Koja je najbolja banka za poslovanje. Kako odabrati banku i otvoriti tekući račun za pojedino poduzeće - uvjeti i cijene usluga. Gdje otvoriti tekući račun - usporedba tarifa

U ovom članku ćemo otkriti gdje otvoriti tekući račun u 2019. godini. Razmotrimo tarife za otvaranje, servisiranje računa i uvjete gotovinskih usluga popularnih banaka. Također ćete saznati je li potreban tekući račun za samostalne poduzetnike i doo te tko obavještava poreznu upravu o njegovom otvaranju.

Gdje otvoriti tekući račun - usporedba tarifa

Ako se suočite sa zadatkom odabira banke za otvaranje računa, tada morate uzeti u obzir mnoge parametre: njezinu ocjenu pouzdanosti, raspon dodatnih usluga, kvalitetu usluge itd. Cijene usluga često igraju odlučujuću ulogu.

Za vas smo pripremili tablicu s tarifama za održavanje računa u popularnim bankama:

Naziv banke	Trošak otvaranja	Trošak održavanja
	0 rub.	TP “Jednostavno” - 490 rub. TP "Napredno" - 1990 rub. TP “Professional” - 4990 rub.
	0 rub.	TP "Potrebni minimum" - 0 rub. TP “Zlatna sredina” - 500 rub. TP "Sve najbolje odjednom" - 2500 rub.
	0 rub.	TP "Start" - 0 rub. TP “Optimalno” - 690 rub. TP “Neograničeno” - 4900 rub.
	0 rub.	TP "Economy" - 0 rub. TP “Optimalno” - 790 rub. TP “All inclusive” - 4.790 rub.
	0 rub.	TP "Start" - 0 rub. TP "Optima" - 990 rub. TP "Neograničeno" - 4990 rub.
	0 rub.	TP “Tarifa 1%” - 0 rub. TP "Electronic" - 1440 rub. TP "Uspjeh" - 2100 rub. TP "Alfa-Business Inozemna ekonomska aktivnost" - 3.200 rub. TP "Veletrgovac" - 3.200 rub. TP “Sve što vam treba” - 9900 rub.
	0 rub.	TP "Business Start" - 0 rub. TP "Plati manje" - 399 rub. TP "Business Light" - 1.050 rub. TP “Business 24×7” - 1600 rub. TP "Poslovni ček" - 2290 rub. TP "Moj posao" - 1800 rub.
	0 rub.	TP "Jednostavan početak" - 0 rub. TP “Lucky Season” - 490 rub. TP “Dobar prihod” - 990 rub. TP “Aktivna naselja” - 2.460 rubalja. TP “Velike mogućnosti” - 9600 rub.
	0 rub.	TP “Povoljan početak” - 0 rub. TP “Aktivni rast” - 990 rub. TP “Više mogućnosti” - 1.790 rub. TP “Pouzdano rješenje” - 3100 rub. TP "Major League" - 7 590 rub.
	0 rub.	S - besplatno. M - 990 rub./mjesečno. L - 4990 rub./mjesec.
	0 rub.	TP "Vaš početak" - 490 rub. TP "Vaš online" - 1390 rub. TP "Vaš uspjeh" - 1990 rub. TP “Vaša ljestvica” - 3.190 rub. TP “Vaš svijet” - 4.290 rub. TP “Your Unlimited” - 8990 rub.
	0 rub.	TP "Startup" - 0 rub. TP “Basic” - 399 rub. TP "Torgovy" - 1500 rub. TP “All inclusive” - 3000 rub.
	0 rub.	TP "Sve je jednostavno" - 0 rub. TP "Economy" - 500 rub. TP “ONLINE” - 700 rub.
	0 rub.	TP "Prvi korak" - 0 rub. TP “Brzi rast” - 490 rub. TP "Vaše poslovanje" - 1290 rub. TP “Cijeli svijet” - 1990 rub. TP “Otvorene mogućnosti” - 7990 rub.
	0 rub.	TP “Start” - 490 rub. TP “Basic” - 1900 rub. TP "Optimum" - 2.900 rub. TP "Maksimum" - 7500 rub.
	0 rub.	TP "Start" - 0 rub. TP "Master" - 490 rub. TP "Uspjeh" - 1490 rub. TP “Zajedno” - 0 rub. TP “Start” - 650 rub. TP "Daljinski" - 1150 rub. TP “Osobno” - 1850 rub. TP "Profitabilno" - 3.000 rub.

Pogledajmo sada detaljnije prednosti usluga gotovinske namire u svakoj banci.

Tinkoff banka

Tinkoff je dobio kreditnu ocjenu A od agencije ACRA i više puta ju je potvrdio. Radni dan traje od 01:00 do 20:00 (po moskovskom vremenu). Za vanjsko plaćanje morate platiti od 19 do 49 rubalja. ovisno o povezanom paketu usluga. Istodobno, za tarifne planove "Jednostavno" i "Napredno" pretplata već uključuje 3, odnosno 10 besplatnih plaćanja.

Za podizanje gotovine karticom morat ćete platiti najmanje 1% iznosa plus 59 rubalja. No, pojedinačni poduzetnici moći će prenijeti od 400 tisuća do milijun rubalja na vlastite Tinkoff kartice bez provizije. Možete dobiti do 6% na stanje računa.

Kada otvorite račun u Tinkoffu, dobit ćete besplatno računovodstvo, kao i mogućnost korištenja ogromnog broja dodatnih usluga (besplatni platni projekt, bankovne garancije, acquiring itd.). Od 3 mjeseca usluge možete aktivirati prekoračenje.

Mobilno i online bankarstvo u Tinkoffu više puta je dobilo visoke ocjene za učinkovitost. A sva pitanja mogu se riješiti s osobnim upraviteljem putem chata.

Točka

Tochka je projekt FC Otkritie banke. Tarifni plan "Zlatna sredina" omogućuje 10 besplatnih plaćanja drugim bankama, a na tarifi "Sve najbolje odjednom" već će ih biti 100, ako ovaj broj nije dovoljan, tada morate platiti za svaki sljedeći prijenos 60 odnosno 15 rubalja. Na TP “Zahtijevani minimum” svi prijevodi, uključujući one fizičke. osobe - besplatno. Vanjska plaćanja odvijaju se od 00:00 do 20:00 (po moskovskom vremenu), a plaćanja unutar banke rade 24 sata dnevno.

Možete podizati gotovinu bez provizije po tarifi "Potrebni minimum", kao i do 100 tisuća rubalja. — s aktiviranim paketom usluga „Sve najbolje odjednom“. U svim drugim slučajevima morat ćete platiti najmanje 1,5% primljenog iznosa.

Internet Banking Points može se jednostavno integrirati sa svim popularnim računovodstvenim programima i uslugama. Dostupna je besplatna mobilna aplikacija za interakciju s bankom izvan ureda. Na tarifi “Sve najbolje odjednom” vraća se 2% povrata novca za plaćanje poreza.

Modulbank

Modulbank je specijalizirana za pružanje usluga individualnim poduzetnicima i malim tvrtkama. Uplate se vrše od 01:00 do 20:45, a trošak svake uplate je od 19 do 90 rubalja. Na tarifi “Neograničeno” sva plaćanja su besplatna. Možete podići do 50 tisuća rubalja s poslovne kartice bez provizije. na TP "Optimalno" ili do 100.000 rub. prilikom korištenja paketa „Neograničeno“. U ostalim slučajevima provizija banke iznosit će 2,5%.

Na prosječno mjesečno stanje računa naplaćuje se do 7% godišnje. U internetskoj banci Modulbank ne samo da možete upravljati svojim računom, već i pregledati analitiku ili povezati dodatne usluge: akviziciju, projekt obračuna plaća, računovodstvo, online blagajnu itd. Računovodstvene usluge Modulbank besplatne su za pojedinačne poduzetnike na pojednostavljenom poreznom sustavu od 6% .

Sovcombank

Sovcombank je velika banka sa širokom mrežom poslovnica i dobrim pokazateljima pouzdanosti. Prema ACRA-i, dodijeljena mu je ocjena A Vanjski troškovi obrade plaćanja od 15 do 50 rubalja.

Isplata gotovine za plaću moguća je uz proviziju od 0,5%. Prilikom primanja gotovine za kućne troškove. potrebe i druge namjene, tarifa će se kretati od 1,1 do 15%.

BCS Bank (Sphere)

BCS banka veliki naglasak stavlja na pružanje usluga pravnim osobama i samostalnim poduzetnicima. I otvorio je zasebnu uslugu pod nazivom Sfera s vrlo konkurentnim cijenama. Postoji besplatna tarifa, platne kartice već od 25 rubalja, praktično internet bankarstvo i mobilna aplikacija, podnošenje izvješća poreznoj upravi itd. Sektor će pružiti dobru konkurenciju tržišnim liderima Tinkoff, Tochka i Modulbank.

Loko-banka

Trošak vanjske platne kartice u banci iznosit će od 19 do 59 rubalja. Za podizanje gotovine za isplatu plaća zadržava se 0,6%. Kod primanja gotovine za druge potrebe, provizija će biti veća - od 3%. Kada se pretplatite na paket "Neograničeno", možete besplatno povući do 300 tisuća rubalja sa svog računa po kalendarskom mjesecu.

Pojedinačni poduzetnik sa svog računa u Loko-Bank može prenijeti do 500 tisuća mjesečno na svoj osobni račun. osobe bez provizije. Nadopuna računa dostupna je u cijeloj Rusiji, kako u vlastitim podružnicama Loko-Banke tako i putem partnerske mreže.

Za upravljanje svojim računom imate pristup praktičnom sustavu internetskog bankarstva. Slobodna sredstva mogu se polagati na depozite, au nedostatku vlastitog novca Loko-banka će zajedno s Korporacijom malog i srednjeg poduzetništva izdati kredit.

Promsvyazbank

Trenutačno 100% dionica PSB-a pripada DIA-i, au budućnosti se na njegovoj osnovi planira stvoriti banka podrške za servisiranje Državne obrambene narudžbe.

Tarife Promsvyazbank uključuju od 3 do 30 besplatnih vanjskih plaćanja. Svako dodatno plaćanje koštat će 18 - 110 rubalja. ovisno o odabranom paketu. Eksterne uplate se obrađuju isti dan do 20:50.

Podizanje gotovine s računa za pojedinačne poduzetnike koštat će najmanje 1,4%. Pravno sredstva s računa izdaju se pojedincima po stopi od 0,5%.

Alfa banka

Alfa-Bank jedna je od najvećih kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji. Njegovu visoku razinu pouzdanosti potvrđuje agencija ACRA (AA ocjena). Vanjska plaćanja se šalju od 01:00 do 23:30 (po moskovskom vremenu). Trošak plaćanja bit će od 0 do 30 rubalja. ovisno o povezanom paketu. Mnogi paketi usluga uključuju 3 – 30 vanjskih plaćanja.

Podizanje gotovine s kartice košta najmanje 1,5% iznosa. U tarifama "Veletrgovac" i "Sve što vam treba" možete besplatno unovčiti 150, odnosno 500 tisuća rubalja. Bez obzira na povezani paket usluga, pojedinačni poduzetnik može besplatno prenijeti do 100 tisuća rubalja na osobni račun.

Možete uplatiti novac na račune i podići ih putem bankomata Alfa-Bank u cijeloj Ruskoj Federaciji, a radi praktičnosti upravljanja računom, osobni račun dostupan je na web stranici i aplikaciji. Prilikom sklapanja ugovora o uslugama plaćanja u gotovini, kreditna institucija daje darove i popuste od partnera u iznosu do 150.000 rubalja.

Sberbank

Ovo je najstarija i najveća banka u Ruskoj Federaciji. Kontrolni udio u financijskoj instituciji je u vlasništvu države. Plaćanje se vrši svakodnevno od 7:00 do 23:00. Trošak plaćanja je od 10 do 100 rubalja. Tarife uključuju od 3 do 100 besplatnih plaćanja.

