Kako dobiti kredit za svoju tvrtku. Kako dobiti kredit za otvaranje male tvrtke? Povlašteni uvjeti za mala poduzeća: značajke dobivanja bankovnog kredita

Aksiom trgovine - svaki posao treba financijska ulaganja. To je osobito istinito u početnoj fazi aktivnosti. Da biste zaradili od provedbe poslovnog projekta, morate ga prvo uložiti u njega. Veliki projekti zahtijevaju puno sredstava, mali - nešto manje. Ali u osnovi je nemoguće riješiti se troškova u normalnim uvjetima.

Dobro je ako poslovni čovjek početnik ima barem nešto novca. A ako ne, postoji nekoliko opcija na koje možete legalno dobiti financiranje. Jedan od njih je dobiti poslovni kredit od banke. Njegovi uvjeti trebali bi biti omekšani u odnosu na uobičajene. U suprotnom, neće biti uspješnog početka projekta. Ali čak i ovdje nastaju određene suptilnosti i grubosti.

Rizici za stranke

Komercijalne banke daju kredite samo uz kamatu. Po općim ili povlaštenim uvjetima, ali osim samog kredita morat ćete otplatiti i pripadajuće kamate. Ako je posao uspješan, onda će se takav financijski kredit, ma koliko težak bio, isplatiti. A ako ne? Neuspješan poslovni čovjek izgubit će ne samo svoj posao, već i svoju imovinu. U protivnom ostajete dužnik sa svim pravnim posljedicama koje iz toga proizlaze.

Valja napomenuti da se za banku izdavanje kredita za razvoj komercijalnog poslovanja smatra rizičnom transakcijom. Ne postoji bezuvjetno jamstvo da će zajam koji je novopečeni poduzetnik dobio za stvaranje male tvrtke od nule biti vraćen. U najgorem slučaju, kada se na pomolu pojavi mogućnost propasti, nesretni poduzetnik može nakon određenog vremena (obično mjesec dana) proglasiti stečaj i odbiti vratiti banci primljena sredstva.

Pa ipak, kako dobiti zajam za tvrtku od nule? To nije ništa teže od dobivanja redovnog kredita za školovanje, poboljšanje životnih uvjeta, kupnju automobila i tako dalje.

Preduvjeti

Unatoč takvim rizicima, krediti po povlaštenim uvjetima za male poduzetnike se polako, ali ipak nastavljaju. Također je moguće podići zajam za tvrtku od nule, uz određene stroge uvjete. Međutim, u ugovoru nema super teških nemogućih klauzula:

1. Dobra kreditna povijest zajmoprimca. Poteškoće u otplati prošlih zajmova, nepodmirenih zajmova ili kašnjenja u plaćanju mogu biti razlog odbijanja zajma.
2. Profesionalni poslovni plan. Samorazumljiva mogućnost brze zarade, iako mala, ali održiva, natjerat će financijske stručnjake da se dogovore s dužnikom i izdaju potrebno rješenje.
3. Dostupnost zaposlenja koje osigurava dodatnu zaradu. Solidan prihod omogućuje uspješnu otplatu kredita primljenog za razvoj male tvrtke od nule.
4. Dostupnost osobne imovine koja se može založiti uz zajam. Ovo je ozbiljno jamstvo obaveznog povrata novca.
5. Dostupnost pouzdanog jamca.
6. Postojanje početnog financijskog kapitala u iznosu od cca 25% potrebnog iznosa.

Postoje i druge okolnosti kada je u pitanju pokretanje posla od nule. Vrijedno je razmotriti barem neke od njih.

banke

Gdje mogu dobiti zajam za malu tvrtku od nule, kojoj banci da se obratim? Morate shvatiti da, prvo, ne daju sve financijske institucije takve kredite, a drugo, zahtjevi i ponude banke se razlikuju, a poslovni čovjek, naravno, želi odabrati najprofitabilniju opciju.

Rusi koji žele organizirati vlastiti posao mogu potražiti pomoć brojnih financijskih institucija. Koje banke daju kredite za tvrtke od nule? Krediti za mala poduzeća od nule dostupni su u nekoliko banaka u Ruskoj Federaciji - više o njima u nastavku.

VTB 24

VTB24 nudi najpovoljnije stope za pravne osobe registrirane u Rusiji, prilično raznolike uvjete, uključujući poslovne kredite za pojedinačne poduzetnike. Pristupi DOO i individualnim poduzetnicima značajno se razlikuju. Često se kao kolateral za izdavanje kredita traži nekretnina. Konkretni primjeri:

1. Express micro. Zajam se daje u iznosu od 30.000 do 600.000 rubalja na razdoblje od 3 mjeseca do 3 godine. Kolateralna osobna imovina nije potrebna.
2. Mala sredstva se oslobađaju pod jamstvo osobne pokretne ili nepokretne imovine na razdoblje od 3 mjeseca do 7 godina. Iznos kredita kreće se od 600.000 do 30.000.000 rubalja.
3. Pod ugovorom. Izdavanjem takvog kredita banka naknadno ima zakonsko pravo potraživati ​​iznose iz ugovora. Kredit se izdaje na rok od 3 do 12 mjeseci. Iznos kredita varira od 150.000 do 6.000.000 rubalja.

Sberbank

Sberbank izdaje kredit za novi posao od nule u sklopu projekta Business Start. Sredstva su osigurana za postojeći poslovni projekt. Također je moguće da poduzetnik posluje kao franšiza.

Osim toga, za registraciju i razvoj vlastitog posla možete se pridružiti Sberbank kreditnom programu Business Trust. Ne zahtijeva strogo izvješćivanje o namjeni i smjerovima kreditiranja. "Poslovno povjerenje" je:

• zajam bez jamstva kolaterala;
• obujam sredstava u iznosu od 80.000-3.000.000 rubalja;
• nema provizije;
• potreban vam je jamac - vlasnik tvrtke;
• kamatna stopa od 13,94% ili više;
• Rok otplate je od 3 mjeseca do 3 godine.

"Rosselkhozbank"

Rosselkhozbank predstavlja pojedinačne kreditne proizvode za jačanje malih poduzeća. Nema ograničenja financiranja. Glavni fokus je poljoprivredni sektor, ali postoje i druga područja zajmova za pokretanje poslovanja od nule:

1. Investicijski standard. Obujam kredita je 60 milijuna rubalja, rok otplate do 8 godina. Odgođeno plaćanje - do 1,5 godina. Moguć je osobni plan otplate kredita.
2. Za kupnju strojeva i/ili opreme kredit se izdaje samo uz jamstvo kupljenih strojeva i/ili opreme. Odgoda plaćanja - do godinu dana. Rok kredita je do 7 godina.
3. Za stjecanje zemljišta. Izdaje se samo uz jamstvo kupljene parcele. Odgoda plaćanja - do 2 godine. Rok kredita je do 8 godina.
4. Za kupnju mladih životinja kredit se izdaje samo uz jamstvo kupljenih domaćih životinja. Odgoda plaćanja - 1 godina.

