Advogado de empréstimos. Consulta gratuita online e por telefone. Pedido de hipoteca online para todos os bancos Preenchimento de um pedido de hipoteca

A inscrição online é um formulário que pode ser preenchido no site do banco e enviado pela Internet. Os gerentes do banco processarão as informações do aplicativo, verificarão o histórico de crédito do cliente e, em seguida, darão um veredicto. A decisão do banco é comunicada dentro de alguns dias. Os funcionários do banco podem ligar, escrever um e-mail ou enviar um SMS.

Os documentos necessários são fornecidos ao banco após o envio do pedido de empréstimo e recebimento da resposta. Você pode solicitar uma hipoteca online se deixar as seguintes informações:

• informações do passaporte: nome completo, matrícula, série e número do passaporte.
• Número SNILS.
• informações sobre estado civil e composição familiar.
• renda e fonte de renda do requerente.
• informações imobiliárias.
• o valor que o cliente deseja pedir emprestado e o valor do adiantamento planejado.

Os bancos estão relutantes em conceder empréstimos.

Você pode solicitar uma hipoteca não em um banco, mas em vários ao mesmo tempo. Isso aumentará suas chances de conseguir um empréstimo. Antes de enviar uma inscrição, recomendamos calcular os pagamentos usando uma calculadora de empréstimos. Você precisa inserir informações sobre o valor do empréstimo, prazo e parâmetros adicionais. A calculadora mostrará o valor dos pagamentos mensais e do pagamento a maior do empréstimo.

A hipoteca é o tipo de empréstimo mais complexo, que envolve grandes despesas e prazos. Se você decidir fazer uma hipoteca em Moscou, considere cuidadosamente a escolha de uma oferta de um dos bancos da capital. Vyberu.Ru selecionou os programas de empréstimos hipotecários mais lucrativos e os reuniu em uma página para que você possa avaliá-los sem perder tempo pesquisando e visitando agências bancárias.

Alternativamente, você pode solicitar uma hipoteca online. Muitos bancos em Moscou há muito oferecem aos seus clientes a oportunidade de solicitar um empréstimo pela Internet. Isso simplifica muito o processo de obtenção de uma hipoteca: você pode obter um empréstimo pré-aprovado enquanto coleta os documentos necessários.

Para solicitar uma hipoteca online, analise as ofertas apresentadas na página e avalie seus benefícios. Indicamos para você o valor mínimo, prazo e taxa do empréstimo, além de listar as vantagens de cada programa.

Antes de tomar uma decisão, calcule seu cronograma de pagamento usando nossa calculadora de hipotecas. Clique no botão “Cálculo detalhado”. Na página que se abre, nos campos apropriados, insira o valor necessário e o prazo do empréstimo. De acordo com os termos do empréstimo, o sistema calculará para você um cronograma de pagamento, que indicará o valor dos pagamentos mensais, dividido entre o principal e o valor dos juros acumulados.

Para solicitar uma hipoteca, clique no botão “Enviar solicitação” na ficha do produto. Você será redirecionado para uma página com um formulário para preencher. Você precisará inserir as seguintes informações:

• Dados pessoais, dados do passaporte,
• Informações de emprego – nome da organização e número de identificação de contribuinte,
• Quantidade de renda
• Informações de histórico de crédito,
• Os parâmetros da hipoteca desejada são o tamanho e o prazo do empréstimo.

Um pedido de hipoteca online é a base para a decisão preliminar do banco sobre uma hipoteca. Antes de enviar sua inscrição, certifique-se de atender às condições que o banco estabelece para o mutuário. Você deve corresponder à sua idade, registro, nível salarial, tempo de serviço, etc. Todos esses requisitos estão definidos na ficha de cada produto no Vyberu.Ru. O pedido será rejeitado se não estiver conforme.

O requerimento preenchido será enviado ao banco para consideração. Um funcionário da organização entrará em contato com você dentro de 1 a 7 dias para esclarecer as informações, relatar o resultado da análise da transação e, se você tiver recebido aprovação, discutir os detalhes do empréstimo e seu curso de ação adicional.

