Si të merrni një kredi për biznesin tuaj. Si të merrni një kredi për të hapur një biznes të vogël? Kushtet preferenciale për bizneset e vogla: veçoritë e marrjes së një kredie bankare

Aksioma e tregtisë - çdo biznes ka nevojë për investime financiare. Kjo është veçanërisht e vërtetë në fazën fillestare të aktivitetit. Për të fituar para nga zbatimi i një projekti biznesi, fillimisht duhet të investoni në të. Projektet e mëdha kërkojnë shumë fonde, ato të vogla - pak më pak. Por në thelb është e pamundur të heqësh qafe shpenzimet në kushte normale.

Është mirë nëse një biznesmen fillestar ka të paktën disa para. Dhe nëse jo, ka disa opsione ku mund të merrni financa ligjërisht. Një prej tyre është marrja e një kredie biznesi nga një bankë. Kushtet e tij duhet të zbuten në krahasim me zakonisht. Përndryshe, nuk do të ketë fillim të suksesshëm të projektit. Por edhe këtu lindin disa hollësi dhe vrazhdësi.

Rreziqet për palët

Bankat tregtare japin kredi vetëm me interes. Me kushte të përgjithshme ose preferenciale, por përveç vetë kredisë, do t'ju duhet të shlyeni edhe interesin e përllogaritur. Nëse biznesi është i suksesshëm, atëherë një kredi e tillë financiare, sado e vështirë të jetë, do të paguajë vetë. Dhe nëse jo? Një biznesmen i pasuksesshëm do të humbasë jo vetëm biznesin e tij, por edhe pronën e tij. Përndryshe, ju do të mbeteni debitor me të gjitha pasojat juridike që pasojnë.

Duhet theksuar se për një bankë, dhënia e një kredie për zhvillimin e një biznesi tregtar konsiderohet një transaksion me rrezik. Nuk ka asnjë garanci të pakushtëzuar që do të kthehet kredia që një biznesmen i sapokrijuar ka marrë për të krijuar një biznes të vogël nga e para. Në rastin më të keq, kur në horizont shfaqet mundësia e rrënimit, një sipërmarrës i pafat, pas një periudhe të caktuar kohe (zakonisht një muaj), mund të deklarojë veten të falimentuar dhe të refuzojë t'i kthejë fondet e marra në bankë.

E megjithatë, si të merrni një kredi për një biznes nga e para? Kjo nuk është më e vështirë sesa të marrësh një kredi të rregullt për arsim, përmirësimin e kushteve të jetesës, blerjen e një makine etj.

Parakushtet

Pavarësisht rreziqeve të tilla, kreditë me kushte preferenciale për bizneset e vogla po rifillojnë ngadalë por ende. Gjithashtu është e mundur të marrësh një kredi për një biznes nga e para, duke iu nënshtruar disa kushteve strikte. Megjithatë, nuk ka klauzola super të rënda të pamundura në kontratë:

Histori e mirë e kreditit të huamarrësit. Vështirësitë në shlyerjen e huave të kaluara, kreditë e papaguara ose pagesat e vonuara mund të jenë arsyeja e refuzimit të kredisë.
Plani i biznesit profesional. Mundësia e vetëkuptueshme për të fituar para të shpejta, ndonëse e vogël, por e qëndrueshme, do t'i detyrojë ekspertët financiarë të bien dakord me huamarrësin dhe të japin zgjidhjen e nevojshme.
Disponueshmëria e punësimit që siguron të ardhura shtesë. Të ardhurat solide bëjnë të mundur shlyerjen me sukses të një kredie të marrë për zhvillimin e një biznesi të vogël nga e para.
Disponueshmëria e pronës personale që mund të jepet peng kundrejt një kredie. Kjo është një garanci serioze për një rimbursim të detyrueshëm.
Disponueshmëria e një garantuesi të besueshëm.
Ekzistenca e kapitalit financiar fillestar që arrin afërsisht 25% të shumës së kërkuar.

Ka rrethana të tjera në çështjen e fillimit të një biznesi nga e para. Vlen të merren parasysh të paktën disa prej tyre.

bankat

Ku mund të marr një kredi për një biznes të vogël nga e para, me cilën bankë duhet të kontaktoj? Ju duhet të kuptoni se, së pari, jo të gjitha institucionet financiare ofrojnë kredi të tilla, dhe së dyti, kërkesat dhe ofertat e bankës ndryshojnë, dhe një biznesmen, natyrisht, dëshiron të zgjedhë opsionin më fitimprurës.

Rusët që duan të organizojnë biznesin e tyre mund të marrin ndihmë nga një sërë institucionesh financiare. Cilat banka japin kredi për bizneset nga e para? Kreditë e biznesit të vogël nga e para janë të disponueshme në disa banka në Federatën Ruse - më shumë rreth tyre më poshtë.

VTB 24

VTB24 ofron tarifat më të favorshme për personat juridikë të regjistruar në Rusi, kushte mjaft të ndryshme, duke përfshirë kreditë e biznesit për sipërmarrësit individualë. Qasjet ndaj SH.PK-ve dhe sipërmarrësve individualë ndryshojnë ndjeshëm. Shpesh, prona kërkohet si kolateral për të lëshuar një kredi. Shembuj specifikë:

Ekspres mikro. Kredia jepet në një shumë nga 30,000 deri në 600,000 rubla për një periudhë nga 3 muaj deri në 3 vjet. Prona personale kolaterale nuk kërkohet.
Fondet e vogla lirohen për sigurimin e pasurisë personale të luajtshme ose të paluajtshme për një periudhë nga 3 muaj deri në 7 vjet. Vëllimi i kredisë varion nga 600,000 në 30,000,000 rubla.
Sipas kontratës. Duke lëshuar një kredi të tillë, banka më pas ka të drejtën ligjore për të kërkuar shuma sipas marrëveshjes. Kredia lëshohet për një periudhë nga 3 deri në 12 muaj. Vëllimi i kredisë varion nga 150,000 në 6,000,000 rubla.

Sberbank

Sberbank lëshon një kredi për një biznes të ri nga e para si pjesë e projektit të Fillimit të Biznesit. Financimi sigurohet për një projekt biznesi ekzistues. Është gjithashtu e mundur që një sipërmarrës të operojë si ekskluzivitet.

Për më tepër, për të regjistruar dhe zhvilluar biznesin tuaj, mund të bashkoheni në programin e kredisë Business Trust të Sberbank. Nuk kërkon raportim të rreptë për qëllimet dhe drejtimet e huadhënies. "Business Trust" është:

kredi pa garanci kolaterali;
vëllimi i fondeve në shumën 80,000-3,000,000 rubla;
nuk ka komision;
ju duhet një garant - pronari i kompanisë;
norma e interesit prej 13.94% ose më shumë;
Periudha e shlyerjes varion nga 3 muaj deri në 3 vjet.

"Rosselkhozbank"

Rosselkhozbank paraqet produkte individuale të kredisë për të forcuar firmat e vogla. Nuk ka kufizime financimi. Fokusi kryesor është sektori i bujqësisë, por ka fusha të tjera të kredive për fillimin e një biznesi nga e para:

Standardi i investimit. Vëllimi i kredisë është 60 milion rubla, periudha e shlyerjes është deri në 8 vjet. Pagesat e shtyra - deri në 1.5 vjet. Një plan personal i ripagimit të kredisë është i mundur.
Për blerjen e makinerive dhe/ose pajisjeve jepet kredi vetëm kundrejt garancisë së makinerive dhe/ose pajisjeve të blera. Shtyrja e pagesës - deri në një vit. Afati i kredisë është deri në 7 vjet.
Për marrjen e tokës. Lëshuar vetëm për sigurinë e truallit të blerë. Pagesat e shtyra - deri në 2 vjet. Afati i kredisë është deri në 8 vjet.
Për blerjen e kafshëve të reja jepet kredi vetëm kundrejt garancisë së kafshëve të blera të fermës. Shtyrja e pagesës - 1 vit.

"Alfa Bank"

Në Alfa Bank ka vetëm dy lloje kredie biznesi. Por në të njëjtën kohë, menaxherët raportojnë aktivitetet me firmat e vogla dhe të mesme si prioritetin e tyre më të rëndësishëm.

