Gjithçka rreth akordimit të makinave

Ne jemi duke llogaritur një kredi për ndërtimin e një shtëpie në Sberbank. Si të merrni një kredi hipotekore për ndërtimin e një shtëpie nga Sberbank? Llogaritësi i hipotekës për ndërtimin e një shtëpie Sberbank

PJSC Sberbank i Rusisë është një nga institucionet e pakta krediti ku mund të merrni një kredi për ndërtimin e një ndërtese banimi individuale, dhe ndoshta e vetmja që konfirmon aplikimet për financimin e ndërtimit të shtëpive prej druri. Në çdo rast, dhënia e kredive për ndërtim është mjaft e rrezikshme për bankën. Prandaj, për të marrë një vendim për dhënien e pagesës, aplikanti kontrollohet tërësisht dhe rreptësisht dhe do të kërkohet kolateral serioz për të konfirmuar seriozitetin e synimeve të tij.

Për shkak të paqëndrueshmërisë bankare në dimrin 2014-2015. shumë banka kanë kufizuar programet e tyre të kreditimit për ndërtimin e banesave private, pasi ky lloj kreditimi është më i madhi rrezik për bankat për shkak të mundësisë së ndërtimit të papërfunduar.

Sberbank rifilloi dhënien e kredive për ndërtime individuale në maj 2015 dhe planifikon të vazhdojë këtë praktikë në 2017. Sipas kushteve dhe kushteve të bankës:

  • mund të jepet një kredi hipotekare për një periudhë nga 1 vit deri në 30 vjet në 12.5…13.5% në vit dhe më shumë (më 30 dhjetor 2016);
  • parapagimi është i kufizuar ( të paktën 25% nga shuma e kërkuar) dhe mosha e huamarrësit;
  • tradicionalisht, kushtet më të favorshme ofrohen për aplikantët të cilët paguhen përmes Sberbank;
  • kredia mund të shlyhet pjesërisht duke përdorur kapitalin e maternitetit ose një certifikatë shtetërore në kuadër të programit “Familja e Re”.

Duke marrë parasysh periudhën maksimale të kredisë për hipotekë për ndërtimin e një shtëpie nga Sberbank(deri në 30 vjet) dhe kostoja e moderuar e shërbimeve të ndërtimit dhe materialeve të ndërtimit në rajone, një kredi e tillë mund të shlyhet me pagesa mjaft të lehta.

Kushtet e hipotekës për ndërtimin e një shtëpie private në Sberbank në 2017

Produkti i kredisë së Sberbank ka një avantazh të pamohueshëm - interes të ulët vjetor që huamarrësi do të duhet të paguajë për përdorimin e parave të huazuara. Në vitin 2017, norma minimale e interesit për përdorimin e një kredie është 12.50%. Përveç këtij përfitimi, ka edhe të tjerë:

  • Nuk ka tarifa për përpunimin e aplikacionit ose shërbimin e kredisë.
  • Nuk ka gjoba për pagesë të parakohshme.
  • Kjo kredi mund të paguhet pjesërisht në kurriz të kapitalit amë ose fonde të alokuara në kuadër të programit shtetëror sigurimi i strehimit për familjet e reja.
  • Çdo aplikim konsiderohet individualisht.
  • Kredia shlyhet çdo muaj në pagesa të barabarta (anuitet).
  • Kushtet e favorshme për ata, kartat e pagave të të cilëve lëshohen nga Sberbank. Dhe gjithashtu për huamarrësit, kompania punëdhënëse e të cilëve është e akredituar nga banka.
  • Për të maksimizuar shumën e kredisë së marrë, mund të tërheqni bashkë-huamarrës.
  • Është më fitimprurëse të investosh para të huazuara në një shtëpi që po ndërtohet nga një kompani e financuar nga Sberbank.
  • Për shumën e interesit të kredisë, mund të regjistroheni në Shërbimin Federal të Taksave zbritje tatimore në masën 13% të gjithë interesit të paguar.

Një tipar i veçantë i Sberbank është aftësia për të shtyrë pagesën e borxhit kryesor deri në 3 vjet. Kjo është, për vitet e para huamarrësi do të paguajë vetëm interes. Kjo është shpesh shumë e përshtatshme, sepse gjatë procesit të ndërtimit vazhdimisht lindin shpenzime shtesë dhe të paparashikuara.

Në cilat kushte mund të merrni një kredi për të ndërtuar një shtëpi nga Sberbank?

Në vitin 2017, ju mund të huazoni para nga banka për ndërtimin e banesave individuale vetëm në rubla. (për arsye të dukshme, kreditë nuk jepen më në dollarë dhe euro). Programi i huadhënies hipotekore është objektiv. Kjo do të thotë, një hipotekë nga Sberbank për ndërtimin e një shtëpie private nuk mund të shpenzohet për ndonjë qëllim tjetër.

Huamarrësi mund të mbështetet në kushtet e mëposhtme:

  • Shuma minimale e kredisë - nga 300,000 rubla., kushtet e kredisë - nga 1 deri në 30 vjet.
  • Shuma maksimale nuk është më shumë se 75% e vlerës së parashikuar të shtëpisë private të ardhshme ose 75% e vlerës së pronës së kolateralit (cilado që është më pak).
  • Pjesa e dytë në madhësi të paktën 25% duhet të paguhet si paradhënie.
  • Mosha e klientit që dëshiron të aplikojë për kredi është të paktën 21 vjeç. Periudha e shlyerjes së kredisë llogaritet bazuar në faktin se në fund të pagesave të planifikuara mosha e huamarrësit ishte jo më shumë se 75 vjeç(mund të jetë kritike kur merrni para për një periudhë të gjatë).
  • Përvoja e punës e aplikantit është të paktën 6 muaj. në vendin e fundit dhe të paktën një vit përvojë pune të vazhdueshme gjatë 5 viteve të fundit. Për pjesëmarrësit në projektin e pagave nga Sberbank, kërkesat janë të relaksuara.
  • Kërkohet huamarrësi siguroj pasurinë, i cili do të veprojë si kolateral për periudhën deri në përfundim të marrëveshjes së kredisë. Nëse kredia shlyhet më herët, fondet për vitet e papërdorura të sigurimit mund të kthehen.

