¿Cómo aprender a hacer un presupuesto y ahorrar dinero? Explica el analista financiero. Cómo ahorrar dinero correctamente: reglas de ahorro efectivas No sé cómo ahorrar dinero, ¿qué debo hacer?

Consejos útiles

Todos tienen un sueño. Para algunos es elevado e intangible. Y alguien sueña, por ejemplo, con ir a Tailandia, o comprar muebles nuevos. ¿Deberíamos condenar a estos últimos por el hecho de que su sueño está relacionado con el dinero?

¡En ningún caso! Se les debe ayudar con buenos consejos. O incluso varios.

Dejemos una cosa clara: ¡estos consejos NO son para quienes dejan de fumar! Estos consejos ayudarán a aquellas personas que tienen Sueldo fijo, pero casi todo su dinero se destina a necesidades primarias (¡como les parece!).

1. Aumente sus ingresos manteniendo iguales sus gastos

Estás bastante satisfecho con tu vida; No estás absolutamente dispuesto a renunciar a nada. (incluso de pequeñas cosas) para que puedas ahorrar, pero no tienes suficiente dinero para tu sueño. Entonces tiene la ÚNICA solución: aumentar sus ingresos, ¡pero con la condición de no aumentar sus gastos actuales!

¿Es posible aumentar tus ingresos?

Si está esperando una sola receta, ¡ay! El se fue. Todos deciden este tema individualmente. Por favor, comprenda que esto no se trata de duplica tus ingresos! Si tuvieras esa oportunidad, sin duda, la habrías aprovechado hace mucho tiempo.

El punto es asegurarse de tener fondos que pueda ahorrar. Y muchos resuelven con éxito este problema: algunos consiguen un segundo trabajo, otros cambian el primero, otros solo trabajando a tiempo parcial, alguien se queda a trabajar horas extras; Después de todo, puedes intentar pedir un aumento de sueldo.

En cualquier caso, tendrás que cambiar algo en tu vida, al menos su ritmo. De lo contrario, deberá rechazar su sueños rosas o azules. Sin embargo, hay otra salida: todavía vale la pena pensar en reducir los gastos corrientes. Y para ello necesitarás los siguientes consejos.

2. Empiece a realizar un seguimiento de sus gastos

Si tiene un salario estable, entonces sabrá claramente la cantidad de dinero que ingresa en su presupuesto cada mes. Ahora sólo queda descubrirlo. cuanto y para que gastas dinero a diario. Para hacer esto, necesitará algo de tiempo para crear una tabla conveniente, que se recomienda completar todos los días.

Aprenda a reclamar y guardar recibos

¡Guarda absolutamente todo! Recibos, entradas de cine, tarjetas usadas y billetes de transporte público; en general, cualquier cosa que pueda ayudarle a realizar un seguimiento de su Gastos diarios exacto al centavo. E incluso si no tiene tiempo para completar su hoja de cálculo con regularidad, los cheques y recibos le ayudarán a hacerlo más adelante.

Ahora sobre los gastos en sí. No te limites a apartados generales como “Comida”, “Ropa”, “Utilidades” o “Transporte”. Detalla cada sección. Por ejemplo, si es “Comida”, entonces qué tipo de comida: comida en una cafetería, comida para el hogar o una barbacoa en la naturaleza. Idealmente, sería mejor describir también los productos.

Por supuesto, inicialmente serás demasiado vago para hacer esta contabilidad. Pero ya te acostumbrarás, ni lo dudes. Y comenzarás analizar cada compra. No hay duda de que encontrará gastos completamente innecesarios. El dinero que gastó anteriormente en ellos puede reservarlo para su sueño con la conciencia tranquila. Este es el consejo más eficaz sobre cómo ahorrar dinero.

3. Planifica tus gastos

En general, siempre tiene sentido planificar sus gastos diarios, independientemente de si ahorra dinero o no. Si hablamos del deseo de ahorrar dinero, recortando algunos gastos, entonces la planificación del gasto se convierte en una necesidad urgente. Además, la planificación es una consecuencia lógica de la contabilidad de costes.

Planificar tus gastos es fácil

Si sigues los consejos del párrafo anterior al menos durante un tiempo, es decir, empiezas a registrar tus gastos detalladamente, necesidad de planificación vendrá por sí solo. Además, lo harás de forma automática, eliminando poco a poco gastos innecesarios y optimizándolos.

Hacer un seguimiento de sus gastos y planificar ayuda a desarrollar la autodisciplina. Sin duda, esto te acercará más a tu objetivo. Empieza pequeño - hacer un plan de gastos por un día. Cuando se haya acumulado suficiente experiencia y material para el análisis, será posible planificar el gasto durante una semana o incluso durante un período más largo.

Naturalmente, es imposible preverlo todo. Hay encuentros casuales con viejos amigos, que van acompañados de una visita a un restaurante caro; Después de todo, existen enfermedades que también no se puede predecir. Reserve un porcentaje de su presupuesto para gastos inesperados. ¡Y no compres tonterías espontáneamente! Sin embargo, más sobre esto por separado.

4. Evita las compras espontáneas

Evitar compras espontáneas es una poderosa herramienta de ahorro que te ayudará a acumular los fondos necesarios para tu sueño. mucho mas rápido de lo que piensas. Si tiene ingresos estables, no todo el mundo puede rechazar compras espontáneas.

Cómo encontrar la fuerza para rechazar compras espontáneas

La psicología de estas personas está diseñada de tal manera que cuando adquieren algo bajo una influencia momentánea, están cien por ciento seguros de que lo necesitan. Aquí y ahora. ¡Vale, nadie te va a convencer de lo contrario! Sí, realmente necesitas esto, pero... mañana. No renuncies por completo a la compra, simplemente pospóngala hasta mañana.

Probablemente te atormentará un sentimiento de insatisfacción cuando regreses a casa sin otra compra espontánea; pensarás en ella toda la noche; tal vez ella no lo haga sal de tu cabeza y luego cuando te vas a la cama. Alguien puede incluso quedarse dormido con el deseo de realizar definitivamente esta compra mañana.

Pero, como muestra la práctica, este tiempo en la mayoría de los casos es suficiente para que usted se dé cuenta de que simplemente no lo necesita. Quizás tales compras sean una especie de antiestrés para ti. Bueno, nadie te obliga a dejar de mimarte por completo. Pero intenta seguir esta regla al menos una semana al mes.

5. Deja de gastar en artículos pequeños durante una semana.

Nadie te obliga a abandonar para siempre, por ejemplo, el hábito de beber varias tazas de café al día; Nadie te obliga a caminar toda tu vida, es relativamente Distancia corta hasta la estación de metro, a la que normalmente estás acostumbrado a viajar en minibús. Por fin, nadie le obligará a renunciar para siempre a su almuerzo de negocios.

Puedes prescindir fácilmente de estos gastos durante una semana al mes.

Pero, ¿qué te pasará si bebes una o dos tazas de café al día en lugar de cuatro o cinco? ¿Y si te levantas 15 minutos antes para caminar? a la estación de metro¿a pie? ¿Y si empiezas a llevar el almuerzo al trabajo desde casa? Sí, te limitarás en estas y muchas otras cosas. ¡Pero NO para siempre! Y sólo por una semana.

Es necesario ahorrar la cantidad de dinero que gastas diariamente en tus hábitos. Preferiblemente por separado. Esto le permitirá, después de una semana, evaluar qué tan útil resultó ser su “privación” semanal. Sin duda, habiendo calculado la cantidad de dinero acumulada, te sorprenderá bastante el resultado.

Si establece como regla organizar una especie de semana de ayuno cada mes, al cabo de unos meses tendrá bastante una cantidad notable de dinero, que, si se combina con otros ahorros, definitivamente te acercará a tu sueño. ¿Qué pasa si organizas dos semanas de “ayuno” cada mes?

6. Haz un inventario de tus pertenencias

Todos sin excepción deben seguir este consejo, aunque, por supuesto, ayudará principalmente a los adictos a las compras. Estoy de acuerdo, por ejemplo, en que muchos de nosotros estamos inclinados renueva tu guardarropa sin ninguna necesidad especial. “Nos topamos” con un descuento, vimos un estilo interesante y finalmente hicimos una compra espontánea...

El vestuario suele “devorarse” una parte considerable del presupuesto

Nadie te obliga a caminar descalzo y con una chaqueta gastada. Si necesitas comprar ropa nueva - Cómpralo. Pero primero, revisa tu guardarropa. Entre el montón de cosas, muchos pueden encontrar una chaqueta o jeans casi nunca usados, que por alguna razón fueron comprados y olvidados.

Revise su guardarropa y otros “contenedores”; este consejo es más bien un consejo único. En realidad, ordenando tus cosas una vez, es poco probable que sea necesario volver a comprobarlos en un futuro próximo. Sin embargo, ¡esto no será necesario!

Nuestra tarea es acumular dinero en un período de tiempo bastante corto. Pero una promoción única de este tipo sin duda le ayudará a deshacerse de grandes gastos innecesarios. Su beneficio radica en el hecho de que puedes ahorrar dinero rápidamente sin cambiar mucho tu estilo de vida y sin negarte algunas de las pequeñas cosas habituales.

7. “Múltate” por malos y dañinos hábitos

¿Fuma usted? ¿A veces te permites beber demasiado? ¿No siempre encuentras suficiente fuerza de voluntad para ir al gimnasio? Finalmente, a menudo llegas tarde al trabajo? Empiece a multarse por cada infracción o acción que, de una forma u otra, sea perjudicial para su salud.

