Sve o tuningu automobila

Izračunavamo kredit za izgradnju kuće u Sberbank. Kako dobiti hipotekarni kredit za izgradnju kuće od Sberbank? Hipotekarni kalkulator za izgradnju kuće Sberbank

PJSC Sberbank of Russia jedna je od rijetkih kreditnih institucija u kojoj možete dobiti kredit za izgradnju pojedinačne stambene zgrade, a možda i jedina koja potvrđuje zahtjeve za financiranje izgradnje kuća od drveta. U svakom slučaju, davanje kredita za izgradnju je prilično rizično za banku. Stoga se za donošenje odluke o isplati podnositelj zahtjeva temeljito i strogo provjerava, a za potvrdu ozbiljnosti njegovih namjera bit će potrebna ozbiljna kolaterala.

Zbog bankarske nestabilnosti u zimu 2014.-2015. mnoge su banke ograničile svoje programe kreditiranja privatne stanogradnje, budući da je ova vrsta kreditiranja najviše rizično za banke zbog mogućnosti nedovršene gradnje.

Sberbank je nastavio s izdavanjem kredita za pojedinačnu gradnju u svibnju 2015. i planira nastaviti s tom praksom u 2017. godini. Prema uvjetima banke:

  • hipotekarni zajam može se dati na razdoblje od 1 do 30 godina na 12,5…13,5% godišnje i više (na dan 30. prosinca 2016.);
  • akontacija je ograničena ( najmanje 25% od potrebnog iznosa) i dob zajmoprimca;
  • tradicionalno su najpovoljniji uvjeti za pristupnike koji biti plaćen putem Sberbanke;
  • zajam se može djelomično otplatiti pomoću majčinskog kapitala ili državne potvrde u okviru programa "Mlada obitelj".

Uzimajući u obzir maksimalno razdoblje posudbe za hipoteka za izgradnju kuće od Sberbank(do 30 godina) i umjerene cijene građevinskih usluga i građevinskog materijala u regijama, takav se zajam može otplatiti u prilično jednostavnim plaćanjima.

Uvjeti hipoteke za izgradnju privatne kuće u Sberbanci 2017

Kreditni proizvod Sberbanka ima neospornu prednost - niske godišnje kamate koje će dužnik morati platiti za korištenje posuđenog novca. U 2017. godini minimalna kamatna stopa za korištenje kredita je 12,50%. Osim ove pogodnosti, postoje i druge:

  • Nema naknada za obradu zahtjeva i servisiranje kredita.
  • Nema kazni za prijevremeno plaćanje.
  • Ovaj kredit se može platiti djelomično na račun majčinskog kapitala ili sredstva dodijeljena u okviru državnog programa stambeno zbrinjavanje mladih obitelji.
  • Svaka prijava se razmatra pojedinačno.
  • Kredit se otplaćuje mjesečno u jednakim (anuitetskim) ratama.
  • Povoljni uvjeti za one čije platne kartice izdaje Sberbank. Također i za zajmoprimce čije je poduzeće koje zapošljava banka akreditirala.
  • Kako biste maksimalno povećali iznos primljenog kredita, možete privući sudužnike.
  • Najisplativije je uložiti posuđeni novac u kuću koju gradi tvrtka koju financira Sberbank.
  • Za iznos kamata na kredit možete se prijaviti u Federalnu poreznu službu porezni odbitak po stopi od 13% svih plaćenih kamata.

Posebnost Sberbanke je mogućnost odgode plaćanja glavnice duga do 3 godine. To jest, za prve godine dužnik će platiti samo kamate. To je često vrlo zgodno, jer tijekom procesa izgradnje stalno nastaju dodatni i nepredviđeni troškovi.

Pod kojim uvjetima možete dobiti kredit za izgradnju kuće od Sberbank?

U 2017. godini možete posuditi novac od banke za izgradnju individualnog stambenog prostora samo u rubljama. (iz očiglednih razloga, krediti se više ne izdaju u dolarima i eurima). Program hipotekarnog kreditiranja je cilj. Odnosno, hipoteka od Sberbanka za izgradnju privatne kuće ne može se potrošiti u druge svrhe.

Zajmoprimac može računati na sljedeće uvjete:

  • Minimalni iznos kredita - od 300.000 rub., uvjeti kredita - od 1 do 30 godina.
  • Maksimalni iznos nije veći od 75% procijenjene vrijednosti buduće privatne kuće ili 75% vrijednosti založne nekretnine (što god je manje).
  • Drugi dio po veličini najmanje 25% mora se platiti kao kapara.
  • Dob klijenta koji želi podnijeti zahtjev za kredit je najmanje 21 godina. Razdoblje otplate kredita izračunava se na temelju činjenice da je na kraju planiranih plaćanja dužnik imao dob ne stariji od 75 godina(može biti kritično kada primate novac na duži period).
  • Radno iskustvo kandidata je najmanje 6 mjeseci. na zadnjem mjestu i najmanje jedna godina neprekidnog radnog iskustva u zadnjih 5 godina. Za sudionike u projektu plaća iz Sberbanka, zahtjevi su opušteni.
  • Zajmoprimac je obavezan osigurati imovinu, koji će služiti kao kolateral za razdoblje do isteka ugovora o kreditu. U slučaju prijevremene otplate kredita mogu se vratiti sredstva za neiskorištene godine osiguranja.

