Como conseguir um empréstimo para sua empresa. Como conseguir um empréstimo para abrir um pequeno negócio? Condições preferenciais para pequenas empresas: características da obtenção de empréstimo bancário

Axioma do comércio - qualquer empresa precisa de investimentos financeiros. Isto é especialmente verdadeiro na fase inicial da atividade. Para ganhar dinheiro com a implementação de um projeto empresarial, primeiro você deve investir nele. Grandes projetos exigem muitos fundos, pequenos - um pouco menos. Mas é basicamente impossível livrar-se das despesas em condições normais.

É bom que um empresário iniciante tenha pelo menos algum dinheiro. E se não, existem várias opções onde você pode obter financiamento legalmente. Uma delas é obter um empréstimo comercial de um banco. Suas condições devem ser amenizadas em relação ao habitual. Caso contrário, não haverá sucesso no início do projeto. Mas mesmo aqui surgem certas sutilezas e asperezas.

Riscos para as partes

Os bancos comerciais concedem empréstimos apenas com juros. Em condições gerais ou preferenciais, mas além do empréstimo em si, você também terá que reembolsar os juros vencidos. Se o negócio for bem-sucedido, esse empréstimo financeiro, por mais difícil que seja, se pagará. E se não? Um empresário malsucedido perderá não apenas seus negócios, mas também suas propriedades. Caso contrário, você permanecerá devedor com todas as consequências jurídicas daí decorrentes.

De referir que, para um banco, a concessão de um empréstimo para o desenvolvimento de um negócio comercial é considerada uma operação arriscada. Não há garantia incondicional de que o empréstimo que um empresário recém-formado recebeu para criar um pequeno negócio do zero será devolvido. Na pior das hipóteses, quando a possibilidade de ruína surge no horizonte, um empresário azarado pode, após um certo período de tempo (geralmente um mês), declarar-se falido e recusar-se a devolver ao banco os fundos recebidos.

E ainda, como conseguir um empréstimo para uma empresa do zero? Isso não é mais difícil do que conseguir um empréstimo regular para estudar, melhorar suas condições de vida, comprar um carro e assim por diante.

Pré-requisitos

Apesar destes riscos, os empréstimos em condições preferenciais para as pequenas empresas estão a ser retomados lentamente, mas ainda assim. Também é possível contrair um empréstimo do zero para uma empresa, sujeito a certas condições estritas. No entanto, não há cláusulas impossíveis superpesadas no contrato:

Bom histórico de crédito do mutuário. Dificuldades no reembolso de empréstimos anteriores, empréstimos pendentes ou atrasos nos pagamentos podem ser o motivo da recusa do empréstimo.
Plano de negócios profissional. A possibilidade evidente de ganhar dinheiro rapidamente, embora pequena, mas sustentável, obrigará os especialistas financeiros a concordar com o mutuário e a emitir a solução necessária.
Disponibilidade de emprego que proporcione renda adicional. Um rendimento sólido permite reembolsar com sucesso um empréstimo recebido para o desenvolvimento de um pequeno negócio a partir do zero.
Disponibilidade de bens pessoais que podem ser penhorados contra um empréstimo. Esta é uma garantia séria de um reembolso obrigatório.
Disponibilidade de um fiador confiável.
A existência de capital financeiro inicial no valor de aproximadamente 25% do valor exigido.

Existem outras circunstâncias na questão de começar um negócio do zero. Vale a pena considerar pelo menos alguns deles.

Bancos

Onde posso obter um empréstimo do zero para uma pequena empresa, com qual banco devo entrar em contato? É preciso entender que, em primeiro lugar, nem todas as instituições financeiras oferecem esses empréstimos e, em segundo lugar, os requisitos e ofertas do banco são diferentes, e o empresário, é claro, quer escolher a opção mais lucrativa.

Os russos que desejam organizar o seu próprio negócio podem contar com a ajuda de diversas instituições financeiras. Quais bancos oferecem empréstimos para empresas do zero? Empréstimos do zero para pequenas empresas estão disponíveis em vários bancos na Federação Russa - mais sobre eles abaixo.

VTB 24

O VTB24 oferece as taxas mais favoráveis para pessoas jurídicas registradas na Rússia, condições bastante diversas, incluindo empréstimos comerciais para empreendedores individuais. As abordagens para LLCs e empreendedores individuais diferem significativamente. Freqüentemente, a propriedade é exigida como garantia para a emissão de um empréstimo. Exemplos específicos:

Microexpresso. O empréstimo é concedido no valor de 30.000 a 600.000 rublos por um período de 3 meses a 3 anos. Não é necessária garantia de bens pessoais.
Os pequenos fundos são liberados para a garantia de bens pessoais, móveis ou imóveis, por um período de 3 meses a 7 anos. O volume do empréstimo varia de 600.000 a 30.000.000 de rublos.
Sob contrato. Ao emitir tal empréstimo, o banco tem posteriormente o direito legal de reivindicar os valores previstos no contrato. O empréstimo é emitido por um período de 3 a 12 meses. O volume do empréstimo varia de 150.000 a 6.000.000 de rublos.

Sberbank

O Sberbank emite um empréstimo do zero para um novo negócio como parte do projeto Business Start. O financiamento é fornecido para um projeto empresarial existente. Também é possível que um empreendedor atue como franquia.

Além disso, para registrar e desenvolver seu próprio negócio, você pode aderir ao programa de crédito Business Trust do Sberbank. Não exige relatórios rigorosos sobre os objetivos e direções dos empréstimos. "Confiança Empresarial" é:

empréstimo sem garantia real;
o volume de fundos no valor de 80.000-3.000.000 rublos;
não há comissão;
você precisa de um fiador - o dono da empresa;
taxa de juros igual ou superior a 13,94%;
O período de reembolso varia de 3 meses a 3 anos.

"Rosselkhozbank"

O Rosselkhozbank apresenta produtos de empréstimos individuais para fortalecer as pequenas empresas. Não há restrições de financiamento. O foco principal é o setor agrícola, mas existem outras áreas de empréstimos para começar um negócio do zero:

Padrão de investimento. O volume do empréstimo é de 60 milhões de rublos e o prazo de reembolso é de até 8 anos. Pagamentos diferidos - até 1,5 anos. É possível um cronograma de reembolso de empréstimo pessoal.
Para aquisição de máquinas e/ou equipamentos, o empréstimo é concedido apenas contra a garantia das máquinas e/ou equipamentos adquiridos. Diferimento de pagamento - até um ano. O prazo do empréstimo é de até 7 anos.
Para aquisição de terrenos. Emitido apenas como garantia do terreno adquirido. Pagamentos diferidos - até 2 anos. O prazo do empréstimo é de até 8 anos.
Para a compra de animais jovens, o empréstimo é concedido apenas contra a garantia dos animais de criação adquiridos. Diferimento de pagamento - 1 ano.