O que é um pedido de hipoteca online?

Um pedido de hipoteca online é uma versão online de um pedido de hipoteca bancária padrão. Você pode preenchê-lo em casa ou no trabalho, a partir de um computador ou dispositivo móvel, lendo atentamente as condições do empréstimo e pensando em tudo com calma. As inscrições online geralmente são processadas mais rapidamente do que nas agências bancárias.

Como solicitar uma hipoteca online?

Depois de escolher um empréstimo lucrativo no Vyberu.Ru, você pode preencher o formulário clicando no botão “Detalhes” na ficha do produto. Você será direcionado para uma página para concluir sua inscrição. Lá você deverá inserir o valor de seu interesse, o prazo e a entrada da hipoteca, bem como seus dados pessoais e do passaporte e dados de contato. Você também precisa consentir com o processamento de dados.

O que há de especial na inscrição online?

O envio imediato e a tomada de decisões são as principais características da inscrição online. Você não pode se distrair de assuntos importantes: você pode encontrar uma hipoteca no Vyberu.Ru e solicitá-la diretamente no site do banco. Isso economizará tempo e esforço que você poderia gastar em uma agência bancária. Além disso, ninguém o proíbe de mudar de ideias - pode recusar o empréstimo se não estiver mais satisfeito com as condições ou encontrar uma oferta mais vantajosa.

Em qual banco posso solicitar uma hipoteca?

O desenvolvimento das tecnologias da Internet está a forçar os bancos a avançar e cada vez mais instituições de crédito oferecem aos seus clientes a oportunidade de solicitar um empréstimo hipotecário online, evitando filas. No entanto, encontrar um empréstimo verdadeiramente lucrativo ainda é difícil. Vyberu.Ru vai ajudar com isso. Ao marcar a caixa de seleção “Opção de inscrição on-line” no lado esquerdo da tela, você receberá uma lista completa de produtos hipotecários que pode solicitar on-line.

Posso me inscrever em todos os bancos de uma vez?

Você pode. Isto aumentará as hipóteses de o seu pedido ser aprovado - se for rejeitado por uma instituição de crédito, é provável que seja aprovado por outra. Para isso, é necessário percorrer a lista e preencher um formulário para cada proposta. Se tiver uma hipoteca aprovada em vários bancos ao mesmo tempo, pode recusar os bancos onde as condições, na sua opinião, são menos favoráveis.

A hipoteca é um dos produtos de empréstimo mais populares. Solicitar um empréstimo à habitação é uma tarefa demorada que exige muito esforço e tempo do mutuário. Para os clientes que pretendem simplificar e agilizar o processo de obtenção de um empréstimo, muitos bancos desenvolveram um novo serviço - a apresentação de um pedido de hipoteca online.

Um pedido de hipoteca online é um formulário eletrônico que um potencial mutuário preenche e envia ao banco para consideração pela Internet.

A candidatura online apresenta algumas vantagens em relação ao formulário emitido no escritório de uma instituição de crédito:

1. Possibilidade de preencher o formulário a qualquer momento conveniente. O cliente não precisa se adaptar ao horário de funcionamento do banco.
2. Sem filas para agentes de crédito.
3. O bancário avisa o cliente sobre a decisão tomada e agenda uma reunião para um horário específico. Este período geralmente é suficiente para coletar documentos faltantes.

As desvantagens da inscrição online incluem:

1. É difícil verificar de forma independente se o formulário foi preenchido corretamente. Ao preencher o requerimento no escritório, um especialista do banco explica quais informações devem constar no requerimento.
2. Durante uma consulta pessoal, um funcionário do banco avalia preliminarmente as chances do mutuário de obter uma hipoteca e seleciona o produto de empréstimo ideal para ele.
3. Online, é difícil calcular o custo total do empréstimo (custos de seguro, taxas de emissão/processamento do empréstimo).

As desvantagens listadas são bastante condicionais, uma vez que o mutuário pode esclarecer todas as questões polêmicas por telefone. Portanto, solicitar uma hipoteca através da Internet é totalmente justificado e aconselhável.