Za razliku od kupnje stana na kredit, kada banka odmah prebaci novac prodavatelju, kod individualne gradnje to nije moguće. U tom smislu, novac se prenosi zajmoprimcu u dijelovima: najčešće prva polovica, a zatim ostatak. Drugi dio će se izdati tek nakon izvješća i predaje dokumenata za prvi.

Banka ne naplaćuje kazne ili naknade za prijevremenu otplatu kredita:

  • Svaki put, u obliku planiranog plaćanja, možete izvršiti bilo koji iznos, ali ne manji od onog utvrđenog ugovorom.
  • Konačna prijevremena otplata vrši se nakon zahtjeva i mora se dogoditi radnim danom.

Zalog je obavezan uvjet za kreditiranje

Banka mora biti sigurna da zajmoprimac doista namjerava vratiti posuđeni novac, dakle, kako bi izbjegla rizike izdaje se zalog nekretnina(hipoteka). Međutim, budući da sama kuća u izgradnji, osobito u početnoj fazi izgradnje, ne može djelovati kao kolateral, podnositelj će morati založiti druge stambene prostore ili imovinu.

Najčešće se kredit izdaje za izgradnju kuće. osiguran kopnom u Sberbanci. Ako je trošak parcele nesrazmjeran iznosu koji zahtijeva klijent banke, potonji može zahtijevati dodatno osiguranje. To može biti garaža, automobil, stan ili druga nekretnina.

Uobičajena je i praksa privlačenja sudužnika. Oni će pomoći riješiti dva problema odjednom:

  • pridonijet će povećanju iznosa kredita za koji se dužnik može kvalificirati;
  • za banku će biti dodatno jamstvo da će kredit biti otplaćen u cijelosti.

Ne moraju se u svakom slučaju zahtijevati sudužnici ili jamci. Uključeni su u broju do 3 osobe. U praksi je prilično teško uvjeriti rođake ili prijatelje da budu jamci sigurnosti kredita. Ali bračni drug je obvezni sudužnik, ako ona postoji i bez obzira na njezinu dob.

Kamatne stope za program

Prikazane kamatne stope relevantne su u 2017. godini za zajmoprimce koji primaju plaću na kartice Sberbank. Oni ovise o roku na koji se kredit izdaje i iznosu predujma. Može se promijeniti prema odluci banke. Ali za one koji već imaju sklopljen ugovor o kreditu, promjena kamate na kredit je nemoguća u skladu s odredbama ugovora.

Kamate na kreditni program Sberbank za individualnu izgradnju(od 30. prosinca 2016.)

Za kandidate koji ne sudjeluju u Sberbank plaćnim projektima kamate će biti nešto više. Dodatne kamate:

  • + 0,5% - za one koji ne primaju plaću od banke;
  • + 1,0% - za razdoblje upisa hipoteke;
  • + 1,0% - ako zajmoprimac odbije osigurati vlastiti život i zdravlje na zahtjev banke.

Redoslijed dobivanja kredita za izgradnju kuće u Sberbanci

Primanje novca od banke za ulaganje u izgradnju individualne stambene zgrade podrazumijeva određeni slijed radnji. Podnositelj zahtjeva za kredit za izgradnju kuće od Sberbank morat će učiniti sljedeće:

  1. Prikupiti i dostaviti preliminarni paket dokumenata (o vlasništvu nad građevinskom česticom, projekt kuće).
  2. Zahtjev i dokumentaciju predajte Banci ili njezinoj poslovnici.
  3. Pričekajte pozitivnu odluku (2-5 dana je dodijeljeno za razmatranje).
  4. Sklopite ugovor o kreditu s bankom.
  5. Primite prvi dio zajma.
  6. Prijavite banci o trošenju novca.
  7. Uzmite drugi dio novca. Postupak se ponavlja onoliko puta koliko je kreditna linija podijeljena na dijelove.
  8. Uknjižiti vlasništvo nad kućom nakon završetka izgradnje.
  9. Prenesite kuću na banku kao kolateral kako biste smanjili kamate.

Zahtjev možete predati u poslovnici Sberbank na jednom od mjesta koje odaberete:

  • registracija zajmoprimca;
  • izgradnja privatne kuće;
  • akreditaciju tvrtke koja zapošljava zajmoprimca.

Kako bi smanjila rizike, banka može inzistirati na dodatnim uvjetima koji će biti zapisani u ugovoru uz standardne.