"Banco Alfa"

No Alfa Bank existem apenas dois tipos de empréstimos comerciais. Mas, ao mesmo tempo, os gestores referem as actividades com pequenas e médias empresas como a sua prioridade mais importante.

Métodos de financiamento

Os métodos bancários modernos de financiamento de empréstimos para iniciar um negócio do zero apresentam uma série de sutilezas. E o principal é minimizar os riscos, tanto os discutidos acima quanto outros (são suficientes para considerar a lista completa).

Em primeiro lugar, as instituições financeiras enfrentam a tarefa de determinar o grau de risco financeiro quando concedem empréstimos às pequenas empresas que se candidatam. Os bancos utilizam dois métodos, bastante diferentes no grau de objetividade e profundidade de análise:

Especialistas trabalham no aplicativo. Neste caso, a tomada de decisão final sobre a atribuição de um empréstimo depende, em grande medida, de uma verificação muito subjetiva dos argumentos do empresário.
Outra forma generalizada de determinar o montante do risco é a utilização de um sistema automatizado de “pontuação” financeira, que surgiu há meio século. Livre de emoções, o programa conta os pontos recebidos e leva em consideração os resultados gerais com base nos dados especificados no questionário do cliente. A pontuação é dividida por tipo: por pontos recebidos (é preciso atingir o nível atribuído, muitos candidatos não chegam); contra fraudadores óbvios (através da consideração do comportamento, revela fatores que confirmam dados sobre uma possível ameaça aos ativos do banco); contra clientes mutuários irresponsáveis e frívolos (a probabilidade de atraso é considerada).

Processo de recebimento

A obtenção de um empréstimo comercial lucrativo para um empresário individual requer um certo procedimento rigoroso. Logística de ações para obtenção de empréstimo para abertura de pequeno negócio:

Primeiro você precisa enviar um pedido fundamentado ao banco selecionado. Observa a forma de atuação e um programa específico de empréstimos.
Em seguida, você precisa fornecer informações sobre a situação financeira da sua pequena empresa. Serão necessários um empréstimo para uma empresa do zero e documentos: você precisa fornecer uma carteira de identidade, NIF, uma cópia da carteira de trabalho do potencial mutuário, um certificado de renda, documentos que comprovem outras receitas (depósito bancário, ações de quaisquer empresas, investimentos), papéis que estabelecem o direito a imóveis ou outros bens que servirão de garantia, e assim por diante. A ênfase deve estar no valor do lucro recebido, em um histórico de crédito positivo, na disponibilidade de renda adicional ou em outras fontes de financiamento que ajudem a devolver o dinheiro se as coisas não derem certo.
Se o pedido for aceito (e isso, via de regra, acontece na maioria dos casos) e for considerado, inicia-se um trabalho específico - são aprovados os termos do empréstimo: o valor dos recursos, o quadro cronológico, a forma do empréstimo.

Aumentar capacidades

Como conseguir um empréstimo para uma empresa do zero? Ao procurar um empréstimo para desenvolver seu negócio, um empreendedor iniciante precisa selecionar com o maior cuidado possível o banco onde será atendido. Nuances:

Ao analisar a situação das instituições financeiras, é necessário perguntar se existem ofertas especiais (e de que natureza são) para o desenvolvimento de pequenos negócios.
Conselhos e recomendações de parceiros comerciais, conhecidos e amigos que estão em contato com determinado banco são importantes.
Os empréstimos são distribuídos mais livremente para as empresas existentes. Uma candidatura com projeto anexo para um negócio ainda não iniciado tem poucas chances de receber apoio financeiro.
É bom que sua empresa seja solvente e esteja se desenvolvendo com sucesso há pelo menos seis meses.
A presença de certas garantias favorecerá uma decisão positiva do banco de conceder um empréstimo. Imóveis, automóveis e equipamentos técnicos são geralmente considerados garantias.

Fatores subjetivos

Avançando na questão de como obter um empréstimo para uma empresa do zero, o banco também considera outros fatores, aparentemente completamente subjetivos, relacionados ao mutuário:

Idade atual. A prática mundial sugere que a idade em que um cliente potencial é mais robusto e saudável e pode provavelmente garantir o processo de empréstimo é entre 30 e 40 anos.
Casamento oficialmente registrado. Se o credor for casado legalmente, suas possíveis chances de obter o empréstimo solicitado para um negócio existente aumentam significativamente, porque se surgir um problema com o reembolso dos fundos emprestados, o marido (esposa) do mutuário poderá participar do fechamento do empréstimo .
Despesas recorrentes mensais. Uma instituição financeira que empresta para o desenvolvimento de pequenos negócios também pode considerar o valor das despesas mensais no processo de desenvolvimento da atividade empresarial do mutuário.
Interior de um espaço de escritório. O banco fiscalizará as instalações que o empresário emprestado alocou como escritório quanto à presença de equipamentos de comunicação, equipamentos de escritório comercial, diversos computadores e bons móveis.

Opções adicionais

Ao se perguntar como obter um empréstimo para uma empresa do zero, você precisa entender que existe uma oportunidade alternativa de receber assistência financeira potencial - empréstimos regulares ao consumidor. O empréstimo pode ser concedido a pessoa física que trabalhe na empresa. Um carro pessoal ou imóvel pode ser usado como garantia. A instituição de fiadores também é utilizada.

Conseguir esse tipo de empréstimo não é muito difícil, mas os empréstimos não são totalmente lucrativos para um empresário devido às altas taxas de juros. Portanto, é melhor pensar novamente e buscar opções para obter capital inicial. A maioria das regiões do nosso país dispõe agora de fundos que prestam apoio financeiro às pequenas empresas. Estas instituições trabalham em nome do Estado como fiadoras dos empréstimos emitidos e podem elas próprias oferecer pequenos empréstimos preferenciais a empresários.

Os filmes de Hollywood muitas vezes nos mostram pessoas desempregadas que vão ao banco com um plano de negócios e solicitam um empréstimo para iniciar um negócio. Na Rússia, vale admitir, esse sistema praticamente não está desenvolvido, porém, em nosso país, se desejar, você pode obter recursos emprestados e iniciar seu próprio negócio.
No artigo de hoje falaremos sobre como e onde você pode conseguir um empréstimo para abrir um negócio. Discutiremos também o que é necessário para isso e quais são as alternativas aos empréstimos bancários.

O desejo de iniciar seu próprio negócio é muitas vezes frustrado pela necessidade de fundos iniciais. E se em alguns tipos de atividades, então muitos setores populares e procurados de pequenas empresas requerem investimentos significativos.

