alga), ir jēga starpību starp jauno un veco algu vai prēmiju pārskaitīt uzkrājumos.

Frakciju metode 50/20/30

Šī uzkrāšanas iespēja ir daudz ātrāka nekā iepriekšējā un ir izplatītāka. Metodes pamatā ir ienākumu sadales racionalizēšana. Tā kā ir ārkārtīgi grūti kontrolēt ienākumus, kas sadalīti daudzās daļās, ir nepieciešams sadalīt algu tikai 3 kategorijās:

• 50% -Šo summu obligātajiem izdevumiem, kas ietver komunālos maksājumus, īri, pārtikas preces, mācības, apdrošināšanu, medicīnu, internetu un sakarus
• 30-35% - tie ir uzkrājumi, kas vēlāk kļūs par hipotekārā kredīta pirmo iemaksu
• 15-20% - tie ir braucieni uz kafejnīcām, restorāniem, iepirkšanos un izklaide

Mēģiniet ievērot šo metodiku un sadaliet savus ienākumus šajā proporcijā. Atcerieties, ka vissvarīgākais rādītājs šajā formulā ir nākotnes ietaupījumi. Taču tas nebūt nenozīmē, ka ir jāaizmirst par kārtējiem izdevumiem, jātaupa uz sevi un līdz ar to jāzaudē motivācija, periodiski salūzt un ietaupīto tērējot kafejnīcu apmeklēšanai un iepirkšanās reizei.

Īpašas valdības un banku programmas

Ieguvumi jaunām ģimenēm

Sociālā hipotēka jaunlaulātajiem. Nodrošina ģimenēm, kurās katrs dalībnieks ir jaunāks par 35 gadiem. Pateicoties šai valdības programmai, jūs varat iegūt hipotēkas subsīdija. Šīs palīdzības apmērs tiek aprēķināts, pamatojoties uz jūsu ģimenes locekļu skaitu.

Ja tiek atzīts, ka jūsu jaunajai ģimenei ir nepieciešami uzlaboti mājokļa apstākļi, jums būs jāsavāc īpaša dokumentu pakete un jāreģistrējas pilsētas pārvaldē. Iesaku nesteigties ar šo lietu, bet vispirms noskaidrot, cik aktīvi šī programma attīstās jūsu dzīvesvietas reģionā un cik ģimeņu jau ir saņēmušas kompensāciju par mājokļa iegādi.

Mātes kapitāls

Ģimene, kurā piedzimis otrs (vai trešais, vai ceturtais, vai...) bērns, var izmantot maternitātes kapitālu, lai samaksātu hipotekārā kredīta pirmo iemaksu.

Pieteikšanās kredītam, nemaksājot pirmo iemaksu

Jūs varat saņemt šādu aizdevumu, ja varat nodrošināt sev jau piederošo mājokli kā ķīlu. Tomēr esiet gatavi tam, ka likme šādai hipotēkai būs nedaudz augstāka par vidējo.

Alternatīvi piedāvājumi

Lai paātrinātu mājokļa iegādes procesu, izmantojiet ieņēmumus no aktīvu pārdošanas kā pirmo iemaksu. Par spilgtu alternatīva darījuma piemēru var uzskatīt jau esošā dzīvokļa pārdošanu un cita iegādi tā vietā. Alternatīvi, jūs varat ņemt hipotēku, lai dalītos dzīvoklī ar savu labu draugu vai radinieku. Kad kredīts būs atmaksāts, dzīvokli pārdosi, naudu sadalīsi un peļņu izmantosi kā sava mājokļa hipotēkas pirmo iemaksu. Vienīgais brīdinājums, kas jums jāzina, ir tas, ka aktīvi ir jāpārdod 2-3 mēnešus pirms aizdevuma izsniegšanas. Tieši šis periods bankai ir nepieciešams, lai apstiprinātu aizdevuma pieteikumu.