No confundas una multa con una recompensa

Este método puede parecer inusual: ¿cuál es el castigo, se preguntará, si ahorra dinero para usted? A primera vista, incluso sería provocarte para que, por ejemplo, no vayas al gimnasio, ahorrarás dinero. Y el secreto es que este método no es para todos.

Este método de ahorro es adecuado para aquellas personas que tienen un alto sentido de autodisciplina. En primer lugar, este sentimiento no le permitirá cometer errores con demasiada frecuencia. En segundo lugar, el truco es que tú de ninguna manera no tocó el dinero "multo" durante todo el período de acumulación.

En otras palabras, por cada fechoría te privas de los medios esenciales. Sí, es poco probable que este método le permita recaudar fondos, por ejemplo, para unas vacaciones en el mar; pero es genial para reponer periódicamente tu alcancía común, acercándote a tu objetivo.

8. Guardar el cambio de las compras

La mayoría de quienes sueñan con ahorrar una determinada cantidad de dinero para algo se limitan a… ¡soñar! Es por eso deja de tener la cabeza en las nubes y gasta, gasta, gasta... Empieza a ahorrar ahora mismo reservando cada día una determinada cantidad de dinero de tus compras.

Las cantidades pueden ser pequeñas

No es tan difícil. Compras algo todos los días. Comience a ahorrar cambio poniendo dinero en bolsillo separado en tu billetera. Ok, puedes guardar no todo el cambio, sino, digamos, una parte: una cierta cantidad de dinero que no supera una determinada cantidad.

Digamos que sean 50 rublos. Se debe reservar cualquier cantidad menor o igual a esta cantidad. Haga esto a propósito durante al menos un mes. Es posible que este método no le permita recopilar cantidad astronómica dinero en un corto período. Sin embargo, puede actuar como una forma adicional de acumulación y ahorro en comparación con otros métodos.

9. Introduce tu propio “impuesto” sobre gastos medianos y grandes

Inicialmente estuvimos de acuerdo en que estos consejos están destinados a aquellas personas que no están dispuestas a ahorrar dinero, sabiendo que esto puede afecta negativamente sobre su calidad de vida. Por ejemplo, durante el período de acumulación es posible que necesites realizar compras más o menos importantes.

No tienes que negarte las compras necesarias.

Necesario significa necesario. Además, los gastos medianos y grandes son diferentes. Para algunos, es un juego de cocina; para otros es esencial renovación importante auto; para otros, comprar zapatos de invierno o una chaqueta. Lo principal es que comprenda claramente la necesidad de esta compra.

Intente ahorrar el diez por ciento de cada compra. No es tan difícil: después de haber elegido un producto y haber acordado el precio, aumentarlo en esos mismos diez porciento y humíllate. Tomas el artículo para ti e inmediatamente pones la cantidad equivalente al diez por ciento en la "alcancía de tus sueños". Este dinero es inviolable.

Para empezar a ahorrar dinero, primero debes decidir en qué momento empezarás a ahorrar. No debe ser una redacción vaga como “cuando aparezca el dinero”, debes elegir una fecha específica. Para que le resulte más fácil no gastar el dinero que ha ahorrado, debe elegir el propósito para el que lo recauda. Este objetivo debe ser muy deseable, de modo que por ello puedas incluso negarte algunos placeres menores. Y, por supuesto, debe decidir cuál es la mejor manera de ahorrar dinero. De esto se tratará nuestro artículo.

Métodos de ahorro

Existe la opinión de que para empezar a ahorrar primero debes tener un nivel de ingresos superior al necesario para satisfacer todas tus necesidades. De hecho, las necesidades siempre crecerán a medida que crezcan los ingresos, por lo que una persona que no está acostumbrada a ahorrar dinero terminará con ingresos nulos o incluso negativos en cualquier nivel de ingresos. De la misma manera, una persona con cualquier nivel de ingresos puede empezar a ahorrar y tener algunos ahorros. Veamos formas sencillas de ahorrar, la mayoría de las cuales son adecuadas para cualquier persona.

Juego "Alcancía"

Es más fácil ahorrar de forma lúdica porque el juego entretiene a la persona, lo que es una motivación adicional para seguir ahorrando. El juego de ahorro más popular es Piggy Bank. Puedes empezar a jugarlo cualquier día y terminarlo exactamente un año después de empezar. La esencia del juego es ahorrar cada día una cierta cantidad que sea insignificante para ti. Por ejemplo, podrían ser 5 o 50 rublos. Es muy importante que tengas la garantía de poder depositar la cantidad seleccionada en tu alcancía todos los días, porque no puedes saltarte los pagos ni posponerlos hasta el día siguiente.

Si le resulta demasiado difícil recordar la necesidad de reponer su alcancía todos los días, puede realizar pagos semanalmente. Seleccione el día de la semana en el que jugará y deposite la cantidad requerida solo en esos días. En este caso, el juego tendrá una duración de 52 semanas.

Al final del año, dependiendo del tamaño de tus aportaciones, es posible que hayas acumulado una cantidad bastante importante. Pero no es necesario que opte por ahorrar demasiado para aumentar sus ingresos finales. En este caso, aumentará la posibilidad de que pierda los estribos y deje de jugar. El objetivo principal de Piggy Bank es desarrollar en una persona el hábito habitual de ahorrar dinero.

Juego de alcancía con complicación

La esencia del juego es también ahorrar dinero todos los días, pero cada día una cierta cantidad más que el anterior. Por ejemplo, puedes empezar con un rublo y terminar con 365 (según el número de días del año). Si dichas cantidades no son significativas para usted, puede depositar 10 rublos en la alcancía el primer día y luego, gradualmente, el tamaño de sus depósitos aumentará hasta 3650 rublos por día.

También puedes realizar depósitos semanalmente. Por ejemplo, reserve 100 rublos la primera semana y 5200 rublos la última semana (52). Este juego también desarrolla el hábito de ahorrar y te permite ahorrar dinero que podrás invertir en el futuro.

Redondea la cantidad de fondos restantes

Este método supone que contarás tu dinero todos los días y lo redondearás hasta cierto punto. Por ejemplo, si le quedan 1241 rublos, puede redondear la cantidad a diez, apartando 1 rublo, a 100, apartando 41 rublos, o a 1000, apartando 241 rublos. La cantidad a la que redondeará debe determinarse de antemano y no modificarse durante todo el período de acumulación.

El método tiene varias ventajas:

1. Aprenderás a contar dinero diariamente.
2. La acumulación pasará desapercibida para el presupuesto.
3. Puedes ahorrar una cantidad bastante importante.

Lo principal es determinar de antemano la hora a la que contarás y ahorrarás dinero todos los días. Es conveniente realizar transacciones por la tarde después del trabajo y realizar todos los gastos necesarios para el día.

Redondea el monto de los ingresos

Puede utilizar el redondeo inmediatamente después de recibir ingresos. Este método es especialmente indicado para personas que tienen ingresos irregulares o reciben salarios varias veces al mes. Pero puedes usarlo incluso si recibes un salario constantemente una vez al mes, redondeándolo a mil o diez mil a la vez. Lo bueno de este método es que no tendrás que dedicar tu tiempo todos los días a contar efectivo, por lo que la acumulación será aún más sencilla.

Ahorra un cierto porcentaje de tus ganancias

Este método es estándar y lo recomiendan muchos expertos. El porcentaje recomendado para ahorrar es el 10% de cualquier ingreso. Es decir, cuando recibe un salario, bonificación, pago por trabajo a tiempo parcial o incluso un obsequio en efectivo, debe contar inmediatamente el 10% de esta cantidad y reservarlo. De esta forma, poco a poco podrás ir acumulando un colchón financiero y en el caso de que surja una necesidad urgente de gastos imprevistos, no tendrás que pedir dinero prestado ni pedir un préstamo.

Si su objetivo es ahorrar para un artículo costoso específico, puede intentar ahorrar más: hasta el 30 % de sus ganancias.

Reserva un determinado porcentaje de tus gastos

Si sabes que tu debilidad es gastar muchas veces grandes sumas, vaciando el presupuesto familiar, incluso esto puede convertirse en una ventaja a la hora de ahorrar. Puedes reservar un porcentaje determinado de cada compra. Por ejemplo, si compró algún producto por 3000 rublos, ya en casa puede agregarle un margen adicional del 10% (300 rublos) y pagarse este dinero a usted mismo, reservándolo. La acumulación de esta manera también pasará desapercibida para usted y, con el tiempo, aprenderá a agregar mentalmente su propio margen de beneficio al costo de cualquier producto incluso antes de comprarlo.

Reserva una cierta cantidad para lograr tu objetivo a tiempo

Si tienes un objetivo financiero bien definido y conoces el costo aproximado de lograrlo, puedes determinar la fecha en la que debes cumplirlo y comenzar a ahorrar de acuerdo con estos datos. Por ejemplo, en seis meses deberá contratar un seguro por valor de 40 mil rublos. Teniendo estos datos, es fácil determinar cuánto necesita ahorrar por mes para lograr este objetivo: 40.000 / 6 meses = 6666,66 rublos. Una vez realizados los cálculos, todo lo que hay que hacer es reservar deliberadamente la cantidad necesaria de cada ingreso.

Ahorre dinero “extra”

El dinero adicional puede incluir bonificaciones, ingresos de trabajos a tiempo parcial o incluso simplemente dinero encontrado en la calle. Es decir, cualquier fondo adicional además de su salario básico. Con este método no podrás darte un capricho cuando surja una oportunidad no planificada para ello, pero podrás gastar el dinero que hayas ahorrado en algo realmente necesario. Al mismo tiempo, no tendrá que detenerse si quiere gastar dinero de su salario base y planificar un presupuesto. De esta manera puedes acumular bastante, dependiendo de la frecuencia con la que tengas la oportunidad de recibir ingresos adicionales.