Sberbank prakticira ograničavanje razdoblja izgradnje - na primjer, tri godine. Nakon što to razdoblje završi, dužnik će morati uknjižiti kuću, osigurati je i prenijeti je na banku kao kolateral. To će pomoći smanjiti kamatu za 1 bod.

Dokumenti za dobivanje kredita za izgradnju

Podnositelj zahtjeva trebat će tri vrste dokumenata: koji ga identificiraju, potvrđuju njegovu solventnost i planove za izgradnju kuće. Također je potrebno ispuniti posebnu prijavnicu koja se izdaje na odjelu. Za razmatranje zahtjeva za kredit, banka će trebati:

  • Putovnica podnositelja zahtjeva (i sudužnika, ako ih ima).
  • Potvrda o primanjima podnositelja zahtjeva i drugi dokumenti koji potvrđuju njegovu zaradu i solventnost (isto za sudužnike, ako postoje). Ove potvrde nisu potrebne ako podnositelj zahtjeva prima plaću preko Sberbank.
  • Dokumenti za zemljište pogodno za stambenu izgradnju.
  • Dokumenti za dodatne nekretnine koje se planiraju staviti pod hipoteku.

Nakon pozitivne odluke o prijavi trebat će vam:

  • Projekt buduće kuće, skice, predračuni i sva ostala dokumentacija.
  • Bankovni izvod kojim se potvrđuje da podnositelj zahtjeva ima vlastita sredstva za uplatu akontacije.

Popis dokumenata može se dopuniti odlukom kreditnog službenika. Za one koji dobiju kredit za izgradnju u okviru programa "Mlada obitelj" bit će potrebni dodatni papiri (za više informacija pogledajte odgovarajući odlomak u nastavku).

Privremeni dokumenti za prijavu utroška prvog dijela novca mogu biti čekovi za nabavu materijala, ugovori s građevinskim poduzećem i dobavljačima pojedinih konstrukcija (prozori, vrata, stepenice), razne potvrde - ali samo s pečatima pravnih entiteta.

Povlašteni uvjeti za sudionike socijalnih programa

Sudionici vladinih programa " Majčin kapital" i "Stambeno zbrinjavanje mladih obitelji" (ponekad se jednostavno naziva "Mlada obitelj") nisu predviđeni povlašteni uvjeti za dobivanje ili otplatu građevinskog kredita. Ne mogu računati na niže kamate ili bilo kakve druge ustupke.

Međutim, imaju pravo koristiti sredstva državnog proračuna za otplatu iznosa kredita i kamata na isti. Uzimajući u obzir sredstva koja država izdvaja za odgovarajuće programe, to može biti velika pomoć roditeljima s djecom i mladim obiteljima.

Majčinski kapital za otplatu kredita za izgradnju kuće

Obitelji koje posjeduju potvrdu o majčinskom kapitalu imaju savezni zakon mogućnost korištenja sredstava koja država osigurava za polog na posudbu, kao i plaćanje kamata i kamata. Istovremeno, sredstva pod certifikatom ne može se koristiti za plaćanje kazni, penala i drugih neočekivanih plaćanja.

Zakonodavstvo koje regulira materinski kapital ne odvaja posebno kredite za kupnju stambenog prostora (kuća, stanova) od kredita za njegovu izgradnju. Svi oni omogućuju poboljšanje životnih uvjeta, što znači da su pogodni za ulaganje u majčinski kapital.

Da biste iskoristili priliku za ulaganje certifikata u okviru programa majčinskog kapitala u izgradnju privatne stambene zgrade, trebat će vam:

  1. Uzmi iz banke potvrda o stanju kreditnog duga.
  2. Obratite se Mirovinskom fondu (PF) s ovim dokumentom i napišite zahtjev za raspolaganje sredstvima majčinskog kapitala za djelomičnu otplatu kredita.
  3. Nakon što Mirovinski fond Ruske Federacije odobri zahtjev, nećete morati ništa dogovarati s bankom - preneseni iznos će se uračunati u plaćanje obveza prema ugovoru i omogućit će vam da ponovno izračunate mjesečni raspored plaćanja.

Nakon što banka prihvati sredstva iz materinskog kapitala, pregled plana otplate kredita: smanjuje se iznos mjesečnih rata, ali se ne mijenjaju rokovi otplate i rok korištenja novca (kako je bilo npr. 20 godina, tako će i ostati).

Građevinski kredit u okviru programa “Mlada obitelj”.

Nositelj državne potvrde po programu „Stambeno zbrinjavanje mladih obitelji” može uložiti sredstva državne subvencije koja mu je dodijeljena u iznosu do 30-35% cijene nekretnine u izgradnji za otplatu kredita uzetog od Sberbank za izgradnju.

Procedura korištenja certifikata podrazumijeva da prvo njegov vlasnik mora:

  • dobiti potvrdu banke o stanju kredita;
  • obratite se tijelu lokalne samouprave s molbom za trošenje novca.