Servisiranje poslovne kartice koštat će 2500 rubalja. drugu godinu, a podizanje novca s bankomata na istom iznosi minimalno 1,4% primljenog iznosa. Bez obzira na odabranu tarifu, pojedinačni poduzetnik može besplatno prenijeti do 150.000 rubalja na osobnu karticu u Sberbank. na mjesec.

Sberbank neće samo otvoriti račun za tvrtku, već će ponuditi i mnoge usluge podrške (online blagajne, računovodstvo, jamstva itd.). Vođenje računa provodi se putem Sberbank Business Online, koji se integrira sa svim računovodstvenim programima.

Prilikom sklapanja ugovora Sberbank daje darove od partnera u ukupnom iznosu do 100 tisuća rubalja.

UBRD

UBRD je velika TOP-50 banka. Trošak plaćanja, ovisno o tarifi, bit će 25 ili 79 rubalja. Osim toga, tarifni plan "Economy" uključuje 10 plaćanja. U tekućem bankarskom danu obrađuju se samo vanjski prijenosi poslani prije 18:00. Individualni poduzetnik bez naplate dodatnih naknada. provizija može prenijeti do 300 tisuća rubalja na osobni račun. po kalendarskom mjesecu. Povlačenje sredstava s računa koštat će najmanje 1,1% iznosa.

Otvor

Vanjska plaćanja u banci provode se od 00:00 do 20:00 (po moskovskom vremenu). Za svaki od njih morat ćete platiti 25 - 100 rubalja. Paketi uključuju od 3 do 15 besplatnih uplata, a transferi na TP “Otvorene mogućnosti” se ne naplaćuju.

Na osobne račune osobe mogu se prenijeti bez provizije do 500 tisuća rubalja. po kalendarskom mjesecu, bez obzira na povezani paket usluga. Podizanje gotovine se naplaćuje 1 - 10% ovisno o priključenoj tarifi i iznosu transakcije.

SKB-banka (DeloBank)

SKB banka je velika banka sa sjedištem u Jekaterinburgu i aktivno se razvija diljem Rusije. Unutar svoje internetske verzije - DeloBank - dostupno je 5 tarifa s uplatama od 25 do 87 rubalja. (0 rub. - na TP "Major League"). Prilikom sklapanja ugovora na poklon se izdaje poslovna kartica za polaganje i podizanje gotovine, kao i bezgotovinsko poslovanje. Dobivanje novca s bankomata koštat će najmanje 2%.

Sve plaćene tarife predviđaju obračun kamata na stanje. Također je moguće otvoriti depozit. U sustavu internetskog bankarstva možete upravljati ne samo svojim tekućim, već i osobnim računom. lica.

Istočna obala

KB Vostochny registrirana je u Amurskoj regiji, ali aktivno radi s klijentima diljem Rusije i jedna je od vodećih banaka na Dalekom istoku. Osnovni trošak vanjskog plaćanja je 35 rubalja. Mnogi paketi uključuju besplatne platne kartice: 5 kom. — u tarifi “Vaš početak” 15 kom. — “Vaš online”, 30 kom. — “Vaš uspjeh”, 60 kom. - “Vaša vaga” i neograničena količina - u TP “Vaša Neograničena”.

Podizanje gotovine koštat će minimalno 1,2% primljenog iznosa. Možete podići od 10 do 500 tisuća rubalja bez kamata. ovisno o odabranoj tarifi. Za korištenje Internet bankarstva nema naknada, a prilikom otvaranja računa Vostochny automatski odobrava prekoračenje.

banka Vesta

Vesta je dugo vremena služila samo bogatim klijentima, ali je zatim prešla na pružanje usluga malim tvrtkama. Međubankarski prijenos koštat će 20 rubalja (za tarifni plan Startup - 89 rubalja, za tarifni plan All Inclusive - 200 plaćanja uključeno je u tarifu).

Provizija za primanje gotovine u domaćinstvima. potrebe će biti od 1%. Pojedinačni poduzetnici mogu prenijeti novac na osobne račune do 500 tisuća rubalja bez provizije. (u TP “Startup” - 300 tisuća rubalja).

Pristup Internet bankarstvu je besplatan. Po potrebi možete povezati platni projekt, akviziciju ili otvoriti devizni račun.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank je dio velikog austrijskog holdinga i ima odlične pokazatelje pouzdanosti (ACRA rating - AAA). Trošak vanjskog plaćanja uz broj usluga uključenih u paket bit će 25 rubalja. Ova cijena je ista za sve tarife.

Provizija u Raiffeisenbank za izdavanje gotovine za plaće bit će 0,5% iznosa, a za sve ostale svrhe - najmanje 1,6%. Što se tiče fizičkog pojedinci mogu besplatno prenijeti do 30 - 700 tisuća rubalja. ovisno o tarifi.

Stručna banka

Expert Bank ima sjedište u regiji Omsk, ali poslužuje klijente diljem Rusije. Njegova posebnost su najiskrenije i otvorene tarife. Plaćanje će koštati od 0 do 85 rubalja, a na tarifi "All Inclusive" slanje bilo kakvih uplata uključeno je u tarifu.

Za podizanje gotovine i plaćanje poslovnih ili putnih troškova Expert banka izdaje poslovne kartice bez naknade. Na TP "Optimalno" možete podići do 100 000 rubalja s kartica bez naplate provizije, a na TP "Neograničeno" - do 700 000 rubalja.

Gdje je najbolje otvoriti tekući račun samostalnog poduzetnika?

Evo popisa optimalnih banaka za otvaranje računa individualnog poduzetnika:

• Tinkoff banka.
• Točka.
• Modulbank.
• Loko-banka.
• Stručna banka.
• Promsvyazbank.
• Sfera (BCS banka).
• Delo banka (SKB banka).

Gdje je isplativije otvoriti tekući račun LLC preduzeća?

Popis najboljih banaka za otvaranje računa organizacije:

• Tinkoff banka.
• Točka.
• Modulbank.
• Stručna banka.
• Loko-banka.
• Alfa banka.
• Sberbank.
• Promsvyazbank.
• Istočna obala.

Banke besplatno otvaraju tekući račun

Za otvaranje računa u mnogim bankama potrebno je doslovno 1 sat. Zahvaljujući modernim tehnologijama, ovaj postupak je brz, a poduzetnici ne moraju posjećivati ​​poslovnice banaka. Račun možete rezervirati putem interneta, a ugovor i ostala dokumentacija bit će dostavljena kurirom.

Ova jednostavna procedura otvaranja računa je besplatna za poslovne ljude. Kreditne institucije koje ne naplaćuju naknadu za ovu operaciju uključuju:

• Tinkoff banka.
• Točka.
• Modulbank.
• Stručna banka.
• Loko-banka.
• Alfa banka.
• Sberbank.
• SKB-banka (DeloBank).
• Promsvyazbank.
• BCS Bank (Sphere).
• banka Vesta.
• Istočna obala.
• Raiffeisenbank.
• Sovcombank.

Modulbank, Tochka, Loko-Bank, Sfera, Delobank i drugi također su spremni ponuditi tarife bez pretplate. Ostale banke (na primjer, Tinkoff, Alfa-Bank) nude do 2-3 mjeseca besplatnog servisiranja novog računa.

Paket dokumenata za otvaranje tekućeg računa za samostalne poduzetnike i doo

Prilikom otvaranja računa banka zahtijeva određeni paket papira. Priprema potrebnih dokumenata neće vam oduzeti puno vremena.

Pojedinačni poduzetnik trebat će putovnicu i OGRNIP. Ako račun otvara zastupnik, potrebna je punomoć.

Važno! Mogućnost otvaranja računa putem punomoći potrebno je unaprijed razjasniti s odabranom bankom. Ne otvaraju sve banke račune preko trećih strana.

Popis dokumenata za otvaranje LLC računa:

• Osnivački dokumenti (Povelja, Ugovor o osnivanju, odluka o osnivanju itd.).
• Dokumenti za voditelja (putovnica, protokol ili odluka o imenovanju na radno mjesto).
• Potvrda o vlasništvu ili ugovor o najmu ureda (ne zahtijevaju sve banke).
• Ostale dokumente prema zahtjevu banke (porezna potvrda ili najnovija računovodstvena izvješća i sl.).

Da li je potrebno otvoriti tekući račun?

Zakon ne obvezuje samostalne poduzetnike na otvaranje tekućeg računa, ali DOO ga trebaju. Ali poslovanje s njim mnogo je praktičnije.

Ne smijemo zaboraviti na ograničenje maksimalnog iznosa transakcije u gotovini od 100.000 rubalja. Nisu sve tvrtke spremne ponovno pregovarati o ugovorima kako ne bi prekršile ovu normu, a većina velikih dobavljača odbija prihvatiti plaćanje za robu (usluge) u gotovini.

Trebam li prijaviti poreznoj upravi otvaranje tekućeg računa?

Do svibnja 2014. Prilikom otvaranja računa za samostalne poduzetnike i pravne osobe. osobe su morale podnijeti odgovarajuću obavijest Federalnoj poreznoj službi i fondovima osiguranja. Ali sada je ta odgovornost prebačena na banke. Naime, prilikom otvaranja računa dovoljno je podnijeti online zahtjev banci i pripremiti dokumentaciju. Sve ostale poslove obavljat će djelatnici banke.

Rado smo vam pomogli! Ako imate pitanja, slobodno ih postavite u komentarima.

Razlozi zašto Federalna porezna služba može blokirati bankovni račun i što učiniti u ovom slučaju, pročitajte u članku Zašto porezna služba može blokirati račun

TOP 5 banaka Za otvaranje tekućeg računa
	Alfa banka

Gdje i u kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun za pojedinog poduzetnika/doo? Na ovo pitanje nema brzog odgovora. Sve ovisi o prometu pojedinog poduzetnika/doo, lokaciji i ciljevima. Ako ste mali individualni poduzetnik, onda je, naravno, bolje za vas da odaberete jeftinu malu banku s malom naknadom za uslugu. Ako vam je potrebna pouzdanost i dostupnost, trebali biste otvoriti u velikoj banci, ali tamo su provizije veće.

Provjeravanje računa Individualni poduzetnik/doo je poseban račun za poslovanje, kontroliran (s mogućnošću blokiranja) od strane Federalne porezne službe, Mirovinskog fonda i Fonda socijalnog osiguranja (svi podaci se prenose ovim tijelima od strane banke, uključujući kretanja). Počinje s 40702 za komercijalne organizacije ili 40802 za samostalne poduzetnike.

Sva gotovinska plaćanja, prijenosi, porezi i naknade za osiguranje vrše se putem naloga za plaćanje. .

Nedvojbena prednost plaćanja putem bankovnog računa je što nema potrebe za kupnjom fiskalne blagajne/online blagajne.

Tekući računi samostalnih poduzetnika (ne organizacija) također mogu biti osigurani kod agencije za osiguranje depozita, kao i svaki račun pojedinca (vidite je li banka članica agencije za osiguranje depozita).

Banka Agroros (Saratov)besplatno450 rubod 0,7% podizanje gotovine (ali ne manje od 300 rubalja). 25 rubalja prijenos u drugu bankuInternet klijent-banka za pravne osobe i samostalne poduzetnike: veza od 1000 rubalja, održavanje od 200 rubalja mjesečno.

Kao što možete vidjeti, pojedinačni poduzetnici i mala LLC poduzeća mogu puno uštedjeti na provizijama i uslugama u malim bankama. Nema smisla davati veliki popis takvih banaka. Ima ih mnogo i treba tražiti koji je bliži i praktičniji.

Povlačenje novca

U ovim malim bankama nema(!) provizije za prijenos novca, ali u velikim bankama je manja nego za izdavanje gotovine. Stoga, da biste podigli sredstva, možete otvoriti običnu besplatnu karticu za pojedinca u Sberbank ili Kukuruza od Euroseta (možete imati dvije ili tri kartice odjednom) i prebaciti tamo sa svog tekućeg računa. Snimanje od tamo je besplatno i još je praktičnije.

Mnoge banke nude i otvaranje kartice za tekući račun. To može biti zgodno, posebno za individualnog poduzetnika koji nema gotovinsku disciplinu i može podići sav novac po vlastitom nahođenju. Međutim, obično je gore navedena metoda isplativija.

