Karta e pagës nga Promsvyazbank - mundësi, mbitërheqje, mbyllje, aktivizo. Merrni një kredi nga Promsvyazbank Promsvyazbank overdraft në një kartë pagash

Truket e bankës me karta mund të jenë një surprizë e plotë për klientin

Foto: Fotolia/Andrey Popov

Promsvyazbank ka rifilluar shërbimin e mbitërheqjes së kartave për klientët e saj me paga. Madhësia e kufirit të mbitërheqjes varet nga se cilit segment i përket klienti, norma është e njëjtë për të gjithë - 22% në vit. Banka vëren se kjo është një nga ofertat më konkurruese në treg. Duke përdorur shembullin e saj, kolumnistja e Banki.ru ishte e bindur se disa menaxherë të institucioneve të kreditit janë shumë agresivë në nxitjen e shërbimit. Ne flasim për përvojën tonë në materialin tonë.

Sa shumë?

Promsvyazbank ka provuar tashmë një mbitërheqje "pagash" në 2011 dhe 2013 në tremujorin e dytë të këtij viti, projekti u rifillua në një konfigurim të modifikuar.

“Ne kemi marrë një vendim për mbitërheqjet e para-miratuara në kartat e “punëtorëve të listës së pagave”. Tani e gjithë skema jonë funksionon në segmente, banka vlerëson depozitat e regjistrit që klienti ka pasur në periudhat e mëparshme, sa kohë ka punuar dhe sa shpesh ndërron punëdhënës. Dhe më pas banka ofron zgjidhje individuale për secilin klient, "thotë Mikhail Kolomiets, drejtor i produkteve të kredisë dhe zhvillimit të marrëdhënieve me klientët në Promsvyazbank. - Norma e interesit sipas kësaj skeme është mjaft besnike, është 22% në vit për të gjithë “rrogëtarët”. Kjo është një normë shumë konkurruese në treg. Tradicionalisht, overdrafti është një produkt me norma të larta interesi dhe një profil kompleks të sjelljes së klientit nga pikëpamja e menaxhimit të rrezikut. Përpara rifillimit të projektit, u zhvillua një model i veçantë rreziku, i cili bëri të mundur ofrimin e një norme të mirë për një segment të klientëve me një rrezik të ulët të mundshëm mospagimi.”

Marrëveshja e mbitërheqjes lidhet për 50 vjet. Sipas Kolomiets, ky është një formalitet që nuk ka ndonjë kuptim të veçantë të shenjtë dhe buron nga praktika e pranuar përgjithësisht në treg e kohës së lidhjes së kontratave me karta, për të mos rinovuar disa herë kontratën. Kartat plastike rilëshohen çdo dy deri në tre vjet, ndërsa kontrata lidhet për një periudhë më të gjatë, sepse periudha e qëndrimit të klientëve në bankë është shumë më e gjatë. Në banka të ndryshme, marrëveshja e mbitërheqjes lidhet për 20, 30 vjet ose edhe për 50 vjet, kjo varet nga afati i paracaktuar që përdoret në kontratat e kartave, vëren eksperti.

Aktualisht mbyllja e kartës së pagës do të thotë automatikisht mbyllja e overdraftit. Megjithatë, për të ardhmen, po shqyrtojmë mundësinë e mbajtjes së një overdrafti për ata klientë me pagë, të cilët kanë ndërruar vendin e punës, por janë dëshmuar mirë, kanë lënë në përdorim kartën e PSB-së dhe i transferojnë mjete çdo muaj.

“Vendimet që ne japim për mbitërheqjet nuk bazohen në aplikimet e vetë klientëve, por në vendimet e para-miratuara të bankës sonë, domethënë, PSB-ja e konsideron paraprakisht dhe ofron një shërbim tashmë të rënë dakord brenda bankës,” sqaron Kolomiets.

Banka ofron gjithashtu një kartë krediti me shërbim falas në një normë prej 25.9-29.9% në vit për klientët me paga të bankës. Avantazhi i një karte të tillë është një limit më i madh krediti dhe disponueshmëria e opsioneve shtesë. Avantazhi i një mbitërheqjeje është tërheqja pa komision e parave të gatshme me kartë në ATM-të e Promsvyazbank dhe partnerët e saj (rreth 11 mijë ATM në të gjithë Rusinë).

Aktualisht mund të aktivizoni një mbitërheqje në zyrën e bankës. Zgjerimi i kanaleve për lidhjen e këtij shërbimi me ATM, call center dhe internet banking është në proces zbatimi. Supozohet se kur lidheni përmes një kanali të largët, shkalla do të jetë më e ulët. Tani mund ta çaktivizoni mbitërheqjen në zyrën e bankës ose duke telefonuar qendrën e thirrjeve.

“Nëse nuk keni fonde të mjaftueshme në kartën tuaj të pagës për një blerje të nevojshme, atëherë me një mbitërheqje të aktivizuar, banka do t'ju sigurojë automatikisht fondet që mungojnë kur kryeni një transaksion. Nuk ka rëndësi se sa para tërhiqni, norma e interesit do të zbatohet për të gjithë kufirin e mbitërheqjes të specifikuar në marrëveshje”, thekson Kolomiets. - Më pas, herën tjetër që mbërrijnë fondet në kartën tuaj, i gjithë borxhi i mbitërheqjes shlyhet fillimisht automatikisht. Duke qenë se kufiri i mbitërheqjes zakonisht nuk kalon 30-50% të shumës së pagës, klienti nuk do të mbetet në të kuqe në asnjë rast.”

Kredi veç e veç, pagat veç

Çdo muaj, duke filluar nga marsi 2015, analistët e Banki.ru kanë monitoruar normën mesatare të interesit si për kreditë konsumatore jo të synuara, ashtu edhe për kartat e kreditit.

Sipas Elena Sudarikova, drejtuese e sektorit të analitikës së produkteve të kreditit në agjencinë e lajmeve Banki.ru, për kreditë në para në fillim të marsit, norma mesatare ishte pak më shumë se 36% në vit. Ai u ul gradualisht pas normës bazë të Bankës së Rusisë. Por ndryshimet më dramatike të saj ndodhën në qershor - korrik, kur bankat rregulluan programet e tyre në përputhje me kërkesat kufizuese të Bankës Qendrore, të cilat hynë në fuqi më 1 korrik 2015. Më pas, norma e kredisë në cash u ul me 2.5 pikë përqindjeje. Në tetor, kjo shifër ishte 30.91% në vit.

“Për kartat e kreditit, përfshirë kartat e debitit me overdraft, shumica e bankave rifilluan programet e tyre dhe vendosën tarifat aktuale në muajin mars-prill të këtij viti. Norma mesatare e kartave filloi të ulet gradualisht në qershor nga 32.7% në vit. Deri më 5 tetor 2015, vlera e tij ishte 30,69% në vit”, thotë Sudarikova.