"Alfa banka"

U Alfa banci postoje samo dvije vrste poslovnih kredita. No istovremeno, menadžeri kao svoj najvažniji prioritet navode aktivnosti s malim i srednjim poduzećima.

Načini financiranja

Suvremene bankarske metode financiranja kredita za pokretanje poslovanja od nule imaju niz suptilnosti. A glavni je minimizirati rizike, kako gore spomenute tako i druge (ima ih dovoljno za razmatranje cijelog popisa).

Prije svega, financijske institucije suočavaju se sa zadatkom utvrđivanja stupnja financijskog rizika pri kreditiranju malih poduzeća koja se prijavljuju. Banke koriste dvije metode, prilično različite po stupnju objektivnosti i dubini analize:

1. Na aplikaciji rade stručnjaci. U ovom slučaju donošenje konačne odluke o dodjeli kredita u velikoj mjeri ovisi o vrlo subjektivnoj provjeri argumenata poduzetnika
2. Još jedan rašireni način određivanja količine rizika je korištenje automatiziranog sustava financijskog “bodovanja” koji se pojavio prije pola stoljeća. Neopterećen nikakvim emocijama, program broji dobivene bodove i uzima u obzir ukupne rezultate na temelju podataka navedenih u upitniku klijenta. Bodovanje je podijeljeno prema vrsti: prema primljenim bodovima (trebate dosegnuti dodijeljenu razinu, mnogi kandidati je ne dosegnu); protiv očitih prevaranata (kroz razmatranje ponašanja otkriva čimbenike koji potvrđuju podatke o mogućoj prijetnji imovini banke); protiv neodgovornih i neozbiljnih klijenata zajmoprimaca (uzima se u obzir vjerojatnost kašnjenja).

Proces primanja

Dobivanje profitabilnog poslovnog kredita za pojedinog poduzetnika zahtijeva određenu strogu proceduru. Logistika radnji za dobivanje kredita za otvaranje male tvrtke:

1. Najprije je potrebno odabranoj banci poslati obrazloženi zahtjev. Navodi oblik djelatnosti i određeni program kreditiranja.
2. Zatim morate dati informacije o financijskoj situaciji vaše male tvrtke. Kredit za posao od nule bit će potreban i dokumenti: morate dati osobnu iskaznicu, PIB, presliku radne knjižice potencijalnog zajmoprimca, potvrdu o prihodu, dokumente koji potvrđuju druge prihode (bankovni depozit, dionice bilo koje tvrtke, investicije), isprave kojima se utvrđuje pravo na nekretninu ili drugu imovinu koja će služiti kao kolateral i sl. Naglasak bi trebao biti na iznosu primljene dobiti, pozitivnoj kreditnoj povijesti, dostupnosti dodatnog prihoda ili drugim izvorima financiranja koji će pomoći vratiti novac ako stvari ne uspije.
3. Ako je zahtjev prihvaćen (a to se u pravilu događa u većini slučajeva) i razmatran, počinje konkretan posao - odobravaju se uvjeti zajma: iznos sredstava, kronološki okvir, oblik zajma.

Povećajte sposobnosti

Kako dobiti zajam za tvrtku od nule? U potrazi za kreditom za razvoj svog poslovanja, poduzetnik početnik treba što pažljivije odabrati banku u kojoj će biti servisiran. Nijanse:

1. Analizirajući stanje financijskih institucija, potrebno je zapitati se postoje li (i koje su naravi) posebne ponude za razvoj malog gospodarstva.
2. Važni su savjeti i preporuke komercijalnih partnera, poznanika i prijatelja koji su u kontaktu s određenom bankom.
3. Zajmovi se slobodnije raspodjeljuju za postojeće tvrtke. Zahtjev s priloženim projektom za posao koji još nije započeo ima male šanse dobiti financijsku potporu.
4. Za tvrtku je dobro da je solventna i da se uspješno razvija najmanje šest mjeseci.
5. Prisutnost određenog kolaterala ići će u prilog pozitivnoj odluci banke o izdavanju kredita. Zalogom se obično smatraju nekretnine, automobili i tehnička oprema.

Subjektivni faktori

Govoreći o pitanju kako dobiti zajam za tvrtku od nule, banka također uzima u obzir druge čimbenike, naizgled potpuno subjektivne, koji se odnose na zajmoprimca:

1. Trenutna dob. Svjetska praksa kaže da je dob u kojoj je potencijalni klijent najsnažniji i najsposobniji i najvjerojatnije može jamčiti za kreditni proces između 30 i 40 godina.
2. Službeno registriran brak. Ako je zajmodavac u zakonskom braku, njegove moguće šanse za dobivanje traženog zajma za postojeći posao značajno se povećavaju, jer ako dođe do problema s vraćanjem posuđenih sredstava, muž (žena) zajmoprimca moći će se uključiti u zatvaranje zajma. .
3. Mjesečni tekući troškovi. Financijska institucija koja kreditira razvoj malog poduzeća također može uzeti u obzir iznos mjesečnih troškova u procesu razvoja poslovne aktivnosti zajmoprimca.
4. Interijer poslovnog prostora. Banka će pregledati prostorije koje je posuđeni poduzetnik dodijelio kao ured radi prisutnosti komunikacijske opreme, poslovne uredske opreme, nekoliko računala i dobrog namještaja.

Dodatne mogućnosti

Kada se pitate kako dobiti zajam za tvrtku od nule, morate shvatiti da postoji alternativna prilika za primanje potencijalne financijske pomoći - redovito potrošačko kreditiranje. Zajam se može izdati pojedincu koji radi u tvrtki. Kao zalog može poslužiti osobni automobil ili nekretnina. Također se koristi i institucija jamaca.

Dobivanje takvog kredita nije teško, ali zajmovi nisu sasvim isplativi za poslovnog čovjeka zbog visokih kamata. Stoga je bolje ponovno razmisliti i potražiti mogućnosti za dobivanje početnog kapitala. Većina regija naše zemlje sada ima fondove koji pružaju financijsku potporu malim poduzećima. Ove institucije rade u ime države kao jamci za izdane kredite, a mogu i same nuditi male povlaštene kredite gospodarstvenicima.

U holivudskim filmovima često nam se prikazuju nezaposleni ljudi koji dolaze u banku s poslovnim planom i traže kredit za pokretanje posla. U Rusiji je, mora se priznati, ovaj sustav praktički nerazvijen, međutim, u našoj zemlji, ako želite, možete dobiti posuđena sredstva i pokrenuti vlastiti posao.
U današnjem članku ćemo govoriti o tome kako i gdje možete dobiti kredit za pokretanje posla. Također ćemo razgovarati o tome što je za to potrebno i koje su alternative bankovnom kreditiranju.

Želja za pokretanjem vlastitog posla često je osujećena potrebom za početnim sredstvima. A ako u nekim vrstama djelatnosti, onda u mnogim popularnim i traženim sektorima malog gospodarstva zahtijevaju značajna ulaganja.

Primjer. Da biste otvorili mini-pekarnicu, trebat će vam sredstva za najam prostora, kupnju peći, stolova i osigurati potrebne komunikacije. Ukupni iznos ulaganja u početnoj fazi može se kretati od 200-300 tisuća do milijun rubalja.