Exemplo. Para abrir uma mini-padaria, você precisará de recursos para alugar instalações, comprar fornos, mesas e fornecer as comunicações necessárias. O valor total do investimento na fase inicial pode variar de 200-300 mil a um milhão de rublos.

Ao contrário dos empréstimos de investimento muito comuns, obter um empréstimo comercial do zero é bastante difícil e demorado. Isto está associado a grandes riscos para o banco - nem todas as instituições de crédito decidirão patrocinar um “porco na armadilha”.
Na verdade, hoje emite ativamente empréstimos para pequenas empresas do zero apenas Sberbank. Ao mesmo tempo, também impõe muitos requisitos e restrições.
Se você está interessado em obter um empréstimo para iniciar um negócio, sugerimos que considere as condições usuais para tais empréstimos:

A baixa taxa de juros é a principal vantagem.
O montante não excede 1 milhão de rublos.
Participação em fundos próprios – pelo menos 20%(ou seja, um empréstimo para iniciar um pequeno negócio cobre um máximo de 80% do montante exigido).
A garantia do empréstimo é uma garantia de terceiros e penhor de bens. Para bancos de pequenos empréstimos podem limitar-se a garantir.
O empréstimo é concedido com base no estudo do plano de negócios. Ao mesmo tempo, os bancos limitam frequentemente as áreas de actividade que podem conceder empréstimos e oferecem os seus próprios regimes padrão.

O Sberbank emite empréstimos para iniciar um negócio e adquirir franquias. No primeiro caso, o cliente pode escolher entre uma dezena de áreas de atividade, para cada uma das quais já foi desenvolvido um plano de negócios padrão.

O cliente é obrigado a se cadastrar como pessoa jurídica ou empresário individual, realizar treinamento no banco e atuar por meio de contas abertas no credor.
Se necessário (por exemplo, quando o cliente não tem rendimentos regulares no momento de receber o empréstimo) o banco pode oferecer um adiamento para pagamento por até seis meses.

Como obter um empréstimo para iniciar um pequeno negócio do zero

Sem o valor necessário e a capacidade de economizá-lo, muitas pessoas desistem do sonho de ter o próprio negócio. No entanto, existe uma excelente oportunidade para se tornar um empreendedor sem o capital inicial necessário - contrair um empréstimo para abrir um pequeno negócio do zero.

Então, como você pode lançar seu negócio apenas com uma ideia? Oferecemos um breve guia sobre como obter um empréstimo comercial do zero.

Determine quais bancos e grupos financeiros em sua área oferecem empréstimos para startups. Geralmente esta lista limitado a apenas alguns títulos.
Estude cuidadosamente os requisitos para os mutuários e o projeto divulgado nos portais bancários. Determine até que ponto você se enquadra nessas restrições e se sua empresa as atende.
Se todas as condições lhe agradarem, é hora de começar. Uma ideia não é suficiente– o banco precisa saber quanto você pretende gastar, em quê, em que prazo e também quando o projeto começará a dar frutos.
Certifique-se de ter economias suficientes para cobrir pelo menos 20% dos custos do projeto.
Preferencialmente fazer acordos preliminares com antecedência sobre aluguel, compra de mercadorias, matérias-primas, negociar com o vendedor de transportes e equipamentos.
Reúna todos os documentos necessários para se inscrever com antecedência.
Decida sobre as garantias e garantias que você pode fornecer ao banco. neste caso, não são emitidos - o banco necessita de garantias significativas de devolução dos fundos.
Envie uma solicitação ao banco, anexando um plano de negócios e um pacote de documentos.
A análise da sua candidatura pode demorar de 3-4 dias a 2 semanas dependendo da complexidade do projeto e do volume de documentos.
Se a decisão for positiva, você assina a documentação do empréstimo e das garantias e abre uma conta no banco.
O crédito geralmente é fornecido na forma de linha não renovável.
É importante lembrar que o empréstimo para abertura de empresa é direcionado e sua utilização deve corresponder estritamente ao plano de negócios. Para cada transação, você fornece ao banco documentos comprovativos (recibos, cheques, contratos de venda).

Existem alternativas válidas para um empréstimo bancário?

Se você estudou o material sobre como conseguir um empréstimo para abrir um pequeno negócio e chegou à conclusão de que é impossível obter esse empréstimo, existe uma saída. Observe que muitos empreendedores iniciantes enfrentam vários problemas:

O banco não empresta para o esquema de atividade escolhido, uma vez que não tem oportunidade de avaliar a sua rentabilidade.

Como regra, esses empréstimos são emitidos apenas para tipos de negócios muito populares - serviços de cabeleireiro, padarias, salões de beleza, etc.

O empresário não tem oportunidade de garantir o empréstimo com caução e fiança.
O valor do empréstimo é insuficiente para cobrir as despesas necessárias (por exemplo, você precisa comprar uma linha de produção cara, matérias-primas, materiais).
O cliente tem um histórico de crédito negativo.

Porém, nesses casos, você pode conseguir recursos e abrir o negócio dos seus sonhos. Vamos listá-los:

Muitos empreendedores iniciantes passam por aqui, e em vão. Usando gratuito a assistência financeira o ajudará a cobrir uma parte significativa dos custos de abertura de um negócio.
Os empresários que estão confiantes na rentabilidade dos seus negócios futuros podem procurar uma empresa de investimento adequada. Isso exigirá um plano de negócios detalhado, sorte e boa persuasão.
Pequenas empresas estão dispostas a financiar anjos de negócios. São particulares que não só investem dinheiro, mas também prestam assistência e partilham a sua experiência com o aspirante a empreendedor.
Se você precisar de uma pequena quantia e receber uma renda estável, poderá facilmente obter um empréstimo regular ao consumidor e usar os fundos para iniciar um negócio. A principal vantagem deste método é que tais empréstimos não exigem garantias.

Conclusão

Portanto, você pode obter um empréstimo para iniciar um negócio na Rússia, mas esse procedimento tem muitas restrições e obstáculos. Os poucos bancos que emitem tais empréstimos impõem exigências bastante sérias aos mutuários e emitem fundos apenas contra garantias e garantias. Além disso, existem restrições quanto ao âmbito de atividade do futuro empreendimento.

Ao mesmo tempo, existem alternativas. Um empréstimo para iniciar um pequeno negócio pode ser substituído por investimentos, um empréstimo ao consumidor, subsídios governamentais ou poupanças pessoais ou familiares. A escolha final cabe ao futuro empresário.
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Que tipos de empréstimos existem para começar um negócio do zero? Onde posso obter um empréstimo para abrir uma franquia? Como conseguir um empréstimo para iniciar um novo negócio?

Abrir um negócio com fundos emprestados costuma ser a única opção para aspirantes a empreendedores começarem sem capital inicial. O principal neste assunto é convencer o credor da sua solvência e comprove que o negócio para o qual você está contratando um empréstimo certamente gerará receita.