Siç vërejnë bankat e mëdha që ne anketuam, kohët e fundit ato kanë "ndarë" qëllimisht fondet e marra hua të klientëve të listës së pagave nga kartat përkatëse.

“Klientët e listës së pagave të B&N Bank mund të aplikojnë për kartë krediti me shërbim falas. Normat e kredisë do të jenë më të ulëta se për klientët "të jashtëm". Ne kemi marrë qëllimisht pikërisht këtë rrugë, duke analizuar sjelljen e klientëve dhe nevojat e tyre,” komenton Pavel Kravchenko, drejtor i departamentit për zhvillimin e produkteve dhe teknologjive të kartave në B&N Bank. - Rezultati i studimit ishte një kuptim i qartë se klientët duan të ndajnë flukset financiare në "transferta të synuara" dhe "fonde krediti". Në këtë rast, klienti e kupton qartë se me çfarë mjetesh paguan në dyqan. Kjo skemë bën të mundur gjithashtu uljen e pagesave mujore me kartë krediti sa më shumë që të jetë e mundur. Për më tepër, të kesh dy karta është më e sigurt (kode të ndryshme PIN, CVV, etj.)”

Alfa-Bank u ofron klientëve me paga kartën e bujshme “Gemini” – një kartë debiti nga njëra anë dhe një kartë krediti nga ana tjetër. Karta u jepet “rrogamarrësve” të rinj të bankës. Kufiri fillestar i huadhënies është 10 mijë rubla me mundësinë e rritjes së kufirit në tre paga brenda tre muajve.

“Overdrafti në kartat e debitit VTB 24 u ofrohet të gjithë partnerëve – klientëve të listës së pagave të bankës. Vendimi për ta lidhur atë me një klient specifik merret nga vetë organizata, dhe jo nga banka. Kufiri i mbitërheqjes është 50% e pagës, shënon banka. - Norma e mbitërheqjes është uniforme dhe arrin në 28%. Overdrafti lëshohet për një periudhë të pacaktuar. Interesi për shërbimin është vazhdimisht i lartë. Përdoret nga një e pesta e klientëve tanë të listës së pagave, ndërsa të paktën 40% e atyre që lidhen me të janë përdorues aktivë.”

Sipas Dmitry Lepekhin, kreu i departamentit të zhvillimit të produkteve të debitit në Otkritie Bank, një linjë kredie për klientët me paga, e ofruar në formën e një mbitërheqjeje, nuk është një mjet shumë i përshtatshëm për klientët. Si rregull, programe të tilla nuk nënkuptojnë një periudhë mospagimi në të cilën interesi nuk grumbullohet për përdorimin e fondeve të huazuara.

“Borxhi është shlyer tërësisht me pagesat e pagave në hyrje, që do të thotë se klienti nuk mund të vendosë për sa kohë dëshiron t'i marrë paratë, në mënyrë rigoroze deri në arkëtimin e ardhshëm të pagës. Është shumë më i përshtatshëm për të përdorur një kartë krediti, sepse ju keni mundësinë të vendosni në mënyrë të pavarur për cilën periudhë kohore të huazoni fonde nga banka, "thotë Lepekhin.

“Kemi kaluar kohë më parë nga një formë kreditimi në formën e një mbitërheqjeje në ofrimin e klientëve tanë me një produkt universal me kartë “Single Card”, i cili kombinonte një kartë debiti, një limit kredie me një periudhë mospagimi dhe një depozitë bankare. Ndryshe nga mbitërheqja, "Karta e Unifikuar" është bërë një instrument pagese më i përshtatshëm dhe më i teknologjisë së lartë. Kjo ju lejon të përdorni fondet tuaja personale dhe të kreditit, të rimbushni depozitën tuaj dhe të tërhiqni interesin, si dhe të kurseni para në koston e lëshimit dhe shërbimit të kartave shtesë. Një avantazh i padyshimtë për klientët ishte gjithashtu disponueshmëria e një periudhe mospagimi deri në 55 ditë, "tha Banka e Kreditit e Moskës.

Përvoja personale

Unë kam qenë klient i listës së pagave të Promsvyazbank për disa vite dhe nuk kam pasur asnjë problem me institucionin e kreditit. Megjithatë, në dy muajt e fundit, drejtuesi i bankës filloi të më telefononte. Ajo më kërkoi të vija në zyrën shtesë të Oktyabrsky, ku kisha hapur kartën time, për të skanuar pasaportën time për të konfirmuar të dhënat e mia personale. Në dy javët e para të tetorit, thirrjet nga menaxherja e llogarisë Elena u bënë veçanërisht të vazhdueshme.

U përpoqa të zbuloja pse asnjë nga kolegët e mi pjesëmarrës në të njëjtin projekt pagash nuk merr thirrje me kërkesa të ngjashme, cila është arsyeja e nevojës për të konfirmuar të dhënat e mia personale, pse menaxheri personal i caktuar për projektin tonë nuk mund të vijë në zyrën tonë për të konfirmuar këto të dhëna. Nuk ishte e mundur të merreshin përgjigje të vërteta të arsyetuara. E vetmja përgjigje pak a shumë e kuptueshme tingëllonte si "Kur skanoni nga distanca, pasaporta skanohet në mënyrë të paqartë dhe ende duhet të skanohet në zyrë".

Megjithatë, kur, pas sulmit telefonik të Elenës, u bë vizita ime në zyrën shtesë, fillova të dyshoja se qëllimi i vizitës nuk ishte konfirmimi i të dhënave.

Menaxheri skanoi pasaportën time, duke shpjeguar se "bazat e të dhënave të klientëve po riinstalohen dhe për këtë arsye, disa klientë janë "humbur" në sistem" dhe tha se shërbimi "Portofolin rezervë" tani po lidhet me çdo klient pagash në modalitetin e testimit. . Ajo theksoi se ky ishte një shërbim dhe se ishte falas. Më njoftoi se një mbitërheqje do të aktivizohej në llogarinë time. Nuk më pëlqeu. Për më tepër, Elena tregoi se shërbimi aktivizohet automatikisht për të gjithë klientët e listës së pagave.

Kërkova të printoja disa materiale rreth shërbimit në mënyrë që të mund të lexoja për të, pasi ai do të aktivizohet automatikisht. Si printime, më dhanë - as nuk u habita - "Aplikimi për dhënien e një kredie konsumatore me një limit kredie (duke vendosur një kufi mbitërheqje)" dhe "Kushtet individuale të një marrëveshjeje kredie konsumatore me një limit kredie".

Pra, më pajisja me një mbitërheqje në llogarinë time të kartës në shumën prej 30 mijë rubla për një periudhë 50 vjeçare me një normë prej 22% në vit.