Za razliku od uobičajenih investicijskih zajmova, dobivanje poslovnog zajma od nule prilično je teško i dugotrajno. To je povezano s velikim rizicima za banku - neće svaka kreditna institucija odlučiti sponzorirati "prase u vreći".
Zapravo, danas se krediti za mala poduzeća aktivno izdaju od nule samo Sberbank. U isto vrijeme, također nameće puno zahtjeva i ograničenja.
Ako vas zanima kako dobiti kredit za pokretanje posla, predlažemo da razmotrite uobičajene uvjete za takve kredite:

• Niska kamata je glavna prednost.
• Iznos ne prelazi 1 milijun rubalja.
• Udio vlastitih sredstava – najmanje 20%(tj. kredit za pokretanje malog poduzeća pokriva maksimalno 80% potrebnog iznosa).
• Osiguranje kredita je jamstvo trećih osoba i zalog imovine. Za male kredite banke mogu se ograničiti na jamstvo.
• Kredit se izdaje na temelju studije poslovnog plana. Istodobno, banke najčešće ograničavaju područja djelatnosti koja mogu kreditirati i nude svoje standardne sheme.

Sberbank izdaje kredite za pokretanje poslovanja i kupnju franšize. U prvom slučaju, klijentu se nudi izbor između desetak područja aktivnosti, za svako od kojih je već razvijen standardni poslovni plan.

• Klijent se mora registrirati kao pravna osoba ili samostalni poduzetnik, proći obuku u banci i raditi preko računa otvorenih kod zajmodavca.
• Po potrebi (npr. kada klijent nema redovita primanja u trenutku dobivanja kredita) banka može ponuditi odgodu za plaćanje do šest mjeseci.

Kako uspješno dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule

Bez potrebnog iznosa i mogućnosti da ga uštede, mnogi ljudi odustaju od sna o vlastitom poslu. Međutim, postoji izvrsna prilika da postanete poduzetnik bez potrebnog početnog kapitala - uzmite kredit za otvaranje male tvrtke od nule.

Dakle, kako možete pokrenuti svoj posao samo s idejom? Nudimo kratki vodič o tome kako dobiti poslovni zajam od nule.

• Odredite koje banke i financijske grupe u vašem području daju zajmove za pokretanje poduzeća. Obično ovaj popis ograničeno na samo nekoliko naslova.
• Pažljivo proučite zahtjeve za zajmoprimce i projekt objavljen na bankovnim portalima. Odredite koliko se dobro uklapate u ta ograničenja i ispunjava li ih vaša tvrtka.
• Ako vam svi uvjeti odgovaraju, vrijeme je da počnete. Jedna ideja nije dovoljna– banka mora saznati koliko planirate potrošiti, na što, u kojem vremenskom roku, a također i kada će se projekt početi isplatiti.
• Provjerite imate li dovoljno ušteđevine da pokrijete najmanje 20% troškova projekta.
• Po mogućnosti napraviti preliminarne dogovore unaprijed o najmu, kupnji robe, sirovina, pregovarati s prodavateljem prijevoza i opreme.
• Prikupite sve dokumente potrebne za prijavu unaprijed.
• Odlučite se o kolateralu i jamstvu koje možete dati banci. u ovom slučaju se ne izdaju - banka treba značajna jamstva povrata sredstava.
• Podnesite zahtjev banci, priložite poslovni plan i paket dokumenata.
• Pregled vaše prijave može potrajati od 3-4 dana do 2 tjedna ovisno o složenosti projekta i obimu dokumenata.
• Ako je odluka pozitivna, potpisujete dokumentaciju o kreditu i kolateralu te otvarate bankovni račun.
• Kredit se obično daje u obliku neobnovljiva linija.
• Treba imati na umu da je kredit za pokretanje posla ciljani, a njegovo korištenje mora strogo odgovarati poslovnom planu. Za svaku transakciju banci dostavljate popratne dokumente (potvrde, čekovi, kupoprodajni ugovori).

Postoje li pristojne alternative bankovnom kreditu?

Ako ste proučavali materijal o tome kako dobiti kredit za otvaranje male tvrtke i došli do zaključka da je nemoguće dobiti takav kredit, postoji izlaz. Imajte na umu da se mnogi poduzetnici početnici suočavaju s nizom problema:

• Banka ne kreditira odabranu shemu aktivnosti, budući da nema priliku procijeniti njezinu isplativost.

U pravilu se takvi krediti izdaju samo za vrlo popularne vrste poslovanja - frizerske usluge, pekare, kozmetički saloni itd.

• Poduzetnik nema mogućnost osigurati kredit kolateralom i jamstvom.
• Iznos kredita je nedovoljan za pokrivanje potrebnih troškova (na primjer, trebate kupiti skupu proizvodnu liniju, sirovine, materijale).
• Klijent ima negativnu kreditnu povijest.

Međutim, u tim slučajevima možete dobiti sredstva i otvoriti posao iz snova. Nabrojimo ih:

• Mnogi poduzetnici početnici prolaze, i uzalud. Pomoću besplatna financijska pomoć pomoći će vam pokriti značajan dio troškova pokretanja posla.
• Poduzetnici koji su sigurni u isplativost svog budućeg poslovanja mogu potražiti odgovarajuće investicijsko društvo. Za to će biti potreban detaljan poslovni plan, sreća i dobro uvjeravanje.
• Mala poduzeća voljna su financirati poslovni anđeli. Riječ je o privatnim osobama koje ne samo da ulažu novac, već i pomažu i dijele svoje iskustvo s poduzetnikom nadobudnim.
• Ako vam je potreban mali iznos, a imate stabilan prihod, lako možete dobiti redoviti potrošački kredit i iskoristiti sredstva za pokretanje posla. Glavna prednost ove metode je da takvi zajmovi ne zahtijevaju kolateral.

Zaključak

Dakle, možete dobiti zajam za pokretanje posla u Rusiji, ali ovaj postupak ima puno ograničenja i prepreka. Nekoliko banaka koje izdaju takve zajmove postavljaju prilično ozbiljne zahtjeve pred zajmoprimce i izdaju sredstva samo uz kolaterale i jamstva. Osim toga, postoje ograničenja u opsegu djelatnosti budućeg poduzeća.

U isto vrijeme, postoje alternative. Kredit za pokretanje malog poduzeća može se zamijeniti investicijama, potrošačkim kreditom, državnim subvencijama ili osobnom ili obiteljskom štednjom. Konačni izbor ostaje na budućem poduzetniku.
Ako ste zainteresirani za temu članka, ostavite svoje komentare i ocjene. To će nam pomoći da napunimo stranicu isključivo važnim i potrebnim materijalima!

Koje vrste kredita postoje za pokretanje poslovanja od nule? Gdje mogu dobiti kredit za otvaranje franšiznog posla? Kako dobiti kredit za pokretanje novog posla?