Daži cipari

Aprēķināsim, cik ātri varēsim nomaksāt hipotekāro kredītu, ja nopirksim dzīvokli, kas maksā 3 miljoni rubļu. Tie no jums, kas lasa manu rakstu “”, var izlaist šo punktu, jo jūs jau esat iepazinušies ar šiem aprēķiniem.

Tāpēc es ierosinu nekavējoties iedalīt aizņēmējus trīs kategorijās:

1. tiem, kuriem ir mazi ienākumi un kuriem nav nekādu uzkrājumu
2. tiem, kuri ir ietaupījuši daļu no saviem līdzekļiem un cenšas pēc iespējas ātrāk atmaksāt hipotekāro kredītu
3. starpposma variants

Atgādināšu, ka bankas aprēķina ikmēneša hipotēkas maksājumus un fiksē tos līdz kreditēšanas perioda beigām. Tāpēc jūs zināt, cik daudz naudas jums būs jāmaksā bankai katru mēnesi.

Līdz ar to sanāk, ka, ja savelki jostas, izmanto visus iepriekš minētos padomus uzkrājumu veidošanai un ikmēneša ienākumu palielināšanai, tad burtiski 10 gados Jūs varat kļūt par pilntiesīgu savas mājas īpašnieku. Nu, ja šeit pieskaitām iespēju pieteikties nodokļu atmaksai no iegādātā dzīvokļa, izmantojot hipotēku, tad kredītu būs iespējams nomaksāt pat 7-8 gadu laikā. Tagad nerunāšu par to, kā tiek atmaksāti nodokļu procenti, jo visu jūs interesējošo informāciju varat atrast manā atsevišķajā pārskatā, kuru es veltīšu tieši šim jautājumam.

Iespējamie riski un to risināšanas veidi

Pirms dzīvokļa hipotēkas ņemšanas ir jāizvērtē visi iespējamie ar uzkrājumu veidošanu saistītie riski. Iesaku apsvērt visbiežāk un kopā ar mani izdomājiet, kā var samazināt to ietekmi uz gala rezultātu.

Koncentrēšanās zudums uz gala mērķi

Jums jābūt gatavam tam, ka no jūsu ģimenes ierastā budžeta tiks izņemtas diezgan iespaidīgas summas. ārkārtīgi grūti un sāpīgi. Tiklīdz jūsu sākotnējais entuziasms norims un uzkrātā summa būs vienāda ar vairākiem ģimenes ikmēneša ienākumiem, jūs saskarsies ar neticami daudz kārdinājumu izmantot to ne savam primārajam mērķim vai pat atteikties uz kādu laiku krāt, lai atrisinātu. dažas aktuālas problēmas.

Lai izvairītos no šī scenārija, pirms sākat krāt hipotēkai veikt rezervi visa veida neparedzētiem izdevumiem, kuru apmērs atbilst 3-6 ģimenes ikmēneša izdevumiem. Tādā veidā pasargāsi sevi no vēlmes “iekļūt” hipotekārajā naudā, ja tiešām notiks kas tāds, kas prasīs steidzamus tēriņus, kas pārsniedz savu budžetu. Turklāt, zinot, ka tev ir tik nepatīkams ieradums tērēt naudu bez iemesla vai bez iemesla, izveido sev nelielu naudas rezervi, ko var iztērēt sliktā garastāvokļa lutināšanai un ārstēšanai.

Neveiksmīgi ieguldījumi

Tā kā ieguldījumu nauda atrodas brīvā spēlēšanas stāvoklī, mēs pastāvīgi riskējam zaudēt daļu no tās. Šis princips ir pilnīgi nepiemērots, ja runa ir par hipotēkas naudu. Šie ietaupījumi ir droši jāaizsargā un gatavs lietošanai noteiktajā termiņā. Pretējā gadījumā jūsu sapnis par savu māju atkal tiks izbeigts.

Nemēģiniet palielināt hipotekārā kredīta pirmajai iemaksai atvēlēto naudu, ieguldot to vērtspapīros, kopfondu akcijās un atvasinātajos instrumentos. Atcerieties, ka nauda ir jāglabā tā, lai tās nebūtu nav ne mazākās iespējas samazinot to skaitu.