Denis Kuderin, especialista financeiro da popular revista online HeatherBober, está com você. eu vou contar, como fazer um empréstimo para abrir um negócio e por que os bancos se recusam a emitir fundos para fins comerciais a muitos requerentes.

Leia até o fim - nas seções finais você descobrirá quais bancos emitem empréstimos comerciais em condições favoráveis para o mutuário e se um empresário a quem foi recusado dinheiro tem opções alternativas.

1. Empréstimo para iniciar um negócio – como convencer o credor

Onde posso obter capital inicial? Uma questão chave para empresários iniciantes. Se você não tem dinheiro suficiente e não consegue encontrar parceiros com dinheiro, então Tudo que você precisa fazer é pedir dinheiro emprestado ao banco.

As instituições financeiras sempre têm fundos, mas os empréstimos não são concedidos a todos que os desejam.

Conseguir um empréstimo para iniciar um negócio não é fácil. Empreendedores que começam do zero pertencem à categoria de alto risco de clientes bancários.

Os bancos estão muito mais dispostos a conceder empréstimos a indivíduos com rendimentos regulares e a empresários experientes com empresas existentes.

A lógica das instituições de crédito é bastante clara - particulares e empresários experientes estão sempre prontos para confirmar a sua solvência. Que garantias um empresário iniciante dará ao banco?

É por isso que os bancos tentam reduzir ao máximo os seus riscos através da emissão.

Eles exigem que os candidatos:

penhorar propriedade valiosa– imóveis, transportes, ações, etc.;
mostrar plano de negócios– não apenas apresentar uma ideia, mas documentar o seu potencial comercial;
encontrar fiadores– pessoas com rendimentos estáveis, de preferência elevados;
confirme a seriedade de suas intenções– por exemplo, apresentar contrato de locação de escritório, contratos de compra e venda de equipamentos ou transporte para negócios.

E eles também precisam do cliente histórico de crédito positivo. E ter renda adicional também é bem vindo. Se o requerente tiver empréstimos não fechados, é improvável que receba um novo empréstimo. Bem como ex-falidos, pessoas com antecedentes criminais e presença de bens apreendidos.

Quem abre uma franquia tem mais chances. Embora um modelo de negócio pronto e com eficácia comprovada não garanta 100% de sucesso, aumenta significativamente a sua probabilidade.

Opção perfeita - cooperação com empresas parceiras de franquia do banco.

Uma startup original e única é definitivamente uma coisa boa. Mas primeiro é preciso pesquisar o mercado, fazer uma análise econômica do projeto, calcular os custos financeiros e as receitas futuras. Em outras palavras, você precisa se mostrar como profissional, não como amador.

Os especialistas bancários são pessoas experientes. Sua ideia de negócio será perfeita e promissora para você, mas questionável para analistas financeiros e econômicos qualificados.

Portanto, faz sentido recorrer a empresas intermediárias que darão à sua ideia uma avaliação especializada sóbria e abrangente.

Os bancos estão mais dispostos a trabalhar com modelos de negócios tradicionais e comprovados do que com outros fundamentalmente novos, mas se você acredita firmemente em seu projeto e despendeu muito tempo e esforço em seu desenvolvimento, com certeza encontrará o dinheiro.

No entanto, em qualquer caso, seria bom obter um empréstimo em condições humanas e não escravizadoras. Aproveite todos os benefícios a que tem direito e não tenha vergonha de pedir ajuda externa.

2. Que tipos de empréstimos existem - 5 tipos populares

Você precisa selecionar o tipo de empréstimo e programa de acordo com as características individuais do negócio. Em alguns casos, é mais lucrativo para os empreendedores iniciantes tomar empréstimo não direcionado ao consumidor e use o dinheiro como quiser.

Esta opção é adequada para os mutuários que precisam de uma quantia relativamente pequena.

Os próprios empréstimos comerciais também são diferentes. Vamos considerar variedades mais populares.

Tipo 1. Empréstimo clássico

Passo 1. Selecione um banco e um programa de empréstimo

Conselho de crédito universal – Em primeiro lugar, pergunte sobre as condições dos empréstimos no banco cujos serviços você utiliza. Se você é cliente assalariado de um banco e possui cartão de débito, essa é uma grande vantagem. As empresas financeiras estão dispostas a satisfazer esses mutuários a meio caminho.

Se o “seu” banco não tiver programas adequados, você terá que procurar uma instituição externa. O principal erro é aproveite a primeira oferta que aparecer em seu caminho. Há uma grande probabilidade de que, após a assinatura do acordo, você morda os cotovelos - outros bancos terão condições mais brandas e taxas mais baixas.

Aproveite o tempo para encontrar um credor, selecione vários candidatos e escolha o melhor banco deles.

Critérios de comparação:

classificação de banco independente;
experiência;
estabilidade financeira;
variedade de programas de empréstimos empresariais;
comentários de usuários e seus amigos de negócios.

É mais confiável cooperar com players conhecidos e de longa data no mercado financeiro - há menos chances de a licença do banco ser revogada. Se eles revogarem, você ainda terá que pagar, mas com dados diferentes e para outro banco, o que é um incômodo extra.

Passo 2. Registre-se na repartição de finanças

Registro estadual em Serviço Fiscal– um procedimento obrigatório para todos os empreendedores individuais e gerentes de LLC. Isso é feito no local.

O cidadão tem o direito de se registrar pessoalmente ou por meio de cartório (por procuração). O prazo de inscrição, caso os documentos estejam em ordem, é de 3 dias úteis. Dever estatal para empreendedores individuais – 800 rublos, para pessoas jurídicas – 4 000 .

Passo 3. Decidir sobre uma franquia

Franquia é modelo de negócios pronto fornecido por uma marca bem conhecida. Quanto mais respeitável for a empresa, mais caros serão os custos de franquia. Além do direito de trabalhar sob uma placa bem divulgada, o comprador da franquia recebe assistência de representantes da empresa e, às vezes, até de equipamentos.

Assista ao vídeo sobre como escolher a franquia certa.

Em nosso site, leia uma publicação separada sobre.

Passo 4. Desenvolva um plano de negócios

Sem um plano de negócios detalhado e bem executado, suas chances de conseguir um empréstimo são significativamente reduzidas. Um plano de negócios não é uma apresentação abstrata de ideias comerciais, mas um documento específico que contém cálculos financeiros, estratégicos e táticos.

Plano de negócios deve mostrar claramente Como exatamente o mutuário vai gastar o dinheiro do banco?. Qualquer empresa precisa de tal documento, independentemente do seu nível.

Se você não sabe, ou é muito cedo para começar a empreender ou precisa de ajuda profissional externa empresas de consultoria. Existem muitas dessas empresas agora. Os serviços são pagos, mas se o negócio for promissor, os custos com certeza serão compensados.