Prijenos u banku iznosa iz državnog proračuna na temelju certifikata „Mlada obitelj“ događa se za otplatu duga po kreditu i kamata. Nakon ove uplate, preispituje se iznos mjesečnih uplata, slično korištenju potvrde u okviru programa materinskog kapitala.

Za dobivanje subvencije, sudionici programa će morati dostaviti banci dodatne dokumente:

  • Vjenčani list;
  • rodni listovi djece (ako je relevantno);
  • dokumenti koji potvrđuju odnos sudužnika, ako su roditelji ili supruga.

Zaključak

Izgradnja stanova daleko od gradske vreve moderan je trend, popularan među Rusima. Život izvan grada je zdraviji i ugodniji. I gradnja individualne kuće na kredit opravdana je odluka kada se u bliskoj budućnosti želite preseliti u novi dom, ali nemate dovoljno novca za građevinske radove. Posebno je super ako već imate parcelu za kuću.

Sberbank of Russia pruža veliki broj bankarskih usluga. U razvijenoj liniji kreditnih proizvoda možete odabrati programe za kupnju gotovih stanova. Osim toga, klijenti financijske institucije imaju priliku dobiti kredit za izgradnju kuće. Na službenom web portalu banke dostupan je online kalkulator pomoću kojeg možete jednostavno izračunati rokove i konačni iznos otplate. Otvoren je i korisnički pristup aktualnim bankarskim programima. Web stranica sadrži kompletan paket dokumenata i ostalih informacija za potencijalnog klijenta. Pokušajmo pogledati glavne značajke hipoteke.

Uvjeti hipoteke za izgradnju privatnoj osobi

Krediti se daju ne samo za završeno stanovanje. Klijenti također mogu dobiti novac za izgradnju.

Gotovo sve kategorije građana mogu zatražiti kredit. Postoji samo dobna granica. Kredit se izdaje klijentima starijim od dvadeset i jedne godine. Postoji i maksimalno ograničenje. U trenutku isteka obveza prema banci klijent ne smije biti stariji od sedamdeset i pet godina.

Iznos kredita nije fiksan. Možete zatražiti od trideset do tri stotine tisuća rubalja. Potrebno je uzeti u obzir specifičnosti transakcije. Konačna veličina određuje se prema procijenjenoj cijeni građevinskog projekta. Iznos kredita ne može premašiti sedamdeset pet posto ukupnih troškova.

Da biste kontaktirali banku, morate pripremiti službeni ugovor s programerom. Mora se dostaviti procjena s detaljima troškova kako bi se odredio iznos kredita. Razvijeni program Sberbank uključuje sljedeće uvjete:

  1. Rok otplate kredita može biti i do trideset godina.
  2. Kapara ne može biti manja od dvadeset pet posto.
  3. Stopa kredita kreće se od 13,5 do 14,5 posto.
  4. Kamate na zajam se obračunavaju u jednoj valuti - rubljima.

Osnovni zahtjevi za zajmoprimca Sberbank.

Klijent može računati na sniženu stopu transakcije. To će zahtijevati nekoliko uvjeta:

  1. Prvo platite veći iznos kredita.
  2. Sastavite ugovor na kratak period.
  3. Klijentovo aktivno korištenje drugih bankovnih proizvoda može se koristiti kao dodatne pogodnosti. Velika prednost bit će obračun plaća u okviru projekta plaća.
  4. Potvrda o solventnosti. Preporučljivo je dati nekretninu kao kolateral.
  5. Ugovaranje životnog osiguranja za klijenta.

Do kraja postupka državne registracije stambenog prostora, stopi kredita dodaje se jedan posto. Nakon dovršetka postupka premija će biti uklonjena.

Kako potvrditi svoju razinu prihoda

Zašto klijent mora dokazati svoju solventnost da bi podnio zahtjev za kredit? Sberbank of Russia pažljivo proučava priloženi paket dokumenata. Potvrđena razina prihoda omogućuje povećanje veličine kredita. Također je poželjno navesti podatke o ukupnim prihodima obitelji. Možete uključiti informacije o:

  1. Obračunate plaće.
  2. Prihodi od iznajmljivanja stambenog prostora.
  3. Autorski honorari.
  4. Plaćanje za privatnu praksu.
  5. Dobit od vođenja individualnog posla i tako dalje.

Ako su ukupna sredstva obitelji relativno mala, banka daje klijentu pravo privlačenja sudužnika. Svaki građanin može biti uključen kao treća osoba. Ne nužno član obitelji.

Koje su prednosti i mane privlačnosti? Klijent dobiva priliku podnijeti zahtjev za veliki iznos kredita. Istodobno, treća osoba ima zakonsko pravo posjedovati dio imovine.

Prilikom prijave svi sudionici su uključeni u ugovor. Iznos plaćanja za svakog pojedinca može biti posebno naznačen. Nakon gubitka solventnosti klijenta sve obveze prelaze na treću osobu.