Ndryshe nga blerja e një apartamenti me kredi, kur banka ia kalon paratë menjëherë shitësit, kjo nuk është e mundur me ndërtim individual. Në këtë drejtim, paratë i transferohen huamarrësit në pjesë: zakonisht gjysma e parë, dhe pastaj pjesa tjetër. Pjesa e dytë do të lëshohet vetëm pas një raporti dhe dorëzimit të dokumenteve për të parën.

Banka nuk ngarkon gjoba ose tarifa për shlyerjen e parakohshme të kredisë:

  • Çdo herë, në formën e një pagese të planifikuar, ju mund të bëni një shumë të çdo shume, por jo më pak se ajo e përcaktuar nga marrëveshja.
  • Shlyerja përfundimtare e parakohshme bëhet me aplikimin dhe duhet të ndodhë në një ditë jave.

Kolaterali është një kusht i detyrueshëm për huadhënie

Banka duhet të sigurohet që huamarrësi me të vërtetë synon të shlyejë paratë e marra hua, prandaj, për të shmangur rreziqet lëshohet peng i pasurisë së paluajtshme(hipotekë). Megjithatë, duke qenë se vetë shtëpia në ndërtim, veçanërisht në fazën fillestare të ndërtimit, nuk mund të veprojë si kolateral, aplikanti do të duhet të lërë peng objekte të tjera banimi ose pronë.

Më shpesh, një kredi lëshohet për ndërtimin e një shtëpie. siguruar nga toka në Sberbank. Nëse kostoja e parcelës është në disproporcion me shumën e kërkuar nga klienti i bankës, ky i fundit mund të kërkojë kolateral shtesë. Mund të jetë një garazh, makinë, apartament ose pronë tjetër.

Praktika e tërheqjes së bashkë-huamarrësve është gjithashtu e zakonshme. Ata do të ndihmojnë në zgjidhjen e dy problemeve në të njëjtën kohë:

  • do të kontribuojë në rritjen e shumës së kredisë për të cilën huamarrësi mund të kualifikohet;
  • për bankën ato do të jenë një garanci shtesë që kredia do të shlyhet plotësisht.

Bashkëhuamarrësit ose garantuesit mund të mos kërkohen në çdo rast. Ata janë të përfshirë në një numër deri në 3 persona. Në praktikë, është mjaft e vështirë të bindësh të afërmit ose miqtë që të veprojnë si garantues të sigurisë së kredisë. Por bashkëshorti është bashkëhuamarrës i detyrueshëm, nëse ajo ekziston dhe pavarësisht nga mosha e saj.

Normat e interesit për programin

Normat e interesit të paraqitura janë të rëndësishme në vitin 2017 për huamarrësit që marrin paga në kartat Sberbank. Ato varen nga afati për të cilin është lëshuar kredia dhe shuma e paradhënies. Mund të ndryshojë sipas gjykimit të bankës. Por për ata që kanë hartuar tashmë një marrëveshje kredie, ndryshimi i interesit të kredisë është i pamundur në përputhje me dispozitat e marrëveshjes.

Interesi për programin e kredisë Sberbank për ndërtime individuale(më 30 dhjetor 2016)

Për aplikantët që nuk marrin pjesë në projektet e pagave të Sberbank, normat e interesit do të jenë disi më të larta. Interes shtesë:

  • + 0.5% - për ata që nuk marrin rrogë nga banka;
  • + 1.0% - për periudhën e regjistrimit të hipotekës;
  • + 1.0% - nëse huamarrësi refuzon të sigurojë jetën dhe shëndetin e tij me kërkesë të bankës.

Sekuenca e marrjes së një kredie për ndërtimin e një shtëpie në Sberbank

Marrja e parave nga një bankë për t'i investuar ato në ndërtimin e një ndërtese banimi individuale nënkupton një sekuencë të caktuar veprimesh. Një aplikant për një kredi për ndërtimin e një shtëpie nga Sberbank do të duhet të bëjë sa më poshtë:

  1. Mblidhni dhe siguroni një paketë paraprake dokumentesh (për pronësinë e një parcele ndërtimi, projektimin e shtëpisë).
  2. Paraqisni një aplikim dhe dokumente në Bankë ose në degën e saj.
  3. Prisni një vendim pozitiv (2-5 ditë ndahen për shqyrtim).
  4. Lidhni një marrëveshje kredie me bankën.
  5. Merrni pjesën e parë të kredisë.
  6. Raportoni në bankë për shpenzimin e parave.
  7. Merrni pjesën e dytë të parave. Procedura përsëritet aq herë sa linja e kredisë ndahet në pjesë.
  8. Regjistroni pronësinë e shtëpisë pas përfundimit të ndërtimit.
  9. Transferoni shtëpinë në bankë si kolateral për të ulur interesin.

Ju mund ta paraqisni aplikimin tuaj në një degë të Sberbank në një nga vendet që zgjidhni:

  • regjistrimi i huamarrësit;
  • ndërtimi i një shtëpie private;
  • akreditimi i kompanisë punëdhënëse të huamarrësit.

Për të reduktuar rreziqet, banka mund të insistojë në kushte shtesë që do të shënohen në marrëveshje së bashku me ato standarde.