Količina

Možete otvoriti dva, tri ili više računa u stranoj valuti i rublji za jednu organizaciju ili jednog pojedinačnog poduzetnika.

Geografija

Možete otvoriti tekući račun u bilo kojem gradu, kao i sklapati ugovore i prenositi novac u cijeloj Rusiji. Međutim, neki klijenti (partneri) sa sumnjom gledaju na račune izvan grada.

Uz pomoć, možete voditi poreznu evidenciju na pojednostavljenom poreznom sustavu i UTII, generirati uplatnice, 4-FSS, Unified Settlement, podnositi bilo kakva izvješća putem Interneta itd. (od 325 rubalja/mjesec). 30 dana besplatno. Za novoosnovane samostalne poduzetnike sada (besplatno).

Privatni poduzetnik ima mogućnost otvoriti poseban račun – obračunski račun. Međutim, on to nije dužan učiniti. Takve radnje mogu biti diktirane samo stvarnim komercijalnim potrebama. Otvaranje računa za pojedinog poduzetnika obavezan je postupak za poduzetnike samo s velikim prometom bezgotovinskih sredstava.

Tekući račun za samostalne poduzetnike

Otvaranje računa za samostalnog poduzetnika korisno je za razvoj poslovanja. Ovo je posebno važno kada poslovni čovjek planira prodati/kupiti robu. Prema zakonu, poduzetnik ne može platiti ili primiti više od 100 tisuća rubalja za robu prema jednom ugovoru. Velike tvrtke, u kojima je protok novca značajan, a bezgotovinska plaćanja obavljaju se barem jednom mjesečno, ne mogu izbjeći bankarsku proceduru. Otvaranje računa povećat će vam šanse za suradnju s najvećim izvođačima. Novčani tok koji prelazi ovaj iznos mora proći kroz službeni račun dodijeljen pojedinačnom poduzetniku.

Kako otvoriti tekući račun za samostalnog poduzetnika

Odmah nakon otvaranja, bankovni račun mora biti naznačen poreznoj upravi i registriran. Ako se ne obavijesti na vrijeme, ova organizacija ima pravo izreći određeni iznos kazne. Posebni dokumenti koje primi poduzetnik prenose se u poreznu upravu. Kako otvoriti bankovni račun za individualnog poduzetnika uz ispravne dokumente, pročitajte u nastavku.

Dokumentacija

Neki dokumenti za otvaranje tekućeg računa za pojedinog poduzetnika imaju razlike. Financijske institucije imaju vlastiti popis, iako su standardi isti, a glavni dokumenti slične strukture. Ovisno o tome u kojoj banci otvoriti račun za pojedinog poduzetnika, popis se može razlikovati. Uobičajeni popis dokumenata koje treba dostaviti sastoji se od:

• putovnice;
• potvrda o državnoj registraciji pojedinačnih poduzetnika (to jest, potvrda o primitku OGRNIP-a);
• individualni identifikacijski broj;
• potvrde o poreznoj registraciji;
• specijalizirana licenca (ako postoji);
• razni izvodi, drugi dokumenti specifični za pojedinu bankarsku instituciju.

Gdje otvoriti tekući račun pojedinog poduzetnika

Otvaranje bankovnog računa za individualnog poduzetnika sastoji se od niza postupaka. Na primjer, tarife. Ova usluga nikako nije besplatna. Svaka banka postavlja posebne tarife za svoje usluge i operacije. To uključuje i proviziju. Da biste odabrali pouzdanu banku, možete pogledati recenzije klijenata organizacije. Profitabilni tekući račun za pojedinačne poduzetnike je drugačiji:

• pouzdanost usluge;
• niska provizija;
• veliki broj dodatnih usluga.

Banka za samostalne poduzetnike

Problem gdje otvoriti račun uvijek je relevantan za poduzetnika početnika. U ovom trenutku postoji mnogo bankarskih institucija. Može biti teško odabrati samo jednu banku za tekući račun pojedinog poduzetnika. Praćenje internetskih izvora pomoći će u dobivanju potpunih informacija i odabiru najboljeg kandidata. Treba se upoznati s prednostima i karakteristikama svih banaka, a zatim napraviti analizu, usporedbu i tek onda otvoriti bankovni račun za pojedinog poduzetnika.

Tinkoff

Prednosti za poduzetnike koji se odluče otvoriti tekući račun za pojedinog poduzetnika kod Tinkoffa su:

• brzo i jednostavno otvaranje, mogućnost podnošenja dokumenata online;
• trošak usluge - od 490 rubalja;
• upravljanje provodi osobni upravitelj;
• obavijesti o akcijama putem SMS-a;
• praktično internetsko bankarstvo koje vam omogućuje praćenje prometa sredstava i provođenje drugih značajnih postupaka;

Potrebni dokumenti:

• presliku putovnice;
• posebna prijava za ustanovu;
• identifikacijski broj;
• dokument koji potvrđuje da ste registrirani kod poreznog regulatornog tijela;
• posebna okrugla brtva (ako je dostupna).

Tinkoff banka će zaista brzo otvoriti račun i provesti sve postupke potrebne za poduzetnika. Štoviše, trošak obrade jednog plaćanja nije previsok. Dobra stvar je što je sustav knjigovodstva sredstava u potpunosti prebačen na internetsku razinu. Sva kretanja po računu bit će vidljiva na Vašem osobnom računu. Vrlo je zgodno pratiti vrijeme plaćanja i točan iznos.

Sberbank

Da biste otvorili tekući račun za individualnog poduzetnika u Sberbanci, morate ispuniti dva obvezna uvjeta. Ovo je online registracija, dobivanje posebnog broja, a zatim podnošenje dokumenata (ovo se daje čak 30 dana). Prije nego što započnete suradnju s bankom, preporučljivo je prvo se upoznati sa specifičnostima usluga i saznati recenzije stalnih klijenata.

Značajke rada sa Sberbankom:

• cijena usluge - oko 2000 rubalja;
• stabilno i udobno online bankarstvo;
• relativno mala provizija za izdavanje i prihvaćanje gotovine;
• postoji veliki broj grana;
• postoji sustav obavijesti;
• transferi se rade 20/7.

Dokumenti potrebni za registraciju:

• putovnica;
• potvrda o registraciji samostalnog poduzetnika (OGRNIP);
• državni izvadak o primitku statusa individualnog poduzetnika;
• licence (ako je potrebno prema vrsti djelatnosti).

Alfa-Bank obećava otvaranje tekućeg računa za samostalne poduzetnike za samo 10 minuta. Tarife su različite, tako da možete odabrati najprihvatljiviju. Naknade za podizanje gotovine variraju. Cijene usluga kreću se od 1090 do 9900 rubalja mjesečno. Postoji promocija za plaćanje. U slučaju jednokratne uplate za 9 mjeseci, odmah se obračunava popust od 25%. Prema uvjetima popusta, preostala 3 mjeseca usluge su besplatna.

Značajke pružanja usluge:

• Gotovina se uvijek može podići s bilo kojeg bankomata;
• maksimalno vrijeme za plaćanje je do 20:30, a ako je primatelj klijent Alfa-Bank, onda do 23:30;
• visoka razina korisničke usluge;
• relativno skromna razina pretplate;
• dostupnost dionica;
• Postoji cijena "All inclusive";
• provizija za prihvaćanje gotovine je mala i nije prisutna u svim tarifnim planovima;
• praktično internet bankarstvo;
• SMS, e-mail obavijesti;
• besplatna plastična kartica;
• dobre kritike klijenata banke.

Dostavljeni dokumenti:

• putovnica;
• potvrda o registraciji samostalnog poduzetnika (OGRNIP);
• matični broj (PIB);
• licence (ako su potrebne);
• dokument koji potvrđuje registraciju kod poreznog regulatornog tijela;
• uzorci osobnih potpisa, posebnih pečata;
• poseban zahtjev za otvaranje računa.

VTB 24

Tekući račun za samostalne poduzetnike u VTB 24 može se otvoriti kontaktiranjem bilo koje od postojećih poslovnica. Za klijente koji ne mogu čekati, banka osigurava hitno (oko 4 sata) otvaranje, što je pogodno za obavljanje transakcija. Iznos za tarifu kreće se od 1200 do 12200 rubalja. na mjesec. Postoji široka mreža poslovnica i bankomata diljem zemlje.

Značajke rada s bankom:

• hitna registracija;
• visokokvalitetno internet bankarstvo;
• dostupnost prikladnog projekta plaća;
• dostupnost tarife "All inclusive";
• dostupnost SMS upozorenja;
• obvezno osiguranje svih depozita.

• putovnica;
• bankovni ugovor za račun;
• prijavnica (popunjena);
• potvrda o registraciji samostalnog poduzetnika (OGRNIP);
• državni izvadak o primitku statusa individualnog poduzetnika;
• dokument koji potvrđuje registraciju kod poreznog regulatornog tijela;
• uzorci potpisa ovlaštenih osoba i pečata;
• licence (ako postoje);
• potvrda dopuštenja korištenja sredstava od strane pojedinaca (partnera).

Rosselkhozbank

Na internetskim resursima banke možete odmah podnijeti online prijavu. Tekući račun za samostalne poduzetnike u Rosselkhozbank može se voditi putem internetskog bankarstva. Postoji jedinstvena tarifa, gdje su sve usluge i njihove cijene detaljno opisane. Prema ocjenama klijenata, usluga internetskog bankarstva je relevantna i vrlo praktična jer se sva kretanja po računu mogu vidjeti od kuće ili ureda.

Značajke banke:

• niske cijene usluga;
• dostupnost Internet bankarstva;
• postoji platni projekt;
• Moguće je primiti bankovnu karticu;

Dokumenti koji se dostavljaju prilikom upisa:

• poseban zahtjev za otvaranje računa;
• putovnica;
• dokument koji potvrđuje registraciju kod poreznog regulatornog tijela;
• potvrda o registraciji samostalnog poduzetnika (OGRNIP);
• državni izvadak o primitku statusa individualnog poduzetnika;
• dokument o dodjeli osobnog koda iz Rosstata;
• uzorci potpisa ovlaštenih osoba i pečata;

Raiffeisenbank

Tekući račun za samostalne poduzetnike u Raiffeisenbank se lako otvara. Trošak tarifa počinje od 990 rubalja. na mjesec. Maksimalno - 7500 rub. Na stranici možete pronaći:

1. s ugovorom;
2. radni uvjeti;
3. Uvjeti pružanja usluge;
4. postupak izdavanja i servisiranja debitnih kartica i sl.

Značajke banke:

• korisničko sučelje web stranice;
• dostupnost Internet bankarstva;
• dobre recenzije kupaca;
• ne preskupe usluge;
• kućne posjete zaposlenika (u Moskvi i regiji);
• radno iskustvo (20 godina staža);
• mnogo bankomata i ureda u mnogim gradovima zemlje.

Dokumenti koji se prilažu prilikom otvaranja računa:

• Ispunjen obrazac za prijavu;
• putovnica;
• poseban zahtjev za otvaranje računa;
• bankovni ugovor za račun;
• uzorci potpisa ovlaštenih osoba i pečata;
• potvrda o registraciji samostalnog poduzetnika (OGRNIP);
• dokument koji potvrđuje registraciju kod poreznog regulatornog tijela;
• licence (ako su potrebne).

Za praktično online računovodstvo pojedinačnih poduzetnika koristite.

Video

30 min. čitanje

Ažurirano: 16.4.2019

Najdetaljnija recenzija na internetu! Tražite li isplativije mjesto za otvaranje tekućeg računa za samostalnog poduzetnika? Za poduzetnike smo pripremili pregled tarifa najboljih banaka, a otkrit ćemo vam koja je banka najisplativija. Savjetovat ćemo vas gdje besplatno otvoriti račun, saznati koje banke ne naplaćuju naknade za usluge. Za vas smo izračunali troškove plaćanja, izvršili detaljnu usporedbu tarifa, proučili zamke i pripremili savjete iz osobnog iskustva. Udobno se smjestite i počnimo!