Prema uvjetima štedionice, supružnik djeluje kao sudužnik, bez obzira na status, razinu prihoda i dobnu kategoriju.

Kako sami izračunati uvjete hipoteke

Online kalkulator za samostalan izračun. Izračun se može napraviti prema nekoliko kriterija.

Sberbank of Russia pruža svojim klijentima mogućnost da samostalno procijene parametre i uvjete hipotekarnog kreditiranja. Ovu praktičnu uslugu možete koristiti bez napuštanja svog doma. Samo idite na web stranicu Sberbank.

U online kalkulatoru morate ispuniti osnovna polja. Pomoću računalne usluge možete saznati:

  • iznos mjesečne uplate;
  • stanje duga;
  • konačni iznos preplate.

Podaci su prikazani u obliku tablica i grafikona. Klijent se može lako kretati informacijama koje se distribuiraju mjesečno za odabrano razdoblje.

Aplikaciju možete koristiti neograničen broj puta. Odabirom parametara korisnik će odrediti najisplativiju opciju kreditiranja.

Detaljne upute za izračune pomoću online kalkulatora možete pronaći u videu:

Karakteristike online usluge

Da biste odredili rezultat, morate postaviti ispravne karakteristike. Pogledajmo grafikone detaljnije:

  1. Vrstu izračuna potrebno je odabrati prema zahtjevima korisnika. Kalkulator može izračunati prema prihodima, iznosu i mjesečnoj uplati.
  2. Za popunjavanje stavke "Cijena hipotekarne nekretnine" potrebna vam je procijenjena vrijednost neovisnog stručnjaka.
  3. Procijenjeni iznos predujma.
  4. Traženi iznos hipoteke.
  5. Datum izdavanja posuđenih sredstava.
  6. Rok otplate.
  7. Osobni podaci korisnika. Dob i spol moraju biti navedeni.
  8. Pružanje pogodnosti. Mogućnost smanjenja stope ako primate plaću od Sberbank.
  9. Razina primanja.
  10. Sklopljena polica osiguranja.
  11. Upis hipotekarnog objekta.

Online usluga transformira informacije u grafički i tabelarnom obliku.

Postupak za dobivanje hipoteke

Postoji nekoliko faza hipotekarnog kreditiranja. Za podnošenje zahtjeva klijent se treba obratiti u poslovnicu Sberbanke. Klijent može odabrati predstavništvo na temelju nekoliko kriterija:

  1. U blizini mjesta registracije ili stvarnog prebivališta.
  2. U blizini imanja.
  3. U neposrednoj blizini mjesta rada.

Klijent treba prikupiti minimalni paket dokumenata za početnu prijavu. Zaposlenici banke trebat će putovnicu i popratne dokumente s radnog mjesta.

Komplet dokumentacije

Za dobivanje hipoteke Sberbank zahtijeva cijeli paket financijskih dokumenata:

  1. Radna knjižica.
  2. Također možete dostaviti potvrdu o privremenom radu u tvrtki.
  3. Potvrda (obrazac poreza na dohodak-2).
  4. Dokument koji izdaje Sberbank i koji se ispunjava na radnom mjestu. U obrazac je potrebno unijeti podatke o primanjima za zadnjih 6 mjeseci rada. Morate uzeti računovodstvene podatke kao osnovu.
  5. Dodatne prihode također je potrebno potvrditi službenim papirima.

Iskoristite prednosti programa osiguranja nekretnina (kao dio hipoteke), kao i života i zdravlja zajmoprimca u Sberbank Insurance LLC i Sberbank Life Insurance LLC - 100% podružnice Sberbank PJSC:

  • Jednostavna, zgodna i brza registracija. Na primjer, kada obnavljate ugovor o osiguranju, ne morate sami predati kopiju ugovora u Sberbank, dokumenti se šalju automatski
  • Dostupnost mogućnosti online rješavanja problema: od potpisivanja ugovora o osiguranju do podmirenja gubitaka zbog osiguranog slučaja
  • Uvjeti programa osiguranja u skladu su sa Zahtjevima za uvjete pružanja usluga osiguranja u okviru Sberbank kreditnih proizvoda 1
  • Tarifa osiguranja/trošak osiguranja kod produljenja ugovora o osiguranju za drugu i naredne godine niža je za 10%
  • Ako dođe do osiguravajućeg slučaja, možete se obratiti bilo kojoj poslovnici Sberbanke, bez obzira na to gdje je ugovor sastavljen
  • Policu možete sklopiti u nekoliko minuta na web stranici DomClick, na web stranici osiguravajućih društava - Sberbank osiguranje doo i Sberbank životno osiguranje doo ili u bilo kojoj poslovnici Sberbank.

Životno i zdravstveno osiguranje po programu “Zaštićeni dužnik” 2

Što je uključeno u program?

Osiguranje je osigurano u slučaju:

  • Smrt osigurane osobe
  • Utvrđivanje invaliditeta ili skupine osiguranika

Što dobivaš?