Otvaranje poduzeća posuđenim sredstvima često je jedina opcija za poduzetnike koji žele započeti posao bez početnog kapitala. Glavna stvar u ovom pitanju je uvjerite zajmodavca u svoju solventnost i dokažite da će posao za koji uzimate kredit sigurno donositi prihod.

S vama je Denis Kuderin, financijski stručnjak popularnog online magazina HeatherBober. Reći ću, kako podići kredit za pokretanje posla, i zašto banke odbijaju izdati sredstva u komercijalne svrhe mnogim podnositeljima zahtjeva.

Pročitajte do kraja - od završnih dijelova saznat ćete koje banke izdaju poslovne kredite po povoljnim uvjetima za dužnika te ima li poduzetnik kojem je novac odbijen alternativne mogućnosti.

1. Zajam za pokretanje posla - kako uvjeriti zajmodavca

Gdje mogu dobiti početni kapital? Ključno pitanje za poduzetnike početnike. Ako nemate dovoljno vlastitog novca i ne možete pronaći partnere s novcem, onda Sve što trebate učiniti je posuditi novac od banke.

Financijske institucije uvijek imaju sredstava, ali kredite ne dobivaju svi koji ih žele.

Dobivanje kredita posebno za pokretanje posla nije lako. Poduzetnici koji počinju od nule spadaju u visokorizičnu kategoriju klijenata banaka.

Banke su puno spremnije izdavati kredite pojedincima s redovitim primanjima i iskusnim gospodarstvenicima s postojećim poduzećima.

Logika kreditnih institucija sasvim je jasna - pojedinci i iskusni gospodarstvenici uvijek su spremni potvrditi svoju solventnost. Koja će jamstva poduzetnik početnik dati banci?

Zato banke izdavanjem nastoje smanjiti svoje rizike što je više moguće.

Od kandidata zahtijevaju da:

• založiti vrijednu imovinu– nekretnine, prijevoz, dionice i sl.;
• pokazati poslovni plan– ne samo predstaviti ideju, već dokumentirati njezin komercijalni potencijal;
• naći jamce– osobe sa stabilnim, po mogućnosti visokim primanjima;
• potvrdite ozbiljnost svojih namjera– na primjer, pokažite ugovor o najmu ureda, kupoprodajne ugovore za opremu ili prijevoz za poslovanje.

A trebaju i od klijenta pozitivna kreditna povijest. A dodatni prihod je također dobrodošao. Ako podnositelj zahtjeva ima nezatvorene zajmove, malo je vjerojatno da će dobiti novi zajam. Kao i bivši stečajnici, osobe s kaznenim dosjeom i prisustvom oduzete imovine.

Veće šanse imaju oni koji otvore franšizni obrt. Iako gotov poslovni model s dokazanom učinkovitošću ne jamči 100% uspjeh, značajno povećava njegovu vjerojatnost.

Savršena opcija - suradnja s franšiznim partnerskim tvrtkama banke.

Originalan i jedinstven startup svakako je dobra stvar. Ali prvo morate istražiti tržište, provesti ekonomsku analizu projekta, izračunati financijske troškove i buduće prihode. Drugim riječima, trebaš se pokazati kao profesionalac, a ne amater.

Bankarski stručnjaci su iskusni ljudi. Vaša će poslovna ideja za vas biti besprijekorna i obećavajuća, ali upitna za kvalificirane financijske i ekonomske analitičare.

Stoga se ima smisla obratiti posredničkim tvrtkama koje će vašoj ideji dati trezvenu i sveobuhvatnu stručnu procjenu.

Banke su spremnije raditi s tradicionalnim i provjerenim poslovnim modelima nego s temeljno novima, ali ako čvrsto vjerujete u svoj projekt i potrošili ste puno vremena i truda na njegov razvoj, sigurno ćete pronaći novac.

Međutim, u svakom slučaju bilo bi dobro dobiti kredit pod ljudskim, a ne ropskim uvjetima. Iskoristite sve beneficije na koje imate pravo i nemojte se sramiti tražiti vanjsku pomoć.

2. Koje vrste zajmova postoje - 5 popularnih vrsta

Vrstu kredita i program morate odabrati u skladu s individualnim karakteristikama poslovanja. U nekim je slučajevima poduzetnicima početnicima isplativije uzeti potrošački neciljani kredit i koristite novac kako želite.

Ova je opcija prikladna za one zajmoprimce kojima je potreban relativno mali iznos.

Sami poslovni zajmovi također su različiti. Razmotrimo najpopularnije sorte.

Vrsta 1. Klasični kredit

Korak 1. Odaberite banku i program kreditiranja

Univerzalni kreditni savjet – Za uvjete kreditiranja prije svega se raspitajte u banci čije usluge koristite. Ako ste platni klijent banke i imate debitnu karticu, to je veliki plus. Financijske tvrtke spremne su takvim zajmoprimcima izaći u susret na pola puta.

Ako “vaša” banka nema odgovarajuće programe, morat ćete potražiti instituciju vani. Glavna greška je iskoristite prvu ponudu koja vam se nađe. Postoji velika vjerojatnost da ćete nakon potpisivanja ugovora gristi laktove - druge banke će imati mekše uvjete i niže stope.

Odvojite vrijeme da pronađete zajmodavca, odaberite nekoliko kandidata i zatim među njima odaberite najbolju banku.

Kriteriji usporedbe:

• neovisni rejting banke;
• iskustvo;
• financijska stabilnost;
• raznolikost programa kreditiranja poduzeća;
• recenzije korisnika i vaših poslovnih prijatelja.

Pouzdanije je surađivati ​​s poznatim i dugogodišnjim igračima na financijskom tržištu - manje su šanse da će banci biti oduzeta licenca. Ako ga opozovu, i dalje ćete morati platiti, ali na druge podatke i drugoj banci, a to je dodatna gnjavaža.

Korak 2. Prijavite se u poreznu upravu

Državna registracija u Porezna služba– obvezna procedura za sve samostalne poduzetnike i upravitelje doo. To se radi na lokaciji.

Građanin se ima pravo prijaviti osobno ili preko zastupnika javnog bilježnika (po punomoći). Rok za prijavu, ako su dokumenti uredni, je 3 radna dana. Državna pristojba za pojedinačne poduzetnike - 800 rubalja, za pravna lica – 4 000 .

Korak 3. Odlučite se za franšizu

Franšiza je gotov poslovni model koji nudi poznati brend. Što je tvrtka uglednija, to je njena franšiza skuplja. Osim prava na rad pod dobro promoviranim znakom, kupac franšize dobiva pomoć predstavnika tvrtke, a ponekad čak i opremu.

Pogledajte video kako odabrati pravu franšizu.

Na našoj web stranici pročitajte zasebnu publikaciju o.

Korak 4. Izradite poslovni plan

Bez detaljnog i dobro izvedenog poslovnog plana, šanse za dobivanje kredita znatno su smanjene. Poslovni plan nije apstraktna prezentacija komercijalnih ideja, već poseban dokument koji sadrži financijske, strateške i taktičke izračune.

Poslovni plan moraju jasno pokazati Kako će dužnik točno potrošiti novac banke?. Svako poduzeće treba takav dokument, bez obzira na njegovu razinu.