Ahorre dinero ahorrado

Ahorrar dinero suele asociarse con el ahorro, y ahorrar es una muy buena manera de ahorrar. Pero el dinero ahorrado debe gastarse inmediatamente en otro producto y ahorrarse. Por ejemplo, si compras un producto en oferta, se puede reservar la diferencia entre su precio total y el precio promocional. O si recibió un descuento en un servicio, puede pagarse una cantidad igual al descuento, etc. De esta forma ahorrarás sin gastar más dinero del que gastarías si no fueras una persona tan frugal.

Guardar reembolso

Muchas tiendas o incluso tarjetas bancarias disponen de servicio de cashback. Ayuda a devolver parte del dinero gastado en forma de un determinado porcentaje del precio de compra. Se supone que debes gastar el dinero que recuperas en compras nuevamente, pero en realidad puedes simplemente guardarlo y acumular una cierta cantidad de esa manera. Esta es una excelente manera de ahorrar sin esfuerzo.

Si el reembolso se devuelve en forma de bonos por compras en la misma tienda, puede usarlos, pero pague el costo de estos bonos por separado y reserve este dinero.

Reserve dinero “bueno”

Este método le ayudará a ahorrar para un gran intento y a frenar los malos hábitos. Puede imponerse sanciones económicas por acciones que perjudiquen su salud o interfieran con su desarrollo. Por ejemplo, esto podría ser beber alcohol, fumar, navegar por una red social, comer comida chatarra o rica en calorías, etc. Para cada caso en el que se permita algo que no debería haber permitido, se le puede imponer una determinada cantidad de multa.

El importe de las multas debe elegirse en función de sus ingresos, la cantidad de malos hábitos y el grado de dependencia de ellos. Por ejemplo, si fuma una media de 40 cigarrillos al día, debe calcular cuánto le costará pagar por un cigarrillo fumado, siempre que la cantidad de consumo de cigarrillos no disminuya. Si impone multas demasiado altas con la esperanza de que le ayuden a deshacerse de un mal hábito, corre el riesgo de recaer y dejar de ahorrar. Especialmente si no tiene fuerza de voluntad.

Prémiate con ahorros

Puede acumular dinero no solo multando, sino también recompensándose. Entonces, para cualquiera de tus logros puedes reservar una cierta cantidad. El tamaño de esta cantidad se puede establecer igual para todos los logros, o puedes dividir los logros en grupos y establecer un valor diferente para cada uno de ellos. Este método funcionará especialmente bien si ahorrar le brinda más alegría que gastar, y al ahorrar dinero realmente sentirá que se ha mimado.

Poner cambio en una alcancía

Este método es el más sencillo y adecuado incluso para escolares. Al final del día, debes recoger todo el cambio y ponerlo en una alcancía. Esta estrategia no es una forma de acumular mucho dinero rápidamente. Pero la pérdida de pequeñas monedas no afectará significativamente su presupuesto y su bienestar, pero se puede acumular una cantidad realmente significativa en el transcurso de un año.

Utilice el servicio bancario "Piggy Bank"

Muchos bancos ofrecen la oportunidad de activar el servicio Piggy Bank. Con su ayuda, puede guardar automáticamente el dinero recibido en la tarjeta. Las huchas electrónicas tienen las siguientes funciones:

• reservar un cierto porcentaje de ingresos y gastos,
• redondear al rublo más cercano, decena, centena, etc.,
• retiro de una determinada cantidad fija por mes,
• retiro de una determinada cantidad fija por cada recibo o gasto.

Puede establecer las condiciones usted mismo mediante la banca en línea o preguntarle a un empleado del banco. La cantidad de ahorro dependerá del grado de su determinación. Para alimentar la motivación, las alcancías electrónicas tienen una función para establecer un objetivo financiero, donde puedes especificar cuánto y hasta qué hora necesitas ahorrar. Cada vez que repongas tu alcancía, podrás ver si tienes tiempo para cobrar la cantidad requerida antes de la fecha límite o si necesitas acelerar el ritmo.

Abrir un depósito recargable en un banco.

Un depósito en un banco tiene varias ventajas frente a guardar dinero en un contenedor específico en casa. En primer lugar, retirar dinero del depósito antes de que finalice su plazo es problemático o incluso imposible. Si se guarda dinero en casa, siempre existe el riesgo de escaparse y gastarlo. En segundo lugar, se acumulan intereses sobre el depósito, que cubren la inflación y multiplican los ahorros.

Al elegir un depósito, es mejor prestar atención a los siguientes parámetros:

1. ¿Se puede reponer después de abrir? Es mejor si puedes, porque así podrás seguir ahorrando constantemente.
2. ¿Cuál es la tasa de interés? Cuanto más alto, mejor.
3. ¿Es posible retirar dinero del depósito antes de lo previsto? En cualquier momento puede surgir una situación en la que se necesita dinero con urgencia, por lo que es mejor no depositar todos los ahorros en la cuenta, abrir un depósito con posibilidad de cierre anticipado o elegir un período de validez del depósito corto.
4. ¿El interés se calcula sobre los intereses devengados previamente? En caso afirmativo, aumentará la cantidad de ganancias.

Al ahorrar dinero para un depósito durante años, puede ganar dinero para una compra costosa.

Abrir una cuenta con una compañía de seguros.

La cuenta funciona de manera similar a un depósito bancario. Debe firmar un acuerdo con la compañía de seguros por el que recargará su cuenta con una determinada cantidad cada mes. Los intereses se cargan sobre el saldo de la cuenta. Una ventaja adicional es que asegurarás tu vida con tu depósito.

Puedes destinar fondos para depósitos incluso con un salario pequeño, ya que puedes asegurar por cualquier monto.

Regalar ahorros a un amigo

Si no confía en las organizaciones financieras comerciales o simplemente la cantidad de sus ahorros aún no es significativa, puede dársela a un amigo para no arruinarse. Al mismo tiempo, debes acordar de antemano que él no te dará el dinero si de repente decides comprar algo “muy necesario”, pero no planificado, y te lo devolverá solo cuando se haya acumulado una cierta cantidad.

Comprar valores

Esta es una buena alternativa al depósito bancario. Los valores pueden proporcionarle incluso más ingresos que los intereses de un depósito. Puedes comprarlos invirtiendo dinero en algún negocio. Las personas autorizadas, a su vez, garantizan la devolución de su dinero con intereses. Los pagos pueden realizarse de forma gradual o en un solo pago al final del plazo del contrato. Pero si la organización en la que usted es inversionista quiebra, no podrá recuperar su inversión, por lo que es una opción arriesgada.

comprar moneda

Comprar monedas extranjeras estables como dólares o euros también ayudará a compensar la inflación. Además, puede evitar que gastes repentinamente tus ahorros cuando surge ese impulso. Después de todo, para pagar en moneda extranjera, a menudo es necesario cambiarla primero por rublos y, mientras lo hace, puede cambiar de opinión.

comprar bienes raíces

Si ya has ahorrado mucho, puedes pensar en invertir en bienes raíces. En primer lugar, existen riesgos mínimos con tales inversiones. En segundo lugar, los precios inmobiliarios aumentan constantemente en consonancia con la tasa de inflación. En tercer lugar, puede alquilar una propiedad y así generar nuevos ahorros para inversiones.

¿Cómo ahorrar más?

Si está ahorrando no solo por diversión, sino para un objetivo específico y desea conseguirlo lo antes posible, puede recurrir a recortar gastos. Para hacer esto, es necesario calcular el presupuesto familiar. Es decir, anota todos los gastos de tu familia por separado, dividiéndolos en obligatorios y no imprescindibles. Los pagos obligatorios incluyen el alquiler, el mantenimiento del automóvil, la compra de alimentos y ropa, el pago de la educación, el tratamiento y los préstamos, el pago de Internet, etc. Todo lo demás se considera un gasto no esencial y es mejor reducirlo temporalmente.

También podrás ahorrar en gastos obligatorios. Por ejemplo, deje de usar su automóvil personal si no gana dinero con él, o véndalo por completo, posponga la compra de ropa nueva hasta el próximo año si todavía tiene algo que ponerse, o calcule un menú con anticipación para un período determinado. y durante este período no compre nada más productos necesarios. Estos métodos de ahorro son radicales, pero le permitirán ahorrar mucho más rápido.

Hay muchas razones por las que no se puede ahorrar dinero: gastos diarios, aumentos constantes de precios, salarios bajos. ¿Conoce la situación en la que quiere ahorrar, pero parece que no hay nada con qué hacerlo? Surge el pensamiento clásico: “Cuando aumente el salario, definitivamente podré ahorrar”. Pero cuando, de alguna manera milagrosa, los salarios aumentan, resulta que todavía no es posible ahorrar. ¡Empecemos hoy!

¿Por qué no puedes ahorrar incluso cuando tu salario ha aumentado? Porque a medida que aumentan los ingresos, también aumentan los gastos. Esto sucede de forma automática e imperceptible. El gasto diario aumenta y la persona vuelve a llegar al estado de no tener dinero para destinar parte del mismo. Y la idea errónea de que solo se puede ahorrar dinero con ingresos altos y estables debería haber sido desacreditada en su cabeza hace mucho tiempo. Puedes ahorrar un poco incluso con un salario pequeño.

Una familia con mayores ingresos no siempre vive mejor que otra cuyos ingresos mensuales son menores. No el 100% del nivel de vida está determinado por el salario. Aquí también influyen una sabia planificación presupuestaria e incluso la mentalidad.