Sberbank praktikon kufizimin e periudhës së ndërtimit - për shembull, tre vjet. Pas përfundimit të kësaj periudhe, huamarrësi do të duhet të regjistrojë shtëpinë, ta sigurojë atë dhe ta transferojë atë në bankë si kolateral. Kjo do të ndihmojë në uljen e interesit me 1 pikë.

Dokumentet për marrjen e një kredie ndërtimi

Aplikanti do të ketë nevojë për tre lloje dokumentesh: identifikimin e tij, konfirmimin e aftësisë paguese të tij dhe planet për të ndërtuar një shtëpi. Ju gjithashtu duhet të plotësoni një formular të veçantë aplikimi, i cili do të lëshohet në departament. Për të shqyrtuar një kërkesë për kredi, bankës do t'i duhet:

  • Pasaporta e aplikantit (dhe bashkë-huamarrësve, nëse ka).
  • Certifikata e të ardhurave të aplikantit dhe dokumente të tjera që konfirmojnë të ardhurat dhe aftësinë paguese të tij (e njëjta gjë për bashkë-huamarrësit, nëse ka). Këto certifikata nuk janë të nevojshme nëse aplikanti merr një pagë përmes Sberbank.
  • Dokumenta për një truall të përshtatshëm për ndërtim banesash.
  • Dokumentet për pasuri të paluajtshme shtesë që është planifikuar të hipotekohet.

Pas një vendimi pozitiv për aplikimin do t'ju duhet:

  • Projekti i shtëpisë së ardhshme, skica, vlerësime dhe çdo dokumentacion tjetër.
  • Një deklaratë bankare që konfirmon se aplikanti ka fondet e tij për paradhënien.

Lista e dokumenteve mund të plotësohet me vendim të zyrtarit të kredisë. Për ata që marrin një kredi ndërtimi në kuadër të programit “Familja e Re”, do të nevojiten dokumente shtesë (për më shumë informacion, shihni paragrafin përkatës më poshtë).

Dokumentet e përkohshme për raportimin e shpenzimeve të pjesës së parë të parave mund të jenë çeqe për blerjen e materialeve, kontrata me një kompani ndërtimi dhe furnizues të strukturave individuale (dritare, dyer, shkallë), fatura të ndryshme - por vetëm me vula ligjore. subjektet.

Kushtet preferenciale për pjesëmarrësit e programeve sociale

Pjesëmarrësit e programeve të qeverisë " Kapitali i nënës" dhe "Sigurimi i strehimit për familjet e reja" (nganjëherë quhet thjesht "Familje e re") nuk parashikohen kushte preferenciale për marrjen ose shlyerjen e një kredie ndërtimi. Ata nuk mund të llogarisin në norma më të ulëta interesi apo ndonjë koncesion tjetër.

Megjithatë, ata kanë të drejtë të përdorin fondet e buxhetit të shtetit për të shlyer shumën e kredisë dhe interesin mbi të. Duke marrë parasysh fondet e akorduara nga shteti për programet përkatëse, kjo mund të shërbejë si një ndihmë e madhe për prindërit me fëmijë dhe familjet e reja.

Kapitali i lindjes për të shlyer një kredi për ndërtimin e një shtëpie

Familjeve që zotërojnë një certifikatë kapitali të lindjes u jepet mundësia me ligj federal të përdorin fondet e siguruara nga shteti paradhënie për kredinë, si dhe pagesën e tarifave dhe interesit. Në të njëjtën kohë, fondet sipas certifikatës nuk mund të përdoret për të paguar gjoba, gjoba dhe pagesa të tjera të papritura.

Legjislacioni që rregullon kapitalin e lindjes nuk i ndan në mënyrë specifike kreditë për blerje banesash (shtëpi, apartamente) nga kreditë për ndërtimin e tij. Të gjitha ato bëjnë të mundur përmirësimin e kushteve të jetesës, që do të thotë se janë të përshtatshme për të investuar në kapitalin e nënës.

Për të përfituar nga mundësia për të investuar një certifikatë në kuadër të programit të kapitalit të maternitetit në ndërtimin e një ndërtese banimi private, do t'ju duhet:

  1. Merre nga banka certifikatën e gjendjes së borxhit të kredisë.
  2. Kontaktoni fondin pensional (PF) me këtë dokument dhe shkruani një kërkesë për asgjësimin e fondeve të kapitalit të lindjes për shlyerjen e pjesshme të kredisë.
  3. Pasi Fondi i Pensionit të Federatës Ruse të miratojë aplikacionin, nuk do të duhet të bini dakord për asgjë me bankën - shuma e transferuar do të llogaritet në pagesën e detyrimeve sipas marrëveshjes dhe do t'ju lejojë të rillogaritni orarin e pagesave mujore.

Pasi banka pranon fondet nga kapitali i lindjes, rishikimi i planit të ripagimit të kredisë: shuma e pagesave mujore zvogëlohet, por datat e shlyerjes dhe periudha e përdorimit të parave nuk ndryshojnë (siç ishte, për shembull, 20 vjet, do të mbetet e tillë).

Kredi ndërtimi në kuadër të programit “Familja e Re”.

Mbajtësi i një certifikate shtetërore në kuadër të programit "Ofrimi i banesave për familjet e reja" mund të investojë fondet e subvencionimit shtetëror që i janë caktuar në shumën deri në 30-35% të kostos së pronës në ndërtim për të shlyer një kredi të marrë nga Sberbank për ndërtim.

Procedura për përdorimin e një certifikate nënkupton që së pari pronari i saj duhet:

  • të marrë një vërtetim nga banka për gjendjen e kredisë;
  • kontaktoni organin e qeverisjes vendore me një aplikim për të shpenzuar paratë.

