Qual é o melhor banco para negócios. Como escolher um banco e abrir uma conta à ordem para uma empresa individual - condições e taxas de serviço. Onde abrir conta à ordem - comparação de tarifas

Neste artigo vamos descobrir onde abrir uma conta à ordem em 2019. Consideremos as tarifas de abertura, manutenção de conta e os termos e condições dos serviços de liquidação em dinheiro dos bancos populares. Você também descobrirá se uma conta à ordem é necessária para empreendedores individuais e LLCs e quem notifica a repartição de finanças sobre sua abertura.

Onde abrir conta à ordem - comparação de tarifas

Se você se depara com a tarefa de escolher um banco para abrir uma conta, então você precisa levar em consideração vários parâmetros: sua classificação de confiabilidade, gama de serviços adicionais, qualidade do serviço, etc.

Preparamos para você uma tabela com tarifas para manutenção de conta em bancos populares:

Nome do banco	Custo de abertura	Custo de manutenção
	0 esfregar.	TP “Simples” - 490 rublos. TP “Avançado” - 1.990 rublos. TP “Profissional” - 4.990 rublos.
	0 esfregar.	TP “Mínimo exigido” - 0 esfregar. TP “Golden Mean” - 500 rublos. TP “Tudo de bom de uma vez” - 2.500 rublos.
	0 esfregar.	TP “Iniciar” - 0 esfregar. TP “Ótimo” - 690 rublos. TP “Ilimitado” - 4.900 rublos.
	0 esfregar.	TP "Economia" - 0 esfregar. TP “Ótimo” - 790 rublos. TP “Tudo incluído” - 4.790 rublos.
	0 esfregar.	TP “Iniciar” - 0 esfregar. TP "Optima" - 990 rublos. TP "Ilimitado" - 4.990 rublos.
	0 esfregar.	TP “Tarifa 1%” - 0 esfregar. TP "Eletrônico" - 1.440 rublos. TP “Sucesso” - 2.100 rublos. TP "Atividade Econômica Estrangeira Alfa-Business" - 3.200 rublos. TP "Atacadista" - 3.200 rublos. TP “Tudo que você precisa” - 9.900 rublos.
	0 esfregar.	TP “Business Start” - 0 esfregar. TP “Pague menos” - 399 rublos. TP "Business Light" - 1.050 rublos. TP “Negócios 24×7” - 1.600 rublos. TP "Verificação de negócios" - 2.290 rublos. TP “Meu Negócio” - 1.800 rublos.
	0 esfregar.	TP “Início Fácil” - 0 esfregar. TP “Temporada de Sorte” - 490 rublos. TP “Boa Receita” - 990 rublos. TP “Assentamentos ativos” - 2.460 rublos. TP “Grandes Oportunidades” - 9.600 rublos.
	0 esfregar.	TP “Início favorável” - 0 esfregar. TP “Crescimento ativo” - 990 rublos. TP “Mais oportunidades” - 1.790 rublos. TP “Solução confiável” - 3.100 rublos. TP "Liga Principal" - 7.590 rublos.
	0 esfregar.	S - grátis. M - 990 rublos/mês. L - 4.990 rublos/mês.
	0 esfregar.	TP “Seu começo” - 490 rublos. TP “Seu online” - 1.390 rublos. TP “Seu sucesso” - 1.990 rublos. TP “Sua escala” - 3.190 rublos. TP “Seu Mundo” - 4.290 rublos. TP “Seu Ilimitado” - 8.990 rublos.
	0 esfregar.	TP "Inicialização" - 0 esfregar. TP “Básico” - 399 rublos. TP "Torgovy" - 1.500 rublos. TP “Tudo incluído” - 3.000 rublos.
	0 esfregar.	TP “Tudo é simples” - 0 esfregar. TP "Economia" - 500 rublos. TP “ONLINE” - 700 rublos.
	0 esfregar.	TP “Primeiro Passo” - 0 esfregar. TP “Crescimento rápido” - 490 rublos. TP “Seu Negócio” - 1.290 rublos. TP “O Mundo Inteiro” - 1.990 rublos. TP “Oportunidades Abertas” - 7.990 rublos.
	0 esfregar.	TP “Iniciar” - 490 rublos. TP “Básico” - 1.900 rublos. TP "Ótimo" - 2.900 rublos. TP "Máximo" - 7.500 rublos.
	0 esfregar.	TP “Iniciar” - 0 esfregar. TP "Master" - 490 rublos. TP “Sucesso” - 1.490 rublos. TP “Juntos” - 0 esfregar. TP “Iniciar” - 650 rublos. TP “Remoto” - 1.150 rublos. TP “Pessoal” - 1.850 rublos. TP "Rentável" - 3.000 rublos.

Agora vamos examinar mais detalhadamente as vantagens dos serviços de liquidação em dinheiro em cada banco.

Banco Tinkoff

Tinkoff recebeu uma classificação de crédito A da agência ACRA e a confirmou repetidamente. O dia de operação vai das 01h00 às 20h00 (horário de Moscou). Para pagamento externo você precisa pagar de 19 a 49 rublos. dependendo do pacote de serviços conectado. Paralelamente, para os planos tarifários “Simples” e “Avançado”, o valor da subscrição já inclui 3 e 10 pagamentos gratuitos, respetivamente.

Para sacar dinheiro com cartão você terá que pagar pelo menos 1% do valor mais 59 rublos. Mas os empreendedores individuais poderão transferir de 400 mil a 1 milhão de rublos para seus próprios cartões Tinkoff sem comissão. Você pode receber até 6% do saldo da sua conta.

Ao abrir uma conta na Tinkoff, você receberá contabilidade gratuita, bem como a oportunidade de utilizar um grande número de serviços adicionais (projeto salarial gratuito, garantias bancárias, adquirência, etc.). A partir de 3 meses de serviço você pode ativar o cheque especial.

Os serviços bancários móveis e on-line da Tinkoff receberam repetidamente notas altas em termos de eficiência. E qualquer dúvida pode ser resolvida com um gerente pessoal via chat.

Ponto

Tochka é um projeto do FC Otkritie Bank. O plano tarifário “Golden Mean” oferece 10 pagamentos gratuitos para outros bancos, e na tarifa “Tudo de melhor de uma vez” já haverá 100 deles. Se esse número não for suficiente, então para cada transferência subsequente você precisará pagar. 60 ou 15 rublos, respectivamente. No TP “Mínimo Exigido” todas as traduções, inclusive físicas. pessoas - grátis. Os pagamentos externos ocorrem das 00h00 às 20h00 (horário de Moscou) e os pagamentos intrabancários funcionam 24 horas por dia.

Você pode sacar dinheiro sem comissão na tarifa “Mínimo Exigido”, bem como até 100 mil rublos. — com o pacote de serviços “Tudo de melhor de uma vez” ativado. Em todos os outros casos, você deverá pagar pelo menos 1,5% do valor recebido.

Os pontos de Internet Banking podem ser facilmente integrados a qualquer programa e serviço de contabilidade popular. Um aplicativo móvel gratuito está disponível para interagir com o banco fora do escritório. Na tarifa “Tudo de melhor de uma vez”, é devolvido um cashback de 2% pelo pagamento de impostos.

Modulbank

O Modulbank é especializado em atender empreendedores individuais e pequenas empresas. Os pagamentos são feitos da 01h00 às 20h45 e o custo de cada pagamento é de 19 a 90 rublos. Na tarifa “Ilimitado”, todos os pagamentos são gratuitos. Você pode sacar até 50 mil rublos de um cartão de visita sem comissão. em TP “Optimal” ou até 100.000 rublos. ao usar o pacote “Ilimitado”. Nos demais casos, a comissão bancária será de 2,5%.

É cobrado até 7% ao ano sobre o saldo médio mensal da conta. No banco na Internet do Modulbank você pode não apenas gerenciar sua conta, mas também visualizar análises ou conectar serviços adicionais: aquisição, projeto de folha de pagamento, contabilidade, caixa registradora online, etc. Os serviços de contabilidade do Modulbank são gratuitos para empreendedores individuais no sistema tributário simplificado de 6% .

Sovcombank

O Sovcombank é um grande banco com uma ampla rede de agências e bons indicadores de confiabilidade. De acordo com a ACRA, foi atribuída uma classificação A. Custos de processamento de pagamentos externos de 15 a 50 rublos.

O saque em dinheiro para salário é possível com comissão de 0,5%. Ao receber dinheiro para despesas domésticas. necessidades e outras finalidades, a tarifa variará de 1,1 a 15%.

Banco BCS (Esfera)

O BCS Bank tem colocado grande ênfase no atendimento a pessoas jurídicas e empreendedores individuais. E abriu um serviço separado chamado Sfera com tarifas muito competitivas. Há uma tarifa gratuita, cartões de pagamento a partir de 25 rublos, serviços bancários convenientes pela Internet e um aplicativo móvel, preenchimento de relatórios na repartição de finanças, etc. O setor proporcionará boa concorrência aos líderes de mercado Tinkoff, Tochka e Modulbank.

Banco Loko

O custo de um cartão de pagamento externo em um banco variará de 19 a 59 rublos. Para saques em dinheiro para pagamento de salários, é retido 0,6%. Ao receber dinheiro para outras necessidades, a comissão será maior - a partir de 3%. Ao assinar o pacote “Ilimitado”, você pode sacar gratuitamente até 300 mil rublos de sua conta por mês.

Um empresário individual de sua conta no Loko-Bank pode transferir até 500 mil por mês para sua conta pessoal. pessoas sem comissão. A reposição de contas está disponível em toda a Rússia, tanto nas próprias agências do Loko-Bank quanto por meio da rede de parceiros.

Para gerenciar sua conta, você tem acesso a um conveniente sistema bancário online. Os fundos gratuitos podem ser colocados em depósitos e, se houver falta de dinheiro próprio, o Loko-Bank emitirá um empréstimo em conjunto com a SME Corporation.

Promsvyazbank

Atualmente, 100% das ações do PSB pertencem ao DIA e, no futuro, está prevista a criação de um banco de apoio para atender a Ordem de Defesa do Estado.

As tarifas do Promsvyazbank incluem de 3 a 30 pagamentos externos gratuitos. Cada pagamento adicional custará de 18 a 110 rublos. dependendo do pacote selecionado. Os pagamentos externos são processados ​​no mesmo dia até às 20h50.

A retirada de dinheiro de uma conta para empreendedores individuais custará pelo menos 1,4%. Jurídico os fundos da conta são emitidos para pessoas físicas a 0,5%.

Banco Alfa

O Alfa-Bank é uma das maiores instituições de crédito da Federação Russa. Seu alto nível de confiabilidade é confirmado pela agência ACRA (classificação AA). Os pagamentos externos são enviados da 01h00 às 23h30 (horário de Moscou). O custo do pagamento será de 0 a 30 rublos. dependendo do pacote conectado. Muitos pacotes de serviços incluem de 3 a 30 pagamentos externos.

Retirar dinheiro de um cartão custará pelo menos 1,5% do valor. Nas tarifas “Atacadista” e “Tudo que você precisa”, você pode sacar 150 e 500 mil rublos, respectivamente, gratuitamente. Independentemente do pacote de serviços conectado, um empresário individual pode transferir gratuitamente até 100 mil rublos para uma conta pessoal.

Você pode depositar dinheiro em contas e retirá-lo através de caixas eletrônicos do Alfa-Bank em toda a Federação Russa e, para conveniência do gerenciamento de contas, uma conta pessoal está disponível no site e no aplicativo. Ao celebrar um acordo sobre serviços de liquidação em dinheiro, a instituição de crédito oferece presentes e descontos de parceiros no valor de até 150.000 rublos.