  • Smanjenje hipotekarne stope Sberbank na utvrđenu razinu pod uvjetom "osiguranog kredita";
  • Visina osiguranja određuje se individualno ovisno o spolu i dobi klijenta.

web stranica.

Hipotekarno osiguranje 3

Što je uključeno u program?

Osiguranje založene imovine (osim zemljišne parcele) od rizika gubitka i štete.

Dodatne pogodnosti:

  • 1 dodatni mjesec valjanosti ugovora o osiguranju kada se izdaje u poslovnicama Sberbank

Detaljne uvjete osiguranja možete pronaći na web stranici.

1 Banka osiguravajućim društvima i uvjeti pružanja usluga osiguranja imovine

2 Usluge osiguranja pruža Sberbank životno osiguranje doo. Licencu za obavljanje poslova osiguranja SZh br. 3692 (vrsta djelatnosti - dobrovoljno osiguranje života) izdala je Banka Rusije na neodređeno vrijeme. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moskva, ul. Šabolovka, 31G. Radno vrijeme: ponedjeljak - petak od 08.00 do 20.00 po moskovskom vremenu

3 Osiguranje nekretnina (hipoteka). Usluge osiguranja pruža Sberbank osiguranje doo. Licenca Banke Rusije za obavljanje dobrovoljnog osiguranja imovine SI br. 4331, izdana 05.08.2015., na neodređeno vrijeme. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moskva, ul. Pavlovskaya, kuća 7, tel. 8 800 555 555 7, radno vrijeme ponedjeljak-petak od 9:00 do 19:00 po moskovskom vremenu.

Hipotekarni zajam za izgradnju individualnog stambenog prostora najrizičnija je vrsta dugoročnih zajmova u Rusiji. Stoga najveća financijska organizacija Sberbank, jedna od iznimaka, daje takve kredite stanovništvu u trenutnoj gospodarskoj situaciji. Štoviše, u 2018. samo ovdje postoji šansa da se odobri hipoteka za izgradnju privatne kuće od drveta (popularan i ekonomičan materijal uobičajen u mnogim regijama zemlje).

Hipoteka za izgradnju privatne kuće

Mnogo je faktora rizika za banku kod bilo kakvog dugoročnog kreditiranja, ali izgradnja individualnih stambenih objekata na ovom području prednjači zbog moguće nedovršene gradnje. U ovom slučaju predmet nikada ne dobije svoju vrijednost, a troškovi banke ne nestaju. To je razlog znatno viših kamata i strogih uvjeta relativno čestih hipoteka na stanove.

Međutim, čak i uz takvo osiguranje, većina banaka je tijekom gospodarske nestabilnosti 2014.-2015. napustila praksu kreditiranja privatne stanogradnje i više joj se nije vratila. Danas u Rusiji samo najveći predstavnici bankarskog sektora nude takvu uslugu, posebno su tražene hipoteke za izgradnju privatne kuće od Sberbank. Također nije bila osigurana tijekom krize, ali je obnovljena 2015. godine. Program je produžen za tekuću 2018. godinu.

Dobro osmišljeni uvjeti jamče dobrobit banke:

  • razdoblje hipoteke za izgradnju privatne kuće kreće se od jedne godine do 30 godina, a kamatna stopa banke, ovisno o drugim čimbenicima, kreće se od 12,5-13,5% i više;
  • potrebno je predujam i njegova veličina mora biti najmanje ¼ iznosa kredita;
  • Dob zajmoprimca ograničena je u odnosu na tradicionalnu hipoteku.

Postoje i pogodnosti za klijente, posebice:

  • najpovoljniji uvjeti kreditiranja čekaju klijente koji primaju plaće preko Sberbanke;
  • moguće je koristiti materinski kapital za otplatu kredita;
  • Djelomična otplata iznosa hipoteke moguća je korištenjem plaćanja iz državnog programa Mlada obitelj.

Uzimajući u obzir dugi rok kredita, čak i uz visoku razinu kamata, hipoteka za izgradnju privatne kuće u 2018. godini dizajnirana je za plaćanje malih mjesečnih rata.

Uvjeti za građevinski kredit u Sberbank

Iz očitih razloga, banka ove godine izdaje kredit za izgradnju vlastitog stambenog prostora samo u ruskim novčanicama. Osim toga, važno je razumjeti namjenu danog kredita - u ovoj situaciji sredstva se mogu koristiti samo za izgradnju. Inače, uvjeti hipoteke za izgradnju privatne kuće prilično su transparentni:

  • Možete posuditi od banke za privremeno korištenje od 300 tisuća rubalja. na razdoblje od jedne godine do 30 godina;
  • od banke ne možete dobiti više od 75% iznosa potrebnog za izgradnju ili 75% cijene kolateralnog objekta, ako je niža od potrebnog kredita;
  • preostalih 25% ili više sa značajnim predujmom pokriveno je njime;
  • zajmoprimac mora imati najmanje 21 godinu na dan primitka hipoteke i ne stariji od 75 godina na dan otplate;
  • podnositelj zahtjeva mora raditi najmanje šest mjeseci na trenutnom radnom mjestu i imati najmanje godinu dana neprekidnog zaposlenja u prethodnih 5 godina (iznimke su moguće za klijente koji primaju plaću preko Sberbank);
  • Kolateral mora biti osiguran do datuma otplate hipoteke za izgradnju privatne kuće (u slučaju prijevremene uplate iznosa, novac od osiguranja može se vratiti).