Hoje, muitos bancos permitem solicitar um empréstimo hipotecário online. Este serviço é interessante tanto para novos mutuários como para clientes regulares de instituições financeiras. O serviço de inscrição online está disponível em muitos bancos russos.

Sberbank– envio de uma solicitação e aprovação preliminar dos termos do empréstimo online.

Banco Gazprom oferece duas opções para resolver a questão da hipoteca via Internet:

• Envio de um “Questionário Expresso” – são exibidas informações breves. O consultor do banco informa sobre outras ações por telefone;
• preenchendo o “Formulário de inscrição completo” e anexando um pacote de documentos em formato digitalizado.

VTB 24 considera inscrições online apenas de participantes de projetos salariais do banco. Além disso, existem recursos adicionais para solicitar uma hipoteca online:

• valor máximo do empréstimo – 5 milhões de rublos;
• valor da entrada – pelo menos 10% do custo da habitação;
• tomar uma decisão em 1 dia útil;
• O período de validade da candidatura aprovada é de 2 meses.

Um formulário detalhado de solicitação de hipoteca on-line é fornecido em Banco de bares AK. Todos os mutuários podem contar com a solicitação de empréstimo pela Internet, independentemente de possuírem cartão de vencimento bancário. EM Banco UniCredit E Banco Raiffeisen Você pode enviar um pedido de consulta preliminar sobre um empréstimo hipotecário online.

EM Banco Rosselkhoz,Banco Alfa, Banco de Moscou, Promsvyazbank, Rosbank E Banco de Crédito de Moscou Envie um pedido de hipoteca online. O esclarecimento de dúvidas sobre a situação financeira do mutuário/co-mutuário e do imóvel ocorre por telefone.

EM BancoSão Petersburgo O serviço de obtenção de crédito à habitação online não é disponibilizado. Aqui você só pode enviar um pedido de cálculo preliminar de hipoteca. Banco Rússia ainda não desenvolveu um serviço de solicitação de hipotecas on-line. O mutuário tem a oportunidade de se familiarizar com um questionário no site do banco, que deverá ser preenchido no escritório da instituição financeira.

As condições para solicitar uma hipoteca através da Internet variam de banco para banco. No entanto, há uma série de requisitos que os credores apresentam aos seus mutuários:

1. Cidadania da Federação Russa.
2. Disponibilidade de registro permanente/temporário.
3. A idade do mutuário é 21 anos ou mais (alguns bancos concordam em emitir uma hipoteca se o cliente tiver completado 18 anos).
4. No final do contrato de empréstimo, o mutuário não deve ter mais de 55 a 60 anos.
5. Comprovação documental da renda do cliente.
6. Bom histórico de crédito do cliente.
7. Disponibilidade de um fiador/co-mutuário solvente.

Conselho! Se o mutuário estiver disposto a pagar mais de 50% do pagamento inicial por conta própria, ele poderá obter uma hipoteca sem garantia adicional (garantia). Este ponto é discutido com um especialista do banco por telefone, após análise do pedido de empréstimo.

Você pode enviar um pedido online de hipoteca no site oficial de uma instituição financeira. O botão correspondente geralmente está localizado na seção “Pessoas físicas” - “Empréstimos” - “Crédito hipotecário”.

No Sberbank e no VTB 24, a opção “Inscrever-se online” está localizada nas páginas de cada produto hipotecário. No Alfa Bank você pode solicitar através do programa Calculadora de Hipoteca.

Os clientes do Uralsib Bank e do Sberbank podem preencher um formulário de “crédito” em sua conta eletrônica pessoal (Sberbank-online e Uralsib Internet-bank, respectivamente).

Normalmente, um potencial mutuário deve inserir as seguintes informações:

1. Informações pessoais:

• detalhes do documento que confirma a identidade do cliente;
• contactos: telefone, morada de registo, email;
• estado civil/presença de filhos.