“Huamarrësi është i detyruar të shlyejë borxhin kryesor duke paguar një pagesë minimale mujore prej 5% të shumës së principalit jo më vonë se dita e shtatë kalendarike nga përfundimi i periudhës së pagesës”, thuhej në dokumentet e dorëzuara. - Nëse ka një borxh të vonuar në lidhje me borxhin kryesor, huamarrësi i paguan bankës një gjobë për mosrespektimin e afateve të shlyerjes së borxhit kryesor. Në shumën prej 20% në vit të shumës së borxhit të prapambetur mbi borxhin kryesor, nëse është akumuluar interes për përdorimin e kredisë gjatë periudhës që huamarrësi ka shkelur detyrimet, dhe në masën 0.1% të shumës së borxhit të vonuar, nëse nuk u përllogarit.”

Në përgjigje të pyetjes sime të arsyeshme, ku të paktën në një dokument figuron emri i shërbimit “Spare Wallet”, menaxherja filloi të buzëqeshë dhe u përgjigj se ky është emri i brendshëm i shërbimit. Kur e pyetën pse në tokë po përpiqen të më imponojnë një kredi konsumatore, ajo filloi të qeshte dhe të shpjegojë me zjarr se si i urren këto forma të gabuara të kontratave që janë hartuar gabimisht, për shkak të të cilave ajo duhet t'u përtypë gjithçka klientëve përsëri dhe përsëri, dhe se kjo nuk është një kredi konsumatore, por një shërbim për përdorimin e të cilit do të duhet të "paguash fjalë për fjalë gjashtë rubla" (por vetëm tani ishte falas, sipas së njëjtës vajzë).

Duke përjetuar ndjenja jashtëzakonisht të këqija, me qetësi e informova vajzën se jam gazetare financiare për portalin Banki.ru, e di se si funksionon një overdraft dhe i kuptoj marrëveshjet e tilla. Përfaqësuesja e pafajshme e të rinjve më siguroi se e dinte se nga vija. Pastaj pyeta nëse ishte e mundur të refuzohej shërbimi. Elena i mbylli sytë me habi dhe tha që e kishte lidhur tashmë me mua: "Në fund të fundit, ju kërkove të printoni dokumentet për ju." Meqë ra fjala, i kam akoma dokumentet. Aty janë nënshkrimet e Elenës – dhe asnjë nënshkrim i imi. Kjo do të thotë, ata lidhën një overdraft në kartën time pa dokumente të ekzekutuara siç duhet për këtë, pa një dokument të vetëm të nënshkruar nga unë.

Kërkova të fikja shërbimin, por Elena tha që kjo mund të bëhej përmes qendrës së thirrjeve pas një muaji. Pas shumë debatesh, doli për mrekulli se kjo mund të bëhet pikërisht tani duke shkruar një aplikim për të ulur kufirin e mbitërheqjes në zero. Një detaj interesant: Mora një SMS ku thuhej se kufiri im ishte zero rubla, por nuk mora faktin që ishte i lidhur dhe arrinte në 30 mijë rubla.

Ndërsa përpiqej të kuptonte situatën me Promsvyazbank, institucioni i kreditit deklaroi se mbitërheqja ishte një ofertë speciale për "rrogëtarët" shumë të mirë dhe të besueshëm dhe më kërkoi që ta konsideroja veten një nga klientët më të dëshirueshëm, pasi më ishte ofruar. Ata premtuan se do ta zgjidhin problemin në nivelin më të lartë dhe tashmë kanë përfshirë disa departamente.

"Kishte një keqkuptim këtu, një gabim thjesht operacional," komentoi Mikhail Kolomiets për situatën time kur i tregova atij historinë time. - Është e qartë se në përputhje me procedurën e regjistrimit, certifikata e mbitërheqjes nuk mund të aktivizohet pa nënshkrimin tuaj në dokumente. Ky produkt është i miratuar paraprakisht, por kjo nuk do të thotë se është i lidhur me ju pa pëlqimin tuaj. Zbatimi i teknologjisë për vetëlidhjen në distancë të një overdrafti nga klienti synon, ndër të tjera, të eliminojë gabime të tilla operacionale.”

Le të shpresojmë që të ketë vërtet vetëm disa raste të tilla në PSB. Sidoqoftë, një përvojë e tillë na mëson: edhe me një produkt pagash që duket se nuk ka probleme, duhet të "mbash sytë hapur". Gjithmonë mund të ketë një dështim teknik ose një menaxher veçanërisht aktiv do të dëshirojë të "mbyllë" planin tuaj. Prandaj, mos hezitoni të bëni pyetje të pakëndshme nëse diçka nuk është e qartë për ju dhe bëni shumë prej tyre. Kërkoni dokumente që ju duken të nevojshme ose interesante dhe lexojini me kujdes dhe plotësisht. Dhe gjithashtu kontrolloni për të parë nëse keni ndonjë shërbim shtesë të lidhur me llogaritë tuaja. Nga rruga, nëse shërbimet janë ende të lidhura, atëherë "mbështetoni" aplikacionin për t'i shkëputur ato jo vetëm me nënshkrimin e operatorit që ju ka shërbyer, por edhe me vulën e tij (nëse ka), vulën e bankës dhe datën . Nëse nuk ju japin origjinalin, merrni një kopje me vulën “Kopja është e vërtetë” dhe të dhënat e mësipërme.

Ata që preferojnë t'u drejtohen shërbimeve të huadhënies bankare për të zgjidhur disa çështje financiare, e dinë se shpesh përpunimi i tij mund të marrë pak kohë dhe jo gjithmonë me një rezultat pozitiv në formën e fondeve të marra. Ju mund të lëshoni, për shembull, një kartë krediti paraprakisht dhe ta përdorni atë sipas nevojës, por ekziston një mjet më universal dhe më i thjeshtë - një mbitërheqje në një kartë pagash, e cila është në dispozicion për shumicën e qytetarëve që punojnë.

Fondet e kredisë për financimin e nevojave të ndryshme, urgjente dhe të planifikuara, për shumë qytetarë përfaqësojnë, nëse jo të vetmin, atëherë në shumë raste opsionin më të mirë.

Çdo lloj kredie konsumatore ka karakteristikat dhe avantazhet e veta. Një kredi e synuar për blerjen e mallrave mund të lëshohet vetëm për produkte specifike.

Kreditë jo të synuara në cash kanë norma vjetore mjaft të larta, kështu që përdorimi i tyre nuk është gjithmonë ekonomikisht fitimprurës.

Kartat e pagesave të kreditit të lëshuara nga pothuajse të gjitha bankat vendase me pakicë janë shumë të njohura sot.

Një kartë e tillë është një mjet shumë i përshtatshëm - është gjithmonë afër dhe mund të përdoret për të paguar mallra, shërbime ose për të tërhequr fonde.

E vetmja pengesë e tij është ngarkimi i një tarife nga përdoruesi për lëshimin e tij ose shërbimin e llogarisë, e cila ndodh pavarësisht nëse klienti iu drejtua ndihmës së tij në kryerjen e pagesave.