Según las estadísticas, cuanto más dinero, más préstamos, problemas y diversos tipos de obligaciones de deuda, y no había suficientes fondos y todavía no hay suficientes fondos. Una persona con algún ingreso necesita administrar correctamente el dinero que tanto le costó ganar. Para ahorrar dinero, no es necesario esperar a que aumenten los ingresos, porque siempre puedes ahorrar.

Antecedentes útiles

Internet está repleto de consejos sobre cómo ahorrar dinero en gastos imprevistos y aprender a gastarlo correctamente. Sin embargo, los hechos secos no son suficientes. Es mejor tomar como ejemplo la historia de una familia normal y corriente con pocos ingresos y analizar su trayectoria financiera, que se divide en varias etapas.

Etapa 1: estilo de vida nómada

Una pareja joven que se graduó en la universidad vivió durante mucho tiempo en apartamentos alquilados. No estaban contentos de estar en un solo lugar durante mucho tiempo: o el alquiler aumentó considerablemente, luego los propietarios del apartamento decidieron vender su casa o los vecinos se sintieron incómodos. Por eso, cada seis meses o un año debían trasladarse de un lugar a otro. Pero cada vez se hacía más difícil hacerlo, porque estaban "cubiertos" de electrodomésticos, muebles y otros artículos del hogar.

Etapa 2: círculo cerrado

Una joven quedó embarazada y se fue de baja por maternidad. El dinero, que ya escaseaba, disminuyó aún más. Y esperaron hasta que naciera el bebé y cuando ella pudiera regresar a trabajar para poder empezar a ahorrar dinero. Porque les parecía imposible hacer esto con un solo salario. Y aquí viene el nacimiento, el trabajo, el aumento de ingresos. Pero todavía no pude salvar. Porque a los gastos habituales se sumaron los gastos del bebé, que no son pequeños.

Etapa 3: toma de decisiones

Y luego hubo otra mudanza, que se complicó varias veces por el crecimiento cuantitativo de la familia. Entonces la pareja pensó seriamente que había llegado el momento de conseguir su propio apartamento. La paciencia estaba al límite; querían establecerse en algún lugar y dejar de moverse de una zona de la ciudad a otra. Habiendo calculado sus gastos de alquiler de vivienda durante todo el período de tiempo, se sorprendieron: la cantidad acumulada era igual al costo de un buen apartamento de una habitación. Entonces la decisión de comprar sus metros cuadrados se volvió definitiva.

Etapa 4: computacional

No había fondos para comprar una casa y contratar una hipoteca se convirtió en la única salida a la situación. Después de calcular el pago mensual, la familia se dio cuenta de que no era una cantidad asequible para ellos. Luego tomaron una ruta diferente: determinaron un pago igual al costo mensual de alquilar un apartamento y calcularon el monto de la hipoteca que les sería asequible. La diferencia entre este y el precio del apartamento deseado era significativa, pero hubo que ahorrarlo y luego aplicarlo como pago inicial. Sólo así podrán afrontar el pago mensual de la hipoteca.

Hay un objetivo: habrá dinero.

¿Qué hizo la joven familia? Definí un objetivo: el primer paso para empezar a ahorrar dinero. Porque sin un objetivo es imposible hacer esto. Ni una sola persona ha podido todavía acumular ganancias para quién sabe qué. Posponerlos sólo para tenerlos es una utopía. Ni siquiera la frase “para un día lluvioso” servirá. El proceso de acumulación comienza con la definición de un objetivo claro. Simplemente no habrá buenos resultados sin él.

Esto se puede comparar con los deportes. ¿Cuándo serán mejores los resultados del entrenamiento? ¿Cuando hace ejercicio por su cuenta (ir al gimnasio varias veces a la semana para mantenerse en forma de alguna manera) o para obtener un título deportivo (correr una maratón, ponerse un cinturón negro en kárate)? Por supuesto, en este último caso, cuando hay un objetivo claramente definido. Lo primero que debes hacer para empezar a acumular dinero es pensar por qué lo harás.

No cualquier objetivo servirá

Si el objetivo que te propones resulta poco importante, el 99% de cada cien no podrás ahorrar dinero. Llegará un momento en el que surjan en el horizonte gastos más importantes y en ellos se gastará el dinero acumulado. Por ejemplo, está intentando ahorrar para un portátil moderno, pero con el primer frío de octubre se da cuenta de que las ventanas de madera se congelarán en invierno y, con todo el dinero ahorrado, encarga un nuevo acristalamiento para su casa. Y es correcto. Además de que el objetivo debe ser algo grandioso, también debe satisfacer las necesidades cotidianas primarias. En una fría noche de invierno, una computadora portátil nueva no lo mantendrá abrigado.

El objetivo debe ser, en primer lugar, claro y, en segundo lugar, importante. Por lo tanto, volviendo a la familia que decidió ahorrar para el pago inicial de una hipoteca, vale la pena señalar que la meta que se propusieron estaba claramente formulada y era importante, pero nunca lograron ahorrar. Resulta que definir un objetivo no es suficiente. ¿Qué más les faltaba? Al distribuir las finanzas, actuaron como lo hacen la mayoría de los habitantes del planeta: reciben salarios, corren para pagar facturas de servicios públicos, saldar deudas, comprar alimentos, ropa y productos químicos domésticos. Y descubren que ya no hay dinero.

En esta aparentemente “sabia” distribución de las finanzas es donde reside el principal error de quienes quieren aprender a ahorrar. ¿Qué es?

Poniéndolo al revés

¿No es correcto que primero tengas que pagar las cuentas y comprar alimentos, y sólo después pensar en cuánto ahorrar para el mes en curso? ¡Resulta que no! El orden del gasto debería ser exactamente el contrario. Primero debes pagarte a ti mismo. La gente está acostumbrada a dar dinero, por ejemplo, a una tienda de comestibles, a un zapatero para reparar botas, a un proveedor de Internet y televisión rápidos, a un banquero por la oportunidad que alguna vez se le dio de usar su dinero. ¿Que hay de ti?

Cambiando nuestro pensamiento:

1. Recibieron su salario y… ¡lo guardaron para ellos mismos! Esto es lo primero que debes hacer con el monto que acabas de retirar de la tarjeta.
2. Y el dinero restante deberá distribuirse como se hacía antes.

Es posible que la transición a la redistribución financiera no lleve ni un solo mes, porque no será posible una reestructuración rápida. Pero cuando pagarse a uno mismo se convierta en una acción automática, las cosas empezarán a mejorar. La primera cantidad asignada no debe ir en detrimento de las necesidades, sino que debe asignarse inmediatamente.

La joven familia siguió este principio. Les llevó tres meses decidir el monto óptimo para el ahorro y ser consistentes al separarlo antes de gastos importantes. La conclusión que "llegaron" por sí mismos es similar al primer vuelo al espacio: resulta que puedes vivir bien con el 80-85% de tu salario. Menos dinero significa menos costos. Esto sucede de forma automática e inconsciente. En algún lugar, a nivel subconsciente, comienzas a rechazar compras que no son necesarias y comienzas a buscar un producto de calidad similar, pero más barato.

Por ejemplo, una pareja joven compró alimentos en una pequeña y bonita tienda ubicada en su casa. Pero los precios allí eran más caros que en el hipermercado, que se encontraba a pocas casas de distancia. Cuando empezaron a ahorrar el 20% de su salario y a vivir del 80% restante, sus pies corrieron al supermercado a comprar productos que no diferían en calidad de los análogos comprados en la tienda de casa, pero que costaban un orden de magnitud menor. . Sin empezar a ahorrar, ni siquiera habrían pensado en que también pueden ahorrar en la compra sin perjudicar su salud.

El veinte por ciento del salario no siempre es suficiente para acumular la cantidad requerida lo más rápido posible. En este caso, puedes elegir una de dos rutas o utilizar ambas en paralelo:

• intenta gastar menos,
• Piense en cómo aumentar sus ganancias.

Para algunos es más fácil hacer el primero que el segundo, pero es mejor probar ambos métodos.

Para poder ahorrar y gestionar adecuadamente el presupuesto familiar, existen muchos sistemas desarrollados tanto por economistas como por familias que han sabido derivar una fórmula para reducir el gasto diario. Consideremos tres formas:

1. Cuatro sobres
2. Seis jarras
3. Kakebo.

Se trata de sistemas sencillos y eficaces para aprender a gastar menos y ahorrar más. Aumentas los ahorros cuando disminuyes los gastos.

Método 1: cuatro sobres: gaste el dinero de manera equitativa

El principio de funcionamiento de este método es simple. En primer lugar, debes calcular el total de tus gastos mensuales, al que deberás restarle la cantidad que has reservado con antelación. La cifra calculada debe incluir todos los gastos principales: alquiler, préstamos y deudas, comida, ropa, comunicaciones celulares, comidas para niños en la escuela, jardín de infantes, secciones, clubes, etc. La cantidad recibida será significativa. En segundo lugar, debes dividirlo en 4 partes iguales y ponerlo en sobres diferentes. El efectivo del primer sobre se gasta en la primera semana después de recibir el salario, del segundo, en la segunda, y así sucesivamente.

Es muy importante no pasar al siguiente sobre si la semana en curso no ha finalizado. Pero ¿qué hacer cuando surgen necesidades inesperadas? Por ejemplo, una avería de un coche, una invitación de boda. Para tal caso, no estaría de más tener un quinto sobre. La cantidad adicional que incluirá debe estar inicialmente en su partida de gastos.