2. Informações sobre a fonte de renda:

• local de trabalho/presença de atividade empreendedora;
• cargo ocupado e tempo de serviço;
• rendimentos oficialmente confirmados (alguns bancos podem levar em consideração os rendimentos não oficiais do mutuário ao calcular uma hipoteca);
• disponibilidade de cartão de salário do banco credor;
• renda familiar total.

3. Informações sobre imóveis:

• imobiliária;
• veículos;
• depósitos.

4. Informações sobre despesas familiares:

• passivos circulantes para outros bancos;
• despesas educacionais/pagamentos de pensão alimentícia.

5. Parâmetros do empréstimo solicitado:

• valor da hipoteca;
• uma taxa inicial;
• valor da propriedade;
• período de reembolso do empréstimo.

Conselho! Ao preencher o formulário, você deve fornecer as informações mais completas e confiáveis ​​​​sobre você, sua renda e bens existentes. O bancário avaliará a confiabilidade e a solvência do mutuário a partir dos dados do pedido de empréstimo.

Ao apresentar um pedido, é necessário levar especialmente a sério a cláusula de rendimento, uma vez que é a situação financeira do mutuário que desempenha um papel decisivo na determinação do montante e do prazo da hipoteca.

As principais formas de confirmar a renda de um potencial mutuário:

1. Ajuda no Formulário 2-NDFL. Esta opção é indicada para quem tem um emprego principal com salário oficial. O prazo de liquidação do formulário é de 6 meses/1 ano (dependendo da necessidade do banco). Se o mutuário recebe salário em plástico do banco credor, basta indicar os dados do cartão no aplicativo.
2. Ajuda no Formulário 3-NDFL. Este documento é fornecido por notários e advogados de prática privada.
3. Certificado de renda em formato livre. O documento é emitido pelo departamento de contabilidade da empresa com visto obrigatório para o gestor. Deve-se notar que nem todos os bancos estão prontos para levar em conta rendimentos não confirmados, e nem todos os gestores concordam em assinar um documento “arbitrário”.
4. Cópia da declaração de rendimentos assinada pelo fiscal.
5. Um acordo para alugar imóveis ou veículos de propriedade do mutuário.
6. Um contrato de depósito que especifica o valor dos pagamentos mensais de juros sobre as poupanças do cliente.
7. Confirmação indireta de renda: disponibilidade de títulos e bens caros.

Conselho! Alguns bancos, na ausência de receitas oficialmente confirmadas, concordam em emitir uma hipoteca, mas sujeitos a um aumento na taxa de juros do empréstimo em 1-3 pontos. Como garantia de liquidação das obrigações, o cliente pode oferecer ao banco garantias adicionais, preferencialmente imóveis ou veículos.

Para tomar a decisão certa e escolher o programa de hipoteca ideal, você precisa comparar as condições dos diferentes bancos. Em primeiro lugar, os mutuários prestam atenção aos seguintes parâmetros do produto de empréstimo:

1. Valor do adiantamento. Para os clientes que estão dispostos a pagar eles próprios 50% ou mais do custo da casa adquirida, é melhor escolher programas especiais com taxa de juros preferencial. Se o mutuário não tiver dinheiro ou o valor do seu próprio investimento for inferior a 20%, ele poderá contrair uma hipoteca com garantia adicional. Podem ser outros imóveis, veículos ou uma garantia de um co-mutuário solvente.
2. Taxa de juro. As taxas de hipotecas estimadas em muitos bancos são semelhantes. No entanto, algumas instituições financeiras estão dispostas a fazer concessões a categorias “preferenciais” de mutuários e a reduzir os juros dos empréstimos em 2-3 pontos.
3. Cronograma de reembolso. Este parâmetro é especialmente importante para empreendedores com negócios sazonais. Você precisa saber com antecedência se o banco oferece “férias de crédito” e como esse serviço afetará o custo da hipoteca.
4. Custos relacionados de um empréstimo hipotecário. Uma pequena taxa de empréstimo pode ser “compensada” por um seguro abrangente, uma taxa pela emissão/processamento de um empréstimo e pagamentos mensais pelo serviço da hipoteca.