Sberbank

Este é o maior e mais antigo banco da Federação Russa. O controle acionário de uma instituição financeira pertence ao Estado. Os pagamentos são feitos diariamente das 7h00 às 23h00. O custo do pagamento é de 10 a 100 rublos. As tarifas incluem de 3 a 100 pagamentos gratuitos.

A manutenção de um cartão de visita custará 2.500 rublos. pelo segundo ano, e sacar dinheiro em um caixa eletrônico com ele é de pelo menos 1,4% do valor recebido. Independentemente da tarifa escolhida, um empresário individual pode transferir gratuitamente até 150.000 rublos para um cartão pessoal no Sberbank. por mês.

O Sberbank não apenas abrirá uma conta para uma empresa, mas também oferecerá muitos serviços de suporte (caixas registradoras online, contabilidade, garantias, etc.). O gerenciamento de contas é realizado através do Sberbank Business Online, que se integra a qualquer programa de contabilidade.

Ao concluir um acordo, o Sberbank dá presentes de parceiros no valor total de até 100 mil rublos.

UBRD

O UBRD é um grande banco TOP-50. O custo do pagamento, dependendo da tarifa, será de 25 ou 79 rublos. Além disso, o plano tarifário “Econômico” inclui 10 pagamentos. No dia útil corrente, apenas são processadas as transferências externas enviadas antes das 18h00. IP sem cobrança de taxas adicionais. comissão pode transferir até 300 mil rublos para uma conta pessoal. por mês civil. A retirada de fundos da conta custará pelo menos 1,1% do valor.

Abertura

Os pagamentos externos no banco são realizados das 00h00 às 20h00 (horário de Moscou). Para cada um deles você terá que pagar de 25 a 100 rublos. Os pacotes incluem de 3 a 15 pagamentos gratuitos, e não há taxa para transferências no TP “Oportunidades Abertas”.

Para contas pessoais pessoas podem ser transferidas sem comissão até 500 mil rublos. por mês civil, independentemente do pacote de serviços conectado. Os saques em dinheiro são cobrados de 1 a 10% dependendo da tarifa conectada e do valor da transação.

Banco SKB (DeloBank)

O SKB Bank é um grande banco com sede em Yekaterinburg e em desenvolvimento ativo em toda a Rússia. Dentro de sua versão online - DeloBank - estão disponíveis 5 tarifas com pagamentos de 25 a 87 rublos. (0 esfregar. - no TP da “Liga Principal”). Na celebração de um contrato, um cartão de visita é emitido como presente para depósitos e saques em dinheiro, bem como para transações que não sejam em dinheiro. Obter dinheiro em um caixa eletrônico custará pelo menos 2%.

Todas as tarifas pagas prevêem o acúmulo de juros sobre o saldo. Também é possível abrir um depósito. No sistema de Internet Banking, você pode gerenciar não apenas sua conta corrente, mas também sua conta pessoal. rostos.

Banco Oriental

KB Vostochny está registrado na região de Amur, mas trabalha ativamente com clientes em toda a Rússia e é um dos bancos líderes no Extremo Oriente. O custo básico de um pagamento externo é de 35 rublos. Muitos pacotes incluem cartões de pagamento gratuitos: 5 unidades. — na tarifa “Your Start”, 15 unid. — “Seu Online”, 30 unid. — “Seu sucesso”, 60 unid. - “Sua escala” e quantidade ilimitada - no TP “Sua Ilimitada”.

Os saques em dinheiro custarão no mínimo 1,2% do valor recebido. Você pode sacar de 10 a 500 mil rublos sem juros. dependendo da tarifa escolhida. Não há taxas para usar o Internet banking e, ao abrir uma conta, a Vostochny aprova automaticamente o cheque especial.

Banco Vesta

A Vesta atendeu apenas clientes ricos por muito tempo, mas depois passou a prestar serviços a pequenas empresas. Uma transferência interbancária custará 20 rublos (para o plano tarifário Startup - 89 rublos, para o plano tarifário All Inclusive - 200 pagamentos estão incluídos na tarifa).

Comissão para recebimento de dinheiro nas residências. as necessidades serão de 1%. Os empreendedores individuais podem transferir dinheiro para contas pessoais de até 500 mil rublos sem comissão. (no TP “Startup” - 300 mil rublos).

O acesso ao Internet banking é fornecido gratuitamente. Se necessário, você pode conectar um projeto salarial, adquirir ou abrir uma conta em moeda estrangeira.

Banco Raiffeisen

O Raiffeisenbank faz parte de uma grande holding austríaca e possui excelentes indicadores de confiabilidade (classificação ACRA - AAA). O custo de um pagamento externo além do número de serviços incluídos no pacote será de 25 rublos. Este preço é o mesmo para todas as tarifas.

A comissão do Raiffeisenbank pela emissão de dinheiro para salários será de 0,5% do valor, e para todos os demais fins - pelo menos 1,6%. Em relação ao físico indivíduos podem transferir de 30 a 700 mil rublos gratuitamente. dependendo da tarifa.

Banco Especialista

O Expert Bank está sediado na região de Omsk, mas atende clientes em toda a Rússia. Seu diferencial são as tarifas mais honestas e abertas. O pagamento custará de 0 a 85 rublos e, na tarifa “Tudo Incluído”, o envio de quaisquer pagamentos está incluído na tarifa.

Para sacar dinheiro e pagar despesas comerciais ou de viagem, o Expert Bank emite cartões de visita gratuitamente. No TP “Ótimo”, você pode sacar até 100.000 rublos de cartões sem cobrar comissão, e no TP “Ilimitado” – até 700.000 rublos.

Qual é o melhor lugar para abrir uma conta à ordem para empresário individual?

Aqui está uma lista de bancos ideais para abrir uma conta de empresário individual:

• Banco Tinkoff.
• Ponto.
• Modulbank.
• Banco Loko.
• Banco Especialista.
• Promsvyazbank.
• Esfera (Banco BCS).
• Banco Delo (Banco SKB).

Onde é mais lucrativo abrir uma conta à ordem LLC?

Lista dos melhores bancos para abrir uma conta organizacional:

• Banco Tinkoff.
• Ponto.
• Modulbank.
• Banco Especialista.
• Banco Loko.
• Banco Alfa.
• Sberbank.
• Promsvyazbank.
• Banco Oriental.

Bancos abrindo conta à ordem gratuitamente

Demora literalmente 1 hora para abrir uma conta em muitos bancos. Graças às tecnologias modernas, esse procedimento é rápido e o empresário não precisa se deslocar às agências bancárias. Você pode reservar uma fatura pela Internet; o contrato e demais documentos serão entregues por correio.

Este procedimento simples de abertura de conta é gratuito para empresários. As instituições de crédito que não cobram comissão por esta operação incluem:

• Banco Tinkoff.
• Ponto.
• Modulbank.
• Banco Especialista.
• Banco Loko.
• Banco Alfa.
• Sberbank.
• Banco SKB (DeloBank).
• Promsvyazbank.
• Banco BCS (Esfera).
• Banco Vesta.
• Banco Oriental.
• Banco Raiffeisen.
• Sovcombank.

Modulbank, Tochka, Loko-Bank, Sfera, Delobank e outros também estão prontos para oferecer tarifas sem taxa de assinatura. Outros bancos (por exemplo, Tinkoff, Alfa-Bank) oferecem até 2 a 3 meses de manutenção gratuita de uma nova conta.

Um pacote de documentos para abertura de conta à ordem para empreendedores individuais e LLCs

Ao abrir uma conta, o banco exige um determinado pacote de papéis. Preparar os documentos necessários não levará muito tempo.

O empresário individual precisará de passaporte e OGRNIP. Caso a conta seja aberta por um representante, será necessária uma procuração.

Importante! A possibilidade de abertura de conta por procuração deverá ser previamente esclarecida com o banco selecionado. Nem todos os bancos abrem contas através de terceiros.

Lista de documentos para abertura de conta LLC:

• Documentos constitutivos (Estatuto, Memorando de Associação, decisão de estabelecimento, etc.).
• Documentos do gestor (passaporte, protocolo ou decisão de nomeação para cargo).
• Certificado de propriedade ou contrato de arrendamento de escritório (não exigido por todos os bancos).
• Outros documentos exigidos pelo banco (certificado fiscal ou relatórios contábeis mais recentes, etc.).

É necessário abrir conta à ordem?

A lei não obriga os empreendedores individuais a abrir uma conta à ordem, mas as LLCs precisam de uma. Mas fazer negócios com ele é muito mais conveniente.

Não devemos esquecer a limitação do valor máximo de transação em dinheiro de 100.000 rublos. Nem todas as empresas estão dispostas a renegociar contratos para não violar esta norma, e a maioria dos grandes fornecedores se recusa a aceitar pagamento de bens (serviços) em dinheiro.

Devo notificar a repartição de finanças sobre a abertura de uma conta à ordem?

Até maio de 2014, na abertura de conta para empreendedores individuais e pessoas jurídicas. as pessoas foram obrigadas a apresentar uma notificação correspondente ao Serviço de Impostos Federais e aos fundos de seguros. Mas agora esta responsabilidade passou para os bancos. Na verdade, ao abrir uma conta, basta submeter um pedido online ao banco e preparar os documentos. Todos os outros trabalhos serão realizados por funcionários do banco.

Ficamos felizes em ajudá-lo! Se você tiver alguma dúvida, pergunte nos comentários.

Os motivos pelos quais a Receita Federal pode bloquear uma conta bancária e o que fazer neste caso, leia o artigo Por que a Receita Federal pode bloquear uma conta

5 principais bancos Para abrir uma conta corrente
	Banco Alfa

Onde e em qual banco é melhor abrir uma conta à ordem para um empresário individual/LLC? Não há uma resposta rápida para esta pergunta. Tudo depende do faturamento do empreendedor individual/LLC, localização e objetivos. Se você é um pequeno empresário individual, então, é claro, é melhor escolher um banco pequeno e barato com uma pequena taxa de serviço. Se você precisa de confiabilidade e acessibilidade, então deveria abrir em um banco grande, mas lá as comissões são mais altas.

Conta corrente Empreendedor Individual/LLC é uma conta especial para a realização de negócios, controlada (com possibilidade de bloqueio) pela Receita Federal, Fundo de Pensões e Fundo de Previdência Social (todos os dados são transferidos a essas autoridades pelo banco, inclusive movimentações). Começa com 40702 para organizações comerciais ou 40802 para empreendedores individuais.

Todos os pagamentos em dinheiro, transferências, impostos e taxas de seguro são feitos por meio de ordens de pagamento. .

Uma vantagem indiscutível de efetuar pagamentos através de uma conta bancária é que não há necessidade de comprar uma caixa registadora/caixa online.

As contas correntes de empresários individuais (não organizações) também podem ser seguradas por uma agência de seguro de depósitos, como quaisquer contas individuais (veja se o banco é membro da agência de seguro de depósitos).

Banco Agroros (Saratov)de graça450 esfregarde 0,7% de retirada de dinheiro (mas não inferior a 300 rublos). Transferência de 25 rublos para outro bancoCliente-banco de Internet para pessoas jurídicas e empreendedores individuais: conexão a partir de 1.000 rublos, manutenção a partir de 200 rublos/mês.

Como você pode ver, empreendedores individuais e pequenas LLCs podem economizar muito em comissões e serviços em pequenos bancos. Não faz sentido fornecer uma lista grande desses bancos. São muitos e você precisa procurar qual deles é mais próximo e conveniente.