Slikts laiks

Šis punkts daudzējādā ziņā ir līdzīgs iepriekšējam. Tomēr šajā gadījumā mēs runāsim par hipotēkas naudas uzglabāšanu ārvalstu valūtā. Piekrītiet, neveiksmīga valūtas iegāde ir drošs veids, kā aizkavēt hipotekārā kredīta pieteikumu. Tas pats attiecas uz uzticamiem ieguldījumiem, piemēram, obligāciju kopfondu vai jebkuru naudas tirgus fondu iegādi. Principā šis lēmums ir diezgan saprātīgs, taču tas jāatceras krīzes apstākļos šo aktīvu cena var nopietni kristies.

Šo problēmu var atrisināt šādi. Jo tuvāk tuvojas jūsu uzkrājumu veidošanas termiņš, jo mazāk "gandrīz drošiem" ieguldījumiem, piemēram, valūtām un obligācijām, vajadzētu būt jūsu ieguldījumu portfelī. Mēģiniet tos atcelt 3-6 mēnešus pirms pirmā aizdevuma maksājuma veikšanas. Starp citu, tajā jāiekļauj arī bankas izvēle, kurā tiks glabāts jūsu kapitāls. Izvēlieties uzticamākā komercbanka, nedzenieties pēc augstām procentu likmēm. Kā likums, visrentablākās organizācijas sabrūk ārkārtīgi nepiemērotos brīžos.

Ienākumu zaudēšana

Ja dzenāties pēc nedaudz lielākiem ienākumiem, vienlaikus garantējot galvenā kapitāla daļas saglabāšanu, var rasties banāls visu uzkrāto procentu zaudējums. Piemēram, lielākā daļa investīciju kompāniju piedāvā saviem klientiem kompleksus produktus, garantējot ieguldījumu atdevi un piedāvājot iespēju gūt lielākus ienākumus nekā bankā. Šajā gadījumā risks, kas saistīts ar iespējamu vairāku procentu zaudējumu gadā, izrādās pilnīgi nepamatots, ja jūsu kapitāla glabāšanas laiks ir stingri ierobežots.

Stingri iesaku glabāt savu hipotekāro naudu tikai uzticamās bankās, kas nodrošina iespēju papildināt ilgtermiņa depozītu, pat ja tās nepiedāvā augstākās noguldījumu likmes. Izmēģiniet pēc iespējas precīzāk plānojiet depozīta noteikumus, lai jums nebūtu jāzaudē interese par priekšlaicīgu izņemšanu.

Krimināla ietekme

Diez vai kādu pārsteigšu, ja teikšu, ka vairāki simti tūkstoši un vēl jo vairāk miljoni rubļu ir apskaužams mērķis visādiem krāpniekiem un krāpniekiem. Tāpēc jau laikus jādomā par “pretkrimināla” plāna ieviešanu.

Centies nerunāt par to, ka krāj naudu dzīvoklim. Ierobežojiet savos finanšu plānos iesaistīto cilvēku loku pat tuvu cilvēku lokā. Jūs saprotat, ka pat tie, kas nevēlas jums ļaunu, var netīšām izstāstīt jūsu plānus un panākumus. Īpaši svarīgi tas ir tiem, kuru ierastais sabiedriskais loks ir pilnīgi nepieradis pie šādiem uzkrājumu apjomiem. Diemžēl, nauda bieži izraisa skaudību un pastiprināta svešinieku uzmanība. Uzticiet savu kapitālu bankai, atsakieties saistīt savu kontu ar plastikāta kartēm, mobilo tālruni un internetbanku. Un, ja tas ir saistīts, glabājiet kartītes un piekļuvi mājās, maksimāli izolējoties no ārpasaules.

Zaudēta peļņa

Dažas bankas piedāvā īpašus nosacījumus tiem klientiem, kuri krāj naudu hipotēkas kredītam. Tagad es runāju par īpašie hipotekārie noguldījumi ar dažādiem bonusiem. Jāatzīst, ka bezprocentu prēmijas bieži vien ir daudz izdevīgākas nekā augstākas procentu likmes citās bankās.