Metodat e financimit

Metodat moderne bankare të financimit të kredive për fillimin e një biznesi nga e para kanë një numër hollësish. Dhe kryesorja është të minimizoni rreziqet, si ato të diskutuara më sipër ashtu edhe të tjerat (ka mjaftueshëm prej tyre për të marrë parasysh listën e plotë).

Para së gjithash, institucionet financiare përballen me detyrën e përcaktimit të shkallës së rrezikut financiar kur japin kredi për bizneset e vogla që aplikojnë. Bankat përdorin dy metoda, mjaft të ndryshme në shkallën e objektivitetit dhe thellësisë së analizës:

Ekspertët punojnë në aplikacion. Në këtë rast, marrja e një vendimi përfundimtar për dhënien e një kredie varet në një masë të madhe nga një verifikim shumë subjektiv i argumenteve të biznesmenit.
Një mënyrë tjetër e përhapur për të përcaktuar sasinë e rrezikut është përdorimi i një sistemi të automatizuar të "pikësimit" financiar, i cili u shfaq gjysmë shekulli më parë. I pangarkuar nga ndonjë emocion, programi numëron pikët e marra dhe merr parasysh rezultatet e përgjithshme bazuar në të dhënat e specifikuara në pyetësorin e klientit. Vlerësimi ndahet sipas llojit: sipas pikëve të marra (ju duhet të arrini nivelin e caktuar, shumë aplikantë nuk e arrijnë atë); kundër mashtruesve të dukshëm (përmes shqyrtimit të sjelljes, zbulon faktorë që konfirmojnë të dhëna për një kërcënim të mundshëm ndaj aktiveve të bankës); ndaj klientëve huamarrës të papërgjegjshëm dhe joserioz (probabiliteti i vonesës merret parasysh).

Procesi i pranimit

Marrja e një kredie biznesi fitimprurëse për një sipërmarrës individual kërkon një procedurë të caktuar strikte. Logjistika e veprimeve për të marrë një kredi për të hapur një biznes të vogël:

Së pari ju duhet të dërgoni një kërkesë të arsyetuar në bankën e zgjedhur. Ai shënon formën e aktivitetit dhe një program specifik kreditimi.
Më pas, ju duhet të jepni informacion në lidhje me situatën financiare të biznesit tuaj të vogël. Do të kërkohet një kredi për një biznes nga e para dhe dokumente: duhet të siguroni një kartë identiteti, TIN, një kopje të të dhënave të punës së huamarrësit të mundshëm, një certifikatë të ardhurash, dokumente që konfirmojnë të ardhura të tjera (depozitë bankare, aksione të çdo kompanie, investimet), letrat që vendosin të drejtën për pasuri të paluajtshme ose pasuri të tjera që do të veprojnë si kolateral, etj. Theksi duhet të jetë në shumën e fitimit të marrë, një histori krediti pozitive, disponueshmërinë e të ardhurave shtesë ose burime të tjera financimi që do të ndihmojnë në kthimin e parave nëse gjërat nuk funksionojnë.
Nëse aplikacioni pranohet (dhe kjo, si rregull, ndodh në shumicën e rasteve) dhe merret parasysh, fillon puna specifike - miratohen kushtet e kredisë: shuma e fondeve, kuadri kronologjik, forma e kredisë.

Rritja e aftësive

Si të merrni një kredi për një biznes nga e para? Kur kërkon një kredi për të zhvilluar biznesin e tij, një sipërmarrës fillestar duhet të zgjedhë me sa më shumë kujdes bankën në të cilën do të shërbehet më pas. Nuancat:

Kur analizohet situata e institucioneve financiare, duhet pyetur nëse ka oferta speciale (dhe çfarë natyre janë ato) për zhvillimin e bizneseve të vogla.
Këshillat dhe rekomandimet nga partnerët tregtarë, të njohurit dhe miqtë që janë në kontakt me një bankë të caktuar janë të rëndësishme.
Kreditë shpërndahen më lirshëm për bizneset ekzistuese. Një aplikim me një projekt të bashkangjitur për një biznes që nuk ka filluar ende ka pak shanse për të marrë mbështetje financiare.
Është mirë që kompania juaj të jetë tretëse dhe të ketë qenë duke u zhvilluar me sukses për të paktën gjashtë muaj.
Prania e një kolaterali të caktuar do të jetë në favor të një vendimi pozitiv nga banka për të dhënë një kredi. Pasuritë e paluajtshme, makinat dhe pajisjet teknike zakonisht konsiderohen si kolateral.

Faktorët subjektivë

Duke ecur përpara në pyetjen se si të merrni një kredi për një biznes nga e para, banka konsideron edhe faktorë të tjerë, në dukje plotësisht subjektiv, në lidhje me huamarrësin:

Mosha aktuale. Praktika botërore sugjeron se mosha në të cilën një klient potencial është më i fortë dhe më i aftë për punë dhe ka shumë të ngjarë të garantojë për procesin e kredisë është midis 30 dhe 40 vjeç.
Martesa e regjistruar zyrtarisht. Nëse huadhënësi është ligjërisht i martuar, shanset e tij të mundshme për të marrë kredinë e kërkuar për një biznes ekzistues rriten ndjeshëm, sepse nëse lind një problem me shlyerjen e fondeve të huazuara, burri (gruaja) e huamarrësit do të mund të bashkohet në mbylljen e kredisë. .
Shpenzimet e përsëritura mujore. Një institucion financiar që jep hua për zhvillimin e biznesit të vogël mund të marrë në konsideratë edhe shumën e shpenzimeve mujore në procesin e zhvillimit të aktivitetit të biznesit të huamarrësit.
Brendësia e një ambienti zyre. Banka do të inspektojë ambientet që biznesmeni i huazuar ka akorduar si zyrë për praninë e pajisjeve të komunikimit, pajisjeve të zyrës së biznesit, disa kompjuterëve dhe mobiljeve të mira.

Opsione shtesë

Kur pyesni se si të merrni një kredi për një biznes nga e para, duhet të kuptoni se ekziston një mundësi alternative për të marrë ndihmë të mundshme financiare - huadhënie e rregullt konsumatore. Kredia mund t'i lëshohet një individi që punon në kompani. Një makinë personale ose pasuri e paluajtshme mund të përdoret si kolateral. Përdoret edhe institucioni i garantuesve.

Marrja e një kredie të tillë nuk është shumë e vështirë, por kreditë nuk janë plotësisht fitimprurëse për një biznesmen për shkak të normave të larta të interesit. Prandaj, është më mirë të mendoni përsëri dhe të kërkoni mundësi për marrjen e kapitalit fillestar. Shumica e rajoneve të vendit tonë tashmë kanë fonde që ofrojnë mbështetje financiare për bizneset e vogla. Këto institucione punojnë në emër të shtetit si garantues për kreditë e lëshuara dhe mund të ofrojnë vetë kredi të vogla preferenciale për biznesmenët.

Filmat e Hollivudit na tregojnë shpesh njerëz të papunë që vijnë në bankë me një plan biznesi dhe aplikojnë për një kredi për të filluar një biznes. Në Rusi, duhet pranuar, ky sistem është praktikisht i pazhvilluar, megjithatë, në vendin tonë, nëse dëshironi, mund të merrni fonde të huazuara dhe të filloni biznesin tuaj.
Në artikullin e sotëm do të flasim se si dhe ku mund të merrni një kredi për të filluar një biznes. Do të diskutojmë gjithashtu se çfarë nevojitet për këtë dhe cilat janë alternativat ndaj huadhënies bankare.

Dëshira për të filluar biznesin tuaj shpesh frustrohet nga nevoja për të pasur fonde fillestare. Dhe nëse në disa lloje aktivitetesh, atëherë shumë sektorë të njohur dhe të kërkuar të biznesit të vogël kërkojnë investime të konsiderueshme.

Shembull. Për të hapur një mini-furrë buke, do t'ju nevojiten fonde për të marrë me qira ambiente, për të blerë furra, tavolina dhe për të siguruar komunikimet e nevojshme. Shuma totale e investimit në fazën fillestare mund të shkojë nga 200-300 mijë në një milion rubla.