Retirando dinheiro

Nestes bancos pequenos não há comissão (!) para transferência de dinheiro, mas nos grandes bancos é menor do que para emissão de dinheiro. Portanto, para sacar, você pode abrir um cartão normal gratuito para pessoa física no Sberbank ou Kukuruza da Euroset (você pode ter dois ou três cartões ao mesmo tempo) e transferir de sua conta à ordem para lá. Filmar a partir daí é gratuito e ainda mais conveniente.

Muitos bancos também oferecem a abertura de um cartão para uma conta à ordem. Isso pode ser conveniente, especialmente para um empresário individual que não tem disciplina de caixa e pode sacar todo o dinheiro a seu critério. No entanto, normalmente o método descrito acima é mais lucrativo.

Quantidade

Você pode abrir duas, três ou mais contas em moeda estrangeira e em rublos para uma organização ou um empresário individual.

Geografia

Você pode abrir uma conta à ordem em qualquer cidade, bem como celebrar contratos e transferir dinheiro em toda a Rússia. No entanto, alguns clientes (parceiros) veem as contas fora da cidade com desconfiança.

Com a ajuda, você pode manter registros fiscais do sistema tributário simplificado e UTII, gerar boletos de pagamento, 4-FSS, Liquidação Unificada, enviar quaisquer relatórios pela Internet, etc. (a partir de 325 rublos/mês). 30 dias grátis. Para empreendedores individuais recém-criados agora (gratuito).

Um empresário privado tem a oportunidade de abrir uma conta especial - uma conta corrente. No entanto, ele não é obrigado a fazer isso. Tais ações só podem ser ditadas por necessidades comerciais reais. A abertura de conta para empresário individual é um procedimento obrigatório apenas para empresários com grande movimentação de fundos não monetários.

Conta corrente para empreendedores individuais

Abrir uma conta para um empresário individual é útil para o desenvolvimento do negócio. Isto é especialmente importante quando um empresário planeja vender/comprar produtos. De acordo com a lei, um empresário não pode pagar ou receber mais de 100 mil rublos por bens sob um contrato. As grandes empresas, onde o fluxo de dinheiro é significativo e os pagamentos que não são em dinheiro ocorrem pelo menos uma vez por mês, não podem evitar o procedimento bancário. Abrir uma conta aumentará suas chances de trabalhar com os maiores empreiteiros. O fluxo de caixa superior a esse valor deve passar pela conta oficial atribuída ao empresário individual.

Como abrir uma conta à ordem para um empresário individual

Imediatamente após a abertura, a conta bancária deve ser indicada à administração fiscal e registada. Se não for notificada a tempo, esta organização tem o direito de impor uma certa quantia de multa. Os documentos especiais recebidos pelo empresário são transferidos para a repartição de finanças. Como abrir uma conta bancária para um empresário individual fornecendo os documentos corretos, leia abaixo.

Documentação

Alguns documentos para abertura de conta à ordem para empresário individual apresentam diferenças. As instituições financeiras possuem sua própria lista, embora os padrões sejam os mesmos e os documentos principais tenham estrutura semelhante. Dependendo de qual banco abrir uma conta para um empresário individual, a lista pode ser diferente. Uma lista comum de documentos a serem apresentados consiste em:

• passaportes;
• certificado de registro estadual de empreendedores individuais (ou seja, recebimento do OGRNIP);
• número de identificação individual;
• certidões de registro fiscal;
• licença especializada (se houver);
• vários extratos, outros documentos específicos de uma instituição bancária individual.

Onde abrir uma conta à ordem para empresário individual

A abertura de uma conta bancária para um empresário individual consiste em vários procedimentos. Por exemplo, tarifas. Este serviço não é de forma alguma gratuito. Qualquer banco estabelece tarifas especiais para os seus próprios serviços e operações. Isso também inclui a comissão. Para escolher um banco confiável, você pode consultar as avaliações dos clientes da organização. Uma conta corrente lucrativa para empreendedores individuais é diferente:

• confiabilidade do serviço;
• comissão baixa;
• um grande número de serviços adicionais.

Banco para empreendedores individuais

O problema de onde abrir uma conta é sempre relevante para um empreendedor iniciante. No momento existem muitas instituições bancárias. Pode ser difícil escolher apenas um banco para a conta corrente de um empresário individual. O monitoramento dos recursos da Internet ajudará a obter informações completas e selecionar o melhor candidato. Você deve se familiarizar com as vantagens e características de todos os bancos, e depois fazer uma análise, comparação e só então abrir uma conta bancária para um empresário individual.

Tinkoff

As vantagens para os empreendedores que decidem abrir uma conta à ordem para empresário individual na Tinkoff são:

• abertura rápida e fácil, possibilidade de envio de documentos online;
• custo do serviço – de 490 rublos;
• a gestão é realizada por um gestor pessoal;
• notificações sobre ações via SMS;
• banco on-line conveniente que permite acompanhar a movimentação de fundos e realizar outros procedimentos significativos;

Documentos exigidos:

• cópia do passaporte;
• requerimento especial para a instituição;
• um número de identificação;
• um documento confirmando que você está registrado em uma autoridade reguladora fiscal;
• selo redondo especial (se disponível).

O Tinkoff Bank abrirá uma conta muito rapidamente e realizará todos os procedimentos necessários para um empreendedor. Além disso, o custo de processamento de um pagamento não é muito elevado. O bom é que o sistema de contabilidade de fundos foi totalmente transferido para o nível da Internet. Todos os movimentos da conta ficarão visíveis na sua conta pessoal. É muito conveniente acompanhar o momento do pagamento e o valor exato.

Sberbank

Para criar uma conta à ordem para um empresário individual no Sberbank, você precisa cumprir duas condições obrigatórias. Trata-se de registro on-line, obtenção de um número especial e posterior envio de documentos (até 30 dias). Antes de iniciar a cooperação com um banco, é aconselhável primeiro familiarizar-se com as especificidades dos serviços e obter avaliações de clientes habituais.

Características de trabalhar com o Sberbank:

• preço do serviço - cerca de 2.000 rublos;
• serviços bancários online estáveis ​​e confortáveis;
• comissão relativamente pequena para emissão e aceitação de dinheiro;
• há um grande número de filiais;
• existe um sistema de notificação;
• as transferências são feitas 20/7.

Documentos necessários para inscrição:

• Passaporte;
• certificado de registro de empresário individual (OGRNIP);
• extrato estadual sobre recebimento da condição de empresário individual;
• licenças (se necessário para o tipo de atividade).

O Alfa-Bank promete abrir uma conta à ordem para empreendedores individuais em apenas 10 minutos. As tarifas são variadas, então você pode escolher a mais adequada. As taxas de retirada de dinheiro variam. Os preços dos serviços variam de 1.090 a 9.900 rublos/mês. Há uma promoção para pagamento. No caso de pagamento único durante 9 meses, aplica-se imediatamente um desconto de 25%. De acordo com os termos do desconto, os restantes 3 meses de serviço são gratuitos.

Características da prestação de serviços:

• O dinheiro sempre pode ser sacado em qualquer caixa eletrônico;
• o horário máximo para efetuar o pagamento é até às 20h30, e se o destinatário for cliente do Alfa-Bank, até às 23h30;
• alto nível de atendimento ao cliente;
• nível relativamente modesto de taxa de assinatura;
• disponibilidade de ações;
• Existe uma tarifa "Tudo Incluído";
• a comissão pela aceitação de dinheiro é pequena e não está presente em todos os planos tarifários;
• serviços bancários convenientes pela Internet;
• SMS, notificações por e-mail;
• cartão de plástico grátis;
• boas críticas de clientes do banco.

Documentos enviados:

• Passaporte;
• certificado de registro de empresário individual (OGRNIP);
• número de identificação (NIF);
• licenças (se forem necessárias);
• documento comprovativo do registo junto da autoridade reguladora fiscal;
• amostras de assinaturas pessoais, selos especiais;
• um aplicativo especial para abertura de conta.

VTB 24

Uma conta à ordem para empreendedores individuais no VTB 24 pode ser aberta entrando em contato com qualquer uma das agências existentes. Para os clientes que não podem esperar, o banco oferece abertura urgente (cerca de 4 horas), o que é conveniente para a realização de transações. O valor da tarifa varia de 1.200 a 12.200 rublos. por mês. Existe uma extensa rede de agências e caixas eletrônicos em todo o país.

Características de trabalhar com o banco:

• registro urgente;
• serviços bancários pela Internet de alta qualidade;
• disponibilidade de um projeto salarial conveniente;
• disponibilidade de tarifa “Tudo Incluído”;
• disponibilidade de alertas SMS;
• seguro obrigatório de todos os depósitos.

• Passaporte;
• contrato bancário para a conta;
• formulário de inscrição (preenchido);
• certificado de registro de empresário individual (OGRNIP);
• extrato estadual sobre recebimento da condição de empresário individual;
• documento comprovativo do registo junto da autoridade reguladora fiscal;
• amostras de assinaturas de pessoas autorizadas e selos;
• licenças (se houver);
• confirmação da permissão de uso de fundos por pessoas físicas (parceiros).

Banco Rosselkhoz

No recurso do banco na Internet, você pode enviar imediatamente uma inscrição online. Uma conta corrente para empreendedores individuais no Rosselkhozbank pode ser mantida através do Internet banking. Existe um tarifário único, onde todos os serviços e seus preços são descritos detalhadamente. Segundo as avaliações dos clientes, o serviço de Internet Banking é relevante e muito cómodo porque todos os movimentos da conta podem ser visualizados a partir de casa ou do escritório.

Funcionalidades do banco:

• baixo custo dos serviços;
• disponibilidade de serviços bancários pela Internet;
• existe um projeto salarial;
• É possível obter cartão bancário;

Documentos apresentados no ato da inscrição:

• um pedido especial para abertura de conta;
• Passaporte;
• documento comprovativo do registo junto da autoridade reguladora fiscal;
• certificado de registro de empresário individual (OGRNIP);
• extrato estadual sobre recebimento da condição de empresário individual;
• documento sobre a atribuição de um código pessoal da Rosstat;
• amostras de assinaturas de pessoas autorizadas e selos;

Banco Raiffeisen

Uma conta à ordem para empreendedores individuais no Raiffeisenbank é fácil de abrir. O custo das tarifas começa em 990 rublos. por mês. Máximo – 7.500 rublos. No site você encontra:

1. com um contrato;
2. condições de trabalho;
3. termos de serviço;
4. o procedimento de emissão e manutenção de cartões de débito, etc.

Funcionalidades do banco:

• interface de site amigável;
• disponibilidade de serviços bancários pela Internet;
• boas avaliações de clientes;
• serviços não muito caros;
• visitas domiciliares de funcionários (em Moscou e região);
• experiência profissional (20 anos de história);
• muitos caixas eletrônicos e escritórios em muitas cidades do país.

Documentos apresentados na abertura de conta:

• Um formulário de inscrição preenchido;
• Passaporte;
• pedido especial de abertura de conta;
• contrato bancário para a conta;
• amostras de assinaturas de pessoas autorizadas e selos;
• certificado de registro de empresário individual (OGRNIP);
• documento comprovativo do registo junto da autoridade reguladora fiscal;
• licenças (se houver necessidade).

Para contabilidade on-line conveniente de empreendedores individuais, use.

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30 minutos. leitura

Atualizado: 16/04/2019

A análise mais detalhada da Internet! Você está procurando um local mais lucrativo para abrir uma conta à ordem para um empresário individual? Preparamos uma revisão das tarifas dos melhores bancos para empreendedores e diremos qual banco é mais rentável. Aconselharemos onde abrir uma conta gratuitamente, descobrir quais bancos não cobram taxas de serviço. Calculamos o custo dos pagamentos para você, realizamos uma comparação detalhada de tarifas, estudamos as armadilhas e preparamos conselhos com base na experiência pessoal. Fique à vontade e vamos começar!