Kalimi në bankë i një shume nga buxheti i shtetit sipas certifikatës “Familja e Re” bëhet për shlyerjen e borxhit dhe interesit të kredisë. Pas kryerjes së kësaj pagese, shuma e pagesave mujore rishikohet, e ngjashme me përdorimin e një certifikate sipas programit të kapitalit të lindjes.

Për të marrë një subvencion, pjesëmarrësit e programit do të duhet t'i sigurojnë bankës dokumente shtesë:

  • Certifikata e martesës;
  • certifikatat e lindjes së fëmijëve (nëse është e nevojshme);
  • dokumente që konfirmojnë marrëdhëniet e bashkë-huamarrësve, nëse janë prindër ose bashkëshorte.

konkluzioni

Ndërtimi i banesave larg zhurmës së qytetit është një prirje moderne, e njohur në mesin e rusëve. Të jetosh jashtë qytetit është më e shëndetshme dhe më e këndshme. Dhe ndërtimi i një shtëpie individuale me kredi është një vendim i justifikuar kur dëshironi të transferoheni në një shtëpi të re në të ardhmen e afërt, por nuk ka para të mjaftueshme për punë ndërtimore. Është veçanërisht e mrekullueshme nëse tashmë keni një parcelë për një shtëpi.

Sberbank i Rusisë ofron një numër të madh shërbimesh bankare. Në linjën e zhvilluar të produkteve të kredisë, ju mund të zgjidhni programe për blerjen e banesave të përfunduara. Përveç kësaj, klientët e një institucioni financiar kanë mundësinë të marrin një kredi për të ndërtuar një shtëpi. Një kalkulator online është i disponueshëm në portalin zyrtar të bankës në internet, me të cilin mund të llogaritni lehtësisht kushtet dhe shumën përfundimtare të shlyerjes. Qasja e përdoruesve në programet aktuale bankare është gjithashtu e hapur. Faqja e internetit përmban një paketë të plotë dokumentesh dhe informacione të tjera për një klient të mundshëm. Le të përpiqemi të shohim tiparet kryesore të një hipotekë.

Kushtet e hipotekës për zhvillim tek një person privat

Kredi jepen jo vetëm për banesat e përfunduara. Klientët gjithashtu mund të marrin para për ndërtimin.

Pothuajse të gjitha kategoritë e qytetarëve mund të aplikojnë për një kredi. Ka vetëm një kufi moshe. Kredia jepet për klientët mbi njëzet e një vjeç. Ekziston edhe një kufi maksimal. Në momentin e skadimit të detyrimeve ndaj bankës, klienti duhet të jetë jo më i vjetër se shtatëdhjetë e pesë vjet.

Shuma e kredisë nuk është fikse. Ju mund të kërkoni nga tridhjetë deri në treqind mijë rubla. Është e nevojshme të merren parasysh specifikat e transaksionit. Madhësia përfundimtare përcaktohet sipas kostos së parashikuar të projektit të ndërtimit. Shuma e kredisë nuk mund të kalojë shtatëdhjetë e pesë për qind të kostos totale.

Për të kontaktuar bankën, duhet të përgatisni një marrëveshje zyrtare me zhvilluesin. Duhet të jepet një vlerësim duke detajuar kostot për të përcaktuar shumën e kredisë. Programi i zhvilluar Sberbank përfshin kushtet e mëposhtme:

  1. Periudha e shlyerjes së kredisë mund të jetë deri në tridhjetë vjet.
  2. Parapagimi nuk mund të jetë më pak se njëzet e pesë për qind.
  3. Norma e kredisë varion nga 13.5 në 14.5 për qind.
  4. Interesi për kredinë e dhënë llogaritet në një monedhë të vetme - rubla.

Kërkesat themelore për një huamarrës Sberbank.

Klienti mund të llogarisë në një tarifë të reduktuar në transaksion. Kjo do të kërkojë disa kushte:

  1. Bëni një shumë më të madhe kredie si pagesën e parë.
  2. Hartoni një marrëveshje për një periudhë të shkurtër.
  3. Përdorimi aktiv nga klienti i produkteve të tjera bankare mund të përdoret si përfitime shtesë. Një avantazh i madh do të jetë llogaritja e pagave në kuadër të një projekti pagash.
  4. Konfirmimi i aftësisë paguese. Këshillohet që të jepni pasuri të paluajtshme si kolateral.
  5. Organizimi i sigurimit të jetës për klientin.

Deri në përfundim të procedurës së regjistrimit shtetëror të banesave, normës së kredisë i shtohet një për qind. Pasi të përfundojë procedura, primi do të hiqet.

Si të konfirmoni nivelin tuaj të të ardhurave

Pse një klient duhet të provojë aftësinë paguese për të aplikuar për një kredi? Sberbank i Rusisë studion me kujdes paketën e ofruar të dokumenteve. Një nivel i konfirmuar i të ardhurave bën të mundur rritjen e madhësisë së kredisë. Këshillohet gjithashtu të jepet informacion për të ardhurat totale të familjes. Ju mund të përfshini informacione në lidhje me:

  1. Pagat e përllogaritura.
  2. Të ardhura të marra nga qiraja e hapësirës për banim.
  3. Honorare.
  4. Pagesa për praktikë private.
  5. Fitimet nga drejtimi i një biznesi individual e kështu me radhë.

Nëse fondet totale të familjes janë relativisht të vogla, banka i jep klientit të drejtën për të tërhequr bashkë-huamarrës. Si palë e tretë mund të përfshihet çdo qytetar. Jo domosdoshmërisht një anëtar i familjes.

Cilat janë të mirat dhe të këqijat e tërheqjes? Klienti ka mundësinë të aplikojë për një shumë të madhe kredie. Në të njëjtën kohë, një palë e tretë ka të drejtën ligjore të zotërojë një pjesë të pronës.