Veamos este método con un ejemplo para comprender completamente su principio. Digamos que su salario mensual es de 70.000 rublos:

• Reserve el 20% para ahorros: 14.000 rublos
• Asignamos efectivo para gastos obligatorios: 25.000 rublos.
• En el quinto sobre ponemos finanzas para necesidades inesperadas: 5.000 rublos.
• La cantidad restante de 26.000 rublos se distribuye equitativamente entre cuatro sobres: 8.500 rublos por semana.

Con este método, los gastos mensuales ya no superarán los ingresos y ya no tendrás que pedir dinero prestado para sobrevivir hasta tu salario.

Método 2: Seis jarras: asignación de porcentaje del presupuesto

Este método se considera una alternativa al anterior. Y también puedes probarlo para comparar cuál te conviene más. El principio de funcionamiento es simple: recibieron un pago por el trabajo y lo distribuyeron en seis jarras, cuya función puede desempeñar cualquier recipiente de vidrio o plástico. Pero no lo hagamos en partes iguales, como era el caso de los sobres, sino en términos porcentuales:

1. Necesidades diarias – 55%
2. Entretenimiento – 10%
3. Ahorros – 10%
4. Situaciones de fuerza mayor – 10%
5. Vacaciones y regalos – 10%
6. Autoeducación y desarrollo – 5%.

No es necesario gastar todo el dinero asignado. La cantidad restante se puede transferir al mes siguiente, dejar que siga reposando en la jarra. El porcentaje puede variar. Por ejemplo, para muchas personas el 55% no es suficiente para las necesidades diarias, entonces se puede destinar el 70% de los ingresos adicionales. La parte acumulada también puede ser superior al 10%. Por lo tanto, debes distribuir los gastos según tus propias preferencias. Lo principal es no confundir el dinero gastando en entretenimiento el dinero reservado para situaciones de fuerza mayor.

Método 3: Kakebo – bloc de notas financiero

Se trata de un sistema presupuestario japonés inventado hace más de cien años por una mujer llamada Matoko Hani. El nombre del método se divide en tres palabras “ka”, “ke” y “bo”, que se traduce como libreta de ahorros para el hogar. La distribución del dinero según este método se produce de la siguiente manera:

• Compra un cuaderno con una gran cantidad de páginas.
• El libro está dividido aproximadamente por la mitad.
• Primero, se registra el salario completo del mes actual (no solo los salarios, sino también el efectivo de la venta de pertenencias personales, deudas pagadas)
• Luego – gastos diarios (puedes pegar los recibos de cada compra).

La primera parte del bloc de notas será más pequeña que la segunda. Vale la pena recordar que antes de gastar dinero, debe separar una parte de sus fondos para ahorros y luego gastar el dinero restante. Al final del mes, verá claramente una imagen de la situación financiera de su familia: en qué se gasta demasiado dinero, si sus ingresos son comparables a sus gastos, si está en quiebra, cuándo lo que gana no es suficiente ni siquiera para las cosas más necesarias. Cientos de miles de personas en todo el mundo ya utilizan un sistema tan sencillo y eficaz.

La cuestión del aumento de los ingresos

Para muchos, aumentar sus ganancias es más difícil que reducir el desperdicio y limitarse de alguna manera. Puedes aumentar tus ganancias de varias maneras:

• Encontrar un trabajo con un salario más alto

Es arriesgado, pero posible. Especialmente si la nueva organización es una fuente confiable de ingresos y hay confianza en que no cerrará mañana.

• Empieza a ganar dinero extra

De esta manera permanecerás en tu trabajo principal y no te preocuparás por perder tu salario estable. Si el horario de trabajo es variable, por ejemplo, 2/2, los fines de semana puede trabajar en algún lugar como vigilante o guardia de seguridad (para hombres), como niñera o cuidadora (para mujeres). Un maestro puede dar clases particulares, un trabajador de una fábrica puede hacer trabajos de carga y descarga, o ser marido por una hora.

• Explora la opción de trabajar remotamente en línea

No todo el mundo conoce este tipo de ingresos. Puede trabajar de forma remota como traductor de textos extranjeros, redactor (autor de artículos únicos para sitios web sobre diversos temas) y consultor de Skype (para trabajadores médicos, psicólogos familiares, profesores). Hay personas que utilizaron la tercera opción para obtener ingresos adicionales y sus ingresos adicionales en línea equivalían al salario de su trabajo principal. En este caso, existe la oportunidad de seguir desarrollándose y construir su propio negocio en línea.

• Alquila tu propiedad

Esto es adecuado para quienes tienen un apartamento vacío, una casa cerca de la ciudad o una habitación desocupada en su espacio habitable. Estos metros cuadrados se pueden alquilar en beneficio del presupuesto.

• Investiga el nicho en el que estás

Sin duda, dicha investigación revelará aquellos aspectos de su empleo en los que puede ganar más. Para ello, es posible que deba realizar cursos de formación avanzada.

¿Qué hacer con el dinero ganado con el trabajo a tiempo parcial? Hay varias opciones. Primero, puedes distribuirlos de la misma manera que lo haces con los activos fijos. En segundo lugar, todo el dinero recibido se puede gastar inmediatamente en algo necesario. En tercer lugar, ponga la mitad en el presupuesto de ahorro y gaste la mitad restante. Debe utilizar sabiamente los fondos de las ganancias adicionales.

Para tener siempre suficiente dinero

Todo el mundo necesita disciplinarse en materia de conocimientos financieros. Y la desventaja de la educación rusa puede considerarse la falta de disciplina dedicada a esta área de la vida. Porque necesitas aprender a manejar correctamente el dinero desde la escuela. Debido a esta brecha en la educación, los niños que llegan a la edad adulta no tienen idea de cómo planificar su presupuesto para que haya suficiente dinero para todo. Cometen un error tras otro y, a menudo, gastan su dinero en los primeros siete días.

Es importante entender que incluso con un salario pequeño puedes ahorrar dinero para algo necesario y significativo. Basta recordar la época en la que los créditos y préstamos no existían en absoluto. La gente simplemente ahorraba para lo que quería comprar. Por lo general, se veía así: el salario de un miembro de la familia se gastaba en su totalidad y las ganancias del otro se depositaban en una libreta de ahorros con intereses. La gente de aquella época no tenía la oportunidad de comprar una lavadora sin un pago inicial a plazos.

Entonces... Lo primero que debes hacer para ahorrar dinero con pocos ingresos es fijarte una meta grande y clara. Lo siguiente es reservar inmediatamente el dinero que se acumulará con lo que gane, y sólo entonces gastar sabiamente los fondos restantes eligiendo uno de los tres métodos presentados anteriormente. Usted mismo puede idear un sistema de distribución. Lo principal es tener suficiente para todo.

Casi todos los ricos empezaron alguna vez desde cero, pero gracias a sus habilidades y talentos, con el tiempo lograron posición y prosperidad. Basta recordar la obra "El financiero" de Theodore Dreiser, que muchos probablemente leyeron en su juventud, donde el personaje principal, aunque recibe ciertas habilidades de su padre banquero, eventualmente se convierte en millonario solo gracias a sus propios esfuerzos. Entonces, ¿cómo puedes empezar a ahorrar dinero si no tienes ninguno?

Si una persona está pensando en cómo ahorrar dinero para alguna compra, abrir su propio negocio o garantizar una existencia cómoda para él y sus hijos en el futuro, este ya es el primer paso hacia el éxito. El futuro dependerá únicamente de la paciencia, así como de cuánto sepa una persona escuchar los consejos y actuar según la razón.

Ahorra sabiamente

Existen varias reglas de acumulación simples y, en general, banales que son conocidas por casi todos. Todo el mundo sabe que para ahorrar una cierta cantidad de dinero, no es necesario gastar dinero en cosas innecesarias, ahorrar algo en las compras, si esto no afecta mucho su calidad y, lo más importante, gana más de lo que gastas. La gente siempre tiene problemas con esta pregunta: ¿es posible ahorrar en comida o en salud, como me mirarán mis amigos si uso un teléfono normal y no un producto Apple, o me voy de vacaciones a Crimea o España? Estos problemas ya no parecerán tan graves si una persona se dedica a ahorrar dinero (pero aún así no se puede ahorrar en salud).

Uno de obstáculos importantes En este camino está el prejuicio de que para acumular fondos es necesario recortar el presupuesto actual, es decir, perder algo aquí y ahora para algún tiempo después. Esto es fundamentalmente incorrecto. Es recomendable ahorrar fondos no de forma residual, como último recurso, sino para que sea la primera necesidad a la hora de recibir un salario, honorarios, etc. Recibí el dinero y lo envié inmediatamente a mi cuenta., y es mejor si una persona tiene varias cuentas de este tipo, por ejemplo, para comprar una casa, un automóvil o para la educación de un niño. Es incluso mejor si los fondos no van a la tarjeta, sino a un depósito en un banco confiable, que está abierto por un tiempo determinado, digamos un año: de esta manera será más difícil para una persona usar estos fondos antes de horario, lo que significa que será más fácil guardar algo.

Puede comenzar incluso con una cantidad pequeña, pero la cantidad óptima puede considerarse una cantidad equivalente al 10-15 por ciento de los ingresos personales o familiares.