Sou empresário individual há 11 anos. Por muito tempo fui cliente de um banco. Tinham condições favoráveis ​​​​de liquidação e serviços de numerário para empreendedores individuais (doravante denominados empreendedores individuais), mas chegou a vez de mudar esta organização. Na análise de hoje você descobrirá qual banco é mais lucrativo para abrir uma conta à ordem para um empresário individual. Este artigo será relevante tanto para iniciantes que estão apenas pensando em seu próprio negócio, quanto para empreendedores experientes que já atuam há vários anos e agora estão decidindo qual banco é melhor para abrir uma conta à ordem para empreendedores individuais. Neste artigo você encontrará comparações de tarifas de diversos bancos, cenários de cálculo para empreendedores iniciantes e experientes, e também compartilharei com vocês minha própria experiência, com a qual você aprenderá sobre todas as armadilhas na abertura de uma conta bancária e sua posterior utilização. .

Estou registrado como empresário desde 2007. Durante esse período tive vários projetos empresariais. O primeiro é um pequeno estúdio de bronzeamento. Em um ano de trabalho, consegui dobrar o dinheiro investido e depois o vendi. Então, mudei para projetos de Internet. Eu tinha uma loja online de equipamentos para economizar água. Eu fiz isso por 4 anos. O dinheiro investido foi devolvido muitas vezes, não contei quanto, mas sempre estive no azul e consegui vender por um bom preço. Havia várias outras pequenas lojas online, mais precisamente, sites de uma página, onde vendíamos produtos chineses com uma margem de lucro enorme (às vezes até 1000%). E agora estou focado em um site de conteúdo que gera lucro por meio de publicidade (contextual, banner, newsletter, etc.), redes CPA e programas afiliados.

Registrei um empresário individual e uma conta à ordem para ele no Ermak Bank, Nizhnevartovsk, Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Era um banco com as condições de liquidação e serviços de numerário (CSR) mais favoráveis ​​​​na época da cidade. Nos últimos 8 anos, já mudei 3 cidades de residência. De Nizhnevartovsk mudei-me para Moscou e de lá, três anos depois, para Gelendzhik.

O principal problema que me levou a procurar outro banco foi trabalhar com token USB. Um token USB é uma chave especial em uma unidade flash usada para realizar operações seguras (pagamentos, transferências, etc.). Esses tokens têm um período de tempo limitado e precisam ser registrados novamente periodicamente. Para recadastá-lo, é necessário levar ao banco um requerimento e atos impressos. Como estou em uma cidade onde não há filiais da Ermak, isso é um problema para mim. O problema, em geral, pode ser resolvido, pode ser encaminhado por correio ou courier, mas a gota d'água para mim foi que a operadora não aceitou a Lei do courier, pois minha assinatura ali era diferente.

Quando abri uma conta neste banco, deixei exemplos de assinaturas junto com o Contrato. Ao longo dos anos de trabalho, a minha assinatura sofreu alterações, e como não vejo qual era a minha assinatura na amostra localizada no banco, e a operadora não me atendeu no meio do caminho e não conseguiu encontrar outra solução para este problema senão para assinar novamente os documentos, resolvi ir para outro banco, até porque a tecnologia não pára e há bancos que operam sem esses tokens e a segurança deles não é pior, todas as transações são confirmadas via SMS.

Resta formular os requisitos para o novo banco:

• O serviço não é mais caro, e melhor ainda, mais barato que no banco anterior;
• Banco online com confirmação de transações via SMS, não via token USB;
• Aplicativo móvel para Android e iOS (preferencial, mas não obrigatório);
• Presença de escritórios em todo o país (preferível, mas não obrigatório).

Como os bancos foram selecionados para análise

No momento, o site de conteúdo está em fase de desenvolvimento, o que significa que tenho:

• Baixa velocidade;
• 1-3 pagamentos recebidos;
• Transações de saída extremamente raras (1-3 vezes por mês), transferência para um de seus cartões de débito em outro banco;
• STS – 6%, sem empregados.

Nesta revisão você conhecerá as tarifas de 10 bancos, sendo 7 deles no TOP 10 bancos do país por ativos. Mais três bancos foram incluídos na análise como os mais avançados e tecnologicamente avançados. Um dos critérios de eficácia tecnológica foi a integração do banco com um serviço de contabilidade online, com o qual é possível apresentar declarações fiscais e interagir com o fisco sem sair de casa.

Para enviar declarações fiscais pela Internet, utilizo o serviço Kontur.Elba. Houve um tempo em que eu tinha que apresentar relatórios diretamente à administração fiscal do meu local de residência, quando morava em Nizhnevartovsk. Decidi encontrar uma alternativa às filas antes mesmo de me mudar para a capital. Você poderia passar um dia inteiro na repartição de finanças. Agora ficou mais civilizado, introduziram um sistema de fila eletrônica, mas antes era preciso chegar quase às 6 da manhã para entrar na fila.

Quero avisá-lo de que os bancos podem tentar induzi-lo a obter seguro adicional para um cartão corporativo, como aconteceu comigo no Sberbank. Além disso, os gestores fazem isso de forma bastante descarada, quase alegando que isso é obrigatório. Portanto, seja mais persistente nesses casos, deixe imediatamente claro para esse canalha do banco que você não vai fazer nenhum seguro mesmo em caso de coação.

No caso do Sberbank, não vejo sentido em um cartão corporativo. Ok, o primeiro ano de serviço é gratuito. Mas a partir do segundo ano você paga 2.500 rublos. por um serviço inútil, no meu caso - considero um desperdício de dinheiro.

Acúmulo de % no saldo

Este é um serviço interessante que apareceu no mercado de liquidação em dinheiro há pouco tempo. Muitos bancos o utilizam ativamente em campanhas de marketing e publicidade. Qual é a realidade?

Vamos pegar o Banco Tinkoff. Eles prometem 6% sobre o saldo (tarifa Simples). Se você olhar em detalhes, verá que no máximo 3.000 rublos são creditados por mês. Ou seja, se você tivesse um milhão em sua conta, a uma taxa de 6% ao ano, aproximadamente 4.600 rublos deveriam ser creditados, mas você receberá apenas 3.000 rublos.

Mas isso não é o pior. Os juros são calculados sobre o saldo mínimo do mês. Digamos que você tenha 600.000 rublos em sua conta durante quase todo o mês. A uma taxa de 6% ao ano, serão cobrados cerca de 2.700 rublos. Mas se durante esse período o valor da conta cair abaixo de um dia, você será creditado por esse valor mínimo. Por exemplo, você transferiu 597.000 rublos para um atacadista e, no dia seguinte, esse dinheiro foi devolvido à sua conta como resultado da venda de mercadorias. Isso significa que o saldo mínimo é de RUR 3.000. 6% sobre esse valor será de cerca de 13 rublos.

Quando desenvolvi uma loja online, sempre houve grandes quantias de fundos em minha conta corrente. Claro, é interessante que eles não caiam como um peso morto e pelo menos alguns centavos pinguem sobre eles. Mas o empresário opera constantemente com esse dinheiro, comprando alguma coisa, vendendo alguma coisa. E cobrar juros sobre um valor mínimo torna essa ferramenta praticamente inútil ou, como mencionei acima, de marketing. Isso permite que Tinkov se destaque de seus concorrentes; os empreendedores estão dispostos a cair nesse truque, mas traz benefícios reais para poucos.

Entre os nossos candidatos, um serviço semelhante também está disponível no Modulbank, que oferece 3% ao ano sobre o saldo médio diário da conta de 30 mil rublos. Isso significa que o banco soma todos os dias do mês em que você tinha mais de 30 mil rublos em sua conta, depois os divide pelo número de dias do mês e cobra 3% ao ano sobre o valor resultante.

Vamos tentar calcular o que é mais lucrativo. A tabela abaixo mostra 4 datas. Em cada uma destas datas, o estado da conta corrente mudou. Em 1º de março, foram recebidos 300.000 rublos. Então, em 12 de março, 295.000 desapareceram e restaram 5.000 rublos. Em 18 de março, chegaram 495.000 rublos. e o saldo era de 500.000 rublos. E finalmente, em 24 de março, chegaram mais 120.000 rublos. após o que o saldo passou para 620.000 rublos.

De acordo com os termos do Tinkoff Bank, são cobrados 6% sobre o saldo mínimo, no nosso exemplo são 5.000 rublos. A renda será de cerca de 25 rublos.

Agora vamos calcular o lucro no Modulbank. Aqui você precisa contar as receitas cujo saldo era superior a 30.000 rublos. Acontece 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rublos. / 30 dias = 30.500 rublos. Calculamos 3% para esse valor e resulta em cerca de 77 rublos.

Como pode ser visto no exemplo, o valor percentual nem sempre é decisivo. Às vezes, o método de cálculo vence. No caso da Tinkov, o valor da provisão dependerá do valor mínimo da conta. E no caso do Modulbank tudo vai depender do valor dos valores recebidos em sua conta à ordem.

Contabilidade online para empreendedores individuais no sistema tributário simplificado 6% e UTII

Se não conhece este serviço, deixe-me explicar, permite-lhe comunicar ao Fisco sem sair de casa. Isso é muito conveniente, pois economiza muito tempo. Para mim, como empresário da Internet que se desloca constantemente entre regiões e países, este é um serviço indispensável.

Conforme referido acima, existem serviços especializados, por exemplo, Kontur.Elba ou My Business, que possuem amplas funcionalidades e permitem a apresentação de declarações e outros documentos fiscais não só a simples empresários individuais de forma simplificada e sem empregados, mas também a particulares empresários com empregados, bem como LLCs em modalidades especiais (USN, Patente) e OSNO.

Alguns bancos possuem funções semelhantes, apenas em versão simplificada. Para entender a diferença entre a funcionalidade da contabilidade online em um banco e um serviço especializado, veja a tabela abaixo:

SERVIÇO	BANCOS	SERVIÇOS CONTOUR.ELBA E MEU NEGÓCIO
Cálculo de impostos do regime tributário simplificado e UTII, bem como prêmios de seguros para empreendedores individuais	Sim	Sim
Criando uma ordem de pagamento	Sim	Sim
Alerta de pagamento	Sim	Sim
Envio de declaração eletronicamente	Sim	Sim
Calcule os salários dos funcionários, reporte-os ao imposto, ao fundo de pensões e ao Fundo de Segurança Social.	Sim	Sim
, férias, bônus, auxílio-viagem	–	Sim
Contabilização de mercadorias, histórico de movimentação de mercadorias no armazém, geração de documentos de armazém, estoque	–	Sim
Emissão de faturas, atos e faturas, faturas para contrapartes usando modelos próprios ou prontos	–	Sim

Esta é uma lista incompleta de diferenças; a tabela mostra os serviços mais populares. Vale ressaltar que a maioria dos bancos oferece serviços de contabilidade online apenas para empreendedores individuais de forma simplificada, sem funcionários e sem caixa. Isso reduz bastante o número de clientes potenciais e será relevante para startups, mas não para todos.

Entre as desvantagens da contabilidade bancária online, vale destacar a fraca integração com o fisco e a falta de suporte de qualidade. Deixe-me dar um exemplo da minha experiência:

Recentemente recebi uma carta da fiscalização na qual o fisco exigia uma explicação do motivo pelo qual não paguei os prêmios de seguro de um dos anos anteriores. Todos os cálculos foram feitos no Kontur.Elba, então a primeira coisa que fiz foi entrar em contato com o suporte deste serviço para aconselhamento.