Isplata iznosa kredita prije isteka hipotekarnog roka provodi se pod standardnim uvjetima: otplate mogu biti veće, ali ne niže od obveznog minimuma navedenog u ugovoru, a konačna otplata se vrši radnim danom uz prethodni zahtjev.

Za razliku od hipotekarnog kredita za stan, hipoteka za izgradnju privatne kuće ne uključuje jednokratni prijenos sredstava klijentu. U pravilu, prva uplata iznosi polovicu iznosa, nakon čega dužnik mora podnijeti izvještaj o obavljenom poslu kako bi dobio preostali iznos.


Pogodnosti i prednosti hipotekarnog kredita

Sberbank i nadležna državna tijela aktivno privlače stanovništvo hipotekarnim kreditima kao način da dobiju vlastiti dom, pa su razvijene brojne varijante dobivanja kredita pod blažim uvjetima. U 2018. godini hipoteka za izgradnju privatne kuće nudi sljedeće pogodnosti:

  • usluga kredita i analiza zahtjeva za njegovo izdavanje ne uključuje provizije;
  • moguće je djelomično otplatiti hipoteku na majčinski kapital ili plaćanja iz državnog programa za stambeno zbrinjavanje mladih obitelji;
  • moguće je prijevremeno plaćanje iznosa bez ikakvih kazni;
  • mjesečne uplate za cijelo razdoblje korištenja kredita su anuitet (isti);
  • pogodnosti za korisnike Sberbank programa plaća ili zaposlenike tvrtki registriranih u ovoj financijskoj strukturi;
  • moguće je povećati iznos eventualnog hipotekarnog kredita za izgradnju privatne kuće, samo je potrebno to dogovoriti sa sudužnikom;
  • ako je građevinska tvrtka koja gradi privatnu kuću registrirana u Sberbank, očekuju se određene pogodnosti;
  • Plaćanje kamata na zajam može se djelomično vratiti ako pri Federalnoj poreznoj službi registrirate porezni odbitak za 13% kamatne stope zajma.

Glavna i neviđena prednost podizanja hipoteke za izgradnju privatne kuće u Sberbanci je pravo na dogovor s bankom o odgodi plaćanja glavnog dijela hipoteke na 3 godine od datuma potpisivanja ugovora. Ova pogodnost itekako dobro dođe tijekom gradnje, jer i najsmišljenija procjena u pravilu nosi dodatne troškove, a plaćanje samo kamata bez glavnice duga omogućuje zajmoprimcu da ih plati na vrijeme.

Založena imovina kao osiguranje

U većini poznatom programu hipotekarnog kreditiranja kupnje stanova kolateral koji banci jamči sigurnost transakcije je sam stan. U slučaju kreditiranja izgradnje individualnog stambenog objekta, sredstva dodjeljuje banka za projekt koji u trenutku sklapanja ugovora nema materijalnu vrijednost i ne može biti jamac ispunjenja uvjeta transakcije. Stoga je za odobravanje hipoteke za izgradnju privatne kuće potreban drugi kolateral.

Najčešća praksa je podizanje kredita uz osiguranje zemljišta na kojem se planira gradnja. Kada je njegova vrijednost nedovoljna za dobivanje potrebnog iznosa, moguće je privući drugu pokretnu ili nekretninu (garaža, automobil i sl.).

Sudužnici mogu djelovati kao dodatni jamac za Sberbank, što podrazumijeva savjesno ispunjavanje obveza iz ugovora. U isto vrijeme, njihovo sudjelovanje (ne više od tri osobe) može vam omogućiti da primite veliki iznos. Međutim, obično je vrlo teško pronaći rođaka ili prijatelja koji je spreman podijeliti obveze zajmoprimca. Supružnik postaje sudužnik na hipoteci za izgradnju privatne kuće bez greške.


Kamate na hipoteke Sberbank za 2018

Najčešći korisnici kredita Sberbanke su klijenti njenog programa plaća, stoga u tablici u nastavku predstavljamo iznose kamata koje za njih vrijede u tekućoj 2018. godini. Visina bankovne provizije varira ovisno o visini učešća i roku na koji se kredit uzima, a svaki se zahtjev pojedinačno provjerava. Za ranije primljene kredite revizija kamatne stope prema uvjetima iz ugovora nije moguća.

