Qué hacer si el cajero automático entrega un billete falso. Mucha falsedad. ¿Qué hacer si el cajero automático emite un billete falso?¿El terminal acepta dinero falso?

Si el banco utiliza dispositivos con función de reciclaje de efectivo (una tecnología que permite que el efectivo depositado en un cajero automático por un cliente se entregue a otro cliente que quiera retirar efectivo), la probabilidad de recibir una falsificación es aún menor: estos cajeros automáticos tienen todos la funcionalidad técnica necesaria para comprobar todos los signos de un billete real.

“Saben incluso comparar números de serie, por eso nadie te dará un billete hecho con restos de otros. Además, los propios fabricantes de cajeros automáticos controlan el mercado de dinero falso y, a menudo, actualizan el software de forma remota para que sus equipos puedan detectar incluso los últimos avances de los falsificadores”, subraya Slashchev.

El director de cuentas clave de la empresa de servicios BTE, Dmitry Pimenov, aclara que la aceptación de billetes falsos en los cajeros automáticos puede deberse a un software obsoleto y no al modelo del dispositivo de autoservicio. Entonces, en agosto del año pasado, Sberbank actualizó el software para rastrear billetes falsos con un valor nominal de 5 mil rublos. Debido al creciente número de este tipo de falsificaciones, el experto pone un ejemplo. Pimenov está convencido de que con la ayuda de actualizaciones de software se puede solucionar el problema del reconocimiento de billetes falsos en los cajeros automáticos.

Sin embargo, los falsificadores no se quedan de brazos cruzados y recurren a métodos de falsificación cada vez más astutos. Los billetes falsos detectados por los bancos se actualizan constantemente y los sensores de los cajeros automáticos a menudo no pueden reconocerlos, admite Maxim Dareshin, jefe del departamento de desarrollo de sistemas de autoservicio de Alfa Bank. “Los modelos de cajeros automáticos y el software que se instaló hace unos años contra los falsificadores ahora pueden considerarse obsoletos”, opina.

La actualización del software y la instalación de nuevos cajeros automáticos suponen un gasto importante para los bancos, por lo que sólo los grandes actores del mercado pueden permitírselo, afirma el experto. Pero muchos bancos pequeños o instituciones de crédito regionales todavía utilizan cajeros automáticos parcialmente obsoletos, afirma. “Los bancos pequeños, naturalmente, tienen un parque de dispositivos relativamente obsoletos que no cumplen con los requisitos actuales del regulador”, comenta Dareshin.

El servicio de prensa del Grupo VTB, en su comentario a RBC, informó que el negocio minorista de los bancos VTB y VTB24 no registra un aumento en la entrada de billetes falsos en dispositivos de autoservicio. "Estos casos son aislados", dice su comentario. Otros grandes bancos con una amplia red de cajeros automáticos entrevistados por RBC (Sberbank y Rosbank) no tuvieron tiempo de hacer comentarios oficiales al momento de esta publicación.

¿Qué deben hacer las víctimas?

Según el Banco Central, en el primer trimestre de 2017 el número de falsificaciones de rublos detectadas disminuyó en comparación con el año anterior. Así, en enero se descubrieron 4.331 billetes de rublos falsos, en febrero - 3.470, en marzo - 4.646 billetes (un año antes eran 5.244, 4.961 y 6.340, respectivamente). También ha disminuido el número de billetes extranjeros falsificados: en el primer trimestre de 2016 se encontraron 930, y en enero-marzo de 2017, solo 638.

Sin embargo, sigue existiendo la posibilidad de recibir dinero falso en lugar de dinero real. Por ejemplo, en junio la usuaria Lisa Khachatryan informó sobre su página en Facebook que el cajero automático de Sberbank le entregó tres billetes falsos de 5 mil rublos cada uno. (pegados a partir de billetes de denominaciones más pequeñas). En respuesta a una solicitud de RBC, el servicio de prensa de Sberbank respondió que la entidad de crédito estaba verificando todas las circunstancias de la situación descrita por el cliente. Al mismo tiempo, señaló que el dinero recibido en el cajero automático se somete a un doble control y los casetes, que están diseñados para dispensar fondos a través de un dispositivo de autoservicio, no pueden entrar en billetes viejos, arrugados o falsificados.