Passo 5. Solicite um empréstimo

Inscreva-se online se não quiser perder tempo ou vá direto ao banco se preferir uma comunicação pessoal.

Você será solicitado a preencher um questionário para determinar suas intenções e verificar seu histórico de crédito. Eu recomendo fornecer apenas informações confiáveis– as tentativas de ocultar informações importantes do credor se voltarão contra você.

Demora de 1 a 7 dias para analisar o aplicativo, às vezes mais. O banco precisa saber sua solvência por meio de todos os canais disponíveis.

Se houver problemas com seu histórico de crédito, primeiro você será aconselhado a resolvê-los e depois solicitará novamente.

Passo 6. Fornecer documentos

Quanto mais documentos necessários você fornecer ao banco, melhor.

Além do seu próprio passaporte, você precisará de:

segundo documento;
um novo extrato do Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas (feito no máximo 2 semanas antes da aplicação);
certificado de registro de empresário individual ou LLC e documentos estatutários;
licenças e outras autorizações para atividades comerciais (se necessárias);
documentos de propriedade se você estiver solicitando um empréstimo com garantia;
certificado de renda (se houver);
contratos de arrendamento de escritórios, instalações industriais, armazéns;
extrato bancário da sua conta à ordem, caso já tenha pago quaisquer bens, equipamentos e outros bens.

Alguns bancos exigem: atestado de ausência de antecedentes criminais, documento de dispensário de tratamento de drogas ou psiconeurológico atestando que você não está cadastrado e outros documentos a seu critério.

E, aparentemente, esses certificados são exigidos por um bom motivo - assista a um vídeo interessante sobre o assunto:

Etapa 7. Concluímos um acordo e recebemos fundos

Assinatura do contrato – a etapa mais crítica de todo o processo. Assinar sem ler o documento é um grande erro. Por alguma razão, as pessoas têm vergonha de estudar cuidadosamente o acordo sob o qual irão pagar nos próximos anos.

O mais importante:

taxa de juros final;
taxa de abertura e manutenção de conta de crédito;
a presença de comissões por transações financeiras;
regras para cálculo de multas;
condições para encerramento antecipado do empréstimo;
obrigações e direitos das partes.

Se você estiver satisfeito com o acordo, só falta assinar um autógrafo e receber o cobiçado empréstimo.

Abra seu negócio, desenvolva-se, obtenha seus primeiros lucros e não se esqueça de pagar sua dívida em dia.

4. Onde obter um empréstimo para iniciar um negócio - revisão dos 3 principais bancos populares

Apresentando a revisão três principais bancos russos, que concedem empréstimos para iniciar e desenvolver um negócio.

Estude, compare as condições e faça uma escolha.

1) Sberbank

– o banco mais popular entre os russos. Mais da metade da população adulta do país são clientes do Sberbank. Não é de surpreender que muitos empresários iniciantes recorram primeiro a este local para obter empréstimos comerciais.

Preste atenção ao programa de empréstimo “Trust” - financiar as necessidades das pequenas e médias empresas. O banco está pronto para conceder um empréstimo sem garantia para empreendedores individuais e LLCs no valor de até 3 milhões de rublos a uma taxa de 16,5% ao ano.

Outras ofertas:

Empréstimo para reposição de capital de giro;
Empréstimo expresso para empresas;
Empréstimo para aquisição de transportes e equipamentos;
Ativo empresarial;
Investimento Empresarial;
Locação;
Fatoração.

Preencha as inscrições diretamente no site: a resposta chegará em 2 a 3 dias.

oferece programas especiais para pequenas empresas existentes e recém-inauguradas: “ Volume de negócios" - reposição do ativo circulante da empresa, " Cheque especial" - fundos que excedem o saldo da conta, " Perspectiva de negócios» - para aquisição de equipamentos ou ampliação da produção.

Existem também empréstimos regulares ao consumo no valor de até 3 milhões de rublos. Vale a pena aproveitar a oferta se esse valor for suficiente para o seu negócio. A taxa anual do empréstimo ao consumidor é de 14,9% ao ano.

3) Raiffeisenbank

– solicitar um empréstimo ao consumidor se não puder fornecer ao banco garantias, um plano de negócios ou fiadores.

Em outros casos, utilize programas especiais para pequenas e médias empresas: “ Expressar" (antes 2 milhões ), « Cheque especial», « Clássico" (antes 4,5 milhões). Contate nossos especialistas por telefone e eles o ajudarão a escolher o empréstimo mais adequado aos seus objetivos de negócio.

5. Formas alternativas de obter um empréstimo - 4 métodos comprovados

O que fazer, se um empréstimo comercial for negado?

Aproveite as opções alternativas!

Método 1. Solicite um cartão de crédito

Se você precisar de uma quantia relativamente pequena para necessidades comerciais, solicite urgentemente um cartão de crédito com limite rotativo. Faça um empréstimo ao consumidor

É muito mais fácil conseguir um empréstimo ao consumidor especialmente se você tiver renda oficial.

Outra coisa é que o valor que o banco vai te oferecer, dependendo da sua classificação de crédito, pode não ser suficiente para abrir um negócio. Neste caso, a parte que falta dos fundos terá que ser levada para outro lugar.

Método 3. Entre em contato com o centro de suporte para pequenas empresas

As estruturas estaduais e municipais apoiam algumas áreas de negócios. Se o seu futuro empreendimento é potencialmente útil para a economia do país, os Centros de Empreendedorismo, Incubadoras de Empresas e outras organizações que apoiam os pequenos negócios irão certamente ajudá-lo.

Peça ajuda ao Estado - ele apoia empresas que são economicamente úteis para o país

Existem tais instituições em todas as grandes cidades. Eles fornecerão uma garantia ao banco, e se você tiver sorte, eles até assumirão parte dos pagamentos do empréstimo. Os sectores prioritários do comércio do estado são a agricultura, serviços, construção, transportes, extracção e distribuição de recursos e comunicações.

Método 4. Torne-se sócio de uma grande empresa

O método é excelente, mas nem sempre viável. Nem todo mundo tem ligações com grandes empresários, e empreendedores de sucesso nem sempre precisam de parceiros jovens e inexperientes. Pois bem, então você precisa interessá-los e apresentar com competência sua ideia de negócio.

6. Conclusão

Um empréstimo para abertura de empresas ajudará aqueles que não têm capital inicial a abrir seu próprio negócio. A tarefa do empresário é convencer os bancários das perspectivas de seu projeto e dar-lhes garantias de sua solvência.

Pergunta para leitores
Por que você acha que as pequenas empresas em nosso país estão associadas a riscos tão elevados?