Podnositelji zahtjeva za hipoteku za izgradnju privatne kuće koji nisu klijenti Sberbank također često dobivaju odobrenje kredita, ali su kamate nešto više, i to:

  • + 0,5% za zajmoprimca koji nije klijent Sberbanke;
  • +1% za vrijeme trajanja hipotekarnog kredita;
  • +1% ako klijent ne želi osigurati svoje zdravlje i život tijekom korištenja hipoteke.

Stvarni iznos kredita i provizija banke mogu se izračunati u bilo kojoj poslovnici Sberbank tijekom privatnog pregleda zahtjeva.

Zaključak

Važno je znati da Sberbank ima uobičajenu praksu da dodatno jamči sigurnost transakcije ograničavanjem vremena izgradnje. Obično se za izgradnju individualnog stambenog objekta dodjeljuju 3 godine, nakon čega dužnik mora prijaviti kuću svim potrebnim tijelima, sklopiti osiguranje i dati banci kao kolateral za hipoteku za izgradnju privatne kuće u 2018. . Ova točka je korisna za obje strane: nakon prijenosa stambenog prostora kao jamca na banku, kamatna stopa se smanjuje, a zajam postaje manje težak.

Pregled uvjeta kredita za izgradnju stambene zgrade
Među hipotekarnim projektima, Sberbank također ima kredit za kupnju gotove kuće; zajmodavcima je općenito dostupan kredit za izgradnju stanova. Kategoriziran je kao stambeni kredit. Za kupnju kredita za stambenu izgradnju, državna banka postavlja odgovarajuće i uobičajene uvjete za zajmoprimca:

Podnositeljica zahtjeva ima dvadeset jednu godinu;
Dobna granica je sedamdeset pet godina u trenutku kada se zajam smatra otplaćenim;
Radno iskustvo - od šest mjeseci;
Uključena su zapravo do 3 sudužnika čija je dobit predviđena pri izračunu maksimalnog iznosa kredita.

Značajke građevinskog kredita
Ova vrsta kredita značajno se razlikuje od običnog hipotekarnog projekta; ako se kupuje gotova kuća koja ima fiksnu procjenu prema tečaju rublje, tada se depozit sastavlja bez ikakvih pitanja. Ispada da je nemoguće založiti gradilište, a bez depozita neće dati kredit. Iz tog razloga, zbog uvjeta, Banka je u mogućnosti osigurati posebnu dokumentaciju u sljedećim situacijama:

Ispod ležišta poljoprivredne zone gdje će se graditi. Naravno, zemljište mora biti u vlasništvu podnositelja zahtjeva;
osiguran drugom imovinom podnositelja zahtjeva. Na primjer, stambeni prostor ili druga zgrada. Ako se radi o stambenom objektu ili zemljištu na kojem se ono nalazi, zauzvrat ga je potrebno formalizirati kao depozit.

Imovina ostavljena kao depozit sigurno je osigurana od gubitka ili oštećenja u korist Sberbank. Potvrda mora vrijediti za razdoblje u kojem se izdaje građevinski kredit. Ovaj uvjet se ne odnosi na kopnene površine.

Uvjeti zajma
Zajam se izdaje u 3 valute - rublje, dolare i eura, iznos zajma može biti 300 000 rubalja, 10 000 dolara ili 7 000 eura. Maksimalni dopušteni limit pozajmljivanja ovisit će o neovisnoj procjeni tržišne cijene depozita.

Ova brojka ne može biti veća od 85% sredstava prikazanih u izvješću o procjeni. Razdoblje izdavanja ograničeno je na trideset godina. Inicijalni doprinos je obavezan ugovor i kreće se od 15% za redovnu prijavu i od 10% za prijavu u okviru projekta „Mlada obitelj“ s djecom.

Dokumenti za registraciju
Za dobivanje kredita za izgradnju zgrade potrebna je sljedeća dokumentacija:

izjava;
Putovnice zajmoprimca i sudužnika;
Dokumenti o zaposlenju i zaradi;
Dokumenti za kolateral;
Dokumenti koji potvrđuju da podnositelj zahtjeva ima predujam.

Popis potrebnih dokumenata ovisi o određenoj epizodi i može se promijeniti na zahtjev Sberbank. Nakon dostave apsolutno svih potrebnih dokumenata, Banka će zahtjev analizirati u roku od 2-5 radnih dana.

Uoči kontaktiranja Sberbanke, možete napraviti približan izračun kredita za izgradnju na web stranici Sberbanke. Nakon što ispunite sva polja bez iznimke i pritisnete tipku “Izračunaj”, s desne strane vidjet ćete pripremni plan otplate i ključna kreditna svojstva, uključujući preplatu i iznos mjesečne rate. Bez iznimke, svi izračuni u Sberbank kreditnom kalkulatoru smatraju se referentnim podacima i nemaju potrebnu formu, najjasnije informacije dobit ćete u referentnim knjigama banke.