Ako ne znaš, ili ti je prerano za poduzetništvo ili ti treba stručna pomoć sa strane konzultantske tvrtke. Sada postoji mnogo takvih tvrtki. Usluge se plaćaju, ali ako je posao perspektivan, troškovi će se svakako isplatiti.

Korak 5. Prijavite se za kredit

Prijavite se online ako ne želite gubiti vrijeme ili idite ravno u banku ako više volite osobnu komunikaciju.

Od vas će se tražiti da ispunite upitnik kako biste utvrdili svoje namjere i provjerili svoju kreditnu povijest. preporučam dati samo pouzdane informacije– pokušaji skrivanja važnih informacija od zajmodavca će se okrenuti protiv vas.

Za pregled prijave potrebno je od 1 do 7 dana, ponekad i više. Banka mora saznati vašu solventnost svim dostupnim kanalima.

Ako postoje problemi s vašom kreditnom poviješću, prvo će vam biti savjetovano da ih riješite, a zatim se ponovno prijavite.

Korak 6. Dostavite dokumente

Što više potrebnih dokumenata date banci, to bolje.

Osim vlastite putovnice, trebat će vam:

• drugi dokument;
• svježi izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba (izrađen ne ranije od 2 tjedna prije prijave);
• potvrda o registraciji individualnog poduzetnika ili LLC i statutarni dokumenti;
• licence i druge dozvole za trgovačke djelatnosti (ako su potrebne);
• vlasnička dokumentacija ako se prijavljujete za kredit uz osiguranje;
• potvrdu o prihodima (ako postoji);
• ugovori o najmu ureda, industrijskih prostora, skladišta;
• bankovni izvod sa Vašeg tekućeg računa, ako ste već platili bilo kakvu robu, opremu i druga sredstva.

Neke banke zahtijevaju: potvrdu o nekažnjavanju, dokument iz ambulante za liječenje ovisnosti ili psihoneurološke ambulante da tamo niste registrirani i druge dokumente po vlastitom nahođenju.

I očito su ti certifikati potrebni s dobrim razlogom - pogledajte cool video na tu temu:

Korak 7. Zaključujemo ugovor i primamo sredstva

Potpisivanje ugovora – najkritičnija faza cijelog procesa. Potpisivanje bez čitanja dokumenta je velika greška. Iz nekog razloga, ljudima je neugodno pažljivo proučiti ugovor prema kojem će plaćati novac sljedećih nekoliko godina.

Najvažniji:

• konačna kamatna stopa;
• naknada za otvaranje i vođenje kreditnog računa;
• prisutnost provizija za financijske transakcije;
• pravila za izračun novčanih kazni;
• uvjete za prijevremeno zatvaranje kredita;
• obveze i prava stranaka.

Ako ste zadovoljni dogovorom, preostaje samo potpisati autogram i dobiti željenu posudbu.

Otvorite svoj posao, razvijajte se, ostvarite prve zarade i ne zaboravite otplatiti svoj dug na vrijeme.

4. Gdje dobiti kredit za pokretanje posla - pregled TOP 3 popularne banke

Predstavljamo recenziju tri najbolje ruske banke, koji izdaju kredite za pokretanje i razvoj poslovanja.

Proučite, usporedite uvjete i odaberite.

1) Sberbank

– najpopularnija banka među Rusima. Više od polovice odrasle populacije u zemlji su klijenti Sberbanke. Nije iznenađujuće da se mnogi budući poslovni ljudi prvo obraćaju ovom mjestu za poslovne kredite.

Obratite pozornost na kreditni program "Povjerenje" - financiranje potreba malog i srednjeg poduzetništva. Banka je spremna izdati kredit bez kolaterala za pojedinačne poduzetnike i doo u iznosu do 3 milijuna rubalja po stopi od 16,5% godišnje.

Ostale ponude:

• Zajam za nadopunu obrtnog kapitala;
• Ekspresni kredit za poslovanje;
• Kredit za kupnju prijevoza i opreme;
• Poslovna imovina;
• Business Invest;
• leasing;
• Faktoring.

Ispunite prijave izravno na web stranici: odgovor će stići za 2-3 dana.

nudi posebne programe za postojeće i novootvorene male poduzetnike: “ Promet" - nadopuna tekuće imovine društva, " Prekoračenje" - sredstva iznad stanja na računu, " Poslovna perspektiva» - za nabavu opreme ili proširenje proizvodnje.

Tu su i redovni potrošački krediti u iznosu do 3 milijuna rubalja. Ponudu vrijedi iskoristiti ako je ovaj iznos dovoljan za vaš posao. Godišnja stopa na potrošački kredit je 14,9% godišnje.

3) Raiffeisenbank

– zatražite potrošački kredit ako banci niste u mogućnosti dati sredstva osiguranja, poslovni plan ili jamce.

U ostalim slučajevima koristite posebne programe za mala i srednja poduzeća: “ Izraziti" (prije 2 miliona ), « Prekoračenje», « klasična" (prije 4,5 milijuna). Kontaktirajte naše stručnjake telefonom i oni će vam pomoći odabrati najprikladniji kredit za vaše poslovne ciljeve.

5. Alternativni načini za dobivanje kredita - TOP 4 dokazane metode

Što uraditi, ako je poslovni zajam odbijen?

Iskoristite alternativne mogućnosti!

Metoda 1. Prijavite se za kreditnu karticu

Trebate li relativno mali iznos za poslovne potrebe, hitno naručite kreditnu karticu s revolving limitom. Podignite potrošački kredit

Puno je lakše dobiti potrošački kredit pogotovo ako imate službene prihode.

Druga stvar je da iznos koji će vam banka ponuditi, ovisno o vašem kreditnom rejtingu, možda neće biti dovoljan za otvaranje obrta. U tom slučaju nedostajući dio sredstava morat će se uzeti negdje drugdje.

Metoda 3. Obratite se centru za podršku malim tvrtkama

Državne i općinske strukture podržavaju neka područja poslovanja. Ako je vaše buduće poduzeće potencijalno korisno za gospodarstvo zemlje, poduzetnički centri, poduzetnički inkubatori i druge organizacije koje podupiru mala poduzeća svakako će vam pomoći.

Obratite se državi za pomoć - ona podržava poduzeća koja su ekonomski korisna za zemlju

Takve ustanove postoje u svakom većem gradu. Oni će dati jamstvo banci, a ako budete imali sreće, oni će čak preuzeti i dio otplate kredita. Državni prioritetni sektori trgovine su poljoprivreda, usluge, građevinarstvo, promet, vađenje i distribucija resursa te komunikacije.

Metoda 4. Postanite partner velike tvrtke

Metoda je izvrsna, ali nije uvijek izvediva. Nemaju svi veze s velikim gospodarstvenicima, a uspješnim poduzetnicima ne trebaju uvijek mladi, neiskusni partneri. Pa, onda ih morate zainteresirati i kompetentno predstaviti svoju poslovnu ideju.

6. Zaključak

Kredit za pokretanje posla pomoći će onima koji nemaju početni kapital da otvore vlastiti posao. Zadatak poduzetnika je uvjeriti zaposlenike banke u izglede svog projekta i pružiti im jamstva svoje solventnosti.