O pessoal de apoio, de forma totalmente gratuita, verificou a minha declaração, sugeriu quais as conciliações com a repartição de finanças que deveriam ser ordenadas, e eu fiz isso na minha conta pessoal do serviço e, ainda, aconselhou-me a imprimir os documentos de pagamento dos prémios de seguro pago e mostrar tudo isso ao fisco.

Através da conta pessoal do contribuinte no site nalog.ruCriei um recurso no qual indiquei que havia pago todos os seguros e anexei digitalizações dos comprovantes de pagamento como comprovante. Por que você fez isso através do nalog.ru? Em primeiro lugar, porque estava geograficamente noutra cidade e considerei inapropriado gastar dinheiro em bilhetes para mostrar esses papéis ao Fisco. Em segundo lugar, ao preencher um recurso, é atribuído um número de entrada, o que significa que o meu recurso é processado de forma adequada ao fluxo documental e os funcionários não têm o direito de não responder à minha mensagem.

Qual é a conclusão desta história? Embora o serviço Kontur.Elba me custe mais do que a contabilidade gratuita através de um dos bancos, dá-me mais vantagens e assistência em assuntos em que eu próprio sou incompetente.

Se eu estivesse na fase inicial da minha atividade empresarial, com certeza consideraria a questão de abrir uma conta à ordem para um empresário individual num daqueles bancos que permitem reportar gratuitamente ao fisco, porque nos primeiros anos da atividade empresarial, a probabilidade de erros ao enviar relatórios será mínima e o dinheiro necessário para pagar por um dos serviços de contabilidade on-line será melhor gasto no desenvolvimento de negócios.

Determinando o banco mais lucrativo

Agora vamos tentar determinar qual banco é mais lucrativo em diferentes cenários de uso. Em todos os cenários, apenas o número de pagamentos efetuados será alterado. Os pagamentos recebidos são gratuitos em todos os lugares, mas o custo dos pagamentos efetuados é diferente. Pois bem, não esqueçamos de calcular a manutenção, as comissões de retirada de lucros e outros pagamentos.

Cenário #1: até 5 transferências de saída por mês

Este é um cenário para iniciantes que terão poucos pagamentos. Como estou desenvolvendo um novo projeto, esses cálculos serão muito relevantes para mim.

• Ao calcular o custo das saídas de pagamentos a pessoas jurídicas, tomaremos o valor máximo para este cenário, 5. Isso significa que em alguns meses, quando haverá menos saídas de pagamentos, por exemplo, 1-2, o custo do serviço será ser mais barato em alguns bancos.
• Ao calcular o custo dos pagamentos efetuados a indivíduos, começaremos com o valor de 100.000 rublos. Aqui queremos dizer que retiraremos os lucros auferidos para cartões de débito abertos no mesmo banco ou em outros bancos. É claro que em cada caso serão retirados valores diferentes, mas como concordamos que este cenário é pensado para iniciantes, assumiremos que o iniciante terá um pequeno rendimento. E vamos dividir esses 100 mil rublos. para 4 pagamentos efetuados de 25 mil rublos, pois queremos dizer que o dinheiro será recebido na conta não em uma grande quantia, mas em partes diferentes, e parece que estamos retirando 25 mil rublos cada. toda semana para ganhar a vida.

Banco	Banco Alfa	Tinkoff	Ponto	Modulbank	Sberbank	VTB	Abertura	Raiffeisen
Serviço mensal	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4x19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Total do ano	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Fiz cálculos para o Banco VTB levando em consideração a promoção ilimitada, caso contrário as tarifas do banco não são lucrativas. Os primeiros 3 meses de serviço são gratuitos, depois 1.200 rublos. por mês.

** – Como em Tinkov você pode sacar sem comissões apenas para seus cartões de débito, incluiremos nas despesas a taxa de manutenção do cartão de débito Tinkoff Black (99 rublos por mês)

*** – No Sberbank, a manutenção de um cartão de débito clássico custa 750 rublos. primeiro ano ou 62,5 rublos. por mês. A partir do segundo ano, o serviço é de 450 rublos/ano ou 37,5 rublos/mês. Não se esqueça do cartão Momentum sem nome, cujo serviço é gratuito, mas não o levo aqui em consideração, pois não é fácil de abrir e não está disponível em todos os postos de atendimento.

**** – No Otkritie Bank, assim como no Tinkovo, sem comissões, os lucros só podem ser sacados para um cartão de débito individual aberto no banco. O custo de manutenção do cartão de débito mais barato custa 99 rublos/mês

Portanto, como pode ser visto na tabela, a tarifa do Sberbank está fora da concorrência. É quase 2 vezes mais barato que seu perseguidor mais próximo, o Tinkoff Bank.

Cenário #2: até 20 transferências de saída por mês

Agora vamos determinar a conta corrente mais lucrativa para um empreendedor individual que é mais ativo do que no primeiro cenário. Para fazer isso, peguei os dados da loja online de um dos últimos períodos ativos. O faturamento da loja no ano foi de cerca de 5,5 milhões de rublos. Minha conta recebeu 338 pagamentos recebidos (não puderam ser contados) e houve 186 pagamentos efetuados, dos quais:

• 44 foram para contas de pessoas físicas, inclusive para seus cartões de débito, no valor total de 3.380.056 rublos;
• 12 pagamentos às autoridades fiscais e ao Fundo de Pensões;
• 130 pagamentos para contas de pessoas jurídicas.

Vamos dividir esses dados pelos 12 meses do ano, arredondando, e obter:

• 4 pagamentos efetuados por mês para indivíduos no valor total de 281.671 rublos;
• 1 pagamento por mês ao fisco e ao Fundo de Pensões;
• 11 pagamentos por mês para contas de pessoas jurídicas.

Agora vamos calcular as tarifas:

Banco	Banco Alfa	Tinkoff *	Ponto	Modulbank	Sberbank	VTB	Abertura	Raiffeisen
Serviço mensal	490	990	750	490	0	900*	492	990
Pagamentos externos em rublos via Internet banking para contas de pessoas jurídicas e empreendedores individuais	400	29	300	209	800	600	632	275
Pagamentos de impostos e orçamento	0	0	0	0	0	0	0	25
Pagamentos para contas de pessoas físicas	820	99	500 + 2460	76 (4x19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Cartão com amostras de assinaturas	590	0	0	0	500	0	0	500
Total do primeiro mês de serviço	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Total do ano	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – No segundo cenário é considerada a tarifa Avançada, enquanto nos restantes casos foi considerada acima a tarifa Simples. Nesse cálculo, o Advanced é mais lucrativo que o Simple.

Pela tabela fica óbvio que desta vez o Modulbank está se tornando o líder. No entanto, esta abordagem para determinar o melhor banco não é totalmente correta, porque cada banco da linha tem várias tarifas, os limites e comissões de cada uma são diferentes, pelo que a conclusão correta que podemos tirar do segundo cenário é esta:

À medida que o seu negócio cresce, é necessário rever as tarifas dos diferentes bancos e alterá-las para as mais favoráveis, caso contrário corre o risco de pagar a mais todos os anos pelo serviço da sua conta à ordem.

Estudei as tarifas dos bancos analisados ​​e cheguei à conclusão que a mudança da tarifa para uma superior na tabela tarifária de cada banco não mudará muito a situação. Somente em Tinkov, se você mudar para a tarifa Avançada, poderá reduzir o custo do serviço anual para 12 mil rublos. Em outros casos, o custo do serviço aumenta.

O que mais você deve prestar atenção?

Cartão com amostras de assinaturas

Na tabela comparativa acima, também observei mais alguns pontos, por exemplo, o desenho de um cartão com amostras de assinaturas. Esse cartão é necessário para que um funcionário do banco verifique quaisquer documentos e identifique sua assinatura. Isso é necessário para que os documentos não sejam falsificados para você. Por exemplo, você recebeu uma fatura para pagamento. Por algum motivo, você não conseguiu usar o banco online e imprimiu o documento em papel e depois levou ao banco. O bancário, ao aceitar esta ordem de pagamento, verificará a assinatura do documento com uma amostra de assinatura do mesmo cartão que você emitiu ao abrir uma conta à ordem para empresário individual. Se as assinaturas coincidirem, o banqueiro transferirá o dinheiro conforme o documento de pagamento; caso contrário, ele o devolverá;

Assim, em muitos bancos da tabela acima, tais cartões não são emitidos, ou mais precisamente, não são obrigatórios para registro, porque, por exemplo, o mesmo banco Tinkoff não possui postos de atendimento e todos os documentos de pagamento só podem ser emitidos através sua conta pessoal do banco online, onde cada pagamento é confirmado via SMS.

Mas quando você abrir uma conta à ordem no mesmo Sberbank, um funcionário com uma cara calma dirá que você precisa emitir um cartão com amostras de assinaturas, cujo custo é de 250 rublos em Gelendzhik e 500 rublos em Moscou. O custo é pequeno, mas fico mais indignado quando serviços desnecessários são impostos a você. Concordei e só mais tarde soube que não era necessário emitir este cartão.

Existem bancos onde a emissão de um cartão com amostras de assinaturas é obrigatória na abertura de uma conta, por exemplo, no Alfa Bank o custo do serviço é de 590 rublos. Sem isso, uma conta não será aberta para você.

Custo de encerramento de conta

No meu antigo Sovdepovsky Ermak, eles me cobraram 500 rublos pelo encerramento da conta. Felizmente, na maioria dos bancos modernos este serviço é gratuito.

Custo do extrato da conta

Depois que o Banco Central da Federação Russa iniciou um expurgo massivo do setor bancário, os bancos sobreviventes têm medo de quaisquer reclamações do regulador e cumprem zelosamente todos os seus requisitos e instruções, um dos mais terríveis, entre os quais está 115 Lei Federal “Sobre o combate à legalização (lavagem) de produtos do crime e ao financiamento do terrorismo.” Como resultado, muitas contas individuais e LLC foram recentemente encerradas, cujas atividades pareciam suspeitas para os serviços de monitoramento financeiro. Só em 2017, segundo a organização pública Delovaya Rossiya, os bancos fecharam pelo menos 500 mil contas de empresários.

O que isso significa para você? Sua conta pode ser bloqueada a qualquer momento, mesmo que você conduza negócios de forma honesta e aberta. Portanto, você deve imaginar imediatamente as consequências.

1 Primeiro, se você usar ativamente a conta, seus contratos atuais poderão ser prejudicados, como aconteceu com a empresária Ksenia:

Trabalho na área de compras públicas, o negócio é absolutamente transparente, todos os acordos podem ser consultados no site de compras públicas. Usamos a conta todos os dias; foi uma surpresa completa para mim quando minhas transações foram suspensas.

Por causa disso, não consegui comprar mercadorias para um de meus clientes. Agora não poderei entregar a mercadoria no prazo e incorrerei em prejuízos devido aos termos do Contrato. E mesmo assim não consegui pagar mais uma fatura de entrega de transporte com um pedido para outro cliente, agora o carro está parado com minha carga.

Quem me compensará pelas perdas sofridas e pela perda de reputação? Como você pode olhar seus clientes nos olhos agora?

2 Em segundo lugar, se a sua conta estiver bloqueada, poderá necessitar de um extrato da sua conta corrente, que utilizará para calcular os impostos. O extrato também pode ser carregado no Kontur.Elba ou My Business e os serviços calcularão o valor do imposto para você.

Alguns bancos cobram quantias absurdas de dinheiro por extratos como estes:

• Tinkoff – 2.990 rublos.
• Modulbank – 2.500 rublos.
• Alfa-Bank – 600 rublos.