Situata është krejtësisht e ndryshme me kreditimin me mbitërheqje, në veçanti vendosjen e një kufiri për kartën e pagës.

Overdraft është një limit i fondeve të rënë dakord me bankën që klienti mund ta përdorë për qëllimet e tij kur kryen transaksione debiti në llogari.

Kjo e dallon atë nga llojet e tjera të kredive, në të cilat fondet e kredisë transferohen ose lëshohen te klienti.

Me një overdraft, banka thjesht lejon përdoruesin e llogarisë të kryejë transaksionin edhe nëse nuk ka një sasi të mjaftueshme të fondeve të veta.

Aktivizimi i një overdrafti në një kartë, me përjashtime të rralla, nuk nënkupton tarifa shtesë për këtë shërbim.

Me nënshkrimin e një marrëveshjeje me bankën, klienti merr mundësinë të përdorë një overdraft sa herë që i nevojitet.

Përveç kësaj, nuk ka nevojë të lëshoni një kartë krediti të veçantë sepse overdrafti është i lidhur me një kartë pagash të përdorur shpesh dhe ju merrni një mjet universal - një kartë krediti dhe një kartë pagese.

Madhësia e mbitërheqjeve në një kartë pagash mund të ndryshojë shumë në madhësi dhe kushte të ofrimit.

Siç dëshmohet nga praktika e përdorimit të këtij produkti nga bankat vendase, më së shpeshti banka vendos një kufi prej 50 deri në 300% të pagës mesatare mujore të klientit si overdraft.

Për më tepër, kufiri i sipërm i këtij diapazoni mund të vendoset në bazë të kartave të pagave të klientëve në kuadër të bashkëpunimit me partnerët kryesorë të bankës ose filialet e saj.

Për sa i përket kohës, situata është më e qëndrueshme. Një marrëveshje tipike mbitërheqje përfshin një periudhë shërbimi prej 1 viti.

Opsionet më pak të zakonshme janë kur banka mundëson kreditimin me mbitërheqje për të gjithë periudhën e vlefshmërisë së kartës - nga 1 deri në 3 vjet.

Kushtet për servisimin e overdrafteve në kartat e pagave të shumë bankave janë krejt të ndryshme dhe kjo qëndron kryesisht në pajisjet e tyre teknike dhe aftësitë e sistemeve softuerike të përdorura.

Në një numër bankash, kur kryen pagesa në rrjetin e terminalit ose tërheq para në dorë, klienti mund të shohë se sa fonde personale ose fonde të disponueshme nën një overdraft janë në kartën e tij.

Por jo të gjithë mbajtësit e kartës së pagës kanë akses në këtë opsion. Ndodh që mbajtësi i kartës nuk e sheh një informacion të tillë kur kryen pagesa dhe mund të përdorë pa dashje fonde krediti kur tërheq para ose paguan me kartë.

Si të aplikoni?

Regjistrimi i shërbimeve të huadhënies së mbitërheqjes mund të ndodhë në faza të ndryshme:

kur nënshkruani një marrëveshje projekti pagash me një klient të korporatës. Në këtë rast, banka mund të vendosë menjëherë një mbitërheqje për mbajtësit e kartave të lëshuara në kuadër të saj;
kur lëshoni ose rilëshoni kartën e pagës së një klienti;
gjatë çdo periudhe të vlefshmërisë së kartës. Nëse klienti nuk është regjistruar më parë për një shërbim të tillë, ai mund të kontaktojë bankën me një kërkesë për të vendosur një kufi kredie në kartë duke nënshkruar një marrëveshje shtesë.

Si të lidheni?

Nëse një klient ka akses në një mbitërheqje në kartën e tij të pagës dhe dëshiron ta përdorë atë, atëherë në shumicën e rasteve ai duhet të aktivizojë këtë shërbim.

Përjashtim mund të bëjnë rastet kur banka e ka lidhur paraprakisht, duke e vënë në dispozicion për përdorim.

Lidhja e një overdrafti mund të ndodhë në mënyra të ndryshme, në varësi të aftësive të bankës, por kryesisht përdoren tre metoda:

Kur kontaktoni personalisht bankën e mbajtësit të kartës së pagës.
Menaxheri aktivizon mbitërheqjen me kërkesën e parë të klientit, me kusht që të gjitha dokumentet të jenë të disponueshme dhe lloji i kartës e mbështet këtë shërbim.
Duke telefonuar qendrën e kontaktit të bankës. Kjo mundësi po përdoret gjithnjë e më shumë nga shumë banka për të ofruar shërbim në kohë dhe të përshtatshëm ndaj klientit.
Pronari i kartës, duke telefonuar mbështetjen e përdoruesve, kalon në procedurën e verifikimit dhe më pas një punonjës i bankës mund të aktivizojë një overdraft, pasi ka identifikuar më parë klientin.
Duke përdorur në mënyrë të pavarur sistemet e mirëmbajtjes në distancë. Shumë shpesh, klientët e bankave lidhen dhe përdorin sisteme online për kryerjen e pagesave dhe monitorimin e gjendjes së llogarive të tyre.
Një nga mundësitë e një sistemi të tillë është aktivizimi ose çaktivizimi i mbitërheqjes në karta, për të cilat nuk keni nevojë as të vizitoni personalisht një degë bankare.

Ofertat bankare

Në Bankën e Moskës, mbitërheqjet mund të vendosen në kartat sociale dhe të pagave. Gjatë shërbimit të klientëve që marrin paga në kartat e pagesave bankare, norma vjetore e mbitërheqjes vendoset në 24%.

Kushtet standarde për ofrimin e këtij shërbimi nënkuptojnë një kufi prej jo më shumë se 50% të pagës mesatare mujore të klientit për 6 muajt e fundit që nga data e aplikimit të tij.

Borxhi aktual i klientit duhet të shlyhet brenda 80 ditëve, pas së cilës banka mund të aplikojë gjoba në formën e një komisioni shtesë ose të detyrojë që borxhi të fshihet nga të ardhurat e kartës.

Një mbitërheqje në një kartë pagash nga Svyaz Bank ka një numër avantazhesh:

Së pari, tërheqja e fondeve të kredisë nga rrjeti i ATM-ve të institucionit ndodh pa komision shtesë.
Së dyti, ofrimi i një overdrafti për një klient nuk kërkon asnjë dokument që konfirmon gjendjen e tij financiare.
Së treti, borxhi i mbitërheqjes shlyhet automatikisht duke transferuar një pjesë të pagës së marrë në kartë ose fonde të tjera.
Vërtetë, opsioni i fundit nuk është unik dhe mjaft banka përdorin një skemë të ngjashme.

Kufiri maksimal është i njëjtë - 50% e pagës mesatare mujore dhe mund të ndryshohet vetëm me marrëveshje individuale me klientin. Norma aktuale vjetore e kredisë është 27%.

Në Rosbank, norma vjetore e interesit për përdorimin e fondeve të kredisë nën një mbitërheqje në një kartë pagash gradohet në varësi të kategorisë së klientit.