El presidente de la Sociedad para la Protección de los Derechos del Consumidor (OCPP), Mikhail Anshakov, recomienda que un cliente que reciba un billete falso de un cajero automático se comunique inmediatamente con la sucursal bancaria más cercana y escriba un reclamo por escrito en el que deberá exigir una compensación por las pérdidas. “Debe ser por escrito: no se deben realizar negociaciones orales ni entablar correspondencia por correo electrónico. Es necesario redactar la reclamación en dos copias, que deben estar firmadas por un empleado del banco”, advierte el experto.

En la reclamación se deberá indicar la dirección del cajero automático, la hora del retiro, datos de los testigos, en su caso, así como el número del billete falso emitido. Además, en el texto se debe pedir que se guarde la grabación de las cámaras de circuito cerrado de televisión; en algunos bancos se almacena sólo durante 48 horas, aclara Anshakov. Si no exige guardar la grabación de video, en el tribunal el banco puede declarar que el período de almacenamiento ya ha expirado y será más difícil para la víctima demostrar que recibió una falsificación.

Sin embargo, los bancos suelen acomodar a los consumidores a mitad de camino si presentan un reclamo de inmediato. Pero si el banco adopta la posición contraria, entonces el cliente debería escribir una declaración a las autoridades el mismo día, cree el experto. “Es poco probable que se inicie una investigación, pero están obligados a aceptar la declaración y en el tribunal el hecho de contactar a la policía será una prueba adicional”, concluye. Anshakov también aconseja a la víctima que escriba sobre su problema en las redes sociales: por regla general, los bancos controlan dichos mensajes y pueden atender a un cliente que tiene problemas.

Mikhail Alexandrov, socio del despacho de abogados A2, por el contrario, cree que un cliente que recibe un billete falso en un cajero automático debería acudir primero a la policía y redactar una declaración. Después de esto, las fuerzas del orden realizarán una inspección y, si revela que el billete falso estaba realmente en el dispositivo del banco, el cliente puede presentar una reclamación a la institución de crédito.

El jefe del departamento jurídico del banco SDM, Alexander Golubev, admite que será bastante difícil demostrar al banco que el propio cajero automático emitió el billete falso. “Los billetes se controlan en los bancos con equipos de alta precisión. La probabilidad de que un billete en un casete de cajero automático sea falso es extremadamente baja. Debe ser una falsificación de primera clase”, asegura.

Sin embargo, si el cliente puede demostrar que recibió un billete falso a través del dispositivo, los bancos normalmente reembolsarán todas las pérdidas sin más preguntas. “No recuerdo tales precedentes, pero estoy seguro de ello. Ahorrar en este tema no compensa los costes reputacionales”, resume el banquero.

¿Qué ha pasado?

Tan pronto como la economía empeora, aparecen estafadores y falsificadores.

Si está convencido de que el billete sigue siendo falso. Hay tres opciones.

Un billete de este tipo simplemente se puede quemar o romper, pero en este caso ya no se devolverá el dinero.
Puedes venir a la policía. En este caso, el dueño del desafortunado billete es enviado al departamento de lucha contra los delitos económicos, se toman testimonios, se archiva un protocolo y se confisca el billete con la palabra que cuando encuentren a los falsificadores que lo fabricaron, te lo devolverán. el valor equivalente de este billete. Sin embargo, muy raramente se llega a esto.
Vaya al banco cuyo cajero automático emitió un billete falso. Esta opción le brinda la mejor oportunidad de recuperar su dinero. Aunque todo puede ser individual en cada caso. Un cliente que recibe un billete falso de un cajero automático debe redactar un reclamo exigiendo una compensación por las pérdidas. Debe ser por escrito. En la reclamación se deberá indicar la dirección del cajero automático, la hora del retiro, datos de los testigos, en su caso, así como el número del billete falso emitido. Además, el texto debe solicitar guardar la grabación de las cámaras de CCTV. Los empleados deben llamar a la policía y registrar el hecho de que se transfirió dinero para su examen. Los registros de las cámaras de videovigilancia y los recibos recibidos de los cajeros automáticos serán de gran ayuda para la víctima. Si todo está confirmado, de acuerdo con las normas del Banco Central, dicha factura está sujeta a un reembolso del 100%. Importante: el dinero debe comprobarse inmediatamente sin salir del cajero automático. Después de salir del local y volver, por ejemplo, a casa o simplemente salir del banco, será mucho más difícil demostrar que fue el cajero automático el que entregó el billete falso.