Como escolher um banco para abrir conta à ordem – recomendações e dicas

Como nesta revisão, ao escolher um banco, me baseei nas minhas necessidades e desejos, darei conselhos sobre o que procurar ao escolher um banco para serviços de liquidação em dinheiro.

1 Determine a lista de serviços necessários. Antes de compilar sua lista de bancos para classificação, determine o que você precisará no processo de trabalho. Para mim, este é, por exemplo, um banco online que funciona sem tokens. Talvez você precise de um projeto salarial, uma conta em moeda estrangeira ou.

2 Estude as características do banco e seus serviços. A disponibilidade do serviço que necessita não determina a sua qualidade; pode variar de banco para banco. Leia as avaliações na internet, ligue para a linha direta do banco para esclarecer os detalhes. Por exemplo, nem todos os bancos online funcionam em Macs (produtos da empresa) e nem todos os bancos possuem uma versão móvel. Se você estiver fazendo transferências para o exterior, precisará saber quanto custará manter uma conta em moeda estrangeira, bem como o custo das transferências em moeda estrangeira. Se o seu ramo de trabalho exige que você deposite dinheiro, então é melhor escolher um banco com uma ampla rede de agências, etc.

3 Integração com diversos serviços. Na revisão, já mencionei a integração de bancos online com serviços como Kontur.Elba e Moe Delo. Além deles, existem muitos outros serviços que também podem ser integrados ao seu banco, por exemplo, 1C, My Warehouse, Button, Finguru, etc.

4 Localização dos caixas eletrônicos. Descubra quais bancos possuem caixas eletrônicos perto de sua casa ou no caminho para o trabalho. Isso ajudará a economizar tempo na retirada de dinheiro do cartão.

5 Descubra onde suas contrapartes são atendidas. Pode valer a pena abrir uma conta no mesmo banco onde estão abertas as contas das suas principais contrapartes. Isso o ajudará a economizar comissões, agilizar o tempo de processamento de pagamentos e minimizar parcialmente as dúvidas que você recebe do monitoramento financeiro do banco.

6 Observe os tempos de processamento de pagamentos. Por exemplo, no meu Ermak anterior, os pagamentos eram processados ​​das 8h00 às 16h00, mas existem bancos onde o tempo de processamento dos pagamentos é das 4h00 às 21h00.

7 Juros sobre o saldo da conta.Às vezes, os juros sobre o saldo podem cobrir a manutenção mensal da conta corrente ou pelo menos reduzi-la.

9 Bônus de parceiros. Ao abrir uma conta, muitos bancos oferecem bônus de parceiros, por exemplo, se você anunciar seus serviços no Yandex.Direct, Google Adwords ou myTarget, poderá receber códigos promocionais especiais de até 75.000 rublos.

Ou você pode obter vários meses de serviço gratuito em vários serviços em nuvem, como Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, ou postar uma vaga gratuita em HH.ru

Perguntas frequentes (FAQ)

É necessário abrir conta à ordem em banco e é possível operar um empresário individual sem conta à ordem?

Por lei, o empresário individual pode conduzir o seu negócio sem abrir conta à ordem, mas com algumas restrições. Em particular, os pagamentos em dinheiro com pessoas jurídicas e outros empreendedores individuais são limitados a 100 mil rublos. no âmbito de um acordo. Por exemplo, você aluga um escritório por 10 mil rublos. por mês. Normalmente, um acordo é celebrado por 11 meses, o que significa que o valor de 110 mil rublos será especificado no Acordo, o que é proibido (pontos 5 e 6 da Diretiva do Banco da Rússia nº 3073-U de 7 de outubro de 2013) . Neste caso, poderá celebrar 2 acordos com o senhorio, cada um válido por seis meses, o que lhe permitirá cumprir o limite exigido no âmbito de um único Acordo, mas para isso deverá ter uma relação boa e próxima com um parceiro que concordará em fazer isso.

O principal problema que você pode encontrar se trabalhar sem conta em dinheiro é a interação com outras organizações contrapartes, embora muito aqui dependa do tipo de sua atividade. Se a sua atividade envolve trabalhar com outras organizações, cujos pagamentos serão feitos sem dinheiro, por exemplo, compra ou envio de qualquer mercadoria para pessoas jurídicas, então você não pode ficar sem uma conta, pois nem toda organização vai querer trabalhar com um empresário individual, transferindo-lhe dinheiro por serviços ou bens em dinheiro, o que acarreta custos adicionais para vários tipos de comissões. Se você atua em vendas no varejo ou serviços e aceita pagamentos em dinheiro, poderá trabalhar facilmente sem uma conta em dinheiro. Onde é mais lucrativo abrir uma conta à ordem para um empresário individual?

As informações apresentadas nesta revisão sugerem que é mais lucrativo abrir uma conta à ordem no Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank e Alfa-Bank. Esses bancos não têm apenas as melhores taxas, mas também as funcionalidades e recursos bancários on-line mais competitivos.

Quais bancos abrem conta à ordem gratuitamente?

Os seguintes bancos abrem uma conta à ordem gratuitamente: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (para promoções, consulte os gerentes). Estamos falando dos bancos discutidos nesta revisão. Certamente existem muitos outros bancos onde você pode abrir uma conta corrente gratuitamente, o objetivo do artigo foi outro, ou seja, analisar os bancos mais confiáveis ​​e funcionais sobre qual banco é mais rentável para abrir uma conta à ordem.

Razões para recusa de abertura de conta

Se lhe foi recusada a abertura de uma conta à ordem, isso pode acontecer por um dos seguintes motivos:

• Reputação não confiável. Talvez você esteja na lista negra do banco ou na lista negra do Rosfinmonitoring (terroristas e seus cúmplices), que os bancos verificam ao analisar um cliente. Você pode ser incluído na lista de clientes não confiáveis ​​​​por atraso ou não pagamento de um empréstimo, inclusive concedido a pessoa física, por abertura de muitas contas, bem como por bloqueio de conta em qualquer banco, por exemplo, para não - pagamento de impostos, pensão alimentícia, etc.
• Problemas com documentos. Isso é uma coisa pequena em comparação com uma reputação não confiável, porque problemas com documentos são fáceis de resolver, mas corrigir sua reputação é muito mais difícil. O banco pode recusar caso você tenha cometido algum erro no requerimento ou esquecido de fornecer algum documento ou cópia dele, etc.
• Informação incorreta. Após preencher o formulário de inscrição e fornecer um conjunto de documentos, o serviço de segurança do banco certamente realizará uma fiscalização. Se você forneceu informações falsas, poderá ser recusado a abertura de uma conta bancária.
• Problemas com impostos ou outras agências governamentais. Se você não pagar impostos, prêmios de seguro, taxas e outros pagamentos importantes, isso poderá fazer com que o banco recuse.
• Vítima das estatísticas ou tentativa de servir ao Banco Central da Federação Russa. Este é um motivo raro, mas mesmo assim ocorre. O facto é que devido ao expurgo massivo do sector bancário, todos os bancos estão a tentar seguir rigorosamente todas as recomendações. Todos os anos, cada banco reporta ao Banco Central, incluindo o percentual de recusas de abertura de conta bancária. Se a taxa de recusa for zero, isso poderá gerar questionamentos desnecessários do regulador ao banco, que os gestores de topo tentam evitar. Portanto, você pode muito bem se tornar vítima de estatísticas. Não há necessidade de se desesperar se você for recusado por um banco - vá para outro, se eles recusarem lá também, o motivo provavelmente não está nas estatísticas, mas em outra coisa;

Um empresário individual pode ter várias contas à ordem em bancos diferentes?

A lei não limita de forma alguma o empresário nesse aspecto; você pode abrir qualquer número de contas em qualquer banco e em qualquer região. Se você estiver ativo, isso pode até ser útil. Se de repente o monitoramento financeiro do banco considerar suas transações questionáveis ​​​​e decidir bloquear a conta, então, enquanto o processo estiver em andamento, será muito útil ter outra conta aberta em outro banco, que você poderá usar para liquidações urgentes com contrapartes.

Quais documentos são necessários para abrir uma conta à ordem?

Na maioria dos bancos, para abrir uma conta à ordem bastará apresentar o passaporte e o Número de Identificação Fiscal (NIF). No entanto, o banco, a seu critério, pode exigir de você quaisquer outros documentos, por exemplo, um cartão autenticado com amostras de assinaturas, um certificado de registro de empresário individual, um extrato do Cadastro Único Estadual de Empreendedores Individuais, licenças necessárias para exercer as atividades de empresário individual. É sempre melhor saber a lista exata de documentos no site ou ligando para o banco de seu interesse.

Quais bancos não fecham contas?

Tais bancos não existem, porque todos os bancos estão sob o controle do Banco Central da Rússia, e este, por sua vez, possui leis e regulamentos. Uma delas é a Lei Antiterrorismo e Lavagem de Dinheiro. Existem empreendedores que conduzem negócios desonestos e sacam dinheiro, tanto por meio de empreendedores individuais de um dia quanto por meio de LLCs de um dia. Portanto, se suas transações estiverem sob o controle do monitoramento financeiro e parecerem suspeitas, sua conta será bloqueada.

Olá, queridos leitores do “site” da revista financeira! Neste artigo, diremos como e onde é mais lucrativo abrir uma conta à ordem para empreendedores individuais e LLCs, quais documentos serão necessários para abrir uma conta e quais bancos prestam serviços de abertura e manutenção de contas à ordem para empreendedores individuais e organizações.

Com o artigo você aprenderá:

• Por que empreendedores individuais e LLCs deveriam abrir uma conta à ordem?
• Com que rapidez e onde melhor abrir uma conta à ordem;
• Vantagens e características de ter uma conta em uma empresa.

Todos os proprietários de grandes e pequenas empresas, empreendedores individuais e gestores de empresas e organizações precisam conhecer a conta corrente.

Se você quiser saber como abrir uma conta à ordem de forma rápida e lucrativa, leia mais nosso artigo. Então vamos!

Para obter informações sobre como abrir uma conta à ordem para um empresário individual ou LLC e quais documentos serão necessários para abrir uma conta à ordem em um banco, leia este artigo

1. O que é uma conta corrente e por que é necessária - definição e vantagens

De acordo com a legislação da Federação Russa, todas as pessoas jurídicas podem manter seus fundos em uma conta bancária.

Conta corrente - trata-se de uma conta bancária que possui um número único atribuído ao cliente para efeitos da sua identificação, para pagamentos que não sejam em numerário no exercício da atividade empresarial, pagamento de impostos e outros pagamentos.

As contas podem ser abertas tanto para pessoas jurídicas (empreendedores individuais, LLCs, etc.) quanto para pessoas físicas. Característica principal conta corrente na medida em que é aberta para efeitos de realização de atividades comerciais (ou outras).

Bom saber: não é aberta conta à ordem para acumular dinheiro; É necessário para as atividades atuais da empresa.

Vantagens (+) de ter conta à ordem

Uma empresa com conta corrente tem as seguintes vantagens:

Vantagem 1. Situação de pessoa jurídica

Ter uma conta bancária aumenta o status da empresa, aumenta a confiança dos fornecedores e prova que a empresa é confiável e estável.

Vantagem 2. Segurança de armazenamento dos fundos próprios da empresa

Os pagamentos não em dinheiro são considerados os mais seguros em comparação com os pagamentos em dinheiro. Fica excluída a possibilidade de recebimento de notas falsas, furto ou força maior.

Vantagem 3. Solvência do cliente

A presença de giro na conta corrente convence o banco da solvência do cliente. Ao solicitar um empréstimo, serão oferecidas condições individuais favoráveis. Além disso, não haverá necessidade de comprovar a rentabilidade do empreendimento.