Shuma minimale e saj - 25.9% përcaktohet në kartat e pagave të menaxherëve të ndërmarrjeve nga radhët e partnerëve të bankës.

Dëshironi të dini se si të hapni një mikrokredi në një kartë në 5 minuta pa kontrolluar historinë tuaj të kreditit? Atëherë duhet të shkoni dhe të lexoni artikullin.

Nëse jeni të interesuar, atëherë thjesht duhet të ndiqni lidhjen.

Maksimumi është 27.9% për të gjithë mbajtësit e kartave të pagave të Rosbank nga punonjësit e zakonshëm.

Avantazhi i një shërbimi të tillë në Rosbank qëndron në mundësinë e tërheqjes së fondeve të huasë edhe jashtë vendit në rrjetin Societe Generale.

Madhësia e kufirit gjithashtu mund të ndryshojë brenda nga 3000(kushtet standarde) deri në 600,000 rubla(kushte individuale për menaxherët e lartë të klientëve të korporatave të bankës).

Gazprombank gjithashtu ofron kredi me mbitërheqje për klientët e saj. Vendimi për të lidhur një overdraft mund të merret si pjesë e nënshkrimit të një marrëveshjeje projekti pagash, ashtu edhe individualisht kur shqyrtohet aplikimi i pronarit të kartës.

Norma vjetore e mbitërheqjes ndryshon në varësi të llojit të kartës. Nëse supozon praninë e një periudhe mospagimi për kreditimin, atëherë norma do të jetë në nivelin 20.4% në vit. Përndryshe, madhësia e tij do të jetë 25.1% në vit.

Periudha e vlefshmërisë së mbitërheqjes caktohet për të gjithë periudhën e vlefshmërisë së kartës, dhe borxhi aktual në shumën e pagesës minimale duhet të shlyhet nga përdoruesi brenda një muaji kalendarik pas shfaqjes së tij.

Aktivizimi i shërbimit të huadhënies së mbitërheqjes në Promsvyazbank është i disponueshëm për klientët që shërbehen sipas paketës PSB-Priority, përfshirë mbajtësit e kartave të pagave.

Norma vjetore e mbitërheqjes është dukshëm më e ulët se ofertat e ngjashme dhe arrin në 18.9%.

Pagesa minimale mujore për përdorimin e fondeve të kredisë është brenda intervalit prej të paktën 5% të shumës së borxhit dhe nëse klienti nuk arrin të përmbushë afatet e pagesës, banka aplikon një tarifë shtesë në formën e një penaliteti prej 20% për vjetor i shumës së borxhit.

Lëshimi i fondeve të kredisë në formën e një overdrafti ndodh me një komision prej 1% të shumës nëse operacioni kryhet në rrjetin e ATM-ve të bankës.

Karakteristikat e mbitërheqjeve në kartat e pagave:

Banka	Norma, % në vit	Madhësia, % e pagës mesatare mujore	Periudha e shlyerjes, ditë	Kohëzgjatja, ditët	Veçoritë
Banka e Moskës	24	50	80	Periudha e vlefshmërisë së kartës	Klientët që nuk kanë borxh për produkte të tjera bankare mund të aplikojnë për një mbitërheqje
Banka Svyaz	27	50	33-36	Periudha e vlefshmërisë së kartës	Punonjësit e ndërmarrjeve të Grupit VEB mund të aplikojnë për një mbitërheqje me një normë prej 26% në vit
Rosbank	25,9/27,9	Nga 3,000 në 600,000 rubla	—	Periudha e vlefshmërisë së kartës	Norma vjetore dhe shuma e limitit varen nga kategoria e klientit. Mundësia e tërheqjes së fondeve të kredisë jashtë vendit
Gazprombank	20,4-25,1	individualisht	30	Periudha e vlefshmërisë së kartës	Kufijtë e kredisë bien dakord individualisht
Promsvyaz-banka	18,9	Deri në 100,000 rubla	30	365	Kushtet fleksibël të huadhënies në varësi të kategorisë së klientit

Overdraft teknik në një kartë pagash

Shembujt e mbitërheqjeve në një kartë pagash të diskutuar më sipër janë të ashtuquajturat e lejuara.

Kjo do të thotë që banka bie dakord paraprakisht për një limit të caktuar fondesh që klienti mund të përdorë për qëllimet e tij.

Në të njëjtën kohë, kur kryen pagesa me kartela pagash dhe jo vetëm me kartela, mbajtësi mund të ketë një situatë ku në llogarinë e tij krijohet një mbitërheqje teknike ose një mbitërheqje e paautorizuar nga banka.

Dallimi i tij nga ai i mëparshmi është se klienti dhe banka nuk kishin një marrëveshje për ofrimin e tij.

Mund të ketë disa arsye për shfaqjen e një situate të tillë, dhe të gjitha ato lidhen disi me mekanizmat e funksionimit të sistemeve të pagesave dhe pagesave duke përdorur karta.

Ndër faktorët më të zakonshëm që çojnë në shfaqjen e një overdrafti teknik janë:

tërheqja e parave ose pagesa me kartë jashtë vendit.
Konvertimi i valutës së huaj që kryhet nga sistemi i pagesave, banka emetuese ose banka blerëse nuk ndodh brenda natës, që do të thotë se kursi i këmbimit mund të ndryshojë dhe më pas të krijohet një bilanc negativ në llogari;
shlyerja e komisioneve të planifikuara kur nuk ka shumë të mjaftueshme në llogari për t'i paguar ato. Pagesa të tilla mund të përfshijnë mirëmbajtjen e llogarisë, rilëshimin e kartës, mirëmbajtjen e sistemit të informacionit të rrjedhës së fondeve, etj.
Marrëveshja me bankën, si rregull, përcakton se për cilat komisione duhet të paguajë klienti dhe për çfarë.

Shumë prej tyre janë të rregullta dhe fshihen në një kohë të caktuar. Nëse në një moment të tillë nuk ka para në llogari, atëherë bilanci gjithashtu "do të shkojë në minus";
llogaritja offline. Më shpesh, kjo ndodhi më herët, kur printerët përdoreshin ende në dyqanet me pakicë.
Me shfaqjen masive të terminaleve POS që komunikojnë me bankën emetuese në kohë reale, kjo situatë është më pak e zakonshme.

Megjithatë, nëse ka dështime në lidhje ose probleme të tjera teknike, blerja mund të ndodhë dhe paratë e klientit do të tërhiqen më vonë.

Interesi

Norma vjetore për përdorimin e fondeve për llogari të një overdrafti të autorizuar shpesh nuk është më e lartë se për kartat e kreditit.

Madhësia mesatare e saj është nga 20 në 25% në vit.

Një overdraft teknik ka një normë më të lartë, zakonisht 2 herë më të lartë se ajo standarde.