Pitanje za čitatelje

Što mislite, zašto su mala poduzeća u našoj zemlji povezana s tako visokim rizicima?

Želimo Vam uspješne kredite i uspješno poslovanje! Napišite komentare, stavite zvjezdice na članak, podijelite s prijateljima na društvenim mrežama. Vidimo se opet!

Pitanje pokretanja vlastitog posla često se rješava prilično okruglom svotom. Nemaju svi ušteđevinu, ali u takvim slučajevima ide na jedno mjesto – banku. Bankarske institucije mogu pružiti razne vrste kredita za tvrtke bilo koje razine, čak i ako postoji želja za otvaranjem vlastitog.

Koje su najbolje ponude na tržištu? Koji su zahtjevi banaka za zajmoprimce? Kako dobiti kredit za pokretanje posla od nule? Prvo najprije.

Ne može svatko dobiti kredit za pokretanje posla od nule, banke imaju stroge i malo pretjerane zahtjeve za takve klijente. Banke ne vole raditi s individualnim poduzetnicima (u daljnjem tekstu samostalni poduzetnici) i fizičkim osobama. osobe koje vode vlastiti posao.

Objašnjenje za sve to je očito - bankarske institucije trebaju garancije da će im kredit biti vraćen. Ne može se svaki ambiciozni poduzetnik pohvaliti ovom točkom, solventnošću.

Primjer na površini, uzmite istu hipoteku: banka neće izdati novac sve dok ne bude sigurna u stalni prosječni prihod zajmoprimca sljedećih nekoliko godina.

Jamstvo vraćanja duga banke su novac, stalni prihodi, pouzdanost i isplativost. Kao dodatni jamstva se mogu koristiti za vrijednu imovinu, međutim, to je već svojstveno svim vrstama kredita.

U posljednje vrijeme ruske banke samo kompliciraju uvjete kreditiranja, ali nema potrebe za uzrujavanjem - uz pravi pristup možete proći kroz tehničke poteškoće i dobiti ono što želite.

Danas ćemo pogledati: kako dobiti zajam za pokretanje posla od nule, koji su zahtjevi za zajmoprimca, faktore za odobravanje zahtjeva i analizu popularnih ponuda banaka na tržištu.

Kako dobiti kredit za pokretanje posla od nule

Vrijedno je početi proučavati ponude na tržištu s liderom, glavnom bankom Ruske Federacije - Sberbank. Uslužuje sve klijente, bilo da su samostalni poduzetnici, privatni poduzetnici, doo itd. Prije odlaska u banku važno je razumjeti ispunjavate li osnovne kriterije za odobravanje kredita.

Kako bi banka odobrila kredit, važno je znati:

1. Kompetentan poslovni plan je ključ uspjeha. Svaki poslovni čovjek mora imati projekt na kojem će raditi. To, inače, ne ovisi o veličini poduzeća i odnosi se i na mala i na velika poduzeća. Važno je odražavati strategiju razvoja tvrtke (na primjer, hoće li to biti dugoročni ili kratkoročni razvoj).

Potrebno je provesti kvantitativnu i kvalitativnu analizu uz obradu podataka o proizvodnji, kvalifikacijama zaposlenika i sl. Potrebno je izračunati izlazne proizvode, omjer prema potražnji, te uzeti u obzir potencijalne troškove i konkurenciju.

Poslovni plan mora uvjeriti investitore da trebaju ulagati u ovu ideju. Ista je situacija i s bankama.

1. . Ako pojedinačni poduzetnik u banci kaže da želi otvoriti vlastitu jedinstvenu ustanovu, kakvu svijet nikada prije nije vidio, tada će s velikom vjerojatnošću otići s odbijanjem.

Franšiza znači dobro promoviran brend u određenom segmentu poslovanja. Na primjer, franšiza može biti lanac Coca-Cola, McDonald's itd. Poslovanje pod franšizom takvih tvrtki jamči stabilnu dobit i, shodno tome, košta mnogo novca, računajući se u milijardama.

Za početnog individualnog poduzetnika prikladne su jednostavnije opcije i, usput, bit će vrlo zgodno ako je franšizna tvrtka već partner banke u kojoj trebate podići kredit. Sberbank ističe tvrtku poput Harata; ona je jedna od mnogih koje prodaju franšize po pristupačnim cijenama.

1. Prije odlaska u banku vrijedi razmotriti mogućnost kolaterala.

Nerijetko se bankama obraćaju “goli” individualni poduzetnici koji nemaju mogućnost založiti vrijednu imovinu kao dokaz svoje solventnosti na kredit. Bankarske institucije vrlo su oprezne u izdavanju novca pojedinačnim poduzetnicima koji žele zaraditi stvaranjem vlastitog malog poduzeća.

Izvrsna opcija bila bi imati svoju nekretninu ili bilo koju drugu vrijednu imovinu, poput automobila. Ako upišete nekretninu kao jamstvo za kredit, to će banci dati jamstvo da će u slučaju neuspjeha moći dobiti svoj novac natrag. Za one koji nemaju imovinu, potrebno je imati sredstva za početni prilično visok doprinos (od 30%).

Ako je sve spremno, onda možete početi. Uzmimo primjer podnošenja zahtjeva za kredit kod Sberbank.

Idemo u Sberbank i sve radimo postupno:

1. Predaje se obrazac u kojem se potpisuju svi podaci uz izjavu o namjeri za kredit za mali razvoj.
2. Potrebno je odabrati kreditni program “Business Start”.
3. Kao samostalni poduzetnik morate se registrirati u službi.
4. Prikupite sve dokumente koje banka zahtijeva. Ovo nije samo običan paket fizičkih dokumenata. osobe (vojna iskaznica za muškarce, potvrda 2-NDFL, potvrda o mirovini, putovnica), ali i dokumenti koji se odnose na posao (sam poslovni plan, franšiza (ako postoji), potvrda o dostupnosti imovine kao kolaterala, potvrda pojedinačnog poduzetnika , ili neko drugo poduzeće).
5. Ispunite zahtjev za primanje sredstava.
6. Dajte banci sredstva koja će se koristiti za otplatu predujma. (Ili potvrdite zalog skupocjenom imovinom).
7. Dobijte novac i pokrenite proces otvaranja svoje tvrtke.

Zahtjevi za zajmoprimca

Ovdje ćemo govoriti o maksimalnim zahtjevima, čija usklađenost može povećati šanse za dobivanje kredita do 90%.

Sberbank ima standardne uvjete; svaka druga banka postavlja slične zahtjeve:

• potvrda 2-NDFL;
• računi u drugim bankama, vlasništvo nad vrijednosnim papirima i dionicama koje mogu služiti kao kolateral;
• izvrsna kreditna povijest. Izuzetno bitna točka na koju se banke fokusiraju kako u radu s fizičkim osobama tako i sa samostalnim poduzetnicima. Ako postoji trenutni nepodmireni dug, onda je to veliki minus, jer opterećuje klijenta dodatnim financijskim troškovima;
• sudužnici ili jednostavno poslovni partneri koji su već dokazali banci da im se može vjerovati;
• prisutnost vrijedne imovine registrirane na ime klijenta, koja je prikladna kao kolateral;
• izvješća o mjesečnim plaćanjima (najamnina, otplate kredita, režije itd.);
• Poslovni plan. Glavna stavka na ovom popisu koju vrijedi učiniti dobro. O njemu ovisi hoće li banka izdati kredit ili ne. Trebao bi biti opsežan i informativan.