Pas regjistrimit, të gjithë pjesëmarrësit përfshihen në kontratë. Shuma e pagesës mund të tregohet veçmas për çdo individ. Pasi klienti humbet aftësinë paguese, të gjitha detyrimet i kalojnë një pale të tretë.

Sipas kushteve të bankës së kursimeve, bashkëshorti vepron si bashkëhuamarrës, pavarësisht statusit, nivelit të të ardhurave dhe kategorisë së moshës.

Si të llogaritni vetë kushtet e hipotekës

Llogaritësi në internet për vetë-llogaritje. Llogaritja mund të bëhet duke përdorur disa kritere.

Sberbank i Rusisë u ofron klientëve të saj mundësinë për të vlerësuar në mënyrë të pavarur parametrat dhe kushtet e huadhënies hipotekore. Ju mund ta përdorni këtë shërbim të përshtatshëm pa dalë nga shtëpia juaj. Thjesht shkoni në faqen e internetit të Sberbank.

Në kalkulatorin online, duhet të plotësoni fushat bazë. Duke përdorur shërbimin informatik mund të zbuloni:

  • shuma mujore e pagesës;
  • bilanci i borxhit;
  • shumën përfundimtare të mbipagesës.

Të dhënat paraqiten në formën e tabelave dhe grafikëve. Klienti mund të lundrojë lehtësisht në informacionin e shpërndarë çdo muaj për periudhën e zgjedhur.

Ju mund ta përdorni aplikacionin një numër të pakufizuar herë. Duke zgjedhur parametrat, përdoruesi do të përcaktojë opsionin më fitimprurës të huadhënies.

Udhëzimet e hollësishme për llogaritjet duke përdorur një kalkulator në internet mund të gjenden në video:

Karakteristikat e shërbimit online

Për të përcaktuar rezultatin, duhet të vendosni karakteristikat e sakta. Le të shohim grafikët në mënyrë më të detajuar:

  1. Lloji i llogaritjes duhet të zgjidhet sipas kërkesave të përdoruesit. Llogaritësi mund të llogarisë sipas të ardhurave, shumës dhe pagesës mujore.
  2. Për të plotësuar artikullin "Çmimi i pronës hipotekore", do t'ju duhet vlera e parashikuar e një eksperti të pavarur.
  3. Shuma e parashikuar e paradhënies.
  4. Shuma e kërkuar e hipotekës.
  5. Data e lëshimit të fondeve të huazuara.
  6. Periudha e shlyerjes.
  7. Të dhënat personale të përdoruesit. Mosha dhe gjinia duhet të specifikohen.
  8. Sigurimi i përfitimeve. Mundësia për të ulur normën me kusht që të merrni një pagë nga Sberbank.
  9. Niveli i te ardhurave.
  10. Politika e sigurimit të ekzekutuar.
  11. Regjistrimi i objektit të hipotekuar.

Shërbimi online transformon informacionin në formë grafike dhe tabelare.

Procedura për marrjen e një hipotekë

Ka disa faza të huadhënies hipotekore. Për të paraqitur një aplikim, klienti duhet të kontaktojë një degë të Sberbank. Klienti mund të zgjedhë një zyrë përfaqësuese bazuar në disa kritere:

  1. Pranë vendit të regjistrimit ose vendbanimit aktual.
  2. Pranë pronës.
  3. Në afërsi të vendit të punës.

Klienti duhet të mbledhë një paketë minimale dokumentesh për aplikimin fillestar. Punonjësit e bankës do të kenë nevojë për një pasaportë dhe dokumente mbështetëse nga vendi i tyre i punës.

Kompleti i dokumentacionit

Për të marrë një hipotekë, Sberbank kërkon një paketë të plotë të dokumenteve financiare:

  1. Libri i punës.
  2. Ju gjithashtu mund të siguroni një certifikatë punësimi të përkohshëm me kompaninë.
  3. Certifikatë (formulari i tatimit mbi të ardhurat personale-2).
  4. Një dokument i lëshuar nga Sberbank për t'u plotësuar në vendin e punës. Në formular duhet të futni të dhëna për të ardhurat për 6 muajt e fundit të punës. Ju duhet të merrni si bazë informacionin e kontabilitetit.
  5. Të ardhurat shtesë gjithashtu duhet të konfirmohen me letra zyrtare.

Përfitoni nga programet e sigurimit të pasurive të paluajtshme (si pjesë e një hipotekë), si dhe jetën dhe shëndetin e huamarrësit në Sberbank Insurance LLC dhe Sberbank Life Insurance LLC - 100% filiale të Sberbank PJSC:

  • Regjistrim i thjeshtë, i përshtatshëm dhe i shpejtë. Për shembull, kur rinovoni një kontratë sigurimi, nuk keni nevojë të paraqisni një kopje të saj në Sberbank vetë, dokumentet dërgohen automatikisht
  • Disponueshmëria e aftësisë për të zgjidhur çështjen në internet: nga nënshkrimi i një kontrate sigurimi deri te zgjidhja e humbjeve për shkak të një ngjarje të siguruar
  • Kushtet e programeve të sigurimit përputhen me Kërkesat për kushtet për ofrimin e shërbimeve të sigurimit në kuadrin e produkteve të kredisë Sberbank 1
  • Tarifa e sigurimit/kostoja e sigurimit gjatë zgjatjes së kontratës së sigurimit për vitet e dyta dhe në vijim është 10% më e ulët.
  • Nëse ndodh një ngjarje sigurimi, mund të kontaktoni çdo degë të Sberbank, pavarësisht se ku është hartuar kontrata
  • Ju mund të lëshoni një politikë brenda pak minutash në faqen e internetit DomClick, në faqen e internetit të kompanive të sigurimit - Sberbank Insurance LLC dhe Sberbank Life Insurance LLC, ose në çdo degë të Sberbank.