Samostalni sam poduzetnik 11 godina. Dugo sam bio klijent jedne banke. Imali su povoljne uvjete obračuna i gotovinskog poslovanja za samostalne poduzetnike (u daljnjem tekstu: samostalni poduzetnici), ali je došao red na promjenu ove organizacije. Iz današnjeg pregleda saznat ćete u kojoj je banci najisplativije otvoriti tekući račun pojedinog poduzetnika. Ovaj će članak biti relevantan kako za početnike koji tek razmišljaju o vlastitom poslu, tako i za iskusne poduzetnike koji posluju već nekoliko godina i sada odlučuju koja je banka najbolja za otvaranje tekućeg računa za samostalne poduzetnike. U ovom ćete članku pronaći usporedbe tarifa različitih banaka, scenarije izračuna za početnike i iskusne poduzetnike, a također ću s vama podijeliti svoje iskustvo iz kojeg ćete saznati sve zamke prilikom otvaranja bankovnog računa i njegove kasnije upotrebe .

Od 2007. godine registrirana sam kao poduzetnik. U to vrijeme imao sam nekoliko poslovnih projekata. Prvi je mali studio za sunčanje. U godinu dana rada uspio sam udvostručiti uloženi novac, nakon čega sam ga prodao. Zatim sam se prebacio na internetske projekte. Imao sam online trgovinu za opremu za uštedu vode. Radio sam ovo 4 godine. Uloženi novac se višestruko vratio, nisam brojao koliko, ali uvijek sam bio u plusu i uspijevao sam ga prodati po povoljnoj cijeni. Bilo je još nekoliko malih internetskih trgovina, točnije stranica s jednom stranicom, gdje smo prodavali kinesku robu uz ogromne marže (ponekad i do 1000%). A sada sam usredotočen na sadržajnu stranicu koja generira profit putem oglašavanja (kontekstualno, banner, oglašavanje putem biltena itd.), CPA mreža i partnerskih programa.

Registrirao sam individualnog poduzetnika i tekući račun za njega u Ermak banci, Nizhnevartovsk, Khanty-Mansiysk autonomni okrug. Bila je to banka s u to vrijeme najpovoljnijim uvjetima obračunsko-gotovinskog poslovanja (DOP) u gradu. U proteklih 8 godina već sam promijenio 3 grada prebivališta. Iz Nižnjevartovska sam se preselio u Moskvu, a odatle tri godine kasnije u Gelendžik.

Glavni problem koji me potaknuo da potražim drugu banku bio je rad s USB tokenom. USB token je poseban ključ na flash disku koji se koristi za obavljanje sigurnih operacija (plaćanja, prijenosi itd.). Ovi tokeni imaju ograničeno vremensko razdoblje i potrebno ih je povremeno ponovno registrirati. Za njegovu preregistraciju potrebno je u banku donijeti isprintan zahtjev i akte. Budući da sam u gradu gdje nema poslovnica Ermaka, to mi predstavlja problem. Problem se, općenito, može riješiti, može se prenijeti poštom ili kurirom, ali kap koja je prelila čašu bila je to što operater nije prihvatio akt od kurira, jer je tu moj potpis bio drugačiji.

Prilikom otvaranja računa u ovoj banci uz Ugovor sam ostavio uzorke potpisa. Tijekom godina rada moj potpis je doživio promjene, a kako na uzorku koji se nalazi u banci ne vidim kakav je moj potpis, a operaterka mi nije izašla u susret i nije mogla naći drugo rješenje za ovaj problem osim ponovno potpišem dokumente, odlučio sam otići u drugu banku, pogotovo jer tehnologija ne miruje i postoje banke koje rade bez ovih tokena i njihova sigurnost nije ništa gora, sve transakcije se potvrđuju putem SMS-a.

Ostaje samo formulirati zahtjeve za novu banku:

• Usluga nije skuplja, a još bolje, jeftinija nego u prethodnoj banci;
• Online bankarstvo s potvrdom transakcija putem SMS-a, ne putem USB tokena;
• Mobilna aplikacija za Android i iOS (poželjno, ali nije obavezno);
• Prisutnost ureda u cijeloj zemlji (poželjno, ali nije obavezno).

Kako su banke odabrane za analizu

Trenutno je stranica sa sadržajem u fazi razvoja, što znači da imam:

• Niska brzina;
• 1-3 dolazna plaćanja;
• Izuzetno rijetke odlazne transakcije (1-3 puta mjesečno), prijenos na jednu od vaših debitnih kartica u drugoj banci;
• STS – 6%, bez zaposlenih.

U ovom pregledu saznat ćete tarife 10 banaka, od kojih je 7 u TOP 10 banaka u zemlji po aktivi. U pregled su uvrštene još tri banke kao najnaprednije i tehnološki najnaprednije. Jedan od kriterija tehnološke učinkovitosti bila je integracija banke s online računovodstvenim servisom, s kojim možete podnositi porezne prijave i komunicirati s poreznim vlastima bez napuštanja doma.

Za podnošenje poreznih prijava putem interneta koristim servis Kontur.Elba. Bilo je vrijeme kada sam morao podnositi izvješća izravno poreznoj upravi u svom mjestu prebivališta, dok sam živio u Nizhnevartovsku. Odlučio sam pronaći alternativu redovima i prije nego što sam se preselio u glavni grad. Možete provesti cijeli dan u poreznoj upravi. Sada je to postalo civiliziranije, uveli su elektronski sustav čekanja u redu, ali prije se moralo doći gotovo u 6 ujutro da bi se došlo na red.

Želim vas upozoriti da vas banke mogu pokušati prevariti da dobijete dodatno osiguranje za korporativnu karticu, kao što se meni dogodilo u Sberbanci. Štoviše, menadžeri to rade prilično drsko, gotovo tvrdeći da je to obavezno. Zato, budite ustrajniji u ovakvim slučajevima, odmah jasno dajte do znanja takvom bankovnom mangupu da se ni u slučaju prisile nećete osigurati.

U slučaju Sberbanke, ne vidim smisao korporativne kartice. U redu, prva godina usluge je besplatna. Ali od druge godine plaćate 2500 rubalja. za beskorisnu, u mom slučaju, uslugu - smatram to bacanjem novca.

Obračun % na stanje

Ovo je zanimljiva usluga koja se ne tako davno pojavila na tržištu gotovinskih poravnanja. Mnoge banke ga aktivno koriste u marketinškim kampanjama i oglašavanju. Što je realnost?

Uzmimo Tinkoff banku. Obećavaju 6% na ostatak (Jednostavna tarifa). Ako pogledate detalje, ispada da se mjesečno kreditira najviše 3000 rubalja. Odnosno, ako ste imali milijun na svom računu, tada biste po stopi od 6% godišnje trebali dobiti približno 4600 rubalja, ali dobit ćete samo 3000 rubalja.

Ali to nije ono najgore. Kamata se obračunava na minimalno stanje u mjesecu. Recimo da imate 600.000 rubalja na svom računu gotovo cijeli mjesec. Po stopi od 6% godišnje, bit će vam naplaćeno oko 2700 rubalja. No, ako tijekom tog razdoblja iznos na računu padne niži za barem jedan dan, bit će vam odobren upravo ovaj minimalni iznos. Na primjer, prenijeli ste 597 000 rubalja veletrgovcu, a sljedeći dan je taj novac vraćen na vaš račun kao rezultat prodaje robe. To znači da je minimalni saldo 3000 RUR. 6% na ovaj iznos bit će oko 13 rubalja.

Kada sam razvijao internetsku trgovinu, uvijek su na mom tekućem računu bili veliki iznosi sredstava. Naravno, zanimljivo je da ne leže kao mrtvi teret i na njih kapne barem koja lipa. No, poduzetnik stalno posluje s tim novcem, nešto kupuje, nešto prodaje. A naplaćivanje kamata na minimalni iznos čini ovaj alat praktički beskorisnim ili, kao što sam gore napomenuo, marketinškim. Omogućuje Tinkovu da se izdvoji od svojih konkurenata; poduzetnici su voljni nasjesti na ovaj trik, ali rijetkima donosi stvarne koristi.

Među našim kandidatima, sličnu uslugu nudi i Modulbank koja nudi 3% godišnje na prosječno dnevno stanje na računu od 30 tisuća rubalja. To znači da banka zbraja sve dane u mjesecu kada ste na računu imali više od 30 tisuća rubalja, zatim ih dijeli s brojem dana u mjesecu i na dobiveni iznos naplaćuje 3% godišnje.

Pokušajmo izračunati što je isplativije. Donja tablica prikazuje 4 datuma. Svaki od ovih datuma mijenjao se status tekućeg računa. 1. ožujka primljeno je 300.000 rubalja. Zatim je 12. ožujka nestalo 295.000, a ostalo je 5.000 rubalja. 18. ožujka stiglo je 495.000 rubalja. a stanje je bilo 500 000 rubalja. I konačno, 24. ožujka, stiglo je još 120.000 rubalja. nakon čega je stanje postalo 620 000 rubalja.

Prema uvjetima Tinkoff banke, 6% se naplaćuje na minimalni saldo, u našem primjeru to je 5.000 rubalja. Prihod će biti oko 25 rubalja.

Sada izračunajmo dobit u Modulbank. Ovdje morate računati potvrde za koje je stanje veće od 30.000 rubalja. Ispada 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rubalja. / 30 dana = 30 500 rub. Za ovaj iznos izračunavamo 3% i ispada da je oko 77 rubalja.

Kao što se može vidjeti iz primjera, postotna vrijednost nije uvijek odlučujuća. Ponekad metoda izračuna pobjeđuje. U slučaju Tinkova, iznos obračuna ovisit će o minimalnom iznosu na računu. A u slučaju Modulbank sve će ovisiti o visini iznosa koji pristižu na vaš tekući račun.

Internetsko računovodstvo za pojedinačne poduzetnike na pojednostavljenom poreznom sustavu 6% i UTII

Ako niste upoznati s ovom uslugom, objasnit ću vam, omogućuje vam da se prijavite poreznoj upravi bez napuštanja doma. Ovo je vrlo zgodno jer vam štedi mnogo vremena. Za mene, kao internetskog poduzetnika koji se stalno seli po regijama i zemljama, ovo je neizostavna usluga.

Kao što je gore navedeno, postoje specijalizirane usluge, na primjer, Kontur.Elba ili My Business, koje imaju široku funkcionalnost i omogućuju vam podnošenje deklaracija i drugih poreznih dokumenata ne samo jednostavnim pojedinačnim poduzetnicima na pojednostavljen način bez zaposlenika, već i pojedincima poduzetnici sa zaposlenima, kao i DOO po posebnim načinima (USN, Patent) i OSNO.

Neke banke imaju slične funkcije, samo u pojednostavljenoj verziji. Kako biste razumjeli razliku između funkcionalnosti online računovodstva u banci i specijaliziranog servisa, pogledajte tablicu u nastavku:

SERVIS	BANKE	CONTOUR.ELBA USLUGE I MOJ POSAO
Izračun poreza pojednostavljeni porezni sustav i UTII, kao i premije osiguranja za pojedinačne poduzetnike	Da	Da
Izrada naloga za plaćanje	Da	Da
Podsjetnik za plaćanje	Da	Da
Slanje deklaracije elektroničkim putem	Da	Da
Izračunajte plaće zaposlenika, prijavite ih poreznoj, mirovinskom i socijalnom osiguranju.	Da	Da
, regres, bonusi, putni troškovi	–	Da
Knjigovodstvo robe, povijest kretanja robe u skladištu, generiranje skladišne ​​dokumentacije, inventura	–	Da
Izdavanje faktura, akata i faktura, faktura ugovornim stranama po vlastitim ili gotovim predlošcima	–	Da

Ovo je nepotpun popis razlika; tablica prikazuje najpopularnije usluge. Važno je napomenuti da većina banaka nudi online računovodstvene usluge samo za samostalne poduzetnike na pojednostavljen način bez zaposlenika i blagajne. To uvelike smanjuje broj potencijalnih klijenata i bit će relevantno za startupe, ali ne za sve.