Desejamos-lhe empréstimos e negócios de sucesso! Escreva comentários, coloque estrelas no artigo, compartilhe com os amigos nas redes sociais. Ver você de novo!

A questão de iniciar seu próprio negócio é muitas vezes decidida por uma quantia bastante redonda. Nem todo mundo tem poupança, mas nesses casos eles vão para um só lugar - o banco. As instituições bancárias podem oferecer diversos tipos de empréstimos para empresas de qualquer nível, inclusive se houver o desejo de abrir o seu próprio.

Quais são as melhores ofertas do mercado? Que requisitos os bancos impõem aos mutuários? Como conseguir um empréstimo para começar um negócio do zero? Primeiras coisas primeiro.

Nem todos conseguem obter um empréstimo para iniciar um negócio do zero; os bancos têm requisitos rígidos e um pouco exagerados para esses clientes. Os bancos não gostam de trabalhar com empreendedores individuais (doravante empreendedores individuais) e pessoas físicas. pessoas que dirigem seu próprio negócio.

A explicação para tudo isto é óbvia – as instituições bancárias precisam de garantias de que irão reembolsar o empréstimo. Nem todo aspirante a empreendedor pode se orgulhar desse ponto: solvência.

Um exemplo superficial, tomemos a mesma hipoteca: o banco não emitirá dinheiro até ter certeza do rendimento médio constante do mutuário para os próximos anos.

A garantia de quitação da dívida do banco é dinheiro, renda constante, confiabilidade e rentabilidade. Como adicional as garantias podem ser utilizadas para bens valiosos, no entanto, isso já é inerente a todos os tipos de empréstimos.

Ultimamente, os bancos russos têm apenas complicado as condições de empréstimo, mas não há necessidade de ficar chateado - com a abordagem certa, você pode passar por dificuldades técnicas e conseguir o que deseja.

Hoje veremos: como conseguir um empréstimo para começar um negócio do zero, quais os requisitos para o mutuário, fatores para aprovação de pedidos e uma análise de ofertas bancárias populares no mercado.

Como obter um empréstimo para começar um negócio do zero

Vale a pena começar a estudar as ofertas do mercado com o líder, o principal banco da Federação Russa - o Sberbank. Ele atende todos os clientes, sejam eles empreendedores individuais, empreendedores privados, LLCs, etc. Antes de ir ao banco, é importante entender se você atende aos parâmetros básicos para aprovação de um empréstimo.

Para que o banco aprove o empréstimo é importante saber:

Um plano de negócios competente é a chave para o sucesso. Todo empresário deve ter um projeto no qual vai trabalhar. A propósito, isso não depende do tamanho do negócio e se aplica tanto a pequenas quanto a grandes empresas. É importante refletir a estratégia de desenvolvimento da empresa (por exemplo, será um desenvolvimento de longo ou curto prazo).

A análise quantitativa e qualitativa deve ser realizada com o tratamento de dados de produção, qualificação dos funcionários, etc. É necessário calcular os produtos de saída, a relação com a demanda e levar em consideração os custos potenciais e a concorrência.

O plano de negócios deve convencer os investidores de que devem investir nesta ideia. A situação é a mesma com os bancos.

. Se um empresário individual de um banco disser que deseja abrir seu próprio estabelecimento único, que o mundo nunca viu antes, então com grande probabilidade ele sairá recusando.

Uma franquia significa uma marca bem promovida em um determinado segmento de negócio. Por exemplo, uma franquia poderia ser a rede Coca-Cola, McDonald's, etc. Fazer negócios sob a franquia dessas empresas garante lucros estáveis e, portanto, custa muito dinheiro, chegando a bilhões.

Para um empreendedor individual iniciante, opções mais simples são adequadas e, aliás, serão muito convenientes se a franquia já for parceira do banco onde você precisa contrair um empréstimo. O Sberbank destaca uma empresa como a de Harat, é uma das muitas que vendem franquias a preços acessíveis.

Vale a pena considerar a possibilidade de garantia antes de ir ao banco.

Muitas vezes, os bancos são abordados por empresários individuais “nus” que não têm a oportunidade de penhorar bens valiosos como prova da sua solvência no empréstimo. As instituições bancárias são muito cuidadosas na emissão de dinheiro para empreendedores individuais que desejam ganhar dinheiro criando seu próprio pequeno negócio.

Uma excelente opção seria ter um imóvel próprio ou qualquer outro bem de valor, como um carro. Se você registrar o imóvel como garantia de um empréstimo, isso dará ao banco a garantia de que, se você falhar, ele poderá receber o dinheiro de volta. Para quem não possui imóvel, é necessário ter recursos para uma contribuição inicial bastante elevada (a partir de 30%).

Se tudo estiver pronto, você pode começar. Vejamos um exemplo de solicitação de empréstimo no Sberbank.

Vamos para o Sberbank e fazemos tudo gradualmente:

É enviado um formulário onde todas as informações são assinadas com a declaração de intenção de receber um empréstimo para um pequeno empreendimento.
Você precisa selecionar o programa de empréstimo “Business Start”.
Como empresário individual, você deve se cadastrar no serviço.
Reúna todos os documentos exigidos pelo banco. Este não é apenas um pacote comum de documentos físicos. pessoas (carteira de identidade militar para homens, certificado 2-NDFL, certificado de pensão, passaporte), mas também documentos relacionados ao negócio (o próprio plano de negócios, franquia (se houver), confirmação da disponibilidade de bens como garantia, certificado de empresário individual , ou outra empresa).
Preencha um requerimento para receber fundos.
Forneça ao banco os fundos que serão usados para pagar o adiantamento. (Ou confirme o penhor com propriedades caras).
Ganhe dinheiro e inicie o processo de abertura do seu negócio.

Requisitos para o mutuário

Aqui falaremos sobre os requisitos máximos, cujo cumprimento pode aumentar em até 90% as chances de obtenção de um empréstimo.

O Sberbank tem condições padrão que qualquer outro banco fará exigências semelhantes:

certificado 2-NDFL;
contas em outros bancos, titularidade de títulos e ações que possam servir de garantia;
excelente histórico de crédito. Um ponto extremamente importante que os bancos focam tanto ao trabalhar com pessoas físicas quanto com empreendedores individuais. Se houver uma dívida pendente atual, isso é uma grande desvantagem, porque sobrecarrega o cliente com custos financeiros adicionais;
co-mutuários ou simplesmente parceiros de negócios que já provaram ao banco que são confiáveis;
a presença de bens valiosos registrados em nome do cliente, que servem como garantia;
relatórios sobre pagamentos mensais (aluguel, pagamentos de empréstimos, serviços públicos, etc.);
plano de negócios. O principal item desta lista que vale a pena fazer bem. Depende dele se o banco vai conceder um empréstimo ou não. Deve ser volumoso e informativo.