Antes de enviar um pedido de empréstimo para aprovação, é aconselhável avaliar adequadamente suas capacidades e calcular sua hipoteca online. Para fazer isso, você pode usar o programa Mortgage Calculator. O serviço de liquidação está disponível no site oficial de cada banco emissor de crédito à habitação.

Para cálculos você precisará inserir os seguintes dados:

• o custo total do imóvel adquirido;
• valor do pagamento inicial (dinheiro do próprio mutuário);
• tamanho desejado do empréstimo;
• período preferencial de reembolso da hipoteca;
• taxa de juro;
• forma de reembolso (anuidades/pagamentos diferenciados).

Após inserir todas as informações, basta clicar no botão “Calcular” e resumir.

Exemplo de cálculo de hipoteca. O mutuário deseja comprar um apartamento no mercado secundário no valor de 3.000.000 milhões de rublos, o valor acumulado para o pagamento inicial é de 600.000 rublos. (20%). Renda oficial mensal – 50.000 rublos. O cliente recebe seu salário no cartão Rosselkhozbank e planeja solicitar uma hipoteca nesta instituição financeira. O período aproximado de reembolso do empréstimo é de 10 anos.

Procedimento de cálculo:

1. Acesse o site do Rosselkhozbank.
2. Na seção “Pessoas Físicas” – “Empréstimos”, selecione o programa de hipoteca apropriado. Neste caso: “Crédito hipotecário residencial”.
3. Haverá um formulário de cálculo na página de termos da hipoteca. Insira os parâmetros da hipoteca:

• selecione o item “Recebo meu salário com cartão Rosselkhozbank”;
• valor do empréstimo – 2.400.000 rublos. (valor habitacional em falta);
• entrada – 20% (600.000 de 3.000.000);
• prazo – 120 meses;
• renda mensal - 50.000 rublos;
• método de reembolso – anuidade.

4. Indicar consentimento para seguro abrangente e fornecimento de documentos de registro de hipoteca em favor do banco.

5. Avalie os resultados obtidos.

Com base nos resultados, podemos concluir: com os parâmetros inseridos, o valor a receber será de 1.938.523 rublos. Se o mutuário não concordar em comprar uma habitação mais acessível (não mais do que 2.538.000 rublos), o período de reembolso poderá ser aumentado para 20 anos e recalculado.

Os resultados do cálculo mostram que o mutuário poderá obter a hipoteca solicitada (2.400.000 rublos) por um período de 20 anos a 19% ao ano. A taxa de liquidação aumentou dois pontos devido ao prolongamento do prazo de reembolso (aumento dos riscos para o banco). Neste caso, o pagamento mensal será de quase 39.000 rublos.

Existem duas opções de cálculo do cronograma de amortização do empréstimo: anuidade e diferenciada.

No método de anuidade o pagador paga o valor total da dívida (corpo mutuário + juros) mensalmente em parcelas iguais. Nesse caso, o “ônus” para o cliente é menor, mas o pagamento a maior total da hipoteca é maior.

Reembolso diferenciado– a dívida principal é distribuída em partes iguais e os juros diminuem a cada mês. Do ponto de vista da poupança, este método é mais lucrativo para o mutuário. Porém, pode ser difícil para o cliente efetuar os pagamentos, principalmente no início.

Ao escolher uma ou outra forma de reembolso, é necessário calcular a hipoteca e avaliar o resultado de cada opção.

A diferença nos reembolsos pode ser vista nos cálculos usando os parâmetros do exemplo anterior (valor do empréstimo - 24.000.000 rublos, entrada - 20%, prazo 240 meses, renda - 50.000 rublos). Depois de inserir os dados e escolher os diferentes métodos de reembolso, um por um, você pode resumir.

Pode-se observar que o valor dos pagamentos mensais para reembolso de anuidades (38.897 rublos) é mais aceitável para o cliente do que para reembolso diferenciado (48.000 rublos).