Od nedostataka online bankovnog računovodstva vrijedi istaknuti slabu integraciju s poreznim vlastima i nedostatak kvalitetne podrške. Dat ću vam primjer iz mog iskustva:

Nedavno sam od inspekcije dobio dopis u kojem poreznici traže objašnjenje zašto nisam uplatio premiju osiguranja za jednu od prethodnih godina. Svi izračuni su napravljeni u Kontur.Elba, tako da sam prvo kontaktirao podršku ove usluge za savjet.

Pomoćno osoblje je potpuno besplatno pregledalo moju prijavu, sugeriralo koja poravnanja s poreznom treba naručiti, a ja sam to učinio na svom osobnom računu servisa i nadalje savjetovao da isprintam isplatne dokumente o premijama osiguranja. platio i sve to pokazati poreznoj upravi.

Putem osobnog računa poreznog obveznika na web stranici nalog.ruNapravio sam žalbu u kojoj sam naveo da sam platio sva osiguranja i priložio skenove uplatnica kao dokaz. Zašto ste to učinili preko nalog.ru? Prvo, zato što sam geografski bio u drugom gradu i smatrao sam neprimjerenim trošiti novac na karte da bih te papiriće pokazao poreznoj upravi. Drugo, prilikom popunjavanja žalbe se dodjeljuje dolazni broj, što znači da se moja žalba obrađuje na način koji je primjeren protoku dokumentacije i državni službenici nemaju pravo ne odgovoriti na moju poruku.

Koji je zaključak iz ove priče? Iako me usluga Kontur.Elba košta više od besplatnog računovodstva preko jedne od banaka, ona mi daje više prednosti i pomoći u stvarima u kojima sam i sama nesposobna.

Da sam u početnoj fazi svog poduzetničkog djelovanja, svakako bih razmislio o otvaranju tekućeg računa za pojedinog poduzetnika u jednoj od onih banaka koje omogućuju besplatno prijavljivanje poreznoj upravi, jer u prvim godinama poslovne aktivnosti vjerojatnost pogreške pri podnošenju izvješća bit će minimalna, a novac potreban za plaćanje jedne od online računovodstvenih usluga bolje je potrošiti na razvoj poslovanja.

Određivanje najprofitabilnije banke

Pokušajmo sada utvrditi koja je banka isplativija u različitim scenarijima korištenja. U svim scenarijima promijenit će se samo broj odlaznih uplata. Dolazna plaćanja svugdje su besplatna, no troškovi odlaznih plaćanja su različiti. Pa, ne zaboravimo izračunati održavanje, provizije za povlačenje dobiti i druga plaćanja.

Scenarij #1: do 5 odlaznih transfera mjesečno

Ovo je scenarij za početnike koji će imati malo uplata. Budući da trenutno razvijam novi projekt, ovi će mi izračuni biti vrlo relevantni.

• Pri izračunu troška isplata prema pravnim osobama uzet ćemo maksimalnu brojku za ovaj scenarij, 5. To znači da će u nekim mjesecima, kada će biti manje isplata, npr. 1-2, trošak usluge biti jeftiniji u nekim bankama.
• Pri izračunu troškova odlaznih plaćanja fizičkim osobama krenut ćemo od brojke od 100.000 rubalja. Ovdje mislimo da ćemo zarađenu dobit isplaćivati ​​na debitne kartice otvorene u istoj banci ili u drugim bankama. Jasno je da će u svakom pojedinačnom slučaju biti povučeni različiti iznosi, ali budući da smo se složili da je ovaj scenarij namijenjen početnicima, pretpostavit ćemo da će početnik imati male prihode. I podijelit ćemo ovih 100 tisuća rubalja. za 4 odlazna plaćanja od 25 tisuća rubalja, budući da mislimo da novac neće biti primljen na račun u jednom velikom iznosu, već u različitim dijelovima, a čini se da povlačimo po 25 tisuća rubalja. svaki tjedan za život.

Banka	Alfa banka	Tinkoff	Točka	Modulbank	Sberbank	VTB	Otvor	Raiffeisen
Mjesečni servis	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Ukupno za godinu	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Napravio sam izračune za VTB banku uzimajući u obzir neograničenu promociju, inače su tarife banke neisplative. Prva 3 mjeseca usluge su besplatne, a zatim 1200 rubalja. na mjesec.

** – Budući da u Tinkovu možete podići bez provizija samo na svoje debitne kartice, u troškove ćemo uključiti naknadu za servisiranje Tinkoff Black debitne kartice (99 rubalja mjesečno)

*** – U Sberbank servisiranje klasične debitne kartice stoji 750 rubalja. prva godina ili 62,5 rub. na mjesec. Od druge godine usluga je 450 rubalja godišnje ili 37,5 rubalja mjesečno. Ne zaboravite na neimenovanu Momentum karticu čija je usluga besplatna, ali je ovdje ne uzimam u obzir jer ju nije lako otvoriti i nije dostupna u svim servisnim uredima.

**** – U Otkritie banci, kao iu Tinkovu, bez provizija, dobit se može povući samo na debitnu karticu pojedinca otvorenu u banci. Troškovi servisiranja najjeftinije debitne kartice koštaju 99 rubalja mjesečno

Dakle, kao što možete vidjeti iz tablice, tarifa Sberbanka je izvan konkurencije. Gotovo je 2 puta jeftiniji od svog najbližeg progonitelja, Tinkoff banke.

Scenarij #2: do 20 odlaznih transfera mjesečno

Odredimo sada najunosniji tekući račun za pojedinog poduzetnika koji je aktivniji nego u prvom scenariju. Da bih to učinio, uzeo sam podatke internetske trgovine za jedno od prošlih aktivnih razdoblja. Godišnji promet trgovine iznosio je oko 5,5 milijuna rubalja. Moj račun je primio 338 dolaznih uplata (nisu se mogle prebrojati) i bilo je 186 odlaznih uplata, od kojih:

• 44 su bile na račune pojedinaca, uključujući njihove debitne kartice u ukupnom iznosu od 3.380.056 rubalja;
• 12 plaćanja poreznim vlastima i mirovinskom fondu;
• 130 uplata na račune pravnih osoba.

Podijelimo ove podatke sa 12 mjeseci u godini, zaokružujući naviše, i dobijemo:

• 4 odlazna plaćanja mjesečno pojedincima u ukupnom iznosu od 281 671 rublja;
• 1 uplata mjesečno poreznim vlastima i mirovinskom fondu;
• 11 uplata mjesečno na račune pravnih osoba.

Sada izračunajmo tarife:

Banka	Alfa banka	Tinkoff *	Točka	Modulbank	Sberbank	VTB	Otvor	Raiffeisen
Mjesečni servis	490	990	750	490	0	900*	492	990
Vanjska plaćanja u rubljima putem Internet bankarstva na račune pravnih osoba i samostalnih poduzetnika	400	29	300	209	800	600	632	275
Plaćanje poreza i proračuna	0	0	0	0	0	0	0	25
Uplate na račune fizičkih osoba	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Kartica s uzorcima potpisa	590	0	0	0	500	0	0	500
Ukupno za prvi mjesec usluge	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Ukupno za godinu	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – U drugom scenariju razmatrana je Napredna tarifa, dok je u ostalim slučajevima gore razmatrana Jednostavna tarifa. U ovom izračunu, Napredno je isplativije od Jednostavnog.

Iz tablice je vidljivo da ovaj put Modulbank postaje lider. Međutim, ovakav pristup određivanju najbolje banke nije sasvim ispravan, jer svaka banka u nizu ima nekoliko tarifa, od kojih su limiti i provizije na svakoj različiti, pa je točan zaključak koji možemo izvući iz drugog scenarija sljedeći:

Kako vaš posao raste, potrebno je pregledati tarife različitih banaka i promijeniti ih u najpovoljnije, inače riskirate da svake godine preplaćujete servisiranje tekućeg računa.

Proučavao sam tarife analiziranih banaka i došao do zaključka da promjena tarife na višu u tarifniku svake banke neće puno promijeniti situaciju. Samo u Tinkovu, ako prijeđete na naprednu tarifu, možete smanjiti troškove godišnje usluge na 12 tisuća rubalja. U drugim slučajevima, troškovi usluge se povećavaju.

Na što još treba obratiti pozornost?

Kartica s uzorcima potpisa

U gornjoj usporednoj tablici primijetio sam još nekoliko točaka, na primjer, dizajn kartice s uzorcima potpisa. Takva kartica je potrebna kako bi zaposlenik banke mogao provjeriti sve dokumente i identificirati vaš potpis. To je neophodno kako vam dokumenti ne bi bili krivotvoreni. Na primjer, ispostavljen vam je račun za plaćanje. Iz nekog razloga niste mogli koristiti internetsko bankarstvo te ste ispisali dokument na papiru i odnijeli ga u banku. Službenik banke će prilikom preuzimanja ovog naloga za plaćanje provjeriti potpis na dokumentu s uzorkom potpisa na istoj kartici koju ste izdali prilikom otvaranja tekućeg računa za pojedinog poduzetnika. Ako se potpisi podudaraju, bankar će prenijeti novac prema isplatnom dokumentu, a ako ne, vratit će ga natrag.

Dakle, u mnogim bankama iz gornje tablice, takve kartice se ne izdaju, točnije, nisu obvezne za registraciju, jer, na primjer, ista Tinkoff banka nema servisne urede i svi dokumenti za plaćanje mogu se izdati samo putem Vaš osobni račun online banka, gdje se svaka uplata potvrđuje SMS-om.

Ali kada dođete otvoriti tekući račun u istoj Sberbanci, zaposlenik mirnog lica reći će da morate izdati karticu s uzorcima potpisa, čija je cijena 250 rubalja u Gelendžiku i 500 rubalja u Moskvi. Cijena je mala, ali više sam ogorčen kada vam se nameću nepotrebne usluge. Pristao sam i tek kasnije saznao da ovu karticu nije potrebno izdavati.

Postoje banke u kojima je izdavanje kartice s uzorcima potpisa obavezno pri otvaranju računa, na primjer, u Alfa banci cijena usluge iznosi 590 rubalja. Bez toga vam neće biti otvoren račun.

Trošak zatvaranja računa

U mom bivšem Sovdepovskom Ermaku naplatili su mi 500 rubalja za zatvaranje računa. Srećom, u većini modernih banaka ova usluga je besplatna.

Trošak izvoda računa

Nakon što je Središnja banka Ruske Federacije započela masovnu čistku bankarskog sektora, preživjele banke se boje bilo kakvih potraživanja regulatora i revno poštuju sve njegove zahtjeve i upute, jedne od najstrašnijih, među kojima je 115 Saveznog zakona “O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenog kriminalom i financiranja terorizma.” Kao rezultat toga, nedavno su zatvoreni mnogi računi pojedinaca i LLC preduzeća, čije su se aktivnosti službama za financijski nadzor činile sumnjivima. Samo u 2017. godini, prema javnoj organizaciji Delovaya Rossiya, banke su zatvorile najmanje 500 tisuća računa poduzetnika.

Što ti ovo znači? Vaš račun može biti blokiran u bilo kojem trenutku, čak i ako poslujete pošteno i otvoreno. Stoga morate odmah zamisliti posljedice.

1 Prvo, ako aktivno koristite račun, vaši trenutni ugovori mogu biti oštećeni, kao što se dogodilo s poslovnom ženom Ksenijom:

Radim na području javne nabave, poslovanje je apsolutno transparentno, svi Ugovori mogu se provjeriti na web stranici javne nabave. Račun koristimo svaki dan; potpuno me iznenadilo kada su mi transakcije obustavljene.

Zbog toga nisam mogao kupiti robu za jednog od svojih kupaca. Sada neću moći isporučiti robu na vrijeme i snosit ću gubitke zbog uvjeta Ugovora. Pa ipak, nisam uspio platiti još jedan račun za dostavu transporta s narudžbom za drugog klijenta, sada auto miruje s mojim teretom.

Tko će mi nadoknaditi nastale gubitke i gubitak ugleda? Kako sada možete pogledati klijentima u oči?

2 Drugo, ako vam je račun blokiran, tada će vam možda trebati izvod s tekućeg računa, koji ćete koristiti za obračun poreza. Izvadak se također može učitati na Kontur.Elba ili My Business, a usluge će za vas izračunati iznos poreza.