​Existe una forma bastante interesante que permite a una familia determinar con precisión los gastos y no gastar demasiado. Es necesario calcular cuánto recibe cada miembro de la familia al mes, luego de esta cantidad restar los costos de servicios públicos, artículos de primera necesidad, pagos de préstamos si hay deudas, gasolina y otros costos de transporte, así como otro diez por ciento para un depósito bancario. La cantidad restante la dividimos en cuatro partes iguales y las metemos en sobres. Cada semana el sobre se puede abrir y utilizar para necesidades adicionales sin recurrir a otro sobre hasta la semana siguiente. Es genial si para el sábado o domingo queda algo del dinero asignado, puedes gastarlo en relajación y entretenimiento con el corazón tranquilo. Como el mes tiene menos de cinco semanas, el quinto sobre también te vendrá bien; puedes poner en él una pequeña cantidad de la cantidad que se distribuyó en cuatro semanas;

Así, será más fácil para la familia gestionar sus gastos; no tendrán que pensar en cada compra, sólo deberán decidir si hay fondos suficientes para los gastos de esta semana. Además, de esta manera se observará una de las reglas más importantes: el mismo diez por ciento de los ingresos se enviará inmediatamente a la parte financiada, y no según el principio de "último recurso".

La regla “Ahorra más mañana” según Shlomo Benartzi

El economista Shlomo Benartzi, que participó en el desarrollo de los programas de pensiones de Estados Unidos, ideó su propio principio de ahorrar dinero desde cero, que consiste en aumentar gradualmente las inversiones en sus ahorros. La conclusión es que cada vez que una persona recibe un aumento de salario o un ascenso, comienza a ahorrar un porcentaje mayor de su salario. Puede aumentar el monto de las inversiones de ahorro en un uno por ciento, en un cinco por ciento, en un diez, lo principal es seguir este principio de aumento gradual.

Veamos un ejemplo:

Si ahorra de acuerdo con este esquema, después de cuatro años una persona habrá ahorrado 349 mil rublos. Si consideras que este dinero se puede guardar en una cuenta de depósito y recibir intereses, la cantidad será aún mejor. El ritmo de los ingresos crecerá, tal vez no tan rápido como quisiera, pero sí a un ritmo normal y confiable.

Lo que es muy importante, según Shlomo Benartzi, es que se puede empezar con un pequeño cinco por ciento, pero poco a poco nuestro pensamiento se acostumbrará a aumentar los fondos reservados para el futuro, lo que irá asociado a un aumento de los ingresos totales, y por lo tanto prosperidad. Con el tiempo, el miedo a realizar este tipo de inversiones desaparecerá y el proceso en sí se convertirá en un hábito y tal vez incluso cambie su estilo de vida.

resumámoslo

Quienes estén realmente interesados ​​en el tema deberían leer los libros de economistas que han pasado muchos años estudiando este tema. A menudo, sus obras están escritas en un lenguaje sencillo e interesante, “repletas” de ejemplos divertidos e incidentes de la vida. Bueno, si la etapa de acumulación de fondos desde cero se completa con éxito, en el futuro es recomendable familiarizarse con las opiniones de los expertos sobre de qué otra manera aumentar sus ingresos mediante la inversión y la inversión adecuadas.

Bodo Schäffer

La capacidad de ahorrar dinero es característica de pocas personas, porque está directamente relacionada con la capacidad de una persona para organizar su vida, para lo cual es necesario cumplir con ciertas reglas y una estricta autodisciplina. Pero si una persona desea aprender esta habilidad, definitivamente la aprenderá. Y para que ustedes, queridos lectores, tengan este deseo y al mismo tiempo conocimientos sobre cómo ahorrar dinero correctamente, ¡lean este artículo con atención! En él te contaré cómo y por qué ahorrar dinero para no solo tener una reserva estratégica de fondos, sino también poder controlarte a ti mismo y a tus deseos, sin permitir que todo el dinero que ganes se te escape de las manos. .

Pues aprenderemos contigo cómo ahorrar dinero y así gestionarlo de forma eficaz. Ya aprendí a hacer esto, ahora compartiré contigo todos los conocimientos que tengo. Usted sabe cómo ganar dinero, esto es muy bueno, y sabe cómo aumentar sus ingresos, esto es loable. Pero tampoco debes dejar que el dinero que ganes se disperse en todas direcciones. Aun así, te lo ganaste con tu trabajo y tu trabajo debe ser valorado y respetado tratando tu dinero con cuidado.

La tarea que tenemos ante nosotros se resuelve con la ayuda de dos cosas: motivación y conocimiento. Además, la motivación es mucho más importante que el conocimiento. No hay nada especial que saber aquí para ahorrar dinero; solo necesita ahorrarlo, es decir, reservar una cierta parte de sus ingresos y no gastar el dinero reservado. Pero para hacer esto de forma regular, es necesario tener una buena motivación. Por tanto, me centraré en ello.

Entonces, antes de comenzar a ahorrar dinero, una persona debe responder dos preguntas. La primera pregunta es: ¿por qué y por qué es necesario ahorrar dinero, es decir, cuál es el punto, cuál es el interés, cuál es el beneficio de ello? Y la segunda pregunta: ¿cómo ahorrar dinero correctamente para no limitarse a nada especial y al mismo tiempo obtener un resultado tangible de sus acciones en forma de ahorros sólidos? Entonces, responderé a estas dos preguntas, explicándote el significado de ahorrar dinero y contándote formas de acumularlo.

Pregunta uno: ¿por qué ahorrar dinero?

Es necesario ahorrar dinero no sólo para tener ahorros, es decir, no sólo por motivos económicos, sino también psicológicos. El proceso de ahorrar dinero en sí es una gestión financiera que requiere un enfoque disciplinado y competente. Esto significa que una persona que ahorra dinero desarrolla la autodisciplina, así como el cuidado y la responsabilidad necesarios para tener éxito en este asunto. Después de todo, para sumar centavo a centavo y saber siempre cuánto dinero ha ahorrado y dónde está, debe ser una persona atenta y responsable que controle estrictamente sus finanzas. Por tanto, resulta que al ahorrar dinero, una persona adquiere poder sobre él. No permite que el dinero excite sus emociones y se anime a gastar dinero de manera irreflexiva e incontrolable; lo administra de manera racional, reservando estrictamente una cierta parte de los fondos ganados para crear ahorros. Y al ganar poder sobre el dinero, una persona gana poder sobre sí misma; al controlar el dinero, se controla a sí misma. Por lo tanto, podemos decir esto: es necesario, entre otras cosas, ahorrar dinero para convertirse en una persona más sabia y perfecta.

Incluso diré esto: tener ahorros es más o menos lo mismo que tener un niño al que hay que vigilar, al que hay que cuidar, al que hay que alimentar, enseñar y criar para que crezca y se convierta en una persona normal. Es necesario tratar el dinero de la misma manera: también necesitan atención y orientación, también es necesario controlarlos para que traigan muchos beneficios y poco daño. Un niño requiere mucha atención y el dinero tampoco requiere menos atención. Un niño requiere una actitud cuidadosa consigo mismo y el dinero requiere una actitud cuidadosa consigo mismo. Ni un solo padre normal abandonará a su hijo a merced del destino, y de la misma manera, una persona seria y responsable no tirará dinero a diestra y siniestra, porque el dinero es su fuerza, son sus jugos vitales, su mente, su tiempo - expresado en dinero . Por tanto, cuando una persona ahorra dinero, se dedica a un asunto muy importante y responsable, que está directamente relacionado con su vida. Después de todo, si es necesario, los ahorros pueden permitir a una persona alejarse del trabajo por un tiempo, descansar y posiblemente cambiar a alguna otra actividad que requiera tiempo para dominar. El dinero acumulado proporciona a la persona un recurso muy valioso para esta vida: el tiempo. Después de todo, si de repente sucede que la fuente de dinero se agota, los ahorros ayudarán a una persona a vivir durante algún tiempo sin trabajar. También se pueden utilizar para solucionar algunos problemas graves, como problemas de salud. Y con su ayuda usted puede iniciar un nuevo negocio, puede crear un nuevo negocio sin tener que pedir ningún préstamo. El dinero es una herramienta, y los ahorros son una maleta con una herramienta que puedes utilizar en cualquier momento cuando sea necesario.

En general, creo que el deseo y la capacidad de ahorrar dinero es un signo de elitismo. No todos estos juguetes caros que la gente se esfuerza por comprar para enfatizar su importancia hacen que una persona sea mejor, pero la capacidad de hacer cosas difíciles y complejas, la capacidad de adherirse a una disciplina estricta, la capacidad de planificar con años de anticipación, la capacidad controlar los propios deseos, la propia naturaleza: estos son los signos de una persona altamente desarrollada. Al acumular dinero, una persona complica su comportamiento y se convierte en parte del mundo civilizado. Después de todo, ¿qué es una civilización en la que todos vivimos tan cómodamente? Es un complicado modelo artificial del mundo que el hombre creó para vivir con comodidad y prosperidad. Y lo que es una persona civilizada y altamente desarrollada es una persona con pensamiento y comportamiento complejos, no es una criatura tan primitiva como la creó la naturaleza, es un sistema altamente organizado con una mente práctica y un comportamiento complejo. No sólo la capacidad y el deseo de ahorrar dinero influyen en la calidad de una persona, sino que es un elemento muy importante del comportamiento de una persona, que la caracteriza como una persona altamente organizada. Después de todo, apartar dinero constantemente con el fin de ahorrarlo y acumularlo es un ritual que requiere una alta organización de la mente, disciplina y orden. Es bastante obvio que algún idiota no podrá ahorrar dinero; para él, esta es una tarea imposible. Pero incluso si comienza a ahorrarlos, no podrá acumular un capital importante, porque no podrá ahorrarlo, no podrá abstenerse de tocar este dinero. Además, debe poder proteger su dinero de los ataques de otras personas, incluido el Estado, al que le gusta meterse en los bolsillos de sus ciudadanos. Entonces, acumular dinero no es solo un trabajo, es un arte, es toda una cultura que requiere altas cualidades de una persona, con la ayuda de las cuales actuará como debe y no como quiere.