Sigurimi i jetës dhe shëndetit në kuadër të programit “Huamarrësi i mbrojtur” 2

Çfarë përfshihet në program?

Sigurimi ofrohet në rast të:

  • Vdekja e personit të siguruar
  • Krijimi i një paaftësie ose grupi për personin e Siguruar

Çfarë po merrni?

  • Ulja e normës së hipotekës Sberbank në nivelin e vendosur nën kushtin e "huasë së siguruar";
  • Shkalla e sigurimit përcaktohet individualisht në varësi të gjinisë dhe moshës së klientit.

faqe interneti.

Sigurimi i hipotekës 3

Çfarë përfshihet në program?

Sigurimi i pasurisë së lënë peng (përveç truallit) ndaj rreziqeve të humbjes dhe dëmtimit.

Përfitime shtesë:

  • 1 muaj shtesë e vlefshmërisë së kontratës së sigurimit kur lëshohet në degët e Sberbank

Kushtet e detajuara të sigurimit mund të gjenden në faqen e internetit.

1 Banka për kompanitë e sigurimit dhe kushtet e ofrimit të shërbimeve të sigurimit për sigurimin e pasurisë

2 Shërbimet e sigurimit ofrohen nga Sberbank Life Insurance LLC. Licenca për të kryer sigurimin SZh nr. 3692 (lloji i aktivitetit - sigurimi vullnetar i jetës) është lëshuar nga Banka e Rusisë për një periudhë të pacaktuar. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moskë, rr. Shabolovka, 31 G. Orari i zyrës: e hënë - e premte nga ora 08.00 deri në 20.00 me orën e Moskës

3 Sigurimi i pasurive të paluajtshme (hipotekës). Shërbimet e sigurimit ofrohen nga Sberbank Insurance LLC. Licenca e Bankës së Rusisë për të kryer sigurimin vullnetar të pasurisë SI Nr. 4331, lëshuar më 08/05/2015 për një periudhë të pacaktuar. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moskë, rr. Pavlovskaya, shtëpia 7, tel. 8 800 555 555 7, Orari i hapjes nga e hëna deri të premten nga 9:00 deri në 19:00 me orën e Moskës.

Një kredi hipotekare për ndërtimin e banesave individuale është lloji më i rrezikshëm i kredive afatgjata në Rusi. Prandaj, organizata më e madhe financiare Sberbank, një nga përjashtimet, jep kredi të tilla për popullatën në situatën aktuale ekonomike. Për më tepër, në vitin 2018, vetëm këtu ka një shans për të marrë një hipotekë të miratuar për ndërtimin e një shtëpie private prej druri (një material popullor dhe ekonomik i zakonshëm në shumë rajone të vendit).

Hipotekë për ndërtimin e një shtëpie private

Ka shumë faktorë rreziku për një bankë me çdo kreditim afatgjatë, por ndërtimi i objekteve të banimit individual në këtë zonë po prinë për shkak të ndërtimeve të mundshme të papërfunduara. Në këtë rast, objekti nuk e merr kurrë vlerën e tij dhe shpenzimet e bankës nuk ikin. Kjo është arsyeja e normave dukshëm më të larta të interesit dhe kushteve strikte të hipotekave relativisht të zakonshme të apartamenteve.

Megjithatë, edhe me një sigurim të tillë, shumica e bankave e braktisën praktikën e kreditimit të ndërtimit të banesave private gjatë paqëndrueshmërisë ekonomike të viteve 2014-2015 dhe nuk u kthyen më në të. Sot në Rusi, vetëm përfaqësuesit më të mëdhenj të sektorit bankar ofrojnë një shërbim të tillë, në veçanti, hipotekat për ndërtimin e një shtëpie private nga Sberbank. Gjithashtu nuk është siguruar gjatë krizës, por është restauruar në vitin 2015. Programi është zgjatur për vitin aktual 2018.

Kushtet e menduara mirë shërbejnë si garanci për përfitimet e bankës:

  • periudha e hipotekës për ndërtimin e një shtëpie private varion nga një vit deri në 30 vjet, dhe norma e interesit për bankën, në varësi të faktorëve të tjerë, fillon nga 12,5-13,5% e lart;
  • kërkohet një paradhënie dhe madhësia e saj duhet të jetë së paku ¼ e shumës së kredisë;
  • Mosha e huamarrësit është e kufizuar në krahasim me një hipotekë tradicionale.

Ekzistojnë gjithashtu përfitime për klientët, në veçanti:

  • kushtet më të përshtatshme të huadhënies presin klientët që marrin paga përmes Sberbank;
  • është e mundur të përdoret kapitali i lindjes për të shlyer kredinë;
  • Ripagimi i pjesshëm i shumës së hipotekës është i mundur nëpërmjet përdorimit të pagesave nga programi shtetëror Familja e Re.

Duke marrë parasysh afatin e gjatë të kredisë, edhe me një nivel të lartë interesi, një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie private në vitin 2018 është krijuar për të paguar pagesa të lehta mujore.