Ndryshe nga kreditë shumë të zakonshme për investime, marrja e një kredie biznesi nga e para është mjaft e vështirë dhe kërkon kohë. Kjo shoqërohet me rreziqe të mëdha për bankën - jo çdo institucion krediti do të vendosë të sponsorizojë një "derr në thes".
Në fakt, sot kreditë për bizneset e vogla lëshohen në mënyrë aktive nga e para vetëm Sberbank. Në të njëjtën kohë, ajo gjithashtu imponon shumë kërkesa dhe kufizime.
Nëse jeni të interesuar se si të merrni një kredi për të filluar një biznes, ju sugjerojmë të merrni parasysh kushtet e zakonshme për kredi të tilla:

Norma e ulët e interesit është përparësia kryesore.
Shuma nuk kalon 1 milion rubla.
Pjesa e fondeve të veta - të paktën 20%(d.m.th. një kredi për të filluar një biznes të vogël mbulon një maksimum prej 80% të shumës së kërkuar).
Kolaterali i kredisë është garanci nga palët e treta dhe peng i pasurisë. Për kreditë e vogla bankat mund të kufizohen në garanci.
Kredia jepet në bazë të studimit të planit të biznesit. Në të njëjtën kohë, bankat më së shpeshti kufizojnë fushat e aktivitetit që mund të japin hua dhe ofrojnë skemat e tyre standarde.

Sberbank lëshon kredi për fillimin e një biznesi dhe blerjen e ekskluziviteteve. Në rastin e parë, klientit i ofrohet një zgjedhje nga një duzinë fushash aktiviteti, për secilën prej të cilave tashmë është zhvilluar një plan biznesi standard.

Klientit i kërkohet të regjistrohet si person juridik ose sipërmarrës individual, t'i nënshtrohet trajnimit në bankë dhe të punojë përmes llogarive të hapura pranë huadhënësit.
Nëse është e nevojshme (për shembull, kur klienti nuk ka të ardhura të rregullta në momentin e marrjes së kredisë) banka mund të ofrojë një shtyrje për pagesë deri në gjashtë muaj.

Si të merrni me sukses një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para

Pa shumën e nevojshme dhe aftësinë për ta kursyer atë, shumë njerëz heqin dorë nga ëndrra për të pasur biznesin e tyre. Sidoqoftë, ekziston një mundësi e shkëlqyeshme për t'u bërë një sipërmarrës pa kapitalin e nevojshëm fillestar - merrni një kredi për të hapur një biznes të vogël nga e para.

Pra, si mund ta nisni biznesin tuaj vetëm me një ide? Ne ofrojmë një udhëzues të shkurtër se si të merrni një kredi biznesi nga e para.

Përcaktoni se cilat banka dhe grupe financiare në zonën tuaj ofrojnë kredi fillestare. Zakonisht kjo listë kufizuar në vetëm disa tituj.
Studioni me kujdes kërkesat për huamarrësit dhe projektin e postuar në portalet bankare. Përcaktoni se sa mirë përshtateni me këto kufizime dhe nëse biznesi juaj i përmbush ato.
Nëse të gjitha kushtet ju përshtaten, është koha për të filluar. Një ide nuk mjafton– banka duhet të zbulojë se sa keni ndërmend të shpenzoni, për çfarë, në çfarë afati kohor dhe gjithashtu kur projekti do të fillojë të paguajë.
Sigurohuni që keni kursime të mjaftueshme për të mbuluar të paktën 20% të kostove të projektit.
Mundësisht të bëjë marrëveshje paraprake paraprakisht me qira, blerje mallrash, lëndë të para, negocioni me shitësin e transportit dhe pajisjeve.
Mblidhni të gjitha dokumentet e nevojshme për të aplikuar paraprakisht.
Vendosni për kolateralin dhe garancinë që mund t'i jepni bankës. në këtë rast, ato nuk lëshohen - banka ka nevojë për garanci të konsiderueshme për kthimin e fondeve.
Paraqisni një aplikim në bankë, duke bashkangjitur një plan biznesi dhe një paketë dokumentesh.
Rishikimi i aplikacionit tuaj mund të marrë nga 3-4 ditë në 2 javë në varësi të kompleksitetit të projektit dhe vëllimit të dokumenteve.
Nëse vendimi është pozitiv, firmosni dokumentacionin e kredisë dhe kolateralit dhe hapni një llogari bankare.
Kredia zakonisht jepet në formën e linjë e pa rinovueshme.
Duhet mbajtur mend se një kredi për fillimin e një biznesi është në shënjestër dhe përdorimi i saj duhet të korrespondojë rreptësisht me planin e biznesit. Për çdo transaksion, ju i jepni bankës dokumente mbështetëse (faturë, çeqe, kontrata shitjeje).

A ka ndonjë alternativë të mirë për një kredi bankare?

Nëse keni studiuar materialin se si të merrni një kredi për të hapur një biznes të vogël dhe keni arritur në përfundimin se është e pamundur të merrni një kredi të tillë, ka një rrugëdalje. Vini re se shumë sipërmarrës fillestarë përballen me një numër problemesh:

Banka nuk jep kredi për skemën e zgjedhur të aktivitetit, pasi nuk ka mundësi të vlerësojë rentabilitetin e saj.

Si rregull, kredi të tilla jepen vetëm për biznese shumë të njohura - shërbime parukerie, furra buke, sallone bukurie etj.

Sipërmarrësi nuk ka mundësi të sigurojë kredinë me kolateral dhe garanci.
Shuma e kredisë është e pamjaftueshme për të mbuluar shpenzimet e nevojshme (për shembull, ju duhet të blini një linjë të shtrenjtë prodhimi, lëndë të para, furnizime).
Klienti ka një histori krediti negative.

Megjithatë, në këto raste, ju mund të merrni fonde dhe të hapni biznesin e ëndrrave tuaja. Le t'i rendisim ato:

Shumë sipërmarrës fillestarë kalojnë, dhe më kot. Duke përdorur falas ndihma financiare do t'ju ndihmojë të mbuloni një pjesë të konsiderueshme të kostove të fillimit të një biznesi.
Sipërmarrësit që janë të sigurt në përfitimin e biznesit të tyre të ardhshëm mund të kërkojnë një kompani të përshtatshme investimi. Kjo do të kërkojë një plan biznesi të detajuar, fat dhe bindje të mirë.
Bizneset e vogla janë të gatshme të financojnë engjëjt e biznesit. Këta janë individë privatë që jo vetëm investojnë para, por gjithashtu ofrojnë ndihmë dhe ndajnë përvojën e tyre me sipërmarrësin e ri.
Nëse keni nevojë për një shumë të vogël dhe keni të ardhura të qëndrueshme, mund të merrni lehtësisht një kredi konsumatore të rregullt dhe t'i përdorni fondet për të filluar një biznes. Avantazhi kryesor i kësaj metode është se kredi të tilla nuk kërkojnë kolateral.

konkluzioni

Pra, ju mund të merrni një kredi për të filluar një biznes në Rusi, por kjo procedurë ka shumë kufizime dhe pengesa. Ato pak banka që lëshojnë kredi të tilla vendosin kërkesa mjaft serioze ndaj huamarrësve dhe emetojnë fonde të mbështetura vetëm me kolateral dhe garanci. Përveç kësaj, ka kufizime në fushën e veprimtarisë së ndërmarrjes së ardhshme.

Në të njëjtën kohë, ka alternativa. Një kredi për të filluar një biznes të vogël mund të zëvendësohet me investime, një kredi konsumatore, subvencione qeveritare ose kursime personale ose familjare. Zgjedhja përfundimtare i mbetet sipërmarrësit të ardhshëm.
Nëse jeni të interesuar për temën e artikullit, lini komentet dhe vlerësimet tuaja. Kjo do të na ndihmojë të mbushim faqen me materiale ekskluzivisht të rëndësishme dhe të nevojshme!

Cilat lloje të kredive ekzistojnë për të filluar një biznes nga e para? Ku mund të marr një kredi për të hapur një biznes ekskluzivitet? Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të ri?

Hapja e një biznesi me fonde të huazuara është shpesh opsioni i vetëm për sipërmarrësit aspirantë për të filluar pa kapital fillestar. Gjëja kryesore në këtë çështje është bindni huadhënësin për aftësinë tuaj paguese dhe provoni se biznesi për të cilin po merrni një kredi do të gjenerojë patjetër të ardhura.