Vantagem 4. Rapidez e comodidade nas transações

As capacidades da Internet permitem efetuar pagamentos online, sem visitas obrigatórias ao banco. Os pagamentos são feitos de acordo com o sistema “dia a dia”. Os fundos são depositados rapidamente, no sistema de um banco, sem comissões ou pagamentos adicionais.

Vantagem 5. Pagamentos móveis

Você pode fazer pagamentos de qualquer lugar onde haja internet.

Vantagem 6. Controle sobre o recebimento de recursos

Exercer controle tempestivo sobre o recebimento de recursos das contrapartes. Você sempre pode monitorar os recebimentos de sua conta corrente online.

Com a ajuda de uma conta corrente, uma empresa tem a oportunidade de pagar com fornecedores, receber dinheiro de clientes, pagar impostos, sacar dinheiro para relatórios, para salários, despesas domésticas. necessidades, viagens e outras despesas, obtenção e reembolso de empréstimos, e assim por diante.

Quais documentos serão necessários para abrir uma conta bancária para um empresário individual (IP) ou uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC) - você descobrirá abaixo

2. Documentos necessários para abertura de conta à ordem para empreendedores individuais e LLCs

Os bancos têm requisitos diferentes para abertura de contas. Por vezes, as instituições de crédito realizam promoções especiais para atrair clientes, envolvendo o fornecimento de um pacote simplificado de documentos;

Requisitos padrão dos bancos para documentos ao abrir uma conta à ordem:

• Documentos constitutivos da organização: Estatuto, decisão de criação de empresa (protocolo de decisão, se houver vários fundadores), acordo constitutivo.
• Ordens de nomeação diretor, contador-chefe (se necessário).
• Passaportes de pessoas, que terá direito de primeira e segunda assinaturas no banco.
• Extrato do Cadastro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas ou Cadastro Estadual Unificado de Empreendedores Individuais, realizado por um período não superior a 3 meses.
• Certidões de presença/ausência de dívida sobre impostos e taxas.
• Ao enviar documentos por uma pessoa autorizada, documentos confirmando sua autoridade.
• Selo(na presença de).

Para economizar tempo, você pode abrir uma conta à ordem pela Internet, com envio posterior obrigatório ao banco documentos originais.

Um cartão com amostras de assinaturas é preenchido no banco. Você deve ter muito cuidado ao colocar sua amostra de assinatura, todas as operações na conta serão realizadas futuramente com ela, e caso a operadora encontre a assinatura diferente da original, os documentos poderão ser devolvidos sem execução.

Para transferir fundos para uma conta à ordem, não basta saber apenas o seu número. São obrigatórios os dados da conta bancária, os quais estão indicados no contrato de conta bancária celebrado entre cliente E banco.

Todas as pessoas jurídicas são obrigadas a abrir uma conta à ordem. A legislação prevê a possibilidade de trabalhar sem abertura de conta apenas para empreendedores individuais (empreendedores individuais) que trabalham sem abertura de pessoa jurídica.

No entanto, há um limite para o valor máximo de uma transação em dinheiro no valor de 100 mil rublos.

Por exemplo : O empresário individual celebrou um contrato de fornecimento de materiais no valor de 500 mil rublos. O pagamento só poderá ser feito por transferência bancária, sendo que o empresário será obrigado a abrir uma conta em banco.

Se a condição não for atendida, então, ao verificar pela fiscalização fiscal, multar será para empreendedores individuais até 5 mil rublos, para LLC em 10 (dez) vezes mais. Você pode ler sobre isso no link.

Este limite não se aplica a fundos recebidos para salários, para emissão por conta, benefícios sociais ou para necessidades pessoais do empresário (isto terá de ser comprovado).

O banco pode suspender as operações da conta a pedido de pessoas autorizadas.

Uma conta pode ser apreendida ou arquivos de cartão podem ser colocados nos seguintes casos:

• Atrasos nos pagamentos ao orçamento.
• Atrasos na entrega da declaração de imposto de renda.
• Reivindicação judicial.

Você pode encerrar uma conta nos seguintes casos:

• Decisão de uma pessoa autorizada.
• Liquidação ou .
• Falência.
• Decisão judicial.

Se, no encerramento de uma conta, houver saldo, a pedido de pessoas autorizadas, o mesmo é transferido para outra conta ou sacado em dinheiro.

Hoje, as empresas podem ter várias contas em um ou mais bancos.

3. Em qual banco abrir conta à ordem para empreendedores individuais e LLCs - 5 critérios principais para escolher um banco

Depois de cadastrada uma empresa, você precisa decidir em qual banco será aberta a conta à ordem.

Vejamos os principais critérios na hora de escolher um banco para abrir conta à ordem.

Critério 1. Estabilidade da instituição de crédito

A segurança dos fundos da empresa dependerá da confiabilidade do banco.

Deve ser lembrado , que o saldo de fundos em uma conta bancária não é segurado por ninguém (ao contrário dos depósitos privados); se o banco falir, a empresa pode esperar muito tempo pela devolução dos fundos;

Critério 2. Tabela tarifária e comissões (custo do serviço)

O segundo critério de seleção mais importante é o plano tarifário utilizado para abertura e manutenção de conta. A diferença nas tarifas em diferentes bancos pode ser muito significativo, independentemente do nível de serviços prestados. Portanto, é necessário escolher um plano tarifário adequado.

Os bancos cobram uma comissão pela abertura de conta à ordem, cujo valor pode ser a partir de 100 esfregar. até vários milhares . Você pode encontrar uma instituição de crédito que ofereça abra uma conta gratuitamente, mas uma taxa aumentada pode ser aplicada ao serviço.

A seguir no artigo apresentaremos as tarifas ótimas em bancos estáveis ​​​​e confiáveis.

Critério 3. Disponibilidade de serviços bancários pela Internet

O Internet banking tornou-se agora um elemento necessário ao funcionamento de uma empresa. Ele permite que você faça pagamentos rápido, móvel, sem visitar o banco.

Importante saber a opinião dos clientes do banco sobre o Internet Bank existente, uma vez que o sistema pode não estar maduro e ser inconveniente de usar.

Critério 4. Cálculo de juros sobre saldo da conta

Algumas instituições de crédito oferecem um serviço de acumulação juros de rendimento sobre o saldo de fundos em conta corrente. Isso geralmente é feito para clientes importantes do banco, a fim de atrair e acumular todos os recursos do cliente em uma instituição de crédito. A porcentagem geralmente é puramente simbólica, mas carrega uma atitude positiva.

Onde é mais lucrativo abrir uma conta à ordem para LLCs e empreendedores individuais - classificação dos melhores bancos para abrir uma conta à ordem

4. Onde é mais lucrativo abrir uma conta à ordem para um empresário individual ou LLC - bancos TOP-8 (classificação por planos tarifários)

Você pode escolher um banco com base em diferentes critérios; é importante decidir quais são os mais significativos para um determinado empreendimento. Se uma empresa precisar de uma fatura apenas Para liquidações com o fisco, não se deve escolher bancos com aplicativos móveis e de Internet.

Se a organização constantemente carece de fundos em sua conta, não há necessidade de escolher tarifas com incidência de juros na conta.

4.1. Bancos onde você pode abrir uma conta à ordem para LLCs e empreendedores individuais online de forma gratuita e rápida - 4 bancos modernos e inovadores

Os jovens bancos progressistas oferecem boas condições aos seus clientes. Abaixo estão 4 principais banco, onde você pode abrir uma conta à ordem para empreendedores individuais e LLCs gratuitamente e online. Esses bancos são os mais avançados tecnologicamente e possuem taxas razoáveis ​​de abertura e manutenção de conta corrente.

1) Banco Tinkoff

De acordo com as avaliações dos clientes, o Tinkoff Bank se distingue pelo bom serviço, pelo conveniente serviço bancário pela Internet e pela capacidade de abrir uma conta pela Internet. Este é um jovem banco progressista que está conquistando com sucesso o mercado financeiro. As desvantagens de seu trabalho incluem a falta de uma extensa rede de agências.

O banco possui dois planos tarifários: Simples, Avançado.

Tarifas para abertura e manutenção de conta à ordem no Tinkoff Bank:

A abertura levará apenas alguns minutos e você poderá usar a conta imediatamente. O banco tem longo dia de operação– das 7h00 às 21h00

As desvantagens de seu trabalho incluem a falta de uma extensa rede de agências.

2) Modulbanco

O módulo bancário oferece um plano tarifário gratuito para pequenas empresas e possui um prático aplicativo mobile. Segundo a administração, os saldos das contas correntes são segurados por até 1,4 milhão de rublos. As desvantagens do banco incluem a rede de agências não ramificadas, uma vez que o banco ainda é jovem e não conta com a total confiança dos clientes.

Oferece três planos tarifários dependendo do faturamento: Starter, Optimal, Unlimited.

Tarifas de manutenção e abertura de conta à ordem no Modulbank:

Serviço mensal	De acordo com tarifas de 490 rublos. grátis com pacote inicial.
Banco na Internet Banco móvel Alertas SMS	+ grátis De graça De graça
Custo de pagamento	Para o plano ilimitado é grátis, para outros a partir de 19 rublos.
Transferências de fundos para cartões	Até 0,5%
Retirada de dinheiro	Gratuito para planos ideais e ilimitados, 1,5% para iniciantes
Juros sobre saldo	Até 5% ao ano, dependendo do volume de negócios e do plano tarifário.

Uma conta bancária é aberta em um dia, embora você possa usá-la imediatamente. O dia de operação é longo– das 9h00 às 20h30.

As desvantagens do banco incluem uma pequena rede de agências, uma vez que o banco ainda é jovem e não conta com a total confiança dos clientes.

3) Banco UBRD (Banco Ural para Reconstrução e Desenvolvimento)

O Banco Ural de Reconstrução e Desenvolvimento oferece um plano tarifário conveniente. Uma característica especial do banco é a possibilidade de ligar para um gerente para abrir uma conta em seu escritório.

Existem 5 planos de serviço:

1. Pacote Business 3 – Princípio Tudo Incluído 3 meses;
2. Pacote Business 6 – Princípio Tudo Incluído 6 meses;
3. Pacote Business 12 – Princípio Tudo Incluído 12 meses;
4. On-line – em tempo real;
5. “Tudo é simples” - pagamento apenas pelas transações da conta.

As tarifas de conexão são um serviço pago, custa a partir de 2,5 mil rublos.

Tarifas para abertura e manutenção de conta à ordem no Banco UBRD:

O banco abre uma conta dentro de um dia. Dia de operação padrão– das 9h00 às 18h30.

Uma característica especial do banco é a possibilidade de ligar para um gerente para abrir uma conta em seu escritório. O banco oferece um plano tarifário barato, mas com notificações por SMS pagas.

4) Banco Tochka (abertura)

O Banco Tochka oferece condições de atendimento convenientes aos clientes e realiza transferências no sistema do banco 24 horas por dia. As tarifas podem variar em diferentes regiões onde o banco atua. Os escritórios de representação do banco em Moscou têm as tarifas mais caras. Oferece serviços de adquirência pela Internet, adquirência móvel e realiza transferências com verificação da contraparte. As desvantagens incluem o número insuficiente de escritórios e escritórios de representação.

O banco possui 3 planos tarifários de serviços:

1. Baixo custo;
2. Economia;
3. Negócios.

Tarifas para abertura e manutenção de conta à ordem no Tochka Bank (Otkritie):

Você pode abrir uma conta bancária em um dia e usá-la imediatamente. Dia de operação estendido– das 00h00 às 21h00.