Kërkesat për klientët

Kushti i vetëm që një klient të marrë një mbitërheqje në një kartë pagash është disponueshmëria e saj.

Aplikimi për një overdraft në përgjithësi nuk kërkon që klienti të ketë as pasaportë nëse banka e di që personi që aplikon për këtë shërbim merr një pagë si pjesë e një projekti pagash.

Paketa e dokumenteve

Ky aspekt, si përgatitja e një pakete dokumentesh të nevojshme, dallon një mbitërheqje për një kartë pagash nga produktet e tjera të kredisë bankare.

Meqenëse klienti i mundshëm tashmë merr rrogë përmes një karte bankare, do të thotë se ai është identifikuar dhe banka ka të gjitha informacionet e nevojshme për të.

Gjatë nënshkrimit të një marrëveshjeje për projektet e pagave, ka kërkesa strikte për kontrollin e lëshimit të kartave të pagesave.

Nëse një punonjës jep dorëheqjen, departamenti i burimeve njerëzore ose departamenti i kontabilitetit duhet të tërheqë kartën ose të njoftojë menjëherë bankën për përfundimin e kontratës me punonjësin.

Bazuar në sa më sipër, banka nuk ka nevojë të identifikojë shtesë huamarrësin apo edhe të kontrollojë nivelin e tij të të ardhurave.

Në fund të fundit, këto të dhëna janë tashmë të disponueshme në listën e pagave. Një përjashtim mund të jetë vetëm për klientët e rinj që kanë marrë paga në kartë për më pak se tre muaj, por për ta bankat shpesh kufizojnë mundësinë e huadhënies.

Afatet

Opsioni më i zakonshëm për lëshimin e një mbitërheqjeje është për të gjithë periudhën e vlefshmërisë së kartës së pagës.

Në këtë rast, banka mund të vendosë një kufizim në formën e shlyerjes së detyrueshme nga klienti i borxhit të krijuar në formën e një mbitërheqjeje për një periudhë të caktuar - nga 30 në 90 ditë.

Përndryshe, banka do të aplikojë sanksione në formën e gjobave.

Shlyerja e borxhit

Kur përdorni mbitërheqje, lejohet një situatë ku klienti nuk ka nevojë të depozitojë në mënyrë të pavarur fonde për të shlyer borxhin.

Sa herë që fondet merren në formën e pagave, banka do të transferojë një pjesë të tyre si pagesë për kredinë.

Nëse klienti duhet ta bëjë këtë përpara afatit, atëherë ai do të ketë disa opsione:

ju mund të depozitoni fonde në kartën tuaj në arkën e bankës;
në një terminal të vetë-shërbimit ose ATM që mbështet funksionin e arkëtimit;
duke transferuar nga llogaria juaj tjetër në të njëjtën bankë;
duke bërë një pagesë pa para nga një bankë tjetër.

Avantazhet dhe disavantazhet

Overdrafti është një mjet shumë i përshtatshëm dhe mjaft i lehtë për t'u përdorur.

Përparësitë e tij përfshijnë:

efikasiteti në regjistrim;
mungesa e një pakete të madhe dokumentesh;
për të përdorur një mbitërheqje nuk ka nevojë të lëshoni një kartë shtesë;
Nuk ka asnjë tarifë për lidhjen e një overdraft nëse klienti nuk ka përdorur fonde krediti.

Disa nga disavantazhet e pakta përfshijnë:

kufiri i kredisë është më i ulët se për produktet e tjera bankare;
kur përdorni një kartë, klienti nuk sheh gjithmonë ndarjen e fondeve të veta dhe të huazuara;
Kushtet e kredisë janë më të ulëta se kartat e kreditit.

Kartat e pagave janë një instrument financiar që është veçanërisht i besueshëm. Ai ndikohet më së paku nga luhatjet në tregun financiar dhe në të njëjtën kohë është një nga më fitimprurësit për një institucion financiar në drejtim të tërheqjes së parave të klientëve. Duke nënshkruar një marrëveshje me një punëdhënës ose punonjës për të siguruar një kartë të tillë, banka mund të llogarisë në një fluks të rregullt fondesh çdo muaj, kështu që institucionet financiare përpiqen të tërheqin klientë të tillë me kushte të favorshme.

Promsvyazbank është një nga tre institucionet e mëdha bankare private më të suksesshme në vend. Kjo rrethanë në vetvete tregon besueshmërinë e saj. Është krijuar në vitin 1995 dhe njihet si një nga 10 institucionet financiare të rëndësishme sistematike për vendin.

Publikimet e specializuara e përfshijnë atë në listën e 500 bankave të mëdha më të suksesshme në botë. Asetet e institucionit janë 1.2 trilionë fshij .

Që nga viti 1996, Promsvyazbank ka marrë një licencë për transaksionet e këmbimit valutor, dhe vitin e ardhshëm ajo fillon t'u shërbejë klientëve të listës së pagave. Institucioni ka të gjitha atributet dhe shërbimet e një banke moderne: banking në internet, konsultim falas, informacion SMS dhe portofoli i tij përfshin të gjitha produktet ekzistuese në tregun e shërbimeve financiare.

Kjo bankë ishte e para që vendosi eurobondet në tregun publik. Parashikimi i tij i zhvillimit nga agjencia ndërkombëtare Standard & Poor's është "pozitiv".

Mundësia për të tërhequr para në çdo qytet të vendit pa komision dhe pagesa pa para në të gjitha pikat e shitjes me pakicë është një pikë e rëndësishme për klientin. Në këtë rast, këto mundësi ofrohen nga më shumë se 1200 ATM dhe terminale, degë në 90 vendbanime dhe 250 pika shitjeje. Numri i klientëve me pakicë të bankës tejkalon disa milionë, ajo është njohur vazhdimisht si banka më e mirë në vend dhe është sponsor i klubit sportiv CSKA.

Projektet që u shërbejnë klientëve të listës së pagave zënë një vend të rëndësishëm midis produkteve bankare. Karta e pagës nga Promsvyazbank ka disa opsione për kushtet e shërbimit, depozitën, funksionet e kreditit dhe gjithashtu programin PS Bonus.

Dekorimi dhe shërbimi

Shërbimi i kartës së pagës përfshin karakteristikat e mëposhtme:

Sistemi i bonusit PSBonus, sipas të cilit jepen pikë për blerjet në dyqanet online;
zbritje në dyqanet partnere në shumën prej 40% ;
transaksion parash deri në 10 mijë kryhet pa komisione;
Internet banking me llogari personale;
menaxhimi në internet përmes llogarisë tuaj personale;
programe shtesë bonus për depozitat;
oferta speciale për kredi;
shërbim falas i kartës së kreditit, e cila lëshohet krahas kartës së pagës;
Shërbimi “Smart Money”, përmes të cilit mund të planifikoni transaksione financiare.