Denis Kuderin është me ju, një ekspert financiar i revistës online të njohur HeatherBober. Unë do të tregoj, si të merrni një kredi për të filluar një biznes, dhe pse bankat refuzojnë të lëshojnë fonde për qëllime komerciale për shumë aplikantë.

Lexoni deri në fund - nga seksionet e fundit do të zbuloni se cilat banka lëshojnë kredi biznesi me kushte të favorshme për huamarrësin dhe nëse një sipërmarrës të cilit i janë refuzuar paratë ka mundësi alternative.

1. Kredi për të filluar një biznes - si ta bindni huadhënësin

Ku mund të marr kapital fillestar? Një pyetje kyçe për biznesmenët fillestarë. Nëse nuk keni para të mjaftueshme dhe nuk mund të gjeni partnerë me para, atëherë Gjithçka që duhet të bëni është të huazoni para nga banka.

Institucionet financiare kanë gjithmonë fonde, por kredi nuk i jepet kujtdo që i dëshiron.

Marrja e një kredie për të filluar një biznes nuk është e lehtë. Sipërmarrësit që fillojnë nga e para i përkasin kategorisë me rrezik të lartë të klientëve të bankave.

Bankat janë shumë më të gatshme të japin kredi për individët me të ardhura të rregullta dhe biznesmenë me përvojë me sipërmarrjet ekzistuese.

Logjika e institucioneve të kreditit është mjaft e qartë - individët dhe biznesmenët me përvojë janë gjithmonë të gatshëm të konfirmojnë aftësinë paguese të tyre. Çfarë garancie do t'i japë bankës një biznesmen fillestar?

Kjo është arsyeja pse bankat përpiqen të ulin sa më shumë rreziqet e tyre duke emetuar.

Ata kërkojnë që aplikantët të:

peng pasurinë me vlerë– pasuri të paluajtshme, transport, aksione etj.;
plani i biznesit të shfaqjes– jo vetëm të paraqesë një ide, por të dokumentojë potencialin e saj tregtar;
gjeni garantues– personat me të ardhura të qëndrueshme, mundësisht të larta;
konfirmoni seriozitetin e qëllimeve tuaja– për shembull, tregoni një marrëveshje qiraje zyre, marrëveshje për blerje dhe shitje për pajisje ose transport për biznes.

Dhe ata gjithashtu kanë nevojë nga klienti histori pozitive krediti. Dhe të kesh të ardhura shtesë është gjithashtu e mirëseardhur. Nëse aplikanti ka kredi të pambyllura, nuk ka gjasa që atij t'i jepet një kredi e re. Si dhe ish të falimentuar, persona me precedentë penalë dhe me prani pasurie të sekuestruara.

Ata që hapin një biznes ekskluziviteti kanë më shumë shanse. Megjithëse një model biznesi i gatshëm me efektivitet të provuar nuk garanton sukses 100%, ai rrit ndjeshëm gjasat e tij.

Opsioni perfekt - bashkëpunim me kompanitë partnere ekskluzive të bankës.

Një startup origjinal dhe unik është padyshim një gjë e mirë. Por së pari ju duhet të hulumtoni tregun, të bëni një analizë ekonomike të projektit, të llogaritni kostot financiare dhe të ardhurat e ardhshme. Me fjale te tjera, ju duhet të tregoni veten si një profesionist, jo një amator.

Ekspertët bankarë janë njerëz me përvojë. Ideja juaj e biznesit do të jetë e përsosur dhe premtuese për ju, por e diskutueshme për analistët e kualifikuar financiarë dhe ekonomikë.

Prandaj, ka kuptim t'i drejtoheni firmave ndërmjetëse që do t'i japin idesë tuaj një vlerësim eksperti të matur dhe gjithëpërfshirës.

Bankat janë më të gatshme të punojnë me modele biznesi tradicionale dhe të provuara sesa me ato thelbësisht të reja, por nëse besoni fort në projektin tuaj dhe keni shpenzuar shumë kohë dhe përpjekje për zhvillimin e tij, patjetër që do t'i gjeni paratë.

Sidoqoftë, në çdo rast do të ishte mirë merrni një kredi me kushte njerëzore, jo skllavëruese. Përfitoni nga çdo përfitim që keni të drejtë dhe mos kini turp të kërkoni ndihmë nga jashtë.

2. Cilat lloje të kredive ekzistojnë - 5 lloje të njohura

Ju duhet të zgjidhni llojin e kredisë dhe programin në përputhje me karakteristikat individuale të biznesit. Në disa raste, është më fitimprurëse për sipërmarrësit fillestarë të marrin kredi konsumatore pa objektiv dhe përdorni paratë sipas dëshirës tuaj.

Ky opsion është i përshtatshëm për ata huamarrës që kanë nevojë për një shumë relativisht të vogël.

Vetë kreditë e biznesit janë gjithashtu të ndryshme. Le të shqyrtojmë varietetet më të njohura.

Lloji 1. Kredi klasike

Hapi 1. Zgjidhni një bankë dhe program kreditimi

Këshilla Universale e Kredisë – Para së gjithash, pyesni për kushtet e kredisë në bankën shërbimet e së cilës përdorni. Nëse jeni klient me pagë në një bankë dhe keni një kartë debiti, ky është një plus i madh. Kompanitë financiare janë të gatshme të takojnë huamarrës të tillë në gjysmë të rrugës.

Nëse banka "juaj" nuk ka programe të përshtatshme, do t'ju duhet të kërkoni një institucion nga jashtë. Gabimi kryesor është përfitoni nga oferta e parë që ju vjen. Ekziston një probabilitet i lartë që pas nënshkrimit të marrëveshjes, ju të kafshoni bërrylat - bankat e tjera do të kenë kushte më të buta dhe norma më të ulëta.

Merrni kohë për të gjetur një huadhënës, zgjidhni disa kandidatë dhe më pas zgjidhni bankën më të mirë prej tyre.

Kriteret e krahasimit:

vlerësimi i bankës së pavarur;
përvojë;
stabiliteti financiar;
shumëllojshmëri programesh të kreditimit të biznesit;
komente nga përdoruesit dhe miqtë tuaj të biznesit.

Është më e besueshme të bashkëpunosh me lojtarë të njohur dhe të vjetër në tregun financiar - ka më pak shanse që licenca e bankës të hiqet. Nëse ata e revokojnë, ju do të duhet të paguani përsëri, por duke përdorur detaje të ndryshme dhe në një bankë tjetër, dhe kjo është një sherr shtesë.

Hapi 2. Regjistrohuni në zyrën e taksave

Regjistrimi shtetëror në Shërbimi Tatimor– një procedurë e detyrueshme për të gjithë sipërmarrësit individualë dhe menaxherët e LLC. Kjo bëhet në vendndodhje.

Qytetari ka të drejtë të regjistrohet personalisht ose nëpërmjet një përfaqësuesi noterial (me prokurë). Afati i regjistrimit, nëse dokumentet janë të rregullta, është 3 ditë pune. Detyra shtetërore për sipërmarrësit individualë - 800 rubla, për personat juridikë – 4 000 .

Hapi 3. Vendosni për një ekskluzivitet

Franshiza është model biznesi i gatshëm i ofruar nga një markë e njohur. Sa më e njohur të jetë kompania, aq më e shtrenjtë kushton ekskluziviteti i saj. Përveç të drejtës për të punuar nën një shenjë të promovuar mirë, blerësi i ekskluzivitetit merr ndihmë nga përfaqësuesit e kompanisë, dhe ndonjëherë edhe pajisje.

Shikoni videon se si të zgjidhni ekskluzivitetin e duhur.

Në faqen tonë të internetit, lexoni një botim të veçantë rreth.

Hapi 4. Hartoni një plan biznesi

Pa një plan biznesi të detajuar dhe të ekzekutuar mirë, shanset tuaja për të marrë një kredi reduktohen ndjeshëm. Një plan biznesi nuk është një prezantim abstrakt i ideve tregtare, por një dokument specifik që përmban llogaritjet financiare, strategjike dhe taktike.

Plan biznesi duhet të tregojë qartë Sa saktësisht do t'i shpenzojë huamarrësi paratë e bankës?. Çdo ndërmarrje ka nevojë për një dokument të tillë, pavarësisht nga niveli i tij.

Nëse nuk e dini, është ose shumë herët që të filloni sipërmarrjen ose keni nevojë për ndihmë profesionale nga jashtë firmat konsulente. Tani ka shumë kompani të tilla. Shërbimet paguhen, por nëse biznesi është premtues, kostot do të paguajnë patjetër.