Neke banke naplaćuju lude iznose novca za izvode poput ovih:

• Tinkoff - 2990 rub.
• Modulbank – 2500 rub.
• Alfa-Bank - 600 rubalja.

Kako odabrati banku za otvaranje tekućeg računa - preporuke i savjeti

Budući da sam se u ovom pregledu pri odabiru banke rukovodio svojim potrebama i željama, dat ću vam savjet na što obratiti pozornost pri odabiru banke za gotovinske usluge.

1 Odredite popis potrebnih usluga. Prije sastavljanja popisa banaka za ocjenu, odredite što će vam trebati u procesu rada. Za mene je to npr. internetska banka koja radi bez tokena. Možda vam treba platni projekt, devizni račun ili.

2 Proučite značajke banke i njenih usluga. Dostupnost usluge koja vam je potrebna ne određuje njezinu kvalitetu; ona se može razlikovati od banke do banke. Pročitajte recenzije na internetu, nazovite telefonsku liniju banke da biste razjasnili detalje. Na primjer, ne rade sve internetske banke na Mac računalima (proizvodi tvrtke) i nemaju sve banke mobilnu verziju. Ako vršite transfere u inozemstvo, morate saznati koliko će koštati održavanje deviznog računa, kao i troškove deviznih transfera. Ako posao zahtijeva polaganje gotovine, onda je bolje izabrati banku sa širokom mrežom poslovnica itd.

3 Integracija s raznim servisima. U recenziji sam već spomenuo integraciju online banaka sa servisima kao što su Kontur.Elba i Moe Delo. Osim njih, postoji puno drugih usluga koje se također mogu integrirati s vašom bankom, na primjer, 1C, Moje skladište, Button, Finguru itd.

4 Lokacija bankomata. Saznajte koje banke imaju bankomate u blizini vašeg doma ili na putu do posla. To će vam pomoći uštedjeti vrijeme na podizanju gotovine s kartice.

5 Saznajte gdje su vaše druge ugovorne strane uslužene. Možda bi se isplatilo otvoriti račun u istoj banci u kojoj su otvoreni računi vaših glavnih partnera. To će vam pomoći uštedjeti na provizijama, ubrzati vrijeme obrade plaćanja i djelomično smanjiti pitanja koja dobivate od financijskog nadzora banke.

6 Pogledajte vrijeme obrade plaćanja. Na primjer, u mom prethodnom Ermaku plaćanja su se obrađivala od 8:00 do 16:00, ali postoje banke u kojima je vrijeme obrade plaćanja od 4:00 do 21:00.

7 Kamate na stanje računa. Ponekad kamata na saldo može pokriti mjesečno održavanje tekućeg računa ili ga barem smanjiti.

9 Bonusi od partnera. Prilikom otvaranja računa mnoge banke nude bonuse od partnera, na primjer, ako oglašavate svoje usluge u Yandex.Direct, Google Adwords ili myTarget, možete dobiti posebne promotivne kodove do 75 000 rubalja.

Ili možete dobiti nekoliko mjeseci besplatne usluge u raznim uslugama u oblaku, kao što su Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM ili objaviti besplatno radno mjesto na HH.ru

Često postavljana pitanja (FAQ)

Je li potrebno otvoriti tekući račun u banci i može li samostalni poduzetnik poslovati bez tekućeg računa?

Prema zakonu, samostalni poduzetnik može obavljati djelatnost bez otvaranja tekućeg računa, ali uz određena ograničenja. Konkretno, gotovinska plaćanja s pravnim osobama i drugim pojedinačnim poduzetnicima ograničena su na 100 tisuća rubalja. u okviru jednog Sporazuma. Na primjer, iznajmite ured za 10 tisuća rubalja. na mjesec. Obično se ugovor sklapa na 11 mjeseci, što znači da će iznos od 110 tisuća rubalja biti naveden u Ugovoru, što je zabranjeno (točke 5. i 6. Direktive Banke Rusije br. 3073-U od 7. listopada 2013.) . U tom slučaju možete sklopiti 2 ugovora sa stanodavcem, svaki na šest mjeseci, koji će vam omogućiti da ispunite traženi limit u okviru jednog Ugovora, ali za to morate imati dobar, blizak odnos s partnerom koji pristat će to učiniti.

Glavni problem s kojim se možete susresti ako radite bez gotovinskog računa je interakcija s drugim organizacijama druge strane, iako ovdje puno ovisi o vrsti vaše aktivnosti. Ako vaša aktivnost uključuje rad s drugim organizacijama, plaćanja s kojima će se vršiti bezgotovinskom metodom, na primjer, kupnjom ili otpremom bilo koje robe pravnim osobama, tada ne možete bez računa, jer neće svaka organizacija htjeti raditi s pojedinačnim poduzetnikom, prenoseći mu novac za usluge ili robu u gotovini, što je prepuno dodatnih troškova za razne vrste provizija. Ako se bavite maloprodajom ili uslugama i primate gotovinska plaćanja, tada možete bez problema raditi i bez gotovinskog računa. Gdje je isplativije otvoriti tekući račun samostalnog poduzetnika?

Podaci predstavljeni u ovom pregledu sugeriraju da je najisplativije otvoriti tekući račun u Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank i Alfa-Bank. Ove banke ne samo da imaju najbolje stope, već i najkonkurentniju funkcionalnost i mogućnosti internetskog bankarstva.

Koje banke otvaraju tekući račun besplatno?

Sljedeće banke otvaraju tekući račun besplatno: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (za promocije, provjerite s menadžerima). Govorimo o bankama o kojima se govori u ovom pregledu. Sigurno postoji još puno banaka u kojima možete besplatno otvoriti tekući račun, svrha članka je bila drugačija, naime analizirati najpouzdanije i najfunkcionalnije banke u kojoj banci je najisplativije otvoriti tekući račun.

Razlozi odbijanja otvaranja računa

Ako vam je odbijeno otvaranje tekućeg računa, to se može dogoditi iz jednog od sljedećih razloga:

• Nepouzdana reputacija. Možda ste na crnoj listi banke ili na crnoj listi Rosfinmonitoringa (teroristi i njihovi suučesnici), koju banke provjeravaju prilikom analize klijenta. Možete biti uvršteni na popis nepouzdanih klijenata zbog kašnjenja ili neplaćanja kredita, uključujući one izdane pojedincu, zbog otvaranja previše računa, kao i zbog blokade računa u bilo kojoj banci, na primjer, zbog ne- plaćanje poreza, alimentacije i sl. kazni.
• Problemi s dokumentima. To je mala stvar u usporedbi s nepouzdanom reputacijom, jer probleme s dokumentima je lako riješiti, ali ispraviti svoju reputaciju je puno teže. Banka može odbiti ako ste pogriješili u zahtjevu ili ste zaboravili dati bilo koji dokument ili njegovu kopiju, itd.
• Netočna informacija. Nakon popunjavanja obrasca za prijavu i dostavljanja kompleta dokumenata, zaštitarska služba banke sigurno će izvršiti inspekciju. Ako ste dali lažne podatke, može vam se odbiti otvaranje bankovnog računa.
• Problemi s poreznim ili drugim državnim agencijama. Ako ne platite poreze, premije osiguranja, carine i druga važna plaćanja, to može dovesti do odbijanja banke.
• Žrtva statistike, ili pokušaj služenja Centralnoj banci Ruske Federacije. Ovo je rijedak razlog, ali se ipak događa. Činjenica je da se zbog masovne čistke bankarskog sektora sve banke trude striktno pridržavati svih preporuka. Svake godine svaka banka izvještava Središnju banku, uključujući i postotak odbijanja otvaranja bankovnog računa. Ako je stopa odbijanja jednaka nuli, to može uzrokovati nepotrebna pitanja regulatora banci, što glavni menadžeri pokušavaju izbjeći. Stoga možete postati žrtva statistike. Ne treba očajavati ako vas jedna banka odbije - idite u drugu, ako i tamo odbiju, razlog vjerojatno nije u statistici, već u nečemu drugom.

Može li samostalni poduzetnik imati više tekućih računa u različitim bankama?

Zakon ni na koji način ne ograničava poduzetnika u tom smislu; možete otvoriti neograničeni broj računa u bilo kojoj banci iu bilo kojoj regiji. Ako ste aktivni, ovo bi moglo biti i korisno. Ako iznenada financijski nadzor banke vaše transakcije smatra upitnim i odluči blokirati račun, tada će, dok traje postupak, biti vrlo korisno imati još jedan račun otvoren u drugoj banci, koji možete koristiti za hitne obračune s drugim ugovornim stranama.

Koji su dokumenti potrebni za otvaranje tekućeg računa?

U većini banaka za otvaranje tekućeg računa trebate samo predočiti putovnicu i porezni broj (PIB). Međutim, banka, prema vlastitom nahođenju, može od vas zatražiti bilo koje druge dokumente, na primjer, ovjerenu karticu s uzorcima potpisa, potvrdu o registraciji pojedinog poduzetnika, izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pojedinaca, licence potrebne za obavljanje djelatnosti samostalnog poduzetnika. Točan popis dokumenata uvijek je bolje saznati na web stranici ili pozivom u banku koja vas zanima.

Koje banke ne zatvaraju račune?

Takve banke ne postoje, jer su sve banke pod kontrolom Centralne banke Rusije, a ona zauzvrat ima zakone i propise. Jedan od njih je Zakon o sprječavanju financiranja terorizma i pranja novca. Ima poduzetnika koji nepošteno posluju i isplaćuju novac, kako preko samostalnih poduzetnika tako i preko jednodnevnih DOO. Stoga, ako vaše transakcije padnu pod kontrolu financijskog nadzora i budu sumnjive, vaš račun će biti blokiran.

Pozdrav, dragi čitatelji financijskog časopisa “stranica”! U ovom članku ćemo vam reći kako i gdje je isplativije otvoriti tekući račun za samostalne poduzetnike i doo, koji su dokumenti potrebni za otvaranje računa i koje banke pružaju usluge otvaranja i servisiranja tekućih računa za samostalne poduzetnike i organizacije.

Iz članka ćete naučiti:

• Zašto bi samostalni poduzetnici i doo otvorili tekući račun?
• Kako brzo i gdje najbolje otvoriti tekući račun;
• Prednosti i značajke otvaranja računa u tvrtki.

Svi vlasnici velikih i malih tvrtki, samostalni poduzetnici i menadžeri poduzeća i organizacija moraju znati o tekućem računu.

Želite li znati kako brzo i isplativo otvoriti tekući račun, pročitajte naš članak u nastavku. Pa, idemo!

Za informacije o tome kako otvoriti tekući račun za samostalnog poduzetnika ili doo i koji dokumenti će biti potrebni za otvaranje tekućeg računa u banci, pročitajte ovaj članak

1. Što je tekući račun i zašto je potreban - definicija i prednosti

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, sve pravne osobe mogu držati svoja sredstva na bankovnom računu.

Provjeravanje računa - ovo je bankovni račun koji ima jedinstveni broj dodijeljen klijentu u svrhu njegove identifikacije, za bezgotovinska plaćanja u poslovanju, plaćanje poreza i drugih plaćanja.

Računi se mogu otvoriti i za pravne osobe (samostalni poduzetnici, doo, itd.) i za fizičke osobe. glavna značajka tekući račun utoliko što se otvara u svrhu obavljanja trgovačke (ili druge) djelatnosti.

Dobro je znati: tekući račun nije otvoren za akumulaciju novca; na njemu se ne obračunavaju kamate (uz rijetke iznimke). Neophodan je za tekuće aktivnosti tvrtke.

Prednosti (+) posjedovanja tekućeg računa

Tvrtka s tekućim računom ima sljedeće prednosti:

Prednost 1. Status pravne osobe

Posjedovanje bankovnog računa povećava status tvrtke, povećava povjerenje dobavljača, te dokazuje da je tvrtka pouzdana i stabilna.

Prednost 2. Sigurnost skladištenja vlastitih sredstava poduzeća

Bezgotovinsko plaćanje smatra se najsigurnijim u usporedbi s plaćanjem gotovinom. Isključena je mogućnost dobivanja krivotvorenih novčanica, krađe ili više sile.