Govoreći osobno o osobi koja se ide prijaviti:

• dob od 27 do 45 godina. Najranije 27. jer postoji mogućnost da klijent bude podvrgnut vojnoj obvezi, čime neće moći platiti dug banci;
• nema dugova po drugim plaćanjima;
• odsutnost kaznenih presuda (osobito za teška kaznena djela);
• uvjerenje da korisnik kredita nije prijavljen u ambulanti za duševne bolesti/narkotike.

Čimbenici koji utječu na odluku banke o izdavanju kredita

Naime, navedeno dosta dobro otkriva značenje onih momenata u kojima se govori o čemu izravno ovisi pozitivna odluka korisnika. Kombinacijom svega navedenog proizlaze tri čimbenika: kompetentan, strukturiran i relevantan poslovni plan s izgledima za profit, klijentovo poznavanje određene razine financija i odgovarajuća franšiza.

Ako banka savršeno procijeni sva tri faktora, tada je klijent vrlo blizu dobivanja kredita. Također je važno znati da banke obavljaju planski rad u okviru svojih programa kreditiranja poslovanja.

Suština je da banke analiziraju klijenta prema dva obrasca:

1. Zaposlenici provjeravaju likvidnost i razinu rizika klijenta, a zatim donose presudu.
2. Koristi se “bodovanje”, sustav koji radi automatski prema određenim algoritmima. Sustav filtrira dužnike prema rizičnim skupinama.

Ponekad se koriste dvije metode odjednom.

Sljedeće točke mogu utjecati na izdavanje poslovnog kredita:

• Starost tvrtke. Ovaj se pokazatelj smatra jednim od glavnih kriterija za odobrenje zahtjeva. Banke obično nemaju povjerenja u tvrtke koje su nastale prije manje od šest mjeseci, a pogotovo one koje su nedavno organizirane. No, to ne znači da start-up tvrtka neće moći dobiti kredit. Postoje bankarske institucije koje će izdati zajam, ali samo uz visoku kamatnu stopu.
• Govori samo istinu. Sve informacije koje klijent dostavi banci pažljivo se provjeravaju. Ako zaposlenici pronađu lažne podatke, to će imati izrazito negativan utjecaj na odluku o kreditu.
• Začudo, za obiteljske ljude stopa odobravanja je statistički puno viša. Morate posvetiti puno vremena svojoj obitelji i to vam može odvratiti pažnju od posla. Logika banaka vjerojatno je da obiteljski čovjek ima razvijeniji osjećaj odgovornosti;
• Društveni mediji. U posljednje vrijeme vidljivi su trendovi kod bankarskih institucija koje provjeravaju svoje klijente radi socijalnog osiguranja. mreže. Zaposlenici određuju stupanj “ozbiljnosti” osobe, analiziraju koliko vremena provodi na takvim stranicama, traži li načine za laku zaradu, mogućnosti izbjegavanja vraćanja kredita itd.

Analiza stanja popularnih banaka

Započnimo s razmatranjem uvjeta za poslovni kredit od najpopularnije banke u zemlji - Sberbank.

Ova bankarska institucija može izdati specijalizirani zajam za sljedeće svrhe:

• Kada su potrebna sredstva za njihovo stavljanje u optjecaj za tvrtku;
• Ako su vam potrebna sredstva za nabavku opreme, transporta itd.;
• Ako trebate brzi zajam;
• leasing;
• Poslovna imovina i poslovna ulaganja;
• I jednostavno za bilo koju svrhu na zahtjev klijenta;

Banka diktira sljedeće uvjete za kredite za sve potrebe:

• Kredit se izdaje na rok od 6 mjeseci do 4 godine;
• Stopa kredita počet će od 14,50% godišnje;
• Polog nije obavezan i može se dogovoriti po želji;
• Iznos izdanog novca je od 300.000 rubalja. i do 5.000.000 rub.

U Sberbanci je za ispunjavanje zahtjeva potreban paket dokumenata od 18 stavki. Možete pokušati ispuniti preliminarnu prijavu putem web stranice Sberbank.

Rosselkhozbank i njeni krediti za mala poduzeća

Ova bankarska institucija nudi zajmove i za velika i za mala poduzeća.

Zajmovi za mala poduzeća mogu se izdati u sljedeće svrhe:

• Kupnja opreme;
• Ulaganje u određene projekte;
• Prilikom kupnje nekretnine;
• Ako trebate staviti sredstva u optjecaj;
• Svi krediti izdani u drugim bankama mogu se refinancirati u ovoj;
• Ako je potrebno obavljati sezonske poslove.

Uvjeti za davanje kredita:

• Rok za kredite do 3 godine;
• Iznos osiguranih sredstava počinje od 50.000 RUB. i do 100.000.000 rubalja;
• Stope kredita kreću se od 9 do 20%.

Moguće je dobiti poček (odgodu otplate kredita) do godinu dana. Na službenim stranicama banke možete napraviti preliminarni izračun i odmah podnijeti zahtjev.

Alfa banka i njezini uvjeti za kredite

U ovoj bankovnoj instituciji možete dobiti poslovni kredit za sljedeće svrhe:

• prekoračenje;
• Ako trebate sredstva za kupnju vozila ili opreme;
• Popravak vozila i unapređenje proizvodnje;
• Za refinanciranje kredita od bilo koje druge banke;
• Za svaku potrebu.

Za sve svrhe koje su klijenti naveli, Alfa Bank diktira sljedeće uvjete:

• Kredit se izdaje na rok od 13 mjeseci do 3 godine;
• Iznos kredita od 500.000 RUB. i do 6.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa će biti od 12,5% godišnje.

Moguće je da će banka zahtijevati da otvorite tekući račun u Alfa banci za izdavanje kredita. Ako klijent ima želju, onda je opskrba moguća. Da biste dobili zajam, morat ćete odjelu dati 9 predmeta.

VTB 24 – uvjeti za kredite za mala poduzeća

VTB 24 nudi mnogo kreditnih linija za mala poduzeća. Postoje posebni programi koji su primjereni za novootvorene tvrtke.

Ciljevi mogu biti vrlo različiti:

• Nadopuna obrtnog kapitala poduzeća;
• Refinanciranje već uzetih kredita od drugih banaka;
• Ekspresne pozajmice za bilo koju namjenu ako vam hitno treba novac;

Ekspresni krediti u VTB 24 izdaju se pod sljedećim uvjetima:

• Vremenski okviri do 60 mjeseci;
• Izdano od 500.000 rubalja. do 5 000 000 RUB;
• Zalog je isključivo po volji klijenta;
• Stopa kredita od 14% do 19%.