O banco oferece serviços de adquirência pela Internet, adquirência móvel e realiza transferências com verificação da contraparte. O que é mobile, shopping e , escrevemos no material anterior.

As desvantagens incluem o número insuficiente de agências bancárias e escritórios de representação.

4.2. Conta corrente nos maiores bancos da Federação Russa - 4 bancos grandes e confiáveis

Passemos a uma revisão dos maiores bancos do país com tarifas de abertura e manutenção de conta corrente para pessoas jurídicas.

1) Sberbank

O Sberbank não precisa oferecer condições de serviço preferenciais; ele atrai clientes com seus serviços; confiabilidade e a presença de muitos escritórios de representação e escritórios . Portanto, as tarifas de manutenção e abertura de conta à ordem para empreendedores individuais, LLCs e outras formas de empreendedorismo no Sberbank são bastante altas.

Apenas os clientes bancários “Importantes” (VIP) com boa movimentação de conta corrente e utilizadores de diversos produtos bancários podem contar com condições preferenciais. Como bônus, o Sberbank oferece a abertura de uma segunda conta corrente e subsequentes no on-line sem visitar o banco e apresentar documentos adicionais.

Para abrir uma conta à ordem no Sberbank, oferece 6 planos tarifários de serviços:

1. Mínimo;
2. Base;
3. Ativos;
4. Óptima;
5. Negociação Plus;
6. Salário.

Tarifas para abertura de conta à ordem e manutenção para empreendedores individuais e LLCs no Sberbank:

O banco não é conhecido pela rapidez no atendimento; a abertura de uma conta leva de um a vários dias. Cronograma de atendimento ao cliente– das 09h30 às 20h00.

Entre as principais desvantagens de trabalhar com o Sberbank estão o baixo nível de qualidade de serviço, o fraco suporte técnico e o tempo necessário para processar as solicitações.

2) Alfabanco

O Alfabank também tira proveito de sua confiabilidade e estabilidade, existem programas de serviços individuais, bônus e cupons são fornecidos.

Os clientes observam um plano tarifário bastante elevado e um controle rígido sobre as transações realizadas pelos clientes.

Tarifas de abertura e manutenção de conta à ordem no Alfabank:

A abertura de uma conta no Alfa Bank demorará 3 dias. Duração do dia de operação padrão – das 09h00 às 19h30.

3) Banco de vanguarda

O Avangard Bank não oferece as melhores condições de serviço.

Segundo avaliações de clientes, o banco tem casos de imposição de serviços e ligações irritantes, embora em média a impressão do banco seja positiva.

O banco oferece os seguintes planos tarifários:

1. Base;
2. Estendido;
3. Tudo incluído.

Tarifas para abertura e manutenção de conta à ordem no Avangard Bank:

Levará 1 dia para abrir uma conta no Avangard Bank. Dia de operação curto– das 09h00 às 17h30.

4) Banco Raiffeisen

O banco é um escritório de representação Holding bancária austríaca Banco Raiffeisen Internacional AG». Está entre os 20 maiores bancos que operam na Federação Russa em termos de ativos.

Oferece taxas de serviço de custo médio. O banco oferece 2 planos tarifários de serviços:

1. Começar;
2. Base.

Tarifas para abertura e manutenção de conta à ordem no Raiffeisen Bank:

Levará 1 dia para abrir uma conta bancária. Tem dia de operação muito curto– das 09h00 às 17h00, horário muito inconveniente para os clientes.

O banco oferece tarifas de custo médio; é paga a tarifa Start Internet Bank. Os clientes notam o fato de uma tentativa de impor serviços adicionais ao banco

4.3. Tabela resumida de tarifas de abertura e manutenção de conta à ordem em bancos

Você precisa escolher um banco de acordo com suas necessidades individuais, optando por empresas de tecnologia progressiva.

A tabela abaixo traz dados resumidos sobre os principais parâmetros para se ter uma visão completa das tarifas dos bancos populares.

Custo de abertura e manutenção de conta corrente em bancos

Nome do banco	Abrindo uma conta corrente	Manter uma conta corrente	Manutenção de serviços bancários pela Internet	Custo de pagamento	Cálculo de juros sobre o saldo
Tinkoff	De graça	2 meses grátis e depois a partir de 500 rublos.	De graça	A partir de 30 RUR, ilimitado 990 RUR/mês	Até 8% ao ano
Modulbank	De graça	De 0 a 3 mil rublos.	De graça	De 0 a 90 rublos.	De 3 a 5% ao ano
UBRD	De graça	A partir de 300 rublos.	De graça	A partir de 25 rublos.	Não
Ponto(Abertura)	De graça	De 500 rublos a 7,5 mil rublos.	De graça	De 0 a 50 rublos.	Até 8% ao ano
Sberbank	De 1,5 mil rublos.	De 1,5 mil rublos.	Incluído no custo do serviço	100 rublos de um cartão de pagamento.	Não
Banco Alfa	De graça	A partir de 850 rublos.	990 rublos. para conexão	A partir de 25 rublos. de um cartão de pagamento.	Não
Vanguarda	A partir de 1 mil rublos.	900 rublos.	De graça	A partir de 25 rublos. de um cartão de pagamento.	Não
Banco Raiffeisen	Incluído na tarifa	De 1,5 mil rublos.	2,5 mil rublos. para conexão	A partir de 15 rublos. de um cartão de pagamento.	Não

Assim, os grandes bancos oferecem tarifas de serviços bastante caras, o que se explica pela sua posição no mercado financeiro. Juntamente com os antigos bancos estáveis, como Sberbank, Banco Alfa, Vanguarda, jovens bancos promissores não são inferiores em estabilidade e complexidade programas propostos. Muitas vezes oferecem mais taxas atraentes E boas condições de serviço. Todos os bancos apresentados possuem uma classificação elevada de acordo com as agências de rating.

Importante! Porque alguns bancos oferecem serviço por um determinado período de graça, faz sentido abrir contas não em um, mas em vários bancos e ver pelo exemplo pessoal a comodidade e qualidade do serviço.

Para pequenas empresas, quando o giro da conta corrente é planejado para ser pequeno, mas estável, as melhores opções podem ser consideradas Mobulbank , banco Ponto , Banco Tinkoff . Distinguem-se por oferecer serviço gratuito para novos clientes (durante vários meses), oferecem serviços bancários online gratuitos e serviços bancários móveis.

Se uma LLC ou empresário individual receber mais de 1 milhão de rublos por mês , é melhor escolher Sberbank, Alfabank, Avangard Bank, UBRR Bank. Eles oferecem programas de serviços personalizados e são estáveis ​​e confiáveis.

Ajuda na abertura de uma conta à ordem para empreendedores individuais e LLCs - instruções detalhadas passo a passo

5. Como abrir uma conta à ordem - instruções passo a passo (ajuda) para abrir uma conta pessoal para LLCs e empreendedores individuais

A abertura de conta é obrigatória para pessoas jurídicas e desejável para empreendedores individuais. Se um empresário individual pretende desenvolver as suas atividades, a sua conta será necessário para pagamento de impostos, liquidações com fornecedores e assim por diante.

Então, vejamos o passo a passo para abrir uma conta corrente.

Passo 1. Seleção de um banco (instituição de crédito)

Uma conta pode ser aberta em um ou mais bancos a pedido do cliente. Escolhido um banco, o cliente contacta o seu gestor para esclarecer o pacote de documentos pretendido. Depois de preparar os documentos, ele preenche um formulário de inscrição.

Alguns bancos oferecem serviço para abertura de conta à ordem online e fornecimento de cópias de documentos, mas com confirmação obrigatória em visita pessoal ao banco. Normalmente, a segunda conta e as subsequentes de uma pessoa jurídica são abertas online em um banco.

Outros bancos oferecem visita especializada ao escritório do cliente, onde a conta será aberta no local, sem necessidade de deslocação ao banco.

Passo 2. Selecione um plano tarifário

O segundo passo importante é escolher o plano tarifário certo. Depende do volume de negócios planejado na conta corrente.

Selecionado individualmente, é possível mudar de um plano tarifário para outro. Este procedimento geralmente é gratuito para clientes.

Etapa 3. Documentação

No banco, o cliente preenche um modelo de cartão de assinatura, é celebrado um contrato de abertura e/ou serviços de gestão de caixa (por vezes apresentado sob a forma de contrato de oferta no site da empresa e não necessita de assinatura separada). Escrevemos sobre o que é RKO() e por que ele é necessário em um de nossos artigos.

Também é necessária a assinatura de documentos para serviços adicionais.

Ao abrir uma conta bancária, todas as pessoas autorizadas ou de confiança devem estar presentes (a procuração deve ser reconhecida em cartório). Obrigatório A condição é a confirmação da autoridade.

Passo 4. Configurando serviços adicionais

Após a assinatura dos documentos, são configurados o Internet banking ou o cliente bancário, o mobile banking, a aquisição e assim por diante.

E por que é necessário, leia nossa publicação anterior.

Caso o cliente não conheça bem os meandros jurídicos da abertura e manutenção de conta à ordem, pode contactar empresas especializadas que prestam serviços de preparação e verificação de toda a documentação para abertura de conta. A sua experiência e conhecimento da legislação ajudarão a resolver todos os problemas emergentes.

6. Como descobrir a conta corrente de uma organização - 4 maneiras simples

Vejamos algumas maneiras simples de determinar a conta corrente de uma organização.

Método 1. Para saber o número da sua conta à ordem, basta consultar o acordo celebrado entre o banco e o cliente.

Se quiser saber o número da conta de uma organização terceirizada para a qual vai transferir fundos, você também pode consultá-lo no final do contrato.

Você pode descobrir a conta corrente de uma organização (IP) usando os detalhes no final do contrato

Método 2. Se você ativou o serviço de Internet banking, pode acessar sua conta pessoal e encontrar as informações necessárias.

Método 3. Você pode descobrir a conta corrente da organização através da Internet (site do serviço fiscal - ( egrul.nalog.ru ))

Você pode descobrir a conta corrente da organização pela Internet e pela Receita Federal

Método 4. Se as opções listadas não ajudaram você a descobrir a conta da organização, a maneira mais óbvia é ligue para o banco .

Para celebrar acordos/contratos de fornecimento de bens e serviços, é necessário conhecer os dados de uma pessoa jurídica. Geralmente são escritos no final do contrato, na seção: “ Endereços e detalhes das partes". Sem detalhes de uma pessoa jurídica impossível transferência de dinheiro.

Os detalhes incluem:

• Nome da organização, número da conta.
• Nome, BIC, INN, COR/ACCOUNT, KPP do banco.

Se você fornecer dados incorretos, os fundos geralmente ficam presos no banco e aguardam a confirmação para serem creditados. O cliente deve notificar por escrito a instituição de crédito dos dados exatos do pagamento.

7. Perguntas frequentes (FAQ)

Vejamos algumas perguntas que os empreendedores costumam fazer ao registrar sua empresa.

Questão 1. Onde é mais lucrativo abrir uma conta à ordem para um empresário individual?

Um empresário individual pode abrir uma conta numa ou mais instituições de crédito à sua discrição. A alta concorrência obriga os bancos a lutar por cada cliente, oferecendo condições de serviço favoráveis.

Pontos-chave a serem observados ao escolher um banco:

• Estabilidade de operação, estabilidade, alta classificação de confiabilidade da instituição de crédito. Essas informações estão disponíveis no site do Banco Central e em diversas agências de rating.
• Plano tarifário oferecido pelo banco. Vale ressaltar que os jovens bancos progressistas oferecem taxas mais baratas do que as instituições de crédito que já conquistaram autoridade no mercado financeiro.