Prednost 3. Bonitet klijenta

Prisutnost prometa na tekućem računu uvjerava banku u solventnost klijenta. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit ponudit će mu se povoljni individualni uvjeti. Osim toga, neće biti potrebno pružati dokaze o profitabilnosti poduzeća.

Prednost 4. Brzina i praktičnost transakcija

Mogućnosti interneta omogućuju plaćanje online, bez obveznog odlaska u banku. Plaćanje se vrši po sistemu “dan na dan”. Sredstva se polažu brzo, u sustavu jedne banke, bez provizija i dodatnih plaćanja.

Prednost 5. Mobilna plaćanja

Možete plaćati s bilo kojeg mjesta gdje postoji internet.

Prednost 6. Kontrola primitka sredstava

Provođenje pravovremene kontrole primitka sredstava od ugovornih strana. Uvijek možete pratiti primitke na svoj tekući račun online.

Uz pomoć tekućeg računa poduzeće ima mogućnost plaćanja dobavljačima, primanja novca od kupaca, plaćanja poreza, podizanja gotovine za izvještaje, za plaće, kućne troškove. potrebe, putni i drugi troškovi, dobivanje i otplata kredita i sl.

Koji će dokumenti biti potrebni za otvaranje bankovnog računa za individualnog poduzetnika (IP) ili društvo s ograničenom odgovornošću (doo) - saznat ćete u nastavku

2. Potrebni dokumenti za otvaranje tekućeg računa za samostalne poduzetnike i doo

Banke imaju različite zahtjeve za otvaranje računa. Ponekad kreditne institucije održavaju posebne promocije kako bi privukle klijente; one uključuju pružanje pojednostavljenog paketa dokumenata.

Standardni zahtjevi banaka za dokumentima prilikom otvaranja tekućeg računa:

• Konstitutivni dokumenti organizacije: Povelja, odluka o osnivanju poduzeća (protokol odluke, ako ima više osnivača), ugovor o osnivanju.
• Naredbe o imenovanju direktor, glavni računovođa (po potrebi).
• Putovnice osoba, koji će imati pravo prvog i drugog potpisa u banci.
• Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba ili Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika, napravljen na period od najviše 3 mjeseca.
• Potvrde o prisutnosti/odsutnosti duga o porezima i naknadama.
• Prilikom podnošenja dokumenata od strane ovlaštene osobe, dokumenti koji potvrđuju njegovu ovlast.
• Pečat(u prisutnosti).

Radi uštede vremena možete otvoriti tekući račun putem interneta, uz obaveznu naknadnu dostavu banci izvorni dokumenti.

U banci se popunjava kartica s uzorcima potpisa. Morate biti vrlo pažljivi prilikom stavljanja uzorka potpisa, sve operacije na računu će se ubuduće provoditi pomoću njega, a ako operater utvrdi da se potpis razlikuje od originala, dokumenti se mogu vratiti bez izvršenja.

Za prijenos sredstava na tekući račun nije dovoljno znati samo njegov broj. Potrebni su podaci o bankovnom računu koji su navedeni u ugovoru o bankovnom računu sklopljenom između klijent I banka.

Sve pravne osobe dužne su otvoriti tekući račun. Zakonodavstvo predviđa mogućnost rada bez otvaranja računa samo za pojedinačne poduzetnike (pojedinačne poduzetnike) koji rade bez otvaranja pravne osobe.

Međutim, postoji ograničenje maksimalnog iznosa gotovinske transakcije u iznosu od 100 tisuća rubalja.

Na primjer : Pojedinačni poduzetnik sklopio je ugovor o nabavi materijala u iznosu od 500 tisuća rubalja. Plaćanje je moguće samo virmanom, a poduzetnik će biti dužan otvoriti račun u banci.

Ako uvjet nije ispunjen, tada prilikom kontrole porezne inspekcije, fino bit će za samostalne poduzetnike do 5 tisuća rubalja, za LLC u 10 (deset) puta više. O tome možete pročitati na poveznici.

Ovo ograničenje ne odnosi se na sredstva primljena za plaće, za isplatu na račun, socijalne naknade ili za osobne potrebe poduzetnika (to će se morati dokazati).

Banka može obustaviti poslovanje po računu na zahtjev ovlaštenih osoba.

Račun se može zaplijeniti ili kartoteka može biti smještena u sljedećim slučajevima:

• Kasne uplate u proračun.
• Kašnjenja u podnošenju prijava poreza na dohodak.
• Zahtjev iz pravosuđa.

Račun možete zatvoriti u sljedećim slučajevima:

• Rješenje ovlaštene osobe.
• Likvidacija ili .
• Stečaj.
• Sudska odluka.

Ukoliko po zatvaranju računa na računu postoji stanje, ono se na zahtjev ovlaštenih osoba prenosi na drugi račun ili podiže u gotovini.

Danas tvrtke mogu imati više računa u jednoj ili više banaka.

3. U kojoj banci otvoriti tekući račun za individualne poduzetnike i doo - 5 glavnih kriterija za odabir banke

Nakon registracije poduzeća potrebno je odlučiti u kojoj banci će biti otvoren tekući račun.

Razmotrimo glavne kriterije pri odabiru banke za otvaranje tekućeg računa.

Kriterij 1. Stabilnost kreditne institucije

Sigurnost sredstava poduzeća ovisit će o pouzdanosti banke.

Mora se zapamtiti , da stanje sredstava na bankovnom računu nitko ne osigurava (za razliku od privatnih depozita); ako banka bankrotira, tvrtka može dugo čekati na povrat sredstava.

Kriterij 2. Tarifni raspored i provizije (trošak usluge)

Drugi najvažniji kriterij odabira je tarifni plan koji se koristi za otvaranje i servisiranje računa. Razlika u tarifama u različitim bankama može biti vrlo velika značajan, bez obzira na razinu pružene usluge. Stoga je potrebno odabrati odgovarajući tarifni plan.

Banke naplaćuju proviziju za otvaranje tekućeg računa, njen iznos može biti od 100 rub. do nekoliko tisuća . Možete pronaći kreditnu instituciju koja nudi otvorite račun besplatno, no za uslugu se može primijeniti povećana cijena.

U nastavku članka predstavit ćemo optimalne tarife u stabilnim i pouzdanim bankama.

Kriterij 3. Dostupnost Internet bankarstva

Internet bankarstvo danas je postalo nužan element funkcioniranja poduzeća. Omogućuje vam plaćanje brzo, mobilni, bez posjete banci.

Važno znati mišljenje klijenata banke o postojećoj Internet banci, jer sustav možda nije zreo i nezgodan za korištenje.

Kriterij 4. Obračun kamata na stanje na računu

Neke kreditne institucije nude uslugu obračuna prihod kamata na stanje sredstava na tekućem računu. To se obično radi za važne klijente banke, kako bi se privukla i akumulirala sva sredstva klijenta u jednoj kreditnoj instituciji. Postotak je obično čisto simboličan, ali nosi pozitivan stav.

Gdje je isplativije otvoriti tekući račun za LLC poduzeća i samostalne poduzetnike - ocjena najboljih banaka za otvaranje tekućeg računa

4. Gdje je isplativije otvoriti tekući račun za individualnog poduzetnika ili LLC - TOP-8 banaka (razvrstavanje po tarifnim planovima)

Banku možete birati na temelju različitih kriterija, važno je odlučiti se za one najznačajnije za pojedino poduzeće. Ako tvrtka treba fakturu samo Za nagodbe s poreznim vlastima ne biste trebali birati banke s mobilnim i internetskim aplikacijama.

Ako organizaciji stalno nedostaju sredstva na računu, nema potrebe birati tarife s obračunavanjem kamata na računu.

4.1. Banke u kojima možete otvoriti tekući račun za DOO i samostalne poduzetnike online besplatno i brzo - 4 moderne i inovativne banke

Mlade napredne banke nude dobre uvjete za svoje klijente. Ispod su TOP 4 banke, gdje možete besplatno i online otvoriti tekući račun za samostalne poduzetnike i doo. Te su banke tehnološki najnaprednije i imaju prihvatljive tarife za otvaranje i vođenje tekućeg računa.

1) Tinkoff banka

Prema ocjenama kupaca, Tinkoff banka se odlikuje dobrom uslugom, praktičnim internet bankarstvom i mogućnošću otvaranja računa putem interneta. Riječ je o mladoj progresivnoj banci koja uspješno osvaja financijsko tržište. Nedostaci njegovog rada uključuju nedostatak razgranate mreže poslovnica.

Banka ima dva tarifna plana: Jednostavan, Napredan.

Tarife za otvaranje i servisiranje tekućeg računa u Tinkoff banci:

Za otvaranje je potrebno samo nekoliko minuta, a račun možete koristiti odmah. Banka ima dug radni dan– od 7.00 do 21.00 sat

Nedostaci njegovog rada uključuju nedostatak razgranate mreže poslovnica.

2) Modulbank

Bankovni modul nudi besplatan tarifni plan za mala poduzeća i ima praktičnu mobilnu aplikaciju. Prema upravi, stanja na tekućim računima osigurana su do 1,4 milijuna rubalja. Nedostaci banke su njena nerazgranuta mreža poslovnica, jer je banka još uvijek mlada i nema puno povjerenje svojih klijenata.

Nudi tri tarifna plana ovisno o prometu: Starter, Optimal, Unlimited.

Tarife za servisiranje i otvaranje tekućeg računa u Modulbank:

Mjesečni servis	Prema tarifama od 490 rubalja. besplatno uz početni paket.
Internet banka Mobilna banka SMS upozorenja	+ besplatno Besplatno Besplatno
Trošak plaćanja	Za neograničeni plan je besplatno, za ostale od 19 rubalja.
Prijenosi sredstava na kartice	do 0,5%
Podizanje gotovine	Besplatno za optimalne i neograničene planove, 1,5% za početak
Kamate na ravnotežu	Do 5% godišnje, ovisno o prometu i tarifnom planu.

Bankovni račun otvara se u roku od jednog dana, ali ga možete koristiti odmah. Operativni dan je dug– od 9.00 do 20.30 sati.

Nedostaci banke su mala mreža poslovnica, budući da je banka još uvijek mlada i nema puno povjerenje klijenata.

3) Banka UBRD (Uralska banka za obnovu i razvoj)

Uralska banka za obnovu i razvoj nudi prikladan tarifni plan. Posebnost banke je mogućnost poziva menadžera za otvaranje računa u njegovom uredu.

Postoji 5 planova usluga:

1. Business paket 3 – All inclusive princip 3 mjeseca;
2. Business paket 6 – All inclusive princip 6 mjeseci;
3. Business paket 12 – All inclusive princip 12 mjeseci;
4. Online – stvarno vrijeme;
5. “Sve je jednostavno” - plaćanje samo za transakcije po računu.

Povezivanje tarifa je plaćena usluga, košta od 2,5 tisuća rubalja.

Tarife za otvaranje i vođenje tekućeg računa u UBRD banci:

Banka otvara račun u roku od jednog dana. Standardni radni dan– od 9.00 do 18.30 sati.

Posebnost banke je mogućnost poziva menadžera za otvaranje računa u njegovom uredu. Banka nudi jeftini tarifni plan, ali plaćene SMS obavijesti.

4) Banka Tochka (otvaranje)

Banka Tochka nudi povoljne uvjete usluge za klijente i vrši prijenose u sustavu banke 24 sata dnevno. Tarife se mogu razlikovati u različitim regijama u kojima banka posluje. Moskovska predstavništva banke imaju najskuplje tarife. Nudi usluge Internet akviringa, mobilnog akviringa te obavlja transfere uz provjeru druge ugovorne strane. Nedostaci su nedovoljan broj ureda i predstavništava.

Banka ima 3 tarifna plana usluga:

1. Niska cijena;
2. Ekonomija;
3. Poslovanje.

Tarife za otvaranje i servisiranje tekućeg računa u Tochka banci (Otkritie):

Možete otvoriti bankovni račun u jednom danu i odmah ga koristiti. Produženi radni dan– od 00.00 do 21.00 sat.