Lëshimi i kartave për punonjësit nuk kërkon që ata të vizitojnë një degë bankare: "plastika" lëshohet drejtpërdrejt në ndërmarrje. Stafi i kontabilitetit ose menaxheri plotësojnë të gjithë formularët e nevojshëm dhe i dërgojnë në bankë. Kartat prodhohen gjatë 21 ditë. shpenzimet e mirëmbajtjes së tyre, nëse ka, përballohen nga punëdhënësi.

Ju gjithashtu mund të aplikoni për një kartë vetë duke kontaktuar një degë banke me pasaportën tuaj dhe të dhënat e punëdhënësit (dokumentet e regjistrimit, detajet bankare). Aty plotëson një formular, një specialist i institucionit kontrollon informacionin dhe lëshon një kartë. Në këtë rast, ai lëshohet në të njëjtën ditë.

Nëse kompania nuk merr pjesë në projektin e pagave, shpenzimet e mirëmbajtjes vjetore të "plastikës" përballohen nga mbajtësi i kartës.

Aktivizimi dhe mbyllja

Pasi kartela e pagës nga Promsvyazbank t'i lëshohet mbajtësit, duhet të ndërmerren disa hapa të tjerë. Deri në këtë kohë nuk mund të përdoret.

Aktivizimi i "plastikës" është i thjeshtë, kjo mund të bëhet menjëherë pas marrjes së tij ose në çdo kohë të përshtatshme: duhet të hapni zarfin me kodin PIN, të futni kartën në ATM dhe të vendosni fjalëkalimin, i cili gjithashtu mund të ndryshohet në bankomati. Si rregull, nëse një kartë lëshohet personalisht në një degë, ajo aktivizohet përmes ATM-së ose terminalit të vendosur atje.

Të gjitha veprimet e mundshme për të cilat karta është e aftë përshkruhen në detaje në broshurën udhëzuese të lëshuar me të. Nëse kërkohet konsultim, klienti ka një linjë telefonike falas në 8-800-333-03-03.

Nëse keni nevojë të mbyllni një kartë pagash, për shembull, pas shkarkimit të një punonjësi, punëdhënësi e largon atë nga projekti i pagave, "plastika" shkon në përdorimin personal të mbajtësit dhe ai nuk merr më pagë. Të gjitha kostot për mirëmbajtjen e tij i transferohen mbajtësit, kështu që pas tërheqjes së të gjitha parave nga llogaria, duhet të mbyllni kartën.

Për të mbyllur kartën, duhet të vizitoni zyrën e Promsvyazbank ku është hapur llogaria, të shkruani një kërkesë për likuidimin e kartës dhe ta dorëzoni atë. Banka do të kontrollojë gjendjen e parave në të, do t'ia japë pronarit ose do t'i transferojë në një llogari tjetër, pas së cilës një punonjës i institucionit do ta presë kartën në gjysmë para klientit.

Detaje të rëndësishme të shërbimit

Njoftimet SMS do t'ju ndihmojnë të gjurmoni menjëherë lëvizjen e parave në llogarinë tuaj. Rekomandohet të tërhiqni para vetëm në pikat e Promsvyazbank, pasi komisioni në banka të tjera mund të jetë i rëndësishëm. Për blerjet në internet, mund të krijoni një kartë virtuale në llogarinë tuaj personale bankare në internet, kjo siguron mbrojtje shtesë kundër mashtruesve kibernetikë.

Në thelbin e saj, një kartë pagash nga Promsvyazbank është një mjet mjaft i thjeshtë. Është krijuar për të thjeshtuar llogaritjen e pagave dhe tërheqjen e parave të fituara nga mbajtësi ose për pagesa pa para.

Promsvyazbank lëshon llojet e mëposhtme të kartave: Maestro Electron, Visa Electron, Classic ose Gold dhe MasterCard Classic ose Gold, si dhe karta Platinum. Shërbimi paguhet, por shpenzimet nuk i përballon vetë punonjësi, por punëdhënësi.

Tarifa e shërbimit përcaktohet individualisht, bazuar në madhësinë e fondit të pagave, numrin e punonjësve dhe nevojën për të instaluar një ATM në ndërmarrje.

Zëvendësimi i kartave Sberbank në projektin e pagave kryhet automatikisht nëse periudha e vlefshmërisë së kartës ka përfunduar.

Përmbaruesit bllokuan kartën e pagës - çfarë të bëni në këtë rast, këshillojnë avokatët në artikullin në lidhje.

Tarifat e përgjithshme

Në varësi të llojit të kartës, ekzistojnë tarifa të tilla për shërbimin dhe aftësitë e saj:

Avantazhet e një karte pagash nga Promsvyazbank

Përparësitë e kartave të pagave ofrohen si për bankën ashtu edhe për mbajtësin e tyre. Për më tepër, vetë punëdhënësi përfiton: drejtuesi i ndërmarrjes, organizatës ose sipërmarrësi privat. Ata kanë një program besnikërie për lëshimin e kredive, mbitërheqjet dhe promovime të ngjashme, si dhe aftësinë për të optimizuar llogaritjen dhe pagesën e pagave.

Për kompaninë

Më konkretisht, për kompanitë ofrohen avantazhet e mëposhtme të kartave të pagave:

menaxhim nga zyra përmes Internet banking PSB On-Line (për persona juridikë);
aftësia për të lëshuar karta për punonjësit e ndërmarrjes në çdo rajon ku banka është e pranishme;
dizajn individual të kartave të punonjësve përmes portalit Mycard;
aftësia për të krijuar regjistra për lëshimin e "plastikës" dhe regjistrimin në 1C;
kartat lëshohen brenda 5 dite pas pranimit nga banka e regjistrit;
aftësia për të zgjedhur opsione dhe lloje të ndryshme kartash;
një rrjet i gjerë i ATM-ve ose instalimi i një makinerie në territorin e ndërmarrjes;
shërbim në çdo zyrë bankare.

Për stafin

Punonjësve u ofrohen mundësitë e mëposhtme:

Aplikim, pasaportë. Nuk ka nevojë për certifikata të të ardhurave, pasi banka ka të dhëna për pagat. Ju mund të siguroni, ndoshta, një certifikatë të burimeve shtesë të të ardhurave - kjo do të përmirësojë kushtet e kredisë.

ka një kartë pagash;
qytetar i Federatës Ruse;
23–65 vjet;
regjistrimi është i përhershëm;
përvoja e punës: total - nga 1 vit. në vendin e fundit - nga 4 muaj ;
prania e një telefoni.

Në biznes, si në jetë, është e pamundur të parashikosh gjithçka. Dhe ndonjëherë ka vonesa të papritura në pagesa nga partnerët. Për të zgjidhur probleme të tilla dhe për të qëndruar më të fortë dhe më të sigurt në këmbët e tyre, përfaqësuesit e bizneseve të vogla dhe të mesme (SME) mund të përfitojnë nga një overdraft. Kirill Tikhonov, Zëvendës President, Drejtor Menaxhues për Zhvillimin e Biznesit të Vogël dhe të Mesëm të bankës, do t'u tregojë lexuesve të portalit për kushtet dhe veçoritë e ofrimit të këtij shërbimi në Promsvyazbank.