Kushtet për një kredi ndërtimi në Sberbank

Për arsye të dukshme, banka po lëshon një kredi për ndërtimin e banesave tuaja këtë vit vetëm në kartëmonedha ruse. Për më tepër, është e rëndësishme të kuptohet qëllimi i synuar i kredisë së dhënë - në këtë situatë, fondet mund të përdoren vetëm për ndërtim. Përndryshe, kushtet e një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie private janë mjaft transparente:

  • Ju mund të huazoni nga banka për përdorim të përkohshëm nga 300 mijë rubla. për një periudhë nga një vit deri në 30 vjet;
  • ju mund të merrni nga banka jo më shumë se 75% të shumës së kërkuar për ndërtim ose 75% të çmimit të objektit kolateral, nëse është më e ulët se kredia e kërkuar;
  • pjesa e mbetur prej 25% ose më shumë me një paradhënie të konsiderueshme mbulohet prej saj;
  • huamarrësi duhet të jetë së paku 21 vjeç në datën e marrjes së hipotekës dhe jo më i vjetër se 75 vjeç në datën e shlyerjes së saj;
  • aplikanti duhet të ketë punuar për të paktën gjashtë muaj në vendin aktual të punës dhe të ketë të paktën një vit punë të pandërprerë gjatë 5 viteve të mëparshme (përjashtimet janë të mundshme për klientët që marrin paga përmes Sberbank);
  • Kolaterali duhet të jetë i siguruar deri në datën e shlyerjes së hipotekës për ndërtimin e një shtëpie private (në rast të pagesës së parakohshme të shumës, paratë e sigurimit mund të kthehen).

Pagesa e shumës së kredisë para përfundimit të afatit të hipotekës kryhet në kushte standarde: pagesat mund të jenë më të larta, por jo më të ulëta se minimumi i detyrueshëm i specifikuar në marrëveshje, dhe shlyerja përfundimtare kryhet në një ditë jave pas aplikimit paraprak.

Ndryshe nga një kredi hipotekare për apartamente, një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie private nuk përfshin një transferim një herë të fondeve te klienti. Si rregull, pagesa e parë është gjysma e shumës, pas së cilës huamarrësi do të duhet të raportojë për punën e bërë në mënyrë që të marrë shumën e mbetur.


Përfitimet dhe avantazhet e një kredie hipotekore

Sberbank dhe organet përkatëse qeveritare po tërheqin në mënyrë aktive popullsinë në huadhënien hipotekore si një mënyrë për të marrë shtëpinë e tyre, kështu që janë zhvilluar një sërë variacionesh të marrjes së një kredie me kushte më të buta. Në vitin 2018, një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie private ofron përfitimet e mëposhtme:

  • shërbimi i kredisë dhe analiza e kërkesës për lëshimin e saj nuk përfshijnë komisione;
  • është e mundur të shlyhet pjesërisht hipoteka ndaj kapitalit të nënës ose pagesa nga programi shtetëror për sigurimin e strehimit për familjet e reja;
  • pagesa e parakohshme e shumës është e mundur pa asnjë gjobë;
  • pagesat mujore për të gjithë periudhën e përdorimit të kredisë janë anuitet (të njëjta);
  • përfitime për përdoruesit e programit të pagave të Sberbank ose punonjësit e kompanive të regjistruara në këtë strukturë financiare;
  • është e mundur të rritet shuma e një kredie të mundshme hipotekore për ndërtimin e një shtëpie private, thjesht duhet ta rregulloni atë me një bashkë-huamarrës;
  • nëse një kompani ndërtimi që ndërton një shtëpi private është e regjistruar në Sberbank, priten përfitime të caktuara;
  • Pagesat e interesit për një kredi mund të kthehen pjesërisht nëse regjistroni një zbritje tatimore në Shërbimin Federal të Taksave për 13% të normës së interesit të kredisë.

Avantazhi kryesor dhe i paparë i marrjes së një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie private në Sberbank është e drejta për të rënë dakord me bankën për një shtyrje të pagesave të trupit kryesor të hipotekës për 3 vjet nga data e nënshkrimit të marrëveshjes. Ky avantazh vjen shumë i dobishëm gjatë ndërtimit, sepse edhe vlerësimi më i menduar mirë, si rregull, ka kosto shtesë, dhe pagimi i vetëm interesit pa shumën e principalit të borxhit i lejon huamarrësit t'i paguajë ato në kohë.

Pasuria e lënë peng si garanci

Në programin e kredidhënies hipotekore për blerjen e apartamenteve, i njohur për shumicën, kolaterali që garanton sigurinë e transaksionit për bankën është vetë apartamenti. Në rastin e huadhënies për ndërtimin e një objekti banimi individual, fondet ndahen nga banka për projektin, i cili në momentin e nënshkrimit të kontratës nuk ka vlerë materiale dhe nuk është në gjendje të bëhet garant i përmbushjes së kushteve. të transaksionit. Prandaj, për të miratuar një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie private, kërkohet kolateral tjetër.

Praktika më e zakonshme është marrja e një kredie të siguruar nga toka në të cilën propozohet ndërtimi. Kur vlera e tij është e pamjaftueshme për të marrë shumën e kërkuar, është e mundur të tërhiqen pasuri të tjera të luajtshme ose të paluajtshme (garazh, makinë, etj.).

Bashkëhuamarrësit mund të veprojnë si një garantues shtesë për Sberbank, duke nënkuptuar respektimin e ndërgjegjshëm të detyrimeve sipas marrëveshjes. Në të njëjtën kohë, përfshirja e tyre (jo më shumë se tre persona) mund t'ju lejojë të merrni një shumë të madhe. Megjithatë, gjetja e një të afërmi ose mik të gatshëm për të ndarë detyrimet e huamarrësit është zakonisht shumë e vështirë. Një bashkëshort bëhet bashkë-huamarrës në një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie private pa dështuar.


Interesi për hipotekat e Sberbank për vitin 2018

Huamarrësit më të shpeshtë të Sberbank janë klientët e programit të saj të pagave, kështu që në tabelën më poshtë paraqesim shumat e pagesave të interesit të vlefshme për ta në 2018-ën aktuale. Shuma e komisionit bankar ndryshon në varësi të madhësisë së paradhënies dhe kohëzgjatjes së marrjes së kredisë dhe çdo aplikim kontrollohet individualisht. Për kreditë e marra më herët, rishikimi i normës së interesit nuk është i mundur sipas kushteve të marrëveshjes.