Banka ima i posebne programe, npr.

• "Promet" - ako trebate dodati novac prometu tvrtke;
• “Overdraft” - tako da postoje sredstva iznad raspoloživog iznosa kako bi se osigurala stabilnost;
• “Poslovna perspektiva” - za kupnju potrebne opreme ili za modernizaciju opreme.

Stopa izravno ovisi o tome je li tvrtka klijent banke, kao io tome kakav će kolateral organizacija imati za kredit.

Ako je osiguran kolateral i tvrtka ima dobru kreditnu i bankarsku povijest, tada klijent može očekivati ​​minimalnu stopu kredita.

Kako doći do novca za pokretanje posla pogledajte u sljedećem videu:

5. listopada 2017 Priručnik za pomoć

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Koji čimbenici utječu na odluku banke, što je potrebno za dobivanje kredita za malu tvrtku od nule, osim želje za pokretanjem vlastitog posla i kojoj se banci obratiti, razmotrit ćemo u ovom članku.

Nije tajna da su banke lojalnije tvrtkama koje već duže vrijeme posluju na tržištu i ostvaruju stabilnu dobit. Poduzetnici početnici imaju male šanse za dobivanje kredita - činjenica je da je za zajmodavce financiranje novog projekta veliki rizik. Malo je bankarskih programa za početnike, ali još uvijek možete pronaći odgovarajući program i banku.

Banke koje na početku provode programe kreditiranja malih poduzeća

Nema mnogo banaka koje rade na start-up projektima od nule, na primjer, možete kontaktirati sljedeće:

• Sberbank u okviru programa Business Start spreman je izdati iznos do 7 milijuna rubalja na razdoblje do 5 godina. Zajmoprimac mora imati temeljni kapital od najmanje 20% planiranih troškova pokretanja poslovanja. Potreban je depozit ili jamstvo, stopa je fiksna i iznosi 18,5% godišnje. Omogućuje izdavanje sredstava prema standardnom poslovnom planu ili za franšizu;
• Rosbank nudi program "Uspješan početak" u okviru kojeg možete dobiti iznos do 400.000 rubalja. Razdoblje izdavanja sredstava je do 3 godine, stopa će biti 17,5% godišnje. Za registraciju je potreban jamac.
  Rosbank nudi financiranje početnicima samo kroz franšizu određenih tvrtki, uz odgodu plaćanja od 3 mjeseca za mjesečna plaćanja. Iznos potrebnih vlastitih sredstava je prilično visok - 50% cijene projekta;
• Transcapitalbank može ponuditi zajmove poduzetnicima početnicima. Ova banka ima mnogo programa zajma za tvrtke, tako da ako imate dobar projekt, možete dobiti financiranje. Ovdje također možete dobiti kredit za implementaciju franšize. Na primjer, Transcapitalbank surađuje s Subwayem;
• Ruska trgovačka banka nudi paket kredita za poslovanje. Poduzetnicima početnicima može se ponuditi jednostavan zajam za razvoj poslovanja u iznosu od 1.000.000 rubalja uz kamatnu stopu od 22% godišnje. Štoviše, za primanje sredstava nije potreban kolateral. Uspostava parametara kreditiranja temeljit će se na specifičnostima planirane djelatnosti.

Mnogima je lakše otvoriti pod tuđim dobro promoviranim brendom nego raditi samostalno. Banke su prihvatile ovaj trend i često surađuju s određenim davateljima franšize.

Za kakav će posao dati novac u startu?

Postoje perspektivni poslovi, a postoje i oni koji su protivni zakonu ili previše rizični u očima banke.

Odanost banke i mogućnost izdavanja kredita poduzetniku također ovise o području djelovanja:

Što je potrebno za podnošenje zahtjeva za kredit na StarUp-u?

Uvjeti kreditiranja mogu sadržavati dobnu granicu za zajmoprimce, koja počinje od 20-23 godine; mlađim građanima krediti se rijetko odobravaju. Start-up projekti banaka često sadrže zahtjeve za osiguranjem kolaterala, što služi kao jamstvo financijske sigurnosti za banku.

U idealnom slučaju, kolateral je zalog likvidne imovine zajmoprimca, koja se ne koristi nužno za poslovanje, na primjer, to može biti zajmoprimčev stan. Banke također mogu zahtijevati prisutnost jamca, koji može biti fizička ili pravna osoba. Glavni i glavni atribut dizajna je poslovni plan.

Izrada poslovnog plana

Poslovni plan je detaljan dizajn poslovanja koje se stvara. Mora odražavati apsolutno sve aspekte poslovanja i rizika. Naravno, projekt mora biti profitabilan i donositi profit, poslovni plan to mora odražavati, sadržavati podatke o planiranoj dobiti, prihodima i rashodima te vremenu potrebnom za isplativost projekta.

Start-up projekti banaka često sadrže zahtjeve za osiguranjem kolaterala, što služi kao jamstvo financijske sigurnosti za banku. Ovo je glavni dokument za dobivanje kredita za pokretanje poslovanja, na njega će se banka oslanjati prilikom razmatranja zahtjeva i donošenja odluke.

Preporučljivo je uključiti specijalizirane organizacije ili privatne financijske konzultante u izradu plana; oni znaju kako pravilno sastaviti takve dokumente, kako zajmoprimca prikazati u povoljnijem svjetlu banci i jednostavno imaju veliko iskustvo u poslovnom planiranju. I same banke mogu preporučiti izradu poslovnih planova u određenim tvrtkama.

Potreba za doprinosom temeljnog kapitala

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za otvaranje malog poduzeća, zajmoprimac - početnik poduzetnik - morat će doprinijeti vlastitim sredstvima za provedbu projekta, obično je to približno 20% planiranih troškova prikazanih u poslovnom planu.

Što više zajmoprimac može položiti, to će imati veću lojalnost banke, a postotak vjerojatnosti odobrenja će se povećati. Za banku je prisutnost vlasničkog kapitala u poduzetniku početniku pokazatelj njegovog interesa za projekt i financijske solventnosti.

Zajam za franšizni rad

U posljednje vrijeme vrlo je popularno vođenje franšiznog poslovanja, kada poduzetnik početnik otvara vlastiti obrt pod krinkom poznate tvrtke, u potpunosti radi po modelu tvrtke davatelja franšize, te od njega dobiva podršku i savjete.

Mnogima je lakše otvoriti pod tuđim dobro promoviranim brendom nego raditi samostalno. Banke su uhvatile ovaj trend, često surađuju s određenim davateljima franšize i daju ciljane kredite nadobudnim poduzetnicima za kupnju franšize i rad na njoj.

Kredit za franšizno poslovanje možete dobiti u sklopu projektnog financiranja. Na primjer, možete kontaktirati Kit Finance, koji je spreman izdvojiti do 1,5 milijuna rubalja za provedbu projekta.

Za provedbu franšiznog projekta koji se odnosi na poljoprivredu, poljoprivredu ili stočarstvo, možete podnijeti zahtjev Rosselkhozbank za kredit za investicijske svrhe.