Occupy.ru: Kirill, ju lutemi na tregoni për shërbimin tuaj për SME-të "Kredi-Overdraft". Si ndryshon nga ofertat e tjera të kredisë?

Kirill Tikhonov: Si pjesë e produktit Credit-Overdraft, klientët e Promsvyazbank mund të vendosin kufij prej 30% dhe 50% të qarkullimit mujor në llogarinë rrjedhëse.

Huadhënia rrotulluese ka një sërë avantazhesh, duke përfshirë madhësinë e borxhit maksimal. Në Promsvyazbank ajo arrin në 50% të xhiros mujore të llogarisë, ndërsa mesatarja e tregut arrin vetëm 30%. Së dyti, për lehtësinë e klientëve, këtë vjeshtë kemi rritur periudhën e përdorimit të këstit nga 30 në 100 ditë. Dhe së treti, klientët tanë mund të fillojnë të përdorin një mbitërheqje paradhënie menjëherë pas hapjes së një llogarie, duke bërë xhiron e nevojshme të kredisë gradualisht gjatë dy muajve për të vendosur kufirin kryesor.

A është i disponueshëm mbitërheqja vetëm për klientët tuaj ekzistues? A është e nevojshme të keni një llogari rrjedhëse me Promsvyazbank për të përfituar nga kjo ofertë?

Kredia rrotulluese e Promsvyazbank është e disponueshme për të gjithë klientët e SME-ve, pavarësisht nëse kompania aktualisht ka një llogari rrjedhëse në bankën tonë apo jo. Për të përdorur një overdraft, huamarrësi duhet të lidhë një marrëveshje klienti me bankën.

Cilat kufizime parashikohen nga programi? Si llogaritet kufiri për një klient specifik?

Shuma maksimale e kredisë me një kufi prej 30% të qarkullimit të llogarisë rrjedhëse është 15 milion rubla, me një kufi prej 50% - 22.5 milion rubla. Në këtë rast, madhësia maksimale e mundshme e një borxhi një herë llogaritet në bazë të qarkullimit të llogarive të kompanisë të hapura në të gjitha bankat.

Çfarë lloj biznesi duhet të ketë një klient për të marrë një overdraft?

Çdo klient mund të regjistrohet për shërbimin, pavarësisht se në çfarë biznesi ai ose ajo është i angazhuar. Kërkesa jonë kryesore për kompanitë e SME-ve është periudha e funksionimit. Duhet të jetë së paku nëntë muaj. Në të njëjtën kohë, ne nuk kemi kufizime në formën e pronësisë së kompanisë. Si rregull, klientët aplikojnë për një mbitërheqje për të mbuluar boshllëqet e përkohshme të parave që lindin për shkak të vonesave në shlyerjet me palët. Ne nuk kemi kërkesa të veçanta për pronarët e bizneseve. Çdo klient që plotëson kushtet e programit mund të përdorë mbitërheqjen.

Çfarë dokumentesh duhet të mbledh për të aplikuar për një mbitërheqje? Sa kohë i duhet bankës për të marrë një vendim?

Aplikimi kërkon një paketë standarde dokumentesh. Meqenëse kur shqyrtohet një aplikim për një mbitërheqje, kryhet një analizë e qarkullimit në llogaritë rrjedhëse të klientit, jepen edhe deklarata për këto llogari.

Vendimi për dhënien e një kredie merret brenda dy ditëve të punës, në varësi të sasisë së fondeve të huazuara: tani brenda këtij afati kohor banka shqyrton kërkesat nga klientët që marrin hua mbi 3 milion rubla. Asnjë depozitë e produktit nuk kërkohet.

Cilat norma interesi zbatohen sipas programit të Overdraft? A ka një periudhë mospagimi?

Norma për produktin “Kredi-Overdraft” është nga 12%. Për më tepër, nuk varet nga afati i këstit: nëse klienti shlyen borxhin në 30 ose 100 ditë, norma e interesit nuk do të ndryshojë. Nuk ka periudhë mospagimi për huadhënien rrotulluese.

A ka një tarifë për lëshimin e një “Kredi-Overdraft”? Për sa kohë mund të marr një kredi të tillë? A ka ndonjë kufizim në përdorimin e parave të marra hua?

Tarifa për dhënien e një kredie rrotulluese mund të variojë nga 0.5% e shumës. Periudha maksimale e mbitërheqjes është 12 muaj me mundësi vazhdimi.

Ka kufizime në përdorimin e fondeve të huazuara, por ato janë tipike për një mbitërheqje. Për shembull, një mbitërheqje nuk mund të përdoret për të paguar urdhër arkëtimi për dokumente ekzekutive, si dhe dokumente të tjera për debitimin e padiskutueshëm të fondeve. Gjithashtu, kufiri i dhënë nuk mund të përdoret për të paguar faturat tuaja dhe për të blerë faturat e palëve të treta, për të lëshuar dhe shlyer si kredi ashtu edhe kredi dhe interesa mbi to, transferimin e fondeve në llogarinë e klientit në një bankë tjetër.

Çfarë produkte të tjera kredie u ofroni bizneseve të vogla dhe të mesme?

Linja e produkteve të kreditit të Promsvyazbank është një nga më gjithëpërfshirëset në treg. Ne u ofrojmë kompanive kredi në shumën deri në 120 milion rubla për një periudhë deri në 10 vjet. Kjo përfshin financimin e kapitalit qarkullues, operacionet që lidhen me blerjen e një biznesi ose hapjen e një biznesi të ri, blerjen e pajisjeve ose makinerive dhe blerjen e pasurive të paluajtshme. Në varësi të nevojave të biznesit, një sipërmarrës mund të zgjedhë zgjidhjen më të përshtatshme për veten e tij.

Cilat janë përparësitë konkurruese të Promsvyazbank ndaj bankave të tjera kur punoni me përfaqësuesit e SME-ve?

Në punën me SME-të, Promsvyazbank përpiqet të kënaqë të gjitha nevojat e sipërmarrësve dhe të zgjidhë çdo çështje financiare të klientëve. Ne ofrojmë jo vetëm produkte krediti, por edhe plane tarifore të posaçme të favorshme për shlyerje dhe shërbime cash, një nga bankat më të mira online PSB On-Line, kombinuar me departamentin e kontabilitetit online "My Business", akumulim interesi për gjendjet e llogarive rrjedhëse, si dhe si njoftime SMS për lëvizjet e llogarisë. Në Promsvyazbank, klientët do të gjejnë të gjitha produktet dhe shërbimet që ndihmojnë në zhvillimin e biznesit të tyre.

Olga Popova,

veçanërisht për Occupy.ru

Gjithçka rreth akordimit të makinave