Aplikantët për një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie private që nuk janë klientë të Sberbank gjithashtu shpesh marrin miratimin e kredisë, por normat e interesit janë pak më të larta, përkatësisht:

  • + 0.5% për një huamarrës që nuk është klient i Sberbank;
  • +1% për kohëzgjatjen e kredisë hipotekore;
  • +1% nëse klienti nuk dëshiron të sigurojë shëndetin dhe jetën e tij gjatë përdorimit të hipotekës.

Madhësia aktuale e shumës së kredisë dhe komisioni bankar mund të llogaritet në çdo degë të Sberbank gjatë një shqyrtimi privat të aplikacionit.

konkluzioni

Është e rëndësishme të dini se Sberbank ka një praktikë të zakonshme për të garantuar gjithashtu sigurinë e transaksionit duke kufizuar kohën e ndërtimit. Në mënyrë tipike, 3 vjet ndahen për ndërtimin e një objekti banimi individual, pas së cilës huamarrësi duhet të regjistrojë shtëpinë me të gjitha autoritetet e nevojshme, të marrë sigurime dhe të sigurojë bankën si kolateral për hipotekën për ndërtimin e një shtëpie private në 2018 . Kjo pikë është e dobishme për të dyja palët: pas transferimit të banesave si garant në bankë, norma e interesit ulet dhe kredia bëhet më pak e rënduar.

Rishikimi i kushteve të kredisë për ndërtimin e një objekti banimi
Ndër projektet e hipotekave, Sberbank ka gjithashtu një kredi për blerjen e një shtëpie të përfunduar, një kredi për ndërtimin e banesave është përgjithësisht në dispozicion të huadhënësve. Kategorizuar si kredi për shtëpi. Për të blerë një kredi për ndërtimin e banesave, banka shtetërore vendos kushtet e përshtatshme dhe të zakonshme për huamarrësin:

Mosha e aplikantit është njëzet e një;
Kufiri i moshës është shtatëdhjetë e pesë vjet në kohën kur kredia konsiderohet e shlyer;
Përvoja e punës - nga gjashtë muaj;
Aktualisht përfshihen deri në 3 bashkëhuamarrës, fitimi i të cilëve parashikohet gjatë llogaritjes së shumës maksimale të kredisë.

Karakteristikat e një kredie ndërtimi
Ky lloj kredie ndryshon ndjeshëm nga një projekt i rregullt hipotekor nëse blihet një shtëpi e gatshme, e cila ka një vlerësim fiks me kursin e këmbimit të rublës, atëherë hartohet një depozitë pa asnjë pyetje. Rezulton se është e pamundur të pengosh vendin e ndërtimit, dhe pa një depozitë ata nuk do të japin një kredi. Për këtë arsye, për shkak të kushteve, Banka është në gjendje të sigurojë dokumentacion të veçantë në situatat e mëposhtme:

Nën depozitën e zonës bujqësore ku do të kryhet ndërtimi. Sigurisht, toka duhet të jetë në pronësi të aplikantit;
siguruar nga pasuri të tjera të aplikantit. Për shembull, hapësira e jetesës ose një ndërtesë tjetër. Nëse kjo është banesa ose toka ku qëndron, nga ana tjetër është e nevojshme të zyrtarizohet si depozitë.

Prona e lënë si depozitë sigurisht që është e siguruar nga rasti i humbjes ose dëmtimit në favor të Sberbank. Certifikata duhet të jetë e vlefshme për periudhën e lëshimit të kredisë për ndërtim. Ky kusht nuk vlen për sipërfaqet e tokës.

Kushtet e kredisë
Kredia lëshohet në 3 monedha - rubla, dollarë dhe euro, shuma e kredisë mund të jetë 300,000 rubla, 10,000 dollarë ose 7,000 euro. Kufiri maksimal i lejueshëm i huadhënies do të varet nga një vlerësim i pavarur i çmimit të tregut të depozitës.

Kjo shifër nuk mund të jetë më e lartë se 85% e fondeve të paraqitura në raportin e vlerësimit. Periudha e lëshimit është e kufizuar në tridhjetë vjet. Kontributi fillestar është një marrëveshje e detyrueshme dhe varion nga 15% për regjistrimin e rregullt dhe nga 10% për regjistrimin në projektin “Familja e Re” me fëmijë.

Dokumentet për regjistrim
Për të marrë një kredi për ndërtimin e një ndërtese, kërkohen dokumentet e mëposhtme:

Deklaratë;
Pasaportat e huamarrësit dhe të bashkë-huamarrësve;
Dokumentet në lidhje me punësimin dhe të ardhurat;
Dokumentet për kolateral;
Dokumentet që konfirmojnë se aplikanti ka një paradhënie.

Lista e dokumenteve të kërkuara varet nga një episod specifik dhe mund të ndryshojë me kërkesë të Sberbank. Pas paraqitjes absolutisht të të gjitha dokumenteve të kërkuara, Banka do të analizojë aplikacionin brenda 2-5 ditëve të punës.

Në prag të kontaktit me Sberbank, mund të bëni një llogaritje të përafërt të kredisë për ndërtim në faqen e internetit të Sberbank. Pasi të keni plotësuar të gjitha fushat pa përjashtim dhe duke shtypur butonin "Llogarit", në anën e djathtë do të shihni një plan përgatitor të pagesës dhe karakteristikat kryesore të kredisë, duke përfshirë mbipagesën dhe shumën e pagesës mujore. Pa përjashtim, të gjitha llogaritjet në kalkulatorin e kredisë Sberbank konsiderohen të dhëna referencë dhe nuk kanë formën e kërkuar, do të merrni informacionin më të qartë në librat e referencës së bankës.