Hapi 5. Aplikoni për një kredi

Aplikoni online nëse nuk doni të humbni kohë ose shkoni direkt në bankë nëse preferoni komunikimin personal.

Do t'ju kërkohet të plotësoni një pyetësor për të përcaktuar qëllimet tuaja dhe për të kontrolluar historinë tuaj të kreditit. Unë rekomandoj jepni vetëm informacione të besueshme– përpjekjet për të fshehur informacione të rëndësishme nga huadhënësi do të kthehen kundër jush.

Për shqyrtimin e aplikacionit duhen nga 1 deri në 7 ditë, ndonjëherë më shumë. Banka duhet të zbulojë aftësinë tuaj paguese përmes të gjitha kanaleve të disponueshme.

Nëse ka probleme me historinë tuaj të kreditit, atëherë së pari do t'ju këshillohet t'i zgjidhni ato dhe më pas të aplikoni përsëri.

Hapi 6. Siguroni dokumente

Sa më shumë dokumente të nevojshme t'i jepni bankës, aq më mirë.

Përveç pasaportës suaj, do t'ju duhet:

dokumenti i dytë;
një ekstrakt të freskët nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik (i bërë jo më herët se 2 javë përpara aplikimit);
certifikatën e regjistrimit të një sipërmarrësi individual ose SH.PK dhe dokumentet ligjore;
licencat dhe lejet e tjera për veprimtari tregtare (nëse nevojiten);
dokumentet e pronësisë nëse po aplikoni për një kredi me kolateral;
certifikatën e të ardhurave (nëse ka);
marrëveshje qiraje për zyra, ambiente industriale, magazina;
pasqyrën bankare nga llogaria juaj rrjedhëse, nëse tashmë keni paguar për ndonjë mall, pajisje dhe asete të tjera.

Disa banka kërkojnë: një çertifikatë pa precedentë penalë, një dokument nga një dispanseri trajtimi droge ose psikoneurologjik që thotë se nuk jeni regjistruar atje dhe dokumente të tjera sipas gjykimit të tyre.

Dhe me sa duket, këto certifikata kërkohen për arsye të mirë - shikoni një video të lezetshme me temën:

Hapi 7. Ne lidhim një marrëveshje dhe marrim fonde

Nënshkrimi i kontratës - faza më kritike e të gjithë procesit. Nënshkrimi pa lexuar dokumentin është një gabim i madh. Për disa arsye, njerëzit kanë turp të studiojnë me kujdes marrëveshjen sipas së cilës ata do të paguajnë para gjatë viteve të ardhshme.

Më e rëndësishmja:

norma përfundimtare e interesit;
tarifë për hapjen dhe shërbimin e një llogarie krediti;
prania e komisioneve për transaksionet financiare;
rregullat për llogaritjen e gjobave;
kushtet për mbylljen e parakohshme të kredisë;
detyrimet dhe të drejtat e palëve.

Nëse jeni të kënaqur me marrëveshjen, mbetet vetëm të firmosni një autograf dhe të merrni kredinë e lakmuar.

Hapni biznesin tuaj, zhvilloni, merrni fitimet tuaja të para dhe mos harroni të shlyeni borxhin tuaj në kohë.

4. Ku të merrni një kredi për të filluar një biznes - rishikim i TOP 3 bankave të njohura

Prezantimi i rishikimit tre bankat kryesore ruse, të cilat lëshojnë kredi për fillimin dhe zhvillimin e një biznesi.

Studioni, krahasoni kushtet dhe bëni një zgjedhje.

1) Sberbank

- banka më e njohur në mesin e rusëve. Më shumë se gjysma e popullsisë së rritur të vendit janë klientë të Sberbank. Nuk është për t'u habitur që shumë biznesmenë të rinj drejtohen fillimisht në këtë vend për kredi biznesi.

Kushtojini vëmendje programit të kredisë "Trust" - financimi i nevojave të bizneseve të vogla dhe të mesme. Banka është e gatshme të lëshojë një kredi pa kolateral për sipërmarrësit individualë dhe LLC në shumën deri në 3 milion rubla me një normë prej 16.5% në vit.

Oferta të tjera:

Kredi për të rimbushur kapitalin qarkullues;
Kredi ekspres për biznes;
Kredi për blerjen e transportit dhe pajisjeve;
Asetet e biznesit;
Biznes Invest;
Leasing;
Faktoringu.

Plotësoni aplikacionet direkt në faqen e internetit: përgjigja do të vijë brenda 2-3 ditësh.

ofron programe speciale për bizneset e vogla ekzistuese dhe të sapohapura: “ Qarkullimi" - rimbushja e aktiveve rrjedhëse të kompanisë, " Overdraft" - fonde që tejkalojnë gjendjen e llogarisë, " Perspektiva e biznesit» - për blerjen e pajisjeve ose zgjerimin e prodhimit.

Ka edhe kredi të rregullta konsumatore në masën deri në 3 milion rubla. Oferta vlen të përfitoni nëse kjo shumë është e mjaftueshme për biznesin tuaj. Norma vjetore e një kredie konsumatore është 14.9% në vit.

3) Raiffeisenbank

– aplikoni për një kredi konsumatore nëse nuk jeni në gjendje t'i siguroni bankës kolateral, plan biznesi ose garantues.

Në raste të tjera, përdorni programe speciale për bizneset e vogla dhe të mesme: " shprehin" (më parë 2 milionë ), « Overdraft», « Klasike" (më parë 4.5 milionë). Kontaktoni me telefon specialistët tanë dhe ata do t'ju ndihmojnë të zgjidhni kredinë më të përshtatshme për qëllimet tuaja të biznesit.

5. Mënyra alternative për të marrë një kredi - TOP 4 metodat e provuara

Çfarë duhet bërë, nëse një kredi biznesi refuzohet?

Përfitoni nga opsionet alternative!

Metoda 1. Aplikoni për një kartë krediti

Nëse keni nevojë për një shumë relativisht të vogël për nevojat e biznesit, porosisni urgjentisht një kartë krediti me një limit rrotullues. Merrni një kredi konsumatore

Është shumë më e lehtë të marrësh një kredi konsumatore veçanërisht nëse keni të ardhura zyrtare.

Një tjetër gjë është se shuma që do t'ju ofrojë banka, në varësi të vlerësimit tuaj të kreditit, mund të mos jetë e mjaftueshme për të hapur një biznes. Në këtë rast, pjesa e munguar e fondeve do të duhet të merret diku tjetër.

Metoda 3. Kontaktoni qendrën e mbështetjes së biznesit të vogël

Strukturat shtetërore dhe bashkiake mbështesin disa fusha të biznesit. Nëse sipërmarrja juaj e ardhshme është potencialisht e dobishme për ekonominë e vendit, Qendrat e Sipërmarrjes, Inkubatorët e Biznesit dhe organizatat e tjera që mbështesin bizneset e vogla do t'ju ndihmojnë patjetër.

Drejtojuni shtetit për ndihmë - ai mbështet ndërmarrjet që janë ekonomikisht të dobishme për vendin

Institucione të tilla ka në çdo qytet të madh. Ata do të japin një garanci për bankën, dhe nëse jeni me fat, ata do të marrin edhe një pjesë të pagesave të kredisë. Sektorët prioritarë të shtetit të tregtisë janë bujqësia, shërbimet, ndërtimi, transporti, nxjerrja dhe shpërndarja e burimeve dhe komunikimet.

Metoda 4. Bëhuni partner i një kompanie të madhe

Metoda është e shkëlqyer, por jo gjithmonë e realizueshme. Jo të gjithë kanë lidhje me biznesmenë të mëdhenj dhe sipërmarrësit e suksesshëm nuk kanë gjithmonë nevojë për partnerë të rinj dhe pa përvojë. Epo, atëherë ju duhet t'i interesoni ata dhe të paraqisni me kompetencë idenë tuaj të biznesit.

6. Përfundim

Një kredi për fillimin e biznesit do të ndihmojë ata që nuk kanë kapital fillestar të hapin biznesin e tyre. Detyra e biznesmenit është të bindë punonjësit e bankës për perspektivat e projektit të tij dhe t'u sigurojë atyre garanci për aftësinë paguese të tij.