Algunos cajeros automáticos rusos han dejado de aceptar billetes de 5.000 rublos, según informó el periódico. El problema afectó a los cajeros automáticos de la empresa NCR, que, según la publicación, advirtió la semana pasada a los bancos sobre una inyección a gran escala de billetes falsos. Los estafadores lograron engañar a los destinatarios con dispositivos antiguos para verificar la autenticidad de los billetes. Entre los bancos que recibieron una advertencia y probablemente suspendieron la aceptación de billetes de 5.000 rublos se encuentran MKB, Alfa Bank y Otkritie. Los daños causados por las acciones de los estafadores se estiman en varios millones de rublos para cada banco, aclara el periódico.

Lanzar billetes falsos en los cajeros automáticos no afectará en modo alguno a los clientes del banco, asegura Maxim Dareshin, jefe del departamento de desarrollo de sistemas de autoservicio de Alfa Bank. Sólo hablamos de aceptar billetes falsos, lo que perjudica a los propios bancos. En este caso, nada amenaza a los clientes, ya que los cajeros automáticos que aceptaban billetes falsos sólo funcionaban para aceptar y no para emitir. “El peligro aquí es para los bancos, no para los clientes”, asegura Dareshin.

Cómo reconocer una falsificación

Según el Banco de Rusia, los estafadores suelen falsificar un billete de 5.000 rublos. En el segundo trimestre de 2018, el regulador identificó casi 7.000 falsificaciones de este tipo. El segundo billete más popular entre los estafadores es el billete de 1.000 rublos; el regulador descubrió alrededor de 2.300 falsificaciones de este tipo en el segundo trimestre.

Según los expertos entrevistados por Forbes, existen dos tipos de billetes falsos: unos de personas, otros de cajeros automáticos. “Las falsificaciones hechas para personas, por regla general, no son reconocidas por las máquinas; los estafadores las hacen hermosas y similares al original sólo en apariencia. En el segundo caso, los defraudadores sólo falsifican carteles legibles por máquina. Entonces, la apariencia del billete indicará claramente que se trata de una falsificación”, explica Maxim Dareshin.

El hecho es que al identificar un billete, un cajero automático evalúa parámetros como las dimensiones, hasta los nanómetros, la ubicación y el material de las líneas de seguridad "de buceo", la densidad del papel y la presencia de elementos luminiscentes y magnéticos, explica Ilya Zharsky, director Socio del grupo de expertos Veta.

"Como resultado, debido al "daltonismo" de la mayoría de los cajeros automáticos modernos, los billetes falsos destinados a ellos se fabrican en blanco y negro, y algunos de ellos carecen por completo de diseño: sólo los elementos necesarios para reconocer un billete digitalizado con Se copia una impresión digital”, afirma Zharsky. Es decir, una persona puede distinguir fácilmente esos billetes.

Pero es poco probable que un cliente normal pueda reconocer las falsificaciones que se distribuyeron entre personas y no entre máquinas, afirma Egor Kovalenko, socio director del Servicio Jurídico Nacional Amulex. Dichos billetes sólo pueden ser identificados por expertos o cajeros que conozcan las características distintivas de los tipos de impresión utilizados en la producción de billetes, los elementos de protección de los billetes contra la falsificación, así como las formas de imitar estos elementos.

Por lo tanto, no será posible reconocer una falsificación de alta calidad, por lo que para protegerse en caso de engaño, debe seguir algunas reglas simples. Es decir: siempre solicite un cheque bancario cuando reciba dinero de un cajero automático y llévelo consigo, no utilice cajeros automáticos de apariencia cuestionable que tengan superposiciones en el teclado, abolladuras u otros signos de daño, aconseja Kovalenko.

El cajero automático dio una falsificación. ¿Qué hacer?

Sin embargo, si el cliente sospecha que el cajero automático le ha entregado un billete falso o simplemente dañado, roto o sucio, debe seguir los siguientes pasos, explica Yegor Kovalenko.

En primer lugar, debe ponerse en contacto con el banco utilizando el número de teléfono que normalmente se encuentra en el cajero automático, explicar la situación y proporcionar el número o la ubicación del cajero automático. En segundo lugar, debe esperar a los empleados del banco y entregarles el billete dudoso según el acta, asegurándose de conservar una copia del acta y el recibo.