Falando pessoalmente sobre a pessoa que vai se inscrever:

idade de 27 a 45 anos. Não antes dos 27, porque existe a possibilidade de o cliente estar sujeito ao alistamento militar, o que o impedirá de pagar a dívida ao banco;
sem dívidas em outros pagamentos;
ausência de condenações penais (especialmente por crimes graves);
um certificado atestando que o mutuário não está registrado em um dispensário de saúde mental/drogas.

Fatores que influenciam a decisão do banco de conceder um empréstimo

Na verdade, o que foi dito revela muito bem o significado daqueles momentos em que se diz de que depende diretamente a decisão positiva do beneficiário. Ao combinar todos os itens acima, surgem três fatores: um plano de negócios competente, estruturado e relevante com perspectivas de lucro, o conhecimento do cliente sobre um determinado nível de financiamento e uma franquia adequada.

Se o banco avaliar perfeitamente todos os três fatores, o cliente está muito próximo de receber um empréstimo. Também é importante saber que os bancos realizam trabalhos planeados no âmbito dos seus programas de empréstimos empresariais.

O resultado final é que os bancos analisam o cliente de acordo com dois padrões:

Os funcionários verificam a solvência e o nível de risco do cliente e depois dão um veredicto.
É utilizado o “Scoring”, um sistema que opera automaticamente de acordo com algoritmos especificados. O sistema filtra os mutuários por grupos de risco.

Às vezes, dois métodos são usados ao mesmo tempo.

Os seguintes pontos podem afetar a emissão de um empréstimo comercial:

Idade da empresa. Este indicador é considerado um dos principais critérios para aprovação de uma candidatura. Os bancos geralmente não confiam em empresas criadas há menos de seis meses, especialmente naquelas que foram constituídas recentemente. Mas isso não significa que uma empresa iniciante não consiga obter um empréstimo. Existem instituições bancárias que concedem empréstimos, mas apenas com taxas de juros elevadas.
Diga apenas a verdade. Qualquer informação que o cliente forneça ao banco é cuidadosamente verificada. Se os funcionários encontrarem informações falsas, isso terá um impacto extremamente negativo na decisão do empréstimo.
Curiosamente, para os familiares a taxa de aprovação é estatisticamente muito maior. Você precisa dedicar muito tempo à sua família e isso pode desviar a atenção dos negócios. A lógica dos bancos é provavelmente que um familiar tem um sentido de responsabilidade mais desenvolvido;
Mídia social. Recentemente, tem havido tendências visíveis nas instituições bancárias que verificam a segurança social dos seus clientes. redes. Os funcionários determinam o nível de “seriedade” de uma pessoa, analisam quanto tempo ela passa nesses sites, se está procurando maneiras de conseguir dinheiro fácil, opções para evitar o reembolso de um empréstimo, etc.

Análise das condições dos bancos populares

Vamos começar considerando as condições para um empréstimo comercial do banco mais popular do país - o Sberbank.

Esta instituição bancária pode emitir um empréstimo especializado para os seguintes fins:

Quando são necessários recursos para colocá-los em circulação pela empresa;
Se necessita de financiamento para aquisição de equipamentos, transportes, etc.;
Se precisar de um empréstimo expresso;
Locação;
Ativos empresariais e investimentos empresariais;
E simplesmente para qualquer finalidade a pedido do cliente;

O banco dita as seguintes condições para empréstimos para qualquer necessidade:

O empréstimo é concedido por um período de 6 meses a 4 anos;
A taxa de empréstimo começará em 14,50% ao ano;
O depósito é opcional e pode ser combinado à vontade;
A quantidade de dinheiro emitida é de 300.000 rublos. e até 5.000.000 rublos.

No Sberbank, para preencher um requerimento, é necessário um pacote de documentos com 18 itens. Você pode tentar preencher um requerimento preliminar usando o site do Sberbank.

Rosselkhozbank e seus empréstimos para pequenas empresas

Esta instituição bancária oferece empréstimos para grandes e pequenas empresas.

Os empréstimos para pequenas empresas podem ser emitidos para os seguintes fins:

Compra de equipamentos;
Fazer investimentos em determinados projetos;
Na compra de imóveis;
Se precisar colocar fundos em circulação;
Quaisquer empréstimos emitidos em outros bancos podem ser refinanciados neste;
Se for necessário realizar trabalhos sazonais.

Condições para concessão de empréstimos:

Prazo para empréstimos até 3 anos;
O valor dos fundos fornecidos começa em RUB 50.000. e até 100 milhões de rublos;
As taxas de empréstimo variam de 9 a 20%.

É possível obter um período de carência (diferimento no reembolso do empréstimo) até um ano. No site oficial do banco você pode fazer um cálculo preliminar e enviar imediatamente a solicitação.

Alfa Bank e seus termos e condições para empréstimos

Nesta instituição bancária você pode obter um empréstimo comercial para os seguintes fins:

Cheque especial;
Se precisar de fundos para adquirir veículos ou equipamentos;
Reparação de veículos e melhoria da produção;
Para refinanciar um empréstimo de qualquer outro banco;
Para qualquer necessidade.

Para quaisquer efeitos declarados pelos clientes, o Alfa Bank dita as seguintes condições:

O empréstimo é concedido por um período de 13 meses a 3 anos;
Valor do empréstimo de RUB 500.000. e até 6.000.000 de rublos;
A taxa de juros será de 12,5% ao ano.

É possível que o banco exija que você abra uma conta à ordem no Alfa Bank para emitir um empréstimo. Se o cliente desejar, o fornecimento é possível. Para receber um empréstimo, você precisará fornecer 9 itens ao departamento.

VTB 24 – condições de empréstimos para pequenas empresas

O VTB 24 oferece muitas linhas de crédito para pequenas empresas. Existem programas especiais adequados para empresas recém-inauguradas.

Os objetivos podem ser muito diferentes:

Reposição do capital de giro da empresa;
Refinanciamento de empréstimos já contratados de outros bancos;
Empréstimos expressos para qualquer finalidade se você precisar de dinheiro com urgência;

Os empréstimos expressos no VTB 24 são emitidos nas seguintes condições:

Prazos de até 60 meses;
Emitido a partir de 500.000 rublos. até RUB 5.000.000;
O penhor depende exclusivamente da vontade do cliente;
Taxa de empréstimo de 14% a 19%.

O banco também possui programas especiais, por exemplo:

“Faturamento” – se precisar adicionar dinheiro ao faturamento da empresa;
“Cheque especial” – para que haja fundos superiores ao valor disponível para garantir a estabilidade;
“Prospecção de negócios” - para aquisição dos equipamentos necessários ou para modernização de equipamentos.

A taxa depende diretamente de a empresa ser cliente do banco, bem como do tipo de garantia de empréstimo que a organização terá.