Pyetje për lexuesit
Pse mendoni se bizneset e vogla në vendin tonë shoqërohen me rreziqe kaq të larta?

Ju urojmë kredi të suksesshme dhe biznes të suksesshëm! Shkruani komente, vendosni yje në artikull, ndajeni me miqtë në rrjetet sociale. Shihemi perseri!

Çështja e fillimit të biznesit tuaj shpesh vendoset nga një shumë mjaft e rrumbullakët. Jo të gjithë kanë kursime, por në raste të tilla ata shkojnë në një vend - bankë. Institucionet bankare mund të ofrojnë një shumëllojshmëri të llojeve të kredive për kompanitë e çdo niveli, duke përfshirë edhe nëse ekziston dëshira për të hapur tuajën.

Cilat janë ofertat më të mira në treg? Çfarë kërkesash kanë bankat për huamarrësit? Si të merrni një kredi për të filluar një biznes nga e para? Gjërat e para në fillim.

Jo të gjithë janë në gjendje të marrin një kredi për të filluar një biznes nga e para, bankat kanë kërkesa strikte dhe paksa të ekzagjeruara për klientë të tillë. Bankat nuk u pëlqen të punojnë me sipërmarrës individualë (sipërmarrësit individualë në vijim) dhe individë individualë. personat që drejtojnë biznesin e tyre.

Shpjegimi për të gjithë këtë është i qartë - institucionet bankare kanë nevojë për garanci se do të shlyhen kredinë. Jo çdo sipërmarrës aspirues mund të mburret me këtë pikë, aftësinë paguese.

Një shembull në sipërfaqe, merrni të njëjtën hipotekë: banka nuk do të emetojë para derisa të sigurohet për të ardhurat mesatare konstante të huamarrësit për vitet e ardhshme.

Garancia e shlyerjes së borxhit të bankës janë paratë, të ardhurat konstante, besueshmëria dhe përfitimi. Si shtesë garancitë mund të përdoren për pasuri të vlefshme, megjithatë, kjo tashmë është e natyrshme në të gjitha llojet e kredive.

Kohët e fundit, bankat ruse kanë komplikuar vetëm kushtet e kreditimit, por nuk ka nevojë të shqetësoheni - me qasjen e duhur, mund të kaloni vështirësi teknike dhe të merrni atë që dëshironi.

Sot do të shikojmë: si të merrni një kredi për të filluar një biznes nga e para, cilat janë kërkesat për huamarrësin, faktorët për miratimin e aplikacioneve dhe një analizë e ofertave të njohura në treg nga bankat.

Si të merrni një kredi për të filluar një biznes nga e para

Vlen të filloni të studioni ofertat në treg me liderin, bankën kryesore të Federatës Ruse - Sberbank. Ai u shërben të gjithë klientëve, qofshin ata sipërmarrës individualë, sipërmarrës privatë, SH.PK, etj. Para se të shkoni në bankë, është e rëndësishme të kuptoni nëse i përmbushni parametrat bazë për miratimin e një kredie.

Në mënyrë që banka të miratojë kredinë, është e rëndësishme të dini:

Një plan biznesi kompetent është çelësi i suksesit. Çdo biznesmen duhet të ketë një projekt mbi të cilin do të punojë. Kjo, meqë ra fjala, nuk varet nga madhësia e biznesit dhe vlen si për bizneset e vogla ashtu edhe për ato të mëdha. Është e rëndësishme të pasqyrohet strategjia e zhvillimit të kompanisë (për shembull, a do të jetë zhvillim afatgjatë apo afatshkurtër).

Analiza sasiore dhe cilësore duhet të kryhet me përpunimin e të dhënave për prodhimin, kualifikimet e punonjësve etj. Është e nevojshme të llogariten produktet e prodhimit, raporti ndaj kërkesës dhe të merren parasysh kostot e mundshme dhe konkurrenca.

Plani i biznesit duhet të bindë investitorët se duhet të investojnë në këtë ide. E njëjta situatë është edhe me bankat.

. Nëse një sipërmarrës individual në një bankë thotë se dëshiron të hapë institucionin e tij unik, të cilin bota nuk e ka parë kurrë më parë, atëherë me një probabilitet të lartë ai do të largohet me një refuzim.

Një ekskluzivitet nënkupton një markë të promovuar mirë në një segment të caktuar biznesi. Për shembull, një ekskluzivitet mund të jetë zinxhiri Coca-Cola, McDonald's, etj. Të bësh biznes nën ekskluzivitetin e kompanive të tilla garanton fitime të qëndrueshme dhe, rrjedhimisht, kushton shumë para, duke llogaritur në miliarda.

Për një sipërmarrës individual fillestar, opsionet më të thjeshta janë të përshtatshme dhe, nga rruga, do të jetë shumë e përshtatshme nëse kompania e ekskluzivitetit është tashmë një partner i bankës ku duhet të merrni një kredi. Sberbank veçon një kompani si Harat's, ajo është një nga shumë kompani që shesin ekskluzivitete me çmime të përballueshme.

Vlen të merret parasysh mundësia e kolateralit përpara se të shkoni në bankë.

Shumë shpesh, bankave u drejtohen sipërmarrës individualë "të zhveshur", të cilët nuk kanë mundësinë të lënë peng pasuri të vlefshme si provë e aftësisë paguese të tyre për kredinë. Institucionet bankare janë shumë të kujdesshme në emetimin e parave për sipërmarrësit individualë që duan të fitojnë para duke krijuar biznesin e tyre të vogël.

Një opsion i shkëlqyeshëm do të ishte të kishit pasurinë tuaj të paluajtshme ose ndonjë pronë tjetër të vlefshme, si për shembull një makinë. Nëse e regjistroni pronën si kolateral për një kredi, kjo do t'i japë bankës një garanci që nëse dështoni, ajo do të jetë në gjendje t'i kthejë paratë e tyre. Për ata që nuk kanë pronë, duhet të kenë fonde për një kontribut fillestar mjaft të lartë (nga 30%).

Nëse gjithçka është gati, atëherë mund të filloni. Le të marrim një shembull të aplikimit për një kredi në Sberbank.

Ne shkojmë në Sberbank dhe bëjmë gjithçka gradualisht:

Dorëzohet një formular ku të gjitha informacionet nënshkruhen me deklaratën e synimit për të marrë një kredi për zhvillim të vogël.
Ju duhet të zgjidhni programin e kredisë "Fillimi i biznesit".
Si një sipërmarrës individual, ju duhet të regjistroheni në shërbim.
Mblidhni të gjitha dokumentet e kërkuara nga banka. Kjo nuk është vetëm një paketë e zakonshme dokumentesh fizike. persona (ID ushtarak për burra, certifikatë 2-NDFL, certifikatë pensioni, pasaportë), por edhe letra që lidhen me biznesin (vetë plani i biznesit, ekskluziviteti (nëse ka), konfirmimi i disponueshmërisë së pronës si kolateral, certifikata e sipërmarrësit individual. , ose një kompani tjetër).
Plotësoni një aplikim për të marrë fonde.
Jepini bankës fondet që do të përdoren për të shlyer paradhënien. (Ose konfirmoni pengun me pasuri të shtrenjta).
Merrni para dhe filloni procesin e hapjes së biznesit tuaj.

Kërkesat për huamarrësin

Këtu do të flasim për kërkesat maksimale, respektimi i të cilave mund të rrisë shanset për të marrë një kredi deri në 90%.

Sberbank ka kushte standarde, çdo bankë tjetër do të bëjë kërkesa të ngjashme:

certifikata 2-NDFL;
llogaritë në banka të tjera, pronësia e letrave me vlerë dhe aksioneve që mund të shërbejnë si kolateral;
histori krediti e shkëlqyer. Një pikë jashtëzakonisht e rëndësishme në të cilën bankat fokusohen si kur punojnë me individë ashtu edhe me sipërmarrës individualë. Nëse ka një borxh aktual të papaguar, atëherë ky është një minus i madh, sepse e ngarkon klientin me kosto shtesë financiare;
bashkë-huamarrës ose thjesht partnerë biznesi që i kanë dëshmuar tashmë bankës se mund t'u besohet;
prania e pasurisë së vlefshme të regjistruar në emër të klientit, e cila është e përshtatshme si kolateral;
raportet për pagesat mujore (qira, pagesa kredie, komunale, etj.);
plan biznesi. Artikulli kryesor në këtë listë që ia vlen të bëhet mirë. Nga ai varet nëse banka do të lëshojë një kredi apo jo. Duhet të jetë voluminoz dhe informues.