Iesaku izpētīt visus pieejamos banku piedāvājumus hipotekārajiem noguldījumiem. Pievērsiet īpašu uzmanību papildus gada procentiem. Kā bonuss jums var tikt piedāvāta atlaide hipotēkai vai bezmaksas seifa noma pēc depozīta termiņa beigām, kā arī daudz kas cits.

Un visbeidzot, daži padomi, kas palīdzēs īstenot sapni par savu māju tuvākajā nākotnē:

Nemēģiniet iegādāties dzīvokli viens pats, taupiet kopā ar līdzīgi domājošiem cilvēkiem

Lai kā arī būtu, mājokļa iegādei nepieciešamās summas uzkrāšana pašu spēkiem ir ārkārtīgi grūts uzdevums. Padomājiet par to: jums vajadzēs kaut kur dzīvot, maksāt par komunālajiem pakalpojumiem un pārtiku. Lai atvieglotu savu uzdevumu, uzrakstiet uz papīra lapas radinieku un draugu sarakstu, kuriem jūs esat tu pilnībā uzticies. Izvēlieties no tiem tos, kuri atrodas tādā pašā situācijā kā jūs un kuriem ir identiska mājokļa problēma. Aiciniet kopā ar jums veidot uzkrājumus dzīvoklim, atvēlot īpašumam vienādas daļas.

Ja visus maksājumus sadalīsi vienādi, vari būtiski samazināt hipotekārā kredīta termiņu un dzīvot kopā ar partneri īrētā dzīvoklī. Vienīgā atšķirība ir tā, ka jums būs jāmaksā par savu īpašumu. Tiklīdz ir samaksāta puse no aizdevuma, dzīvokli var pārdot un atlikušo parādu atmaksāt, izmantojot ieņēmumus. Atlikušo starpību var sadalīt vienādās daļās un izmantot kā pirmo iemaksu hipotekārā kredītā savam dzīvoklim.

Ja jūs piesakāties, jums tas ir jāievēro

Diemžēl, nekas vienkārši nekrīt uz galvas. Lai sasniegtu vēlamos rezultātus, jums ir smagi jāstrādā, attīstīt un pilnveidot sevi. Jums jāsaprot, ka jebkuru pieredzi un zināšanas vēlāk var monetizēt. Cilvēks, kurš nedara neko citu, kā čīkst par savu 30 000 rubļu algu, no kuras 20 000 jāmaksā mēnesī par īrētu dzīvokli, nekad nekļūs veiksmīgs. Lai paceltos pa karjeras kāpnēm un nopelnītu lielāku algu, jāapgūst jaunas profesijas, jāmēģina pelnīt cita veida aktivitātēs vai jāpaaugstina pašam sava kvalifikācija. Vienlaicīgi izveidojiet ieradumu ietaupīt naudu. ieguldīt likt viņiem (vismaz bankas depozītā) strādāt jūsu labā. Ja jums nepatīk šādas izmaiņas un neesat tām gatavs, tad viss, ko varat darīt, ir turpināt iztikt, dzīvot īrētos dzīvokļos un veikt lielus pirkumus tikai uz kredīta.

Secinājums

Mūsu taupīšanas mācība tagad ir nonākusi pie sava loģiskā noslēguma. Ļoti ceru, ka iegūtās zināšanas izdosies likt lietā un īstenot sapni par sava mājokļa iegādi. Pastāstiet komentāros ar savu hipotēkas pieredzi, pastāstiet, kā krājāt dzīvoklim, kādas grūtības radās un kā ar tām tikāt galā. Tas arī viss, dārgie draugi, uz drīzu tikšanos!

Ja tekstā atrodat kļūdu, lūdzu, atlasiet teksta daļu un noklikšķiniet Ctrl+Enter. Paldies, ka palīdzējāt manam emuāram uzlaboties!