Los empleados del banco deberán presentar el billete para su examen, que lo lleva a cabo una división especial del Banco Central. “Si el examen revela signos de falsificación, entonces hay que estar preparado para comunicarse con los agentes de policía, quienes descubrirán todas las circunstancias del origen de este billete. En este caso, puede resultar útil el acto de transferir el billete y el cheque emitido por el cajero automático, previamente emitido en el banco”, explica Kovalenko.

Si tras la verificación se confirma que el cajero automático emitió un billete falso, el banco deberá cancelar la operación de retiro y devolver el dinero al titular de la cuenta.

El sistema bancario se ha consolidado firmemente en la vida de la gente moderna. Cada día se retiran enormes sumas de dinero de los cajeros automáticos. Por lo tanto, entre millones de billetes, existe la posibilidad de encontrar una falsificación, incluso cuando se utilizan los servicios de organizaciones grandes y confiables. ¿Qué hacer si el cajero automático dispensa un billete falso?

¿Puede un cajero automático emitir billetes falsos?

Los cajeros automáticos que emiten dinero falso o roto son bastante raros, pero no imposibles. Los falsificadores suelen trabajar con billetes grandes, siendo especialmente populares los de 5.000 rublos. Hay un par de casos conocidos en los que la terminal emitió un trozo de papel de una tienda de bromas y un billete con la imagen de Odessa en lugar de Khabarovsk. Sin embargo, cuando se les pregunta si puede haber dinero falso en los cajeros automáticos, los empleados del banco responden con seguridad que no, porque todos los billetes pasan por verificación de cuatro pasos, lo que debería excluir la posibilidad de falsificación.

El Banco Central ha establecido ciertas reglas para procesar el efectivo cargado en terminales. Desde 2008, todas las instituciones financieras están obligadas a clasificar los billetes en viejos y aptos para la circulación, y también a comprobarlos según las características estándar legibles por máquina, y el billete debe cumplir al menos 4 de ellas.
Los cajeros y dispositivos especiales llamados validadores también cuentan y verifican el dinero. Las máquinas verifican el número de billetes y su autenticidad mediante marcas de seguridad, mientras las personas realizan una inspección visual, y solo después de estos pasos el dinero se clasifica en casetes teniendo en cuenta su denominación. Cabe señalar que los empleados trabajan en parejas y bajo cámaras de circuito cerrado de televisión.
En la siguiente etapa, los casetes sellados son recibidos por al menos dos recolectores, quienes los entregan en cajeros automáticos. En el acto, sacan del compartimento inferior el dinero que allí se encontraba e instalan los nuevos casetes que trajeron. Los billetes retirados se devuelven al banco para su verificación y recuento, tras lo cual se transfieren a la bóveda.
El sistema de seguridad también se encargaba de verificar la autenticidad de los billetes depositados en terminales por parte de ciudadanos comunes. Los cajeros automáticos tienen escáneres especiales que verifican la autenticidad del dinero., por lo que los fondos se depositan uno por uno.

Por tanto, el cajero automático simplemente no aceptará dinero sospechoso si no cumple con los parámetros de autenticidad. Un punto débil de una organización bancaria pueden ser los cajeros automáticos con ciclo cerrado de circulación de dinero, es decir, un ciudadano recibe billetes que otra persona había depositado previamente. En algunos casos, los falsificadores podían engañar a los validadores, por lo que se decidió prohibir el depósito de 5.000 rublos en dichos dispositivos.

Acciones a tomar si se detecta un billete falso

De hecho, la sustitución de un billete real por uno falso se produce por culpa de los empleados del banco, es decir, los cajeros. Los líderes de las grandes organizaciones financieras admiten que el factor humano puede influir en la aparición de una situación tan desagradable, pero estos casos rara vez se incluyen en las estadísticas oficiales debido a su pequeño número. Las acciones del cajero están bajo constante vigilancia y control, por lo que incluso si se sospecha de fraude, es fácil de comprobar.

Digamos que un cajero automático dispensa un billete falso de 5000, ¿qué debe hacer un ciudadano en este caso? Lo principal es notar el defecto sin salir del dispositivo dispensador, para poder acreditar que el dinero se recibió en un terminal específico.

En algunos casos, es recomendable llamar a un oficial de policía o un guardia de seguridad del banco, quien registrará la emisión de una falsificación y coordinará las acciones futuras. También conviene ponerse en contacto con el banco para aclarar las circunstancias del incidente.