De todo lo anterior se desprende que el principal incentivo para que una persona acumule dinero debería ser el deseo de convertirse en una persona más seria y financieramente responsable. Aparte el dinero: mírese a sí mismo y dígase a sí mismo que puede ahorrar dinero, que puede ser disciplinado ahorrando una parte de sus ingresos cada mes y que puede controlarse para no gastar el dinero que ahorra. Se trata de orgullo y respeto por uno mismo: no es necesario referirse a la necesidad de ahorrar dinero, no es necesario hacerlo bajo presión, es mejor despertar en uno mismo el deseo de ahorrar para poder hacerlo con alegría e interés, entendiendo que lo haces por ti mismo y no porque sea necesario. En realidad, lo hará usted mismo; después de todo, todo el dinero que acumule no irá a ninguna parte; ha sido y seguirá siendo suyo. Simplemente comenzarán a trabajar para usted de una manera nueva. En primer lugar, se convertirán en un apoyo fiable para usted a la hora de resolver muchas tareas importantes y, en segundo lugar, contribuirán a su desarrollo personal. Quieres ser aún más inteligente, más fuerte, más experimentado y más seguro, ¿no es así? Ahorrar dinero te ayudará con esto.

Pregunta dos: ¿cómo ahorrar dinero correctamente?

En cuanto a la posibilidad de ahorrar dinero, no hay nada complicado en este asunto: solo necesita ahorrar sistemáticamente parte de los ingresos del trabajo y no gastar este dinero. A continuación explicaré la mejor manera de hacer esto. Pero primero debes sintonizarte con esta tarea. En realidad, es por eso que comencé a explicar el principio de ahorrar dinero con motivación para esta actividad. Después de todo, lo más difícil de ahorrar dinero es empezar a ahorrarlo. Es decir, a algunas personas les resulta difícil tomar dinero y ponerlo, digamos, en una caja fuerte, y luego volver a hacerlo el mes siguiente, y así sucesivamente todos los meses. Al mismo tiempo, este dinero no se puede tocar, es decir, no se puede gastar.

La principal barrera que impide ahorrar dinero de esta forma es, por supuesto, psicológica. Después de todo, ¿qué se requiere de una persona que quiere empezar a ahorrar dinero? Como dije anteriormente, simplemente necesita tomar una cierta cantidad de sus ingresos y guardarla, ya sea poniendo este dinero en una caja fuerte o en una cuenta bancaria. Todo es muy sencillo. Pero la barrera psicológica de la que hablo se basa en la idea de que al ahorrar dinero, nos limitamos de alguna manera y también desviamos nuestra atención del deseo de aumentar constantemente nuestros ingresos al deseo de ahorrar y reducir. Dicen que el deseo de ahorrar dinero interfiere con su obtención, ya que priva a la persona del incentivo para aumentar sus ingresos. Veamos ambos puntos para eliminar la barrera psicológica que le impide empezar a ahorrar dinero.

Entonces, lo primero que hay que afrontar son los pensamientos de que una persona se limita a algo por la necesidad de ahorrar dinero. La falacia de esta idea es fácil de demostrar si se piensa en lo que una persona entiende por limitarse en algo. Después de todo, este es un concepto muy relativo: la limitación. ¿Comparado con qué o quién nos limitamos a la hora de ahorrar dinero? Una persona puede ahorrar dinero con un salario de veinte mil unidades convencionales, y de la misma manera puede ahorrar dinero con unos ingresos de millones. ¿Y qué pasa que en cada uno de estos casos se limita de alguna manera? Si es así, siguiendo esta lógica podemos decir que sin ingresos aún mayores una persona también se limita de alguna manera. Y si es así, ¿en qué se diferencia la restricción que resulta de que una persona ahorre dinero de aquellas restricciones a las que se ve obligado a cumplir, sin tener ingresos extremadamente altos? La única diferencia está en la percepción que una persona tiene de sus acciones, en su actitud hacia lo que hace. Debe cambiar su actitud hacia el ahorro de negativa a positiva y luego podrá comenzar a ahorrar dinero fácilmente sin pensar en ninguna restricción. Por tanto, comprende que ahorrando al menos una décima o una vigésima parte de tus ingresos, dependiendo de tus capacidades actuales, no te estás limitando en nada. Así como no te limitas en nada por no tener ingresos superiores a tus ingresos actuales. En general, renunciar a una cosa siempre significa elegir otra. Por lo tanto, si decide renunciar a algo, por ejemplo, alguna compra, para guardar el dinero ahorrado, entonces no ha perdido nada: ha ganado una cosa a expensas de otra. Ha tomado una decisión, cuya exactitud depende de lo que renunció por ahorrar. Si por alguna tontería insignificante, tu elección es cien por cien correcta.

Por lo tanto, solo necesita decidir cuánto quiere, no cuánto puede, reservar dinero todos los meses para no volver a tocar una determinada parte nunca más. Está claro que nunca, lo que significa que sólo se pueden tocar en los casos más excepcionales, de lo contrario se pierde el significado mismo de acumular dinero. Ahorramos dinero no para volvernos locos y gastarlo todo en satisfacer algunos de nuestros próximos deseos, sino para tener una base para nuestro bienestar material. Y así como no desmantelamos los cimientos de la casa en la que vivimos para que no se derrumbe, no debemos destruir los cimientos de nuestro capital en forma de ahorro, para no privarnos de la fuerza y ​​la confianza que nos da.

Lo segundo que hay que afrontar para destruir la barrera psicológica que impide ahorrar dinero es la idea de que nuestra atención, o más bien la suya, al ahorrar dinero pasa del deseo de aumentar los ingresos al deseo de ahorrar y ahorrar. . Aquí es importante comprender que uno no interfiere en absoluto con el otro: no se priva del incentivo para aumentar sus ingresos, lo complementa con un incentivo para ahorrar el dinero que ya ha ganado. No siempre es posible centrarse únicamente en los ingresos, ya que esa posición va en contra de la esencia misma de la economía. No sólo vivimos en un mundo con recursos limitados, en el que el crecimiento constante es imposible en principio, sino que inevitablemente será reemplazado, porque debe, por una recesión, antes de un nuevo salto hacia arriba, lo que significa que debemos estar preparados para Tales recesiones, incluso si hay más, nunca han ocurrido en su vida. Además, la eficacia misma de su vida depende directamente de qué tan bien controle sus finanzas. Aquí podemos hacer una analogía con un balde de agua, en el que se puede verter cada vez más agua, pero si está lleno de agujeros, esta agua saldrá y la presión cada vez mayor solo contribuirá a esto. Además, en la vida real, un aumento de los ingresos suele ir acompañado de un aumento aún más intenso de los gastos, lo que en el ejemplo anterior significaría que los agujeros de nuestro cubo de agua se hacen más grandes a medida que se vierte más y más agua en él. Por lo tanto, no es necesario comparar la capacidad de aumentar los ingresos con la capacidad de administrar su dinero de manera competente, manteniendo ahorros razonables y reservando regularmente una cierta cantidad de dinero para crear ahorros. No permita que actitudes equivocadas construyan barreras en su cabeza para lograr las metas que son importantes para usted.

Eche un vistazo a sus ingresos ahora y decida cuánto ahorrará cada mes. Hay recomendaciones según las cuales es necesario ahorrar al menos una décima parte de sus ganancias, pero creo que esta cifra no debe ser constante: puede ahorrar entre el cinco y el veinticinco por ciento de sus ganancias, dependiendo de su necesidad actual de dinero. Lo principal en este asunto no es la cantidad de fondos reservados, sino la regularidad del procedimiento para reservarlos. Se puede construir una casa entera ladrillo a ladrillo, y muy rápidamente, si todos, enfatizo, colocan un ladrillo todos los días. Lo principal es la regularidad de las acciones. Y la gran mayoría de las personas tiene la oportunidad de ahorrar dinero: solo necesita ahorrar una cierta cantidad cada mes, haciéndolo como si le estuviera pagando a alguien por algo que usted debería pagar. Y realmente pagas: te pagas a ti mismo. Te estás pagando por la oportunidad de ser una persona altamente organizada y con derecho a tener ahorros.

Una persona que ahorra dinero alarga su mente y complica su pensamiento. Después de todo, lo que significa ahorrar dinero es pensar en el mañana, es decir, lanzar sus pensamientos hacia el futuro y no partir de la situación que existe aquí y ahora. Y el pensamiento se vuelve más complicado debido al hecho de que una persona no solo calcula qué ahorros tendrá en el futuro, sino que también piensa en cómo proteger y preservar sus ahorros. Este también es un punto muy importante en el proceso de ahorrar dinero. Necesitas poder proteger el dinero, así como necesitas poder protegerte a ti mismo y a tus seres queridos, tu propiedad, tus derechos, tus valores. Y en este caso hay que tener en cuenta el hecho de que no todas las monedas pueden utilizarse para almacenar dinero. Usted y yo sabemos que las monedas de algunos países son tan débiles en un nivel fundamental que pueden depreciarse más de la mitad en un año. Por lo tanto, es necesario ahorrar dinero, en la moneda correcta y guardarlo en el lugar correcto. La moneda correcta es la moneda de reserva del mundo. El lugar correcto para guardar el dinero es un lugar donde los derechos de propiedad privada estén protegidos por ley. Además, un lugar seguro para guardar dinero en la moneda correcta es una caja fuerte, de la cual no desaparecerá sin su conocimiento. Bueno, en nuestros bancos, en los bancos estatales, no se pueden guardar sumas muy grandes. En general, si hablamos de almacenar dinero, recomiendo poner los huevos en cestas diferentes y más confiables, la principal de las cuales serán sus bancos personales seguros y confiables en los países desarrollados del mundo, donde el dinero está mejor protegido. Pero tiene sentido mantener grandes ahorros en esos bancos. Es mejor guardar los pequeños ahorros en su propia caja fuerte, en una moneda confiable, si no planea gastar este dinero durante mucho tiempo. Y también se puede almacenar una cierta cantidad de ahorros en nuestros bancos en moneda nacional a medio plazo. Quizás los asesores financieros que tienen más conocimientos en este tema puedan ofrecer opciones más óptimas, pero personalmente sigo exactamente esta estrategia para almacenar y acumular dinero.