Duke folur personalisht për personin që shkon të aplikojë:

mosha nga 27 deri në 45 vjeç. Jo më herët se 27, sepse ekziston mundësia që klienti t'i nënshtrohet rekrutimit ushtarak, gjë që e pengon të paguajë borxhin ndaj bankës;
nuk ka borxhe për pagesa të tjera;
mungesa e dënimeve penale (veçanërisht për krime të rënda);
një vërtetim që thotë se huamarrësi nuk është i regjistruar në një dispanseri të shëndetit mendor/drogë.

Faktorët që ndikojnë në vendimin e bankës për të dhënë një kredi

Në fakt, sa më sipër shpalos mjaft mirë kuptimin e atyre momenteve ku thuhet se nga çfarë varet drejtpërdrejt vendimi pozitiv i përfituesit. Kur kombinohen të gjitha sa më sipër, dalin tre faktorë: një plan biznesi kompetent, i strukturuar dhe përkatës me perspektiva fitimi, njohuria e klientit për një nivel të caktuar financash dhe një ekskluzivitet i përshtatshëm.

Nëse banka vlerëson të tre faktorët në mënyrë perfekte, atëherë klienti është shumë afër marrjes së një kredie. Është gjithashtu e rëndësishme të dihet se bankat kryejnë punë të planifikuara në kuadër të programeve të tyre të kreditimit të biznesit.

Në fund të fundit është se bankat analizojnë klientin sipas dy modeleve:

Punonjësit kontrollojnë aftësinë paguese dhe nivelin e rrezikut të klientit dhe më pas marrin një vendim.
Përdoret “Scoring”, një sistem që funksionon automatikisht sipas algoritmeve të specifikuara. Sistemi filtron huamarrësit sipas grupeve të rrezikut.

Ndonjëherë përdoren dy metoda njëherësh.

Pikat e mëposhtme mund të ndikojnë në lëshimin e një kredie biznesi:

Mosha e kompanisë. Ky tregues konsiderohet si një nga kriteret kryesore për miratimin e një aplikacioni. Bankat zakonisht nuk u besojnë kompanive që janë krijuar më pak se gjashtë muaj më parë, dhe veçanërisht atyre që janë organizuar së fundmi. Por kjo nuk do të thotë që një kompani fillestare nuk do të jetë në gjendje të marrë një kredi. Ka institucione bankare që do të japin një kredi, por vetëm me një interes të lartë.
Thoni vetëm të vërtetën. Çdo informacion që klienti i jep bankës kontrollohet me kujdes. Nëse punonjësit gjejnë informacion të rremë, kjo do të ketë një ndikim jashtëzakonisht negativ në vendimin e kredisë.
Mjaft e çuditshme, për njerëzit e familjes shkalla e miratimit është statistikisht shumë më e lartë. Ju duhet t'i kushtoni shumë kohë familjes tuaj dhe kjo mund të shkëpusë vëmendjen nga biznesi. Logjika e bankave është ndoshta se një person familjar ka një ndjenjë më të zhvilluar të përgjegjësisë;
Mediat sociale. Kohët e fundit ka pasur tendenca të dukshme tek institucionet bankare që kontrollojnë klientët e tyre për sigurime shoqërore. rrjeteve. Punonjësit përcaktojnë nivelin e "seriozitetit" të një personi, analizojnë sa kohë ai shpenzon në faqe të tilla, nëse ai po kërkon mënyra për të marrë para të lehta, opsione për të shmangur shlyerjen e një kredie, etj.

Analiza e kushteve të bankave popullore

Le të fillojmë duke marrë parasysh kushtet për një kredi biznesi nga banka më e njohur në vend - Sberbank.

Ky institucion bankar mund të lëshojë një kredi të specializuar për qëllimet e mëposhtme:

Kur nevojiten fonde për t'i vënë ato në qarkullim për kompaninë;
Nëse keni nevojë për financa për blerjen e pajisjeve, transportit, etj.;
Nëse keni nevojë për një kredi ekspres;
Leasing;
Asetet e biznesit dhe investimet e biznesit;
Dhe thjesht për çdo qëllim me kërkesë të klientit;

Banka dikton kushtet e mëposhtme për kredi për çdo nevojë:

Kredia lëshohet për një periudhë nga 6 muaj deri në 4 vjet;
Norma e kredisë do të fillojë nga 14.50% në vit;
Depozita është fakultative dhe mund të organizohet sipas dëshirës;
Shuma e parave të lëshuara është nga 300,000 rubla. dhe deri në 5,000,000 fshij.

Në Sberbank, për të plotësuar një aplikim, kërkohet një paketë dokumentesh me 18 artikuj. Mund të provoni të plotësoni një aplikacion paraprak duke përdorur faqen e internetit të Sberbank.

Rosselkhozbank dhe kreditë e saj për bizneset e vogla

Ky institucion bankar disponon kredi për bizneset e mëdha dhe të vogla.

Kreditë për bizneset e vogla mund të lëshohen për qëllimet e mëposhtme:

Blerja e pajisjeve;
Kryerja e investimeve në projekte të caktuara;
Kur blini pasuri të paluajtshme;
Nëse keni nevojë të vendosni fonde në qarkullim;
Çdo kredi e lëshuar në banka të tjera mund të rifinancohet në këtë;
Nëse është e nevojshme të kryhen punë sezonale.

Kushtet për dhënien e kredisë:

Afati kohor për kreditë deri në 3 vjet;
Shuma e fondeve të ofruara fillon nga 50,000 rubla. dhe deri në 100,000,000 rubla;
Normat e kredisë variojnë nga 9 në 20%.

Është e mundur për të marrë një periudhë mospagimi (shtyrje në shlyerjen e kredisë) deri në një vit. Në faqen zyrtare të bankës mund të bëni një llogaritje paraprake dhe menjëherë të paraqisni një kërkesë.

Alfa Bank dhe kushtet e saj për kredi

Në këtë institucion bankar mund të merrni një kredi biznesi për këto qëllime:

Overdraft;
Nëse keni nevojë për fonde për të blerë automjete ose pajisje;
Riparimi i automjeteve dhe përmirësimi i prodhimit;
Për të rifinancuar një kredi nga çdo bankë tjetër;
Për çdo nevojë.

Për çdo qëllim të deklaruar nga klientët, Alfa Bank dikton kushtet e mëposhtme:

Kredia lëshohet për një periudhë 13 mujore deri në 3 vjet;
Shuma e kredisë nga 500,000 rubla. dhe deri në 6,000,000 rubla;
Norma e interesit do të jetë nga 12.5% në vit.

Është e mundur që banka do t'ju kërkojë të hapni një llogari rrjedhëse në Alfa Bank për të dhënë një kredi. Nëse klienti ka një dëshirë, atëherë ofrimi është i mundur. Për të marrë një kredi, do t'ju duhet të siguroni 9 artikuj në departament.

VTB 24 – kushtet për kredi për bizneset e vogla

VTB 24 ofron shumë linja krediti për bizneset e vogla. Ka programe të veçanta që janë të përshtatshme për kompanitë e sapohapura.

Qëllimet mund të jenë shumë të ndryshme:

Rimbushja e kapitalit qarkullues të kompanisë;
Rifinancimi i kredive të marra tashmë nga bankat e tjera;
Kredi Express për çdo qëllim nëse keni nevojë urgjente për para;

Kreditë Express në VTB 24 lëshohen në kushtet e mëposhtme:

Afatet kohore deri në 60 muaj;
Lëshuar nga 500,000 rubla. deri në 5,000,000 rubla;
Pengu është vetëm me vullnetin e klientit;
Norma e kredisë nga 14% në 19%.

Banka ka gjithashtu programe të veçanta, për shembull:

"Qarkullim" - nëse keni nevojë të shtoni para në qarkullimin e kompanisë;
“Overdraft” – në mënyrë që të ketë fonde mbi shumën e disponueshme për të siguruar stabilitet;
“Perspektiva e biznesit” - për blerjen e pajisjeve të nevojshme ose për modernizimin e pajisjeve.