Conselho! Ao escolher um método de reembolso, é importante avaliar corretamente suas próprias capacidades. Um cronograma diferenciado mais vantajoso (do ponto de vista da economia de juros) pode ser inacessível para o mutuário e gerar atrasos. É melhor jogar pelo seguro: escolha uma forma de pagamento de anuidade mais conveniente e “leal” e, se possível, feche o empréstimo antecipadamente.

1. É melhor enviar uma inscrição online para vários bancos ao mesmo tempo. Após receber as respostas, você poderá avaliar as opções propostas e escolher a melhor.
2. Simultaneamente à apresentação do pedido, é aconselhável enviar ao banco os documentos digitalizados necessários à obtenção da hipoteca. Este procedimento ainda terá que ser concluído após a aprovação do pedido.
3. É importante ter um histórico de crédito positivo. Os funcionários do banco prestam atenção a este critério em primeiro lugar. Mesmo que o mutuário seja solvente, mas tenha tido problemas para pagar os empréstimos anteriores, as chances de obter uma hipoteca são drasticamente reduzidas. Para “salvar” a situação, podem ser anexados ao pedido documentos comprovativos (atestados do hospital, documentos comprovativos de mudança de emprego/grandes despesas forçadas).

Você deseja obter um empréstimo hipotecário, mas não tem tempo de visitar os bancos que poderiam fornecê-lo. Hoje em dia esse problema é fácil de resolver. Basta solicitar uma hipoteca online diretamente nos sites oficiais dos bancos selecionados. Em apenas algumas horas, estas instituições de crédito tomarão uma decisão preliminar sobre o seu pedido e fornecerão informações sobre as condições desse empréstimo. Tudo o que você precisa fazer é escolher onde uma hipoteca online em 2019 será mais lucrativa para você e solicitá-la em uma instituição ou outra.

Como solicitar uma hipoteca online?

Um pedido de hipoteca online é submetido a qualquer banco de forma simples e rápida. Para isso você precisa de:

1. Visite sites de bancos, estude programas de empréstimos hipotecários e calcule seus custos usando uma calculadora.
2. Preencha e envie seu pedido de hipoteca. Se possível (ao solicitar um seguro ou depósito no mesmo banco), anexe um pedido de redução da taxa de hipoteca.
3. Aguarde a decisão do banco. Se o seu pedido de hipoteca online for aprovado, você precisará coletar documentos e entrar em contato com a agência do banco para assinar um contrato de empréstimo.

Quando se trata de comprar casa própria, a forma mais conveniente atualmente é o empréstimo hipotecário. Ao contrair um empréstimo bancário garantido pelo imóvel adquirido, é possível obter uma taxa de juros bastante baixa, o que afetará significativamente para baixo o valor do pagamento a maior. Além disso, os bancos estão actualmente a tentar simplificar este procedimento tanto quanto possível. Portanto, um pedido de hipoteca online em Moscou é apresentado hoje a quase todas as instituições financeiras em um momento conveniente para o mutuário. Isto simplifica objetivamente o procedimento em si e economiza horas preciosas.

Como escolher rapidamente um banco adequado

Tendo em conta que as condições de obtenção de empréstimos em todos os bancos ainda são diferentes, o preenchimento de candidaturas em todos os sites torna-se um tanto tedioso.

• Formação de uma classificação de crédito pessoal para cada indivíduo que envia uma solicitação. Com base nesses dados, os bancos tomam decisões sobre a emissão de empréstimos.
• Segurança máxima de todos os dados transmitidos.
• O serviço é totalmente gratuito.
• A emissão de possíveis opções de empréstimo garantidas por imóveis é determinada pessoalmente para cada mutuário.

Assim, um pedido de hipoteca online em Moscou não é enviado em vários sites bancários ao mesmo tempo, mas em um recurso da Internet.

Qual é o próximo?

Ao planejar solicitar uma hipoteca, você só precisará decidir o valor do empréstimo, o período de reembolso planejado e um valor confortável para o pagamento mensal. E depois de selecionar um banco adequado, você precisará enviar informações para lá, preencher o formulário de inscrição do mutuário e fazer upload de fotos dos documentos exigidos. Normalmente trata-se apenas de um passaporte e um documento sobre a renda média mensal.