Ahora analicemos el proceso de ahorrar dinero aún más específicamente. Supongamos que tus ingresos son de mil unidades convencionales, parte de las cuales vas a, gracias a mis instrucciones, apartar para tener ahorros. ¿Cómo empezar a hacer esto? Le aconsejo, como mínimo, que no se desvíe de las recomendaciones clásicas y ahorre al menos una décima parte de sus ingresos, con excepción de casos especiales en los que su necesidad de dinero es especialmente aguda, por ejemplo, lo necesita para un tratamiento, para salvar un negocio, o solucionar problemas con la ley y similares son asuntos muy importantes. En este caso, podrás ahorrar menos, por ejemplo, el cinco por ciento de tus ingresos. Pero definitivamente deberías hacer esto, en cualquier caso, porque es importante para tu actitud hacia el proceso de acumulación. Cualquiera que sea tu situación financiera, ahorra dinero, al menos el cinco por ciento de tus ganancias, pero guárdalo. Y como máximo, puede ahorrar exactamente tanto como pueda ahorrar, sin negarse a sí mismo lo que realmente necesita, pero al mismo tiempo ahorrando en todo tipo de cosas que no son importantes para usted. Hay algo de lógica en esto: no recorta sus gastos ahorrando, digamos, el veinte por ciento de sus ingresos, ahorrando en cosas que realmente no necesita, por ejemplo, en entretenimiento costoso e inútil, en alcohol y cosas por el estilo. – redirige sus fondos desde áreas ineficaces, o incluso francamente dañinas, de su vida hacia una dirección más prometedora. ¿Por qué, digamos, gastar el dinero que gana en liquidar un préstamo que no tiene que pedir, porque es mucho más interesante crear un fondo de ahorro personal en el que tendrá fondos para varios pagos a corto y largo plazo? tareas. Esta es una forma de vida más responsable, pero también más interesante, en la que usted controla su dinero en mayor medida que él a usted.

Luego, los fondos que ahorrarás mensualmente debes dividirlos en dos partes. Una parte: que el sesenta por ciento de los fondos que ahorre debe guardarlos en el banco o, si lo desea, en casa, para resolver problemas a mediano plazo. Es decir, serán ahorros que piensas utilizar en el mediano plazo para solucionar diversos problemas. Pero el cuarenta por ciento restante debería convertirse en su reserva de emergencia, diseñada a largo plazo, es decir, para resolver los problemas y tareas más graves y complejos. Es decir, este será el airbag que te permitirá convertirte en una persona con más confianza en el futuro. Por supuesto, al principio ese dinero debe guardarse en moneda confiable en casa, en una caja fuerte, y cuando haya mucho, puede abrir una cuenta en un banco extranjero confiable en el que estará protegido de manera confiable. Así te recomiendo ahorrar dinero. Básicamente, toda la dificultad radica en volverse adicto a este negocio, mientras que la técnica de acumulación en sí es bastante sencilla, mucho más sencilla que gestionar un negocio rentable o el trabajo realizado por unos especialistas.

Errores

¿Qué errores puedes cometer al ahorrar dinero? Hay muchos de ellos. En primer lugar, se trata, nuevamente, de errores psicológicos que surgen del deseo de una persona de hacer una cosa y de su falta de voluntad para hacer otra. Por ejemplo, algunas personas siguen esta estrategia: ahorrar sólo el dinero que les queda después de todos los gastos supuestamente obligatorios. ¡Esto no debería suceder! No es necesario esperar hasta que le quede algo de dinero para ahorrarlo; reserve inmediatamente una determinada parte, diez o más por ciento, en el peor de los casos, reserve el cinco por ciento de sus ingresos si realmente necesita dinero, pero hágalo de inmediato. . Después de todo, ¿qué significa dejar de lado lo que queda? ¿Qué quedará después? ¿Después de qué tipo de gastos? ¿Qué pone una persona por encima de sus propios ahorros? Muy poco se puede poner por encima de esto, estará de acuerdo. Después de todo, el dinero que ahorramos no va a ninguna parte: es nuestro dinero, no lo perdemos, lo poseemos, es nuestra propiedad. Por tanto, los nuestros, sus ahorros, no deben vivir según el principio residual. Respeta tus ahorros. Ahorre dinero antes de empezar a gastar sus ingresos, no después.

El siguiente error es desperdiciar el dinero acumulado. Como dicen algunas personas, se frustran cuando acumulan dinero y gastan todo lo que han acumulado, permitiendo que su debilidad lo destruya todo. El error aquí no es la debilidad en sí misma, sino su justificación. Si se rompió y gastó el dinero acumulado, entonces no puede haber excusas para esto, a menos que su gasto esté relacionado con una cuestión de vida o muerte. Pero, por regla general, el gasto en tales casos resulta injustificado. En consecuencia, cualquier desperdicio de dinero acumulado debe ser condenado, en primer lugar, por el propietario de este dinero, y si esto no ayuda, entonces debe castigarse de alguna manera para no permitirse hacer cosas similares en el futuro.

Y por supuesto, no debes llegar a los extremos y ahorrar la mayor parte del dinero que ganes, convirtiendo el proceso de acumulación en un fin en sí mismo. Entonces definitivamente cambiará el enfoque del aumento de ingresos al ahorro de dinero, empeorando así su situación financiera. Cíñete a la media dorada: simplemente reserva cada mes entre cinco y, digamos, veinte por ciento de tus ingresos, distribuyendo estos fondos de tal manera que una parte se reserve para el mediano plazo y otra, cuarenta o treinta por ciento. se convierte en una reserva estratégica de emergencia. Entonces acumulará muy rápidamente un capital sustancial del que podrá estar orgulloso, porque simbolizará su alta organización y disciplina, así como la madurez de su mente.

Acumular dinero es un proceso muy interesante que permite a una persona sentirse dueña de sus fondos y, más aún, dueña de su vida. No mucha gente ahorra dinero y menos aún saben cómo hacerlo correctamente. Por tanto, si te unes al club de aquellos que tienen ciertos ahorros para diversos fines, inmediatamente te sentirás exclusivo, y este sentimiento tendrá un impacto positivo en tu confianza en ti mismo. Después de todo, obtener un préstamo para un propósito u otro es fácil, muy fácil, para esto, debes admitir, no necesitas mucha inteligencia, solo debes saber, paga la cantidad requerida todos los meses y no pienses en cualquier cosa. Y otra cosa es ahorrar dinero cuando cada mes no pagas al banco, estando obligado a ello, sino a ti mismo. Te obligas a pagar, pero no a alguien, sino a ti mismo. Esto requiere que una persona tenga fuerza de voluntad y comprenda la importancia del proceso de ahorrar dinero. Ahorrar dinero es mucho más difícil que pedirlo prestado.

En cuanto a cualquier truco relacionado con la acumulación de dinero, que existe para que una persona pueda engañarse a sí mismo con su ayuda, estoy categóricamente en contra. Por ejemplo, según algunas recomendaciones, el dinero se debe poner en un lugar donde sea difícil sacarlo, para que no haya tentación de hacerlo. O no es necesario que lleve dinero consigo para no gastarlo. O puedes confiar el dinero a alguien que pueda conservarlo mejor que tú, sin confiártelo a ti mismo. Todo esto son tonterías que van en contra de la idea misma de ahorrar dinero. Al ahorrar dinero, desarrollamos en nosotros mismos una persona seria, responsable y que tiene suficiente autodisciplina para no permitirse gastar sus ahorros. Si no puede hacer esto, debe acostumbrarse a la autodisciplina y no traspasar la responsabilidad de ahorrar dinero a otras personas. No es necesario ahorrar dinero simplemente para acumular una cierta cantidad por cualquier medio; a través de este proceso, es necesario cultivar una persona disciplinada que sea capaz de controlarse a sí misma. De lo contrario, acumular dinero se convertirá para una persona en el eterno juego de un niño con cerillas. No te recomiendo que juegues este juego. No debería haber trucos; debes aprender a resistir las tentaciones y las debilidades, decirte "no" a ti mismo cuando realmente lo deseas y no tratar de burlarlos engañándote a ti mismo. De lo contrario, la mente de una persona nunca madurará.

Y esto es lo que me gustaría decirles finalmente sobre este tema. No es necesario que le digas a otras personas que estás ahorrando dinero; ellos no necesitan saberlo. Haga su trabajo en silencio: ahorre dinero y no le cuente nada a nadie y, sobre todo, no presuma ante nadie de sus ahorros. Así te salvarás de muchos problemas y todo tipo de malentendidos. Sólo tú debes saber acerca de tus ahorros. En el peor de los casos, sólo las personas más cercanas pueden conocer este secreto. E incluso entonces, sólo puedes hablarles de la hucha que tienes para objetivos a medio plazo, mientras que tu reserva estratégica debería convertirse en tu secreto. Entonces, como puede ver, una habilidad tan importante para la vida como la capacidad de mantener la boca cerrada también se ve facilitada por el proceso de ahorrar dinero.