Banka nudi usluge Internet akviringa, mobilnog akviringa te obavlja transfere uz provjeru druge ugovorne strane. Što je mobitel, shopping i , napisali smo u prethodnom materijalu.

Nedostaci su nedovoljan broj poslovnica i predstavništava banaka.

4.2. Tekući račun u najvećim bankama Ruske Federacije - 4 pouzdane i velike banke

Prijeđimo na pregled najvećih banaka u zemlji s tarifama za otvaranje i servisiranje tekućeg računa za pravne osobe.

1) Sberbank

Sberbank ne mora nuditi povlaštene uvjete usluge; ona privlači klijente svojim pouzdanost i prisutnost mnogih predstavništva i uredi . Stoga su tarife za servisiranje i otvaranje tekućeg računa za samostalne poduzetnike, doo i druge oblike poduzetništva kod Sberbank prilično visoke.

Na povlaštene uvjete mogu računati samo “Važni” (VIP) klijenti banke s dobrim prometom po tekućem računu i korištenjem različitih bankarskih proizvoda. Kao bonus, Sberbank nudi otvaranje drugog i sljedećih tekućih računa u na liniji bez odlaska u banku i podnošenja dodatne dokumentacije.

Za otvaranje tekućeg računa kod Sberbank nudi 6 tarifnih planova usluga:

1. Minimum;
2. Osnova;
3. Imovina;
4. Optima;
5. Trading Plus;
6. Plaća.

Tarife za otvaranje tekućeg računa i njegovo servisiranje za samostalne poduzetnike i doo u Sberbanci:

Banka nije poznata po brzini pružanja usluge; otvaranje računa traje od jednog do nekoliko dana. Raspored usluga klijentima– od 09.30 do 20.00 sati.

Među glavnim nedostacima rada sa Sberbankom su niska razina kvalitete usluge, slaba tehnička podrška i dugotrajnost obrade zahtjeva.

2) Alfabank

Alfabank također koristi prednosti svoje pouzdanosti i stabilnosti; postoje individualni programi usluga, osigurani su bonusi i kuponi.

Klijenti bilježe prilično visok tarifni plan i strogu kontrolu nad transakcijama koje obavljaju klijenti.

Tarife za otvaranje i servisiranje tekućeg računa u Alfabank:

Za otvaranje računa u Alfa banci potrebno je 3 dana. Trajanje operativnog dana standard – od 09.00 do 19.30.

3) Avangardna banka

Avangard banka ne nudi najbolje uvjete usluge.

Prema ocjenama klijenata, banka ima slučajeva nametanja usluga i dosadnih poziva, iako je u prosjeku dojam o banci pozitivan.

Banka nudi sljedeće tarifne planove:

1. Baza;
2. Prošireno;
3. Sve uključeno.

Tarife za otvaranje i vođenje tekućeg računa u Avangard banci:

Otvaranje računa u Avangard banci traje 1 dan. Kratki radni dan– od 09.00 do 17.30 sati.

4) Raiffeisen banka

Banka je predstavništvo Austrijski bankarski holding Raiffeisen Bank International AG». Po aktivi je među 20 najvećih banaka koje posluju u Ruskoj Federaciji.

Nudi prosječne cijene usluga. Banka nudi 2 tarifna plana usluga:

1. Početak;
2. Baza.

Tarife za otvaranje i vođenje tekućeg računa u Raiffeisen banci:

Za otvaranje bankovnog računa bit će potreban 1 dan. Ima vrlo kratak radni dan– od 09.00 do 17.00 sati, što je vrlo nezgodno vrijeme za klijente.

Banka nudi tarife prosječnih troškova; plaća se tarifa Start Internet Bank. Klijenti primjećuju činjenicu pokušaja nametanja dodatnih usluga banci

4.3. Zbirna tablica tarifa za otvaranje i vođenje tekućeg računa u bankama

Morate odabrati banku prema svojim individualnim potrebama, birajući tvrtke napredne tehnologije.

Tablica u nastavku pruža sažetak podataka o glavnim parametrima kako biste dobili potpunu sliku tarifa za popularne banke.

Troškovi otvaranja i vođenja tekućeg računa u bankama

Naziv banke	Otvaranje tekućeg računa	Održavanje tekućeg računa	Održavanje Internet bankarstva	Trošak plaćanja	Obračun kamata na stanje
Tinkoff	Besplatno	2 mjeseca besplatno, zatim od 500 rub.	Besplatno	Od 30 RUR, neograničeno 990 RUR mjesečno	Do 8% godišnje
Modulbank	Besplatno	Od 0 do 3 tisuće rubalja.	Besplatno	Od 0 do 90 rub.	Od 3 do 5% godišnje
UBRD	Besplatno	Od 300 rub.	Besplatno	Od 25 rub.	Ne
Točka(Otvor)	Besplatno	Od 500 rubalja do 7,5 tisuća rubalja.	Besplatno	Od 0 do 50 rub.	Do 8% godišnje
Sberbank	Od 1,5 tisuća rubalja.	Od 1,5 tisuća rubalja.	Uključeno u cijenu usluge	100 rubalja s platne kartice.	Ne
Alfa banka	Besplatno	Od 850 rub.	990 rub. za povezivanje	Od 25 rub. sa platne kartice.	Ne
Avangarda	Od 1 tisuće rubalja.	900 rub.	Besplatno	Od 25 rub. sa platne kartice.	Ne
Raiffeisen banka	Uključeno u tarifu	Od 1,5 tisuća rubalja.	2,5 tisuća rubalja. za povezivanje	Od 15 rub. sa platne kartice.	Ne

Dakle, velike banke nude prilično skupe tarife usluga, što se objašnjava njihovim položajem na financijskom tržištu. Uz stare stabilne banke kao npr Sberbank, Alfa banka, Avangarda, mlade perspektivne banke nisu inferiorni u stabilnosti i složenosti predloženi programi. Često nude više atraktivne stope I dobri uvjeti usluge. Sve predstavljene banke imaju visoku ocjenu prema rejting agencijama.

Važno! Jer neke banke nude uslugu na određeno vrijeme besplatno, ima smisla otvoriti račune ne u jednoj, već u nekoliko banaka i osobnim primjerom uvjeriti se u praktičnost i kvalitetu usluge.

Za mala poduzeća, kada je planiran promet po tekućem računu mali, ali stabilan, dolazi se u obzir najbolje opcije Mobulbank , banka Točka , Tinkoffbank . Ističu se besplatnom uslugom za nove korisnike (na nekoliko mjeseci), besplatnom online bankarstvom i mobilnim bankarstvom.

Ako će dobiti LLC ili pojedinačni poduzetnik više od 1 milijun rubalja na mjesec , bolje je odabrati Sberbank, Alfabank, Avangard Bank, UBRR Bank. Nude prilagođene programe usluga te su stabilni i pouzdani.

Pomoć pri otvaranju tekućeg računa za samostalne poduzetnike i doo - detaljne upute korak po korak

5. Kako otvoriti tekući račun - korak po korak upute (pomoć) za otvaranje osobnog računa za doo i samostalne poduzetnike

Otvaranje računa obavezan je uvjet za pravne osobe, a poželjan za samostalne poduzetnike. Ako pojedinačni poduzetnik planira razvijati svoje aktivnosti, njegov račun će biti potrebno za plaćanje poreza, nagodbe s dobavljačima i tako dalje.

Dakle, pogledajmo postupak otvaranja tekućeg računa korak po korak.

Korak 1. Odabir banke (kreditne institucije)

Račun se može otvoriti u jednoj ili više banaka na zahtjev klijenta. Nakon odabira banke, klijent kontaktira njezinog upravitelja kako bi pojasnio potreban paket dokumenata. Nakon što pripremi dokumente, popunjava pristupnicu.

Neke banke nude servis za otvaranje tekućeg računa online te davanje kopija dokumenata, ali uz obaveznu potvrdu prilikom osobnog posjeta banci. Obično se drugi i sljedeći računi pravne osobe otvaraju online u jednoj banci.

Druge banke nude specijalistički posjet u ured klijenta, gdje će se račun otvoriti na licu mjesta, bez odlaska u banku.

Korak 2. Odaberite tarifni plan

Drugi važan korak je odabir pravog tarifnog plana. Ovisi o visini planiranog prometa na tekućem računu.

Pojedinačno odabrani, moguće je prijeći s jednog tarifnog plana na drugi. Ovaj postupak je obično besplatan za klijente.

Korak 3. Papirologija

U banci klijent ispunjava karticu s uzorkom potpisa, sklapa se ugovor o otvaranju i/ili poslovima upravljanja gotovinom (ponekad se prikazuje u obliku ugovora o ponudi na web stranici tvrtke i ne zahtijeva poseban potpis). O tome što je RKO () i zašto je potreban, pisali smo u jednom od naših članaka.

Također je potrebno potpisati dokumente za dodatne usluge.

Prilikom otvaranja bankovnog računa moraju biti prisutne sve ovlaštene ili opunomoćene osobe (punomoć mora biti ovjerena kod javnog bilježnika). Obavezno uvjet je potvrda ovlaštenja.

Korak 4. Postavljanje dodatnih usluga

Nakon potpisivanja dokumenata konfigurira se Internet bankarstvo ili klijent bankarstvo, mobilno bankarstvo, akviring i sl.

A zašto je to potrebno, pročitajte u našoj prethodnoj publikaciji.

Ukoliko je klijent slabo upućen u pravne zavrzlame otvaranja i vođenja tekućeg računa, može se obratiti specijaliziranim tvrtkama koje pružaju usluge pripreme i provjere cjelokupne dokumentacije za otvaranje računa. Njihovo iskustvo i poznavanje zakonodavstva pomoći će u rješavanju svih novonastalih problema.

6. Kako saznati tekući račun organizacije - 4 jednostavna načina

Pogledajmo nekoliko jednostavnih načina za utvrđivanje tekućeg računa organizacije.

Metoda 1. Kako biste saznali broj tekućeg računa dovoljno je pogledati ugovor sklopljen između banke i klijenta.

Ako želite saznati broj računa treće strane na koji ćete prenijeti sredstva, također ga možete pogledati na kraju ugovora.

Možete saznati tekući račun organizacije (IP) pomoću podataka na kraju ugovora

Metoda 2. Ako ste aktivirali uslugu Internet bankarstva, možete otići na svoj osobni račun i tamo pronaći potrebne podatke.

Metoda 3. Možete saznati tekući račun organizacije putem interneta (web stranica porezne službe - ( egrul.nalog.ru ))

Možete saznati tekući račun organizacije putem interneta i savezne porezne službe

Metoda 4. Ako vam navedene opcije nisu pomogle da saznate račun organizacije, onda je to najočitiji način nazovi banku .

Za sklapanje sporazuma/ugovora o isporuci dobara i usluga morate znati podatke o pravnoj osobi. Obično se pišu na kraju ugovora, u odjeljku: “ Adrese i detalji stranaka". Bez podataka o pravnoj osobi nemoguće prijenos sredstava.

Pojedinosti uključuju:

• Naziv organizacije, broj računa.
• Naziv, BIC, INN, COR/ACCOUNT, KPP banke.

Ako navedete netočne podatke, sredstva obično zaglave u banci i čekaju potvrdu za doznaku. Klijent mora pismeno obavijestiti kreditnu instituciju o točnim podacima o plaćanju.

7. Često postavljana pitanja (FAQ)

Pogledajmo neka pitanja koja poduzetnici često postavljaju prilikom registracije obrta.

Pitanje 1. Gdje je isplativije otvoriti tekući račun za pojedinog poduzetnika?

Pojedinačni poduzetnik može prema vlastitom nahođenju otvoriti račun kod jedne ili više kreditnih institucija. Velika konkurencija tjera banke da se bore za svakog klijenta, nudeći povoljne uvjete usluge.

Glavne točke na koje treba obratiti pozornost pri odabiru banke:

• Stabilnost rada, stabilnost, visoka ocjena pouzdanosti kreditne institucije. Ove informacije dostupne su na web stranici Središnje banke i raznih rejting agencija.
• Tarifni plan nudi banka. Vrijedno je napomenuti da mlade progresivne banke nude jeftinije stope od kreditnih institucija koje su već stekle autoritet na financijskom tržištu.