En primer lugar, un ciudadano debe presentar un reclamo a una sucursal bancaria., que indica la fecha y hora de recepción de la factura, así como el número de EE.UU.
Sobre la base de la solicitud, el banco debe realizar una inspección, incluido el estudio del proceso de recuento de casetes en busca de billetes defectuosos y utilizables. Estas acciones afectan a muchas unidades estructurales, desde los cajeros hasta el servicio de seguridad.
También durante la investigación se están estableciendo detalles del incidente., se identifican los presuntos culpables y posibles riesgos.
Si la situación es transparente, un ciudadano puede recibir una compensación equivalente al valor total de la factura., pero, lamentablemente, este resultado no ocurre con frecuencia.

En la práctica bancaria, hay muy pocos casos en los que un ciudadano ganó una disputa con un banco, porque es muy difícil demostrar que se emitió una factura falsa en una terminal específica de un banco específico. Las cámaras no graban el dinero entregado ni sus cifras individuales. Si el cajero automático entrega un billete roto o falso, no intente venderlo en una tienda ni de ninguna otra manera. Así, de víctima usted mismo pasará a ser un defraudador que se enfrenta a una pena penal en virtud del artículo 186. Los billetes falsos deben llevarse a una sucursal bancaria, donde se les entregará un certificado con el contenido correspondiente sin reembolsar su coste.

Uno de los cajeros automáticos de Moscú emitió dos billetes con un valor nominal de 5.100 rublos a un cliente de Sberbank. No, no estamos hablando de billetes nuevos. El hecho es que el dinero estaba pegado a partir de tres partes originales, una de las cuales era de un billete de cien rublos. Te contamos qué hacer si te encuentras en una situación así en nuestra sección de Preguntas y Respuestas.

El cajero automático dio algo mal. ¿Cuáles son mis acciones?

Sberbank pide a los clientes que tengan más cuidado al recibir billetes de cajeros automáticos. Si la máquina le entrega un billete parcialmente dañado (y no importa si está pegado o le falta, por ejemplo, una esquina), debe comunicarse inmediatamente con el centro de llamadas del banco. Antes de llamar, debe anotar la hora a la que recibió el efectivo y el número del cajero automático.

La segunda opción es contactar personalmente con la sucursal del banco y explicar la situación, así como redactar un comunicado. Los empleados de la organización financiera, a su vez, deben llamar a la policía y registrar la transferencia de dinero para su examen.

Genial, ¿cuándo veré mi dinero real?

Como señala el servicio de prensa de Sberbank, cada mensaje sobre la recepción de efectivo dañado en un cajero automático requiere una atención especial. Y en cada caso individual se llevan a cabo investigaciones detalladas, teniendo en cuenta la posibilidad teórica de fallos técnicos en el funcionamiento del equipo.

Si se demuestra el hecho de la recepción de dichos billetes, el ciudadano tiene derecho a una indemnización íntegra. En el caso de los moscovitas, estamos hablando de billetes que estaban pegados a partir de partes de billetes auténticos. Según las normas del Banco de Rusia, dicho billete está sujeto a un reembolso del 100%.

Tenga en cuenta que el proceso de procesamiento de efectivo está bajo total vigilancia por video. Por eso vale la pena consultar tu dinero sin salir del cajero automático. Después de salir del local del cajero automático y, por ejemplo, ya en casa, como le pasó al moscovita, descubres que algo anda mal, será mucho más difícil demostrar que tienes razón.

¿Hay casos en los que los cajeros automáticos entregan falsificaciones?

Los medios informan periódicamente sobre estos hechos, pero los representantes de las entidades de crédito no confirman esta información. Según las estadísticas, los cajeros automáticos de Sberbank y Alfa-Bank emitían periódicamente billetes falsos con un valor nominal de 5 mil rublos. Otro cliente del Banco de Moscú no recibió un billete de 500 rublos, sino un marcador que es muy difícil de confundir con el original.

Recordemos que el requisito del Banco de Rusia No. 318 del 24 de abril de 2008 “Sobre el procedimiento para realizar transacciones en efectivo y las reglas para el almacenamiento, transporte y recolección de billetes y monedas del Banco de Rusia en instituciones de crédito en el territorio de la Federación de Rusia” establece que el dinero para los cajeros automáticos de los bancos debe someterse a pruebas preliminares con la participación de máquinas clasificadoras y contadoras. Debe excluirse todo dinero falso e inutilizable.