Norma varet drejtpërdrejt nga fakti nëse kompania është klient i bankës, si dhe nga çfarë lloj kolaterali kredie do të ketë organizata.

Nëse ofrohet kolateral dhe kompania ka një histori të mirë krediti dhe bankare, atëherë klienti mund të presë të marrë një normë minimale kredie.

Si të merrni para për të filluar një biznes, shikoni videon e mëposhtme:

5 tetor 2017 Manuali i ndihmës

Ju mund të bëni çdo pyetje më poshtë

Cilët faktorë ndikojnë në vendimin e bankës, çfarë kërkohet për të marrë një kredi për një biznes të vogël nga e para, përveç dëshirës për të filluar biznesin tuaj dhe cilën bankë të kontaktoni, do të shqyrtojmë në këtë artikull.

Nuk është sekret që bankat janë më besnike ndaj kompanive që operojnë prej kohësh në treg dhe marrin fitime të qëndrueshme. Sipërmarrësit fillestarë kanë pak shanse për të marrë një kredi - fakti është se për huadhënësit, financimi i një projekti të ri është një rrezik i madh. Ka pak programe bankare për fillestarët, por ju ende mund të gjeni një program dhe bankë të përshtatshme.

Bankat që operojnë programe kreditimi për bizneset e vogla në fillim

Nuk ka shumë banka që punojnë në projekte fillestare nga e para, për shembull, mund të kontaktoni në vijim:

Sberbank nën programin e Fillimit të Biznesit është gati të lëshojë një shumë deri në 7 milion rubla për një periudhë deri në 5 vjet. Huamarrësi duhet të ketë kapital kapital prej të paktën 20% të kostove të planifikuara për fillimin e një biznesi. Kërkohet një depozitë ose garanci, norma është fikse dhe është 18.5% në vit. Siguron emetimin e fondeve sipas një plani biznesi standard ose për një ekskluzivitet;
Rosbank ofron programin "Fillimi i suksesshëm", sipas të cilit mund të merrni një shumë deri në 400,000 rubla. Periudha për emetimin e fondeve është deri në 3 vjet, norma do të jetë 17.5% në vit. Për regjistrim kërkohet një garantues.
Rosbank ofron financim për biznesmenët fillestarë vetëm nën ekskluzivitetin e kompanive të caktuara, ndërsa ofron një shtyrje 3-mujore për kryerjen e pagesave mujore. Shuma e fondeve vetanake të kërkuara është mjaft e lartë - 50% e kostos së projektit;
Transcapitalbank mund të ofrojë kredi për sipërmarrësit e rinj. Kjo bankë ka shumë programe kredie për bizneset, kështu që nëse keni një projekt të mirë, mund të merrni financim. Ju gjithashtu mund të merrni një kredi këtu për të zbatuar një ekskluzivitet. Për shembull, Transcapitalbank bashkëpunon me Subway;
Banka Tregtare Ruse ofron një paketë kredish për biznesin. Sipërmarrësve fillestarë mund t'u ofrohet një kredi e thjeshtë për zhvillimin e biznesit në shumën prej 1,000,000 rubla me një normë interesi prej 22% në vit. Për më tepër, nuk kërkohet kolateral për të marrë fonde. Vendosja e parametrave të kreditimit do të bazohet në specifikat e aktivitetit të planifikuar.

Për shumë njerëz, hapja nën markën e mirë-promovuar të dikujt tjetër është më e lehtë sesa të punosh vetë. Bankat e kanë ndjekur këtë prirje dhe shpeshherë janë partnerë me franshizorë të caktuar.

Për çfarë biznesi do të japin para në fillim?

Ka lloje biznesi premtuese, dhe ka nga ato që janë në kundërshtim me ligjin ose shumë të rrezikshme në sytë e bankës.

Besnikëria e bankës dhe mundësia e dhënies së kredive ndaj sipërmarrësit varen gjithashtu nga fusha e veprimtarisë:

Premtuese për banka e drejtimit		E vështirë apo e pamundur merr një kredi
sfera e tregtisë;		Biznes lojrash, lotari të ndryshme;
Sektori i ndërtimit;		Biznesi sezonal;
Punë ekskluziviteti;		E lidhur me rrezikun (bast, etj.);
Sfera e teknologjisë së informacionit;		Krijimi i piramidave.

Çfarë kërkohet për të aplikuar për një kredi në StarUp?

Kushtet e huadhënies mund të përmbajnë një kufi moshe për huamarrësit, i cili fillon nga mosha 20-23 vjeç, qytetarëve më të rinj u jepet rrallë kredi. Projektet fillestare të bankave shpesh përmbajnë kërkesa për sigurimin e kolateralit, i cili shërben si garanci e sigurisë financiare për bankën.

Në mënyrë ideale, kolaterali është një peng i pronës likuide të huamarrësit, i cili nuk përdoret domosdoshmërisht për të kryer biznes, për shembull, mund të jetë apartamenti i huamarrësit. Bankat mund të kërkojnë gjithashtu praninë e një garantuesi, i cili mund të jetë një person fizik ose juridik. Atributi kryesor dhe kryesor i dizajnit është një plan biznesi.

Hartimi i një plani biznesi

Një plan biznesi është një dizajn i detajuar i biznesit që po krijohet. Ai duhet të pasqyrojë absolutisht të gjitha aspektet e të bërit biznes dhe rreziqet. Natyrisht, projekti duhet të jetë fitimprurës dhe të sjellë fitim, plani i biznesit duhet ta pasqyrojë këtë, të përmbajë informacion në lidhje me fitimin, të ardhurat dhe shpenzimet e planifikuara dhe kohën që duhet për të paguar projektin.

Projektet fillestare të bankave shpesh përmbajnë kërkesa për sigurimin e kolateralit, i cili shërben si garanci e sigurisë financiare për bankën. Ky është dokumenti kryesor për marrjen e një kredie për të filluar një biznes, është ajo që banka do të mbështetet kur shqyrton kërkesën dhe merr një vendim.

Rekomandohet përfshirja e organizatave të specializuara ose konsulentëve financiarë privatë në hartimin e planit që ata dinë të hartojnë saktë dokumente të tilla, si t'i tregojnë huamarrësit në një dritë më të favorshme për bankën dhe thjesht të kenë përvojë të gjerë në planifikimin e biznesit. Vetë bankat mund të rekomandojnë hartimin e planeve të biznesit në kompani të caktuara.

Nevoja për të kontribuar në kapitalin e vet

Kur aplikoni për një kredi për të hapur një biznes të vogël, huamarrësit - një sipërmarrës fillestar - do t'i kërkohet të kontribuojë me fondet e tij për zbatimin e projektit, zakonisht kjo është afërsisht 20% e kostove të planifikuara të pasqyruara në planin e biznesit.

Sa më shumë që huamarrësi të mund të depozitojë, aq më shumë besnikëri do të marrë nga banka dhe do të rritet përqindja e probabilitetit të miratimit. Për bankën, prania e kapitalit të vet në një sipërmarrës fillestar është një tregues i interesit të tij për projektin dhe aftësinë paguese financiare.

Kredi për punë ekskluzive

Kohët e fundit, drejtimi i një biznesi ekskluziviteti është bërë shumë i njohur, kur një sipërmarrës fillestar hap biznesin e tij nën maskën e një kompanie të njohur, ai punon tërësisht sipas modelit të kompanisë franchisor dhe merr mbështetje dhe këshilla prej tij.

Për shumë njerëz, hapja nën markën e mirë-promovuar të dikujt tjetër është më e lehtë sesa të punosh vetë. Bankat e kanë ndjekur këtë prirje, shpesh bashkëpunojnë me franshizorë të caktuar dhe u japin kredi të synuara biznesmenëve të rinj për blerjen e një ekskluziviteti dhe për të punuar në të.

Ju mund të merrni një kredi për një biznes ekskluziviteti si pjesë e financimit të projektit. Për shembull, mund të kontaktoni Kit Finance, e cila është e gatshme të ndajë deri në 1.5 milion rubla për zbatimin e projektit.

Për të zbatuar një projekt ekskluziviteti në lidhje me temat bujqësore, agrare, blegtorale, mund të aplikoni në Rosselkhozbank për një kredi për qëllime investimi.

Gjithçka rreth akordimit të makinave