Se a garantia for fornecida e a empresa tiver um bom histórico bancário e de crédito, o cliente poderá esperar receber uma taxa mínima de empréstimo.

Como conseguir dinheiro para abrir um negócio, assista ao vídeo a seguir:

5 de outubro de 2017 Manual de ajuda

Você pode fazer qualquer pergunta abaixo

Quais fatores influenciam a decisão do banco, o que é necessário para obter um empréstimo do zero para um pequeno negócio, além da vontade de abrir seu próprio negócio e qual banco entrar em contato, consideraremos neste artigo.

Não é segredo que os bancos são mais leais às empresas que atuam no mercado há muito tempo e obtêm lucros estáveis. Os empreendedores iniciantes têm poucas chances de conseguir um empréstimo - o fato é que para os credores financiar um novo projeto é um risco enorme. Existem poucos programas bancários para iniciantes, mas você ainda pode encontrar um programa e um banco adequados.

Bancos que operam programas de empréstimos para pequenas empresas no início

Não existem muitos bancos trabalhando em projetos iniciais do zero, por exemplo, você pode entrar em contato com o seguinte:

O Sberbank, no âmbito do programa Business Start, está pronto para emitir uma quantia de até 7 milhões de rublos por um período de até 5 anos. O mutuário deve ter capital próprio de pelo menos 20% dos custos planejados para iniciar um negócio. É necessário depósito ou garantia, a taxa é fixa e é de 18,5% ao ano. Dispõe sobre a emissão de recursos conforme plano de negócios padrão ou franquia;
Rosbank oferece o programa “Início com Sucesso”, no qual você pode receber uma quantia de até 400.000 rublos. O prazo para emissão de recursos é de até 3 anos, a alíquota será de 17,5% ao ano. É necessário um fiador para o registro.
O Rosbank oferece financiamento para empresários iniciantes apenas sob a franquia de determinadas empresas, ao mesmo tempo que oferece um diferimento de 3 meses para o pagamento mensal. O montante de fundos próprios necessários é bastante elevado - 50% do custo do projeto;
O Transcapitalbank pode oferecer empréstimos a empreendedores iniciantes. Este banco tem muitos programas de empréstimos para empresas, portanto, se você tiver um bom projeto, poderá obter financiamento. Você também pode obter um empréstimo aqui para implementar uma franquia. Por exemplo, o Transcapitalbank coopera com o Subway;
O Russian Trade Bank oferece um pacote de empréstimos para empresas. Pode ser oferecido aos empreendedores iniciantes um empréstimo simples para o desenvolvimento de negócios no valor de 1.000.000 de rublos a uma taxa de juros de 22% ao ano. Além disso, nenhuma garantia é necessária para receber fundos. O estabelecimento dos parâmetros de empréstimo será baseado nas especificidades da atividade planeada.

Para muitos, abrir com a marca bem promovida de outra pessoa é mais fácil do que trabalhar por conta própria. Os bancos aderiram a esta tendência e muitas vezes fazem parceria com certos franqueadores.

Para que tipo de negócio eles darão dinheiro no início?

Existem tipos de negócios promissores e existem aqueles que são contrários à lei ou muito arriscados aos olhos do banco.

A fidelização do banco e a possibilidade de concessão de crédito ao empresário também dependem da área de atuação:

Promissor para banco de direção		Difícil ou impossível obter um empréstimo
Esfera do comércio;		Negócio de jogos, diversas loterias;
Setor de construção;		Negócio sazonal;
Trabalho de franquia;		Associado ao risco (apostas, etc.);
Esfera da tecnologia da informação;		Criação de pirâmides.

O que é necessário para solicitar um empréstimo no StarUp?

As condições de empréstimo podem conter um limite de idade para os mutuários, que começa entre os 20 e os 23 anos de idade, raramente são concedidos empréstimos aos cidadãos mais jovens; Os projectos de arranque de bancos contêm frequentemente requisitos para a prestação de garantias; isto serve como garantia de segurança financeira para o banco.

Idealmente, a garantia é um penhor dos bens líquidos do mutuário, que não é necessariamente utilizado para a realização de negócios, por exemplo, poderia ser o apartamento do mutuário. Os bancos também podem exigir a presença de um fiador, que pode ser pessoa física ou jurídica. O principal e principal atributo do design é um plano de negócios.

Elaboração de um plano de negócios

Um plano de negócios é um projeto detalhado do negócio que está sendo criado. Deve refletir absolutamente todos os aspectos da realização de negócios e riscos. Naturalmente, o projeto deve ser lucrativo e gerar lucro, o plano de negócios deve refletir isso, conter informações sobre o lucro planejado, receitas e despesas e o tempo necessário para pagar o projeto.

Os projetos iniciais de bancos muitas vezes contêm requisitos para a prestação de garantias, que servem como garantia de segurança financeira para o banco. Este é o principal documento para a obtenção de um empréstimo para iniciar uma empresa; é nele que o banco se baseará na apreciação do pedido e na tomada de decisão.

Recomenda-se envolver organizações especializadas ou consultores financeiros privados na elaboração do plano; Os próprios bancos podem recomendar a elaboração de planos de negócios em determinadas empresas.

A necessidade de contribuir com capital próprio

Ao solicitar um empréstimo para abrir um pequeno negócio, o mutuário - um empreendedor iniciante - será obrigado a contribuir com recursos próprios para a implementação do projeto, normalmente isso representa aproximadamente 20% dos custos planejados refletidos no plano de negócios.

Quanto mais o mutuário puder depositar, mais fidelidade ele receberá do banco e o percentual de probabilidade de aprovação aumentará. Para o banco, a presença de capital próprio de um empreendedor iniciante é um indicador de seu interesse no projeto e de solvência financeira.

Empréstimo para trabalho de franquia

Recentemente, administrar um negócio de franquia tornou-se muito popular, quando um empreendedor iniciante abre seu próprio negócio sob o disfarce de uma empresa conhecida, ele trabalha inteiramente de acordo com o modelo da empresa franqueadora e recebe dele apoio e consultoria.

Para muitos, abrir com a marca bem promovida de outra pessoa é mais fácil do que trabalhar por conta própria. Os bancos aderiram a esta tendência, muitas vezes colaboram com certos franqueadores e concedem empréstimos direcionados a empresários iniciantes para a compra de uma franquia e trabalham nela.

Você pode obter um empréstimo para uma franquia como parte do financiamento de um projeto. Por exemplo, você pode entrar em contato com a Kit Finance, que está pronta para alocar até 1,5 milhão de rublos para a implementação do projeto.

Para implementar um projeto de franquia relacionado aos temas agrícola, agrário e pecuário, você pode solicitar ao Rosselkhozbank um empréstimo para fins de investimento.

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